扶贫险理赔工作总结精选(九篇)
第1篇：扶贫险理赔工作总结范文
作为全国第一个从省级层面开展政策性目标价格保险试点工作的省份，贵州在地方特色农业保险发展中闯出了一片“新天地”。
位于清镇市红枫湖镇的贵州长津农业，是贵州首家农业保险试点基地。其采取的“公司+村集体经济+合作社+基地+农户+市场+保险”的模式共流转土地建成核心示范区5000余亩，辐射带动周边村寨种植蔬菜上万亩。
其中，长津农业为面积3000余亩、十几个品种的蔬菜购买了政策性目标价格保险，包括大白菜、莲花白、西红柿等市场上需求量很大的蔬菜品种。
价格保险助防市场风险
“就算蔬菜价格下跌，我们也能放心种，无顾虑地继续种。”长津农业董事长吴长津指着自己的千亩蔬菜基地笑着说。
加大生产投入成为大多数农业蔬菜基地在投保后的主基调。“以前，市场价格受诸多因素影响，一年中的价格走势难以预测，一旦价格跌破成本价，种植户只能选择弃种。”吴长津说，现在他完全不担心这个问题。
从2015年开始，长津农业已连续两年投保。去年5月，大白菜的价格由每公斤0.8元下跌到了每公斤0.4元，已经达到保险赔付范围，其投保的锦泰保险公司迅速启动赔付机制，以亩为单位，按差价赔付，长津农业获得共计10万元的蔬菜价格保险赔款。同年9月，也是因为蔬菜价格大幅下跌，长津农业获得了100万元的保险赔款。
“有了这些赔款，我既不担心成熟蔬菜的市场问题，也不担心地里蔬菜的续种问题，还可以利用赔款加大规模生产，将产业做大做强。”吴长津说。
农产品价格大幅波动是影响价格总水平的重要因素。蔬菜、猪肉价格波动是影价格总水平变动的“龙头”品种。一旦蔬菜、生猪价格大幅下降，将导致城里人“吃不起”、菜农“伤不起”、政府“管不起”。政策性目标价格保险恰恰起到的就是当价格低时保障基本收益和再生产能力，起到稳定价格、收益和生产的作用。
农产品价格保险是对贵州省农业保险的重要补充，填补了贵州省价格保险的空白，改变了传统农业只保自然风险的局限，为种养殖企业经营活动提供了市场风险的保障。
“菜贱不伤农”逐步机制化
2015年，作为贵州省第一个开展政策性目标价格保险的试点公司，锦泰保险公司的政策性目标价格保险填补了贵州省的空白。
去年，锦泰保险公司贵州分公司在蔬菜价格保险方面一共承保面积为5万亩次，保费收入741万元，投保80户，支付赔款1020.09万元，受益合作社189户次。生猪价格保险方面，2016年承保15万头生猪，保费收入1035万元，投保数量8户次，支付赔款41.53万元，受益企业10户次。
“我们一直在探索，原有的保险产品是只保障自然风险，但其实随着农业现代化的发展，农户面临的风险种类更多，不仅仅只考虑养的东西如何，更关心的是这个产品能卖出什么样的价格，所以它对保险提出了更高的要求。”锦泰保险公司贵州分公司副总经理申京说。
农险普及的过程是一个循序渐进的过程，“万事开头难”，申京在回顾开展普惠价格保险工作时说：“我们一共花了半年做前期调研，了解每个种植户的需要及情况，保障我们的价格保险是最接地气最为农户所需要的。此后，我们在贵阳各区县开展产品宣导会、赔付现场会，农产品价格保险的理念逐渐深入到农户心中。”
经过一年多的试点，贵阳地区的蔬菜、生猪种养殖农户逐渐提高了市场风险的保险意识，甚至有遵义、毕节、安顺的企业、合作社主动上门咨询价格保险投保事宜，询问能否在当地开展试点，改变了以往农险难卖的局面。
从不接受农险，到农户主动投保，这一年多的时间见证了农户保险意识的逐步提升，同时也是农产品价格保险机制完善健全的一年。
与此同时，锦泰保险为了实现保险理赔透明化，从价格收集到公布都由权威第三方负责处理，是否理赔、能够得到多少赔款，农户自己都一清二楚。当出险时，无需报案，保险理赔系统会根据价格跌幅自动触发理算，直接赔偿到户，减少了传统理赔资料收集、查勘定损、定责三大环节，让农户体验到优越的金融服务，让赔付更加简便与高效。
农业保险成精准扶贫重点领域
2016年6月，中国保监会与国务院扶贫办联合了《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，从精准对接脱贫攻坚多元化保险需求、充分发挥保险机构助推脱贫攻坚主体作用、完善脱贫攻坚保险服务工作机制等方面，制定多项支持政策，明确将精准扶贫重点放在农业保险、民生保险和产业脱贫保险服务三大领域。
保险具有扶危济困的天然属性，在扶贫工作中，利用和发挥好农业保险的作用，为贫困户生产经营兜底，为精准扶贫搭建起一道人工屏障。
去年中旬，省政府办公厅颁布了《关于进一步做好全省政策性农业保险工作的通知》。《通知》明确要求按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，以“共保经营”为主要方式，逐步扩大全省农业保险险种和范围，探索农业保险扶贫新路子，建立健全农业风险转移分散和保障机制，为现代农业发展和农民创业致富提供有力保障。
锦泰保险围绕贵州“十三五”规划大力发展现代山地特色高效农业的要求，结合各地农业示范园区优势农产品，制定“一地一品”专属保险产品。促进畜牧、蔬菜、茶叶、水果等主要产业的做大做强。目前已形成以龙头企业发动贫困户代养的“公司+农户” 模式，一个龙头企业能带动一片区农民脱贫致富，是农业产业助推脱贫攻坚效率的重要模式。
生猪目标价格保险为预防市场风险提供了保障，养殖企业不用太多考虑价格波动对生产的影响，从年初就可以安排好全年的养殖规模和出栏计划，安心发展生产。企业持续健康发展，贫困农户才有收入，脱贫致富才有保障。
第2篇：扶贫险理赔工作总结范文
关键词：农村住房保险；叠加保险；金融精准扶贫
一、现代新型农村住房保险的意义及发展现状
近年来，国家多次出台相关保险惠农政策，让国家社会经济发展的红利惠及广大农村居民。2014年8月，国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，要求“积极发展农村保险，扩大农村保险覆盖面，提高农村保险保障程度”。国家“十三五”规划建议还提出，未来五年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困。作为特殊的社会风险管理工具，保险可为“十三五”规划中的精准扶贫提供助力，在金融扶贫领域与时俱进地发挥经济补偿、资金融通和社会管理①的独特作用。地处台湾海峡西岸的福建省长乐市，是一个火灾、台风、洪水、泥石流等自然灾害多发地区。在历史情结和现实因素等的交织影响下，当地农村地区经济长期相对不发达，基础设施较为落后，导致抵御自然灾害的能力也较弱。大力推动发展农村住房保险，对提高当地农业生产力及保障农民生活具有重要意义。农村住房是农村居民的最为基本的生活生产资料，由于历史和地理原因，长乐市广大农村仍普遍存在以木材为主要框架混合泥土筑成的农房，一旦遇到重大自然灾害，这些农房往往受损严重，同时落后的经济条件也延缓了灾后重建家园的进度，长此以往农民难以脱贫、因灾返贫成为农村“魔咒”。因此，持续推进农村住房保险成为精准扶贫首要任务之一。2016年10月，福建省人民政府办公厅下发《关于印发福建省政策性农村住房保险实施方案的通知》，中国人民财产保险股份有限公司长乐支公司（下称“人保财险长乐支公司”）在当地政府的领导下加快推进全辖农村住房保险工作，其在“致农民的一封信”中明确了农村住房保险的对象，通俗地区分了保险类别，细化了理赔标准，规范了理赔程序。以上实施方案中最令人瞩目的当属区分了农村住房保险的类别，创新了保费分担机制，将保费承保方式分为基础保险和叠加保险。一方面，基础保险保费仍然由省级财政全额承担，农户个人免缴保费；另一方面，新增的叠加保险保费规定为每户12元，由省市县财政、农户个人分别承担。以上实施方案中还规定全省所有的低保户和建档立卡贫困户免缴保费，且能自动享受叠加保险理赔。参与叠加保险的农户向保险公司的索赔金额上限也由原来的1.3万元上升至最高2.8万元。农村住房保险的保险责任包括火灾、台风、暴风、暴雨、泥石流、洪水、冰雹等自然灾害或者其他属于保险责任的意外事故。农村住房保险是一个地域性的概念，从长乐市所涉及的保险对象范围看，仅包括房屋坐落于长乐市广大农村乡镇或者行政村，且拥有长乐农村户籍的农户；对于不长期居住或者属于“一房多户”的农村居民，只要满足条件均可列为保险对象。农户受灾后应及时向中国人保财险服务热线95518报案，保险公司接到报案后及时派遣查勘人员至现场核实受灾情况及损失程度，理赔人员须在接到农户理赔材料后的10日内及时进行理赔，以最大限度地减少农户财产损失，保护农户的财产权益。截至2017年5月31日，全市累计实现农村住房叠加保险保费收入199余万元，共16.59万户参与投保，向保险公司转移了41.47亿元的保险风险（见表1）。
二、现代新型农村住房保险试点面临的制约因素
（一）运营监管因素
一方面，长乐市地处东南沿海地区，多山且农村覆盖面积广，农村人口居多，导致每年保险公司的农村住房保险承保工作冗杂繁重。作为政策性保险的现代新型农村住房保险采取“政府补贴扶持、农民自愿投保、保险公司运营”的方式，保险公司是运营的主力军。以福建省长乐市为例，人保财险长乐支公司作为地级市县级支公司，不仅自身工作繁重，分散各地的广大农民群众也存在许多不便。另一方面，当有限的人力投入收集并整理承保数据时，数据就难以确保真实性、准确性，先期承保工作的真实性将影响后期理赔工作质量。
（二）道德风险因素
保险总是与道德风险相伴而生，在很大程度上归因于保险市场信息获取的不对称性。往往处于信息优势地位的一方为使自身利益最大化，利用自身优势给处于信息劣势地位的一方带来不利后果。对于现有农房使用状况，农户作为房屋所有者必是信息优势方，这种情况下始终存在着农房是否是因为保险责任而进行理赔的争议。在以往理赔案例中，存在部分农民利用自然灾害等保险责任，制造出房屋自身年久失修却利用因遭受当前灾害倒塌的假象来骗取赔偿款。如何实时有效规避道德风险，成为经办财险公司理赔队伍目前急需破解的一道难题。
（三）理赔管控因素
据调查，农村住房保险因责任细化后部分出险标的面临理赔难问题。农户房屋受灾后须向保险公司报案并且提供理赔所需材料才能进行索赔补偿金，但索赔须以出险原因属于保险条款中的保险责任范围为前提。以福建省长乐市为例，长乐气候温暖湿润，一年四季降雨较为集中，而长乐农村地区农房整体结构多为木材搭建的，还有极少数农户住房的屋顶纯粹是由茅草铺就的，导致农房因雨情出险的案件占据多数。但是保险责任中暴雨的标准为16mm/1h、30mm/12h、50mm/24h，这就出现房屋出险了但是因实际雨量达不到标准雨量而无法理赔的情形。理赔标准的细化使得在索赔有据可依的同时却面临理赔难局面，使农民不能及时弥补因灾遭受的家财损失，也给脱贫攻坚工作带来阻碍。
（四）灾害预警因素
长乐农房损失主要由台风、洪水、暴雨、泥石流、火灾等因素所致。实际上，广大农户每年遭遇的这些自然灾害都可以在事前被预警，农民可采取相关预防措施来降低损失、平衡风险。但从目前看，针对灾害的预警机制仍然处于不成熟阶段，面对灾害农民只能最大限度地保护自身人身安全，而灾前对住房的预防措施缺位往往导致遇险房屋受损严重。
（五）保险意识因素
尽管当前农村基础建设正逐步完善，科技网络设备的农村覆盖面也在不断扩大，但在偏远农村信息仍不完全畅通，“留守”的中老年农民群众对保险的认知水平普遍偏低，导致广大农村农民群众仍未全面建立起风险防范意识，甚至对保险行业仍存在认识误区。
三、对策建议
（一）着力打造农村住房保险队伍
由于目前农村住房保险以户为单位需要进行实名制资料收集工作，故急需组建一支更壮大、更专业的保险队伍。现代新型农村住房保险的发展丞待构筑农村网络平台，建立起由劳务合同制人员、劳务派遣人员、营销员、农村专职干部、农村兼职干部等组成的协保、协赔队伍，助力保险公司开拓农村保险市场。
（二）完善参保房屋档案
每个保险标的现存价值不同导致保险人承受的风险不同。近年来农村住房保险责任已逐步完善，因此完善参保房屋档案成为辅助规避道德风险的又一方案。可在前期每年收集的农户户主资料的基础上，完善农房的年份、地理位置、材质、结构等基本信息，给后期理赔提供更全面客观的依据，从而降低道德风险。
（三）注重提高理赔人员素质
保险公司作为被保险人的风险管控机构，最应避忌“投保易、理赔难”问题。在涉农住房保险理赔环节的设计上，应最大限度地精简理赔手续，理赔条件不仅要合法也应合理；理赔员在遵守规则的同时也应具备自身的判断，对于确实因自然灾害出险的农房应合理地进行理赔。
（四）建立防灾预案机制
根据往年各种灾害发生的情况和频率，及时拟定并执行防灾预案是降低灾害风险的必备手段。如天气干燥时，应及时预警农民防火；到了台风季或者雨季，则提前预警农民防洪水、暴雨，必要时应对房屋进行及时修缮、加固。随着时代的进步，保险公司不应仅局限于通过赔偿来降低农户损失，还应发动广大农民群众和基层政府共同部署开展风险前预防工作。
第3篇：扶贫险理赔工作总结范文
要在“十三五”时期完成“精准扶贫精准脱贫”，就要抓好医疗扶贫，逐步减少因病致贫、因病返贫现象，帮助因病致贫、因病返贫群众同步实现小康。
当贫困县遇上“富贵病”
“县医院内科患者占了七成，其中八成是心脑血管疾病患者。”山西大宁本是个穷县，地上无资源、地下无矿藏，不料却得了这种经济发达地区多发的“富贵病”。
全面脱贫，因病致贫、因病返贫是绕不开的“硬骨头”。调查显示，建档立卡贫困户中，42%是因病致贫。摊上“富贵病”的山区小县该如何作为？难点在哪？
肉少菜少吃盐重，带来心脑血管病
大宁阻击因病致贫的转机始自2015年，这一年，省卫计委组织山西医科大学第一医院、省儿童医院、临汾市人民医院专家组成大宁县卫生计生扶贫工作队，下沉到县医院对口帮扶。
李阳是山西医科大学第一医院神经内科副主任医师，到大宁后挂职任分管医疗的副院长，他发现，“县医院内科患者占了七成，其中八成是心脑血管疾病患者。”
李阳分析认为，这种病频发的原因在于饮食。“饮食油重盐多，就容易患高血压高血脂，而高血压是心脑血管疾病的首要危险因素。通俗讲，吃肉吃菜少，盐重才下饭，健康观念缺失造成高血压在当地的知晓率低、控制率低、患病率高。”
果不其然，住院部的许多病人均是如此。82岁的李秀娥感觉到头晕不舒服才来医院看病，一量发现血压达到140-150。
李阳问她：“多久吃次肉？吃菜多不多？”李秀娥说：“肉一个月吃不了一次，菜很少吃，吃盐重。”听闻至此，58岁的儿子曹会庭面露尴尬：“去年天旱10多亩地没收成，种子化肥都赔了进去，这次也是借钱住院。”
45岁的王爱美与李秀娥邻床，她家里是遗传性高血压病，母亲患脑血管病去世了，父亲也是脑血管病，她自己天天吃药，忘了吃饭也得把药吃上，但是仍然每餐饭爱吃盐。
贫病交加致使因病返贫多发易发。据统计，大宁全县共有人口6.9万，其中贫困人口为3.6万，因病致贫、因残致贫的有近1万人，占整个贫困人数的28%。
放眼全国，大宁可能不是孤例。脱贫攻坚，健康干预应对症下药，特别是要防范穷县得上“富贵病”。
4月5日，继大宁之后，省卫计委又分别向地处吕梁山集中连片特困地区的永和县、五寨县、兴县派出医疗扶贫工作队。据悉，山西实施医疗扶贫，通过健康干预阻击因病返贫已步入常态化。
帮扶县医院，缓解看病难看病贵
穷县穷医疗，初到县医院，李阳失眠了半个月。
为啥？急诊科多年没有固定医生，没有正规开展工作的病理室，供应室不能满足临床科室需要，检验科多年未开展细菌培养工作，不能给临床抗生素使用提供生物学支持；住院部是上世纪80年代的老楼，没有电梯，没有卫生间；手术室空间狭小，导致布局不合理，功能区不齐全。
如今半年过去了，县医院无论是科室设置、医疗流程、诊疗规范都有了很大改进，县医院院长雷瑞芳乐了，“没有帮扶，从二级乙等医院晋升为二级甲等医院？想都别想！”
据介绍，针对县医院薄弱环节，工作队多学科攻关，建立健全重症监护室、急诊室、感染疾病科、新生儿病房、设备科；规范了手术室、分娩室、消毒供应室、人流室的布局及流程，基本达到洁污分区合理等等。
在工作队的帮扶下，县医院内科临床技术提高，对神经系统疾病诊疗进行规范化培训，建立了急诊脑卒中溶栓的标准化流程，初步具备了脑梗死时间窗患者静脉溶栓的条件，提升了脑血管病的急性期治疗水平。
同时，医院还设立患者就诊服务流程，标示醒目，为患者提供了导医咨询、健康教育材料、饮水、停车、轮椅、陪检等便民措施。
县卫生局副局长王宇鸿说，“健康帮扶真是起了大作用，老百姓现在到县医院看病，都是省里的专家诊断，报销比例也高。县医院医疗水平提高了，患者选择到县医院就诊、住院，不仅看病方便了，更省下了前往外地就医产生的交通、食宿费用，缓解了老百姓看病难、看病贵。”
据介绍，仅以脑梗死与剖腹产两个病种为例：外出就诊花费分别比县医院就诊费用高2500元和1000-1500元，而报销比例要低10%。县医院医疗水平提升后，门诊量从2014年的29001人次增长到了2015年的33942人次，增幅达17.4%。
健康补课，筛查高危人群治未病
要除病根还得是预防。2015年大宁制定“健康教育工作规划”，构建县（疾控中心）―乡（乡镇卫生院）―村（健康小屋）一体化健康教育新模式。
源于此，太德乡茹古村建起了全县第一个健康小屋。村民可以在小屋测血压、量身高、称体重，还能获得健康饮食、慢病预防等知识。
县疾控中心主任王引科介绍说，有了健康小屋，疾控预防就有了“驻点”，疾控联手乡镇卫生院开展健康科普，逐步培养出乡村公共卫生人员，点燃乡村健康传播的火苗。
与此同时，县医院引进国家卫计委脑卒中预防项目，积极建立全县老年人口心脑血管高危人群数据库，施行全覆盖性的网格化管理，以期完善县域脑血管病防控工作，降低脑血管病的发生率和复发率。目前已经在太德乡完成试点，共筛查40岁以上人群1296人，发现高危人群268人。
李阳说，按照县乡村三级联动的干预与管理网络体系，大宁对于筛出的心脑血管病高危人群，将由乡镇卫生院及村医每两个月进行一次巡查，了解危险因素控制情况，完善电子档案并上报县医院内科后，再由县医院针对巡查结果进行技术指导；县医院每年进行一次血糖血脂检测及血管检查，并由山大一院进行干预效果评价治疗指导。
下一步，县医院将探索实行高危人群的家庭医生制度，由内科医生分片承包各乡镇高危人群，施行全覆盖性的网格化管理，不留防控空白区域。如遇心脑血管病急性发作或者危险因素控制不良，可直接联系县医院医生进行治疗，做到防控关口前移，真正提高县域心脑血管病的预防和救治水平，降低民众医疗负担。（据《人民日报》）
贫困户看大病最多掏一千二
湖北省兴山县古洞村一组，刚出院不久的村民谭邦华，从理赔员手中接过2.46万元的精准扶贫医疗救助补充保险金，加上新农合基本医疗和大病保险报销的4.57万元，她这次入院治疗，只需自掏腰包1200元。这是兴山县医疗救助补充保险政策实施以来，报销的第一笔资金。去年10月，兴山县出台办法，一般患者看病最多只需自费1.2万元，贫困户最多只需自费1200元，农村五保对象、城镇三无对象、城乡孤儿看病不花钱。
合规医疗费，患者自费1.2万元封顶
“虽然新农合、城镇居民医保减轻了医疗负担，但大病、重病仍然让许多家庭‘一病回到解放前’，成了群众脱贫致富奔小康的拦路虎。”兴山县县委书记潭业明称，兴山县是鄂西老区贫困县，18万人口中建档立册的农村贫困人口有2.57万人，其中30%以上是因病致贫、返贫。
谭邦华一家就是典型。2006年，夫妻俩靠着务工，家里盖起了二层小楼，生活逐渐步入小康，然而一场大病却将一切摧毁。2011年，谭邦华患上慢性粒细胞白血病，医药费高达35万多元，自费20多万元，欠下了巨额外债。现在全家每月仅靠丈夫2500多元的打工收入维持生计。
兴山实行的是“新农合（或城镇居民医保）基本医疗+新农合（或城镇居民医保）大病保险+医疗救助补充保险”的精准扶贫模式，对于基本医疗和大病保险政策报销后的溢出部分，兴山县财政出钱向保险公司投保，由保险公司负责精准扶贫医疗补充保险制度的实施和兑付，为全县居民进行医疗兜底。
据此模式，对于新农合和城镇居民医保对象就医的合规费用，经基本医疗一次报销和大病保险二次报销补偿后，医疗救助补充保险再给予赔付，标准为：合规自费1.2万元以上的部分100%报销；农村贫困对象、城乡低保对象合规自费1.2万元以下的部分，再报销90%；对农村五保对象、城镇三无对象、城乡孤儿，合规自费1.2万元以下的部分全部报销。
据此标准，一般患者的合规医疗费最多只需自费1.2万元；农村贫困户、城乡低保户最多自费1200元；农村五保对象、城镇三无对象、城乡孤儿则不用自己花钱。
这并不意味着所有的医疗费都可以报销。兴山县昭君镇大礼村贫困居民万伟祺因先天性心脏病，今年1月在武汉亚洲心脏病医院花费145901.39元，经新农合基本医疗和大病保险报销后，县财政又为其提供救助33062.5元，但仍有13848.97元需要自费，因为万伟祺有一些不合规的自付费用。
“财政兜底的是合规自费部分，不属于合规自费的报不了，在全省、全国都是这样。”兴山县合管办主任邹志创解释。
投保需花1000万元，县财政有能力承担
4月12日上午，低保户牛晓芳来到人保财险兴山支公司服务窗口，办理精准扶贫医疗救助补充保险赔付。5400多元的医疗费，新农合报销了3300多元，自费部分经人保财险现场核准又报销了1600多元，自己只花费不到500元。
“4000元以内的小额赔付，一天内直达患者账户，大额赔付一周内可以办结。”人保财险兴山支公司总经理余首成介绍，新政策执行后，百姓的就医、报销程序发生了变化，负责执行赔付的人保财险兴山支公司专门设立了医疗救助补充保险结算兑付窗口。人保财险承接的医疗救助补充保险，是该公司在兴山县涉三农保险业务中的一部分，虽然冒着亏损的风险，但是对于公司在当地的市场布局意义重大。
“目前，我们正在协调县内各医疗初构垫付医疗费，患者出院时，三次报销一站办结。县外就医的大病保险和医疗救助报销依然还要到各经办保险公司办理。”邹志创称，县内就医，病人出院时，可以实行新农合基本医疗、大病保险一站式办结；县外就医，医保定点机构新农合基本医疗可以在出院时办结，大病保险需到经办商业保险公司办理；而医疗补充保险则需到经办的人保财险兴山支公司办理。
兴山县县长汪小波称，出台政策之前，兴山县做了详细调研，以2014年受保障对象的大病费用数据为基数测算，今年县财政需安排1023万元向保险公司投保，才能为全县居民兜底。这1023万元包括县财政专项资金523万元，以及整合的民政部门医疗救助资金500万元。
“医疗救助补充保险制度能否正常运行，资金保障是前提。”汪小波称，县财政公共预算收入从2011年的3亿元增至2015年的9.5亿元，翻了3倍多，医疗救助补充保险投保约占财政支出的1%，财政完全有能力承担。
核减不合理费用，严格预防过度医疗
邹志创介绍，今年一季度，兴山县共有2030人次获得保险兑付337万元，全体对象平均自费1553元，自费比例33.9%，较去年同期下降13%，低保、五保、扶贫对象均未超过15%。
运行之初，看似良好，但外界存在担忧――医疗费财政兜底之后，是否会出现过度医疗问题？
“根据我们掌握的数据分析，高额的住院费用，基本都发生在二级和三级医疗机构。”兴山县卫生计生局局长任琦说，对于兴山县外的二三级医疗机构，上级卫生计生行政主管部门制定出台了系列医疗行为规范和相应费用控制措施，来减轻患者的医疗费用负担，从而减轻政府的财政支出压力，让医疗救助补充保险制度得以有序推进。
任琦称，2015年，兴山全县核减不合理治疗费用126万多元。
此外，兴山县采取分级诊疗制度，确定了县内200种单病种定额付费目录，乡镇112种住院病种、县外49种住院转诊病种的定额付费目录。“大多数常见疾病的价格固定了，也就减少了过度医疗的空间。”任琦称，目前，兴山县拥有3个二甲医院和7个乡镇卫生院，床位数883张，每千人口床位数5.0张，在很大程度上保证了过度医疗的可控性。
（据《人民日报》）
破解“病一贫一病”困局
越贫越病，越病越贫，这是一个怪圈。要阻断这个恶性循环，得两方面着手。一方面针对“病致贫”下手：继续推进医改，尽力降低药价、提高报销比例、做强基层医院、推进大病保险……尽量减轻患者的负担；另一方面，要对“贫致病”动刀。要想有力地阻断“贫一病一贫”这个链条，除了基础卫生服务要跟上外，还要做好健康前端控制，治未病，比如建健康小屋，给群众检查身体、普及知识。
1问 医保如何更精准
明确贫困线，拉开职工和居民医保差距
记者：国务院常务会议提出，大病医保今年实现全覆盖。目前，大病医保的保障程度如何？能否有效遏制因病致贫？
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来：保监会的数据显示，截至2015年底，共有16家保险公司在全国31个省份开办了城乡居民大病保险业务，覆盖人口9.2亿人。通过大病保险，全国大病医疗费用实际报销水平普遍提高了10到15个百分点，部分案例中大病保险的实际报销比例超过了50%，全国最高的大病保险赔案实际赔付达到了111.6万元。
大病医保的保障程度仍有提升空间。很多地方目前仍按照基本医保的报销目录来报，其实还可以继续扩大报销范围。很多地方刚出台实施意见，人们的需求还没释放，需要过一段时间才能看出释放效应。
评价政策是否有效遏制了因病致贫，需要看“因病致贫”怎么定义。国家的标准是参考当地人均可支配收入，但这是比较粗放的标准，应该在实施细则中明确贫困线的标准，实现精准保障。
记者：帮扶困难群众，大病医保应该根据病种，还是根据实际产生的医疗费？个人筹资部分，应控制在什么范围？
朱铭来：我们是发展中国家，囿于财力，帮扶措施只能按全人群的基本需求来设定，更多关注的是最贫困人群。大病保险制度是按照实际发生的费用来帮扶的，也可以按照病种来帮扶。但我认为，按病种帮扶比较复杂，有些大病病种跟其他病种有关联，很难清晰界定。
目前，我国新农合、城镇居民医保，个人筹资部分保持在20%左右，其余部分由财政补助。由于我国医保实行的是自愿参加原则，如果提高个人筹资部分，一些人很可能会弃保。但是这种模式对基金运行造成很大的压力。为此，国家提出建立动态的筹资机制。我认为，应适当拉开职工医保和城乡居民医保的差距，鼓励人们参加职工医保，保障范围扩大至参保人家庭，同时保持较高的待遇水平。这样才能保证参加居民医保、新农合的人是真正需要国家保障的贫困人群，提高资金使用的精准性。
记者：解决药价高、看病贵，应重点采取哪些措施？
北京大学医药管理国际研究中心主任史录文：集中采购、药价改革，都不能成为政策孤岛，必须真正实现三医联动，注重医疗行为的监管，强化医疗机构合理用药、规范用药；同时，推行医保支付方式改革，加强医保支付与药品采购的政策配合。还要同步提高医务人员的劳务收入，“腾笼”和“换鸟”协同进行，才能保证腾出的空间不被其他利益挤占，实现药价合理回归。
朱铭来：我国目前已经建立了不少制度，包括基本医保、大病保险、疾病应急救助、民政救助等，但是这些制度都各负责一段。建议建设统一的信息平台，使制度有效衔接。
2问 政府部门昨发力
建档立卡探病根，扶持就业帮脱贫
记者：如何精准识别因病致贫群众？政府都采取了哪些帮扶措施？
甘肃省卫计委主任刘维忠：甘肃省卫计委组织乡村计生专干，对全省417万贫困人口进行人户调查，并将其经济收入、看病费用、农合报销、看病债务等情况详细登记、建档立卡，对大病人员所患的400多种疾病进行了疾病谱分析。据调查结果，近3年有8万多个家庭因病负债18亿多元，负债率高达55%左右。
甘肃省组织患大病的群众到医院接受免费体检，并积极协调新农合、大病保险、大病救助帮助报销医药费用。同时，动员各级卫生计生系统积极协调相关部门，通过新农合、大病保险、民政救助、政府筹资、社会捐助等渠道逐年化解债务。此外，针对疾病谱靠前、群众看病负担较重的重大疾病，进行流行病学调查，并积极组织预防干预。从2015年起，甘肃省对贫困参合人口政策内住院费用报销比例比普通农户提高5个百分点。从2016年起，贫困人口大病报销补助起付线从5000元降至3000元。
甘肃省临洮县卫计局局长韦临军：临洮县加大对因病致贫家庭在危房改造、易地搬迁、农业保险、教育扶持、低保和五保补助、劳动力培训等方面的优惠政策。2014年底，临洮县因病致贫3657户15063人，在各项政策帮扶下，2015年底实现脱贫2609户10746人。截至目前，临洮县已为因病致贫家庭累计发放各类贷款、补贴资金1亿多元。
记者：在因病致贫家庭就业扶持、产业扶持上，有没有针对性的措施？
临洮县扶贫办主任孙志诚：对因病致贫家庭的其他成员，临洮县开展各类培训3558人次，并为其提供外出务工信息和岗位，带动劳动力收入135.65万元。同时，整合全县马铃薯储藏窖建设、新型职业农民培育、旱作农业等项目，优先扶持因病致贫家庭。
为了增强因病致贫家庭增收的可持续性，具体实施了“3个一”扶持措施，即让贫困家庭掌握一门技能、落实一个项目、稳定一份收入。
3问 回慈善组织能做啥
提供物资、检查、培训，重点帮扶母婴儿童
记者：作为慈善组织，能够帮助哪些因病致贫群体？相关项目是怎样开展的？
中国扶贫基金会负责人：中国扶贫基金会于2000年9月设计了“生命属于爱――母婴平安120行动项目”，并在当时住院分娩率仅23.02%的云南省丽江县（今丽江市玉龙县）率先实施。“120”的含义是“保全1个家庭，挽救2条生命，生育零风险”。2012年，母婴平安项目部扩展项目思路，开展了立足卫生健康领域的“妇女大病救助项目”“助明计划”等。
针对因病致贫的或可能因病致贫的人群，这些项目都有具体的帮扶方式。母婴平安120行动项目，面向产时有高危因素的贫困农村孕产妇，为其住院分娩给予补贴，并提供物资援助。同时为项目区乡村医务人员提供医务培训，补贴标准为剖宫产1000元、危急危重3000元，个别的还可以申请大额补贴。
母婴平安120行动项目2.0，面向被确诊为“妇女两癌”恶性肿瘤早、中期的贫困妇女，为其提供治疗补贴，补贴标准为10000元。妇女大病救助项目，面向患重大疾病的农村妇女，补贴其单次住院治疗所花的医疗费用，补贴标准为3000元。
助明计划，面向患有眼疾的儿童，帮助其进行治疗，并为贫困县提供必要的筛查医疗设备，3―7岁儿童人数在10000人左右的部级贫困县可获50万元援助，在25000人左右的可获100万元。援助苯丙酮尿症项目，为患儿提供辅食费用补贴，减轻生活负担。
截至目前，母婴平安项目累计投入资金1.3亿元，项目覆盖11个省份，有39.1万人次受益。2015年，母婴平安120行动项目覆盖7个省份，补贴孕产妇2616人。2015年，助明计划覆盖5个省份，超过7万儿童受益。（据《人民日报》）
链接
贫困人口参加基本医保 财政补贴个人缴费部分 潘跃
第4篇：扶贫险理赔工作总结范文
一个导向根植基础
金融是现代经济的核心，本质是实体，基本属性是服务，服务需要基础和平台。宁夏金融系统坚持以连通金融服务贫困地区和群众脱贫攻坚的“最后一公里”为目标，本着“缺什么，补什么”的原则，坚持“引进、组建、培育”三管齐下，大力实施金融招商战略，积极调整资源配置，健全网络体系，完善服务功能，基本形成了银行、证券、保险、担保、小贷、村级互助基金、村级金融服务站等多层次、全方位、广覆盖的综合金融服务助推脱贫攻坚格局。
宁夏建信财产保险有限公司正式开业，成为落户宁夏的首家法人保险公司和首家全国性总部级金融机构，同时其批复、筹建、挂牌仅半年时间，创造了金融机构设立的“宁夏速度”。首家金融资产交易中心入驻，首家财务公司运营，2家股份制银行和3家村镇银行、3家证券机构、1家养老保险分公司开业，新设立保险专业中介分支机构4家，担保公司10家（其中政府背景9家），村级互助担保基金6家，提升了金融综合服务实力，为助力脱贫攻坚奠定了坚实基础。
2016年8月，中国证监会、中国证券行业协会《助力脱贫攻坚、履行社会责任――证券公司“一司一县”结对帮扶贫困县行动倡议书》。自治区金融局积极对接券商工作取得实质性突破，同心县与南京证券、盐池县与长城证券、原州区与中泰证券、海原县与长江证券、西吉县与光大证券已正式建立5县区结对帮扶关系，签署了脱贫攻坚合作协议，并与德泓国际、上陵牧业等一批企业开展上市挂牌、发债等业务合作。其他贫困县（区）与中航、方正、华福、长城国瑞等证券对接工作进程加快，有望于2017年一季度实现全覆盖，必将为贫困地区加快助推产业发展、培育资本市场、扩大直接融资规模、提升招商引资引智引才实效、会聚资源优势等开辟“绿色通道”。
同心、原州、盐池、西吉先后引进设立村镇银行，贫困县（区）村镇银行覆盖率达到80%左右。黄河银行、邮储银行、农业银行等金融分支机构实现贫困县（区）全覆盖，空白乡镇填补和村级综合金融服务站延伸工作正在抓紧推进，彭阳县村级综合金融服务已实现县域全覆盖；宁夏银行、石嘴山银行贫困地区设立分支机构工作有序开展。支持贫困县区加快完善以政府背景为主导的融资担保体系，海原县惠民融资担保公司、泾源县大湾乡杨岭村等6家村级互助担保基金中心相继正式运营，贫困县（区）融资担保机构和小额贷款公司覆盖率达到100%。金融机构网络布局的不断拓展和扩面，有效增强了贫困地区和群众脱贫攻坚的融资需求保障实力。
加快实施自助服务“镇镇通”、电话终端“村村通”、手机银行“户户通”工程，鼓励和支持金融机构大力推广助农取款、汇款、转账、缴费服务和电话银行、手机银行、微信支付等多种形式组合的普惠金融服务方式，积极向贫困地区布设ATM、POS等自助支付服务终端设备，依托村委会、农村合作社、小卖部等开展便民微型金融业务。率先在彭阳县开展普惠金融试点，12个乡镇154个村实现村级综合金融服务站全覆盖，让群众在家门口享受便捷服务；对西砂瓜等特色农产品交易实行转账电话（智付通）支付，让瓜农在田间地头实现安全结算；保险机构开展“一站式”上门服务，让群众足不出户获得补偿保障，等等。服务手段的不断丰富和触角的持续延伸，进一步提升了贫困地区和群众金融服务需求的覆盖率、可得性和满意度。
四大市场协同发力
市场是资源配置的无形之手，只有让其充分发挥决定性作用，才能最大限度地激发各类经营主体的活力。宁夏金融系统坚持以自治区组建五大投资运营集团公司充分发挥财政资金放大撬动功能为契机，打好“财政+银行+证券+保险+担保+基金”组合拳，持续激发货币市场、资本市场、保险市场、新兴金融市场的内在潜能，汇聚起了助推贫困地区和群众脱贫攻坚的强大合力。
货币市场担当“主渠道”。积极增加信贷规模，发挥政府产业引导基金作用，精准聚焦贫困地区重大项目、特色产业、涉农企业、新型农业经营主体，增强贫困地区和群众脱贫攻坚的“造血”机能。2016年1～11月，特困地区各项贷款余额450.05亿元，固原地区贷款余额268.32亿元，同比增长30.24%。其中建档立卡贫困户贷款余额18.02亿元，较年初增长320.05%。自治区政府产业引导基金已设立子基金12支，规模93亿元。成立宁夏扶贫开发投融资有限公司，将国开行宁夏分行、农发行宁夏分行专项建设基金和政策性银行长期贷款32亿元用于保障贫困地区易地扶贫搬迁融资需求。推动设立资本市场发展投资基金2支3亿元，宁夏创新创业投资基金5000万元，贫困县（区）政府产业引导基金和扶贫产业担保基金实现全覆盖。各级各类政府产业引导基金重点支持贫困村、贫困户因地制宜发展特色种养业，以产业带扶贫、扩就业、促增收，不仅培育了一批特色优势产业，而且有效促进了脱贫增收。目前，贫困地区群众80%以上的收入来自特色产业。与此同时，银行业金融机构不断提高利率差别化定价能力，促进社会融资成本持续下行。1～10月，银行业金融机构各期限贷款加权平均利率为6.18%，同比下降0.98个百分点。其中全国性银行和地方性金融机构平均利率分别为4.8%和7.37%，同比分别下降0.28个和0.66个百分点；政府性融资担保公司平均担保费率1.8%，同比下降0.2个百分点。
资本市场开辟“新天地”。坚持大力培育发展资本市场，加快企业上市辅导进程，壮大挂牌企业骨干群，提升企业直接融资能力，进而带动贫困地区群众脱贫攻坚。重点围绕新三板、公司债、企业“走出去”、“互联网+”等投融资热点开展资本市场专题轮训工作，实现贫困市、县（区）全覆盖，累计开展轮训、高层论坛、L馀嘌45场，参训人员4200人次，发放《企业融资手册》3600余册，拓展了贫困地区企业发展视野和接轨国内外前沿的意识，激发了企业上市内生动力。嘉泽能源IPO和晓鸣农牧辅导监管步伐加快，百瑞源、沃福百瑞、网虫股份、共享集团等企业上市前期工作启动，筛选有意愿、符合条件的30家企业建立上市企业后备库。与此同时，鼓励和支持申报上市挂牌企业将注册地设在贫困地区，德泓国际已主动变更。西部创业、美利云完成并购重组和再融资，实现定向增发19.45亿元，商赢环球、银星能源核准增发融资39.84亿元；宁夏建材核准发行公司债5亿元，新日恒力非公开发行股票已报证监会审核，计划融资6亿元，上市公司融资规模有望突破百亿大关。支持贫困地区符合条件的企业积极挂牌，壹加壹、皇达科技等企业已挂牌新三板，隆德县方圆养殖公司、宁夏盐池县大夏农林牧开发有限公司等60余家企业已在宁夏股权托管交易中心挂牌。截至2016年12月末，全区新增挂牌企业248家，总量达到649家。其中，新三板企业新增21家，总量达到55家；四板企业新增227家，总量达到539家。11家企业进入新三板创新层，一个以上市公司挂牌为核心的骨干企业群正在逐步形成，将对宁夏未来经济结构调整、产业结构升级提供新动能。与此同时，企业挂牌上市，不仅拓宽了融资渠道，而且加快了发展速度。以上陵牧业为例，挂牌短短2年时间，做市、定向增发有声有色，募集资金3.28亿元；牛群规模从4000头扩大到近2万头；销售收入和利润实现双翻番，营业收入达到2.93亿元，比挂牌前增加了2.3亿元。
保险市场升级“助推器”。引导保险机构坚持保本微利，发挥资金融通、信贷增信、风险补偿等优势，积极创新产品、主动补位、引资入宁、普及常识，为脱贫攻坚装备“保险绳”“防护网”“蓄电池”“防弹衣”，初步探索了保险服务助力贫困地区和群众脱贫攻坚的有益路径。副总理在全国金融扶贫工作电视电话会议上给予了充分肯定。为全区58万建档立卡贫困人口量身定制“脱贫保”项目，整合贫困家庭意外伤害保险、大病补偿保险、优势特色农业保险、家庭意外伤害保险，形成了保人身、保大病、保收入、保信贷的一揽子保险计划，提高保障额度、降低保险费率、拓宽保障范围、降低免赔和起付点，承保42.02万人，超常规支付保险金1400万元；推行贫困户自愿买、扶贫资金集中补“一站式菜单化”的兜底保险，承保11.75万户，已向5.1万群众报销医疗费4.13亿元，报销标准平均提高17%。固原市一位18岁骨癌患者花费医疗费59.62万元，医保报销10.7万元，商业保险报销28.47万元，比原有商业保险多报销近5万元。重点推广借款人意外伤害保险，为243户增信417.7万元，全区31万人次获保，支付赔款1963万元，有效缓解了贫困群众因病因灾因意外致贫返贫风险。盐池县杨某在当地信用社贷款280万元，因意外事故身亡。按规定贷款本息由家庭成员偿还，但杨某贷款时投保了借款人意外伤害保险，保险公司向银行支付赔款280万元。扩大优势特色产业质量和价格保险覆盖面，为39万农户的690万亩特色农作物、170万头（只）畜禽提供63亿元风险保障。四大类“脱贫保”产品项目已覆盖全区73%的建档立卡贫困户，风险保额455亿元，支付赔款846.66亿元。实施优抚对象意外险保障、教育扶贫提升贫困地区师生风险保障、关爱贫困单亲母亲公益、农村小额人身保险“四项行动计划”，由财政补贴保费的50%（低保老人100%）为贫困地区55至80周岁老年人提供意外险，30万人次获得40亿元保障；在全区推广校（园）方无过失责任保险，为4万名乡村女教师、6000名贫困单亲母亲、13万户家庭提供捐赠“两癌”保险、安康疾病保险、人身风险保障104亿元。鼓励中国保险投资基金、保险机构以委托投资或直接参股等方式支持农业水利、市政交通、能源信息等基础设施建设和扶贫开发，人保财险总公司向壹泰牧业发放300万元低息贷款。与此同时，首创并顺利实施“保险大篷车市县行”活动，对全区22个市县开展政策、产品、理赔等保险常识普及，覆盖率达到100%，提升了群众的保险意识和风险抵御能力。
新兴市场注入“新血液”。鼓励和引导贫困地区扩大担保、小贷等新型金融机构的融资规模，充分发挥其方便、快捷、灵活、分散的优势，重点保障贫困群众融资需求，成为传统信贷投放的有益补充。加快健全完善融资担保服务体系，引导民间资本参与扩大规模，为贫困群众提供5～10倍的短期性优惠利率融资担保。支持贫困地区以涉农财政扶持资金为引导，以农户自愿出资的互助资金为主导，以接受社会捐赠的资金为补充，设立村级互助资金和互助担保基金。以村民信用等级为基础，直接为贫困户借款，由商业银行按1∶10的比例发放贷款，重点扶持贫困群众培植产业，提升自主脱贫的能力。同时，以县（区）为单位建立扶贫小额贷款风险补偿基金，重点为建档立卡贫困户和生态移民户提供扶贫小额贷款风险补偿。贫困地区行政村已基本实现村级互助资金全覆盖（村均财政注资额度30万～50万元），汇集资金7.35亿元，54万贫困群众受益。全区范围复制推广宁夏东方惠民小额贷款公司微型金融业务模式，自治区财政出资1000万元，按照川区1∶1、山区7∶3的比例配套，支持贫困县（区）引导民间资本设立小额贷款公司，创新抵质押方式，重点扶持“三农”和小微企业发展。截至目前，村级互助担保基金已发展至19家，为614户村民发放贷款近2000万元；73家融资性担保机构为9914户企业（个人）撬动银行贷款260亿元，同比增长75%（其中，29家政府背景融资担保机构在保余额227亿元，占比高达87%）；贫困地区设立的70家小额贷款公司为生态移民提供融资7.85亿元。
两项举措改革创新
改革创新是金融助推脱贫攻坚持续发力的不竭源泉。宁夏金融系统坚持创新添活力、改革促发展，积极探索金融扶贫的新路径、新方法，初步形成了以信用先行、政策优惠、监管宽松、协调联动、容错免责等为一体的金融助推脱贫攻坚新格局。
示范引领。率先在盐池县依托实施“金扶工程”创新的“互助资金”“千村信贷”“国开惠民”“金穗惠农”“好借好还”“种子资金”“妇女创业”“惠民小贷”等产品，探索将国家支持资金、财政扶贫资金与金融产品和贫困户产业发展有效衔接，全力打造以互助资金、千村信贷、资金捆绑、企业参与、评级授信、惠民小贷、融资担保、保险保障等八种方式为主的“信用+产业+金融”三位一体的金融精准扶贫模式，被国务院扶贫办并称为“南有麻阳、北有盐池”金融扶贫模式，全国金融扶贫现场会先后两次在我区召开。同时，获得国务院表彰并被列为2016年度全国“免督查”县，准许享受国家六项激励措施支持。以此为契机，全力打造以产业支撑、信用评级、财政引导、担保跟进、银行放大、保险护航、风险防范、党建保障等机制为主的盐池金融扶模式升级版，加大全区范围复制推广力度，取得积极进展。邮储银行在固原市原州区寨科乡蔡川村试点开展村级金融扶贫工作，以“好借好还”小额贷款产品为重要抓手，以助力脱贫攻坚整村推进为主要目标，以村干部、致富带头人、熟人社会为增信载体，以专业合作社、新型经营主体、贫困群众为重点对象，创新推出了“产业引领+能人带动+金融帮扶”的“蔡川模式”，也受到国务院扶贫办的肯定。
信用先行。全面开展“信用户”“信用村”“信用乡”创建活动，推动农户基础信用信息与建档立卡贫困户信息的共享和对接，完善电子信用档案，有效发挥农村信用体系建设成果在精准扶贫金融服务中的作用。实行免担保、免抵押和一次性核定、随用随贷、余额控制、周转使用、利率优惠的政策，引导农户重视信用，树立“有借有还、再借不难”的诚信意识。积极推动信用重建工作，建立了贫困户“黑名单”区别对待、分类释放机制，对非故意拖欠贷款的群众给予减免一定利息或政府出资化解债务等优惠政策，贫困地区征信环境进一步优化。
五级联动坚强保障
众人拾柴火焰高，核心基础是协力同心。宁夏金融系统坚持以自治区将金融扶贫摆在金融“十三五”规划重点实施的五大工程的“头号工程”为契机，不断创新完善政府主导、部门协作、社会参与、群众自立的协同机制，基本形成了“区负总责、市抓推进、县抓落实、乡抓实施、村抓进度”五级联动协同发力助推脱贫攻坚的工作体系，自治区金融局、人民银行、银监局、证监局、保监局、财政厅、发改委、农牧厅、扶贫办等部门建立联合机制，共同推动落实金融助推宁夏脱贫攻坚计划，将800个贫困村扶贫任务分解到行（社），实现了对口帮扶任务到行到村。建立权力、责任、任务和资金合理运行的工作机制，层层压实任务，人人肩上担责，环环相扣协同。加大机关、企业等定点帮扶贫困地区力度，统筹推进专项扶贫、行业扶贫和社会扶贫，整合使用各类农村扶贫资源。建立扶贫开发目标责任和考核评价制度，完善第三方评估机制，每年对扶贫开发工作进行调查评估。建立健全精准扶贫金融服务统计监测制度，动态跟踪金融服务“三农”、小微企业和扶贫开发信贷投放情况，为金融助推脱贫攻坚工作提供决策依据。
第5篇：扶贫险理赔工作总结范文
今年以来，全县脱贫攻坚工作在县W县政府的正确领导下，以*思想为指导，全面落实中央、省市扶贫开发工作会议精神，紧紧围绕“巩固提升”工作核心，聚焦解决“两不愁三保障”突出问题，全面构建稳定脱贫长效机制，推进脱贫攻坚与乡村振兴战略衔接，担当作为，狠抓落实。目前各项工作稳中有序扎实推进。
一、上半年工作总结
（一）在责任运行机制上持续巩固，提升扶贫决策部署的科学性与精准性
党W政府发挥主体作用，统筹全局全面部署。年初，制定了全县*年脱贫攻坚工作实施方案，细化了十项重点工作任务表，擘画了全年工作思路，明确了目标任务，对重点工作做了全面安排部署。根据工作需要，及时调整县扶贫开发领导小组，重新确定了*个行业牵头部门和*个成员单位，对各成员单位的职责作明确分工。
今年以来，共召开六次县扶贫开发领导小组会议，四次县W常
W会议，四次县政府常务会议，在全县层面专题研究破解疑难问题与瓶颈制约。县W书记率先垂范，带头开展“三级书记遍访贫困村户”活动，解剖麻雀，谋划措施，狠抓落实。
广泛动员社会力量踊跃参与，激发贫困群众自主脱贫内生动力。广辟途径、拓宽形式动员全县非公有制经济、社会组织、公民个人等社会各界力量，明确*家企业帮扶*个贫困村，开展结对帮扶、发展产业、帮助就业、捐资捐物、技术服务等帮扶活动。丰富社会宣传，通过宣传栏、电子屏、户外大型广告等媒介，形成较为浓厚的社会宣传氛围。继续建设扶贫车间和扶贫作坊，设立乡村书屋、田间课堂，对有劳动能力的贫困户开展技能培训，激发基层干群脱贫的内生动力。
行业部门发挥“主力军”作用，立足本职凝聚合力。县扶贫开发领导小组各成员单位梳理编制了《*年度脱贫攻坚专项实施方案》和《*年度行业部门脱贫攻坚重点任务分解表》。*个行业牵头部门充分发挥牵头带动作用，适时召开联席会议，每月一协调，调度汇总工作进展情况。优化提升行业部门结亲连心工作机制，县直各单位与结对村签订*个结对帮包协议，制定帮包措施，投入千万余元帮扶资金、物资。
（二）在资金投入机制上持续巩固，提升扶贫资金资产的保值性与增值性
充分整合涉农资金。*年全县整合涉农资金*万元，其中上级约束性资金*万元，县区统筹安排*万元，县级预算安排*万元，计划实施涉农项目*个。
持续加大财政专项扶贫资金投入。*年投入各级财政专项扶贫资金*.*万元，其中上级资金*.*万元，县级配套资金*万元，主要用于发展产业项目和落实各类政策保障。制定资金使用计划，编制资金分配方案，及时分配下达资金，提出使用要求，确保扶贫资金下的快、分的准、用得好。
探索完善资产收益政策保障机制。在消化吸收上级关于扶贫资金资产管理管护方面的文件精神基础上，积极探索推进扶贫资产折旧管理方法，研究出台《扶贫项目资产资源管理办法实施指导意见》和《资产收益扶贫工作指导意见》，确保建档立卡贫困户长期稳定受益。探索实施扶贫资产收益差异化精准分配制度，采用“因素法”，实现贫困户之间、非贫困户之间差异化分配，防止“泛福利化”，不吊高群众胃口，把好事办好，减少矛盾隐患，维护农村和-谐稳定。
持续抓好小额扶贫信贷。今年以来，共发放小额扶贫信贷*.*万元，其中富民生产贷*万元，帮扶带动建档立卡贫困人口*人，人均增收*元以上；扶贫小额信贷*户*.*万元。
（三）在产业开发机制上持续巩固，提升扶贫产业项目的规范性与高效性
积极稳妥推进产业扶贫项目。*年，改变以往投资少、规模小、撒芝麻盐式产业项目建设理念，在保证项目所有权不变、贫困户受益权不变的基础上，根据因素分配法，县级层面统筹整合扶贫资金。始终坚持有产业基础、有市场需求、有稳定经营主体的选项立项“三有”原则。在经过前期精心的选项、全面的考察、充分的论证、科学的评审基础上，目前共安排*万元产业扶贫资金，实施*个扶贫产业项目，已开工*个，正在招标*个。预计年收益*万余元，帮扶贫困户*余人。
探索实施项目分类管理。根据产业扶贫项目运行、经营收益、资产管护等情况，将全县所有产业扶贫项目划分为A、B、C、D、E五种类型，建立分类管理台账。对于项目效益较低或不稳定的B类项目，通过政府引导提升、变更运营主体、调整运营方式等手段，提升项目质量和经营活力。对于闲置、损坏、灭失等C类项目，通过追加投资、完善基础配套设施、对接优质经营主体盘活扶贫资产、筹集资金修复恢复等，全面提升项目实施管理、运营管护水平，保障贫困户持续稳定收益。
加快实施中央公益金项目。我县是全市实施*年公益金项目的*个县之一，项目总投资*万元，在坊前镇、板泉镇*个村建设生产性道路*公里，管涵桥*座，平板桥*座，安装防护栏*米，两侧路肩培土及开挖排水沟*公里，配套建设绿化、标识牌等。预计*月底实现全面完工。
（四）在政策保障机制上持续巩固，提升户脱贫村摘帽的稳定性与持久性
进一步完善养老服务政策保障。加快开展村社日间照料、托养服务以及政府购买服务的托养扶贫模式，全面启动精准扶贫特困老年人集中托养工作，全县建有敬老院*处、幸福院*处。全面落实居民养老保险扶贫政策，实现贫困人口基本养老保险全覆盖。提升全县*名“三无”失能贫困人口护理质量，每月按时发放*元护理补贴，严格落实护理责任，提供助餐、助洁、助行、助医等日常护理照料，保障失能贫困人口日常生活质量。继续抓好孝赡养老扶贫工作，用好县级孝赡养老基金，丰富村规民约，大力宣传传统“孝”文化，昌树优良家风，提升村民文明素养，切实提高工作质量和覆盖强度。
进一步完善“两不愁三保障”底线政策。聚焦贫困群众粮食安全，县级财政投入*.*万元，创新开发小麦种植保险，为*户建档立卡贫困户种植的*亩小麦投保，每亩保险费*元，保险金额*元，按小麦不同生育期的最高赔偿标准、损失程度及受损面积理赔损失，放大了政府扶贫救助的政策效应。
一是危房改造。
开展建档立卡贫困户“回头看”，经全面摸排，发现现存危房*户，目前已改造*户、已自行修缮*户、已搬安全住房*户、已故*户、核实为B级*户。
二是医疗健康扶贫。
落实“先诊疗、后付费”制度和门诊“两免两减半”政策，进一步减轻贫困人口门诊就诊负担。统筹基本医疗保险、大病保险、医疗救助、商业特惠保险、医疗机构减免等各项保障救助措施，实现贫困人口住院个人自付医疗支出不超过总费用的*%。截至目前，商业补充医疗保险理赔*.*万元，医疗机构减免*.*万元，受益贫困人口*人次。
三是饮水安全。
利用我县农村饮水安全两年攻坚行动，巩固提升全县*个镇街*个园区，*个自然村，*.*万人的饮水安全问题，同时解决全县所有存在饮水安全隐患的贫困户，目前已完成*个村庄的自来水建设任务（包括*个省定贫困村），计划今年*月底全部完成*个自然村的自来水建设和改造任务。
四是教育扶贫。
实现*名建档立卡贫困学生全覆盖，对建档立卡的家庭经济困难寄宿生给予每生每年*元的生活补助；*年，家庭经济困难寄宿生生活费补助范围扩大到在校寄宿生的*%。对就读全日制普通高中学校的家庭经济困难学生，按照每生每年平均*元标准发放国家助学金；“雨露计划”帮扶贫困学生*人，人均每年补助*元。
进一步完善低保兜底政策保障。切实推进“两线合一”，继续提高农村低保标准，确保动态稳定高于扶贫标准，*月底前全县城乡低保标准达到*.*:*，对收入水平已超过扶贫标准但仍低于低保标准的，继续享受低保政策，做到“脱贫不脱保”。纳入农村低保的建档立卡贫困户人均收入超过低保标准后，给予一定时间的减退期，确保稳定脱贫后再退出低保范围。对因遭急难事导致短期生活困难的脱贫户，及时给于救助，对救助后能不能解决的长期性困难，按程序重新审核纳入低保制度范围，确保符合条件的农村贫困人口应保尽保、应兜尽兜、兜住兜牢。
（五）在问题查改机制上持续巩固，提升稳定脱贫质量与贫困群众满意度
扎实开展“回头看”活动。对照中央脱贫攻坚专项巡s，省市巡s巡C、审计监督、督导考核、明察暗访等发现的突出问题和共性问题，聚焦“两不愁三保障”突出问题，在全县范围组织开展了“回头看”活动，通过镇街交叉互查、审计调研、专项督查、暗访检查，全面深入查摆突出问题，着力抓好问题整改落实，压牢整改责任，强化问责问效，确保全县脱贫攻坚工作存在问题全面整改到位。
抓好上级反馈问题整改。将扶贫领域问题整改作为常态贯穿全年工作始终，以省市年终考核和市审计反馈问题整改为抓手，全面开展问题整改工作。目前，年终考核反馈的*个方面*条问题、市审计反馈的*个方面*条问题、媒体暗访发现的*条问题，全部完成整改。
二、存在的问题。
*、脱贫稳定性不高。脱贫退出不严格，把关不严，贫困户退出重收入、轻“三保障”是否落实，存在“凑数脱贫”“算账脱贫”现象。脱贫人口多，老弱病残群体占比高，部分已脱贫户的收入构成以政策性收入为主，一旦政策取消极易返贫。贫困底数不够精准，个别镇街存在应纳未纳、过度清退现象。
*、政策落实不到位。一是在“两不愁三保障”方面还存在一些薄弱环节，部分贫困户不同程度的存在住房安全问题，医疗保障方面的兜底性保障措施有待进一步开发完善，还有部分贫困户没有接通自来水。二是新识别贫困户做不到即时纳入即时帮扶，无法享受各类帮扶政策，没有保证脱贫的政策支持。三是被清退的户帮扶工作开展难度大，享受政策界定难；收入水平略高于建档立卡贫困户群体数量大、困难多，随时可能致贫，缺乏政策支持。
*、与乡村振兴融合不够。目前，脱贫攻坚战正处于三年攻坚期，乡村振兴正处于三年取得重大进展关键开局年，两大战略的政策契合度、实践衔接度与上级的要求还存有一定的差距。产业发展的层次不不够高，多数为传统种养殖等农业项目，产业附加值低，抵御风险能力弱；公共服务基础不健全，产业带动作用有待提升。
*、攻坚责任有待进一步夯实。个别镇街（园区）及行业部门认为已基本完成脱贫攻坚任务，工作重心发生偏移，落实政策打折扣；村级压力传导还不到位，有的农村党组织书记对扶贫政策不熟悉，对贫困户基本情况不了解；部分结对帮扶干部工作不深入，存在突击式走访、慰问式帮扶现象，结对帮扶流于形式、走过场，贫困户对帮扶干部的工作不满意。
三、*年工作打算。
一是构建贫困户动态管理机制。定期开展贫困人口动态调整，对符合条件的户，应纳尽纳，严把采集、核实、比对、录入各个关口，确保采集录入数据质量。全面摸清即时帮扶户和脱贫监测户的底数，核查脱贫户帮扶措施，对脱贫享受政策户明确帮扶措施，确保稳定脱贫；对新出现的突发性、临时性贫困人口，即时发现，即时帮扶。
二是构建资产管护制度。
实行一证一书一合同，纳入一平台，登记两本台账，实现“五个统一”。即通过资产产权证书，对扶贫资产规模和归属进行确定凭证；通过帮扶协议书，与受益贫困户签订协议，明确贫困户收益权、帮扶成效、帮扶时限等；通过经营合同，与资产经营主体签订合同，明确资产经营权、收益和管护责任等。所有财政扶贫资金建设的项目全部录入农村资金资源资产管理平台进行统一管理。扶贫资产及收益要在镇经管部门登记《扶贫资产管理台账》和《扶贫收益管理台账》。进而实现统一资金核算、统一资产登记、统一资产运营、统一收益分配、统一资产处置。
三是构建产业项目管理机制。
项目立项实行“三评一审”、“两公示一公告”制度。即村级评议、镇级审核、专家评审、县级评判，项目批复前，通过村级评议的项目在村公示栏进行拟订公示；项目批复后，在项目镇村公示栏，对项目内容进行审批公示；县级在政府网站政务公开专栏进行公告。项目实施实行“四制”管理和调度通报制。即招投标制、合同制、监理制、责任制，建立项目推进工作台账，明确项目实施单位、项目责任人、任务目标、工作时限，每个项目至少要确定一名副科级以上领导干部具体负责推进实施工作，并且每日上报项目进度和现场照片，县扶贫办组织人员进行巡查抽查，并将结果进行通报。项目竣工验收实行三级验收、中介审计。即施工企业进行自验、项目镇村进行初验、县级组织竣工验收，W托第三方对工程进行审计，并作为工程结算最终依据。
四是构建督查问效制度。
县纪W监W、县督查落实W员会办公室、县扶贫办等部门组成联合督查组，强化对各镇街（园区）、县直各部门单位问题整改情况和工作落实情况专项督查，发现问题，即查即办。继续发挥*平台作用，对镇村两级干部和帮扶责任人定期电话抽查，全县通报；对发现问题情节严重的，严肃问责处理。
五是构建收益分配制度。
采取公开发包和W托经营等方式，由村集体会议研究确定收益底价，采取公开竞价方式确定经营主体；W托有特色产业优势、经营状况良好、经济实力较强、乐于扶贫助困且诚信守约的企业、合作社、致富带头人等新型经营主体运营项目。签订经营合同，经营主体要每年定期交纳收益并存镇经管站代管。收益分配积极推进差异化分配，避免平均分配，提高帮扶的针对性和实效性。制定分配方案，在村公示栏进行公示，报镇政府审核审批后签订帮扶协议。镇经管部门根据方案和村级申请，直接将收益发放贫困户，报县扶贫办进行备案存档。
六是构建群众参与制度。
在项目实施、经营发包、收益分配、资产管护，履行好公示公告制度，争取群众支持，吸纳群众参与，接受群众监督，使群众参与到扶贫资金项目资产管理的全过程，特别要充分发挥村第一书记、扶贫理事会、扶贫协理员的作用，全程参与监管工作。改进帮扶方式，注重扶志扶智，充分利用各类媒体，加强舆论宣传，通过选树勤劳致富典型，讲述先进故事等方式，营造劳动光荣、脱贫光荣的良好氛围，全面激发贫困群众可持续发展的内生动力。
第6篇：扶贫险理赔工作总结范文
硒砂瓜产业是举全社会之力发展形成并解决贫困群众生存问题的“避灾”产业和最实惠的“民生工程”。产业的核心种植区域为环香山地区，地处中卫南部山区，属蒙古高原和黄土高原的过渡地带，降水、光照、温差、土壤条件是硒砂瓜生长的绝佳环境。2003年以前，由于受资金、技术、政策、销售等因素的制约和影响，缺乏有效的组织和引导，硒砂瓜产业一直处于自发的、零散无序的发展状态，种植面积不到10万亩。2004年中卫设市以来，在市委、市政府的大力支持下，在财政政策、信贷政策的大力扶持下，中卫市硒砂瓜产业不断发展壮大。截至2016年6月末，核心种植区金融机构贷款余额40890万元，硒砂瓜种植面积达110万亩，年产量约110万吨，形成了规模化生产、品牌化经营。产品远销陕西、四川、北京、河北、湖南、湖北等二十多个省市。近些年，在政府及社会各界的大力支持下，硒砂瓜产业无论是生产还是销售均已实现了规模化，但长远来看，要推动中卫市硒砂瓜产业可持续健康发展，还需要政府的政策扶持、金融机构的信贷支持以及科研单位与贫困户的通力合作。
一、特色产业对金融的需求分析
（一）融资需求的迫切性。资金短缺问题已经成为制约贫困户生产经营的主要因素。调查中，95%的样本贫困户认为，资金是目前生产经营最需要的，也是制约贫困户生产经营的最主要因素；其次是销售渠道不畅和信息、技术知识缺乏，分别占样本贫困户的55%和49%。
（二）资金需求的特点。硒砂瓜的种植周期决定了贫困户的融资需求特点：金额小、期限短、频率高。根据调查数据，近三年，80%的样本贫困户贷款金额为5万元，贷款期限均为1年，且均选择循环借贷。
（三）融资的满意度。从贫困户融资需求满足程度及原因分析看，调查的20户样本贫困户2016年全部向银行申请了贷款，也都得到了银行信贷支持，但是申请额度全部满足的户数较少，资金缺口较大。同时，从银行方面了解到，硒砂瓜主产地兴仁镇、香山乡贫困户贷款满足率分别为60%和70%左右。贫困户贷款覆盖面广，但满足程度不高，主要原因是一方面贫困户抵押担保物不足，且农产品生产易受天气、市场需求等不确定因素的影响。另一方面贫困户结构、贫困户素质及贫困户诚信档案也是制约其获得贷款的主要因素。
二、金融对特色产业发展的供给分析
（一）政策性金融供给。一是信贷政策支持：硒砂瓜主产区政策性信贷支持主要体现在人民银行支农再贷款的撬幼饔谩8据调查数据，主产区的A金融机构近一年来使用支农再贷款1500万元，借贷贫困户仅支付基准利率，带动本机构涉农贷款利率整体水平降低，支农再贷款撬动作用明显，有效降低了贫困户融资成本。二是保险政策支持：据了解，中卫地区硒砂瓜种植保险是政策性的农业保险，自2011年开始实现了硒砂瓜保险全覆盖，保险额度也不断增大，2016年，硒砂瓜每亩保费24元，其中贫困户自筹3元，政府补贴21元。若遇到不可控因素如干旱、冰雹等天气灾害导致硒砂瓜绝产，理赔金额为每亩400元，一定程度上减少了贫困户的损失。
（二）市场化金融供给。农业银行、农村信用社（农村商业银行）是农村金融机构体系中的主导，其金融扶持的力度决定了农村特色产业的发展速度。在中卫市硒砂瓜主产区农业银行和农村商业银行两家金融机构的网点总计3家，从业人员27人，ATM机6台，电话终端、惠农通等无线终端160台，资金支付业务实现了田间地头，随时到账的服务模式。截至2016年上半年，两家金融机构针对硒砂瓜种植户的授信额为2.8亿元，信贷覆盖率达75%以上，贷款方式为一次授信，循环使用，授信额度集中分布在3-5万元之间。
三、金融支持特色产业发展的贡献分析
近几年，随着政策的倾斜和银行信贷的大力支持，中卫市硒砂瓜产业逐步实现了规模化、品牌化，为当地贫困户提供了本地就业的机会，提高了贫困户的收入水平，减少了空巢老人和留守儿童的数量，推动了农村社会和谐发展。金融支持力度大，产生的效益就会越明显，对于贫困户的收入增长助推作用也越大。
四、中卫市特色产业发展的缺口分析
虽然金融对特色产业发展的影响立竿见影，对贫困户经济收入的提高也有着十分明显的助推作用，但是中卫市硒砂瓜产业在金融扶持、组织管理、科学技术等方面依然存在着许多不足。
（一）金融支持中的结构缺口。一方面硒砂瓜主产区地处干旱山区，整体融资能力弱，很难吸引投资，全部要靠银行贷款及贫困户自筹资金扩大再生产。另一方面硒砂瓜的种植基地都在偏远山区，农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社（含农村商业银行）三家机构4家网点是两个乡镇全部的融资渠道，除此之外，几乎没有其他金融机构提供金融支持，金融机构结构性缺口明显，融资渠道窄、业务品种缺乏、服务方式单一等都是制约农村金融服务的主要因素。调查中，75%的样本贫困户对当前金融服务不是很满意，主要表现在贷款利率偏高，贷款办理难度大，审批额度小。
（二）金融支持中的制度缺口。一是信用担保体系不完善。长期以来，如何解决农村贷款抵押难、担保难的问题一直是农村金融发展的一道难题，也是制约农村特色产业发展的主要瓶颈之一，地处西北偏远贫困地区信用担保体系不完善问题也更为突出。调查中，95%以上的贫困户贷款都是通过三户（四户）联保的形式获得的保证贷款，4%的贫困户是抵押贷款。同时，据了解，中卫市目前没有一家针对硒砂瓜种植户的信用担保机构。二是农业保险制度不健全。农业保险是对贫困户实现稳定收入和银行贷款的双重保障，一方面由于农业生产受自然灾害和市场化运作影响较大，农业生产的不可控风险难以防范。另一方面一旦农业生产遭受严重的自然灾害，就很难保证农村金融的正常投入转化，甚至会出现损失。硒砂瓜产业的保险制度不健全，主要表现在保费资金缴纳较低，相应的保额较低，且设立了10%-20%的免赔率。
（三）融资需求的资金缺口。近几年，随着硒砂瓜种植扩大化和硒砂瓜地旧沙换新沙的不断推进，贫困户生产经营的资金缺口问题也越凸显。调查发现，20户样本贫困户全部有5-10万元的资金缺口，另据金融机构摸底调查，目前近2000户贫困户有资金需求，缺口额度约为1亿元。资金缺口大的主要原因有两个方面，一方面贫困户自身抵押物不足。虽然国家政策向西部欠发达地区大力倾斜，但是西部偏远地区农村经济基础薄弱，贫困户用于融资抵押的有效抵押物不足，几乎所有贫困户贷款只能依靠三户（四户）联保贷款，贷款额度较低。另一方面金融机构服务不到位。所在地金融机构人员少，信贷管理能力有限，导致对部分贫困户贷前调查不到位。据了解，目前从事硒砂瓜种植的部分移民贫困户得不到信贷支持的主要原因是其有不良信用记录，但其不良记录的产生并不是由贫困户自身造成的，而是银行误录信息或者与村干部经济纠纷所致。由于不良信用记录的深层次原因银行未能了解，因此这部分贫困户就被银行信贷彻底拒之门外。
（四）规模化发展的组织缺口。近几年，随着政府部门加大特色产业的支持力度，硒砂瓜产业发展取得了一定的成效，但只是实现了产量上规模，种植、销售都较为分散，没有形成模化经营模式，缺少为贫困户出谋划策、统筹规划的组织部门。2017年，按照中卫市政府《2016年硒砂瓜市场营销安排意见》要求，政府相关部门成立5个营销组分别前往川渝鄂、珠三角、京津冀、长三角、西北区5大市场20个重点城市进行营销，通过政府部门的大力宣传，硒砂瓜在以上城市的销量明显增加，硒砂瓜营销服务体系将不断完善。但据走访了解，当前来自全国各地的客商虽然增加了，但贫困户议价能力较弱，缺少对价格的绝对话语权。调查中，90%以上的贫困户迫切希望政府部门牵头，贫困户代表参与成立稳定硒砂瓜市场价格的组织部门，降低农产品一手价与最终市场价的差额，逐步提高贫困户对价格的话语权。
（五）生产种植的技术缺口。硒砂瓜产业链条较为简单，仅包括种植和销售环节，但要做好这两个环节，涉及有种子的选取、培育、防虫、防病、营销、信息、技术、研发等多方面内容。调查中，当问及种植、销售中还存在什么困难，贫困户普遍反映，除了缺少资金外，最大的困难就是缺少技术支持。一是缺少田间地头的技术指导，瓜叶在生长过程中，容易出现病虫侵害等，每当遇到这些状况时，贫困户都是到当地农药店凭借以往种植经验问询买药，往往不能对症下药；二是缺少深层次的技术研发。近几年，随着压沙地种植时间的增长其效用在不断降低，为了延长压沙地的种植年限，部分贫困户采取了瓜苗种植，但是优质瓜苗研发地远在山东，路途远、成本高，导致每颗瓜苗市场价高出本地同类产品2倍。
五、政策建议
（一）完善风险保障机制。加大农业保险覆盖面，提高风险保障水平。鼓励保险机构开展特色优势农产品保险，提高保费补贴。规范农业保险大灾风险准备金管理，明确政策性农业保险理赔原则，降低大灾免赔率，提高受灾贫困户获赔金额。鼓励各类信用担保机构开办特色农业担保业务。增加财政专项资金，保障特色农业贷款贴息、风险补偿基金和农业保险补贴。
（二）努力提高硒砂瓜产业现代化水平。进一步加强基地化、科技化、产业化、市场化、品牌化建设。积极探索推广卓有成效的典型模式，加强硒砂瓜基地规划建设，保证产品分批次上市。增强科技支持，选派大学生下乡进行田间地头指导，提高贫困户种植技能。创新营销理念，完善市场营销服务体系。
（三）强化农村金融服务。一是基层央行服务，充分发挥再贷款的撬动作用，推动商业银行加大涉农贷款的投放力度，降低涉农贷款整体利率水平。二是农业银行、农村商业银行应根据实际需要合理布局网点，充实业务人员力量，提高农村金融机构个性化服务水平。三是涉农金融机构利用结算网络完善的优势，积极提供银行卡、资金结算、小额存单质押等贷款服务。四是各金融机构应积极主动支持特色产业发展，加大农村金融服务力度，为农村特色产业结构升级助一臂之力。
第7篇：扶贫险理赔工作总结范文
试点工作运行情况汇报
20*年1月*日,我县*届人大*二次会议通过了《关于建立新型农村合作医疗制度的决议》后，县委、县政府高度重视,先后召开了县长办公会议、县政府常务会议、县委常委会议，决定我县建立的新型农村合作医疗保险制度主要以农民自愿为原则，以家庭为单位，以农民缴费和政府、集体支持为筹资方式，以大病统筹，互助共济为保障形式，以提高集体抗风险能力为目的，以提高农民整体健康素质为目标，并由分管副县长牵头，县卫生局具体组织实施。先后组织有关部门到*等试点县学习经验，结合我县实际，制定实施方案，确定*两个乡镇开展新型农村合作医疗保险试点工作。在策划、筹备以及试行过程中，原创：得到了全社会的广泛关注和试点乡镇农民的普遍支持，进展顺利。这为我县全面推行新型农村合作医疗保险制度开了个好头，打下了良好基础，也积累了宝贵的经验。现将近一年来我县新型农保试点工作的运行情况汇报如下：
一、运行情况
从*年*月1日正式开展以来，由于领导重视，组织健全，措施有力，农村合作医疗保险试点工作运行良好，基本赢得
了农民的认可。同时也为增强农民集体抗风险能力，缓解参保农村居民因病致贫、返贫，改善参保农民整体健康质量，促进农村经济发展和社会安定稳定发挥了一定的作用。
1、承保情况。*镇、*乡两个试点乡镇共有农业人口*人，其中学生人数*8人，参加商业保险人数2*人。本年度两个乡镇应参保人数*人（包括五保、低保户6*人），实际参保人数*8人，参保率5*42%；全县共筹集农保基金580元，其中县财政拨付补贴资金30*元。（具体见表1）。
2、补偿情况。截止2年月2日，共2××人次获得保险补偿，给付补偿金额累计v.54元，平均补偿金额为每人次××14元，单次最高补偿金额为××元,最高赔付比例为××，平均赔付比例为v60%。在县内县级医院住院治疗的，赔付金额占总赔付金额v65%;在县外医院住院治疗的，赔付金额占总赔付金额27.57%；选择在基层卫生院住院治疗的，获保险补偿的仅有2例，赔付金额占总赔付金额0.××%。（具体赔付情况见表2、3、4、5、6）。
二、主要措施
1、充分做好前期准备工作。先后召开县长办公会、试点工作管委会成员会议及××等乡镇人大代表和群众代表座谈会，深入开展基线调查，在基线调查和反复论证的基础上，制定并通过了《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》,为开展试点工作打下了坚实的基础。同时，县政府常务会议决定依托中国人寿保险有限公司××支公司对试点乡镇开展业务理赔工作，实现对新型农村合作医疗保险的专业化管理和运作。
2、健全组织机构。一是成立由县长为主任、分管卫生的副县长为常务副主任、分管农村的副县长为副主任、有关部门负责人为成员的新型农村合作医疗保险试点工作管理委员会（简称“县医管会”），下设办公室（简称“县医管办”），具体负责日常事务。二是设立县新型农合作医疗保险试点管理中心（简称“县医管中心”），建立农保网络服务平台，实行电脑网络化管理。三是确定县医院、县中医院及三班、美湖卫生院为定点医疗机构，并设立“医保管理站”。四是两个试点乡镇分别成立了相应的领导机构和办事机构，认真落实各项工作。五是成立由县人大、政协、监察局及参保人员代表组成的县新型农村合作医疗保险试点工作监督委员会，进一步加强对机构、人员、基金管理和赔付运作的监督。
3、广泛宣传发动。一是通过召开干部动员大会、村民代表会议、座谈会，认真做好县、乡镇、村三级动员工作。对每一个参与农保活动的工作人员进行深入引导，明确政府责任，详细安排和部署运行办法，使试点工作一开始就高标准、高效率运行。二是印制“××县新型农村合作医疗保险（试点）”宣传单××000多份，分发到试点乡镇的每家每户。同时采取领导干部包村，村两委干部包组，小组长、党员包户，把农村医保的优惠政策、实施办法给群众讲明，让群众清楚。三是利用广播电视、《瓷都××》报、宣传车和标语等方式，加大宣传参加农村医保的好处，努力营造良好舆论氛围。此外将受惠农民的典型事例制作成专题片在有线电视台予以宣传，使农民群众从实际事例感受到农村合作医疗的优越性，进一步提高农民群众的自我保健意识和健康投资意识，引导广大农民自觉参加新型农村合作医疗保险。
4、抓好基金管理。本次合作医疗基金筹措主要是实行农民（居民）个人缴纳保险基金、集体扶持和政府资助相结合，五保户、低保户由县政府统一缴费参保。农保基金由乡镇政府负责收缴，在规定的收缴截止日前向县医管办上缴全部保险基金;县医管办在保险生效之日前一天，把全部基金一次性汇入县医管办在县会计核算中心设立的农村合作医疗保险基金专用帐户，实行专户储存、专款专用管理。资金按照以收定支、收支平衡的原则，实行公开、公平、公正地管理，试点乡镇、村每月对合作医疗保险基金的收支情况进行张榜公布，接受社会监督。
5、强化工作职能。加强对试点工作的跟踪、调研和总结，及时解决在实施过程中出现的新情况和新问题。坚持以人为本，及时核实并兑付医疗补偿费用，以优质服务取信于民。《管理办法》明确规定，赔付金额在1000元以下的赔案，实行现场理赔；赔付金额在××元以上的赔案，一般在七日内向参保人给付补偿金(据统计,全部案件中××按照要求及时结案。在未能及时给付的v件赔案中，有××是发生在××)。在定点医院里，把参加农村合作医疗保险的手续和报销制度、程序、报销范围、报销比例等相关制度张贴上墙，让群众清楚明了。同时要求试点乡镇农保管理小组及时掌握本辖区参保人员住院情况并提供指导服务；各个定点医疗机构以住院病人健康和利益为重，实行重点服务、规范服务；医保协管员对住院病号实行跟踪服务，及时答复疑难、解决问题。
三、主要成效
1、提高了农民对疾病治疗资金的储备意识。新型农村合作医疗保险制度为农民储备疾病治疗资金提供了新的有利的载体，农村居民可以每年做好计划，预留新年度合作医疗个人缴费款。从而使参保农民治病、防病的行为更加科学、效果更加明显、意识更加增强。
2、建立了弱势群体参保费用代缴制度。试点乡镇的农村“五保户”和最低生活保障对象，参加新型农村合作医疗保险的个人缴费由县财政代为缴纳，使农村居民弱势群体享受到与其他农村居民同等的医疗保障待遇，解决了弱势群体因贫困参保难的问题。
3、增强了农民抵御重大疾病风险的能力。在××9人获得保险补偿中，获得500元以上医疗补助的农民有129人，其中有××人达到10v0元以上，新型农村合作医疗制度已充分展示出大病统筹、互助共济的作用。
4、简化了办事程序。和以往的合作医疗制度相比，新型农村合作医疗制度更强调“简单”、“方便”。在《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中，明确了参保人申请医疗费用补偿所需的简要证明和材料，同时规定了赔付金额和时限。县医管中心还经常深入参保农民家中，把医保补偿金直接送到农民手中。
5、融洽了干群关系。过去一些因病返贫、因病致贫的农民因生活困难，而找政府寻求帮助。政府由于自身财力有限，往往是只能救济一时，不能长期解决。通过开展新型农村合作医疗保险，从根本上缓解了农民就医用药的问题，提高了农民健康水平，融洽了干群关系，又改善了政府形象。
四、存在主要问题
1、政策宣传有待进一步深入。在新型农村合作医疗保险启动初始，由于时间紧，工作量大，宣传工作还不够深入，还有部分农民对新型农村合作医疗保险认识不足，存有疑虑。
2、试点乡镇参保率总体不高。由于各试点村经济发展不平衡，影响了试点工作的全面铺开。基础较好的村参保率可达到100％，较差的村仅为××％。××两个试点乡镇的参保率分别为××%，有将近一半的农民还没参保。
3、基层卫生院服务功能较低。由于我县大部分乡镇卫生院服务设施简陋，基础条件较差，技术水平有限，尽管这些医疗机构医疗服务收费较低，但农保补偿的优费标准和县级医院差距不大,加上农村居民大量流入城关，群众选择在乡镇卫生院看病的愿望不高。从补偿情况来看，在乡镇卫生院诊治的只有××人次。
4、县外医疗费用控制难度大。尽管《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中明确规定了“县外诊治的费用，原创：按县内标准的××补偿”。但是从目前的补偿情况看，县外赔付案件件数及赔付金额所占比例均偏高,尤其省级医院治疗的案例平均赔付金额将近是县级医院的××倍。因此，制定更为合理的医疗费用补偿机制有待今后进一步解决。
五、下阶段工作打算
1、继续强化宣传教育工作。进一步深入农村了解分析农民对新型农村合作医疗保险存在的疑虑，通过身边事例等方式广泛宣传新型农村合作医疗的益处，使广大农民真正树立互助共济意识，自觉自愿地参加新型农村合作医疗，并适时扩大试点乡镇范围。
第8篇：扶贫险理赔工作总结范文
关键词：商业性；大病保险；问题；对策
中图分类号：F842.684；R197.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）009-0-03
一、重大疾病保险的背景及作用
1.重大疾病保险的背景
改革开放以来，中国经济迅速发展，人民生活水平有着显著的提高，随着社会老龄化问题的出现，越来越多的人开始关注自身的健康问题，中国医疗保障成为了人们关心的焦点。自十八届三中全会以来，关于医疗领域的问题便开始渐渐浮现，看病难、看病贵等问题成为司空常见的现象，因病致贫、因病返贫的现象成为了国家扶贫攻坚工作的重点解决对象。世界卫生组织公布了全球十大死亡原因，里面缺血性心脏病名列第一，占740万人，中风、糖尿病等符合大病保险疾病范围的病种在高致死率列表里也名列前茅，且重大疾病的患病率与年龄、家庭贫困程度、环境等因素息息相关。现如今，我国有7000多万贫困人口，其中1000多万人身患慢性病或者大病的，且医疗费用高，当疾病支出达到一定家庭经济收入比例时会形成这部分人群的灾难性医疗支出，从而严重打击家庭经济情况，而这些都是可以通过大病保险来进行风险管理和分摊花销的。
如今，国家政策和社会福利已逐渐完善，社会保险的范围和规定也越来越细化多样化，然而由于我国人口众多，经济发展有限，社会保险虽然提供了最基础的医疗保障，但赔付的内容和金额也有所限制，因此大病保险的推广势在必行。保险公司在被保险人确诊患病的时候便一次性支付保险金额，减少经济负担，以此来保证家庭资金的正常流动，为了病人术后康复提供稳定的经济环境，也减轻病人的心理压力，积极治疗。
2.重大疾病保险的作用
（1）有效防止因病致穷的现象发生。重大疾病会在较长一段时间内严重影响患者及其整个家庭的生活，不仅花费巨大，而且很难治愈。新闻报道中指出我国居民罹患重大疾病的概率高达72%，无法承担高昂的医疗费用，因病致贫的现象频发。重大疾病保险最重要的一个作用便是防止因病致穷的现象发生，在被保险人确认患上重病，保险公司便会立刻进行赔付用于支付医疗费用，大大减轻家庭的经济压力，抵御风险。且我国目前致力于的扶贫攻坚工作，解决因病致贫返贫问题无疑是一项重点工程。
（2）能够弥补基本医疗保险的不足。虽然城乡居民医疗保险已经普及，但是一些重大疾病并不在承包范围内，而且城乡居民医疗保险有最高支付限额，完全无法承担重大疾病的医疗费用。重大疾病保险则是基本医疗保险制度的延伸与扩展。重大疾病保险能对患者发生的自费药以及门诊费用进行第二次报销，而且也是对基本医疗保险为保障人群进行一个补充，如自由职业者、学生及流动人口等。2015年，国务院办公厅下发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》，文件中指出于2015年年末之前，提高大病保险的分段补偿比例且高于50%，增添重大疾病的纳入种类，且划定重大疾病保险的覆盖面为所有参加城乡居民基本医疗保险、新型农村合作医疗的人群，同时政府建立与商业保险公司接轨的风险管理机制与风险规避机制等，与其他医疗治疗机构及异地结算机制紧密对接，共同发展，共同作用，减轻居民负担，协助托底保障整个医疗保险体系的运作。建立健全多层次医疗保障体系，城乡居民保险和重大疾病保险各司其职，更加有效的减少居民的医疗费用。
二、重大疾病保险的发展现状
1.大病保险发展历程
1995年我国开始引入大病保险，起初是作为寿险的附加险存在，后逐渐剥离成为主险，对被保险人所患的瘫痪等6种疾病进行保障，大部分参保人员是以职工社会保险的形式由单位集体投保，根据1995年国民经济和社会发展统计公报显示，一共有500多万职工参与到大病保险的统筹参保中，1996年职工参与大病统筹的人数上升至1800万人，大病保险作为一个商业险得到社会认可，初具规模。自此，我国各地开始陆续认识到大病保险存在的必要性，解Q地方老百姓看病贵的难题，相应出台地方政策，如2000年内蒙古实行《呼和浩特市大额医疗保险暂行办法》，2001年湖北省公布《武汉市市城镇职工大额补充医疗保险办法》[1]等，这些措施表明部分地方政府将大病保险提升到省、市级进行大范围统筹。而至2003年，卫生部、财政部、农业部联合《关于建立新型农村大病医疗制度的意见》，标志着大病保险试点阶段正式开始，在全国范围内开展试点农民医疗互助共济制度，探索大病保险的管理体系，与医疗机构的合作机制，和筹资运行效果，到2010年基本实现了全国农村居民的针对性的新型大病医疗保险制度的全覆盖。2012年8月，国家发展改革委员会出台《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，至此，我国从大病保险的局部试点阶段过渡到全面推行阶段，由农村到城市，完善医疗保障制度，各地根据具体的群众需求和医疗保险规划制定细则，2014年底基本实现29个省份、130个试点市的全推行，覆盖面达到7亿人。2015年国务院办公厅《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》奠定了大病保险相关政策的全面深度发展的基调，提出以发生的医疗费用重新界定“大病”，自此，在全国范围内陆陆续续开展了由“广度”到“深度”的相关转换加强工作，2016年各省根据当地实际情况科学筹资标准制定新的补充调整政策，以湖北省为例，于2016年公布了《省人民政府办公厅关于进一步做好城乡居民大病保险工作的通知》，提高大病保险报销费用的起付门槛至1.2万元，医疗费用的分段报销均比例上调5个百分点，即最低报销比例由50%上升至55%，门诊大病范围增至26种，并实行省内统筹管理，各市分级部署，与商业保险接轨，资金由基本医保基金中拨划等一系列变化。同时，各省各地在新政策制定上，均加大了医疗保险报销的深度和广度，提高最低报销比例、加强与商业保险的合作保障资金来源、科学制定筹资标准等，以达到深入推广的作用。
2.大病保险现状
根据城乡居民大病保险创新发展情况会所公布的数据，截至2016年9月，大病保险的覆盖面已经达到预期，为全国10.5亿人口提供了切实有力的重大疾病患病保障。在国家的持续大力推行下，覆盖人群也越来越多，根据2017年1月24日公示的医疗保险基金审计结果，截至2016年6月，28个省本级、166个市本级和569个县（市、区）的城乡居民大病保险参保人数达3.67亿人，覆盖面较2014年的3.2亿人有14.7%的涨幅，且该险种的实际报销比例在基本医疗保险的基础上提高了约12个百分点，在16年10月，保监会连发五个文件来将大病保险推行中五个方面的漏洞进行全方位的围堵表现出国家对大病保险这个险种的重视。目前我国大病保险采取商业重大疾病保险与社会基本医疗保险合作的形式，由商业保险公司具体经办，以社保资金、新农合基金和商业保险经营资金作为大病保险赔付的联合保障，以招标的形式选定商业保险公司。毫无疑问，这是一项真正惠之于民的政策，但“保本微利”的口号使得保险公司大病保险业务出现运营不佳的状况，甚至入不敷出，中国人寿2014年半年报数据显示，大病保险业务利润总额500万元，比之13年同期亏损的7500万元亏转盈，但也只能保持基本平衡的状态。且盈利最多2%-3%的原则难以调动商业保险公司的积极性，同时人口老龄化日趋严重，企业缺乏科学的管理结构等隐患，都是对大病保险承受能力的挑战。
三、重大疾病保险发展中的问题
1.人口老龄化严重使大病保险承担压力大
根据国家统计中心的数据计算，2010年-2015年，我国人口结构老龄化增多，并呈上升趋势。按照世界人口老龄化标准7%来说，我国65岁及以上人口高出国际标准3%并不断攀升，并以年均1000万的老龄人口数量增长，以我国人口基数庞大的实情来看，是十分可观的。
而根据第五次国家卫生服务调查分析报告，65岁及以上人口的两周患病率明显高于其他人群，且上升幅度明显。
根据分析报告，在社会压力、环境等各方面因素影响下，慢性病、，循环系统、恶性肿瘤等重大疾病的两周患病率也在逐年上升。由此可见，假定医疗价格水平稳定，仅从老龄化趋势考虑，大病保险所承担的费用压力会越来越大。而重大疾病保险的赔付资金由医保结余、部分商业保险保费和政府承担，且保持收支平衡原则，会难以维系日后日益庞大的费用负担。
2.赔付率厘定过高致使医疗资源浪费
由现状可知，国家正大大力扶持重大疾病保险的项目，由50%的赔付率上升至60%，部分地区分段赔付的最高比例已达到80%的现状来看，赔付率是不断攀升的，但是值得注意的是，国家统筹这项保险的初衷是避免或减轻由于灾难性医疗支出的致贫现象，提高赔付率固然是一项可喜的惠民之政，但过高的赔付率反而会造成医疗资源的浪费，再加上健康险的重复赔保的特性，难免会受人利用。根据2017年医疗保险基金审计情况，2015和2016年上半年内重复参加基本医疗保险的共有305万人次，造成财政额外支出14.57亿元，而其中有5124人重复报销，医疗费用高达1346.91万元，证明医疗支出的不合理现象普遍且成本高昂。当然，制度接的不到位和信息不对称要对重复报销现象负一定的责任，但是高比例的赔付额是不容忽视的一个诱因。因此，各地应该杜绝“争高”的心态，从政府资源的合理规划与利用的角度出发，对当地情况经济情况、贫困人口的进行测算和帮助到户的相关政策，对于收入不同的家庭进行不同的补贴政策，门槛细化。
3.社会认知度不高使该参保人员未参保
虽然社会性大病保险从15年开始要求全面落实，但实际上，重大疾病保险以商业险的形式已存在多年。一项惠之于民的政策却未知于民，陆续爆发的“轻松筹”、“罗一笑”医疗事件的让人们知道了国家政策优惠的同时也暴露了很多人对该险种的空白，高度的信息不对称使得大病保险的认知度封闭在医疗系统内，当然，商业保险公司的趋利性也使得大病保险在商业广告领域没有得到大力宣传。而城市相较于农村更能容易接触该险种的宣传普及，但是大病保险是一个以扶持城乡贫困家庭的倾斜政策，信息不对称造成的逆选择现象严重。
四、推行重大疾病保险的对策
1.设置盈利限度让大病保险处于健康运行状态
根据文中数据，我国人口结构老龄化，且老年人群更易发生重大疾病，供给与需求的差距大，对大病保险的赔付是一个重大的挑战。自推行以来，商业保险公司运营状况不佳，中国人寿2014年年报数据显示，公司在重庆14个区县大病保险管理资金为2.63亿元，赔付金总额2.09亿元，重庆北碚区超支417.5万元，勉强能收支平衡，但也只能保持基本平衡的状态。盈利性是商业保险的重要特征，在利益得不到保证或者只能实现微利的状况下，大病保险预期的效果在这个商业市场的渠道难以实现，如广告的宣传、优惠条件等。所以应该设置一个盈利限度，在低于这个限度的时候，政府可以适当对商业保险公司进行财政补贴，当高于这个限度时，将超过的盈利额存放在独立的保险基金中，以供以后的赔付，使重大疾病保险处于一个健康循环状态。
2.加强对医疗行为的监管，杜绝过度医疗现象
医疗过程中，存在着过度医疗的行为。但是在现实医疗中很难界定是否为过度医疗，每个患者的情况不一样，就算是患上同样的病症表现出来的症状也不会是完全一样的，所以很难去说这个检查的必要性的。以三明市尤溪县医院为例， “工分”与医生的工资对等，将医生的工资与医院的总收入脱钩。如在手术方面，为手术的难易程度进行细致的评级，国家将手术难度分为1、2、3、4级，医院再将这些这1-4级中每个等级中进行细分，工分按病情等级评定，与治疗多少无关，这样就可以有效地减少过度医疗的情形发生。而且应该将保险公司与政府的信息系统以及医院的系统及时有效的对接，加强对医疗行为的监管和整治，控制医疗费用不合理的增长，有效地维护医疗基金的安全。
3.加大对大病保险的宣传消除信息不对称现象
信息不对称的存在使大多数真正需要大病保险帮助的人得不到帮助。提高居民对大病保险的知晓率，大部分是通过网络电视报纸多种媒体来实现。虽然如今现代化信息媒介普及率很高，但是一些文化水平较低、真正有需求的人对于这类东西的接触较少。人们之间存在知识鸿沟以及信息鸿沟，如今互联网的发展，数字鸿沟又出现，而受教育水平高的群体基本集中于大城市，在接触此类东西早、知识更新快，科技越发展，因此文化水平极端不同的受体人群之间的信息差距越大，信息处理反应不同。已经有大量研究表明，人际传播对于文化水平低的人更为有效，可以通过专人去一些特定的地方去进行宣传解说，并利用人们的从众心理，由专人带头参保、集体参保，将这项惠民政策传播的更为广泛。商业保险公司还可以将大病保险与其他基础健康险种捆绑销售，打“多组合拳”，扩大参保率。
4.培养更多专业人员合理厘定保险费率
大病保险对于中国来说还是一个比较新的险种，在制定一些保险合同条例和厘定保险费率的时候只是将发达国家的现有标准生搬硬套在中国市场，但我国农村人口基数大，国民普遍受教育程度比较低，人口结构也正在调整，经济结构在转型阶段，是有中国特色的社会主义国家，我们应该培养更多的专业人员针对于我国的情况来完善修正这些内容。保险费率的不断攀升，使重复报销重复赔付的情况不断出现，这既是一种信息不对称的表现，也是一种缺乏R等嗽倍哉飧隽煊蚪行研究，制定合乎市场规律的保险费率的现象。大病保险虽然对于中国是一个新的险种，但是也已经运行了几年，应要专业人士通过积累的数据调查来分析怎样合理制定合同条款和厘定保险费率。同时因地制宜，扶持贫困地区，做好特困、贫困、普通家庭的分级统计，赔付率也因此不同，将钱花在实处，避免骗保。
参考文献：
[1]宋盼.我国城乡居民大病保险试点中问题与对策研究[D].河北经贸大学，2015.
[2]蒋云S.我国城乡大病保险的财政承受能力研究[J].财经研究，2014，40（11）：4-16.
作者简介：李泽曼（1994-），女，湖北武汉人，江汉大学本科在读，专业：金融学。
刘婧b（1995-），女，湖北武汉人，江汉大学本科在读，专业金融学。
章叫影（1995-），女，湖北武汉人，江汉大学本科在读，专业金融学。
第9篇：扶贫险理赔工作总结范文
关键词:农村小额保险;需求;政策建议
中图分类号:S-9 文献标识码:A 文章编号:1674-0432(2010)-10-0203-2
0 前言
我国是一个农业大国,农业经济的发展和农村的稳定以及农民生活水平的提高,对维护整个国民经济的健康发展起到重要作用。在我国大部分农村人口没有任何保险,农民因灾、因病致贫、老无所养的例子比比皆是。传统商业保险涉及农村较少,价格超出多数农民的购买能力。具有“保费低、手续简单、保险范围广”特点的农村小额保险是支持保护“三农”的重要组成部分,对防范农业风险、保障农民利益有重要意义。
1 研究地区概况
河北省承德市兴隆县位于承德市南部,是环京津的35个市县之一。兴隆县总面积3123平方公里,共有人口31万,当地农户收入主要组成部分为以种植业为主的农业收入与外出务工的非农业收入,其中农业年均收入为5601.98元,非农业年收入为24901.23元。河北省为2009年增加的农村小额保险的试点省去,其中共设50个试点县,根据2009年12月统计数据可知,兴隆县农村小额保险乡村人口覆盖率达4.36%,名列50个试点县之首。
2 研究结果分析
农村小额保险自2008年6月开展以来,取得卓越的成绩。据保监会统计数据显示,截止到2009年底,农村小额人身保险累计承保超过1110万人次,保费收入超过2.7亿元,提供的保障金额近1700亿元。
但是农村小额保险毕竟处于推广试行阶段,种种不足时有发生,阻碍了农村小额保险的健康发展。只要存在以下三种问题:
2.1 宣传力度不足
2.1.1 保险公司推广力度较小 任何一个产品在推广初期,都不会立即盈利,需经历一定的产品适应期,农村小额保险也不例外。农村小额保险保费较低,保险手续简单,农户获得理赔所要达到的标准较低,种种特点都表明农村小额保险在推广初期会给公司带来一定的亏损。利润的有无是保险公司能否持续经营的重要保障之一,推广期的亏损限制保险公司对农村小额保险的宣传、推广。
调查地区兴隆县,有外出打工人员家庭占整个农村家庭的92.5%,其中外出打工的成年男子主要从事建筑、油田工人、司机等意外风险发生概率较大的职业,风险较大意味着保险公司承担较大的理赔风险,保险公司不愿推行此种保险。
2.1.2 保险推销员怠于推广 保险产品为非生活必需品,农户主要通过保险推销员的上门推销才能更清楚的获得保险产品的相关知识,农户只有较高的生活收入,结合自己的实际情况才会考虑是否购买。保险公司结合自己产品的特点,常常对保险推销员采取任务完成机制激励员工完成任务。农村小额保险的保费较低,在兴隆县一人一年只需交30元钱,即可获得不高于1万元的理赔限额。对保险推销员来说,为完成相同的任务,推行农村小额保险需要去更多的家庭进行宣传介绍,增加了推广的难度。相应的,农户一旦发生意外需要获得理赔时,保险推销员在处理理赔问题时工作强度会远高于保费较高的商业保险。因此,很少有保险推销员主动介绍宣传农村小额保险。
2.2 险种单一,购买方式缺乏多样化
2.2.1 险种单一 农产品收成受季节、天气等自然因素的影响较大,狂风、暴雨、冰雹的恶劣的自然灾害会严重的影响农产品收成,在这种情况下,保险公司理赔的风险较大,成为限制保险公司部开展与农业相关的小额保险因素。目前,开展农村小额保险的保险公司如中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿保险公司开展的小额保险主要为小额健康险与小额意外险。在调查地区――兴隆县,保险公司结合当地经济发展、百姓收入与公司盈利,只开展了农村小额意外保险。百姓需求量较大的医疗、养老保险并没有涉及。
2.2.2 销售方式缺乏多样化 受访农户在肯定农村小额意外伤害险的同时,都提出保险的宣传力度不足严重制约着购买的热情,这种惠农的保险政策可以通过全村集团购买的方式让大家获得保障,而保险公司只是通过保险推销员上门推销的方式,不但限制农户对小额保险的了解,更限制了农户对小额保险这种实惠又惠农的保险产品的购买。此种销售的方式并不能涵盖包括偏远山区的全部农户,此部分农户消息较为闭塞,收入较低,也不能享受到此种保障机制的好处。
2.3 逆向选择与道德风险
2.3.1 逆向选择 逆向选择在传统的商业购买中时常出现,作为处于“婴儿”期的农村小额保险更是避免不了。农村小额保险购买手续简单,购买时并不需要对农户进行体检等商业保险需要的项目。少部分农户知道自己身体状况不好,积极主动购买保险,这种逆向选择大多出现在寿险及医疗保险等险种。在兴隆县这种情况鲜有发生,因为兴隆县只提供农村小额意外伤害险,对身体状况的要求并不是很高。但这不等于对此种风险的忽视,随着农村小额保险的逐步完善,这种风险发生的概率将会很大,因此需要制定相应的政策来降低此种风险的概率。
2.3.2 道德风险 道德风险在农村小额保险的销售中也极易出现。农村小额保险试行地区主要集中在经济较为不发达的乡镇,农户购买小额保险的条件之一是有农村户口且收入较低,农村小额保险的保费较低,理赔金额较为合理,较低要求的进入机制与合理理赔条件必定会受到非农户或不满足收入条件的农户的青睐,隐瞒虚报户口及收入情况,参加农村小额保险。兴隆县发生此种情况可能性较低。兴隆县经济较为不发达,因此百姓只要有农村户口且年龄低于65岁,都能参加小额保险。
3 结论和建议
农村小额保险虽然取得了成功,参保人数及保险覆盖率连连攀登,但是处于“试点”阶段的小额保险必然存在着种种不足,只有在不足中寻求解决办法,农村小额保险才能不断适应农民的各种要求,实现 “农户获得保障、保险公司获得盈利、政府减轻扶贫负担”三方盈利的目标。
3.1 扩大对农村小额保险的宣传
国际经验显示,加大农村小额保险的宣传与推广,是小额保险业务成功与否的关键因素之一。保险公司改变观念,加大对农村小额保险的投入。
改变保险公司狭隘的观念,深入理解小额保险,从根本上重视小额保险的推广工作,加大投入,推进小额保险的发展。
深入农村扩大宣传。虽然农户的保险意识增强,由排斥到逐渐接受,但保险毕竟不是生活必须品,农户对各种保险的认识主要来自于保险宣传员的上门推销介绍,因此保险公司可以采取多渠道宣传,逐渐改变农户对保险的观念,使百姓更深入、透彻的了解农村小额保险,加大对小额保险的购买积极性。
3.2 增加农村小额保险险种与销售渠道的创新
我国农村地域广阔,各地情况不同,应根据不同地区农户收入情况、保障需求方向、生产周期等设计多种形式的小额保险险种。
在销售渠道方面,一方面加强传统的入户式介绍销售,另一方面结合小额保险本身保费低的特点,保险公司可以与农村其他金融机构联合,与其他惠农产品结合,配套销售给农户,使得农户获得更多的保障措施,相应降低农村小额保险的风险。
3.3 增加政府对农村小额保险的扶植力度
农村小额保险体系的完善离不开政府的大力支持。我国薄弱的农村金融力量制约了农村小额保险的发展与推广。对于保险公司来说,利润的活动才是发展农村小额保险的根本动力。能否保持农村小额保险的可持续性,让保险公司盈利是试点成功的关键。如果没有政府的扶植与帮助,保险公司很难有推广农村小额保险的积极性。因此,小额保险的推广需要来自财政、扶贫、税务、工商等方面的支持。同时各级政府与新闻媒体应通过加强宣传,助小额保险的一臂之力。
3.4 完善农村小额保险的进入机制
农村小额保险是一种有效的金融扶贫政策。进入机制较为简单,不符合条件的人员有机可乘的风险发生的概率较大。由于逆向选择和道德风险的存在,制定严格的准入标准成为保证农村小额保险良好的发展秩序的重要手段。包括以下几个部分:农户的家庭收入、参保人员的年龄、健康状况等。通过制定一系列要求逐步完善农村小额保险市场体系。
参考文献
[1] 荆涛,陈雪,万里虹.关于在城市低收入人群中推广小额人身保险的思考[J].南方金融,2007.
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[3] 王文军,张庆芮. 农村小额保险情况调查[J].中国保险,2009.
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