互联网金融商业银行信息化战略探讨

摘要：在当前高速发展的互联网金融环境下，商业银行的发展遇到了前所未有的机遇与挑战，商业银行信息化建设势在必行，只有实施全面的商业银行信息化战略，才能使其在激烈竞争的金融环境中占有一席之地，保证其核心竞争力。本文通过分析互联网金融环境下，商业银行在信息化战略的建设过程中遇到的几点问题，并提出了信息化战略规划的建议，希望对商业银行未来信息化战略建设有一定帮助。

关键词：互联网金融；商业银行；信息化发展；战略与规划

银行作为金融行业的重要组成部分，在我国金融系统中的地位不可动摇。伴随着互联网的发展，互联网金融迅速发展，倒逼传统商业银行向信息化全面转型，利用大数据、云计算等方法，创新管理模式与产品渠道，提高效率节约成本，扩大业务降低风险，促进商业银行转型创新，以实现商业银行的可持续发展。目前各大商业银行在金融科技的支持下，迅速开展了信息化建设，但是商业银行的信息化战略还存在问题，必须有完善的信息化战略，才能提升其竞争力，实现商业银行的改革发展。

一、商业银行信息化建设过程中存在的问题

(一)信息化安全建设难度大当前互联网金融迅速发展，商业银行信息化建设也已经取得了一定的成效，管理系统与业务系统的信息化进一步成熟，这就对银行信息安全和风险控制方面提出了更高的要求。目前商业银行信息安全建设方面有待加强，当前金融环境下信息高速发展，信息安全建设的滞后会影响银行的发展。比如：业务部门后台大量客户数据的集中化处理，增加了信息技术的难度和风险，出现微小的漏洞，就会有泄露客户数据的风险。再者，跨部门之间的网络互通越来越频繁，信息安全建设的难度越来越大，管控性与风险性变得不确定。最后，信息技术的飞速发展，很短时间内就会实现技术与技术之间的更新换代，留给信息化安全建设的时间也一再缩短，也增加了信息化安全建设的难度。信息化安全建设也缺乏全面的管理架构体系和制度，所以信息安全建设难度很大，需要不断完善。

(二)资源共享程度低现在许多商业银行为了急切的追求信息化建设，构建很多内部系统，但是系统与系统之间的资源共享程度很低，从而影响了部门之间的整体工作效率。比如:银行的人力资源系统就包含全体员工的基本信息，纪检部门的系统需要也需要录入员工的基本信息，两个部门的系统根本就无法共享，员工信息无法从人力资源系统导入，导致纪检部门的员工要手工录入大量的员工信息，造成大量时间上的浪费，工作效率得不到提高。另外，商业银行构建的内部系统很多需要与外部系统对接，有工商系统、银监局等部门，很多内部系统对接还没有衔接顺畅，导致银行员工往返于各个外部行政部门之间，浪费很多时间的同时，也给业务增加了一定的风险。

(三)产品信息化创新不足在目前互联网金融的大环境下，各种金融产品层出不穷。但商业银行的金融产品仍然以传统产品为主，在产品设计和渠道拓展方面创新不足。大部分商业银行金融产品以理财存款为主，辅助各种金融服务，金融产品的推出仍然以划分客户的资产等级为主，缺乏客户风险偏好、渠道选择等方面的分析，导致产品设计方面缺乏创新，难以设计出以客户实际需求为导向的金融产品。产品的拓展渠道也仅限于手机银行跟网上银行，加之手机银行的利用率并不是很高，网银的局限性也很大，金融产品的电子渠道利用率不高。目前商业银行金融产品仍然是依赖传统渠道较多。缺少更多地第三方拓展渠道，比如与微信、支付宝等大的第三方支付之间的合作少之又少。

(四)信息化投入资金不足近年来，随着商业银行信息化建设的不断深入，信息化建设投入的资金越来越多，信息化建设也初见成效，但信息化建设不是一劳永逸的事情，需要不断的更新换代来维持信息化的先进性，一部分商业银行为了节约资金，对一些过期的信息化设备长期不更新、不替换，严重影响工作效率。比如：部分支行的自助存取款机已经老化，经常出现吞钞等现象，不但影响客户的业务办理，也会增加工作人员的工作量。还有客户经常用的手机银行等，许多功能都有待优化，出现问题都会影响客户的使用，不利于提高客户对银行的忠诚度。诸如此类问题，都是由于商业银行信息化资金投入资金的欠缺，管理层不能充分重视信息化建设导致，长此以往，势必会影响银行的发展。

二、商业银行信息化战略规划的建议

(一)全面提升信息化建设程度商业银行要想紧跟时代步伐，就需要全面提升自己的信息化建设程度，在企业管理、业务运营等方面全面实施信息化战略。首先，明确的信息化战略目标，在实施的过程中指导信息化建设，信息化战略要兼顾信息化系统基本功能的完善，也要在互联网金融环境下有所创新；其次，信息化战略建设应该与业务发展战略一致，信息化战略的架构应该满足业务发展的需要，配合金融产品的运营宣传及业务的各个环节，才能支撑未来银行发展的需要；最后，信息化执行需要得到保障，信息系统的稳定性要好，在信息化执行过程中不出现问题，避免出现二次开发，才能保证银行各项业务的长久发展。

(二)重视衍生金融产品的开发现在商业银行的传统金融产品都相差不多，想要在诸多的商业银行中脱颖而出，必须充分利用银行的信息化系统，重视衍生金融产品的开发。当代科技高速发展，手机银行，二维码支付等移动支付手段深入大家生活的方方面面。应该将银行的传统业务与市场需求相结合，有针对性的开发衍生金融产品。第一，研发小微贷，金融贷等互联网产品，为客户在移动客户端提供信贷业务，正面应对互联网金融对传传统商业银行的冲击，实现线上贷款，操作便捷，安全高效，用以适应市场的需求；第二，加强与第三方支付的合作，比如微信、支付宝、银联，发展虚拟信用卡等业务，提高商业银行在移动支付领域的竞争力。也可以研发新型的移动支付手段，与大量商户合作提高自身的市场占有率；第三，重视衍生金融服务的开发，与其他企业或者部门合作，无论是否为客户，都为其提供相应的金融服务，对提升银行的公众影响力起到很好的宣传作用。

(三)优化信息化管理制度很多商业银行已经有了完善的信息化管理制度，但制度需要人来落实，只有不断优化现有的信息化管理制度，提高人的执行力，才能保证信息化管理制度落到实处。首先,要搭建一个合理的信息化管理制度，使其符合业务的发展和管理的需求，只有合理有效的制度，才能达到更好地管理企业的目的；其次，制度要深入人心，多听取员工的意见，才能使制度真正被员工接受采纳，从而执行制度；最后，信息化管理制度需要一个监督机制。任何制度的执行都需要监督，信息化管理制度可以从审计、纪检等第三方角度去监督落实。不断优化信息化管理制度，也可以从制度层面支持商业银行信息化战略的推进。

(四)培养复合型高层次人才商业银行信息化战略的实施过程中，需要不断培养复合型的高层次人才，才能保障信息化战略的不断深入。首先，提高部门员工素养，在部门内部调动员工的工作创新性，组织员工多进基层工作学习，以便于他们根据实基层际情况，创新思维、总结经验，并运用到实践中去。其次，重视信息化管理人才的培养，商业银行信息化战略是顺应时代需求的一种新的模式，信息化管理人才需要有一种大局观，既要懂业务，也要懂信息技术。商业银行要加强对相关业务人员和技术人员的培训，使他们的综合素养朝着更专业的水平发展。最终大量的复合型人才才能为商业银行信息化战略的不断深入奠定基础。

三、结束语

互联网金融在当前经济环境中异军突起，给传统商业银行带来冲击的同时，也带来了机遇。互联网金融与商业银行将长期共存，加强信息化建设，实现科技引领业务的发展战略，对于商业银行能否抓住互联网高速发展的机遇，达到提高其核心竞争力的目的具有重要意义。商业银行信息化战略的建设是一项长期的工作。商业银行需要运用互联网思维开展工作，不断完善信息化战略建设，克服其在信息化建设过程中遇到的诸多问题，推进各个条线的科技系统建设，才能提升其自我革新能力和管理效率，以适应时展的需要。

参考文献

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作者：杨清波 单位：泉州农村商业银行股份有限公司