合规监管全文(5篇)

第1篇：合规监管范文

【关键词】严监管；农信社；合规风险；体系建设

1引言

过去十多年，我国银行业拼规模、抢地盘、争创新、比盈利。但在快速发展的同时，银行业存在的“过度创新”“乱象丛生”“合规意识淡薄”等问题，已经一定程度上危害到金融安全，危害到实体经济。全国第五次金融工作会议、中央经济工作会议观形势、顾大局、谋长远，对银行业提出了“服务实体、防控风险、深化改革”三大任务。监管部门提出了严格监管、精于监管的要求，标志着强监管、严问责时代来临，促使银行机构强化合规风险管理，加快回归本源，从规模扩张向规范化、精细化、专业化转变，银行业经营、创新、服务必须老老实实合规经营、踏踏实实服务实体、认认真真服务客户。

2严格监管成为新常态

2.1监管工作的重点方向

报告明确提出“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。在此背景下，监管部门下发了一系列监管文件，将整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险作为2018年重点整治的方向。一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个银行业。银保监会除对银行业的监管提出严格要求外，也对监管人员的履职提出了强化要求。“见人、见事、见钱”的监管处罚已是常态。

2.2农信体系成为监管处罚重灾区

银保监会披露的数据显示：农信系统收到罚单数量最多，占比近43%。其中，农商行收到罚单375单，占比27%，农村信用社收到罚单204单，占比16%，分列第一位和第三位。贷款管理不当是监管处罚的重点关注的领域，包括违规发放贷款、“贷款三查”不严、贷后管理不严、贷款支付管理违规、贷款资金用途不当、以贷转存/虚增存款等。这恰恰也是农信系统吃罚单的主要原因，据统计，因贷款管理和内控管理问题的罚单占农信系统总罚单的47%。粗放型的管理模式和经验式的传带方式，促使农信社形成了一套自己的贷款管理模式，但这不并适应当前外部监管环境。对于农信社而言，加强合规风险管理迫在眉睫。

2.3严监管带来的新机遇

第一，国家治理金融乱象，规范金融行为。严格监管在对管理和内控提出新的要求的同时，也为银行业带来了新的机遇。市场上众多的P2P、互联网金融、非持牌经营等违法违规涉众金融机构和经营行为，都将逐渐被整治和清理，金融生态环境将净化，正规金融机构的权益将得到进一步维护。第二，国家在严监管、严合规，关闭监管套利之“门”的同时，也打开了迎接机遇之“窗”。例如，“资管新规”将打破刚兑，全面开启资管净值管理，银行优质信用地位将再次凸显。“债转股”新规，将为银行业拓宽处置不良渠道和方式，实现轻装减负，甚至为银行业开启向不良要效益提供重大机遇。第三，全国经济企稳向好，不少重点行业恢复盈利。

3农信社合规风险管理体系建设的方向

3.1将合规风险管理体系建设上升到战略层面

战略如何定位决定了一个单位的发展方向，战略文化在选择上必须将合规风险管理文化放在一处重要的维度上，将业务发展与合规风险管理的辩证关系处理好。一是要明确合规风险管理的范畴：合规风险管理要做到横向到边、纵向到底，各关键流程节点全覆盖的全面合规管理。具体来讲是所有部门、所有机构，全流程、全员合规风险管理。二是在战略层面树立起“合规创造价值”的理念。合规风险管理虽然不直接创造利润，但通过合规的风险管理，形成持续的内部控制机制，减少非预期损失，降低违规成本和声誉损失，提升农信社在金融市场上的持续竞争力。

3.2自上而上渗透合规风险管理理念

只有将合规风险管理理念融入农信社发展理念，作为基本的经营策略，始终处理好速度与质量、风险与收益的关系，始终做到发展速度与管理能力的同步提高、收益水平与风控能力的同步提升，才是实现农信社持续健康发展的根本保证。而合规风险管理理念要想真正融入农信社的骨血，成为农信社的身家性命，则要从以下几个方面入手：第一，在组织架构设计上要体现自上而下的理念。在董事会层面上要设立风险管理委员会和审计委员会，承担起合规风险管理战略定位、指导落地和审计监督的职能。在经营管理层设立风险管理委员会，负责将董事会的合规风险管理战略强有力地执行到位。在联社机构内设立风险合规部，负责全联社的信用风险管理、内控体制建设、法律事务管理。保障合规风险理念在联社的产品、模式、制度、流程中的有效贯彻执行。第二，在领导力上要体现自上而下的理念。银保监会提出“合规从高层做起”的理念，董事长、监事长、主任以及其他高管人员要成为合规文化建设的倡导者、策划者和践行者；建立“合规人人有责”的理念，引导每一位员工成为合规文化建设的建言者、参与者和执行者，确保员工行为“时时合规”、业务发展“环环合规”。第三，在文化渗透上要体现自上而下的理念。思想是行动的先导，文化是思想的结晶和群体共同价值观的集中体现。高管人员是思维方式的源头和价值观传输的纽带。因此，合规文化的源头是管理者的合规意识的体现。管理者必须先树立合规文化的基调，将合规文化的建设作为一项系统性工作常抓不懈，做到立足长远、循序渐进、持之以恒。促使合规文化成为一种无时不在、无刻不在的约束力量。

3.3搭建有效合规风险管理的三道防线

合规风险管理是内部控制的“捍卫者”和稳健经营的“护航者”，在实际工作中农信社要实现将短期问题整改转化为长效机制建设、将事后补救转化为事前防控、将外部合规要求转化为内部管理动力的三个重要转变。要实现这一目标，搭建合规风险管理的三道防线尤为重要。第一道防线为一线人员合规风险管理防线，主要包括业务营销人员、柜面操作人员、科技操作人员。这些员工是合规风险的第一责任人，是合规风险发生的原点，第一道防线人员的尽职尽责将有效防范合规风险发生。因此，对于一线员工要提出明确的规则，并使规则的执行标准化来有效规避操作风险，同时，通过合规文化的渗透和严格的监督问责体系来防范道德风险的产生。第二道防线主要包含风险管理体系、财务管理体系、支持保障体系和综合管理体系。四个体系共同协调完成对信用风险、操作风险、法律合规风险、流动性风险、市场风险、声誉风险的识别、计量、监测、控制，共同完成对第一道防线的履职情况进行监督和考核。第三道防线包含风险管理体系和审计监督体系。

3.4建立专业化和专职化的合规风险管理团队

合规风险贯穿于所有风险的始终，而信用风险又是银行业面临的主要风险。对于合规风险和信用风险而言，合规管理能力不足是目前农信社面临的主要困境，而专业化和专职化的风险管理团队是解决此困境的有力武器。

3.5将合规风险管理纳入绩效考核体系

绩效考核直接和员工的薪酬、晋升、培训等个人的切身利益相挂钩，所以其在影响员工行为上起到了很强的指挥棒作用。将合规风险管理纳入绩效考核体系，积极发挥绩效考核的约束作用，用绩效考核的指挥棒指引员工的行为合规。

3.6加大责任认定和追究的力度

动员千遍，不如问责一次。常态化地开展责任追究工作，形成对各类屡查屡犯问题、违规违纪问题的严查、强问、急追的高压态势，切实发挥问责对违规行为震慑和对员工警示教育的双重作用，让员工认识到违规有人管、有人问、有人追，促进员工主动抵制违规行为，实现以问责强内控、以问责促管理的长效机制。

【参考文献】

【1】汤森路透.合规的成本（2017）[EB/OL].

【2】银监发〔2006〕76号.商业银行合规风险管理指引[Z].

【3】杜冰.合规压力加大：银行业加紧修炼“内功”[N].金融时报,2017-09-01(07).

第2篇：合规监管范文

随着世界经济一体化金融、市场全球化、金融衍生品迅猛发展等，银行面临日趋复杂且难以控制的操作风险。银行风险导致的金融案件使银行业蒙受巨大损失，国内外银行业中不时发生农村信用社倒闭事件。农村信用社经营管理中的各个领域普遍存在操作风险，是农村信用社经营中的三大风险之一，而防范风险的重要手段就是强化信用社的合规制度建设和文化建设。

1.1构建合规文化是确保农村信用社稳健运行的内在要求

农村信用社不时发生管理层违规经营、业务操作有章不循的现象，内部相互制衡机制不能发挥有效作用，造成农村信用社资金安全和社会形象的负面影响。操作环节的不合理和操作人员合规守法意识的欠缺导致大量的风险反映出农村信用社日常的管理和决策中没有吸收合规文化。江西鄱阳部级贫困县因为信用社业务操作风险而爆出被套取近亿元财政资金案。该县财政局经建股股长李华波伙同县农村信用联社城区分社主任徐德堂等人，涉嫌转移财政局存储在农村信用联社城区分社的资金9400万元，这都是违规操作带来的直接后果。银监会主席刘明康曾强调指出，合规文化建设是农村信用社实施风险为本管理的基础和载体，是农村信用社稳健运行的内在要求，农村信用社必须积极倡导和培育良好的合规文化。

1.2构建合规文化是农村信用社主动适应外部监管新要求的需要

近年来，我国法律体系、法治环境等依法治理的进程日益完善，对农村信用社的操作规程的要求也日益全面、规范、严格，明确农村信用社遵循法律、规则、建立一套有效管理各类风险的职业行为规范，在信用社内部自觉形成浓厚的合规文化。

据鄱阳县财政局党组成员、纪检组长徐晓明介绍，在江西鄱阳农村信用社挪用财政资金案中财政资金划拨存在诸多环节——按照财政账户管理流程，凡是动用资金，必须由用款单位提出申请、业务股室出具意见、预算科室核定指标、分管领导审核签字、局长签字批准，然后由业务股室开具支票、加盖公章和经手责任人私章，支票最终送达信用社才能进行资金划拨。从此案看出，信用社资金划拨存在诸多的监管程序，但仍然发生了资金挪用案件，这是农村信用社不能适应外部监管，没有形成合规文化，管理者监守自盗的具体表现。

1.3构建合规文化是农村信用社提高制度执行力的核心所在

不断加深的社会变革和不断加剧的利益冲突，金融企业原有的制度建设已力不从心。这些制度的建立忽略人文关怀，造成行业文化的缺失，制度的执行力大打折扣引发大案、要案。事实上，信用社真正缺少的是执行力而不是制度，究其根源就是文化的欠缺。再好的制度也只是提供了一个共同的规则，落实有效的渗透要做到，在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向。农村信用社有效控制风险就要求信用社从整体上实现强化内部控制、优化流程管理、实现稳健经营，需要建设良好的合规文化、实现信用社内部合规与外部监管的有效互动，真正做到制度管人转变为文化管人。

在鄱阳县农村信用社挪用资金案中，据说鄱阳县联社派到各分社的委派会计负责鉴章和审核工作，行使监督职能。而在李华波和徐德堂等人持续数年的套取转移资金过程中，却无人发现异常。这是农村信用社的合规建设的又一次被挑战的例子。农村信用社的合规文化没有高而强的执行力才导致信用社的控制风险，制度没能管住信用社的管理者。

二、信用社导致内控操作风险的成因

我国农村信用社按行政职能划分内部组织结构是其进行内部风险控制的薄弱之处。一是农村信用社的垂直式管理制度使各信用社之间缺乏沟通、协作，很难做到呼应、整合；二是信用社许多业务流程简单地依据业务金额划分管理权限，而不是根据客户需及业务的风险程度进行业务设计，不利于临柜人员的操作风险防范，也不利于业务操作的监督检查。

2.1管理因素

农村信用社面向农村，为“三农”服务。但是随着金融改革的发展，农村信用社的规章制度和管理体制已不能再适应农村信用社经营管理的需要。目前，农村基层信用社尚未形成一整套完整的内控体系，存在着重经营、轻风险现象，内控制度缺乏系统性，加上农村信用社没有明确的市场定位和发展方向，造成了农村信用社内部管理混乱、经营方向不明，不能结合工作实际制定行之有效的业务发展规划和经营策略，在业务操作中操作流程脱节，业务监督制约机制运行脱钩，内控制度存有一定滞后性，在实际工作中，部分员工没有照章办事，从而形成操作风险。

2.2人员素质

目前，基层农村信用社会计队伍普遍存在人员素质参差不齐、人员结构老化、操作技术落后、文化程度偏低、职业道德有待加强的问题。虽然近年来，农村信用社各级管理部门很重视职工的思想道德教育，但由于社会一些不良风气的侵蚀，一些员工的人生观、价值观、世界观扭曲，成为影响金融业稳定的重要因素，拜金主义、享乐主义使少数人走上了违法犯罪的道路，引发了金融业中的许多大案要案，从事信贷工作的人员年龄偏大、文化教育水平较低、业务素质偏低。加上制度和管理在基层网点的缺陷和盲点，导致基层信用社更易于引发因道德而产生的操作风险。由于基层信用社选人、用人标准低、忽视对从业人员的思想素质教育、道德教育和职业技能培训，结算部门对新的结算业务开展善缺乏熟练和精准，操作方面容易出差错，操作上的薄弱环节容易被利用，从近几年的发案情况来看，内部人员作案和与外部人员勾结作案的比较多，引发的操作风险也非常多。

三、信用社风险防范和合规建设的建议

3.1、制定制度合规

基层信用社要健全内控制度，规范业务操作流程。根据对现有制度执行中的一些疏漏，及时进行补充、修改和完善。建立执行信息的反馈渠道，对在日常操作中发现的规章制度建设方面存在的问题，及时反馈，以便于制度的补充、修订和完善。通过上下级之间的良性互动，逐步完善防范操作风险的内控制度，比如授权、授信明确各部门、各基层信用社的职责权限；还有将内部岗位职责进行细分，健全岗位责任制，明确每个员工的岗位责任，按照从严治社的原则，完善违规行为和失职行为的责任追究体系，并加大责任追究力度。

3.2、操作业务合法

农村信用社要防范金融操作的风险，人是起决定作用的因素，风险渗透于人们的日常生活和工作中。在金融活动中，重点加强人员的管理。只有不断提高农村信用社风险管理水平，农村信用社员工的自我约束、相互监督能力提升了，业务操作能力提高了，才能确保各项内控制度自觉执行到位；因此要加强业务教育培训，加强从业人员的会计基础理论、操作技术、核算知识等教育和培训，使员工熟练掌握各项操作流程和相关规章制度，加强对员工行为有效监督，建立和落实对员工行为排查制度，通过实行严格的上岗培训和考核制度，提高员工对内部控制的认识，重点培养风险管理人才，规范重要岗位和敏感环节员工八小时以外的行为；才能使基层信用社的操作风险控制在可防范的有效范围内。

3.3、思想意识到位

信用社实行全面风险管理的过程中，作为信用社文化建设重要部分的合规文化，起到了重要作用。因此，建立切实有效的合规文化是信用社实现长期、全面风险控制的重要措施。只有将合规文化在信用社中内化为从管理者到全体员工内心的信仰，合规文化才能在信用社的的业务工作中体现信用社的形象和特征，为信用社创造无形价值。在合规文化建设过程中，要积极开展政治思想教育和职业道德教育，法制教育，使员工树立正确的世界观、人生观、价值观，工确立依法按章办事和合规经营理念，增强员工的风险防范意识。

第3篇：合规监管范文

关键词：城市轨道交通；长沙地铁；合同管理体系；建设实践

城市轨道交通工程作为重大民生工程，具有规模体量大、建设周期长、涉及专业广、参与单位多、合同数量大、合同风险高等不同于一般工程建设项目的特点，同时决定了其合同管理的周期长、难度大的特点。科学规划合同管理体系、扎实推进合同管理体系建设工作、积极推动合同管理体系在实践中的运用，成为规范对外经济行为、提高合同管理效率、防控各类风险、提升合同管理水平的举措。

1合同管理体系建设成果

长沙市轨道交通集团有限公司（以下简称长沙地铁）在合同管理体系建成之前，存在以下几方面问题：（1）合同工作流程不明晰，主要体现为部门职能分工不清、部门之间信息沟通不畅、监督管控不到位等；（2）合同签订行为不规范，主要体现为起草依据不充分、合同资料缺失、审查会签流程缺失、事后补合同等；（3）合同签订效率不高，主要体现为合同文本不规范、合同条款不完备、合同用语不严谨、审查会签时间长等；（4）合同执行管控不到位，主要体现为不按合同履约、对违约行为未按合同执行、变更管理不全面、对索赔工作不重视等。面对上述问题，长沙地铁从2015年开始着手合同管理体系架构研究和建设工作，提出了分阶段实施合同管理体系建设的工作思路。第一阶段建设从合同管理的源头入手，通过出台制度规范合同签订流程、编发标准化合同规范文本、开发和推广使用软件管控合同签订行为。历时5年时间，到2019年完成第一阶段建设工作，构建了以合同管理制度体系和标准化合同体系为基础、合约工作管理软件为抓手的“两基础、一抓手”的合同管理体系，实现了合同签订流程有规矩、合同签订管控有手段、合同文本有标准，以及合同签订管理由“人管人”向“制度管人”的重大转变。

1.1出台合同管理制度

规章制度作为法律法规的延续，是企业各项工作流程的执行依据。为此，长沙地铁明确了“体系建设从制度编发着手，制度编发以合同管理办法先行”的工作思路。2015年，长沙地铁制定并下发了《合同管理办法》，明确规范了合同工作的职责分工，合同起草、审查、签订、归档、履约，标准化合同的编制、修订、监督及责任的基本原则和具体要求；规定所有项目在组织公开招标、内部竞争性谈判及直接委托谈判之前应确定合同主要条款，并完成合同的起草、审查；规定合同重大变更、转让或终止应由项目发起部门（子公司）报集团公司总经理、董事长批准同意后方可实施。2018年，长沙地铁在遵循“依法依规、集体决策、规范程序、提高效率、卡控关键、严防风险”基本原则的前提下，积极创新管理思路，创新提出并采用了“可根据项目实际情况自主选择工作流程”的模式，制定并下发了《直接委托项目管理办法》，其在精简和优化直接委托程序的同时，系统规范了从项目立项、确定单位、控制价审定到合同谈判、结果确认、合同签订、资料归档全过程的工作流程，大幅度提高了直接委托项目的工作效率，有效预防了直接委托项目的廉政风险。截至2019年，长沙地铁陆续制定并了《合同起草大纲》《委托建设项目内部工作流程》《标准化合同管理办法》《工程建设用地只用不征协议起草指南》等管理制度，建成了以《合同管理办法》为主线的合同管理制度体系，实现了长沙轨道的合同管理制度化、合同工作流程化。

1.2构建标准化合同体系

在推进合同管理制度体系建设的同时，长沙地铁同步着手标准化合同体系建设。以“合同管理工作回头看”为契机，通过对2016年全年及2017年上半年总计一年半以来签订的合同进行数据统计、科学分析，按照“区分轻重缓急，优先对工程影响大、签订合同数量大的合同类型”的原则制订了详细可行的工作方案，明确了时间节点、职责分工、编审流程，于2017年9月全面提速标准化合同体系建设工作，至2018年9月基本建成由建设版块、运营板块、经营版块、通用版块四大版块组成的标准化合同体系，实现了合同体系的结构化、合同文本的标准化、合同起草行为的规范化，进一步提高了合同起草的效率，有效防控了合同风险和廉政风险。

1.3开发合约工作管理软件

2016年长沙市轨道交通建设进入快速发展阶段，合同管理的复杂度增加，工作量急速增长，人工模式难以满足日益增长的工作需求。为此，长沙地铁于2016年底启动合约工作管理软件的开发工作，于2018年10月1日上线试运行。2019年5月5日，基于系统运行稳定、功能模块满足需要、各级用户熟悉掌握系统操作，合约工作管理软件正式上线运行，实现了利用信息化手段推行标准化合同使用和集中管控合同签订行为，降低了办公成本、提高了工作效率、打造了预防腐败的有力抓手。

2合同管理体系运用效果

合同管理体系第一阶段建设工作完成后，长沙地铁以合同管理制度体系和标准化合同体系为基础、以合约工作管理软件为抓手，实现了合同签订工作的集中管控，有效地防控了合同签订环节风险、提高了合同签订效率。合同起草部门使用合约工作管理软件按照系统设置流程依次起草合同、发起审查和会签审批、定稿编号、打印输出。在起草合同时，起草部门按照“集团了标准化合同的，应采用标准化合同起草合同；集团未标准化合同的，应参照国家或行业制定的合同示范文本起草合同；既无集团公司下发的标准化合同、又无国家或行业制定的合同示范文本的，由合同起草部门依据国家有关法律法规自行起草”规定执行，优先使用标准化合同起草合同。在合同审查过程中，审查部门紧紧抓住“是否立项”“流程入口是否正确”“是否采用标准化合同”三个关键点，从源头上杜绝了合同起草不合规的行为。在审查环节，合同审查部门经办人员对工作进度一目了然，合同起草人与审查人可建立快速有效的沟通。由于采用了标准化合同起草合同，合同审查工作量大幅下降，节约了合同起草部门及审查部门的时间与精力。合同会签审批前，合同起草人发起会签资料复核，经集团合约部复核确定会签资料完整后，合同方可进入会签审批环节。合同经系统编号后，系统自动生成防伪水印，合同起草人通过正文信息页面打印含防伪水印的合同文本（合同文本必须经由系统线上打印才会输出含防伪水印的合同文本，在系统上导出、下载或另存为的合同文本不含防伪水印），并以此版本为母本按合同约定份数进行复印、装订/胶装。

3合同管理体系未来的建设与发展方向

结合长沙地铁改革转型要求，下一步应重点从以下几个方面推进合同管理体系第二阶段建设工作，形成合同管理“统一领导、分级管理、分类运行、全面监督、高效运转”工作机制，真正实现“用制度管权、按制度办事、靠制度管人”。

3.1健全合同管理组织体系

按照纵、横两个维度完善合同管理组织体系，在企业内部构建由各层次的管理机构组成的全方位合同管理体系。纵向维度为在集团总部、各子公司分别设立合同管理部门；横向维度为在纵向维度设立的合同管理部门中再细分为合同管理小组，根据合同的性质、类别进行统一管理，从而使合同管理机构覆盖到每个层次、每个方面，对合同的立项、谈判、起草、签订、履行、变更、纠纷处理等履行监督、检查和指导的职责。

3.2建立合同管理人员体系

通过对外公开招聘、内部选拔等方式，培养一支懂法律、懂经营、会管理的合同管理队伍。加强对合同管理人员的业务培训，使其熟练掌握合同法律知识和签约技巧，提高他们的专业知识水平和实践技能。建立合同管理人员的岗位责任制、竞争上岗机制。建立合同管理激励机制，对提出合理化建议、避免重大损失或是给企业争取额外经济效益的人员予以奖励，激发和提高合同管理人员的工作积极性、主动性和创造性。

3.3建立合同管理运行体系

建立合同管理执行监管和评价考核制度，把合同管理的内容和主要指标纳入集团目标考核中，定期开展合同管理大检查，对合同管理情况进行监管，对发现的问题及时纠正，不断总结合同管理的经验和成效。建立科学合理、切实可行的合同管理运行机制，通过制度来规范、协调各方的工作，合同管理机构和其他部门之间协调配合形成合力，使合同的签订、履行和争议处理都处于有效的控制状态。3.4建立企业信用评价体系建立对参建单位的信用评价体系，通过对参建单位合同管理水平、合同履约能力、合同履约状况和企业合同信誉度等方面进行量化、细化的综合评价考核，把信用好、履约率高的企业列入白名单，把信用能力不理想的企业列入黑名单，在后续项目合作中进行运用，提升防范合同风险的能力。

4结束语

文章通过分析长沙地铁合同管理存在的问题，回顾和总结了长沙地铁合同管理体系第一阶段建设的制度化、规范化、程序化、信息化成果及运用效果，就长沙地铁合同管理体系第二阶段建设从合同管理的组织体系健全、人员体系建立、运行体系建立、信用体系建立四个方面提出了思考和建议。

参考文献：

[1]刘伟.合同管理在城市轨道交通项目中的应用[J].中国招标,2019(45):48-50.

[2]谢增.城市轨道交通工程项目合同管理要点及其措施研究[J].企业改革与管理,2019(10):221-222.

第4篇：合规监管范文

银行合规管理是指由银行运营和控制的所有活动都应该遵守法律、法规、规则、相关准则、政策以及其他规范和规章制度，同时也要与道德行为及诚实守信相适应。这里的法律、法规、规则和准则是指适用于银行日常业务办理的法律、部门法规、行政规章和其他规范性文件、业务规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业道德。合规管理可以分为狭义的合规管理和广义的合规管理。狭义上的合规管理仅仅指的是管理应该遵循并符合法律法规的要求。然而在公司实际的经营和发展过程中，仅仅只是遵法守法且具有合法性是远远不够的。当今社会除了越来越重视公司的社会责任，还经常将公司的诚信和道德行为视为评估公司好坏的重要依据。因此，银行合规管理一般情况下指的是广义上的合规管理，也就是说既要注重合法性也要合乎伦理道德。

二、我国银行合规管理的现状

现如今，我国银行的合规管理工作在相关部门的监督与支持下得到了很大的进展，并得到了一定的具有法律效应的条款及政策的大力支持。但是，由于我国的银行合规管理仍然处于起步阶段，因此必定会存在许多问题及不足，但正所谓新事物的发展不会轻易取得成功，所以我们要及时发现问题并解决问题。

（一）银行合规管理的观念存在偏差从整体的角度来看，我国银行的合规管理在认知和观念上有着一定的偏差，其中表现最为明显的是“强调业务发展却忽视合规管理”、“强调事后管理，忽视事前预防”、“注重基层人事管理，忽视高级职员管制”三个方面。银行在平时的工作中主要将关注点放在完成业务目标和考核任务上，更加注重于市场开发及市场营销，而忽略了合规管理。同时，银行主要是对现有或已发生的风险采用事后惩罚的措施，而事前的预防工作却做的很不到位。除此之外，高层管理人员所造成的合规风险构成了严重的危害性，而一旦当此类风险发生，这种危害远大于基层工作人员所构成的危害。

（二）没有系统的评估机制对于多数银行来说，其合规管理的绩效评估只是局限于对其管理部门和工作人员的管理上，并且评估过程也未考虑其他业务，反而是更多的关注于涉及案件的预防和控制方面。这种不完整的合规管理评估系统严重破坏了合规管理与业务绩效评估之间的联系，使得直接削弱了合规工作人员的热情，使合规管理缺少了有效的内部动力。而一旦银行的合规管理过于被动，那么就会阻碍银行有效行使其控制职能。

（三）缺乏标准化的合规管理流程许多银行在建立合规管理模型的过程中只是简单地应用某些特定的管理规则，而没有根据自身实际的经营情况来制定恰当的管理流程。这样的做法缺乏及时性和可行性，也没有考虑到具体的开发特性，从而使得业务线无法反映其原始业务意图。合规管理概念也没有引起许多管理人员的重视，缺乏合规管理的意识也会使得在管理过程中出现一些问题。例如，当未经用户许可而随意更改融资范围将会造成客户的投诉。

三、银行合规管理的相关原则

（一）互动原则银行之间的互动作用与外部控制需要遵守一定的管理原则，可以灵活的对被迫接受管制的状况采取监管措施，同时也可以有针对性地制定相关制度，遵守法律法规，建立相关机制，并应定期详细分析系统评估，使银行能够更加积极有效地遵守法律法规，并根据有关主管部门的要求及时进行改进。但在现阶段，主管部门还尚未完全理解并控制好银行的整体合规管理。银行应当积极行使并使用其发言权在制定标准、规则和法律等过程中，多加关注我国目前的标准、规则、法律、可行性因素、因素限制、实施效果、产品创新和对银行业务的影响等，集中整合自身的需求及意见，并积极制定银行尾部政策，从而推动银行的发展。

（二）人人负责原则合规管理应居于银行的核心位置，它是一项风险管理活动。合规管理是针对银行所有工作业务和领域的管理，涵盖多个方面。基于此，银行的全体员工都应共同遵守合规管理的要求，这也是所有员工的共同责任。若要确保合规管理的实施能够标准化和合法化，就应当让每位员工都遵守好工作行为准则。由于合规文化植根于所有银行员工对合规观念的认知及他们的日常工作的行为准则中，因此必须制定并实施明确的行为准则和员工守则。银行合规管理只有在银行员工有着高水平的职业道德并有效履行其合规管理职责时才能够有效进行。

四、建立科学的银行合规管理体系的对策与建议

（一）建立并完善相关制度体系我国银行的合规管理到目前为止还尚未形成单独的工作部门。在这种情况下，银行应实施并执行相关的合规管理制度，并遵循独立性、权威性、和完整性等原则，以建立高效的合规管理组织结构。①合规管理部门应当定期向管理层提交报告，以评估合规风险。在评估期内，整个银行合规管理的总体经营状况要求对现存的总体风险进行分析。此外，还必须分析各种新发现的合规风险事件和高风险事件，并且必须与当前的风险动态做出比较。最后要根据分析结果提出适当的改进意见及措施。②与合规管理相关的所有活动都应该被包含于评估合规管理的过程，并涵盖所有现有的和新开展的业务范围。评估合规风险的过程应涵盖与合规风险管理相关的所有相关活动，并涵盖新的发展和现有的业务范围。对不同公司面临的管理活动和操作风险应当有透彻而全面的了解，并能够汇编并不断收集各种内部和外部的风险信息。③合规管理的评估过程应基于可靠且稳定的评估方法，该评估方法应以银行活动数据和定性因素来评估合规管理状况，逐步建立起具有连续性、有效性的统一标准来识别风险，并在发现风险后及时进行上报。④对各类风险,应该采取分类管理的方式,银行的资源配置计划需要合规部门根据合规风险评估作为其考察依据。银行的资源分配计划要求合规部门以合规风险评估为基础进行调查。银行需要将员工的晋升、奖励和考核与员工绩效与合规管理识别结合起来。银行使用其业务活动的绩效指标来评估高级管理层合规部门的有效性，进而促进银行合规管理。

（二）树立合规文化在追求诚信和正直的道德观念的同时，银行的各工作人员应逐步树立起自身“每个人都对合规负责”，“合规始于高层”和“合规创造价值”等观念和意识，需要逐步加强合规管理观念并巧妙地渗透到员工的日常工作过程中，高层管理人员更应发挥示范作用，树立起良好的榜样，并在工作中及时发现所潜在的风险隐患，营造积极的文化环境和氛围，适当改善的相关业务政策，最大程度避免违规行为，并建立合理的惩处程序。

（三）改善并健全合规评估机制银行的合规管理评估机制应着眼于现实情况，适当考虑其客观发展标准，并努力实现银行全体员工的合规。一是要需要通过使用有效的评估方法，以完整的合规性组织框架为基础来确保合规实施的质量和有效性。可以将各种合规管理指标和任务合并到银行的部门和绩效评估机制中，同时还可以为每个部门添加适当的合规管理内容，并对银行的相关负责人员进行说明评估。二是要评估机制的运作必须得到法律保障。例如颁布某项有关的法律法规，以规章制度的形式规范和限制评估工作，并严肃解决违反规则和纪律的行为。此外，还应将建立合规评估机制反映在日常管理计划中，以便员工可以发现合规管理的价值并为做好该项工作而做出最大努力。最后一点，为了将合规管理整合到日常运营中并培养成工作习惯，应将合规评估机制视为一项持续且稳定的工作任务。

（四）实施规范并完善的合规管理模式目前来说，我国国内的大多数银行雇用合规人员时采用的管理模式都缺乏新鲜活力，相对来说较为固定单一。基于此，银行应当使每个业务部门的管理流程更加科学合理，强化自身承担合规管理的责任，做到与时俱进。例如，银行的业务人员应当在为客户提供金融服务时将合规管理的观念灌输到产品的设计中，并且要针对客户的需求量身定制管理过程。除此之外，每个业务部门都可以直接控制易于实施的合规管理。所有业务部门都需要讨论存有争议的合规管理，并提出更加科学合理的管理方法。特别要注意的一点是，前台、中台和后台办公室的日常运营需要渗透合规管理理念，以使合规管理流程更加科学、标准及有效。

五、结语

第5篇：合规监管范文

关键词：互联网电视；应用软件；合规化管理

互联网电视是指以广域网为传输网络，以视听多媒体为主要形式，以互动个性化为特性，向用户提供音视频及图文信息内容等服务的电视形态。互联网电视不受地域限制，只要具有能够接入互联网端口的电视机、电脑、平板电脑、手机等视频接收终端，就可以收看电视节目。近年来，互联网电视发展迅速，各牌照方除了提供音视频节目以外，还推出了各种各样的终端应用软件（APP），极大丰富了互联网电视的功能，提高了互联网电视的可用性、可玩性。但由于缺乏有效的管理手段，各种问题也时有发生。为了促进和规范互联网电视应用软件（APP）的发展，国家广播电视总局多次发文要求加强互联网电视应用商店及应用软件的管理。比如2019年9月，国家广播电视总局网络视听节目管理司下发了《关于进一步强化互联网电视集成平台管理和规范传播秩序的通知》；2020年年初，国家广播电视总局网络司下发了《关于对广播电视视频点播业务中与商业机构开展内容合作进行核查的通知》。

1互联网电视应用软件（APP）发展现状

1.1概述

近年来，随着智能电视机顶盒、智能电视的广泛普及，广播电视行业迎来了智慧化、智能化的新机遇和新挑战。应用商店及应用软件是互联网电视行业实现战略转型、推动智慧广电建设的重要推手之一。应用软件部署简便、安装使用方便，可以快速实现新服务供应，极大地丰富和增强了广播电视服务能力，在互联网电视端应用日益广泛。

1.2发展现状

随着智能电视终端的快速发展，电视已经由单纯的电视显示终端演进为家庭信息娱乐终端，成为互联网的新入口。应用商店及应用软件成为智能电视生态中不可或缺的重要组成部分，更多的互联网电视牌照方越来越重视和加强应用商店、应用软件的建设与应用，纷纷推出或引入了应用商店，通过丰富多样的应用软件为用户呈现了多样化、个性化的服务。目前，大部分互联网电视应用商店还处于发展初期，管理模式也大多照搬手机应用商店，与广播电视行业管理要求存在一定的差距，因此需要从管理模式上加以创新。现如今，部分应用软件无视行业管理规定，违法、违规提供音视频内容服务；同时，很多应用软件还是从手机端发展而来，并未针对电视大屏特性和电视用户特殊需求进行针对性开发，产品与服务存在一定的脱节现象。此外，一些应用软件忽视了信息安全等问题，一定程度上影响了广播电视安全播出。

2互联网电视应用软件存在的问题

随着互联网电视应用软件的日益发展，一些问题也逐渐暴露出来，比如缺乏对应用软件产品的有效监管、信息安全出现问题等。

2.1部分应用商店缺乏管控

目前，存在一些非集成服务牌照方管控的第三方应用商店。部分第三方应用商店缺乏意识形态管理的敏感度，缺乏对应用软件的有效认证审核机制，长期脱离广播电视行业监管体系，导致部分违法违规应用软件大行其道，损害了互联网电视从业方和用户的合法利益。

2.2内容安全

由于对一些未受管控的非合规互联网电视应用软件内容审核把关不严，其中某些内容存在侵害著作权人权益的问题，其播出内容得不到有效监管，存在低俗、价值扭曲等问题，对舆论安全、社会风气造成不良影响。

2.3信息安全

由于操作系统权限机制，导致系统权限管理部分缺失，某些应用软件违规获取不合理权限，非法访问其他系统资源，导致用户信息泄露，甚至擅自调用付费功能或自动扣费，造成用户财产损失。

2.4兼容性问题

由于互联网电视机顶盒或一体机操作系统版本多样，导致应用软件的适配难度加大，部分应用商店未经兼容性测试，随意上架应用软件，导致应用软件闪退、崩溃等问题，极大影响了用户体验，破坏了应用软件生态。

3互联网电视应用软件

白名单体系互联网电视应用软件白名单是互联网电视终端安装、运行应用软件的唯一合法许可来源。应用软件必须通过具备资质的应用软件检测机构的审核，才有资格进入应用软件白名单。应用软件白名单系统为互联网电视应用商店提供合法的应用软件来源；应用商店运营方应确保其负责的应用商店接入应用软件白名单系统，非白名单的应用软件禁止在电视终端安装、运行。通过对接基于应用软件白名单机制的互联网电视应用白名单管理系统，使得只有通过检测认证的应用软件产品才能上架到集成服务牌照方应用商店，这样可以有效加强互联网电视应用软件及其提供的内容与服务的管控，有利于打击非法传播不良节目的势头，促进互联网电视行业的健康有序发展。

3.1应用软件白名单管理体系

如图1所示，应用软件白名单管理体系包含应用软件检测平台、应用软件白名单管理系统、集成服务牌照方应用商店后台、互联网电视终端、数据库等部分。在整体架构中，所有集成服务牌照方应用商店都必须通过接口从应用白名单管理系统中下载合规应用软件，从而保证所有面向终端用户的应用均是合法合规的。此外，应用白名单管理系统还可以向应用商店后台下发紧急下线指令，将不合规应用即时下架。

3.2应用软件白名单管理业务流程

应用商店及应用软件涉及集成服务牌照方、内容服务牌照方、应用开发者、终端厂商等多方面利益，因此需要设计切实可行的应用软件白名单机制和流程，其不仅要在技术上保障机制的科学合理，还要在可行性上充分考虑各方面的实际情况，从而使应用白名单管理系统能够实现广泛应用。如图2所示，应用软件白名单业务可遵循以下的流程。（1）应用软件开发第三方公司或应用开发者根据相关要求开发应用软件，并将相关信息提供给内容服务牌照方。（2）应用信息提交内容服务牌照方负责整理应用软件信息，并填写应用信息申报单，向集成服务牌照方申报应用软件信息。（3）新应用申报集成服务方负责应用信息内容审核，并将审核通过的应用软件向应用白名单管理系统发起申报请求。（4）应用软件认证检测及白名单管理互联网电视应用软件检测平台负责对申报的应用软件进行技术检测，通过后将应用软件提交至应用白名单管理系统。应用白名单管理系统对新提交的应用软件信息进行审核，通过后加入应用软件白名单列表。白名单管理包括应用信息管理、应用下载、应用下架、紧急下架等功能。（5）集成服务牌照方应用商店从应用白名单系统同步应用信息集成服务牌照方应用商店处在应用白名单管理体系的下游，从应用白名单管理系统下载应用软件（白名单应用），并对下载的应用进行管理，包括应用上架、下架等。（6）白名单巡检为确保电视终端设备中安装的应用软件必须为白名单应用，应用软件白名单系统、集成服务牌照方应用商店后台负责主动巡检终端上安装的应用软件，如发现非白名单应用，应主动禁止非法应用软件的运行。（7）用户下载应用软件终端用户可从牌照方应用商店下载白名单应用。

3.3应用白名单管理系统功能架构

如图3所示，应用白名单管理系统分为平台、接口、数据库三个部分。平台主要提供应用信息申报、应用上传、应用审核、白名单管理、应用下架、紧急下架、应用管理、用户和日志、报表展示、用户及机构管理等相关的功能；接口主要包括白名单接口和应用下载、日志上报接口、紧急下线接口等，用于和应用商店后台交换数据；数据库为应用白名单管理系统提供相关数据的存储。

3.4互联网电视应用软件合规化检测

对运行于互联网电视智能终端上的应用软件（APP）产品进行合规性检测是保障应用软件合规的第一步。合规性检测要求应包括通用技术要求、安全技术要求、业务要求及审核标准等内容。通用技术要求从信息合规性、软件著作权、质量等方面进行了规范；安全技术要求从安全角度提出了要求，确保APP具备严格的安全设计，以防范各种可能的业务及安全漏洞导致不法第三方植入病毒插件，引起恶意吸费、播放非法内容、用户信息泄露等情况，主要对客户端安全、通信安全、业务安全、用户数据安全等方面进行了规范；业务要求从业务的角度对APP进行检测，确保APP推送通知、广告等满足广播电视业务要求；审核要求则是从应用、供方等方面提出了要求。

4总结

随着互联网电视终端应用软件的广泛普及，一方面，企业需要借助应用软件的优势快速发展，为用户提供丰富多样、智能的服务，另一方面，企业自身需要加强对应用商店以及应用软件的管控，促进应用软件生态链的健康发展，为广播电视用户提供高质量、可靠的内容与服务。互联网电视应用白名单机制可以为应用软件生态的良性循环打下一定的技术基础。

参考文献