风险量化管理工作情况精选(九篇)

第1篇：风险量化管理工作情况范文

【关键词】电网企业；人力资源；风险管理

文章编号：ISSN1006―656X（2013）12-0084-02

近年来，随着我国社会主义经济体制的不断发展，我国市场经济体系已经发展重大变化，企业发展所面临的市场环境在不断变化。我国电网企业传统发展形势就是单独垄断经营，在市场经济体制的不断发展情况下，我国企业都逐渐走向自主化，企业自负盈亏。这种形式下，企业管理模式和体系都会发展一系列变化，而电网企业人力资源管理作为管理工作中重要组成部分，对人力资源的风险管理直接影响着企业的健康长久发展，因此，相关管理人员一定要深刻、全面看待自己的工作，尽快找到问题的突破口，为企业更好更快发展制定切实可行的人力资源风险管理方案，为企业战略决策的实现提供不竭的动力。

一、电网企业人力资源管理概述

所谓人力资源风险管理最早是由西方学者提出，这种管理理念就是指通过对风险的识别、衡量以及控制而以最小的成本降低风险损失，进而能达到最为理想的人力资源风险管理水平。在市场经济不断变化发展情况下，企业进行人力资源管理要结合市场情况，树立一种风险管理意识，将人力资源管理工作与市场需求以及供给得等方面实际情况结合起来。并且管理工作人员要在管理过程中编制一套科学合理的方案，通过人员培训以及学习等方式，来提高人力资源整体的工作能力和水平。在企业人力资源管理中的不确定性对实现企业经营和发展目标存在一定的影响，企业人力资源风险管理是运用风险管理的理论以及科学方法，加强对人力资源的管理，对管理过程中可能存在的风险进行识别和控制，尽量缩小影响范围，用最低的成本为企业建设一支优秀的队伍。

二、电网企业人力资源风险管理因素分析

人力资源风险管理工作是一项十分复杂的任务，要想有效开展工作，就必须要全面分析影响风险管理的因素有哪些，进而才能制定有针对性的管理方案和策略。

（一）人力资源管理过程中的风险

人力资源过程管理中存在的风险主要体现在人员招聘、培训风险、薪酬管理、绩效考核、用人、离职以及资源整合等各个方面和环节中，每一个方面都有可能存在的风险，这些风险都会影响企业的发展。企业在引进和培养人才方面必须要花费时间、物力以及财力，而很多时候在人员招聘和培训阶段就存在一定的风险，人员在岗位停留时间以及后期发展薪酬等各方面都会影响人力资源整体水平和质量。如果企业内部工作人员变动过大，会影响企业内部问题和发展，关系着企业市场综合竞争实力。因此，人力资源管理过程中，风险管理工作涉及的内容非常多，对管理工作人员提出的要求也非常高，管理工作人员要加强自身学习，全面把握每一个环节的工作，制定有针对性的风险控制策略，促进企业内部稳定和发展。

（二）人力资源面临的环境风险

人力资源管理面临的环境风险主要有企业管理层面、员工层面、企业发展的相关政策和规定的影响等，这些条件都会影响企业内部人力资源风险管理工作。其中企业管理层面以及员工层面是最为重要的两个方面，管理工作人员的风险识别意识和能力，直接影响员工层面，关系着企业的发展。而企业在发展过程中必定也要受到外部环境的干扰，任何企业发展都要受到一定政府政策和相关法律法规的制约，企业决策制定和执行也必须要以一定的政策和法规为基准，制定切实可行的发展目标，进而进行内部人员配置，以最少的投入，实现企业发展的战略目标。

三、电网企业人力资源风险管理应对策略

目前，电网企业人力资源风险管理工作中还存在一些问题，具体表现在，管理人员风险意识不够强，风险管理体系和制度还不够健全，企业风险管理机制等各个方面都还有待于进一步完善和发展。针对这种现状，电网企业人力资源管理工作人员，要从自身出发，针对目前工作人员存在的问题，尽快进行研究和分析，寻找解决问题的对策和方法，实现提高企业人力资源管理工作质量和水平的目标。

（一）树立风险管理意识

人力资源风险管理中影响因素有很多，要创新风险管理制度和体系，首先要转变管理理念、人力资源管理工作人员要转变传统管理理念，学习和适应现代企业发展所面临的风险环境，要明确企业发展的市场环境和情况，不仅营销和生产部门工作人员要懂得风险控制，人力资源管理工作人员也要树立风险管理意识。管理工作人员开展工作之前要分析和了解企业发展战略，针对战略和计划执行过程中可能存在的风险进行探讨，并且针对风险问题提前做好应急准备工作，为企业战略计划发展提供充足的人力资源，确保在整个过程中，人力资源能随时应对突况，及时对人力资源进行科学合理的调整。工作人员的管理理念决定工作质量和水平，转变管理意识是前提和基础，电网企业要建立风险管理机构，组织工作人员积极开展风险管理与控制工作。

（二）完善风险管理流程

完善风险管理流程就是要加强对人力资源管理过程中风险的控制，在人力资源管理中，招聘、培训、考核以及提升等环节都是管理工作中必不可少的部门。完善风险管理流程的主要目的就是减少过程管理中的风险，降低过程管理成本。风险管理流程主要有四个方面，即人力资源管理风险识别、风险评估、风险控制以及风险应急处理环节，每一个环节都非常重要，相互之间构成一个相对完整的循环体系，是人力资源风险管理的一个持续改进过程。在企业决策制定之前，工作人员要进行风险识别，发挥人力资源的力量，收集、整理市场信息，全面分析企业发展市场环境，为企业决策的制定提供可靠的数据信息，确保企业决策的科学化水平。其次，在企业决策制定和落实之前，人力资源管理工作人员要制定人员安排计划，合理分配企业的劳动力资源，实现资源的合理优化配置，提高整个企业人力资源管理效率和质量。在决策落实过程中，要随时做好风险控制工作，风险会随着市场环境而变化，在执行和落实阶段，一定要全面控制这方面之间增加的风险，采取有效的计划调整方法，将风险影响范围控制在最小范围内。风险管理流程的优化是提升管理工作质量和水平的关键，工作人员应该要高度重视这个环节。

（三）营造人力资源风险管理文化

企业文化是影响人力资源行为的重要途径，管理人员以及企业负责人要为基层工作人员营造一种风险意识，并且之间影响工作人员行为。风险管理文化是企业管理最高层次，随着企业发展市场环境不断变化，高层管理人员要为其他工作人员开展工作营造一种风险管理的企业文化。企业可以组织高层管理工作人员与基层人员的竞赛，在比赛中促进员工之间的交流，同时，还能给予一定的奖励，如升职或选派外出学习等机会，来增强管理人员危机，让管理人员能有一种较强的风险意识，并且能不断督促自己主动投身到学习中，提高自身的管理能力和工作水平，始终使自己保持在优势地位。人力资源风险管理文化要积极与企业文化相融合，保障企业风险管理目标实现，大力培养和塑造良好的风险管理文化，树立正确的风险管理理念，进而通过企业文化影响管理人员的思想和行为，将风险管理意识转化为员工共同认知和自觉行为，促进企业建立系统化、规范化以及高效的风险管理机制。

（四）健全风险管理应急体系

风险具有一定的突发性，对人力资源管理风险进行常态控制的同时，单位还要建立相关的风险管理应急体系，在发生紧急情况下也能尽快应对和解决问题。企业一定要做好每一个岗位候补人员安排，一旦有重要岗位工作人员突然离职，单位内部能够马上填补空缺，避免内部工作运行失去平衡。在企业发展过程中，员工越级上访、以及群访可能会影响单位内部形式的稳定，如果在企业发展过程中，突然出现这种情况，相关工作人员就应该采取应急措施，将给公司带来严重不良后果的工作人员进行紧急处理，避免不利影响扩散。企业应该建立应急体系，完善应急机制，并且坚决落实相关工作，加强对工作人员的监督与管理，并且在发展紧急情况时，可以按照应急计划做出响应，以最大限度的控制和降低风险损失，避免给企业带来严重的损失。通过这系列的措施和方法，在工作人员共同努力之下，必定能全面提高电网企业人力资源风险管理工作质量和水平。

结束语

综上所述，电网企业人力资源风险管理水平和质量直接关系着企业的经济利益和长久发展，同时也体现一个企业的综合竞争实力。因此，企业人力资源管理人员要应对当前不断变化的市场情况，引入风险管理理念，建立人力资源风险管理机制。同时，还要逐渐建立和完善人力资源风险管理流程和相关体制，为企业营造一种人力资源风险管理文化，最终，实现电网企业人力资源风险管理的科学化、规范化以及现代化，推进电网企业更好更快发展。

参考文献：

[1]樊宏，刘金玲.铁路企业加强人力资源风险管理初探[J].中国证券期货，2013（06）

[2]司双龙.甘肃省属开发类科研院所核心员工人力资源风险管理对策研究[J].发展，2013（09）

[3]王健.企业风险管理中的人力资源风险管理探索[J].贵州水力发电，2011（04） [4]崔秀菊.浅析人力资源风险管理及规避对策[J].内江科技，2011（08）

[5]张德胜.浅谈企业发展中的人力资源风险管理[J].经济视野，2013（07）

[6]何小文.对现代企业发展中的人力资源风险管理问题探讨[J].科技致富向导，2012（15）

第2篇：风险量化管理工作情况范文

关键词：商业银行 操作风险管理 分行层面 体系建设

中图分类号：F830文献文识码：A文章编号：1006-1770（2011）02-045-03

在“总行―分行―支行”的层级体制下，从总行层面看，操作风险管理项目建设是巴塞尔新资本协议达标的需要。对分行层面而言，操作风险管理体系建设有重要的现实意义。

一、商业银行操作风险管理体系比较分析

目前，国内外多家商业银行已开展或陆续开展操作风险管理体系建设，本文选取两家有代表性的“总行―分行―支行”层级体制的商业银行，介绍其体系构建情况，并做简要评价。其中，A银行（某大型中资商业银行）在组织架构搭建上比较完善，B银行（某外资商业银行）在流程管理、数据分析、损失数据收集方面比较完善。

（一）A银行操作风险管理体系构建

⒈建立不同层级的风险管理委员会，构建集中的风险决策框架

分行成立操作风险管理委员会，负责分行层面操作风险管理工作的组织、制度监视和流程安排等事项。每年召开4次操作风险管理委员会会议，制定分行操作风险管理规划，审议操作风险制度、报告、重大风险事项，并对上年度操作风险管理执行情况进行总结。支行风险管理委员会对支行操作风险进行确认、评价并管理操作风险，每年2次形成全面风险评估报告，报告内容应涵盖操作风险管理状况及评价，包括操作风险指标监测情况、法律风险等。

⒉设立操作风险管理的牵头部门

内控合规部牵头分行操作风险管理，负责对分行操作风险管理的统筹、组织、协调和督导工作；建立分行的操作风险管理体系，对操作风险进行全面、综合管理；组织推动本行各业务部门识别、评估与监测本专业领域的操作风险；建立操作风险监测机制，负责操作风险监测指标的统计、分析与报告；定期形成操作风险管理评估报告，并向上级内控合规部和分行操作风险管理委员会报告。分行法律部主要牵头负责法律风险管理工作。分行风险管理部主要负责牵头操作风险资本计量高级法、推进工作，配合总行做好操作风险管理系统建设工作，主要包括：AMA合规模型原型、内部损失数据收集系统、外部损失数据导入系统、情景分析、风险与控制自我评估、关键风险指标等功能模块。此外，风险管理部还负责对支行操作风险情况进行定量考核。

⒊实际的操作风险管理仍在业务部门

分行业务主管部门主要负责本部门操作风险管理工作，保持相关制度、流程、程序和控制的适度性和有效性；根据全行统一的操作风险管理架构，制定、管理、检查和修订相关的操作风险管理目标、程序、内容及办法；分析、识别、评估、监测、控制/缓释以及报告相关业务的操作风险。

⒋强调业务保障部门在操作风险管理中的重要作用

分行支持保障部门主要负责协助业务管理，并负责某些特定部分的风险政策制定和风险监督；为操作风险管理的有效运作提供人力资源、技术、法律、智力培训、综合信息等多方面的支持和保障；承担本部门相关操作风险的分析、识别、评估、监测、报告和控制/缓释。

⒌内审部门对操作风险管理有效性进行检查

内审部门负责独立监督操作风险管理架构，检查操作风险制度和程序是否有效实施；开展内部审计，检查各项操作风险管理的制度、政策、流程和程序是否有效实施，并出具独立审计报告。此外，A银行在分行层面大力推动内控评价建设，对支行内控执行情况进行分级，内控管理较好的支行被评为“一级行”；内控合规部建立“违规积分”制度，凡内控违规超过一定分值的行员，会被解除合同，以此加强内控管理。

A银行的操作风险管理体系建设有如下特点：

一是操作风险管理开展较早，由内控合规部牵头，形成了比较成熟的操作风险管理体系，管理目标明确，组织架构较完善并有相应配套的政策制度、管理流程、报告路径、管理方法、职责分工等。近两年开展系统建设工作，重视操作风险计量，并逐步将定性管理和定量分析相结合。

二是内审部门相对独立，能对操作风险整体执行情况进行检查。A银行在支行层面建立内控评价制度，以评价考核来进一步规范操作风险管理。

三是根据巴塞尔新资本协议中的操作风险定义，A银行还将法律风险纳入操作风险范畴。

四是A银行操作风险管理体系建设取得较好效果，与其全面风险管理体系建设较完善以及重视内控合规管理密不可分。

（二）B银行操作风险管理体系构架

⒈组织架构搭建

相比A银行，B银行操作风险管理组织架构相对简单。对于分行层面，划分为“业务部门-业务条线部门-风险管理部门-内审部门”，风险管理部牵头操作风险管理并对全行操作风险情况进行评估，业务条线部门负责本条线的操作风险管理，内审部门负责根据风险部门报送的情况有针对性地开展检查，并根据检查结果提出整改意见。

⒉操作风险管理流程

B银行按照业务板块对其操作风险进行识别、评估、监测、控制与缓释，并通过风险与控制自评估（RCSA）问卷加以实现。如对风险管理中的资产分类业务，首先识别出该类业务的风险点，资产五级分类存在不准确的可能；其次，找出产生该类风险的原因，然后将风险进行量化；第三，对目前该类风险的内部控制措施进行评价，确定其是否正常运行以及设计是否合理；第四，根据业务本身存在的风险以及采取的控制措施，评估剩余风险大小；最后，根据存在的问题提出内控改进建议，如改进制度、加强人员安排等。

报告路径上，业务部门负责填写本部门的RCSA问卷后，报业务条线部门，后者可通过RCSA问卷填报情况、开展检查进行操作风险管理，再将本条线操作风险管理情况报告风险管理部。风险管理部汇总后形成有针对性的报告，报送内审部门。内审部门根据风险部报送的情况有针对性地开展检查，并根据检查结果提出整改意见。年末，风险管理部根据业务条线的RCSA、自查情况以及内审部门的检查及整改情况，形成全行操作风险管理评价。

⒊损失数据收集

B银行对操作风险采用AMA法计量，一方面积累内部数据，一方面购买外部数据，增加数据量。损失数据具体的应用范围有：

⑴为AMA法提供计量的数据基础。找出内部、外部损失数据的分布函数，并根据分布函数特征模拟出n组数据（蒙特卡罗模拟），计算模拟数据在某一置信水平（如99%的置信区间）的损失情况。

⑵情景分析依据。情景分析中的损失频率和严重度均参考历史损失数据得到。对于零售银行的内部欺诈事件进行情景分析，可根据历史数据的损失金额以及发生的频率来设定情景分析的指标。

⑶风险指标边界值的依据。对于设定的风险指标，可以根据历史数据观察指标值的分布情况，确定当指标值处于哪个区域时风险较低、当指标值处于哪个区域时风险较高，并确定应采取的措施加强管控。

B银行的操作风险管理体系建设有如下特点：

一是B银行直接采用AMA法。该方法对损失数据积累程度要求较高，因此，B银行更加注重损失数据的收集工作，研究制定了损失数据的收集办法，并充分利用外部数据积累损失数据量。

二是B银行比较注重损失数据运用。对于RCSA、RI等工具的损失频率和严重度设定，均以历史损失数据为参照值，使得上述指标的设定更接近真实情况。

三是B银行更加注重内控和操作风险管理相结合。该行设计的RCSA模板简单易懂，基本上体现了风险识别、评估、监测、控制/缓释的过程，其中的控制项完全为内控执行情况，通过操作风险暴露值反映内控管理情况，把主观的管理变成可以量化的数值。

四是B银行充分强调内审在操作风险管理中的重要作用。以检查为手段对风险与控制自评估的有效性进行约束，业务条线部门负责具体的操作风险管理工作，风险管理部负责牵头和汇总，并对银行操作风险情况进行评估。

五是B银行的不足之处在于操作风险管理系统尚不健全，未能实现风险与控制自评估的电子化，增加了汇总、分析人员的工作量。

二、对分行操作风险管理体系建设的设想

（一）健全的操作风险管理框架

1.明确的组织架构和职责分工。在分支行层面设立不同层级的风险管理委员会，负责根据总行要求制定分行风险管理目标、政策并审议风险评估报告以及重大风险事项等内容，实现分行全面、集中、垂直的风险管理框架。2.明确的政策制度作为支撑。内容包括操作风险管理的目标、风险偏好、组织架构和职责分工、流程管理、报告路径及内容、系统建设、文化建设等。3.通过操作风险管理系统实现风险识别、评估、监测、控制/缓释、报告等流程管理。通过在系统中建立风险与控制自评估模块进行操作风险的识别和评估，关键风险指标模块对风险进行监测，积累损失数据用于操作风险计量和情景分析，通过问题与行动计划模块对操作风险进行控制和缓释，通过建立报告机制使管理层能及时掌握银行操作风险状况以及重大风险事件。4.加强操作风险管理文化建设。通过网络学习、培训、例会学习、案例分析、定期编发操作风险管理简报等形式构建操作风险管理文化。

（二）与内控管理相结合，实现操作风险流程管理全覆盖

操作风险管理体系建设近年来方开始推行，相比银行内控管理尚不成熟。建议分行操作风险管理应与内控管理相结合，充分发挥内控管理在银行中的基础性作用，降低成本，增强操作风险管理效果。⒈建立风险与控制自评估模板，对内控执行情况进行评价，并覆盖分行全部业务。⒉分行业务管理部门负责本部门或本条线业务的操作风险管理，通过分、支行对业务本身内控评价，或对分、支行内控执行情况进行检查，在此基础上确定内控效果，进而测算业务存在的操作风险，并将结果报送风险管理部汇总。风险管理部将其作为操作风险评估报告的一部分，对分行整体操作风险进行评价，也可作为内审部门检查的基础资料。

（三）加强内部审计部门对操作风险管理执行情况的独立评价

分行应加强内审部门的检查职能，不能仅仅增加检查量，而应增强检查的针对性。将分行业务管理部门对本部门或条线的操作风险情况所开展的定期或非定期检查作为操作风险管理的常规手段，在此基础上，充分发挥内审部门作为最终检查部门的作用，结合风险部定期提供的操作风险评估报告，对操作风险管理的执行情况、效果等进行检查，并提出改进建议，进一步提升分行操作风险管理水平。

（四）建立损失数据收集制度

损失数据收集是操作风险管理体系建设的一个重要组成部分。损失数据不仅能为操作风险高级计量法提供数据基础，还可用于情景分析、风险指标等多个管理工具中。目前分行损失数据积累较少，主要由于长期以来，分行没有明确的损失数据收集范围，即便在总行统一指导和监测下，损失数据收集仍有一定困难，漏报、瞒报现象时有发生。分行自身应加强对损失数据收集的调研工作，出台损失数据收集办法。在此基础上，充分利用损失数据进行操作风险分析，如观察其分布情况、集中度、发生频率、损失金额等，对重点业务、环节和支行加强管理。

（五）建立后评价机制

除检查手段外，分行还需建立内控的后评价机制，主要对象是经营单位或员工。可将经营单位分成几个级别，如内控管理情况较好的为“一级行”；分行设定内控评价指标，根据得分情况判断经营单位内控管理情况；此外，还可通过对员工建立“违规积分”的制度，判断其自身内控是否到位。通过推进分行内控管理，提升操作风险管理水平。

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第3篇：风险量化管理工作情况范文

关键词:建筑工程；施工管理；风险防范

1加强建筑工程施工管理的意义

在确保建筑工程施工安全的情况下，提升施工质量和效率，是引导我国建筑工程行业稳定发展的重要因素。但是，安全管理所创造的经济效益往往是不可预测的，只有在出现安全事故以后，才能让人们明白其价值所在。一旦出现安全事故，将会造成人员及财产上的损失，并且需要停工处理，甚至会阻碍企业今后发展[1]。所以，在建筑工程施工过程中，需要加强施工管理，确保工程项目顺利施工，为企业创造理想的经济效益，增强企业发展实力，促进我国建筑行业的持续发展。

2建筑工程施工管理中的风险因素

2.1风险管理意识薄弱

建筑企业中有些决策人员不具备较强的施工风险意识，没有树立良好的风险管理理念，没有深入落实风险识别和评估工作。在建筑工程项目竞标过程中，存在盲目竞标现象。大部分企业把自身经济效益放在风险管理之前，在工程项目建设过程中，所需的管理工具、防护措施投放力度不够。施工管理人员职业素养有待提升，施工管理知识不全面，严重影响了施工管理工作，引发了各种施工问题。除此之外，部分建筑工程规模较小，在风险管理上比较混乱，甚至存在分包挂靠等问题；施工人员素养参差不齐，不管是管理者，还是施工人员，掌握的管理知识比较片面，相互交流不充分，在具体施工过程中存在盲目操作现象；没有综合考虑施工环节和流程的衔接，出现问题相互推诿，影响施工质量。

2.2管理体系不健全

我国颁布了诸多和建筑工程相关的法律法规、标准规范，意图减少施工风险，保证施工安全。但是，一些建筑企业没有结合相关法律标准，科学构建施工安全管理体系，对法律、标准执行力度不够，给施工问题的出现提供了条件[2]。与此同时，因为施工现场比较繁杂，新的安全问题频频出现，现有的法律体系无法做到与时俱进，使得企业的安全管理体系漏洞百出，严重阻碍企业安全管理工作的顺利进行，不利于企业施工管理工作的规范化和合理化。此外，大的工程项目施工周期比较长，需要由多个分包企业共同完成，在这种情况下，如果在施工中缺少统一的管理，将会引发各种安全问题，影响建筑工程整体质量。

2.3信息系统建设不完善

当前，我国大部分建筑企业都没有认识到风险信息管理系统的意义，同时也没有构建完善的风险信息管理系统。一些企业在建筑工程施工之前，没有对施工中可能存在的各种风险进行具体分析，同时也没有制订完善的施工方案，没有采取行之有效的防范和处理对策。施工如果出现风险，因为缺少对应防范措施，缺少统一的管理，无法对风险进行把控，造成施工现场混乱，影响施工质量。在工程建设中，大部分施工人员过于关注施工流程，忽视施工管理，缺少对施工各个环节的监管，仅仅重视建筑外形和结构情况。一些企业在建设过程中，因为施工工期紧张、施工材料供应不足，为了节省施工时间、获取更多的效益，会适当放宽材料质量验收标准[3]。由于缺少完善的信息引导，在面对各种突发情况时，管理人员往往根据自身工作经验进行处理，使诸多问题无法从根源上得到解决。

3建筑工程施工管理风险防范策略

3.1强化风险管理意识

在工程开工之前，需要对工程建设过程中可能存在的各种问题和风险进行评估，采取合理防范措施，将风险把控在合理范畴内。全面提升员工的风险防范水平，让其树立规范的风险管理意识，培养良好的风险防范习惯[4]。在工程质量和工期出现矛盾的情况下，应重点关注工程质量。企业要组织职工定期接受安全教育，建立专业的风险管理机构，配备专业风险管理人员，保证施工安全。

3.2完善风险管理体系

完善的风险管理体系，可以为建筑工程风险管理工作的顺利开展提供支持。在具体建筑工程项目中，施工企业需要根据项目负责人的工作安排，协调、配合施工管理工作，保证项目顺利完成，提升建筑工程施工质量。企业需要组建专业的管理团队，由专业的管理人员负责，落实施工过程中的各项管理工作。负责人应该加强施工材料及施工设备的质量检查工作，在工程竣工以后，企业需要邀请专业的工作人员及负责人进行项目验收。将建筑工程质量与施工人员绩效挂钩，对施工质量好的团队，应该提供适当激励；对工作态度不严谨、工作闲散的人员，予以一定处罚[5]。企业需要在内部组建专业的质检团队，结合风险管理要求，分配工作职责，加强工程质量管理，在相互监督管理的环境下，提升建筑工程施工水平。

3.3健全风险管理信息系统

科学构建风险管理信息系统，并引进专业技术人才，科学管理，将建筑工程建设各个环节情况展现在系统中，做好各项信息记录工作。建筑企业在开展招标活动之前，做好市场分析工作，对工程招标文件内容有所了解，掌握技术要求和材料信息，不可随意出价。在签署工程合同过程中，需要采用风险信息系统对拟签合同的风险情况进行分析、识别，加强风险评估。项目管理人员应熟练使用信息系统，认真对待项目管理各个环节可能存在的风险，并利用信息系统实现风险处理，提升建筑工程风险管理水平，保证风险管理任务顺利完成[6]。在信息系统作用下，科学分配风险管理职责，让每个人员明确自身工作职责，自主参与到建筑工程施工活动中，规避和防范各种风险。

第4篇：风险量化管理工作情况范文

关键词：精神科病防；护理；风险管理

[中图分类号]R473

[文献标识码]A

[文章编号]1672-8602（2015）04-0048-02

护理风险指护理工作人员从事护理工作所具有的风险，包括经济风险、法律风险、人身风险以及政治风险等。在大众医疗保健知识不断增强的过程中，人们的法律挂念与自我保护意识逐渐增强，导致护理工作承担的风险越来越大。精神科护理是一项高风险行业的工作，具有冲动性、突发性、不可预测性以及隐蔽性等特点。另外，封闭的住院环境以及抗精神药物等不良反应，极容易增加自身与他人可能遭受的危险，随时都有可能发生护理风险。在病房中，护理人员作为一线工作人员，每天与患者接触的时间最长，如果护理措施中存在明显的疏漏，将可能导致更高的风险发生率。实施护理质量风险管理具有重要的现实性意义。本文随机抽取我院2011年4月-2013年4月精神科护理人员60名作为研究对象，研究探讨护理质量风险管理在精神科病房中的应用与效果。

1 资料与方法

1.1一般资料

随机抽取我院2011年4月-2013年4月精神科护理人员60名。护理人员年龄为18-46岁，平均年龄为（31.0±2.5）岁。针对该组研究对象开展护理质量风险管理活动。在实施护理质量风险管理前后，该组研究对象的临床资料具有可对比性。

1.2方法

根据精神科护理人员的实际工作情况，建立完善的护理质量管理体系，以质量保证和质量改进为基本模式；通过制定完善的临床护理工作考核标准。督促、检查和评价全院基础护理质量管理，保证基本质量指标达标；提出护理质量改进的长、短期目标。实施并指导护理质量改进项目落实；进行质量管理培训和考核。比较研究实验前后研究对象在精神科病房上护理质量风险指标的变化，真实记录患者的护理满意率、护理的临床效果、护理记录书写的规范、夜间查房的质量等数据信息。针对当前精神科护理工作中存在的临床护理安全风险，探讨分析护理质量风险产生的原因，并依据这些原因制定安全有效的护理质量风险管理措施。

1.3统计学分析

对实验中的所有数据都采用了SPSS17.0进行统计学处理。计量资料比运用t的检验原理，计数资料主要采用x2进行检验，以P

2 结果

研究结果表明，实行临床护理质量风险管理办法后，患者对护理的满意率显著提高，护理的质量明显提高，效果显著，护理人员的护理记录书写更规范，夜间查房质量提升，与实行风险管理之前对比，前后数据差异显著，具有统计学意义（P

3 讨论

精神科病房的护理工作相较于其他科室具有一定的特殊性与危险性。护理人员每天都在于精神科的患者打交道，稍有不慎都会引发自身安全事故的事件。在实施护理质量风险管理活动期间，针对护理中存在的风险实施有效的管理措施，有助于护理工作的顺利开展。

3.1精神科病房的存在的护理风险因素

首先，患者因素。患者因素是护理风险因素中一种常见因素。患者由于精神状态，其思想、意志、情感以及行为等方面都会出现异常。精神状态支配患者自杀、伤人、拒食以及自伤等现象。对于急性患者其大部分都处于无自知力的状态，拒绝治疗，出现较为激烈的防抗。这些都会给护理工作带来风险。同时，精神科病房患者病程较长，以防复发作，患者住院期间家属探视少，关心少，病情好转也不接出院，患者就会出现较为激烈的行为。

其次，护理人员的因素。在精神科病房中，护理人员自身也会导致护理质量风险的出现。护理人员专业知识的缺乏，对患者的症状不了解，不能做到高质量的护理，导致护理人员不能及时发现和制止风险，给自身和患者带来危险。同时，护理人员的责任意识不强，也会引发护理质量风险。护理人员不能及时的查房，患者出现异兆时不能及时发现，也是产生护理质量风险的主要原因。最后，患者家属。患者家属缺乏相关疾病的知识，对病区的安全管理不理解、不配合，导致患者在治疗期间出现多种不配合治疗的现象。另外，除了人为因素导致风险的出现外，环境因素也是一个重要原因。

3.2精神科护理质量风险管理的措施

护理人员在对精神科患者实施护理的过程中，由于多种护理质量风险因素的存在，容易给患者与护理人员带来安全隐患。针对此种情况，应当加强护理质量风险管理。

首先，建立风险管理组织。精神科病房依据医院科室的设置特点，护理部主任负责护理工作。各病区的护士长为成员护理质量风险召开例会。对精神科病房的护理质量风险进行总结，并依据总结做出相应的风险预报。及时评估半年过去的现有以及潜在性的护理质量风险。护理质量管理督导岗位的设立，确保全院护理质量监控、改进和实施，护理质量和服务满意度得到提高。加大管理力度，使护理质量管理更加规范化、制度化、程序化，增强了护理人员的质量意识和竞争意识，促进了“以病人为中心”服务理念的落实，提高了护理综合质量。

其次，完善管理制度。制定护理质量标准，护理质量标准是护理质量管理的基础，是护理实践的依据，是衡量工作数量、质量的标尺和砝码。护理质量标准应以工作项目或管理要求或管理对象而分别确定，是由各种不同项目、种类及一系列具体标准形成一个护理质量标准体系。依据精神科病房护理工作的实际情况，制定相应的管理制度，并将管理制度落到实处。制定患者自杀、噎食、跌倒等护理质量风险应急预案。增设家属告知签字制度，探视物品签字制度等。

最后，完善环境设施。逐渐改变病区的环境，使其更加符合安全、人性化的要求，加强安装闭路监控系统，方便病区护理人员对整个病区的动态监控。

第5篇：风险量化管理工作情况范文

一、园林绿化工程企业实施内部控制的重要性

1、提高园林绿化工程质量

通过内部控制能够确保园林绿化工程质量，园林绿化工程的景观效果决定了园林绿化工程的价值，良好的景观效果是促进园林绿化工程企业发展的重要因素，因此，企业在进行内部控制时，就需要做好景观效果设计工作。同时在进行设计时需要经过详细的审核，确保设计的可行性和经济性。内部控制能够确保工程项目监理及时发现工程中存在的问题并给予改正，还能运用科学的方法对工程进行质量评估，能够充分调动企业员工的积极性，促进园林绿化工程的顺利展开，提高园林绿化工程安全性和质量。

2、提高工程进度，确保园林绿化工程按时完工

企业在展开园林绿化工程施工之前会对工程进行一些相关的规划，制定一定的实施方案，并根据施工要求合理配比成本。通过内部控制能够确保工程进度和成本投入，并根据工程的实际规模、工期进行相应的调整，严格控制工程进度，确保工程能够按照计划及时完工，降低工期延误发生的几率，增加园林绿化企业的经济效益。

3、严格控制会计记录，确保其真实性和准确性

会计记录是会计核算中的重要环节，能够对资本的运动进行量化与详细的描述，也能对数据进行分析和收集。通过内部控制能够有效加强会计记录的真实性和准确性，为会计核算提供真实有效的数据，降低舞弊、造假等情况的发生。并建立相关的责任制，一旦发生问题就能够在第一时间落实到相关负责人。内部控制是实现企业内部管理的重要手段，能够增加会计记录的准确性和真实性，促进企业健康持续发展。

二、园林绿化工程企业内部控制存在的问题

1、园林绿化工程企业风险管理不够强

风险管理是一项综合性的管理工作，是对园林绿化工程企业中的风险进行分析和处理进行决策的过程，园林绿化工程企业主要的风险有：供应商风险、结算风险、施工管理风险、财务风险。

供应商风险是园林绿化工程企业风险管理中的一项重要风险，供应商风险直接影响园林绿化工程企业园林绿化苗木的来源，供应商风险主要是由信息不对称、关键信息外泄、信任与协调问题等引起的，进而导致市场风险、信用风险、物流风险的产生。

结算风险是园林绿化企业风险管理中经常出现的风险类型之一，结算风险主要是指园林绿化企业在进行资金清算中存在的风险，它严重影响园林绿化企业经济效益。尽管现阶段园林绿化工程企业已经展开风险管理，但风险管理仍不够强，风险识别能力和风险管理水平还不够。

2、园林绿化工程企业会计处理成本控制存在缺陷

园林绿化工程企业在会计处理上都缺少对苗木的收发存制度，这样的会计处理方式会给虚假采购苗木带来空间，会给企业的经济效益带来负面的影响，还会给企业带来苗木利用效率低下的现象。企业在进行园林绿化工程时，园林绿化使用的只是一部分苗木，其余苗木暂存在苗圃中，而这样的情况会使企业园林绿化工程成本增加，降低企业的经济效益，甚至有可能会出现报表亏损情况，给企业的发展带来安全隐患。在企业成本控制时，成本控制不够全面，仅仅将成本控制局限于企业内部，没有将供应商和客户的情况纳入到成本控制管理体系中。同时在成本控制中没能实现全员成本控制，在施工中会发生材料浪费和工程质量低下的情况，严重影响园林绿化工程的进行。

3、内部控制中没有涉及园林绿化养护工作

现阶段，园林绿化工程企业对园林绿化养护工作认识存在误区，没有将园林绿化养护工作纳入到内部控制中，使得养护工作不够到位，园林绿化工作不能达到预期的标准。园林绿化工作不但要对城市进行绿化建设，而且要符合人们的审美标准，给人们带来美的享受，还能给园林绿化工程企业带来良好的社会效益和社会评价。但由于内部控制没有涉及园林绿化养护工作，使得园林绿化工程企业不能达到预期的效果。另外，园林绿化工程企业还缺乏相关的养护工程专业技术人才，导致内部控制对园林绿化养护工作涉足不够，控制手法单一，缺乏相应的技术，这严重影响园林绿化工程企业的长远发展。

三、加强园林绿化工程企业内部控制的措施

1、加强企业风险管理

加强园林绿化工程企业的风险管理，首先需要提高相关管理部门的风险识别能力，发现园林绿化工程企业内部存在的风险因素，及时采取处理办法，规避企业的风险因素，确保园林绿化企业的经济效益。避免供应商风险，需要确定经济状况良好、信誉良好的供应商，并对供应商的财务健康状况进行分析，将问题消除在萌芽状态。同时，需要处理好双方的信誉情况，确保双方信息交流对称，还要确保园林绿化工程企业相关信息不会被供应商企业泄漏，以免影响园林绿化工程企业的经济效益。

结算风险管理需要建立健全的责任制度，将结算结果与相关结算人员的薪资挂钩，一旦出现结算结果失误的情况，需要对相关人员进行处罚。通过严格的审批制度，能够降低企业不必要的资金流失，还能减少园林绿化企业不合理消费的产生。财务核对制度，是园林绿化企业降低结算风险的重要手段，不定时、适时的对园林绿化企业的相关财务报表进行检查核对，从而降低结算的风险，促进园林绿化工程企业健康发展。

施工管理风险需要做好风险识别、风险评估、进而做好施工中的风险控制，并预测可能发生的风险并及时提出警告。施工风险管理时需要做好施工现场的安全管理，确保施工现场的安全施工和施工质量，从而降低企业不必要的风险投入。

在财务风险管理时，需要提高企业财务风险意识、建立预警机制，完善管理制度和内部审批制度，完善法人治理机构，从而实现企业财务风险管理。通过加强企业风险管理，增加园林绿化工程企业内部控制力度，促进企业健康发展。

2、重视企业成本控制和质量控制

成本控制与质量控制是园林绿化工程企业内部控制中的重要工作，采取先进的园林绿化工程施工技术，能够有效增加企业经济效益，以先进的技术，实现园林绿化工程企业施工成本控制，提高企业园林绿化建设效率。同时企业内部要改变传统的成本控制理念，将供应商和客户的情况纳入到成本控制的体系中，实现成本与进度的同步控制，杜绝施工中材料浪费情况，降低企业成本，充分利用企业内部的资源，做到资源合理配置。同时加强园林绿化工程施工质量控制，重视质量成本核算与分析，确保园林绿化工程质量，提高企业经济效益。

3、注重园林绿化养护工作，加强人才培训

园林绿化养护工作，是园林绿化工程中的重点工作。因此，园林绿化工程企业在进行内部控制时，需要将园林绿化养护工作纳入到内部控制管理体系中去，做好园林绿化养护工作，使园林绿化能够符合人们的审美标准，能够给企业带来预期的社会效益和经济效益，并为企业获得良好的社会评价。由于企业在园林绿化养护工作方面的技术性人才比较缺乏，所以应当引进相关的先进的技术性人才，以促进园林绿化养护工作的顺利完成。同时，还要加强相关工作人员的职业技能和业务能力的培训工作，从而提高企业人员的整体素质，增加企业的竞争优势，并发挥员工的才智，促进企业内部控制的有效性。

4、加强对内控部门和审计部门的检查监督

首先，企业内部控制部门要充分发挥自身职能，并联合相关部门实现企业的内部控制，需要对内部控制人员进行业绩考核，促进内部控制人员自身素质的不断提升。通过严格的绩效考评机制能够有效调动园林绿化企业工作人员的积极性，从而提高员工工作效率。其次，企业内部控制部门要加强对相关决策的执行力度，建立合理的奖惩制度和责任制度，并对内部控制的执行情况进行监督，从而增加内部控制的有效性，发挥内部控制部门的重要性。

第6篇：风险量化管理工作情况范文

关键词：新时期;企业财务;管理;内控制度;制度建设

新时代背景下，我国经济发展十分迅速。在这样的情况下，企业财务管理工作也就逐渐复杂起来，相关操作要点不断增多，内控难度也相对较大。为了进一步做好相关工作，需要充分明确内控工作主要内容所在，对现阶段常见问题充分了解并高度关注，采取针对性措施来建立内控制度，规避财务风险。

一、财务管理工作内控工作的内容

内控工作具体包括了风险识别、风险防控与日常财务管理3个方面，前者构成一个内控环境，而后者则为前者提供针对性的数据支持，两者相辅相成来进步保障企业财务方面的安全性，对其自身效益做出有效保障。财务管理一般包括了成本核算、资金配置和利润分配等，其自身所起到的作用非同小可，是实现财务正确决策并提高资源利用率、实现经济效益最大化的主要措施。内控工作主要围绕相关工作，对财务的各项活动做出保障，规避常见的风险及问题，合理提高财务管理与控制的效果。

二、现阶段财务管理与内部控制的问题分析

(一)工作环境氛围不佳工作环境氛围不佳主要是与制度缺乏协调性和全面性有着一定联系，特别是制度缺乏全面性，则很容易导致氛围与环境不佳，相关控制工作成了单独某部门的工作，而非是全员调动的工作。就实际环境而言，环境的塑造离不开制度和意识的支持，但除了制度之外，监管人员思想和能力也是最为关键的部分内容。

(二)缺乏监督管理力度监管力度的缺乏进一步造成各项管理活动和控制活动都面临较大风险，导致后续工作效果也会受到不同程度干扰和影响，产生质量问题或者财务风险，无形之中也加大了企业在风险管控和财务管理中出现意外及损失的可能。出现这种情况与整体制度不足、岗位不明确有着密切联系，直接影响着后续工作成效，财务安全也无法得到控制。

(三)监管工作人员思想与能力问题监管工作人员思想和能力直接决定了工作效果，对工作存在个较为实际性、较为直接性的影响，但就现阶段相关工作而言，思想与能力问题是个较为实际的问题。相关工作人员普遍素质有待提高，思想相对陈旧，进步导致后续工作面临很大问题。针对这样问题，企业需要建立一个全面、完整的内控制度，才可以优化最终效果。

三、新时期财务管理与内控制度建设路径研究

(一)加大管理监控力度首先要加大管理监控力度，对整体各项财务活动等相关操作充分重视，结合实际情况进行监管，设定专门监管机构，结合实际工作需求，分配给机构工作能力强、执行能力强的专业人员。各项操作要以相关财务管理内控标准与规范为基准，严格进行审查和查对，真实反映控制与监控全过程，做好细节管理。

(二)优化管理与内部控制环境管理环境需要从制度方面入手，结合实际情况制定完整、全面的制度，动员企业员工参与相关控制工作，落实相关培训，强化责任意识，制定符合具体要求的岗位责任制度，调整人员组成。

(三)提高管理人员能力素质定期安排培训工作，确保管理人员能够及时更新自身专业技能，合理提高其自身的专业能力，更好地优化最终管控效果。只有管理人员能力和意识满足要求之后，最终工作效果才能满足实际需求，建立一个完整的内控制度，达到有效的内控管理。

四、风险规避措施分析

(一)优化风险评估体系风险评估体系是保障风险能够被及时发现、及时应对和及时处理与消除的重要因素，企业要紧跟时展，加强信息化财务建设，提高各项操作的精准性，对各活动的全过程都进行有效控制。可以肯定的是，风险评估体系需要结合具体风险和外部市场环境进行针对性加强与优化，这样才可以更好地提高最终操作效果。有效评估之后，还需要进行风險预警，及时对风险进行控制。

(二)加强风险预警一般而言，风险的出现都具备着一定规律性，因此在有了一定风险评估体系之后，还需要加强风险预警，对可能发生的风险及问题及时做出预警，并对风险情况进行分析，从而采取针对性措施合理规避。

(三)建立财务风险分析体系要建立一个完整的分析体系，能够及时对预警后的风险进行定分析，分析风险来源、风险问题和风险原因，结合实际情况做出风险应对。这样来，就可以有效规避整体常见问题，从而可以更好提高风险防控的效果，避免出现更大问题，影响企业经济效益等多方面情况。

五、优化完善企业财务内控管理的各项制度

(一)健全企业财务风险评估制度对于现代企业来说，要想在激烈的市场竞争中从容不迫，便要不断提升综合能力，还要做到开源节流。一方面，要提升产品质量与服务质量，在市场中打造良好的品牌效应;另一方面，要在企业内部采用科学的财务管理模式，并配备完善的风险评估制度，从而有效解决各类财务风险与问题。如果对微小的财务问题放任不管，便会为今后的财务管理工作埋下隐患，最终导致各类财务风险，对企业的利润效益造成严重影响。因此，健全企业财务风险评估制度，要求企业针对现有的各类财务隐患进行分析，并根据风险漏洞制定相应的解决措施，这样才能有效提升财务管理的有效性与科学性，强化现代企业的风险防范能力。

(二)强化企业财务内控管理制度合理的财务管理制度能够保证各项工作的顺利落实，从而提升财务内控管理质量与效率。将办事程序精简化，还能够优化财务管理流程，不仅能够使财务管理工作的效果更加清晰直观，还能够有效提升管理人员的工作热情，引导企业朝着稳定有序的方向发展。

(三)完善企业财务内控管理监督制度为了保证内控管理工作顺利开展，现代企业还要建立专门的监督部门，对财务管理人员的工作情况进行实时监督，从而提升企业财务管理人员的工作效率。现代企业在完善财务内控管理监督制度时，首先要提升财务部门与其他部门的协调性，使企业各部门积极配合财务部门的管理工作，其他部门还可以对财务管理部门进行监督，尤其是要选拔不同岗位的员工参与到监督工作中，共同对企业财务内控管理工作进行监督。

第7篇：风险量化管理工作情况范文

【关键词】房地产；项目管理

1. 引言

以2004年8月31日为分水岭，我国的房地产业进入了一个新的发展时期，随着国家经济大环境的变化，围绕着行业是否有“泡沫”，业内、业外争论的此起彼伏、沸沸扬扬，结果还是迎来了以“土地施行招、拍、挂”和非常严厉控制措施的“协议转让”，迎来了中国人民银行 121号文件对房地产更为严格地贷款规定和银行利率的增调，迎来了一系列规范建设行为，提高行业自律水平要求的政策。业内的“一个前提、两条链”都出现了与以往区别很大的变化，风险因素不断增多，风险存在于整个项目开发过程，使中小房地产企业更是处于极为艰难的处境。因此，加强开发项目的风险管理，保证项目目的、目标的实现，是实现企业突出包围、稳步发展的关键过程。

2. 房地产开发项目的风险分析

风险是在特定的客观条件下，在特定的期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度，实际上就是实际结果与计划结果的变动程度，这种变化程度越大，所谓的风险就越大。房地产开发项目的风险，实际上是开发商实施开发过程中固有的风险，在现在的经济大环境中，主要表现在以下几个方面：

（1）项目的定位风险。房地产开发项目的市场定位包括项目的产品定位、建筑产品的质量定位、建设环境的品质定位，都是根据市场调查、项目的经济技术分析、项目可行性研究报告做出的，是指导项目决策、项目设计、项目营销策划方案等前期工作的依据。可以说，项目的市场定位确定以后，基本上就敲定了项目的建设风格、建设成本、营销推广方案，就决定了项目的销售前景，一旦市场定位不准确，项目的指导思想出现失误，是后期无法或者是非常困难弥补的风险，也是项目开发过程中，最大的风险，属项目建设的决策性失误风险，按照风险影响范围划分属于总体风险（决策风险），从某种程度上讲，其结果也是不可管理风险。

（2）项目的投资支持能力风险。《项目可行性研究报告》出台前后，由于对市场定位的认识模糊或者自相矛盾；或者是没有真正做到“量体裁衣”、“量力而行”；或者是对企业资金筹措（自有资金）和融资能力过高地估计，或者项目成本分析存在着严重的失误；或者没有吃透国家和地方政府的行业政策，对大的经济环境把握的不准；或者是成本过程控制严重失控（突发性事件）、意外因素过多等等原因，导致的项目资金支付能力达不到计划要求，给项目建设造成的风险（可控制风险和决策风险）。

（3）项目的质量风险。包括：在项目决策阶段由于经济技术分析失误，出现品质与价格矛盾导致的质量问题；在设计阶段，向设计提出违反设计规范、标准，特别是强制性标准的要求，又通过“关系”关照通过造成的“投机性”质量问题；施工阶段，从业人员对设计知识认识有重大错误，擅自改变设计造成的质量风险；施工管理过程中，不重视关键部位和关键过程的跟踪检查处理，对一些容易出现影响结构安全，特别是一些虽不影响结构安全，但对正常使用功能有严重影响的问题，处理不及时，没有做到“事前”控制的“永久性缺陷”或者给售出交房后造成的质量“隐患”（实际上就是“质量通病”造成的纠纷）；交房实物与销售承诺、广告宣传承诺不相符造成的“实物质量”问题等，因“质量”问题造成的纠纷冲突形成的风险（可控制风险）。

（4）项目的合约履行能力风险。在项目运作和建设过程中，涉及土地转让、融资、设计、监理、工程地质勘察、设计与勘察设计成果审核、招标、施工、材料设备供应、质量检测、销售委托、购房等合同或协议签约、履约过程，由于项目的一次性（不可重复性）特点，建设周期又比较长，涉及的方方面面又比较多，如果在关键的过程出现控制失误，那将给项目造成相当大的麻烦。比如，在目前土地供应体制和贷款政策条件下，寻找土地、找寻资金是企业试图突出“瓶颈”制约的普遍方法，有时候在“饥不择食”的景况下，可能会因“省略过程”不慎跌入“陷阱”。

（5）项目建设的 “创新”风险。当前的经济大环境，使项目建设的土地、资金条件比过去任何时候都显得更加重要，在有限资源的条件下，要使企业能够持续稳步发展，追求计划利润，获得既定利益是非常有必要的。这种情形下，为了服务目的，追求项目与周边项目的“差异性”，选择自己企业不熟悉或者认识尚不足以完成追求的“创新”，也是极具风险的，更何况正常地创新本身就是有风险的。

（6）项目的“政府”风险。“政府”风险多发生在政策的不连续性、突变性和漏洞的存在，对于企业来说，主要发生在违规操作的投机性过程、对政策不理解的盲目性过程失误。在项目建设过程中，企业必须掌握相关地法律为：《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国土地法》、《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国城市房地产法》、《中华人民共和国担保法》等；必须掌握地法规为：《建设工程质量管理条理》等。必须掌握对于相关法律法规进行补充、操作的部门规章和规范性文件和强制性标准。

3. 开发商项目风险管理的内容

风险管理是通过风险识别、风险评估、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险导致后果，期望达到以最少成本获得最大安全保证的目标。风险管理的主体是企业决策层，其核心是选择最佳风险技术管理的组合，目的是实现最大安全保障效能。因此，开发商风险管理的主要内容为：

（1）合理界定项目覆盖的范围，加强对项目范围变动的控制，将项目的任务细分的更具体、更明确、更严密、更便于控制，以免遗漏而产生风险。

（2）合理确定项目管理目标，在企业发展规划和战略的总体要求下，按照项目《经济技术分析报告》和《项目可行性研究报告》提供的依据，用科学的方法和态度进行项目决策，确定项目目标，避免出现决策失误风险。

（3）编制《项目管理规划》，对项目工作进行结构分解，对项目的目标、实现目标可能存在的风险影响因素进行深入细致的识别、分析和评价，按照一般规律拿出解决问题、规避风险的方法、措施，用《项目管理规划》指导项目建设，指导项目的计划管理。

（4）根据实现目标的外部环境情况，坚持“事前控制”、“事中控制”的原则，对实施过程中的风险因素，比照《项目管理规划》给定的方法、措施进行适应性、符合性识别、分析（评估或测算）、评价，实事求是地给予适当地、合理的调整、优化组合各种风险技术，拟订应对措施，设法消除、缓和、转化、转移风险，避免过程控制风险。

（5）强化风险管理的计划手段，把可以管理的风险分解到各个不同的过程，对计划要求的基本目标、基本原则、基本要求必须给予满足，搞好风险的监控。过程中，利用动态管理，合理配备资源，按照目标管理、节点考核、专业监督的方法，减少项目执行过程中不确定因素导致的风险，规避潜在风险转化成显性风险的可能。

（6）合理组织结构，明确岗位职责，理顺管理关系、反馈关系，建立项目的沟通职能，在项目管理内部以及与建设相关的各方接口，特别是在经常出现误解和矛盾的职能和组织间接口，为风险管理提供信息保障。

（7）加强合同契约的管理。及时沟通信息，消除履约过程的不稳定、不信任影响，围绕项目的最大利益（计划利润），按照不同阶段的工作重点，按照合同约定内容开展工作，避免冲突造成的履约风险，控制建设成本；利用现行相关法律法规，对已知风险通过合同分解、索赔和反索赔等手段，进行回避或风险转移。

（8）在项目内部加强实施行为的监督管理（制度管理），避免因人为因素造成的风险。强化财务监督和计划实施的专业监督，强化企业规章制度、工作标准、工作流程的执行情况监督，对计划执行情况及时跟踪检查，及时向决策层提供修改计划的依据，向计划实施层提示计划执行的偏离情况，对预料中的风险或风险因素进行有效的控制和管理。

4. 开发商规避项目风险的对策建议

4.1建立或附设企业经常性信息收集和处理机构，研究国家和区域经济政策、行业政策，对本地区各个区（段）域的规划、土地、项目（包括在建和意向）、适宜项目情况，做及时、准确的分析，为企业经营决策提供准确依据。经常性从容分析，比较临时“抱佛脚”分析的依据和理由会更丰富；合理安排资源，把“功夫”下在事前，在时间管理象限里，开展“重要而不紧急”的工作，肯定比做“重要又紧急”的工作会从容、更周密，提供的决策依据会更科学，规避决策依据错误造成风险的能力会更强。

4.2合理配备具备基本岗位技能和知识的营销、开发、技术工作人员，加强岗位技能培训，提高综合知识能力，提高风险的分析、识别、评价能力，培养知识面宽、具有科学态度又有主动工作热情的“研发”队伍，结合企业文化建设，结合企业规章制度制定，用支持、鼓励、监督、检查、改进等方法，把企业产品的研发作为“龙头”对待。

4.3由于决策失误所造成“决策风险后果”的严重性，企业决策层必须有合理知识结构的高级经营、技术管理人员组成，必须具备一定的本行业专业、综合知识和风险识别、判断、处理能力，有计划、组织、沟通、协调能力，熟悉行业工作的基本规律，了解国家及地方政府相关行政主管部门颁布的法律法规、规范性文件规定。简单地说就是会经营、懂管理、知法规，唯如此才可能避免投机、政策、担保等风险，才可能妥当地处理风险造成的后果。

4.4积极推进企业的科学化、规范化、法制化管理建设，逐步实现企业的体系化、制度化、程序化管理，制定适应于ISO9000：2000族质量管理标准的企业标准、工作程序、和工作流程，建立现代的企业管理制度和管理程序，用质量管理的八项原则（（1）以顾客为关注焦点；（2）领导作用；（3）全员参与；（4）过程方法；（5）管理的系统方法；（6）持续改进；（7）基于事实的决策方法；（8）与供方互利的关系。）规范企业管理行为，真正地实现工作质量的提高。用管理体系管理，用工作标准、程序、制度规范职业行为，使工作有依据，效果有证明，追究有线索，也就减少了不确定性和盲目性带来的风险。

4.5加强企业从业人员的现行法律法规和企业规章制度的学习，及时掌握国家及地方政府在本行业的部门规章、规范性文件、强制性标准，了解政策规定，提高“违法、违规”行为的识别能力，规避“政策风险”，避免出现投机风险、政府风险（按照《建设工程质量管理条例》处罚）。

4.6加强项目的招标管理、合同管理，提高成本控制和合同管理能力。在招标过程中，准确核定标的，利用竞争、价格、供求机制，合理制定工期、质量、造价、安全投标的条件，为项目合同管理营造工作质量环境；在合同契约签订的过程中，善于利用法律法规的规定，对可管理风险进行合法的消除、缓和、转移；在合同契约的履行过程中，合理应用《合同法》、《建筑法》和其他法规规定，利用风险管理技术、财务手段，将“承包商风险”、“业主风险”、“供应商风险”、“担保方风险”进行有效的控制。决不允许在过程中因出现“违规”或“违约”现象而导致“意外”风险失控。

4.7利用计划管理、目标管理、过程监督、节点考核等技术手段，对风险管理过程实施“事前”“事中”的有效控制。在编制计划时，就对风险存在的种类、影响的范围、时间、效果进行识别、分析、评价，按照一般规律制定规避风险、分解风险、控制风险的措施、办法；在实施过程中，就风险的客观性、不确定性、可变性、相对性、同利益的对称性影响，加强计划的监督，按照目标管理、节点考核的原则，及时组织实施效果的评价考核，用实事求是的态度，科学地调整计划和应对措施，及时总结、关闭阶段性管理目标，是保证风险管理达到既定目标的有效途径。

4.8重视“过程控制”，加强关键部位和关键环节的管理，消除“质量风险”、“协议、契约履行风险”的影响。在策划、决策阶段，正确把握行业发展的规律，客观地进行项目可行性评估、建设环境评价和经济技术分析，准确进行市场调查和企业投资支持能力分析，正确决定项目的产品定位、品质定位，合理确定投资额度，避免出现品质与投入矛盾的风险；在设计阶段，坚持按照产品的市场定位要求、规范标准要求监督设计，进行设计评审，把投资控制（一般占项目产品投资的90%～95%）的最关键一步控制好； 在招标、签订合同阶段，准确编制标的，合理把握投标优惠条件，签订一个有效且有利的协议（合同），作好投资控制的关键的第二步（一般占项目产品投资的5%～！0%）；在项目实施阶段，加强“投资、质量、工期、安全”控制，加强“合同、信息”管理，强化建设过程与项目相关单位的关系协调，对关键部位和容易产生“质量通病”、对结构和使用功能有影响、对投资、小区环境质量有重要影响的过程加强监督，把实施过程的风险作有效的控制。

4.9重视项目完成过程中阶段性工作（过程、活动）、实施结果的评价考核，及时总结经验、关闭阶段性计划，为企业正确认识自身的管理水平和下步工作持续改进创造基础。阶段性工作的考核评定有项目管理层组织进行，也可以由职能主管领导组织分阶段或者按照计划的节点控制目标进行，考核的内容是计划的节点控制目标完成管理情况和阶段性目标完成情况，考核的结果是决定是否调整计划、调整目标，是否决定关闭阶段性管理任务。项目管理考核评价的主体是企业管理层或者是组织结构中的部分，考核评价的对象是项目管理层（主要是项目经理），考核的内容是按照《项目管理目标责任书》规定的目标和指标，对项目实施情况（包括节点关闭情况）、项目管理水平、管理绩效进行终结评价，确认阶段性考核的结果，确认最终结果，确认项目管理组织（项目部）的职能是否具备“解体”。

5. 结束语

第8篇：风险量化管理工作情况范文

关键词：风险管理体系；配网电网；体系构建；风险平台；电力系统

随着社会主义市场经济改革的不断深化，社会的发展步伐也随着不断变化，人们的生活质量得到了进一步改善和提高。不管是在生活中还是在工作中，人们对用电需求量的要求也逐渐提高。而在配网电网运行的过程中，无法避免地会存在一定的危险，这对供电企业在配网电网方面的运行和管理提出了更高的要求，因此建立配网电网风险管理工作体系对配网电网的安全运行和管理具有重要的意义。

1管理体系的构建

1.1构建原则

1.1.1横向集成。配网电网风险体系参照《南方电网系统运行安全风险管理规定》标准来构建基本模型。通过风险因素监测、危害辨识、风险评估、风险、风险控制、评价与回顾六个环节，建立一套风险管理流程，评估风险发生的概率和影响，制订风险应对方案，及时监控和风险，对风险体系进行持续回顾和改善。

1.1.2纵向贯通。佛山供电局组织管理模式具有金字塔的特点，包括市供电局、区供电局、供电所，因此配网电网风险管理框架体系设计按照集约化、标准化的要求，结合组织架构进行纵向贯通设计，形成纵向包括市供电局、区供电局、供电所三个层级的动态风险管理体系。

1.1.3信息系统支撑。佛山供电局配网生产管理系统是实施配网电网风险管理、落实风险管理手段的基础，管理流程、方法运用、控制手段也嵌入信息系统之中。

1.2创新配网电网风险管理方法

1.2.1各司其职，全方位风险因素监测。配网电网风险因素监测主要考虑4个方面：（1）变电站内配电设备的日常运行情况，设备状态变化可能引发配网风险的事件；（2）配网线路设备的日常运行情况，设备状态变化可能引发配网风险的事件；（3）用户设备运行情况，重要（或保供电）用户电力设备及自备电源运行状况变化、用户数量重大变化可能引发配网风险的事件；（4）配网关键、重要设备运行情况。各相关单位按职责密切监测可能引发电网风险的事件，评估事件发生概率。

1.2.2风险评估与设备风险、作业风险联动。（1）根据自身实际情况将配网电网风险与设备风险、作业风险因素联动，进行风险评估。配网电网风险评估考虑危害因素包括自然灾害、外力破坏、污秽等设备风险，同时也要考虑作业风险中现场施工作业因素、检修时间因素、天气因素的影响，其影响的概率值越高，风险越大；（2）配网电网风险等级划分如表1所示：根据《中国南方电网有限责任公司电力事故事件调查规程》事故等级划分按用户数划分的要求，将风险量化评估标准由失压配变数细化至以失压用户数为考量，这种情况下风险评估更加精准可靠。

1.2.3风险联动分级管控。环节方面，鉴于设备运行部门对辖区设备状态更为熟悉，评估效果更准确，我局对风险评估、风险遵循层级管控原则。配网基于问题的风险由供电所开展评估，一级、二级风险由电力调度控制中心分管副主任签发，由电力调度控制中心；三级、四级、五级风险由区局分管安全生产的领导签发，由区局配电部。

1.2.险控制闭环管理。风险控制措施包括技术措施和组织措施，技术措施包括调整运行方式、优化施工方案等，组织措施包括现场交底、过程监督等。各风险控制责任部门在风险发生前将风险控制措施落实情况反馈至风险部门。风险部门对措施落实情况进行审核把关，电力调度控制中心确认风险控制措施已全部落实，才可批准进行检修作业。

2管理体系的运作

2.1配网电网基本问题风险平台

当需要基本问题风险时，风险责任部门在平台填写配网电网风险控制任务书并流转签发，各责任单位根据需完成的控制措施填写落实情况，当落实情况全部完成后，该项风险对应的停电申请单生效流转。当停电申请单开始执行时，调度员点击风险生效按钮，风险正式生效，停电线路送电后点击风险解除按钮，风险解除，最后相关责任单位在系统上填写风险控制评价。

2.2配网电网基准风险平台

配网电网基准风险评估平台根据设备台账自动导入每1条10kV线路基本信息（包括用户数、设备类型、重要用户信息等），然后系统会按照预设的风险评估计算公式计算每条10kV线路对应的基准风险值，并显示风险等级，该平台可以高效、准确地揭示电网的基准风险，可以免去人工查询、录入、计算等繁琐的工作任务，减轻人员负担。

2.3效果评价机制（每次回顾、每月评价）

每次工作完毕后，总结风险管控过程执行情况，每月由区局对供电所、调控中心对区局进行汇总评价，评定风险执行效果，梳理管控过程中存在的问题，并采取措施逐一解决，提升风险管控水平。

2.4绩效考核机制（年度考核）

年度对各单位风险评估合理性、管控措施落实实时性和完整性进行评价考核，对执行不到位的单位进行通报，促进各单位对风险管控工作的重视。

3案例应用

以2014年12月7日9∶00～15∶00禅城局城区所城东站701市府甲线出线电缆震荡波试验停电为例。

3.1风险辨识

701市府甲线基本情况，该线路属于用户专线，无同杆架设线路或交叉跨越线路，供佛山市政府（一级）、佛山市公安局（110）（二级）两个重要用户用电，两个重要用户均无自备电源。701市府甲线停电后，佛山市政府（一级）、佛山市公安局（110）（二级）两个重要用户将由110kV市委站10kV701市府乙线单电源供电。

3.2风险评估

配网电网风险评估应结合月度停电计划的编制开展。

3.2.1城区所在配网危害辨识的基础上开展评估工作。（1）根据风险辨识结果，按《佛山局配网运行安全风险量化评估方法》开展701市府甲线停电基于问题的风险评估；（2）风险评估结果：基问风险值为100分，属于配电网一级风险；（3）经过分析，造成701市府甲线停电高风险的原因主要是佛山市政府（一级）、佛山市公安局（110）（二级）两个重要用户均无自备电源，停电期间10kV701市府乙线跳闸将造成两个重要用户失压。

3.2.211月17日，由供电所分管生产所领导组织召开检修停电协调会，审查701市府甲线停电基本问题的风险等级。3.2.311月18日，区局配电部组织召开检修停电协调会，审定701市府甲线停电基本问题的风险。

3.2.411月25日，运行部根据配网电网风险及作业风险评级结果组织设备部、市场部、变电管理所、禅城局等相关人员召开月度停电协调会，审查701市府甲线停电基本问题的风险。3.3风险禅城局配电部于11月27日编制701市府甲线停电《配网运行安全风险预控任务书》，经区局分管安全生产的领导签发后。

3.险控制

3.4.1各风险控制责任部门根据本部门风险控制措施制定本单位风险控制措施落实计划分解下发至下级部门，下级部门反馈后，在风险发生前2个工作日内将本部门落实情况反馈至禅城局配电部。

3.4.2禅城局配电部对控制措施落实情况进行审核把关，在确认风险控制措施全部得到落实后，运行部才批准701市府甲线停电申请。

3.4.32014年12月7日09∶00时701市府甲线停电开始后，配网调度当值发出风险生效通知，风险生效期间各风险控制责任部门按风险控制措施落实计划进行701市府甲线停电风险控制。

3.4.4701市府甲线工作结束，复电后2014年12月7日15∶00时配网调度当值发出风险解除通知。如果701市府甲线停电工作需延时，则由配调当值发出风险延期通知，风险延期期间各风险控制责任部门继续按风险控制措施落实计划进行701市府甲线停电风险控制。

3.5评价与回顾

3.5.12014年12月9日（风险解除后2日），各风险控制责任部门将相关风险控制措施落实情况反馈至禅城局配电部，禅城局配电部对本次风险管控情况做出评价并归档。

3.5.2禅城局配电部12月底对当月风险进行回顾，2015年1月前3个工作日内填写《配电网风险回顾》报送运行部。

3.5.3运行部每月对上月全局基本问题的风险进行回顾。

3.5.4运行部每年年底对风险评估的合理性、风险控制措施的落实情况和效果及时评估和回顾，提出风险管理在技术、管理和运作程序上的改进意见。

4结语

通过建立配网电网风险管理体系能够极大地提升基层对配网电网风险的管控意识和能力，实现了配网电网风险管理的一大突破。根据风险评估内容，尽可能通过调整配网运行方式消除风险或降低风险等级以及根据配网设备重要程度制定相应的运维策略，提高经济性。通过配网电网风险平台的搭建，实现风险管控系统化信息化，使电网风险管理更高效，减少员工负担，降低重要用户失压的风险，提高用户供电可靠性，确保配网电网的安全性。

作者:何锦飞 单位:佛山供电局

参考文献:

第9篇：风险量化管理工作情况范文

(一)信贷风险组织架构存在缺陷我国商业银行信贷风险管理中普遍存在业务归属不清，部门之间职责划分不明等情形。各商业银行分支行下属的信贷市场营销部门和风险管理部门虽然分属两个不同部门，但是风险管理部门仅对公信贷发起部门的极少数业务有审批权限，对个人信贷及信用卡业务完全没有审批权限，这在实际上并没有起到风险控制的作用。现实工作中，往往存在信贷员身兼多职，既要完成营销贷款的指标又要负责贷后清收及风险管理等工作的情况。同时，当客户前来办理信贷业务时，由于商业银行信贷业务的前中后台事实上并没有做到彻底分离，使得商业银行信贷部门的经营目标并不明确，一方面，由于商业银行没有有效的、长期的约束激励机制，再加上为了各分支行追求短期效益目标，非常容易产生强烈的追逐短期利益行为，导致基层管理者忽视实际风险承受能力而选择盲目发放贷款，同时信贷风险管理的手段并没有系统化、常态化的应用，这就埋下了巨大的风险隐患；另一方面，各商业银行没有建立周密的规章制度来制约信贷业务人员的行为和权利，这使得信贷人员为牟取私利而不择手段地与企业串通套取银行信贷资金等道德风险大大提升。

(二)队伍整体素质不高目前，商业银行基层行人员数量不足，发放贷款过程中往往侧重于贷款投放的金额，而忽视了信贷资产的质量；信贷人员业务培训不足，部分信贷人员缺乏基本的信用贷款管理、企业管理等相关商业银行经济基础知识和风险合规管理的意识，这使得现实中各商业银行信贷风险管理水平良莠不齐。现实中大部分信贷客户经理只注重如何达成上级行的各项指标任务，如何得到更多的工资报酬，并不注重其发放的信贷资产的实际资产质量及盈利能力，贷后风险管理流于形式，形同虚设，普遍存在“重投放，轻管理”的情况。由于业务人员能力不强，各商业银行对企业客户的历史经营业绩情况比较分析、同业经营情况比较分析、企业的现金流量情况分析，尤其是对企业未来现金流量的预测不够，使客户的现实风险状况没有办法得到客观反映。该行目前在信贷业务分析决策的过程中主要运用的是信用等级评定、最高综合授信额度核定及贷款风险度测算等方法，在现实中，由于难以判断企业客户所提供的财务报表的真实性，由于理论和实践的差距难以准确设定评价指标的标准，及设定评价指标不尽合理和评价方法不甚科学等原因，使以上的分析不能够让企业的真实状况得到真正反映。由于部分商业银行的信贷业务经办人员的合规经营意识薄弱，甚至存在为满足客户贷款需求，主动授意资产评估公司提供不实的、虚高的抵押资产评估值，唆使客户修改财务报表，调查不实，收集虚假材料等现象。现实工作中还普遍存在信贷业务人员风险管理观念陈旧，难以适应现代社会快速的业务发展步伐和日益复杂的风险环境，信贷管理意识贯彻不够充分等问题，这使得有部分员工产生信贷风险管理仅仅是风险管理部门的工作的认识误区，没有树立“向风险管理要效益”的正确理念。

(三)贷款的“三查”制度执行不力贷款发放流程上，现实工作中业务经理执行贷款“三查”制度不力，“三查”工作也做得不够深入和细致，普遍存在“三查”制度流于形式情况：一是针对贷前调查环节，银行没有建立系统的量化客户初选标准，没有根据其预测的现金流方式筛选信贷客户，没有对定性信用评级因素的相关量化标准的使用、调整进行实时监控；信贷业务人员往往轻易采信和运用企业客户提供的文字材料和数据，没有按照银行的信贷业务风险管理要求进行整理、使用，只做表面文章，对企业实际经营管理情况了解不够深入，贷款人信用评级的主观随意性大。信贷客户信用控制测算量与实际情况出入大，不能达到控制信贷风险的目的；二是贷款申报、审批和发放仍有不足。商业银行并没有制定明确的定价方式，不存在根据企业信贷风险状况而制定的信贷最低价；信贷资产准入条件仅包括申报文字材料是否齐全规范，实际贷款业务发放中缺乏对贷款客户是否能够真实履行贷款合同的有效监督手段；三是在贷后检查环节中，信贷业务人员往往只侧重于企业客户提供的静态的书面材料，缺乏对企业客户实际的动态变化情况应变能力

(四)信贷风险管理基础薄弱我国商业银行的信贷风险管理还存在着多处比较薄弱的地方。主要体现在以下几个方面：

1.客户经理提供的企业财务数据不真实导致的部分客户的信用评级授信资料没有可信性。

2.信贷档案资料不规范，业务操作中相关法律审查手续及贷款前提条件落实不及时，影响了档案的连续性和完整性。

3.目前各商业银行实行的信贷责任人制在具体业务操作中不能够详细、明细的认定责任。

4.信贷风险管理工作流于形式，仅停留在口头、文件及会议上，没有落到实处的现象时有发生。

5.信息采集手段难落后，难以从整体上把握客户的生产经营情况，现有风险预警系统反应迟钝。

6.普遍存在贷后管理轻实质，轻质量，重形式的现象。贷后的借款用途检查流于形式，没有起到贷后检查的作用。

7.逾期贷款催收不及时、清收力度不够，资产保全工作不到位。

8.不良贷款的责任认定不仅停留在企业客户观因素，对银行内部责任人的认定流于形式，处罚难度大，不能形成良好的信贷风险约束机制。

(五)信贷资产质量分类的方法存在误区我国各商业银行目前使用的贷款质量分类方法主要强调技术层面上的要素，忽视了全面的系统性的规范化的分析。信贷质量分类结果的认定及审批过程中，主观、盲目的判断取代了对客观事实的分析，导致信贷质量分类陷入以下误区：

1.将时间判断作为信贷质量分类工作的重要依据。业界普遍将尚未到期的贷款视为正常的贷款，然则事实上贷款是否逾期与逾期时间的长短难以全面反映信贷资产的质量情况。

2.把主观意愿当作信贷风险分类情况的主要依据。信贷风险分类认定过程中，大部份环节必须由业务人员来进行主观判定。现实工作中存在分类人员仅凭主观意愿，随意做出分类判定，完全扭曲信贷风险分类的实质，从而忽略了分类引导相关人员注意影响贷款偿还的主要因素。

3.误将信用评级等同于信贷资产质量分类。一般说来，银行贷款还款的可能性与客户信用等级成正比，信用等级高，信贷资产分类结果优良的概率自然大，但二者之间仍存在诸多不同。信用等级的评定主要侧重于对企业客户的历史工作业绩进行回顾和考察，并且局限于对借款人自身的评定；信贷资产的风险分类则侧重于评价具体某笔信贷业务的风险情况，除了要关注借款人本身还款的可能性之外，还要考虑外部支持因素，现实中常常出现还款能力与信用等级相背离的情况，故而仅以信用风险评级代替信贷分类，在一定程度上会掩盖信贷资产清偿的本质问题。

二、我国商业银行信贷资产风险管理的改进对策

(一)重新整合信贷风险管理各部门的职能各商业银行应在现有的信贷风险管理体系上,从风险全过程控制角度出发,明确各科室职责,重新整合涉及信贷业务流程的各部门的职能，具体情况如下：

1.由各商业银行二级分行的个人金融部、公司业务部和下属支行业务经理,切实负责各类资产业务的营销和贷前调查，切实做好贷前调查工作。

2.风险审批部门主要为风险管理部,主要负责资产业务的准入审批,由专人负责其对辖属机构申报的信贷客户进行评级和授信审查、贷款审批。

3.贷后监督检查中心从个人金融部及公司业务部中独立出来,专门负责风险检查及贷后管理,对贷款的实际用途、借款人的还款能力、抵押物的变现价值等要素进行跟踪、分析，定期对信贷档案进行合规性检查，便于及早发现问题，将风险端口前移。

4.人力资源部门把信贷资产质量变动情况纳入业务受理部门、风险管理部门等部门负责人及客户经理的绩效考核体系中，增强业务负责人的主观能动性。

5.建立独立的风险处置管理中心,切实做好关注类及不良资产的清收处置工作。

6.其他各相关业务部门做好辅助、保障工作：财务管理部、监保部及信息科技部等部门要及时做好数据信息收集工作，办公室档案中心要及时将信贷档案整理、归档并入库，做好信贷业务档案的保管、调阅和清查工作。

(二)优化人力资源配置人力资源问题是银行业务发展壮大的最核心问题，。商业银行的信贷业务要想得到健康、快速、持续性地发展，必须要打造出一支素质过硬的专业信贷人才队伍。

1.要深刻理解做好信贷业务的关键是要做好人才保障。要将人才培养工作列为重中之重，从本行的实际情况出发，对业务发展进行合理规划,要确保信贷人员在数量和业务配比上能支撑本行业务的良性发展。

2.要定期进行专业培训。要按照“理论与实践相结合，政策与理论相对应”的基本原则，对分支行基层的信贷工作人员，有目的地、连续地进行业务操作技能、信贷业务基础知识、及相关法律法规等方面的专业培训，切实业务人员的专业化程度。同时要充分利用总、省行及外部监管单位提供的培训资源，加强有关信贷政策、制度、风险分类等方面的培训工作

(三)完善信贷风险预警体系完善的信贷风险预警体系能够将风险防范关口前移，有效防范风险。对信用不良企业及时、充分地在全系统内沟通，起到预防作用。长期以来,商业银行缺乏有效的风险预警体系,常常出现风险反应滞后和风险判断表面化的现象，各商业银行迫切需要解决加强风险预警功能的问题，主要从以下几个方面着手：

1.健全信贷风险管理制度。首先，要建立建全贷前审查机制，目前的信贷审批过程中，业务审查人员的工作主要是建立在针对客户分析的调查资料上,如果调查资料有问题,后序的工作都是徒劳。对调查资料上的信息的来源渠道进行审查,有利于开展后序工作。各家商业银行可以规定在贷前调查时要对相关信息的来源渠道进行审查，并在有需要时进行实地走访。还要通过面对面方式进行沟通获得的与企业各级管理者相关的资料做好书面访谈记录,同时要求签字，并将该访谈记录作为信贷档案保管。其次，要完善信贷检查监督制度，建立信贷检查报告制度,信贷检查人员按月根据检查情况报告，对已经出现或预计可能出现的风险进行提示,并对违规人员及行为进行通报并记录。监督检查人员要根据信贷工作人员的工作情况纳入其绩效考核当中。

2.改进风险预警分析技术。一是要加大定量分析的比重:科学研究表明，合理的指标体系中，定量指标的比重不应低于50个百分点，为达到预期效果，定量指标比重可以提高到67个百分点以上。二是要提高定性分析的质量:要将定性分析和简单的主观臆断区分开来,充分利用统计手段消除定性分析中的主观成分,尽量降低偶然因素等对预警分析的结果所造成的影响。同时,定性指标的细分能够在一定程度上降低主观判断出现失误的概率。

3.加强系统性风险预警分析。通常采用的风险分析手段往往仅注重客户经营业绩情况，这种方式极易被不切实际的数据误导，并会大幅降低其对未来风险的预警功能,从而造成风险甚至损失已经形成时才进行应对。切实可行的客户个体风险预警应更注重对宏观层面的因素实施监测。期间要重点考虑国家相关政策及专家的指导意见，强化风险预警体系的有效性。

(四)建立健全尽职问责制度要建立健全不良贷款压降的层层问责制，要加大对责任人的追究力度。对不良资产不降反升及本年新增不良贷款比例超过存量贷款3%、清收压降工作不力的人员及部门要严格问责；对不良资产清收工作中失职、违规甚至违法等行为要认定相关责任人，对责任人做出经济及行政处罚，必要时要对涉及违法行为人员及时移交司法机关；对历史遗留的不良贷款，要辨明不良贷款的形成原因，追究责任人责任。