小额贷款公司履职报告精选(九篇)
第1篇：小额贷款公司履职报告范文
第一条为保护在*省内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和其他有关法律法规，结合*省实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本省的县（市、区）域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。
第二章机构的设立
第五条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在本省地级以上市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第六条小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2―200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。
小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：
（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县（市、区）或者总部注册地且住所在试点市但在试点县（市、区）有分支机构）；
（二）具有完善的公司治理机制；
（三）申请前一个会计年度净资产不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区县（市、区）500万元〕以上，其中最末年度净利润300万元人民币〔山区县（市、区）150万元〕以上。
如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。
第七条设立小额贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有限责任公司的注册资本不低于3000万元人民币〔山区县（市、区）不低于1500万元〕，股份有限公司的注册资本不低于5000万元人民币〔山区县（市、区）不低于2000万元〕，全部资本来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。
（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45％，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20％，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。
（五）有具备任职专业知识和从业经验的工作人员。
（六）有必需的组织机构和管理制度。
（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
（八）省级业务主管部门规定的其他条件。
第八条小额贷款公司应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。
第九条小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人。
第十条境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
第十一条境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（四）有较强的经营管理能力和资金实力；
（五）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（七）入股资金来源真实合法。
第十二条境内其他社会组织作为投资人，应当有良好的社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。
第十三条境外机构投资小额贷款公司的，应符合以下条件：
（一）最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；
（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（四）入股资金来源真实合法；
（五）公司治理良好，内部控制健全有效；
（六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
（七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；
（八）注册地国家（地区）经济状况良好；
（九）该项投资符合我国关于外商投资的有关规定；
（十）省级业务主管部门规定的其他条件。
第十四条小额贷款公司试点申请。经试点县（市、区）政府筛选的小额贷款公司主发起人（或最大股东）应向拟设地所在县（市、区）政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括：
（一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
（二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员（即小额贷款公司的总经理/总裁和副总经理/副总裁，下同）的基本情况和聘任其他从业人员计划。
（三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。
（四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。
（五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东承诺相互之间没有关联关系；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。
（六）法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。
（七）各股东信用记录查询授权书。
（八）法定验资机构出具的验资证明（可在机构准入审查委员会审核前提供）。
（九）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
（十一）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。
（十二）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。
（十三）省级业务主管部门规定的其他材料。
第*条试点县（市、区）政府在收到小额贷款公司主发起人（或最大股东）递交的申请材料的15个工作日内完成初审，对申请材料的完整性和真实性提出审核意见，并拟定小额贷款公司试点申报方案报所在市金融服务办公室（简称市金融办，下同），内容包括：
（一）背景情况介绍。包括县（市、区）经济金融及“三农”和小企业情况；设立小额贷款公司的必要性和可行性。
（二）试点工作方案。内容包括试点组织领导，应明确负责小额贷款公司申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门；符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主发起人（或最大股东）的基本情况；其他发起人及股东的基本情况；试点步骤与工作安排；其他需要说明的问题。
（三）日常监管及风险处置承诺。承诺落实属地管理责任，负责对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承担风险防范与处置责任。明确指定专门机构负责小额贷款公司日常管理工作。
（四）小额贷款公司的申请材料（即本办法第十四条要求的材料）。
第十六条市金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内对上报材料
的真实性进行复审并提出同意或不同意设立小额贷款公司的建议报*省金融服务办公室（简称省金融办，下同）。省金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内作出核准或不予核准的书面决定。
第十七条省金融办设机构准入审核委员会，依法审核小额贷款公司的开业申请。
机构准入审核委员会由省金融办有关人员、省直有关部门人员和所聘请的有关专家组成，以投票的方式对小额贷款公司开业申请进行表决，提出核准或不予核准意见，作为省金融办向申请人作出核准或不予核准的依据。
第十八条经核准开业的小额贷款公司凭同意设立小额贷款公司文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；并在领取营业执照5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
小额贷款公司注册资本包括国有资本和国有法人资本的，应按照《金融类企业国有资产产权登记管理暂行办法》规定办理国有资产产权登记。国有资产产权登记手续应向所在地同级财政部门办理。发生《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》规定行为的，应向同级财政部门办理国有资产评估备案或核准手续。
第十九条拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下；
（二）小额贷款公司董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历；
（三）没有犯罪记录和不良信用记录；
（四）省级业务主管部门规定的其他条件。
第二十条小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。申请人应提交以下文件和材料：
（一）申请书。其中应清楚地界定拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；
（二）任职资格申请书（见附表）；
（三）小额贷款公司最高权力机构关于董事、高级管理人员拟任职决议；
（四）拟任人身份证件和所获得的最高学历、学位、专业资格证书复印件；
（五）拟任人未来履职计划；
（六）拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺；
（七）申请人（公司）关于拟任人符合相应任职资格条件的考察报告，其中应具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论；
（八）省级业务主管部门规定的其他文件。
上述（一）、（七）应由申请人（公司）的法定代表人签名或盖公章，（四）应加盖申请人（公司）人事部门章，（五）、（六）应由拟任人签名确认。
第二十一条小额贷款公司董事、高级管理人员的任职资格由县级政府工作部门受理和初审，在10个工作日内将初审意见和申请材料上报市金融办，市金融办自收到完整申请材料之日起10个工作日内作出批准或不批准的书面决定，并报省金融办备案。
第三章组织机构和经营管理
第二十二条小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第二十三条小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十四条小额贷款公司章程由投资人或发起人制定和修改，报县级政府工作部门审查并核准。
第二*条经省金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项小额贷款；
（二）其他经批准业务。
第二十六条小额贷款公司的主要资金来源：
（一）股东缴纳的资本金、捐赠资金；
（二）从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50％。
第二十七条小额贷款公司开展业务，应当坚持为农民、农业和农村经济以及小型企业发展服务的经营宗旨，并遵循以下规定：
（一）应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％且贷款余额上限为500万元。
（二）贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原第四章监督管理与风险防范
第四十条省金融办为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，其主要职责为：
（一）负责制定全省小额贷款行业发展规划；
（二）组织机构准入审核委员会，对各市金融办上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核；
（三）核准各市金融办上报的小额贷款公司增资扩股的申请；
（四）统一制定信贷等内控指引；
（五）定期组织对小额贷款公司试点工作情况进行检查评价；
（六）督促、指导市、县（市、区）政府有关工作部门做好对小额贷款公司的监管和风险防范处置工作，并根据监管需要提出对小额贷款公司的监管意见。
第四十一条市金融办的主要职责为：
（一）筛选试点县（市、区）并报市政府决定；
（二）对县（市、区）政府上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格复审，并提出是否同意拟设立的意见，报省金融办审核决定；
（三）对县（市、区）政府上报的小额贷款公司增资扩股的申请进行复审，并提出是否同意拟增资扩股的意见，报省金融办审核决定；
（四）审核小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，报省金融办备案；
（五）加强对辖内小额贷款公司的非现场和现场监管（以非现场监管为主）；
（六）督促县（市、区）政府工作部门加强对小额贷款公司的日常监管；
（七）定期向省金融办报送小额贷款公司财务、经营、融资等统计信息，按年度对小额贷款公司进行综合评价并上报省金融办。
第四十二条开展试点的县（市、区）政府的主要职责：
（一）筛选申请设立小额贷款公司的主发起人（或最大股东），报请上级主管部门核准；
（二）初审小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格；
（三）审核小额贷款公司申报材料的完整性和真实性；
（四）初审小额贷款公司增资扩股的申请；
（五）对小额贷款公司进行日常监管；
（六）承担风险防范和处置的责任；
（七）指定专门机构负责小额贷款公司日常监管工作。
不辖县（市、区）的地级市由地级市金融办承担相应责任。
第四十三条县级政府工作部门要依据法律、法规，参照银行监督管理的内容及方法，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。必要时，可要求小额贷款公司聘用指定中介机构对其进行临时特殊审计。
第四十四条县级政府工作部门根据小额贷款公司资产损失准备状况和资产质量状况，视情况采取下列监管措施：
（一）对资产损失准备充足率达到100%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率；
（二）对资产损失准备充足率降至75％-100%（含75％），或不良贷款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；
（三）对资产损失准备充足率降至50％-75%（含50％），或不良贷款率高于15%（含15％）的，适时报请上级主管部门采取责令其调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施；
（四）对限期内不能实现有效重组、资产损失准备充足率降至50％以下的，报请上级主管部门责令其撤销。
第四*条县级政府工作部门应依据有关法律法规要求投资人加强对小额贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，根据小额贷款公司的运行情况追加补充资本，确保小额贷款公司稳健运行。
第四十六条县级政府工作部门要定期统计小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向地级以上市主管部门报告；每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价并上报地级以上市主管部门。
第四十七条小额贷款公司违反本办法规定，各级金融、工商、银监、人民银行等职能部门，根据各自职责，采取警告、公示、风险提示、约见谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。
第四十八条未经省级业务主管部门批准，擅自设立小额贷款公司或营业部的，依据国务院《无照经营查处取缔办法》（国务院令第370号）进行处理。对擅自越权审批的机关予以公开曝光，并追究相关责任人的法律责任，对擅自设立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外，同时终生禁入小额贷款公司。
第四十九条小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动的，由当地政府及有关部门根据《关于进一步做好依法惩处非法集资工作的意见》（粤府办〔*〕95号）等有关规定负责查处取缔，并由有关部门取消其小额贷款公司试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。
第五章机构变更与终止
第五十条小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经省金融办批准：
（一）变更名称；
（二）变更股权；
（三）变更注册资本；
（四）变更住所；
（五）变更组织形式；
（六）省级业务主管部门规定的其他变更事项。
更换董事、高级管理人员时，应报经县级政府工作部门初审，市金融办核准其任职资格，同时报省金融办备案。
第五十一条小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公示登记管理条例》进行清算和注销。
第五十二条小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
第五十三条小额贷款公司因解散、破产而终止的，应及时到当地工商行政管理部门办理注销登记。
第六章工作纪律
第五十四条各级监管部门工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务或作为小额贷款公司的股东。
第2篇：小额贷款公司履职报告范文
北京市小额贷款公司试点实施办法完整版全文第一章 总则
第一条 为有效配置金融资源，引导资金支持农村、郊区和中小企业发展，改善金融服务，根据国家有关法律法规，按照中国银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔20xx〕23号)的要求，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在北京市由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险;合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第五条 市金融办为小额贷款公司市级主管部门(以下简称市主管部门)，负责本市小额贷款公司试点工作的统筹协调、审批、监督与风险处置。
在本市设立小额贷款公司，应经市主管部门的审查批准。
第六条 凡是区、县政府能明确一个主管部门(设金融办的为区、县金融办)负责对小额贷款公司初审和日常监督管理，并承诺愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本区、县范围内开展小额贷款公司试点工作。
各区、县主管部门是所在区、县小额贷款公司日常监督管理和风险处置的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审;负责日常监督管理;负责小额贷款公司的风险处置。
各区、县主管部门要定期向市主管部门报送小额贷款公司管理运营情况，并抄送北京银监局和人民银行营业管理部。
第二章 小额贷款公司的设立、变更、备案和注销
第七条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业及组织形式依次组成，其中行政区划指区、县级行政区划的名称，行业表述应当标明小额贷款的字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司，且公司名称应当符合本市工商企业注册的有关规定。未经批准，任何公司不得标注小额贷款字样。
第八条 设立小额贷款公司应具备以下条件：
(一)符合《中华人民共和国公司法》规定的公司章程;
(二)股东符合法定人数;
(三)单一最大股东(包括其关联方)持有的股份不得超过公司注册资本总额的30%，其他单一股东及其关联方持有的股份不得超过公司注册资本总额的20%，且不得低于公司注册资本总额的1%;
(四)有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于1亿元。注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳;
(五)小额贷款公司的股东资格应当符合法律法规和市有关部门规定的条件;
(六)符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员;
(七)具备相应专业知识和业务经验的工作人员;
(八)必要的组织机构和管理制度;
(九)符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;
(十)法律法规规定的其他条件;
(十一)市主管部门认为必要的其他条件。
第九条 建立小额贷款公司股东信用征信制度。公司设立和变更股东时，区县主管部门应聘请专门的信用征集评估机构，对法人股东和自然人股东的信贷、纳税、合同履约、股东间关联关系及遵守法律法规等信用情况进行征集和评价。股东信用评价合格并符合小额贷款公司投资人要求的才能成为小额贷款公司股东。
信用评估机构出具的股东信用证明，应真实地反映股东的信用情况，并对其真实性承担责任。
第十条 申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门：
(一)筹建申请书。申请书应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立的目的;
(二)可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等;
(三)筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度的起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人的基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案;
(四)出资人关于出资设立小额贷款公司的股东协议。协议内容应包括但不限于拟设小额贷款公司的名称、住所、业务范围、注册资本金、股本结构，出资人出资额与占股份比例，出资人的权利义务等;
(五)出资人关于出资设立小额贷款公司的承诺书。承诺自觉遵守公司章程、接受监管并承担风险、自觉遵守国家及本市相关规定、不吸收公众存款、不参与非法集资活动的承诺书;
(六)出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺;
(七)法人股东的名称、注册地址、法定代表人、经过工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项;拟投资入股的自有资金来源真实的承诺书;董事会或股东(大)会会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议;最近1年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表;
(八)自然人股东的姓名、身份证复印件、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书;
(九)联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);
(十)律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书;
(十一)市主管部门要求的其他材料。
第十一条 区、县主管部门应在收到符合要求的全套筹建申请材料后20个工作日内，依据本办法第九条的规定聘用专门的信用评估机构完成对股东信用评价。
区、县主管部门应在收到股东信用评价报告后15个工作日内，将全套筹建申请材料连同初审意见、股东信用评价证明及时报送市主管部门。
市主管部门应在收到设立小额贷款公司的完整申请资料之日起30个工作日内做出批准或者不予批准筹建的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。特殊情况下，市主管部门可以适当延长审查期限，并书面通知申请人，但延长期限不得超过3个月。
申请人凭批准筹建文件到拟设小额贷款公司所在地的区、县主管部门领取开业申请表。
第十二条 申请人应自批准筹建之日起3个月内完成筹建工作，并提交设立申请。在规定期限内未完成筹建工作的，应当说明理由，经拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门批准，报经市主管部门，可以延长1个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，批准筹建文件自动失效。
第十三条 在本办法第十二条规定的筹建有效期内，申请人应当将填写好的开业申请表连同下列资料报送拟设小额贷款公司所在地的区县主管部门：
(一)设立申请书。申请书应当载明拟开业小额贷款公司的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围、拟任高级管理人员情况、经营方针及计划、主要管理制度、营业场所安全、是否符合设立条件等基本信息，及其他需要说明的情况;
(二)筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合设立要求等;
(三)经股东(大)会会议通过的公司章程;
(四)股东名册，包括股东名称(企业法人要有注册地址和法人机构代码)、出资额以及股份比例;
(五)主要管理制度和组织机构图;
(六)拟任职董事、高级管理人员的任职资格证明材料;
(七)法定验资机构出具的验资证明;
(八)营业场所所有权或使用权的证明材料;
(九)公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;
(十)联系人及其电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编);
(十一)律师对申报材料的合法合规性出具法律意见书;
(十二)市主管部门要求的其他材料。
区、县主管部门自收到完整设立申请材料之日起15个工作日内审核完毕，连同审核意见报送市主管部门。市主管部门在收到申请材料和区、县主管部门审核意见齐备后15个工作日内做出批准或者不予批准的决定，并书面通知申请人，抄送区、县主管部门。
第十四条 市主管部门批准设立的小额贷款公司，由市工商行政管理部门予以注册登记，颁发营业执照。
第十五条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员需具备下列条件：
(一)无犯罪记录和不良信用记录;
(二)具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上，或从事相关经济管理工作5年以上;或大专以上学历，从事金融领域工作8年以上;
(三)具备与履行职责相适应的专业知识与能力;
(四)拟任总经理应参加由市主管部门组织的任职资格考试和谈话。
对不完全符合上述条件的拟任高级管理人员，小额贷款公司申请人认为其具备拟任职务所需知识、经验和能力的，可向区县主管部门提交个案申请。由区县主管部门上报经市主管部门核准。
第十六条 经各区、县主管部门审核和市主管部门批准，小额贷款公司可设立分支机构，具体办法另行规定。
第十七条 小额贷款公司应在批准开业之日起5个工作日内向本市公安机关、北京银监局和人民银行营业管理部报送相关材料。
第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法纳税。
第十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，在工商登记变更前须经区、县主管部门报市主管部门批准：
(一)变更名称;
(二)变更注册资本;
(三)变更住所;
(四)变更业务范围;
(五)变更股东;
(六)变更董事及高级管理人员;
(七)变更章程;
(八)变更组织形式;
(九)合并、分立;
(十)市主管部门要求申报的其他变更事项。
小额贷款公司发生以上变更事项，经区县主管部门初审报市主管部门批准后，持市主管部门批准材料到工商行政管理机关办理变更登记备案手续。
第二十条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。
小额贷款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程规定的解散事由出现;
(二)股东(大)会决议解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散，依照公司法进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产的，依照企业破产法实施破产清算并注销。
第二十一条 小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录，符合规定条件的，可在股东自愿的基础上，按照中国银监会的《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
第三章 股东资格及义务
第二十二条 小额贷款公司的股东应为境内的自然人、企业法人或其他社会组织，其中最大股东应为小额贷款公司所在区县的自然人、企业法人或其他社会组织。
有犯罪记录和不良信用记录者，不得成为小额贷款公司股东。
第二十三条 境内企业法人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：
(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格;
(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录;
(三)财务状况良好，入股前一完整会计年度盈利;
(四)入股资金来源合法，为真实自有资本，不得以借贷资金或他人委托资金入股;
(五)有较强的经营管理能力和资金实力;
(六)市主管部门要求的其他条件。
第二十四条 境内自然人作为小额贷款公司股东的，应符合以下条件：
(一)有完全民事行为能力;
(二)有良好的社会声誉和诚信记录;
(三)入股资金来源合法，为真实自有资产，不得以借贷资金或他人委托资金入股;
(四)市主管部门要求的其他条件。
第二十五条 境内其他社会组织投资入股小额贷款公司的，应符合国家对其他社会组织投资管理的相关规定，具备良好的社会声誉和诚信记录，具备投资主体资格，具有资金实力，不得以借贷资金或他人委托资金入股。
第二十六条 小额贷款公司股东不得虚假出资或者抽逃资本。小额贷款公司不得接受本公司股份作为质押权标的。小额贷款公司股东在公司设立后3年内不得转让、质押其持有的股份。
第四章 小额贷款公司的资金来源
第二十七条 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。
第二十八条 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。
第二十九条 小额贷款公司应向人民银行营业管理部申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送人民银行营业管理部和北京银监局，并跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第五章 小额贷款公司的业务范围和资金运用
第三十条 在试点阶段，小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。
第三十一条 小额贷款公司可自主选择贷款对象，在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。
第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持小额、分散的原则，鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。
第三十三条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十四条 贷款合同参照银行贷款的标准化合约，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
第六章 小额贷款公司的公司治理
第三十五条 小额贷款公司的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第三十六条 小额贷款公司应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、高效、灵活的组织机构。完善股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序。
第三十七条 小额贷款公司设总经理1名，根据需要设副总经理1至3名。
小额贷款公司董事会应对总经理实施年度专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报市和区县主管部门。总经理、副总经理离任时，须进行离任审计。
第三十八条 小额贷款公司董事和高级管理人员对小额贷款公司负有忠实守信义务和勤勉尽责义务。
董事违反法律、法规或小额贷款公司章程，致使小额贷款公司形成严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。
总经理、副总经理违反法律、法规、公司章程或超出董事会授权范围做出决策，致使小额贷款公司遭受严重损失的，应对公司承担相应赔偿责任。
第三十九条 小额贷款公司董事会和经营管理层可根据需要设置专业委员会，提高决策能力和管理水平。
第四十条 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育良好的企业文化。
第七章 小额贷款公司的内部控制
第四十一条 小额贷款公司应根据各类贷款业务的性质和特点制定相应的贷款管理规章，并针对贷款业务的尽职调查、审批、授权授信、贷后检查、风险管理、关联交易、违规处罚等内容建立健全相关的业务流程和操作规范。
第四十二条 小额贷款公司的金融服务创新应在审慎经营和合法规范的基础上进行，周密考虑业务创新的法律性质、操作程序、经济后果等，严格控制新业务的法律风险和运行风险。
第四十三条 小额贷款公司应当按照我国反冼钱的有关规定逐笔记录和保存单笔或者当日累计交易相当于20万元人民币数额以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支记录。
第四十四 条小额贷款公司应当依据国家有关法律法规制订并实施本公司的财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册。应建立出账审批制度，确保业务审批和财务核算相对独立;建立财务核对制度，定期与银行、借款人对账，确保财务一致;建立会计档案保管和交接制度，防止会计档案被替换、更改、毁损、散失和泄密。
小额贷款公司在同级财政部门办理财政登记备案，执行国家财务会计制度，依法接受会计监督。
第四十五条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金的方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。
第四十六条 小额贷款公司可自建或依托具有相当资质的银行业金融机构建立完善的计算机信息系统。建立电子数据的即时保存和备份制度，重要数据必须异地备份并且长期保存，也可租用相关共享服务中心进行系统和数据备份。
第四十七条 小额贷款公司应建立健全内部审计稽核制度，设立职责明确的监察稽核岗位，配备有能力的监察稽核人员。监察稽核岗位对公司董事会和股东(大)会负责，以保证监察稽核的独立性和权威性。小额贷款公司董事会和管理层应重视和支持监察稽核工作，对监察稽核中发现的违反法律、法规和公司制度的行为，应及时纠正和处罚。
第四十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向市、区县主管部门、向人民银行营业管理部、北京银监局、向公司股东、向为其提供融资的银行业金融机构、向有关捐赠人披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、大额贷款、重大事项等信息，必要时应向社会披露，并保证信息的真实准确和完整。对突发事件和突发业务风险等重大事项应及时报告主管部门。
第八章 小额贷款公司的监督管理
第四十九条 小额贷款公司应主动接受市、区县主管部门的监督管理。按月向市、区县主管部门提供财务报表和贷款统计表，并自觉接受市、区县主管部门的现场检查。
第五十条 小额贷款公司应接受社会监督。小额贷款公司开业时，应在本区、县主要媒体和营业场所向社会公告公司基本信息，承诺公司不吸收公众存款，坚决杜绝涉入任何形式的非法集资和非法证券买卖，遵守反洗钱相关法律法规，并自觉接受社会公众监督。
第五十一条 各区县主管部门应加强对小额贷款公司的日常监督管理，按月、季、年对小额贷款公司的经营管理和内控风险情况进行监测，每年至少进行一次全面业务检查，视小额贷款公司经营情况适时安排专项检查。对日常监管中发现的重大问题和突发事件应及时向区县主管部门和市主管部门报告，并通报相关部门。
第五十二条 人民银行营业管理部对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司信用状况纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等人民银行营业管理部要求的业务信息。
第五十三条 小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由区县政府负责查处，报市主管部门后，由市主管部门责令整改、取消其小额贷款试点资格，提请工商部门吊销营业执照和罚款。
第五十四条 试点阶段，为加强监管，规范运营，提升服务，小额贷款公司应委托一家提供农村金融服务范围广、网点多、实力强并能为小额贷款公司提供服务支持的商业银行开立存款账户作为小额贷款公司资金托管银行，并为其统一提供支付结算服务。托管银行应切实负起资金安全监督责任，如发生任何资金支付结算等资金使用违规行为，应及时报告市主管部门。
第九章 附则
第五十五条 本办法实施过程中出现的问题，由市金融办会同有关部门协调解决。
第五十六条 本办法自之日起施行。
小额贷款风险防范对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。
一、审查风险
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏 贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。在实践中，有些商业银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
(二)在实践中没有尽职调查，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。
(三)判断错误
银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。 审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实在法律、财务等方面进行专业的判断。
二、贷前调查的法律内容
(一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
(二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
(三)关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本帐户和一般存款户;借款人(如果是公司)其对外投资是否超过其净资产的50%;借款人的负债比例是否符合贷款人的要求;
(四)关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。
三、对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险，对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制，包括：
(一)对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
(二)对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。
(三)对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业、公司国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。特别是对将资金转移到国外或资金用途的不明的转账行为，要进行严格的审查、监督并及时制止。
(四)贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从严控制。
(五)审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不得因借款人的政治身份，比如劳动模范、先进分子、华侨、人大代表、政协委员等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
(六)借贷关系只发生在当事人之间。对那些通过或利用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的贷款，不得放松对贷款条件的审查。对不符合贷款条件的，不予贷款。
(七)发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真调查。对借款人与担保人属同一集团公司的企业，贷款要从严审查。非独立法人的分公司提供的担保无效。
四、贷款审查的建议
认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，要相应缩短约见周期。
信贷人员(信贷员、信贷审查小组成员、信贷审查委员会成员)与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。
第3篇：小额贷款公司履职报告范文
第一条为了加强住房公积金管理，维护职工的合法权益，促进和改善职工住房条件，提高居住水平，根据国务院《住房公积金管理条例》、《住房公积金行政监督办法》、财政部《住房公积金会计核算办法》、《住房公积金财务管理办法》及省、市有关法律法规规定，结合集团公司实际情况制定本办法。
第二条本办法适用于集团公司所属的分公司、独资子公司、控股子公司、事业法人单位和其他有关组织。集团公司其他子公司、多种经营集体企业参照实行。集团公司市区单位同时执行徐州市住房公积金有关管理办法。
第三条职工本人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有，集团公司依照国家规定代为管理。
第四条住房公积金管理实行住房公积金领导小组决策、住房基金管理中心运作、财务和审计部门监督的原则。
第五条住房公积金应当用于职工购买住房或建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
第六条住房公积金的存、贷利率按人民银行的规定执行。
第二章机构及职责
第七条集团公司成立住房公积金管理领导小组，作为住房公积金管理的决策机构。小组成员要有职工代表参加。
第八条住房公积金管理领导小组在住房公积金管理方面履行下列职责：
（一）依据有关法律、法规和政策及集团公司规定，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施；
（二）根据国家有关政策及集团公司的具体情况，拟订住房公积金的具体缴存比例，审议单位缓缴住房公积金或降低住房公积金缴存比例的申请，报集团公司研究；
（三）审批住房公积金归集、使用计划及监督计划执行；
（四）制定住房公积金个人住房贷款管理办法；
（五）审议住房公积金年度预算、决算草案，审议住房公积金增值收益分配方案，审议住房公积金呆坏帐核销申请草案，报集团公司研究；
（六）听取住房基金管理中心的年度工作报告、审计部门的审计报告，并对报告作出相应的决议和意见；
（七）需要决策的其他事项。
第九条集团公司设立住房基金管理中心。负责集团公司独立工矿区、驻外单位的住房公积金的管理，协调集团公司市区单位住房公积金的管理。集团公司各单位（以下简称各单位）应指定一名领导分管本单位住房公积金的管理工作，在机关职能部门设置专人负责本单位住房公积金的会计及统计、缴存、提取、使用等业务工作。
第十条住房基金管理中心履行下列职责：
（一）编制、执行住房公积金的归集、使用计划；
（二）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；
（三）负责住房公积金的核算；
（四）审批住房公积金的提取、贷款、转移、运用；
（五）负责住房公积金的保值和归还；
（六）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；
（七）承办住房公积金管理领导小组决定的其他事项。
第十一条住房公积金管理领导小组按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）；住房基金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房基金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
第三章缴存
第十二条住房基金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。
各单位应当到住房基金管理中心办理住房公积金缴存登记，经中心审核后开设电子核算专户，并建立本单位计算机核算系统，按每一名职工核算其住房公积金的收、支、存业务。通过网络定期将住房公积金汇总报表和个人住房公积金明细帐传送至住中心。
第十三条集团公司新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房基金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20日内建立电子计算机核算系统、在集团公司资金结算中心办理缴款手续。单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当自发生上述情况之日起30日内，由原单位或者清算组织到住房基金管理中心办理变更登记或者注销登记，并自办妥变更登记或者注销登记之日起20日内，到住房基金管理中心为本单位职工办理住房公积金账户转移或者提取、封存手续。
第十四条录用新职工的单位应当自录用新职工之日起30日内到住房基金管理中心办理缴存登记、资金的转移和缴交。单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房基金管理中心办理变更登记并为职工办理住房公积金账户转移或者提取、封存手续。
第四章缴交比例、基数
第十五条由集团公司根据省市有关规定和企业实际情况，确定单位和个人公积金缴交的比例。集团公司分公司、独资子公司、控股子公司、事业法人单位和其他组织应按照集团公司规定调整缴交比例；集团公司其他子公司、多种经营集体企业参照实行。职工个人收入低于1000元/月，可申请降低本人的扣缴比例。对于不能同步调整的单位，职工和单位住房公积金的缴存比例均
不得低于职工上一年度月平均工资的5%。
第十六条统一按照养老保险交费基数核定住房公积金的缴交基数，但上下限执行标准为：职工本人上年度月平均工资超过5000元的，单位和个人都按5000元/月核定；上年度月平均工资低于677元的，单位缴交基数按677元/月，个人缴交基数按照职工本人上年度实际收入核定。每年7月1日，根据省市有关规定调整住房公积金缴交基数标准。
第十七条新参加工作的职工，从参加工作的第二个月，单位和个人开始缴存住房公积金。月缴存额=职工本人应缴交基数×职工住房公积金缴存比例。
第十八条职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位于每月发放职工工资之日起5日内，将单位缴存和为职工代扣缴的住房公积金汇缴到集团公司资金结算中心的住房公积金专户内，资金结算中心每月底根据住房基金管理中心的要求，将资金划入受托银行公积金专户。
第十九条单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或少缴。对于不能主动汇缴的单位，资金结算中心将作为单位统筹资金强制划转。
第二十条符合下列条件的单位，可以提出降低缴存比例申请：
（一）连续两年亏损；
（二）单位职工月平均工资水平低于本市或集团公司职工上一年度月平均工资40%。降低住房公积金缴存比例的期限为每次1年，最低缴存比例为5%。
第二十一条符合下列条件的单位，可以提出缓缴申请：
（一）连续4年亏损；
（二）单位职工月平均工资水平低于本市或集团公司职工上一年度月平均工资40%。住房公积金最低缴存比例为5%；缓缴住房公积金的期限每次不超过1年。
第二十二条单位降低住房公积金缴存比例和缓缴住房公积金，应当由本单位职工代表大会讨论通过，经住房基金管理中心审核，报住房公积金管理领导小组审批。经批准降低缴存比例和缓缴住房公积金的单位，待经济效益好转后，应当及时调整缴交比例和补缴缓缴的住房公积金。第二十三条住房公积金按照国家规定的利率计息。因单位逾期或资金结算中心划转不及时的将向其收取利息。
第二十四条单位为职工缴存的住房公积金的资金来源按照徐矿司[20*]171号文件执行。
第五章提取和运用
第二十五条职工提取住房公积金应当提供真实、完整、有效的证明材料，住房公积金管理人员应按有关规定和程序审核。
第二十六条矿区职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金：
1、职工退休（职）凭本人、退休（职）证件提取住房公积金本息余额；
2、调离徐矿集团或者出境定居的，凭调出单位主管部门开出的工作调动介绍信、公安部门签发的出境定居手续、护照签证等证明及本人身份证，提取住房公积金本息余额；
3、购买住房的：
（1）购买商品住房，提供《商品房购销合同》、有效付款凭证；
（2）购买公有住房、二手房，需提供经产权管理部门鉴定的《房屋买卖契约》、办理产权交易的有效付款凭证；
（3）购买经济适用房的，提供购买经济适用住房的购销合同、有效付款凭证；
（4）购买拆迁安置住房的，提供拆迁产权交换补偿协议、有效付款凭证。
4、建造住房的：
（1）自建自住房的，提供《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、用地许可证。
（2）翻建自住房的，提供《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。
（3）集资建房的，提供集资建房批准文件书、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、单位参加集资建房人员花名册。集资建房协议、有效付款凭证。
5、大修自住房的，提供房地产行政管理部门房屋质量鉴定证明、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。
6、全部偿还购房贷款本息的，凭贷款银行出具的还款证明，通过转帐方式转移资金，但不得提取现金。
7、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的，提供丧失劳动能力鉴定证明和单位终止劳动关系证明。
8、在职期间去世的职工，其合法继承人或受遗赠人提取死亡职工住房公积金存储余额的，需提供身份关系证明、职工死亡证明、提取人身份证，有遗嘱的还应提供遗嘱。无继承人、也无遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
第二十七条提取时间
1、职工购买住房提取公积金的，自最后一次开具购房有效付款凭证之日起，一年内均可提取住房公积金；
2、建造、翻新、大修自住住房的，在《建设工程施工许可证》签发之日起，一年内均可提取住房公积金；
3、偿还购房贷款本息的，在一次性还清贷款本息时，通过转帐方式将公积金转到还贷款帐户内清缴。
4、集资建房提取公积金的，自集资建房竣工验收交付使用之日起，凭有效凭证一年内提取。
5、退休（职）以及与单位终止劳动关系的，调离集团公司的，出境定居的，职工死亡或被宣告死亡的（由继承人或受遗赠人提取）可随时提取住房公积金。
第二十八条提取住房公积金的程序
1、职工个人持本办法规定的证件，到本单位住房公积金管理办公室申请填制《申请支取住房公积金审批表》，经所在单位公积金管理部门签章，由公积金管理员提交相关证件，报集团公司住房基金管理中心审批；
2、单位公积金管理员凭住房基金管理中心审批后的单据，填制统一格式的公积金支取凭证（一式二联），支取人到本单位财务部门直接领取。月终财务部门将已支付的公积金支取凭证附页交公积金管理办公室进行核对登记，公积金管理办公室将未付出数据报送集团公司住房基金管理中心以备检查；
3、对按时足额缴交住房公积金的单位，本单位财务部门根据住房基金管理中心审批后的金额，填写《集团公积金支取申请书》并加盖财务印鉴章，到集团公司住房基金管理中心办理划款手续。对于累计欠缴住房公积金的单位，由单位财务部门凭集团公司住房基金管理中心审批后的支取金额，予以转账结
算，作为公积金缴交额的抵交数。
第二十九条其他：
1、职工已办理住房公积金贷款的，或为他人提供住房公积金贷款担保的，在本人或被担保人尚未还清贷款本息期间不得提取住房公积金。
2、职工提取住房公积金后，续存不到半年的不能申请个人住房公积金贷款；申请个人住房公积金贷款后，不能支取住房公积金。
3、集团公司市区各单位职工公积金的提取，按市住房公积金管理中心有关规定执行。
第三十条住房基金管理中心在保证提取和贷款的前提下，经住房公积金管理领导小组的批准，可以将住房公积金用于购买国债。购买国债净值占住房公积金归集余额的比例不超过20%，每年购买国债金额不超过当年住房公积金归集额的30%。住房基金管理中心购买国债按2003年省建设厅住房公积金监管办《住房公积金购买国债管理暂行办法》执行。
第三十一条住房公积金的增值收益应当存入住房基金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、建设职工廉租房的补充资金和住房基金管理中心的管理费用。
第三十二条住房基金管理中心的管理费用，由住房基金管理中心编制全年预算，报住房公积金管理领导小组批准后，从住房公积金增值收益中列支。
第六章住房公积金贷款
第三十三条正常缴存住房公积金的职工可以办理住房公积金贷款。集团公司市区单位职工申请住房公积金贷款到市住房公积金管理中心办理。
第三十四条借款人应当同时具备下列基本条件：
（一）有徐州市区域内常住户口或合法有效居留证件；
（二）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息能力；
（三）有合法有效的购买（建造、翻建、大修）住房合同等证明材料；
（四）有购买住房的首付款证明；
（五）同意以所购买住房作为抵押；
（六）有保险公司提供担保；
（七）符合住房基金管理中心规定的其他条件。
第三十五条借款人按时足额缴存住房公积金的，贷款额度可按下列方式核定：
（一）购买商品住房的，最高贷款比例不得超过全部房款70%，贷款额度不得超过30万元；
（二）购买经济实用住房、集资建房的，最高贷款比例不得超过全部房款的80%，贷款额度不得超过20万元；
（三）购买二手房、公有住房的，房龄在15年以下50平方米以上的非顶层，最高贷款比例为评估价的50%，贷款额度不得超过10万元；
（四）建造、翻建、大修、装修自住房的贷款比例不得超过总费用的50%，贷款额度不得超过8万元；
（五）购买公有住房房款在2万元（包括2万元）以下不予贷款。
第三十六条借款人最长贷款期限不得超过30年，且不得超过所购住房的剩余使用年限。具体贷款期限，由住房基金管理中心根据借款人工作年限确定。男性借款人还款年龄不得超过60岁，女性借款人还款年龄原则上不得超过55岁。借款人二次购买住房且按期还清首次住房公积金贷款的，可以再次申请住房公积金贷款。贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执
行。
第三十七条借款人申请贷款应当提供下列资料：
（一）借款人和配偶的居民身份证、户口簿或合法有效居留证件原件及复印件；
（二）借款人和配偶的单位出据的工资收入证明；
（三）合法有效的购买住房合同或房地产买卖契约或房地产权证及评估证明原件及复印件；
（四）购买住房首付款证明原件及复印件；建造、翻建、大修自住房的须提供城镇规划，房产行政管理部门的批准文件原件及复印件；
（五）住房基金管理中心要求提供的其他资料。
第三十八条贷款按以下程序办理：
（一）借款人持规定的资料，到住房基金管理中心、受托银行领取贷款申请书；借款人按要求如实填表、盖章；借款人及配偶所在的单位要如实提供本人的工资收入证明；
（二）借款人持贷款申请书及相关资料到住房基金管理中心办理审批手续；住房基金管理中心受理借款人的申请后，应当按规定审查核定借款人申请贷款的资格、资信等情况，在资料齐全，手续完备的情况下，当场办结。如遇特殊情况，经研究后于2个工作日内予以答复；
（三）借款人可持已审批的贷款申请书及相关资料到受托银行办理借款手续，到保险公司办理担保手续；借款人持以上相关资料，到市房管局产权监理处办理抵押登记和房屋他项权证；
（四）借款人将担保借款合同、抵押合同、房屋他项权证及相关资料，再到受委托银行办理划款手续，将款项划转至售房人的帐户；购二手房贷款的，由银行转发给借款人；
（五）借款人还清全部贷款本息后，凭受委托银行出具的本息结算书，到市房管局产权监理处办理房产抵押注销登记手续。
第三十九条贷款担保
借款人与担保公司签定担保抵押合同，须以担保公司认可的房屋作为抵押物。借款人必须遵守担保借款合同、抵押合同约定、至还清全部贷款本息为止。借款人违反担保借款合同、抵押合同的，受委托银行和担保公司有权依照有关法律、法规对借款人追究违约责任。在办理贷款过程中所发生的抵押、评估费用由借款人承担。
第四十条贷款的偿还
（一）借款人可选择的还款的方式有：等额本息、等额本金两种办法；
（二）借款人应当按借款合同约定的还款日，提前将应还款本息存入“还款账户”，受委托银行每月按期从借款人“还款账户”中扣收；
（三）借款人可以采取直接以现金、支票、储蓄卡等方式到受托银行规定的营业柜还款。
（四）借款人用自筹资金提前归还贷款本息的，应当提前向中心和受托银行提出申请，经同意后可以偿还剩余贷款本息。
第四十一条违约及抵押物的处分
借款人发生下列情况之一的，住房基金管理中心、受托银行和担保（保险公司）公司有权依照有关法律、法规处分抵押物：
（一）借款人累计6个月（含6个月）不能归还贷款本息的；
（二）借款超过合同规定的最后还款期限3个月未还清贷款本息的；
（三）借款人向住房基金管理中心提供虚假的证明材料，已经或可能造成贷款损失的；
（四）借款人未征得住房基金管理中心同意，擅自将抵押住房出售、出租、转让、赠与或重新抵押的；
（五）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；
（六）借款人与其他法人或经济组织签订有损住房基金管理中心权益的合同协议的；
（七）借款人死亡而无继承人或受遗赠人的：
（八）借款人死亡而继承人或受遗赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的；
（九）借款人违反借款合同规定的条款，经住房基金管理中心指出，借款人未予纠正的。
第四十二条受托银行对借款人不能按期偿还贷款本息或
擅自改变贷款用途的，应按照中国人民银行有关规定同时计收罚息或计收违约金。
第四十三条住房基金管理中心、受托银行和担保公司处分抵押物所得价款，扣除处分抵押物应支付的各项税费后，不足偿还贷款本息和罚息的，住房基金管理中心、受托银行和担保公司有权向借款人和连带保证责任单位（人）追偿。
第四十四条住房基金管理中心应当按照委托合同的约定，检查、监督住房公积金贷款资金使用情况。受委托银行应当按照委托合同约定，按月向住房基金管理中心准确、及时地提供有关统计报表等资料，做好逾期贷款的催收、处置工作，及时分析了解借款人不能按时还款的原因，确认贷款的风险度。
第七章日常管理
第四十五条计算机系统管理
（一）住房公积金的计算机系统管理要按集团公司信息化管理的统一要求，结合住房公积金管理的实际情况，各单位应加强对住房公积金的计算机信息系统的管理，并指定专人负责。
（二）加强安全保密工作。住房基金管理中心计算机系统服务器与公网联接的设备需设立防火墙、服务器、网关等防护措施，以防止外界的攻击。
（三）计算机信息管理人员要严守数据机密，除向指定部门提供规定数据外，未经领导批准，不能向外提供数据文件，不能泄露个人的账号、密码，不允许外来人员操作电脑。系统的个人密码要注意保密，并要定期修改，防止被他人盗用。
（四）信息管理员应制定系统备份策略，指定专人及时进行多种方式的数据备份，备份的数据应异地存放，妥善保管。计算机信息管理人员对单位专用数据和软件，不得私自带出单位，不得拷贝给他人使用。未经领导批准不得为任何人查调内部资料及数据。
（五）住房基金管理中心应建立和完善职工住房公积金数据的查询系统，供职工查询。
第四十六条报表管理
各单位应于每月5日前将住房公积金的会计报表、统计报表及其有关数据报送住房基金管理中心。各单位住房公积金管理人员应对报表数据的真实性、合法性负责。报表数据核对一致，分析说明要祥实，报送的报表要经本单位领导签字后上报。
第四十七条会计核算、财务管理
住房基金管理中心负责集团公司住房公积金的会计核算和财务管理工作。中心按国家有关规定设置会计机构，配备会计人员，按照财政部《住房公积金会计核算办法》、《住房公积金财务管理办法》进行会计核算和财务管理，对省、市住房公积金管理机构和集团公司财务部报送报表。
第八章监督管理
第四十八条住房基金管理中心编制的住房公积金年度预算、决算，提交住房公积金管理领导小组审议批准后执行。住房基金管理中心应当定期向上级住房公积金管理部门和集团公司财务部及住房公积金管理领导小组报告住房公积金的管理工作。当年住房公积金的缴交、运用、收益等工作的完成情况向集团公司职工代表大会报告。
第四十九条住房公积金管理中心和职工有权督促单位按时履行下列义务：
（一）住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记；
（二）住房公积金账户的设立、转移或者封存；
（三）足额及时缴存住房公积金。
第五十条集团公司财务部应当加强对集团公司范围内的住房公积金归集、提取和使用情况的监督，并向集团公司住房公积金管理领导小组通报。
第五十一条住房公积金管理中心应当依法接受社会审计和集团公司审计部的审计监督。
第五十二条职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心和各单位住房公积管理部门不得拒绝。各单位应按企业企务公开条例的规定，对住房公积金的管理实行民主公开。集团公司住房基金中心在每年6月30日结息后的一月内将职工住房公积金对账单打印并发放到职工手中，经核对有异议的应在2个月内本人向本单位及住房基金管理中心提出复核，对复核结果有异议的，可以申请集团公司住房公积金管理领导小组重新复核。职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。
第九章处罚规定第五十三条违反本规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房基金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。集团公司还将依据有关规定追究单位负责人的责任。
第五十四条违反本规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房基金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的而又不履行相关手续的，集团公司资金结算中心强制划款。集团公司定期通报各单位住房公积金的缴存情况。
第五十五条违反本规定，有下列行为之一的，由集团公司依照国务院《住房公积金管理条例》、《住房公积金管理监管办法》责令限期改正；对负有责任的主管人员和其他直接责任人员予以处分：
（一）未按照规定设立住房公积金专户的；
（二）未按照规定审批职工提取、使用住房公积金的；
（三）未建立职工住房公积金明细账的；不能及时按规定报送住房公积金信息资料的；
（四）未为缴存住房公积金的职工发放缴存住房公积金的有效凭证的；
（五）未按照规定用住房公积金购买国债的。
第五十六条单位违反本规定挪用住房公积金的，由集团公司依照国务院《住房公积金管理条例》、《住房公积金管理监管办法》追回挪用的住房公积金，没收违法所得，对挪用或者批准挪用住房公积金的负责人以及单位负有责任的主管人员和其他直接责任人员追究责任。
第4篇：小额贷款公司履职报告范文
关键词：依法履职；问题；政策建议
Abstract：Significant changes with the financial situation and macro-control policies，basic organ of central bank of administration according to law is facing new situation and policy environment. This paper analyzes the main problems of basic organ of central bank in the performance of their duties，and puts forward the corresponding policy suggestions to promote the overall level of basic organ of central bank.
Key Words：performance according to law，problem，policy recommendation
中图分类号：F830.31文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2012）02-0042-02
一、基层央行依法履职面临的新形势
（一）国际国内经济金融大环境的影响
金融风暴带动全球金融市场动荡，对我国经济的影响不断呈现。特别是2010年以来，美国次级抵押贷款危机不断蔓延和扩大，金融动荡直接作用到实体经济，各项风险系数不断加大和上升。受国际经济大环境的影响，我国经济金融面临的形势更加复杂，挑战更加严峻。这促使基层人民银行必须具有经济转型的敏感性，创新思路，及时准确贯彻落实各项宏观调控政策，加快推进地方经济发展方式转变。
（二）金融组织多元化的挑战
人民银行新“三定”方案强化了中央银行在金融业的统领地位和金融宏观调控责任，有效防范系统性金融风险。近年来，各地市县区金融组织发展迅猛，村镇银行等新型金融机构以及政府融资平台、担保公司和小额贷款公司等准金融机构纷纷成立，发展势头强劲。准金融机构的成立，对拓宽中小企业融资渠道，解决地方经济发展资金瓶颈起到了一定的促进作用。但是，由于缺少相应法律法规约束，其经营不规范问题逐渐显现，加剧了风险隐患。
（三）人民银行新职责的要求
人民银行除承担制定和执行货币信贷政策、维护金融稳定外，还承担着经理国库、支付清算、反洗钱、信贷征信等职责，与广大群众生活息息相关，日益成为社会关注的焦点。同时，社会发展带来中央银行履职条件的发展变化，作为区域金融调控的承担者，面临着新情况新问题。就金融服务而言，随着金融产品和服务方式日益多样化，公众对金融服务标准、质量、范围、方式要求越来越高；反洗钱、征信等新职能新业务，还有许多领域需要探索。
二、存在的主要问题
（一）维护金融稳定职能的法律失位
维护辖区金融稳定是基层人民银行的一项重点工作，也是《中国人民银行法》赋予的神圣职责。然而如何维护金融稳定，发生系统性金融风险如何问责，没有相应的法律条文进行保障，《中国人民银行法》仅在33条规定了一项向银监部门的建议监督检查权，在实际工作中缺乏可操作性和威慑力。同时，《中国人民银行法》明确提出“国务院建立金融监督管理协调机制，具体办法由国务院规定”，但由于受诸多方面因素的影响，各级政府自上而下均未建立健全跨行业金融稳定协调机制，致使基层央行在实际工作中存在联系协调难、信息共享难、数据收集难等突出问题。
（二）货币政策执行缺乏行之有效的管理手段
货币政策作为国家的宏观经济政策，事关国家经济发展和经济金融稳定。当前基层央行执行和传导货币政策的手段缺乏，操作手段和工具有限。突出表现在三个方面：一是基层央行执行存款准备金政策和中央银行基准利率时缺乏弹性，无法结合本地实际情况进行差别调整、因势利导。二是基层央行对金融机构的再贴现和再贷款范围窄、比重低，对货币政策的影响非常有限。三是缺少惩罚性强制手段，对金融机构单靠道义劝告、窗口指导、诫免谈话等进行“软约束”，效果不理想。
（三）民间融资风险处于监管真空
随着经济的加速发展，特别是近年来货币政策由适度宽松转变为稳健，民间融资在各地越来越活跃。民间融资虽然缓解了部分中小企业和个人创业的资金紧缺问题，但是由于没有相关的法律约束机制，隐藏着较大的法律风险。民间融资中的担保、抵押借款方式虽呈增多趋势，但信用方式仍占绝大部分。据初步统计，2010年信用借贷方式占民间融资总额的80%以上，容易发生资金风险。另一方面，民间融资中的高息入股、高息贷款现象不仅削弱了货币政策效果，而且影响了金融机构的正常经营，加大了资金使用者的融资成本，同时成为威胁金融稳定的一个重大风险点。由于民间融资在缺失监管主体及相应法制制度的情况下，融资行为的法律约束力差，容易引发债权债务纠纷，给金融市场带来不稳定因素。
（四）小额贷款公司亟待法律规范
近年来，小额贷款公司发展迅速。小额贷款公司作为一般的工商企业却可以经营发放小额贷款的金融业务，特殊的经营范围决定了特殊的主体定位，暴露了小额贷款公司定位模糊、监管不明确等问题，隐藏着较大的法律风险。目前，各省对小额贷款公司的监督管理存在管理部门不统一、不专业和多头管理的现象。对小额贷款公司监督管理法律的缺失，导致监管上的混乱，科学的法律监管框架有待形成。
（五）依法履职的基础有待进一步加强
一是思想认识存在偏差。监管职能分离后，中央银行工作的重心更多地转向了宏观领域，基层央行履职“重服务、轻监管”倾向突出，多定位在调查研究、监测分析和当好地方政府参谋助手上，过于注重金融服务，履职的权威和效能下降。二是部分人员素质不能较好适应新形势下依法履职的需要。基层央行队伍中既懂金融理论知识，又懂法律知识的复合型人才缺乏，部分基层央行员工对专业知识、法律知识的学习不积极、不深入，看不懂专业报表和资料，制约了执法质量，难以有效依法履职。
三、政策建议
（一）加快金融稳定立法，明确各部门职责分工及权利义务
在《中国人民银行法》上位法的基础上，建议尽快制定相应的行政规章，如出台《金融稳定工作条例》，明确人民银行及其分支机构维护金融稳定职责的具体工作要求，对职能进一步细化。赋予基层央行履行金融稳定职责的必要手段，明确在地方政府领导下，基层央行作为维护金融稳定的牵头部门，对涉及金融稳定的相关工作，各相关单位、部门、个人均有义务配合，并明确其相关职责。特别是当前各地纷纷成立了金融办，其主要职能是制定地方金融发展总体规划、指导地方性金融机构改革与发展、推动地方信用体系的建立健全、配合协调驻地金融监管机构工作。但这些职能中很多与央行的现行工作相交叉，容易对地方金融机构造成多头指导、多头监管，发生风险后责任划分不清，提高了行政成本，浪费了行政资源，造成重复劳动。因此，要推动建立金融监管协调机制，协调地方金融办和基层央行的角色，明确划分双方的职责界限，为央行依法维护金融稳定提供法律依据。
（二）加强法律保障，强化央行货币政策传导手段的强制性
一是赋予基层央行信贷窗口指导的法律效力。推动出台《中国人民银行法》实施细则，在细则中明确基层央行信贷规模和信贷投向的窗口指导的法律效力，并在罚则中明确相关的惩罚性措施，对金融机构形成有效约束。二是以规章的形式赋予基层央行货币政策传导手段的自。
（三）推动民间融资合法化的法律约束
政府部门尽快出台《民间融资管理办法》等相关法律法规，确定民间金融的合法化地位，对民间融资主体双方的权利义务、交易方式、契约条件、期限利率、税务征收、违约责任和权益保护等方面加以明确，为参与民间融资者提供法律保障。加强对民间融资的管理和引导，将其纳入金融统一监管领导，有效防范通过民间渠道从事非法融资等违法活动，规范和引导民间融资健康发展。
（四）完善小额贷款公司法律规范
小额贷款公司面向弱势群体开展贷款服务，具有很强的社会效益和经济作用。由于小额贷款公司在我国的发展还处于起步阶段，需要社会为其发展创造一个良好的法律环境。加大贷款公司立法建设，逐步建立健全相关法律法规和配套法律措施，明确小额贷款公司的监管主体，确立独立的监管部门，明确相关的监管职责和可以采取的监管措施，建立有效的监管机制，加大信息披露，防范和化解各类风险，依法处置各类违法行为，确保小额贷款公司规范运作，为其稳健发展创造良好的法律环境。
第5篇：小额贷款公司履职报告范文
第一条为了缓解小企业和小额农业贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔*8〕23号）的精神，特制定本暂行管理办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指在浙江省内依法设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条浙江省人民政府金融工作领导小组办公室（以下简称省金融办）牵头负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范和推进工作，会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行建立联席会议。
第五条县级政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初审工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按照省政府的统一部署执行。
县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织工商、公安、银监、人行等职能部门跟踪资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。第二章机构的设立
第六条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第七条设立小额贷款公司应当具备下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至*名发起人；
（三）小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域*0万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于8000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元（欠发达县域1亿元）；
（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；
（五）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（六）有必要的内部组织机构和管理制度；
（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
第八条申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；
（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历。
第九条小额贷款公司可经营的业务为：
（一）办理各项小额贷款；
（二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；
（三）其他经批准的业务。
第十条县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司应当向县级人民政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：
（一）设立小额公司申请书。内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历；
（二）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（三）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；
（四）小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。并附经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件；
（五）出资人除自然人以外经审计的上一年度财务会计报告；
（六）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）；
（七）法定验资机构出具的验资报告（可以在省联席会议审核前提供）；
（八）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；
（九）拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；
（十）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
第十一条县级人民政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：
（一）县级人民政府小额贷款试点申请书；
（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；
（三）小额贷款公司的申请材料（即第十条要求的材料）。
第十二条小额贷款公司试点方案由所在县（市、区）人民政府报市金融办（上市办或相关部门），由市金融办转报省金融办审核；经济强县（市）和参照执行的区，试点方案由县（市、区）人民政府直接上报省金融办审核，并在市金融办备案。
第十三条符合条件的小额贷款公司凭省金融办同意设立小额贷款公司审核文件，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。此外，小额贷款公司在领取营业执照后，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。第三章股东资格和股权设置
第十四条企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股。
第十五条小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业，净资产5000万元（欠发达县域*0万元）以上且资产负债率不高于70%、近三年连续赢利且三年净利润累计总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；（二）企业法人代表应无犯罪记录；
（三）企业应无不良信用记录；
（四）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；
（五）有较强的经营管理能力和资金实力。
第十六条自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）应无犯罪记录和不良信用记录；
（三）有较强的抗风险能力和资金实力；
（四）具备一定的经济金融知识。
第十七条小额贷款公司主发起人的持股比例不超过20%，其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%；单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的5‰。
第十八条小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。真正服务小企业和“三农”的、合规经营的小额贷款公司，设立1年后可增资扩股，增资扩股方案经当地政府同意后报省金融办审核。
第十九条小额贷款公司的股份可依法转让。但主发起人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。
第二十条小额贷款公司原有股东之间股份转让，主发起人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审核。第四章合规经营
第二十一条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
银行业金融机构向小额贷款公司融入资金时，应该认真审查是否符合上款规定，违反上款规定的，不得给予融资。
第二十二条小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
第二十三条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。小额贷款公司70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。
第二十四条小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十五条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务。
第二十六条小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。
第二十七条小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
第二十八条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省金融办有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。
第二十九条中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。省金融办建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。
小额贷款公司应定期向人民银行分支机构信贷征信系统和省金融办信息动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司还应向省金融办信息动态监测系统提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。第五章监督管理和风险防范
第三十条省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县（市、区）政府处置和防范风险。
市、县（市、区）政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商部门做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，督促企业合规经营。建立处置非法集资联席会议制度，及时认定非法或变相非法吸收公众存款及非法集资的行为，加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为。
第三十一条小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
第三十二条小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府监管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第三十三条小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责查处，并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。
第三十四条小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。
小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
第三十五条省金融办会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。各地在试点期间擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。
第三十六条小额贷款公司违反本办法规定，各级金融、工商、银监、人行等职能部门，根据各自职能，有权采取警告、公示、风险提示、约见小额贷款公司董事或高级管理人员谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。
第三十七条对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为取消试点资格的依据。
第6篇：小额贷款公司履职报告范文
根据中国证监会《上市公司行业分类指引》，传播与文化产业分为出版、声像、广播电影电视、艺术、信息传播业等5个大类。传媒产业和高科技产业一样，属于高风险、高智力、高投入、高回报的产业。
传媒产业各媒介“产品”具有相同特征，盈利模式、收入构成相似，集中表现在信息服务增值更多地体现于媒体所生产的“产品”之外（即广告收入上），发行需求弹性较大和规模效益显著和集中度高。
1、对广告依赖性强。传媒服务收入主要来自于节目或者栏目附加的广告，这与其他产品的经济特征有明显的不同。广告是传媒业收入的主要来源，约占70%左右。广告商为了追求广告效果，便会对收视率高、受众面积大或发行量大的媒体产生偏好。
2、当同一细分市场中有两家以上非常相似的媒体存在时，处于第二位以后的媒体处境便十分不利，大量的广告会不按比例地给予优势地位的媒体，而广告商并不考虑第二位的媒体在发行量或者收视率上与第一位的接近程度。
3、规模效益显著。收视率越高，即受众规模越大，其广告收入就越高，而且广告的单位时间价格也越高；纸质媒体则发行量越大，广告收入越高，广告的单位收益越高。因此，增加收视率或者受众规模即意味着单位广告价格的超比例增加，也意味着广告收入的乘数效应。
4、集中度高。电视、广播、报纸三大媒介广告收入居前的媒体主要集中于经济发达地区。上海、北京、广东三个地区广告营业额占全国市场总量的43.71%，前十名地区的广告营业额占全国市场总量的78.91%。
我国的媒体广告业已经从初创期的高速增长向相对高速的稳定发展期转化。从1991年的35亿元猛增到2000年的712亿元，年均增长39.73%；从90年代初的每年翻一番，到90年代中期每年40%-50%的增长，到1998年至今年增长速度稳定在15%-20%的水平上。
有线电视网络经营业务是另一收入来源，目前我国拥有近8000万有线电视用户，年收益基本稳定在100亿元左右。
二、传播与文化产业的宏观情况和国家产业政策
2001年中办发17号文明确了要积极推进媒体集团化改革，组建跨地区、多媒体大型新闻集团的目标。报业、出版、广电集团的经营部门经批准可以股份公司形式吸收国有大型企事业单位的资金；发行集团、电影集团可以进一步吸收非国有资本和境外资本。
目前全国省级网络公司均已成立并投入运营、区域内的干线网也基本建成；全国数千家地、市、县的有线电视接入网已连结1亿家庭用户。国内已经有26家报业集团。
在市场竞争机制和国家产业政策的引导下，传媒产业将形成以广电传媒、报业和网络传媒为主的多模式的跨传媒产业化集团；
国家对传媒机构的管理法制化。国家将制订大量的法规制度来约束传媒的行为，逐步减少对传媒的行政干预以保持对传媒管理的连续性；
国家仅控制少量的全国性传媒机构，并且用法律的手段保证其覆盖率，大量的社会资本将进入传媒产业，传媒的所有制形式呈现多样化，部分传媒机构将实现直接上市融资；
传媒的新闻采、编、播部门与其他部门分离，不参与经营，仍实行事业单位式的管理体制，以保证传媒的舆论宣传导向作用，这是传媒业的立身之本；
专业性、商业性传媒的比重将逐步提高，综合性传媒的比重相应下降，广告主将倾向于选择专业性传媒广告，而分类广告也将成为时尚；
跨地区收购地方电视台可以扩大市场覆盖范围，提高单位时间广告价格及吸收广告投入，而目前主要以跨地区合作为主要形式；
根据达成的入世条款，期刊杂志将成为首先向外资开放的领域；中国每年进口外国大片增加至20部，3年内进口电影数目增加至50部；外资还被允许投资中国影院、投资制作及销售录音、录影带等视听产品，并拥有最高49%的股权；
电信、广电将在局部地区对称进入。2001年11月，国务院办公厅转发信息产业部、国家广电总局的《关于加强广播电视有线网建设的意见》，推动电信、广电双向进入、互破垄断、互相准入。随着网络通信技术的进一步发展、普及和国家电信产业政策的改变（打破“垄断”），传媒产业与电信业的关系将更加紧密，二者相互渗透从而导致混合传媒集团的形成。
三、传播与文化产业在我行的贷款情况
近年来，传播与文化产业在我行的贷款份额上升较快。据总行会计部提供的数据，截止2002年6月，广播电视电影业在我行的贷款余额为47.66亿元，占我行全部贷款余额的0.31%。其中：固定资产贷款余额9.19亿元，流动资金贷款余额38.41亿元。按一逾两呆划分，广播电视电影业不良贷款余额3.02亿元，不良贷款率6.33%。其中：固定资产贷款不良余额0.79亿元，不良率8.5%；流动资金贷款不良余额2.81亿元，不良率5.76%。固定资产贷款不良率高于流动资金贷款不良率。
过去我行在广播电视电影业固定资产贷款主要用于广电中心大楼建设，借款主体是广播电视局或电视台事业单位法人，还款来源主要是收入节余和财政补贴。地方经济发展水平和财政状况直接影响了借款人广播电视局或电视台的还款能力；加之广播电视局或电视台实行的是收付财务管理制度，财务成本核算意识淡薄，造成我行发放的固定资产贷款只能付息，不能按期还款出现逾期。
此外，也有对电视台频道发放贷款的。如湖南分行2000年对湖南电视台下属的经济频道、生活频道、都市频道先后发放贷款4000万元。对广告收入多的频道发放贷款可能是基于还款来源稳定，贷款风险相对较小考虑的。但是频道贷款基本上采取相互担保的保证措施，加之频道的财务管理体系不健全，频道贷款的风险控制相对较难，存在一定的风险隐患。
四、传播与文化产业项目成功的必备条件
（一）基本面
1、项目所在地区经济发展趋势。
2、替代性。传媒企业化经营的基本类型是生产经营、销售经营、需求经营；调整、选择好经营主导模式；收缩战线，发展主营业务忌多元化、跨行业规模经营；品牌建设；宽带网络、广播电视节目、信息源渠道、人才队伍和广播、电影、电视、广电报刊等单位专有的信息采集权、制作权和权。
3、国家政策监管和准入障碍。省级党报、广播电视台为核心的集团，实行行政和事业分开的新管理模式，如出版局与出版社、广电局与广电集团分开等。提高行业集中度，如推动市（地）、县（市）广播电视播出机构的职能转变。发展频道频率的专业化，加快广播电视传输网络的有效整合，如推动报刊种类和布局的调整，压缩总量，对大量的同质媒体实施兼并与联合等。市场整合，以集团为龙头，积极组建书报刊、音像制品的连锁营销系统和物流配送系统。
（二）专业面
1、管理阶层的素质、公司的竞争力、运用债务的可能性、对附属公司的处理、与监管机构的关系、以及在各项影响公司长期信用的基础因素下公司的定位等。
（1）策略性方向。投资回报的准则、公司预期的盈利，及其地域分布相对于公司的管理情况及外在经济环境，公司的政策是否稳健？管理阶层对于潜在的环球竞争有多清醒？他们采取什么策略以面对这些挑战？是否有能力控制增长、提高市场占有率，有否广阔的视野、策略，是否有深度和远见？能否及早辨认出问题业务所在以及比市场快一步洞悉有利的契机？
（2）财务理念。管理阶层对于使用借贷来进行合并、收购、以及资金重组（如股份回购和杠杆收购）的理念，均可反映债权人会否受特发事项所影响。公司对股东的承诺、公司资金分配的方法。
（4）往绩。管理阶层过去如何处理重大事项，如银根紧缩、法律诉讼、主要对手挑战和监管机制的压力。
（5）管理策略和公司的组织结构，董事、大股东、或主要的资金来源（如主要往来银行）影响管理决策的程度。
（6）管理层的团队作用。
2、公司基本经营及竞争地位。
（1）市场占有率展望。过去五至十年间市场占有率的改变，公司业务的增长趋势。
（2）分散业务支线和收益来源。各项业务对于公司整体盈利相对的影响，稳定的销售合约和公司顾客的分布情况。
（3）改善经营效率以提高在国内竞争力所需的投资，特别是未来用作研究发展和引入新产品所需的支出。管理阶层就未来成本和生产效率的预测对公司维持竞争力的效率提供重要的线索，并可显示公司资金要求对其短期和长线资金架构的影响。
3、财务状况和流动资金来源。
（1）财务弹性。保持充裕的流动资金以准时履行债务，流动资金主要是公司创造现金的能力，其次是公司从资本市场取得额外资本的能力。相对于销售预测额的应收帐款和存货周转期，以评估公司对短期营运资金的需求。
（2）备用流动资金。包括银行承诺的贷款额或可即时套现、抵押的短期资产。公司经营制造的流动现金周转，公司的借贷能力。
（3）评估备用流动资金的需求。短期借贷的性质和款额相对于资本的结构。公司跟银行关系的特色、历史和稳定性。
五、传播与文化产业的主要风险点及防范措施
传媒资产可以划分为两大类：一类是涉及新闻宣传职能的采编部门，为非经营性资产；另一类是节目制作、发行、印刷、广告等不直接涉及宣传的部门，为经营性资产。国家重点监管的是采编类的非经营性部门，而广告、节目制作等经营性资产更多的是引入市场机制。
（一）基本问题
1、网络不统一。广电网络的有线电视接入网都是由全国各省、地、市、县分散建设并拥有的，全国大大小小的有线电视接入网有近3000家。这些接入网的投资主体混杂，技术标准差异性较大，各接入网之间互不统属，业务衔接困难。
2、双向改造、机顶盒入户问题。
3、广电网络分层收费，有效的收费管理系统协调网络各环节的利益分配。利益协调环节主要有：节目源和信息源、运营服务平台、国家干线网、省级干线网、各地接入网。
4、广电网络的投资压力、网络业务的机遇成本、用户的经济承受力；同时推进网络的双向改造和机顶盒入户，投资额太大，广电网络难以承受。双向改造不仅投资巨大，而且时间长。
（二）财务风险
1、主营业务成本增长迅速，营业费用、管理费用、财务费用增速都突破了100%。一是固定资产减值准备和固定资产折旧，主要是有线电视网折旧金额较高；二是利息收入减少、利息支出增加。
2、会计政策的相应调整对公司业绩产生了一定的影响。从2001年各传媒公司的年报数据来看，对公司业绩产生影响的主要会计政策变更和调整包括：开办费在发生期一次性列支，不再在以后年度分摊；其他应收款计提坏帐准备；固定资产缩短折旧年限；无效申购冻结资金利息收入列入营业外收入的调入资本公积；计提“新四项”减值准备等。另外，有关上市公司取消减半税率优惠，统一按33%缴纳企业所得税的规定，在一定程度上也对公司净利产生了压力。
3、每股收益、净资产收益率等获利指标都有不同程度的下降。主要原因一方面公司募集资金仍有相当部分没有产生投资收益；另一方面传媒类公司募集资金投向多用于有线电视网的收购改造或节目及电视剧制作，这些项目通常投资回收期长、前期成本支出大，投入初期获利能力较差。
4、国家税收政策的调整和相应的行业限制出台对媒体广告业的增长起到了一定的制约效应。2000年底国家税务总局出台了《企业所得税税前扣除办法》，从2001年起，企业每年广告投入金额超过销售收入2%以上部分将不能税前扣除，无限期向后结转。8月份，国家税务总局将部分行业的广告支出税前扣除比例提高到8%，包括制药、食品饮料、日化、家电、通讯、软件开发、集成电路、房地产开发等行业。4月份，国务院药品监督管理局处方药不能在大众性媒体上做广告的禁令。这些相关规定对房地产、食品、医药等广告大客户的影响很大，相应的媒体广告收入也呈现单边下降趋势。
（三）债权优先次序
（四）合约执行性和履约时间性
（五）协议期限和条件
声明规定在所有债务完满履行前，合约任何修订不能生效，合约亦不能终止；
例如：维持资产负债表关系的要求，如杠杆要求、资产净值。
（六）担保
（七）政策风险
1、大众传媒与资本的错位。作为国家所有的大众传媒，对于市场经济来说，只是内容的提供者，而生产内容的许可证是党和政府特批的，是不能在市场上交由资本控制的。
2、传媒经营的稳健性与资本的扩张性相冲突。作为中国传媒的主体的大众传媒，即报刊、出版社、广播电视，都属于新闻出版事业单位，党和国家的大政方针是健康稳定的发展。
3、目前还没有就系统外资金进入媒体而制定相关的法律及法规，现有政策对于媒体经营中能做的和不能做的也没有明文规定，因而各项合作协议本身难以具备相应的法律保护。一旦发生违约的情况，投资者很难保护自身的利益。投资媒体在具备获取暴利可能的同时也面对着巨大的风险。在于政策风险和经营风险。由于受政策限制，投资方只有经营权，不能拥有媒体的品牌。一旦双方的合作出现问题，投资企业就很可能最终一无所获。
六、传播与文化行业主要技术参数
单位时间的广告收入
收视率
发行量
受众面积
七、传播与文化行业其他应关注的问题
广播电视媒体成本构成：固定成本与可变成本。以一个电视栏目的制作、播出为例，电视栏目的制作成本包括了设计、准备即制作产品的成本，这一部分成本与节目发行数量的多少没有关系，属于固定成本，这一部分成本集中了栏目生产成本的绝大部分，甚至对于部分节目而言是全部成本，这部分成本构成的产品称为“母带”，母带的成本不因节目受众的数量大小而发生任何变化。相对于纸质媒体而言，广播电视媒体的固定成本相对较高，而增加一个观众与减少一个观众一般都不会影响其成本的大小，因此观众的数量或者说受众的多少对其成本而言没有任何意义，但增加观众却可以大比例地增加收入，包括单位成本的附加值和整体的广告收入。所以，对于电视媒体而言，在成本基本固定的情况下，提高单位时间的广告收入是增加盈利的主要途径，而提高单位时间的广
告收入需要收视率的提高和受众面积的扩大。可变成本在广播电视中占有比较小的比例，一般增加发行数量在表象上只能摊销很小部分的固定成本，因此对于广播电视媒体而言，可变成本可以忽略不计。
第7篇：小额贷款公司履职报告范文
个人小额贷款合同范文一
贷款方(以下称甲方)：
姓名：
工作单位：
借款方(以下称乙方)：
姓名：
工作单位：
乙方提出的创业方案和项目，甲方已经审查批准，同意给予创业基金贷款(以下简称贷款)，签订合同如下：
第一条甲方将贷款人民币_________元，发放给乙方，专用于帮助乙方创业。
第二条本款为无息贷款。
第三条贷款期限
乙方对贷款使用期限为_______年，贷款期限自签订贷款合同之日起计算。贷款本金分两次发放，第一次从签订合同之日起______日内到位，第二次在签订合同之日起_______个月内到位，每次发放金额各占贷款总额的50%。签订合同_______年之日归还贷款本金。如乙方不能按照期限归还贷款本金，将由担保方即丙方负责还款。
第四条乙方保证将贷款用于经甲方批准的创业项目(专款专用)，在收到贷款_________个月内，开展项目运作;乙方每季度向甲方如实提供一次贷款使用情况报告或项目进展情况报告;乙方应自觉接受甲方的监督(甲方可以委托项目所在地团委对项目进行监督、协调)。乙方有按期归还贷款的义务，对项目运作经营负直接责任。
第五条甲方应在合同生效日起____个月内，按期按合同规定数额向乙方提供贷款。甲方有对乙方的经营进行监督的权利和义务
第六条丙方用其工资对乙方贷款进行担保，并对乙方的行为负连带责任。
第七条罚则
如乙方不能在规定时间内开展业务，或是向甲方提供的情况、报表及其他资料不真实，或者有违反合同有关条款行为，甲方将向乙方发出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______个工作日内不能纠正时，甲方可要求乙方返回已发放的全部贷款，并要求乙方按商业贷款计算利息(时间自收到贷款之日开始计)，并收取每天贷款总额千分之一的罚金。如乙方在发生上述情况时拒不执行合同，甲方可依据情况，有权单方面终止合同，并且将由丙方承担归还贷款本金、商业利息和罚金，若丙方拒不执行，将接受经济、法律、行政的处罚。
第八条合同生效前提条件和生效时间
本合同由取得甲方认可的国家公务员或财政全额列支事业单位人员即丙方提供担保，并另行签订《担保协议》，作为本合同的附件和本合同生效的前提条件。
合同自三方签署之日起生效。
第九条合同的变更、解除
(一)合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除本合同。
(二)未经甲方批准，不可延长贷款期限和更改经营项目，如违反合同规定，将按照合同第七条处罚。
(三)甲、乙任何一方，如需变更本合同的条款时均应及时通知对方和丙方，并经三方协商一致，达成书面协议。
(四)甲、乙任何一方需解除合同时，应及时书面通知对方和丙方，并就合同解除后有关事宜协商一致达成书面协议。解除合同的前提条件是归还全部贷款本金。
(五)在规定贷款时间内，乙方因不可抗力发生改变经营方式、出兑或停业等情形时，乙方应归还贷款本金，若乙方不能还款，应由丙方负责还款，违约责任见第七条。
(六)在本合同有效期内，任何一方变更住所、通信地址时，应在变更后______个工作日内书面通知其他两方，否则将按恶意违约处理，按第七条罚则处理。
第十条本合同后附担保合同，与本合同具有同等法律效力，本合同与担保合同相抵触时，由甲方负责解释。
第十一条本合同未尽事宜由三方协商解决。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
甲方(盖章)：_________人(签字)：_______ _________年____月____日
乙方(盖章)：_________ 人(签字)：_______ _________年____月____日
丙方(签字)：_________ _________年____月____日
个人小额贷款合同范文二
(以下简称甲方)经双方协商，就乙方(以下简称乙方)为 在天门市作用社贷款提供担保一事达成如下协议：
一、乙方为 在市信用社贷款(大写： )提供全额连带责任担保。
二、乙方为 担保范围包括：全部债务本金、延期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用(如诉讼费、律师费等)。
三、乙方保证向甲方提供的资料和信息都是真实、准确、完整的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。
四、乙方提供担保已征得配偶同意。
五、如 在借款到期后未能还清贷款，乙方承诺在接到甲方通知之日起五个工作日内无条件履行担保责任。
六、甲方有权对乙方提供的资料进行核实，乙方应积极配合甲方的调查核实。
七、甲方承诺为 在信用社贷款提供全额担保，对乙方所提交的有关文件、财务资料及其他相关资料中的非公开信息依法保密。
八、乙方不履行担保责任的，甲方有权按《职工个人收入证明》约定，按月从其单位扣收所有收入。
九、如果乙方拒不履行担保责任或扣收的收入在6个月内仍不能还清 所欠贷款本息，甲方将通过法院诉讼解决。
十、本合同经甲乙双方签字(盖章)后生效。
十一、双方载明的地址及通讯联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知对方。
十二、本合同一式两份，双方各执一份，具有相同法律效力。
十三、双方约定的其他事项：
甲方(签章)： 乙方(签字)：
年 月 日 年 月 日
个人小额贷款合同范文三
根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、担保方协商一致，签订本合同，共同信守，借贷申请书作为合同附件之一，具同等法律效力。
第一条：贷款种类：___________________________________________________
第二条：借款金额：_____________________________________________
第三条：借款用途：____________________________________________________
第四条：借款利率：5万包括5万以上月利息是八厘(0.8%)，5万以下月利息是一分(1%)，固定利息。
第五条：借款期限：
借款期限自____年___月___日起，至____年___月___日止。借款实际发放和期限以借据分1次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。借款方必须按合同规定的期限还本利息
第六条：还款资金来源及还款方式：
1.还款资金来源：___________________________________________________
2.还款方式：利息通过银行汇款或转账到我们公司财务部，以后支付利息本金也是通过银行汇款转账到我们公司财务部
3.选择月付请打钩( )选择季度请打钩( )选择半年请打钩( )选择年付请打钩( ) ，
第七条：保证条款：
借款方请富登小额贷款股份有限公司作为借款保证方，经贷款方审查，证实保证方具有担保资格和足够代偿借款的能力，保证方有权检查和督促借款方履行合同。当借款方不履行合同时，由保证方连带承担偿还借款本息的责任。必要时，贷款方可以从保证方的存款帐户内扣收贷款本息。
第八条：违约责任：
1.签订本合同后，贷款方应在借款方提出借据1日内(假日顺延)将贷款放出，转入借款方帐户或由贷款方(银行)开出汇票发放给借款方。如贷款方未按期发放贷款(汇票)，应按违约数额和延期天数的贷款利息的10%向借款方偿付违约金。如借款方有因故要解除合同必须向贷款方缴纳捌佰元作为合同违约金解除金。
2.借款方如不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用部分，按银行规定加收罚息。借款方如在使用借款中造成物资积压或损失浪费或进行非法经营，贷款方不负任何责任，并有权按银行规定加收罚息或从借款方帐户中收贷款本息。如借款方有意转移并违约使用资金，贷款方有权商请其他开户行代为扣款清偿。
3.借款方应按合同规定的时间还款。如借方需要将借款展延，应在借款到期前5日向贷款方提出申请，有保证方的，还应由保证方签署同意延长担保期限，经贷款方审查同意后办理延期手续。如借款方不按期偿还借款，贷款方有权限期追回贷款，并按银行规定收逾期利息和罚息。如企业经营不善发生亏损或虚盈实亏，危及贷款安全时，贷款方有权提前收回贷款。
第九条：合同变更或解除：除《合同法》规定允许变更或解除合同的情况外，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依据《合同法》要求变更或解除合同时，应及时采用书面形式通知其他当事人，并达成书面协议，本合同变更或解除后，借款方占用的借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。
第十条：本合同经双方签字后生效，合同一式二份，贷款方、借款方双方各持一份。如有那方违约需支付给对方50%违约金。解决合同纠纷的方式，执行本合同发生争议。由当事人双方协商解决。协商不成，由当地仲裁委员会仲裁或向当地人民法院。
第十一条：本合同经双方签字生效，借款方必须在签定合同后支付激活金额2%的银行卡激活金才能知道借款方何时去支付利息(银行卡激活金是在放款成功后贷款方应当当日返还给借款方给在合同上的指定账户上)借款方办好一切手续，贷款方富登小额贷款有限公司必须在一小时内放款转入借款方的帐户。
第十二条：请借款方看清楚合同在签订，合同一旦签订此合同立即生效，签好合同一个小时左右就可以没有拿到款你可以举报我们公司，这样我们公司属于违约是要赔偿的。
工商注册号:
担保方：
第8篇：小额贷款公司履职报告范文
述职报告作为专业技术人员述职述廉的重要应用文体,对人才的选拔、培养和使用中具有重要地位和作用。下面就让小编带你去看看公司监事长年度工作述职报告范文5篇，希望能帮助到大家!
公司监事长述职报告1本人现任睢宁农商行监事长、纪委书记，主抓监事会、纪委工作，分管监察、工会、基建和信访等工作。现将20____年履职和廉洁自律情况报告如下：
一、主要工作成绩
20____年，本人重点在监督、质询、反馈、协调、参与等方面，认真履行本岗职责，在农商行经营合理性、有效性方面动脑筋想办法，加强监督与审计，并提出切实可行的意见和建议。在监事会的有效监督下：一是董事会的方向把握正确，各项决策较为科学;二是行长室的各项业务指标完成较好;三是资产质量进一步夯实;四是风险防范到位，流程化操作进一步规范;五是服务水平明显提高;六是企业形象、社会影响力和知名度快速提升;七是农村商业银行成功组建。
二、主要工作内容和做法
(一)以完善法人治理为前提，提升监督制衡能力
借农商行组建之机，按照完善法人治理结构的要求，制定《江苏睢宁农村商业银行监事会议事规则》、《江苏睢宁农村商业银行监事会履职尽职考评委员会工作制度》和《江苏睢宁农村商业银行监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法》等，从制度上明确了监事会的工作程序、议事规则、监事长和监事的职责权力以及履职尽职考评委员会的工作制度、奖惩考核等，加强监督与协调，更好地服务于业务经营管理。
(二)强化履职与监督，把关单位运营方向
1.独立执事，加强监督。
认真行使监事会监督决策职权，参与董事会相关会议，对董事会制定的各项经营目标、相关规定等提出可行的建议，从监事会的角度对董事会的议事程序、议事规则的合规、合法性进行有效监督;对行内涉及高管人员聘任或解聘、利润分配方案、重大关联交易及可能损害存款人和股东权益等事项，发表独立意见，切实履行《章程》赋予的职责，为农商行发展保驾护航。
2.推动“三长”协调运转。
做好“三长”工作日志，与董事长和行长之间经常通报情况，使“三长”之间相互理解、相互支持、相互监督，做到履职不越位、办事不错位、工作不空位，体现“运转协调、有效制衡”的法人治理要求。20____年，本人共列席董事会6次，列席行长室会议20余次，主持召开4次监事会。
3.积极监督重要环节。
对重要岗位人事变动、大额费用支出、集体物品采购、网点装潢装修、信贷管理等重大事项决策过程实施全程监督并形成机制，增加决策的透明度。
(三)加强教育与责任落实，深化党风廉政建设
把党风廉政建设、治理商业贿赂、案件防控治理工作职责分解到各部室、支行、岗位、人员，层层签订《党员干部廉洁从政承诺书》，进一步完善责任落实体系。充分利用员工入党、干部提拔、节假日等时机，开展预防教育，切实关注“九种人”，让干部职工给爱好“上把锁”，给交往“设道岗”，自觉抵御各种腐败思想的侵蚀。
(四)做实监察和信访工作，强化问责与监督
1.加大警示教育力度。
邀请县法院、纪委、公安部门专家给全行信贷人员进行警示教育，通过观看警示教育片、警示教育图展等方式，对易发案件环节的工作人员进行警示教育，取得较好效果。
2.发挥监察“侦查”作用。
坚持对基层支行调查走访制度，定期参加支行民主生活会，关注重点岗位重点人员的思想动态，倾听基层员工和群众的意见，把建议和意见反馈给总行，发现苗头、倾向性问题及时给予提醒和告诫。
3.健全信访工作网络。
重点解决业务发展中的焦点、热点及信贷人员廉洁等问题，特别是在十八大期间，严格落实“零报告”制度，重大紧急信息随时报送，建立起上下贯通、左右衔接的排查网络，为单位发展营造良好的发展氛围;积极做好群众来信来访的登记和查处工作，群众来信来访查结率达100%。
(五)保障权益，加大投入，促进农商行和谐健康发展
继续推行爱心工程、温暖工程、健康工程、文化工程“四项工程”，开展在职工生日当天赠送鲜花和生日蛋糕活动，为考取大学的职工子女送去励志费，为六周岁以下的职工子女发放独生子女费，“六一”儿童节为职工子女发放读书费，为干部员工进行健康体检，加大对员工的福利待遇管理，确保职工利益最大化，解决员工的后顾之忧。同时，积极开展多姿多彩的职工文化活动，通过元旦健身走、舞动乡村、合规文化建设征文、春节晚会等活动，以此增强企业向心力与员工凝聚力，提升企业内涵。
三、政治表现和廉政建设情况
本人作为睢宁农商行监事长和纪委书记，自觉将自己置于党和员工的监督之下，深入贯彻落实党风廉政建设责任制，狠抓廉政建设和反腐倡廉工作，提高廉洁从业的自觉性，保持清正廉洁的高贵品质。同时，本人能坚持勤政廉洁，坚决做到“三不”：不以权谋私，未借工作之便为家人和亲属谋私利;不搞权钱交易，无“吃、拿、卡、要”行为;不用公款相互宴请、铺张浪费，在廉洁方面经得起考验和检验，能自觉接受党和群众的监督。
四、存在的不足
20____年工作取得了一些成绩，但还存在不足：监事会的监督水平仍需进一步提高，监督层面还需要进一步拓宽;外部监事的履职能力还有待于进一步提高;同时，监事会深入基层的频率有待加强，在如何更好地维护职工权益等方面仍需进一步努力。
五、下一步计划
本人将进一步加强监事会组织机构建设，加大专业委员会的工作职能，与监事会成员一道，积极参与经营管理，搞好组织配合，为董事会决策和经营班子工作提供有力的保证，促进经营决策科学化、业务管理规范化、岗位操作流程化，实现睢宁农商行可持续发展的目标。
以上述职，请予评议!
公司监事长述职报告2各位股东代表：
根据《公司法》和《公司章程》赋予的职责，我受监事会委托向大会做20____年监事会述职报告。请予审议。
一、20____年监事会工作回顾
20____年，监事会按照公司章程要求，围绕企业生产经营中心工作，以维护和保障股东利益为己任，履行监督职能，参与企业各项生产经营活动，为企业发展建言献策。
按照公司章程规定的职责范围，依据集团“一建、四统一、两监督”的管理模式和集团管理标准，履行监事会在财务监督方面的职责，着力提高公司整体管理水平。财务监督，坚持以内部审计为主，并开展专项检查，推动了财务管理水平上新台阶。
1、定期审查公司及各子公司财务报告，有计划地开展内部审计工作。
20____年按照集团内部审计计划的要求，内部审计小组完成了______有限公司20____-20____年年度财务审计;______有限公司20____年年度财务审计;______有限公司20____～20____年的审计报告传阅工作、______有限公司20____-20____的年财务审计报告传阅工作。审计指出了各公司在生产经营管理过程中存在的问题和不规范行为，并提出了改进建议。
2、维护企业利益，监事会加强对重点问题的审计监督。
内部审计小组对中石化西北分公司、中国石油天然气股份有限公司、塔里木油田分公司、新疆维吾尔自治区石油管理局、新疆爱克特流量控制技术有限公司、新疆天德诚贸有限公司、中国石油集团西部钻探工程有限公司在外资金和在外未结算产品进行核对，并督促结清新疆天德诚贸有限公司、中国石油集团西部钻探工程有限公司尾款。提出统一发货单据、统一名称图号等合理建议。
二、20____年监事会工作要点
监事会确立的20____年总体工作思路是：紧紧围绕公司20____年的生产经营目标和工作任务，紧密结合企业特点和公司管理实际，创新监事会工作方式、方法;坚持以财务监督为中心，增强当期监督的时效性和有效性，注重协调落实，提升监事会报告处理的效率和水平。加强对重大经营管理活动和重点部门的审计监督，关注公司重点工作开展情况，探索监事会对企业风险防范和预警机制;切实履行法律和《公司章程》赋予的监督职责，维护股东、职工和企业利益，保障资产保值增值。
主要措施包括以下几点：
(一)、依法完善监事会的各项监督职能，规范公司生产经营各方面运作模式，确保监事会各项工作顺利开展。
依据相关规定完善监事会工作职能，建立有效的沟通渠道和方式，使监事会工作有法可依，转变思想，将被动监督变为主动要求监督，积极参与公司的有关会议，充分了解公司的生产经营状况，继续加强对公司财务状况的监督，点面结合重点检查，做好数据信息收集上报工作，做好数据转换工作。
(二)、以维护公司整体利益为出发点，增强主动服务意识，落实专项调查处理结果，监督董事会决议落实情况。
监事会作为监督机构，要维护全体股东利益，以维护公司整体利益为出发点，主动深入部门和职工中去，多联系多沟通，带着问题搞研究，广泛收集意见，确保监事会日常工作务实科学细致深入开展。紧密配合董事会工作，落实董事会相关决议，保障相关决策顺利执行。
(三)、强化对重要部门的监督力度，提高监事会工作人员综合技能，提升监督水平。
坚持每年一次对集团内公司财务及重要部门的审计检查工作，了解掌握公司的生产经营和经济运行状况。加强监事会自身建设，注重自身业务素质的提高，加强审计、企业内部管理等各方面的学习，增强自身的业务技能，提高监督水平，切实维护所有者权益。
新的一年，公司仍然会有困难和问题，需要我们齐心协力。监事会将一如既往地支持配合董事会和经营层依法开展工作，在20____年工作中，我们将严格按照政策和公司章程办事，建立有效的工作机制。我们相信：只要我们充分发挥好现有治理结构优势，牢固树立维护大局、维护股东利益的一致目标，诚信正直、勤勉工作，就一定会战胜未来道路上的各种困难，圆满完成公司20____年的任务目标。
谢谢大家
公司监事长述职报告320____年，本行监事会严格按照《公司法》、本行《章程》、《监事会议事规则》和有关法律法规的规定，本着对合行、对股东负责的态度，对本行依法经营、规范管理及各项制度的落实情况进行了有效的跟踪监督，认真履行了监事会的职责。现在，我受监事会委托，向本次股东大会做20____年度监事会工作报告，请各位股东审议。
一、20____年监事会所做的主要工作
(一)坚持定期会议制度，加强内部工作协调。根据本行章程和董事会的安排意见，监事会坚持了定期会议制度。每次会议召开的程序均符合《公司法》、本行《章程》的规定，会议召开合法有效。同时，监事会通过列席公司董事会会议，对合行信贷、财务、经营管理中存在的问题及时提出了改进意见。
(二)全面履行监事会职责，加大审计、监察工作力度。主要是稽核监察部按照《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》标准，紧紧围绕省联社的案防工作意见，结合本行案防工作管理现状，加强对可能出现案件风险隐患的重要岗位、重要部位和环节、重要业务等方面进行了现场审计和检查。
1.加强案防制度学习，增强案防管理责任感。
在年初通过对往年的案防管理制度的学习，结合当前案防工作形势，拟定了20____年度稽核监察工作意见，并提出了年度案防工作计划和目标。重点加强对支行行长、主管信贷、主管会计的履职案防管控，重点排查“四个一”“五个一”案防制度落实情况，应急预案、应急演练和安全检查制度落实情况。
2.层层签立案防责任状、人人签订承诺书。
全员细化为52个岗位，分别签订案防责任状30份;签订条线责任书7份;签订员工案防承诺书241份;收缴案防保证金34人45000元，其中董事长9000元(年初已上交三峡农商行)，分管和监督第一责任人各2000元、支行行长及部门经理各1000元。全员签订员工自控互控联保责任书239份，做到自我约束、上下制衡、左右衔接、相互监督、相互制约。再以支行部室为单位与合行党委书记签订《党风廉政建设责任书》29份，党员签定党风廉政建设承诺书78份。
3.积极落实省、市两级案防工作意见方面。
紧紧围绕依法合规经营，结合新业务系统操作流程进一步完善审计工作制度和岗位责任制，开展序时审计和各类专项审计，督导条线岗位互控监督。强化重点人制度学习，对潜在的“习惯性违规、服从违规和不作为”进行了警示教育。督导所有网点进行了案防量化考核自评和检查。适时对86人次进行了轮岗审计，230人次强制休假审计。
4.开展了9期(274人次)反腐倡廉、商业贿赂治理等教育培训。
通过“教育为主、预防为先”，培育一种好的企业文化和价值取向。彻底摒弃“熟人文化、有令不行、有禁不止、有钱就能使鬼推磨”的价值取向。
5.积极接访，细化排查维稳。
春节、两会、十一期间，指定专人负责日常信息排查，督导第一时间发现问题，第一时间汇报或化解矛盾，加强与政府群工部的联系，确保平安无事。
6.加强对员工不良行为、重点人员及负面信息的排查。
20____年共找员工谈话59场(人)次。排查出重点人员5名，其中已解除2名，重点关注3人，已调离重要岗位1名，有2名重点关注人员未调离重要岗位，已落实帮教措施3名。
7.为防止婚姻家庭矛盾纠纷的恶化，有效维护家庭和谐，促进社会平安稳定。
根据《宜昌市婚姻家庭矛盾纠纷排查化解专项活动工作方案》要求，及时启动了以建设和谐家庭为目标，对合行所有员工婚姻家庭矛盾和邻里纠纷进行大排查、大调处、大整治的活动。稳控不稳定因素源头，有效预防因婚姻家庭矛盾和邻里纠纷引发的“民转刑”案件的发生，创建“平安家庭”，以家庭的平安促进社会的和谐与稳定和合行业务的健康发展，提升员工处理人际关系调适自我心理的整体素质和能力。
8.加大了对违纪行为行的处罚力度。
对贷款违规责任人发出《处理责任贷款违规行为决定书》6份，其4名责任人共代偿9.7万元不良贷款。20____年度对一般性违规处罚52人次，处罚金额1.58万元;扣留绩效工资7人9.09万元。
(三)监事会派员会同财务、基建、审计等职能部门对本行招投标项目进行了全过程监督，并对已完工项目进行了现场审计。
(四)监事会派员参与了本行20____年的增资扩股工作，强力推进了本行资本补充和产权改革工作的顺利完成，为后期稳健发展奠定了良好基础。
二、监事会对本行20____年度工作的整体评价
监事会认为，一年来，宜都农村合作银行在董事会的正确领导下，经过全体员工的共同努力奋斗，全面实现了年初董事会制定的各项经营管理目标，各项业务得到了突破性的发展，顺利完成了资本补充等深化改革工作。
经省联社对我行进行20____年度决算真实性审计，宜都合行20____年度经营管理工作做到了坚持实事求是的原则，立足于资产分类准确、拨备计提充足、做实利润、风险指标达标的要求，正确处理好当前利益与长远利益的关系，真实、准确、完整反映年度经营状况和成果。按照银监会根据新《巴塞尔协议Ⅲ》对我国商业银行监管评级系统测试，宜都农村合作银行20____年度监管评级仍为三A级，为推动本行按现行高标准组建农商行奠定了坚实的基础。
三、20____年监事会工作重点
20____年，金融业面临的困难和机遇并存，改革和管理的任务依然繁重，需要我们齐心协力，奋发有为的开展工作，开创稳定发展的新局面。监事会确立的20____年的总体工作思路是：“紧紧围绕合行20____年业务发展、经营管理目标和工作任务，加强经营风险监管，注重协调落实;加强对重大经营管理活动的跟进监督;拓宽监管工作的覆盖面。”
1、按照本行章程的有关规定，进一步监督促进法人治理结构的规范进行。
更加关注合行权力机构，决策机构的协调运作;关注经营班子的和谐关系;关注各级管理人员的道德修养，尽职敬业，工作业绩等。
2、进一步建立内部审计机制，加强审计工作。
3、进一步完善相关的监督制度，不断推进监督常规化、系统化，促进企业规范运作。
4、进一步加强监事会自身建设，注重监事人员业务素质的提高。
监事会将继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，积极开展工作交流，增强业务技能，创新工作方法，提高监督水平。
各位股东：合行20____年任务目标已经明确，监事会将一如既往地支持配合董事会和经营班子依法开展工作，充分发挥好监督职能，维护稳定大局;维护股东利益，诚信正直;勤勉工作，圆满完成公司20____年的工作目标和任务，促进合行长足发展。
谢谢大家!
公司监事长述职报告4根据《温州港集团职工董事、职工监事工作制度》的要求，作为集团职工监事，能够按照监事会有关规定，严格按企业职工监事程序，参与企业重大事项的监督。努力工作，认真履职，在促进企业发展，维护企业利益与职工权益方面主要做了一些工作。现将任职工监事以来的工作开展情况向职工代表大会报告如下。
一、加强学习，提高履行职责的能力
为了能够充分发挥职工监事作用，提高自己的参与议事和监督能力和水平，认真学习职工监事等相关方面的法规、规章和政策;积极参加上级组织的有关培训和学习，不断提高自身的业务水平。通过学习，对职工监事职责有了进一步认识，强化了民主管理意识，为源头参与维护职工的合法权益奠定了理论基础。
二、主动参与，促进各项管理协调发展
积极参与集团董事会的重大会议、监事会会议，参与集团重大经济工作决策、管理、重大决定的监督，及时提出建设性意见。在董事会决定企业改革发展等重大问题方面发挥了参与维护作用;在企业实施董事会决议方面发挥了桥梁纽带作用;在形成企业自我约束机制等方面发挥了监督协调作用。
三、忠于职能，努力发挥监督保证作用
监督管理是稳健经营的重要保障。能坚持把发挥职能作用，加强监督检查贯穿于促进业务发展的整个过程，履行集团职工监事以来，在集团监事会的领导下对董事会、经理层运作及职代会决议的落实、执行情况进行了有效的监督，对监事会议题积极表明自己的观点和意见，坚决执行维护监事会决议。
四、工作中存在的不足和今后打算
通过回顾总结深深感到自己在工作上还存在许多差距和不足，主要表现在缺乏深入细致的工作，影响了履行职务的效果。争取在20____年，依照监事会的工作制度和工作内容加强理论学习，认真履职为集团的发展效力尽责。
1、加强学习，进一步提高思想政治素质和业务专业能力，做一名高素质的职工监事，为履行职责提供理论政策等方面的保障。
2、关注职工合理诉求，维护职工合法权益，在推动企业发展成果普惠职工方面发挥作用。
3、拓展监督工作的广度和深度，增强监督工作的有效性和权威性，通过列席和参加集团有关会议，提前介入有关决策事项，加强对公司“三重一大”事项的监督。
各位代表，集团发展将再谱新篇章，作为一名职工监事，我将时刻牢记肩负职责，在监督决策过程、督促工作落实等方面谋求工作突破，在维护公司利益和职工合法权益方面奋力而为。
公司监事长述职报告5各位领导，同志们：
现在由我向大家做述职报告。
我叫______，现任______市商业银行监事长，主要负责监事会的工作，分管稽核监督部和风险控制部。一年来，监事会在市委市政府领导下，在银监分局、市人民银行的有效监督和指导下，在行党总支的直接带领下，以“履职责、强监督、求创新、务实效、严规范、促发展”作为整体工作的指导思想，坚持“不缺位、不错位、不越位”的工作原则，充分发挥监事会工作的主动性和能动性，认真履行章程赋予的职责，切实做好风险防范工作，积极推动董事会、经营班子制订的科学发展战略的贯彻实施，初步建立了一套能够较好的促进商业银行发展的内部控制体系，并在有序运行中初见成效。
一、主动参与，认真履职，积极推动法人治理结构和风险防控体系的建设
过去的一年，是商业银行的开局之年，也是关键的一年。一年来，在我的带领下，监事会立足于商业银行科学和谐发展的全局，主动增强监督意识和风险防范意识，多次列席我行董事会、行务会等重要会议，在发展战略制订、经营决策、重要人事任免，规范经营行为、风险防范、高管人员履职监督等方面，充分发挥监事会的监督作用，对涉及到风险防范的问题，积极提出建议并认真研究解决方案和措施;同时，根据章程规定和实际情况的需要，我及时组织召开了20____年监事会会议，会议通过了监事会的工作报告，研究和制订了监事会下一步的工作任务和目标。
20____年，是商业银行流程再造的关键年，城市信用社式的管理制度、经营模式和业务操作流程都远远不能适应新的商业银行的经营和发展，各项制度都需要进一步的修订和完善，各项业务的操作都需要进一步的严格规范。在董事长的带领下，监事会从制度建设和构建风险防控体系的高度入手，精心组织有关科室，落实金融法规、风险指引等有关规定和董事长对流程再造的高标准要求，修订完善了全行10大类、102项操作流程，内容涉及风险控制、稽核监督、财务会计、信贷管理、办公行政、人事劳资、资金管理等全行各类业务和管理的方方面面;同时，我们还组织监察稽核部、风险控制部，对修订后的业务操作流程进行严格的审核和客观的评价，紧紧围绕制度规范、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重心，对在业务操作中可能出现的风险、可能存在的问题进行了科学的论证。我们从操作流程的合法性、科学性、全面性、审慎性等方面对全行所有操作流程进行严格的审核评价，并拿出规范性意见，切实将监督检查和风险防范落实到了业务操作流程中的每一个环节，做到制度先行、内控优先。同时，我要求监察稽核部门，对操作流程实行定期、不定期的对各操作流程进行评价，确保操作流程的及时性、有效性，通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，初步构建和形成了以客户为心，以风险控制为主线的防控体系。
二、高度重视案件专项治理工作，加强事后监督和内部稽核体系建设
强化关键岗位、敏感环节工作人员的监督展。案件专项治理是监事会常抓不懈的工作，在我的带领下，监事会全面贯彻《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力、度的通知》、《银监会关于防范操作风险“13条”措施》等文件规定和山西银监局加强防范操作风险暨案件专项治理的各项工作部署和要求，通过创新措施、完善机制，全面推动案件治理工作的深入开展。上半年，我们组织召开了由各支行行长、各部门经理参加的案件专项治理工作会议，传达贯彻省、市银监会议精神，安排部署了20____年全行案件专项治理工作。
20____年，我一直高度重视防范操作风险的规章制度建设，三月份，要求纪检监察部门根据关于防范操作风险“十三条”和内控“十个联动”等文件精神，结合我行实际，制订了《案件防范处理应急制度》、《案件防范问责制度》，要求纪检部门建立健全问责制度，探讨建立独立问责管理体系，进一步完善问责相关的考核办法，监督问责执行情况，把实施严格问责与奖励合规有机结合起来。
为进一步加强稽核部门的建设，由我牵头组织，在全行范围内公开选拔优秀稽核人员，通过业务考试和资格审查，选拔了一批业务能力强、政治素质高，工作作风硬的业务尖子，充实到稽核力量。在监事会的领导和督促下，我要求事后监督中心和稽核监督部门，根据全行新业务系统上线和业务发展的实际情况，及时调整监督工作的重心，更新监督方案和措施，保证监督的及时性和有效性，进一步加强对关键岗位、敏感环节工作人员的监督，主要包括：
一是完善基层机构负责人、重要岗位人员和敏感环节工作人员的监督约束，建立不当行为档案和相应的行为失范监督制度，发现有涉及黄、赌、毒，以及未报告买卖股票的`和经商办企业等行为的，立即建议调离原岗位并进行审计;监督落实基层主管和重要岗位人员定期轮换和强制休假制度，明确具体的程序和规定;
二是落实强化与客户对账制度，督促开展经常性的全面对账工作，保证对账覆盖面，提高对账的频率，改进对账方式和手段，加强未达账项和差错处理的过程控制，实行独立审核和责任复核;
三是建立完善内部信贷、会计、资金营运、票据业务、柜台操作等各个要害岗位风险管理制度，并切实监督落实;
四是建立信贷、会计结算等各项业务的档案和台账，强化对要害岗位和重点业务全过程的即时监督。
20____年，稽核监督部门开展了多项现场稽核检查工作，重点对银企对账、不动户存款、其他应收(付)款、长期待摊费用等账务进行了检查，全年银企对账率达到了95%以上，对七家支行存在的无证户提出了整改，全年提出稽核建议19项，解决各类共性问题13条，个性问题73条，下达整改意见书92次。事后监督中心在对全市17家支行和资金结算部的业务进行监督中，累计监督业务量达3106375笔，较去年增加业务量610539笔，平均每天业务量为8629笔，平均每个监督员每天监督1726笔，监督出差错432笔，较去年减少了231笔，差错率为1.39%，较去年下降1.27个成分点。
三、加强监督，创新方式做好高管人员的动态化管理
20____年，我们实行高级管理人员“审查与考试相结合、履职监督与情况通报相结合、动态监督与档案建设相结合”，进一步强化了对高级管理人员履职行为的监督，我要求稽核部门对全行高管人员的履职情况进行全面的考核，对高管人员在任职期间的经营业绩、风险控制情况、违规违纪情况、政策执行情况以日常行为规范进行全程、全面记录和持续监督，并将考核结果作为评价高管人员是否称职的依据，建立与有关部门的协调沟通机制，定期向有关部门通报，对高管人员可能发生的权力失控、决策失误和行为失范实施动态监督。
20____年，我行提拔了四名支行行长和部分部门经理，对经营业绩一般，能力不强的四名支行行长进行了降职处分，我领导稽核监督部对离任的四名支行行长进了离任审计。
四、理清思路，创新方式强化不良贷款管理工作
针对我行实际情况，为进一步强化不良贷款的管理工作，我要求风险控制部门进一步修订和完善了《______市商业银行不良贷款管理办法》，实行新的不良贷款管理制度，要求风险控制部门建立了规范的信贷管理台账，实行严格、规范化的台账管理，清一户，销一户，督促各支行针对所有不良贷款进行分类汇总，做到一户一策、一部一策。根据不同情况，制定切实可行的清收方案，及时深入了解有关不良贷款企业的动态，并逐月上报不良贷款户的情况、清收计划和清收进度。
针对部分不良贷款，通过风险控制部组织全行不良贷款专项会议，要求各支行对我行____年上会以来形成的不良贷款进行逐户汇报，并根据不同企业情况，研究制订了具体措施，同时，强化不良贷款催收制度，保证贷款诉讼时效的延续。对不良贷款要求各支行定期进行债权确认,不能进行债权确认的要上报总行风险控制部，及时采取措施，以保证债权的连续性。
20____年，我们按照总行有关规定，严格实行行长负责的盘活信贷资产目标责任制。对历史形成的不良贷款，新官要理旧账，努力采取措施逐步化解。对新增贷款形成的不良资产，要严格信贷风险追究制度，各负其责、各司其职、各尽所能，并根据目标责任书，对各支行不良贷款情况进行考核。截止20____年12月末，我行五级分类不良贷款余额10626万元，较年初下降2640万元，占比2.13%，较年初下降1.87个百分点，实现了不良贷款的双下降。
五、加强学习，提高认识
进一步加强监事会自身建设。为进一步完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，一年来，我们坚持“走出去，请进来”的学习方式，不断加强自身学习，全面提高自身素质，并将所学应用于日常工作，从思想建设、制度完善、素质提高、措施加强等方面进一步提高监事会自身建设，积极促进内部监督的科学化、业务管理的规范化、岗位操作的制度化。同时，不断完善内部监督体系，健全内部各项规章制度，规范监督行为，保证了监督检查有章可循，查处问题有据可依。
六、加强党风廉政建设
开展反腐败斗争是我们搞好其他各项工作的根本和保证，我作为______商业银行的一名干部，首先要做到思想到位、认识到位、考核到位。在今后的工作和生活中，认真学习党的指导思想，不断加强自身修养，不搞特权，在党总支的统一部署下，勇于开拓、求真务实、切实做到真抓、抓紧、抓实，把各项工作落到实处。
七、存在的一些问题：
第9篇：小额贷款公司履职报告范文
「关键词美国，个人信用权利，信用中介服务机构，法定义务
美国是世界上信用交易额最高的国家，也是信用管理行业最发达的国家。他们有一套完善的信用法律制度，并以此来保障和规范信用活动的正常开展。分析美国个人信用法律制度，将为我国建立与完善个人信用法律制度提供有益的经验。
一、美国个人信用的运行体系
在整个美国个人信用运行体系中，起主要作用的是以下一些要素：
1、历史悠久、网络覆盖全国的个人信用中介服务机构。美国有许多由私人部门主办、民有民营，依据市场机制运作的信用中介服务机构，专门从事信用资料的收集、保存、分类管理以供债权人或相关机构及人员查询有关信用信息资料以获利，其中关于提供个人信用信息数据和企业信用信息数据是分别建立的。目前全美三大信用中介服务机构E quifax，Experian／TRW和Trans Union，联系分布全国的1000多家地方信用中介服务机构，收集了近2亿成人的信用资料，每年出售大约6亿多份个人信用信息报告，每年的营业额超过百亿美元。信用中介服务机构会对作为成员的银行等授信机构按期向其提供关于个人基本账户状况的信息，由其将这些信息与征税、破产、诉讼等公开信息一起储存进相应的个人信用信息数据库中。当某人申请贷款时，信用中介服务机构就会给成员银行提供一份能够全面反映该消费者个人信用状况的信用报告，使成员银行能够在信息充分的条件下更好地作出贷与不贷、贷多贷少的信贷决策方案。
2、严谨的个人信用评估。信用中介服务机构是记录个人信用信息数据的资料库，而不进行资料评估，也不参与信贷决策。对个人信用资料进行评估是由金融机构的一套专门机制负责，即在信用报告的基础上对借款人的还款意愿和能力进行风险评估，根据整个信用状况、由有利材料和不利记录共同决定的，包括职务、工资、住房、居住时间、信用卡、银行开户情况、债务收入比例、信用档案年限、信用额度利用率、毁誉记录等情况，并根据个人不同时期的表现，实行动态管理。美国信用机构还开发了各种各样的信用评分系统用于信贷决策，这使商业银行可以在24小时之内答复贷款申请人的申请，一些住房抵押贷款公司更能够在1小时内作出答复。
3、健全有效的个人信用法律体系。美国规范个人信用的相关法律体系是以《公平信用信息披露法》（Fair Credit Reporting Act）为核心的一系列法律，包括《信贷机会公平法》（Equal Credit Opportunity Act）、《正当收债务行为法》（Fair Debt Collection Practice Act）、《公平信用结账法》 （Fair Credit Billing Act）、《消费信用保护法》 （Consumer Credit Protection Act）、《统一消费信用法典》（Uniform Consumer Credit Code）、《诚实信贷法》（Truth in Lending Act）、《信用卡发行法》 （Credit Card Issuance Act）、《公平信用和贷记卡公开法》（Fair Credit and Charge Card Disclosure Act）等法律，构成了美国国家信用管理体系正常运转的法律环境，而且几乎每一项法律都随着经济发展状况的变化进行了若干次修改。
4、良好的个人信用意识。在美国，信用交易十分发达，消费信贷几乎伴随着人的一生，美国人十分重视信用纪录，因为一旦有不良的信用纪录，那么对自己生活中的各个方面都会产生消极影响，无论是申请信用卡、保险、教育贷款、汽车贷款、住房贷款及找工作，都会遇到困难。这使每个美国人都有较好的信用意识，他们都会定期向有关信用中介服务机构查询自己的信用报告，尽可能避免在信用中介服务机构的信息数据中留下自己的不好记录。
5、适当的个人信用行业管理。由于美国有比较完备的信用法律体系，个人信用信息数据的取得和使用等都有明确的法律规定，政府在对信用行业管理中所起的作用比较有限，但是有关政府部门和法院仍然起到信用监督和执法的作用，其中联邦贸易委员会是对信用管理行业的主要监管部门，司法部、财政部货币监理局和联邦储备系统等在监管方面也发挥着重要作用。信用管理协会、信用报告协会、收账协会等一些民间机构，在信用行业的自律管理和代表行业进行与政府协商等方面发挥了重要作用。
二、美国个人信用信息数据保护的法律规范
1971年4月实施的《公平信用信息披露法》，是美国保护个人信用信息数据的第一个法律，其目的是保护信用信息数据内容的准确性和信息使用的保密性。
1、信用中介服务机构收集个人信用信息数据的法定许可。信用中介服务机构的任务是收集、记录、整理各种个人信用信息数据，特别是偿还贷款的数据。每个人的消费信用贷款的所有信息数据，从贷款的发放者那里无偿地传送到当地的信用中介服务机构，转而汇集到全国的三大信用中介服务机构的电脑数据库中，信用中介服务机构还从雇主那里获得每个人工作情况的数据，从法庭的公告中获得破产、司法诉讼的资料，并一直对跟踪的客户信用变化情况进行记录。其中的个人信用信息数据大部分属于个人隐私，并涉及到数据的准确性等其他许多问题。为此，美国制订了《诚实信贷法》、《信用卡发行法》等有关法律，严格规定了信用信息数据有关问题的处置，保证了信用制度的公正实施。作为信用中介服务机构，在收集个人信用信息数据时，可以不经过被收集者个人的同意，即使是涉及到个人隐私的信息数据，如被收集人的犯罪经历，也可无需得到被收集人的同意进行收集和提供。但有关个人种族、宗教信仰、医疗记录、背景资料、生活习惯、政治立场等信息，都不得录入，如法律规定不允许以有色人种为理由而拒绝提供信用，因此关于有色人种的信息数据对信用中介服务机构毫无意义。
2、信用中介服务机构必须履行的法定义务。为了确保信用中介服务机构录入“公正适当或正确”的信用信息数据，避免收入“不正确的或陈旧的”信用信息数据，《公平信用信息披露法》规定信用中介服务机构对个人信用信息数据情况进行登录时必须对当事人进行严格的确认，同时赋予信息数据当事人对其信用信息数据有查阅的请示权、对错误情报的订正请求权、提出异议的权利等。对于个人信用信息数据中有不利该当事人的内容时，信用中介服务机构应把形成这一信用信息数据的信息来源机构的名称、住所告知给该个人；当事人中有对其个人的信用信息数据的完整性或正确性提出异议的，信用中介服务机构负有再调查的义务；信用中介服务机构在完成有关个人信用信息报告时，须采取一系列严密程序确保信息的正确性。为了能产生更准确的信用信息报告，1997年10月1日生效的《公平信用信息披露法》“修正条款”规定，将错误的责任延伸至该信用信息的提供者和作出该信用信息报告的信用中介服务机构。
《公平信用信息披露法》规范了个人信用信息数据使用和传播的范围。信用中介服务机构向使用机构提供个人信用信息报告应事先通告该当事人，无权将未经授权的个人信用信息数据向其他机构或个人提供；信用中介服务机构对个人信用信息数据的提供，只限于信用交易、保险、雇用等合法业务需要和奉法院的命令或有联邦大陪审团的传票，对出于这些目的以外的情况则不能予以提供，否则即使当事人同意也属违法行为；信用中介服务机构向使用机构提供个人信用信息中的负面信息，在超过法律规定的指定年限应删除，如超过10年的破产记录和 7年的偷漏税、刑事诉讼记录及其他超过7年的不利信息数据。1996年国会出台《情报授权法》 （Intelligence Authorization Act）和《债务催收改进法》 （Debt Collection Improvement Act），修改和补充了《公平信用信息披露法》，规定联邦调查局可以侦察目的为理由取得所需的个人信用信息数据，联邦政府机构可以在债务催收活动中取得信用信息数据。
3、信用信息数据涉及当事人的权利。《公平信用信息披露法》规定每个人有权了解自己的信用信息数据。具体的方法可以是信用中介服务机构在其事务所里，在通常的营业时间内，基于当事人事前的通知，派出一名受过训练的专职人员与本人直接进行，包括通过电子通讯手段进行。当事人有权请求对错误的信息数据进行订正和消除，对提供错误信息的行为追究其责任。当事人对于其个人的信用信息数据存有异议时，有权要求信用中介服务机构对该信息数据进行再调查，如该信息的提供者对该信息保证是完全正确的，可以再一次保留该信息，而对再调查的结果不满意的当事人可以在信用报告上附记有关其个人提出的有关信息准确性的意见，信用中介服务机构应将其附带在该信用信息中，当向银行及其他机构提供信用信息时，必须把该意见连同该信息一起提供。
4、对个人信用信息数据权利保护的程序规定。为了确保个人信用信息数据涉及当事人的权利和信用中介服务机构履行其义务，《公平信用信息披露法》规定了民事诉讼、行政机关监督、刑罚的适用等法律手段，其中，由当事人提起民事诉讼是确保信用中介服务机构遵守法律规定义务的重要手段。因过失而违反该法的机关，负有支付消费者遭受的实际损害金额的赔偿、律师费及诉讼费的责任；因故意违反该法的组织或个人，除了要进行以上各项的支付外，还要增加惩罚性的损害赔偿。如果信用中介服务机构及其他机构出于故意或恶意的目的提供了错误的信用信息数据或拒绝当事人的知情请求，构成对个人名誉或隐私权的侵害，则要支付 1万美元的损害赔偿，这种赔偿属于精神损害的赔偿。
三、关于个人消费商业信用的法律规范
美国的个人消费商业信用活动很发达，涉及的法律也很多，主要有《消费信用保护法》、《统一消费信用法典》、《信用机会公平法》、《诚实信贷法》等，内容包括对作为消费者的个人信用权利的保护和商家的权利的限制。
1、关于个人消费商业信用权利的保护。《消费信用保护法》是美国联邦保护消费者个人权利法中的重要法律，规定了消费者享有合同解除权，可在一定期限内取消合同的制度。这一制度从表面上看是与严格遵守合同的原则相违背的，似乎阻碍了交易的安定性与确定性，然而由于消费者经常因为销售者采取的销售攻势造成被迫屈服或受诱惑而订立合同，结果受到损害，这就要给予消费者停止继续交易的机会与权利。销售者在交易成立之日即要明确告知消费者享有解除合同的权利，期限是到第三个交易日的午夜为止，同时告知销售者的名称、营业所的所在地、解除权行使的效果等。该法规定，消费者行使解除权时，没有交付费用的义务；消费者要用正式书面材料，在规定的期间作出；销售者在受理消费者解除合同后的10日内，应把手续费、定金等消费者交付的金钱退还给消费者；销售者完全履行这些义务之前，消费者可以留置从债权者处受领的财产。另一个消费者保护的法律是《诚实信贷法》，内容涉及不合理信用交易、被扣发工资的解决方法、成立消费信贷全国委员会等。该法的核心内容是要求一切信用交易的条款必须向消费者公开，让消费者充分了解各信用条款的内容和效果，以便同其他信用条款进行比较，避免在知识不够的情况下使用信用条款。根据该法，在信用销售即需要分4期以上付款的分期付款销售下，卖方与贷方必须向买方或借方明确收费额或者利率以表明使用消费信用或信贷的成本、注明消费者为此商品或服务付款的全部绝对款额，但不限制贷方收取利息的最高利率限额。以房屋信贷为例，消费者拥有单方面撤销信贷合同的权利，即反悔权，消费者行使这项权利的条件必须是购买其最常居住的房子，以及单方面取消贷款合同的期限是签署合同后的72小时以内，并用书面形式通知贷方。
2、对消费商业信用中商家权利的限制。《统一消费信用法典》规定对消费者放弃抗辩权合同的效力的限制，即对于商家与消费者达成的不主张抗辩的协议，不认可其效力，或者债权的授予人对于消费者在法定的通知开始不到6个月的时间内，协议的效力是不能产生的。《消费者信用保护法》规定：1）商家应在7 天前，将消费者违约情况通知消费者，才能主张其民事权利。2）消费者在与商家签定消费合同时，对于商家提出的合同中有关条款可以提出自己的看法并注明。为了维护公平交易，维持社会商业信用，规定对于一些商家在与消费者进行买卖活动中出示合同中存在的苛刻条件，消费者可以对此提出异议，以不受这些苛刻条件的侵害。3）禁止商家将取自消费者手中的票据再行转让。往往在商业交往中，商家和消费者约定以票据进行估算，而很少用现金，商家在取得这些支付票据后又会进行交付或背书转让，一旦票据的后手对前手进行追索，必然会损害消费者利益。4）商家行使担保销售中的担保权时应履行一定的义务和程序。在分期付款销售、延期付款销售合同中，为了保证这些保证人、抵押权或质押权设定者的利益，规定消费合同中的担保，没有以书面形式作成、没有法院的判决或裁决，就不能进行强制执行；商家在行使担保权利之前，应向保证人或抵押人履行通知义务，并将这一内容写入合同；商家在行使担保权利之前，应该是在向购买者本人催账之后，并且要将向购买者本人进行催收通知的复印件同时交给保证人或抵押人，否则即使有法院的判决或裁决也不能强制执行；商家在行使担保权利时，强制执行保证人或抵押人的财产也有明确的数量限制，目的是防止当事人的失业。
四、关于个人消费信贷信用的法律规范
在美国，消费信贷历史悠久，银行业开展消费信贷业务占其全部业务量的1／3，这一业务优势成为美国二战后经济迅速增长、经济周期延长的一个重要原因。对于消费信贷，美国法律形成了行之有效的一套规范。
1、银行及其他金融机构在调查信贷申请者信用时应履行的义务。当一个人来到银行要求贷款时，银行根据其信贷法律规定和工作程序，应该调查申请者的资信，如个人收入、纳税、房产拥有、购买有价证券等情况，但这种调查很可能会对当事人隐私权构成侵害。《公平信用信息披露法》规定，银行以及为银行提供个人信用信息服务的信用中介机构对个人信用调查所涉及的信息数据只限于判断信用所必需的有关经济生活、职业等方面的信息，不应涉及个人思想、宗教信仰、健康状况、犯罪的嫌疑等个人情况。在银行及其他金融机构取得、使用个人信用信息数据时，要履行保密的义务。这一义务，为几百年来银行业的传统，也为各国民法和金融法所规范。对于银行及其他金融机构违反保守秘密的法律后果，当事人可以就信用中介服务机构及其他机构实行破坏自身名誉、侵害隐私权的行为为由提起民事诉讼；对于恶意或故意以虚假的名目取得个人信用信息数据的机构或自然人，处以5000美元以下罚金，或1年以下徒刑，或两者并罚。
2、银行及其他金融机构对信贷申请人不得有任何方面的歧视。1974年美国国会通过《信贷机会公平法》，禁止在银行信贷业务中对妇女采取歧视， 1976年重新作了修改，增加了对其他歧视性作法的限制性规定，如种族、肤色、宗教信仰、来源国、年龄、工作单位和婚姻状况等，1985年再次进行修改，将其适用对象扩大到个人信贷的担保人。内容包括不得因其性别、婚姻状态、种族、宗教信仰、年龄而受到歧视；不得歧视处于领救济状态或处于根据“消费者信用保护条例”申诉自己的权利期间的信用申请人；不得对处于上述条件的潜在申请人暗示，阻止他们的信用或贷款申请；不得基于上述情况而拒绝考虑申请人的申请，而将信用或贷款给条件更好的、但排在后面的申请人；不得询问申请人的婚姻状态，包括生育打算、生育能力和节育的问题，不得假设申请人在育龄期内会因为生育而失去工作，继而中断收入；不得询问配偶一方的情况，不得因申请人的配偶或前配偶有坏的信用记录而歧视申请人；不允许将性别和婚姻状态用于信用评级打分系统，不得对年老的申请人因年龄因素而给予低分；不得对申请人处于非全时工作状态而降低其信用评价，但是可以核查申请人持续工作的时间；如果拒绝一份申请，须在30日以内通知申请人，必须向申请人解释拒绝的理由，申请人有权就此问题提问；在授信时要向申请人书面声明，联邦《信贷机会公平法》禁止授信人对于申请人在性别和婚姻状态方面进行歧视，所在行业监督部门的举报地址和电话必须写在声明的下面。
3、个人信用卡消费信用保护的法律规范。为了保护消费者，反对信用卡公司在事前提供给消费者不精确的收费解释和不公平的信用条款，《信贷结账公平法》规定如果持卡人认为信用卡或其他信用销售的收费账单不正确或者需要有关信息，在收到账单的60天以内，以书面形式向授信人提出申诉，并以邮局邮戳为准计时；持卡人在等待授信人答复期间，不必支付授信人有争议部分的账单，包括不支付信用卡最低月收费和其他收费，当然有义务按时付清没有争议部分的账单；信用卡公司必须在30天以内答复持卡人，在90天以内信用卡公司必须更改账单或向持卡人书面说明其账单是正确的；在持卡人再次提出书面申诉后，信用卡公司不得将持卡人的任何信息传播给其他信用卡公司或金融机构，也不得通知信用中介服务机构，并在再次用书面对账单就争议部分进行解释以前，不得采取任何收账手段；持卡人还可以与有争议部分相对应的购物或付费服务采取退货的方法，但必须是所购买的物品价值超过50美元、购物场所在持卡人居住的州或者在消费者居所的方圆100英里以内。相反，对于一些非法持卡人，法律规定使用被盗或者假信用卡取得现金或购物超过1000美元者构成犯罪，这也是从另一角度保护正当持卡人。
关于信用卡公司的权利，《诚实信贷法》和 1970年颁布实施的《信用卡发行法》规定，信用卡发行机构不得向没有提出书面申请的人发卡，不包括到期更换新卡的情况，制止发卡单位未经消费者个人提出申请就将信用卡寄上。信用卡公司必须以书面形式向消费者声明其公平结账的权利，并且至少每年向消费者书面提示两次以上。如果授信人没有按照上述程序办理，尽管其收费是合理的，但消费者仍然有权对授信人提起诉讼。授信人将被要求予以双倍赔偿对消费者的伤害，但额度必须大于100美元和小于1000美元。在信用卡合法持卡人报告其信用卡丢失或被盗以后，可以不付账单上不经认可的部分即被“盗用”的部分。1988年美国国会通过《公平信用和贷记卡公开法》，规定发卡机构不因用户使用卡消费而收取额外的费用，因为用户使用信用卡会产生利息等。