寿险企划方案精选(九篇)

第1篇：寿险企划方案范文

随着“多支柱”养老保险模式在我国的确立，作为“第二支柱”的企业年金，其发展日益为人们所重视。大力发展企业年金不但是降低基本养老保险替代率水平，减轻人口老龄化压力的必要手段；也是企业吸引人才，留住人才从而实现企业发展战略的重要硬件设施。截至2002年底，我国有17000多家企业的650多万职工参加了企业年金，积累的资金已达500亿元。但总体来看，企业年金市场仍处于起步阶段，尚有极大的发展空间。根据中国保监会主席吴定富预测，随着企业年金市场启动后，我国企业年金市场规模将达到每年1000亿元人民币以上。面对这样一个新兴的市场，各金融机构都在厉兵秣马，争取在这个潜力极大的市场上分一杯羹。如何发挥自身优势，积极开拓企业年金市场是需要各家商业寿险公司通盘考虑，认真准备的新课题。

2开拓企业年金市场的环境分析

2.1政策环境

2000年，国务院《关于印发完善社会保障体系试点方案的通知》中正式将企业补充养老保险规范为企业年金，进一步明确了对发展企业年金的支持态度。至此，企业年金的发展逐步升温。虽然目前我国还缺乏统一规范的企业年金法规和明确的税收优惠措施，企业年金基金运作的外部法律环境也有待进一步健全，但是政府已经明确鼓励保险行业成为企业年金市场的中坚力量，在各方面的积极配合之下，有关企业年金的相关立法工作相信不久就可以完成。

2.2企业年金市场的供需环境

根据我国养老保险体系结构调整的目标，基本养老预期保障水平的减少将会增强个人老年风险自保意识，从而为其他补充形式的保障模式释放较大的需求空间。同时，现代企业制度的普遍确立使企业认识到发展企业年金是增强企业凝聚力，激发员工劳动积极性的重要手段。因此，越来越多的企业开始着手建立自己的企业年金计划。根据2001年太平人寿对企业年金需求市场的调研显示，目前对企业年金计划有需求或潜在需求的企业团体主要有四大类：第一类是以电力、电信、石化、银行等行业部门为代表的国有大型、特大型企业；第二类是股份制企业，特别是上市企业；第三类是受国外母公司影响的跨国企业和三资企业；第四类是成熟的大中型民营企业。

但由于历史和制度方面的原因，目前我国还没有完全意义上的企业年金产品，企业年金计划主要由寿险公司和国家社保管理机构来提供。世界各国的经验表明，企业年金计划应主要由寿险公司、私人行业管理机构、金融机构（主要是证券公司和银行）来管理，或者直接由企业建立并经营。国家社保管理机构经营企业年金，国家必须对企业年金基金的保值增值和最后支付承担责任。国家由后台走向前台，加重了国家的保障负担，也有悖于世界社会保障私有化管理的潮流。企业自行管理则可能因为缺乏相应的投资管理经验而使基金受损。因此二者都不能代表企业年金的发展方向。企业年金应由包括寿险公司在内的金融机构进行经营管理。遗憾的是，目前国内寿险公司所提供的企业年金计划实质上大多是一些具有养老保险机能的团体分红／投资连结保险，同时在满足客户差异化需求方面还有较大差距。

2.3寿险公司业务发展战略环境

我国的寿险业务自恢复以来一直呈高速度增长态势。近些年来由于市场竞争主体的增加，寿险公司的业务量增幅有所减少。时下一直热销的银行保险由于银行拿走了大部分利润分额，寿险公司实际获得的利润十分有限。同时，我国低技术含量的银行保险还随时都有被银行长期存款业务所取代的风险。加入WTO后，寿险公司还要面临外国同行的竞争压力。因此，寿险公司开拓传统业务的难度将越来越大。传统业务资源在不久的将来就要被开发殆尽。而企业年金业务却是一个巨大的潜在市场。开发占领该市场，就能顺利实现寿险公司的可持续发展战略，迎来寿险业务的第二次高速发展时期。

2.4寿险公司的比较优势和竞争环境

一般认为，寿险公司在进入企业年金市场方面具有如下优势：雄厚的精算技术力量；强大的销售能力；能够提供多样化的年金产品；具有管理长期资产与长期负债匹配的能力；可以为企业提供包括年金计划设计、账户管理、投资等在内的一揽子服务。世界各国职业（私人）年金计划的发展经验也说明：寿险公司往往是年金基金的首选经办机构。结合我国实际可以看出，自1999年以来，国内寿险公司加大了产品创新的力度，投资联结保险、万能保险和分红保险相继出现。这些寿险产品的设计更加注重与个人帐户相结合，寿险公司对客户个人帐户的管理能力得到提高，费率和年金领取金额相对灵活。这些条件使寿险公司在管理DC型企业年金计划时具有天然的竞争优势。

在开拓企业年金业务方面，寿险公司的主要竞争对手来自于证券公司、基金公司、银行等金融机构和外国寿险公司。由于对银行混业经营的限制，目前银行还仅以基金保管人的身份涉足企业年金市场。由于我国资本市场总体上还没有发育到自由和成熟的阶段，证券投资基金尚处于试点之中，基金公司发挥的作用有限。在对风险的规避与对高回报率的追求方面，安全性显得更为重要。因此企业年金基金目前还不能通过二级金融中介机构大举进入资本市场。选择寿险公司来经办应该是时下比较稳妥可行的办法。但是从长远来看，随着资本市场的完善，基金公司和证券公司也将是企业年金的理想经办机构。

3商业寿险公司开拓企业年金市场的主要途径

国外寿险业早在20世纪20年代就开始介入企业年金领域。1996年，美国私人管理的养老金计划总资产的25％投资于人寿保险公司。美国安信保险金融集团是美国最大的401（K）计划提供机构，该集团在美国管理的雇员退休计划超过300万计划成员。2000年加拿大寿险总保费的25％来自于年金产品，达到253亿加元。从国际经验来看，商业寿险公司在企业年金的方案设计，筹资、账户管理和投资管理以及养老金给付等几个价段都可以发挥作用。具体而言，寿险公司可以通过以下几种途径参与企业年金市场。

3.1保险合同模式

企业年金发起人可以直接同保险公司签定合同，由企业和职工定期向寿险公司缴费或由企业直接为员工购买寿险公司的养老型产品的方式为企业员工提供养老保障。这种方式是目前保险公司参与企业年金市场的主要途径。寿险公司所提供的养老型保险产品主要是传统团体寿险和眼下正在热销的万能保险、投资连结团体寿险。后者是寿险产品的创新，兼有保险和证券投资的特点。它可以让客户获得根据自己的风险偏好选择的投资帐户的投资收益，同时也可以为客户提供权益报告，多种途径帐户查询、变更、投资转换等服务，特别适合于中小型企业和DC型养老金计划。但传统寿险业务也不能忽视，该产品不强调个人帐户管理，为受益人提供统一的定额养老金，比较适合大型企业的DB型养老金计划。

3.2帐户管理人

企业年金个人帐户管理工作是资本密集型的工作，它要求管理者能够提高客户化的信息，高效率的服务和低管理成本。同时在信息时代，帐户管理对于计算机网络和管理信息系统的依赖性愈加突显。这些要求都远非一般企业年金计划发起企业所能承担的。寿险公司近年来经营投资连结产品，积累了个人帐户管理经验。许多保险公司还拥有高效率的年金管理信息系统甚至自身的计算机网络体系。这些条件为保险公司提供帐户管理工作打下了良好的基础，也为日后提高能够全面的捆绑式股务提供了良好的依托平台。

3.3投资管理人

企业年金基金的保值增值是年金运作的关键，它主要通过基金的投资管理来实现。寿险公司在基金投资管理方面的优势可以为发起企业提供投资建议，具体负责资产的投资组合策略，从而弥补发起企业投资知识匮乏的不足，更好地完成基金保值增值的目的。

3.4受托人

目前，英美等国家的企业年金计划大都采用养老信托基金的方式来管理。通过这种方式。企业和个人缴费所形成的资产交由受托人管理，收益人为养老金的给付对象。信托方式具有管理成本低，形式灵活的特点。商业寿险公司一旦成为企业年金计划的受托人，就可以为发起企业提供更全面的服务，既可以直接负责行政管理和投资管理，也可以委托其他金融机构来代行其职。

根据我国现行法律，寿险公司未被允许作为投资基金的发起人参与该领域的投资。因此，寿险公司以企业年金基金投资管理人和受托人身份承担相应的委托管理业务尚存在法律障碍。但随着法律的修改和完善，对混业经营的逐渐放宽，相信在不远的将来，寿险公司就可以涉足上述领域。为此，寿险公司应早做准备，提高自身的金融服务质量。

4对寿险公司开拓企业年金市场的措施建议

4.1强化产品开发设计，提高产品的灵活性

目前市场上的养老型寿险产品同构率较高，产品设计的灵活度较差。在年金产品的设计方面，必须顾及到不同企业的需求千差万别，同一计划中的个人风险偏好也不尽相同。寿险公司的产品开发应不断适应这些不同层次的需求，提高为企业“量身度做”年金产品的能力。以美国安信保险为例。该公司为香港强积金提供信托、行政和投资管理服务时，根据不同企业的需求，提供不同系列极具灵活性的分类计划，包括安信强积金200系列、600系列和800系列等。其中800系列是适合大型企业的，由12个基金组成，分别属于保本、保证、保守、平稳和进取的投资组合。国内寿险公司在企业年金产品的灵活性开发方面应在如下方面下工夫：

（1）为客户提供尽可能多的投资组合选择。

（2）增强个人帐户的可携带性，方便人才的合理流动。

（3）为进入年金受领期的员工提供多种给付方式。

（4）为DB型计划增加抗通贷膨胀的设计。

4.2加速自身现代企业制度的建设步伐

目前国内对于企业年金经办机构的资格认定方案还未出台，但毫无疑问的是，符合现代企业制度要求的金融企业才最有可能获得经办资格认定。国内寿险公司按照产权明晰，责权明确，政企分开，管理科学的要求，加速规范公司内部治理结构，建立完善的风险控制机制，有效的投资决策机制和监督稽核机制，更好地完成企业年金经办人的工作。

4.3加速人才的培养和储备，加强对企业年金理论的研究工作。

企业年金由于为老年生活提供保障，因此不同于普通商业保险产品。经办企业年金业务需要社会保障，证券投资，个人帐户管理，保险精算等多方面的知识。而目前国内的寿险公司在这方面的专业人才还比较匮乏。同时，寿险公司对企业年金市场和商业年金市场的理论研究还不够深入。在今后相当长的一段时期内，还应有针对性地培养企业年金管理方面的复合型人才；对现有人员进行知识培训，提高员工素质，以有效提高企业年金管理水平和管理效率，更好地服务于客户。

5利用现有客户资源，打造公司品牌

企业年金不同于强制性基本养老保险，企业和员工有充分的自由选择企业年金经办机构。为了更多地吸引客户，商业寿险公司应着力提升自身的品牌价值。为此不但要制定实施长期，系统的竞争战略，依靠产品、服务、人才、技术的综合实力来赢得客户；更重要的是在公众面前竖立起具有社会亲和力的企业品牌形象。鉴于养老产品对基金安全性的倚重，在影响力的品牌应该给公众一种“稳妥可靠”的印象，而不仅仅是“不断创新”“业绩优秀”的广告式说词。寿险公司的工作重点应放在巩固发展现有的客户资源和团体寿险的市场地位；提高资产管理能力；加大管理透明度；降低管理费用等方面。

第2篇：寿险企划方案范文

有分析认为，这种人持股的经营模式，极有可能在保险行业得到复制，逐渐蔓延开来。

保险中介首试股权激励

华康投资咨询公司旗下的上海丰盛已有人获得“ 华康股份权益证书”，年底将成为华康股份持有人。华康是国内保险中介行业第一个推出股权激励方案的公司。

华康投资咨询公司是国内目前业绩和人力规模最大的保险集团， 成立于2006年7月，曾获得IDG首期2500万美元的投资。今年7月，在IDG的支持下，华康拿出总股本近15%用于股权激励。

按照这一方案，人只要收取一定的保费，就可以入围华康的股权激励方案，成为“人股东”。华康的此次股权激励包括所有外勤。华康目前的总股本为2.33亿股，按照15%的比例计算，该公司旗下保险人将可掌握3495万股。

如果华康2010年上市计划顺利进行，上海有望诞生一批百万富翁乃至千万富翁级别的保险人。

在股权激励方案的助力之下，华康核心的寿险业务呈现出爆发式增长的态势。据统计，单是9月份，华康就实现了3000多万元的寿险保费，其中标准保费突破1200万元。

华康CEO汪振武透露，今年全年华康的保费收入将在1.5亿元至2亿元之间，如果完成2亿元保费收入，华康将占据全国保险中介业务的1/4份额。

华康的保险人人数目前已近8000人，占到整个保险中介行业人人数的13%。汪振武透露，在目前华康的人队伍中，已经有200多位人拿到公司股份。

据《东方早报》称，华康股权分配主要根据各职级累计标准保费和入企时间确定，2007年1月1日至2007年2月2 8日，理财顾问大约500-30500股，经理为1000-51000股，总监为2000-82000股。

在激励方案中，一年5万标保的人入围门槛特别引人注目。汪振武称，5万元标准保费只是今年对新员工的鼓励，员工持股无需支付资金，而是作为公司对员工的奖励。该公司人的股权激励计划将在2008年以及2009年持续，但股东门槛将根据时间进行调整。

据悉，截止9月底，华康在上海已有46位保险人获得股权。

对于渴望股权增值的人来说，最关心的问题正是公司什么时候上市。一旦公司上市，这就意味着，入围华康股权激励方案的上海华康外勤队伍中将可能诞生一批百万富翁甚至千万富翁。

据悉，国内首家保险中介股--泛华保险服务集团，也推出了一套惠及内外勤员工的期权激励计划，并于10月31日，正式登陆纳斯达克市场，开盘25美元，此后震荡上行。保险中介行业的整体复苏，泛华毫无悬念地成为这波上市潮的引路者，并极大地催生保险中介期权激励。

股权激励看上去很美

“股权激励只起到锦上添花的作用，我们并不会依靠股权激励留住人才。”华康投资咨询有限公司市场部负责人林华庆在接受采访中曾如此表示。

虽然看似矛盾，但实际上以留住人才为主要目的的股权激励措施并不能有效挽留人才。毕竟，股权激励在收益落袋之前都是画中的风景，而日常的工作环境、发展平台却是员工时时刻刻能够深切感受到的。

股权激励并不是个新鲜词，但在平安上市一夜之间造就2万名百万富翁之后顿时变得炙手可热。近期，多家中小保险公司频频传出股权激励计划，包括生命人寿、民生人寿、阳光财险、合众人寿、天平保险等。

据媒体报道，阳光财险推行的员工持股计划涉及的对象上至高管下至普通员工，采取自愿的原则进行。如果员工离开阳光财险，所持股权将退还阳光财险。目前，员工持股计划推行已经结束，筹资总额约有上亿元。

民生人寿在此前召开的股东大会上，批准了骨干员工间接持股8000万股的计划，惠及内外勤骨干员工。生命人寿和合众人寿也在采访中肯定了公司股权激励的计划，但都十分谨慎，不愿透露细节。“我们目前仍在进行试点和论证，目前也只是高层在运作此事。”生命人寿相关人士人表示。

不过，股权激励的甜头并非人人能尝到。

据悉，在中再集团重组完成，进入上市冲刺阶段后，其股权激励方案却未获保监会批准。原因在于中再重组改制后，财政部和中央汇金公司分别持股14.50%和85.50%，中再成为名副其实的央企，而监管部门对央企素有不鼓励内部持股的惯例。

与其有相同遭遇的还有中国人寿。资料显示，中国人寿在上市之前曾经了一份《员工股权激励方案》的草案，方案表明中国人寿将拿出累计不超过公司股本总额10%的股份用于股权激励。激励对象包括董事、高级管理人员、对公司整体业绩和持续发展有直接影响的一定职级以上的管理骨干等在岗职工以及公司认为应当激励的业绩表现突出的优秀员工和其他人员。但这份方案后来也被叫停。

保险期权有待探索

如今高速发展的保险业，人才短缺形势已经越来越严峻，如何激励员工，留住人才，保险业也将为此上下求索，探索规范的股权、期权等激励机制。

保监会主席吴定富曾指出，股权、期权等激励机制是促进保险业转换经营机制的一个重大政策突破，把保险改革从体制改革向深层次的经营机制转换推进。最后一家完成股改的国有保险公司，中华联合控股有限公司获批实施员工间接持股计划，由员工出资成立华联投资有限责任公司，对中华控股出资2.7亿元间接持股18%。平安保险集团曾于1996年成立的深圳市新豪时投资发展有限公司，也采用了员工间接持股的方式。

一位业内人士表示，员工持股计划可以把职工的长远利益和公司的长期发展联系起来，有利于改善公司的治理结构，对企业的发展和队伍的稳定也会有帮助，“是一种较有效的激励机制。”有业内人士认为，在保险市场竞争异常激烈的形势下，保险业内挖角之风日盛，单纯采用高薪办法，既容易引起攀比之风，增加工资成本，对稳定高管团队也收效甚微。如何留住人才，已成为关系到保险业长期发展的关键问题。而采用期权或员工持股计划等激励机制，既有利于改善公司治理结构，也有利于员工与公司之间形成长效发展机制。

第3篇：寿险企划方案范文

1保险税收筹划的定义

注册会计师考试“税法”教材把税收筹划定义为“在纳税行为发生之前，在不违反法律法规（税法及其他相关法律法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税或者递延纳税目标的一系列谋划活动”。据此可以认为，保险税收筹划，是指个人或单位通过购买商业保险产品，以达到少缴税或递延纳税目标的理财活动。

保险市场上关于保险税收筹划功能的宣传，主要集中在保险金免税、保险分红收益免税、通过购买保险可以在“资产传承”过程中免交可能开征的遗产税等方面。不少国家和地区确实有保险金减免征税的规定。但在保险销售过程中必须清醒地认识到，保险并非完美的避税方法，是有前提条件的。

2保险税收筹划的相关法律依据及风险分析

21《个人所得税法》关于保险赔款免税的规定

《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定“下列各项个人所得，免纳个人所得税：……五、保险赔款；”该条文通常被保险界人士解读为，保险公司支付给客户的保险金都不用缴纳个人所得税。

税法中没有对“保险赔款”做进一步的界定。那么，税法上的“赔款”与保险法及保险条款上的“保险金”是不是完全一致呢？在保险理论上，保险公司支付的保险金分为“保险赔偿”与“保险给付”两类，赔偿与给付是有差异的。根据支付保险金目的的差异，保险合同分为补偿性保险合同和给付性保险合同两种。

补偿性保险合同是指保险公司支付保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同。“保险赔偿”是针对补偿性保险合同而言的。补偿性保险合同需要遵循保险的基本原则――“损失补偿原则”，目的是补偿被保险人的损失，保险公司所支付的保险金不得超过被保险人的实际损失，即被保险人不能因为保险事故获得超过实际损失的收益。没有收益，自然也就不存在缴纳个人所得税的问题。而给付性保险合同不以补偿损失为目的，不需要遵循“损失补偿原则”。大多数人身保险合同属于给付性保险合同，因为人身保险的标的人的生命或健康是不能以价值来衡量的，保险事故发生后造成的人身损失也无法以货币来评价。而且有些人身保险并无意外事故的发生，也无损失的存在，保险人依然要根据合同规定支付保险金。如在生存保险中，保险期限届满时被保险人仍然健在，无意外事故的发生也谈不上造成损失，但保险公司需要向被保险人支付生存保险金。因此税法上的“保险赔款”是指与损失补偿有关的保险金，而与损失补偿无关的保险金则不应属于免税范畴。

22《个人所得税法》关于“红利所得”征税的规定

21世纪初分红保险在我国热销之后，先后有广州、哈尔滨、新疆等十几个省、市、自治区的地税部门向当地的保险公司要求代扣代缴分红险保单红利20%的个人所得税，后经中国保监会与国税总局的协调，多数地方为支持人身保险的发展暂时不对保单红利征收个人所得税。但近来不少地方税务局开始对保单红利进行征税，如2013年哈尔滨地税局发函明确对寿险公司开办的分红险种按“利息、股息、红利”项目征收个人所得税，应纳税款由保险公司代扣代缴。

分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，即通俗意义上的“分红”或“保单红利”，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。目前税法中未单独明确“保单红利”需要缴纳个人所得税，但根据《个人所得税法》规定，“利息、股息、红利所得” 应纳个人所得税，《个人所得税法实施条例（2011年）》规定：“利息、股息、红利所得，是指个人拥有债权、股权而取得的利息、股息、红利所得。”在保险合同期限内，保单是保险公司对保单持有人（投保人）的一种负债，因此，保单红利可以视为是保单持有人因拥有对保险公司的债权而获得的分红，属于《个人所得税法》所规定的“红利所得”，需要交纳个人所得税。

23《遗产税暂行条例》（草案）关于人寿保险金免征遗产税的规定

《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）（2010年版）第五条规定：“下列各项不计入应征税遗产总额：……被继承人投保人寿保险所取得的保险金。”此依据，成了保险从业人员说明保险在资产传承过程中免税的强有力证据。但笼统的宣讲人寿保险金能免税是不妥的，存在以下的风险：

其一，不是所有的人身保险都免税，仅仅是“人寿保险”所获得的保险金才能免税，财产保险、一般的人身保险是不能免税的。保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险四种，其中人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险，分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。所以，购买人身保险时，如果产品属于定期寿险、终身寿险或者两全保险等属人寿保险范畴的，则属于遗产税草案规定的免税范畴，而其他类型的人身保险，如年金保险、健康保险和意外伤害保险，则不属于遗产税草案规定的免税范畴。

其二，人寿保险合同中的投资理财功能部分，不属于“保险金”的概念范畴，也就不属于遗产税草案规定的免税范围。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，人寿保险的设计类型分为普通型、分红型、投资联结型、万能型等，投资联结保险和万能保险的投资账户部分，以及分红险的红利部分，与保险中真正起到保障功能的资金――“保险金”有着本质区别。财政部《保险合同相关会计处理规定》对这类既有风险保障又有投资理财功能的保险混合合同的会计处理做了规范。保险风险部分，确定为保险合同；其他风险部分，不确定为保险合同。确定为保险合同的，按照《企业会计准则第25号――原保险合同》进行处理，支付给客户的款项属于“保险金”范畴；不确定为保险合同的，按照《企业会计准则第22号――金融工具确认和计量》进行处理，支付给客户的款项不是“保险金”，不属于遗产税法草案规定的免税范围。

其三，企图通过购买保险恶意避税行不通。对恶意利用法律漏洞进行避税的行为，税法会根据实质课税原则进行堵漏。例如，为了遏制投保人购买大额保单恶意避税的行为，有的国家规定了免税上限。如日本早期的遗产税制度，规定人寿保险金不是全额免税，而是按每个法定继承人定额确定抵免数额，1988年以前为200万～250万日元，1988年起为500万日元。再如，台湾地区《保险法》第112条与《遗产及赠与税法》第16条第1项第9款，均规定给付予指定受益人的死亡保险金不计入被保险人遗产总额，但税捐机关仍可依据《税捐稽征法》第12条第1项规定，就疑似规避遗产税动机的投保个案进行查核，或进而依实质课税原则核课遗产税。

第4篇：寿险企划方案范文

用实力作证

太平养老股东的实力雄厚程度，在业内屈指可数。而其优秀的精英管理和经营团队，为公司业务发展和品牌树立打下了坚实的基础。

职业：据了解，太平养老在股东方面的优势非常强大，您能再介绍一下太平养老的团队情况吗？

陈正阳：太平养老是中国保险集团的成员公司。太平养老股东包括中国保险（控股）有限公司、太平人寿保险有限公司、中保集团资产管理有限公司、太平保险有限公司和富通国际股份有限公司。公司股东管理的资产达到数万亿元人民币，在年金计划管理、风险管控等方面有着丰富的经验，为太平养老提供了强有力的管理和技术支持。主要股东获得权威的国际评级，为年金基金的安全性提供了长期可靠的信用保证。

太平养老拥有一支国际化的年金专家队伍。公司拥有具备丰富经验的精算师、投资专家和IT 专家。公司高级管理层更是拥有丰富企业年金、投资、保险、财务管理和运作经验，具备国际化视野，以及丰富国际企业年金管理和运作经验的专家。

2003 年4 月，国际共保组织（IGP）选择太平养老的主要股东太平人寿作为其在中国地区的唯一成员保险公司，向其所有客户在中国地区的分支机构提供优质有效的员工

保险和养老金计划，并将该计划纳入客户的全球福利管理框架中。这一点对太平养老企业年金业务的拓展也有着积极的帮助。

做企业年金领域的开拓者

“用心经营，诚信服务”是太平养老的经营理念，“安全、收益、服务”是太平养老秉持的经营宗旨，太平养老积极参与中国企业年金市场的建设，力争成为国内最佳企业年金综合供应商。

职业：在国内企业年金领域，太平养老一直以开拓者的姿态出现，您能介绍一下太平养老在企业年金试点方面的主要工作吗？

陈正阳：2003 年11 月，太平养老的控股股东太平人寿经中国保监会推荐，作为保险业的唯一代表，参加辽宁省企业年金试点工作。2004 年底，辽宁省企业年金试点工作取得实质性进展，省直属的全部48 家企业积存的补充养老保险资金初步实现专业保险公司的商业化运作。

2004 年8 月，太平养老保险（筹）、太平人寿通过与中国劳动和社会保障部、辽宁省劳动和社会保障厅、辽宁省社会保险事业管理局的深入沟通和协调，就辽宁省企业年金试点工作的正式签约和直属企业转保的工作内容达成了一致。由辽宁辽宁省社会保险事业管理局代表政府，太平养老保险（筹）代表将来的受托人，按照劳动和社会保障部2004 年20 号令和23 号令的要求，建立标准的企业年金运作模式。

2005 年3 月，太平养老和河北省劳动厅合作召开了“河北省企业年金政策与操作实务研讨会”，有力推动了河北省的企业年金发展。

2005 年8 月举行的“江苏省企业年金论坛”，由江苏省劳动和社会保障厅、中国保监会江苏监管局联合主办，太平人寿和太平养老联合承办，这是劳动和社会保障部正式颁布企业年金基金运营资格后，首个省级企业年金推动研讨会，取得良好社会效果和市场效果。此后不久，太平养老获得了江苏标准企业年金第一单。

2005 年10 月，由公司推动和协助举办“黑龙江省企业年金制度促进会”（由黑龙江省劳动保障厅和大型企业促进会联合主办、太平人寿和太平养老联合承办）的举办同样在当地取得了良好的效果，有多家企业当场与太平养老签订企业年金服务合作意向书。

2005 年9 月2 日，太平养老承办“中国养老保险发展国际研讨会暨第二届企业年金与保险发展论坛”相关工作，该论坛由中国保监会、大连市政府主办，取得了良好的效果，获得了中央、地方各政府部门和各参会代表的高度肯定。

2005 年11 月，太平养老作为承办方之一，积极参与国家国资委主办的169 家中央企业年金培训班，太平养老所做企业年金受托管理和案例分析的演讲，也取得很好的效果。另外，太平养老还积极参与了推动上海、广东、青岛、山东、浙江等省市的企业年金工作。

让企业年金成为真正的人才吸铁石

太平养老认为，企业年金在薪酬福利体系中有着非常重要的作用。吸引、保留、激励有技能和有承诺的员工和管理层是人力资源的重要目标之一，而通过建立科学有效的企业年金计划，是全面薪酬福利管理的重要手段，是建立竞争性的绩效薪资制度并实现吸引、保留人才的有效方法。除激励之外，企业年金也是实现福利计划保健功能的重要手段，在基本养老保障难以满足员工全部养老保障需求的情况下，通过企业年金的补充提高作用，来解除员工的后顾之忧，是每个员工都需要的保障需求。

职业：您认为，建立企业年金需要把握哪几个方面？

陈正阳：我们认为对企业年金的把握，可以侧重于以下几个方面：一是企业年金是基本养老保险的补充，只有建立基本养老保险后才可以建立；二是企业年金建立在自愿的基础上，政府并不强制，企业可以根据自己实际情况决定；三是建立企业年金计划，必须满足《企业年金试行办法》中对参与资格、计划模式、管理机构等的一系列规定，将方案报劳动和社会保障部门备案，并接受其监督和管理；四是只有建立合格的、符合规定的企业年金计划，才可以获得税收优惠。

职业：很多企业希望能一步到位地建立企业年金计划，对此您有什么建议给我们的企业吗？

陈正阳：企业年金是一个长期的员工福利计划，需要慎重对待。我们建议企业可以通过四个步骤来建立自己的企业年金计划。第一是前期准备阶段：了解企业年金的政策规定和其他有关情况，了解员工对退休风险、对长效激励的看法。考虑现有的薪酬体系，形成对企业年金计划的初步设想。第二是制定企业年金方案：拟定适合企业实际情况和员工特点的《企业年金方案（草案）》。其内容一般应包括：总则、参加人员范围、资金筹集和供款方式、个人账户的建立与管理方法、年金待遇给付条件及方式、年金管理方式等内容；将《企业年金方案（草案）》交与工会/ 职工代表大会商议，意见一致后以书面形式加以认可；如果是合格型企业年金计划，还需将确定后的《企业年金方案》向当地劳动和社会保障部门备案。由于中国企业年金尚处在起步阶段，因此企业在设计方案时可以保持一定的灵活性，方便以后根据情况调整。第三是签订信托合同，确定供款计划：根据企业情况和员工收入情况，确定当年或近期的具体供款金额，以及企业和员工的供款比例；选择合适的受托人，签订受托管理合同；再由受托人选择托管人、账户管理人、投资管理人，并由受托人分别与之签订合同。至此，企业年金计划进入实质性运作阶段。第四是进入计划建立的实际操作，受托人为企业建立计划、账户管理人为企业年金基金建立独立的企业账户和个人账户，并及时记录企业年金计划信息、企业账户信息和个人账户信息。受托人协助企业进行员工教育，发放企业年金计划说明书等。

让风险百分百规避

资产的风险问题是各大企业最关心的问题之一。在这方面，太平养老让所有的客户都得到了满意的答案。

职业：在建立企业年金计划的时候，我们的企业最担心资产的风险问题，您能解释一下太平养老在这方面是如何替客户考虑的？

陈正阳：首先，企业年金引进了强制托管制度，从制度上保证了资产的独立性。主要体现在两个方面：一是受托人必须以企业年金基金的名义在托管银行开立企业年金专户，即受托财产托管专户；二是受托人必须以企业年金名义在证券交易所开立专门的证券账户。这就形成了三相独立：一是企业年金财产与企业自有资产分离，是不受企业破产影响的独立财产，不进入清偿范围；二是实现企业年金财产与受托人自有资产的独立性，受托人不能做“损人利已”的事情；三是实现企业年金财产与受托人管理的其他资产之间的独立性，避免“拆东墙补西墙”，做到“井水不犯河水”，使企业年金保持一方净土，不能混水摸鱼。

其次，太平养老从公司治理、内部控制等各个方面建立严格风险管控机制，保证客户企业年金资产的安全性。在治理机构方面，我们制定了一系列章程和文件，明确股东权利、义务，董事会组成、权利和运行规则，经营管理层权利、义务和运行规则；建立投资决策委员会、风险控制委员会，并严格按规则实施；通过组织设计和防火墙设计，确保受托、投资管理和帐户管理的独立性；明确治理主体――受托人的职责和管理流程、规则，确保履行各项受托法律责任；明确投资管理人的职责和管理流程、规范，确保履行投资管理责任；聘请法律责任人、精算责任人和外部独立审计，明确各自责任，并建立管理规则。

在治理机制方面，太平养老建立了完善的内控机制，确保所有“当事人”都依法行事，且都能按照企业年金实体的有关章程确定的目标行事。包括定期业绩评估规则；定期薪酬机制评价规则；对利益冲突状况进行识别和监视并进行纠正规则；对滥用特权信息和机密信息进行制裁的惩罚规则；对投资风险和长寿风险等建立风险测量和风险管理规则。

第三，我们根据客户的需求和目前资本市场的特征，设立出多种风险/ 收益特征的投资组合，客户可以进行选择。我们尤其设计了低风险的投资组合，满足客户需求。

第四，我们建立了完善的信息披露和报告制度，包括对各个监管部门、对委托人、对计划参加者和受益人、对各个经办主体、对社会公众、对内部等，使得整个经营透明、公开。

普惠制≠大锅饭

《企业年金试行办法》规定“企业年金方案适用于企业试用期满的所有职工”，这是一个总原则。办法明确了企业年金的普惠制原则，正面否定了只为了领导和技术骨干建立企业年金的作法。那么，普惠制意味着“人人有份、事事均等”吗？太平养老对此深入解读。

职业：在设计企业年金方案的时候，是否必须普遍覆盖，可否只针对企业的部分员工？是否需要考虑退休员工的问题？

陈正阳：普惠制并不是平均主义。一个好的企业年金计划可以体现很强的激励性。企业可以通过附加一些参与企业年金计划的合理条件（比如服务年限满半年或一年等），通过对于不同岗位、不同贡献的企业职工，企业缴费划入个人账户的比例或数额差别，权益归属计划等来体现激励性。这些细节可以在企业年金方案中进行明确。

在企业年金相关法规中，并没有涉及退休员工的规定，但是退休员工在历史上为企业做出了很大贡献，将他们排除在外是不合适的，容易引发各种问题。我们建议企业为退休员工提供一定的补偿，可以是在企业年金方案内的，也可以是在企业年金方案之外建立其他补偿制度。另外，对于临近退休的员工来说，由于累积期间过短，他们从企业年金中获得的利益也是很少的，因此，对于他们也建议有一定的侧重或补偿。

太平养老作为首批专业养老金管理机构的背景

1．2004 年6 月7 日，由太平人寿发起设立的专业养老保险公司――太平养老保险股份有限公司，首家正式获得中国保险监督管理委员会的筹建批准。

第5篇：寿险企划方案范文

上市险企业绩不佳

据四大上市险企季报数据显示，1～3月份，新华保险保费收入351亿元，同比上涨16.0%；平安人寿保费收入为484亿元，同比略增1.7%；太保寿险保费收入321亿元，同比微跌0.62%；寿险业老大中国人寿下降最为明显，保费收入为1138亿元，同比下降7.5%。仅就3月份来看，除新华保险之外，其他三巨头单月保费均出现负增长。国寿、平安、太保、新华保费同比增速分别为-10.4%、-20%、-2.9%、12.9%。四大险企的数据基本反应了目前整个保险业的现状，面对如此惨淡的业绩，保险公司的高管再也坐不住了，从3月起，各险企纷纷加快了产品推陈出新的速度。

新品层出不穷

据银率网统计，在3～4月，共有23家人身保险公司推出了41款新品。通过这些新品，可以看出保险公司对分红险的热情依然不减，共有22款分红险上市，占比过半。传统型保险的数量有所上升，为15款。万能险自上年遇冷以后，又以全新的姿态回到了人们面前。新出的万能险不像之前那样以主险形式出现，而采用了分红险的附加险形式。这样可以零初始费的方式，复利累积来自分红险的生存金，因而是一个不错的现金管理工具。在过去的两个月，这样的产品已经出现了3款。还有一款新型变额年金保险也有面世，即华泰人寿在广州地区推出的“华泰吉年保利年金保险（变额型）”。变额年金在欧美地区非常普遍，但在中国只是在2011年5月10日之后，保监会才允许少数几家公司做试点。变额年金保险相对一般保险更加复杂，但在收益方面，具备下有保底上不封顶的特点。

分红险供需倍受争议

四大上市险企的季报统计数据显示，今年一季度，中国人寿的退保金为99.16亿元，而上年同期为81.77亿元，同比增长21.8%；中国平安的退保金为12.6亿元，而上年同期为10.51亿元，同比增长19.8%；太保寿险的退保金为32.02亿元，而上年同期只有16 .34亿元，同比增长95.9%；新华保险的退保金为47.41亿元，而上年同期为30.32亿元，同比增加56.4%。这些退保产品中的绝大多数是分红险。此前某网站曾做过一项“您对分红险满意吗？”的调查，结果显示，对于分红险的收益58.58%的网友表示不满。有退保考虑的网友比例也达到了58.58%，更有5.86%的网友表示已经办理了退保，也再次证实了分红险是近期最具争议的产品。一方面市场热衷于销售分红险，另一方面，很多人对分红险的收益不满意，打算退掉分红险。

分红保险有确定的利益保证，超出利益保证的收益即分红收益，但要视保险公司经营情况而定。保险产品的主要功能有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。而分红型保险主要分为分红型的终身寿险、分红型的两全保险和分红型的年金保险。分红型的终身寿险主要功能是风险保障；分红型的两全保险和分红型的年金保险主要功能是长期储蓄和财务规划。在购买任何保险产品之前，必须清楚了解自己的需求，才不至中途退保蒙受较大损失。

分红型的寿险及年金保险买长期

一般来讲，这分红型寿险和年金保险前期分红比较低，因为交费期产品的现金价值和责任准备金都比较低，在投资收益一定的情况下，分红的基数较低也就意味着分红少，关键是看长期。针对目前银行存款利率高企的情况，考虑购买短期（6年左右）储蓄型的分红险就不太合适，因为保险公司在未来的6年，很难达到5.85%的年平均投资收益，而能给投保人的分红就更少了。

选好分红方式

分红险的分红方式有各自的优劣之处。由于各家保险公司采用不同的精算标准，目前市面上分红方式有现金分红和增额分红之分，又称美式分红、英式分红。现金分红即意味着红利是以现金的方式分配，采用该类分红方式的保险公司以中国人寿、中国平安为代表；增额分红意味着红利是增加保险的保险金额，以新华人寿为代表。现金分红，增额分红并无好坏之分，在实际购买时，如果考虑分红的可运用性，现金分红更适合；如果重视保障，增额分红就更胜一筹。

有的放矢看新品

分红险

这两个月新出的分红险中，短期产品有安邦人寿的“吉祥五福两全保险（分红型）”与“白金尊两全保险（分红型）”；百年人寿的“红六福两全保险（分红型）A款”、中融人寿的“中融融华富贵两全保险（分红型）A款”。长期分红险中，太平洋寿险的“鸿发年年全能定投理财计划”、泰康人寿的“幸福有约终身养老计划”、新华人寿的“祥瑞一生终身保障计划”都各具特点。“鸿发年年全能定投理财计划”，是由“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”与“附加财富管家年金保险（万能型）”组合而成，“鸿发年年”返还的年金如果不取，自动进入“附加财富管家年金保险”的万能账户，做复利累积生息。这样的产品组合不是第一次出现，之前新华保险的“尊享人生”和生命人寿的“生命红上红F款理财计划”采用同样的设计，并且越来越流行，以至于除了吸引太平洋寿险之外，中国人寿也进入了这个阵营，把上年停售的“福禄双喜”包装成“福禄双喜至尊版”重新上市。至于这种设计理念是否有效，还需要市场的检验。“幸福有约终身养老计划”是国内第一款将传统的养老保险与现代的养老社区相结合，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案。针对目前国内老龄化的趋势，相信这仅仅是个开始，而这个开始为我们开启了全新的养老生活理念。“祥瑞一生终身保障计划”由“祥瑞一生终身寿险（分红型）附加祥瑞提前给付重大疾病保险”组成，可以提供身故和重疾保障，“祥瑞一生终身寿险（分红型）”的特色在于合同生效满10年且满60岁之后，可以将保单现金价值可部分或全部转换为养老年金，对于那些前期考虑自身保障，后期考虑自身养老的人非常合适。

重疾险

光大永明人寿有两款新品，“真爱保”系列——分别针对少儿、男性、女性的防癌疾病险与“光大永明关爱终生综合疾病保险”；平安健康的“舒享人生”医疗险；天安人寿上市的意外伤害险；华泰人寿上市一款可保6个月的“爱心家庭综合意外伤害保险”；利安人寿的“利安爱家定期寿险”这款产品据说50万元起保，最高可保1亿元。这段时间又有不少的重大疾病险上市，它们分别是：新华保险的“附加祥瑞提前给付重大疾病保险”，太平人寿的“太平康颐定期重大疾病险”，安邦人寿的“附加安行天下重大疾病保险”，信泰人寿的“信泰附加健康卫士重大疾病保险”，中荷人寿的“一生关爱重疾养老计划D款”，中英人寿的“吉祥安康”轻重合一型大病保障”。这些新上市的重大疾病险有一个共同特点：保障项目日益全面——“太平康颐定期重大疾病险”可保35种疾病，“信泰附加健康卫士重大疾病保险保障疾病”可达50种。但可保病种越来越多，所需要的保费也肯定不少。另外，新上市的重大疾病险不仅保重大疾病，还保轻症疾病，例如中英人寿的“吉祥安康”轻重合一型大病保障”，不仅包括37种重大疾病，还保障10种轻症疾病。

养老险

第6篇：寿险企划方案范文

----,----中国人寿xx分公司事迹材料

多年来，中国人寿造福大众、服务社会的脚步就从未曾停止。作为一家有着强烈社会责任感的企业，中国人寿xx分公司将中国人寿“成人达己、成己为人”的经营理念与中国志愿者"奉献、友爱、互助、进步"的行动共同发扬光大，在全体员工中积极倡导"爱心献社会、真情暖人心"、"责任重于泰山"、"充满爱心更要付诸行动"、"人寿保险是充满爱心的事业"等理念，强化企业文化的渗透，将“服务社会、回报社会”融入了中国人寿每一个员工的思想和行动中。近年来，中国人寿xx分公司积极参与和开展形式多样的志愿活动，爱心涉及教育、救灾、就业等多个项目，为推动经济社会发展、构建和谐社会做出了贡献。

一、领导重视，志愿服务工作实施有力

近年来，青年志愿者工作得到了我公司各级领导的高度重视，公司把青年志愿者工作和党、团工作融和在一起，加强学习，不断提高大家对志愿服务工作的认识。分公司成立了青年志愿者专门机构，在全公司形成了层层有组织，级级有机构的工作格局，为志愿者工作的有序开展打下了良好的基础；完善各项规章制度，工作中做到细致分工、密切配合、团结协作、各负其责、各司其职，有力地促进了各项工作的开展；建立激励表彰机制，调动广大员工的积极性和主动性，表彰先进，激励后进。青年志愿者以其良好的形象、乐于奉献的精神、突出的表现和出色的工作业绩得到社会一致认可。

二、精心组织志愿活动，全力推进公司公益形象

近年来，我公司举办了内容丰富、形式多样、健康向上的活动，通过开展“为奉献者奉献”、清理街道、植树造林、保险咨询、送温暖、献爱心等等活动，从小事做起，从身边的点点滴滴做起，用实际行动谱写了一曲曲爱的奉献之歌。在社会上引起了强烈反响，极大地树立了公司的公益形象。使志愿者服务工作成为了公司企业文化建设的重点内容之一。

（一）关怀志愿者，接力传爱心

为配合青年志愿者赴滇参加西部教育建设的大型青年志愿者项目的实施，鼓励和宏扬广大青年志愿者踊跃赴滇参与西部教育建设的高尚行为，让青年志愿者在滇期间的工作和生活中得到切实保障，我公司将人寿保险工作与青年志愿者服务工作有机结合，公司本着“一切为志愿者服务”的精神，将办好援滇青年志愿者人身保险，作为公司的工作重点，全面将保险服务工作做深、做细、做实。努力为广大青年志愿者解除后顾之忧。

2004年，我公司精心推出了青年志愿者赴滇保险投保计划，并制定了“援滇青年志愿者人身保险服务方案”，方案以国寿康健学生幼儿系列保险为主，共承保了青年志愿者641人，累计保额高达316666万元，保险期间一年，保险责任涵盖了身故（10万元）、残疾（10万元）、意外医疗（1万元）、疾病住院（5万元）。在这套方案中，我们不仅在承保的保险金额和理赔标准上作了调整，并且在保险费率上也作了最大程度的优惠。承保后，我公司派专人到团省委大学生志愿服务西部动员大会上进行了保险知识及健康方面的宣传，为方便赴滇志愿者了解投保内容和及时得到理赔,我公司特别为每人制作了《保险产品说明》和配套的保险卡，通过团省委发放到每一被保险人手中，志愿者们可以通过使用它们得到详细的解释和相应的保险服务。同时，为了做好理赔服务工作，我们将志愿者的详细情况印发到了志愿者所在地的县公司或服务机构，便于做好相应的配套服务。

2004年10月22日，我公司得知志愿者xxxx同学被诊断为胶质瘤，正在xx医学院附属医院治疗的消息后，立即赶到医院探望了xx同学，因xx同学家庭条件困难，巨大的医疗费对其家庭来说实在无力承担，在这种情况下，为保证她的及时治疗，我公司于11月1日xx手术当日到达医院与其亲属会面，并迅速将1万元的预付赔款送到了患者手中。11月18日，xx同学因病情恶化不幸去世，我们快速启动了理赔绿色通道，与团省委相关领导一同对xx的家属表示了慰问，并就理赔事宜进行了讲解。xx的父母做为其保险的受益人远在xx，考虑到其年迈体衰，加之悲伤过度，行动有所不便，我们派专人将老人接到了xx，并安排好食宿。12月9日，我公司在团省委举行了“xx赔款兑现会”，xx省分公司总经理xxx、xx分公司总经理xx当场将xx死亡保险金10万元、医疗费32027元，共计13027元送到老人手中，同时我们也送来了快捷高效、真情关爱人生的服务理念。

2005年，我公司继续承保了xx大学生志愿服务西部计划项目，更好地为西部计划大学生志愿者的工作和学习提供保障，承保人数426人，人均累计保额47万元，责任涵盖意外身故（11万元）、疾病身故（10万元）、意外残疾（11万元）、意外医疗（5万元）、疾病住院医疗（10万元），累计保额20022万元，向志愿者提供了切切实实的保障。

（二）感动黄土地，无私献骨髓

中国人寿xx分公司大力宣传青年志愿者行动所蕴含的符合先进文化发展方向的志愿精神，广泛传播志愿服务理念，为青年志愿者工作的发展创造良好的条件，涌现出了许多服务大局、奉献社会、温暖他人，彰显爱心的事例，xx就是其中突出的一位。

今年24岁的xxx，是中国人寿xx分公司的一名普通业务员。2004年，在看了《xxx晚报》报道的有关捐献骨髓的消息后，了解到只需要100毫升的造血干细胞，也许就可以挽救一个人的生命，就毫不犹豫地报了名。2005年配型成功后，通过在医院8月29日、30日的两次采集，从她12000毫升的血液中提取了约100毫升的造血干细胞，送往北京医院，去挽救一位与白血病较量了2年的23岁xx小伙儿的生命，她也因此成为xx首位女性捐髓者。

8月31日，中国人寿xx省分公司总经理xx、xx分公司总经理xxx亲切看望了xxx，并给她颁发了5000元奖金。中国人寿在全省系统内开展了向xxx学习的活动，她的行动充分体现了中国人寿员工的社会责任感，实践了“造福社会大众”的企业使命。xx很多市民和中国人寿的许多员工都被她的勇气和实际行动所折服，纷纷加入捐献骨髓的行列。在《xx晚报》举办的“十大新闻人物评选”中，xx的名列第三的名次当选为十大新闻人物，成为2005年“感动xx”的一个鲜活的无私志愿者形象。

三、加强志愿者服务宣传，宏扬无私奉献的企业精神

近年来，我公司通过各种新闻媒体对服务志愿者工作进行宣传报道，大力倡导“奉献、友爱、互助、进步”的志愿者精神，努力营造社会关心、人人关心的良好氛围，取得了良好的效果。

第7篇：寿险企划方案范文

合众人寿在武汉正式宣告成立，成为8年来保监会首次批筹的18家中资保险公司中开业最早的一家。同日，世界体操冠军李小双购买了保额为50万元的个人意外险，这是合众人寿第一张个人寿险保单。

2006年7月20日

合众人寿推出了理赔服务6大举措，同期启动了以“合众保险・理赔不难”为主题的大型理赔知识宣传活动，从此，“合众保险・理赔不难”构成了合众一个全新的对外服务形象。

2006年10月30日

经中国保监会批准，合众人寿第一大股东变更为拥有10年历史、资本规模近百亿元的中发实业(集团)股份有限公司。

2006年11月19日

意大利联合圣保罗银行股份有限公司购入合众人寿19.9％股份，成为公司第二大股东，也是合众人寿历史上的第一家外资股东。

2007年1月25日

中国保监会公布2006年度寿险公司保费收入排名，合众人寿以16.19亿元位居第十，成为中国十大寿险公司之一。

2007年4月6日

合众人寿引进境外投资者意大利联合圣保罗银行股份有限公司新闻会在武汉市香格里拉大酒店举行，由于合众人寿创下国内中资保险公司首次增资最高溢价，在业界引起轰动，新华社、人民日报、中央电视台、凤凰卫视等国内各大媒体纷纷予以报道。

2007年11月27日

日本太阳生命保险株式会杠以每股8元的价格购入合众人寿5.09％的股份，成为合众人寿第二家外资股东。与此前意大利联合圣保罗银行股份有限公司每股6.5元的价格相比，太阳生命入股价格再创新高。

2008年3月3日

全国政协十一届一次会议在北京召开，全国政协委员、中发实业(集团)董事局主席兼总裁、合众人寿董事长戴皓以“社会福利与社会保障界”代表的身份参会，并向大会提交了《关于政策鼓励保险业投资养老事业的提案》、 《关于商业保险在养老保障体系中发挥更大作用的提案》和《关于在武汉建设中部金融中心的提案》3份提案。

2008年8月31日

北京2008年残奥会火炬接力活动中，全国政协委员、合众人寿董事长戴皓作为第六棒火炬手参加了残奥火炬武汉站传递。

2008年9月9日

第三届亚洲品牌盛典在香港迪士尼国际会议中心隆重开幕。在此次盛典中，合众人寿保险股份有限公司荣获“亚洲十大最具创新品牌奖”，戴皓董事长荣获“亚洲品牌十大创新人物奖”。

2008年12月28日

第三届中国保险创新大奖评选活动中，合众人寿凭借在文化品牌创新及理赔服务等方面的优势，荣获“年度文化管理创新奖”及“年度最受客户关注保险品牌”荣誉称号； “合众幸福人生保障计划(分红型)”及“合众得益人生人生保障计划(分红型)”也在此次评选中分获“最畅销保险产品”和“最具市场潜力保险产品”荣誉称号。

2009年3月3日

中国人民政治协商会议第十一届全国委员会第二次会议上，全国政协委员、中发实业(集团)董事局主席兼总裁、合众人寿董事长戴皓以“社会福利与社会保障界”代表的身份参会。并向大会提交了4份提案。

2009年3月12日

中国保监会主席吴定富一行圆满完成对合众人寿的现场调研。吴定富主席对4年来公司的发展做了充分的肯定，并给予了合众人寿高度评价：“合众人寿，在同期开业的寿险公司当中，可以说是脱颖而出。在国内整个寿险行业当中，可以说是崭露头角。”

2009年3月15日

合众人寿连续4年荣获由中国保护消费者基金会授予的“维护消费者权益诚信服务满意单位”称号。

2009年7月3日

第四次全国自强模范暨扶残助残先进集体和个人表彰大会上，合众人寿董事长戴皓荣誉当选“全国自强模范”，并受到、、李长春、等党和国家领导人的亲切接见。

第8篇：寿险企划方案范文

关键词：寿险公司;战略管理;战略目标

战略管理是一组管理决策和行动，它决定了组织的长期绩效。战略制定与实施对公司的重要影响在现实生活中不乏成功或失败的典型案例。世界零售产业巨头沃尔玛以“让顾客满意”作为战略目标，据以实施一系列的战术，如为顾客提供“高品质服务”和“无条件退款”，并每周作关于顾客期望和反映的调查，及时更新商品的组合与摆放，通过建立独特的供应链条、配送中心、商用卫星，培养形成了自己的核心竞争力。公司通过实施战略管理，使发展战略有效指导日常经营活动，短中期规划与长远目标战略保持一致，最终实现公司愿景。各行业对战略有不同的要求和体现，对于我国保险公司，尤其寿险公司，实施战略管理是公司成长成熟的最佳途径，其建立战略计划、进行战略管理的必要性也较其他行业显得更为突出。

一、我国寿险公司战略管理的必要性

(一)公司产品的长期性和无形性要求寿险公司树立品牌，作好长远规划

首先，寿险公司为消费者提供的主要产品是人寿保险，从订立保险合同到合同终止往往历时几十年，作为先销售后生产的企业，保险公司能够持续经营是消费者得到应有保险保障的首要前提。虽然我国保险法对寿险公司一旦发生破产，如何保障投保人利益不受影响作出了明确规定，但试问一个连自己的持续经营都无法保障的公司如何承诺为客户提供终身、优质的服务？无疑保险公司的持续发展能力会构成消费者选择保险公司的重要因素。其次，从产品形态来分寿险产品作为一种保险保障服务，属于无形产品，消费者在购买时无法直接接触与鉴别，只是通过保险公司的品牌形象、产品介绍来进行比较判断，主观成分占很大比重。因此公司的诚信建设、文化理念不仅会影响到已有客户得到服务、实现自身权益的质量，更会成为吸引或失去潜在购买者的重要因素。同时，我国居民对保险的认识接受程度还很低，保险意识水平不高，推广产品必须先推广保险理念，居民对保险的品牌认知度也仅限于几家市场占有率高的公司，而树立保险品牌在保险销售中的重要意义为中小保险公司推广产品带来特别的挑战。

以上产品的特殊性要求寿险公司作好长远的规划，公司整体形象、整体水平的提高与公司业务的发展之前相互依赖、相互促进，而且这种依赖要强于一般企业。

(二)战略管理符合保险行业的特殊性

保险业恢复以来快速发展，具体来看，寿险保费收入2008年全国总计6658亿元，我国2008年保险密度达到736.74元，保险深度为3.25%，法律法规不断健全，监管体系逐步完善，市场主体从一家国有到21家中资、26家外资寿险公司，同时资产管理公司、保险中介公司也逐渐增多。但是，经过仅仅二十几年的发展，保险市场完善程度、保险公司管理水平及保险产品开发、核保核赔以及提供其他服务的各个环节都有待提高，发展中的问题仍然不断出现。在行业发展尚不成熟、变化较大的前提下，保险公司更应该有自己的发展战略、长远规划，保证在未来变化的形势下，公司有明确的发展目标，不会因外界变化而严重影响到公司的生存和正常发展。

(三)公司的不成熟需要战略管理的支持

保险公司一方面，因为整体行业的不成熟而处于探索发展阶段，另一方面，我国寿险公司自身成立时间短，经验不足，缺乏人才，如何面对未知的市场、应对变化的环境并在竞争中脱颖而出，形成自身竞争力对于保险公司，尤其是中小保险公司的生存和发展都至关重要。在当前的客观环境下，怎样分配资源，平衡各方面不足，集中力量创造自身优势，立足于中国保险市场，需要各公司有合理长远的规划。战略管理不同于普通管理，更能帮助公司实现当前发展和长远发展之前的协调和统一。

二、我国各寿险公司当前长远战略分析

(一)从企业愿景看公司战略

各寿险公司都纷纷提出公司所培养、秉承和追求的企业文化、企业使命及企业愿景。本文选择各公司所公开的长远发展目标按照构成要素的不同进行如下归类分析：

1.顾客

即寿险公司的目标客户群。大多数保险公司笼统表述为“客户”或是“中国客户”，泰康人寿则较明确提出其市场定位——“融入21世纪大众生活，为日益崛起的工薪白领提供高品质的寿险”。虽然寿险标的不及财产保险标的差异显著，但不同产品针对的需求群体在年龄、经济状况、生活负担等方面仍然有较大差别。对于中小保险公司，分析公司选择客户方面的优势，然后集中资源针对特定群体开发产品并全力经营，实现规模经济不仅是占领市场一席之地的当今策略，即使是长远战略考虑，中国特定群体的潜在保险需求都有很大开发空间，公司也可以在形成的客户资源、特定人群的品牌效应基础上进一步发掘满足保险需求，为凭借专业化经营、提供高品质服务和特色产品形成核心竞争力提供帮助。

2.产品和服务

根据公司的目标产品和服务，可以把我国寿险公司的战略目标分为两类。一类提供专业化高品质的保险保障服务，如招商信诺详细列出“我们的使命是为我们的客户提供国际级品质的、价格合理、购买便利的人寿、意外以及补充医疗保险和服务，为客户及其家庭提供意外或疾病情况下的财务保障。”最终目标产品定位于寿险的还有泰康人寿、华泰人寿、信德人寿、华夏人寿、中意人寿、中英人寿、友邦、海尔纽约等。另一类公司将同时提供保险保障和理财方案或进行全面理财规划作为目标，走综合化道路，如新华人寿的愿景是“在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务”；合众人寿明确订立目标“2010年发展成为国内前七大人寿保险集团，2020年成为国内十大金融企业集团，最终发展成为一流的综合金融企业集团。”金盛目标“成为财务保障和资产管理公司中的领军力量”；信诚、光大永明、瑞泰人寿、中美大都会等都以提供全面的投资理财服务作为企业未来的发展愿景。产品和服务是公司存在的核心，一个公司产品的不同直接决定公司的整个运营体系的差别，同样保险公司不同的战略目标会影响当前公司发展的重心及业务发展中的战略合作伙伴的选择。

3.市场

即公司在哪些地区发展业务，可分国内和国际两种。外资公司多作为股东发展战略的一部分而定位于中国，中资公司中国寿股份“推进国际一流寿险公司进程，创建‘学习创新型、资源优化型、成长增值型’企业”是目标国际化的典范，而且公司当前发展进程也在一步步靠近该战略目标，太平人寿“成为中国寿险行业管理、流程和制度的标杆，使太平人寿进入国际A级企业，成为中国乃至世界的杰出品牌，并打造成为中国金融保险业中第一家真正意义上的‘百年老店’”。同样体现出走国际化道路的目标。其他中资公司多以发展成为国内一流公司为愿景，在当前公司实力状况下是切合实际的，国际市场的复杂是需要一定实力作为保障的。

4.技术

即公司的技术状况及对技术的追求。保险属于服务业，技术体现在专业人才上，不少公司尤其是合资公司提到“专业经营”、“专业服务”，其中中意人寿“创建知识型人寿保险公司”较有特色。产品开发、优质服务及公司治理上如果能形成核心优势将是保证公司持续发展、占领市场的重要技术。我国寿险技术较国际先进水平仍然落后，导致公司产品同质化严重，老百姓想买的产品买不到，同时保费高进一步加剧保险需求与供给之间的不平衡，在保险市场持续竞争发展的背景下，摈弃恶性竞争，产品的竞争、技术的竞争乃至人才的竞争才是未来保险发展的趋势。

5.对生存、成长和赢利的关注

中国人寿目标中包括“成长增值型”；平安“以价值最大化为导向”；民生人寿希望“把自己建设成为成长性强、富有特色的一流保险企业”；华泰“努力建设一家效益和品质最好的寿险公司”，太平洋安泰“以卓越的绩效，提供高品质的寿险服务，成为客户的最佳选择”；信泰“做稳健于世的百年金控蓝筹”；英大人寿“秉承‘专业规范、高效稳健’的经营理念”。可以看出，公司价值最大化是保险公司一致的追求，这符合公司的可持续发展，而不会因一味追求利润最大化或是盲目扩张市场损害公司的长远利益。从近年相关统计数据可以看到华泰人寿追求“效益”并将其定为战略目标对公司的经营指导作用显著，在业务质量、投资收益上都有较好的控制。

6.基本信念、价值观

泰康目标成为“最具亲和力、最受市场青睐”公司；生命人寿“秉持‘内诚于心，外信于行’的核心价值观”。除公司多提到诚信这个保险业的最基本最重要理念外，中资公司的价值观中加入不少中国传统文化的色彩。如合众人寿以“和合”为企业理念基石，在核心价值、企业文化中都予强调，并最终目标实现“和睦共生、和谐共事、和美共荣、‘司和万事兴’的完美境界”。基本信念、价值观是一个企业文化的核心，体现了公司经营、人员工作的共同信念，一个得到员工和客户认可的公司价值观可以加强公司凝聚力，树立公司良好形象。

7.定位

平安“以优秀的传统文化为基础”，联泰大都会“依托全球领先的专业技术和管理经验”。很多公司在战略表述中并没有指出自己的优势，但不代表它们缺乏优势，不同的背景下各公司正确定位可以帮助企业了解自身的优劣势，认识企业所处的环境，意识到自身的威胁识别出机会。比如根据股东及公司规模不同，表1分别选择中国人寿、民生人寿、友邦、中意人寿和太平洋安泰五家公司的优劣势进行粗略总结。

8.对公众形象、社会影响的关注

生命人寿肩负“携手提升生命价值”的企业使命，奉行“以人为本、尊重生命”的经营理念，英大人寿“发扬‘责任心’理念，服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会，争取为中国保险业的繁荣和发展作出新的更大的贡献”。与品牌建设相一致，各公司积极投身社会公益事业，树立良好公众形象，这将是公司一直携带的标志，体现着各公司的价值观。公司利益和社会利益的矛盾与一致，社会责任的承担是保险公司必须面对平衡的难题，一味强调其一都会将公司下一步的发展置于困难境地。

9.对雇员的关注

正德人寿“为把正德人寿建设成为一家‘让消费者满意，股东放心，员工幸福’的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献”。国华人寿将”力争成为国内领先、国际知名的最能为客户、员工、股东创造价值的金融保险集团”。中宏人寿“成为一家令客户、股东、人和员工信赖并为之骄傲的公司，为大众提供最佳保障产品和服务”。公司员工的忠诚度是公司长期储备人才的保障，人才的竞争又是公司竞争的核心，如何留住人才、培养人才是公司必须作出的战略规划。保险公司中一类特殊的人员是保险营销员，保险营销员的定位当前存在很多的不完善，致使营销员流动性大，出现大量孤儿保单，同时客户源也随营销员不断流失变化，不利于公司锁定目标群，且不利于公司进行长期培训。保险营销员需要相关法律法规的明确定位，同时保险公司也要重视营销员的长期稳定性。

各公司在制定公司战略时侧重点各有不同，如注重产品类型、关注市场开拓、看重股东雇员利益等，反映出公司在追求公司价值的过程中欲培养的核心竞争力上存在的差别。通过对我国寿险公司长远目标的分析，可以总结出以下特点：按照市场占有率区分，市场占有率高的公司（中国人寿、平安寿、太保寿、新华寿、泰康寿）更强调公司的向外发展，如向国际化看齐、综合服务平台、追求卓越等，中小公司更多强调提高客户满意度、树立品牌；按照公司性质分，外资公司更多强调提供专业性、高品质服务，中资公司则强调社会效应、传统文化的相对较多。

(二)实际问题体现

第9篇：寿险企划方案范文

关键词：电网；全寿命周期；成本控制

中图分类号：TM73 文献标识码：A

通常基于全寿命周期的电网建设项目成本管理一般分为电网建设项目整个寿命周期的成本管理原则以及电网建设项目全寿命周期成本的管理体系。对全寿命周期项目的成本控制会在项目的合理规划和使用的基础上来实现电网项目的高效率运行，从而降低经营成本。

1 全寿命周期与全寿命周期成本的概念

1.1 电网全寿命周期及其成本的定义。电网全寿命周期是指从建设电网工程的最初阶段直到工程最终报废的全部寿命周期。全寿命周期的成本是指从开始建设电网系统及为运行该系统而在全部寿命周期内所发生的全部费用，这些费用包括开发阶段、购置阶段、使用与保障阶段、报废阶段。基于全寿命周期的电网建设项目成本的控制应在项目投资所产生的长期经济效益出发，总体而全面地衡量该建设项目从开发规划、购置安装、投入运行使用及维修保养到最终报废的整个过程，实现全寿命周期所产生费用的相对成本最小化。

1.2 全寿命周期成本的管理原则。电网建设项目成本管理的原则通常分为全面控制原则、主动控制原则、高管重视原则、讲究效益原则、经济原则、因地制宜原则。

1.3 全寿命周期成本的管理体系。电网建设项目成本管理体系一般应该包括项目成本组织系统、项目成本信息系统、项目成本监督和考核系统三方面内容，这三个系统在电网项目全寿命周期产生费用的过程中均发挥着作用。

2 全寿命周期电网建设项目成本控制管理要点

2.1 全寿命周期电网建设项目成本控制的构成。一个全面完善的电网建设项目全寿命周期的成本控制应由三方面构成：（1）对电网建设项目全寿命周期的成本进行分析测算，对成本的分析测算在这一过程中占据核心地位，是完成成本控制的关键性工作，也为下一步开展成本控制工作夯实了基础和做了前提性的铺垫。（2）将电网建设项目全寿命周期进行阶段划分，根据划分的各阶段按照职能加以区分，全寿命周期阶段划分的合理性对电网建设项目选中的方案能否有效落实起到了决定性的作用。根据对全寿命周期划分的各阶段所具有的特点采用有目的性的成本管理及控制，从而达到对电网建设项目全寿命周期成本管理目标的实现。对项目成本管理控制的过程是根据各阶段的特点进行的主动的、有针对性的实施管理过程。（3）对划分出的各阶段成本进行有针对性、目的性的管理控制，以达到对全寿命周期产生成本最小化的目的。

2.2 电网建设项目的规划与决策阶段的成本控制要点。电网建设项目的规划与决策阶段的主要任务是对拟建的项目进行关于必要性及可行性等指标的技术、经济的论证，并且在可行性分析的基础上进行全寿命周期成本分析，对不同设计方案进行对比，从而确定各个不同方案对全寿命周期成本的经济影响，以甄选出最佳方案。

项目规划决策阶段主要产生的费用为投资机会分析费、市场调研费、可行性研究费。此阶段所产生的费用约占全寿命周期成本的1%，但该阶段对该项目所产生的投资影响占到了70%-80%，因此决策与规划阶段对全寿命周期项目成本起到了决定性的影响。因为在该阶段投入的费用占项目成本的比例较小，所以对该阶段成本实施节约操作的可能性很大。决策阶段应以充分的市场调查为基础，配以动态的方法充分估计各方面风险。电网企业为国济民生的重要产业，其规划必须以国家相关的方针政策为前提，以产业结构导向为基础进行决策规划。另外，还应当系统全面地分析影响全寿命周期项目成本控制风险的各因素，项目投资所产生的机会成本也是重要的一项。

2.3 电网建设项目全寿命周期成本设计阶段的控制要点。在获得批准的项目可行性操作后，需进行初步设计，并以可行性的报告为基础进行技术设计与施工图的制作。在设计阶段，设计质量的好坏会直接影响着电网建设项目的质量及其使用功能，更会进一步影响电网建设项目的成本及该项目所产生的投资效益。设计阶段的成本主要包括设计人员的工资报酬及与建设项目相关的的预订和购置，其大约占电网建设项目总成本的15～30%，对整个电网建设项目所产生的总投资的影响在20-30%。因此项目的设计阶段是电网建设项目成本控制的重要环节，对项目进行合理准确的设计可以减少因设计不当需后期改动而带来的成本增加。可以通过对项目综合运营成本的审查发现设计上的纰漏，以此来达到全寿命周期成本控制的最小化。另外，项目的建设实施要综合考虑电网容量与电负荷相匹配的关系，并且要综合考虑近期用电需求及中长期对电量的需求。

2.4 电网建设项目运营管理阶段的成本控制要点。对于具有特殊用途的电网企业而言，在项目的运营管理阶段，以基于全寿命周期成本最小化为目标，制订出合理的运营成本管理方案，以降低运行与项目维护成本为宗旨。

2.4.1 加强安全生产的成本控制。只有做到安全生产，才能避免由于硬件事故所导致的设备损坏、故障停运、人身安全等状况的发生，才能减少所产生的直接与间接的经济损失。在项目运营过程中要不断改进对设备维护的技术手段与管理方式，做好对硬件发生故障的统计与分析工作，确保电网安全稳定的运行，以安全运行达到成本控制的有效手段。

2.4.2 对项目运营中营销工作的成本进行控制。电网企业的营销工作主要包括调度、业扩、计量、售电、抄表、收费、用户管理、负荷管理及电网运行中的电能损耗管理等内容。而在这些工作中购电成本是企业运营阶段产生的最重要的成本费用。因此企业应该合理优化调度结构，采用经济调度的工作，以降低购电成本。另外，企业加强网络技术管理，有效降低损耗。

2.4.3 控制运营管理过程中的成本。对企业除提供必要的需维持企业正常高效运转的资金外，降低额外的运营成本。应建立完善的财务结算制度，严格控制日常经营支出，制订详细的成本使用计划，以达到运营成本最小化。

结语

基于全寿命周期电网建设项目成本的控制从项目的长期经济效益考虑，使相对成本最小化，综合考虑全方面的因素，采用效益良好的电网项目方案，保证电网企业的长远发展。