个体工商户思想汇报精选(九篇)

第1篇：个体工商户思想汇报范文

（一）、总体情况：2013年我县预计实际利用内资45.08亿元，（去年实际利用内资39.555亿元）同比增长13.97%，占年计划目标44.9亿元的100.40%；实际利用外资10360万美元，（去年实际利用外资9051万美元）同比增长14.46%，占年计划目标10140万美元的102.17%。完成出口创汇8031万美元，（去年完成出口创汇5608万美元）同比增长43.21%，占年计划目标5800万美元的138.47%。完成现汇进资2718万美元，（去年完成现汇进资2320万美元）同比增长17.16%，占年计划目标2640万美元的102.95%。

（二）、做法及成效：

1、把招商引资作为发展开放型经济的主要抓手。在今年的招商引资工作中，县委、县政府对开放型经济工作高度重视，主要领导和分管领导，以及各乡镇、各部门党政领导都亲历亲为，做出表率，全县上下谈招商、议招商、服务招商的氛围浓厚，推动县开放型经济工作持续升温。县委王书记、政府万县长在百忙之中亲自挂帅，挤出时间到，，等地南下北上，联系客商，洽谈项目，广泛地推介宣传了。县委常委、常务副县长黄文定期召开重大项目调度会议，协调解决项目推进中存在的问题和困难，重点推进项目落户。在县委、县政府主要领导和分管领导的亲自推进下，李渡酒业千亩生态酿酒园项目、洪达医疗器械有限公司、申安节能照明科技有限公司、大北农集团、海西轻纺工贸发展有限公司、通园安全设备科技有限公司、鸿伟钢结构有限公司等一大批重大重点项目纷纷落户。

2、把特色产业与新兴产业作为发展开放型经济的主要战略。要实现开放型经济跨越式发展，产业发展尤为重要。去年以来，尤其是换届以来，我县在做大做强医疗器械、文化用品、食品加工、烟花鞭炮、钢构网架、汽车配件等6大传统特色产业的同时，积极对接省市新兴产业发展，承接沿海产业转移，培育发展了新能源新材料、生物医药、纺织服装、电子信息等4大新兴产业，初步形成了特色传统产业与新兴产业“双轮驱动、两翼支撑”的现代产业体系。同时，按照市委王文涛书记关于“错位发展、特色发展、协同发展”和“与其说十件，不如做一件”的要求，围绕加快推进“一核两带、三城四县”建设，着力打造“三大基地”，即全国重要的医疗器械生产营销基地、全国重要的文化用品生产营销基地和以河蟹为重点以军山湖为品牌的水产养殖基地。产业的大提升，促进了开放型经济的大发展。

3、把产业园区作为发展开放型经济的主要载体。发展开放型经济，产业园区是承接项目落户的主要载体。根据产业特性，我县精心规划建设了四大工业园区，即医疗器械科技园、高新工业园、温圳新型工业基地、文化用品生产营销基地。这四大工业园区，土地充足，设施完善，定位明确，为承接各类产业项目搭建好了平台，准备好了条件。无论客商发展什么产业、投资什么项目，都能找到称心如意的平台。

4、把开放招商作为发展开放型经济的主要途径。要实现开放型经济跨越式发展，招引进更多更好的项目是主要途径。我县推介招商始终以扩大开放招商为重点，今年在外举办了多场次开放推介招商会，分别有：4月在举办了县工业标准厂房招商座谈会，6月在举办了医疗器械产业暨工业标准厂房招商推介会，9月在举办了’2013医疗器械产业暨标准厂房招商推介会和11月在举办的''''2013中国“军山湖杯”第十一届螃蟹节暨招商推介会。其中仅9月份招商推介会就签约项目42个，签约资金53.22亿元。为我县进位赶超，特色崛起奠定了基础。

5、把健全机制作为发展开放型经济的主要保障。我县开放型经济的发展，始终秉承依法、诚信、务实、高效的服务理念，坚持政策跟着项目走、服务贴着企业做，为客商投资、企业发展，提供了一套科学的保障机制。一是建立了目标责任机制，针对全县各乡镇、开发区、园区的基础和特点，明确了具体的目标任务，落实分解责任。对重大项目，选派专人负责，成立专门工作小组，如李渡酒业增资扩建项目，成立了专门工作领导小组，我局龚局长为领导小组办公室主任，县委副书记李林同志全方位负责调度，确立了有目标、有时限、有考查的责任机制。二是健全了项目推进机制，对重大项目实行了调度、通报制度，对项目推进过程中遇到的困难和问题，尤其是审批过程中的掣肘环节，把责任落实到了审批权责任单位、相关责任人，责令相关单位和责任人在规定时限内办结。三是强化了考核奖惩机制，把开放型经济的发展纳入评价单位业绩和干部政绩的指标体系，加大考核奖惩力度，强化激励措施，对发展开放型经济成绩显著的单位和人员打破常规，进行重奖。

二、存在的主要问题:

1、招商积极性不高。有些乡镇和部门对招商引资工作的重视程度与往年相比有所降低，对招商引资工作认识不高，破解难题的积极性不高，思想上重视不够，在人力、精力和财力方面投入不足，小富即安的思想较为突出，劣势企业不愿招，优势企业招不来，认为有个项目撑着就可以，没有大目标，与差的乡镇（单位）比，认为自己有成绩，沾沾自喜，盲目乐观，认为本地、本部门招商引资工作已经做得很不错，已经尽了力，没有招大商、大招商的气魄和胆识。

2、招商成本提高，招商经费不足。表现在各单位普遍没有单设招商经费，招商投入太少。由于招商引资难度的加大，招商经费严重不足，在一定程度上也影响了招商引资工作的开展。

3、招商方法陈旧。表现在思想认识上的差距，有些乡镇和部门还是沿用老的招商方法，招商花样少，招商路子窄，对外招商信息掌握不够多，跟不上当前招商引资的步伐，甚至有的乡镇（单位）负责同志对招商引资存有畏难发愁情绪，认为对外无关系、无门路、无信息、无资源，招商引资无从下手，束手无策。

4、上报项目不够及时准确。很多乡镇（单位）虽然谈成了项目，但跟商务局衔接不是很及时，对要办理哪些进资手续也不是很清楚，造成一些项目和进资额不能及时统计，导致目标任务没有完成。

三、2013年工作思路与措施：

2013年我县推动开放型经济持续发展的总体思路是：认真贯彻落实党的“十”会议精神，坚持科学发展观，全面解放思想，加大招商力度，强化专业招商、产业招商，着力招引重大项目。我们将以更加昂扬的斗志，更加饱满的激情，更加务实的作风，确保明年县开放型经济各项指标位置前移，取得更好的成绩。具体工作举措为：瞄准一个目标，突出四个重点，抓好五项工作。

（一）、瞄准一个目标

2013年，确定的奋斗目标是：实际引进外资1.1603亿美元，增长12%;实际引进内资53.19亿元人民币，增长18%;实现出口创汇9798万美元，增长22%；现汇进资3044万美元，同比增长12%。在明年的招商引资工作中，我们就是要紧紧瞄准这个目标不动摇，确保完成各项指标任务。

（二）、突出四个重点

1、突出产业招商。明年继续动员全县各级党政主要领导、企业家、职能部门的所有工作人员，积极开展招商引资大竞赛，营造你追我赶、争先恐后的招商引资氛围。充分利用项目引进的“三张网”加大招商引资力度：即利用与在外能人、创业人员建立乡友网；与本地企业家和在县客商建立联谊网；与上级部门在工作交往过程中建立业务网，广泛搜集招商信息，力争招商引资工作更上一个台阶。要紧紧抓住开放招商这一经济工作的“生命线”，实行更加积极的开放战略，加快转变开放型经济发展水平，实现开放在更高更宽领域上的提升，着力加大我县医疗器械等产业招商力度，壮大产业规模，延伸产业链条，推进产业聚群，增强竞争力，提高产业聚集效应，彰显我县特色产业优势，努力形成全县上下人人思招商、议招商、抓招商的生动局面。

2、突出小分队招商。招商小分队具有专业性、持续性、实效性等优势，能有效克服传统招商方式的弊端。根据招商区域和行业特性，组织尽量多的小分队，采取长期驻点，跟班服务等多种形式，全方位、多层次地出击，捕捉信息。要扩大招商小分队的数量和出击频率，确保各乡镇有一位主要领导、全县有一批小分队常年在外招商。

3、突出以商招商。要当好企业“保姆”，做好企业“参谋”，成为企业“挚友”，善于和企业家交朋友，和已落户客商交朋友，及时掌握了解、协调解决企业发展、项目建设中的困难和问题，通过他们的现身说法，结识更多的客商、吸引更多的项目投资、落户。

4、突出工业地产招商。所谓“筑巢引凤”，就是要充分发挥温圳新型工业基地、医疗器械产业基地和中小企业创业基地这些已筑好的“巢”，引来更多的“金凤凰”。借助已建好的60万平方米工业标准厂房这一平台优势，大力开展工业地产招商，吸引一批大项目、好项目迅速落户，投产见效。

（三）、抓好五项工作

1、抓好推介招商工作。要充分利用参加省、市组织的活动周、会、赣台会等大型经贸活动平台，“借势”招商，同时，注重对接“造势”招商，建议明年我县在发达地区自主举办1—2场招商推介会。同时希望各乡镇和有关部门在节假日期间，积极对接客商、洽谈项目，确保推介会取得实效。

2、抓好重大项目推进工作。着力抓好签约项目早落户，落户项目早开工、投产。重点抓好李渡酒业、洪达集团、申安集团、高氏油茶加工、广东奥玛、海西轻纺、通园、宏伟钢构等重大项目尽快投产。

3、抓好外资、现汇进资工作。要提前谋划好外资、现汇进资引进工作，实际利用外资数一直是我县开放型经济工作薄弱环节，尤其是现汇进资。各乡镇抓外资、现汇进资工作应刻不容缓，常抓不懈，同时，政府及有关部门，要积极主动与省市有关业务主管部门多沟通、多汇报，力争明年外资及现汇进资大提高。

第2篇：个体工商户思想汇报范文

作为社区党支部书记、居委会主任，我深知自己肩上责任重大。一是加强党性修养，提高思想道德水平，把思想作风建设放在首位。二是加强学习，提高理论知识水平。这样才能增强工作能力和驾驭全局的能力。我非常注重学习与思考，坚持用科学的理论指导工作，以学习《党章》、科学发展观、十八大会议精神为重点，另外，还重点学习上级相关文件精神，以便做好能够穿上传下达工作。

二、以党建为抓手，尽职尽责扎实开展社区各项工作

一是抓社区制定工作目标和管理考评方案，明确每一个社区干部的工作职责，落实工作任务，建立激励机制，充分调动工作者的积极性。二是抓实行了工作例会制度，围绕街道党工委、办事处的工作要求，定期每星期一上午对前一周的工作进行回顾，对本周工作进行安排，确保社区各项工作有条有序运行。三是抓落实了重大事项及紧急情况及时报告制度，为加强社区干部工作责任心，建设和谐社区发挥了应有的作用。

三、以人为本，真心实意为居民服务（特色和重点工作）

（一）联心汇成立以来，通过开展趣味运动会、健康知识讲座、商户座谈会、自救互救、防灾避险等活动，增强了居民与商户之间的联系，减小商户与居民之间的隔阂，达到民商和谐共处的目标，上半年共组织活动7次。

第3篇：个体工商户思想汇报范文

调研报告工作汇报规章制度事迹材料心得体会领导讲话会议发言稿庆典致辞竞聘演讲稿晚会主持词

一、提出“存款立社、服务兴社”的经营理念，努力夯实资金实力

为保持**信用社的稳健发展势头，我积极带领全社干部职工解放思想，大胆实施创新经营。在存款工作中，克服种种预想不到的困难，抢抓有利时机，完善存款考核办法，积极协调多方关系，牢固树立“存款兴社”的思想和阵地意识，坚持发扬“三勤四上门”的优良传统，千方百计筹措资金。自去年以来，我针对存款不上则降的实际情况，及时召开职工会议，找问题、查原因，制定出强有力的奖罚措施，在职员工自办存款余额外勤必须达到50万元，内勤人员必须达到40万元，对客户经理年底存款余额达不到30万元的，一律取消客户经理资格。在严格的考核制约机制下，广大员工呈现出积极的吸储热情，截止目前，我社各项存款总额达****万元，比年初增长**万元。其中，对公存款**万元，农民储蓄存款**万元；低成本存款**万元，占总存款余额的％；各项贷款**万元，比年初增长***万元。今年，我发动职工利用全市通存通兑的优势，为外区县的亲戚朋友们开立储蓄存折户100多个，吸储存款200余万元。

二、倡导“立足农信干农信”的服务格局，密切与人民群众的血肉关系，赢得了老百姓的信任

在信贷支农工作中，引导全员牢固树立为“三农”服务的经营理念，把“兴一方经济、富一方百姓”作为本份工作，找准信贷杠杆的支点，在政府规划、群众自愿的前提下，只要符合产业结构调整政策，资金问题就予以保证。通过发放联保贷款、开展信用村、户评定活动，全力支持农民发展药材、黄烟、蚕茧等高附加值的名优特产品，在服务农村经济中求得发展，有力支持了我乡春耕、“三夏”、秋收秋种、冬季农田管理、抗灾自救及抗旱双保工作。由于措施得崐力，全乡种植经济作物的积极性普遍提高，全乡经济作物人均1亩以上，预计全乡人均增收800余元。为培养个体工商户的守信意识，对个体工商户进行建档立案，评定信用等级，使讲信用的工商户得到实惠，并对招商引资项目提供多方位服务。我到**信用社任职后，累计发放贷款万元支持“三农”经济发展。截止目前，我社贷款余额达万元，较我任职前增长万元。

三、强化“没有规矩不成方圆”的制度观念，全面提升内部管理水平

工作中，把内部管理的重点突出在一个“严”字上，坚决响应联社提出的“宁听千声骂，不听一声哭”这一理念。利用每周一、三、五晚学习上级文件的同时，对法律、法规定期进行集中进行学习，使每名员工做到知法、懂法、守法，力争办理的每一笔业务都做到程序化、标准化、统一化、合法化。截止目前，我所带领的信用社无一人因违规、违纪受到任何处分。同时，结合联社组织的“内部控制建设年”活动内容进行认真对照检查，对所查出的问题进行追根求源，遵循边查边纠的方式，认真总结经验教训，坚决杜绝屡查屡犯的老毛病。在整个活动中，我紧密结合省办制定的《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》，对所犯问题的处理结果有一个明确的认识，使广大员工的遵纪守法意识有了进一步提高，为促进各项业务的稳健发展起了积极的作用。

四、树立“清非不畏艰难”的思想意识，全面清收盘活不良贷款

我带领职工级领导班子成员始终把化解经营风险作为压倒一切的头等大事来抓，坚持"两手抓"：一手抓好存款增量，防止出现支付风险；一手抓好不良贷款的盘活促进经济效益的增加，实现信贷资金良性循环。并把争取地方党政支持作为化解风险的支撑点，做到勤请示、勤汇报，反复多次找乡党委书记、乡长汇报清收不良贷款工作进度，取得实质性的支持。同时，根据不良贷款清收难的实际，成立了由主任任组长的7人清非小分队，专门对所有不良贷款进行集中力量清收。利用傍晚、下雨农民不能上坡干活及外出务工人员回家过节与干农活的有利时机，进行突击清收，使有钱不想还的赖债户、钉子户无处藏身，同时也被小分队成员的精神所打动，起到了良好的清收效果。仅今年上半年，累计收回不良贷款24.41万元，其中逾期贷款12.14万元，呆滞贷款12.27万元，为历年来之首次，为今后的清收工作积累了丰富的经验。

五、推行“奉献社会为己任”的金融观念，积极搞好精神文明建设与党建工作

工作中，我始终坚持“两手抓、两手硬”的人本管理，履行岗位职责。一是继续争创“文明单位”活动，从优化服务手段入手，为客户提供更优质、更快捷的服务，争取客户的最大满意。二是大力搞好宣传，提高信用社知名度，通过与贫困户结成帮扶对子，帮其脱贫致富，拉近了与农民的感情距离，使信用社在老百姓心中的地位进一步提升。三是今年面对严峻的非典形势我社及时搞好应对措施，教育广大员工及其家属科学面对非典，彻底搞好室内与室外卫生，使我社广大员工不畏非典，科学面对，各项业务不但没有受到任何影响，反而出现了超常规发展的好势头。四是积极培养入党积极分子。通过召开民主生活会等形式，培养了5名思想要求进步的青年，成为今年党员培养对象。

第4篇：个体工商户思想汇报范文

论文摘要：随着外汇管理由直接管理向间接管理的转变，原有的外汇信息系统不能适应发展的要求。本文分析了当前我国外市场信用体系建设存在的问题，提出了建立高效的外汇信用信息管理系统的建议。

外汇市场作为社会主义市场经济的重要组成部分，在我国经济生活中的地位和作用日益重要。因此，建立规范、高效、诚实、信用的外汇市场信用体系，对于提升我国主权信用等级，提高我国国际地位和形象以及促进我国对外开放向纵深发展都有重大意义。建立外汇市场信用体系的基础和核心，是建立高效的外汇管理信息监测系统。改革开放以来，为了适应外向型经济发展要求，外汇局对应国际收支、经常项目、资本项目等相应开发了国际收支统计监测、汇兑业务统计申报系统、银行结售汇管理系统等十几个应用系统。这些系统的运用，增强了监管的时效性，方便了涉汇主体的外汇收支活动，为外汇市场信用体系建设奠定了基础。但随着国际经济交往的日益扩大，以及外汇管理由直接管理向间接管理的转变，这些信息系统在数据共享、预警机制等方面存在明显不足，远不能适应外汇管理的需要。

一、当前我国外汇信息系统存在的问题

1．外汇信息系统之间缺乏有机联系，数据共享性差我国现行的外汇管理信息系统是在适应外汇管理体制改革过程中逐步建立起来的，基本是每增加一项新的外汇业务就要增加一个系统或报表。外汇管理的外汇业务信息应用系统已有十几个，基本覆盖了外汇局所有业务领域，但由于每项外汇业务需求的提出时间先后不同，指标设计口径不一，各个应用系统之间缺乏有机联系，无法充分发挥子系统有机整合后的整体优势，对于有效利用外汇数据资源、提高工作效率有着一定的制约作用，而且随着我国对外交往的日益扩大，资本账户的放开以及证券、保险和服务业的进入，为了保证有效监管，每项业务都要增设新的系统，那么，外汇管理的信息系统要以成百上千计算。

2．外汇信息系统数据采集方式原始建立高效的外汇管理信息监测系统，对外汇信息系统数据的准确性和时效性、数据的采集方式和统计监测系统的综合分析功能都提出了更高的要求。由于现行的统计监测系统游离于银行自身业务系统之外，以国际收支申报系统为例，客户国际收支交易的涉外收付信息虽已存在于银行自身业务系统中，但在进行申报信息的报送时，银行仍须将这部分信息录入国际收支统计监测系统中，既加大了银行工作量，又存在二次录入错误的可能。目前，外汇局与银行、企业的信息传导载体还主要是纸质报表，大部分数据采集来源于手工台账登记，然后手工汇总后通过专门的统计程序上报。这种数据采集方式不仅会发生因填报人在统计内容理解上的偏差而导致人为统计错误，还会由于手工采集速度的限制而导致在信息掌握上的滞后性。加入Wl’O以来，我国涉外经济增长迅猛，跨境资金流动日益频繁，新的交易种类不断涌现，跨境收入金额迅猛上升近10000亿美元，如此大规模、高频率的跨境资金流动，如果都要用手工台账方式统计汇总，是根本不可能做到的。

3．外汇信息监测系统缺乏有效的预警、预测机制高效的外汇流动预警、预测机制是实现宏观经济管理的重要手段。信息指标的设置必须体现管理者的意图，从目前国际收支申报系统和其它系统看，还停留于信息的采集、汇总阶段。仅局限于对各类具体业务的事后统计，缺乏必要的信息加工、利用、分析和反馈机制特别是缺乏对异常信息的的监测、筛选以及对外汇流向的事前预测，加上外汇信息的流动渠道不畅，信息反应迟缓，所以对违规、违法的外汇流动的监管就缺少快速、敏捷的反应机制，对决策的支持作用十分有限。

4，外汇信息监测系统不能反映涉汇主体的交易全貌账户是统计的基础。外汇账户管理信息系统虽然已在全国推广实施，但该系统不能反映全部企业或企业全部的外汇收支活动。一些对公单位的结售汇，如出口结汇、捐赠结汇、进口购汇及其相应的收支等，可以不通过外汇账户进行收付，致使外汇账户收支不能完整地反映涉汇单位的涉外经济活动。特别是作为对银行外汇业务监管的主线的结售汇未能在该系统得到体现。另外，该系统还未含银行自营外汇业务，非银行金融机构的外汇账户，企业开证付汇保证金账户等，因而导致外汇管理部门在对企业外汇收支活动监测中，没有目标、没有重点，使企业的一些外汇违规行为因账户系统的局限性没有及时暴露和制止。

二、构建我国外汇市场信用体系的思路

外汇市场信用体系主要包括：完善的外汇管理法规体系，规范的行政执法和内控制度，畅通的政策宣传和反馈渠道，高效的外汇市场信用信息管理系统，互通互联的信用信息共享系统，科学的信用评价和奖惩制度，以及严格的失信惩戒机制等。其核心内容是高效的外汇市场信息管理系统。虽然外汇管理已经建立了十几个信息系统，但是由于这些系统是在我国经济转型、外向型经济的深入发展，以及外汇管理体制改革的过程中逐步建立起来的，有着明显的计划经济和行政直接管理的烙印。这些信息系统已难以适应经济发展和对外开放新形势的需要，因此，建设外汇市场信用体系，首要任务就是对相关外汇管理信息系统进行整合，逐步建立高效的信用信息管理系统。

1．更新外汇管理信息系统的设计理念2006年国家外汇管理总局提出“贯彻落实科学发展观，促进国际收支平衡”，外汇管理工作应按科学发展观的要求，加快管理方式的转变，实行平衡管理。随着对外开放的深入和经济市场化程度的日益提高，外汇管理经历着从事前审批向事后监管、现场检查向非现场核查、行为监管向主体监管的转变。在新的形势下，如果再延用过去那种“头痛医头、脚痛医脚”行政管理思维方式，显然是难以解决复杂和深层的问题，外汇管理的有效性越来越弱，而且管理的成本和代价越来越高，并且我国现在外汇资源已由稀缺转为相对过剩，因此，必须转变管理理念。外汇管理信息系统的设计思路也必须随之转变，并且应有一定的超前性。在统计指标和统计内容的设计上，应紧紧抓住影响我国经济发展和国计民生的主要指标和重要内容。彻底摒弃面面俱到的管理理念。国际经济的交往相比国内经济有着其特殊性和复杂性，如何在这纷繁复杂的国际经济的交往中，抓住主要矛盾，把一个复杂的问题，尽量简单化。这也是对我们的管理能力的一个考验。

2．建立以外汇账户系统为主轴的信息监测系统账户是统计的基础，是资金流动的“中转站”和资金存量的“蓄水池”，也是监管分析资金流量和存量的重要窗口，因此，建立一个高效外汇管理信息监测系统，必须以改革现行的外汇账户系统为着力点。指导思想：只要有外汇收支行为的单位都必须开立外汇账户，凡未开立外汇账户的单位的外汇收支行为，银行都不能受理，所有的外汇收支都必须在外汇账户中反映(其中：包括银行结售汇业务)。具体思路：以时间划分：账户可分为长期账户和临时帐。以业务性质可分为经常项目账户，资本项目账户和特殊账户。经常项目账户为长期账户，一个企业只能开立一个经常账户，账户的发生额原则上只能是贸易项下的，外汇局通过经常账户的发生额与海关出口或进口报关额核对，数据相差太大，外汇局可追查其原因，并可取代出口收汇核销系统。外商直接投资项下资本账户的一般为临时账户，可根据外商的进资计划确定账户有效时问，并根据外商的投资额确定账户的最高限额，上述只要有一项指标达到，账户自动关闭。同时，以账户系统为主轴、根据不同的外汇业务性质开设不同性质账户，并根据账户性质设立不同的子系统。

第5篇：个体工商户思想汇报范文

大家好！

这一年转眼之间就又过去了，恍如就在昨天。回首这一年来的工作、生活，可总结的东西很多。做得好的、成功的地方固然可喜，但更让我感怀的是这一份生活的历练。作为公司的一名中层管理人员，要作好工作就要首先清楚自己所处的位置；清楚自己所应具备的职责和应尽的责任；正确认识所处的位置和所要干的事。就地位而言：从领导决策过程看，我处在“辅助者”地位；从执行角度看，则处在“执行者”地位；对处理一些具体事物，又处在“实施者”的地位。因此，我在工作中努力做到尽职尽责，不越权，不越位，严格要求自己作一个为人诚恳、忠于职守的中层管理者。今年自己的发生了岗位变动，由熟悉的工作变为自己不曾接触的工作，但在公司领导的关心支持及大力帮助下，再加上同事们的大力支持及认真努力的工作。因此，这一年来的工作相对还比较顺利。较好的完成了领导交给的各项工作任务，取得了学习上的收获，思想上的进步，业务上的提高。这一年来的点点滴滴，心中感触颇多。值此机会，现简要述职如下，请各位领导评议。

一、一年来主要工作回顾

（一）岗位调整前的人力资源部工作

1、根据公司下达的经营指标，编制整理集团所属各公司各岗位管理目标责任书。

2、招聘工作

随着集团公司的快速发展，业务量不断扩大，各公司各部门空缺岗位较多，人员需求量较大并需求紧迫，因此人力资源部在人员招聘工作方面投入了较多的时间和精力。根据各公司的人员需求，人力资源部本着网上搜、报纸上招、内部推荐等方法，认真完成各公司所需人员招聘工作。

3、培训管理工作

为使公司各级管理人员熟悉掌握公司各项规章制度，认清管理职责，增强公司员工的使命感，年初组织全体员工进行了为期一周的集中培训，主要就公司《企业文化》、《公司基本制度》、《如何成为一个好的管理者》、《打造一流员工团队》、《执行能力提升培训》等内容进行了培训；根据考务中心下发的考试文件，及时下发考试通知，并协助报考人员完成报名工作。上半年集团公司共有19人报考二级建造师、8人报考一级建造师、11人报考注册安全师。

4、离职管理工作

办理员工离职手续，进行离职面谈，避免劳动纠纷的发生。截止到6月，集团公司共有50人离职，离职率高达24%，管理层员工与基层员工各占一半，离职高峰期为冬休结束后的3月份，约占50%的比率。

（二）岗位调整后物流园区招商运营工作

因工作调整，我于9月8日调整至欧安达物流招商运营部，并工作至今，由于欧安达领导班子及招商运营部同事对招商前期的基础工作进行的很扎实、很有效，使得后期的招商较为顺利，并取得较好的招商业绩。

1、完成了《欧亚国际物流中心可行性研究报告》、《欧亚国际物流中心项目计划书》的定稿；《招商手册》的定稿及印刷工作并大量使用《招商手册》开展招商工作；公司文化墙的制作及上墙。

2、完成了公司物流园区招商目标商户的调研、走访、座谈等工作，将商户提出的问题进行汇总及解答，并完成了客户资料的分类整理、归档。

3、完成了物流园区招商重点目标商户的现场洽谈，确定其投资意向和定金收取签订意向书。

4、完成了乌市南郊货场、亚中机械交易市场、华南市场的大型机械市场、乌市赛博特汽车城、石河子及克拉玛依汽车交易市场的调研走访，为园区的招商工作奠定了良好的基础。

欧亚国际物流中心在一期陆路物流园区共开工建设16栋单体建筑，分为大型机械区、汽车交易城、汽修汽配区、物流信息服务区及生活区五大块，共计开发可租赁的商铺577间，目前以招商完成438间，剩余待招商的空铺139间，商铺招商完成率为82%；

另外，公司根据市场调研，又开发建设了钢材市场交易区及铁艺加工区。钢材市场交易区及铁艺加工区共建设办公室74间，目前招商完成58间，剩余16间，收取办公室租赁费共计30.15万元。钢材市场经营场地租赁面积为97100平米，共计收取经营场地租赁费183.75万元。

二、其他方面的汇报

因目前在招商运营部任职，心里想的是如何圆满完成园区的招商工作及如何处理在招商过程中所遇到的问题。以下为自己所遇到的一些问题及尚不成熟的想法，望各位领导指正。

1、一期陆路物流区开发建设的16栋单体建筑未能按前期宣传如期交付使用，这对预定商铺的商户有一定的影响。

2、因同行“北疆机电交易城”的招商开展，在我们原有的商户中产生了一定的影响，个别已定商铺的商户在公司的回访中含蓄的表达了要求退房的想法。因此，公司目前当全力抓工程进度，抢时间，及早让商户顺利入住并经营，以此形成浓厚的商业氛围。

真诚的希望举集团之力，力争园区于年5月前整体开业，以此奠定欧亚国际物流中心在北疆物流行业的龙头地位。

三、存在的不足和今后努力的方向

一年来，虽然做了一些工作，取得了一些成绩，但和公司上级领导的要求还有很大的差距，主要表现是满足于完成上级布置的任务和常规事务工作，大胆开

展工作的力度还不够。

面对明年的挑战，我将按照公司领导的总体部署，结合公司实际，以创新的思路做好职责内的所有工作，并带领好我们的团队，努力使我们的招商工作再上新台阶。

回顾一年来的工作，我感到困难虽比预想的多，但解决困难的办法更多，能取得这些不错的成绩。这主要得益于我们有一个坚强有力的领导集体，得益于集团所属各公司的理解与支持。我深信，我们的规模会越来越大，我们的前景无限美好，我们的效益更会越来越好。

各位领导，我将以本次述职作为一个重要契机，认真做好总结，遵照集团的部署和要求,认真规划自己今年的工作思路，力争在来年的述职报告中有更好的成果汇报给大家。

第6篇：个体工商户思想汇报范文

全县解放思想大讨论活动进入查摆问题阶段以来，x县工商局按照上级有关文件要求，坚持边查边改的原则，不断解放思想，更新观念，结合工作实际，以查促改提升服务监管水平，立足职能促进x经济发展，取得了实实在在的效果。

经过查摆发现，该局有些同志还不同程度地存在着服务工作思路不宽、意识不强，工作效率不高、办事拖拉，对监管服务对象情况不明、了解不清，监管执法不到位、缺乏柔性、行为失范，学习兴趣不高、工作主动性不强的问题。

为解决服务工作思路不宽、意识不强的问题，该局立足工商职能，明确了三大服务工作重点：一是服务企业和商户，做好政策帮扶、信用帮扶、商标帮扶和解决实际困难等工作；二是服务党委、政府，做好招商引资、对外合资合作、新农村建设等工作；三是服务人民群众，做好消费维权、就业再就业和交通安全教育等工作。同时严格落实责任，加大督导力度。结合各单位工作职责，把重点工作任务分配到各科、室、所、直属局，落实到具体责任人，分管领导通过听取汇报、现场查看等方式做好督导检查工作，对各项服务工作进展情况每月进行一次通报。截至目前，该局服务工作成效明显，在名牌商标争创上，已帮助“吉地尔”商标申报山东省著名商标成功；在企业信用建设上，发展了山东大奥酒业有限公司等6家市级“守合同、重信用”企业，积极推荐奥克特公司等3家企业参加省级“守合同、重信用”企业评选；在新农村建设上积极帮扶华家务村成功建立农贸市场一处，目前该市场已成功运作，为该村搞活农产品流通提供了交易平台；在对外合资合作和招商引资问题问题上，该局狠抓内部招商工作，现已成功引进企业2户，引进资金289.98万元，同时积极开展调查研究活动，认真撰写了对外合资合作和招商引资2篇调查报告，为党委、政府领导正确决策提供了参考依据。另外，该局还借创建平安畅通县之机，积极组织企业开展了对外来务工人员的交通安全教育活动，向各用工单位下发了《关于加强对外来务工人员交通安全教育的通知》，制定了《关于外来务工人员交通安全知识教育计划》，及时督促用工单位通过多种教育形式，不断提高单位职工特别是外来务工人员的交通安全意识，有效地预防了企业职工交通安全事故的发生。

为解决工作效率不高、办事拖拉的问题，该局实行了“单项业务限时办结”制度，不断提高工作效率。要求各类企业的开业登记、变更登记和注销登记均在行政服务中心大厅办理，办理名称预先核准登记2个工作内答复办理结果，开业登记5个工作日办理完毕，个体工商户开业登记3个工作日内办理完毕，企业动产抵押登记在5个工作日内办理完毕。该项制度的推行明显提高了工作效率，该局在8月份办理x县彩虹蔬菜良种专业合作社和x县兴元生猪养殖专业合作社2家农民专业合作社时，工作人员正确指导农民填写申请材料，当天就为其办理完了全部手续，并把营业执照送到农民手中，受到了他们的好评；合同监管工作人员认真遵守业务办理时限，高效办理企业动产抵押登记10起，帮助企业融通资金4107万元；另外，在消费维权上，该局要求工作人员提高工作效率，一般投诉不得超过7天，有特殊情况的要及时向投诉人说明情况。较为典型的是在8月份该局调解赵寨子乡刘某啤酒爆瓶致伤一案，工作人员仅用2个多小时的说服教育，动之以理，晓之以法，终于促使双方达成赔偿协议，在2日内一次性赔偿其弟弟医药费、误工费和营养费总计2000元。

为解决监管服务对象情况不明、了解不清的问题，该局认真破“浮”，强化实干意识，积极开展了“走千家企业、访万个商户”活动，深入企业和商户了解其生产经营情况，向其征求意见、提出建议，并为其解决实际困难，共走访企业36家，走访商户280名，为262家企业提出建议300余条，征集意见16条，协调有关部门解决实际困难80件，受到了企业和商户的好评。

第7篇：个体工商户思想汇报范文

全县解放思想大讨论活动进入查摆问题阶段以来，x县工商局按照上级有关文件要求，坚持边查边改的原则，不断解放思想，更新观念，结合工作实际，以查促改提升服务监管水平，立足职能促进x经济发展，取得了实实在在的效果。

经过查摆发现，该局有些同志还不同程度地存在着服务工作思路不宽、意识不强，工作效率不高、办事拖拉，对监管服务对象情况不明、了解不清，监管执法不到位、缺乏柔性、行为失范，学习兴趣不高、工作主动性不强的问题。

为解决服务工作思路不宽、意识不强的问题，该局立足工商职能，明确了三大服务工作重点：一是服务企业和商户，做好政策帮扶、信用帮扶、商标帮扶和解决实际困难等工作；二是服务党委、政府，做好招商引资、对外合资合作、新农村建设等工作；三是服务人民群众，做好消费维权、就业再就业和交通安全教育等工作。同时严格落实责任，加大督导力度。结合各单位工作职责，把重点工作任务分配到各科、室、所、直属局，落实到具体责任人，分管领导通过听取汇报、现场查看等方式做好督导检查工作，对各项服务工作进展情况每月进行一次通报。截至目前，该局服务工作成效明显，在名牌商标争创上，已帮助“吉地尔”商标申报山东省著名商标成功；在企业信用建设上，发展了山东大奥酒业有限公司等6家市级“守合同、重信用”企业，积极推荐奥克特公司等3家企业参加省级“守合同、重信用”企业评选；在新农村建设上积极帮扶华家务村成功建立农贸市场一处，目前该市场已成功运作，为该村搞活农产品流通提供了交易平台；在对外合资合作和招商引资问题问题上，该局狠抓内部招商工作，现已成功引进企业2户，引进资金289.98万元，同时积极开展调查研究活动，认真撰写了对外合资合作和招商引资2篇调查报告，为党委、政府领导正确决策提供了参考依据。另外，该局还借创建平安畅通县之机，积极组织企业开展了对外来务工人员的交通安全教育活动，向各用工单位下发了《关于加强对外来务工人员交通安全教育的通知》，制定了《关于外来务工人员交通安全知识教育计划》，及时督促用工单位通过多种教育形式，不断提高单位职工特别是外来务工人员的交通安全意识，有效地预防了企业职工交通安全事故的发生。

为解决工作效率不高、办事拖拉的问题，该局实行了“单项业务限时办结”制度，不断提高工作效率。要求各类企业的开业登记、变更登记和注销登记均在行政服务中心大厅办理，办理名称预先核准登记2个工作内答复办理结果，开业登记5个工作日办理完毕，个体工商户开业登记3个工作日内办理完毕，企业动产抵押登记在5个工作日内办理完毕。该项制度的推行明显提高了工作效率，该局在8月份办理x县彩虹蔬菜良种专业合作社和x县兴元生猪养殖专业合作社2家农民专业合作社时，工作人员正确指导农民填写申请材料，当天就为其办理完了全部手续，并把营业执照送到农民手中，受到了他们的好评；合同监管工作人员认真遵守业务办理时限，高效办理企业动产抵押登记10起，帮助企业融通资金4107万元；另外，在消费维权上，该局要求工作人员提高工作效率，一般投诉不得超过7天，有特殊情况的要及时向投诉人说明情况。较为典型的是在8月份该局调解赵寨子乡刘某啤酒爆瓶致伤一案，工作人员仅用2个多小时的说服教育，动之以理，晓之以法，终于促使双方达成赔偿协议，在2日内一次性赔偿其弟弟医药费、误工费和营养费总计2000元。

第8篇：个体工商户思想汇报范文

一、立足本职工作,处理好每向任务

**年我来到招商凤起支行直到现在,我主要负责支行营业大厅和自助银行值班及日常清机,押运的保卫任务.记得刚到招行时,为了能快速进入角色,熟悉工作.我利用一切可能的时间学习招行保安工作的各项规章制度,遇到不明白的地方就立即向班长及老同志请教.在支行大厅值班时见到有客户向大堂经理咨询时我就在一边仔细的听着,然后默默的记下来,遇到不明白的地方及时主动地向大堂经理请教,为提高自己的工作能力和服务水平，在平时工作中,我学会了塌实,勤奋,务实,兢兢业业地干好每一项工作,所以我很快就熟悉了工作技巧。赢得了许多客户的好评.我记得第一次被客户表扬时是一次我在支行大厅值班,当时客户很多,我见到一位年纪30岁左右的客户东张西望,我就主动上前问到:“您好，先生，请问您需要办什么业务?”客户回答说：“我有一笔钱要汇到深圳的一个朋友那里，要填什么单子吗?”我说：“要填的，请问你要汇的金额大吗?”客户说：“三十多万吧，”我说：“那手续费可能高一点。大概需要1000多元的手续费”客户吃惊的说，“以前不是50元就够了吗?”于是我耐心的向客户解释说：“不好意思，我们这里系统刚升级过，汇款方式有所变动，以前通过转账的方法汇出去的，要第二天才能到账，系统升级后该业务已经取消了。接着我就向该客户介绍了网上银行专业版，然后告诉他如果通过网上汇的话手续费只有0.2%而且是50元封顶的!该客户得知一卡通在网上转帐时，他立刻就填写了开护申请书和网上专业版申请书，使该客户减少了等待时间，在我的帮助下很快办理了业务。临走时，该客户来到大堂经理面前微笑着说：“你们保安服务态度很好，没想到你们保安也这么懂业务，我很满意。”然后走到客户意见簿上写道：“保安服务态度非常好，服务也比较专业，请领导给予表扬。”虽然是短短的两行字，但但确是对我工作的最大肯定!

二、勤学苦练、强化自身素质

无论做任何事，务心竭尽全力，因为它能决定一个人事业的成账。我深知，作为银行的警员，平时接触现金的机会多，所以必须具备较高的个人综合素质，否则就容易出问题，而只有不断强化自身的综合素质和业务技能，才能提高自己的整体工作水平与战斗力。

俗话说的好：“打铁还得自身硬”，如果自己都一知半解又怎么能令客户满意呢?所以我几次参加保安公司、金融系统及招商银行组织的各种政治理论、专业技能和法律法规方面的培训，并在小队组织学习时参加了“三个代表”重要思想、《公民道德规范》、《治安管理处罚条例》、《消防法》等活动，平时小队长还要求我们互相帮助沟通交流的学习心得、不定期摘选优秀文章在班上宣读并结合实际交换看法等，形成了一个“比、学、赶、帮、超”的良好氛围，不但提高了我的思想道德素质和政治理论修养，在潜移默化中改变了大家处理问题时的思维方式，还促进了彼此间的友谊，可谓一举多得。

在参加思想道德教育的同时，也积极参加体能训练，内容包括：队列训练、擒拿格斗、三十分钟的俯卧撑、哑铃等体能练习，休息时还参加爬山等运动。坚持完成预期目标，保质保量地完成训练计划。我刚开始时出现了叫苦叫累的现象。但我明白作为银行的经警，只有练就了过硬的业务本领和有强壮的体能素质，才能更好地发挥其辅警作用，“养兵千日、用兵一时”，没有日常刻苦的训练，关键时刻怎么能发挥出我们的作用呢?所以，我不怕苦，不怕累一直坚持。

三、自动自发

自己的事自己办。想，想别人之前;做，做别人没有做的。

第9篇：个体工商户思想汇报范文

洗钱这个概念在我国出现较晚，在2001年第三次修正的《刑法》第191条才明确规定，洗钱罪是指单位或个人明知是犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。

从金融业的角度来看，洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。

问题是，我们金融机构为什么要开展反洗钱？这个概念究竟离我们基层支行有多远？我们应该如何起步怎么突破？

一、认识的变迁

在大悟支行开展反洗钱工作之初，部分同志对山区县开展反洗钱的必要性持怀疑态度，甚至觉得我们是小题大作赶时髦，某些人认为洗钱是只有在电影中才出现的惊险故事，至多在大中城市才存在洗钱犯罪的可能，不仅不理解不支持，甚至指责县支行搞反洗钱滑稽可笑劳民伤财。

可是，随着经济发展和金融深化，传统意识中一些遥不可及的事物正在向我们逼近，他们忽视了天方夜谭的传说正一幕幕上演成我们身边的活剧。在大悟县有这样一个案例，去年5月，两个骗子先后分头以推销和购买无纺布为诱饵，在青岛设下诈骗陷井，骗取了30万元的银行汇票，为了掐断侦破线索，取现最为安全，他们结识了大悟工行一名电工，这名电工又请该行驻县烟草公司信贷员帮忙，信贷员把汇票拿到县烟草公司入帐，从烟草公司应存入银行的销售款中套出30万元现金，骗子逃之夭夭，案发后这名电工和信贷员被青岛警方抓去关了很长时间，直到骗子被抓获，赃款被追回才被免于刑事追究，他们正是洗钱犯罪的受骗者和帮凶。

针对种种糊涂观念，大悟支行及时组织学习讨论，向大家介绍当今犯罪分子无孔不入的狡猾特性，实际上，由于大中城市金融监测体系较完备，为安全起见，目前贫困地区和地下钱庄正是洗钱犯罪的主阵地。我们山区县越是存在这种麻痹大意的倾向，就越是容易成为洗钱的“乐园”。全行上下真正明确了反洗钱的重大现实意义，并形成了以下几点共识。

1、我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。据财政部统计，近三年中国资本外逃达530亿美元，每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱高达2000亿元人民币，以中国2001年统计数据为例，它占到95933亿元国内生产总值的2%，几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差，是468亿美元实际使用外商直接投资的51%，占到年末2122亿美元国家外汇储备的11%，几乎等于这一年外汇储备的增加额。如果这些黑钱用来弥补3098亿元的2002年的国家预算赤字，赤字水平将减少64%。另据有关部门公布的数据显示，2000年中国外贸顺差241亿美元，吸收外商投资近400亿美元，但同期国家外汇储备却只比1999年增加了109.7亿美元，其中大到将近300亿美元的差额，不通过“洗钱”怎么会消失得无影无踪呢？中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。而这仅仅是政府统计部分，更多的资金流出无法记录在案，因此实际数字可能更为惊人。由此可见，我们的改革成果、社会财富和人民血汗正通过洗钱犯罪被蚕食鲸吞和悄然流失，反洗钱已刻不容缓，金融业如果不举起反洗钱的正义之剑，将愧对国家和人民。

2、洗钱将对我国造成深层次的巨大危害。洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根。反洗钱经验表明，洗钱犯罪分子通过金融系统洗钱是他们常用的手段。由于洗钱过程的资金转移完全脱离了一般商品劳务交易，其资金的转移完全受洗钱的需求所约束，资金的流动毫无规律可循，在经济领域可能导致经济扭曲，如经济统计数据差错导致政策错误、无法预料的资金转移引起汇率和利率的波动等。不仅会影响国家税收和外汇储备，更有可能会危及中国金融业乃至国家经济的安全。二是社会财富大量流失境外。我国的非法资金经过清洗之后有相当一部分单向流向境外，因此和洗钱是导致资金外流的原因之一。据专家分析，中国每年“洗”出去的2000亿黑钱主要分为三部分：走私收入洗黑钱约为700亿人民币；腐败收入洗黑钱300亿人民币；外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外1000亿人民币，目的自然是逃避监管，不想在中国缴纳税款。三是破坏社会稳定。如果洗钱过程非常顺利，将会形成保护伞并进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望，为犯罪分子的下次犯罪提供温床，这样就容易形成一个恶性循环的怪圈，助长了犯罪分子的嚣张气焰，从而给社会带来极大的不安全因素，破坏社会稳定。

3、金融业是反洗钱斗争的主阵地。洗钱犯罪是经济生活的一大公害，反洗钱不是单一的工作，不仅涉及到金融监管和金融安全，而且关系到一国的反腐败和国家经济安全。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，因此金融机构始终处于反洗钱斗争的第一道防线，承担着控制洗钱的重要职责。虽然洗钱活动有向其他领域转向的趋势，但以在金融领域活动为主，这是和金融机构的特点分不开的。金融机构做好反洗钱工作，既是合法稳健经营的需要，也是金融监管的需要，更是维护国家金融安全的需要，银行业在反洗钱工作中具有举足轻重的地位。金融机构要充分认识到，履行反洗钱义务，是维护社会主义市场经济秩序的需要，是实践“三个代表”重要思想的具体举措，也是实现金融深化和对外开放的必要步骤。

二、渐进的起步

在统一了思想认识后，我们大悟支行把反洗钱作为金融工作的重头戏，决心开好局、起好步，并有条不紊地层次推进，力争用一年的时间构筑全方位的反洗钱工作体系。

1、周密部署，做好反洗钱基础工作。我们于2003年2月19日召开了第一次金融机构反洗钱工作联席会议，成立了人行大悟支行反洗钱工作领导小组和大悟县金融系统反洗钱工作领导小组，对全县的反洗钱工作进行了周密部署和精心安排，明确要求相关金融机构成立各自的反洗钱工作领导小组，由一把手亲自挂帅，有关业务股室和营业网点负责人参加，按职责分工建立若干反洗钱工作专班。同时，制定了反洗钱工作定期联席会议制度，定期安排部署全县阶段性的工作目标，对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。由于反洗钱是一项全新工作，无论是金融从业人员还是社会居民，对反洗钱的法规知识都普遍贫乏，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏起码的认识。因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。我们制定了专门的《反洗钱宣传策划方案》，积极寻求新闻传媒单位的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，我们在去年五月份开展了以“打击洗钱犯罪、维护金融秩序”为主题的金融宣传月活动，5月8日，组织金融机构上街宣传，共散发宣传传单3万份；各机构共悬挂宣传条幅30幅，张贴宣传标语120张；分管金融的副县长就反洗钱工作在电视台作了电视讲话，大悟报和电视台都对反洗钱工作进行了专题宣传。与此同时，我们还通过召开召开反洗钱工作动员大会，反洗钱倡议书和告公民书，深入普及反洗钱的法规和知识，作好舆论引导和宣传发动工作，追踪热点难点，突出深度报道，使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。在指导培训方面，我们认识到洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。我们切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训、组织考试等多种形式，培养了一批反洗钱业务骨干，丰富和提高了从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。

2、明确理念，制定反洗钱操作规程。要做好一项工作，如何确立理念和抓住本质很重要，首先，我们透过现象看本质，认真研究了典型的洗钱交易过程，发现典型的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开，以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，模糊犯罪资金的查账线索和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与犯罪行为无明显联系的其他账户上，将非法所得最终融合到有合法来源的资金中，使犯罪收益披上合法的外衣。根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金“流入——流转——流出”三步曲，为此，我们确立了“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的反洗钱工作总体原则。在此基础上，我们于去年三月份制定了《大悟县金融机构反洗钱工作实施方案》，规划了整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式、检查督导、配套措施，为构筑我县反洗钱体系确立了操作规程和行动纲领。

3、抓住重点，覆盖反洗钱薄弱环节。鉴于洗钱犯罪的多样性和复杂性，我们在反复调研的基础上，圈定了容易滋生洗钱犯罪的六大业务环节。我们认为，只要在这六个方面把关守口，就完全能实现反洗钱工作的目标。

一是以加强存款实名制管理为重点，把好洗钱的入口关。存款实名制是防范洗钱的有效手段，但是，自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我们认真督促各金融机构认真执行《金融机构反洗钱规定》的要求，规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，并每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。

二是以加强帐户管理监测为基础，避免企业的帐户成为洗钱渠道。杜绝企业多头开户是个基础性工作，我们要求各商业银行对开户资料认真审查，严格实施新的《人民币银行结算帐户管理办法》，确保存款人帐户信息的准确完整。严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。从而，确保一户企业只开一个基本帐户，有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业的资金流动，

三是以加强现金管理为核心，堵死洗钱的基础渠道。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别是部分基层营业网点对大额取现的监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪和套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱的最终闸门，我们对营业网点的现金管理工作进行专项整顿，进一步规范大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象。

四是以加强票据业务监管为补充，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。目前，我国票据市场还不发达，商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不够，承兑汇票的服务对象较窄，签发环节过于集中，为争取票源，基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现，在部分地区，票贩活动猖獗，套取和倒卖银行票据现象严重。为此，我们大力加强对违规办理票据承兑、贴现的监管和查处力度，督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查。

五是以加强国际收支的统计申报为载体，防范资金非法跨境流动。我们非常重视利用现行国际收支统计申报系统的功能，对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和分析。一是外管部门加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管，明确跨境可疑资金交易的识别标准。包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。防止不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱或以各种手法将非法收益转移到境外。二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测，审核出口企业商品交易的真实性，对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测，防范资金非法跨境转移。三是严格大额外汇存取款备案制度，定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表，重点监测大额现钞异常存取。四是加强对国际短期资本的监测。主要是加强对外汇账户收支的监管，了解短期资本流动的规模和意图，重点跟踪大额、频繁异常流动的资金，建立专门的外汇短期资金信息监测台帐，设置预警系统。

六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。随着当前一些不发达地区招商引资力度的不断加大，难免出现假项目、假招商等怀着不可告人的目的进入贫困地区，成为洗钱的一大隐患。我们与县招商办制定了招商项目金融服务恳谈会制度，寓监督于服务，发现问题及时向党政领导和司法机关汇报，从而把关守口，对引进企业加强审核和监督。

4、部门联合，建立反洗钱协作机制。金融机构处在洗钱犯罪的下游，受职能限制，取得公安部门的支持配合非常重要，为此，我们三次登门到大悟县公安局进行联络和协商，建立了金融与公安部门联合反洗钱工作协作制度，建立反洗钱联动机制，并采取了六项工作举措。一是双方在反洗钱工作上通力合作，成立“大悟县反洗钱工作协调领导小组”，负责反洗钱工作的联络和协调；二是双方建立反洗钱工作定期联系制度，加强反洗钱工作的信息交流；三是及时报送和处理洗钱犯罪的可疑线索，发现问题应及时与县公安局沟通，对涉嫌犯罪的按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》办理；四是妥善运用交易记录，为配合公安人员侦查提供物质基础和原始证据；五是打击金融三乱行为，公安机关及时对金融三乱行为实施打击和取缔；六是制定反洗钱工作应急措施，对重点可疑帐户、有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户采取应急措施，对即将失控的犯罪嫌疑人或资金实行紧急监控。

5、考核督办，构建反洗钱整体防线。不容否认，开展反洗钱工作给金融机构在业务上确实增添了一定的负担和难度，客户对银行查户口般的询问和记录很反感，部分金融机构对反洗钱工作存在畏难情绪和应付状态，我们针对有关矛盾，于去年三月中旬印发了《关于切实做好当前反洗钱起步工作的通知》，对金融机构提出五条要求，督促各机构配备人员，落实反洗钱的岗位责任。对营业网点实行主任负责制，对金融机构业务科室实行专管员负责制，负责每天的事后监督和向人行报备反洗钱报表资料；人行则实行职能股室分工负责制，对反洗钱的每个综合管理环节指定专人分管、专人负责。随后，我们同各单位负责人签订了《反洗钱同业公约》和《金融机构反洗钱目标责任状》，实行百分制量化考核，由县反洗钱工作领导小组进行考核评比，并按考核情况分别给予奖惩，从而督促他们扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。

6、检查整改，纠正反洗钱违规问题。在长期的金融监管实践中，我们深知，再好的制度和举措都贵在落实，去年二月底，我们就开展了辖内存款实名制和教育储蓄专项检查，为推进反洗钱工作调查摸底，去年5月26日-6月6日，我行又对各金融机构进行了反洗钱工作综合检查，内容涉及实名登记、存款合规、开户情况、结算纪律等。我们对检查出的问题归纳汇总后，召集各金融机构的分管行长和业务科长进行了戒勉谈话，督促各单位分别对反洗钱工作漏洞进行整改，并迅速向人行报送反洗钱内控制度。

三、明显的成效

通过努力的探索，大悟县的反洗钱工作进展顺利，实现了开好局、起好步的目标，并正不断向纵深发展，各项工作都按照既定目标步步为营、层次递进，并已取得了六个方面的明显成效。

一是迅速营造了浓厚的反洗钱氛围。在我们大张旗鼓的宣传发动下，大悟县的反洗钱工作迅速做到了家喻户晓，争取了社会各界的充分理解和支持配合，广大储户对金融机构的反洗钱规定从不知到知，从淡漠到自觉遵守，在我们上街搭台宣传活动中，头一天就散发传单8000份，接待咨询群众600多人，居民对反洗钱这一新事物表现出浓厚兴趣，纷纷表示以后到银行存款要按规定办理。目前，90%的人到银行存款，知道按要求携带有效证件并按要求登记，少数不知道携带身份证件的储户以前都是由金融机构变通办理，现在也能够在营业人员的劝说下回家取证件。单位和个人的大额取现都能自觉按要求预约，一些厂矿企业主动对以前多头开立而形成的睡眠帐户进行消户，从而形成了全社会支持理解反洗钱工作的氛围。

二是成功构筑了严密的反洗钱体系。总体而言，由于我们的反洗钱工作组织得力，措施到位，金融机构的反洗钱工作开展得积极主动。所有营业网点都配备了反洗钱专管员，如中行和建行储蓄网点人手不足，都压缩了机关人员充实储蓄一线，普遍实现了三至五人临柜。各网点均建立了各种反洗钱登记簿，对客户做到人人了解，对大额业务做到笔笔登记，对可疑交易做到反复审验。各金融机构都成立了反洗钱工作专班，每天按要求进行事后监督，按时向人行报送报表资料。人行对所有资料做到及时审阅和归档。全县形成了协调一致、整体联动的反洗钱网络，初步构筑了较为严密的反洗钱工作体系。

三是提高了金融机构反洗钱技能。在不断加快宣传培训力度和实际操作的前提下，各金融机构的反洗钱业务迅速启动和发展，从业人员基本对其法规和业务做到了熟知会用，反洗钱技能不断提高，全县已组织各种层次的培训9次，培训反洗钱业务人员106人，目前共向人行报送报表170份，人员素质和技能满足了反洗钱业务的需要。

四是规范了金融机构的竞争行为。反洗钱是涉及多项业务和环节的综合工作，执行反洗钱法规也在相应程度上规范了其它业务经营行为，如坚持实名登记，大大纠正了近年来的存款实名制中的违规行为；严格大额取现和帐户管理，也减少了多年的痼疾，如我县某商业企业在工行城关分理处开户，经常要求大额取现，开展反洗钱活动以来，工行对其取现行为加以限制，该企业以转移开户相威胁，工行不为所动，反复做好解释工作，告诉他们现在各金融机构都在一样执行反洗钱规定，最终得到了企业的理解。可以说，开展反洗钱，促进了金融机构坚持公平竞争，抵制一切不正当的恶性竞争行为，在我行去年五月底进行的反洗钱综合检查中，共查出实名制和教育储蓄违规12例，比去年二月份的检查情况59例大为好转，金融机构乱挖客户和随意放宽标准办理业务的现象已基本杜绝，全县的金融秩序进一步好转。

五是优化了金融机构的柜面服务。金融机构要履行反洗钱义务，在了解客户的过程中遇到反感和抵触是必然的，要消除这一矛盾，唯一的办法就是优化金融服务，进一步改善服务态度，提高服务水平。如农行城关分理处在执行实名登记时，追问一位大额储户的资金来源，当即引起了他的强烈反感，经过营业人员的耐心解释和细致服务，终于使他打消顾虑，积极配合临柜人员开展工作。又如，一位教师在中行建新分理处存款，因为没带身份证而又不愿跑路，分理处一位外勤人员当即主动用摩托车送他，按规办理了开户手续，半个月后，他的存单不慎弄丢了，办理挂失手续时，感慨地说：“幸亏用身份证存了真名，不然挂失都不能办理，看来你们的制度确实对储户有好处啊！”目前，在全县一线营业网点，柜面服务水平比以前有了更大程度的优化和提高，临柜人员以耐心、细心和诚心认真进行着反洗钱的日常宣传解释工作，使绝大多数客户能坦然对待银行的新举措。

六是维护了辖内经济金融的平安。通过反洗钱的有序运作，有效扼制了辖内发生洗钱犯罪行为的可能性，通过对大额取现和帐户的严格管理，杜绝了大额资金的异常流动，防止了金融机构出现突然的支付风险。通过同公安部门联手打击地下钱庄、外汇黑市等金融三乱行为，净化了社会金融秩序。至2004年3月底，全县金融机构存款余额为**亿元，比年初增长13%，贷款余额为**亿元，比年初增长7%，事实证明，反洗钱工作是磨刀不误砍柴工，维护了辖内经济金融的平安，促进了全县经济金融的持续协调发展。

四、未尽的思考

我国的反洗钱工作还处于刚刚起步的开拓阶段，在实际操作过程中还存在很多问题和困惑，需要相应的政策措施加以解决，我们认为，金融机构开展反洗钱工作客观上有以下难点。

1、商业银行的主体角色在商业经营目标和法定义务及职能上存在冲突。商业银行在反洗钱第一线占主体地位，而事实上，正是因为众多商业银行只顾一己私利，才给了洗钱广阔的生存空间。最大的难题是商业性金融机构站在自身和短期利益角度，可能积极性不高，反洗钱体系显然要增加商业银行的成本投入，但并不直接创造利润，甚至有时还可能减少存款。另外，建立反洗钱体系是一个关涉到多个部门合作的浩大工程。其中，既有央行、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交等多家行政部门，也有公安部、法院、检察院等司法部门。目前，中国还没有明确反洗钱工作的主管部门，与反洗钱有关的部门还没有形成有效的合作机制，仅靠商业银行的狭窄职能范围，对防范洗钱可能独木难支。

2、反洗钱在理论的可行与现实的反差上存在冲突。我国至今还没有研制出监控分析账号的软件，又缺乏经验丰富的专业人员，在识别洗钱犯罪上困难重重，靠原始的手工登记和表格存档是无济于事的。并且，现在的储蓄实名制实质上有名无实。持他人证件甚至假证件开户的行为普遍存在，企业拥有多个账号也不是什么秘密，实质上银行并无法掌握到户主的全部真实资料。即便实名制得到很好的执行，对于一个人持多个真证件的现象也无能为力，很多地方买房、投资或者花钱都可以很容易地得到一个当地户口，据某报消息，还有一个企业主持有五张身份证的现象存在。真要洗钱，多办几个户口应该不算什么很大的成本。另外，大多数地方政府求资若渴，只要有投资往往领导亲自出面，各方面一路绿灯，连违法减免税收的政策都可能出台，还会在乎你的资金是黑钱白钱吗？在实际操作中，需要监测的资金交易数量多、工作量大。“两办法”规定，单位之间人民币单笔转账100万元，个人账户转账20万元，现金单笔收付20万元以上，外汇当日现钞存取单笔或累计1万美元，非现钞个人单笔10万美玩及单位单笔累计50万美玩以上都属于报告范围。测监交易起点低，对反洗钱工作有利，但交易数量多，工作量大，没有电算系统支持，无法胜任。辩别可疑资金与支付交易的难度比较大，“两办法”规定人民币交易的15种，外汇交易31种应当报告，外汇交易27种应该核查，这么多的种类要做到准确辩别，需要临柜人员对客户的具体情况有相当程度的了解，并能及时掌握客户结算、现金等资金运作的综合信息，实际工作中有相当的困难。