寿险公司工作总结精选(九篇)

第1篇：寿险公司工作总结范文

   

一、工作思想

   

积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。

   

全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。

   

不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。

   

二、业务管理

   

“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：

   

1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。

   

2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。

   

3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。

   

三、部室负责工作

   

除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入9009549.94元，其中车险保费8250160.12元，非车险业务759389.82元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。

   

四、工作中的不足

   

由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时还不能得心应手。

   

总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。

第2篇：寿险公司工作总结范文

摘 要 随着我国市场经济的快速发展，保险业正以雨后春笋的蓬勃发展趋势，已经成为我国国民经济的重要组成部分。随着人口老龄化的逐步来临，寿险业务越来越受到社会各界人士的重视，然而随着寿险业的不断深入发展，其经营中的财务风险正日益突出，严重的遏制了我国寿险公司的健康、稳定发展。文本笔者就我国寿险公司在经营中所面临的财务风险进行粗浅的分析，并提出相应的防范措施。

关键词 寿险公司 财务风险 防范措施

前言：随着我国寿险业的快速增长，其经营过程中的财务风险正日益显露出来，并且成为我国保监会以及各个寿险公司高度关注的重要问题。财务风险主要包括财务会计风险和资金风险两大类。其中财务会计风险主要体现在寿险公司的基础财务处理等相关流程，而资金风险则体现于寿险公司运行资金中的流转过程。以下笔者就我国寿险公司的财务风险做粗浅的分析，并提出相应的防范措施。

一、我国寿险公司经营中的主要财务风险

（一）财务风险中的财务会计风险

目前我国寿险公司的财务风险主要包括两大类，一种是财务会计风险，一种是资金风险。而其中财务会计风险主要是包括寿险公司财务会计处理流程中的会计基础工作风险。

会计基础工作风险主要是指财务管理体制风险。随着我国寿险业的快速发展，我国寿险公司的财务管理体制已近得到了逐渐健全，但是管理上仍存在较大的风险点主要变现在：首先，我国寿险公司普遍存在垂直化财务管理。总公司委派财务人员对各地的分支机构进行管理。然而从目前寿险企业财务风险的发生几率而言，其委派制度在财务管理上收效甚微，究其原因主要是由于其委派人员大多数由分支机构自行物色，在工资福利等待遇方面仍由分支机构考评，因此极大的削弱了委派人员的职业能力；其次，目前寿险公司的分机构其价值取向与总公司目标不统一。一般情况而言对寿险公司价值目标的制定应该做到总、分统一，实现全局领导局面。而在寿险公司实际价值取向上，总、分机构由于存在各种利益问题，导致价值取向出现偏差与实际制定的价值目标相背离。致使内部控制制度无法统一执行，财务风险问题日趋如初。

（二）财务风险中的资金风险

寿险资金风险主要集中在资金的运用风险和资金的划拨风险两个方面。其中资金运用风险的产生主要是由于目前我国缺乏有效的投资工具，投资品种又过于单一、投资期限又相对较短，同时寿险在资金的投资运作中难度较大风险较高，导致目前我国寿险公司普遍存在资产与负债失调的经济问题，直接影响到我国寿险企业的投资安全与投资收益。 而资金调拨划转风险，主要是指在寿险公司每天的日常资金处理中由于寿险每天每天既要收取客户的保费的收入，又要面对客户理赔的支出，在资金周转上形成了很大的流动性。一旦人工资金调拨划转的不够及时，不但会加大寿险企业的资金成本，更会造成寿险公司的资金周转不灵，直接影响到寿险公司经济业务的顺利开展，造成寿险企业的资金调拨划转风险。而造成此风险的本文原因主要是因为部分寿险公司没有严格执行收支两条线的基本模式，对分支公司的收支财政监督管理不到位，往往分支公司出现财务问题时，总部不易及时发现。

二、针对我国寿险公司财务风险的防范措施

（一）完善财务管理制度，规避财务会计风险

针对目前我国寿险公司经营中所面临的财务会计风险，完善寿险企业财务管理制度，加强财务管理力度是合理规避财务会计风险，提高寿险风险防范措施的重要手段。主要从以下几几点入手：首先：根据国家有关的会计法律法规，建立与寿险企业经济发展需求相适应的会计制度、会计工作流程以及各个风险控制点；其次，加强寿险公司财务治理工作，建立分级财务服务机构。同时确保分支机构的财务机构接受总、分公司财务主管部门的双重领导。对分支机构的财务主管加强总公司考核比重；最后，实现垂直管理与双线负责相结合的财务管理手段。在总部与分部之间实现财务领导的垂直管理，以此做到及时有效的与总部沟通，有效的发现隐蔽风险。同时开展双线负责制即分支机构的财务主管在负责与总部财务部门沟通、监督分部财务状态的同时参与到分部的日常经济管理工作中，一方面负责分部内的财务工作，一方面贯彻总部落实的各项价值指标，财务政策，以此保障总部对分部财务经营情况的可控制性。

（二）加强资金运行管理，控制资金风险

针对寿险公司在资金运行、划拨中出现的资金风险，加强资金的运行管理，强化风险控制十分重要。首先针对资金运用风险，寿险企业可以建立健全的资金投资决策委员会制度与授权制度，选聘投资专业或技术专家组成企业内部投资委员会，决定寿险公司的战略性资产分配、决定寿险公司投资项目，以此控制和降低投资风险保障投资的安全性和回拨率。同时，在寿险投资中采用风险控制制度和资金托管机制。对寿险资金运用中所涉及的岗位、权限、人员进行有效的监督，做到资金运行中的三分开即前台操作与后台管理分开，投资运作与风险管理分开，投资决策和投资操作分开。而在寿险的资金运行中大力推行托管制度，以此明确当事人之间的法律关系，建立平等互惠，相互协作的资金运作关系，有效加强资金风险管理的同时维护了寿险公司的经济利益。其次，对寿险企业面临的资金划拨风险，在日常财务管理中科采用统一核算、统一调度的资金管理制度，严抓收支两条线的资金模式的同时制定相应的处罚措施，对失职的员工厉惩不怠。

三、结束语

目前在我国市场经济的快速发展下，寿险公司正面临着全方位的考验。因此，对寿险企业的健康、稳定发展而言，只有不断的加强财务风险管理，及时提出风险防范措施，才能在市场经济的不断竞争下保持优势地位，取得更为良好的发展。

第3篇：寿险公司工作总结范文

事实上，他不过是对自己的溢美之词有些苛刻而已。因为在所有人看来，乔林这一生，“混”的很成功也很有价值。人物素描：

他是中国第52家寿险公司的掌舵者，在竞争激烈的中国保险界，他想用最短的时间，以清醒的入世精神和条理的发展脉胳，将这家总部设在上海的全国性中资寿险公司――国华人寿保险股份限公司，以“共赢”的企业精神，构建成一个涵盖寿险、财险、养老险、资产管理的国内一流、国际知名的金融保险集团，之后是上市，为股东、客户谋得最大价值。不只是股东，他希望所有的国华人，都能分享到企业发展带来的利益。

他相信，凭借自己40年职业历炼的内在功力和对市场的准确把握，他和他的同事，会带领国华人寿在“人本贵和，尚德有为”这具有东方管理思想内涵的企业文化中，彰显主流之外的观点价值，并最终成为主流，赢得市场的青睐。

他说，股东的大力支持，是他们做大做强国华人寿的坚强后盾。事实上不止如此，他最近的目标，除了在三年内实现全国的战略布局，打造具有专业化水平、内涵价值较高、品牌影响力与市场影响力较大的一流的专业化寿险公司之外，便是努力将国华人寿打造成为“最佳雇主企业”。因为“和谐共赢”，更因为“共同成长”，他相信国华人寿会实现每个人的价值最大化。这里面，包括他自己。

1968年毕业于复旦大学中文系，被同事们爱称为“老爷子”的他，受人尊敬不仅仅因为他的努力，还有他的人生经历。那对于每一个人而言，都是最宝贵的财富。

他就是国华人寿保险股份限公司董事长――乔林。

拿到批文的乔林，结束了自己长达36年的“官方”身份，领衔筹备国华人寿。对于未来事业的模样，他虽然有着清晰的构想，然而，事实上却总是“好事多磨”。

都说“不经历风雨怎能见彩虹”，可这对于筹备三年才得以高调亮相的国华人寿而言，“创业风雨”给的“阵痛”无疑太多。

时间是2003年，已经兢兢业业工作了35年的乔林正谋划着从中国人民保险公司副总经理的位子上退下来，“让贤给年轻人更好的干事业”。他原本设想“无官一身轻”，从此，他就会有大把的时间来梳理自己的心路历程，或者可以写点什么。作为复旦大学中文系的高材生，成为“做学问”的人始终是他的梦想。然而计划不如变化快。许多老部下闻知他要隐退，纷纷跑来找他，不是劝他继续留在岗位上，而是希望他能去申请一家新的保险公司，他们相信凭乔林的能力，

完全可以给他们搭建一个全新的平台，让他们施展才华。

一方面是同仁们的信任，另一方面，乔林的内心也因此涌起一些波动，那些未曾展开的事业的憧憬，使得他在2003年，向中国保险监督管理委员会递交了筹建新公司的申请书。

2004年7月份，拿到批文的乔林，结束了自己长达36年的“官方”身份，领衔筹备国华人寿。对于未来事业的模样，他虽然有着清晰的构想，然而，事实上却总是“好事多磨”。正如媒体报道的那样：“筹备三年后，国华人寿2007年11月26日在沪高调亮相，成为2004年同批获筹的近20家保险公司（除少数公司‘难产’外）中最后一家开业的寿险公司。自2004年7月获批筹备开始的三年内，国华人寿的股东结构与最初发起时已是‘大换班’。”

事实的确如此。

2005年下半年国华人寿完成筹建并向中国保监会提交了验收申请。彼时，国华人寿拟定的注册资本金为3亿元，5家股东各自持股20%。然而，随后的国华人寿突然就失去了音讯，直到2007年5月22日，天茂集团的一则公告，才又把国华人寿拉回业界视线。天茂集团公告称，公司以现金认购国华人寿发起股份5997万元，占国华人寿拟定资本的19.99%，国华人寿筹备组承诺确保公司为国华人寿第一大发起人股东。

为什么会突然失去音讯？面对记者的疑问，时隔近三年，乔林依然觉得那一幕幕的艰难记忆犹新。

“第一批股东和当时的拟任总经理在总部设在哪里发生了分歧，其实后来还是服从了股东的决定，但有股东提出要全世界选聘总经理，也就是说他们要炒掉我们当时的总经理，”对此，乔林十分不解，无论是人品还是职业经验，当时的总经理都是非常合适和优秀的人选。

股东说，“乔总，我们是为你好，你保着他，干不好你是有责任的。”“公司都还没开业，你怎么就断定他干不好呀？”乔林问。

然而，在有些人看来太执拗，甚至“丢掉西瓜捡芝麻”的乔林，为了保住当时的总经理，竟然真的接受了第一批股东撤资出局的做法。

有人埋怨乔林，“为了一个总经理把股东丢了，值吗？”

即使为此要重新寻找合适的股东，并付出三年“隐市”的代价，乔林依然认为，“我觉得值，因为我要对得起朋友的信任！”

至于后几批股东，主要是股权结构不符合保监会的规定，老是通不过审核的那段时间真的很累，所以，才有乔林笑言的，“三年白了头，就连从学生时代一直到退休都稳定着的血压，也高起来了。”的确是“高压”，因为股东一时很难落实，在最困难的时候，乔林对一起创业的弟兄们说：“大家现在可以去另谋出路，公司有一天成立了，如果你们想回来，我会热烈欢迎。”然而，听了乔林的这番诚恳之言，很多人的选择是留下，其中就有即将坐镇国华人寿山东分公司的杨建。他们说，“只要你老爷子不宣布解散，我们就一定坚持到底。”

感恩兄弟们的信任和执着，乔林明白，“我也不能不干了。”

作为行业的后来者，国华人寿显然没有先发优势，不过却因此可以少走弯路，从同业公司身上吸取经验加教训。这也使乔林和他的国华人寿领导班子明白了“尽早谋划公司生存战略”的道理。

如此雄心壮志的乔林，其实在自己职业生涯的最开始并未从事保险。

大学毕业后，作为优秀毕业生，乔林被分配到了北京，后来曾在部队农场，守备一师政治部，上海市新闻出版局宣教处工作，历任上海社会科学学会联合会学术情报处编辑及副处长、上海社联《探索与争鸣》杂志主编、上海社联副秘书长兼《探索与争鸣》杂志主编、上海社联副主席兼秘书长、中国太平洋保险公司副总经理、中国人民保险公司副总经理、中国保险学会副会长。

从这样的履历中看出，1992年对于乔林而言，是自己职业生涯的分水岭。

1992年的乔林，竟然放弃了上海社会科学学会联合会秘书长、副主席这样令人羡慕的职位，自愿跑到刚刚成立的太平洋保险公司去工作，他觉得“当时我才四十多岁，正是年富力强的时候，我想一切还来得及。”

对保险尚未有明确认识的乔林，就这样给自己鼓着劲。而面对朋友们的疑问，乔林才真正意识到自己选对了。朋友们问：“保险公司是做什么的，是做保险箱的吗？”

乔林说：“其实保险很重要。因为在我从事保险的这个过程，帮助了许多客户解决了困难，送去了爱心。这个事业是很人道，很高尚的事业。但前提是我们要真正做到和客户心贴心，并且赔付到位。”的确，今天的老百姓，已基本上认可了保险，保险的意识也越来越强。作为社会保障体系的组成部分，保险对社会的稳定和经济的发展，都起到了稳定器的作用。正因如此，乔林才甘愿将所有的精力和热情、以及事业的梦想给国华人寿，给他钟情的保险事业。

1999年4月，在太保的工作岗位上有着出色表现的乔林，调入中国人民保险公司任副总经理，直至创建国华人寿。天茂集团入股之后，国华人寿组成了新的管理团队。乔林担任董事长，天茂集团副董事长、原总经理付永进任总裁。原合众人寿副总裁胡国萍亦现身国华人寿的高管团队中――任常务副总裁一职。乔林的经历和国华人寿“耀眼”的经营班子成员相得益彰。然而，如何与52家寿险同业“拼杀”的现实却仍是国华人寿的考验所在。这也是乔林一直思虑着的问题，“国华人寿成立伊始，就面临着一个非常紧迫的现实问题。那就是：我们要把国华人寿办成一个什么样的公司？公司发展的远景和目标是什么？”

乔林清醒地认识到，目前中国寿险市场行业集中度仍然非常高，前五家寿险公司牢牢掌控着85%的市场份额。每逢一家保险新军的出生，或多或少都会被市场寄予厚望，成为打破梯队结构分明的保险市场上的一条“鲇鱼”。

乔林想让国华人寿成为那样一条“鲇鱼”，正如他所言，“我们要尽量少走弯路，别人走过行不通的路我们要避开。现在是一个‘快鱼吃慢鱼’的时代，你不够快，你抓不住机遇，在保险市场，就会丧失发展良机。人保寿险总裁李良温说，别人‘走’，他们要‘跑’。对于国华人寿来说，我觉得我们要跳，要像刘翔那样，跨越式地跑。”

然而，作为行业的后来者，国华人寿显然没有先发优势，不过却因此可以少走弯路，从同业公司身上吸取经验加教训。这也使乔林和他的国华人寿领导班子明白了“尽早谋划公司生存战略”的道理。乔林深知肩头重担，因此，他不敢有丝毫懈怠，“我们是个新公司，正如一张白纸好画最新最美的画。我们起点要高，志向要远大，这样才能凝聚人心激励员工为实现远大理想而努力奋斗！”

为此，国华人寿未来的发展，从创建那天起，便有了一个明确的战略目标的定位，在完成初创期的跨越式发展后，中长期的奋斗目标是，把国华人寿办成一个国内一流、国际知名、最能为客户、股东、员工创造价值的金融保险集团。对此，乔林又以“三步走”进行了规划：

“第一步，专业化。从2008年开始，我们力争在三年内实现全国的战略布局，打造具有专业化水平、内涵价值较高、品牌影响力与市场影响力较大的一流的专业化寿险公司。

第二步，集团化。积极创造条件，实现集团化的战略架构。争取用五年左右的时间，实现集人寿保险、财产保险、养老保险与资产管理等一体化的金融保险控股集团目标。

第三步，国际化。做好精细化管理，提高业务内涵价值，争取在2012年实现费用打平，为公司上市创造有利条件。同时参股国外金融机构，开设境外分支机构，实现国际化经营。”

不仅如此，公司总裁室也讨论通过了国华人寿五年发展规划，计划在2012年，保费收入突破100亿元。

“这是一个比较稳健、切实可行的计划，如期实现这一计划，国华人寿将跻身国内中型寿险公司的行列。”

也许是为了回应人们的疑问，“公司目标这么远大，你还能干几年？”乔林笑言，“公司后继有人，到公司盈利，对股东有个交待就可以不干了。”

“保险业本身就是一个经营风险的行业，因此，他的自身特点就要求经营管理必须扎实稳健。然而，对于我们这样一个新公司、小公司来说，面对激烈的市场竞争，又必须尽快做大做强。否则，就没有话语权，就没有市场影响力。”记者问乔林，“你对国华人寿意味着什么？或者你为国华人寿带来了什么？”

乔林答，“稳健。”

的确，乔林深知，要尽快实现国华人寿的愿景与目标，必须解决好两个问题：一是公司必须要有一个正确的经营指导思想；二是要打造一个好的优秀的企业文化。尤其是一家刚刚成立的新公司，解决好经营指导思想尤为重要。

国华人寿的经营指导思想，概括起来就是：坚持以市场为导向，以效益为中心，稳健经营，持续发展；不断提高科学管理水平，创造成本优势；注重吸收行业先进经验，兼收并蓄，持续创新，打造国华人寿的核心竞争力，为广大消费者提供专业、优质的金融保险服务。

乔林认为，“保险业本身就是一个经营风险的行业，因此，他的自身特点就要求经营管理必须扎实稳健。然而，对于我们这样一个新公司、小公司来说，面对激烈的市场竞争，又必须尽快做大做强。否则，就没有话语权，就没有市场影响力。”

所以，在残酷的市场竞争面前，国华人寿必须争取主动，来个快鱼吃慢鱼！但是一味追求快又是有风险的。这风险有两大类，一是业务风险，二是违规风险。所以，“在快的同时还要时刻不忘一个‘稳’字，我的任务、或者讲作用，就是帮助经营班子在处理风险与速度、规模与效益时掌握好这个‘度’！”对此，乔林言之凿凿。

当然，乔林知道，公司经营的目的是为了赢利，所以，国华人寿必须牢固树立以经济效益为中心的思想。在坚持这样一个前提的条件下，工作中又可以采取不同的策略。譬如，在一个特定的时期内，在某些地区某些产品上，可能要把冲规模上业务放在第一位，兼顾效益；而在另一个特殊时期内，有可能把限制规模，强调效益放在第一位。

当然，业务质量的优质是一切的前提和关键。“如果业务质量不好，就会聚集大量风险。业务发展不健康，就等于把大楼建立在沙滩上。我们所需要的是有效益的规模，我们所要做的是能为公司创造利润的业务。”

而对于产品的创新，国华人寿从开业伊始便有了自己的理念。“学习并不是抄袭，并不是盲目的跟进，也不是原样克隆。只会模仿与抄袭是没有出路的，是没有生命力的。我们要充分理解市场需求，充分把握市场发展趋势，针对我们的优势，在产品开发、销售方式、管理模式与服务模式上大胆创新，鼓励创新。通过创新，闯出一条新路子，通过创新树立我们的品牌与形象，培养我们的核心竞争力。”

乔林相信，只要把产品设计、产品销售和后援支持等每一个细节上，都做到很细致、很扎实、很专业，让客户很满意、很放心，真正体验到享受专业化的优质的

服务，再加上自己的产品创新优势，国华人寿肯定能在最短的时间内做成一个专业化的寿险公司，有品牌、有内涵、有竞争力的寿险公司。

《保险家》：济南的寿险市场感觉如何？

乔林：我们认为，要想真正打开市场，为公司创造效益，还是要看这些省会城市。以我们做保险的人的眼光来看，山东是做保险的首选之地。因为她的经济发展和人文环境很好，保源比较丰富，保险人才也比较多。所以，国华人寿第一站进军的便是山东。

《保险家》：这是否就是国华人寿分支机构的开设条件？

乔林：一个成熟的机构的筹建，要看两方面的条件：领军人物和保险环境，因为这两个方面关系到是否能快速进入市场。在山东，这样的条件是充分的。像山东分公司筹备组的负责人杨建，在山东的人脉就是非常丰富的，再加上山东的大环境非常好，所以，我们对山东寄予厚望。

《保险家》：是不是一个地区只要具备了成熟的条件，你们便开设分支机构，从而全国布局？

乔林：只要有符合这两个条件的城市，我们便会按照我们的计划，从东往西推进，在三年的时间内，争取在国内建立二十个左右的省级机构，从而完成全国布局。当然，这还得从保监会的批准情况来决定进展。

《保险家》：条件好的市场，大的保险公司都会进入，竞争肯定就会激烈，国华人寿的竞争优势在哪里？

乔林：就竞争优势而言，我们的人脉资源还是可以的，引进人才方面几乎就没有特别的困难。事在人为嘛！我们还会加强培训，打造一支特别能战斗的员工队伍。

《保险家》：但要想迅速赢利，产品还是相当关键的。

乔林：我们前期的产品策略主要是模仿创新，之后，根据客户和市场的需求，自主创新，研发市场上适合和需要的产品。

《保险家》：你们客户群的定位是？

乔林：从中国目前来讲，真正缺保险的人是中下阶层，尤其农民是最需要保险的。所以，在我们的机构还没有扩展到农村之前，我们客户群的定位就是中等收入的老百姓，也就是中产阶层，工薪阶层，这个客户群很大。

我们考虑逐渐推出一些保额低，收费也低的产品，我相信，这样我们能占有相当大的老百姓市场。

为什么这样自信？我受到日本邮政简易保险的启发，它就针对中下层的老百姓，它的客户群就特别大，保险范围什么都有，就连战争险都有。它的特别之处就是收费低，保额也低。

国华人寿要想迅速成长起来，就必须差异化竞争。不要大家都只盯着有钱人的口袋，实际上真正有钱人的保险需求是很少的。

《保险家》：在山东，国华人寿的竞争策略是什么？

乔林：济南竞争是十分激烈的，所以，山东分公司成立后，我们的触角要迅速深入到山东的各个地市和县，因为有些地市竞争不算很激烈。

不止山东存在这个问题。我们就是要避开竞争特别激烈的大城市，发展地市，先做大做强区域。就是这样。

这其中，最关键的就是要建立自己的团队。咱们山东员工队伍的精神状态很不错，我对这支队伍充满信心。

《保险家》：您好像特别注重企业文化？

乔林：从一开始，我就在想，我们要打造一个特别好的企业文化。为此，我考虑了好长时间。世界上的五百强企业，以及我国的一些百年老店，能做到那个份上，都与他们有一个好的经营理念和非常棒的企业文化密切相关。经营理念长期运营下去，便会成为一种企业文化。企业文化是企业必须坚持的价值观。

通过研究，我把西方的管理科学和中国传统的管理思想结合起来，提出了 “以人为本、以和为贵、以德为先、奋发有为。”就是“人本、贵和、尚德、有力”，提炼成八个字作为我们公司的一个共同的价值观。在这个共同的价值观的基础上，在操作层面上，我们又将“诚信、专业、创新、共赢”作为我们的企业精神。

我们要弘扬企业精神，一个核心问题就是以人为本。这与国家提出的以人为本，构建和谐社会，以及吴定富主席提出的建立一个好的行业文化十分符合。

在企业文化建设中，我们突出“以人为本”，把员工看成公司的巨大财富、第一资源！尊重、爱护员工，要让员工和公司共同成长和发展，要共享成果和利益。公司发展了，员工利益有了。在做大公司的同时，也实现了自己利益的最大化，价值的最大化。至于具体措施，首先就是把培训作为员工福利的一部分。给员工培训学习的机会，送出国考察的机会，我们还要作股权计划，员工持股计划。我们这样做就是为了把公司利益和员工利益有机的融合在一起，避免员工的短期行为。

我常对我的同事们说，到了国华，就是国华的人，要把各个公司的长处带来，弱点避免，那我们就是全国最好的公司；如果把恶习集中起来，那就是最差的公司。提倡什么反对什么，很清楚，形成一个共识。要不，没有容身之地。一个好的经营理念，一个好的企业文化，才能吸引和留住人才，才能调动员工的积极性，公司才会有前途。现在竞争很激烈，各公司的做法不一样。我们希望我的员工来到国华，发挥自己的聪明才智，能终身为公司服务。当然，这是双向的。

《保险家》：您现在的工作重点是什么？

乔林：目前管的还比较多。当然主要考虑大的战略规划和企业文化，不管具体经营。

《保险家》：您现在这样超强度的工作，累吗？

乔林：累？还可以。我的身体状况很好，不过就这两三年把头发全搞白了。但整体上来讲是有信心的，再加上身体好，可以发挥余热，争取干到赢利。

股东在经营方面完全不插手，完全放权让我去做，而且我的决策他们都十分认可。股东比较开明，推荐的总经理是管理学博士，比较全面，更重要的是精力旺盛。我还请股东推荐了财务部总经理。我不懂财务，每一笔钱都要把关，就太累了吧？

《保险家》：这样看来，保险不仅是您的兴趣所在，也成了您价值的全部。

乔林：我对保险是十分有兴趣的。当时退下来，也不是没有事情可以做。我就是觉得保险值得我做。有一个责任，这么多年，不搞起来，对不起大家。所以，我一门心思想把这个事情做成。

我挺愿意挑战自己的，总想这辈子活的有点价值，对自己的选择无怨无悔。

记者印象：

他是一个第一眼就能让人肃然起敬的男人――不是因为职位，也不是因为他摸摸自己的头发，笑言， 那头乌黑的头发再也回不来了，而是因为他脸上的神情――认真。

第一眼见他时，他正宛若一名学生，对着我们的采访提纲认真研读，他从“不打没有准备的仗”。事实上，在两个多小时的专访中，我们并没有按照提纲进行。更多的却是因为他在梳理自己内心的过程中，总能延伸出更多的话题，而所有的一切，都与他现在执着挚爱着的事业有关。

他觉得自己在做一件非常有价值的事情，他想让国华人寿迅速健康成长起来，所以，他愿意挑战自己，包括年龄。

第4篇：寿险公司工作总结范文

自恢复办理国内人身保险业务以来，原人保公司在寿险责任准备金管理方面做了许多工作，制定了一套规章制度，规定了计提方法，年度决算时按照规定计算提留，专项管理。但是，从当瓣寿险责任准备金的积累情况看，保险业务迅速发展，而寿险责任准备锪积累却未能与之同步，与其所承担的风险责任不相适应。如中保寿险系统自机构分设以来，寿险责任准备金的积累下降，1997年该项指标为负数，而这几年中保寿险业务却突飞猛进地发展。1996年保费收入212.9亿元（人民币，下同），较上年增长40%；1997年保费收入迅速增加到389亿元，较上年净增长176.1亿元；1998年保费收入达到530亿元，比上年增长了34.3%.业务扩大，保险所承担的风险责任同时增加，而用于给付的奢险责任准备金在管理上存在一些问题：

对寿险责任准备金管理没有真正从思想上引起重视。寿险业务的特点是保险期限上，一般几年、十几年、甚至几十的，因此，寿险责任准备金在部分要经过较长一段时间以后才实现给付。由于时间长，公司经营效益和成果不能很快地反映出来，因此有的管理者，更多考虑的是解决眼前的困难和问题，对远期偿债能力如何并不那么关心。加之寿险业务是全国统一核算，一级法人制度，公司是否具有偿债能力、寿卫责任准备金积累率高低等等，似乎与下面各级公司没有直接利益关系。形成基层公司注重局部利益，而不重视全系统的整体利益。如，有的基层公司为了搞好地方关系，便于开展业务，宁可将资金留在当地银行，按活期存款利率计息，也不愿将资金上调给利息高的省公司，增加资金积累。由于管理者在思想上认识不足，没有真正的、将寿险责任准备金的管理工作摆到重要位置，故在实际工作中，不能正确处理好眼前利益和长远利益、局部利益和全局利益的关系，导致寿险责任准备金管理问题重重。

寿险责任准备金被挤占挪用。中保机构分设前，由于产、寿险业务长期混业经营，在经营指导思想上重产险，轻寿险；重速度，轻管理，造成寿险责任准备金被挤占挪用。主要表现在：第一，寿险责任准备金支付产险业务的应分摊的费用，形成寿险费差损，减少了寿险责任准备金的积累。第二，因超额使用发展基金，安排和购置在建程和固定资产而挤占了寿险责任准备金。1994年新旧会计制度转换时，在制度接轨中安排的基建项目和一些清理出来的超规模在建工程、帐外固定痢疾，大都挤用了寿险责任准备金。固然，这些占用可以通过固定资产折旧逐年摊回，但因为是公司自用的固定资产，不能生息增值，因而造成寿险责任准备金利息损失。第三，寿险责任准备金相当部分已变成风险资产，收加难度大。前几年，在资金运用上出现了不少数量的不良资产，主要是逾期、呆滞贷款，亏损的“三产”投资、房放投资。这些资金运用项目多由寿险责任准备投主，也成为寿险责任准备金的损失。

受寿险业务核算特殊性的影响。由于寿险核算规定，寿险利润年终全部转为特种责任准备金，因此，中保分业经营后，寿险公司购置房屋、业务用车、电脑设备等固定资产主要的资金来源没有正常渠道解决。从费用上看，保险条款除营销业务外预定费用率都偏低，如，养老金保险、地方性险种条款预定费用率为6.6%、5.5%，手续费仅1.5%，实际开支费用大大超过预定费用，超支费用也无法解决，这些最终都导致寿险责任准备金的减少。这就提出一个值得重视的问题，即：以往寿险责任准备金被挤占的现象不仅没有得到很她解决，而新的占用却有所增加，寿险责任准备金难以随着业务发展而扩大积累。

具体操作中寿险责任准备金计提不准确。目前计算寿全责任准备金的基础资料大多仍依靠手工逐级汇总完成，由于寿险责任准备金是分险种、按承保年限逐单逐笔计算，内容多，工作量大，容易产生错误，一是手工操作中失误；二是一些公司对此项工作缺乏认真态度，计算中未按规定执行，人为造成的错误。这些往往引起计算基础数据不准确，必然造成寿险责任准备金计算不准确，形成寿险责任准备金计提问题。

政策因素导致利差亏损。我国《保险法》规定，保险资金运用限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。目前寿险资金绝大多数存入银行，银行利率的高低相当程度上决定了寿险资金收益水平。1996年以来银行利率连续六次下计，同时取消了对寿险责任准备金的特定利率，寿队公司因此减少相当一部分的利息收入。而寿险条款预定利率普遍偏高，多为8.8%复利，相比之下，两项悬殊太大，寿险公司支付给保户的利息，无法从银行存款或购买国债中得到弥补，因此产生大量亏损，使寿险公司背上沉重的包袱。

解决问题的对策

转变思想观念，认真执行《保险法》，维护保户利益。加强寿险责任准备金的管理，首先，要林思想上入手，认真学习、执行《保险法》。世界上各国都对保险公司偿付能力的监管极为重视，大多数国家或地区都以法律的形式确定了保险公司最低偿付能力，由政府或有关部门直接进行监管。我国《保险法》也作了明确规定，足额提取寿险责任准备金，不断提高承保质量和资金效益，切实提高寿险责任准备金的积累。其次，在工作中真正树立保户第一的观念，树立局总利益服从全局利益、眼前利益服从长远利益的观念，管好用好寿险责任准备金，以最大可能去实现其保值增值。同时，要通过开展勤俭节约，艰苦奋斗的思想教育，控制费用开支，增收节支，以增加寿全责任准备金的积累。

尝试改革寿险财务核算办法。在完善保险责任准备金计算的基础上，对寿险财务核算办法可试行利润核算，即半目前寿险核算中“死差、费差、利差”作为单独考核。通过利润核算，从公司盈利中提取公积金和公益金，以解决基本建设、固定资产购置的资金出路问题。对分业后占用的寿险责任准备金应尽可能地通过逐年消化，加以填补。

加大考核和监管力度。一是试行对省级机构偿付能力考核。可参照一级法人的做法，由总公司向中省下拨资金作为资本金管理，对资本金和寿全责任准备金等实行指标考核，进行偿付能力管理，与经济利益挂钩，发挥省级分公司积极性。二是加大监管力度。切实做好财务分析，通过报表信处掌握动态，预测各面准备金与其所承担的风险相适应的能力。建立预警制度，对达不到最低偿付能力要求的要及时发出警告，采取措施。

扩大业务发展，加大清收力度，降低不良资产比重。对于历史遗留问题，一方面通过大力发展业务，增加保费收入的途径提高资产总量。在增加资产总量的同时要十分注意防止新的风险资产的出现，确保不良资产占总资产的比重逐年下降。另一方面要下大力做好不良资产清收工作，减少资产损失。随着这项工作不断深入，难度也在加大，只有各级领导的重视和支持，才能使清收工作做得更有成效。

第5篇：寿险公司工作总结范文

始于2004年的河南新乡、洛阳两地医保商业化改革，一直受到政、学两界高度关注。新医改棋入中盘之际，这一模式或将再度发酵。

“8・20”背后

相关的研讨会，已经不是第一次召开。上一次，是在2009年8月20日。

当时，保险监督管理委员会主办的“保险业积极参与多层次医疗保障体系建设研讨会”在洛阳召开。洛阳市委书记连维良与会发言；医改四大核心部委国家发展和改革委员会、财政部、卫生部和人力资源和社会保障部也全部到场；参会的保险公司超过130家，包括了国寿、人保、平安、太保等保险业巨头。

连维良是河南医保商业化的始作俑者。他的发言，主要谈到了三个方面：一、医保经办业务的专业性很强，因此需要专业化的管理队伍，而保险公司正具有这方面的优势；二、政府提供公共服务的方式必须转变，这种转变的方向就是政府购买服务；三、社会保障必须走管办分离的道路，政府职能最适宜做监管的角色，而保险公司最适宜承担经办业务。

他还表示：目前医保体制处于初创时期，在政府没有背上体制性包袱之时，正是保险业介入医保经办的最佳时期。

2004年，时任新乡市委书记的连维良，将新乡8个县区338万农民的新型农村合作医疗报销补偿服务委托给新乡国寿经办。当时，他算过一笔账：如果不移交，新乡专门从事这项工作的财政供养人员共有544人，每年需要经费千万元以上；移交给新乡国寿之后，从事这项工作的财政供养人员减少到soA，所需财政经费不过150万元。

2007年，当洛阳市新型农村合作医疗在未覆盖的5县7区推广时，市委书记连维良试图将“新乡模式”引入洛阳。但市领导中超过半数的人并不赞成，因为在当时国家的医保纲领性文件中，均未提及商保机构入局基本医疗保险。

洛阳医保商业化的推行，让洛阳国寿业务量比2007年经办新农台大了许多。公司专门辟出涧东路30号一栋5层楼作为健康保险部的办公地点，新农合部、居民部、职工部也相继成立，位于大楼的2层、4层和5层。大楼的一层，则是医保大厅，专司对外接洽。

但在“8・20”之后，专司对外接洽的医保大厅功能，不得不做“减法”。

2009年8月底，洛阳市社会和劳动保障局局长王亚伟和河南省劳动和社保厅副厅长韩志奎被召至北京，人保部的医疗保险司司长、社会保险基金监督司司长、社会保险基金管理中心副主任等7个司级官员、10余位处级官员联合出面与之谈话。

基金司司长陈良指出，城镇居民基本医保基金的管理权、终审权和支付权必须拿回来。在这位司长看来，把大笔社保资金置于以盈利为目的的商业公司之手，“多了一个环节，就多了一道风险”!

王亚伟他们不得不妥协，主要的原因是“养老保险方面，如果地方财力不足，中央财政会兜底”。

进入9月，洛阳市社保局收回了城镇居民医保的基金管理、费用终审、费用支付权，留给洛阳国寿的，只剩下了信息管理和费用初审权。“居民医保上，我现在只是一个数据库而已，给政府打工。”洛阳国寿副总经理毛新喜说。

尽管被做了“减法”，但新洛之举却符合新医改方针。2009年1月8日，国务院副总理兼国务院医改领导小组组长在国务院医改领导小组会议上表示，要在基本医疗保险领域引入商保机构。

的这一思路，见诸于3个月后正式公布的医改方案。其中写道：积极发展商业健康保险，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。

“我们当时觉得这或许是保险业的叉一个春天。”洛阳国寿副总经理毛新喜说。

中国保监会随即于2009年5月27日《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》，吹响了进军医疗保险业的号角。

在洛阳市社保局局长王亚伟赴京的那一次面谈中，人保部社保中心副主任吴光把商保公司入局医保比作“推开多米诺骨牌”。

几乎就在昊光说这番话的同时，多米诺骨牌推到了新乡市。8月底，中国平安保险(集团)股份有限公司河南分公司负责人来到新乡，向新乡市医保局提出全部或部分经办新农合、城镇居民、城镇职工基本医保的要约。新乡市医保局一位工作人员称，河南平安的服务包胜过新乡国寿，并且价格更低。

最终，新乡市委、市政府决定，维持河南国寿的经办地位不变。“在河南，国寿的实力最强，网点也最多，在新农合方面有很大的优势。”新乡市医保局工作人员说。

第三方的正反两面

2007年8月，陈勇出任新乡医保局长。之前不懂医的他别无他法，只好每天去医院蹲点。

彼时，新乡的医院仍然按项目付费，医院有足够的动力“上新项目，做更贵的检查，进更好的药，挣更多的钱”。医保局的3个审核科，每天都陷入具体的经办审核业务中，“想抬头都不容易”。

陈勇就凭医保监督科的五六杆枪，监督几十万张保单，无异于天方夜谭。“放手了，大家都自在。”陈勇说。

洛阳市社保局局长王亚伟也总是趁周末之机，蹲在医院调查，得出的结论，和陈勇一样。

待到国寿入局城镇居民基本医保之后，两位局长发现，审核科的工作量骤减，“甚至一个礼拜抽屉都打开不了几次”。

此消彼长，国寿的业务量因此骤增。

洛阳国寿驻院代表昊苏海和王凤鸽9月3目的工作日志显示：上午10时10分，步入一五医院肿瘤一科病房，开始向83床医保病人、洛阳一拖职工何晓彬核实他“腹腔肿瘤术”后的详细治疗、护理情况。

作为驻院代表，到医院病房走访，核实医保病人身份+查阅病历，了解重大检查项目，解释医保政策是吴苏海和王凤鸽每天的例行工作，而医疗费用的审核，则是两人工作的重点。这一天，两人总计检查科室3个，探望基本医疗病人17名，大额补充保险病人8名，商业险病人4名。

与此同时，在距离一五医院9公里外的洛阳国寿健康险部s楼审核科内，一位转投国寿的某医院护士长正在带领数名有医学学历的年轻人对电子病历、纸质病例逐一审核，当天“待审核”文件柜里(即初审存在多申领情况)的病历已堆了数十份之多。随后，新农合部、职工部和居民部的主任还将“终审”。

“业务量有多大?我告诉你，洛阳人口有650万，国寿负责430万人医保费用的审核工作。”洛阳国寿副总经理毛新喜说。

驻院代表部成立之初的2006年，洛阳国寿新农合部主任董伟平发现，各家医院内普遍存在领导干部家属“挂床”的现象(即白天治疗,晚上回家睡觉；或者压根不住院，空领医保)。很快，这一现象在驻院代表每一天每个病床走访的压力之下几乎绝迹。

时至今日，面对一些国寿扣减的费用，当一些医生试图以专业知识说服国寿不扣城费用之时，国寿往往先通过驻院代表的专业知识予以反驳；如 果还不行，重金礼聘的医疗专家就将披挂上阵。

“这一点非常有效，很多医生可能都是国寿聘请的大专家的学生辈。”洛阳市社保局局长王亚伟说。

但一些人也在担心商保机构的运营能力。人保部社保中心副主任吴光就曾表示，目前中国有能力经办医保的商保机构尚嫌太少。而于2010年1月亲赴新洛两地调研的人保部社保所医保室副主任董剃晖表示，人保部和保监会的当务之急是设立准入门槛，制定经办医保机构的资质、标准。

2009年11月，北京大学政府管理学院教授顾听在《保险研究》上发表文章称，目前，中国有100多家保险公司开办了商业健康保险业务，但专业性健康保险公司数量少得可怜，仅有人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康等4家，而且其规模和市场份额都不大。2008年，这4家健康险公司收入分别为137.8亿元、0.3亿元、0.2亿元、24亿元，只有人保健康稍成规模。

“如果健康险都办不好，就很难说你有经办基本医保的资质。”顾听说。

而在这一背景下，通过招标方式引入商保竞争机制也只能暂时束之高阁。“连(维良)书记怎么会不知道竞争的好处?但只有国寿的网点最多，遍布城乡。”新乡市医保局的工作人员说。

摸石头过河之困

新乡市卫生局局长贸共卫在接受采访时表示：新农合医保资金放在卫生系统，方能令农民参合利益最大化；而放在以盈利为目的的国寿手中，有不少弊端，例如2009年，新乡市卫生局叫停了新乡国寿搭车兜售新农合大额补充医疗商业险的行为。他认为，在数字化卫生局工程完成之后(卫生部推动)，“直补”(医保患者缴纳费用时，医院将直接补贴医保费用，患者只需支付自付比例的费用即可)将在新乡成为现实，“就不再需要第三方了”。

而记者在新乡采访期间，也从包括新乡市医保局局长陈勇等多个渠道得到确切消息，新任社保局长和副局长对新乡国寿颇有微词。

卫生局掌管新农合，社保局掌管城镇职工和城镇居民基本医保，两个政府部门的不满，无疑给当地医保商业化的未来蒙一层阴影。

2004年4月，新乡市政府与新乡国寿签署为期3年的新农合医保委托管理协议之时，管理费用为保险费的1％。而这1％，并不从专款专用的新农合医保资金中摊出，而由新乡财政负担。彼时，338万的参合人共计融资(中央财政、地方财政、个人)约1亿元。新乡人寿依靠这百万元的启动资金，加之总公司的两百万奖励，为138个乡镇卫生院配置了电脑和办公用品，总计花费远超300万元。

有鉴于此，2007年双方签署第二个3年协议之时，管理费用上升为2％。但就在洛阳国寿也在同一年入局新农合之后，新乡市卫生局发现，国寿的管理成本实际上并没有那么高。这是因为，新洛两地国寿均已成功开发医保补助报销结算系统，管理成本大为降低。特别是听说洛阳国寿的管理费用不过为1％，后来通过补充协议管理费用还有所下降之后，新乡的卫生和社保系统官员普遍感到有些难以接受。

但在和新乡国寿沟通之后，新乡国寿坚持按照协议执行。

一波未平，一波又起。新乡市卫生局一位负责人试图在办公电脑上了解一位医保患者的住院信息时，竟未能如愿，遂向新乡国寿发出要约，要求新乡国寿解决问题。新乡国寿总经理李宏向回复称：新乡国寿已经自主开发了医保信息系统，但医院管理系统(Hosipital intormation system，简称HIS)属于医院内部系统，与己无关，且协议未加注明应由国寿开发，国寿无法接受此要约。

在接受采访时，李宏向几次喊冤：我们是做保险的，对报销结算在行，但对HIs系统并不在行，“每天如何治疗、用药、护理、检查，非我所长!”

甲方与乙方的工作积怨开始向深水区迈进。2009年夏末，新乡市社保局领导班子调整，两位新局长到任，恰逢城镇居民基本医保“扩面”进入攻坚阶段。社保局要求新乡国寿每天派出60A配合工作，新乡国寿虽不情愿，但也口头答应。但结果却是，时而40A，时而30A。新任局长发现“扩面”进展不力，方得知新乡国寿派人“偷工减料”。“不过，这部分内容，在委托协议里也没有。”新乡市医保局局长陈勇说。

种种磨合难题，终归耍有出口。春节前，陈勇告诉李宏向，2009年的费用，节后再给。

第6篇：寿险公司工作总结范文

【关键词】 人寿保险公司 内部控制制度 制度建设 管理控制

一、人寿保险公司加强内部控制建设的必要性

1、国内人寿保险公司内部控制建设基本状况

在股权结构上，股份制保险公司相对国有保险公司而言，其股权相对分散，《保险法》明确规定：采取股份有限公司架构的内资保险公司至少需要五家股东，且单一股东持股比例原则上不能超过20%。分散的股权结构导致了各公司股东背景复杂的现实，中资、外资、国有、民营股东都存在这样的问题。不同的股东背景使各股东投资目的和价值取向不尽相同，自律程度也不一样。因此，股份保险公司的股东行为亟待引导和规范，尤其是民营股东。在经营管理上，股份保险公司的规范程度不一，其规范的程度与其股权结构关系密切。在人力资源管理上，股份保险公司的员工素质普遍高于国有保险公司，但也存在人员配备不足的问题，在其分支机构这个问题更为严重。目前中国的合资保险公司大多是外国人寿保险公司与中国非保险企业强强联合，双方的背景实力强大是主要特点。在经营管理上，外方会派出富有经验的高层管理人员，这样合资公司能充分吸收借鉴外方先进的管理经验。

2、加强人寿保险公司内部控制建设的重要性

有效的内部控制制度是促使企业实现稳健经营、防范经营风险的必要条件，加强和健全企业的内控机制已成为寿险行业的共识。目前，世界上许多发达国家的商业寿险公司都已建立了比较科学规范的内控体系，国际保险机构的内部控制工作已成为加强内部管理的一个重要手段得到迅速发展。在市场经济条件下，商业寿险公司终将成为法律真正意义上的独立法人，业务上的自主经营，资金需求过程中的自求平衡，经营管理中的自担风险，经营成果上的自负盈亏等企业特征将在公司经营过程中充分体现。市场经济条件下，客观经济规律所引发的竞争、风险、盈利将驱使商业寿险公司在内部管理、防范经营风险、提高自我保护、自我约束和竞争能力上下功夫。因此，作为经营管理中重要手段的内部控制，将变得越来越重要。

二、人寿保险公司内部控制机制存在的问题

1、组织架构设置不科学

国内多数人寿保险公司按行政区域设置形成金字塔型的组织结构，实行多级管理。这种结构降低了内部控制的灵敏度，导致对基层机构控制失效。尽管也有公司尝试采取事业部的组织形式，但相对于国外人寿保险公司所采取的矩阵式组织结构还是略显单一。国内人寿保险公司内部职能部门之间分工不明确，职责交叉重叠，经营者与股东权责不清晰，董事会、监事会形同虚设。相比之下，外资保险公司组织机构、管理部门和业务管理岗位间相互监督，彼此制约的特征十分明显，公司内部强调行政和业务双向管理，讲求制度第一，权力第二，重要职能与关键岗位的设立也存在一定制衡。

2、风险评估机制不完善

一是缺乏日常风险监控机制，对公司及公司内部控制中的风险进行日常监督的能力不足。公司管理层及员工对关键性风险的认识和判断不足，不同部门间对风险进行管理和控制的制度不全面，导致部门间无法有效配合，风险控制的责任没有确定。二是风险评估能力较弱。公司不够重视风险管理的重要作用，缺乏专业的风险管理人员对公司风险进行全面、有效地识别与评估，风险管控部门的独立性与专业性都有待提高。三是缺乏风险处理机制。职能部门与管理层、董事会之间无法形成协调的风险处理机制，各业务部门之间在公司内外部风险认识、风险应对措施制定方面缺乏统一规划，风险应对措施分散而不成体系、效率较低。

3、财务会计机制基础不牢靠

会计人员尤其是审计人员业务素质低，观念落后，法律意识淡薄，且会计主体缺乏独立性。鉴于保险行业收取保费在前，成本支出在后，因此会计人员的职业判断扮演着举足轻重的角色，保险公司会计在物质和精神上的独立性显得尤为重要。没有规范的市场竞争规则和强有力的监督机制，使得寿险市场出现了无序竞争的局面。为了争得更多的保费、占领更大的市场，许多公司不惜提高手续费的支付比例，更有一些公司采用固定返还、通融给付等方式来争夺市场，从而扩大了给付范围，虚增了保险成本，使有些业务成本的支出超出了其自身的承受能力，造成了事实上的亏损经营。究其原因，管理不善，业务流程不规范，会计监督不力，财务控制存在漏洞。当前我国会计工作中存在的假账泛滥、信息失真、秩序混乱等问题较为严重，如有的企业没有严格的复核审批制度；有的单位账证、账账、账表、账实不符。造成这些现象的原因是多方面的，但内部控制失控难辞其咎。

4、业务控制机制不合理

一是对销售人员资格管理不严。二是对销售行为缺乏有效管控。销售缺乏监督，部分人寿保险公司的分支机构没有制定控制业务员品质的相关办法，没有成立相应的组织对业务员的违法违规行为进行处理，对处理的程序没有制定相应的规定。团险承保管理较弱，部分人寿保险公司团险核保流于形式，投保资料的录入偷工减料，缺乏被保人的信息，难以利用信息处理系统对风险进行有效控制。人寿保险公司普遍存在对理赔人员重视不够，人员配置不足的现象，从而影响了理赔的时效及控制的效果，特别是某些基层分支机构，由于人手不够，理赔与核保、理算与调查等岗位不分离，兼岗现象较普遍，为不法行为提供了便利条件。

第7篇：寿险公司工作总结范文

关键词：银行保险；效率；DEA；Tobit模型

一、引言

现阶段，我国银行保险产品基本上以寿险为主，除此之外只有小部分的意外险、健康险和财产保险。虽然银行保险已经成为寿险公司重要的营销渠道，但是由于寿险业参与银行保险业务的统计资料比较匮乏，所以，目前我国对银行保险相关研究，大多偏向于银行保险的发展现状、发展模式选择和风险防范等方面的研究，大多停留在理论研究的层面。本文将定量分析我国寿险业的银保业务参与程度对其经营效率的影响情况。

现有国内外关于保险效率的研究主要是对保险整体效率的分析，很少有对银行保险的保险市场效率分析。Cummins & Zi研究了445家寿险公司在1988年至1992年的资料。采用两种不同衡量效率的方法进行比较研究，一是采用translog成本函数，利用经济计量方法计算规模效率；另一种是采用DEA方法，投入变量为劳动、资本、营业费用，产出变量为不同险种的已付赔款、额外准备金。其研究结果显示：较小规模的公司呈现规模报酬递增，而大规模公司呈现报酬递减。黄薇采用随机前沿分析法（SFA）估算了了1999-2004年期间28家寿险和非寿险公司的成本效率和利润效率，结论表明组织形式（集团化）对两种效率均由正向影响；甘小丰 利用动态前沿模型分析中国保险业1996年～2005年的成本/利润效率及规模效率的演进趋势，并研究了宏观因素和行业结构对保险业利润效率的影响。

二、数据及样本选择

本文选取2010年保费收入排名前二十的寿险公司为样本公司（不含专业的养老金公司，国寿存续和人保健康），包括国寿股份、平安人寿、新华人寿、太保人寿、泰康人寿、人保人寿、太平人寿、生命人寿、阳光人寿、友邦、民生人寿、合众人寿、中意人寿、幸福人寿、华泰人寿、信诚人寿、正德人寿、光大永明、中英人寿和嘉禾人寿一共20家寿险公司。所选样本公司总的固定资产、保费收入及市场份额都占整个行业的绝大部分，因此，对样本公司研究对于我国寿险业而言是有极大的代表意义的。本研究的样本数据主要来源于《中国保险年鉴》中2007年――2010年的样本寿险公司的相关数据。

三、寿险公司经营效率DEA测度

本文根据附加值法，选择保险金给付和准备金增量两项作为产出变量，变量投入项包括选择保险金给付和准备金增量两项作为产出变量。选择劳动投入，资本投入和费用支出作为投入变量。

由于受到资料披露的限制，很难获取用来测算各家保险公司投入价格的相关数据，本论文的研究重点是保险公司的技术效率、纯技术效率和规模效率。本文使用DEAP21软件对样本数据进行处理，采用投入导向的效率分析模型，使用CCR模型测算技术效率。根据寿险业技术效率DEA测算结果可知，从2008年到2010年的每年平均技术效率为0675、0673和0664。为了进一步分析，使用BCC模型测算纯技术效率与规模效率（如表1），以便确定公司规模状态到底是处于固定规模报酬、规模报酬递增还是规模报酬递减，进而分析样本公司是否应该保持、扩大或者缩小其规模。研究表明，2008年到2010年的纯技术效率平均值为0811，规模效率平均值为0803。

四、寿险业参与银保业务程度对其经营影响分析

（一）Tobit模型的建立

根据DEA测算出个寿险公司的相对效率值，本文进一步探讨影响该效率值的重要影响因素。参考以往研究及上文选取的解释变量，构建如下Tobit回归公式：

TEit，PTEit，SE=β0+β1PRit+β2BNit+β3BTit+β4SUBit+β5PCit+β6MRit+β7IRit+β8CFit+β9LSit

其中，it是第i家公司在第t期数据。

本文选取DEA测算结果，即所选样本寿险公司技术效率值为因变量，用来衡量我国寿险业的经营效率，并选取如下解释变量。

1银行保险业务参与程度衡量变量

（1）银行保险保费收入占比（PR）：该变量主要衡量寿险业参与银行保险业务的程度，即各寿险公司年度来自银行保险业务的保费与该寿险公司的年度总保费收入的比值。根据假设1，预期该指标与效率值正相关。

（2）合作的银行网点数（BN）：是指与寿险公司签订销售协议的银行网点数目。根据假设2，预期该指标与效率值正相关。

（3）参与银行保险时间（BT）：该变量用来衡量每家寿险公司参与银行保险业务的时间长短，其计算方法为以最早银保业务协议签订日为起始日，按月为单位。根据假设3，预期该指标与效率值正相关。

（4）是否为金融控股子公司（SUB）：本项指标为虚拟变量，若为1，代表金融控股公司；若为0，则为非金融控股公司。

2控制变量

（1）产品经营集中度（PC）

本文使用Meador et al[4]（1997）定义的产品赫芬德指数来替代寿险公司保险产品集中度。根据假设四，预期该指标与效率值正相关。

（2）保费收入市场占有率（MR）

市场占有率的计算方式为各寿险公司的保费收入占整个寿险业保费收入比例。根据假设5，预期该指标与效率值呈正相关。

（3）投资资产比例（IR）

投资资产比例是寿险公司的投资资产占总资产的比例，预期与效率正相关。

（4）公司类型（CF）

本研究将寿险公司的形态分为中资公司和合资公司，由于以往研究的结论有分歧，所以该指标与效率值的关系不确定。

（5）总资产规模（LS）

本文以公司资产的对数值作为公司规模的替代变量。

（二）回归结果分析

使用EViews6软件进行回归分析，其回归结果如表2。

1银行保险业务参与程度替代变量

首先，本研究得出银行保险保费收入占比越高的寿险公司其技术效率、纯技术效率以及规模效率越高，因此实证结果支持研究假设1。如上文所述，在银行保险业务运作中，如果希望利用银行的广大数据库进行保单销售，保险业必先分析银行的客户属性和需求，以规划不同产品来满足各类顾客的需求，同时也需要开发更多专属于银行保险业务的经营流程。所以，银行保险需要寿险和银行紧密合作，所以银行保险保费收入占比越高的寿险公司，将更需要专业的人才和精进的业务流程。

其次，回归结果显示，合作银行的网点数对规模效率有明显的正相关性，以及参与银行保险业务时间的长短的确对规模效率、技术效率有正相关性。综上所述，寿险公司参与银行保险业务程度越深，对其规模效率、技术效率以及总体经营效率有正相关性。所以，实证结果支持假设1，假设2和假设3。

2是否为金融控股子公司

关于金融控股子公司对经营效率的影响，其实证结果显示并无显著影响。可能是由于我国2009年由平安保险集团收购深发展银行股权才出现金融控股子公司，而本研究数据选取期间为2008年到2010年，衡量期间仅一年多，所以，金融控股子公司对于寿险业的经营效率影响还未显现。

3产品经营集中度

本文实证结果不支持Meador et al（1997）的产品多样化的假说，结果表明，寿险公司产品集中度越高与其规模效率正相关，本实证结果不支持产品多样化有助于经营效率的提高。

4保费收入市场占有率

经济理论认为，市场占有率越高的公司，就越能够掌握市场定价能力，从而获利，其经营效率相对越好。而我国寿险公司长期处于政府的保护之下，几乎垄断我国近二十年的人寿保险市场，虽然，近些年受到外资寿险公司的冲击，但远远没有动摇这些传统寿险公司的主导地位，本研究实证结果进一步佐证了此现象，本研究实证结果显示寿险公司之市场占有率越大，其总效率越高。

5投资资产比例

实证结果显示，投资资产比率和保险公司的技术效率、纯技术效率以及规模效率呈现正相关关系，换言之，投资资产比率越大，其效率值就越大。

6公司类型

由实证结果可知，公司类型与技术效率呈负相关，即合资公司的技术效率低于本国。造成此现象的原因，可能与合资公司成立时间较短，在国内的业务规模，相对于本国公司其资产规模较小，还不能进行有效率的生产，或对我国市场不甚熟悉而产生资源分配的无效率有关。 7总资产规模

本文实证结果显示，总资产规模对技术效率，规模效率有正向关系。

五、结论

由本文实证结果可知，就寿险公司经营效率而言，从所选样本期间来看，平均技术效率值为0664，就整体来说，我国寿险业的效率不高，与前沿效率还有不少差距，我国寿险业的整体经营效率并不理想，在研究期间的平均技术效率值还呈现逐年小幅下降的趋势，可见，我国寿险业经营效率情况不容乐观，亟待寻求提升其经营效率的方法。

关于寿险公司参与银行保险业务程度对其经营效率的影响方面，本文的分析中，其回归结果支持本文所提出的研究假设1、假设2和假设3，实证结果显示，银行保险业务保费收入占比越高的寿险公司，其技术效率、纯技术效率就越高：且与越多银行网点签订合作协议的寿险公司，其规模效率越高：另外，寿险公司参与银行保险业务时间长短，对其规模效率、技术效率以及整体经营效率都有正向关系。综述所述，本文实证结果显示寿险公司涉入银行保险业务程度越高，对其规模效率和技术效率有正向影响。因此，就现阶段而言，银行保险业务的发展，确实对我国寿险公司的经营效率是有提升的作用的。此外，回归结果还显示，我国寿险公司是否是金融控股子公司，在研究期间内对其经营效率没有明显影响，究其原因，金融控股子公司的经营效率可能在短期内尚未体现出来。进行金融混业经营或者成立金融控股集团，能否提高寿险公司的经营效率，值得更深入的研究。

参考文献：

[1]甘小丰中国保险业效率结果的实证分析[J]数量经济技术经济研究2008，（7）

[2]吴诣民，李村璞，何静基于DEA方法的中国保险公司效率评价[J]统计与信息论坛2005，（5）

[3]徐婧姝，余h我国中外资寿险公司经营效率比较研究[J]金融理论与教学，2011（6）：51-56

[4]褚保金，黄惠春，朱新良 我国保险公司经营绩效分析：基于Cone Ratio模型的实证[J]系统工程理论与实践，2011，（5）：823-833

第8篇：寿险公司工作总结范文

关键词：人寿保险公司；预算管理；业务经营

引言

银行、证券和保险是我国金融行业的三驾马车，随着我国经济水平的提高，金融创新模式的不断发展，国内外经济形势的巨大变化给行业中的各个公司带来了机遇和挑战，保险行业更是越来越成为其中重要一环，作为其中盈利大户的寿险公司，如何在开展业务时激发基层公司的内在动力，预算管理是其中关键一环，但是目前在其内部控制中，还存在一些问题，需要对其进行完善和调整，减少经营障碍，激发活力，促进人寿保险公司整体的经营发展。

一、预算管理和业务经营的关联

众所周知，保险公司的利润来源于三个方面，即死差，费差和利差，其中的费差是保险公司具有管控主动性，同时与业务经营联系最为紧密的一项利润来源，人寿保险公司是因其经营特点，对于费差的影响因素更为明显，因此预算管理是寿险公司管控的重点。对于寿险公司，其行业特性是需要发展更多的客户，在目前的经营模式下，大部分业务收入是通过销售人员与客户的面对面沟通签单而来的，因此只有基层分支机构多，覆盖范围广，才能更好地发展业务，获得更多保费，获取更大利润，开设众多分支机构就是其业务经营发展的重要手段，但机构的开设和业务经营就需要大量的费用，如何做好费用的管理显得尤为重要。同时，人寿保险公司的特性需要持续经营，预算管理好了，带来持续利润，才能带动基层公司做好老客户的服务，同时发展新客户，从而做好更持续的业务经营。人寿保险公司的盈利是要建立在完成“精算假设”的基础上，预算目标的达成尤其关键。预算管理就是公司战略执行的有效工具，是资源合理配置的手段，同时也是企业绩效管理的依据，其实质是要让公司的全体员工通过预算的分解和落实，学会思考和学习，学会承诺和负责，学习自觉和自律，最终沉淀为公司的核心竞争力。这种科学方法必须要贯穿于公司业务经营的全过程。

二、人寿保险公司基层单位预算管理存在的问题

（一）预算费用管理的控制模式方面目前人寿保险总公司在对基层公司的费用管控中，会有两种编制方式，即权威式预算和参与式预算，但在实务中更多采取混合式（上下结合）的编制方式，只不过不同公司侧重点不同。权威式预算中，预算的目标和每个单位（部门和分支机构）的预算完全由总公司决定，基层公司只是按照预算原则执行预算，即更强调过程导向，造成管理过严，总公司主观性太强，基层公司缺乏责任感和动力，基层单位担心当期预算支出少会造成减少下期可用预算，产生“用完预算”的行为问题。参与式预算中，由基层公司制定各项目预算，总公司保留最终批准权，即结果导向，对过程不予关注，这虽然对基层管理者的士气和动力有所提高，但是这样会因为基层管理者的个人综合素质及能力产生其他方面风险的控制问题，如个别公司的“大包干”预算编制方法，产生过财务舞弊问题，人力资源激励约束问题及用工风险，进而造成法律诉讼和公司声誉受损。

（二）预算费用目标的确定和编制方面由于保险公司总体的费用预算来源于精算，总公司将费用与收入计划综合考量后，对基层费用进行再分配。在分配过程中就会出现以下问题：（1）未能将费用的分配结果与精算利润指标进行结合，基层管理者只了解我向总公司要来多少费用资源，但是不知道资源的使用与其给公司创造的利润有何关系；（2）部分总公司出于管理简便原则，就按照上年的实际发生数为基础编制预算，造成对公司的费用资源使用产生负激励，变相鼓励当期支出费用，只要在预算范围内，花得越多越好；（3）未能建立基层公司目标模型，即基层单位在某个时期，某个分支机构数量下应当带来多少保费收入，相应有多少利润和费用，要让基层管理者知道其所在公司的目标，这样才能产生自主经营意识。

（三）预算执行管理方面预算执行时把预算目标变成行动的一种方式，一般按照预算控制，预算调整的程序进行。另外，预算分析是提高预算管理控制能力的一个重要手段，但在实际情况下会出现如下问题：（1）预算执行情况、费用投产比及费差结果之间存在差异，但差异如何产生，什么样的指标是好是坏，这些问题没有确切答案，造成指标管理中的关联脱节；（2）部分公司将费用资源留至总公司，对部分费用通过项目预算法进行编制和下发，但是在实际工作中，对项目执行的下发不够及时，也会给及基层公司带来消极影响；（3）事前的控制不够到位。目前的预算分析都是建立在事后的基础之上，但是对于事前的控制，机会成本的产生以及大与小，往往分析不够到位，不能对于后期的工作做参考和指导，基层公司管理者不能实时通过指标的反馈了解自身业务经营情况和费用控制的水平。

（四）预算考核预算考核应通过对各预算执行单位的预算完成结果进行检查、考核和评价，为公司实施奖惩和激励提供依据。目前存在的问题是：（1）对预算指标只考核是否超支，这样就会引导基层公司将本可以不必要支出的费用多支出，部分管理者还会存在“不花就吃亏”的思想，就可能造成虚列费用，虚假报销，小金库等财务风险行为；（2）预算考核对管理者的考核占比较低，不能激发管理者对于费用管理的积极性。

三、人寿保险公司强化预算管理内部控制措施

（一）优化费用预算编制流程理想的预算管理流程包含六大要素：内容全面、高度整合、上下互动、有效组织、系统支持、指标平衡。实现这一目标就需要总公司与基层公司建立良好的互动和信赖，通过总公司下发年度利润指导意见—基层上报草案—总公司进行审查平衡—审议批准—下达执行进行，通过上下反复、相互沟通，有效避免预算目标脱离实际，提高预算编制的科学性，合理性和可行性。

（二）完善目标管理作为人寿保险公司，利润目标是核心。费用管理的目标一定要与利润目标进行结合，才能激发管理者的动力，培养管理者的综合经营能力，提高基层公司的业务经营水平。人寿保险总公司从精算结果，制订精算模型入手，给予基层营业单位合理的经营费用预算，并且说明编制的依据和3~5年的发展规划目标，从而将基层公司的当期目标与中远期目标相结合，减少管理者短视造成的业务经营风险。总公司作为管理机构，也应尽量减少对基层公司的费用控制上的影响，减少因总公司行为造成的费用增加的因素，最大限度地解放基层公司的生产力。

（三）提高预算执行效果公司经批准下达后，各基层公司作为执行单位应组织有效实施，为了更好地执行预算，提高资源使用的效率与效果，为达成预算目标提供合理保证，应严格加强预算控制，并需要注意下列问题：（1）对于费用产生的情况，划分属于相对固定费用或者与业务经营有关的费用，从而针对性的采取相应管理办法和流程；（2）提高总公司对于费用审批管理的时效性，从而让基层公司高效的根据可用预算制定相关的预算决策，从而推进业务的发展；（3）总公司对基层公司的预算预警及指标反馈及时，下发可清楚反映基层公司经营情况的指标，横向可与其他公司对比，纵向可与历史情况、目标值好和标准值对比，从而让管理者能清楚当前的经营情况和水平，从而采取相应对策；（4）基层公司在条件允许的情况下，可以梳理历史数据，总结经验，进行项目费用支出上事前的管控；（5）不断培养建立“总公司战略要求我们达到的目标是什么？我们该如何实现？为了实现这些目标我们需要哪些资源”的正确预算理念，将基层公司对预算的理解从原来“伸手要资源”转变为“自己挣资源”，真正将每个基层单位转变为利润中心。（四）优化预算考核办法预算考核是公司预算管理中的重要一环，具有承上启下的作用，预算考核还是一种动态和综合的考核，公司在预算期间的执行过程和完成后都要适时的进行考核，以便更好地实现公司战略和预算管理目标。这就需要建立明确的考核办法，起到如下效果：（1）让基层公司管理者知道：费用超支与否会带来什么样的奖惩，节省费用的多与少会有什么样的奖励差别；（2）加大对基层公司管理者预算指标的考核比重和频次，有效激发管理者的预算管理动力；（3）将预算考核指标与费用投产比指标进行有机结合，从而使考核结果更加合理化。

第9篇：寿险公司工作总结范文

关键词：寿险资金；寿险公司投资；寿险公司投资管理研究

一、寿险公司投资。

我国《保险管理暂行规定》第4章第24条规定：保险资金指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金、未分配盈余、保险保障金及国家规定的其他资金。寿险资金具有投资性、长期性、储蓄性等特征。

寿险资金运用是指寿险公司将暂时闲置的资金，包括自有资金和外来资金，综合运用各种工具以取得收益的一种投资行为。资金运用是寿险公司的资产业务，有人将这它和承保业务称作寿险公司经营的“两条腿”。它是寿险经营的主要内容之一，是寿险公司保证偿付能力的一种重要手段。

二、寿险公司投资的风险分析和风险控制

（一）寿险公司投资的风险分析

寿险投资和其他投资一样都要面临资产风险。资产风险就是资产未来收益的不确定性。导致资产未来收益不确定性的风险种类也很多。寿险资金运用可能面临的风险有利率风险、通货膨胀风险、流动性风险、市场风险、政治风险等。

根据寿险资金的一些特征，寿险资金运用的风险主要有利率风险和资产负债匹配风险：

1、利率风险是指寿险资金的实际收益率低于寿险产品定价时的预期利率，以至寿险公司不能或不能完全履行保险给付责任的风险。利率风险源自不适当的保费定价和实际投资收益率的波动，表现为预期利率和实际收益率之间的利差的波动。

2、资产负债匹配风险是指在某一时点寿险公司的资产现金流与负债现金流的不匹配，从而造成寿险公司收益损失的可能性，是寿险公司投资面临的主要风险。

寿险公司资产和负债匹配风险是由于资产和负债现金流的规模、利率和期限等因素造成的，它指某时点资产与负债现金流的不匹配。同时，资产和负债匹配风险在寿险公司总资产大于总负债时也会发生。

（二）寿险公司投资的风险控制

寿险公司也是风险的承担者和经营者，这种特殊性决定了寿险公司更应重视风险管理。因此，控制风险是寿险公司经营管理的一个重要课题。

1、 保险投资的结构管理

保险投资结构管理的目的是优化资产组合，实现合理的投资结构。投资结构管理的关键是投资组合管理。投资组合管理属于动态管理，包括确定保险投资的类别和比例。确定保险投资的类别和比例，是保险公司分散风险的重要方法之一。可根据不同来源、使用期限的资金，设计相互独立的投资组合。保险公司可以参与风险投资，但是必须根据风险分散的原则安排，不得在一个项目的投资占用过大比例的资金，也不能在项目中占过高比例。

2、资产负债匹配管理

资产负债管理，应该在充分考虑资产和负债特征的基础上，制定合理的投资策略，使得在收益最大化的条件下，同时实现盈利性、安全性和流动性的均衡统一。

（1）资金流动性和偿付能力控制

测定保险公司未来偿付能力一般都是通过保险信息系统。其中包含流动性指标和偿付能力指标。流动资产分为现金、调整为市场价值的证券，负债有未决赔款准备金、未到期责任准备金。计量资产流动性的负债流动比率等于负债比流动资产账面价值。

（2）动态的现金流管理

有效的风险管理需要明确具有动态性质的资产、负债，特别是对现金循环流量的关注，我们可以建立动态现金流管理解决上述问题。实际现金流动与预测现金流动差异的风险，可以通过利率敏感性现金流动模型来分析，建立该模型包含依产品线分隔、预测负债现金流、预测资产现金流、利率敏感度分析这是个步骤。

三、我国寿险资金运用、管理存在的问题

1、 寿险资金的投资结构不合理

首先是被动性资金运用率过高，保险公司被动性资金运用工具主要指银行存款，同时有资产利率敏感性太高、利率敏感性缺口大、证券投资比重较低、期限结构不合理等现状

2、资本市场发展不完善，法制不健全，投资环境不成熟

中国寿险市场主要产品的期限有些长达20多年，甚至更长。但目前寿险公司可以持有的金融工具最长期限为10年，使得寿险公司处于再投资风险中。

同时中国的资本市场流动性差、规模小、形态落后、法规不健全，市场分割影响了保险公司投资组合的弹性，也很难根据经济周期、利率波动灵活调整投资组合。

3、保险资金投资监管不符合市场规律

当前保险监管过严，限制了资金投资规模和方向。监管的重点领域也错位，我国长期把保险公司的投资行为和投资项目作为保险资金监管的重点，忽略了公司偿付能力的监管。

四、提高我国寿险资金运用、管理水平的对策思考

提高我国寿险资金运用、管理水平不妨从建设制度环境、完善投资监管、合理开放投资渠道三方面着手。

（一）创造良好宽松的制度环境

根据我国情况，为我国保险投资建设良好的制度环境可以从如下几方面入手：

确定“大市场、小政府”的宏观思路， “大市场、小政府”就是要合理把握政府管理在寿险投资中的作用；明确保险职能的定位，随着保险业不断融合其他金融服务业，保险产品的投资功能逐渐增强，投保人购买保险根据保障需求的同时，更加重视投资回报。

（二）完善保险投资监管

建立合理的指标监管体系和创新监管方式。单纯限制保险资金投资比例越来越不符合现实需要。最重要的是建立以偿付能力管理为核心的体系，用合理的偿付能力监管指标对保险公司进行监管，不过多干预保险公司的具体经营事务。同时借鉴国外的经验，设计可行的监测指标体系，以便对保险资金进行更有效的监管。

（三）合理开放保险资金投资渠道

开放保险资金投资渠道可以通过增加金融债券投资比重、适当放松企业债券投资限制、保险投资基金进入股票市场、开展住房抵押贷款等手段。（作者单位：西南财经大学保险学院）

参考文献

[1]王春峰、房海滨. 寿险公司投资策略最优化研究. [J]. 预测，2010（01）

[2]孔月红. 寿险公司投资风险及其管理探析.[J]. 科技创业月刊，2011（12）

[3]赵晓夏、郭晋鲁. 论寿险公司的投资政策.[J]. 保险研究，2011（10）

[4]高帆. 我国寿险公司投资组合问题研究.上海保险，2012（10）