企业财产保险行为问题分析

摘要：企业在发展的过程中，会面临很多的风险，可能是自然灾害如地震、火灾、洪水，也可能是社会性灾害如意外事故等，这些都严重的威胁着企业的发展。随着企业保险的提出，近年来企业在其财产保险业方面发展很快，但是同时其也存在一定的问题，这些问题的产生影响着其发展，笔者就当前企业财产保险存在的问进行了分析，提出了解决的方法。

关键词：企业保险；财产保险；风险

一、企业财产保险发展缓慢、市场份额不断萎缩的原因

1.全球金融危机的影响

随着中国发展的速度不断加快，在世界经济的格局中中国经济的发展影响了很多国家的进出口外贸交易。同时世界范围内的金融和经济危机也严重的影响了我国的发展，为此，企业发展过程中为了防范风险，降低成本就会进行相应的保险投资。

2.企业需求上的影响

在中国的市场中，保险的发展比较慢，人们进行风险投保的意识并不明确，在当前状态下，不能有效的提高对其的认知，企业的风险管理体系也不健全，并且还存在一些落后的意识概念，因没有认识到投保对企业风险的降低的重要性。

3.防范风险意识的被动性

企业在发展的过程中，领导层面的人可能会认识到企业发展中的风险，但是人们都有一种侥幸的心理，觉得这种风险不会发生在自己的身上没必要去投保，只是单纯的从降低其风险和加强防范的角度进行应对，降低其发生的可能性，这样就会有效的减少其投入，因此，企业的保险的投入往往都不理想。

4.保险供给方的原因

就我国企业保险而言，我国当前的保险种类并不多，并且其条款还很不明确，人们可选择的并不多。这并不能满足市场上企业发展的需要，并且保险公司在对其保险条款进行相应的管理或者是规定的过程中，条款内的内容不全面，相比于一些发达国家的保险，中国的保单很单一，不能适应当前市场的需要。

5.推广手段和渠道的不成熟

当前保险的推广的手段并不先进，在推广的过程中，其面临的企业大多是以盈利为目的，这样其保险推广的难度就会增加，并且我国保险公司的销售渠道形式比较单一，销售的方式和手段也不成熟。推广手段依然是以直销为主，各中介机构的角色扮演没有取得最好效果，各保险推广者大多采用保险广告、公关及销售推广等促销方式，没有形成完整系统的促销网络。并且保险营销队伍整体素质普遍落后，在相关理论知识的培训上投入力度不够，不具有客观进行风险分析的能力，更不能有效的估计顾客的付费能力，无法做出行之有效的方案和策略。

二、我国企业财产保险发展的策略

1.加强企业的风险防范意识

对于企业存在的侥幸的心理抵触投保的行为，企业面临的风险往往很大，对此，需要让企业认识到风险投保的重要性，认识到风险来临对企业的经济效益的影响，这样才能提高其对保险的认识。企业的领导人对保险的态度就直接影响了其投保行为。领导人必须要有风险防范意识和成本的管理意识，才能有效的保证企业的财产保险。银行等融资部门的风险意识也很重要，他们要有效遵循并执行贷款过程中的风险管理规则，建立不同的信用风险衡量体系来对待不同的客户，筛选严格按照程序来，银行坚持了该有的独立性，风险评估能力增强了，企业才会有购买企财险的强烈需求和动力。

2.提高保险公司产品的推广力度和服务能力

保险公司的保险的产品对其销售的情况有很大影响。必须不断地完善其保险的特色产品，同时提高其对现场消费者的需要的认识，不断地研发出满足消费者需要的产品。就一些大型企业的保险发展和其金额的损失方面其应该加强对保险的认识，针对性提出适合中小型或者是大型企业的购买保险的方向或者是计划，设计不同的加保单。避免企业重复购买，这样既降低了企业的成本，还能实现其保险的全面性。就我国的保险行业而言，其保险人员的素质相对较低，理论性或者是实践性的知识并不多，这就严重的影响了其整体的能力，对企业的保险规划，不具备相应的风险分析能力。所以，保险行业提高其对专业人士的素质能力的提升，积极的提高其保险的专业性，提高其现阶段的人员的数量和素质，加大对不同企业的不同的保险类型的针对性培训。

3.税制改革

我国当前的税收制度还存在很多不完善的地方，这些信息的不明确导致其在企业发展的过程中，不能有效的估算出其相应的利益，导致企业的投保总是有很多不放心的地方，这就说明我国的税制没有起到应有的作用，就我国当前的制度而言，相关的专家和学者应积极的对其进行深入的探讨，积极的完善我国的税收制度，引导我国的保险企业向着更好的方向发展。

三、结语

总而言之，我国的企业在财产投保中还存在一系列的问题，这些影响着当前国内保险业的发展，以及企业的风险承担和规避，积极的改善这些问题，实现我国的保险的发展，提高企业的风险抵抗能力，可以有效地促进我国经济的发展。

参考文献：

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作者:于军 单位:中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司济南分公司