银保个人工作计划精选(九篇)

第1篇：银保个人工作计划范文

关键词：印度金融；支持；农业；金融计划

中图分类号：F831文献标识码：A文章编号：1006－3544（2008）02－0029－06

作为一个农业大国，印度的农业发展得到了各方面的大力支持，如政府的补贴、贷款优惠等，而金融在这其中更是发挥了重要作用。

一、印度支持农业的金融概况

印度在不同时期， 重点支持农业发展的金融机构有所不同：在20世纪50年代至60年代中期，主要是由合作金融机构为农村提供金融支持；20世纪70年代到80年代， 重点转移到了商业银行和地区农业银行；20世纪90年代初期开始的改革则进行了银行重组，出现了自助团体和大量的小额信贷机构。这样，印度的农村金融得到了迅速发展。 截至2005年3月末，银行业在农村的机构网点达到15.3万个，平均每百万名农村人口服务网点数2个（我国仅为0.36个），有贷款账户的农户占所有农户的比例为16%（我国已达31%）。 [1]

（一）印度支持农业的金融机构

1. 农村合作银行

现在，印度每6个村子就有一个合作机构，它的70%的客户是边远地区或半边远地区的农民。 印度农村的合作银行分为两类：一类是提供短、中期贷款的合作机构，主要是信贷合作社；另一类是提供长期信贷的合作机构，主要是土地开发银行。信贷合作社是向农民提供廉价信贷的来源，它有三个层次：

一是初级农业信用社。 它是农村信贷合作的基层机构，一般最少由10个人组成，而这10个人通常是一个村的村民，每个村民都能成为社员，即使是最贫困的农民。成为会员后，就有一票的投票权，并且负无限责任，对合作社的经营成败承担全部损失。它的资金来源于社员购买的股票和社内外存款， 如果有不足部分，则由上一级信贷机构弥补。它主要向社员提供短、中期贷款，以满足农民在种子、化肥、农机设施、灌溉、投资等方面的需要。这种贷款期限一般是一年，利率比较低。它除提供贷款外，还向社员提供如化肥、种子等生产资料供应、安排产品存储、加工、剩余农产品销售等服务。

二是中心合作银行。它是中层信贷合作机构，是联系初级农业信用社和邦合作银行的桥梁。 它的经营活动限定于某一特定区域， 主要是向由农民组成的初级农业信用社发放贷款， 以解决其成员即初级农业信用社资金不足的困难。 它的资金来源是各成员认缴的股本，也接受公众存款，并可以从邦合作银行获得贷款。

三是邦合作银行。 邦合作银行是合作信贷机构的最高形式，其成员为邦内所有的中心合作银行。它主要通过资金运营，把从印度储备银行取得的短、中期贷款以及吸收的一部分个人存款提供给中心合作银行，以满足他们的信贷需求。

土地开发银行的设立是为了适应长期信贷的需要， 其贷款期限长且利率低， 期限可延长到15~20年，主要是为农民购买价值较高的农业设备、改良土壤、 偿还国债和为赎回抵押土地提供信贷。 它的资金来源主要是股本和发行债券， 股东主要是合作社和邦政府，债券先由合作银行、商业银行等认购，其余部分由印度储备银行认购。它分两级，一是基层的初级土地开发银行，直接与农民有货币资金的往来；二是每个邦的中心土地开发银行， 它主要是向初级土地开发银行提供资金， 是连接初级土地开发银行与其他金融机构的纽带。

2. 商业银行

印度商业银行在经过国有化改造以后， 把放款的一定比例用于支持农业和农村发展， 从而使得其对农村和偏僻地区的贷款不断增加， 极大地促进了这些地区的发展。 印度商业银行除了向农民提供购买高价值的农机具、购买牲畜、发展果园等直接贷款外，还向有关农业机构提供间接贷款，如向农产品销售和加工机构、 以分期付款方式向农民出售农业机械的机构、初级农业信用社、土地开发银行、采购粮食的机构等提供贷款。

3. 地区农业银行

为了满足农村地区被忽视的农民、 手工业者等部分人的专门需要， 印度于1975年设立了地区农业银行。设立以后，地区农业银行发展迅速：1975年只有5家，1980年已经发展到121家，5400个分支机构，2003年有196家，14522个分支机构。 [4] 每个地区农业银行均由一家商业银行主办， 该商业银行认缴股份总额的35%， 中央政府和邦政府分别认缴50%和15%。 地区农业银行的经营范围在一个县或几个县区， 在支持农业发展方面享有印度储备银行给予的特许权，如提取现金和动用准备金的便利。并且地区农业银行不以盈利为目的， 主要向生产急需的贫苦农民提供与农业直接有关的贷款以及维持生活的消费贷款，且贷款利率不高于当地信用社的贷款利率。目前， 地区农业银行已日益成为不发达地区贫苦农民直接得到信贷资金的主要渠道。

4. 国家农业和农村发展银行

国家农业和农村开发银行是印度当前最高一级的农业金融机构。 它为那些在农村地区提供开发性生产信贷和投资的机构提供再融资， 如向合作银行和地区农业银行提供季节性农业信贷、 中期可转换信贷（因自然灾害而造成的农作物损失）、农业和相关活动的中期信贷（非计划性），向合作银行和地区农业银行提供以投资为目的的定期贷款，向邦政府、地方议会、 自助团体和非政府组织提供乡村基础设施项目贷款，等等。而且，它有权监督和检查农村信贷合作机构、地区农业银行的工作，并资助商业银行的农村信贷活动。

5. 农业保险机构

印度的农业保险几经波折直到1972年才得以迅速发展。这一年，印度政府决定由政府直接组织和试办保险，由全国性保险机构负责其业务，并且保险责任由中央政府与邦政府两级按比例分摊， 经营管理费用全部由国家负责。 它实行自愿保险与有条件的强制保险相结合的方式， 即只对那些种植被保险农作物并申请到这种农作物生产贷款的农户实行依法强制保险， 其他的保险如牲畜保险则由农户根据自己的条件选择是否参加。 新的全国农业保险计划从1999年3月起实施，它由印度保险总公司执行，承保面扩大到所有农户， 不但中央政府对开办农作物保险计划进行补贴， 而且各邦也根据实际情况办理没有政府补贴的农作物保险。另外，印度最近开始办理经济作物保险， 并且印度农业保险公司也制定了多个专项保险计划，主要针对茶叶、橡胶、棉花和甘蔗种植。

（二）印度支持农业的金融计划

1. 领头银行计划

1969年，印度主要的商业银行被逐渐收归国有，开始了农村银行网点和又一轮的对农村地区信贷提供的扩张。 原来由合作机构一家提供变为了多家金融机构共同提供。 如果没有系统的方法来管理农村信贷计划， 政策计划者的发展农村地区和减少贫困的目标就很难实现。在这种背景下，“领头银行计划”（LBS）被正式启动。这个计划于1969年12月由印度储备银行在Gadgil研究小组的建议下实行。 研究小组发现了银行发展中的严重缺口， 并建议通过银行的地区发展计划弥补缺口。 他们建议逐步形成一个计划， 使得商业银行承担起为农村地区扩张金融服务便利的领导责任。

在这个计划下， 每个农村地区都有一个领头银行负责该地区的信贷计划的编制、 信贷资源的安排与协调， 确定各个地区发展需要的资金以及如何由银行共同提供。同时，他们还要做一个快速调查，以确定哪些地区尤其是迄今还没有银行的地区需要扩张网点， 随后将由领头银行包括非领头银行在这些地区开设网点。1969年7月全国仅有8321个商业银行分支机构（其中农村地区仅有1860家，大约占总数的22%），到1980年6月新开了24098个分支机构点，其中大部分（17975家，占74.6%）在农村和半城镇化地区。 {1} 这要得益于印度储备银行的分支机构证书政策的合理化， 它的目标是把银行服务便利扩展到迄今没有银行的地区。

随后，作为领头银行计划的最重要的特点，地区信贷计划（DCPs）开始实施。1989年4月推出了针对农村信贷的服务区域计划（SAA），根据该计划，每个商业银行的分支机构被分配一些村庄， 这些分支机构要负责准备这些村的信贷计划。 这些措施对提高农村地区的信贷质量、 农业产量和农民收入起到了重要作用。

2. 银行―自助团体联系计划

自助团体是一种人们自愿参加的组织， 它通常由10~20个成员组成， 这些成员一般有相似的经济社会背景， 并且所处的距离比较近， 通常是在一个村。他们通过选举产生领导人，并且定期召开会议。他们成立了一个由成员的储蓄、 贷款的利息及捐赠组成的共同基金， 并且根据需要向成员发放农业、消费、教育及其他经济活动的贷款。印度的商业银行和其他金融机构也可以通过自助团体向其成员发放贷款。 随着对商业银行和地区农业银行直接为农村地区穷人提供贷款能力的质疑， 就出现了这些团体与银行建立联系的建议， 并且认为这将是一个把机构贷款引向穷人的重要渠道。于是，20世纪80年代后期90年代初期就有了银行―自助团体联系项目的萌芽，1992年， 国家农业和农村发展银行正式宣布了银行―自助团体联系计划。通过该计划，银行向自助团体的成员发放贷款，并且提供优惠的贷款利率。在这其中，非政府组织发挥了重要作用，他们除了指导和培训自助团体，还起到了金融中介的作用。银行―自助团体联系计划多年来一直深受人们关注， 并且办得也比较成功。 与银行建立联系的自助团体从1993年3月的255家增长到了2005年3月底的161万家。 相应的， 在这期间银行累计贷款也有了巨额增长，从大约300万卢比增长到大约6800万卢比。 [6]

3. 小额信贷计划

小额信贷在印度可以说是独一无二的， 因为它的规模巨大，参与的部门众多，有国家农业和农村开发银行、商业银行、地区农业银行、信贷合作社团体、NGOs、 专门组建成信贷合作社的小额信贷机构等等。它成功的经验主要有两条：一是贷款者组成互助小组， 成员之间互相担保， 而且它们内部要进行储蓄，作为小组内部的资金。二是组织培训。在向穷人提供贷款的同时提供技术培训， 为他们提供发展的机会。它们主要通过银行拆借（最主要的筹资方式）、资产证券化、 吸收股本金、 接受社会捐赠等方式筹资。在这些众多的参与部门当中，非政府的小额信贷机构是当前的主流。20世纪90年代开始，印度的许多小额信贷机构弥补了资金需求和正规金融部门的资金供给缺口。 印度成功的小额信贷项目是1974年建立的“自我就业妇女协会”，一个非盈利、非政府的准金融机构。自我就业妇女协会（SEWA）银行对个人提供两类贷款：需要担保和不用担保的贷款。不用担保的贷款贷给一个人或两人； 对需要担保的贷款，银行接受珠宝、 定期存款或抵押契据作为担保，但一般是珠宝。

Rangarajan委员会描述了小额信贷机构的三种主要形式： 第一种是NGOs发展成的小额信贷机构，大约有1000家； 第二种是合作性质的小额信贷机构， 大约有3000家； 第三种是公司型的小额信贷机构，仅有不到20家。2000年，印度储备银行批准银行可以贷款给小额信贷机构以帮助他们偿还先前的负债。随后，一些私人银行，如ICICI银行通过“合伙人方式”为小额信贷机构开发了创新的融资产品。ICICI银行通过小额信贷机构支持小额信贷变得越来越普遍，这是一个很有效的募集资金的渠道。它的创新之处在于， 它们依靠小额信贷机构与客户签约提供贷款，并没有只是把小额信贷机构当作金融中介。

4.Kisan信用卡计划

1998~1999年度，Kisan信用卡计划被推出，目的是由银行系统为农民购买种子、化肥、农药等农业生产要素提供充足及时的支持。 该卡有一个额度的限制，在额度以内农民可以根据需要提取现金。这个额度是固定的， 并且是建立在一个农民全年的所有农业信贷需求的基础上， 包括与农业生产有关的一些活动所需的资金，如农机具的维修资金、电费缴纳所需的资金等等。在额度超过1万卢比时就需要抵押品来保证借款的安全。 除此之外， 保险人还通过kisan信用卡推销自己的产品，利用该平台设计针对农户的养老保险产品，开发寿险、非寿险捆绑式保险产品。 印度农民信用卡发行张数已逾5500万张，也就是逾五分之一的农民拥有信用卡， 此将成为保险业者销售保单的最佳渠道和资料库。

5.农民收入保险计划

2003~2004年度， 小规模的实验性农民收入保险计划首先在18个地区进行， 随后2004~2005年度扩张到了100个地区。 该计划由印度农业保险公司（AICI）执行，它对贷款的农户是强制性的，而对其他的农户则是可以自由选择的。 与国家农业保险计划只对农作物产量的波动情况承保不同， 它将为影响农民收入的两个关键性因素――农作物产量和价格承保。如果农民的实际收入少于承保的收入，农民将能够从印度农业保险公司得到赔偿。 边缘农户和小农户能够得到75%的保险费的额外补贴， 其他农民则可以得到50%的补贴。 除了为农户提供收入保护外， 农民收入保险计划旨在保证农业生产部门的可持续性、食品安全、农作物的不同性并确保出口部门的竞争性。如果成功，该计划将取代国家农业保险计划。但是，在该计划没有覆盖的地区，国家农业保险计划将继续实施。而且，在它还没有覆盖每个地区每个农民之前，MSP计划、 农作物/牲畜保险计划等一系列保险计划同样要继续实施。

二、印度金融支持农业发展的经验总结

（一）通过一系列金融计划支持农业发展

在农业发展过程中， 印度根据不同时期农业对金融的需求情况以及农村经济、金融发展的特点，制定了不同的金融支持计划。1969年，为了更好地领导和协调农村地区的信贷供给， 为其提供更好的银行服务便利，印度推出了领头银行计划；银行―自助团体联系计划是20世纪八九十年代为了给有共同社会和经济背景的穷人提供金融服务而推出的；有众多参与者的小额信贷计划减少了贫穷， 满足了农村地区穷人尤其是妇女的资金及金融服务与需求；Kisan卡计划从1998~1999年度开始实施， 为农民提供与农业生产有关活动的资金支持； 农民收入保险计划从2003~2004年度开始小规模实行，2004~2005年度开始在大范围内实施， 为农民的价格和产出风险提供了保障。 这些计划在不同时期从不同角度为农村、农民提供了金融服务便利。

（二）参与主体的多样性

印度支持农业发展的金融机构可以说多种多样。起初，国有商业银行、合作银行、地区农业银行等作为主体发挥作用。 随着经济的发展， 微型金融机构、私人银行、一些非政府组织等也加入了向农业提供资金支持的行列。 微型金融机构主要是在小额信贷领域， 而私人银行与商业银行的功能有共同的信贷目标。 如，ICICI银行在加入印度的农村金融领域方面表现出了极大的兴趣， 已经向农村地区的穷人推出了创新的方法和金融产品。 甚至， 印度鼓励商业银行、私人银行、地区农业银行以及合作信贷机构通过银行―自助团体联系计划进入小额信贷领域。同时，印度的保险公司在涉及农业生产、 销售等方面提供了一条龙的保险服务。 这些保险服务为农业发展提供了保障，大大降低了农村地区的信贷风险，对鼓励和促进金融机构支持农业发展发挥了积极作用。

（三）国家正规金融机构与非正式的农户自助团体联合

自助团体是印度穷人融资的重要渠道。 想建立自助团体的人在学习了其他团体的经验后， 可以在政府的帮助下以自愿的方式建立自助团体。 它一般有10~20名成员， 这些成员通常有共同的经济和社会背景。 自助团体内部先进行储蓄并以成员共同账户存入某家银行， 然后根据成员需要发放贷款。如果团体资金不够，可以以团体名义向银行贷款。银行会对团体的业务开展进行指导，并且贷款利率相对比较低。 同时还为他们提供一定的技术培训。 银行可以采取成员互相担保、点名以引起公众注意、提讼、强制储蓄等方式来减少贷款风险，以保证到期能及时收回贷款。 印度国家农业和农村开发银行为这些给自助团体提供贷款支持的银行等机构提供再贷款， 并为他们提供能力建设和员工培训支持。对那些还款记录优良的自助团体， 可以不断扩大贷款规模，甚至可以支持其成为微型企业。

这种正规金融机构与非正式的农户自助团体联合方式，为银行和贫困农户搭建了联系的桥梁，降低了交易成本，为农户筹集资金拓宽了渠道，正规金融机构的资金优势也得到了更好的发挥。

（四）为农业发展提供多样化、适合的金融产品和服务的同时注重员工素质的提高

金融产品如何设计、金融服务如何提供、员工的素质如何，这都会影响到金融支持农业发展的效率。印度在支持农业发展的过程中， 非常注重金融产品的开发、金融服务的多样化以及员工素质的提高。

印度金融机构为支持农业发展， 向农户及相关企业提供了多样化的并且适合其需求的金融产品和服务。农户的借贷一般时间短，次数频繁，额度小，而且一般没有合适的担保品， 小额信贷机构就为其提供了以小组为基础的、专门面向穷人的金融服务。例如吸收存款、发放免抵押品的贷款、保险服务、支付服务等，甚至指导他们投资，帮助他们理财，还鼓励他们储蓄，从而帮助他们增加收入、摆脱贫困。为了满足农民购买化肥、种子等生产资金的需要，印度推出了Kisan卡计划，为他们提供信用额度；为了减少农民的风险， 印度从20世纪70年代开始正式推出了有关农作物的保险计划，并且随着时间的推移、环境的变化不断推出新险种，更新旧险种。从2003~2004年度开始小规模实验的农民收入保险计划就是为了减少农民的价格和产出风险而推出的。 它由政府给予一定的补贴。 而与农业发展相关的企业需要的资金量大，有的周期比较长，这主要由商业银行等正规金融机构为其提供中长期贷款、融资等服务。

近年来，私人银行如ICICI银行也逐渐进入农业领域，为农业的发展提供资金支持。国家农业和农村开发银行则主要为这些提供农业信贷服务的金融机构提供再融资及其他便利， 协调参与基层金融机构的农村融资活动， 并协调与印度政府、 邦政府、印度储备银行及其他国家机构的关系， 从而间接支持了农业发展。

在提供各种金融产品和服务的同时， 印度的金融机构还非常注重提升员工的素质和业务水平，从而更好地为农业发展服务。 印度农业和农村开发银行采取了多种措施改善农村信贷系统的服务能力，监督、恢复以及改组信贷机构、培训人员等。印度农村和农业开发银行和其他金融机构都建立了相对比较完善的培训组织体系。 他们结合农村工作的特点和实际，有针对性地培训员工，甚至还从当地招聘一些员工，因为他们更懂得农户的需要。除了培训员工外， 他们还培训客户， 既培训与农业信贷相关的内容，又提供一定的农业技术方面的培训，为客户提供更好的发展机会。

（五）法律保障金融机构对农业发展的支持

为了确保资金流向农业，印度运用了强制手段，构建了有利于资金支持农业发展的法规体系。《国家农业和农村开发银行法》 在国家农业和农村开发银行成立之前就已经通过。 该法规定国家农业和农村开发银行是一个最高再融资机构， 它可以对那些为农业发展提供支持的机构如邦土地开发银行、 邦合作银行、 地区农业银行、 商业银行等提供再融资便利， 提供并管理为促进和发展农业的相关经济活动的信贷和其他便利。《银行国有化法案》 规定商业银行必须把放款的一定比例用于支持农业发展并且要在农村地区设立一定数量的分支机构。《地区农业银行法》规定其经营目的是“满足农村地区到目前为止受到忽视的那部分人的专门需要”，其营业机构主要建立在农村信贷机构薄弱的地区。 印度还要求私人银行和外资银行必须增加农村网点。此外，印度储备银行还规定，本国银行对包括农业、小型企业等的优先部门贷款不得低于贷款净额的40%， 外商银行不得低于32%， 其中对直接用于农业部分不得低于贷款净额的18%。

三、印度经验对我国发展现代农业的启示

2007年1月，中央“一号文件”明确提出，推进新农村建设首要任务是建设现代农业。 金融支持在现代农业发展中占据了越来越重要的地位。 印度金融支持农业的经验可以为我国发展现代农业提供借鉴。

（一）根据不同的需求制定不同的金融支持计划

由于农业是弱势产业， 而且在农业发展的不同时期，对金融资源的需求也不尽相同。因此，应该针对不同的情况制定不同的金融支持计划， 以推动农业更快、更好地向前发展。20世纪60年代，印度针对农村地区信贷供给不足的情况实施了领头银行计划；针对贫穷农民没有抵押品、贷款难，推出了小额信贷计划； 为了使农民能够在生产活动中得到充足的资金支持， 不因资金不足而耽误农业生产推出了Kisan卡计划； 为了降低农民的产出和价格风险，在风险发生时，最大限度减少损失，推出了农民收入保险计划。这些计划为增加农业资金供给、支持农业发展提供了重要支持。我国应借鉴印度经验，针对农业对金融的需求状况，制定相应的发展措施，以促进农业和农村经济的发展。

（二）鼓励各类金融机构支持现代农业发展

现代农业发展过程中需要充足的资金及其他金融产品和服务支持， 单一性质的金融机构不能满足现代农业发展的各种不同需求。 印度农业发展过程中，有政策性银行、合作性的银行、小额信贷机构、保险公司甚至一些非政府组织等各种机构提供的金融支持。20世纪60年代印度就实行了商业银行国有化以提供农业信贷， 后来建立了地区农业银行为农村的弱势群体提供低成本的金融服务。 农村合作银行在农村信贷体系中占有独特的地位， 是农业信贷领域的重要金融机构， 其覆盖面广泛， 触及到偏远地区。1982年建立的国家农业和农村开发银行则除了向个人提供生产性信贷外， 还对那些为农业发展提供支持的机构给予再融资便利。近年来，私人银行也开始逐步进入农业领域， 保险公司的承保范围也不断扩大。多种类型的金融机构、不同的支持范围，为印度农业发展做出了重大贡献。 而我国目前商业银行在农村地区的网点逐渐收缩， 虽然农村信用社进行了一系列改革， 还在部分地区建立了村镇银行及其他类型的机构以对农业提供支持， 但是农业发展所需的资金需求远未满足， 甚至有农村资金外流现象。这就要求我们应借鉴印度经验，鼓励各种金融机构为现代农业的发展提供支持。

（三）发展农民自助小组，密切与银行的联系

农民尤其是贫困地区的农民要获得金融服务一般比较困难， 而且可融资渠道比较少。 在这种情况下，印度农村的自助团体组织发挥了重要作用。这些自助团体一般由有共同社会和经济背景的穷人组成，一般都有相应的运行机制，对于增加资金积累、扩大经营规模等方面都要达成共识， 并且其他成员有困难时要给予帮助。 他们的成员之间可以互相担保，内部主要进行互助储蓄、贷款以及其他活动。自助团体如果经过了银行的验收， 还款及其他状况比较好，就可以从正式银行机构获得低利率的贷款。而且，这些团体还得到了政府的大力支持，与政府保持了良好的合作关系。 而我国的农村虽然近两年在部分地区成立了贷款公司、 农村资金互助社等小型的机构为农业发展提供资金，但是，与我国农业发展所需的资金还相差很远， 尤其是贫穷地区农民往往由于没有抵押而不能获得贷款。成立农民互助小组，成员之间互相担保， 不失为一个比较好地解决贷款难问题的办法。

（四）创新金融产品，改善金融服务，提高金融机构人员素质

印度金融机构根据客户需要及客户的实际情况，不断创新金融产品、改善金融服务，并注重提高员工的素质。 为了适应农业的周期性、 季节性的特点，向农户和相关企业发放不同期限的贷款，而且还向与农业密切相关的仓储、包装、运输、加工等环节提供一条龙的信贷资金服务， 从而便利了农户和相关企业。在贷款过程中，注意简化开户和获得贷款的程序，使他们能够方便快捷地获得贷款。而且，印度把银行开到了家门口，在当地招聘一些员工，这些人员更懂得农户的需要， 从而银行能更好地满足农户的需求。印度的银行还注意使用新技术，如向农民发放信用卡，使他们在急需资金时可以提现。金融机构还组织一些培训，一方面培训贷款者，为他们提供生产经营的技术指导和市场指导， 另一方面培训员工，以提高员工素质，从而使员工更加精通业务，更好地为贷款者服务。 我国的金融机构目前面向农户和相关企业的金融产品还比较少， 金融服务范围比较狭窄，而且员工素质还有待进一步提高。因此，我们在以后发展中， 要注重开发新的适合农业发展所需要的金融产品，提供全方位的金融服务。并且，一方面通过培训提高员工素质， 另一方面可以聘请农业技术等方面的专业人才， 为贷款者提供专业技术及市场服务。

（五）通过立法确保金融机构支持农业发展

农业一般被认为是弱势产业， 农业投资回报率相对比较低，一般金融机构不愿进入农业领域。印度通过立法要求各类机构在农村设立网点， 为农业发展提供金融支持。如，印度通过立法要求商业银行把一定比例的资金投入农村， 而且要在农村地区设立一定数量的网点。 而我国现在并没有相关的用于规定金融机构支持农业发展的法律。 金融机构向农业提供的贷款很少，而且有大量资金从农村地区流出，使得农村资金投入更加不足。因此，借鉴印度经验，我们应通过立法确保金融机构向农业的资金投放度，使信贷资金按一定比例投向农业。

参考文献：

［1］中国银监会赴印度农村金融服务考察团. 印度农村金融改革发展的经验与启示［J］. 中国金融，2007（2）.

［2］ 白钦先等. 各国农业政策性金融体制比较［M］. 北京：中国金融出版社，2006.

［3］朱超. 印度农村建设中的金融支持及对中国的启示［J］. 金融与保险，2006（11）.

［4］Howard Jones, Marylin Williams and Yashwant Thorat. Rural Financial Institutions and Agents in India: A Historical and Contemporary Comparative Analysis［DB/OL］. 省略/ag/rurfinconference/conference.asp?lang=en.

第2篇：银保个人工作计划范文

一、商业银行参与资金信托计划的情形与角色

（一）商业银行参与资金信托计划的情形

根据已发行设立资金信托计划的公开文件、相关做法以及实地调查研究的结果，商业银行参与资金信托计划的情形有以下三种：一是个别信托公司以“会员制”方式通过员工推销发行资金信托计划，商业银行充当托管人。二是信托公司与商业银行合作，商业银行充当“收付人”。信托公司在销售和承担收益权转让等业务的同时，委托商业银行收付。如信托公司通过设立专门的销售公司（如天津北方国投）、或者通过专职人员向潜在客户推销外，大量的资金信托计划发行委托商业银行进行。据资料表明，银监会“一号令”颁布后，工农中建交五大银行和其他的股份制银行以及城市商业银行都不同程度地参与了该项业务。三是商业银行在收付的同时，更深层次地参与该项业务，或者说，商业银行与信托公司共同设计、发行、运作资金信托计划。即商业银行在收付的同时，还承担回够、质押等业务。

上述情形中，以第二种居多。即资金信托计划运作中，信托公司充当投资管理人，负责资金的投资管理；商业银行则充当了收付人，主要负责资金募集者。二者共同推动，是把信托公司的管理优势和商业银行的信誉、网点、客户和技术等优势结合了起来，向投资人共同推出一种产品。

（二）商业银行在资金信托计划中的职责或角色

1、监管机构关于商业银行职责或业务范围的明确定位

监管机构对商业银行在资金信托计划中的角色明确定位有二：一是“代收付”；二是“信托资产托管”。前中国人民银行在对部分商业银行业务资格的审批时，给予了“代收付”资格。公开资料显示，2003年5月前，中国农业银行、中国建设银行、民生银行和中信实业银行四家银行经中国人民银行批准，获得了开办“资金信托代收付”业务资格。银监会一号令《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》（以下简称“一号令”）中，在取消对中资商业银行审批业务的范围时，明确提出了“信托资产托管”业务资格。并在取消对中资商业银行备案业务范围时又提出了“信托产品资金收付”业务。

2、实际操作中，商业银行的实际业务范围超过了上述两个方面

部分商业银行在资金信托计划业务中，又增加了“回购”和“受益权质押贷款”等业务内容。例如：

――资金保管人或托管人。部分信托计划中，投资人的账户和信托计划的账户一般要开设在合作的银行，由银行根据信托公司的指令划拨资金，回笼的资金也要流回银行，银行实际上也承担了资金保管人的角色。另外，云南信托在“中国龙”资金信托计划中明确了托管人的角色。

――广发银行北京分行与中煤信托联合推出“中煤信托广发银行信贷资产受让项目集合资金信托计划”中。广发银行北京分行增加了两项新业务：一、信托届满时，广发银行承诺无条件、一次性回购信托资金购买的信贷资产；二、在信托存续期间，投资者临时需要资金，可向广发银行申请信托受益权质押贷款。

――有些银行也准备或已经开展了为资金信托计划提供“担保”业务，具体分两种情况：一是担保资金信托计划到期时，保证委托人能收回投资余额、收益等；二是担保资金信托计划结束时投资人能获得预期收益，这类情形实施的少，多在酝酿之中。

――山东国投、英大信托与民生银行合作,推出“安心理财”,是首个外汇信托品种,为居民又增加了一种新的理财渠道。在信托关系中,山东国投、英大信托为“第一受托人”,民生银行成为“第二受托人”。实际上,民生银行主要负责该项目,利用了信托这一合法融资平台；信托公司只是提供融资通道,所发挥的理财作用有限。可能考虑单个居民外汇量少,200份合同募集金额有限,因此两家信托公司分别募集,然后再交民生银行集中运作。民生银行采用保底的做法,以及投资于美国债市。该资金信托计划中，民生银行实际上承担了营销人、受托人和保证人三种角色，当然，保证人角色因受托人角色而引发。

目前，商业银行在资金信托计划业务中已经开展的业务至少可概括为：“代收付”、“信托资产托管”、“回购”、“受益权质押贷款”、“投资管理”和“担保”六个方面。以上角色中，“代收付”是引发角色，往往由“代收付”引发“回购”、“受益权质押贷款”、“投资管理”和“担保”等。

3、进一步，商业银行在资金信托计划中还承担了其他的角色

分析各种集合性资金信托计划，没有完全照般或复制，多少都有些差异。一般分析，商业银行在集合性受托投资管理业务或理财计划中所承担的角色是多元的。除上述职责或角色外，商业银行还承担了以下角色：

――信用担保人。无论银行回避与否，许多投资人事实上是基于商业银行的信用而购买或参加资金信托计划的。

――账户管理人。在集合性资金信托计划的操作流程中,客户在银行开立一个存款账户并存入相应资金后,资金的归集、划拨，本金及收益的再回收、再划回投资人的账户等工作由银行来完成。

――是资金输出方。集合性资金信托计划中的资金固然有相当一部分是客户新存入的资金，但是，也不排除部分资金由储蓄存款而转来。在这一点上，商业银行是事实上的“资金输出方”。

在实际操作中，商业银行往往在一个资金信托计划中一次承担了一个或多个角色。

二、商业银行参与资金信托计划的背景条件分析

1、资金信托计划发展的法律制度相对完善

《信托法》、《管理办法》）和《暂行办法》以及《通知》相继颁布后，使信托公司在发行资金信托计划时有了法律上的依据。更使信托公司的经营范围扩大，几乎可以“无所不能”地参与各种金融活动。对比而言，商业银行、基金管理公司、证券公司等金融机构发行资金信托计划或与资金信托计划类似的集合理财计划则没有充足的法律支持。例如，商业银行的投资行为及相关活动受到《商业银行法》等法律、法规的约束。例如，《商业银行法》第43条规定，商业银行“不得从事信托投资和股票业务”。

2、企业和居民储蓄增加，但又缺乏合理的投资品种

――资料表明，截止2003年10月末，全部金融机构(含外资机构)本外币并表的各项存款余额为21.65万亿元，同比增长21.2％。其中，本外币并表的企业存款10月末余额为7.45万亿元，同比增长22.5%。本外币并表的居民储蓄余额为10.86万亿元,同比增长18%。1至10月份,居民储蓄累计增加14187亿元,同比多增加2568亿元。企业和居民储蓄持续的快速增长，为资金信托计划提供了较充足的资金支持。

――居民收入差距拉大，社会中产阶层初步形成。

――出于保值、增值的目的，近几年，我国企业和居民的投资意识逐步增强。

――同时，市场缺乏合适的投资品种。以个人投资者为例，目前，适合个人投资人投资的金融产品主要有存款、国债、基金、保险以及股票等，但是，上述产品不太适合个人投资人购买，或者说，不能为投资人提供充足的吸引力（表4）。因此，持币待购现象比较严重。

3、宏观金融市场发展为银行参与资金信托计划提供了条件

主要有：第一，商业银行通过资金信托计划能够增加理财品种，并且，能够吸引增量存款。第二，由于提高存款准备金率、限制贷款规模等原因，使一些项目缺乏资金，而信托公司通过资金信托计划介入项目，可以解决资金紧张等问题。例如：根据央行121号文精神，房地产企业贷款得到的流动资金，不能用于买地、盖房，且主体结构封顶后，才能对购房人发放贷款。开发商在资金紧缺的情况下，通过发行资金信托计划融资。租赁资金信托计划、股权信托、其他项目贷款的资金信托计划不同程度存在着资金不足、不符合商业银行贷款条件或者从商业银行贷款难等原因。第三，外汇资金信托计划发行较多，也是由于外汇资金紧张，银行外汇存款下降、外汇利率走低而引起。据资料表明，截止2003年7月，境内金融机构外汇各项存款余额1500亿美元。一年期美元存款利率下调到0.5625%，扣除利息税后，年收益率仅为0.45%，而同期人民币存款利率为1.98%，扣除利息税后，年收益率为1.584%。

三、商业银行与资金信托计划的相互作用

（一）资金信托计划运作中商业银行的作用

1、承担资金信托计划的营销，并成为营销的主渠道

商业银行积极参与并成为资金信托计划的主要营销渠道，主要有以下原因：一是商业银行有稳定的客户群体，接触客户的成本较低，可以以较低的成本触及广大的客户群体，使资金信托计划同时进入多个目标市场。二是商业银行在资金信托计划营销中实际上承担了信用担保主体的作用，一旦需要，就可能迅速转化为资金资源。三是与信托公司直销、电话营销、报纸/杂志广告、互连网营销等相比较，商业银行在形象、网点、营业环境等方面有比较优势。四是与股市资金相比较，股市资金易于流动，投机性强，银行资金相对稳定，也容易使信托公司下大力气开发。另外，资金信托计划收益稳定、风险小也是重要的原因。

2、一定程度上监督基金运作，保护投资人的权益

如有些银行推出的资金信托计划业务，商业银行保证委托人的投资余额、收益拨付等。另外，基于维护银行的信誉，商业银行在从事资金信托计划收付业务前，一般要对资金信托计划的相关法律文件进行审核，对发行的可行性、收益预期等进行判断。在资

金收付过程中，也要发挥一定的辅助监督作用。

（二）资金信托计划对商业银行的影响

资金信托计划对商业银行的积极影响主要表现在：

1、扩大了商业银行的业务经营范围，并有“1+1＞2”的效果。资金信托计划推出，使商业银行在传统存贷款业务的基础上，增加了资产托管、资金代收代付、资金清算、账户管理、投资理财等方面的业务。该类业务可能以托管、营销或某一方面为发端，连带其他相关系列业务的横向发展。

2、改善收入构成，增加业务收入。商业银行收付业务的收费比例约为0.2-0.5%。目前，商业银行的中间业务收入中，除结售汇、信用证、国际结算外，其他的代收代付业务几乎没有手续费收入，仅是间接提高了银行的储蓄存款。资金信托计划业务，可以有效利用银行现有的清算、网点等资源，产生手续费收入，使现有系统产生增值性收益，同时，还可以因此而产生托管费、沉淀资金和账户管理费等方面的收入。上述业务，不仅增加了商业银行的业务收入，改善了商业银行的收入构成。

3、推动了商业银行的业务创新。各种资金信托计划就是商业银行与信托公司共同发起，利用银行网点营销，资金沉淀在银行，银行收取账户管理费或其他费用的一种创新产品。

4、完善了商业银行的服务体系，提高商业银行的服务层次。目前，我国商业银行受“分业”经营的影响，不利于产品创新，而开展上述业务，银行可间接进入资本市场，扩大经营范围，并有利于向高端客户群体、高收入的客户群体发展业务。高端客户群体、高收入的客户群体，除需要银行提供一般的存贷款服务外，更需要银行提供理财、投资顾问等服务，资金信托计划反映了客户理财的核心要求。

5、带动同业存款、资金清算、信用卡等业务的发展。例如，北方信托与招商银行联合推出“北信理财一卡通”银行卡,这种联名卡虽然目前只能解决投资者缴纳认购款的简单功能,

资金信托计划对商业银行也有许多不利的影响。主要表现在：1、减少了商业银行的存款。资金信托计划中相当一部分的资金，由商业银行的对公、对私存款直接或间接转化而来。2、导致商业银行部分优质客户流失。3、加剧了商业银行的竞争。

四、商业银行在资金信托计划中的职责与角色的建议

（一）商业银行“代收付”角色

鉴于实际运作中，商业银行的职责已超出了“代收付”业务的范畴。例如：第一只通过银行网点发售的信托计划――“康居工程”集合资金信托计划，双方签署的是《资金信托产品协助推介和资金收付及帐户服务协议》。该协议中，农行承担了“产品协助推介”、“资金收付”及“帐户服务”三项职责。另外，有的银行与公司签订的是《XX资金计划协议》。或者签订《资金信托产品资金收付协议》和《理财顾问》两个协议，后者主要界定双方在信托计划解释、宣传等方面的权利与义务等。同时，“代收付”不能包括商业银行所承担事情的全部。故建议：

第一，对“代收付”业务的内容或含义，不争议、不讨论（因为有些监管机构强调“代收付”或以此为理由，而不允许银行延伸服务内容）。但是，为保持政策的连续性，如果是收付业务，商业银行无权与第三方签定合同，不负有向委托人提示信托产品、解释风险的义务。应提示风险，明确主体是委托人及信托公司，不能借用或暗含银行信用。

第二，将“代收付”业务看作是商业银行承担资金信托计划业务的起点或基点，允许商业银行在“代收付”的同时，承担产品协助推介、帐户服务、理财顾问等业务，但是，要在合同中定明或者通过签订专门的合同进行相关业务内容的约束（例如，以上几个银行签订的合同）。

理由是：（1）单纯强调“代收付”，不一定能回避商业银行应承担的责任和风险。有些银行片面强调“代收付”，而回避“销售”的风险，事实上不一定能达到目的。因为：资金信托计划在销售中商业银行的信用起着一定的促销作用；“代收付”不能说商业银行对资金信托计划的真实性、规范性等不承担责任（毕竟资金信托计划的“代收付”不同于水电费、煤气费、养路费等格式化产品的“代收付”，商业银行在收付前也要进行规范性审核和可行性分析，而且，收费也高，例如，水电费、煤气费、养路费等不收费或单笔收取0.5元的费用，资金信托计划要收金额的0.2%左右）。（2）允许商业银行从事咨询、帐户服务等其他业务内容也未必就能增大商业银行的风险。最主要的原因是，目前，商业银行大都或明或暗地承担了超过“代收付”范畴的业务，如包销、促销、上门推销、甚至承诺保本等。

第三，基于上述认识，允许商业银行以“代收付”为基点，逐步进行引导，促使其灵活开展资金信托计划业务，以达到“双赢”或“多赢”的目的。如银行提供担保、回购、质押、托管以及其他共同开发产品的内涵。

一句话，商业银行可以在“代收付”的前提下，广泛开展资金信托计划业务，包括但不限于“代收付”,并且，自己承担业务开展中的风险。这样，既尊重事实，又尊重政策。

（二）资金信托计划，应该由商业银行托管或引入托管人机制

目前，有些资金信托计划运作中有内部托管机构，把托管机构和投资运作机构分开；部分资金信托计划没有内部或外部托管机构；极少数的资金信托计划由商业银行托管（如云南信托的“中国龙”资金信托计划）。“一法两规”中没有强制资金信托计划必须要求有托管机构托管，但同时，赋予了商业银行的“信托计划托管”人资格。

1、由商业银行托管或引入托管人机制的好处

由商业银行托管或引入托管人机制至少有以下好处：有利于资金信托计划的规范运作，保护委托人的权益；有利于资金信托计划监督体系的完善，规避运作中的风险；有利于树立品牌形象，进而推进资金信托计划的规模化发展。托管银行介入，首先向委托人说明了该资金计划的规范性，容易取得委托人的信任；其次，托管人的中立性的信息披露、咨询或相关服务，容易使投资人相信；第三、如果一个公司有树立公司或资金信托计划品牌形象的长远规划，借助托管银行的信誉、宣传以及丰富的客户资源，在收益较高的情况下，轻易地就会在大批潜在客户面前树立形象，使资金信托计划的规模不断扩大。

另外，据悉，关于证券公司发行的与资金信托计划类似的“集合理财计划”中，监管机构为了防范风险，在4月30日“叫停”，在“叫停”《通知》及后来的《征求意见稿》（未正式出台）中，也规定必须由商业银行托管“集合理财计划”。

2、目前，公司内部的托管机构难以履行真正意义上托管人的职责

目前，公司内部的托管机构和投资管理机构虽然职责上比较明确，二者的机构和人员也是独立的，但是，难以履行真正意义上的托管人的职责。

参照证券投资基金中托管人的职责，与资金信托计划中托管机构的职责对比如下：

说明：

1、不同类型的资金计划不同，如证券投资类资金信托计划有托管机构，其他类型的资金计划没有托管机构，不少公司没有引入托管机制。

2、通过上表可以看出：在部分公司资金托管机构所承担的职责中，与证券投资基金中托管人的职责大致相同。

但是，这与证券投资基金托管人职责只是形式上相同，本质上差别大，因为公司内部设立托管机构并不能从根本上防范挪用资金、进行关联交易、进行违规交易、隐瞒或虚报收益、不合理分配等问题。一些大的违规违法行为，往往是公司行为而不是部门行为（如投资管理部）。例如，谁来保证其中的股票基金和债券的投资比例？谁来判别公司股票买入的时机和价位？谁能保证公司购买国债以后是否会用回购的方式变现后再做超出范围的投资？等等。

3、建议

――在资金信托计划中引入托管人机制，最好由具有证券投资基金托管业务资格，并从事过相关业务的商业银行进行托管。

――可在证券投资组合资金信托计划中先引入商业银行托管机制，以后逐步扩大到其他的及新发行的资金信托计划中。

――托管人的具体职责参照现有的或者证券投资基金的托管人职责确定。

另需说明，由商业银行托管时，不会导致资金信托计划或委托人承担的费用增加。因为，目前的收付费用已经较高，商业银行更关注的是产品创新和资金沉淀等。

第3篇：银保个人工作计划范文

银行后勤保障工作计划[【1】

根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作思路。

一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

银行后勤保障工作计划【2】

为提高营业厅员工服务水平，树立全心全意服务意识，给客户提供一流优质服务，促进银行经营业务发展，创造良好经济效益，根据银行工作精神，结合本营业厅实际，特制定“银行营业厅员工改进服务工作计划”，具体如下：

一、指导思想

以科学发展观和银行工作精神为指导，充分认识在当前银行业竞争白热化的形势下，提高服务水平，改进服务态度的重要意义，增强责任心与紧迫感，自觉投入到改进服务工作中，为客户提供一流优质的服务，树立本营业厅的服务品牌，提升客户的满意度，促进银行经营业务发展，创造良好经济效益。

二、总体目标

通过提高服务水平，改进服务态度，全面增强营业厅员工的服务意识，以良好的业务技能、服务规范和服务态度为客户提供一流优质服务，提高客户对本营业厅服务的满意度，使客户把本营业厅作为进行业务的首选地点，提升本营业厅在社会上优质服务的声誉，树立本营业厅优质服务品牌，促进各项业务又好又快发展。

三、计划内容

1、全面提高业务技能

良好的业务技能是做好服务工作的基础，营业厅员工在每天六时下班后进行分钟的业务练习，着重开展“百张传票，打字练习，假币辨识”等基本技能训练，全面提高业务技能，具有扎实的基本功，以自己良好的业务技能为客户提供一流优质服务，赢得客户口碑。具体做到六点：一是能够按照银行统一口径回复客户咨询，能处理一般性、常见问题。二是能够挽留前来办理销户的客户，对竞争对手的客户咨询，能主动推介相关业务并劝转本行。三是客户手续不完整，能够正确引导和解释，使客户手续达到完整。四是交接班时能够做到有序交接，能够正确引导客户转其它台席办理业务。五是工作认真细致不出现工单差错。六是发现他人受理或解答业务错误，能够主动帮助纠正；能够对重大服务瑕疵进行补救，不产生负面影响。

2、全面履行服务规范

做到服务规范是实现优质服务的保证，营业厅员工要认真学习和掌握银行服务规范，在客户面前树立办事规范化、标准化的形象。具体做到五点：一是正确佩带工号牌、头饰、领结，做好淡妆，按规定穿统一工作装上岗。二是保-持个人台席整齐、清洁、卫生，离开台席或微机故障时及时出示相应告知牌。三是提前分钟上岗做好班前准备，生产用品、单据、书写工具摆放有序，工作柜台、电脑设备保持外观整洁、放置恰当。三是台席上无客户时面带微笑，客户临近台席前1米处主动招呼，做到四声服务（来有迎声，问有答声，唱收唱找声，走有送声），运用“十字用语”（请、您好、谢谢、再见、对不起）。四是与客户钱物交接时轻拿轻放、双手递送。五是严格按照业务规范和业务流程办理各项业务，无客户申告。

3、全面改进服务态度

营业厅员工要全面改进服务态度，以良好的服务态度赢得客户的满意与赞誉，树立文明优质服务形象。具体做到五点：一是热情主动接待客户，做到微笑与细心聆听，友善亲切解答客户询问，回答时与客户保持眼神接触。二是主动热情为客户介绍新业务，认真细致帮助客户办理业务。三是严格执行“首问责任制”，积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难。四是下班时未办理完的客户业务，继续将业务办理完毕，不推诿、拒办业务。五是虚心接受客户的批评意见，真心实意整改，获得客户的满意。

四、工作措施

1、加强领导，提高认识

要切实加强领导，把营业厅员工改进服务工作作为当年的一项重要工作任务抓紧抓好，纳入日常工作议事日程，确保计划取得实效。

2、明确目标，完善责任

营业厅全体员工要根据本工作计划要求，结合本岗位实际，明确目标，完善责任，做到人人发动，人人参与，保证各项工作计划扎实开展，取得实际成效。

3、加强检查，确保成效

营业厅要加强本工作计划实施检查，把每位员工实施情况记录在案，与员工的经济利益紧密挂钩，增强全体员工实施本工作计划的紧迫感、责任感，营造浓厚氛围，为确保计划取得成效打下扎实的基础。

银行后勤保障工作计划【3】

根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓服务、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作计划。

一、 以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、 强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

银行后勤保障工作计划【4】

一、召开文明规范服务讨论会议

召集所有成员召开第一次小组讨论会议，会议内容：

1、因部分人员岗位调动，小组各项制度制订小组成员需作相应调整，最后明确各成员职责；

2、制度修改：各小组成员讨论修改初步制订的制度，提出自己的意见，并且完善相应的表单内容。

3、明确今年的工作重点：号召大家为争创省一级文明规范服务单位，人人出力，献计献策，为明天的荣誉共同奋斗。

(今后的小组讨论会视情而开展，争取每月至少一次)

二、20XX年争取多搞活动，把服务工作做得更远更大

包括社会公益活动，如结对山区贫困儿童、看望敬老院孤寡老人、开展反假币知识宣传活动、反金融诈骗法律法规知识宣传活动等。

同时也要丰富我们员工的业余生活，多组织有意义的室外活动，例如短途旅游，登山等强身健体活动，也可参考大家的意见。

三、争创“工人先锋号”

今年工作的另一个重点是争创市“工人先锋号”。该工作主要由我和沈斐斐负责，初步工作是联系联社工会主席，找个时间约他见面，请教该项工作如何开展，需要做哪些准备，何时申报，如何申报等。

第4篇：银保个人工作计划范文

一、综合模式

综合模式是指通过现存的银行营业网点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例，保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上，银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后，银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。

二、专家模式

专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训，而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要，但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点，延长了银行保险的产品线。

三、金融计划模式

金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征，并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。

银行要想有效地运用这种金融计划模式，首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户，并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国，银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。

第5篇：银保个人工作计划范文

一、2012年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

4、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

3、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

4、切实履行对分理处的业务指导与检查。

5、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

6、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

3、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

第6篇：银保个人工作计划范文

一、年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

第7篇：银保个人工作计划范文

施工进度管理的概念

施工进度管理即由施工单位负责人根据合同规定的工期要求编制施工进度计划，并以此作为管理的目标，对施工的全过程经常进行检查，对照，分析，及时发现实施中的偏差，采取有效措施，调整原施工进度计划，排除干扰，保证工期目标实现的全部活动的总称。

施工进度管理对商业银行营业网点装修工程施工的作用

任何一项工程在施工过程中都会受到很多因素的干扰，这些因素直接影响工程的工期。在工程施工现场管理中，施工进度管理占据重要的地位。本文研究的银行营业网点装修工程与其他建设工程存在较大差异，装修施工单位在施工过程中，必须综合考虑委托方的实际要求及影响装修的因素等方面综合编制进度计划，并采取相应的保障措施，最终实现装修工程的工期目标。

商业银行装修工程施工进度计划的编制

商业银行属于公共场所，功能明确，且要求较高，尤其重视安全设施方面，因此，要确保在较短时间内保质保量完成装修首要任务就是编制一个合理的进度计划。

1. 确定装修工程总工期

2. 确定计划编制方法

常用的进度计划编制方法由关键路径法（cpm）、计划评审技术（pert）等，根据银行营业网点装修施工的具体要求，我们采用关键路径法。

关键路径法主要是找出各项活动间的逻辑关系，且每项活动只估计一个肯定的持续时间。由于银行工作的特性不能因为装修停业，只能在临时场所办公，因此对装修的工期要求较紧，因此我们根据装修中各项目的先后逻辑关系，确立关键路线，如拆除原来的框架重新铺设地面各功能分区（日常业务柜台、信贷区、理财区、vip室等）施工处理墙面配置办公及消防设施（办公桌椅、电脑、监控设备、消防器材等）清理现场收尾验收。另外，要在此基础上，对关键路线进行必要的优化调整，使编制的进度计划达到最优。

3. 协调施工顺序

在施工过程中，由于工期不允许，可以采取非常规的手段进行赶工，比如，施工人员一边铺设线管一边铺地转，由验收人员全程旁观，边施工变验收，当然这要求施工人员拥有丰富的经验，并完全吃透图纸。

商业银行装修工程施工进度控制

1. 施工计划实施的影响因素

（1） 业主方（即商业银行）的影响

业主方对装修工程施工进度的影响主要在于以下几个方面：第一，设计的变更。商业银行装修工程相对规模较小，没有专业的设计团队进行周密的设计，在装修过程中一般没有系统的设计方案，要根据需要随时变更。第二，商业银行不同于一般的建筑，要根据客户需求及当地的实际情况设置不同的功能分区，因此一旦提出新的功能要求时也会导致设计变更；另外，银行营业网点进行装修时，所需的施工材料一般由银行上级相关部门根据需要自行购买，因此，如果银行方面施工材料供应不及时，就有可能导致施工进度的延误。

（2） 施工方（即装修单位）的影响

施工方对装修工程施工进度的影响主要在于以下几方面：其一，在施工进度计划的编制过程中，由于考虑不全面，导致进度计划出现失误，从而直接影响进度；其二，施工过程管理不到位，人力、物力、财力资源没有合理投入并使用，，这是主要原因之一；其三，由于施工方采用的装修技术不合理，导致质量不过关，导致返工，从而延误了工期；其四，施工团队规章制度不严格，随意停工，这严重影响到装修工程的施工。

（3） 第三方（即材料供应方）的影响

装修工程材料供应方的材料供应一旦不及时，就会直接影响装修工程的施工，最终影响整个工期。

2. 施工进度的动态监测

为了确定施工进度是否发生变化，要随时采集施工进度相关信息，然后将实际进度与计划进度进行比较，分析是否存在偏差，以及偏差出现的原因，并通过一系列措施调整进度计划。进度比较的方法一般采用横道图法，此方法可以比较直观的看出偏差出现的地方及偏差的具体数据。对于装修工程来说，实际进度与计划进度的偏差一般是由于各工作的交叉作业及天气原因导致停工造成的，因此在计划控制时，要注重对各工作的协调管理，也要时刻关注天气的变化。

商业银行装修工程施工进度管理的保障措施

第一，装修设计人员与施工负责人现场坚持24小时监场制度，对当天的施工情况、薄弱环节、任务进度进行检查，做到及时协调、处理、解决施工中出现的问题；第二，保证物资供应及时，并根据需要增加劳动力、设备及材料等资源投入；第三，提高劳动生产率，全部配置熟练的施工人员，改善施工环境，建立激励机制；第四，改变关键路线，转换逻辑关系，把原先按顺序依次进行的工作改为平时施工或交叉施工，可以是节省大量时间；第五，三班倒制度，保证施工人员充分的休息时间，才能提高施工时的工作效率，保证质量；第六，关注天气变化，雨天尽量减少室外施工，尽量以室内装修为主，以免雨水冲刷已粉刷的外部墙体。

第8篇：银保个人工作计划范文

一、指导思想和基本目标

（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，围绕实施富民强省战略，分期分批选择成长性好的小企业，重点扶持，优先服务，培育成年销售收入500万元以上的企业（以下称规模以上中小企业），为实施中小企业成长计划和特色产业提升计划提供后备资源。

（二）培育目标。今后3年，每年选择3000家以上小企业，通过信贷支持、素质培训、创业服务、信息化推进、市场拓展等措施将其培育成为规模以上中小企业，到2010年，全省新增规模以上中小企业1万家。各市今后3年每年培育计划目标分解如下：

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二、主要内容

（一）信贷支持计划。合作银行为入选企业优先提供贷款支持。工商银行、农业银行、建设银行、农村信用社、城市商业银行、邮政储蓄银行等合作银行主要通过开展小企业贷款和个人经营贷款，为入选企业提供信贷资金支持。同时，为入选企业提供全方位优质金融服务。

（二）素质培训计划。中小企业主管部门将入选企业纳入“中小企业银河培训工程”和“乡镇企业蓝色证书培训工程”，为小企业提供专业培训，提高小企业主要经营者和管理人员的业务素质。财政部门加强对入选企业会计、财务工作的指导和管理，促进有关财税扶持政策的落实。统计部门对入选企业的统计工作进行指导和管理，不定期开展业务培训。合作银行为入选企业提供财务管理、国际业务等方面的培训，提高企业经营管理、理财水平和市场拓展能力。

（三）创业服务计划。围绕多数小企业面临的共性需求，依托山东省中小企业与高校协作联盟、山东省担保行业协会、山东省中小企业创业辅导基地和山东省中小企业社会化服务体系建设示范单位等社会服务机构，为入选企业提供成长评价、资产评估、融资担保、管理咨询、法律支持、技术信息、仓储物流、保管检验、创业项目等多方位服务。

（四）信息化推进计划。将入选企业列入山东省中小企业信息化推进工程，依托山东省中小企业信息化推进联盟和山东省中小企业信息化辅导站，为入选企业提供信息化咨询、信息化培训和信息化应用服务，帮助企业建立网站，指导企业开展网络营销，免费为入选企业在中国中小企业山东网上进行企业和产品展示，使入选企业信息化意识明显增强、信息化水平有明显提高。

（五）市场拓展计划。将入选企业纳入山东省利用邮政资源实施中小企业市场拓展工程，指导企业了解数据库营销、直复营销、商业信函的程序和特点，掌握现代物流、电子商务等现代营销方式，帮助企业量身制作市场拓展方案，提高企业研究市场、细分市场、拓展市场的能力和水平。

三、政策措施

实施小企业培育计划是实施中小企业成长计划和特色产业提升计划的重要基础工作，也是支持小企业发展的一项系统工作，必须突出重点，配套政策，稳步推进。

（一）建立小企业培育信息库。以市为单位建立小企业培育信息库（见附件），培育对象为上年企业销售收入没有达到500万元、当年度预计能达到或超过500万元的企业。各市于每年2月确定当年度小企业培育信息库入库企业名单，于3月底前将小企业培育信息库汇总表（见附件）提交省中小企业办公室和合作银行，合作银行确定信贷支持计划。经过培育达到规模以上的企业，列入省统计局统计直报库，对其成长性进行追踪评价，符合条件的列入中小企业成长计划。

（二）创新小企业贷款工作机制。小企业培育计划以工商银行山东省分行、农业银行山东省分行、建设银行山东省分行、山东省农村信用联社、城市商业银行、邮政储蓄银行山东省分行为主要合作银行。各合作银行要按照中国银行业监督管理委员会有关规定和要求，加快建立小企业贷款“六项机制”，确定今后3年支持小企业培育贷款规模。

第9篇：银保个人工作计划范文

一、2010年工作计划中的重点仍以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空等结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

4、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

3、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

4、切实履行对分理处的业务指导与检查。

5、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

6、制定出财务人员工作计划，进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

2、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。