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金融现状分析精选(九篇)

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金融现状分析

第1篇:金融现状分析范文

上世纪九十年代以来的金融危机大都发端于此。一般来说,由国际收支失衡引起的金融危机的国家都实行固定汇率制度,汇率在一定程度上被扭曲了,在金融危机爆发之前,往往出现了经济不景气,政治动荡等现象,继而国民对本国货币失去信心,对美元等外币需求上升,央行为了维持固定汇率,必须抛出大量外汇收回本币,但是随着负面消息继续出现,货币当局最终无法捍卫固定汇率,宣布货币贬值,导致本国货币崩溃。以东南亚金融危机之前泰国的情况为例,在发生金融危机之前,泰铢一直实行固定汇率制度,主要盯住美元,随着泰国产品国际竞争力的降低与经常项目赤字的持续上升,泰铢被高估,泰国央行被迫发出大量外汇维持固定汇率,到1996年下半年,泰国金融市场就出现了挤提风潮事件,1997年2月,国际游资又大规模抛售泰铢,1997年7月2日,泰国放弃已实行十多年的联系汇率制度,当日即贬值19%,8月,泰国政府宣布暂时关闭16家金融机构,还宣布境内外泰铢实行统一汇率,从而引发了市场的恐慌,再度掀起抛售泰铢的狂潮,东南亚各国的经济联系十分密切,和泰国一样,马来西亚,菲律宾等国家的汇率也急剧下跌。那么中国会不会因为国际收支失衡而发生大规模的金融危机呢?应该说不会。首先,中国自从实行汇率改革以来,就已经不再采用固定汇率制度,虽然由于央行的干预,人民币汇率仍然存在着一定程度的扭曲,但是,与东南亚国家的情况相反,人民币汇率不是被高估,而是被低估了,从2005年7月21日至2007年4月30日,人民币已经累计升值超过13%,并且还有升值的预期,因此也就不存在所谓的贬值预期。其次,中央银行持有大量的外汇储备。外汇储备由01年的2000多亿美元增加到目前的16000多亿美元,储备规模居世界第一。有了如此之多的外汇储备,就可以有效抵御国际炒家的投机,避免外汇市场发生剧烈动荡。所以,我国因为国际收支不平衡而引发金融危机的可能性几乎为零。

二、资本市场失衡

资本市场决定着金融资产的价格,当资本市场失衡时,将会引起市场的恐慌,大量抛售证券,发生资本市场崩溃从而引发全面性的金融危机。美国八七年发生的股灾就是资本市场失衡引起金融危机的著名案例。在八十年代,由于里根政府采取了一系列成功的经济政策,美国经济进入了繁荣时期,股市也水涨船高,产生了明显的泡沫,直到87年夏天,股市仍然一片繁荣,但是到10月份,由于一系列的利空消息,如逆差增大,财政赤字严重,使投资者产生了担忧,泡沫开始破裂,10月14日,道指下跌95.46点,创下新纪录,10月16日,下跌108.35点,10月19日,也就是著名的黑色星期一,股市下跌了508.32点,跌幅为22.6%。这场金融危机还蔓延到了全球,欧洲、亚太地区的股市也出现了暴跌,例如,10月20日,恒生指数跌去33.5%。87股灾使美国100多家银行倒闭,股民损失惨重,很少再购买住房导致不动产市场价格下跌。从中国目前的情况来看,与美国当时有很大的相似之处,首先是经济连续保持高速增长,其次,从股指的角度看,自2005年6月6日上证指数探底至998点至2007年10月16日达到历史最高点6124点,上证指数上涨了500%以上,在其后的半年时间里,上证指数又缩水50%以上。因此,从下跌的幅度来看,中国实际上已经发生了“股灾”。然而,再仔细分析一下中国与美国的差异,笔者认为,股市的下跌不会上升到金融危机的程度:第一,中国的股市毕竟是一个政策市,换句话说,官方对中国股市有足够的控制力,而且调控股市手段多样,如在股市大跌时出台利好政策、政府官员讲话,或是召集基金公司集体进行“窗口指导”,还有国资委等政府机构直接动用手中的资金救市等,例如,今年4月22日,当股票跌破3000时,政府立即进行3000点保卫战,当日即收大阳,4月24日,出台印花税下调利好,股市几乎全线涨停。另一方面,尽管受国际经济形势的影响,中国宏观经济出现了通货膨胀等一些问题,但基本面并没有走坏,高速增长的预期没有改变,因此,只要政府释放利好,市场预期马上改变,股指再创新高也不无可能。第二,即使股市发生崩盘,灾难也不会蔓延到银行体系,八七股灾之所以会引起美国100多家银行倒闭,是因为这些银行有大量的股票、债券抵押贷款,1987年5月,美国银行对股票债券的抵押贷款达388.9亿美元。而在中国,企业主要利用股票市场进行融资,投资并不多,法律也不允许从银行借入资金进行证券投资,因此,当股市崩盘时,不会产生企业亏损从而给银行造成坏账的情况。当然,也法律也不允许银行投资于证券市场,因此,在中国,即使发生股灾不会引起银行业危机,真正可怕的是房地产市场泡沫破裂,下面我们就来分析这一问题。

三、资金借贷市场失衡

资金借贷市场失衡引发金融危机事实上就是信用危机,其原理在于,为刺激经济,央行采用宽松的货币政策,导致资产价格上涨和通货膨胀,银行发生大量坏账,资金链断裂,从而引发挤兑现象,羊群效应使得这种现象很可能蔓延到整个银行体系,造成大量银行倒闭,整个国民经济受到巨大打击。上世纪80年代签订广场协议后,为了应对不利的国际收支环境,日本政府采取了宽松的货币政策,放松了信贷,银行放出大量房地产抵押贷款,加之日本土地本来就比较稀缺,日本的房地产价格猛涨,当时日本土地价格是美国的三倍多,1989年,日本央行三次上调再贴现率,利率提高后,借款人无力偿还利息,导致银行坏账,房地产泡沫破裂,到1997年日本住宅用土地比1989年下跌了约30%,商业用地下跌了约50%,8家住宅金融公司(住专)中有七家倒闭,这也给银行带来了大量的坏账,从而导致了日本经济一蹶不振,至今仍未完全恢复。针对中国近年来房地产价格上涨的情况,有许多专家呼吁谨防房地产泡沫破裂,关于这个问题,笔者认为,一方面,房地产市场有没有泡沫是一个问题,泡沫理论本来就不是一个成熟的理论,格林斯潘说过:“泡沫只有在它破裂的时候才会被证实”,一些学者用房价与家庭年收入只比来测算泡沫是不妥当的,这个比率高只能在社会学的意义上证明房价高,在经济学上测算泡沫应该用新房空置率比较合理,但是从技术上来说这一指标目前也没有统一的标准,但是定性地说,笔者认为,中国房地产价格高很大程度上是供需引起的,经济学认为房地产的供给长期的比较固定的,但在中国有一个周期问题,大量的城市单元住房都是在80年代兴建的,20多年过去后,这些住房在面积和结构上已经不能满足现代人要求,所以对新住宅的需求是很大的,这自然引起房价高企;另一方面,有几个原因使得房价下跌的可能性不大:一是供地从紧的政策使房地产新增量有限;二是目前的政策目标是稳定房价,而不是使房地产价格下跌;三是由于全球通胀,原材料价格上升导致房地产价格走高,基于以上几点笔者认为,中国因为房地产泡沫破裂导致金融危机的可能性也不是很大。

四、结论

以上分析了金融危机的三种主要类型,即国际收支失衡导致的金融危机、资本市场失衡导致的金融危机和借贷市场失衡导致的金融危机,并针对每一种类型我们都认为中国目前发生大规模金融危机的可能性不大。事实上,从根本上来讲,是中国良好的经济形势决定了中国发生金融危机的可能性不大。然而,事物都具有其两面性,正如任何人不能准确预测金融危机发生一样,没有人可以绝对地说中国不会发生金融危机,从原理上讲,金融危机的本质是羊群效应,如果有一家金融机构发生问题,很可能就会引发一场金融危机,另一方面,中国经济高速成长的背后也确实存在着一系列问题,如国民经济的结构性矛盾,经济中政府定位等问题。因此,作为管理层,必须加强对金融机构的监管,严把信贷闸门,防止因为金融机构出现问题而发生金融危机的事情。另一方面,也要着力解决经济和社会中的生层次问题,如内需不足,地区发展不平衡,贫富差距加大等,如此才能中国经济长期保持健康稳定发展,从而在根本上避免金融危机的发生。

参考文献:

[1]石俊志.金融危机生成机理与防范.中国金融出版社,2001.

[2]洪涛.东南亚金融危机的经济学分析.中国商业出版社,1998.

[3]黄泽民.货币银行学.立信会计出版社,2001.

[4]姜建清,奚君羊.金融风潮沉思录.上海人民出版社,1999.

[5]吴莲.谨防房地产泡沫酿制金融风险.金融理论与实践,2007,(2):36-38.

[6]项卫星,李宏瑾,范大白.银行信贷扩张与房地产泡沫:美国、日本及东南亚各国和地区的教训.国际金融研究,2007,(3):55-60.

第2篇:金融现状分析范文

【关键词】物流 物流金融 研究现状

一、国外对物流金融业务的研究现状

(1)起步较早,研究较丰富。国外的物流金融业务开展较早,其相关研究也较为丰富,其中,Friedman(1942),Albert(1948),Eisenstadt(1966),Raymand(1948)和Dunham(1949)等总结了物流金融中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程。Barnett和Biederman对物流金融的现状及发展趋势进行了相关研究。

(2)将互联网技术应用于物流金融业务中。Guerrisi(2001)通过考察供应链中物流配送技术和资金转移技术的发展,认为目前的资金流管理己经不能与快速发展的物流技术相匹配,尤其是在电子商务领域,资金的转移己经成为发展的障碍,因而提出了基于互联网的电子货币转移方式将广泛应用于全球贸易链中。

(3)侧重供应链环境下的物流金融业务研究。Leora Klapper(2008)就供应链中的中小企业采用存货融资模式的激励及功能进行了分析。Gonzalo Guillen(2009)等人研究了集生产与企业融资计划于一体的短期供应链管理,提出了合理的供应链管理模式可以影响企业的运作与资金融通,从而增加整体收益。

二、国内对物流金融业务的研究现状

(1)起步于物资银行。国内物流金融的相关研究始于“物资银行”,2003年9月,西安交通大学管理学院的学者于洋、冯耕中对物资银行的含义重新进行了研究,得出了比较规范的概念。认为物资银行指的是在融资过程中发挥积极作用的仓储企业或物流中心,在业务过程中将银行与生产商或经销商紧密地联结起来,使银行以不动产贷款为主的信贷模式转变为不动产贷款和动产(流动货物)质押贷款相结合的信贷模式。

(2)融通仓阶段。2004年朱道立、陈祥锋建立了融通仓的理论框架,融通仓指“融”(金融)、“通”(物资流通)、“仓”(物流仓储)三者集成,综合管理和统一协调。2005年至2006年,朱道立等人发表了系列文章详细介绍了融通仓的概念、结构、运作模式、作用等,从而确立了融通仓的规范模式。

(3)物流银行、物流金融概念的提出。2004年,广发银行在国内金融界率先推出“物流银行”业务,以商业银行为主导,委托第三方物流企业监管,从而来降低信息不对称的风险,达到银行、物流企业、生产企业等三方共赢。

2004年5月,浙江大学经济学院邹小、唐元琦首次提出“物流金融”的概念为“面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动”,定义了它的内涵和外延,“物流金融”被正式确立为一个新的研究平台。物流金融的研究对象、研究方向基本确立,并且与实践相结合归纳出了一系列的运作模式,中间业务等”。

(4)集中于业务模式的创新。南开大学经济学院的龚纪钢老师(2010)介绍了第三方物流企业参与物流金融业务的风险管理策略,提出必须明晰物流金融各类常见业务模式所蕴含的风险,从而采取行之有效的应对方法。天津理工大学的潘永明、纪富镇(2010)等人结合我国物流发展的实际状况指出,物流企业和金融机构不能一味照搬国外的服务模式,必须加以融通。

(5)集中于风险管理。成都理工大学的吴健等人(2008)介绍了现代物流金融服务的模式和内容,分析了我国物流金融服务存在的问题,对物流金融服务的创新和风险防范问题进行了研究。人民银行西宁中心支行的莫静和李俊萍(2009)从开展物流金融业务中的风险角度入手,对抵押物的安全风险、银企沟通风险及法律风险进行了分析,并提出了风险防范的对策建议。

三、总结

综上所述,在国内有关物流金融的理论得到了一定程度的发展,明确了融资、结算、风险控制等主要职能,总结出替代采购、信用证担保、仓单质押、买方信贷、授信融资和反向担保等服务模式。但是,从总体上讲,物流金融还没有形成完善的理论体系,现有理论还停留在对实践经验的总结上面,理论分析还比较零散。

参考文献:

[1]Rachel Zhang Q.Inventory management with asset-based financing[J].Management Science,2004,(9).

[2]Weisun,etal.Business models and solution architectures for SMB financing in a supply chain ecosystem[A].2004.

[3]Brueckner JK.Borrower mobility,adverse selection and mortgage points[J].Journal of Financial Intermediation,1994,(3).

[4]Brueckner JK.Mortgage default with asymmetric information[J].Journal of Real Estate Finance and Economics,2000,(20).

第3篇:金融现状分析范文

关键词:农村金融 发展现状 对策分析

近年来我国金融发展取得很大成就,但是仍然存在一定缺陷。同时,城乡经济发展的差距加大,使得农村金融发展具有滞后性,都在一定程度上影响着新农村的建设。本文主要分析我国农村金融发展的现状并提出相应对策。

一、农村金融发展现状

农村金融发展与我国解决三农问题息息相关,在我国的金融改革进程中,2007年,面对农村金融结构以及运行机制不完善的问题,相关部门提出了一些解决办法。长期以来人们的注意力过多的放在了城市中,使得农村金融过多的存在一些非正规金融,在农村金融改革中不仅面临着一些现实问题,同时还有一些理论问题需要解决。从农村金融市场需求方面来看,农村金融机构在信贷方面有很大的发展空间,主要表现在简单再生产、民营企业扩大经营规模以及农田水利建设等方面需要的资金,这些资金的需求量都非常大,都是农村金融需要重点支持的领域。从农村金融市场供给方面来说,农村金融市场存在着严重不规范的行为,正规的金融机构很单一。

我国农村金融组织体系早已经形成,伴随着经济体制的改革而逐渐得到完善,为农业和农村经济发展做出了巨大贡献。目前,我国虽然形成了以农村信用社为主体的农村金融体系,但是其在结构和功能上仍然存在着很大缺陷。一方面,农村金融机构的信贷投放促进了农村经济的快速发展,但是在实际的运行中,农业信贷资金运用效率低下,出现了严重的农村资金外流现象,农村经济发展的资金需求无法得到有效保障;另一方面,在金融服务覆盖面上,农村金融服务的覆盖面还比较小,在不同地区存在着很大差异;最后,在农村保险方面虽然逐渐开始实践,但是相关保险制度还需要进一步的完善。

二、农村金融发展对策

针对农村金融出现的种种问题,为更好的促进三农发展,本文建议从以下几方面进行完善。

(一)完善风险补偿政策

我国应通过财政等部门建立相关风险补偿规划,尽快补偿原先拖欠农村信用社的相关贴息,尽快把原先因为政策变化而产生的不良贷款进行剥离。为最大程度的减小涉农贷款所带来的风险,相关政府部门需要努力完善贷款担保机制以及信用评级制度。

(二)完善资金回流机制

相关政府部门应逐渐建立更加有效的农村资金回流机制,减少农村资金外流现象。具体而言,一方面需要为抑制农村资金外流提供制度上的保证,同时还需要通过财政资金补偿等措施抑制资金外流。相关政策的调整包括增加当地涉农金融机构的贷款额度,鼓励农村信用社吸收更多的资金,在农村小额保险方面投入更多的资金支持。

我国应尽快制定《农业投资法》,在县域金融机构能够保证资金安全的基础上,适当调整新增存贷款的比例,也可以适当购买一些农业政策性质的金融债券等。依照县域的经济发展情况,分为贫困县和非贫困县,建议为贫困县免除营业税和个人所得税等,对于非贫困县适当减免一半。另外,国家在监测和预警县域资金流动方面还需要加强措施,限制农村信用社以及国有商业银行系统内上存资金比例,对于上存资金比例过高的金融机构可以通过差额准备金制度提高其超额准备金比例,同时适当的下调超额准备金利率。

(三)增加政策上的支持

加大政策上的扶持力度,鼓励农村社区基金和小额信贷机构的不断发展,尽量改变我国农村金融机构单一的情况。近年来,我国的农村信用社逐渐撤离偏远地区,这种趋势是不可逆转的,因此只能通过一些农村社区基金等填补金融服务存在的缺陷。进一步改善农村金融发展的环境,尤其是在农村经济基础条件方面,需要重点改变。建议我国财政部门进一步加大对农村金融发展环境的投入,使得农村基础设施、农业科技服务等方面以较快的速度得到完善,对于社会经济发展比较好的地方政府,可以鼓励他们成立担保公司或者是担保基金等,保护担保债权的优先权。

首先,经济全球化的不断发展,为我国金融机构的发展提供了很多机遇,我们可以借鉴吸取国外一些农村金融体系发展的成功经验。其次,我国农村金融需要不断鼓励金融创新,创新金融产品和金融服务,满足我国农村金融发展的需要。再次,我国的农村金融机构主要是农村信用社,基于这个特点,农村信用社在现有的改革基础上,还需要成立主要服务于农村的分支机构。农业银行需要不断完善机制和体制,发挥出自身的优点,提高信贷支持质量和效益。最后,国家在政策方面还需要加大对农村金融机构的扶持力度,进一步优化农村金融生态环境,建立具有竞争力的农村金融市场。

三、结束语

综上所述,本文先简单分析了我国农村金融存在的主要问题,进而分析解决的办法,在我国农村金融发展的过程中除了以上所述的几点问题外,还存在着其他一些问题,也需要在以后的发展中进行改进。由于篇幅和作者学识水平所限,本文还存在着一些不足之处,只希望能起到抛砖引玉的作用,对相关课题的研究有所帮助。

参考文献:

[1]杨林,高宏霞.农村金融资源分配扭曲的现象与对策――基于兰州市榆中县、永登县、皋兰县的数据分析[J].经济理论与经济管理,2012

第4篇:金融现状分析范文

【关键词】互联网 金融 波特五力模型 SWOT分析

1.案例背景

HB是一家2014年初创的互联网金融公司。公司提供一站式的金融投资服务,业务主要涉及移民和海外投资主要是美国的投资项目(基金,房地产,股票等)。注册资本共2000万,已经完成A轮融资。目前员工有40人左右,公司在纽约和北京都设有分部,纽约的员工主要负责产品设计和产品洽谈,北京的员工主要负责客户服务和市场营销。

合伙人由CEO,CBO和CTO组成。 CEO是一名美裔华人,初级教育是在中国,大学毕业后赴美深造后工作在美国,有五年的大额度基金和股权投资经验。目前在公司负责产品的制定,也会对整体业务,各个模块进行监督和指导。CBO是一位资深媒体人,曾经在很多国内著名财经媒体做过撰稿人,和各大媒体以及财经人士维护着良好的关系。

2.行业分析

2.1行业背景介绍

互联网金融的鼻祖应该是余额宝,在余额宝刚刚问世时,大家都对它持怀疑态度,是否安全可靠和与银行功能的差异是公众最关注的。互联网金融(ITFIN)是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。

2.2互联网金融行业特点

2.2.1大数据主导。拥有了大数据的把握,互联网金融公司才能够分析整体行业状况和客户情况,推出适合市场的产品,把握市场的命脉,在激烈的竞争中存活下来。所以大数据对于金融而言,相比其他行业,无疑是有更巨大的影响力。而且互联网金融因为其互联网性,信用显得尤其重要。支付宝在刚推出之时就主打“信任”牌,这样才使其站稳了脚跟,赢得了用户。

2.2.2营销网络化。对于互联网金融来说,其主要依靠互联网,所以互联网对于互联网金融行业来说尤其重要。现如今由于网络的普及化,电脑和手机已经成为了人们接受信息的主要渠道。

3.波特五力分析

3.1进入壁垒。在国家鼓励“大众创业,万众创新”的社会背景和经济体制改革的契机下,互联网金融行业的进入壁垒非常低,而且作为热门行业已经成为人们择业的头条选择。

3.2替代品威胁。作为提供国外房地产和基金服务的互联网金融公司,其最大的替代品就是股票。尤其是目前中国A股十分火爆的情况下,对其产品销售有很大的影响。而且HB公司主要针对的是美国的海外投资,其他国家例如澳洲,英国的海外投资也会对其产生威胁。

3.3买方议价能力。在卖方议价能力方面,HB公司的形势也不容乐观。因为互联网金融的火爆和低进入门槛使得,从事互联网金融的公司很多,客户可以从很多其他竞争对手那里买到同类型产品。

3.4卖方议价能力。HB的产品主要是从美国市场引进,在引进这些产品时需要和各大证券和基金公司进行谈判,又是因为同行业竞争对手的数量很大使得其议价能力也不高。

3.5现存竞争者之间的竞争。在这个热门和新兴的行业中,HB公司的现存竞争者很多,作为一个进入行业时间不长的新公司,要面对着行业内业已形成的有一定势力的对手,还要面对后来的发展十分迅速的对手。

4.SWOT分析

4.1优势(strengths)。HB公司的优势首先是人力资源的优势,在公司中有金融领域,媒体领域,技术领域的各领域权威人士,正好对应互联网金融行业最重要的三个方面,这些是HB公司的显著优势。第二个优势公司员工年轻化的优势,HB公司员工平均年龄是28岁。

4.2劣势(weaknesses)。HB公司的劣势首先是公司三个合伙人中,没有人具有管理和财务经验。作为一个新兴企业,各方面初创的状态需要有人去有序管理,但是合伙人这方面知识的缺乏会使得公司事务陷入混乱以及不科学,财务经验的缺乏更是导致急需这方面的人才。

4.3机会(opportunities)。HB公司的机会就是形势的优势,在互联网+的风口下,互联网金融行业可谓炙手可热。而且人民生活水平提高,收入增高,将目光放到了投资领域。

4.4威胁(threats)。HB面对的威胁非常多。中国股票市场的替代品威胁,已将目光投到中国的卖方市场的威胁,选择很多议价能力很强的买方威胁,以及虎视眈眈同样窥伺互联网+风口的同行业竞争对手和想要进入行业的未来竞争对手的威胁,这些威胁使得HB的形势危如累卵。

5.公司内部存在的问题

5.1规章制度不健全。作为新兴创业公司,除了产品以外还有很多日常业务需要处理,这时规章制度的不完善威胁着公司的工作效率。例如绩效考核系统不完善,上下级沟通渠道不通畅,部门界限不清,工作目标不统一。这些都会导致方向的偏离和影响工作的效果,公司急需解决这一系列的问题,制定适合的规章制度,从而使整个公司步入正轨,形成合力,提高效率。

5.2技术骨干缺乏。作为互联网金融公司,互联网和金融的分配应该是1:1的,但是现在公司已经有些明显的偏离,金融北京的员工已经占到基本一半,但是从事技术的员工只有四五个,还有些是兼职。

6.未来前景展望

从行业发展来说,互联网金融行业的前景非常好,社会关注度高以及激烈的竞争有利于行业的快速发展。就HB公司来讲,整体框架和模式没有大的弊病,现在最大的问题就是技术员工的缺乏,在技术人员补充上来后,凭借敏锐的商业嗅觉和积极创新,勇于开拓的企业文化,进一步发展壮大是没有问题的。

第5篇:金融现状分析范文

关键词:投入产出;直接消耗系数;生产诱发系数

DOI:10.19354/ki.42-1616/f.2016.17.20

金融是经济运行的核心和命脉,可以说,经济运行的每个环节都离不开金融,它能够良好地促进货币资金的高效流通及运用,并合理配置经济资源,对我国整个国民经济的发展起着重要的循环促进作用。因此,本文主要采用投入产出分析方法,来探讨云南省金融产业目前的发展现状,重点研究并预测了相关行业发展及对金融需求变化的情况。

一、金融业在云南省整个经济中的地位明显上升

金融业是其他各产业部门发展的桥梁和纽带,其自身的发展状况一定程度上也能够反映出整个经济的运行情况;同时,货币资金作为金融业重要的资源和调节工具,是连接和融通整个经济的血脉。金融连接着各产业部门和每个经济活动个体,是一个地区管理调控各产业发展运行的重要媒介和工具。金融业属于第三产业中的重要组成部分,对其他各产业部门的发展起着举足轻重的支撑和服务作用。从图1可知,金融业总量在最近7年保持平稳较快增长,其当年产生的增加值占整个省的生产总值的比重不断提高,从2007年的3.56%提高到2014年的6.69%,这说明金融业在云南省整个经济中的地位得到不断提高。

二、金融业对其他产业的依存度相对较低

直接消耗系数:反映了各产业部门之间直接消耗数量的影响关系。一般记为(i,j=1,2,…n),表示第j部门生产单位产品所消耗的第i部门产品的数量,公式为:A■=■(i,j=1,2,…,n)

从其定义和计算方法可知,其取值范围介于0≤A■

从2012年云南省各产业的投入产出结构来看,云南省其他各产业部门对金融业直接依存程度较高,各产业部门每单位的产值需要消耗金融业的总量为0.9444。在42部门中,其中水利、环境和公共设施管理、房地产、交通运输及仓储和邮政业这三个产业对金融业的依存度最显著,其生产一单位的产值对金融业直接消耗的产品量为0.1111、0.0769、0.0749,而农业、废品废料等三个产业对金融产品的直接依存最小,其他36个产业部门对金融业都有着不同程度的直接依赖关系。这反映出水利、环境和公共设施管理、房地产、交通运输及仓储和邮政业,这三个产业部门对金融业的直接依存情况最为显著,而农业、废品废料等三个产业对金融业的直接依存情况最小。

同时亦可看出,云南省金融业对其他各行业部门的直接依赖程度相对较低,金融业每单位的产值需要消耗其他各行业部门的产品量只有0.3683。在42部门中,金融业每生产一单位的产值,对租赁和商务服务、金融、造纸印刷及文教体育用品业、住宿和餐饮业直接消耗的产品量为0.0668、0.0569、0.0439、0.0334;对燃气生产和供应、农业等9个行业部门直接消耗的的产品量基本为零;而对其他29个行业部门有着不同程度的直接依赖关系。由此可见,云南省金融业对租赁和商务服务、金融业自身等四个行业部门的直接依存情况相对较显著,对燃气生产和供应、农业等9个行业部门的直接依存情况较小。从产业性质上来看,金融业对第三产业中一些服务性质的行业部门直接依赖程度较大,对农业的直接依存程度相对最小。通过以上的分析可知,云南省金融业对其他各产业部门的直接拉动作用,小于其他产业部门对其的拉动作用。

云南省金融业在最近几年已实现了较快的发展,其在整个经济发展中的地位不断提高,对其他产业的发展起着越来越重要的支撑和服务作用。但另一方面,金融业对其他产业部门的直接依存度仍然较低,其发展更加需要与其产业部门进行进一步的衔接和融合;同时,要充分发挥最终消费和调出对云南省金融业的诱发带动效应,进一步扩大内需和出口,促进云南省金融业实现更好的发展。

第6篇:金融现状分析范文

关键词:金融监管协调;分业监管;改善

中图分类号:F830.9 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2013)05-0-01

在现代经济社会中,在任何一个经济体中,金融业都已经成为了其国民经济的重要组成部分。但是金融活动要形成巨大的社会财富也是需要付出成本的。美国次贷危机与欧债危机所产生的阴影至今仍然存在,在危机产生之后全球金融业都受到波及,各国政府通过各种措施来进行救市,然而其产生的影响仍然波及到了实体经济,使得世界经济出现了较为严重的衰退。现在国际社会基本形成了初步的共识,金融危机产生的原因就在于监管协调机制存在不合理的地方。这要求对金融监管协调进行重新审视。我国的金融业正处于快速发展的时期,虽然有很多国外的先进经验可供借鉴,但是因为我国仅仅体制是社会主义市场经济,存在一定的区别,这就要求要贴合我国的实际来对金融监管协调进行分析思考。

一、我国金融监管协调现状

金融监管协调机制有着相当重要的地位,在我国的多部法律中都明确的提出了要建立金融监管协调机制。在《中国人民银行法》的第35条中提出了要求国务院建立起金融监管协调机制,在《银行业监督管理法》的第6条中也提出了国务院所建立的银行监督管理机构要和其他各个金融监督管理机构建立起监督管理的信息协调机制。

我国的金融监管部门从2000年就开始建立起了分工合作机制,央行、证监会与保监会通过三方监管联席会议的方式,每个季度都会进行讨论。在2003年,人民银行所负责的银行、金融资产管理公司以及其他存款类的金融机构的监管职能都划转给银监会,而在2003年6月银监会、证监会与保监会成立了专门的工作小组,建立起了协调机制。

在金融海啸对全球产生影响的过程中,建立起了“一行三会”的金融监管协调机制。通过央行的协调,证监会、银监会与保监会在维护我国资本市场稳定、对金融风险进行防范与化解、监管产品、市场以及经营机构等方面都做出了很多的成就,为我国市场与行业的发展都做出了积极的贡献。在金融监管协调机制的实践中主要取得了以下的成果:(1)并表监管的开展标志着协调监管的开始;(2)各相关监管部门之间形成了良好的有效互动;(3)监管部门之间的协调力度逐渐加大。

二、我国金融监管协调所存在的现实障碍

(一)信息交流成果不多,效果不突出

我国金融业发展相当迅速,已经呈现出了综合性与交融性的特征,这些特征要求在我国金融业分业监管的模式下,不同金融业行政管理主体之间必须要尽快的加强相互的信息共享与交流。虽然我国已经建立起了国务院金融旬会制度、金融监管联席会议制度以及反洗钱监管合作机制,能够做到定期的交流,在具体的实践过程中是对于不同的领域分别实施金融业的行政管理,一般的信息交流就能够满足要求,但是央行有着从全局统领、稳定社会的职责,更加需要准确的判断系统的不稳定因素,这就需要更加全面与充分的金融监管信息,同时处于对金融风险的监测与防范,也需要进行深层次的信息交流。当前所共享交流的信息资料难以满足出于维护金融稳定而对金融机构进行实质性分析的需求。

(二)金融监管水平不高

和欧美发达国家相比,我国金融监管机构中的工作人员素质和监管理念以及监管手段上都存在着较大的差距,让金融监管难以满足我国金融业发展以及国际金融业发展的需求。特别是在高级监管人员相当匮乏,很多高级监管人员对于自身职责范围内的监管都较为困难,就更不要说促进监管协调的发展,因此,从当前的情况来看,因为监管水平的限制,使得监管协调更多的是仍然处于理论水平上。

(三)金融监管体制透明度不高,为金融监管协调带来困难

虽然我国在金融监管体系建设上已经取得了较为显著的进步,但是在体系、法律依据以及监管程序上仍然是存在着不足,特别是在透明度上存在很大的问题。只有充分透明的监管体制,才可以让监管机构为金融体系的稳定发展与规范运行提供有效的监管,并能够促进协调的加深,对各种非必要与非正当的监管行为进行有效的规避。而充分透明的监管体制也是金融监管协调合作的重要前提。

三、改善我国金融监管协调的措施

(一)落实“一行三会”金融监管协调机制,促进信息深层次交流

在我国的分业监管体制下对“一行三会”金融监管协调机制进行落实,不仅仅可以改善金融业行政管理主体之间的关系,同时还能够有效的促进相互之间的信息交流。因为部门利益的主观因素以及各个行政管理之间的侧重点存在的差异性以及技术上的问题,使得“一行三会”的金融风险信息部能够有效的进行交流共享,而对信息的利用也难以让人满意,有鉴于此,需要对中央银行监管方法进行丰富,让中央银行具有从其余各种金融机构中直接获取各种相关报表资料的权利以及更加直接与普遍的现场检察权,在这样的基础上结合定期的金融稳定信息交流,可以从信息层面上促进金融监管协调机制的改善。

(二)培养高级监管人才,改善监管人才队伍

随着金融业的快速发展,各种新产品与新理念层出不穷,对金融监管人员提出的要求也越来越高。为了能够促进监管工作的发展,金融监管人员不仅仅是需要对监管领域中的法律法规、正常以及相关的金融业务知识进行掌握,同时还必须要对其他金融监管领域中的相关事项进行熟悉,并且努力的改善自己的监管理念,积极的改善当前的监管手段。因此,需要重视对复合型人才的培养,在引进高级监管人才的同时,通过培训与自学的途径,构建起监管人员工资交流机制,互派工作人员进行学习、实践。

(三)建立金融监管协调监督机制,促进金融监管机制透明化

金融监管体制透明力度不够,是因为当前的法律部能够有效的制裁违法违规行为,而监管机构自身的监督机制却又难以发挥作用。可以根据金融监管协调机制,构建其金融监管协调监督机制,成立专门的监督部门,形成一套完善的金融监管协调监督体制,促使其透明化,对金融监管机构的违法行为进行有效的监督,防范违法行为与不合理行为的产生,形成对金融监管机构的约束力,改善金融监管行为的透明度。

总之,要促进我国金融业的发展,就不能够忽视了金融监管协调机制的完善。为此,我们需要清晰的认识到当前金融监管协调存在的困难,并积极的进行改进。

参考文献:

第7篇:金融现状分析范文

【关键词】金融 信息化 发展

中图分类号:DF433文献标识码: A

前言

金融是现代科技的核心, 科学技术是第一生产力。在全球开放的体系中, 金融运行的效率与现代科技能力在很大程度上决定一个国家的经济竞争力。随着社会经济的发展和金融信息化的进步,现代金融业已经成为一国社会经济发展的重要推动力和开放的全球经济体系中国家竞争力的重要组成部分。

一、金融信息化概念

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术,深入开发、广泛利用金融与经济信息资源,加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分,它与整个社会的信息化,与其他宏观管理部门的信息化,与居民、企业的信息化密切相关,相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

二、金融信息化现状

改革开放以来,随着国际先进的理念和先进技术的不断应用,我国金融信息化利用后发优势,实现了跨越式的发展。科技人员的能力有了较大的提升,科技管理水平稳步提高。但是我们知道,相对于发达国家来讲我国金融电脑化信息系统的建立起步比较晚,因此,在我国加入WTO后,逐步开放的金融业面临着国外金融机构强有力的竞争。这样,我们必须未雨绸缪,加快金融信息化的建设和发展,并以此推动我国金融业的发展。提高并完善金融服务与创新能力,全面塑造新世纪的新金融,为国民经济提供强有力的保障,并有信心立于不败之地。伴随着我国计算机技术的不断发展,我国的金融信息化也进入了业务的系统整合以及数据分析集中的阶段,在这一阶段最基层的金融机构的信息人员从改变了自己的工作内容,从以前的全面管理和系统研发等转变成以贯彻上级规范为主导的,保证本地区的金融网络安全为工作的重点。作为信息技术应用的最为广泛和深入的行业之一,我国的金融业的信息化开始于上个世纪的80 年代中期,发展到现在20 多年以来,我国已经基本形成了一个完整的金融信息体系,但是我国目前的金融信息化的进程也遇到了困难,主要是目前严重缺乏金融业和信息水平都比较高的双重性人才,人才的缺乏严重的阻碍了我国金融信息化的进程。因此,我国要发展金融信息化,必须要培养高水平的复合型的金融信息化人才。

三、金融信息化的不足

尽管我国的金融信息化已经取得了不少成果,但与发达国家相比,我国的金融信息化基础设施建设尚未完全到位,而且应用的丰富性、完善度、管理水平和创新能力都还存在很大的进步空间,主要表现在以下几个方面:

1、金融信息化的理论研究比较薄弱

由于我国信息化起步较晚,又偏重于快速发展,忽略了对基础设施建设策略、金融科技迎新体系、金融信息服务体系以及金融信息化支持环境、组织管理机制和人才激励机制等方面的研究,缺乏较为完整的知识体系。

2、金融行业未能形成统一的技术标准和业务规范

我国金融信息化建设由于缺乏统一的规范标准,各企业在信息化建设中没有明确方向,步调不统一,各金融机构的接口及数据标准的不一致会导致系统整合存在困难,阻碍我国金融信息化的进一步发展。

3、金融信息系统的安全性有待加强

由于我国的信息系统建设没有统一规范,所以我国很多金融企业的信息系统和网络都使用国外厂商生产的设备,这使得我国现在的金融信息系统存在很大的安全隐患。

4、金融企业产品的开发和数据的集中应用滞后于基础设施的建设和业务的发展

目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜台的业务办理、核算业务的处理,难以满足个性化金融增值业务的需要。同时,缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用,多数金融企业只关注自身业务的信息化,忽略了决策信息化的发展。

5、实现数据大集中暴露出一些诸如安全、速度、容量、灾备方面的问题

数据大集中就是把各分支机构的业务和数据最后集中到统一的数据中心,所有业务在后台都统处理。但集中增加了系统的不安全性,如何安全的将数据统一高效的管理,是我国金融信息化发展需要考虑的问题。

四、我国金融信息化未来发展趋势

金融信息化发展趋势是随着金融发展趋势递进的,而金融发展趋势又是在金融与信息技术相互作用中产生的。我国金融信息化未来发展趋势主要有以下几个方面。

1、高度重视金融信息化的影响,充分挖掘现有信息系统的价值

据美国银行业统计,美国平均每年有13家大银行利用信息技术来实施再造计划,银行再造之后的平均资产收益率和资本收益率分别从原来的1%和14%上升到1.8%和25%,而平均的成本收益比从63%下降到40%~50%,信息技术对金融的重要作用已经从后台支持上升到了前台创造利润。国内银行信息化建设推进很快,在注重新项目建设的同时,应高度重视对现有信息系统的充分利用,深度挖掘和发挥现有系统价值。

2、从运用信息技术来单纯地保存和处理数据转向直接面对顾客提供多方面服务

随着西方银行业零售业务的发展,直接面对顾客的顾客服务型信息处理系统在银行业信息化过程中日渐突出。目前,西方银行业通行的信息处理系统主要有大型通用型信息处理系统和顾客服务型信息处理系统两种类别,但是后者已呈现出逐渐取代前者的势头。大型通用型信息处理系统是比较传统的信息处理系统,主要功能是进行数据的保存与处理,主要应用于账户管理方面,已不能适应银行业中激烈的服务竞争潮流,正在逐渐被淘汰。

3、注重既懂金融业务又有信息技术专业知识的复合型人才的培养

未来发展,要创建一项具有竞争力的业务或产品,离不开一个有效的信息技术支持系统。而我国金融部门的一般模式是业务部门提出业务目标和业务流程,再和信息技术人员进行沟通。所以,产品最终产生的质量和速度,就取决于两个部门沟通的效果,这显然不符合金融信息化时代的特征。信息技术已经渗透到从业务到管理到决策的所有环节、从渠道核算到设计的所有领域。无论是设计业务产品,还是面向客户系统需求分析,无论是业务流程的优化,还是现有信息数据的深度挖掘和运用,都需要一批既懂银行业务又有信息技术专业知识的复合型人才来高效完成。

结论

我国金融业要想大力发展,必须抓住机遇,我们需要认识到,加强创新,提高服务水平,防范金融风险,切实提高核心竞争能力是目前迫切的任务,这一切都离不开金融信息化的支持与保障。同时,国外的金融机构也开始越来越多的进入我国,为了保持竞争力,我国金融业必须快好稳的发展,因为,我国金融信息化建设担负着重大的历史使命。

【参考文献】

第8篇:金融现状分析范文

关键词:金融信息化;信息技术;发展战略

我国的金融信息化已经走过20 多个年头,在数万金融科技工作人员的努力下取得了巨大的成就,从无到有、从有到精、由点及面,初步建成了成熟完整的金融信息体系。在这段发展时期,金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的发展模式,即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会、中国银监会等行业监管机构的领导下,各个金融企业根据自己的实际情况,确定金融信息化的发展战略。

但是在这种发展模式下,金融信息化工作也存在着一些死角,即很多战略性的课题无法解决。其主要的问题在于,金融信息化战略的制定者,只能站在金融企业的角度,或者在相关监管机构的高度上,更多地将眼光集中在各个企业内部或者行业内部的具体问题中。至于从国家经济社会发展的角度上,如何规划金融信息化发展的战略,如何充分调动、合理分配社会的各种资源,如何加强各个企业和各个行业之间的协同配合,如何确定统一、科学的标准,如何避免重复建设和重复开发对资源的浪费,都是亟待解决的问题。

一、金融信息化概念

20世纪90年代以来,以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅猛发展,深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形态变革与基础技术平台转换的历史背景下,中国面临着新的机遇和挑战。从更广阔的视角研究中国金融体制改革和中国金融信息化的总体战略,实现金融信息系统的整合,全面提升金融竞争力,是促进国民经济持续发展和应对入世的现实需要。

金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术,深入开发、广泛利用金融与经济信息资源,加速金融现代化的进程。这个进程是发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分,它与整个社会的信息化,与其他宏观管理部门的信息化,与居民、企业的信息化密切相关,相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务与金融创新构成了现代经济的核心。

二、国内金融信息化发展现状

我国金融电子化建设始于20世纪70年代,经过“六五”做准备、“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效、“十五”再攻关的发展阶段,从无到有,从小到大,已逐步形成了一个全国范围内的金融电子化服务体系。主要表现在以下几个方面:

1.电子化设备已具备相当规模截止到1999年底,银行系统已经配置大中型计算机700多台套,小型机6000多台套,PC及服务器50多万台,电子化营业网点覆盖率达到95%以上。截止到2001年6月底,各金融机构共安装自动柜员机(ATM)4.9万余台,销售点终端(POS)33.4万台。

2.全国性金融机构多数已完成内联网建设多数全国性金融机构初步完成了本系统内联网的建设,网络覆盖了全国所有的省会城市和地级市。金融系统与电信部门合作,已经建设成连接全国250 多个城市,支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议的金融数据通讯帧中继骨干网,支撑金融数据的传输。

3.银行信息化已具规模

(1)初步建成全国范围的电子清算系统。“八五”期间,人民银行已经建成金融卫星专用网络和电子联行系统,现已开1409个电子联行收发站,覆盖了全国所有地级城市和1000多个发达县。2000年,全国转发往帐3163万余笔,转帐交易金额235488 亿元。“九五”时期,全国性的商业银行基本都完成了各自的电子汇兑系统,客户的异地转帐业务24小时内就可到帐。商业银行和证券公司通过银证转帐系统进行证券帐务信息的交换。

(2)银行卡业务迅速发展。电子支付工具尤其是银行卡业务发展迅猛,到2001年9月底,全国共有发卡机构55家,发卡总量超过3.58亿张,发行国际卡近20万张,全国可以受理银行卡的银行网点发展到13万个,可以受理银行卡的商店、宾馆、饭店等特邀商户已发展到15万个,各金融机构共安装自动柜员机5.1万台,销售点终端近35台。建立了银行卡信息交换总中心及18个城市银行卡信息交换中心,此外,中国金融认证中心(CFCA) 和支付网关已经开通,支持了网上银行和电子商务的发展。(3) 建成人民银行覆盖全国所有地市中心支行的电视会议系统、电子公文传输系统、电子邮件系统,提高了央行的办公效率,在国务院各部委中率先实现了经网络传送机密红头文件。信贷登记咨询系统基本实现全国联网。商业银行数据集中工程建设和网络金融服务取得显著进展。中国现代化支付系统已经在部分城市投入生产试运行,将极大地提高我国银行间清算效率,加速资金流动,促进经济发展。

4. 保险业电子化建设取得突破性进展迄今为止,全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统,各类保险业务已实现上机处理,日处理量达到数十万笔。在全国5000 多个保险独立核算单位部署了统一的财务管理软件,实现了财务处理的高度集中。此外,随着全国保险三级网络的建立与完善,各类网上保险应用也将有一个实质进展。

5. 证券业电子化建设实现了跨越式发展证券业电子化建设在较高的起点上实现了跨越式发展,以沪、深两市证券交易所的成立为标志,启动了证券业的信息化建设,经过准实时行情发送、无纸化托管、计算机自动撮合和异地交易中心联网等几个阶段,现已进入到全程电子化交易模式,无纸化电子交易已在全国各地的证券营业部推广使用。经过几十年的努力,我国已初步形成了一个多功能、开放的金融信息化体系,这为我国金融业实现由“电子化”向“信息化”转变,全面实现金融信息化打下了坚实的基础。[论文网 Www.LunWenData.Com]

三、我国金融信息化与发达国家的差距

虽然我国金融信息化建设取得了很大成绩,先进技术的应用基本与国外持平,但运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距,主要体现在以下几个方面:

1. 金融信息化发展战略研究薄弱金融信息化发展战略研究所要解决的是金融信息化的发展方向和发展策略问题,主要包括:对基础设施建设策略、金融科技迎新体系、金融信息服务体系以及金融信息化支持环境、组织管理机制和人才激励机制等方面的研究。我国在这些方面的工作都比较薄弱,没有形成研究体系。

2. 金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善我国金融信息化建设缺乏总体规划,表现在金融信息化建设没有明确的方向,没有统一协调的步骤,存在很多重复性建设。技术标准和业务规范也未能形成统一体系,且尚不能满足与国际接轨的要求,各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难,而且也极易形成各种安全隐患。

3.金融信息系统的安全可靠性亟待提高尽管我国金融业在信息系统安全建设方面取得了不少成绩,但由于长期以来发展的无序和不规范,以及绝大多数硬件和软件产品采用国外技术,因此我国现有的金融信息系统存在着很多安全隐患。“9.11”事件也给我国金融业深刻的启示,即必须提高金融信息系统的安全可靠性,尽可能地保证国家经济命脉的正常运行。

4.跨行业、跨部门的金融网络尚未形成我国各金融机构出于经营管理、业务拓展的需要,相继建成了自己的内联网系统,但各机构间尚未实现互联互通,影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外,银行信息网与财税、海关、保险等网络也没有实现互联互通,不同经济部门、不同行业之间无法实现信息共享,国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映,这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。

5.金融信息系统集成化程度不高,深度分析不够我国金融业服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面,传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理,难以满足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要,也难以适应社会经济发展对高质量、多功能、全方位服务的要求;另一方面,缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用,在信贷资产质量管理、以客户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面,存在较大差距,因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问题。

6.基于信息技术的金融创新能力不足以计算机技术、通信技术和网络技术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式,成为金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的水平,将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构重新设计、经营范围重新设计五个层次,目前国内银行对网络技术的应用仅仅限于前两个层次,仍然处于信息化的初级阶段,以网络技术为代表的信息技术的潜能还远远没有释放出来。

7.管理体制和人才机制尚不健全我国金融信息化建设与发达国家相比,在管理体制和人才机制上存在很大差距。我国金融业现有的科技管理体制和人力资源机制还不能适应竞争环境和信息化发展的需求,在入世后将面临巨大的冲击:一方面,我国金融业缺乏一种现代管理科学指导下的管理理念和运行模式,体制臃肿、效率低下;另一方面,我国金融业尚未形成合理的人才激励机制,引进人才困难,留住人才更难。

8.金融信息化的法律、政策环境有待完善法律、政策环境是金融信息化建设健康发展的有力保障。随着信息技术在金融领域中的广泛应用,一些与金融信息化相关的技术(如电子签名、电子证书等)的合法性、有效性,成为争论的焦点,急需国家立法界定。同时,金融信息化的发展还要借助于国家产业政策、税收政策的大力支持,并依赖于国家信用体系的建立和完善。

四、我国金融信息化发展战略研究

探讨金融信息化的发展战略,提高我国金融竞争实力,缩短与发达国家的差距,是应对国际金融业挑战,建设与国际接轨的现代金融体系的需要。国家“十五’科技攻关项目《金融信息化关键技术开发及应用示范》的总体框架是:战略研究为金融信息化的龙头,网络建设为金融信息化的基础,标准和安全为金融信息化的保障,银行、保险和证券三方面的关键技术为金融信息化的应用。通过金融信息化攻关建设将实现以下目标:

1.制定出符合国情、具有创新精神而又切实可行的、可持续发展的金融信息化发展规划,为我国金融信息化建设指明前进方向及发展道路;

2.建设金融信息化发展所必须的基础环境,包括制定金融信息化领域主要的业务规范、技术标准,进行计算机网络等基础设施建设,为金融信息化产品的生产提供统一的企业标准;

3.到2003年底,完成覆盖全国数十万金融机构的跨系统网络间互联平台建设,基本实现金融服务综合化、电子商务支付网络化,实现银行卡联网联合;

4.基本实现银行信息系统安全保密的自动化、网络化和管理的现代化,为建立完整的银行信息系统安全体系奠定坚实的基础;

5.初步建立起银行信贷风险评估体系,为金融系统进行金融风险预警与防范提供有利的信息支持和科学的分析工具,带动我国市场经济条件下的信用体系建设;

6.实现金融业的网络化经营,开展客户中心、网上银行、网上证券和网上保险等新型金融服务,在金融创新理论研究与实践方面取得较高水平的成果。总之,通过金融信息化科技攻关,将为未来的金融信息化搭建一个基本框架,而这一框架将成为中国金融业在今后较长一段时间内获得可持续发展的根基。[论文网 LunWenDataCom]

参考文献:

[1]中国人民银行.金融信息化发展战略研究,工作方案征求意见稿[EB]北京:金网在线,2003.3

[2]卢小冰.推进金融信息化,促进金融体制改革———国家十五科技攻关项目简介[J]中国金融电脑,2002.1

[3] 唐世渭, 童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J]北京:中国金融电脑,2002.8

[4]董丽英.从入世看我国金融信息化攻关建设[J]中国金融电脑2002.2

[5]王元龙. 加入456 后的中国银行业发展战略研究[J]金融研究2000.3

[6] 张立洲.论金融信息化对金融业的影响[J]北京:财经问题研究,2002.3

第9篇:金融现状分析范文

关键词:农村金融体系 金融抑制 问题 对策

一、概论

目前制约农业和农村经济发展的深层次矛盾并没有完全消除,农村经济社会发展明显滞后的局面并未得到根本改变。作为农村经济发展的核心,农村金融体系的完善与否是我国农村经济增长、农民增收的有效保障,对于社会主义新农村建设的实现和“三农”问题的解决起着重要作用。总书记强调:把农村金融改革和发展作为今后金融工作的重点,努力健全金融基础服务体系建设,充分发挥各类农村金融组织作用,加快建立健全适应“三农”特点的广覆盖、多层次、可持续的农村金融体系建设。为此,中央出台了《关于推进农村改革发展若干重大问题决定》以及2009、2010年连续2个中央1号文件都把加大对农村金融发展的政策支持提升到了前所未有的高度,给予足够的重视。

二、农村金融体系现状

我国是金融体制改革始于1993年,至今已有20年的发展历程,改革之初便明确四大国有银行的改革发展方向:建立完善的现代企业制度,以盈利最大化为经营目标。于是各国有商业银行纷纷调整自己的经营战略,把农村和欠发达地区的分支机构与营业网点进行撤并,上收了贷款权限。作为农村地区主要的金融机构――农业银行,在其他国有商业银行撤并农村金融市场后,并没有选择业务上的空白,反而也采取了紧随其后的收缩农村金融市场的政策措施。尤其值得注意的是,无论是国有商业银行还是股份制商业银行,在利润最大化和资源配置有效性原则的约束下都不愿将资金投入期限长、见效慢、风险高的农业项目,直接导致了金融机构对农业信贷投入的逐年减弱。截至到2010年末,全国银行业金融机构县域服务网点达到了13万家,占全国银行业金融机构网点的2/3,县域贷款余额为12.3万亿,占全国金融机构各项贷款余额的22%,其中农户贷款余额2.6万亿元,占涉农贷款余额23.1%,新增涉农信贷2.63万亿元。据银监会公布的统计数据显示,全国已有395家三类新型农村金融机构中已批准筹建114家,在已开业的新型农村金融机构存款余额为751亿元。农村金融虽然取得了较大成绩,但据调查,近年来各家金融机构对农业的贷款余额占全国贷款余额的比例呈现出逐年下降趋势。而农村信用社由于融资和服务水平所限等问题,“贷款难”的问题目前在农村极为普遍,约有70%以上的农户是依靠民间借贷来解决资金需求,许多乡镇企业因向金融部门借贷无门,也转向社会集资和民间借贷。

三、当前农村金融体系存在问题

(一)服务功能弱化

相对于城市,农业收益低,农民收入不高,农村居住分散交通不便捷等,造成对农业农户及农村企业的贷款无利可图甚至亏损,导致农村金融发展十分缓慢,尤其是县级以下的金融机构数量和业务面临着逐年萎缩的窘况。目前我国农村金融基本还处于机构设置不灵活、业务单一、管理粗放等问题,其改革进度远远滞后于城市金融,难以满足服务“三农”的要求。

(二)功能定位不清

目前,我国县域经济发展中金融服务体系较为单一,信贷资金供给不足。这其中国有商业银行县域分支机构主要以吸收存款为主,从农村中吸收到的资金又更多地投向回报高的产业和地区。而农村信用社的金融机构功能和性质又不够明晰,支农服务水平不高,对农村中得重点农户和中小企业生产资金支持难以到位。农业发展银行作为政策性银行,由于业务范围相对较窄,机构设置较单一,难以起到积极的导向作用。

(三)抗风险能力弱

据统计,截至2007年末,农业银行不良贷款率26.13%,农业发展银行不良贷款率54.11%,农村信用社不良贷款率也达到了16.19%,可见农村金融机构的资产质量普遍不高。此外,农村金融机构的资本充足率严重不足,基本都是负数。

(四)经营环境差

与各项制度较为完善的城市竞争环境相比,农村金融中一般属于低水平竞争,而且恶性竞争比较严重,由于农村尚未建立征信体系,逃债现象较为严重,加之执法环境差,信用环境建设落后,在监管环境方面,农村金融主要是按照行政区划设置,这为监管带来了极大的不便,地方行政干预会不同程度存在。

四、对策

(一)培育农村金融发展的良好宏观环境[1]

良好的宏观环境有利于农村金融服务持续改善,当前要打破城乡二元经济格局,理顺“三农”产品和要素价格,政府要从财税、贸易、就业等方面加大政策调整力度,彻底改变农业和农村在社会资源分配中不合理现状,使农业比较收益合理,农民收入增加。地方政府要鼓励多方位建立与地方发展实际相适应的农村养老、医疗等基本社保制度,增加各级财政对“三农”的转移支付,激活农村消费市场。将“工业反哺农业、城市反哺农村”的进一步制度化、具体化、可操作化,以此来增强农村经济的发展后劲。

(二)政府要加大对农村金融政策支持力度

借鉴发达国家先进经验,充分发挥政府能动作用,出台各项政策措施,给予农村金融发展的大力支持。为此,政府可以从以下几个方面发挥积极作用:完善政策性金融机构财政支持的制度设计,秉着专款专用原则,为农业发展提供广泛资金支持;为偏远地区农村金融机构建设和发展提供资金支持,适当剥离这些地区金融机构中的不良贷款,以减轻农村金融机构的财务负担;制定税收优惠、利息补贴等优惠政策,鼓励金融机构为农村提供贷款。

(三)发展多层次、多元化的农村金融机构体系

对农村金融机构功能进行重新定位,其中农业发展银行作为政策性银行要侧重于在农村基础设施建设、农村生态环境建设、扶持重点地区和行业等方面发挥其财政作用;而对于农村商业银行则要加强引导,鼓励商业银行加大对农业地区的投入;农村信用社的发展则要立足于为社区发展服务,同时政府在政策和管理方面也要加强对合作经济制度的保护措施使农村信用社真正发挥农村金融主力军作用。此外,还要按照多元化和竞争性标准开放农村金融市场,鼓励和支持发展适合农村需求的多种所有制金融组织。

(四)完善农村金融监管体制

国家银监部门要严格按照资本约束、风险为本的监管要求,切实加强对基层尤其是县域金融机构的审慎监管,针对农业和县域中小企业贷款的特点,探索建立差异化的监管措施和方法。针对目前我国县域地方性金融机构快速发展的状况,严格按照“十二五”规划中关于“完善地方政府金融管理体制”的总要求,加快探索构建小额贷款公司、民间互助组织等机构的中央和地方分层监管体制,按照“谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险”的原则,明确由省或地市人民政府对其承担风险处置责任和实施非审慎监管,中央层面主要负责制定试点政策、明确发展规划、开展动态监测、引导服务方向和防止系统风险。

(五)加强农村金融法制化建设[2]

各级政府要切实增强农村金融法制化建设力度,进一步规范农村金融市场秩序,为深化农村金融改革创造良好的法制环境,探索建立有效的农村金融法规体系和完善的资金回流激励机制。目前,重点要在加快配套制定出完善的农村金融的法律法规,进一步为农村金融生态环境的建设和优化提供法制环境,通过法律法规的制定来进一步明确农村金融机构的法律地位和责任,以此来规范农村金融机构的市场进入和退出机制;不断推进担保法律制度的完善,使农民土地承包经营权更加灵活具体化。

(六)完善农业经济风险分担机制[3]

农民经济实力薄弱,抗风险的能力差,并且我国现在的金融机构普遍存在风险高而人员素质低等问题,因此在农村金融改革和发展中,要时刻注意风险管理。把风险防控制度的建设覆盖到全部的信用业务,当前要尤其注重:大力发展农业保险,完善农产品期货市场,借以提高和加强政府对农业、农村经济的宏观调控管理。

参考文献:

[1]褚继田.我国农村金融存在的问题与对策.[J].中国金融,2010(22):63-65