新经济下的保险中介财务风险防范

摘要：最近几年，保险中介行业在迅速发展的同时，也面临着风险，其大部分来自于保险费收入。要想在现在新经济形势下持续发展经济，就要提早发现保险中介行业面临的财务风险，并及时采取有效措施。

关键词：新经济形势；保险中介行业；财务风险及防范措施

一、引言

在新经济形势下，保险行业得到快速发展，带动了新兴保险中介行业的发展。保险中介主要是为了保护消费者权益，但作为企业，存在财务风险的问题。如何看待这种财务风险以及怎样采取相应的防范措施，本文对此进行了分析和讨论。

二、了解保险中介行业、财务和财务风险

保险中介机构是社会保障机构在保险行业建立的独立机构。保险中介行业顾名思义是夹杂在消费者和保险产品中间的行业，同时推动保险行业的稳定持续发展。保险中介行业不仅可以看出保险行业的发展趋势，也可以为保险行业提供借鉴和启发，是新经济形势下，消费者重要的保障。一个企业要想长久发展就必须有一套完整的财务管理系统。这就要求管理者不仅要注重业务发展，还要制定计划提升企业收益，为企业多元化经营提供基础保障。财务风险是企业在发展时，存在的可能发生的财务空缺、财务分配不当等问题从而对企业产生的隐形风险。财务风险同时还包括企业随时可能丧失赔偿能力的风险和股东撤资的风险，债券、租赁等是企业投资所占比重较大的，这也就使企业的支出费用固定，而债券和租赁的不稳定，对企业的赔付能力造成影响，从而使股东的收益大幅减少，导致股东撤资，对企业财务造成影响。

三、新经济形势下保险中介行业存在的财务风险

（一）财务风险的外部因素保险中介行业在新经济形势中存在很多财务风险，其客观原因是复杂多变的外部环境，如经济、社会、法律等因素。这些因素对财务的影响具有共通性的，对大部分行业都有影响，所以不是保险中介行业能否持续发展的决定性因素。

（二）财务风险的自身因素自身的因素才是保险中介行业财务风险面临的大问题。第一、自身财务管理制度制定的不合理。管理手段薄弱，在新经济形势下最需要的是信息管理，大部分保险中介企业缺乏财务和信息管理系统，导致数据的完整性和准确性不能得到保障，在降低保险中介行业效率的同时，还增加了行业的财务风险；第二、中介机构内部缺乏治理。根据公司工资与业绩挂钩的政策，工作人员可能为客户介绍不适合顾客的产品。团队合作能力不强，任务分配不合理，遇到问题责任分配不明确，在管理上出现漏洞，从而财务出现问题。这就体现机构对内部员工缺乏管理和培训，顾客不满意客源自然会减少，那么企业收益自然会受到影响；第三，保险客户风险。保险中介企业不如实告知顾客风险。由于现在我国的保险中介服务行业缺少经验和实践，保险公司和保险中介企业在数据上需要互相保密，就产生了很多利益方面的纠纷。

四、面临财产风险，保险中介行业做出的防范措施

（一）建立完整预测评估体系面临财产风险，保险中介企业首先要建立一套完整的预测评估系统，对周围系统进行评估和预测，做到尽早将问题反馈给有关人员，从而加强保险中介公司的应对外部政策变化的能力。保险中介公司应安排更多的专业人员不断对周围数据的变换进行分析和研究，制定出切实可行的方案，及时调整企业的应对政策和方法，做到最大程度的降低因外部环境变化带给企业的财务风险。

（二）改善企业的基础管理方式改善企业的基础管理方式，提高企业的工作质量和效率，根据现在经济和技术水平不断发展的趋势，积极改进基础管理方式，建立科学的工作流程，提高管理人员水平。现在保险中介机构财务管理涉及的各种管理方面的问题，单纯地依靠人工操作已经没有办法满足企业发展的要求，需要我们不断地进行创新。

（三）加强企业的资金管理加强企业的资金管理，将资金进行最大利益化的使用，提升企业资金利用率是财务管理的重要工作。若想提高资金的利用率，首先要确保资金的安全，保险中介企业同时更应该注重资金周转效率。在有关专家的建议下，建立健全完整的资金管理制度，做到资金的收支、分配都要严格地走公司的审批流程。在分配给分公司资金时，要进行提前预算，防止大量资金长期存留在分公司手中。在资金周转比较顺畅的情况下，可根据公司的实际情况对剩下的资金进行理财投资，实现资金的增值，但前提是要保证资金的安全和理财产品的可靠。

（四）完善客户信息管理系统完善客户信息管理系统，提高保险中介公司客户管理信息系统管理水平，对客户信息进行全方面的统计，了解客户之前的保单受理情况，以及投保人病史，做到为保险公司提供全面的客户信息。在完善客户信息管理系统的同时，也要增强对保险公司的了解，清楚保险公司旗下的各种保险产品，做到准确的和客户进行产品介绍。保险中介企业应建立健全一套属于自己的信用风险惩罚机制。争取申请得到法律保护。对保险公司的欺骗行为和投保人的隐瞒行为进行适度惩罚。情节较轻时进行资金惩罚，涉及金额较大时，则提交刑事部门审理。

五、结语

在新经济形势下，市场经济条件竞争愈加激烈，在内部环境和外部环境的共同影响下，财产风险是不可避免的，尤其是保险中介行业，所以这就要求保险中介行业在财务管理工作中，重视财产风险的防范工作从而使财产中介行业日益成熟，并走上高速发展的轨道。我们要知道财务管理不只是管理人员的责任而应该是企业内部每个人都积极参与的大工程。所以我们每个人都应该时刻关注财产动向，为预防财产风险贡献自己的力量。

参考文献：

[1]赖荣田.新经济形势下保险中介行业的财务风险及防范措施思考[J].财会学习,2020(09):52-53.

[2]李洪锐.专业保险中介市场风险的成因及防范研究[D].山东大学,2019.

[3]傅榕.我国保险中介市场发展问题及其分析[J].现代商业,2016(15):30-31.

作者：赵俊粟 单位：对外经济贸易大学保险学院