浅谈实体经济发展助推经济爬坡过坎

[摘要]金融是现代经济的核心，更是实体经济的血液。宁波作为长三角南翼的经济中心和先进制造业基地，正致力于实体经济的转型升级，亟需金融业大力提升服务实体经济的能力和水平，助推宁波实体经济爬坡过坎、行稳致远。金融机构要牢牢坚守服务实体经济的发展导向，不断完善多元高效的金融服务体系，大力培育优质规范的现代企业梯队，努力营造诚信和谐的金融生态，坚实地支撑宁波实体经济平稳健康发展。

[关键词]金融服务；实体经济；信贷保障；产融结合；风险化解

金融是现代经济的核心，更是实体经济的血液。宁波作为长三角南翼的经济中心和先进制造业基地，正致力于实体经济的转型升级，亟需金融业大力提升服务实体经济的能力和水平，助推宁波实体经济爬坡过坎、行稳致远。为此，要求金融机构牢牢坚守服务实体经济的发展导向，与实体经济和衷共济，携手并进，共同实现转型升级；不断完善多元高效的金融服务体系，开辟金融服务实体经济的新渠道、新路径、新生态；大力培育优质规范的现代企业梯队，使之获得一流的综合金融服务；努力营造诚信和谐的金融生态，持续提升金融抗风险和可持续发展能力，坚实地支撑宁波实体经济平稳健康发展。

一、牢牢坚守金融服务实体经济的发展导向

要推动实体经济转型升级，就要让金融回归服务实体经济的“初心”和本源，使得实体经济和金融的关系“如鱼得水”，互促共进。各地各部门和金融机构要提高认识，始终坚守金融服务实体经济的导向。

（一）金融服务实体经济发展，上级有要求

一直以来，党中央、国务院和浙江省委、省政府高度重视实体经济发展，将金融服务实体经济发展作为金融工作的重中之重，加强顶层设计和系统部署。从中央层面看，近年来的中央经济工作会议、全国金融工作会议都要求金融为实体经济发展做好服务，大力振兴实体经济和先进制造业。今年以来，多次强调了金融服务实体经济的问题。在2月底的中央财经领导小组第十五次会议上，指出，要改革创新体制机制，提高金融服务实体经济的能力和水平。4月20日在广西考察时，强调，一个国家一定要有正确的战略选择，我囯是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平，不能脱实向虚。在4月底的中央政治局第四十次集体学习会上，就维护金融安全提出了6项任务，其中强调，金融是现代经济的核心，保持经济平稳健康发展，一定要把金融搞好；要疏通金融进入实体经济的渠道，鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持，为实体经济发展创造良好金融环境。总理也在多个场合指出，要让更多的金融活水流向实体经济。从省级层面看，近年来省委、省政府对金融服务实体经济作出了一系列部署、出台了一系列政策。上级有要求，宁波必须不折不扣抓好落实。各地各部门和金融机构要深刻领会、全面把握上级的要求，增强大局意识，增强责任担当，不断创新服务产品，努力提升服务品质，以更新更实的举措支撑实体经济平稳健康运行。

（二）金融服务实体经济发展，宁波有需求

宁波作为长三角南翼的经济中心和先进制造业基地，以实体经济起步，以实体经济见长。善用金融手段促进实体经济平稳健康发展，是宁波创新发展和新旧动能转换的重要根基。去年，嘱咐宁波，要与杭州协同发展、错位发展，共同唱好“双城记”。省委、省政府希望宁波成为全省“一体两翼”的重要“一翼”。宁波靠什么来唱好“双城记”？靠什么来成为全省“一体两翼”的重要“一翼”？就是要靠实体经济，就是要提升发展实体经济。宁波要紧紧抓住获批“中囯制造2025”试点示范城市、囯家小微企业创业创新基地示范城市、囯家保险创新综合试验区等机遇，大力提升金融服务实体经济的能力和水平，大力激发实体经济创新发展的活力和质效，加快构建具有国际影响力的制造业创新中心。宁波市第十三次党代会报告、市政府工作报告都花了很大的笔墨来部署推进实体经济发展。希望各地各部门和金融机构优化服务方向，牢牢聚焦实体实业，重点优先支持，重点给力服务，推动实体经济激发活力、增强实力、提升竞争力。

（三）金融服务实体经济发展，市场有诉求

当前，经济发展进入了新常态，增长速度、增长方式、增长结构、增长动力等不断演变，实体经济和金融发展所处的外部环境、市场格局、内在特点等都发生了较大的变化，需要我们用更宽的视野来审视把握“金融服务实体经济发展”这个问题。从实体企业看，随着经济发展由高速增长转入中速增长，发展中的一些矛盾和问题开始显现，比如产业整体层次还不够高，新经济培育还不够充分，创新驱动尚未成为发展主动力，企业主体治理体系不规范，企业利用金融资源的手段方式还比较传统等等。这些都需要借力金融资源来推动实体企业加快转型。从金融企业看，这几年宁波金融业发展总体稳健，保险创新、普惠金融等工作走在了全国前列，投融资服务的新兴主体、新型渠道快速增加。但金融业发展也面临不少挑战，比如金融资源配置不够合理、金融发展与实体经济对接不够紧密、金融持续盈利能力不强、局部领域金融风险显现等等。这些都迫切需要金融系统把好方向、守好正道，直面存在的问题，与实体经济和衷共济、携手并进，共同实现转型发展。

二、不断完善多元高效的金融服务体系

金融业是服务业，服务实体经济责无旁贷。要坚持以服务为根本，视服务为生命，紧紧抓住当前实体经济发展的难点、重点问题，深化金融改革创新，不断提高金融服务的能力和水平。

（一）全力做好信贷保障

巩固提升金融信贷的主渠道作用，加大对实体经济重大项目、重大平台、重大工程的支持力度。1.抓总量。在甬金融机构要围绕增加资金供给量，加强向上沟通、挖掘潜力，积极向总行争取信贷规模、总行直贷、单列信贷计划等，给予宁波差异化、最大化的政策支持，千方百计做大“信贷蛋糕”，特别是在重大项目建设方面给予重点保障。2.调结构。把好信贷投放的方向，突出重点、精准发力，将有限的资金投放到重点行业和关键领域。对“一圈三中心”建设，特别是“中国制造2025”试点示范明确的“3511产业”和八大细分行业，智能经济的重点领域、重点产业，要最大限度做好金融保障，培育形成一批新的千亿级细分行业和产业集群。要加快全国普惠金融综合示范区建设，借助互联网、大数据，打造全面覆盖、重点渗透、满意度高的普惠金融服务体系，支持中小微企业和“三农”加快发展。3.降成本。金融机构要严格执行“七不准”、“四公开”准则，完善服务定价管理机制，规范收费行为，进一步减少涉企收费项目，调低收费标准。金融监管部门要加大对涉企金融收费情况的检查力度，推动降低企业隐形融资成本和债务负担。

（二）全力推进产融结合

抓住建设“中国制造2025”试点示范城市的机遇，大力推动以制造业为主体的实体经济与金融产业互促共进、融合发展，迸发更强大的生机活力。1.加大倾斜力度。实施积极的支持政策，建立制造业贷款稳定增长机制，完善银行业金融机构个性化评价指标体系，坚决扭转制造业贷款下行趋势。今年银行机构支持制造业的贷款增速，要争取高于全省平均水平，今后要逐年提高，力争到2019年制造业贷款余额占贷款余额的比重达到30%以上。2.加快产品创新。强化实效导向，引导“银”、“证”、“保”、“投”、“租”等金融和投融资机构全面对接制造业，积极开展协同创新，在更好地均衡风险与收益的情况下，更有效地支持不同发展阶段的企业。要推进金融产品的多样化，大力推广装备首台套保险、新材料首批次应用保险和产品研发保险，强化科技金融资源的集合集成服务。要推动发展融资租赁，满足制造业企业开展设备更新和固定资产投资的资金需求。3.加强优质服务。充分利用慈溪国家产融合作示范城市、宁波科创金融服务产业园等平台，探索开展针对制造业的创新型金融服务。要推进跨境贷款、境外并购等改革试点，完善针对性金融服务，大力推动优势制造业企业“走出去”发展。

（三）全力扩大直接融资

近几年，直接融资已经成为企业和政府除银行间接融资外的重要融资渠道。但相对于银行信贷，相比较实体经济的发展需求，直接融资还有很大的提升空间。1.推动企业上市。要全面落实企业上市挂牌扶持政策，引导符合条件的企业主动对接多层次资本市场，推动更多的优质企业在境内外上市，鼓励更多的成长型企业在“新三板”、宁波股权交易中心挂牌，支持上市挂牌企业开展再融资和并购重组，努力保持在全国同类城市中的领先位置。企业上市不光是融资，更是让企业脱胎换骨，走上规范发展、跨越发展之路。2.发展债券融资。扩大债务融资规模，推动银行间市场债务融资工具、公司债券和企业债券发行，扩大可交换债、可转换债等股债结合产品，争取试点发行创新型债券品种。3.引进保险资金。发挥保险资金期限长、额度大、成本合理、使用灵活等优点，改善宁波政府平台重大项目融资方式。今后，政府项目要优先通过直接融资来筹资，把宝贵的信贷资源腾出来支持实体经济和中小企业。4.运用创新型渠道。加快发展天使、创投等私募股权投融资，促进各类基金集聚发展，把金融资本转化为实业资本，更好地服务实体企业发展。

（四）全力深化金融改革

在依法合规的前提下，全面推动金融的机制、业态、模式、产品等创新，开辟金融服务实体经济的新渠道、新路径、新生态。1.推进试点示范。加快国家保险创新综合试验区建设，实施“保险+产业”战略，推动保险产业集聚发展，打造保险全产业链。要加快研发推广保险新产品、新模式，鼓励保险资金以股权、债权等方式参与重大项目建设，更好发挥保险在分散风险、支持融资、提高保障等方面的积极作用。2.推动业态创新。大力培育新型投融资服务机构，支持小额贷款、融资租赁和商业保险发展，完善地方金融组织体系，丰富金融服务市场。同时，要积极搭建新型服务平台，创设推出各类共保体、统贷平台和区域性金融要素交易市场，努力提供综合金融服务。3.推广模式创新。积极推广“银政担”、“政银保”、PPP等新兴合作模式，优化风险分担机制，提高实体企业贷款的可得性。要稳步开展供应链融资、动产和无形资产等抵（质）押贷款业务，全力支持企业争取固定资产投资贷款，为信誉良好的企业提供信用贷款，减少担保类贷款，提高金融服务的精准度和实效性。

三、大力培育优质规范的现代企业梯队

提升金融服务实体经济的水平，要尊重市场规律，既要构建良好的金融服务环境、金融生态环境，也要鼓励企业练好内功、夯实根基，加快转型发展，努力做优做强。

（一）壮大市场主体

1.强化政策导向。发改、经信、科技等部门要主动作为，围绕“中囯制造2025”、小微企业“双创”、跨境电商等重大改革创新试点，聚焦新材料、高端装备、新一代信息技术等关键领域，研究完善产业政策体系，为各类企业创业创新提供更好更有力的政策支持。2.强化存量提升。引导广大企业专注主业、回归实业，把产业做强，把特色做优，把产品做精，推动企业上规模、上档次、上水平，不断增强企业的核心竞争力。3.强化增量带动。切实加大招商引资力度，充分借助众创空间、天使投资引导基金、创业投资引导基金和政府产业基金的作用，引入一批风险投资机构和私募股权投资机构，筛选挖掘一批优质企业主体，建立一批优质产业项目资源库，培育形成更多符合发展需求、市场前景广阔的企业群体和特色产业。

（二）规范企业治理

规范是企业生存的命脉，也是有效获得金融服务的前提。企业的规范治理水平高，融资就相对容易。尽管当前宁波A股上市公司数量位居全国各城市前十位，但总体上看，运作规范、能够被资本市场认可的企业还不多。下一步，要进行积极的努力。1.在完善企业管理上下功夫。针对企业治理不够规范、管理不够科学等问题，引导企业培养现代企业理念，完善法人治理结构，加强企业科学决策，控制各类市场风险，提升质量品牌水平，为企业长远发展提供有力的保障。2.在健全企业制度上下功夫。引导企业适应市场经济和金融产业发展要求，通过内部高管持股、引进股权投资机构参股等方式，建立规范的股份制企业制度，扩大股权性融资，建立企业发展纠偏和约束机制，提升企业的信用水平和多渠道融资能力。3.在构建企业梯队上下功夫。因势利导、因企制宜，全面推进“个转企、小升规、规改股、股上市”工作，鼓励优质企业开展并购重组，做好规范化股改和挂牌上市工作，提高企业运行的制度化、规范化水平，打造更多的成长型企业和领军型企业群体。

（三）促进投融对接

引导实体企业和金融机构增强主动意识，加强沟通对接，切实破解“信息不对称”、“供需不衔接”、“联系不紧密”等问题。1.加强统筹。各地各部门要定期召开银企座谈会、投融资对接会，梳理排摸各行各业需要重点支持的企业名单和资金需求规模，统一投融资信息，为各类金融机构、融资中介服务机构提供项目资源，促进金融机构与实体企业的有效对接。2.借助外力。积极举办各类创业大赛、股权融资路演、私募基金峰会等活动，吸引各路资本进入宁波，投资宁波的好企业、好项目。3.构筑平台。发挥宁波股权交易中心的作用，加快推进市级路演中心、“新三板”培训基地、中小微企业孵化中心等平台建设，打造宁波成长型企业综合金融服务平台，努力让各类企业得到一流的综合金融服务。

四、努力营造诚信和谐的金融生态

经济金融的良性互动、共生共荣，离不开良好的金融生态环境。各地各部门要和广大企业一道，坚持底线思维，加强金融监管，科学防范金融风险，健全社会信用体系，不断优化金融生态环境，持续提升金融抗风险能力和可持续发展能力。

（一）强化政策引导

将金融发展摆在突出位置，完善金融政策体系，大力推进金融供给侧结构性改革。市政府已出台《关于营造良好发展环境激励引导金融更好服务实体经济的通知》，各地各部门和金融机构要抓好政策的细化和落实工作，形成正确的政策导向和工作导向，让实体经济得到实实在在的支持与发展。要完善督查考评和奖惩机制，通过财政奖励、贷款补偿等方式，鼓励金融机构加大对重大项目和实体经济的支持力度。对已签订的融资项目，市金融办和“一行三局”要加强项目跟踪，每季度开展融资落实情况督查，杜绝“走过场”，确保取得扎扎实实的成效。

（二）抓好风险化解

各地各部门对存在的各类金融风险，要做到心中有数、密切监测、积极破解，不断提高金融安全发展水平。下步，要在推进不良资产处置、担保链风险化解、联合惩戒机制建设等工作的同时，扎实做好打击逃废债工作。要深入开展打击恶意逃废债专项行动，严格排查涉嫌逃废金融债务的相关线索，健全逃废债主体“黑名单”制度，加大对企业不诚信行为的曝光和惩戒力度，形成强大的震慑力。要健全逃废债联防机制，司法机关要对担保人的“贷款诈骗”“违法放贷”报案，依法从严审查认定，防止逃避担保责任。市场监管、住建、囯土等部门要对风险企业有关财产的过户、变卖、转移、变更、假租赁等手续办理进行严格监督，切实营造良好的诚信经营环境。

（三）提升信用水平

加快实施信用体系建设工程，推动区域性、行业性信用信息系统建设，逐步构建全社会信用基础数据统一平台。要完善以政府性融资担保机构为基础的融资担保体系，加快组建政府性担保公司，发挥市级再担保公司的作用，探索建立小微企业信保基金，帮助符合条件的企业获得信贷融资。要完善符合实际的企业转贷应急机制，引导金融机构支持实体企业利用政府性转贷基金进行转贷，缓解短期资金周转问题。要积极支持金融机构和投融资服务机构扩大企业的抵（质）押品范围，在权利设定和保护上提供各种便利，切实增强工作合力

作者:裘东耀