简述中小企业融资问题

摘要:中小企业对于国家的经济建设发展非常重要，但大多数中小企业的融资难问题一直得不到解决。虽然相比前些年，中小企业自身和国家政府都在积极解决这一问题，但是如今大多中小企业仍然因没有足够的资金用以维持企业的正常经营而被迫宣布破产。本文首先界定了中小企业的概念，然后基于中小企业融资难的现状，具体分析了中小企业融资困境的问题。通过分析中小企业融资难的原因，提出了几项可实施的相关对策。

关键词:中小企业;融资现状;风险

一、基本概念综述

根据我国《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》的规定。中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的，经营和人员规模都相对较小的企业，其中包括有微型企业、小型企业和中型企业。中小企业融资方式可分为内源融资和外源融资两类。相对外源融资来讲，内源融资方式比较简单，主要有内筹资金、内部集资等方式。外源融资则相对困难，因为往往不单单涉及公司自身一个主体，例如外源融资方式通常包含发行股票和发行债券，但是中小企业通过发行股票得到资金几乎是不可能的，因为我国对企业发行股票的要求很高，中小企业通常不具备这种条件。而发行债券，要求企业总资产较高，对于中小企业也很难达要求。并且目前中小企业的融资信贷现状不是太好，银行对中小企业贷款要求的条件很高，中小企业很难达到银行贷款要求。各个银行机构为了规避贷款风险，控制对中小企业贷款业务，有的甚至干脆不对中小企业进行贷款，使得中小企业在银行得到资金资助是很困难的事情。

二、中小企业融资现状分析

如今中小企业融资现状总的来说可以总结成以下几点。融资需求规模小中小企业需要200万以下融资需求的占到了83%;融资期限短:中小企业需要一年以下的贷款占到了75%;融资用途广:用于日常活动的融资行为占到44%，扩大经营规模占到37%，技术研发和升级改造占到8%，偿还其他债务占到5%，其他用途占到6%;融资时效强:中小企业往往会抓住稍纵即逝的商机，他们需要在极短的时间内获得一笔借款，所以像典当行、便捷贷款公司往往是中小企业借款的首选;融资频率高:中小企业通常容易出现资金短缺的情况，所以他们需要高频率的贷款来维持公司经营;融资价格高:由于中小企业地位较弱，导致存在风险溢价的现象并且成本约束不敏感，更注重效率，所以更容易接受较高的融资价格。

三、中小企业融资存在的问题

(一)中小企业融资渠道单一中小企业融资渠道单一是造成中小企业融资难的直接原因，它普遍存在于各个中小企业中，企业多元化融资方式被严重限制。企业融资方式其实是多种多样的，只局限于一种或两种融资方式不足以维持企业的发展。但如今中小企业却就是以自筹资金和银行借贷这两种为主要融资方式的。企业的规模和资金需求不匹配成了造成这种情况的一大因素，中小企业往往规模小但是资金需求大，这样的反比例现象单一的融资渠道是不能解决的。其实大多中小企业也尝试过拓展融资渠道，但是无论是因为政策还是借贷成本等原因最终都失败了，使得现在中小企业在拓展融资渠道方面出现了心有余而力不足的现象。这种小问题如果长时间不解决，不断制约着企业的融资，那么企业将会一直面临着融资难的问题，时间长了企业会面临着破产的危险，然而单一的融资渠道却又是如今难以避免的。

(二)中小企业规模小，抗风险能力弱中小企业规模小和抗风险能力弱这个问题几乎存在于所有中小企业里。相较于大型企业抗风险能力，中小企业实在不堪一击。在财务管理课程中涉及一个专业知识是“企业偿债能力分析”，它分别由流动比率、速动比率、现金比率、现金流量比率、资产负债率这五项指标组成。大型企业因为资金实力雄厚，这些指标都处于合理范围甚至高于合理范围，无论是短期还是长期负债能力，大型企业的抗风险能力都是远高于中小型企业的，并且企业的负债能力虽然很重要，但这仅仅是抗风险能力的其中一项，除此之外，中小企业在管理和运营模式上也间接降低了企业的抗风险能力。

四、中小企业融资建议

如今我国中小企业融资形式虽然非常艰难，但是也存在许多解决的办法，中小企业对于我国经济发展非常重要，所以积极发现办法并用于解决“融资难”这个问题迫在眉睫。

(一)提高中小企业自身素质提高素质主要通过学习知识和文化。企业也是如此，企业想提高自身素质，那么就离不开优秀的管理者和一个好的治理结构。企业运行的好与不好，很大程度上取决于治理结构的好坏，治理结构会影响到企业的管理效率与单位内部的凝聚力问题。所以说，企业的治理结构更好地为企业未来发展所实施而非当下。因此，中小企业做到规范的治理结构则显得尤为重要。对于如今大多以家族管理模式的私营中小企业来讲，更要积极引进先进的管理制度，注重人才培养，集体企业，这样做会为企业融资创造良好条件，奠定坚实的基础。

(二)拓展融资方式和渠道现如今，中小企业借贷方式主要以内源融资和外源融资中的银行贷款为主要融资方式，这样的融资方式太过于局限，应当进一步拓宽融资渠道，积极探索适合中小企业例如债券融资、股权融资等融资方式。这种想法其实并不是很难，在债券融资方面，主要需要政策的支持，政府做好相关引导，出台一系列适合中小企业的信用评价机制，鼓励相关证券机构为中小企业提供债券融资服务。政府也可以建立直接建立担保机构，由政府直接建设的机构做担保，拓展中小企业的融资方式。

五、结语

通过研究分析不难看出，在如今的经济浪潮中，我国中小企业的积极作用非常明显，包括推动国内经济的高速发展、增加了无数人的就业机会，因为有着中小企业的存在才能使大的经济链条处于稳定状态。虽然“融资难”的问题如今仍然普遍存在，但是通过企业自身和国家政府的不断努力一定会有所缓解。当然，在飞黄腾达的旅途中一定会布满荆棘，问题的确仍然存在很多，但是只要积极应对，中小企业就能稳定发展，相信办法一定比困难多，成功就只是时间问题了。

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作者：高羽健 单位：北方工业大学经管学院