银行三农工作思路精选(九篇)

第1篇：银行三农工作思路范文

深入开展群众路线

教育实践活动的重要性

一是形势发展的需要。群众路线教育实践活动是经济工作和其他一切工作的生命线，他们是辩证统一的两个方面。目前农村商业银行各种不同层面群体的心理呈现出丰富性和活跃性，人们的思想意识观念发生的巨大变化，要求我们的管理工作者要在新时期、新形势下，要一肩挑两手抓，一手抓业务发展，一手抓思想政治工作，要针对农村商业银行改革发展新形势下出现的新热点、新焦点、新重点、新疑点等问题，采取更现实、更有针对性的措施去高效而生动开展群众路线工作，坚持思想政治工作与业务工作紧密结合，做到同布置、同检查、同考核同奖惩，将思想政治工作渗透到业务经营工作中。

二是创先争优的需要。当前面临金融业众多机构激剧竞争，怎样鼓舞士气，增强斗志，实现农村商业银行又快又好跨越式发展，争创一流金融机构，需要加强群众路线教育实践工作。尤其是当前农村商业银行正处在改革提速、体制转型的关键时期，外部金融同业竞争日趋激烈，内部体制改革不断深化，改革发展中的新老矛盾和问题相互交织，诱发矛盾的触点增多，特别是在员工工资待遇、劳动保障、子女就业等方面，矛盾的敏感性、关联性、对抗性依然存在，影响了员工队伍的稳定。面对新情况，要保持企业稳定，就要做好员工思想政治工作，统一思想，凝聚人心，鼓舞士气，牢固树立政治意识、大局意识、责任意识，构建和谐劳动关系，维护员工合法权益，激发员工积极性、主动性和创造性，为改革发展营造和谐稳定的氛围。

三是作风建设的需要。当前农村商业银行改革带来新的发展机遇，新挑战，我们如何把握契机，抢抓机遇，解放思想，实事求是，转变作风，用新的思想理念和创新精神，克服工作中的、享乐主义、形式主义和奢靡之风，实现新一轮的飞跃发展，在前进中解决发展中的问题，需要我们加强思想政治工作，深入开展群众路线教育实践活动。加强和改进思想政治工作，对于造就一支有理想、有道德、有文化、 有纪律的职工队伍，保证党的政治路线的贯彻执行，推动农村商业银行改革发展有着重要的作用。

以“服务三农”为核心

努力实现“三个到位”

党的群众路线实际活动的核心内容就是“为民”，对于农村商业银行而言就是“服务三农”。 全心全意为“三农”服务即是农村商业银行的立行之本，也是实现转型跨越发展的根基。农商行所想的问题、所做的决策、所办的事情，应该都是为了服务支持“三农”发展。因此，在实践活动中，必须把“三农”放在服务支持的首要位置，切实解决好“相信三农、依靠三农、如何服务支持三农”三个关键问题，努力纠正各种脱离“三农”的不良倾向，努力做到思想上重视、感情上贴近、工作上依靠，拉近与“三农”的距离，消除与群众的隔阂，构建良好的党群关系。所以，我们应该确保 “听名声、解民忧、惠民生”三个方面的工作到位：

一是要倾听建议到位，善于听“民声”。农商行的员工要积极的走出单位，深入田间地头、街道商铺，近距离倾听群众心声，了解群众金融需求。在听取群众意见建议时，不能只听“满意类”、“恭维类”意见，更要听“忠言”，群众说的“刺耳话”、“牢骚话”、“过头话”更要高度重视。在面对群众批评责难时，要有虚怀若谷、海纳百川的气度；要有闻过则喜、知过不讳、改过不惮的定力；要有则改之、无则加勉的智慧，不怕“拍砖”和“吐槽”。真正的挖掘我们金融服务当中存在的问题和不足，以群众之言为导向，深入改进工作措施。

二是要服务措施到位，善于解“民忧”。农村商业银行在为群众提供金融服务的过程中，尤其是在信贷投放、柜面服务、客户投诉等方面，要急民之所急、盼民之所昐、忧民之所忧。善于把握重点、突出中心，不断提升服务水平，提高工作效率，在矛盾面前，要敢于坚持实事求是的处事原则，讲真话、吐真言、办实事，而不是和稀泥、搞变通；在困难面前，要善于做个执着者，主动查找问题原因，透过现象看本质，抓住事物的主要矛盾，而不是浅藏辄止，泛泛而谈。

三是要工作效果到位，善于惠“民生”。在工作当中要高度重视群众的需求，把群众放在心中最高位置，把群众满意不满意作为衡量我们金融服务工作的标准。要用实际行动让金融服务发挥到服务群众的实处，真正做到为民解忧，努力把工作做到老百姓的心坎上，把实惠送到老百姓的手里边。

以“整顿”为导向

着重消除“四类现象”

开展党的群众教育路线的主要任务，是聚焦作风建设，集中解决形式主义、、享乐主义和奢靡之风这“”问题。细化到农村商业银行就是以“整顿”为主要导向，着重消除“四类现象”，不断加强党的作风建设，促进农商行各项事业的顺利发展，努力争创一流金融机构。

一是反对形式主义，着重消除作风不实现象。作风不实现象在农村商业银行系统中反应较为突出的表现有：部分网点和人员不重质量，经营粗放；不切实际，决策随意；办事浮躁，急功近利；弄虚作假，指标不实；敷衍了事，会议精神、制度要求传导梗阻、走样，监督检查跟不上，导致执行不力，甚至违规违纪、屡查屡犯等。因此，在群众教育路线开展的过程中要使广大党员、广大员工真正把心思用在干事创业上来，把功夫下在推动业务发展、破解发展难题、堵塞风险漏洞上来，坚决抵制和杜绝各类形式主义的现象。

二是要反对，着重消除在人民群众利益上不维护、不作为现象。农村商业银行中存在的主要表现为：脱离群众，主观武断；方法简单，做事粗暴；遇事推诿，相互扯皮，部门之间、单位之间协调配合工作需要进一步加强；作风拖沓，效率低下，需要进一步提高工作质量和效率；有的甚至滥用权力、等等。在群众路线实践过程中，我们要切实坚持民主集中制，把维护好人民群众的切身利益作为工作的出发点和落脚点，在贷款发放、利率定价、薪酬管理、财务支出等重大事项决策上坚持科学民主决策；在改革政策、工作措施、奖罚制度的制定上广泛征求并尊重群众意见；在事关员工的切身利益问题上坚持公开透明。

三是反对享乐主义，着重消除及时行乐思想和特权现象。享乐主义主要表现为：精神懈怠、不思进取，追名逐利、贪图享受，讲究排场、玩风盛行。在农村商业银行内，个别领导干部也存在着私心严重，追求名利；拈轻怕重，躲避困难；计较待遇，不讲奉献等等。通过开展教育实践活动，不断锤炼广大党员坚定的信仰，锻造纯粹的党性，摈弃享乐主义，秉承艰苦奋斗、无私奉献的优良传统，在农村商业银行员工队伍中形成爱岗敬业、勇于奉献的良好风气。

第2篇：银行三农工作思路范文

一、要把“讲看齐、见行动”落实在从严治党上。省联社党委书记xx要求通过开展“讲看齐、见行动”学习讨论，教育广大党员干部增强看齐的思想自觉和政治自觉，坚定不移推进全面从严治党，把全面从严治党决策部署变为实际行动，为着力转型发展、全力打造“三好银行”、强力支持全省经济社会发展提供坚强保障。作为农商银行党委首先要向党中央看齐、向省联社党委看齐，认真落实省联社的决策部署，要建立“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、有效的监事会、尽职的经营层”为核心内容，具有中国特色、符合农商银行实际的治理新机制。作为农商银行普通党员要正确认识全面从严治党的总体形势，准确把握全面从严治党的部署要求，全力抓好全面从严治党的任务落实。所以全行各项经营管理工作和业务发展要结合学习教育，以加强和规范党内政治生活为抓手，在政治上思想上行动上全面看齐、全面行动，推动农商银行全面从严治党和各项经营管理工作全面进步。

（二）要把“讲看齐、见行动”落实在政治立场上。认真学习贯彻党的十八届六中全会、中共安徽省第十次代表大会精神和我行第一次党代会精神。引导全行党员干部和广大员工把思想和行动统一到中央六中全会、省第十次党代会和xx农商银行第一次党代会精神上来，牢固树立“四个服从”、“四个意识”特别是核心意识、看齐意识，坚定自觉地维护好这个核心，坚定自觉地向党中央看齐、向党的理论和路线方针政策看齐、向党中央决策部署看齐，向省联社党委的决策部署看齐。确保坚决维护党中央的权威，做到党中央提倡的坚决响应、党中央决定的坚决执行、党中央禁止的坚决不做。任何时候、任何情况下都做到政治信仰不变、政治立场不移、政治方向不偏。

(三) 要把“讲看齐、见行动”落实在管理、转型发展上。坚持以“五大发展理念”为引领，牢固树立“发展是第一要务、控险是第一责任”的理念，完善以“坚强的党委会”为核心的公司治理机制，不断开创全行各项工作新局面。一是在创新发展上讲看齐。深刻认识我行在与全省、皖北和xx辖区农商银行系统先进行相比中差距，陈鹏理事长指出“创新理念上的差距是最大差距，创新发展上的短板是最大短板”，要进一步把创新作为第一动力，全面加强产品创新、服务创新，切实做到服务好“三农”、小微企业、县域经济发展和广大城乡客户。二是在协调发展上讲看齐。各专业部门、各支行认真查找和分析各项业务和行与行之间存在的发展不平衡、不协调的问题，找准根源所在，制定切实可行的措施，狠抓措施落实。积极主动调整不平衡的问题，努力实现发展速度、质量、效益的有机统一。三是在绿色发展上讲看齐。面对经济下行，要积极主动走“轻资产”、“轻资本”的转型发展之路,大力发展绿色信贷，积极支持节能、对生态保护等产业的绿色信贷支持力度。大力发展中间业务，走减少消耗资本之路。加快普惠金融体系建设,开拓市场、争揽客户，走可持续发展之路。四是在开放发展上讲看齐。以积极开放的心态带动创新、推动改革、促进发展，要积极主动走出去，加强与银行同业、保险公司、基金公司、证券公司、信托公司、财务公司、资产管理公司等等机构的合作，在开放中合作，在合作中求发展，提升市场竞争能力，提高员工的综合能力。五是在共享发展上讲看齐。不断提升金融服务覆盖面、可得性和便利度，千方百计让更多的三农、小微客户、贫困群众共享均等化金融服务，让客户、股东、员工共享改革发展成果。

（四）要把“讲看齐、见行动”落实在工作目标上。对照xx农商银行第一次党代会确定的战略目标，强化责任、对标达标、补缺补差、冲刺加油，确保圆满完成各项目标任务。精细谋划xx农商银行党委第一次党代会目标时间节点的完成进度，对照任务定措施、对照措施抓落实、对照落实要成效。进一步明晰工作思路，做到谋定而动、闻令先行、凝聚力量、付诸行动，用心支持实体，用情服务“三农”，用力防控风险，推进全行稳健发展，为xx县委县政府提出的“勇当皖北振兴排头兵”目标提供有力金融服务支持。

（五）要把“讲看齐、见行动”落实在“两学一做”学习教育上。按照省委、省联社部署，xx农商银行从11月下旬到2017年春节前，在全体党员干部中开展“讲看齐，见行动”学习讨论，扎实推进学习讨论，使全行广大党员和员工从党的理论中受到教育，思想境界得到提升，提振精气神，确保取得实效，助推全业务发展。要突出学习研讨，打牢思想根基；突出问题导向，注重边查边改；突出各级管理人员带头，形成示范效应。把学习讨论作为当前正在开展的“两学一做”学习教育的重要内容，与总结今年工作、谋划明年思路相结合，做到“两不误、两促进”，确保今年工作圆满收官、明年工作良好开局。

第3篇：银行三农工作思路范文

一、现行激励机制中存在的主要问题

（一）管理理念与用人机制相对落后。目前，农商行在人事管理体制上，大部分仍然沿用原农村信用社的管理方式，从整体看还没有引入足够的自由竞争机制，改革的广度和深度还不够，在提拔、使用、吸引人才的方式上和工资报酬分配上，还或多或少带有计划经济时期的思想烙印。

（二）激励机制内容单一、模式落后，“逆向调节”机制较为明显。农商行所采用的员工激励措施主要有：发放年终奖金、业务提成、组织旅游、提升职务等，这种主要依靠物质激励的办法，对主要业务骨干和管理人员的心理需求激励不足。而从目前农商行所采用的激励模式来看，传统的“职务级别工资制度”较少考虑同一职务级别不同岗位人员所作贡献的不同和对员工人力资本要求的不同，而普通员工的绩效考核则过分围绕揽储指标，较少考虑资金成本及资产质量等问题。

另外，从农商行内部人力资本的配置过程中可以发现，“逆调节”现象较为明显，即目前拥有人力资本并且能为农村商业银行带来经济效益的人员得不到应有的回报，而农商行内部的普通员工却能得高于市场工资率的收入，在此情况下，那些优秀人才会认为农村商业银行发展机会有限，最终导致农村商业银行无法吸纳足够的优秀人才。

（三）机构人员配置机关化、收入分配职务化。主要体现在农商行的机构管理和人员配置有的仍延用以前的行政模式。员工收入分配的确定依据基本上也沿用了机关、公务员模式，分配的主要依据是职务等级，难以真正体现个人贡献。在这样的情况下，晋升和薪酬只决定于工龄及职务。学历、职称、能力等难以作为薪酬分配和晋升的因素，这将严重打击农村商业银行的高学历、年轻人才积极性。

(四)考核机制不透明，缺乏合理性，不能全面的调动员工的工作积极性。一是考核任务下达不够科学，不能充分考虑各地的经营环境，使考核失于公平。二是许多农商行实施激励措施时，考核目标单一性，并没有对员工的需要进行分析，未充分体现员工的的特性。“一刀切”地对所有的人采用同样的激励手段，结果适得其反。三是在干部提拔任用上，没有建立科学规范的激励机制，存在论资排辈的现象，使一些真正有能力、有水平的经营者不能得到晋升，导致员工思想上出现思变、思迁现象。

（五）缺乏对员工职业生涯的系统规划。由于管理体制的行政化，农商行对员工的个人发展没有清晰的规划，导致员工缺乏足够的压力和动力，影响了员工积极性的发挥。在知识经济的今天，要创建一种学习型的工作环境，在这方面农村商业银行也缺乏对一线员工的教育培训，使得农村商业银行的业务开展难以适应竞争日益激烈的市场需要。

二、建立员工激励机制的几点建议

(一)在思想上更新用人观念，根据农商行的实际要求制定激励机制。市场经济条件下，农商行面对日益激烈的竞争，必须树立“以人为本”的战略，充分挖掘每位员工的潜能，在内部应倡导领导为员工服务，视员工为财富，做到“员工第一”。按照农商行经营的要求，以市场为导向，追求客户满意为己任，获得利润最大化为目标，坚持责任、风险、利益相一致的原则，制定适合金融市场竞争的激励机制，采用科学的管理体制，从物质到精神，从外在到内在，从整体到个体，进行全方位的激励，全面调动广大干部职工的积极性。

(二)物质与精神激励相结合，建立科学的考核评价体系和合理的分配制度。一是对职工进行晋升、聘任、奖惩及调整工资待遇都要有一定的依据，这就需要有一套科学的绩效考核评价体系。二是在知识经济时代的今天，人们生活水平已经显著提高，金钱与激励之间的关系渐呈弱化趋势，然而，物质需要始终是人类的第一需要，是人们从事一切社会活动的基本动因。所以，物质激励仍是激励的主要形式。要使员工充分认识到按劳分配、多劳多得，在实施过程中要深入细致。

(三)实行人才“动态管理”，建立“能上能下”的人员调整机制。 所谓人才的“动态管理”，就是要在企业中引入竞争机制，建立能者上、庸者下，以人为本、用人唯才的用人机制，使提升的职工产生强烈的成就感和责任感，其他职工树立更远大的进取目标，更使原有的员工产生危机感，从而激发全体职工的积极性和创造性。农村商业银行的人员调整工作重点包括四方面内容，一是强调“能上能下”干部的管理体制，重点是干部的“能下”问题；二是按照管理人员的 “四化”要求，对年龄偏大，经营管理水平一般的人员予以调整；三是严格依法治行，对有章不循，有令不行，有禁不止的违规违纪的责任人进行严肃处理，四是鼓励先进，鞭策落后。在动态管理机制运行中，要破除传统观念，大胆起用优秀人才。首先，要彻底打破论资排辈，排除裙带关系因素，构造全新的人才晋升渠道。其次，结合农商行实际，建立劳动用工置换机制，通过竞争上岗、下岗培训、二次竞岗，形成螺旋式提高队伍素质的用工、培训方式，逐步增加高素质的在岗职工。

(四)根据实际需要，做好岗位分析和设计，建立一套合理的人员流动机制，来规划员工的职业生涯。目前国内不少商业银行采用的“双阶梯激励机制”（又称为“双重职业生涯路径”）可以作为农村商业银行岗位设计过程中很好的借鉴。在这种“双阶梯激励机制”下，员工根据个人资质和喜好的不同，可以选择两条不同的发展路径：管理生涯路径和技术生涯路径，其中选择技术生涯路径的人将来可以根据需要在管理生涯路径和技术生涯路径中任选其一，但选择管理生涯路径的人不能选择技术生涯路径，这主要是为了避免技术路径成为收容管理路径失败者的垃圾场。目前，部分农商行的客户经理制较好的体现了这一设计原则，但其不完善之处也亟待改进，突出问题表现在客户经理职责定向模糊，人员整体素质不高，农商行缺乏对其日常活动的有效激励和监控。对此，在农商行产权改革过程中，有条件的地方可适当将对管理层和技术层的激励设置为股票期权、期股或干股等形式，使管理层和技术层更加着眼于农村商业银行的未来发展，从而达到技术人才安心于技术研究，市场人才潜心于市场开拓，行政人员专注于内部管理的良好局面。

第4篇：银行三农工作思路范文

虽然城乡金融协调发展之路困难坎坷，但在人杰地灵的赣鄱之地，有一位优秀的学者型银行家，在他的引领和推动下，当地城乡金融服务资源流通顺畅，城乡金融服务互助互利，城乡金融协调发展势头喜人。他引领下的农村商业银行（“农商行”）的建设与发展，向我们展示了一幅农村金融改革的创新蓝图；他领航下的农商行作为农村金融机构，在城区牢牢占据着最大的市场份额，扭转了传统农村信用合作社（“农信社”）对农村金融资源“抽水机”的不利影响，真正实现了城市金融资源对“三农”发展的支持；他力主推动的农商行在治理、风控、业务发展和人才培养方面的创新，不断取得硕果，并屡屡成为全省农信社系统的标杆典范而被广泛推广；他谋划的农商行业务发展中，中间业务种类和收入占比增长迅速，每年投入数百万元用于产品和系统研发。他就是江西新余农商银行董事长——刘智武。

“城信社也要纳进来”

基于我国城乡金融发展二元性的现实，我国的金融改革尤其是银行业改革也分为城市和农村两个层面。在城市地区，调整和改革城市信用合作社（“城信社”）股权治理结构，按照现代银行业建立和发展要求，将城信社逐渐转变为城市商业银行（“城商行”）；在农村地区，对金融机构的调整和改革更为复杂，经过多年摸索，国内逐渐形成了“农信社——农村合作银行——农村商业银行”的路径，但2010年银监会停止了农村合作银行的审批，要求符合条件的农信社和农村合作银行直接改制为农商行。因此，组建农商行成为农村地区金融业机构调整和改革的主要方向。在这种发展思路下，“城商行”和“农商行”的组建被习惯性地区分开来：城信社只能改制成为城商行，农信社也只有改制为农商行一条路，二者“井水不犯河水”。

这种习惯性的“隔离”，无疑人为地加剧了城乡金融二元分化，不利于城市金融服务资源流向农村。这种格局在全国绝大多数地区普遍存在，但唯独在新余是个特例。新余农村商业银行于2011年12月28日获批开业，其前身是成立于2006年10月16日的新余农村合作银行，该行也是全国第一家设区市的农村合作银行。截至目前，新余农村商业银行各项存款余额133亿元，各项贷款余额98亿元，存贷款余额及市场份额位居新余市银行业第一位，是新余市营业网点最多、客户资源最广、业务规模最大、社会贡献最大的银行金融机构。在新余农村合作银行筹建之时，作为筹备小组组长、时任人民银行新余市中心支行副行长的刘智武，从对我国金融改革问题的长期潜心研究心得出发，认为需要建立“城乡金融协调发展”的制度安排，战略性地提出在新余地区银行业改革中——“统筹全局，一步到位”。他坚持高起点的改革出发点，一方面，除统筹改制新余地区农信社以外，将城信社也纳入其中，打破城信社与农信社不能统一改制的“惯例”；另一方面，在改制中牢牢把握公司治理核心，组建一级法人银行业机构，在全国率先建立起设区市农村合作银行。

关于为何打破常规，将城信社也纳入改制中来，刘智武解释道：“银行业金融机构的本质是服务实体经济发展，银行业自身体制、产品和机构等方面的改革和设置，都要符合经济发展的要求，要始终把握住为实体经济发展服务的定位。”刘智武进一步指出，江西新余作为一座年轻的工业城市，经济发展特点是第二产业发达突出，而农业占比较小，仅占到全市GDP的5%左右，在这种经济运行特点下，虽然落脚点是组建“农村合作银行”，但必须从当地实体经济运行特点出发，将城信社也纳入进来。“当初纳入城信社的方案是全国首创，在银监会报批时也没有先例可循，但正是银监会的肯定和支持，才有了新余农村合作银行的成立，也才有了新余农商银行的今天”，刘智武至今仍对当初来自新余市、江西省和银监会的支持，颇多感慨。

城信社的纳入并没有改变刘智武致力完善农村金融服务的根本出发点和决心。在农合银行组建过程中，新余地区原有的30多家农信社机构网点全部保留，对城信社则统筹协调，在原有80多家机构网点基础上撤并了近30家。虽然部分机构网点的撤并过程遭遇到了较大阻力，但刘智武始终没有动摇。调整之后的机构网点设置，更加突出了对农村地区的金融服务支持力度，也捋顺了在城市地区的服务布局。在刘智武的推动下，突出服务“三农”，下大力气为农民服务，已成为全行所有员工的共识和行动出发点。

由于新余地区经济发展的特殊性，来自农村地区的存款也仅占新余农商银行全部存款的5%。目前，新余农商银行对“三农”发展的信贷投放额要超过来自农村地区的存款额，超过的部分来自从城市地区吸收的存款。从此角度来看，新余农商银行真正实现了长期以来“工业反哺农业，城市支持农村”的目标。这种金融服务资源由城市向农村的“回流”，扭转了存在已久（并在某种程度上有加强趋势）的农信社将农村金融资源“导入”城市的不利影响，改变了农信社和部分其他金融机构传统的“抽水机”角色，因而具有十分重要的标志性意义。

“行长也要罚”

风险管理对银行经营发展的重要性毋庸赘言，良好的风险管控体系是银行稳健持续经营的关键。在风险管控方面，大型银行普遍被认为比中小型银行做得好一些。而对于农村银行类金融机构，其风险管控问题往往未被高度重视，这一方面是由于国内银行业视野过窄和认识不够，另一方面则在于多数农村类金融机构规模较小，造成对其风险管控问题“无足轻重”的认识误区。

关于这一点，刘智武从整合改制新余农合银行至今，始终紧绷着全行的“神经”，突出强调风险管控问题，下大力气完善和不断改进风控体系、岗位设置、硬件建设和应急处置机制，从不因自身规模等原因而放松对风险的警惕。

新余农商银行在风险管控方面的成功实践有很多。第一，按照股份制商业银行定位，结合自身实际，不断完善公司内部治理。除切实履行职能的“三会一层”架构外，着重突出内部审计和合规要求，设立单独的审计部和合规部。第二，制定全行各个层面的《合规规范》，除在风险控制、业务运营、产品研发和安全保障等制定严格规范细则外，对员工服务规范，如着装要求、面部仪容和设备使用等方面也作出规范性要求。这种全行层面的《合规规范》由于创新性和良好的实践效果，被江西省信用联社在全省范围内推广。第三，创造性地引入第三方合规支持服务机构，以客观中立之立场，对公司内部各个方面的合规运行情况“暗访检查”，并严格执行奖惩机制。第四，提高内部培训力量和引进外部培训师资相结合，提升全行员工的风险意识和认识水平。新余农商银行已经建立起多层次的培训体系，既有一支不断壮大的内部培训师队伍，又有来自复旦大学等高校和其他科研机构的长期合作培训课程及师资；通过一系列的内部机制，在行内建立了“内控证书”制度，要求员工通过行内针对不同岗位和业务的考核，在获得“内控证书”后才能上岗；对爱学习、勤学习的员工，进行多种形式得奖励，提高员工学习积极性。“巴塞尔协议Ⅲ”出台后，在国内许多大型商业银行都没有展开系统性学习和培训时，新余农商银行即分批次、分岗位开展了对员工的相关知识培训，按照客户经理、柜员和会计主管的不同岗位及职责，有重点地区别讲解，收到了很好的效果。

正是这种健全的内控管理体系和对风险的高度重视，保证了新余农商银行的稳健发展。在对全行员工的第三方合规考核方面，刘智武特别看重。新余农商银行与多家专业机构合作，对自身内控合规情况定期评估和优化，并专门聘请来自深圳的公司作为第三方合规检查机构。该机构定期或不定期对全行员工合规操作情况“暗访检查”，对发现违规的，不论级别高低，均按奖惩条例进行处理。刘智武提到，该行曾有支行行长因违规被第三方机构检查发现而按规定受罚。目前，除董事长和行长外，所有高管人员及员工都要接受第三方的合规检查。见微知著，由新余农商银行的这种合规理念和执行力，可以窥见其在各个方面的自我严格要求。作为一家“农村”金融机构，这种远见和能力令人钦佩。

“要看到五年以后”

与国内银行业对风险管控的认识仍然不足类似，国内银行业对业务及产品研发和创新的意识亦不够强烈。总体来看，国内银行业产品创新的源头在屈指可数的几家大型商业银行，规模较小的银行，如绝大多数城商行，往往借口“能力不足”，产品创新能力更弱。银行产品创新能力弱，在某种程度上反映出金融机构对实体经济发展适应能力不足的问题，反过来看，适应实体经济发展的金融机构，必然是具有长远眼光、提前规划并能迅速实现研发创新的金融机构。

刘智武在人民银行新余市中心支行工作期间，对国内银行业经营发展问题及改革潜心研究和调研，尤其看重银行业对未来经济形势的把握和在此基础上的战略定位、业务创新和人才培养。担任新余农商银行董事长以来，刘智武在全行树立了多元化的经营发展之路，“单纯依靠存贷款业务，只通过利率差盈利，模式过于单一，而且风险还很大”，刘智武多次在全行员工大会上强调。

自2006年新余农合银行成立之初，刘智武即确立了“根据国内经济形势发展，侧重开展中间业务”的基本发展思路。作为规模小、刚成立的“农村”类银行机构，新余农合银行大力开展中间业务的思路曾引起诸多质疑，并不被看好。但刘智武坚持自己对我国实体经济和银行业发展的判断，“要看到五年以后”，提前谋划和创新业务产品。经过多年努力，目前新余农商银行中间业务逐渐发展起来，种类和营业收入在江西省都居于领先地位，其发展中间业务的理念和多种中间业务产品，被江西省信用联社在全省宣传和推广。

在促进中间业务发展方面，新余农商银行先后进行了以客户为中心的业务信息系统和以价值创造为中心的管理信息系统建设，开通了“百福卡”及农民工银行卡等特色服务项目，连通了全国银行间现代支付系统、“农信银”全国通存通兑系统等现代结算手段，“汇通天下”的清算体系基本形成。截至目前，新余农商银行中间业务已经成为其重要收入增长点，占比由组建前的0.58%提高到4.15%。资金业务从无到有，现已发展到年收入超过亿元，经营收入结构不断改善。电子银行业务坚持高点起步，市场占有率不断提高，短短几年内累计发放“百福卡”30多万张，并布设ATM、CRS和新一代自助转账终端近1200台。

在大力发展中间业务同时，刘智武在多年前即将发展的依托定位在“小微企业”，系统性地提出了“立足生活社区、服务三农、服务中小企业”的战略定位。作为纳入城信社组建而来，定位于打造“服务城乡金融协调发展”，实际上在城市地区担当“城商行”角色的新余农商银行，将其重点扶持对象放在了小微企业上。新余农商银行引入德国IPC公司小企业贷款技术，专门设立“微贷业务部”，以占全市金融机构约20%的资金来源，发放了全市80%以上的中小企业贷款，90%以上的农户贷款、下岗职工再就业小额贷款和100%的返乡农民工创业贷款。

除了特色鲜明、发展喜人的小微企业贷款外，新余农商银行坚持对农村地区的金融扶持，并积极创新金融产品，如推出的针对农村地区妇女创业资金需求的专项产品。在扶持农村产业发展方面，新余农商银行出人、出钱，帮助农户成立专业“合作社”，共协助成立储蓄、渔业、畜牧等多个合作社，创新贷款发放方式，推动“公司+农户”的专业化生产发展。

正如上文所述，新余农商银行实现了金融服务资源由城市向农村的“回流”，而破解农村金融服务难题，实现城乡金融协调发展，其中一个很重要的转变便是在此。“我们针对农村地区的小额贷款业务到现在基本还处在略微亏损的状态，但支持农村发展的定位不会改变，一想到农户贷款难，我们做再多的牺牲也是值得的”。除直接发放贷款外，自2007年以来，新余农商银行已经免费为15万农户累计发放30多项惠农补贴资金3.4亿元，免费发放全市新农保，做到及时、足额和准确拨付。

“人是最重要的资源”

无论是风险管理还是产品研发，都离不开高素质的金融服务人才，与其他行业不同的是，银行业对人才的倚重和需求更为强烈。目前，高素质的金融服务人才在我国整体仍比较缺乏，而其中的多数又集中在规模实力雄厚的大中型银行，城商行及农商行对人才吸引力普遍较弱。但在访问刘智武董事长期间，放在他办公桌厚厚文件上的一份名单引起了我们的很大兴趣，这是新余农商银行为规划设置中的“战略发展部”而预先向社会招聘的报名人员名单。在这份名单中，有来自国内大型股份制银行、其他先进城商行和高等科研院所的数百人。这些人中，有现任银行高管、中层业务骨干、一线实务人员，也有来自上海、北京等地的具有博士学位的高素质研究人员。“按照我们的治理优化和业务研发需求，我们要成立战略发展部，招聘通知一发出，就收到了这么多应聘报名，这么多的报名多少有些超出我们的意料”，刘智武解释道。

“银行发展离不开人才”是刘智武一直坚持的观点。在人才培养和队伍素质提高方面，他也探索并形成了系统的体系和机制。“把原来的东西全部忘掉”，在每年的新员工入职培训会上，刘智武都会着重强调这一点，他相信基础能力不同的员工都能通过学习和有效的培训，掌握并不断提高金融服务技能。新余农商银行曾有部分老员工由于接触电子化办公较少，在公司全面推行自动化办公过程中，操作吃力、效率不高，在刘智武的鼓励和行内促进措施下，通过新员工的帮助和带动，全部如期掌握了OA系统的高效使用。新余农商银行除建立起内部培训师队伍和长期邀请外部“智力”前来授课外，在员工的自我学习意识培养方面，刘智武每年都会挑选多本优秀的读物推荐给全体员工，让员工阅读和感悟，并通过召开“学习报告会”的形式，让高管与普通员工共同分享体会和收获，并对优秀的员工进行奖励。每次的“学习报告会”都会得到全行的高度重视，董事会和高级管理层都会全部出席并带动研讨。

此外，对创新奖励的“上不封顶”也是刘智武推行人才战略的重要体现。在新余农商银行规章办法中，有关创新奖励的部分占了很大比重，对员工创新在物质奖励上实行“上不封顶”，先后有上百员工因业务或操作创新而获得奖励。这种一方面依托内部和外部智力资源加强对员工的教育和培训，另一方面对员工将理论与实践相结合的创新不吝奖励，充分激发了员工学习、思考和实践的热情，在新余农商银行内部形成了“学习——创新——发展——学习”的良性循环。通过多种形式，刘智武致力倡导的“创新是银行发展的永恒主题”已深入人心。

除了不断提高本行员工的综合素质外，刘智武认为，“银行业有责任提高实体经济的金融资源使用素质，农商银行有义务培育和提高农村地区良好的金融信用意识”。为此，新余农商银行在其特色化的支持“三农”发展金融产品——农村妇女创业贷款——中设置了一道看似多余的流程，但这道“迂回”的流程恰是刘智武致力提升农户金融信用意识的用心所在。农村妇女创业贷款是新余农商银行联合新余市妇联推出的服务“三农”创新产品，由新余农商银行向选定的妇女发放扶持贷款，由妇联替其偿还利息，相当于向选定妇女发放无息贷款。如果从操作便利性角度，农商银行在发放完贷款后，农户不用偿付利息，由妇联向银行支付利息即可。但新余农商银行却并没有如此操作，而是与妇联沟通后，要求获得贷款的农户每月按时向银行缴纳利息，再持银行开具的证明到妇联报销相关利息费用。借助这道貌似多余的流程，刘智武希望能够逐步帮助农户建立起信用意识和信用自觉。用心如斯，可谓良苦。

后记：“很多规划的推进未达预期”

第5篇：银行三农工作思路范文

精细化管理针对基层农行来讲，不但是突破竞争者、突破自我之需要，而且亦是构建卓越型银行、走连续发展的必由之路。我国加入WTO以后，金融竞争愈来愈激烈，致使国有银行面临着严峻的挑战。农行业务运营如何加速转型，全面实行精细化管理，持续增强市场竞争能力，以应对目前国内外金融业之竞争与冲击，此是银行企业一定要回答的严肃问题。[1]基层农行应当围绕改革目标坚持以改革促发展的新思路，不断深化银行内部运营机制改革，大力实施运营精细化管理，同时依托省行信息数据，探求实行二级分行集中核算改革路径，有效提升了农行自身的市场竞争力与集约化经营管理水平，探索出一条成功之路。基层农行是分行精细化管理工作的构成部分之一，在精细化管理工作上累积归纳出许多成功的经验与方法，并且得到了大力推广与应用。

二、农行实施精细化管理的意义及内涵

精细化管理源自发达国家一种管理思想，其属于社会分工同服务品质的精细化对管理之必然，其不仅构建于常规管理之前提下，而且还把常规管理引至更深的重要一步。农行精细化管理即把精细管理的理念与作风执行到基层农行全部管理过程的一种管理形式，其主张把管理工作完成得更精更细，进而全面提升农行管理水平。

（一）农行实施精细化管理的内容

为保正精细化管理目标实现，应依据基层农行之业务领域、职员的岗位职责、职员的工作职能以及银行经营目标等原因，把精细化管理划分为如下五个方面的管理形式：

1.思政工作与人才管理的精细化；

2.信贷资产管理的精细化；

3.负债管理的精细化；

4.中间业务管理的精细化；

5.银行内控管理的精细化。

（二）农行实施精细化管理的目标

采取精细化管理，目的要求即提高职员之精品理念，整体提高农行管理之效能，全面提高农行核心竞争力，促成农行经营成效之最大化。在具体实践中，应依据“精”、“细”、“严”、“实”、“高”的目标，由浅至深，逐渐深入，步步提升。

三、农行实施精细化管理 建立业务集中核算系统

农行实施精细化管理包含强化成本和人力资源的管理、构建业绩导向型银行等管理工作。

（一）强化成本管理

为适宜精细管理的要求，农行构建了二级分行之集中会计核算机制，核算级次得以上收，明确了基层农行在运营核算中之主体地位，进一步优化了资源的配置，减少了运营成本，提升了核心竞争力，适应了目前商业银行内部制度改革之发展方向。

农行积极探求创新会计核算体制改革思路，依据综合运用系统，构建了会计业务集中核算系统。此系统可划分成三个层面，即营业前、后台与管理后台，系统构成包括集中核算环境调控模块、会计业务报表之生成及打印模块、会计账务自动计提模块、账务自动入账模块四方面，促成了会计核算与监督、财务与档案管理以及资金清算等五方面的集中。[2]在二级分行全面采取会计业务集中核算。采取二级分行集中核算促进了全面成本管理实际践行。采取集中财务核算，二级分行全部业务成本项目、成本之产生理由、成本支付时段及款额均能在二级分行计财部实时记载，基本达到了对成本依据作业、产品之核算，使得二级分行可对全部费用有较为明晰、直观的掌握，促进了成本管理理念的创新，促使全面成本管理逐渐成型。

（二）构建业绩导向型银行企业

采取精细化管理，不仅是农行提升服务质量、防止运营风险、建立和谐农行之需求，同时亦是农行加速促进业务运营转型之需求。实施二级分行集中核算，整合考评制度，促使财务会计管理精细化，达到整体盈利效果最大之经营目标。核算级次上收后，基层农行成为核算与运营的主体之远程终端或延续点，不再全面地实施会计核算。逐渐把业务经营综合考核主体由基层农行升至二级分行。对基层农行的业务目标管理由存款组织方面、贷款质量保障方面、中间业务成效方面等，评价其综合成效。

（三）优化人力资源管理

尽快促进农行业务运营转型，关键是转变思想理念、创优经营模式与结构、重新建立业务流程、转变经营制度、提升管理方法、增强队伍素质；城市业务运营转型，应争分夺秒，强力促进网点转型；应统筹规划，加快构建完善对等营销服务之经营形式；应转换观念，大力拓展金融市场业务。全面提高农行于城市市场环境之竞争力，进而早日促成农行达到城市主流银行水平之目标。在精细化管理中，不仅讲究营销、产品、资金等成本之外，而且还应注重人力成本。借助实施二级分行集中核算，不断优化人力资源，提升工作成效。会计项目采取分级次管理运用后，基层农行营业点成为核算主体之延展服务窗口，利用存、贷款等项目为用户开辟结算服务，不仅缓解一线职员之工作量，而且可愈加有效地发挥农行综合职员制度优势，提升一线职员之工作成效。

四、结语

总之，构建和谐高效稳定的农行经营体系，不断提升竞争力，可谓目前银行企业发展的主要方向。实施精细化管理是将农行运营管理与目标相统一的迫切要求。基层农行应当结合市场实际需要，确立科学的经营目标，进而借助精细化管理来探索最大效益的可行性方案，依托精细化管理来达到此经营目标。农行深化经营制度改革，实施集中核算，采纳精细管理途径；促进绩效考核，勃发银行职员活力，倡导推广建立准事业部，加速垂直化经营管理步伐；实行组织体系扁平化管理，提升银行办事效率。此内部经营制度改革有效提升了农行的效益和竞争力，成功打造了银行改革发展的新模式。

参考文献：

第6篇：银行三农工作思路范文

【关键词】银行卡 支付产品 农村

一、银行卡助农取款服务的实践与探索

（一）明确银行卡助农取款服务的定位

银行卡助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。其实现方式是：银行卡收单机构在农村地区，选择适当的合作商户作为人，安装银行卡受理终端，建立银行卡助农取款服务站，通过银行卡转账的方式，以人自有资金向持卡人提供小额取款和余额查询服务。

（二）设立银行卡助农取款服务站

按照有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好及热心为农户服务的基本条件，选择农村小商店、便民店、小超市、饲料批发店、农副产品批发店、农资连锁店，电信、移动、电网等运营商、邮政网点以及条件较好的村干部家庭作为银行卡助农取款服务站，为当地农民办理银行卡助农取款业务。

（三）选定银行卡助农取款业务人

银行卡助农取款服务站确定以后，按照具有良好的道德品行、较高的文化素质、一定的金融知识以及较高群众威信的标准，选聘银行卡助农取款业务人，为广大农民提供银行卡助农取款服务。商业银行与选聘的人签订《银行卡助农取款协议》，明确双方的权利义务、职责范围、风险防范、代办费用及违约责任等。

（四）确定银行卡助农取款操作流程

农民持银行卡（借记卡）向银行卡助农取款服务站提出取款请求，出示本人身份证件，在银行卡受理终端输入银行卡密码和取款金额，再由银行卡助农取款服务站工作人员进行确认操作，然后支付取款金额，打印交易凭证，取款人签字（指纹）确认，人留存保管交易凭证，完成取款操作。当持卡人委托他人代为领取时，代领人应出示本人及持卡人身份证件，人应登记持卡人姓名、持卡人身份证件号码、代领人姓名和代领人身份证件号码，并由代领人签字（指纹）确认。

（五）丰富银行卡助农取款业务种类

积极与财政、社保、卫生、民政等政府部门协调，力争将各类惠农补贴资金通过银行卡发放，为方便农民取款创造条件。目前，陕西省已将涉农种植类、养殖类、计生类、医疗类以及扶助类等五大类68种补贴资金纳入银行卡助农取款服务范畴，为农民群众提供方便、快捷的取款服务。

（六）建立业务风险管理机制

制订完善的业务管理办法，明确收单机构与服务站人之间的权利义务。建立取款台账，序时逐笔登记业务；设置取款金额上限，每卡每日取款不超过1000元（含），每月取款累计不超过5000元（含）。设立流动服务组和专职客户经理，进行定期现场检查和非现场监测，开展反假币、反洗钱宣传，提高服务站的风险防范意识，设立业务投诉电话，建立对服务站人的评价、考核以及退出机制，加强约束管理。

二、银行卡助农取款服务的组织实施

（一）统一思想，提高认识

银行卡助农取款业务涉及政府、银行和农民诸多方面，统一思想、形成共识，是推动工作顺利开展的前提。因此，采取多种措施，引导商业银行充分认识银行卡助农取款业务对于改善农村支付服务环境、畅通非现金支付渠道、优化农村金融生态的重要性。组织涉农银行机构加强农村银行卡市场建设，积极开办银行卡助农取款服务。协调地方政府部门优化惠农资金发放方式，实现各类补贴资金通过“一卡通”发放。动员广大农民群众积极使用银行卡，享受银行卡助农取款的便利，从而使银行卡助农取款服务得到地方政府的大力支持、商业银行的有效推动、广大农民的积极响应。

（二）加强领导，建立机制

在陕西省改善农村支付服务环境工作领导小组的统一领导下，各级人民银行协调政府相关部门及银行机构建立了联席会议制度和沟通协调机制，定期召开专题会议，分析形势，交流经验，研究解决实际问题。目前，已形成了人民银行积极推动、各级政府大力支持、商业银行组织实施、广大农民踊跃参与的良好工作局面。

（三）统筹安排，规范发展

银行卡助农取款是支付结算工作的一项重要创新，为使这项工作顺利进行，西安分行组织人员在对银行卡助农取款的可行性、操作性、实用性反复研究的基础上，制订了《陕西省银行卡助农取款实施方案》，明确了银行卡助农取款业务的实施原则、工作思路和步骤程序。同时，制定了《陕西省银行卡助农取款业务管理办法》，从银行卡助农取款服务站的设立和撤销、人的选定和管理、业务办理、风险防范等各方面进行了详细规定，明确了人、收单机构之间的权利义务，规范了业务办理流程。从而，既促进了银行卡助农取款业务健康平稳发展，又有效预防了各类风险的发生。

（四）典型引路，重点突破

为探索银行卡助农取款业务发展的规律和特点，按照先试点、后推广的原则，首先在铜川市和延安市，结合“新农保”业务，开展了银行卡助农取款试点，形成了“惠农卡+转账电话+新农保”的业务模式，实现了农村居民足不出村便可支取养老金的目标。在此基础上，将银行卡助农取款服务扩大到全省各地。

（五）广泛宣传，营造氛围

为配合银行卡助农取款业务的开展，编印了图文并茂、通俗易懂的《银行卡业务知识介绍》、《银行卡助农取款业务问答》宣传折页。按照贴近实际、贴近群众的原则，通过制作展板、举办讲座、印发宣传材料以及开展业务咨询等方式，大力普及银行卡助农取款业务知识，宣传银行卡助农取款对改善农村支付服务环境的重要性和必要性，营造了推广银行卡助农取款的良好氛围。

三、银行卡助农取款服务的推广成效

截至2012年末，全省银行卡助农取款服务站达18025个，消除了金融服务空白乡镇和8015个空白村，共办理查询业务338.5万笔，取款业务278.9万笔、金额9.3亿元，为农村居民节约到银行网点取现成本800多万元，惠及农村百姓1000余万人，有效改善了农村支付服务环境，促进了新农村建设。

（一）解决了广大农民取款难的问题

由于农村金融网点较少，过去农民群众取款很不方便，偏远地区问题更加突出。银行卡助农取款服务的推出，使农民足不出村就能取款和查询相关信息，享受支付创新带来的实惠，受到了农民群众的普遍欢迎，称赞其为农民群众办了一件大好事。

（二）改善了农村支付服务环境

银行卡助农取款业务推广应用以来，促进了农村支付基础条件的改善，银行卡发卡量迅速增长，用卡环境明显改善，支付服务水平大幅度提升。截至2012年末，农村地区持卡量达2539.5万张，人均持卡1.3张，较2009年初增长了195.7%；布放ATM机3196台，POS机28252台，较2009年初分别增长了195.7%和893.7%；特约商户增至2.1万户，较2009年初增长了756.8%；银行卡刷卡交易 2787.1万笔、金额7598.7亿元，较2009年初增长751.4%，银行卡受理环境极大改善，银行卡市场繁荣发展。

（三）促进了地方政府的高效履职

银行卡助农取款服务与政府“新农保”、“新农合”等惠农补贴资金发放相结合，利用陕西省集中代收付业务系统实现财政动态监控的发放模式，促进了地方政府惠农补贴资金发放的阳光支付、直补到账，实现了农民足不出村即可了解资金到账情况，满足了其余额查询和小额取款的需求，树立了政府以人为本的良好形象。

（四）拓展了农村金融服务范围

涉农金融机构通过办理银行卡助农取款业务，把金融服务由县城延伸到了乡、镇、村，在履行社会责任的同时，也促进了农村金融业务的创新和自身的发展。广大农民在办理银行卡助农取款业务和参与宣传活动中，也增强了金融意识，提高了运用金融工具致富的能力，扩大了农村金融产品的应用和发展。

四、深入推广银行卡助农取款服务的思路

（一）完善工作部署

加强协调工作力度，政府部门、银行机构密切配合，形成合力，深入持续地做好银行卡助农取款服务推广工作。在认真总结经验、分析薄弱环节的基础上，完善银行卡助农取款服务的推广方案和工作措施，不断巩固和扩大银行卡助农取款服务成果，推动银行卡助农取款服务向广度和深度发展，将这一支农惠农政策扎扎实实落实到位。

（二）持续进行业务宣传

以银行卡助农取款、惠民生促农发展为主题，创新方式，丰富载体，向社会广泛宣传加强农村银行卡市场建设、改善农村支付环境的重要意义，宣传银行卡助农取款的政策规定、基本知识、风险防范措施。充分发挥报刊、网络、电视及广播等媒体的作用，不断扩大宣传面和影响力。

（三）有效发挥先进典型的示范带动作用

组织示范单位积极探索，先行先试，在扩大业务项目、优化操作流程、加强风险防范等方面进行深入探索，不断创新银行卡助农取款服务新模式，使服务业务种类更加丰富、操作流程更加简便、业务运行更加安全。加强经验交流，大力宣传先进典型，发挥示范带动作用，促进银行卡助农取款服务健康快速发展。

（四）加强业务风险防范

修订完善银行卡助农取款业务管理制度，进一步规范业务办理流程。加强风险教育和管理，促进银行卡助农取款业务规范化发展。建立银行卡助农取款监督管理机制，加大对银行卡收单机构和服务站的非现场监管和现场检查，防止道德、操作等风险的发生。

（五）持续加强基础设施建设

组织金融机构逐步加强银行卡助农取款服务站基础设施建设，改进通讯网络、电力供应以及电话机、验钞机、打印机等基础设备，以保障银行卡助农取款业务正常开展。加大农村地区POS机、ATM机、转账电话等银行卡受理终端的布放力度，不断完善农村地区的银行卡受理市场，逐渐培养农村居民的用卡习惯，创造银行卡助农取款业务发展的良好环境。

参考文献

[1]刘贵生.陕西省农村支付服务供给与需求分析[J].西部金融，2010（12）.

[2]欧阳卫民.支付与金融[M].北京：中国金融出版社，2011.

[3]欧阳卫民.银行卡法规选编[M].北京：中国金融出版社，2011.

第7篇：银行三农工作思路范文

一、荷兰农村合作金融机构企业文化特点

荷兰农业合作银行是由荷兰数家农村信用社于1973年合并而成，是农民自己的合作银行，主要从事农业、农业机械和食品工业等行业的金融交易。是荷兰的第2大银行，在世界各大银行中居第31位，目前荷兰农业合作银行已在北京、上海等地设有办事处。

团队精神是荷兰农村合作金融机构战无不胜的关键。二十多年前，荷兰合作银行就把团队精神引入他们的生产经营过程中，而在我国只是近几年，团队精神才见诸报端。

相互尊重是荷兰农村合作金融机构战无不胜的基石。

诚信正直是荷兰农村合作金融机构战无不胜的源泉。专业精神是荷兰农村合作金融机构战无不胜的根本。高度责任感是荷兰农村合作金融机构战无不胜的动力。一方面是对待工作的尽职尽责；另一方面是对社会的高度责任感。

二、中国农村合作金融机构企业文化的现状

中国农村合作金融机构企业文化是企业文化的组成部分，它强调以人为中心进行各项管理，承认企业文化在经济中的渗透、催化、促进作用，是金融企业赖以生存和发展的精神支柱，是决定金融企业市场竞争能力和兴衰与成败的关键要素。

然而，中国农村合作金融机构由于先天优势不足，历史包袱沉重，造成企业文化建设的底子薄、基础差，存在许多亟待解决的问题。

分析农村合作金融机构发展的现状，虽然产生问题的原因很多，但若站在战略的高度去看，企业文化建设严重滞后是一个不容忽略的因素。具体表现在：一是概念认识“雾里看花”。

二是思想认识“墙上芦苇”。员工素质的低下是思想认识底子薄的根本原因所在，它严重阻碍了企业文化的建设与发 展。

三是对潜在的优良传统没能系统上升到“文化”层次。

四是缺乏共同参与意识。

三、加强企业文化建设是农村合作金融机构必走之路

随着入世过渡期的结束，中国金融市场向世界敞开了大门。在群雄纷争，角逐激烈的中国银行业，农村合作金融机构如何摆脱在竞争中的劣势地位，还有很长的路要走。其中，企业文化建设就是一条必走不可的路。

去年2月，银监会在河北保定召开了一次具有战略意义的会议――农村合作金融机构企业文化建设现场会。这次会议之所以具有战略意义，是因为它开启了农村合作金融机构一个崭新的领域，引导了农村合作金融机构科学发展的新思维。因此，搞好企业文化建设已经成为农村合作金融机构发展中不可回避的必然选择。

四、建立农村合作金融机构企业文化的对策和建议

由此可见，要想切实建立符合农村合作金融机构实际的企业文化，就要从长远战略着眼，花大力气标本兼治，扎实推进。具体要抓好“四新”。要培育新精神。农村合作金融机构要适应新形势，就必须培育信合人的新精神，要通过多种形式的学习教育活动培养员工团结协作、吃苦耐劳、无私奉献、积极进取精神，把农合金融机构的持续健康发展作为全体员工的理想追求、奋斗目标和精神动力，使全体员工都树立起与信合事业风雨同舟、休戚与共的意识。

要塑造新形象。农村信用合作机构的当务之急是要尽快摆脱长期以来在顾客心中的“土八路”形象，以现代金融企业的风貌展现给世人。这就需要通过一整套向社会公众展示的农村合作金融机构的个性特征：包括高管群体、员工队伍的优良道德操守；现代化的硬件设施；快捷优质的服务；丰富多样的金融产品；经营业绩的日益提高和法人信誉良好等。

打造新品牌。农村合作金融机构必须在业务创新上拓宽视野，既借鉴国内外的先进经验又突出自身的鲜明特色，用更多更好更受顾客欢迎的、适宜农村地区“土壤”的金融产品为“三农”服务。

第8篇：银行三农工作思路范文

摆在农信社（农合行）面前的形势非常严峻，挑战也是前所未有的，农村金融市场将面临重新洗牌。农信社（农合行）作为农村金融市场主力军的地位受到威胁，市场份额正在缩小。以前是“三农”主动选择农信社（农合行），现在转变为“三农”有了更多选择金融服务对象的余地。显然，农信社（农合行）曾经的主导优势不复存在。另外，随着城市周边农村的城市化，农民的市民化，农信社（农合行）面对的已经不仅仅是农村金融市场的竞争了。

呼和浩特地区现有国有四大银行及其他商业银行22家之多，还不算雨后春笋般的小额贷款公司和民间融资组织。显然，市场还是那么大，谁的份额占有最多，谁的蛋糕分得最大。那么，农信社（农合行）如何才能在激烈的市场竞争中立于不败之地呢？

一、农信社（农合行）农村主力军地位不能动摇

“立足社区、面向三农、服务中小”是农信社（农合行）的市场定位，对于“三农”的扶持，永远是农信社（农合行）发展的主旋律。农信社（农合行）出生于这片土地，成长于这片土地。多少年来，农信社（农合行）是“农民自己的银行”这一观念已根植于“三农”的心中，对于“三农”的金融服务永远是农信社（农合行）发展的动力。所以，农村金融市场不仅不能放弃，而且还要进一步巩固，要继续强力打造小额农户贷款，农户联保贷款，巩固农村阵地。

面对时代和市场新的变化，农信社（农合行）应找准业务发展的主攻方向和着力点。由于城乡一体化步伐的加快，“三农”的需求发生新的变化，农信社（农合行）的思路应紧跟时代的思路，跳出农业的圈子看“三农”。

二、对原有产品更新、再造升华，创新出适应当前市场的产品

继续做好并且大力推广小额农贷和农户联保的同时，不断创新农户贷款的品种。农民是弱势群体，农业是弱势产业，农民抵御风险的能力很差，一旦遇上雪灾、冰雹、洪水、养殖业疫情等灾害，农民便陷入困境，甚至威胁到生存，偿还贷款便无从谈起。

尝试与保险公司合作，为弱势农户量身定做一款专门针对农业生产的保险产品，这样既可以大大减少灾害对农户造成的打击与损失，同时也为支持弱势群体、弱势产业的农信社（农合行）提供了贷款安全回收的保障。探索、借鉴一种“信贷+保险+担保”的金融服务新产品，以分散农业信贷风险，减少农民和涉农中小企业的损失。

创新是企业发展的灵魂，企业只有创新才有活力，才会赢得更多的客户，一个没有创新的企业只能是停滞不前。

小额农户信贷品牌已成为农信社（农合行）的代表产品。该产品凸显了“灵活快捷、周转使用、随用随贷”的品牌特点，在一定程度上较好地满足了广大农民和农村市场的金融需求，被广大农民接受和认可。“农民自己的银行”形象和小额信贷品牌意识已根植整理于广大农村及千家万户，这是任何其他金融机构都无法做到的。但随着城乡一体化进程的加快，“三农”的内涵和外延已经发生重大变化，农村需求呈现多元化、多层次化。农信社（农合行）应加大小额信贷品牌和服务方式的创新力度，树立市场营销理念，确立以市场为导向，以客户为中心，进一步开发适销对路的，被市场接受的不同类型、不同层次的产品，以满足客户的需求。

可根据经济环境、地域、经营状况划分三等区域：农村农民区域、城乡半农区域、城市市民区域。针对不同的区域制定不同的信贷政策，实行分类调控，分类管理，有针对地打造特色产品；可以根据目前城乡一体化现状，拓展小额信贷的服务对象，将小额信贷移入城镇社区及中小企业。对市民和中小企业分为：一般、较好、优良、优秀四个等级，按级授信，采取“一次核定、守信守约、随用随贷”的政策；增强和完善银行卡功能，将客户的评级授信，小额信贷的借还、结算、汇兑等综合需求融入银行卡功能，真正做到“凭卡借贷，一卡多能”，增加小额信贷品牌的科技含量。

三、研发新产品，满足不断发展市场要求，按照个性化服务要求，不断创新金融服务产品

品牌产品和特色业务匮乏已成为目前农信社（农合行）亟待需解决的问题。银行品牌是银行产品个性化的体现，也是此银行不同于彼银行的重要标志。在这个金融产品同质化严重的竞争时代，没有本行品牌产品也就没有形象、没有竞争力，不能给客户留有深刻印象。可以说，农信社（农合行）还没有形成自己过硬的品牌产品。

建议把中小企业的信贷业务打造成农信社（农合行）的品牌产品，形成核心竞争力。思路如下：1.尝试创建新的评级体系，减少对企业上报财务报表、各类书面文件等硬性信息的过分依赖。注重现场调查及企业社会信誉、纳税状况、信用记录、高管人员的素质及家庭财产等非财务因素及软信息。2.针对中小企业融资的“短、频、快”特点，对信用等级较高的企业实行综合授信。在规定的期限及授信的额度内允许其循环使用，随借随还，减少审批环节，缩短审批时间。3.落实信贷优惠政策。在收益覆盖成本和风险的前提下，从贷款的利率，期限和额度等方面给予优惠，对特别优质企业执行基准利率。

四、服务创新，打造个性鲜明的地方性银行形象

创建学习型企业，大力倡导全员学习风气，强化内功的修炼，培养知识型员工，把企业理念、网点外观、员工素质、规范管理等有机结合，推进社会形象的全面提升，凸显个性鲜明的地方性银行形象。将理念内化于心，外显于行，提高客户的认可度和忠诚度。

农信社（农合行）应开展形式多样、喜闻乐见的活动，强化团体意识，在丰富职工业余文化生活同时寓教于乐，让员工在潜移默化中受到农信社（农合行）企业文化的熏陶。

第9篇：银行三农工作思路范文

甘肃省农村经济发展新动向及特点

改革开放以来，尤其是进入新世纪以来，党中央、国务院出台了减免农业税、实行粮食直补等一系列前所未有的惠农举措，极大地促进了农村经济增长方式转变和农民收入持续稳定增长。目前，甘肃农民逐渐摆脱了“以粮为纲”的经济模式，走上多元化致富之路，甘肃农村经济发展也呈现出以下新特点。

（一）着力做大劳务经济，提高农民工资性收入

近年来，随着城镇化进程加快，甘肃省各级政府把发展劳务经济作为解决“三农”问题的突破口，形成“政府推动、基地互动、培训促动、典型带动、社会联动”的良好局面，工资性收入连续多年成为农民增收的主要推动因素。劳务输出改变了农村居民的收入水平和结构，同时，农村劳动力在进城工作过程中，接触并逐渐融入了城市的消费氛围和生活方式，学习、掌握了新的知识和技术，为进一步创业致富积累了资本和经验。目前甘肃农民务工呈现两个趋势：其一，外出务工呈现规模化。近年来，随着外出务工环境的持续改善，全省外出务工人数长期保持相当的规模，外出务工时间不断增加，工资水平也大幅提高；其二，当地务工成为新的增收亮点。随着建设社会主义新农村战略的深入实施，农业产业化不断发展、灾后重建、基础建设力度加大，以及农民工权益保障力度加大、各地纷纷提高最低工资水平、企业应对劳动力供给紧张普遍涨薪等因素影响，甘肃农民在当地打工收入快速增长。

（二）加快发展特色产业，改善农业生产结构

充分利用甘肃自然禀赋与资源优势，按照“一村一品”、“一乡一品”思路，发展具有质量优势和显著经济效益的特色优势产业，以推动区域经济发展，是近些年甘肃农业发展的主要战略之一，也是农民致富的重要途径。目前，马铃薯、中药材、玉米制种、啤酒大麦、优质苹果、油橄榄等特色产品形成专业化、特色化、规模化的发展格局，有效带动了农民增收。

（三）实施农业产业化战略，延长了农业产业链

在“政府推动、金融支持、企业创新、农民参与”的运作模式下，甘肃农业产业化经营已实现区域化布局、专业化生产的经营格局，一批以农产品加工为主的龙头企业应运而生。2009年末，省级重点农业产业化龙头企业达到263家。值得一提的是，相当一部分农业产业化龙头企业通过“公司+银行+农户”、“公司+基地+银行+农户”等发展模式，有效解决了农户融资难问题，为农民创业致富搭建了新的平台。

（四）积极推广设施农业，提升土地产出率

甘肃自然灾害频繁，重特大自然灾害对农业发展造成严重影响，制约农民增收问题突出，因灾返贫问题严重。为此，近年来甘肃省农民越来越重视旱作农业技术和设施的运用，以提高农业产出效益。2010年，在国家农机具购置补贴等政策激励下，农民生产性固定资产投入明显增加，其中人均购买农林牧业机械支出同比增长60%以上，农业机械化水平明显提高。农民通过农业技术运用和农业设施投入，不仅提高了劳动生产率和土地生产率，也降低了自然灾害损失，实现了农业增效、家庭增收。

（五）实施农民创业工程，支持农民当地创业。

2009年，甘肃省实施农民创业工程，支持10多万返乡农民工开展了创业活动。农民家庭人均实现服务业收入17.16元，增长52.56%，呈加速增长态势。同时，农业产业化经营组织的发展壮大，也为农民致富提供了门路。目前全省各类农业产业化组织达到3308个，依法登记的专业合作社达到2421个，重点开展技术、信息、仓储、运销、培训等服务。

金融支持农村经济发展面临的难题

虽然近年来甘肃农村经济实现持续快速发展，但受严酷自然环境限制，甘肃农民总体收入仍然较低。同时，农业生产成本较高，抵减了国家补贴政策给农民带来的实惠，加之，农产品生产价格持续低迷，农民增收形势不容乐观。这些现象，说明金融支持农村经济发展仍面临着很多的难题。

（一）农村经济基础薄弱，资金积累与融通能力低下

2008年甘肃省农户纯收入减去支出的年人均节余仅为322.8元，还不到全国平均水平的30%，农村居民财富和资金积累十分有限。同时，在现有的银行信贷机制下，融资一般需要提供相应的抵押、保证或质押。虽然农业银行通过“三农”金融服务试点和事业部制改革探索，创新推出了一批新的贷款品种和担保方式，在很大程度上解决了农民贷款担保难的问题，但甘肃农户经济基础薄弱，能充当抵押物、质押物的物品实在太少，导致其融资能力低下，这就陷入了“越穷越没钱，越没钱越穷”的窘境。

（二）经济机遇贫乏导致金融需求长期低迷

通过将农户的主要经济来源与其收入水平、收入水平与金融需求进行相关性分析，结果显示，不同收入的家庭所从事的职业有显著性的差异，不同收入的农户对金融需求也有显著性的差异。77.66%的农户主要经济来源是传统的农林种植和牲畜养殖，而在高收入的农户中大多是从事农副产品加工、跑运输等。在调查中了解到，农户高层次致富的机会相对较少，经济机遇贫乏导致金融需求长期低迷。年收入5000元以下的农户对银行服务不太关注，中高收入农户对银行的服务需求较为强烈。

（三）农村资金需求总量和单笔额度都在不断增大。

由于近几年甘肃农村经济发展较快，农村居民需要大量的资金扩大再生产，而薄弱的原始积累和单一的融资渠道，使农民只有通过银行信贷来解决资金问题，导致了贷款需求面逐步扩大，总量持续增长。同时，随着农村个体规模化种植、集约化经营的不断发展，特别是国家惠农政策的实施，使得农村居民生产热情空前高涨，想发家致富的农民越来越多。因此，农村居民的金融需求单笔额度有了大幅度增长。但现实情况是，农村金融服务偏弱，这是制约农村经济增长一个重要因素。商业银行机构网点撤出农村，信贷支持不足，农民的潜在生产需求因缺乏货币购买力支撑而难以形成有效需求。农村资金回流渠道不畅，农村资金通过县域金融机构向外流出，农民金融需求难以有效满足。

（四）现有金融机构的高成本运作模式与农村资金低收益率形成矛盾

甘肃省农业资金平均收益率远低于工业和第三产业，在欠发达农村地区，受自然条件、土地资源等限制，资金收益率更低，农户贷款可承受的利率有限，这决定了只有成本相对较低的金融机构才有更广阔的生存空间。目前金融机构的高成本运作模式不适应资金低收益率的农村地区，直接导致欠发达地区农村金融抑制的产生。同时，省内地方法人金融机构业务范围及资本规模受地域限制，相互之间协调与合作不够。而金融业是规模经济最显著的产业，地域限制使金融业动员资金的能力下降，导致资金利用效率低，资产质量较差，金融风险大。另外，农村金融服务能力有待提高，主要是产品结构单一，服务创新不够，电子与网络工具运用不充分，银行自身和企业的交易成本较高。

农业银行支持农村经济发展的对策探讨

（一）进一步强化服务“三农”市场定位

要始终把服务“三农”作为重中之重，不断深化三农金融部制改革，创新服务“三农”的理念、方式、渠道和途径，加大对“三农”的支持力度，使农业银行真正成为促进农民增收、农业发展和农村进步的主流银行。在工作布局上，把服务“三农”始终作为未来农业银行改革发展的战略性业务之一，制定中长远战略规划，明确指导思想、阶段目标和重点工作，扎实推进“三农”业务发展，特别是要围绕农民致富的新思路、新需求，做好新型农民的金融服务。在资源配置上，从实现农业银行企业价值稳定增长、全面提升市场竞争力的角度出发，继续完善“六单机制”，使信贷规模、财务资源等与“三农”业务战略目标合理匹配，并在基础设施建设、人力资源配备等方面，给予大力支持。在制度建设上，以服务和保障“三农”业务经营为目标，与战略规划、业务创新等紧密联系，同步推进，并充分考虑各地经济差异、客户规模、管理能力等因素，特别是在信贷制度建设上，不宜搞一刀切，应切实体现区域性、差异性和灵活性，给予经营行一定经营抉择权。在机制创新上，在加强内部激励、考核、管理、风险控制等机制建设的同时，应把政府、社会、农民“三满意”作为评价工作的重要标尺，建立健全评价机制，促进服务方式和服务理念的根本转变。

（二）大力支持优势项目，带动农民致富

要紧密结合国家强农惠农政策走向和区域农村经济发展实际，着力发展区域内最具有市场基础和竞争优势的“三农”业务，支持区域内具有致富思想和能力的农民，不宜面面俱到，全面开花。一要着眼于“大三农”、“新三农”，继续大力支持现代农业和农产品深加工产业，促进农民收入增加；加大对以工业园区和街镇工业为平台的劳动密集型企业的信贷投入，促进农村劳动力转移，拓宽农民增收渠道，特别是要积极支持劳务技术培训等领域，提高劳务输出质量，提高劳务创收能力；积极服务农村基础设施建设，支持农民兴修水利、道路，加快农村电网改造和农村有线电视、通讯网络建设，为大量汽车、家电下乡和扩大农民消费创造条件。其次，积极支持现代化农村流通市场网络建设，重点支持规划合理的农村商品批发市场、专业市场，优化布局农村商业网点，积极培育连锁经营、物流配送等现代流通方式，发展连锁超市、仓储、专卖等新型流通业，建立起高效、畅通的农村现代化流通体制，促进农民生活消费升级。积极支持农业种养或加工公司，加大农产品开发力度，提高农产品精深加工水平。第三，支持社会保障体系建设。重点支持政府部分出资的乡镇医疗机构的建设，配置医疗设备，改善医疗条件，尽快改变农民看病难、看不起病的问题。同时，积极支持农民新型社区建设和住房、购房建设，加强文教卫生设施建设，改善农民生活环境，促进农民消费由温饱型向宽裕型、享受型转变。

（三）积极研发推广适合农村需求的金融产品。

一是要加快发展农村消费信贷业务。农村消费市场面临巨大商机，农业银行应把县域及农村信贷支持的重点转向农村居民消费需求，开发适合农村、农民的消费信贷品种。目前在农村应大力推广住房消费信贷、大型农机具和车辆消费信贷、家庭耐用消费品信贷、教育消费信贷等消费信贷产品。二是要大力拓展农村居民理财业务。要改善农村金融理财环境。加强硬件、软件建设，积极推广电子银行、网上银行、电话银行等电子产品，建立健全农村理财的营销体系、服务体系、风险管控体系和技术支持体系，使农民能够和城市居民一样在ATM消费，在网点购买基金、国债等理财产品。在做好“新农合”、“新农保”项目的同时，要设计符合农民理财需求的产品。如可针对目前农民关注的子女上学、养老问题，适当降低教育储蓄产品的准入条件，专门开发适合农民养老的理财产品。在经济发达地区的大集镇，可考虑建立农村金融理财中心，并按金融理财市场发展要求，设计国债、基金和医疗保险、养老保险、粮食直补等相结合的理财产品，帮助逐步富裕起来的农民实现资产保值增值。三是要适度开展农村居民租赁业务，如：农用机械租赁业务、建筑器材租赁业务、辅农业生产资料租赁业务、运输工具租赁业务、书报杂志租赁业务等。四是要以农户的宅基地设定抵押担保发放农户生产经营贷款，以农户联保发放汽车按揭贷款，以农户联保、宅基地以及集体用地、车间设备等抵押担保发放农户个人贷款和小企业贷款。

（四）大力拓展金融服务农村经济的渠道。

进一步完善“公司+农户+农行”、“担保公司+农户+农行”等成熟服务模式，倾力打通物理网点、流动服务、电子渠道、委托、信用村、龙头企业等服务渠道，着力提升服务能力，扩大服务覆盖面。要坚持物理渠道和电子渠道并重，外部形象改善与内部流程整合并举，形成虚拟银行和实体银行相互补充、功能互补。尤其要充分利用现有的农村资源优势，全力推进网点转型，按照“一点一策”的基本思路，加快农村网点“硬转型”进程，力争在3～5年内农村建成一批精品网点或财富型网点，客户服务和等待时间明显缩短。同时，应结合网点转型，对现有城区网点整合，撤销布局密、面积小、效益低的网点，在一些经济发达乡镇增设网点。加快建设电子渠道，加大农村自助银行和自助机具投放，尽快实现全省大乡镇自助机具全覆盖，为农民提供3A式24小时全天候无障碍服务。