互联网金融风险管理策略(4篇)

第一篇：互联网金融风险管理措施

摘要：近年来，随着我国经济发展进入稳增长、调结构的新常态，金融创新步伐不断加快，作为一种新兴金融业态的互联网金融发展十分迅速。与其他所有金融创新活动一样，互联网金融带来效益的同时也伴随着风险。及时采取应对措施有效控制风险，是保障我国互联网金融健康、良性、持续发展的需要。

关键词：互联网金融；风险管理；应对措施

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融的兴起带动了整个金融行业的洗牌变革，有专家指出，互联网金融模式会在未来20年成为主流。

一、互联网金融发展中存在的风险及其特征

一是法律监管与保障的缺乏。当前我国有关金融的法律法规的规制对象主要是传统金融领域，由于无法涵盖互联网金融的众多方面，更无法贴合互联网金融的独有特性，势必会造成一定的法律冲突。如有关互联网金融市场的企业准入标准、运作方式的合法性、交易者的身份认证等方面，尚无详细明确的法律规范。互联网金融企业极易游走于法律盲区和监管漏洞之间，进行非法经营，甚至出现非法吸收公众存款、非法集资等现象，累积了不少风险。网民在借助互联网提供或享受金融服务的过程中，将面临法律缺失和法律冲突的风险，容易陷入法律盲区的纠纷之中，不仅增加了交易费用，还影响互联网金融的健康发展。

二是互联网的技术风险显而易见。计算机病毒可通过互联网快速扩散与传染，一旦某个程序被病毒感染，则整台计算机甚至整个交易互联网都会受到该病毒的威胁。在传统金融业务中，电脑技术风险只会带来局部的影响和损失，在互联网金融业务中，技术风险可能导致整个金融系统出现系统性风险，进而导致体系的崩溃。另外需特别强调的是数据安全风险。随着数据的爆炸式增长，海量数据集中存储，能够方便数据的分析、处理，但安全管理不当，易造成信息的泄露、丢失、损坏。互联网和信息技术日益发达，对信息的窃取已不再需要物理地、强制性地侵入系统，因此对大数据的安全管理能力也提出了更高的要求。再者，互联网金融涉及国家金融体系的重要内容，大量的互联网金融数据既能反映一个国家的政治、经济等方面的状态，还可能被利用以直接影响公众的日常生活和民众意识。该系统一旦出现漏洞，国家金融经济体系都将陷入瘫痪状态，国家安全也将因此受到损害。同时，我国互联网金融业作为一个新兴产业，海量大数据关乎国家利益，应更加重视互联网金融的信息安全问题。

三是金融风险分散速度加快，信息关联度增加，防范金融风险的难度成倍提高。在互联网金融中，借助于云计算、云存储等技术，金融客户交易信息与信用数据较传统金融模式下，成千上万倍地提高。特别是互联网电子商务平台和第三方支付组织在运营中积累了大量的客户，这些客户的交易记录、买家评价等信息构成了重要的信用记录，进而构建起互联网信用评价体系和信用数据库。四是模式创新契合难。近年来，国内外互联网金融模式层出不穷，大部分因为与金融市场环境不相适应，与客户具体需求不相契合而遭遇失败。国内一些互联网金融企业在模仿国外互联网金融业务模式时，由于主观或客观原因，发生扭曲和异化，无法取得如国外同类企业一样的商业成就。互联网金融机构面临的不确定性因素很大，如果某种原创模式过于创新或创新不足，不切合经济实际、不符合客户需求，将无法实现持续盈利，即使条件再好，也将因为模式创新风险而走向失败。

二、互联网金融风险的应对措施

首先，加快构建有效的监管体系。监管的目的是提高信息透明度并减少灰色地带，使用负面清单原则，增强市场良性竞争是市场趋于成熟的条件之一。建立并完善具有开放性、包容性和有效性的监管体系，通过构建包括市场自律、有关法律法规以及主管部门恰当、有效的监管，可以促进互联网金融健康良性发展。第一，要加快制定互联网金融法律制度，如：加快建立并完善针对P2P网络借贷行业、第三方支付机构、众筹融资等互联网金融监管的法律法规，从源头上提高互联网金融企业的准入门槛，借以金融消费者权益保障作为立法与监管的基本宗旨，突破权力主导和机构监管的传统思维，明确金融监管者的主要任务是平衡互联网金融经营者和金融消费者的权利与义务。第二，应成立专门的互联网金融消费者保护机构，及时协调和处理互联网金融服务投诉、纠纷等问题，制定惩处办法，保护消费者权益。消费者由于信息不对称等因素，在金融产品交易中处于弱势地位，而在现行法律规则内，消费者一旦权利受损，往往求助无门，因此对金融消费者权益保护的力度要进一步加强。第三，应制定专项针对互联网金融犯罪相适应的法律，将个人数据信息作为财产权而非隐私权进行保护，使受害人可以获得更多的财产性赔偿；建立互联网金融投资者投诉受理渠道，切实提高受害人通过司法保护个人信息的动力和能力，对恶意欺诈行为进行严惩。但是，必须注意的是，由于互联网自身负外部性有限和发展周期较短，没有必要借用监管传统商业银行的模式，可以倡导行业自律监管，适时推进立法进程以及政府指导等综合性监管模式，即以“一行三会”(中国人民银行、证监会、保监会、银监会)为主，以科技部、商务部、工商行政管理总局等多部门为辅的联合监管体系，对互联网金融业务实行全面的监控。同时，要逐步由分业监管转向混业监管，避免出现政出多门或监管真空等问题。采取综合性监管模式将有利于促进互联网金融健康、持续发展。

其次，提高互联网金融安全技术，确保信息的准确性和真实性。第一，应基于银行领域成熟的网络身份认证体系，进一步完善互联网金融认证体系，建立安全可信的网站认证体系，保证网站真实性。第二，要大力发展具有自主知识产权的信息技术设备，提高计算机系统关键技术的水平和关键设备的安全防御能力，以防止客户资料被窃取、客户资金被盗用及来自网络内外部的恶意攻击等事件发生。第三，应采用安全监测及安全控件等方式保证互联网金融交易平稳进行，并在开展互联网金融业务时引入电子认证和签名技术，保证参与各方信息的真实性。

再次，加强信用保障制度建设。信用保障制度的建立可以为互联网金融提供信用保证，该制度便利小微企业融资，为小微企业健康发展提供有效的制度保障。在互联网金融业务中，众多主体在互联网交易平台线上交易模式，需要建立在交易主体信用保障基础之上。一方面，与传统银行注重有形资产抵押、财务报表等“硬信息”不同，借助大数据处理技术的互联网金融更加关心难以定量化获得的“软信息”，比如个人的水、电、气等交费情况，而这些“软信息”更加真实地反映了一个人的信用情况，并且通过互联网技术获得这些信息的成本相对较低，在一定程度上保障了互联网金融活动的开展。另一方面，基于云计算的大数据挖掘技术，可以在大量的非结构化的信息资料中，挖掘出预测欺诈风险和信用风险的信息，从而保障金融活动有序进行。

参考文献：

[1]李婷婷;浅谈电子商务下网络金融风险的防范对策[J];中国市场;2012年02期.

[2]何德旭;王进成;网络借贷平台的风险与监管[J];武汉金融;2013年08期.

[3]张松;史经伟;雷鼎;互联网金融下的操作风险管理探究[J];新金融;2013年09期.

[4]闫真宇;关于当前互联网金融风险的若干思考[J];浙江金融;2013年12期.

作者：刘登源 单位：三达膜科技（厦门）有限公司

第二篇：互联网金融风险管理分析

摘要:互联网金融是一种新兴的金融模式,传统的金融管理模式难以适应当前的互联网金融模式,难以解决互联网金融发展中存在的风险因素。本文首先阐述了互联网金融的发展现状,通过对互联网金融发展中存在的风险因素进行了分析,对互联网金融风险管理提出了几点建议对策。

关键词:互联网金融;风险管理;对策

一、引言

近年来,随着互联网的大众化普及,作为一种新兴的金融模式—互联网金融得到了飞速的发展。同时,在飞速发展过程中也暴露了诸多问题,风险管理模式尤为突出,已难以适应当前互联网金融的发展状态。风险管理作为互联网金融模式的核心部分,加强和完善风险管理工作是当前有关人员函待解决的问题。

二、互联网金融发展现状

1.互联网金融的兴起

随着互联网金融不断地创新与发展,对互联网金融风险管理产生了强烈的冲击,是风险管理工作面临着巨大的挑战。而我国的互联网金融还处于起步阶段,对于风险管理还处在探索阶段,因此,应该借鉴国外先进的风险管理模式,创新与完善我国当前的风险管理方式。

2.互联网金融的优点

相比较于传统的金融模式,互联网金融具有更加快捷方便等优势,互联网金融凭借着三大技术的支持以及其自身的优势逐渐地取代了传统金融在部分民众心中的地位。

3.互联网金融存在的问题

互联网金融作为一种新兴的金融模式,其核心还是风险管理。当前,互联网金融行业好存在着诸多的问题,主要表现在:第一,发展环境不理想。诚信是互联网金融的核心文化,但是,我国目前还没有完善的诚信制度l[]。第二,在对风险管理的认知上存在着不足。第三,金融市场环境没有完善,造成了很多的风险因素。

三、互联网金融的风险因素

1.技术风险

互联网金融的支柱是三大技术,技术风险严重影响了互联网金融的发展。其主要体现在以下几个方面:第一,计算机病毒或黑客攻击;第二,没有完善相关的加密技术;第三,TcP/IP存在隐患,容易泄露个人信息;第四,技术支持的潜在风险,由于我国缺乏先进技术,进口了大量的互联网软硬件设施,而很大一部分金融机构是购买外部的技术支持来解决内部相关问题,因此外部的技术支持存在着很大的风险。

2.虚拟风险

互联网金融的基础是互联网,而作为一个虚拟网络,它只是提供一个信息交流分享的平台,这样就导致辨别信息真假的难度增加,容易引发风险。比如,客户可以利用虚拟平台的隐蔽性达到网络欺诈、网络洗钱等违法目的2[]。另外,互联网金融作为一种金融平台,资金周转功能是其一项重要的功能,由于平台的虚拟特性,很难有效地监管资金流动的过程,从而引发支付风险。

3.操作风险

互联网金融操作性很强,其业务操作风险主要集中在:操作主体的变化、操作流程、大数据的经营以及电子货币真假识别等方面3[]。由于互联网金融的交易模式大都是在计算机上进行,但是互联网金融交易模式都是相对固定的操作流程,如果不熟悉相关的操作规范,可能会引起不必要的损失,还可能因为交易系统自身存在的安全隐患而造成操作风险。同时,由于各种原因导致的操作风险还有可能会引发信誉危机。

4.监管风险

由于我国互联网金融还处于起步阶段,其发展状态呈现出一种开散式的发展特征,而随着互联网金融业务的不断壮大,其具有的影响力也越来越大,但是在监管工作方面又没有与之相适应,这样直接影响了互联网金融的健康发展。互联网金融创新式的发展对传统金融的监管模式产生了强烈的冲击,改进和完善传统的金融监管模式是函待解决的问题。

5.信用风险

诚信是互联网金融文化的核心,对于金融交易,不管是政府、企业或者是个人,都需要承担各自的信用。信用风险主要体现在以下几个方面:第一,当前的许多理财产品没有准确的风险信用担保4[]。第二,互联网金融产品对投资人预期的高收益背后隐藏着巨大的风险5[]。第三,目前,大多数互联网企业没有足够的能力对相应的互联网金融产品作出风险信用担保。总而言之,信用风险是当前互联网金融所面对的最大的风险,也是函待解决的风险同。

四、互联网金融风险管理对策

当前,互联网金融面临着诸多的风险,严重影响了互联网金融的健康发展,扰乱了经济市场的秩序,互联网金融风险已是目前金融行业急需解决的首要问题。以下是针对互联网风险提出的几点对策。

1.制定互联网金融监管体系的基本原则

由于互联网金融其特性是面对全球互联网用户,其服务特点是优惠便利,要确保互联网金融的健康发展需要外力督促,应该明确互联网金融的几条基本原则曰。第一,严格监管原则。应该严格监管互联网金融行业的发展状况,制定风险红色区域,确保互联网金融风险不会波及整个金融体系。第二,行业自律原则。各相关单位部门应倡导互联网金融行业自律,从而促进相关人员综合素养的提高。第三为实体经济服务的原则。互联网金融其本质是一个交易平台,是为实体经济服务的,因此互联网金融的创新必须符合为实体经济服务的原则。第四,公平公正服务原则。公平公正是互联网金融健康发展的基础。第五,服务于金融体系的稳定原则。互联网金融的兴起实质上人们的需求引发地,因此互联网金融本质上是为了服务于社会,所以互联网金融要基于健康发展的原则保障金融体系的稳定。

2.实行动态分类监管

对金融监管的概念进行细分,可以分为四个方面:自律、规范、慎重审查、严格监管。应对互联网风险进行定期评估,在评估的过程中,应结合不同的互联网金融产品及其相关因素进行分析,再根据最终的评估结果采取相应的监督管理方式。

3.完善互联网金融运行安全体系

完善互联网金融运行安全体系可以有效地减少互联网金融风险,如何完善互联网安全体系,可以从以下几个方面进行:首先,可以从互联网技术层面加强互联网金融安全系数,“三大技术”是互联网金融的基础,为了减少金融风险,就需要互联网金融交易操作系统安全稳定,要保障金融信息的安全防护技术以及防火墙技术等。其次,还可以从金融属性层面规范互联网金融操作流程来促进风险管理制度的进一步完善。另外,也可以加大相关法律法规的从宣传以及对互联网金融风险的立法力度,来防范互联网金融风险。

4.加强相关法律法规的宣传力度促进消费者自我保护意识的提高

加强消费者对相关法律法规的认知,提高消费者的自我保护意识,可以有效地促进互联网金融监督管理工作的提高。宣传和普及互联网金融风险知识,是相关监管部门的责任和义务。另外,监督管理机构还应该保障互联网金融交易参与者的合法权益,确保互联网消费者的个人信息安全,加大对金融诈骗行为的惩罚力度。

5.加强相关监管部门之间的协调性

由于互联网金融涉及的范围广泛,因此对互联网金融风险的有效控制就显得极为重要。鉴于互联网金融市场太过庞大,监管部门难以有效地行使监管职能,因此加强各监管部门之间的协调性,可以有效地提高对互联网金融风险的监管力度,可以使互联网风险防患于未然。

五、结语

综上所述,我们可以看出互联网金融作为一个新兴的金融模式,其具有的独特优势使其得到了飞速地发展。传统的风险管理制度已难以应对当前互联网金融的发展形势,应积极地对现有的互联网金融风险管理规范进行创新和完善,促使其可以更好地服务于互联网金融的健康发展。

参考文献:

[1]张莉.我国互联网金融的风险与防范策略田.辽宁行政学院学报,2014,12:88一89+91.

[2]许可.我国互联网金融的风险管理及对策建议田.赤峰学院学报(自然科学版),201三,o三:60一62.

[3]刘振阳,刘明勇.商业银行如何强化互联网金融风险管理户田.金融市场研究,201反02:昭一60.

[4]梁力军,赵鑫.互联网金融风险分析与监管策略探究田.河北金融,201三,08:21一2三.

[5]金棍,宋良荣.基于博弈论视角的互联网金融风险管理探讨田.中国集体经济,2014,19:99一101.

[6]洪娟,曹彬,李鑫.互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究田.中央财经大学学报,2014,09:42一46.

[7]王婷婷,李振国.商业银行互联网金融门户风险管理研究田.北华大学学报(社会科学版),20巧,02:28一33.

作者：袁浩隆 单位：杭州市下城区朝晖街道社区卫生服务中心

第三篇：互联网金融风险管理研究

摘要:近些年,我国的经济不断发展,经济体制加速改革,这些对我国的整个社会都产生了重要影响。尤其是互联网技术的快速发展下,经济发展模式也产生了多方面的变化,互联网金融成为比较重要的经济发展形式,其自身的独特优势在开放性、快捷性和方便性等方面都有呈现,这些对我国传统机构的金融业发展就产生了影响。社会在看到互联网金融带来优势的同时,也看到互联网金融带给社会经济相应的风险,这些风险让经济产生了诸多的连锁反应,所以加强互联网金融风险管理显得特别重要。该文主要以互联网金融分类和其特点加以阐述,然后就当今互联网经济发展的现状及风险形式进行分析,最后就互联网金融风险管理策略进行探究。

关键词:互联网金融；分类；主要特点；互联网金融发展现状；互联网金融风险管理

1互联网金融分类及主要特点分析

1.1互联网金融主要类型

互联网金融也被称为电子金融,其主要是在云计算以及搜索引擎等技术下实现的资金融通,是对传统金融业务的改造,也是对业务创新的发展。互联网自身的操作便捷和程序的透明等优势,在金融业中的应用也会将这些优势得到呈现,使金融交易的效率得到了有效提升[1]。按照目前各种金融形态在信息处理、支付方式、资源配置三方面上的差异,将互联网金融划分为几种重要类型。首先,第三方支付。这是一重要的类型,其主要是通过国内外大银行进行签约,提供带有资金实力信誉保障的第三方交易平台,在当前第三方支付的发展比较迅速,在诚信度上已经得到了建立,在交易资金中介保管以及监督职能目标上有了实现。其次,大数据金融类型方面,主要是涉及到资料量比较大和不能对现有软件工具加以利用的。大数据金融正是在客户的海量数据分析下通过云计算技术的应用了解客户的消费习惯以及准确预测客户的未来消费行为,通过这样的方式就能够为互联网金融机构的发展方向提供了理论依据,在风险的可控性上得到了增强[2]。第三,P2P的模式以及众筹模式类型,是一个是完全线上的模式,另一个则是线上申请结合线下审核的模式。信息化金融机构和互联网金融门户类型,前者是通过互联网信息技术对传统管理模式进行改造优化,在服务上实现信息化,以及在产品的创新上更加丰富化。后者则是网络平台提供金融产品销售并为线上产品卖方提供第三方服务平台。

1.2互联网金融主要特点分析

互联网金融不是简单意义的技术和传统金融模式的结合,它对于新经济发展模式往往在技术精髓上较重视,这就说明了互联网金融和互联网的科学技术特征是有着很大相似性的。从互联网金融的主要特征体现上来看,主要是交易的及时性以及移动性比较显著,随着科学技术的迅速发展,移动手机以及平板电脑的运用也比较广泛,这就能够使得客户对金融服务不受地点和时间、空间的限制,这就使得互联网金融模式能影响更多的人,也成了人们在当前生活当中不可或缺的投资以及支付的方式[3]。再者就是互联网金融的透明性特征比较突出,能够对双方交易信息及时跟踪,客户在交易的过程方面能直接查看,再有是在线上的交易成本相对比较低,这些优势特征就使互联网金融发展模式的地位得到了提升。

2互联网金融发展现状及风险分析

2.1互联网金融发展现状互联网金融在当前经济发展过程中起到了愈来愈重要的作用,互联网金融模式也呈现出多元化的发展态势。金融机构也在积极地对电子化金融进一步地推动。在金融机构领域,证券公司以及银行等,都通过信息技术的应用,对自身的业务进行创新发展,努力向着电子化经营目标迈进,将自身的发展在市场的竞争过程中占取优势。从近些年我国的银行发展来看,已经逐步进行着建立自身的电商平台,在这一技术发展下能够主动地通过数据对客户的需求进行了解,针对性地满足客户地需求。

2.2互联网金融发展中的风险

互联网金融的发展虽对人们的生活提供了方便,但是也存在着诸多风险。[4]其中在法律风险层面就是比较突出的,由于互联网发展的速度比较迅速,所以在相关的法律上还没有来得及进行完善,并且在立法层面存在着诸多漏洞,这些方面就使得互联网金融在法律风险上增加了。再者,互联网金融发展中的技术风险是需要引起注意的,首当其冲就是系统风险所带来的安全隐患。主要风险是密钥管理和加密技术没有得到完善情况下,黑客就会对客户机传送数据到服务器中进行攻击,从而造成系统终端的数据安全性得不到保证,引起交易主体资金的损失等。另外,从互联网金融的资金安全风险方面来看,由于互联网金融自身交易具有便捷性以及成本低的特征,如果是在交易额、交易数量不断增加情况下,第三方支付平台的管理资金数量也会增加,在缺乏比较有效的监管和担保下,第三方为获取更大收益就比较容易出现资金的流动性紧张的问题,这样在支付的风险方面就比较突出[5]。对于互联网自身也有着资金管理的风险,由于互联网系统的不完善,就会比较容易造成交易主体资金的巨大损失等。

3互联网金融的风险管理策略

3.1互联网金融风险的影响因素

互联网金融风险的影响因素是多方面的,其自身的系统风险因素是其中最为重要的,最为主要的表现就是互联网金融的欺诈风险,内部员工对客户数据的泄露,依赖于计算机以及移动设备的软硬件配置,所以在系统风险方面体现得较为显著,会出现欺诈的风险发生,而在互联网金融的发展模式下,用户的信息在很大可能上会被控制,网络交易的真实性也使得套现洗钱的风险有所增加[6]。只有充分地重视这些影响因素,才能够真正地促使互联网金融的发展水平进一步提升,保障其安全性。

3.2互联网金融风险的优化管理策略

第一,对当前我国的互联网金融风险的管理防范,要能结合实际从多方面进行考虑。由于互联网自身的特性也使得风险有了相应增加,有效构建互联网金融的安全体系,对互联网金融的运行环境予以改进,并要能够在硬件层面加强计算机物理安全措施的实施,对计算机系统的防攻击以及防病毒的能力得以加强。互联网的运行过程中还要能实现互联网金融门户网站的安全访问,对非法用户设置访问权限[7]。在数据的管理层面进一步加强,制定统一化的技术标准规范。第二,对互联网金融的安全认证机制进行完善化,并要能够加大打击的力度,对互联网金融的风险加以预防管理就要将预防和治理两者得到有效结合。首先从安全认证方面要重视,互联网金融机构要能够和相关企业加强彼此间的配合,在信息数据的唯一性以及标准上能够保证,并加强其他技术手段的运用。在互联网金融机构方面可通过商业银行的U盾产品对木马以及钓鱼网站隐患加以防止,同时在相关的法律层面也要能够进一步加强,尽可能将互联网金融的法律进行完善,保护法律的执行力度等[8]。第三,加强对市场准入的管理办法进行完善,尤其是处在当前的网络环境下,为能够有效防范互联网金融的风险就要加强对市场准入标准的提升。完善计算机基础设施,以及要有专业化的人才支持,从具体措施实施方面要能在对互联网金融业务信息时按照严格制度进行执行操作,并要加强新开发业务的重点控制,要能够建立健全的风险防范方案以及善后方案。对每类的业务要能够有比较完善的交易规程,要能建立灵活有效的市场准入检查制度,进一步强化互联网金融机构的信息审阅能力。第四,加强提升货币风险管理的水平,在完善反洗钱防御系统上进行建立,相关的监管部门要能够对互联网企业制定相应法规政策,降低大规模资金流动带来的风险,进一步促进市场效率获取进一步提升[9]。然后在虚拟货币的政府监督力度上要能进一步强化,不断地对互联网金融业务的交易机制进行完善化,对网上交易金额要适当地进行限制,针对有可疑的交易行为实施检测,加强客户的身份识别等。第五,对互联网金融的资金监管进行加强,对各种类型的金融机构以及客户准入端口严格地管理,在双方风险评估评价体系建设层面也要能进一步加强。尽量从源头上减少高风险市场参与者加入到互联网金融市场当中。除此之外,还要能够通过对第三方支付资金托管机制的完善,防止沉淀资金实施高风险的投资,要对双方的资金安全可靠性得到保障。然后就要能在资金的安全监督机制层面进行建立,对互联网金融交易的风险趋势加强实时监测,发现黑客攻击要及时地进行查杀,最大化地将损失降低。

4结语

总而言之,对于互联网金融的风险管理要能从实际出发,结合具体的风险采取相应措施。互联网金融的发展不只是对传统行业的发展带来了挑战,对自身的风险管理也是比较大的挑战,在这一过程中政府也要将自身的作用得到充分发挥,加强监管方面的力度,保障互联网金融机构的合法合规的经营,并要积极鼓励互联网金融机构进行创新发展,让互联网金融更好地为人民的生活服务。此次主要从互联网金融的风险形式以及防范策略等重要方面进行的理论研究,希望能够在此次理论研究下,能够促进我国互联网金融的进一步发展。

参考文献

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[3]唐盛鹏.对商业银行金融创新与风险管控辩证关系的思考[J].西南金融，2013(10)：57-58.

[4]党蔚.浅析我国商业银行风险评价指标[J].经营管理者，2012(10)：109.

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[7]张艳华,郭金侠.次贷危机对我国商业银行的警示[J].消费导刊，2008（20):106.

[8]徐智勇.防范金融风险的有效途径——银行公司治理和内部控制的结合点[J].现代商业,2008(27）：15-16.

[9]陈忠阳.从次贷危机看“走出去”的风险防范[J].中国金融，2008(18）：39-40.

[10]张勇.金融创新在我国的发展现状与发展趋势研究[J].科技经济市场，2008（7）：60-62.

作者：王晔 单位：中国工商银行股份有限公司北京王府井支行

第四篇：互联网金融风险管理思考

摘要：随着互联网技术的发展，互联网金融一成成为当代社会发展的一种必然趋势。在互联网金融飞速发展的背景下，对风险管理要求也越来高。风险是金融行业发展避免面的的一个问题，在互联网背景下，做好金融风险管理有着巨大的意义。本文就互联网金融风险管理策略进行了相关的分析。

关键词：互联网金融；风险管理；策略

0引言

在我国金融行业中，互联网的出现一方面推动了金融行业的发展，另一方面也增加了金融风险。近年来，我国社会出现了许多利用互联网杂诈骗的行为，给我国当代社会造成了巨大的影响。为了促进我国现代社会经济的稳定发展，针对互联网金融风险，我国政府及相关部门就必须加强金融风险管理，确保我国金融市场经济健康发展。

1互联网金融的概述

互联网金融指的是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是一种全新的金融业务模式。在互联网金融中，它不是简单的互联网与金融相结合，而是通过互联网技术来实现金融业务的往来。随着信息通讯技术和互联网的发展，人们对互联网的依赖性也越来越强，而互联网具有开放性，使得互联网金融的具有一定风险性。为此，做好风险管理意义重大。

2互联网金融风险管理的重要性

互联网金融作为现代社会发展的必然结果，互联网金融的出现极大的方便了人们的生活、工作的需求。随着互联网技术的发展，互联网金融已经延伸到自助转账、第三方支付、网金融电子商务等模式。在这个经济飞速发展的社会里，互联网金融所扮演的角色越来越重要，，人们通过互联网进行金融活动，所涉及金额越来越大，使得我国金融市场日渐繁荣。然而互联网作为一种非工具，它本身具有开放性，人们在使用互联网金融的时候，需要承担较大的互联网金融风险，如竞争风险、信誉风险、经营风险等，一旦风险发生，不仅会影响到金融市场的发展，同时还会影响到我国社会经济的发展。面对这个竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融要想更好地发展，就必须重视风险管理工作。只有做好风险管理工作，互联网金融才能得到健康发展，进而更好地服务社会发展[1]。

3互联网金融存在的风险

（一）网络安全风险

互联网金融是与互联网为依托的，人们在进行金融活动中的时候需要依靠计算机或移动设备来完成，然而互联网具有开放性，在这个科技不断发展的时代，人们在使用互联网金融的时候很容易遭受到网络黑客的攻击，网络系统遭受到攻击，就会造成重要的信息泄露，进而造成严重的经济损失。

（二）竞争风险

互联网金融的出现，扩大了金融交易方式，越来越多的金融产品出现在人们的眼前。在互联网金融环境下，我国传统银行价格面临着的较大的竞争风险，与互联网金融相比，传统银行的业务将受到巨大的冲击。

（三）信誉风险

信誉风险指的是参与交易活动的主体不能按照约定时期履行相应的职责，互联网金融是通过互联网来实现交易，而互联网具有虚拟性，对于企业而言，在向银行申请贷款的时候会虚构自己的财务信息，等到了偿还贷款的时候，企业往往会借经营不善，不再规定日期内归还。另外，在电子商务中的第三方支付平台中，常见的信誉风险有卖家信誉风险，买家信誉风险，第三方支付平台信誉风险。如买家在支付款项后，卖家不能按时发货，这就是典型的卖家缺失信誉。

（四）法律风险

尽管互联网金融取得了飞速发展，但是我国对互联网金融立法方面的规定还没明确，现有的法律法规都只是针对传统金融业务，不适应互联网金融，使得人们在进行互联网金融业务的时候市场发生纠纷，严重的还会引起网络诈骗，不利于互联网金融的健康发展。

4加强互联网金融风险管理策略

（一）加大互联网技术的应用

互联网金融作为我国现代社会发展的一种趋势，人们对互联网金融的依赖性也越来越高。而网络安全风险作为威胁互联网金融健康发展的一个重要因素，为了促进互联网金融的健康发展，就必须重视互联网技术的应用[2]。如防火墙技术、加密技术、身份认证技术等，都可以有效地保障人们在互联网金融活动过程中的安全性。

（二）转变经营理念和经营方式

随互联网金融的出现，我国传统银行既迎来的机遇，同时也面临了较大的挑战。在机遇面前，银行要把握时机，抓住机遇，为银行的发展提供保障。面对挑战，银行要保持清醒的头脑，深刻认识互联网金融的弊端，要善于扬长避短。在银行发展过程中，要积极的转变经营方式和管理理念，强化资产负债组合，优化银行资产结构。同时，在利率市场化环境下，降低融资成本，提高负债可控性，促进金融业务的发展[3]。

（三）加强社会信用制度建设

互联网金融作为我国社会经济的一部分，加强社会信用制度建设，建立完善的社会信用制度可以有效地减少金融风险，促进金融行业的健康发展。我国政府及相关部门必须完善企业、个人信用评估体系，对企业、个人进行客观的信用评价；其次，完善互联网身份认证，确保互联网金融的透明度[4]。

（四）完善金融法律法规

在这个国竞争日益激烈的市场环境下，互联网金融的发展需要法律来提供保障和依靠，只有健全的法律体系才能促进我国金融行业的发展。首先，我国政府及相关部门应尽快出台相应的金融监管法治体系，确保金融监管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能够有效地运用于金融经济活动中，规范金融套利行为，保障资金安全。另外，金融监管机构还可以利用现有的一些制度，建立起有效的反馈机制，提高对金融活动的敏感性，逐步减少现有的金融管制，在确保我国金融稳定的前提下积极的推进金融自由化进程，实现资金在市场内部和市场间自由流动，使市场机制发挥真正的作用，降低整体市场运行成本[5]。

（五）提高风险管理的认识

随着互联网的发扎，我国金融行业引来了发展的新时期，以互联网为依托的互联网金融产品也在不断增加。而互联网金融的出现虽然活跃了金融市场，然是也存在着较大的风险。为此，对于个人而言，在进行利用互联网进行金融业务的时候，要充分认识到互联网金融的风险性，做好风险管理工作，降低不必要的损失。对于银行而言，就必须重视风险管理工作。在发展信贷业务的道路上不断提高对风险管理的认识，时刻保持较高的风险意识，在银行内部完善风险管理制度，进而提高工作人员的风险管理意识，进而促进银行信贷业务的健康发展[6]。

（六）加大专业金融人才的培养

信贷业务在银行中有着不可替代的作用，然而随着市场竞争的不断加剧，银行信贷业务风险也越来越大，为了确保银行信贷业务的稳定发展，加大专业内控风险管理人才的培养意义重大。金融管理者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系，具备超强的风险意识以及风险管理能力。对银行内部，银行必须加大专业的金融人才的培养，尤其是CFP、AFP人才方面的培养；其次，同时还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为银行的发展提供保障。

5结语

随着互联网金融的发展，一方面，推动了我国社会经济的发展，另一方面也为增加了金融风险。面对这个竞争日益激烈的市场环境，我国金融行业要想稳定发展，就必须全面做好风险管理工作。只有做好风险管理工作，才能更好地防范风险法，降低风险的发生，确保金融活动安全，进而推动我国社会经济的健康发展。

参考文献：

[1]吴鹏.互联网金融背景下商业银行的应对策略研究[D].中国社会科学院研究生院,2014.

[2]康欣华.互联网金融对商业银行的影响与启示研究[D].华南理工大学,2014.

[3]吴钊.在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南财经大学,2014.

[4]王泽华.互联网金融风险及风险管理研究[D].河南大学,2014.

[5]王亚琦.互联网金融与商业银行共同发展的策略研究[D].山东大学,2014.

[6]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学,2015.

作者：韩娇 单位：厦门大学