财产保险发展中存在的问题及对策

摘要：随着辽宁经济的飞速发展，和分民生活水平的提高，人们对财产保险的需求也越来越多，市场潜力巨大。但还存在观念落后，销售方法单一，监管不足，财产保险险种结构不合理等问题制约着辽宁省财产保险的发展。因此辽宁省财产保险应从以上几个方面进行改进从而获得进一步发展。

关键词：辽宁；财产保险；发展

1财产保险的现状分析

（1）财产保险与其他险种保费收入比较：据统计,从2007年到2016年辽宁省财产保险正在飞速发展，保费收入逐年提高，这都显示着辽宁省财产保险的发展态势。（2）购买保险的意愿：根据中国人民财产保险公司的抽样调查显示，从来没有买过财产保险的占58.51%，之前买过，后来不买的占23.99%，一直在购买财产保险的占17.5%。可见我国购买财产保险的人数过少，其主要原因中，认为保费过高的占20.11%，不打算长期居住一个地方的占17.88%，认为财产保险作用不大的占16.20%，对其不了解的占16.76%，其他原因占20.67%。这些数据都能有力的说明我国财产保险观念落后。（3）财产保险公司销售模式：在2016年财产保险电商销售数据来看，财产保险市场总保费收入9266.17亿元，其中，财产保险电商市场总保费1464.67亿元，不难看出我国目前主要的保费来源于直销，电商这个巨大的市场还没有占领。并且目前财产保险公司为主要的保费来源，加大电商对财产保险的销售，是财产保险公司进一步发展的需求。（4）辽宁省财产保险的险种结构：辽宁省财产保险的发展相对较晚，在财产保险的险种销售上十分不合理，绝大部分的财产保险依赖于机动车辆保险，这样一来财产保险的抗风险能力就会变低，容易在事故多发时段里面临资金短缺的风险，因此有必要改变财产保险的险种结构，开发一些新险种势在必行。

2辽宁省财产保险发展的有力条件

（1）市场潜力巨大。辽宁省财产保险从起步到这么多年的发展以来，不断积累经验，强大自身，再加上辽宁省人口基数大，购买财产保险的可能性也以较大，为辽宁省财产保险的发展提供了巨大的市场。，（2）国家政策指导。2017年中国保监会印发了《财产保险公司产品费率厘定指引》，在这一书中提出了我国财产保险的走向作出了指引，保监会为财产保险公司指出继续前进的方向，为我国财产保险起到了保驾护航的重大意义。（3）辽宁省财产保险发展迅速。辽宁省财产保险现在的环境十分有利，财产保险也正在蓬勃发展。在这几年中保险公司的保费收入都是不断上升的，体现了辽宁省保险公司在保险的销售上有了巨大的进步，也说明我国政策上对保险的支持，我国保险公司的发展方向符合国家的政策。

3制约辽宁省财产保险发展的因素

3.1观念因素

以前财产保险公司在起步初期为了收拢资金，只注重销售出去财产保险，而不注重财产保险市场的可持续发展。顾客购买保险之后产品的服务跟不上，导致顾客花了钱却没有得到相应的服务，久而久之对于财产保险就敬而远之。

3.2财产保险公司的销售模式创新不足

在这个信息时代，网络交易已经变得十分频繁，人们也越来越接受和习惯于网络交易。因此，财产保险应努力占领网络销售的市场份额，同时在销售中也占有一定主动的地位。

3.3监管力度不够

我国实行的保险法，管理条例等，对辽宁省财产保险有着不同方面的监管，但投保人和保险人之间仍然存在很多问题。如，消费者无理取闹，保险公司为战胜竞争对手，恶性竞争，最终导致财产保险市场出现混乱。

3.4险种结构不合理

辽宁省财产保险的份额分布十分不合理，财产保险保费收入绝大部分来自机动车辆保险，而其中强制险又占大多数。然后购买的是企业财产保险，后面才是责任保险和家庭财产保险。从中不难看出辽宁省财产保险险种结构十分不合理，从而阻碍了辽宁省财产保险的发展。

4对于辽宁财产保险发展的建议

4.1改变人们对财产保险的传统观念

保险公司加强财产保险的广告宣传，使人们更加了解财产保险对于自身的实际利益。加强下乡宣传，现如今财产保险购买量主要集中在城市，而城镇和乡村还存在很大的市场，加强这一方面的宣传可以扩大财产保险的销售市场。

4.2加强创新

寻找新的销售渠道，如电话销售和网上销售。电话销售模式可以大量减少公司人力物力的支出，且能极大的提高了工作效率。网上销售，将产品呈现在顾客面前，使顾客根据自身需求自己选择适合的保险组合。提高顾客满意程度.

4.3加强对财产保险公司的监管力度

面对现如今的财产保险公司越来越多的情况，必须加强对于保险费率的监管，规定在辽宁省内的保险费率相同，这样做可以防止恶性竞争而导致辽宁省财产保险市场的倒退，一定要维持保险公司以服务客户为主而赢得客户的有利竞争环境。

4.4改变财产保险的险种结构

辽宁省财产保险以往发展的模式是以机动车辆的销售额为主，其他险种作为辅助的销售模式。要想进一步发展财产保险，必须开阔弱势的财产险种，比如发展企业财产保险，家庭财产保险，责任保险等，这些保险都存在巨大的市场，同时险种结构分布的合理可以分散保险公司的风险，财产保险公司可以健康的发展。

5结语

现在辽宁省财产保险还是处于发展阶段，在有着巨大的市场等待去开发，随着辽宁经济的快速发展，财产保险公司必然会遇到更大的机会与挑战，只要能够抓住机会迎接挑战，辽宁省财产保险必定能取得进一步的发展。同时在现如今，无论是从主观条件还是客观条件，财产保险都有着巨大的发展空间，加强创新，加强服务，辽宁省财产保险会有更广阔的发展空间。

参考文献：

[1]于秀军.论我国财产保险的发展[J].赤峰学院学报，2013（11）.

[2]解潇潇.中国财产保险行业现状分析[J].经济建设，2014（1）.

作者:陈佳慧 单位:西北民族大学经济学院