银行绿色发展精选(九篇)

第1篇：银行绿色发展范文

关键词：股份制商业银行；绿色信贷；宏观调控；兴业银行；发展现状

全球经济化化的环境下，各国在对可持续经济的发展研究有着进一步的深化，在中国以股份制商业银行兴业银行为首，以经济杠杆和低碳循环经济的发展目标的绿色信贷，在金融行业以及可持续发展和环保之间的关系协调发展有着保障作用。本文以兴业银行为例通过理论层面对股份制商业银行的绿色信贷的发展研究分析。

1绿色信贷的主要特征体现以及发展的重要性

1．1绿色信贷的主要特征体现

绿色信贷其实质是一种社会责任和国家担当的体现，由于经济快速增长和工业高速建设，我国大中城市正在面临的令人憎恶的雾霾、温室效应和沙尘暴等恶劣的天气现象，而由于环境污染带来的心情不悦、生活不便以及疾病更是令人担忧。所以绿色信贷的发展就显得必不可少，其特征就体现在正义价值的层面。这一正义价值就是实质正义价值，并非形式正义的反面，是在这一基础上为多数人公平正义而体现的，有着个体差异性的理论，绿色信贷对这一个体性差异有着突破。在实际信贷过程中有所体现，正如股份制商行对盈利和社会整体利益的需求的结合予以充分考虑，并采用不同金融方式方法，对贷款给污染性行业进行严格的控制。

1．2绿色信贷发展的重要性分析

随着2016年G20峰会在杭州召开，构建创新、活力、联动、包容的世界经济的口号也为人们所了解。这也是近些年我国一直大力发展绿色信贷的一条主线，因为鼓励绿色借贷不仅仅是政府积极回应了我国广大人民对环境污染问题和低碳环保的呼声。也是由于低碳经济的发展能够促进我国经济的进一步发展创新，能有效推动经济结构战略性调整，有利于经济发展的模式改善。从投资角度来说，大力发展绿色信贷，就能对投资结构的优化有着积极作用，有助于资金使用效率的提高。积极发展绿色信贷对金融结构的优化有着重大调整作用，不单单有利于环境进步，而且有助于金融创新总体水平的提高，从而更好的推动金融行业的发展。

2股份制商业银行绿色信贷发展现状———以兴业银行为例

截至2015年12月末，兴业银行累计为众多节能环保企业和项目提供绿色信贷融资8000亿元，绿色信贷融资余额达到3942亿元，比年初增加982亿元。绿色信贷客户数保持稳定快速增长，绿色金融客户数达到6030户，较年初新增2796户。作为国内绿色金融先行者，2006年兴业银行以节能减排融资业务为切入点，率先开辟国内绿色金融市场，十年探索实践，走出了一条“寓意于利”的特色发展之路。其绿色金融业务已成为整个兴业银行集团的品牌和优势，低碳经济、循环经济、生态经济是兴业银行一直秉承的三大绿色发展原则，涵盖清洁能源和可再生能源开发利用、碳减排、固体废物污染减排、减少液体废物排放、能源污染和化学性物质排放、固体废弃物循环利用等项目类型及涵盖节能、工业、建设、交通等各个社会不可缺少的行业，且取得了经济效益和环境效益双突破。兴业银行在逐渐的摸索形成多种权益类产品融资产品融资业务包括能源合同管理、碳资产和排污权质押、特许经营权质押等，目前在表已知的金融服务包括提供资金抵押、清算、质押、存管、融资等。而且形成了独具特色的全绿色金融产品链，在交易业务中主要以碳排放交易为主，在此期间与7个碳交易发达发展中国家试点地区达成合作，在国内形成了大大小小11个排污权点。但就目前中国情况而言，其碳交易也只在几个试点范围内进行，整体活跃度还是较小，价格仍然保持在低位运行。而我国相关政策体系和法律法规尚不完善，碳排放权没有配额的限制，也没有标准排放水平，社会公众没有积极性去购买碳排放，因此相应的此类企业的金融服务及产品充满了巨大不确定性。所以各银行在绿色借贷开展上缺乏动力支持。

3股份制商业银行绿色信贷发展当中的问题分析

从以上以兴业银行为代表的我股份制商行绿色信贷的运行现状来看，其发展中的主要问题归纳如下：绿色信贷核心其问题是地方的干扰性过强。当前的企业仍然重视的是高利润以及高回报，双高项目也是当前地方政府的税收的主要来源。因为绿色GDP的发展观实施还没有得到国内全面深入，受到我国的地区性的因素影响，绿色信贷在具体的落实上比较缺少共享的信息披露机制。目前地方政府大多是通过提高经济绩效来完成上级的考核任务，为了工业领域的方面发展不惜牺牲环保产业。在受到地方政府的因素干扰下，绿色信贷的资金就向着双高项目流入，绿色信贷良性发展便受到了很大的阻碍。绿色信贷的发展并没有统一性的标准，如兴业银行有专门信贷风险团队，并专门设立了环境以及社会风险控制部门，但这些在地方的银行就显然没有优势。其主要原因是绿色信贷体系不完善，绿色信贷的理念在股份制商行及其他银行中的应用不广泛等。由于我国目前绿色信贷的发展并没有统一性的标准，发展上存在着参差不齐的现象。绿色信贷的政策制定上过度综合化以及原则化，指导性和操作性都不强。各股份制商行也只在自己理解下出台本行的绿色信贷审核标准以及相应的管理制度。企业的环境污染信息比较少，在信息的时效性以及针对性方面也不强，这就必然不能适应信贷审查的实际需要，对绿色信贷的进一步实施就形成了很大阻碍。绿色信贷的产品没有创新。从实际的发展情况来看，这创新层面还有着诸多的不足。主要是在绿色信贷的专业人才相对缺乏，当前的银行绿色信贷的人才结构不能有效满足实际的需求。缺乏有效的激励机制，以及银行的社会责任意识还需要进一步提高等。这些创新问题就会对我国的绿色信贷的发展有着很大程度影响。

4我国股份制商业银行绿色信贷发展措施实施

4．1充分重视绿色信贷内控制度完善建立

具体的措施实施，就需要股份制商行建设绿色信贷风险管理制度，结合信贷的总则以及本行的信贷要求等，对绿色信贷的发现以及内控的流程加以明确化，对绿色信贷的技术更新的步伐进一步加快。对信息的沟通机制和审批制度的建立要能完善化实施，对污染企业的行业的信贷评估审核标准要严格要求。做好绿色信贷风险的应对策略，以及建立过硬的环境评估和监测系统银行实施环境融资政策时，要将法律作为制度保障，这是保障环境保护以及可持续发展的重要法规，结合环境融资的实施情况，将法律法规的针对性以及可操作性得以鲜明呈现。国家也应构建完善的环境融资规范体系，积极建立银行环境风险管理制度等。这样才能更好的为银行评贷以及审贷提供有力支持。

4．2加强绿色信贷的激励问责机制的完善建立

绿色信贷的发展需要各地政府部门和股份制商行一起努力，结合实际情况出台针对性以及适用性的绿色信贷激励以及问责机制，对违法企业的贷款行为要进行追究以及处罚，对有显著成就的银行要给予相应的奖励。同时重视对企业环境信息的披露加强专用室，构建日常信息传输平台，对企业环保审批以及认证和环保事故等相应的信息最好能纳入到银行企业征信系统当中去，这样才能使绿色信贷的走向明确化。

4．3充分重视对绿色信贷业务人才的培养和产品创新

绿色信贷政策实施要能建立专门机构，并要配备复合型的人才。股份制商行要及时建立绿色信贷专门制度以及宣传教育机构，将人才储备的相关工作做好，这样才能有助于绿色信贷业务的服务质量水平提高。同时，也要加强对绿色信贷产品的积极创新，结合本行的发展情况推出新的绿色信贷产品，如个人绿色信贷住房贷款产品，以及绿色信贷节能环保车贷款产品等等。借助产品的进步来推动绿色信贷业务的发展，并能有效为我国的绿色信贷更好开展提供条件，积累丰富的经验。

5结语

综上所述，在对绿色信贷的政策上以及发展的模式上等诸多层面充分考虑。通过此次对股份制商行绿色信贷的发展问题的探究，提出了几点建设性措施，对解决实际的绿色信贷发展问题就能提供有益思路。希望能在此次理论研究下，对实际绿色信贷发展有所裨益。

作者:胡易明 单位:长江师范学院

参考文献

［1］马晓明，应鸣岐，王靖添．绿色信贷在交通节能减排方面应用现状和建议［J］．现代管理科学，2016，（09）．

［2］李虹．滨海新区碳信贷发展影响因素研究［J］．天津师范大学学报（社会科学版），2014，（04）．

［3］刘艳．绿色信贷：喊得很热做得不多［J］．经济观察报，2016，（02）．

第2篇：银行绿色发展范文

[关键词]绿色金融；商业银行；可持续发展

[中图分类号]F8323[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2015）01-0107-03

[作者简介]于岩熙（1988-），男，黑龙江哈尔滨人，研究生，研究方向：金融理论与政策；王吉恒（1964-），男，山东沾化人，教授，博士生导师，研究方向：财政与金融。

[基金项目]黑龙江省社科项目“基于金融模块化构建黑龙江省金融体系研究”，项目编号：14B074。目前，从经济发展现状来看，我国正处于工业化和城镇化加速发展阶段。转变经济增长方式、促进产业结构调整和升级、开发利用清洁能源、倡导节能减排成为经济发展的中心工作。在此背景下，绿色金融应运而生。绿色金融来源于绿色文明（王军华，2000）。自20世纪80年代“可持续发展”的概念被提出以来，绿色已经渗透到社会的各个领域。特别是国际金融危机的爆发引发了人们对传统金融发展模式的思考，国内外专家、学者经过深入研究形成共识：绿色金融是推动低碳经济的重要工具，也是商业银行实现可持续发展的正确途径。绿色金融是国外可持续发展理论的中国化。

一、绿色金融与可持续发展理论

（一）绿色金融

1概念及内涵

绿色金融（green finance），也称为环境金融（environmental finance），这一概念最早源于《金融业关于环境可持续发展的声明》（UNEPFI，1997），引申为低碳金融，是指金融部门把加强环境保护作为自己的一项政策，通过金融业务活动与加强资源环境保护、加快产业结构调整优化、强化节能减排有机结合起来，以确保能源安全和促进经济社会可持续发展的一种金融营运战略（高建良，2009）。绿色金融运用直接融资和间接融资以及生态保险的方式，为合理利用能源、自然资源、保护生态环境服务，是实现节能、减排、降耗的金融业务，它促进产业结构调整优化，以达到经济社会与生态环境协调、持续发展为目的（王顺庆，2010）。

2功能与特点

绿色金融具有融资服务、中介的基本功能；具有合理配置资源的核心功能和调节经济结构、规避风险的市场功能；具有风险交易、信息传达、消费引导、区域协调、财富分配的金融衍生功能。绿色金融的特点是注重人类社会生存环境的利益，将生态因素纳入金融业的核算和决算体系；关注环保产业、生态产业等长远利益。

（二）可持续发展理论

1可持续发展理论的内涵

可持续发展是指“既满足当代人的需要，又不对后代人满足其自身需要的能力构成危害的发展”。其核心思想是以牺牲最小的环境为代价来换取最大的经济发展（马传栋，2002）。

2可持续发展理论的形成

1972年，联合国在斯德哥尔摩召开了第一次人类环境大会，会上提出了环境污染和生态破坏问题；1987年，以挪威首相布伦特兰夫人为首的世界环境与发展委员会发表了《我们共同的未来》的研究报告，提出了可持续发展的概念，制定了2000年乃至下半个世纪全球可持续发展战略对策；1992年，在巴西召开了联合国“环境与发展”国家首脑大会，把可持续发展提升到全球社会经济发展的“战略高度”。

3可持续发展理论在金融业的实践

可持续发展追求的目标是既要使人类的各种需求得到满足，个人得到充分发展，又要保护资源和生态环境，不对后代人的生存和发展构成威胁。其完整的理论体系包括经济、生态、自然、环境、资源和生产等方面，仍处于不断完善的过程中。

国外对金融业可持续发展的研究主要集中在商业银行自身与整个社会的和谐发展，强调商业银行的社会责任，倡导银行为社会的可持续发展做贡献。国外金融业将企业竞争力和改善环境联系在一起。1992年在联合国环境与发展大会上，联合国环境署发表了《银行界关于环境可持续发展的声明》，有100个机构和团体签了字，由此创立了金融自律组织（UNEPFI），该组织从实践和理论上不断探讨金融业的可持续发展战略。

国际金融公司联合荷兰银行于2002年10月在伦敦召开“项目融资中的环境与社会问题”会议，花旗银行、巴克莱银行及西德意志银行等九家银行参会。会议制定了“环境与社会风险的项目融资指南”（即赤道原则），规定金融机构有义务对融资项目涉及的环境和社会问题进行审核调查。金融机构在提供融资前，要求项目发起人提交对社会和环境负责任的证明。全球已有60多家金融机构实行了“赤道原则”，其业务范围扩展到全球100多个国家，在全球项目融资市场上的份额达到85%以上。

二、绿色金融是商业银行可持续发展的必然选择

商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营特殊商品――货币和货币资本，提供货币收付、借贷以及各种与货币相关的金融服务。商业银行具有调节经济的特殊功能：通过信用中介活动来调节社会不同行业的资金流动。商业银行是金融体系的主体，作为资金融通的枢纽，在国家宏观政策的指导下，促进经济结构与产业结构的调整，在社会经济和可持续发展中具有举足轻重的作用。

推行绿色金融，重视环境问题，为商业银行的可持续发展带来发展机遇。商业银行通过资源节约型和环境友好型的产品，可减少有害物资的排放，从而减少商业银行自身的运营成本；商业银行推行绿色金融，承担社会责任，对影响环保的项目不予贷款，能够树立良好的公众形象；环境风险为商业银行扩大了产品经营范围，减排费用、环境友好技术的投资需求等为商业银行提供了融资机会；通过提供绿色投资产品，可提高公众的环保意识，实现经济效益和社会效益的双赢。

三、我国商业银行可持续发展的现状与问题

商业银行是我国金融体系的主体，在资金融通、促进经济发展中发挥了重要作用。1986年第一家交通银行的成立，标志着我国商业银行的兴起，实现了由单一银行垄断体制向以中央银行、四大国有银行为主体，股份制商业银行、城乡信用社等多种金融体制的过渡。四大国有银行通过完成股份制改革，已形成了全方位的商业银行发展模式。

（一）我国商业银行对“赤道原则”的践行

在“赤道原则”的指导下，我国商业银行用具体行动来践行绿色金融宗旨。2007年中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行5家大型银行共发放支持节能减排重点项目贷款10634亿元，支持节能减排技术创新贷款3878亿元，节能减排技改贷款20941亿元，收回不符合国家节能减排相关政策的企业贷款3934亿元。中国工商银行提出了《关于推进绿色信贷建议的意见》，建立了信贷的“环保一票否决制”；中国建设银行组建了“赤道原则”研究团队，推进信贷政策与国际行业“赤道原则”接轨；中国农业银行推出了以CDM机制项下“经核证的减排量”收入为质押的节能减排融资；浦东发展银行推出了《绿色信贷综合服务方案》；深圳发展银行和中国银行开展了挂钩海外碳排放权期货价格的金融理财产品服务；兴业银行在经营理念、运行效率及公司治理方面显示出绿色金融发展的优势，成为我国唯一的“赤道银行”。

（二）我国商业银行可持续发展中存在的问题

商业银行作为以赢利为目的的企业，传统的金融活动首先考虑的是自身利益，而忽略了应承担的社会责任，加上商业银行内部对绿色金融的规律和知识掌握不足，绿色金融服务工具和人才相对缺乏；绿色金融具有公共品属性，绿色金融创新性强，风险相对比较高；政府有关部门政策扶植和激励措施不够完善等，致使长期以来商业银行对资源、环境、生态因素未给予足够的重视。

一是没有形成完善的绿色信贷激励机制。在金融产品创新及提供高质量的金融服务的同时，也带来了较高的风险，影响了商业银行绿色信贷的主动性；二是缺乏有效的绿色信贷信息供享机制。缺少政府、银行和企业的合作交流机制，主要表现为相关环保部门信息、技术标准化信息、产业政策信息沟通交流渠道不畅通；金融制度建设与经济发展不同步，风险防范能力有限；三是创新能力不足。由于开发绿色信贷产品创新能力有限，对于科技含量较高、建设周期较长、风险较大的项目，传统的金融产品无法满足其有效的需求。

四、我国商业银行可持续发展的对策建议

（一）完善政府相关政策和机制

绿色金融具有政策金融性质，需要政策引导，因此应完善相关法律制度，商业银行只有依据国家有关发展绿

色经济的政策和制度，才能有效地制订自身的绿色金融服务操作规程和工作细则；建立政府监管机制，政府部门通过绿色金融对企业实施监管，使绿色金融成为银行公司治理的重要约束力量；建立企业信息平台、环保信用信息数据库及银行和企业的借贷信用体系，解决信息不对称问题；建立项目投融资专家评估系统，绿色金融项目目前处于探索和创新阶段，风险管理难度较大，通过评估系统来规避投资风险。

（二）建立建全银行内部治理机制

一是商业银行在建立内部治理机制中，融入绿色金融的理念，将绿色金融作为考核投资项目的重要指标。不仅在资金供给上要向实体经济倾斜，而且要实现资源配置的社会效应；二是商业银行应当在“赤道原则”的指导下，积极开展国际合作项目，在提供绿色金融服务活动中，建立健全科学合理的利益补偿机制，确保在融资过程中资金的安全。

（三）大力建设低碳银行

商业银行应遵循国家“十二五”规划中绿色发展的基本要求，将绿色金融作为银行自身发展的特殊运作方式，将社会责任与银行核心业务高度契合，实现经济效益和社会效益的双赢。碳金融为商业银行促进经营转型带来巨大商机，包括低碳产业项目的投融资，碳排放权及其衍生品的交易等。要加强“低碳银行”的基本建设，从人才培养入手，借鉴国外环境风险评估和管理经验，培养专业化、高素质的团队；科学设置机构，完善系统配置和网络建设等。浦发银行2011年率先提出打造中国金融业“低碳银行”的目标，倡导环保经营方式，号召全员将节能环保理念融入工作中去，探索低碳银行建设经营模式转型路径，增强可持续发展的后劲。

[参考文献]

[1]杜莉，张鑫绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为选择[J]吉林大学社会科学学报，2012（5）

[2]朱惠低碳经济发展与商业银行绿色金融支持[J] 现代金融，2010（9）

第3篇：银行绿色发展范文

目前，温江区直接从事花木生产、经营的农民5.6万人，占农业人口的69%，镇级花木流通组织10个，村级花木流通组织330个，经纪人4000多人，温江成为四川省首个农民人均纯收入超万元的区县，花木产业成为该区名副其实的特色产业和支柱产业。

随着温江花木种植产业的发展，当地涌现出了银行业支持区域花木产业发展的合作模式，“银花合作”前景看好。

温江“银花合作”实践扫描

金融支持力度大。目前，温江区内各金融机构针对花木产业的授信额度不断放大，个人经营性贷款授信额度由最初的50万元放大到1000万元，公司类贷款授信额度由最初的100万元放大到3000万元。随着金融资本的介入，信贷主体也由农户、种植户逐步扩展到了花木企业、农村专业合作经济组织、园艺场等。目前，温江区金融机构对花木产业贷款余额已达51273万元，扶持总资产500万元以下的企业122家、500万元～1000万元的企业50家、1000万元以上的企业17家，建成上规模上档次的花木专业村、花木专业化特色品种示范基地39个，建成花木专业合作经济组织近30家，会员2800余户，带动农户1万余户，带动花农近8万户，形成了较大规模的花木产业群。

金融产品不断创新。自2003年开始，为促进农民增收致富，温江区农村信用联社对62户农户率先发放了182万元农户小额信用贷款用于发展花木生产。2005年用花木大树作抵押，尝试推出了花木抵押贷款。从2009年起，温江区其他各金融机构开始大规模介入花木信贷市场，针对花木产业创新推出了多款金融产品。

1.创新农户贷款。目前，温江区从事花木种植的农户不仅可以从涉农金融机构获得农户小额信用贷款（最高授信额度已提高至10万元）、农户经营贷款和农户“联保联贷”贷款，也可以用房屋产权、林权、土地承包经营权作抵押（但需要担保公司担保）获得农村产权抵押贷款。农村产权抵押贷款模式下的银行贷款累计发生额为7.84亿元，支持农户种植花木面积达到7.76万亩。

2.对花木种植大户开展大树抵押贷款。花木种植大户可直接以种植的大树作为抵押品，经具备资质的中介机构评估，县以上林业主管部门登记，向金融机构申请花木抵押贷款。截至2012年末，温江区各金融机构累计发放花木抵押贷款500余笔、金额2.53亿元，余额0.39亿元。

3.向园艺场法人发放个人经营性贷款。目前在温江区注册的个体园艺场有近3000家，相比花木企业，园艺场规模较小，有效抵押物相对不足。针对这一特点，多家金融机构充分运用个人经营性贷款适用面广、审批手续相对简便、贷款用途多样、门槛较少较低的特点，采用第三方担保或与担保公司合作等担保方式，向园艺场法人发放最高授信额度达1000万元的个人经营性贷款。截至目前，区内9家金融机构累计向389个园艺场法人发放个人经营性贷款4.28亿元，支持扩种面积达2.3万亩。

4.为花木企业量身定做特色金融产品。2009年以来，多家金融机构为花木企业量身定做了多款具有“短、平、快”特点的金融产品，满足了花木企业不同额度、不同环节的资金需求。目前，针对花木企业的信贷产品有花木企业“联保联贷”、花木企业小额信用贷款、花木抵押贷款、流动资金贷款、“网贷通”、“苗贷通”、“益农贷”、法人资产抵押贷款和中小企业信贷工厂等。同时，各金融机构针对花木产业的授信额度不断放大，如中行、建行、农商行等多家金融机构将对花木企业的授信额度由开办时的100万元放大到了目前的3000万元，个别金融机构将贷款期限放长到了5年。截至目前，区内金融机构累计为花木企业发放各类贷款已超过5亿元，支持扩种面积达到4.5万亩。

花木信贷担保体系逐步完善。相对于其他产业而言，花木受自然条件和种植技术的影响较大，而且流动性强，价格变化也大，客观上存在一定的风险。因此适当引入公司担保机制，提高贷款的安全系数是目前金融机构的普遍选择。

为破解花木产业融资瓶颈、拓宽花木企业融资渠道，2009年，温江区政府出资1.7亿元成立了成都市唯一一家区级政策性农业担保机构——成都市温江区三联担保有限公司，主要为涉农企业、集体经济组织、个体经营者、农民个人提供融资担保和其它中介服务。截至目前，该公司在保额已达到4.17亿元，其中针对农户、农业龙头企业及农村专业合作组织等涉农担保贷款余额超过3.5亿元，对完善温江区农村资本市场、将农业资源转化为经济资本发挥了较大作用。在三联的带动下，成都市农业担保有限公司、成都中小企业信用担保有限责任公司等7家专业化担保公司开始介入温江区花木担保市场，在保额已达到5.3亿元，完善的花木信贷担保体系正在逐步建立。

采用专业担保公司担保的做法较为成功的有华夏银行西区支行和温江邮储银行。前者将农户单户贷款金额放大至1700万元，期限2年，抓住了一大批花木种植大户及龙头企业，短短一年时间，贷款规模就突破3亿元。后者对个体400万元、小企业1700万元以上的农村生产经营贷款由省分行批，上不封顶，一户一策，审批速度较快，有较强的市场竞争力。

目前，专业担保公司担保贷款中，单户个体贷款上限各行从100万元至1700万元不等，小企业从1000万元至2000万元不等，期限目前均为1年，利率上浮30%以上。

“银花合作”绿意无限

“银花合作”透射出银行业绿色信贷发展的巨大潜力。通过金融支持区域特色农业产业，区域特色经济得到健康快速发展，区域金融也由此培育出了巨大的市场。

“银花合作”中也存在一些风险因素，如花木行业的经营风险、贷款自身存在的操作风险、贷款还款保障度不充足的风险、花木贷款专营团队建设薄弱的风险等。

银行支持服务花木产业持续发展，一是要打造专业化的产业专家团队，二是要提供更加契合花木产业经济特点的产品与服务，三是要把握花木产业特有的风险点，四是要选择性地支持产业链条中的优质群体，五是要大力开展与成都花木交易所的合作。

成都花木交易所为“银花合作”带来了新的合作方式和合作内容。

首先，花木交易所为银行带来了良好的客户源。具备经交易所审核批准的花木交易商会员资格的，是花木产业中较为优质的客户群。并且银行从客户的交易行为中，可以了解到客户的销售状况、资金实力和库存情况，从而更好地筛选出其中的优质客户。

第4篇：银行绿色发展范文

关键词：中国银行系统；绿色信贷；具体应用

前言

近年来，以国有商业银行为代表的中国银行系统开始认识到绿色金融的重要性，随着新一轮政策的推进绿色金融已成为中国金融系统发展的必然趋势，尤其是国际上的“赤道原则”的提出使人们开始认识到绿色信贷，但是在绿色信贷发展较为滞后的中国银行系统来说，进一步加强绿色信贷在中国银行系统的实践有着重要意义。中国低碳经济的发展需要银行系统为其提供发展中所需要的各类资金，中国银行系统通过融合可持续发展战略目标将环境保护、节能等理念融入银行主营业务中，对降低社会经济发展中产生的环境污染和生态破坏等问题有着重要作用，因此，我国政府要大力推动绿色信贷在中国银行系统中的应用。

一、中国银行系统的绿色信贷发展现状

二、中国银行系统绿色信贷发展中存在的问题

中国银行系统虽然已经深入认识到绿色信贷对我国可持续发展战略的实现有着重要意义，但是绿色信贷发展中依旧受到较多问题的制约，导致中国银行系统绿色信贷整体发展水平较差，其主要体现在以下几个方面：

2.多头管理现象严重。现阶段中国银行系统的绿色信贷主要由银监会、环保部门、中央银行等部门进行管理，由于绿色信贷管理工作中缺乏统一的管理制度和管理机构，导致关于中国银行系统绿色信贷管理工作中经常出现标准不一、信息混乱以及权责不明等问题，例如，银监会和环保部门在对企业绿色信贷使用情况进行监管中，便存在职权交叉等问题。对于绿色信贷管理工作的多头管理现象来说不仅导致国家公共资源被浪费，同时也会受到管理主体不明确的因素影响，使其一旦出现问题无法准确向管理部门问责，这也在很大程度上助长了“地方保护主义”在该领域的横行，导致中国银行系统的绿色信贷最终目标在具体实践中很难实现。

3.信息管理系统效率偏低。中国银行系统管理部门为了确保绿色信贷实施成效，银监会与环保总局在2008年签订了“信息交流与共享协议”，通过在中国银行系统与环保部门之间建立一个信息共享机制，来确保相关信息的沟通与共享效率可以更好地服务于绿色信贷，但是这一协议在具体实践中并未发挥出应有的效用，其主要体现在中国银行系统与环保部门之间没有形成真正的信息沟通与共享机制。部分地区环保部门的企业环境违法信息缺乏针对性、实效性，导致中国银行系统无法及时获取准确的信息，导致商业银行在为其提供绿色信贷过程中需要消耗大量成本进行环保信息审核，这不仅意味着商业银行绿色信贷决策的难度不断提升，同时也提高了中国银行系统在绿色信贷供给过程中的风险，而中国银行系统也没有向环保部门及时反馈绿色贷款的相关信息，导致环保部门无法及时对企业绿色贷款的使用状况进行监督。 三、推动中国银行系统绿色信贷健康发展的建议

1.建立完善的专属法律法规体系。本文认为完善的专属法律法规有利于推动中国银行系统绿色信贷的健康发展，因此，建议政府和立法部门将尽快将绿色信贷专属法律法规体系建设提上政府议程，通过法律法规来准确界定各方的社会责任、权利以及义务，只有这样才能推动商业银行勇于承担相应的社会责任，从而在地方政府的引导下更好地扶持低碳经济和环保产业。再者，专属法律法规体系在建设中要进一步完善环保标准、风险管理以及信息披露等法律内容，只有这样才能使中国银行系统履行社会责任，同时只有完善的法律法规体系才能确保行政部门可以严厉打击各地区违法行为，而政府部门可以依法对各地区高耗能、高污染的产业进行监管，对于违法提供贷款的商业银行予以必要的惩罚，这样才能推动中国银行系统绿色信贷的健康发展。

2.构建系统的监管体系。现阶段我国政府尚未就中国银行系统的绿色信贷供给进行统一的监督与管理，导致绿色信贷供给过程中十分容易受到多头管理等因素的制约，因此，建议政府有必要在全国范围内建立一个系统的监管体系，在最大程度上确保对中国银行系统监督与管理的专业性、针对性以及系统性。再者，政府有必要建立一个多渠道的绿色信贷公众监督体系，让每一个社会居民都能准确了解绿色信贷的执行情况，同时也要有合法、高效的途径向监管部门反映其存在的问题，政府部门需要在接受相关投诉后立即开展调查，在最大程度上确保中国银行系统绿色信贷供给的公开化、公平化。

3.建立高效的信息管理系统。本文认为，中国银行系统绿色信贷发展中，有必要解决与环保部门信息交流不畅这一问题，只有充分解决这一问题的约束才能提高环保部门对绿色信贷的监管力度，同时也可以有效降低中国银行系统在绿色贷款决策过程中的成本过高等问题，对降低中国银行系统绿色信贷供给中的信贷风险有着重要意义。政府要引导银行系统与环保部门之间建立健全的信息管理系统，并要结合银行系统绿色信贷发展需求来完善信息共享与披露机制，明确双方在信息管理工作中的权利、责任以及义务，这样才能进一步提高我国对绿色信贷的整体管理能力，从而使环保部门和银行系统在未来发展中可以形成长效机制。信息管理系统在建设过程中要具备自动识别风险的功能，并可以产生相关的风险预警信息，以便于银行系统和环保部门可以更好地对发现和控制信贷风险，这对推动中国银行系统绿色信贷的健康发展有着重要作用。

4.建立中国银行系统绿色信贷的激励机制。中国银行系统在运行过程中一般都是以盈利为主要目的，在缺乏必要激励、约束机制下并不会优先选择绿色信贷供给，因此，建议我国政府要建立中国银行系统绿色信贷的激励机制，将其作为推动商业银行供给绿色信贷的内在发展动力，同时也可以帮助中国银行系统进一步提高绿色信贷的整体盈利能力。国家在激励机制建设过程中可以予以银行系统一定的税收优惠，对于发放绿色信贷的税款可以予以最大程度的减免，而中国人民银行应为绿色信贷业务商业银行执行较低的存款准备金制度，并结合国家宏观政策要求给予其一定的优惠条件，对于商业银行在绿色信贷供给过程中的信贷风险予以适当补偿，这一系列激励措施都可以推动中国银行系统大力发展绿色信贷。

第5篇：银行绿色发展范文

[关键词] 绿色银行；公益活动；运行模式；探析

[中图分类号] F832.3 [文献标识码] A 文章编号：1671-0037（2015）04-46-3

Abstract：At present， many Environmental Protection Organizations in Chinese colleges and universities have launched “green bank” activities in succession. The activities in colleges and universities have their feasibility and necessity. Better results have been achieved during the implementation of “green bank” activities in the colleges and universities， but there are also some problems. To make “green bank” activities truly become college students' environmental micro-platform， so that it can get a sustainable development and be full of vitality， it is necessary to further improve the form， content and space expansion of the activities.

Key words：“green bank”；public benefit activities；operation mode；probe

高校开展的“绿色银行”活动简单地说就是“以废换绿”，即高校借鉴银行的储蓄理念和模式，面向师生进行废品回收、储蓄和礼品兑换，同时宣传环保公益，传递低碳理念。通过“以废换绿”，不仅给大学生们的平时生活增添绿意，而且普及了绿色环保理念并带动广大学生积极参与微环保，营造了和谐、绿色、环保的校园氛围。

1 在高校开展“绿色银行”活动的可行性和必要性

1.1 在高校开展“绿色银行”活动的可行性

1.1.1 高校废旧物品产量大

根据国家统计局的教育统计，2014中国在校大学生有2 468.1万人。仅就废旧塑料饮料瓶的产量就是一个惊人的数目。据郑州大学环境保护者协会的相关统计：一个中等消费水平，人数约为2万人的高校，春、秋两季每日所产生的废旧塑料瓶数目约4 000个，冬季约1 500个，而夏季最多，约会达到6 000个。所以，一个约2万人的高校中每年所产生的塑料瓶大约为139万个。因此，全国高校每年所产生的废旧塑料瓶量是一个庞大的数目，开展“绿色银行”活动能够吸引更多的同学参与进来，使公益环保理念在高校中蔚然成风。

1.1.2 废旧物品处理简单

目前高校学生对废旧瓶子的处理方式主要分为两种：一是当作垃圾丢弃，二是储存后卖给废旧物品回收商。这两种模式前者没有任何利益可取，后者只能赚取少量金额。而“绿色银行”活动可将废旧塑料瓶子变废为宝，最大化地提高废瓶存在价值和拥有者的利益。

1.1.3 高校学生对养护绿色植物兴趣程度高，环保意识比较强

目前，养殖绿色植物在高校学生中渐渐形成一种常态，校园绿色文化的盛行，绿植领养等活动的不断推出也使得绿色植物遍布校园成为一种发展趋势。另外，学生对服务产品需求模式常为高需求，低需要，简单实惠快捷的服务方式更能得到学生的偏爱。“绿色银行”活动是借用银行模式，存入塑料瓶（主要）、废旧书籍、电子设备等废旧品，取出盆栽、学习生活用品、DIY手工艺品等环保品的绿色理财方式，活动形式新颖，契合高校学生的需求特征，吸引性强，为参与者提供一种绿色环保的生活方式，形成人人参与微公益的环保风尚。因此，大学生们对参与绿色银行活动的潜在兴趣度极高。

1.2 在高校开展“绿色银行”活动的必要性

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》中明确指出：要“大力发展循环经济”，“完善再生资源回收体系”，“推广绿色消费模式，倡导文明、节约、绿色、低碳消费理念，推动形成与我国国情相适应的绿色生活方式和消费模式”。要“树立绿色低碳发展理念，建设资源节约型、环境友好型社会，增强可持续发展能力，提高生态文明水平。

《2010年国民经济和社会发展的远景目标》中提出：“实施可持续发展战略，推进社会事业全面发展。”2015年1月1日新修订的《环境保护法》明确指出：“公民应当增强环境保护意识，采取低碳、节俭的生活方式，自觉履行环境保护义务。我国经济持续高速发展，将极大地拉动对再生资源的需求”。越来越严峻的环境问题，使消费倾向愈发趋于绿色，消费者更多于喜好低投入高回报。“绿色银行”活动倡导的是一种减少白色污染，提高废旧物品的回收率的环保理念，这是与我国国情以及环保的实际需要相吻合。因此，在高校推广“绿色银行”活动不仅能降低学生参与环保的成本，最根本的还是能让大学生实际行动来，增强环保意识，减少资源浪费，提高资源利用率。

2 “绿色银行”活动在高校实施取得的成效及存在的问题

2.1 “绿色银行”活动在高校实施取得的成效

2.1.1 学生参与度高

公众参与是当今世界解决环境问题的通行做法，有调查表明，学历高、文化层次高（大学本科及以上学历）的城市居民主动参与环境保护的意愿比较强烈，达到92%。高校学生对环保的认知度达到89.7%。但大多数人目前处于被动参与。在高校由于“以废换绿”的“绿色银行”活动形式简单，不需任何成本，学生参与活动的积极性高，平时注重将使用过的塑料瓶积攒起来，每次活动都吸引了大批学生参与。如：郑州大学绿色银行活动开展五年以来，已先后有一万多人（次）参与，收集废旧塑料瓶近13万个，兑换盆栽2 100多盆。

2.1.2 环保意识增强

目前的国内市场上，回收废旧塑料瓶的个体户或者公司企业非常多，但他们回收废旧塑料瓶的方法也大多是以现金交易来进行收购，他们无法为人们提供比较有意义的绿色生活方式。“绿色银行”通过以物换物――绿色盆栽进寝室这种活动来提升学生的环保理念以及废物利用的意识，不仅提升学生的综合素质，改变了大学生的生活环境，更大的意义在于让节约资源、环保储蓄的意识深入人心，提升绿色储蓄、资源高效利用的意识，并将意识化为行动，实现建设资源节约型社会的长远计划。

2.1.3 美化校园环境

“绿色银行”活动将校园和寝室中大量的塑料瓶子由环保社团组织集中换购，从一定程度上减轻学校后勤和环卫工人的工作量，更好地维护整洁的校园环境。同时，“绿色银行”活动也使绿色盆栽进入学生宿舍，为学生宿舍增添一份绿色，为学生提供一个更好地生活环境。另一方面，领养植物的学生也将会了解更多关于植物养护的知识，养成爱护植物的良好习惯。

2.2 “绿色银行”活动在高校实施过程中存在的问题

2.2.1 活动时间固定

由于高校学生自身的学习的特殊性，大多高校开展“绿色银行”活动基本上是在指定时间或是课余时间组织开展，经调查，多数高校每学期定期组织两次“废品换盆栽”活动，这使得活动开展的连续性持续性受到了制约，在校学生不能随时进行兑换。

2.2.2 活动模式单一

尽管各高校“绿色银行”活动开展得有声有色，在活动形式上进行着改革和探索。但目前各高校活动开展仅限于在高校校园内由环保社团组织与在校学生面对面直接兑换，在兑换的自由度和空间上受到了一定的限制，无法满足和实现学生们自由便捷地对废旧物品的兑换。

2.2.3 活动力量薄弱

“绿色银行”活动大都是高校学生社团组织开展的公益活动。尽管有高校老师的指导，但在活动中，还是以学生为主体组织开展具体活动。从活动的前期策划、中期组织、后期换兑，均没有企业的参与，显得势单力薄，这样不仅使活动一直停留在一个较为低层阶段，也不利于提升活动可持续发展的空间。

3 高校实施“绿色银行”活动的思考

为使“绿色银行”活动真正成为高校学生的微环保平台，使之得到可持续的发展，并焕发其勃勃生机。就要在活动的形式、内容和空间拓展上进行进一步的改进。

3.1 建立新的兑换模式

建立以“绿色银行卡――绿色币――绿色平台――绿色快递”为轴线，借用银行模式，存入塑料瓶、废旧书籍、电子设备等废旧品，取出盆栽、学习生活用品、DIY手工艺品等环保品的绿色理财方式，为参与者全方位提供一种绿色环保的生活方式，形成人人参与微公益的环保风尚。

3.1.1 设立“绿色币”

“绿色币”是学生积累废旧物品数量相对应的积分，即在绿色银行的“存款”。

3.1.2 建立网上绿色平台

绿色平台是一个类似淘宝的购物平台，学生可持绿行卡登录个人账户在平台上进行等额选购物品。学生平时通过绿色银行项目回收的废旧物品越多，在绿色银行账户存款――“绿色币”也就越多，在绿色平台享有的等级也就越高。通过这种奖励机制，促进更多学生加入到回收塑料瓶的行列，为公益做出自己的一份贡献。

3.1.3 发展绿色快递

绿色快递是绿色银行活动未来发展中构想的一个特色服务项目。甲校同学存入废旧物品获取绿色币后，进入平台选购物品下“订单”，信息处理后，由乙校合作社团负责通知收件人到固定地点领取绿色快递的方式来送快递。绿色快递并不需要物流公司的介入，省去了中间物流费用和时间，直接以“甲地登记――乙地取出”的模式“快递”物品，参与者通过绿行的绿色快递项目可以给在其他学校的朋友送上一份环保又经济的特色礼品，通过参与绿色快递，传播环保公益理念。

3.2 拓宽兑换物品的品种

在兑换物品的品种是，由原来的“一兑一”模式变为“一兑多”模式进而变为“多兑多”的模式。即兑换模式变为“塑料瓶、废旧书籍、废旧电子设备、纸质盒子废旧玻璃瓶――植物盆栽、学习用品、日常生活用品、绿色环保物品、DIY手工艺品、个性定制礼品”。而新增加的学习生活用品，则会根据同学们的喜爱程度与物品的环保性相结合。

3.3 引入电商合作机制

在未来，绿色平台可以和国内知名电商如阿里巴巴、腾讯、百度等合作，将“绿色币”以虚拟货币的概念进入学生中乃至平常百姓家。学生或居民在电商平台兑换成等价的“绿色币”，同时，学生或居民可通过个人账户的“绿色币”在绿色平台甚至淘宝，京东等商城进行等价购物。累计兑换的“绿色币”越多，账户等级越高，就能享有更多的特权，真正让“绿色银行”实现银行职能，并实现可持续发展。

3.4 组建高校“绿色银行”联盟

为进一步创新“绿色银行”活动模式，健全“绿色银行”活动服务体系，提高“绿色银行”活动质量，可在全国各高校组建“绿色银行”联盟，加强大学之间在“绿色银行”活动领域的合作交流，实现校际间的互兑，定期或不定期举办活动，交流工作经验，研讨绿色银行活动的发展，联合进行课题研究，打造高校“绿色银行”活动品牌。随着联盟新成员的不断加入，合作潜力和空间会越来越大。

3.5 构建校企合作机制

高校与再生资源公司（企业）建立长效合作机制，公司（企业）选派员工入驻校园对学生开展的“绿色银行”活动进行指导，并加大对校园“绿色银行”设施的更新和改造，为高校提供技术指导和设施维护及安全的网络技术保障。合作研发绿色网络平台客服、绿色交流平台以及开展公益讲座等。校企合作，将使高校“绿色银行”活动获得巨大的发展空间并产生较强的社会影响力。

参考文献：

[1] 刘家欣，范银红.公众参与环境保护的现状及有效途径研究[J].上海党史与党建，2013（3）.

[2] 郑州大学GreenBank团队.绿色银行――旧“瓶”新易，“绿”拓未来[R].郑州大学环境保护者协会，2014.

第6篇：银行绿色发展范文

作为环保部门要严把建设项目环境影响审批关，切实加强项目环保设施“三同时”管理。同时，还要与银行业密切配合建立信息沟通机制，按照职责权限和《环境信息公开办法（试行）》的规定，向银行业提供环境信息。人民银行及各分支行要引导和督促商业银行认真落实国家产业政策和环境保护政策，将环保信息纳入企业和个人信用信息基础数据库，防范可能出现的信贷风险。环保部门、人民银行、银监管理部门、金融机构都要加强合作与联动，以强化环境监管促进信贷安全，以严格信贷管理支持环境保护，加强对企业环境违反行为的经济制约和监督，以改变“企业环境守法成本高，违法成本低”的状况。

笔者长期从事银行金融工作，在多年的信贷管理工作中，深深感到：建立绿色信贷长效管理体系是绿色信贷政策具体化、规范化的表现。依据国家绿色信贷政策，搞好银行绿色信贷管理能充分发挥金融监管部门和环保主管部门及银行业实施国家绿色信贷政策的指导作用。这样做，可以把可持续发展和社会责任提升到银行的战略层面，还能增进地方党政领导对银行信贷政策导向及各金融机构执行相关信贷政策情况的了解和认知度。怎样依据国家绿色信贷政策，搞好银行绿色信贷管理工作呢？这是摆在每一位从事信贷管理工作同行面前一道值得钻研的深奥课题。笔者认真学习了发达国家金融机构执行绿色信贷政策的经验，探讨了搞好绿色信贷管理工作先进的理念和方法。并愿与业内同行共同研讨这一课题，力求通过认真研讨，闯出一条创新与发展绿色信贷管理工作的新路子。

一、建立绿色信贷评估管理体系

信贷评估是商业银行信贷业务的核心技术环节。建立绿色信贷评估管理体系，能有效地落实党和国家绿色信贷政策，优化配置银行的信贷资源，对绿色经济的发展可以起到引导、支持、保障和控制作用。笔者了解到，最近河北省环保厅与人民银行石家庄中心支行、河北银监局联合出台的《河北省绿色信贷政策效果评价办法》开创了绿色信贷政策评价的先例，这个“效果评价办法”对形成绿色信贷管理机制为各商业银行的绿色信贷管理工作进行有效监督提供了一条可行之路。笔者认为，银行业可借鉴河北省环保厅、石家庄中心支行、河北省银监局的做法，采取以下措施，建立绿色信贷评估管理体系。（1）建立绿色信贷工作标准。银行业可根据各企业的建设项目、潜在影响和风险程度，将项目分成A类、B类。对A类和B类项目分别进行社会和环保评估并写出评估报告。针对分类时发现的问题，责成贷款企业制定出以减轻和监控环境社会风险为内容的环境管理方案和企业解决存在问题的行动计划。（2）建立绿色信贷评估标准。银行业可成立以经济研究专家和环境保护专家为成员的审查小组，对A类项目和B类项目递交的环境评估报告进行严格审查，并请专家小组成员根据审查情况拟定评估制度。制度一旦制定，就要严格执行，决不能。银行业每年还要向上级领导递交绿色信贷评估过程报告和经验报告。（3）建立绿色信贷审核制度。银行业应责成借款企业在融资文件中承诺事项：遵守社会和环境方面的法律、法规和在项目建设运作周期内遵守行动计划要求，以及定期向贷款银行提交项目报告等。同时，还要责成贷款企业建立公开征询意见和信息披露制度。银行业应建立投诉机制，征求当地受影响利益相关方的意见。只有这样，才能利用金融杠杆，促进建设项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极的作用。

二、积极创新绿色信贷管理模式，支持低碳发展

众所周知，我国“十二五”时期，绿色环保已成为全球发展的核心内容之一，金融资本也成为绿色环保的助推力。银行业应顺应这一趋势，大力倡导和积极推进以低碳、环保、节能为核心的绿色信贷，这不仅是贯彻国家宏观调控政策和履行社会职责，也是改进银行业业务发展和调整结构的内在需求。目前，我国将新能源、节能环保等列入战略性新兴产业，这其中就蕴涵着巨大商机。这就需要银行业以国家宏观政策和监管机构的要求为导向，按照国际“巴塞尔协议”和“赤道原则”的理念，坚持政策制定着眼绿色环保，资源配置优先绿色环保，产业支持倾斜绿色环保，制度保障考虑绿色环保，客户服务促进绿色环保，积极创新绿色信贷管理模式，支持低碳发展。笔者认为，首先，银行业应在“绿色信贷”领域中加强渗透创新。要充分利用和发挥银行在支持水电、风电等清洁能源领域的传统优势，总结推广经验，继续保持信贷资源配置向绿色环保倾斜的优势。同时，对生物质等新兴领域进行跟踪研究，积极拓展战略新兴产业与新一代信息技术、生物、高端设备制造、新能源、新材料等产业，谋求更多的发展空间。其次，满足个性化要求，进行产品创新。笔者建议，银行信贷部门应根据客户的特点与资金运作模式，进行跟踪调查研究，加大供应链融资、中间业务产品、并购贷款、上市融资等产品的创新，使之成为一批绿色信贷品牌。然后，银行业要进一步提高专业化水平，加强服务创新。银行领导应与信贷部门员工根据客户、产品、区域的特点，组成金融专门团队，做好贷前、贷中、贷后的风险控制工作，加强对低碳环保运作模式和清洁能源发展趋势的研究，提高精细化管理水平，为客户全面提供财务顾问服务。最后，充分调动全体员工工作积极性，加强机制创新。银行作为金融企业，必须履行对社会全面负责的义务，决不能见利忘义、袖手旁观。要着眼于低碳环保大局，对低碳环保企业在信贷政策上继续大力支持，在资金上重点做好保障，建立一条项目申报、评估、审批、放款、管理一条龙服务的“绿色通道”积极支持低碳环保事业的发展。

三、加强利率引导作用，创新金融产品多样化

笔者在从事银行绿色信贷工作中深深感到：作为金融机构，银行业应积极发挥地方银行优势，积极拓展新能源和环保、新材料等新兴产业市场，全力支持企业实体经济发展和结构调整。尤其要突出对新能源和环保装备制造业、电子信息、新材料、生物医药等重点发展产业的支持。对以上产业要想尽一切方法确保信贷资金的优先满足。同时，银行领导与信贷人员还要做好企业的投资顾问，合理引导他们的贷款投向，加强利率引导作用，以提高他们的资金使用率，使企业降低融资成本，充分体现“择优扶优，区别对待”的绿色信贷政策。银行信贷部门要通过实施战略合作伙伴、重点客户、名单式管理、专项利率优惠等政策，帮助企业进一步降低融资财务成本。通过设置市场调研系数适度调节担保风险系数，贡献度系数及政策调节系数，有效发挥差别利率政策的投放作用。同时，银行领导要将工作重点放到创新金融产品，满足多样化融资的方面上来。笔者在与同行共同探讨“绿色信贷管理”工作情况时发现，目前市场融资情况是这样的：一些中小企业、科技型企业由于担保原因而导致融资困难，影响了节能环保产业的发展。针对这种情况，银行领导就要与信贷人员积极采取措施，支持他们的产业发展。银行可采取担保方式多样化，以不动产的抵押、动产抵押、动产质押、企业保证、联保等手段，不断创新和完善贸易融资类、置业按揭类、联贷联保类、权利质押类等产品，并形成一个比较完善的体系。银行之间还应联手合作，积极解决有进出口贸易背景的中小企业资金需求问题，适度利用商票、敞口、进出口银行贷款、直接融资手段来满足优质企业多方位的融资需求。在积极促进环保企业发展的同时，银行业一定要严格执行国家宏观调控政策，对钢铁、水泥、房地产开发贷款实行余额控制，对违规建设项目采取限贷、停贷和收贷措施，对不符合国家政策的高耗能、高污染、高排放项目严禁发放任何形式的新增授信及用信，促使“绿色信贷管理”工作不断提高、不断完善。

四、支持绿色工业，促进经济发展

众所周知，从我国的国情来看，我国人口众多，人均资源匮乏，发展相对落后，环境承载力较弱。目前，我国正处于城市化、工业化的快速发展时期，建设任务十分繁重，特别是我国城市化波及13亿人口，比世界现有56个高速度发展国家的人口总和还要多出3亿多，这种形势对资源环境形成巨大压力和挑战。这就需要我们国家必须加快转变经济发展方式，走资源节约型、环保友好型的绿色发展道路。在这样的背景下，发展绿色工业是贯彻科学发展观、转变经济发展方式、实现人与自然和谐发展的内在要求，也是我国在后金融危机时代把握战略机遇，增强国际竞争力的重要举措。笔者认为，支持绿色工业，促进经济发展，可从以下三方面进行。（1）银行业要支持绿色工业发展，形成市场化、社会化、多元化投融资体系。因为绿色工业属于战略性新兴产业，大多数处于产业初创期，风险较大，所以在融资方面面临很多困难。银行作为现代经济的核心和资源配置枢纽，支持绿色工业发展是义不容辞的责任。银行业要运用开发性金融的理念和方法发挥中长期投融资优势，主动承担社会责任，为发展绿色工业起到积极作用。（2）发挥优势，联合作战。银行业应与工信部、科技部、环保部及地方政府等在绿色工业、生态环境领域的企业联合作战，坚持政府入口，开发性金融孵化，市场出口的方法，引导社会向绿色工业投资。（3）严把贷款关。银行业一定要严格执行国家“绿色信贷”政策，在审批企业建设项目开发时，对因环保问题不合格的项目一律不给贷款，并积极为绿色工业领域发展提供顾问和融资服务。

第7篇：银行绿色发展范文

关键词：绿色信贷；实践；路径

中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2013）06-0071-03

一、银行业监管部门：强化监管引领。着力推动实施

（一）窗口指导，引导银行业机构树立绿色理念

在《内蒙古银行业“十二五”发展规划》中明确要求加大绿色信贷的投放力度。通过窗口指导，充分利用季度经济金融形势通报会等形式公布全区绿色信贷执行情况，明确节能减排授信工作的目标、原则、重点及措施，要求银行业对政府部门表彰、推荐、鼓励的节能环保企业和项目予以重点支持，对限制类和淘汰类的新建项目、未获得环评审批的新建项目等实行信贷禁入。

（二）健全机制，保障绿色信贷政策深入实施

一是健全绿色信贷管理机制。把信贷支持节能减排纳入监管评级和监管问责，将评价结果与银行业机构高管人员履职评价、机构准入、业务审批相挂钩，对节能减排授信工作实行严格的问责制和“一票否决”制。二是完善绿色信贷传导机制。通过年度监管、走访调研和现场检查等方式，不定期地评估各家机构的节能减排授信政策。同时，按年开展产业政策指导和行业风险提示，向银行业公布企业的节能减排目标完成情况和环保合规情况，从2008年起，每年对自治区公布的淘汰落后产能企业的信贷情况逐户进行排查，指导银行业快速退出。三是建立绿色信贷共享机制。加强与发改委、经信委、环保局等相关职能部门的信息沟通和协调，积极构建节能减排和淘汰落后产能信息的交流和共享机制。

（三）定量监测，为绿色信贷跟踪评价奠定基础

为切实防范产业结构调整转型时期行业信贷风险，内蒙古银监局建立两项专项统计监测制度，加强分析和监测。一是节能减排专项统计监测制度。从2007年开始，建立“高耗能高污染行业贷款风险专项统计”和“两高一剩领域重点集团客户监测统计”，动态监测其授信运行变化，为银行业机构提供及时的政策指导和风险提示。二是重点行业信贷风险监测制度。结合全区经济特点和国家调控导向，每年都选取房地产、煤炭、钢铁、风电等作为当前重点监测行业，持续开展对重点行业的政策变化、运行特征和信贷风险的监测分析，及时发出风险提示，引领银行业认真落实相关的政策规定。

（四）战略相向，着力促进向绿色经济升级转型

配合把内蒙古建设成为现代煤化工示范基地、清洁能源输出基地、有色金属生产加工等新型产业基地和生态屏障的战略实施。内蒙古银监局加大对银行业落实《绿色信贷指引》和《绿色信贷工作意见》的督导，实现银行信贷结构调整与经济结构升级良性互动，促进内蒙古把得天独厚资源优势转化为产业升级转型的发展优势。截至2013年一季度末。内蒙古银行业发放用于支持节能减排、循环经济和新兴产业的贷款余额已达1200亿元。如贷款300多亿元支持全区建成了1862万千瓦/年的风电规模，成为全国最大的风电基地，平均每年可节约150万吨标准煤能耗，对改善地区环境、促进节能减排起到了重要的促进作用。

二、银行业金融机构：有效措施跟进。着力寻求突破

（一）公司治理架构体现绿色信贷理念

主要体现在地方法人机构加快绿色信贷战略转型步伐，将绿色信贷要求纳入公司治理结构。上升为公司发展战略。从组织架构、运行机制、产品创新等方面规划绿色信贷的长远发展。如包商银行成立节能减排授信（绿色信贷）工作领导小组，负责全行节能减排授信（绿色信贷）的推进工作。

（二）经营管理行为贯彻绿色信贷要求

银行业根据节能减排的要求和区域经济的特点，相继出台与之相关的信贷政策、授信细则、风险清单等，将环保信息纳入信贷管理全过程，同时运用贷款限额、风险权重以及经济资本等手段促进绿色信贷业务的发展，使辖区银行业信贷政策更趋理性，信贷操作保压鲜明。如工商银行建立了绿色信贷分类与企业评级和贷款质量分类的关联，实现环境与社会风险全流程管理；农业银行建立了两高行业信贷限额管理制度；股份制银行陆续出台了绿色信贷政策实施办法；各城商行明确提出逐步提高绿色信贷占比。

（三）考核问责机制彰显绿色信贷导向

据调查，辖区银行业普遍建立了绿色信贷考核机制和问责体系，例如农业银行对于突破“两高一剩”行业信贷限额的地区，双倍扣减信贷规模：建设银行对“两高一剩”行业的经济资本设置了较高系数，中国银行、内蒙古银行对“两高一剩”行业实施退出管理制度，落实退出责任；兴业银行秉持“赤道原则”，建立了绿色信贷管理团队，实行总、分行双线控制的考评奖惩机制。通过探索银行信贷引导资源配置，影响企业等微观经济主体的行为选择。有效防范环境和社会风险，更好地服务实体经济。

（四）绿色信贷产品和服务品种创新能力不断提升

内蒙古银行业将信贷资源与实体经济发展需求相结合，不断丰富绿色信贷产品。提升绿色信贷金融服务能力，如兴业银行与国际金融公司合作，推出小企业节能减排抵押授信业务，并与包头钢铁集团合作发放全区第一个合同能源管理贷款。包商银行与德国国际金融创新组织（CFIF）在能源效率贷款系列方面进行合作，设计专门产品用于更新设备、优化设计、能源回收利用领域。部分银行还先后探索开发碳排放置换权抵押、排污权抵押等新型的融资产品，以满足科技创新型和节能环保型中小企业的融资需求，支持和培育绿色产业，引导企业绿色发展，积极营造绿色金融与绿色经济共赢的发展局面。

三、绿色信贷现状：困难和障碍尚待破解

（一）对绿色信贷的标准认知尚不统一

、

尽管银监会已经了《绿色信贷指引》，但由于过于原则，对商业银行的绿色信贷行为指导性和约束性有限，各商业银行对绿色信贷的内涵、外延理解并不一致。绝大部分是按照自己的理解制定各自的绿色信贷战略、政策制度、流程和相关产品。致使在推广绿色信贷工作层面缺少统一的执行标准和衡量尺度。监管部门也难以整齐划一评价、考核，亟待需要规范、可操作的制度建设。

（二）对环境和社会风险的承受能力尚存不足

目前银行业金融机构对于环境和社会风险的认识能力、管理能力和管理技术差别非常大，对银监会提出的有效识别、计量、监测、控制信贷业务中环境和社会风险要求，还很难做到全面跟进落实。特别是部分中小法人银行机构承担环境和社会风险的能力还比较弱。而“两高一剩”行业产生的环境和社会风险时刻伴随着银行业信贷风险而存在，国内外形势的不确定性或一个政策的变化都有可能导致此类企业关闭、甚至破产，进而可能导致某一商业银行面临不可承担的风险或不良贷款的急速反弹。

（三）协作和信息共享机制尚待进一步加强

一是监管部门间的协作尚不密切。承担项目审核和环保审批政府职能部门与属地人民银行、银监部门还只是松散型的协作和信息共享，处于各取所需阶段。二是政府职能部门与银行间的信息尚不透明。银行业普遍认为，难以及时全面地掌握企业的环保及安全生产信息，只能要求贷款企业提供。从本地区情况来看，目前缺乏统一的环保政策、安全生产等信息机制，甚至从地方保护角度审慎提供部分环评信息，致使银行获取此方面信息的及时性、准确性和研判能力受到很大制约。因此，项目审批及环境主管等政府相关职能部门与银行业监管部门及银行业金融机构间不能实现更为有效的联动配合，或成为制约绿色信贷发展的瓶颈。

（四）绿色信贷产品的创新与服务尚有待深度开发

绿色信贷产品的设计不仅要吸取传统信贷产品的成功经验，同时要兼顾经济效益、社会效益。更要体现银行的环境与社会责任意识。目前银行业绿色信贷与服务产品绝大部分体现与环评结果直接挂钩上，绿色信贷创新上还显得迟缓，部分在发达地区创新推广的排污权抵押等一些绿色服务产品。在本地区还处于探索阶段，受制于区域经济、资源、技术和人才等因素的制约，还难以开发新的服务产品或借鉴先进地区成熟的产品，绿色信贷还处于初步发展阶段。如探索“碳金融”服务、开发能效贷款、设计与可持续金融产品挂购的理财产品等方面还只是初步尝试，均有待借鉴应用和深度研发。

（五）绿色信贷政策与产业政策尚需寻求最佳结合点

由于各商业银行在实际执行中仍按照行业信贷政策落实绿色信贷政策。对于一些循环经济园区或循环经济类型企业的整体授信。在操作中还存在突破产业政策的困难。如内蒙古的部分重点工业园区、循环经济园区或循环经济类型企业，都是以煤炭一煤焦油为起始产业链，然后形成一个新型、节能环保的循环产业链，而银行在实际项目评估时，必须参考煤炭、煤焦油的信贷政策，而煤焦油又是受限的传统煤化工行业。所以银行在支持循环经济发展上需要与国家产业政策的有机结合。解决好相互挚肘的问题。

四、绿色信贷发展：重在确定现实战略和路径

（一）强化顶层战略设计，促进银行业向新型“绿色银行”转变

在进一步明确绿色信贷标准的基础上，督导银行业金融机构把发展绿色信贷、绿色金融提升为银行业发展战略的高度来认识，强化银行业法人机构顶层规划。促使分支机构积极实践。通过银行业资本配置、绩效目标和信贷产品的优化推动信贷结构的优化，进而发挥信贷杠杆在促进经济结构调整中的作用，实现绿色信贷政策与打造绿色银行、助推绿色经济三者实现良好的契合，促进内蒙古区域经济结构调整和发展模式向“绿色”转变。

（二）强化政银协同联动，为推动绿色信贷提供支撑和保障

从对口角度，要积极向上级反映绿色信贷执行情况、面临的困难，需要各相关高层部门解决问题，提供可操作的配套政策支持。从区域角度，要加强政府相关职能部门与银行监管部门及银行业的联动，联手定期制定绿色信贷指导目录，作为企业信用等级评定和授信的重要信息，为信贷决策提供依据，并推动绿色信贷企业信息库建设，形成管理、评价、贷款、监测一体的协同机制。从良性互动角度，要进一步加强相互间信息沟通，银监部门积极引导银行业定期绿色信贷政策信息，政府职能部门定期产业发展、环境评估等信息，及时通报违规违法企业信息，通过高效通畅的信息平台，全面实现信息资源共享和及时有效。

（三）完善监测评价体系，实现绿色信贷制度化、规范化

尽快建立完善银行业统一适用的能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系：制定银行业绿色信贷实施情况关键评价指标，并开展试评价工作，使绿色信贷可量化、可考评、可报告。通过监测和评价，促使银行业不断完善环境和社会风险管理政策、制度、流程和相关信贷管理系统，形成既有利于绿色经济发展，又符合信贷基本原则和运行规律的绿色信贷制度，使得绿色信贷更具有可操作性和可持续性。

第8篇：银行绿色发展范文

关键词：低碳经济;绿色金融;银行;可持续发展

低碳经济已经成为国际经济领域的重要话题，其强调的是在可持续发展理念下，通过技术创新、制度创新和产业转型等手段降低能源消耗和温室气体的排放，实现经济与环境的同步发展。低碳经济的推行，需要金融系统的大力支持，而国有银行作为国内金融行业的支柱，应加强对低碳经济的关注和重视，加大对绿色金融的创新力度，围绕绿色金融提供更优质的金融政策、产品和服务，为我国低碳经济的发展提供更为有力地支持。

1低碳经济下绿色金融发展意义

1.1推动经济可持续发展

在低碳经济背景下，发展绿色金融对于我国经济的可持续发展具有深刻意义。目前，我国经济正处于转型期，在粗放式的经济发展模式下，自然资源被大量消耗、环境污染问题也日趋严重。为确保可持续发展战略的顺利施行，必须要加强低碳环保技术的创新，以及对创新型企业的扶持。面对这样的经济发展趋势，国有银行等金融机构也应大力发展绿色金融，积极响应政府经济号召，解决创新型企业的资金问题。另一方面，金融机构也应借此实现业务模式的转型，保持经济效益的稳步增长。

1.2缓解经济发展与能耗矛盾

自我国实施对外开放政策以来，我国经济发展速度持续加快，但所付出的代价也是惨烈的。经济发展的背后是能源的大量消耗以及生态环境的严重破坏，重效益而轻生态的经济发展模式严重威胁到我国经济的可持续发展。通过发展绿色金融，调整国有银行等金融机构的业务方向和结构，促进低能耗、绿色和环保企业的发展，控制对重工业和高污染企业的金融政策支持，将显著缓解经济发展与能耗之间的矛盾，使我国经济发展更加健康和平稳。

1.3促进绿色产业发展

绿色产业具有高产出、低能耗、低污染等优点，是国内外普遍支持的产业。绿色产业的兴起得益于消费者环保意识和绿色意识的增强，绿色产业也是可持续发展理念催生的产物。绿色产业的发展具有非常深远的意义，但绿色产品的开发、研制和生产，需要大量的资金做支持。推行绿色金融，创新金融产品和服务，为绿色产业提供强有力地金融支持，有利于我国经济结构的调整，也有利于可持续发展战略的实施和落实。

2绿色金融发展过程中所存在的问题

2.1政府金融政策缺乏

针对绿色金融推广和发展，我国政府在2007年、2008年先后推出了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》《节能减排授信工作指导意见》和《关于环境污染责任保险的指导意见》等政策、法规，为国内绿色金融的推广提供了一定的制度保障和支持。但是，客观而言，这些制度的框架较为清晰，但可操作性不足，配套政策非常有限。近年来，国有银行有关绿色金融的扶持制度和政策比较缺乏。从2007年开始，国家政府相关部门了《中国人民银行关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》《关于构建绿色金融体系的指导意见》《绿色信贷指引》等专项政策，为银行绿色金融业务提供了一定的引导支持，但缺乏足够的激励政策和标准支持，导致多数银行动作缓慢，积极性不足。

2.2绿色金融回收周期长

与传统金融业务相比，绿色金融回收周期相对更长，对应的银行风险更大、收益更为缓慢。低碳经济作为国家经济发展的发展重心，蕴藏着巨大的商业价值。但是，传统企业发展时间较长，企业资产较为雄厚，市场也更为稳定，金融资金回收周期更短，收益也更为稳定。虽然，部分国有银行试图尝试制定绿色金融产品、开展绿色金融业务，但受风险和价值等因素的制约，往往缺乏足够的产品信心，这也是绿色金融发展的重要阻碍之一。

2.3信贷标准不规范

银行信贷业务的开展，需要一整套规则和标准予以支持，以切实保障业务的正常开始和实施，有效控制产品风险，维持银行利润空间。但是，国内绿色金融政策目前尚处于摸索阶段，国家政府并没有出台具体的贷款规则和风险评估管理制度等，贷款的手段、方式、利率、期限等都没有明确，严重影响到银行信贷业务的开展和实施。虽然，部分商业银行尝试信贷产品的开发和操作，但信贷标准的不规范使金融机构背负较大风险和压力。

2.4资金使用追踪不彻底

为提升信贷产品的使用效率，促进“节能减排”政策的深化和落实，制定健全的资金追踪制度和体系至关重要。但是，多数银行金融机构并没有针对绿色金融构建专门的追踪机制，致使资金使用情况得不到有效控制。许多企业以“节能减排”为口号向银行申请贷款，但是并未将所贷资金用于采购和引进节能设备，这种行为显然损害到了银行利益和正常的市场秩序。对此，国家政府部门也应该加强资金使用的追踪，为银行提供对应的政策指导。

3低碳经济下绿色金融发展对策

3.1加强政府政策扶持力度

针对银行等金融机构的绿色金融业务，政府必须要加大政策扶持力度，提升各金融机构的开展积极性，使金融机构自觉加快相关业务产品的开发和实施。第一，政府必须要尽快出台配套法律法规，用于保护银行等金融机构的合法权益，对率先推出绿色金融产品的银行提供收益保护期以及专利应用保护期，充分保障创新者利益。第二，对信贷企业予以严格控制。绿色产业相关企业申请绿色金融产品，必须要严格按照产品要求使用资金，禁止资金滥用。对于滥用资金的企业，应取消其信贷资格，同时降低企业征信。第三，必须要制定市场监管制度，杜绝违规金融产品。特别是随着绿色金融市场的放开，必然会有部分金融机构盲目地进行金融产品开发和推广，这势必会对正常金融秩序构成影响。相关部门必须要加强对市场秩序的控制，约束金融机构的不良行为。

3.2重点扶持，控制信贷风险

为推动绿色金融的高效发展，政府应采取重点扶持措施，通过试点方式总结产品种类、利率和期限等标准，维持我国绿色金融市场的规范化发展。首先，通过数据分析和评估，选取业务需求量较大的省市地区确立信贷试点区域。其次，选取金融产品创新能力较强、信贷风险防范机制健全的国有银行实施金融产品的开发和推广。针对试点，政府方面应该加强对风险封单，并提供一定的优惠和扶持政策，并借助各类宣传渠道加强绿色金融宣传，确保市场的活跃度，保证地方试点效果，并从中积累丰富的金融经验。

3.3创新信贷评价标准

信贷评价标准，是银行等金融机构控制业务风险的有效手段。信贷评价标准能够更好地反映企业的信用情况，为银行信贷发放提供相关支持。针对绿色金融业务的信贷评价标准，银行首先应充分借鉴现有的征信系统，了解客户的资质。另一方面，银行金融机构必须要结合企业所处行业类型，评估企业的偿债能力、污染治理能力等，通过一系列的指标分析，提升信贷评价标准的科学性和合理性。与我国相比，发达国家绿色金融业务早已实施多年，因此在信贷评价标准的制定上，可以借鉴发达国家的信贷评价标准，对银行绿色金融业务信贷评价标准提供丰富和补充。

3.4做好资金使用追踪管理

绿色金融业务资金的根本目的在于扶持绿色产业发展，为企业节能减排提供对应的资金支持。因此，绿色金融业务资金必须要关注资金使用的针对性，坚持专款专用，以充分发挥资金价值。对此，银行金融机构应建立科学的资金使用追踪管理机制，加强对企业资金使用的全面了解和监督。资金使用追踪机制的建立，一方面必须要构建资金信息反馈系统，用于企业资金使用信息的录入，由银行予以审核和控制。针对追踪管理，银行必须要组建专门的资金监管小组，定期就资金使用情况对企业进行核查，并对检查结果予以汇总和评估。对于资金滥用的企业，银行可根据相关法规和制度收回资金，同时追究企业责任，切实保障资金使用效率，维护银行合法权益。此外，为降低和控制金融风险，金融机构需要建立有效的风险评估和预警机制，制定对应的风险分担策略，保证银行资金风险，同时约束企业行为，使绿色金融能够更为平稳、健康地发展。

4结束语

低碳经济是我国市场经济发展的重要方向，低碳经济有利于缓解环境市场发展与生态治理之间的矛盾，降低能源消耗，促进我国可持续发展战略的深化和落实。为更好地推进低碳经济发展，政府方面应积极出台对应的鼓励和指导政策，帮助银行等金融机构积极完成产品创新，帮助绿色产业解决融资问题，促进绿色金融平稳发展。

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第9篇：银行绿色发展范文

2007年，环保总局联合人民银行、银监会出台了绿色信贷政策。但目前银行业绿色信贷环境与社会风险（简称环境风险）管理能力不足这一点严重制约着我国绿色信贷政策的实施效果。分析借鉴国外银行绿色信贷环境和社会风险管理的经验，首先从绿色信贷及其环境风险管理的内涵入手，分析了我国银行绿色信贷环境风险管理中存在的问题。之后讨论了国外典型“赤道银行”绿色信贷业务的环境风险管理模式，从中寻求我国银行可从中借鉴的经验，在此基础上提出了增强我国商业银行绿色信贷环境风险管理能力，提高我国绿色信贷业务的效率的对策。

关键词：

绿色信贷；商业银行；环境风险管理

中图分类号：

F83

文献标识码：A

文章编号：16723198（2015）09011404

1引言

我国实行改革开放政策以来，经济发展取得了举世瞩目的成就，但经济发展与资源环境保护之间的矛盾日趋尖锐，如何协调经济发展过快与环境承载能力有限之间的矛盾成为我国未来经济社会健康发展的关键。二十世纪八十年代后期以来，可持续发展理念日益深入人心，对于我国以银行为主导的金融系统而言，银行承担的环境责任就成为金融体系承担社会责任的重要内容。为了充分发挥金融业对经济社会可持续发展和构建和谐社会的作用，2007年环保总局联合人民银行、银监会出台了绿色信贷政策，要求银行在发放贷款时严把环境关，对于不符合相关产业政策和达不到规定环保要求的企业及项目信贷进行限制或禁止，限制高能耗和高污染行业的发展。

2绿色信贷的环境和社会风险

绿色信贷是我国绿色金融的重要实践，而其中的环境和社会风险管理环节即是其被称为“绿色”的关键。2012年2月，为促进我国银行发展绿色信贷，中华人民共和国银行业监督管理委员会根据《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规制定了《绿色信贷指引》。《绿色信贷指引》中称环境和社会风险（简称环境风险）是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

3我国绿色信贷环境风险管理存在的问题

绿色信贷的环境和社会风险管理彰显了银行业履行社会及环境责任的义务，对环境风险的防范是绿色信贷不同于一般银行信贷的突出特色。但目前，银行业绿色信贷环境和社会风险管理仍存在着管理能力相对较弱，环境责任的承担方不明确，与环保部门的信息沟通不畅，缺乏相对统一的绿色信贷标准，银行对绿色信贷环境风险管理的重视度不足等问题。具体表现在：

3.1未明确环境污染的相关责任

法律不明确环境责任的具体承担方和承担方式，就无法使污染企业付出应有的代价，从而无法激励银行出于对自身利益的考虑，将企业的环境风险考虑在内，在发放信贷资金时进行严格的监控，尽可能的降低环境风险。由于我国没有坚持采纳“谁污染谁治理”的原则，没有制定严格的排污责任制度，企业过度排污没有得到足够力度的处罚，减排也得不到相应的激励，故企业为达到利润最大化，都对由于自己排污造成的环境污染视而不见，使环境与社会蒙受了巨大的损失。

3.2环保信息沟通不畅，企业环境信息数据库亟需建立

绿色贷款的发放和控制仰赖环保部门和金融部门之间的合作，但目前我国环保部门和金融部门的信息沟通仍存在一定问题，主要表现在：第一，由于环保部门和金融部门所在领域差距大，二者针对企业环保操作能力和环保绩效水平的分析角度和针对性不同导致的信息的不完全合用性。第二，环保信息的跨领域传递大大降低了环保信息的时效性。第三，两大部门内部程序与系统的不完全兼容导致无法对采集来的信息进行汇总或是对比分析，造成信息互动不力的硬伤。第四，高污染、高能耗企业往往是地方的经济支柱，地方政府及环保部门倾向于屏蔽这些企业的污染信息以保护企业，这严重制约了绿色信贷政策的实施效果。

3.3未制定一个相对统一权威的绿色信贷标准

我国商业银行绿色信贷环境风险管理存在的严重不足，首先表现在没有制定全国统一的、规范可行的绿色信贷标准，导致各商业银行绿色信贷政策实施情况与效果参差不齐，难成大气。由于缺乏具体、统一的行动标准，各商业银行绿色信贷的具体实施工作难以下手，只能按照各自的理解制定不同的绿色信贷方针、政策、战略，设计自身的绿色信贷流程和产品，不利于绿色信贷在全国范围内的推广。

3.4绿色信贷发展动力不足，银行对环境风险管理不够重视

目前，发展绿色信贷外部不存在国家强制约束力，故银行内部对于发展可持续经济、发展绿色金融的认识程度便决定了其开展工作的力度。当前商业银行没有大力推进绿色信贷工作的开展，主要原因在于发展绿色信贷与银行的经济利益相左。首先是由于高污染、高耗能行业内的企业往往规模较大实力较强，银行贷款给这些企业可以在较低的信贷风险下获得更高的资金报酬。其次，在国家颁布有关政策法规之前，已经有不少银行将贷款发放在了高污染的传统行业，若国家政策要求此类贷款必须收回，银行必定要承担不小的损失。而与此同时，政府和市场并没有给银行提供相应的回报或补偿，激励机制的缺乏使得绿色信贷发展缺乏根本动力。

此外，商业银行自身没有从内部认识到发展绿色信贷的重要意义，没有将绿色信贷与我国经济发展模式的转变和可持续发展联系起来，没有将发展绿色金融政策上升到战略高度，没有建立完善的环境风险管理体系等情况也是其对绿色信贷环境风险管理重视不足的表现。

4绿色信贷环境风险管理的国际经验

4.1英国汇丰银行

隶属于英国汇丰集团的汇丰银行（HSBC），是第一批采纳“赤道原则”、实施绿色信贷的商业银行之一，它始终相信可持续发展是长久的制胜之道。它扩展了“赤道原则”的适用范围，还严格按照“责任投资原则”，以及世界银行、国际金融公司的相关指引等国际最高环境和社会责任标准来为存在较高环境风险行业的信贷活动授权。同时，除了遵守“赤道原则”等国际标准外，汇丰集团内部还制定了一系列可持续发展信贷政策，涵盖五大环境敏感性行业，列明了能否对其提供信贷投资的标准。这些政策分别是“森林土地和森林产品”、“淡水基建”、“化工”、“能源”及“矿产与金属”。这些政策明确了一些禁止提供信贷支持的领域，以确保银行始终遵守可持续发展的原则。

汇丰银行立志于建设道德银行，在进行贷款和投资时，遵循国际最高标准，全盘考虑社会的期望和下几代人的利益。在环境风险管理的具体实施方面，自2007年起，为更好地贯彻可持续发展战略、推动绿色信贷的进一步实施，汇丰中国设置了信贷风险管理部，还设立了全职岗位的环境和可持续发展专员，制定了环境贷款评估监测一览表、可持续风险评级指标及环境审核清单，且对这些指标进行定期与不定期的审核与更新。风险管理部中的信贷经理通过以上指标对高耗能和高污染行业的客户进行法律合规审核和环境审核，并进行环境评级，以评级结果为依据对客户采取相应的信贷与跟进措施，为通过环境评估的客户提供一定的贷款优惠措施。此外，银行还在公司内部网上和内部周刊开辟了专门的企业社会责任网页和栏目，增进员工对于集团可持续发展信贷政策的了解。

4.2美国花旗银行

花旗银行（Citibank）是美国最早签署联合国环境声明和履行“赤道原则”的银行之一。2003年，花旗银行制定了环境与社会风险管理（ESRM）体系，从信贷风险与声誉风险角度来控制环境与社会风险，且此体系适用于全球的银行信贷交易。自ESRM政策在2003年推出以来，花旗银行在内部已经对该政策作了3次更新，银行将ESRM原则嵌入信贷系统中，对环保和社会风险评估有严格的流程约束。比如，对于超过1000万美元的项目融资，花旗银行通常要走四道程序。

（1）初步审查项目的环境风险，若属于“赤道原则”重点审查的高环境和社会风险类，则将该项目提交给花旗银行环境保护及社会风险政审委员审查，初步评估其潜在的社会和环境风险。

（2）如果初步环境风险评估获得通过，客户经理在其提交的信贷分析报告中将项目根据环境风险大小明确分类，由环保和社会风险政策审查委员负责审订。根据这份报告可对该项目的环境风险进行具体的分级。按照ESRM政策，系统将被ESRM部门所评估过的交易与提供的咨询的相关交易分为三种环境与社会风险类型，凡是被归为A类对环境或社会有着重大不利影响的项目，都需得到指定的高级信贷员和ESRM部门总监的共同评估。

（3）进行风险决策评估，由高级信贷风险总监负责审查上述的社会和环境风险评估结果以及可行性解决方案，并提交是否提供项目融资的建议书。若高级信贷风险总监的建议被更上级认可，便可以提供项目融资。

（4）按“赤道原则”对项目进行全面审查。项目融资发放后，信贷资产管理团队需通过银行内部的授信管理体系对项目进行监管，并确保项目融资使用的全过程全部合乎规定。

除此之外，为了保证ESRM体系的有效运转，花旗银行还专门设立了一个环保和社会风险政策审查委员会。该委员会由不同业务部门的经理组成，对花旗银行企业公民总监负责，并对ESRM部门、环境事务部门等相关部门提供咨询服务。银行还招募了不少地区性的环境及社会风险管理政策的拥护者和倡导者，并为他们提供大量的培训。通过这些步骤，花旗银行对其绿色信贷进行了良好的环境和社会风险管理。

4.3日本瑞穗实业银行

日本瑞穗实业银行于2003年10月成为日本首家赤道银行，也是亚洲第一家宣布采纳“赤道原则”的银行。宣布采纳“赤道原则”后，瑞穗实业银行就已经开始根据IFC指南来着手制定包括内部38个行业的实施细则在内的操作手册，并建立完善了内部详细的操作流程。2004年10月，瑞穗编制完成《瑞穗实业银行“赤道原则”实施手册》，并将其应用于全球的项目融资和财务顾问活动，对于对环境存在较大不利影响的项目，奉行“环境先行”原则，环境社会尽职调查甚至早于其他尽职调查流程。

2006年3月，瑞穗实业银行设置了可持续发展室，它将“赤道原则”纳入业务流程，并建立了新的项目融资审批流程。具体来说，首先，客户填写“筛选表格”，并送到可持续发展部门进行审查。可持续发展部门会根据其“行业环境清单”开展彻底的环境审查，将项目分类并将环境筛选报告提交给信贷部门。瑞穗实业银行对上报的融资项目按照不同的行业标准加以审核，若融资项目可以纳入“赤道原则”，营业部将针对项目规模、位置以及对社会环境影响程度等不同因素，确定项目级别，撰写报告，将其送交可持续发展室，再由可持续发展室送交审查部门进行融资贷款审查。所有审查通过后方可获得贷款。

5国际商业银行经验对我国的启示

5.1明确相关环境责任，完善激励约束机制

首先应加大环境违法的金融机构与企业的处罚力度，否则便无法有效防范环境违法违规。激励机制上，我国可以综合运用税收、财政补贴的手段，充分利用财税杠杆，建立和完善与绿色信贷政策相配套的风险准备金计提制度和财政税收风险补偿制度。针对商业银行退出“双高企业”信贷的损失、支持环保新技术开发过程中承担的各项风险等，应给予税收减免、适当的财政补贴及其他优惠政策。同时，还应加强思想宣传，鼓励商业银行发展绿色信贷，增强其环境风险管理意识。

5.2加强金融机构与环保部门的合作

5.2.1加强与环保部门的信息沟通，建立企业环境信息数据库

我国应当建立企业环境信息数据库，中央银行应及时把严重的环境违法事件、环保审批条件等政策，合并到企业信用信息基础数据库，同时加强窗口指导和信贷风险提示，建立长期对商业银行绿色信贷政策的支持与指导。从环保部门来看，应加强与商业银行和相关金融监管部门之间的信息沟通，并制定出一套全面系统方便操作的环评指标来准确判断企业的污染状况。由此，商业银行也可借助环保部门的力量，加强贷款的环境和社会风险管理，补充商业银行信用信息数据库，强化环境监督管理，促进污染减排。

5.2.2制定完整权威的环境风险评价指标

目前最权威的绿色信贷国际标准“赤道原则”已成为发达国家主流金融机构通用的标准，但在中国的适用性仍不够强，需要进一步本土化。这套指南是综合性指标体系，其中有些指标并不容易判断和实施。我国应进一步推进赤道原则及相关国际标准的本土化，推动《企业环境信用等级评价管理办法》起草工作，以帮助进行企业的环境绩效评估，完善信息共享机制，建立符合我国国情的环境指标评价体系，并注重针对不同产业符合本产业规范的信贷环境标准，满足绿色信贷评级的需要。

5.3绿色信贷指导目录，制定实施细则

环保部门、行业标准化制定管理部门、产业发展规划管理部门应进一步加快绿色信贷项目数据库的建设，尽快详细的指导目录，对使用原料、污染程度、如何排污等加以界定，使指导目录能够具体体现出各行业不同环保水平的信息，帮助银行根据企业的环保水平来确定贷款额度。产业指导目录的对于各个银行绿色信贷工作的顺利实施都是十分必要和迫切的。

同时，银行自身也应当在能力范围内制定本行的绿色信贷实施细则。商业银行总行应当组织专业人员进行绿色信贷内部实施细则手册的制定，可同时选择一部分分支行的优秀人才参与，集思广益，使整个绿色信贷的过程按照规范的流程运行。

5.4构建商业银行完整的环境和社会风险管理体系

5.4.1设置合理的环境风险管理组织架构

多数外国商业银行都成立了专职机构审核企业或项目的环境风险。我国应当学习借鉴国际经验，成立商业银行可持续发展事务部或环境和社会风险管理部，可持续发展事务部的成员可以由不同业务部门的高层经理及相关专业人员共同构成。通过设置专职的管理机构来对环境风险进行评估、分类与管理，可增强绿色信贷环境风险管理的专业性，提高商业银行绿色信贷环境风险管理能力。

5.4.2完善环境和社会风险管理流程

合理的环境风险管理流程应包括环境影响评估环境审计将环境风险分析纳入信贷审核将环境条款和条件写入贷款协议将环境风险管理成本纳入贷款利率的决定将环境风险管理纳入贷后管理，进行动态监控等环节。这其中每个环节都非常重要。

具体来说，金融机构应首先对贷款客户实行环境级别分类管理，将贷款客户分类，对于不同类别的客户实行不同的授信政策。对于环境友好型的项目产业，提供优良的信贷服务予以支持，优先发展。反之，对于对环境产生负外部性的产业或项目，抑制其发展。对于同意贷款的企业或项目，统一在贷款协议中加入环境条款，若企业或项目违反环境条款，银行有权对贷款进行收回。在对贷款进行定价时，引入环境系数，将未考虑环保因素之前的可借额度与不同环境风险级别的环境系数相乘，从而确定可借额度或利率。应对有利于环保的借款项目给予优惠利率或贷款补贴以鼓励环保企业优先发展，对于自主创新产品的生产企业、国家和省级立项的高新技术项目优先授信，给予简化的贷款流程，较高的授信额度以及适当优惠的贷款利率，并提供结算、理财等多种金融服务；反之，对有损环境的借款给予高利率低授信额度以抑制其发展。贷款发放后，进行实时监控也是非常必要的，应定期到项目所在地或企业对其环境状况进行实地考察。

5.4.3通过适当方式转移环境风险

环境风险的转移也是规避环境风险的重要方法之一，如果建设项目所具有的环境风险不被银行或社会所接受，则可以通过变更项目地点、提高技术水平或改变项目周围环境来降低相关风险。除此之外，借助环境保险也可以转移环境风险。商业银行可以通过要求顾客以银行为受益人购买环境责任保险从而进行风险防范。我国目前仍无相关险种，在必要的情况下可以投保外国相关的保险。同时，亦可试验利用金融衍生市场，通过套期保值等方式来转移与分散风险。

6结语

改革开放以来，我国经济社会发展取得了巨大的成就。但发展不平衡，环境污染严重等不符合可持续发展要求的问题依然存在。随着排放量的日益增加，我国将在今后应对全球气候变化进程中承担更多责任。

在这种情况下，借鉴外国相关的经验并对其进行筛选，得出在我国也适用的建议从而促进绿色信贷的发展就成为一种必然的选择。就外国的情况来看，很多发达国家商业银行“赤道原则”的实施过程一直比较顺利，因为根据“赤道原则”规定，这些拥有完善的环境立法的高收入经合组织国家的东道国法律可以等同《绩效标准》和《EHS指南》，这些赤道银行在国内开展的项目融资满足本国的环境法规即可视为遵守“赤道原则”，故采纳“赤道原则”对这些银行的本国融资项目没有任何影响，它们只需将“赤道原则”运用于海外项目融资；而从客户结构而言，这些银行海外项目融资的客户多为优质跨国企业，如美孚等大型公司，这些客户自身已有完善的环境社会风险管理体系，都能普遍理解和接受实施“赤道原则”理念和要求。所以，虽然这些“赤道银行”的先进的绿色信贷环境风险管理经验对我国的商业银行有着不小的借鉴意义，但我国商业银行仍需结合国情及自身实际情况完善自己的绿色信贷流程，建立自己的绿色信贷环境风险管理体系，增强环境风险管理能力。

相信在国家、行业、企业以及广大人民的共同努力下，我国的绿色信贷工作一定会越做越好，并在不久的将来顺利地构建生态文明和美丽中国，最终实现我们共同的“中国梦”。

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