地方农业保险现状及对策探讨

摘要：农业保险对农业生产起着保驾护航的作用，随着各类现代农业产业的发展，农业保险的重要性不言而喻。本文简述了独山县农业保险的现状，提出了当前农业保险存在的问题及相应对策，以期为促进农民增收、产业兴旺提供参考。

关键词：农业保险；政策补贴；保费；承保机构；现状；对策；贵州独山

农业保险是以农业生产对象为标的，对农业生产中遇到约定的自然灾害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的财产损失给予一定补偿的一种保险，是农业发展的“安全带”。当前，独山县处于脱贫攻坚的收官之年，农业生产关系着农民“钱袋子”、市民的“菜篮子”。农业保险作为农业生产者的“定心丸”，影响着农业经营主体灾后基本生活支出和组织再生产，是脱贫攻坚、乡村振兴及全面小康社会建设不可或缺的金融保障。新的历史机遇给农业保险带来了新的机遇，同时也面临新的挑战。

1农业保险现状

自2015年以来，独山县农业保险取得了长足的发展，2019年全县参保户数达85113户，涉及贫困户48682户，承保全县农作物种植面积37.25hm2，养殖业337504头（羽、张），总保额达254719万元，保费收入1032.9768万元，全年理赔1540万元，受益农户4917户。由此可见，农业保险对独山县农业生产发展、保障农民收入起着相当重要的作用。根据历年来全县农业保险数据，可以总结出近年来独山县农业保险的发展趋势和特征如下。

1.1保险范围逐步拓宽

保险标的由最初的仅水稻种植保险拓宽到目前的畜禽养殖、生态渔业、农业设施、主粮生产及地方特色农业产业。

1.2保费分摊差异化，保费收取灵活化

中央政策补贴的农业保险保费由中央、省、州、县四级财政和农业经营主体共同承担；省级政策补贴的农业保险保费由省、州、县三级财政和农业经营主体共同承担；地方优势特色农产品农业保险保费由省、县两级财政和农业经营主体共同承担。所有农业保险对建档立卡贫困户实行保费“豁免”政策，也就是把农户自缴部分保费切块到县级扶贫资金中给予补贴。对于中央政策性农业保险险种，特殊情况下暂时难以收取农户自缴部分保费的，承保机构可将农户自缴部分纳入“应收保费”科目先行出单、足额承保。当灾害发生时，及时予以理赔，最大限度帮助农户尽快恢复生产，保费收取更加人性化。保费的合理分摊和灵活化收取一方面减轻了地方财政的压力，另一方面也体现了农业保险的兜底扶贫作用。

1.3承保机构由单一到多家

在遵循“市场运作，公平竞争”的原则下，2018年以前全县农业保险由人保财险独山支公司单一承保，2019年太平洋财险独山支公司和人寿财险独山支公司也加入到了全县农业保险承保机构行列，方便投保者选择承保机构。

2存在的问题及对策

2.1全县农业保险险种仍存在需求和供给不平衡

目前，全县农业保险仅开展种植、养殖业保险，农业生产受气象、价格和生产成本等因素不利影响时，农业生产者得不到补偿。承保机构同相关部门应当进一步探索主粮收入保险、成本保险、气象指数保险、价格指数保险等新险种，加强农业风险转移，不但要发挥农业保险的兜底作用，还要进一步发挥农业保险的致富作用。

2.2财政扶持农业保险政策落实不及时

由于地方政府财政压力过大，农业保险保费补贴难以及时兑现，导致承保机构开展业务的积极性不高。为此，财政部门和农业部门应当对当年农业保险规模提前进行预估，列出专项资金支持农业保险业务的开展。

2.3农业保险与现代农业尚未达到有机融合

市场化、规模化、产业化的现代农业在发展过程中经常碰到“融资难，融资贵”的问题，农业保险作为金融市场的组成部分，没有起到资金撬动作用。农业保险参与部门可以借鉴“政企银户保”模式，政府设立风险补偿基金，引导农民发展企业，政府贴息，银行利用财政资金撬动信贷，农户寻求金融支持进行农业产业化发展，农业保险提供风险保障[1]。该模式把农业保险、精准扶贫和惠农政策密切联系在一起，能有效地解决农业发展过程中融资问题，最终实现农业兴旺、农民增收。

2.4承保和理赔效率不高

近年来，随着全县农业产业结构调整力度加大，农业保险市场越来越大，传统的承保理赔费工费时，而且容易产生纠纷。农业保险可以同当代互联网业务结合起来，广泛的发动宣传，让农业经营主体意识到农业保险的重要性，开发相应的App程序，实现手机在线投保，专人协助理赔，降低签约成本。同时，农业保险顶层设计时可引入第三方勘察核损机构[2]，政府和保险公司联合成立保险协调小组[3]，提高农险运作效率，保障农民保险权益，打造一支专业的农业保险队伍，提高农业保险市场成熟度[4]。

3展望

一方面农业保险对农业经营主体起到了转嫁风险、平滑收入的作用，另一方面农业保险也促进了新技术、新工艺在农业技术中的运用。在当前脱贫攻坚和乡村振兴背景下，农业产业迎来了空前机遇，推动了农业保险业务的发展，同时也给农业保险提出了新的要求。作为农业生产的金融保障手段之一，在政府的扶持政策下，独山县农业保险模式渐趋成熟，农业保险已成为农民增收、产业兴旺的重要基石。

4参考文献

[1]闫月，杜金向.对农业保险助推产业扶贫的思考[J].山西财经，2020（7）：23-24.

[2]兰虹，赵佳伟，于代松.乡村振兴战略背景下农业保险发展对策研究：以四川省为例[J].西南金融，2020（5）：64-76.

[3]韩雪.浅析我国农业保险创新发展[J].价值工程，2020（1）：11-12.

[4]蔡桂全.广西农业保险经营模式存在的问题及对策探究[J].中国市场，2020（9）：54-55.

作者：刘小余 张琼香 单位：贵州省独山县农业农村局