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商业银行合规风险管理策略探析

[提要]合规风险管理是商业银行风险管理工作中的核心内容,然而由于我国商业银行所开展的合规风险管理工作起步较晚,因此在商业银行合规风险管理工作实践中也不可避免地出现一些亟待解决的问题。本文在对商业银行合规风险做出概述基础上,对商业银行合规风险管理问题及其优化策略进行研究与探讨。

关键词:商业银行;合规风险;管理问题;优化策略

一、商业银行合规风险概述

商业银行合规风险指的是商业银行在经营与管理过程中,因为没有遵守行业规范或者法律法规而导致的法律处罚以及相应经济损失与名誉损失等现象。从商业银行经营管理过程方面来看,商业银行合规风险可以分为流程风险与非流程风险两类。其中,流程风险是商业银行经营管理流程所固有的,这种风险存在于不同工作流程的各个工作环节当中;非流程风险则主要体现为商业银行对行业规范、法律法规的理解存在偏差或者由自身经营管理理念所导致的风险,这些风险都呈现出了可控性特征。从商业银行主观能动性方面来看,商业银行经营管理中出现的合规风险还可以分为主动违规导致的合规风险与被动违规所导致的合规风险,其中,二者区别在于是否具有意识的违规以及是否蓄谋违规。前者具有主观有意性与恶劣的性质,而后者则具有主观无意性。

二、商业银行合规风险管理中的问题

商业银行合规风险管理工作中存在的问题主要体现在以下几个方面:

(一)合规风险管理环境问题。

在商业银行经营管理风险管控工作中,虽然声誉风险管理、操作风险管理以及法律风险管理得到了较高程度的重视,但是合规风险管理在商业银行经营管理风险管控工作中的核心地位却没有得到明确。与此同时,一些商业银行管理工作者并没有对合规风险管理的价值做出深入的认知,甚至认为合规风险管理会导致经营成本的提升以及客户的流失,因此相对于业务拓展而言,合规风险管理并没有处于一个较高的战略地位。商业银行管理层对合规风险管理所持有的态度,自然也会影响基层员工对合规风险管理的认知,而这也是商业银行中的工作人员普遍欠缺主动合规意识的重要原因,这些现象则对商业银行合规风险管理工作成效的提升产生着不容忽视的制约作用。

(二)合规风险管理文化问题。

在商业银行经营管理过程中,商业银行所具有的文化直接影响与反映着商业银行所具有的经营管理理念,并且左右着商业银行这经营管理行为。良好的合规风险管理文化,能够为商业银行合规风险管理水平的提升奠定良好的基础,而在部分商业银行的合规风险管理工作中,合规风险管理文化仍旧没有从“要我合规”转变为“我要合规”。与此同时,虽然部分商业银行制定了“合规风险管理从高层做起”以及“做好合规风险管理,创造经济价值”等口号,但是这些口号也并没有真正转变为商业银行工作人员的工作行为。这种现象反映出了商业银行对合规风险管理教育培训工作欠缺足够重视以及合规风险管理理念没有深入人心等问题。因此,如何构建起良好的合规风险管理文化,如何利用合规风险管理文化对商业银行工作人员的工作意识以及工作理念做出指导,是商业银行合规风险管理工作中需要解决的重要问题。

(三)合规风险管理机制问题。

虽然大部分商业银行都具有较为合理的合规风险管理组织架构以及完备的合规风险管理人才队伍,但在合规风险管理组织架构以及合规风险管理人才队伍职责方面却缺乏详细的阐述。与此同时,当前大部分商业银行都构建起合规风险上报机制,但合规风险上报的准确性、及时性仍有待提升,这导致一些潜在的或者已经产生合规风险难以得到有效的处理。总之,对于许多商业银行而言,合规风险识别、预警、处理工作体系的构建,仍旧处于探索阶段,而合规风险管理部门职责不清、职能重叠等现象也客观存在,因此按照与合规风险管理相关的文件对合规风险管理组织结构做出构建、对合规风险识别以及处理机制进行完善是十分必要的。

三、商业银行合规风险管理策略

(一)对商业银行合规风险管理环境进行优化。

在商业银行合规风险管理工作的优化过程中,良好的合规风险管理环境能够为商业银行合规风险管理质量的提升奠定良好的基础。具体而言,商业银行对银行合规风险管理环境的优化,主要要求商业银行从以下两个方面做出努力:一方面在商业银行经营管理战略的制定过程中,商业银行需要明确合规风险所具有的功能、必要性以及战略定位,特别需要注意对合规风险管理、内控风险管理以及操作风险管理等作出区分。与此同时,合规风险管理工作需要体现出全面性、强制性的特征,在为合规风险管理工作配备充足管理人员的基础上,提升合规风险管理工作者在商业银行的地位、明确对合规风险管理工作者的能力要求,从而为合规风险管理工作的有序、有效开展奠定良好的基础;另一方面商业银行有必要对自身所具有的治理结构进行完善。在商业银行运营管理工作中,合规风险管理是商业银行开展风险管控工作中的关键任务,也正因为如此,商业银行有必要在公司治理结构的完善中对合规风险管理工作给予重点关注。

(二)重视商业银行合规风险管理文化建设。

商业银行管理文化是在发展过程中逐渐形成且具有较高认同程度的思想与信念,相对于强制性的、制度性的管理,商业银行合规风险管理文化体现出了“柔性特征”,并可以在提升商业银行合规风险管理工作水平方面发挥出重要的作用。具体而言,在合规风险管理文化的建设工作当中,商业银行需要将合规风险管理文化提升到战略层面,并当作商业银行企业文化中最为核心的组成部分。合规风险管理文化的构建,需要体现出指导性与前瞻性,从而在为商业银行经营管理工作的规范化发展提供依据的基础上,适应商业银行持续发展的需求。在构建合规风险管理文化的过程中,合规风险管理文化的推广应当同时进行,在此过程中,商业银行决策层、管理层应当率先垂范,在发挥示范效应的基础上引导商业银行工作人员强化自身的合规风险管理意识、催生主动合规的工作行为与工作习惯。与此同时,商业银行应当重视合规风险管理文化的宣传与培训,依托于各类违规案例,普及合规风险管理文化的内涵以及重要性,从而促使商业银行工作人员对合规风险管理文化产生高度的认同感。

(三)提升商业银行合规风险识别与处理能力。

商业银行合规风险识别与处理能力的提升,是提高商业银行合规风险管理工作成效的重要保障。在此方面,商业银行主要需要做好两个方面的工作:一是对商业银行所具有的合规风险管理组织结构进行完善与优化。商业银行中的合规风险管理机构应当具备正式性与独立性,只有如此,商业银行中的合规风险管理工作才能够呈现出专业性的特点,因此在合规风险管理组织架构的完善与优化中,商业银行应当避免出现多部门共抓共管合规风险的情况。与此同时,在构建正式、独立的合规风险管理部门之后,合规风险部门需要明确自身职责,并与纪检监察部门、风险管理部门、审计部门等强化合作,从而为合规风险的有效预防奠定良好基础;二是对合规风险识别、处理机制进行完善。在此方面,商业银行应当特别注意对各类金融产品所具有的合规性进行审查,并通过完善经营管理工作中的争议处理机制、纠纷处理机制,为各类合规风险的规避提供保障。与此同时,商业银行有必要对合规风险报告机制进行构建与完善,从而为识别潜在的合规风险提供依据,继而有效规避合规风险或者有效降低合规风险为商业银行带来的损失。

(四)对合规风险管理考核与问责机制进行完善。

合规风险管理考核与问责机制同样是商业银行合规风险管理机制中重要的组成内容。从合规风险管理考核机制来看,商业银行应当以真实的数据为依据、以合规风险管理制度为准绳,对合规风险管理考核内容、评价标准等作出明确;与此同时,合规风险管理考核工作应当覆盖所有部门,从而确保考核工作的全面性,促使考核结果能够对商业银行整体合规风险管理工作成效做出反映;从合规风险管理问责机制来看,围绕合规风险管理考核结果,商业银行应当做好责任认定与处罚工作,从而利用反面案例发挥警示作用,促使商业银行工作人员意识到合规风险管理工作的重要性,并引导商业银行工作人员树立主动合规意识,继而有效提升商业银行合规风险管理工作成效。

主要参考文献:

[1]蔡宁伟.商业银行合规风险管理内涵解析与改进路径[J].金融监管研究,2017(12).

[2]李娟.我国商业银行内部控制与操作风险、合规风险管理的关系研究[J].金融纵横,2014(4).

[3]谢丽琴.商业银行合规风险管理有效性评价模式研究[J].南方金融,2013(2).

[4]杨建平.基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策[J].上海金融,2008(5).

作者:韩青辰 赵晓波 单位:中国建设银行股份有限公司吉林省分行

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