高风险贸易业务精选(九篇)

第1篇：高风险贸易业务范文

论文摘要：国际贸易融资业务具有低风险、高收益、资本占用少等优势，而被银行和进出口企业所关注。然而随着国际金融风暴对世界经济影响的日益扩大，国际贸易融资环境不断恶化，对企业和银行业产生了不利影响。另外，由于银行和企业在发展这个业务时存在着一些问题，没有建立健全风险预警机制，当风险来临之际，就显得束手无策，所以如何建立一套有效规避和控制贸易融资业务风险的措施成为银行和企业拓展业务首要任务之一。 论文关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策 0前言 世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。 1国际贸易融资业务的发展趋势 近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化 1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节 为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。 1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资 国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。 1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化 随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出MaxTrad技术，通过Max-Trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。 2目前我国国际贸易融资中存在的问题 改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约 了我国国际贸易融资的发展。 2．1融资模式落后，融资对象集中 目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。 2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后 虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。 2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才 工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。 2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范 全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。 3防范国际贸易融资风险的对策 在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。 3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设 金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。 3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险 如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国 际贸易的需要。因此，我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，不断扩大保付、福费廷等新业务的覆盖面，以满足企业的融资需求，帮助进出口企业度过金融危机，也拓展了自身业务量，促进了贸易融资向多样化方向发展，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展 。 3．3完善管理制度。规范业务操作。加强监管 国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。做好贸易融资贷中的审核，把握好贷中的决策和管理，细化业务风险审核，严格关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作。因为国际贸易是一种时效性极强的业务，只要有一点疏忽大意都可能导致交易的失败，所以要依据贷前的调查结果，加强监管，进行事后跟踪，以及时做出融资决策，降低风险。 3．4加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制 目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。 3．5培养高素质人才。提高贸易融资业务管理人员素质 我国国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识、管理水平和经验还不能满足这一业务发展的需求，目前急需一大批既懂国际惯例，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，银行和企业务必安排好人员培训计划，不断提高员工的专业水平和道德修养，树立融资风险的意识和“以市场为导向、以客户为中心”的经营管理理念，提高风险防范和控制能力。并且要明确权力与责任，贯彻落实到位，促使员工自觉地、积极地投入工作之中。另外，银行和企业也可通过引进精通国际贸易融资业务的高水平、高素质的人才，从而全面提高贸易融资管理人员队伍的素质和业务水平，提高员工的识伪和防伪能力，增强融资的风险防范能力。 3．6建立电子商务平台。提高风险防范能力 随着科学技术的进步，许多高科技成果被广泛应用于各行各业之中，改变了我们的生活、生产方式，为我们带来了极大的便利。因此，我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是也是社会经济发展的必然趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。 4结束语 有贸易就需要融资，要融资就一定有风险，随着国际贸易业务的迅猛发展，进出口企业和银行对贸易融资的需求更加迫切。国际贸易融资业务作为促进贸易发展的一种金融支持，既能有效提高银行和企业的业务量，提高盈利能力，但同时也存在一定的风险特别是在当前金融危机影响下的严峻的经济形势，我国应加快相关法律法规的完善，银行和企业必须强化风险意识，积极探索，创新融资业务，并建立起一套完整的贸易融资风险防范体系、运作机制和预警机制，规范各项业务操作，从而把贸易融资风险控制到最低水平，促进贸易融资业务快速发展。

第2篇：高风险贸易业务范文

关键词:商业银行;国际贸易;融资;风险;管理

一、商业银行国际贸易融资的含义

商业银行国际贸易融资指的是，银行为进口商或出口商提供与进出口贸易结算相关的资金融通或信用便利［1］。除了由银行向客户提供直接的资金融通，也能够为客户提供信用保证，以便于客户能够从贸易对方或第三方获取融资。以往的国际贸易融资业务种类繁多，包括进出口押汇、提货担保、打包贷款以及票据贴现，等等。而随着近年来银行业务的发展，涌现出更多的业务种类，例如国际保理、有福费延、出口信用保险项下融资以及出口商业发票贴现，等等。从狭义上来讲，国际贸易融资仅指银行提供与国际贸易结算相关的资金融通给进出口商，即资金支持。其含义主要包括两方面:一方面是指其是银行的资产业务，为银行向客户提供资金。另一方面指的是有关进出口贸易的业务，其中进出口为贷款对象。从广义上来讲，国际贸易融资指的是与进出口贸易相关商及其相关产业的企业的资金融通、信用便利以及金融服务的提供。与狭义上的国际贸易融资范围相比，这个定义从两个方面进行了扩大化。一方面，银行提供的资金融通不再单一，还包括其他业务，例如信用便利、金融服务。另一方面，银行融资和服务的对象范围被扩大，不再指进出口商双方，进出口商在一个“供应链”上的上下游企业也被包含在其中。

二、商业银行国际贸易融资风险中存在的问题

(一)缺乏完善的风险管理机制与制度体系

目前，我国商业银行缺乏完善的风险预警机制，难以实现风险的早期防范。例如贸易融资风险预警模型、快速预警防范制度等相关国内商业银行预警机制的建设并不理想，其中相关风险指标暴露出来的问题尤为突出。例如资本充足率、盈利能力、流动性水平，等等，风险预警系统的数据基础难以实现真实性与可靠性。其次，缺乏完善的风险管理体系也是我国商业银行存在的一大问题。尤其是专门的中间机构缺失这一问题更加突出，进而难以明确风险管理的职责，无法提高工作的专业化水平。再者，我国商业银行缺乏健全的风险分摊机制。现阶段，一些银行风险分摊机制的建设并不理想，缺乏一个包含总行、存款保险机以及同业的风险分摊体制，从而导致风险分摊体制无法有效处理单个银行存在的流动性清偿现象。

(二)缺乏对贸易融资业务风险的正确认识

近几年来，随着我国商业银行贸易融资业务的不断发展，一些中高级管理人员逐渐意识到融资贸易业务与资产质量的改善有着十分重要的意义［2］。然而，他们仍然缺少对相关风险的准确识别，无法将具体风险管理方法落实到实处。有些人员还认为，贸易融资是只需要出具单据或开立信用证，就可以获得可观的手续费的银行业务，而忽略了在此期间实际资金的作用，认为这一产品完全没有风险存在。有的人则认为，贸易融资业务中的付款承诺具有刚性，所以在一定程度上高估了贸易融资业务中存在的风险和操作难度，持保守的态度来面对贸易融资，进而使得业务的正常发展受到限制。

(三)业内缺乏竞争秩序、加大融资业务的风险

我国贸易融资业务起步相对较晚，所以其市场环境的建设方面有待完善，缺乏健全的约束体制。首先，各家银行急于参与到贸易融资业务市场中。其次，贸易融资产品种类比较单一，从而导致市场上存在严重的交叉业务相似产品现象，进而形成了愈发激烈的同质化竞争。在这一背景之下，各家银行不断出台各种优惠政策以吸引客户，实现抢占更大的市场份额的目的，但却放松了对客户资信与财务状况的审查。比如一些银行进行授信开证时，未收取任何保证金，或者收取的保证金无法不足，而且办理的抵押担保手续不全，这些行为就使得行业管理准则受到严重的破坏，进而使融资业务的风险加剧。

(四)缺乏完善的法律环境而引发的问题

由于缺乏完善的法律环境，导致整个行业的发展受到不同程度的影响，在一定程度上提高了贸易融资业务的风险。例如质押、信托、货物抵押、担保等，需要依靠法律规范对其进行界定。然而，在我国银行贸易融资业务中相关的金融立法规范存在明显的滞后性，甚至部分业务经常使用不完善的法律规范进行界定，从而导致贸易融资业务风险不断提升，影响了该行业的发展和进步。

三、加强商业银行国际贸易融资风险控制的措施

随着我国社会经济的快速发展，保证了我国对外贸易的数量与范围不断扩大。与此同时，商业银行的国际结算新业务不断涌现，从而导致与之对应的贸易融资业务类型更加复杂与多样，其潜在风险呈现一个持续增长与变化的态势。现阶段，各家银行在国际业务的竞争中为了提高核心竞争力，就必须从贸易融资风险管理能力这一方面的提升入手，如果银行的国际贸易融资风险管理体系相对完善，那么，在竞争中必然处于优势地位。关于商业银行国际贸易融资风险控制方法，具体介绍如下。

(一)国际贸易融资风险分散策略

商业银行根据其承担风险性质的不同，对不同风险进行了有效地风险组合，以使其达到最优化。即在最大程度降低总体风险的情况下，实现资产保值或盈利提高的目的，即风险分散策略。一方面，风险分散策略是对贸易融资授信期限的风险给予有效的分散，其一般是指以长短期资金作为参考，对授信业务的期限进行合理组合，确保来源与运用的期限具有对称性与一致性。另一方面，该策略是分散贸易融资产品种类的风险，而国际贸易融资风险分散一般是针对统一客户而言的，并为其提供不同贸易融资产组合方式，从而使风险得以有效的分散。

(二)国际贸易融资风险抑制策略

对于信用授信、大额授信以及高风险客户而言，风险抑制策略可以有效的控制其风险发生。在审批贸易融资授信额度过程中，银行有其专门的管理规定:对于风险较高的客户，其管理措施主要从以下几方面入手:第一，对其授信一般选择减少或追加停止处理［3］。一旦客户出现信用下降、资金困难的情况，其新增授信就立即停止，并确保贸易融资款项得以及时收回，进而使得对该客户债权的最大损失得以减少。第二，在贸易融资业务中应实施资产抵押、担保金额或担保人的追加策略。对于货权业务无法控制的现象，则需要采取有效方法对被授信人的资产情况进行分析，如果发现紧急情况，此时银行需要委托律师来办理保全手续，以确保自己的权益得到保护。

(三)国际贸易融资风险转嫁方式

借助担保等手段，对可能出现的损失进行有效的转移，并委派第三方来承担，即风险转嫁。一旦商业银行出现不可避免的贸易融资损失的情况，那么，采取相应的措施以实现风险的转嫁是非常必要的。从根本上来讲，风险转嫁并没有使风险得以缓解，只是将风险的承担者进行了改变，这是其最显著也是最关键的一个特征。目前，担保人已经成为大部分商业银行转嫁风险的首选，但是部分商业银行也会通过质押或处置抵押的手段来使风险得到一定程度的抵消。而针对利率风险、汇率风险等市场风险，大部分商业银行采用的风险转嫁方法则是利用金融衍生工具来实现风险的转化。

四、中国商业银行国际贸易融资风险管理策略

(一)加强贸易融资业务风险防范意识

目前经济形势的发展，要求商业银行需要提高风险防范意识，加强风险的化解与防范，在金融危机中对主要客户所遭受的影响及未来的发展趋势给予关注。同时还要加强银行系统内的沟通与联系，降低风险排查的难度，并且要对新的业务种类进行挖掘。国际业务部门要加强与风险管理部门的交流和沟通，从而保证各项风险管理要求得以充分落实，各部门之间的联系得以加强。针对金融危机制定针对性的解决措施，只有这样，才能对风险防范与业务增长的管理进行正确的处理。

(二)强化国际贸易融资风险评估、建立健全风险决策机制

商业银行在业务开展的过程中应遵循有关原则，实现对风险的识别与评估，并以此采取相应的措施，最大程度地降低各类风险的程度，其中包括经营风险、操作风险以及信用风险等等。商业银行还需要做好贸易融资风险的评估工作，从而做到对贸易融资风险的定量与定性，有效预测与判断风险的可能性、影响性及其后果，进而实现对融资风险的有效控制，使得风险管理中存在的缺陷得以及时弥补。

(三)强化贸易融资业务风险防范内控制度

目前，贸易融资风险内部控制问题日益突出，为了使国际贸易融资风险得到有效的控制和防范，商业银行要对其覆盖范围进行扩展，完善贸易融资业务风险控制制度，从根本上提高风险防范体系。首先，应加强内部稽核监督机制的建设，确保其具有独立性与权威性，以此实现内控制度的完善。其次，还要对信息与安全管理进行加强。商业银行应对现代化的通信技术与信息处理技术进行引进和利用，加强对信息的收集、分析和反馈系统建设，确保其具有灵敏性与可靠性。同时，还要严格管理各种业务档案，加强资料保全制度建设，便于各项业务档案的检查与监督。

(四)加强业务人员队伍建设、培养风险风范意识与能力

作为国际贸易融资业务的主体，相关从业人员的素质直接决定了业务水平。由于该业务具有较强的复杂性与多样性，技术含量较高。因此，必须对相关从业人员提出更高的要求，提高其综合素质与业务水平，培养其风险防范意识与能力，为业务水平的提升提供强有力的保障。随着我国改革开放的进行，推动我国经济发展模式从计划型经济逐渐向市场经济转变，各家银行在国际贸易融资这一业务上得到了充足的发展。然而，由于我国在这一业务上起步较晚，与一些发达国家相比仍然存在一定的差距，在发展过程中出现了不同程度的问题，阻碍了我国银行以及经济的发展与进步。为此，我们必须针对这些问题展开深入研究，提出相应对策，采用科学的风险管理方法，使风险得以最大程度地降低，为促进我国银行业与经济的发展提供充分的保障。

【参考文献】

［1］林枢．商业银行贸易融资风险管理探讨［J］．国际商务研究，2010(5):47—55．

［2］才金卉．商业银行国际贸易融资业务风险及对策［J］．沈阳大学学报，2008(5):35—37．

第3篇：高风险贸易业务范文

二、商业银行面临国际贸易融资风险

国际贸易融资面临多种风险。其一，信用风险，指各种经济活动的签约人到期不能履约而给其他签约人带来损失的风险。其二，市场风险，指由于市场供求关系等各种因素变动，导致金融资产的市场价值发生波动，影响企业的融资成本和产品销售，导致企业盈利能力发生改变而给银行带来损失的风险。其三，操作风险，指银行在运作过程中，由于内部经营管理不善或不到位，如营业差错、内部贪污、决策失误等给银行造成损失的风险。其四，国家风险，指在国家经济活动中由于国家主权行为而引起损失的可能性。其五，金融欺诈风险，指利用银行的金融票据、银行保函和信用证等信用工具进行欺诈骗取资金的风险。

三、我国商业银行国际贸易融资风险管理现状

1.我国商业银行尚未形成对国际贸易融资风险的充分认识

我国商业银行对国际贸易融资业务的风险性估计不足，错误地认为国际贸易融资业务零风险、高收益。实际上，由于国际贸易活动的复杂性，国际贸易融资业务反而是涉及到多种风险的“高危”业务，任何一个环节的差错都可能给银行带来巨大的损失。

2.有效的风险管理体系的缺乏

目前我国银行内部的风险管理体系尚不完善，运行效率低，效果差，不同分支行之间、不同部门之间互相独立运行，缺少网络资源的共享，缺乏规范的业务操作流程。

3.专业风险管理人才的缺失

国际贸易融资业务是一项知识面较广、技术性强的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。而我国开展这项业务时间短，缺少既懂国际惯例、又懂操作技术还精通信贷业务的复合型专业人才。

4.风险管理法律环境的不健全

目前，我国的金融立法明显滞后于金融业务的发展，有些贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应规范。在此法律环境下，国际贸易融资业务的风险大大增加。

四、我国商业银行加强国际贸易融资风险管理的对策

完善的风险管理对于商业银行开展国际贸易融资业务至关重要，唯有做好风险管理，商业银行才不会陷入资金脱节、遭受意外损失的困境。针对我国商业银行国际贸易融资风险管理方面所存在的问题，本文从不同方面对此提出了相应的对策。

1.转变思想观念，提高风险意识

我国商业银行应转变思想观念，充分认识到国际贸易融资业务的风险性，从而正视风险管理重要性，并使这种观念充分渗透到业务开展的各个环节。

2.构建完善的风险管理体系

设置合理的风险管理体系是国际贸易融资业务得以正常开展的坚实后盾。一个完善的风险管理体系应当从以下几方面来建立：

(1)组织结构

商业银行的内部组织结构应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则设置，决策者不能违反或超越决策程序，执行者应在其职责和权限内行使职权，监督反馈系统应切实履行监管和控制的职责。

(2)内控制度

在建立了防范国际贸易融资风险的组织结构后，应设计一套与之相匹配的商业银行内部运行机制，全面加强风险防范。具体包括：风险分析制度、风险监控制度和风险考核制度。

(3)业务操作

规范国际贸易融资的业务操作可以通过以下的方式来进行，即根据不同的国际贸易融资业务的操作业务品种，将其业务操作实行公开化和程序化，这样就能保证不同种类国际贸易融资业务的具体操作有序顺利进行。

3.提高贸易融资从业人员专业素质

银行可通过以下几条途径走出人才困境。其一，加强现有从业人员的培训，提高业务水平。其二，引进高水平专业人才，充实自身员工队伍。其三，建立稳定信贷队伍的人事管理机制，减少人才的流失。其四，不断提高员工的道德修养及职业素养，增强其责任感和忠诚度。

4.呼吁相关部门完善国际贸易融资相关法律

我国商业银行应向有关部门呼吁尽快建立完善相关法律法规，为商业银行防范国际贸易融资风险提供法律保障。

参考文献:

[1]邢红娟.我国商业银行贸易融资风险管理研究.吉林:吉林大学.2006.

[2]王兰.我国城市商业银行贸易融资风险管理初探.湖北:华中科技大学.2005.

[3]张德荣，陆迁.我国商业银行国际贸易融资业务现状分析.商业现代化.2009(1):4.

[4]陆青.浅谈我国商业银行国际贸易融资现状.现代经济信息.2009(21):77-78.

[5]康达华.我国商业银行国际融资业务的风险与防范.企业家天地.2009(12):47-48.

第4篇：高风险贸易业务范文

【关键词】商业银行 国际贸易融资 风险防范

一、商业银行国际贸易融资产生风险的原因分析

（一）商业银行风险管理意识薄弱

商业银行风险管理意识薄弱是导致国际贸易融资产生风险的主要原因，具体表现在业务发展的粗放增长、银行内控制度失效、银行组织结构不合理等方面。其中国际贸易融资业务的粗放增长指的就是在实践中银行开展业务时更多的是关注国际结算量和贸易融资的业务量，导致了部分银行为了完成指标不顾风险，业务量不断增长，但风险也在不断扩大;银行内控制度的失效使得银行国际贸易融资活动存在很大的不确定性，再加上部分业务员为了完成考核指标没有严格按照相关规定开展业务活动，更是增加了国际贸易融资的风险;银行国际贸易业务组织结构设置不够合理主要指的是当前部分商业银行仍旧处于审贷不分离的状态，由国际业务部单个部门来承担信贷风险控制和业务拓展等责任，没有将国际贸易融资纳入全行统一信贷管理中，对客户没有实施科学的风险评估、无定期的信贷资金跟踪管理和风险分析

（二）国际贸易融资活动风险日趋严重

商业银行国际贸易融资产生风险一方面是银行自身的相关建设不够完善，另一方也是国际贸易融资行业风险日趋严重造成的，如企业的信用意识较差、经营管理水平较低、诈骗活动猖獗等都变相的加大了国际贸易融资业务的风险。在实践中，有些融资企业并没有制定还款规划，对融资款项长期占用，有的企业认为商业银行和企业同属国家所有，不存在还款问题，逾期贸易融资居高不下等;也有部分国际贸易融资企业对于国际市场和国内市场的驾驭能力较差，企业一直处于亏损或者微利润边缘，导致企业还款能力不足;再加上国内外一些不法分子利用我国进出口企业扩大对外贸易额的热情和商业银行国际贸易融资业务指标上的压力来骗取银行贸易融资例如国外客户采用假信用证、假单据欺骗银行来获取贸易融资款项等。

（三）国家对国际贸易融资的法律保护不健全

当前我国法律虽然对国际贸易融资有所规定，如《票据法》中对于国际贸易融资金融票据做出了相关规定等，但是仔细分析当前我国的法律条文我们不难发现关于国际贸易融资的法律并没有形成一个完整的体系，而是散落在相关的法律文件中。此外，即使部分法律条文和细则涉及到了票据、货物货权质押、保证担保等问题，但是并没有做出具体的法律界定如押汇业务中押汇行对单据和货物的权利如何、进口业务中信托收据的有效性等，都找不到相应的法律解释，由此可见相关法律制度的确实也是导致国际贸易融资业务风险加大的一个主要因素。

二、加强商业银行国际贸易融资风险防范措施

（一）优化制度建设，提高银行风险管理能力

银行属于制度化单位，所有工作流程、环节和手续都有着严格的规则制度约束，因此优化制度建设可以从根本上提高银行国际贸易融资风险防范能力。对此一方面银行要根据企业的风险水平选择性实施交易风险管理制度。即对每一笔贸易融资款项的支出、资金回笼、货物赊销流转等进行全程监督，通过对借款人上下游企业的管理将融资款项控制在一定的范围内运行，以此保证商品变现后能及时偿还贸易融资;另一方面也要贯彻落实流程管控。例如通过岗位制衡制度来落实各个岗位在融资用途、信贷管理、资金流转等方面的监管职责，实现信息共享和相互制约。此外，商业银行还可以采取国际贸易融资风险分散策略即以融资方式的多样化来降低发生风险的可能性;国际贸易融资风险抑制策略即在授信客户风险已经产生的情况下提前采取措施抑制风险的恶化;国际贸易融资风险转嫁策略即对可能产生的风险通过担保和其它金融交易的方式转移给第三者等手段来提高银行的风险防范能力。

（二）加强对融资企业和产品的风险分析

加强对融资企业和产品的风险分析可以从源头上提高国际贸易风险防范能力，具体包括以下几个方面：首先是严格的审查进出口双方贸易的真实性。当前国际市场上诈骗活动的日趋猖獗是导致贸易融资风险加大的一个重要因素，对此在进行贸易融资时银行需要严格的审查进出口双方贸易的真实性，例如审查商品合同编号和签订日期、运输方式、起运港和到货港、近期内的进出口量等;其次是做好客户的资信审核工作。一方面对于信用较好的老客户银行应当建立起相应的客户信用档案，以确定其信用水准，另一方面对于银行首次接触的客户应当严格审查该客户在其它银行的业务状况记录，防止客户套取融资;最后是认真分析进出口企业潜在的财务风险。一般来说，进出口企业普遍具有融资大、应收账款大、存货大、费用大、汇率影响大、自身资产小、偿债能力小等特点，使得进出口企业还款能力存在很大的不确定性，因此在进行贸易融资之前需要对企业的短期偿债能力、盈利能力、资产负债情况等进行仔细的分析，在确定企业无财务风险或者财务风险较小的情况下进行贸易融资。

（三）完善对国际贸易融资的法律保护

对此一方面积极呼吁并争取立法部门尽早制定与国际接轨的法律法规，对于我国当前关于国际贸易融资的法律条文散落各个相关法律中的现状要促使相关人员尽早对其进行整合，以此来保证国际贸易融资有法可依。此外，也要明确现行法律中对金融票据、保证担保等权利义务的规定;另一方面鉴于国内法律和国际法律存在一定的差异，因此银行也要深入的分析研究国际惯例和国内法律之间的异同，避免因法律冲突造成不必要的损失。

三、结语

总而言之，全球贸易融资市场是一个巨大且在不断成长的市场，具有广阔的发展前景。这种情况下进出口企业愈发关注商业银行能否提供更加便利的贸易融资服务，这对于商业银行来说既是机遇也是挑战。笔者相信随着商业银行国际贸易融资风险防范意识的加强，相信未来国际贸易融资业务将成为商业银行的核心利润点。

参考文献

[1]张欣欣.我国商业银行国际贸易融资风险管理[D].苏州大学.2014.09.

[2]刘晨.我国商业银行国际贸易融资风险及其管理对策[D].辽宁师范大学.2013.04.

[3]陈希.商业银行国际贸易融资业务问题及风险防范[J].黑龙江科学.2014.09.

第5篇：高风险贸易业务范文

关键词：新形势；国际贸易融资；风险；问题；对策

0前言

世界经济全球化、一体的发展，加剧我国对外贸易发展和银行业的竞争，国际贸易融资因独特的优势而成为银行和企业重点发展的一项金融业务。但是银行和企业必须认真分析和研究其中存在的风险，特别是在当前金融危机肆虐的环境下，更应树立起融资风险意识，努力探索出一些有针对性的对策和措施，以有效规避风险，帮助我国银行和进出口企业获得资金支持，进而推动我国国际贸易融资发展，实现稳定外需的目标。

1国际贸易融资业务的发展趋势

近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化

1．1积极参与国际贸易供应链的各个环节

为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如jp摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面，而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。

1．2开展国内信用证业务。创新应收账款融资

国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似之处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程中可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。

1．3创新管理方式。实施贸易融资电子化

随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，又可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。这是一种非常好的创新尝试。例如荷兰银行开发研究出maxtrad技术，通过max-trad技术，可以为客户提供24小时的在线服务，为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付账款提供了良好的解决方案。因此，它被评为最佳网上贸易服务提供者。

2目前我国国际贸易融资中存在的问题

改革开放为我国银行业和企业的开展国际贸易融资业务创造了极为有利的条件，加快了它的发展速度，但由于我国的国际贸易融资业务仍处于起步阶段，在方式和技术上还存在着一定的缺陷，制约了我国国际贸易融资的发展。

2．1融资模式落后，融资对象集中

目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%，比如出口打包贷款、进出口押汇等。而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。

2．2缺少有效的贸易融资风险防范措施。风险控制手段落后

虽然国际贸易融资的风险较为复杂，但也是可以利用科学方法进行有效的预测和防范的。我国各

大商业银行和企业也都建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法，但仍受传统管理理念的影响，片面追求业务规模，粗放经营，没有针对金融危机环境下的国际贸易融资的业务和风险进行周密、详尽的分析和研究，因而使得国际贸易融资风险隐患较大。

2．3缺乏精通国际贸易融资业务的高素质复合型的人才

工作人员的素质和业务水平直接影响着银行和企业的服务质量、融资产品的创新以及融资风险的管理。科学技术的飞速发展，促进了社会经济、文化的多元化发展，对商业银行和企业内部员工的业务水平和素质提出了更高的要求，就目前而言，我国工作人员的知识结构单一，国际结算、信贷、法律等知识水平不高，因而急需一大批精通国际贸易融资业务的高素质的复合型人才，以满足国际贸易融资的发展趋势。

2．4融资市场秩序混乱。竞争不规范

全球经济一体化发展虽然为商业银行的发展提供了更为广阔的空间，但也加剧了市场的竞争，市场秩序不规范，各家银行为了争取更大的市场份额，增加国际结算业务量，竞相降低对企业的融资贷款要求，以吸引更多的客户，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

3防范国际贸易融资风险的对策

在金融危机的影响下为了促进我国国际贸易融资业务的发展，我国政府、银行、企业都必须探索出当前国际贸易融资业务中存在的问题的解决措施，强化风险意识，尽快建立和完善风险防范体系，加大高素质人才的培养，不断提高融资风险的识别能力和防范能力。

3．1以政府为主导。加快国际贸易融资风险防范体系建设

金融危机使世界政治与经济环境更趋复杂，加大了国际信用风险，对我国的出口贸易，融资提出了严峻考验，所以我国必须加快建立以政府为主导，建设国际贸易融资风险防范体系，密切跟踪国际形势的发展，收集各种风险信息，建立国别风险信息库和行业风险机制，及时公布不良买家信息，让银行和企业能够采取措施防范收汇风险进一步扩大，为外贸的平衡增长提供保证。

3．2创新贸易融资方式。降低贸易融资风险

如今全球市场需求低迷，大多数企业的出口贸易不景气，贸易融资需求放缓，银行业务量下降。另外，伴随着银行竞争的加剧，我国当前贸易融资方式、业务量以及相关的法律法规都无法满足国际贸易的需要。因此，我国必须认真面对，重视融资风险，积极借鉴国际上的贸易融资方式，根据市场的需求，通过专业化的金融解决方案的设计，不断开发和拓展新业务，不断扩大保付、福费廷等新业务的覆盖面，以满足企业的融资需求，帮助进出口企业度过金融危机，也拓展了自身业务量，促进了贸易融资向多样化方向发展，降低贸易融资风险，推动贸易融资业务快速发展。

3．3完善管理制度。规范业务操作。加强监管

国际贸易融资属高风险业务，因此，对国际贸易融资业务的操作实施全过程监管至关重要。银行必须做好融资前的贷前调查，全面调查、了解申请企业的资信状况、企业的经营能力、履约能力以及该单业务的盈利情况，也要严格审查开证申请人的品行、开证行的资信及信用证条款，做好贸易融资贷前的把关。做好贸易融资贷中的审核，把握好贷中的决策和管理，细化业务风险审核，严格关注资金使用去向，必要时可派人跟单操作。因为国际贸易是一种时效性极强的业务，只要有一点疏忽大意都可能导致交易的失败，所以要依据贷前的调查结果，加强监管，进行事后跟踪，以及时做出融资决策，降低风险。

3．4加强法律和制度建设、完善信贷资产的法律保障机制

目前，我国在贸易融资的相关法律法规无法满足国际贸易融资业务发展的需求，因此，我国政府应加强对现有的相关立法的研究，结合当前复杂的国际政治环境和未来发展的趋势，找出与新形势不相适应的地方和存在的漏洞，分析国际惯例与我国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供依据，制订切实可行的操作方案，通过有关途径尽快完善相关立法，加快与国际惯例和通行的做法接轨，从而制定出一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我们顺利开展贸易融资业务保驾护航，利用法律武器最大限度地保障银行和企业的利益，降低融资风险系数。

3．5培养高素质人才。提高贸易融资业务管理人员素质

我国国际贸易融资业务开展的时间较短，相关人员的知识、管理水平和经验还不能满足这一业务发展的需求，目前急需一大批既懂国际惯例，又懂操作技术和精通信贷业务的复合型人才。因此，银行和企业务必安排好人员培训计划，不断提高员工的专业水平和道德修养，树立融资风险的意识和“以市场为导向、以客户为中心”的经营管理理念，提高风险防范和控制能力。并且要明确权力与责任，贯彻落实到位，促使员工自觉地、积极地投入工作之中。另外，银行和企业也可通过引进精通国际贸易融资业务的高水平、高素质的人才

，从而全面提高贸易融资管理人员队伍的素质和业务水平，提高员工的识伪和防伪能力，增强融资的风险防范能力。

3．6建立电子商务平台。提高风险防范能力

随着科学技术的进步，许多高科技成果被广泛应用于各行各业之中，改变了我们的生活、生产方式，为我们带来了极大的便利。因此，我们在开展贸易融资业务时，建立并不断完善电子商务平台，这是也是社会经济发展的必然趋势。利用电子商务平台尝试为贸易商、销售商、物流公司等搭建一个共享的信息技术平台，为客户提供详尽、及时的收付款信息，方便客户的管理工作。许多银行通过大力开发和完善网上银行功能，增加渠道服务项目及开发银行与企业间的直联等方法与客户之间建立起信息共享平台，改进业务处理流程，通过单证集中处理实现标准化操作，从而提高单证业务处理的效率，让客户及时了解账户中的余额变动及重要讯息，帮助客户降低操作成本，及时规避融资风险。

4结束语

第6篇：高风险贸易业务范文

【关键词】国际贸易融资；重要性；融资方式；担保

0 引言

伴随经济全球化浪潮的袭来，使得我国银行业、对外贸易业务的竞争日益加剧，而国际贸易融资因其特有的优势，已经成为企业、银行重点关注的一项金融服务业务。但是在当今金融危机带来的不利影响还为消除，甚至有些方面还在加剧，全球国际贸易总量受到冲击，我国的对外贸易也受到一定影响，许多依赖对外贸易的企业濒临倒闭。在这种大环境下，企业、银行需要强化融资风险意识，必须认真研究分析贸易融资存在哪些风险，摸索出一些有效的解决措施，以便合理、有效的规避风险，帮助对外贸易企业、银行获得相关资金，从而促进我国国际贸易融资的发展，实现对外贸易的健康、稳定发展，为国民经济发展提供基础。

1 我国发展国际贸易融资的趋势

伴随高新科技在近几年的高速发展，加快了以信息为基础的电子商务、互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易供应链的形成和国际贸易融资的快速发展，无论从融资方式还是市场组织形式上，国际贸易融资逐渐发生着深刻变化。主要表现在以下几个方面：

1.1重视参与国际贸易供应链的各环节

为了适应国际贸易供应链的发展要求，有些国际知名大银行在逐渐调整国际贸易融资的方式，使其更能符合企业和自身发展的需要，不再仅仅是为企业在贸易中的某个阶段、环节提供融资，而是注重企业在贸易周期中的整体需求，从合同签订开始，就关注整个贸易供应链的资金动向。例如有的银行将物流公司、票据管理公司进行整合，打破原有各自参与到供应链的局限，从供应链的源头开始参与各环节，完善供应链上的金融服务，不仅为企业提供全方位的金融支持，还有效降低企业在供应链上的成本。

1.2创新贸易融资的管理方式

计算机和网络信息技术的发展给银行开展业务提供了方便，银行可以通过高新技术搭建电子商务平台，加入到国际电子结算支付系统中。电子商务平台既能为卖家的支付提供保护，又能为买家货到付款的交易提供了自由，同时不仅能提供给银行、保险公司、物流公司业务资源，还能为企业创造条件获得业务资源，这样就有效的减少了贸易的风险。

1.3拓展信用证业务

从业务的特点和性质上看，国际贸易和创新国内贸易应收账款流转有许多相似的地方，所以国内贸易融资的操作方式可以向国际贸易融资学习，依据目前我国的业务风险程度、信用环境，有针对的开展国内信用证业务。此外，银行为了提高国际贸易融资的水平，也可以通过创新应收账款流转来实现融资。由于企业的货到付款及赊销等应收账款流转融资需求会不断增加，这就需要银行抓住机遇，丰富融资服务渠道，创新业务品种，为企业提供方便。银行可依据自身条件采取第三方买断、资产证券化、再担保等方法分散风险，提高对风险的防控能力，大力开拓出口商票、保理等融资业务，从而促进银行汇票和贸易融资。

2 我国发展国际贸易融资的重要性

由于国际关系的稳定，国际贸易不断繁荣，这时银行顺应市场要求，运用结构性调整进行的短期性融资活动，银行通过国际贸易融资开展融资活动赚取差价，企业也在国际贸易中通过融资增加了现金流。自从加入WTO以后我国对外贸易发展迅速，贸易总额逐年增长，2008年金融危机后对我国国际贸易产生巨大冲击，很多外贸企业资金周转困难，国际贸易融资因自身具有的特点优势，受到政府、银行的重视，成为支持外贸稳定发展的可靠金融工具。它作为参与国际贸易各环节的信用融资活动，既能拓展银行业务，又能让外贸企业缓解融资难问题，对银企双方都能产生积极的作用。在当前世界经济的大环境下，对国际贸易融资加大力度，可以有效减少金融危机带来的不了影响，使得外贸平稳上升。

银行在国际贸易融资中发挥着重要的作用，主要体现在银行业务的国际化、现代化，银行在贸易融资方面加大贷款力度，使得这一业务能长期发展。随着国际贸易的发展、供应链的完善，国际贸易融资已不是简单的融资，它涉及到企业大部分财务活动，它是通过国际担保、信用评级，进行国际结算，为企业解决资金上的困难，就能增加了企业的现金流，帮助企业解决困境。所以国际贸易融资能改变企业的财务管理流程，提高企业财务管理水平。同时，我国银行业需要向国外发达国家的知名大银行学习，创新国际贸易融资方式，大力发展融资现金流、信用评级、风险防控等，促使我国国际贸易融资方式多样化、多层次化。

3 我国发展国际贸易融资存在的问题

在我国国际贸易融资业务的发展时间较短，还属于一项新业务，尚处在探索和发展的阶段，与国外发达国家水平相比，我国融资业务水平还有相当大的差距，发展国际贸易融资业务还存在不少问题，我通过以下几点说明：

3.1银行缺乏有效的风险防范和管理措施

国际贸易融资业务会涉及许多风险，如汇率风险、利率风险、操作风险、法律风险等，开展该项业务需要建立完善的风险管理体系，运用先进的技术方式对整个业务的每个环节进行监控管理，各分支行、部门之间需要同心协力。而就外汇业务处理程序方面，目前我国银行相对落后，不同的分支行、部门之间的业务运行相对独立，缺少统一的管理，缺乏规范的业务流程和网络资源共享，导致无法实现监控风险、资源共享、相互制约的目标。

我国许多外贸企业存在经营亏损、大量不良贷款等问题，银行的国际贸易融资潜在着重大风险。银行对企业、市场了解不深，风险预警滞后，对风险的防控能力差，主要变现在：第一，有的银行分支机构没有从根本改变经营分散问题，缺乏对企业具体情况的整体把握、企业可选择的业务品种单一、对企业提供的金融服务大致雷同，没有吸引力；第二，没有根据具体企业的本外币、表内外不同金融信贷产品进行全面授信，只是针对单项业务进行授信，这样既造成企业的授信面窄，又造成银行内部运作效率差，导致部分优质客户流失；第三，有些信贷业务员对企业、市场环境了解不深，信贷人员可以直接调查了解企业的具体风险，并将面临的风险反馈给风险控制部门，信贷人员对企业缺乏敏感度，将直接影响风险控制部对风险的判断，导致银行风险控制能力差。

3.2缺乏对发展国际贸易融资重要性的认识

自从金融领域对外开放后，最先与国际接轨的金融业务就包括国际贸易融资，它最有可能先行走向国际化的业务领域。经过多年的实践努力已经取得很大进展，但我们的认识观念与国外发达国家同行业还有一段距离。我们对发展国际贸易融资的重要性认识不到位，主要有：一是银行的主要精力放在国内本币业务上，不管从业务的比例，还是客户、人才、机构的搭配，国际业务都处于劣势，许多人认为投入大量的人力、财力去开发国际贸易融资业务不值得，不如投入到国内本币业务中效果来的快。二是银行的相关领导对国际贸易融资没有深入了解，有关部门缺乏实践操作经验，难以对业务的开拓、发展给予有效的支持、配合。三是没有充分认识到发展国际贸易融资对银行的具体作用，如优化银行信贷资产质量、提高银行盈利能力，而是认为在总体的信贷资产中国际贸易融资业务的数量少，起到的作用有限。四是缺乏具备财务管理、信贷调查、相关法律知识等的综合型人才，国际贸易融资是包括贸易融资、应收账款回收和管理及信用担保的综合金融服务，这就要求相关人员要具有丰富的从业经验、扎实的理论功底作为支撑。由于该项业务在我国开展较晚，与之相配的高素质综合性人才比较缺乏，如在企业开展营销时对业务介绍不全面，企业提出的相关问题也不能给以满意回答，这反而阻碍了国际贸易融资在我国的推广运营。

3.3国际贸易融资方式简单、对象集中

国内各家银行办理的国际贸易融资以传统的方式为主，如打包放款、提货担保、押汇等方式，而相对复杂的保理、结构贸易融资、福费廷等业务比较有限。拿福费廷业务来说，它是无追偿权的贸易融资，对企业来说通过它可以增强资金周转，有效防控信用风险、汇率风险等，保障应收账款的安全性，并且用不到企业在银行的授信额度。但这项对企业需求很大的业务，各家银行开发不足，业务额度非常有限，难以满足企业对这项业务的需要。

大多数银行的国际贸易融资对象都是放在大型外贸企业上，因为大型外贸企业经营管理水平高、业务稳定、优良的资产质量，所以国际竞争力强，成为各家银行争相挖掘的融资对象。对于数量众多的中小外贸企业，会设定各种限定条件，中小外贸企业难以满足各项条件，申请国际贸易融资贷款难度比较大，不利于中小外贸企业的发展。

3.4担保问题制约国际贸易融资的发展

我国发展国际贸易融资的一个重要制约因素就是担保难问题，据有关调查发现，我国许多外贸企业的资产负债率偏高、资产质量偏低，所以即便授信额度还没有用完，企业在银行办理国际贸易融资时，都会被要求采取必要的担保措施。而对于外贸企业来说，能够提供银行认可的有效抵押物的并不多、或是很难找到能为其提供连带责任保证的企业，采取的担保措施很难满足银行的要求，所以担保难是我国外贸企业申请国际贸易融资业务时存在的普遍问题。

4 我国发展国际贸易融资的创新对策

根据上述发展我国国际贸易融资中遇到的问题，结合实践情况提出以下创新对策：

4.1建立健全风险防范体系

与银行开展国内贸易融资相比，国际贸易融资既要承担债务人到期无力偿还、不愿偿还的信用风险，还要承担国家风险、汇率和利率风险等自身特有的风险。同时它与国际结算密切相连，结算中的交单、欺诈等风险也给国际贸易融资带来潜在的风险成本。要想大力拓展该项业务，就必须要对风险进行有效的防范、化解。

我们可以运用国外先进的风险计量方法，对风险进行有效的防控，例如摩根集团与另外几个银行合作推出的对银行信贷风险评估的组合模型，这个模型是以信用评级为前提，通过数理计算某项或某一组贷款的违约率，从而得出贷款的坏账率，这个模型涵盖了国际贸易融资的所有信贷产品。它是通过把风险价值具体数值计算出来，及时反映出银行某些信贷出现信用级别下调、遇到违约风险的时候应准备多少资本金。由于传统贸易融资不能在市场上流转，所以将这想法用到贸易融资中目前还存在一些问题，但随着融资市场的发展，国际贸易融资在不断创新，相信这个问题会得到解决。

4.2树立发展国际贸易融资为企业服务的理念

大型外贸企业依托自身的行业垄断地位、资产实力等有利条件，随时能从银行获批流动资金贷款，且额度大、使用方便，这就形成它们对贸易融资的需求不大，而数量庞大的中小外贸企业发展迅速，但它们自身存在的资产实力弱、信用评级偏低等问题，使得中小外贸企业这块巨大的融资市场始终难以开发。国际贸易融资作为一种金融服务方式，注重的是融资过程的把控，以防范产品流程操作风险为主，适当放宽对企业资质条件的要求，对于中小外贸企业融资市场的开发具有重大意义。只要能够有效规划进入这个市场的业务模式，就一定能给国际贸易融资业务的拓展带来新的气象。正因为中小外贸企业潜在巨大的市场空间，需要与之相配的中小商业银行为其服务，中小商业银行的国际贸易融资对象应由大型外贸企业转向中小外贸企业，创新经营管理理念，那些符合中小外贸企业发展的创新融资方式，必将促进国际贸易融资的发展。

4.3多方合作实现国际贸易融资业务的多样化

伴随我国外贸的快速发展，外贸企业的融资方式由单一的银行贷款，逐渐转向通过国际贸易融资解决资金问题，这除了需要银行、企业合作好以外，还需要得到政府的大力支持。政府可以随时掌握国际形势的最新变化，使得银行、企业在做国际贸易融资时不至于太被动，让融资更高效。如押汇、打包放款、国际保理业务、备用信用证及银行包涵等都可以通过政、企、银三方合作顺利开展业务。

4.4加快解决企业担保难问题

由于国际贸易融资的信贷风险一般要低于其他融资，所以在融资过程中银行可以适当降低担保要求，其重点应该放在贸易背景的真实性、企业的信誉情况、企业的运营管理状况及业务发展规模等方面，保证应收账款资金回笼及时，以便控制风险。与此同时，相关主管部门要创建国际贸易融资专项风险资金，用于外贸企业的融资担保，解决担保难问题。

5 结论

我国国际贸易业务的高歌猛进，促使企业、银行大力发展国际贸易融资业务，它能提高企业、银行的业务量和盈利能力，但目前其发展又存在一些客观的问题，这就需 要我们采取一些创新对策，把融资风险控制在最小范围内，有效促进国际贸易融资的快速发展。

【参考文献】

第7篇：高风险贸易业务范文

论文摘要：本文分析了湖南外贸风险防范与管理中存在的薄弱环节，有针对性地提出了加强湖南对外贸易风险防范机制建设的初步建议。 关键词：湖南外贸 风险防范 风险管理 机制建设 一、湖南对外贸易风险防范工作中存在的薄弱环节 1.外贸企业和外贸从业人员风险防范意识淡薄 湖南一些外贸企业普遍缺乏风险防范和规避意识，认为只要有定单、有业务做就是好事，一心只想者开发市场，增加成交量。而对于交易中潜伏的风险因素无暇顾及。对于一些国际通行的风险防范手段缺乏有效认识和利用。平时很少研究国际贸易风险实例，很少考虑预防各种风险的对策。一些外贸企业内部基本不开展国际贸易防范的教育，企业内上至领导决策层下至普通员工都缺乏风险防范意识，没有做好抵御、防范外贸风险的心理准备和措施准备。企业外贸人员对风险的生成、发展的特点规律没有充分的认识和把握，对外贸风险的诸多征兆不去关注，对那些可以用来规避外贸风险的工具手段不去了解。一些外贸人员责任心不强，工作马虎，不能及时发现和防范风险。一些外贸人员急功近利，无视风险的存在，为完成任务而不惜一切代价，不知不觉地陷入外贸陷阱。为了摸清楚湖南外贸企业在风险防范与管理方面的基本情况，笔者专门组织了对湖南外贸企业的问卷调查。相当多的湖南外贸企业将订单、利润、效益等指标放在企业经营目标的首位，而很少有外贸企业去关注风险防范与管理。这个问题需引起湖南外贸企业的高度重视。外贸企业在对外经营的过程中不仅要看重订单、利润，更应该重视企业的风险防范与管理。 2.外贸企业风险管理组织制度不健全 湖南外贸企业风险防范管理中最严重的问题就是风险防范的组织机构缺位，风险管理的制度规范很不健全。风险防范管理组织制度的缺位，使外贸企业在对外经营活动中无法对国际贸易风险实施有效的监控、预警，出现风险也不够及时控制、处置，企业在国际贸易风险面前处于一种不设防的状态。外贸企业风险防范组织制度的缺位，大大增加了外贸企业在实际经营管理和交易过程中风险发生的概率。目前，湖南外贸企业风险防范组织的缺位主要表现为: 其一，相当部分的企业没有设置外贸风险管理的岗位，更没有建立风险防范的专门部门或联勤机构。少数设有风险管理部门的企业大多数是外商投资企业。其二，外贸企业内部缺乏一个统一的信用风险防范操作规则，不少制度规定过于粗略、模糊，制度落实执行的刚性较差，有令不行、行而不严的现象较普遍。其三，外贸企业缺少科学有效的风险防范机制，外贸企业内部风险管理无章可循，各外贸人员的职责不明。其四，对国外客户风险信息收集不全面、不真实，对拟交易客户的资信状况把握不准，不能选择正确的交易方式和结算条件。其五，外贸交易项目审批不规范、不科学，各个交易流程缺乏相互间的协调和制约，以致外贸企业在客户开发、信用评估、合约签订、资金安排、组织货源、租船订舱、跟踪货款等诸多环节中，出现操作失误。相当多的企业在对外贸易中只侧重市场赢利，不去进行风险防范的组织建设和制度建设，没有相应的风险预警方案和监控机制。这些外贸企业，事前往往缺乏对风险的预测，事中往往缺乏对风险的控制，事后往往缺乏对风险的有效处理。 3.忽视对客户的资信管理 在国际市场上，一些客商资信不良，经营状况不佳，资金周转不灵，无法支付货款或提交货物;一些信用恶劣的商户利用假单据、合同中的陷阱条款等方式蓄意欺诈，妄图部分或全部占有对方货物、货款。如果忽视对客户的资信管理，外贸企业就会遭遇信用风险和风险损失。当前，湖南一些外贸企业的风险管理处于空转或无序状态，诸多湖南外贸公司对国外客户缺乏充分的资信调查。出于市场竟争的压力，一些外贸企业不得不以赊销而拉拢国外客户。有的湖南外贸企业货款制度管理不严，或没有对货款的回收有制度性的要求，而只凭外贸业务员的感觉控制，货款目标不明，导致外贸企业进入“呆账坏账”的陷阱。在 对外经营中，外贸企业对新客户或许还会去调查下其信用状况，而对老客户却似乎非常缺乏提防的意识。而实际上许多风险事件往往系所谓的老客户所为，对新老客户信用管理的缺失使湖南外贸企业吃亏不少。这些外贸企业又由于法制观念不强，存在着“人情重于债”的意识，怕得罪老客户，因此不善于用法律手段来保护自身的债权，甚至放弃债权。 4.湖南外贸企业缺乏风险防范管理人才 风险防范与管理，是湖南外贸企业规避风险的有效手段，也是树立湖南外贸企业国际形象的重要举措。风险防范管理的建设需要专业人才。外贸风险防范管理人才的素质包括专业知识水平、经验、管理水平、责任心等方面。相对于西方国家风险防范管理经验和风险防范管理人才的培养模式，湖南的风险防范管理人才的教育和培养就落后了许多。风险管理人才的严重不足，导致一些外贸企业风险防范管理工作处于空缺状态。风险防范管理人才的缺乏，严重损害着湖南外贸企业的利益，影响着湖南对外经济贸易的健康发展。 5.缺乏有效的风险防范管理手段 在欧美等发达国家，风险防范管理已普及到各种规模的国际化经营企业之中。这些国家的外贸企业风险防范与管理的制度相当完善，能够对国际保理、出口信用保险等国际上通行的风险防范手段运用自如，能最大限度地降低自身的外贸经营风险。然而，处于内陆省份的湖南外贸企业对于国际上通行的风险防范手段的了解和认识远远不够，能有效地运用这些手段的更少。大多数湖南外贸企业只是通过单一的保险方式来处理风险。许多企业的风险防范管理措施建设不到位，一些外贸企业在遭遇诸如技术性贸易壁垒、人民币升值、跨国欺诈等风险危机打击时，往往一蹶不振，甚至破产。 二、加强湖南对外贸易风险防范机制建设的初步建议 1.加强外贸企业风险防范的组织机构建设 为了提高湖南外贸企业风险防范与管理的能力，有必要在外贸企业中设置专门的外贸风险防范管理部门并配备风险防范经理。湖南外贸企业可依据自身条件选择实施对策。大型外贸企业可成立风险防范管理专职机构来建立健全并贯彻实施科学的风险防范管理制度；中小型外贸企业可考虑实施风险防范管理委托制。中小型外贸企业，尤其是我国外贸经营权下放以后初次涉足外贸领域的为数众多的私营企业，可考虑直接将风险防范管理工作“外包”给风险防范管理咨询公司。与企业自己设立专门的风险防范管理部门相比，实行风险防范管理委托制可以节省大量的人力、物力和财力，降低企业的管理成本，具有快速性、专门性和灵活性等优点；借鉴国际通行的风险防范管理手段降低外贸风险。外贸风险防范管理部应直接设在总经理之下，和财务部与业务部并列，并直接对总经理负责。外贸风险防范管理部是业务部和财务部之间的桥梁， 是保证公司利益的必要组成部分。 2.完善政府与企业间的风险防范联动机制 在国家促进中部崛起的大好形势下，湖南各级政府(尤其是各级商务主管部门)可依据国家有关促进中部地区发展的优惠政策，加大对本地外贸企业出口经营的支持力度，建立与外贸企业互动的风险防范联动机制。在维护外贸企业的合法权益，推动企业外贸经营的同时，引导湖南外贸企业树立风险防范意识，切实有效的帮助湖 南外贸企业解决其在外贸经营中遇到的各种风险问题，为湖南外贸企业的发展“保驾护航”。湖南各级政府要建立与外贸企业互动的风险防范联动机制，就必须发挥好湖南各级贸促会的纽带作用。湖南贸促会作为连接政府和外贸企业的“纽带”，应该充分发挥信息平台作用，向湖南外贸企业提供涉外信息、出口指导等，使湖南外贸企业能够选择市场潜力良好的国家和地区进行出口经营。同时，湖南贸促会应该与国外同类组织建立联系，开展国际经济贸易交流与合作，及时搜集、海外市场信息，避免湖南外贸企业因资源能力的限制，造成信息短缺引起不必要的风险损失。 3．重视国际资信 调查 在外贸业务往来中，湖南外贸企业要建立资信调查制度，确认客户的付款能力，特别是合同交易金额较大的，更应重视调查客户的资信情况。资信调查主要包括：公司名称、地址、电话、成立日期、公司性质、业务范围、注册资本等基本内容。对客户特别是主要客户，必须要有一个专门部门负责档案管理，按照业务往来中客户的付款情况和信用情况，建立、评定客户的信用等级。对信誉较差的客户，一要控制业务规模；二要严格付款条件；三要坚持前款不清不再发货，以免发生损失。湖南外贸企业在开展资信调查时，应力求全面了解对方经营状况，获取对方的注册或商业登记等资信资料，运用国际上通行的财务分析方法如趋势分析法和比率分析法评判对方的财务状况。 4.充分利用风险防范的国际网络 世界上除了WTO、国际商会等综合性的国际贸易组织外，还有专门针对国际贸易风险防范与管理方面的国际组织或跨国公司。这些专门性的风险防范国际组织已经形成了一个覆盖全球的国际风险防范网络，能够为湖南的外贸企业提供详细可靠的资信调查及其他的风险防范服务。可资利用的国际性风险防范网络有：国际海事局、劳埃德船级社调查中心、纽约信用管理协会、美国的邓白氏集团公司。 5.建立高效的风险监控和风险应急系统 外贸企业在进行风险防范管理时，还应建立信息监控系统，监视相关风险因素和事件的演进状况，如国际经济形势变化、国际市场竞争程度、交易流程的动态、货物与货款的状况等。通过及时掌握国外风险动态，捕捉外贸风险征兆，及时制定对策，把风险隐患消灭在萌芽之中。政府还要与企业一道建设国际贸易风险应急系统，制定出外贸风险发生后的多套风险应急处置预案，预备好各项危机处置措施。一旦发生风险，就能根据风险的性质、危害程度，按照预案，迅速采取措施，妥善处理风险事故，在最短的时间内，用最少的风险处理成本和费用化解风险对企业的消极影响，最大限度地降低外贸企业所遭受的风险损失。 6.加强外贸从业人员风险防范专业素质建设 外贸企业风险防范能力与企业人员的专业素养息息相关，要想提高企业的风险防范能力，也就必须提高本企业人员的专业素养。外贸企业可以通过直接引进高素质人才的方式提高本企业员工整体专业素养，也可以采用安排进修、专家讲座、中短期培训等方式对本企业现有员工进行强化培训，提升企业员工的专业素养。为提高员工风险防范的专业素质和技能，可从以下方面努力:一是直接引进高素质的国际贸易人才特别是风险管理人才。二是通过宣传教育的形式，对国际贸易从业人员开展专门的风险防范管理教育，使其树立牢固的风险防范意识。三是对于在职在岗的外贸人员开展一些中短期培训，对之进行专门的风险防范操作训练，撰写一些风险防范研究报告，掌握国际贸易风险管理的基本技术和方法。

第8篇：高风险贸易业务范文

关键词：贸易 财务风险 控制

一、贸易企业财务风险

（一）商贸企业财务风险的内涵

所谓财务风险，就是由于企业资金活动中或者在理财失误中一些不定性的因素给企业带来的风险，使得企业的预期收益与实际情况产生偏离。其包括了很多种风险，如筹资、投资风险，资金回收及收益分配的风险，它是一个大范围的概念。企业包括研发、生产、服务、物流和贸易企业，商贸企业就是一些包括餐饮、住宿、零售等业务等以商品流通或为其提供服务的盈利性经营组织，比如生产企业是生产和加工产品，并要注重销售项目的盈利组织，而贸易企业是利用自身的商业技巧对产品进行推进的企业，因此其必然存在区别于生产企业的一些特点。贸易企业的财务风险主要形成于往来和存货，坏账和高负债问题是导致资金链断裂的重要因素，一旦资金流动环节出现阻滞，财务风险就随之而来。

（二）贸易企业财务风险的特征

贸易企业与其他行业的财务风险一样，但也随自身行业的属性而有所区别，由于其实一种直接面对消费者的无柜台、无营业场所的盈利组织。贸易企业财务风险特征体现为：一是贸易企业有着市场决定性。如果贸易企业不能很好的定位市场经营方向，可能产生由促销方法不恰当的商品积压库存，流动性受到影响并以此循环恶化，这便是消费市场决定的贸易企业财务风险，消费市场的经济如果大幅波动，贸易企业很容易受影响而陷入低谷和严重的财务危机。二是贸易企业的财务风险有着很大程度的突发性。因为其经营中有很多因素复合影响，这些因素不全是可以认为把握和控制的，很大比例的影响因素是突发性的，其问题很严重很难进行预测和控制，在市场经济条件下，贸易企业对资金流动的依赖性很大，一旦出现突发性变化，贸易企业如果不能合理控制，势必导致资金结构的错乱，进而引发突发性财务危机。三是企业财务风险具有客观性。因为财务风险是不以人的意志为转移的，无法回避和真正消除，只能通过一定的技术手段来预测和防范，来建设财务风险的损失。

二、财务风险的形成和控制

（一）常见的财务风险形成因素

导致贸易企业公司财务风险的因素有很多，包括企业外部的因素，也有其内部问题。企业外部原因主要有各类环境风险，如经济环境、社会政治环境和自然环境。其内部原因包括筹资方式和筹资规模策略不合理、资金来源结构和信用交易策略不当、筹资的顺序和时间安排不当等。内部管理方面存在着风险意识淡薄、财务决策失误、公司内部财务关系混乱、资本结构不合理、负债比例过高、库存结构不合理等问题。贸易企业资金和业务之间流动不相符、不协调会导致应付款和负债结构出现失衡，这也是企业内部原因导致的一个财务风险。

（二）财务风险控制体现构建的意义

财务风险是可以反映企业经营情况、并全面进行财务分析的一种信号，对财务风险的控制体系构建具有十分重大的意义。一是有利于政府部门对体质的改革和法规的完善起到深化配套的作用，并依此对贸易企业的经营方式进行一定程度的规范。二是只有对财务风险有正确的认识，并积极构建财务风险的控制体系才能对风险有一定的预测和防范，从而采取最恰当的对策。三是贸易企业的经营目标也可以通过加强控制财务风险来达到，减小财务损失的同时提高企业的市场竞争力，股东的价值也可以实现最大化。

三、关于财务人员对财务风险进行控制的几点对策和建议

首先要仔细的分析财务管理的宏观环境和变化。财务管理环境在不断变化中，一定要提高财务管理者的适应能力和应变力，管理机构的效率提高和人员专业素质的加强是防范因财务管理系统无法适应经济环境变化而导致的财务危机。二是加强财务管理人员的风险意识。对财务管理人员的要求不仅仅在于会计政策和策略，更在于要对财务风险提高警惕，将防范工作贯穿整个管理过程，任何环节的失误都是为公司带来财务危机的隐患，因此一定要不断的提高财务人员的风险意识，将风险系数降低到最小，也为企业后续发展提供资金基础。三是要科学的进行财务决策。一定要建立财务决策系统，可以根据不同的决策模型针对不同类型的财务风险。在筹资方面，可以通过计算成本和筹资方式来根据经营预测的资金需求量来进行正确合理的筹资决策。众所周知，贸易公司中，资金的流动是非常重要的环节，那么可以在决策中加强存货和应收账款的周转率。四是要建立财务风险预防体系。在负债经营方面，要慎重把握经营的程度。如果负债比例过大，那么企业势必要大大依赖外界因素，这样一来企业的不定性经营风险和财务风险也会大大增加，企业资金在经营环节容易阻滞的情况下来不及挥手，企业活力也被削弱。但如若负债经营中做好决策，也一定会为企业提高资金收益有利于提高经营者业绩。五是建立风险基金。企业可以在财务风险预测时建立一项专门的基金用于防范风险，可以提取坏账准备金等。

贸易是经济发展中的重要中间环节，伴随着经济的全球化和全面化的发展，贸易的形式、方式和环境也随之变得越来越复杂。同时，贸易的安全也正面对很多挑战，在防范贸易风险的过程中，贸易企业的财务起到了很大的作用，因为其是企业经营的参与者、经济信息的反映者。对于货币资金企业流动性最强的资产管理，一定要求财务人员的专业技能和职业素质达到企业正常运转的标准，为企业预测和防范财务风险提供技术支持。

参考文献

第9篇：高风险贸易业务范文

关键词：国际贸易融资风险防范

一、引言

国际贸易融资，是指银行围绕贸易商的资金需求与资金流动规律，并结合国际结算的各个环节，为满足贸易商资金需求的各种服务的总和。目前，商业银行从事的国际贸易融资业务主要类型包括：减免保证金进口开证、进口押汇、提货担保，信托收据、进口代收垫款，出口打包贷款、出口押汇、出口托收融资、国际保理、福费廷业务融资、进出口保函等。但随着世界金融危机的进一步的加深和贸易融资业务的扩大，融资风险也逐渐显露。文章在对商业银行国际贸易融资业务的风险及其成因进行分析的基础上，对国际贸易融资的风险防范提出若干对策与建议。

二、商业银行国际贸易融资的风险分析

(一)操作风险

商业银行发展信用证业务及其他融资业务时，未对其操作实行严格的管理，或未采取有效的防范措施，就会出现许多制度不严、监察不力、管理不够等操作失当现象，从而造成资金损失，形成操作风险。银行内部操作风险主要表现为：一是贷款审查不严，二是缺乏信贷监控系统。三是缺乏贷款自身保障机制。

(二)金融诈骗风险

出口方及时收汇的前提是在出运货物后必须在有效时间内完成票据提示或提供符合要求的单据，而犯罪分子却常常在国际贸易结算过程中利用假票据、假银行信用证骗取银行资金进行金融诈骗，主要体现在以下几个方面：(1)利用假信用证欺诈；(2)利用假票据欺诈；(3)利用软条款信用证欺诈。

(三)内部管理失控风险

国际贸易融资业务的风险管理需要建立完备的管理体系，利用先进的技术手段对整个业务操作的各个环节进行监控管理，并协调银行相关部门之间及各分行之间的协同配合。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行，缺乏统一协调的管理，缺少网络资源共享，缺乏规范的业务操作流程，没有各项业务比较明细的统计资料，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。具体来说：首先是对客户和市场了解程度不深，风险预警不及时，风险控制能力差。其次是一些商业银行分支机构进出口业务比例严重失衡，融资业务缺乏风险补偿保障。某些行开证和收汇保障不足；同时，部分开证保证金收取比例过低，甚至对一般素质客户免收保证金开证，有的行打包放款额度占信用证金额比例不断提高，个别的甚至高达100，并且缺乏有效担保，仅凭一纸信用证就放款，加剧了融资业务的风险。第三是一些商业银行分支机构的内部考核有失偏颇，基层银行面临的国际结算业务量年末考核压力过大，而对国际贸易融资资产质量监控不严。

(四)进出口企业资信风险

我国进出口企业总体效益不佳，普遍多头开户、结算、贷款和融资押汇，其资信状况不甚理想。但是，迫于资金需求，常常铤而走险，利用进出口押汇、打包贷款等国际贸易融资手段，套取银行资金后或挪作他用，或将出口单证提交其他外汇指定银行议付，致使贷款资金体外循环，银行贸易融资虽然在名义上保留有追索权，但实际上与银行信贷部门实行依法收息一样难度很大，收效甚微。

三、防范商业银行国际贸易融资风险的对策

针对国际贸易融资中存在的各种风险，商业银行必须尽快建立和完善风险防范体系，及时采取减少或降低融资风险程度的对策，在积极为企业提供金融支持的同时，不断提高识别融资风险能力和防范风险的管理能力。

(一)建立科学的贸易融资风险管理体系

第一，银行内部组织机构的合理设置是保证贸易融资业务顺利进行，抵御各种风险的载体。建立科学的贸易融资风险管理体系，明确部门和重要岗位职责，真正做到部门之间、岗位之间相互约束。

第二，根据我国商业银行外汇业务管理的现实情况，要想构建上述贸易融资风险管理体系，应从以下几方面着手：首先打破“行中行”的管理体制，实现本外币业务的共同发展，应从横向、纵向两个层次进行。其次完善统一授权授信制度是建立科学管理体制的关键。同时商业银行还应统一对客户授信。寻找设立符合国际贸易融资业务标准的客户群体，并且要建立各级授信审批审查委员会，成立信用审批中心和贸易融资服务中心，最后要建立高度集中的信用证业务经营模式。

(二)审查进出口企业的资信状况

首先要审查进出口双方贸易的真实性，应深入调查借款申请人的基本情况。落实信用证项下贸易的真实性，是防范贷款风险的基础。其次，要严格审查客户的资信，主要应审查：一是客户在银行的授信及业务记录和信用标准。二是客户的财务状况、管理水平及发展前景。三是审查客户的管理水平、尤其是主要领导人的管理水平，道德品质及业务素质；审查主要业务人员的业务能力。

(三)完善商业银行内部控制

首先，做好融资前的贷前调查，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险。其次，加强贷时审查和管理，建立风险监控制度。

(四)提高商业银行融资业务管理人员素质

提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急。首先要严把进人关，引进高水平高素质的人才。其次要抓好岗位培训，必须定期对从业人员进行外汇政策和外汇业务管理的培训，以提高业务经办人员和管理层的业务素质、思想素质和政策水平，减少操作失误和违规行为。三是开办新的贸易结算融资业务品种前，应本着稳健经营、管理在先的原则。四是强化风险意识，对高风险的国际结算项下融资持谨慎态度，不断提高员工识伪、防伪能力。