投资理财话术技巧精选(九篇)

第1篇：投资理财话术技巧范文

本期热点问题

理财经理

1.市场低迷，如何应对亏损的客户？

2.在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能？

3.目前市场信心不足，如何消除客户的市场恐惧心理？

4.在销售过程中，如何引导销售才能减少拒绝?

5.客户亏损对理财经理不满，如何应对客户的投诉？

网点主管

1.当前市场竞争日益激烈，如何提升网点人员的战斗力？

2.网点综合创收能力不足，如何改善？

3.如何帮助新任职理财经理开展好工作？

4.如何协助客户经理完成各种任务，不会让客户经理产生抵触感？

5.网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，该如何解决？

理财经理

市场低迷，如何应对亏损的客户？

解决技巧：

很多理财经理都有鸵鸟的心理，不管是客户自愿或听从理财经理意见购买了基金产品，一旦出现亏损状况，理财经理往往不敢去联系客户或恐惧联系客户，不知道该和客户说什么。这样做的结果更容易导致客户对理财经理投资能力的质疑，认为是理财经理投资能力的不足导致自己的亏损，从而失去客户的信任。

实际上，客户往往是非常信任理财经理才买了理财产品，一旦出现亏损时客户也未必会责怪理财经理，但是理财经理不去联系客户这样的做法，就给客户造成了不负责任的印象，使客户对银行、对理财经理不信任，造成客户对投资理财的排斥感，甚至客户流失。所以客户亏损时，不与客户沟通联系是一个非常不好的现象。我们应该在市场低迷，客户出现亏损时更多的保持与客户交流。除了聊家常增进感情外，我们更应该为客户报告产品的损益情况，告诉客户我们对市场的看法。这样做会让客户觉得你在全心全意为他服务，虽然产品亏损了，也不会对你有太多的责备。

话术分享：

陈先生，真的很抱歉，由于最近股市的波动较大，市场也有了新的发展方向，由于您在我这还有基金投资的仓位。我这次打电话给您是特意想来告诉您我对市场的看法和给您提供弥补亏损的建议。最近市场点位已经是中长期进场的机会了，我个人的看法是我们应该在这点位来进行逢低建仓的行动。

首先，历史经验表明，市场行情火热的时候，基金的平均发行量很大，但基金在未来长期盈利较差；市场行情冷淡的时候，基金的平均发行量很小，但基金在未来的表现却较好。因此，现在市场正处于投资机会期。（如左图）

再者，中国经济现在正处于快速发展阶段，股市长期趋势是向上的，市场的下跌为我们提供了难得的入市机会。我愿意陪您等下去，相信您要的不只是弥补亏损，还要赚钱，所以现在如何做就很重要。

在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能？

解决技巧：

国内银行有一个非常优越的条件，就是理财经理的客户资源非常的丰富。但很可惜的是有些理财经理没有充分的对客户进行开拓和利用，导致没有能够创造出应有的产能。除了自身的能力不足外，理财经理自身的工作时间被瓜分的太零散，也使理财经理没办法利用更多的时间去系统的、持续性的做客户开发和维系工作。在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能呢？

首先，在开拓客户时，我们要做好自身的充实和准备。因为开拓客户主要是那80%的不熟悉客户，要让不熟悉客户能够信赖你，把钱交给你进行投资交易，成为你管理的客户，你就必须做好自我充实的工作。比如，你向客户销售基金，那么你就必须对现在的市场状况有深入的了解，比如现在召开的两会有什么新的亮点，你就必须做好相关新闻的搜集、分析和解读。我们不要去关注我们的观点是否正确，因为没有一个人能保证自己对未来市场观点是正确的，我们只需要给客户一个参考建议，让客户了解我们对市场还是有一定专业认识和掌握的。

其次，做好客户分群，我们将客户分为三类客户：A类为有资产配合度高、B类为有资产配合度低、C类为无资产，重点是寻找出有资产但配合度低的B类客户群。我们分群的目的就是要重点把这部分B类客户提升为A类的熟悉客户，增强日常工作营销目标，从而提高客户开发效率，快速提升产能。

目前市场信心不足，如何消除客户的市场恐惧心理？

解决技巧：

市场持续低迷不振，往往会造成客户的恐惧心理，使客户不敢或犹豫投资理财产品。要想消除客户的市场恐惧心理，就必须要让客户了解市场。

首先，要求理财经理对市场信息有一定认识和掌握度。有一句话就是“当你越无知的时候就会越恐惧”，在我们无知的时候，市场下跌往往会令我们更加恐惧；而当我们对市场信息有一定认知，市场下跌到一定程度往往会让我们更有信心给客户在合适时点做出建仓建议动作。

其次，在客户对市场信心不足时我们要给予客户安慰和信心，向客户及时通报市场状况，让客户时时了解市场各种变化，并向客户说明市场总是处于涨涨跌跌的波动当中，不必太恐惧，中国经济整体长期向好的环境下，市场下跌反而往往会带来更多、更好的入场获利的机会。

话术分享：

诺贝尔经济学奖得主马克威兹理论与实证表明：91.5%的投资报酬来自于合理的“资产配置”。不管市场环境如何，我们都应该做好我们的资产配置，保全好我们的资产。再者，当前我国股市长期趋势是向上的，这是所有专家学者的共识，因此，我们要清醒认识到市场每次的波动下跌其实都为我们提供难得的入市机会。因此，我们要了解市场低点都是加仓降低成本的机会，现在市场处于历史低点，机会离我们很近，更不必恐惧。最近大家都对市场充满恐惧，这就是我们应该逆向思考贪婪的时候，如果错过这绝佳的补仓机会，那真的很可惜。

在销售过程中，如何引导销售才能减少拒绝？

解决技巧：

营销过程中难免会遇到拒绝，而拒绝往往是因为没能给客户提供适合的理财产品。因此，在销售过程中，我们应该从客户实际情况和需求出发，为客户真正做到合理的资产配置。简单说就是站在客户的需求立场为客户配置理财产品。例如，根据客户家庭财务状况为客户进行产品的选择和资产配置，这样的营销过程会让客户感觉到你是在为满足他的需求而服务，更容易减少拒绝、促成交易。

话术分享：20-30岁－中年创业金

年轻人都是“月光族”，追求时尚，没有存钱的习惯，但是一点钱不存也不行啊，过几年要是不想打工、自己想出来创业了，没有点资金积累怎么行呢？这里有个产品特别适合作创业金积累，存上三、五年，等需要的时候可以取出不少钱呢，而且还有双倍的意外保障，我给您讲讲。

30-45岁－子女教育金、婚嫁金

孩子多大了？现在教育花费可不少哪，得趁着咱们年轻时多攒点儿，这里有个产品，只要三、五年存一点，等孩子长大需要钱时就不用临时七拼八凑、东借西借了，可以帮他交学费，结婚储备也用得上，给您介绍一下吧。

45-55岁－养老金

人年纪大了以后花费就是高，咱们这个年纪要考虑长远点了，要给以后攒点钱，这里有个产品，三五年缴费，压力不大，年纪大了以后，多一块退休金，能让咱们晚年生活质量更高更好!

55岁以上－保全资产

一辈子攒点钱不容易，这里有个产品能让您的资产保值增值，没有风险，也可以作为自己留给子女的一笔别人拿不走的财富，挺不错的！

客户亏损对理财经理不满，如何应对客户的投诉？

解决技巧：

市场持续下跌，客户亏损严重，客户投诉也相继增加。面对客户的投诉和抱怨，理财经理应该有足够的耐心并为客户提供解决方案。理财经理往往因客户亏损而产生恐惧，没能及时向客户做好通报工作，从而导致了客户的不满和抱怨。那么，如何应对客户的投诉呢？

首先，耐心听取客户投诉或抱怨，在安静的地方让客户将不满发泄，并给予一定的解释做好安抚。比如，给客户一些小礼物，以示歉意，并承诺会定期给予客户投资资产损益报告和市场资讯。如果沟通得当，投诉客户会成为银行最忠实的客户。

其次，给予客户提供解决方案。比如，建议客户出仓，帮客户挑选排名靠前且绩效好的基金买入；建议客户做定投，比较定投和单笔买入基金的报酬率，用定投方式来弥补亏损等等。

最后，应对投诉的最佳方法就是避免投诉的发生。在销售的服务过程中多下些功夫，防止投诉要比妥善解决投诉更重要。首先，熟练掌握产品，向客户充分解说产品特性和投资潜在的风险；其次，从客户的利益出发来推荐产品，根据客户的投资经验、风险承受能力、收入水平、年龄及家庭情况等，把适当的产品卖给适当的客户；最后，做好售后服务，这是非常重要的环节，很多人不敢卖风险较大的产品，担心客户会受到损失，甚至引起客户的抱怨。其实不论是客户自主或是向客户推荐，我们一定要将前面所提到的两个步骤落实，务必要先让客户充分明了产品的属性之后才能让客户进行交易或配置，接着向客户承诺我们将定时或不定时与其联系，随时更新当时的市场信息状况及投资账户的损益情形。一般来说，每个人面对投资亏钱心里一定不舒服，多多少少都积累了一些情绪或抱怨，此时若能将售后服务做到位的话，不但能大幅降低客户抱怨发生的概率，还有可能因此而取得客户对我们服务的肯定，甚至赢得客户更多的信任而主动帮忙推荐客户。

网点主管

当前市场竞争日益激烈，如何提升网点人员的战斗力？

解决技巧：

银行业竞争日益激烈，网点人员的战斗力无疑成为网点在竞争中获胜的关键。而网点人员战斗力主要体现在两方面：一方面为服务意识；另一方面则为营销能力。因此，针对这两方面做全方位的加强与训练，将可有效提升个人的战斗力，进而增强网点的整体市场竞争能力。

首先，服务意识提升。目前多数网点人员的服务意识整体来说还不够到位。在多数情况下，透过网点主管的不断督促、强调，网点人员在服务客户时才会主动多说、多做。这反映了提供服务的主体本身就缺乏服务意识与积极性，很大程度上影响了银行服务客户的质量。因此，银行必须在增强员工的服务意识上多做工作，持续不断的为员工提供强化服务意识的培训并建置服务礼仪评分考核机制，使服务意识深深烙印在每位员工头脑中，形成一种潜意识的反射动作，凝聚提供客户满意的优质服务为全体共识。只有让员工树立这种正确的服务观念，才能从本质上解决员工服务意识淡薄的问题，真正提升员工服务主动性和服务质量。

其次，营销能力提升。如果把网点人员比喻成具备一定战斗力的士兵，前面讲到的服务意识就好比是士兵战胜对手的主动意识、欲望和气势，而营销能力则是员工在战场上与敌人战斗取胜的格斗技能。因此，要想提升员工营销能力，就需要持续不断的培训训练来不断提升和强化员工的营销技能。在这方面，网点可以采用分组的方式做内部的演练或者邀请第三方培训机构进行系统的、全面的培训和辅导，来逐步提升及强化员工的营销技能。

网点综合创收能力不足，如何改善？

解决技巧：

每个网点在一个阶段都有自己要完成的各方面的指标，目前对银行网点来说最大的指标仍然为存款方面。网点综合创收能力不足，一方面与支行或分行提供的产品的创新力和竞争力有关；另一方面是否有良好的激励和考核机制，建立整个网点良好的营销氛围和全员营销产品的机制也是影响综合创收能力的因素。

首先，银行产品创新，从眼前来看，可以增强自身的竞争实力，从长远来看，可以决定一个商业银行的兴衰。未来的社会是一个信息社会，竞争将更加激烈，没有产品创新，就没有了发展的后劲，没有产品创新，就会逐步丧失生存的空间。可以说实行产品创新，已经成了商业银行发展的战略选择，势在必行。产品创新可从以下几类进行：1.市场上从没有出现过的全新产品创新；2.对现有成熟产品进行整合的创新；3.对产品的服务流程进行重新再造的创新。

其次，建立良好的激励和考核机制，建立整个网点良好的营销氛围和全员营销产品的机制。在建立激励及考核机制方面，一套良好的激励及考核办法不但能秉持业务发展的公平性，同时还能调度员工的积极性且明确游戏规则；相反的，若此机制没有建立或者是效用不明显、不透明，不仅不利于营销氛围的形成，更有可能造成内部矛盾或者是对上层领导及制度的不信任。因此，网点要想提升改善创收能力，必须先从内部的改造调整做起。所谓“重赏之下必有勇夫”，在员工能力所及、激励条件办法诱人之下，每个人都会想为自己增加些收入，若再配合亮点突出、有竞争力的产品以及完善的产品培训，在各个层面完全覆盖配合之下，网点的整体营销实力与收入成长将会逐步显现。

如何帮助新任职理财经理开展好工作？

解决技巧：

通常新任理财经理大都是由柜面人员、低柜人员或大堂经理调任，不管低柜人员还是大堂，都比柜面调任更有优势，因为低柜和大堂经理相对柜面人员接触客户更直接、更广泛，具备更多与客户交流的经验，柜面人员转岗在这方面面临的压力相对较大。然而，不论是哪个岗位转任，新任职理财经理普遍在工作上面临无法快速顺利开展的困境，原因在于银行没有给新上岗的员工提供一套系统全面的岗前培训，新任理财经理也没能找对方法自我成长，学习作为一名优秀理财经理应该掌握的知识或技能。普遍现状是一边工作、一边学习、一边成长，没有在岗前就接受系统全面的培训，因此导致理财经理普遍成长缓慢，面临较大的工作压力。

首先，面对这个问题，应该尽量多的借助支行、分行或培训机构的帮助为新任职理财经理提供更多的、全面的、系统的培训训练。让新任职理财经理感觉到工作上虽然有较大的业绩压力，但我可以通过工作上的培训得到培养和帮助学到更多的东西。

其次，网点主管应该提供更多的关怀和帮助给新任理财经理，来让他们调整好心态，放松心情，建立足够强大的信心来迎接新工作的挑战。例如，可以更多的帮助他们做好客户分群管理；协助如何去联络客户，快速和客户建立起良好的关系；如何开发和培养自己的客户群；要让新任理财经理养成不懂就多问的习惯，积极认真解答新他们的问题，并且为他们安排持续的阶段性的指导和职业规划。

如何协助理财经理完成各种任务，不会让理财经理产生抵触感？

解决技巧：

在不同阶段都会有各种不同的任务指标，这在理财经理的心理层面上形成一股压力，如果要想让理财经理完成任务指标的同时，不会使其产生抵触感，还需要网点行长和主管去对每位理财经理的人格特质、个人能力特点和指标的规律性进行了解和跟踪。针对每位理财经理的特点和问题给与帮助和指导。例如，一个理财经理有600个客户，通常很多理财经理都习惯只做20%的熟悉客户管理，其他80%的客户处于未开发状态，这时就要网点主管协助理财经理去开拓这剩余80%的不熟悉客户和维系好20%的熟悉客户。

如何去开拓80%的不熟悉客户？邀约来行和主动出击拜访是目前采取的主要方法，其中主动拜访是目前非常重要的方法，也是未来银行经营开拓客户的趋势，尤其针对大客户，网点行长或主管可以带领理财经理一起拜访。这样不仅帮助理财经理达成任务，更可以让理财经理感受到网点大力的支持，增强归属感，甚至消除抵触感。

理财经理的抵触心理，最主要还来自于专业知识不足或害怕客户亏钱等心理障碍引起。我们需要多与理财经理交流沟通，帮助理财经理克服各种挫折感、释放压力和建立自信心，而不是一味的施加指标要求。

网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，该如何解决？

解决技巧:

网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，这种情况在很多网点普遍存在。下面给出以下几点建议：

首先，低柜要做好电话邀约和现场营销，大堂点击和转介有潜质的客户，低柜和大堂的销售过程必须要“短频快”。对管理层来说，首先要针对高端客户、普通客户、待提升客户、游离客户等不同类型客户制定相应话术，整理Q&A集；确定好目标客户和目标销售，这样才能制定相应的策略。

其次，要避免营销人员自己挑产品的现象，管理层要负责选出主销的主轴产品组合，编制话术，将产品特色简捷明了的讲清楚，低柜和大堂做好海量开口演练。

第2篇：投资理财话术技巧范文

企业价值目标的实现离不开财务战略的选择，对财务战略的选择决定着企业财务资源分配的取向和模式，影响着企业财务活动的行为和效率。就如何实现企业目标价值的问题，《新理财》采访了鸽迪主管财务的副总经理王广成。

做大与做稳的平衡

《新理财》：2008年金融危机给企业带来很大影响，而一些潜在影响更是在随后这几年渗透进了每一个企业，贵公司有何切身感受？企业现在面临的严峻的困难是什么？

王广成：最大的困难来自整体环境，尤其是通货膨胀带来的原材料价格上涨。我的感觉是，2011年比2008年更困难了。今年年初跟一些企业老板在一块儿聊的时候，大家都有这种感觉。首先，我感觉今年物价涨得非常厉害，就是说整体原材料价格大幅度上涨。其次是劳动力成本在全国范围的上涨，包括河南。企业最开始发展的时候，我们觉得优势是河南的劳动力资源非常丰富，劳动力成本也比较低，但是现在政府要求每个地方都有最低工资标准。还有就是针对整个市场来说，我们做的耐火材料属于传统行业，感觉异常艰难。但是我的新产品发展很快，又感觉这块跟传统行业差别非常大，它受这个因素的影响相对小一些。

《新理财》：您现在做耐火材料的利润率跟前几年相比是一个什么样的情况？就您的公司看，应收账款、库存、成本等状况怎么样？

王广成：与以前相比，利润率有所降低，因为原材料成本上涨了。就库存看，这块积压得不多，因为我所有的产品都是按照订单生产的。应收账款比较高，因为我们主要是跟大的国有企业打交道，比如我们和中燃公司合作，现在我们在给中燃公司提品。今年国家的货币政策收紧以后，我感觉，在发展的过程中一方面这些大企业自身发生变化，另一方面依赖于金融机构的贷款有变化。在这样的情况下，他们这些企业进来后，势必会给我们这块带来影响。所以今年的应收账款明显增加了。

后来针对这些情况，我采取了一些办法。比如企业在新疆的业务方面投入比较大，因为在新疆地区有鼓励政策，所以在西部上了一些产品。但是在西部我只接了4个合同，后来的合同我就不敢再接了。因为我希望自己做好内部控制，控制风险。

《新理财》：您采取的是为了保证现金流，宁愿放弃部分利润的做法？

王广成：对。我采取的是这种办法，可能暂时看不到利润，但是现在的现金流是没有问题的。因为我现在再去接订单，就会担心：应收账款如果再高，货款不能够及时回收，就要出问题了。所以说我看到这种情况之后就不敢再去接订单。虽然我没有从银行里贷款，不受货币政策从紧的直接影响，但是受产业链影响也传导到我这儿了。

《新理财》：当然，资金是企业的血液，在货币紧缩的大环境下，贵公司采取了什么融资策略？

王广成：在融资方面，我们比较保守，土地购买和新厂房建设等都靠自有资金，没有一分钱的银行贷款。这样比较容易控制风险。但是现在我们自己也在想，稳妥之余，发展就相对保守了一些。

我们的计划是，随着企业逐渐发展，有了能力上项目时，会推出一些产品。一旦这个产品市场潜力非常大了，我们马上要跟进设备，包括技术投入。到时候，企业自有资金跟不上的时候，我们会考虑向银行融资。

进攻与防守的平衡

《新理财》：企业的资金策略与融资策略都是在财务战略指导下形成的，贵公司目前采取的是什么样的财务战略？

王广成：我本身是搞财务的，说实话我在董事会上给他们提的一些方案都是相对保守的。因为可能是我搞财务的原因，性格就比较保守。我们的发展，包括我们的经营，采取的都是一种非常保守的方式。我们还是要避开传统产业，然后来发展一些很少有人做的、或者说别人没有做的产业，想通过这种方式来获取企业更好的利润。

我是攻守兼备，说白了就是：这些传统产业一定要守，但我不去攻，保守地维持；新的产业我一定要去攻。这就是我的经营方式。

同时我们想把这个产品推出去，因为国内可能会受到一些政策的影响。相反，我们把这些产品推到国外，可能会规避一些国内政策对企业发展的影响，于是我采取了股权合作的方式来开拓国外市场。

《新理财》：也就是说，贵公司是从市场策略上应对，而不是从财务技巧上来应对。

王广成：我也是搞财务的，说实话财务技巧这块，我觉得基本上越来越没有什么技巧可言了。过去学财务的时候说合理规避一些税款，但是现在财务管理越来越完善，企业发展也越来越规范，所以在这方面的技巧我觉得越来越少了，或者说“机会”少了。

《新理财》：您对于境外股权合作模式和市场开拓模式是怎样考虑的？

王广成：既然是合资合作，相互之间是要有吸引力的，不是一厢情愿的事。我们想去找人家，但人家一定要看到你企业有发展潜力，才过来投资，或者派人员进来。并且，一定要实现企业的利润最大化，因为都想获利。所以我最开始跟他们合作是想引进人才，想靠技术、人才把企业发展起来。

我在前期是以这种方式来接触，虽然我这个企业不大，但是我这个产品对国外企业有吸引力，当他们来了之后，看到我们企业的面貌，再跟我们企业接触，他们感觉到跟我们合作是很有必要的，事情就水到渠成了。

《新理财》：现在是2011年11月份，大半年过去了，您跟同行们、CFO们有什么心里话要说吗？

王广成：说实话没敢去想，因为我们这个企业比较小，但是实话实说，我们也想把这个小企业做大。真正想要说的是想跟他们学习更多的经验，比如对企业管理方面的经验。

第3篇：投资理财话术技巧范文

目前，金融服务中的投资理财业务发展迅猛，理财成了广大群众的普遍需求，这一变化迫切需要投资理财专业人才的支持。投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展。这两年不少高职院校开设了投资理财专业，可是在人才培养目标、设置专业课程、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路。如何在有限的时间内，把符合高职教育方向和培养目标的专业人才推向社会，不是一件容易的事，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

［关键词］

高等职业教育；投资理财；专业建设；实践教学创新

近几年，我国国民经济持续高速发展，取得了世人瞩目的巨大成就。其中金融行业作为现代经济的核心，更是展现了异军突起的态势。以富豪阶层为首，中产阶级和中等收入群体为大多数的社会大众理财观念发生了翻天覆地的变化，他们从追求快速致富和激进冒险的风险投资逐步向稳健化投资和关注财产安全等多元化方向发展。这种变化使得今天的金融理财市场发展迅猛。而投资理财业务是一项涵盖面广泛、专业性较强的综合业务，它要求从业人员具有一定的文化水平和良好职业道德修养，熟悉有关法律法规，具备相关金融理论知识，熟练掌握投资理财操作技能。目前投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展，对优秀投资理财人才的渴望已经成为激烈的行业竞争的重要部分。这两年高等职业院校纷纷开设投资理财专业，努力扩大人才培养规模。职业性的专业人才培养计划是适应市场用人需求的，并且随社会发展将具有很大的发展空间，可是如何在有限的时间内，培养出适应性强、动手能力强、用人单位恰恰需要的投资理财专业人才不是一件容易的事情，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

一、高等职业教育投资理财专业建设面临的困境

（一）高职投资理财专业建设跟不上市场发展变化步伐投资理财专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个发展变化的时代。过去人们消费习惯用纸币，而如今我们利用银行卡、手机银行、网银、支付宝等就可以实现便捷付款；原来的金融产品品种单一，无外乎是股票类、国债类，而如今市场上有众多的金融理财产品可供选择，如黄金、外汇、期货、基金、保险等等。而借助互联网电子商务的平台上市的“支付宝”“余额宝”及微信的“财付通”等业务，因其低廉的成本、安全的投资方式、较高的收益吸引了大众消费。这些互联网业务的推广对商业银行的存款、理财产品和基金代销业务造成的冲击同样不可小觑。如此一来，社会发展所引起的人们消费习惯、金融创新产品以及市场规模上的巨大变化给高职院校投资理财专业建设带来非常大的挑战，想要让投资理财专业建设筹划紧跟时代步伐难度确实很大。目前的金融创新与日俱进，金融产品层出不穷，在这一领域需要接受的新知识新技能也越来越多。高职院校在人才培养方案的设置上就容易出现问题。由于该专业所包含的科目太多，在课程总数目一定的前提下，每一科目下所设的课程数目就会相对有限。比如有些课程只能归为一门课程进行笼统讲授，这样就使学生的学习不精不深，理解肤浅，最终培养成了“样样通、样样松”型的人才。另外，为满足理财市场多样化、金融市场创新发展的需求，理财人才还需要在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程，这样就更加剧了课程多课时少的矛盾。由此可见，在有限的时间内，培养出社会和用人单位需要的投资理财专业人才并不容易。

（二）高职院校与普通高校人才培养计划差别不大目前，很多高职院校的投资理财专业基本设成了普通高校大金融学专业的一个压缩版，在人才培养目标、专业课程设置、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路，再加上高职学生在学习基础、学习能力等方面本身就不如普通高校毕业生扎实，使得如今的投资理财专业高职毕业生在理财知识水平上没有突出优势。另外，高职教育本应该突出实践教学，加强学生专业技能的培养。可目前很多高职院校专业课程的实践教学比重仍然较低，部分实习实训课程流于形式，缺乏案例教学以及金融仿真模拟软件的实践，一些实践操作知识内容脱离行业发展，跟不上社会发展步伐。这些问题都使高职学生在专业技能上没有表现出优势来。

（三）投资理财专业课程设计和教学内容选取过于理论化根据高职教育培养人才的要求，课程设置和教学内容应该根据职业岗位和技术领域的任职要求进行选择。但是，目前来看很多高校与该要求还有一定差距。从课程设置上看，过于注重理论教学体系，忽视了实践教学体系，没有学生理论和实践交互验证的平台，学生专业实践能力薄弱；从教学内容看，教学课目受限，体系不够完整，辅助的课程设置不齐备，经常出现课目的压缩和糅合现象，使学生对知识一知半解，基础知识不牢固。另外，在教材方面，虽然目前都选用了高职高专教材，教材内容也加大了实训部分，但教材内容基本还是以本科教材为模板。比如，相应的实训职业岗位依然是银行等金融从业人员，与高职生实际就业方向不相符。

二、高等职业教育投资理财专业建设摆脱困境的创新发展路径

（一）紧跟市场，构建高职理财专业实践应用型知识体系1.明确高职教育投资理财专业的课程定位。高职院校与普通高校在办学方向上有根本的不同，普通高等教育是以培养学术型学科型人才为主，高等职业教育是以培养技能型应用型人才为主。基于高职教育本身的应用性、职业性的特征，高职院校投资理财专业应更强调学生的基础技能和实践能力的培养，其开设的专业课程应分为三个层次：第一层次，金融基础知识和基础技能要紧跟时展，与就业岗位密切联系；第二层次，实习实训内容要紧贴国内外财经时讯动向，使学生在实践操作中体会经济周期的波动和变化，正确理解常见的金融现象及国家政策新动向；第三层次，辅课程的设置要与实际就业能力相配套，如在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程。2.课程设计要立足应用性和职业性，加强实践教学体系建设。高等职业教育要更偏重知识的应用性和职业性，所以在课程设计方面要区别于普通本科院校，突出差别优势。首先应该分析就业岗位对投资理财职业素质的要求；其次根据分析来确定该岗位所需的金融理论知识、技术能力以及职业素质；然后再根据课程由浅入深的设计规律来确定课程科目、排列顺序和教学形式。基础理论课以“必需”“够用”为度，专业课以针对性、实用性为原则，精简教学内容。根据经济发展中实际业务的变化及时调整教学计划，删减工作中很少用到的专业课程，摒弃专业课程中概念化、实用性不强的章节。联系现实经济发展现状，结合工作实际业务，再配合大量的案例，以岗位要求为核心加强实践教学内容建设。3.重视高职院校投资理财专业辅助课程的设计。一般高职院校的学生进入职场，都是从基层做起。投资理财服务首先要学会跟各式各样的客户打交道，建立业务客户群。这就要求我们要有好的职场礼仪，善于揣摩客户心理，要有有效的销售策略和技巧。因此，投资理财专业课程设置除了必备的专业课程以外，一定要在辅助课程的设置上多动动脑子下番功夫。在选择设立辅助课程时，应当根据职场能力实际需求，认真研究，有效组织，灵活安排课时。有些课程可以设为专业选修课，让学生自由选择，比如，职场礼仪训练。中国人向来注重礼貌礼仪修养，在与客户打交道时，学生的礼仪形象反映了个人风度涵养，也反映了公司形象。我们可以专门设立职场礼仪选修课，经过专门的训练，学生从基本行为礼仪到与客户寒暄问好、电话礼仪、待人接物等商务礼仪各个方面都有了脱胎换骨的表现，达到了就业岗位要求的精神状态与职业面貌。互联网正一步一步改变人们的生活方式以及理财方式，网络上的金融理财产品层出不穷，金融制度改革与创新与日俱进。面对目前的金融市场及金融机构创新等，我们也非常有必要把创新型的金融业务、创新型的金融工具以及创新型的金融服务等内容带到课堂中。

（二）不断改进教学手段和模式，完善实践教学形式1.采用现代化教育手段，探索“一体三结合”的教学模式。基于高职教育要加强实践教学的要求，可以探索“一体三结合”的教学模式，即将“教、学、做”糅合为一体，增强学生实践操作能力。教师课堂上要充分利用目前比较先进的教学软件和教学设备，利用互联网络资源。现在有许多仿真模拟金融活动的教学软件被开发出来，比如实时股票及期货仿真交易教学软件、商业银行模拟教学软件、保险实务模拟教学软件、会计流程模拟教学软件等。我们可以利用这些软件让学生模拟操作，利于这些现代化的教育手段有效地把“教、学、做”三个过程糅合在一起。首先，老师在课堂中借助仿真软件、教学课件、教学视频、教学动画等实施职场式仿真教学，采取案例教学模式构建课程的教学内容，实现“教与学”的糅合。其次，学生在老师讲解演示过程中可以操作和提问，这种随堂实训的方式又实现了“学与做”的有机融合，学生体会深刻。除了随堂实训以外，可以设置学生考核课堂，以班级分组的方式进行过程考核，搞团队对抗。这样一堂课下来，“教、学、做”糅合在了一起，实现了“一体三结合”。这种教学模式既增加了课堂的直观性和生动性，又扩大了教学内容的信息量，极大激发了学生的学习兴趣，提高了他们的实践能力和水平，取得了良好的教学效果。也使我们的教学方式由传统的灌注式教学向启发引导式转变，大大提高学生的学习兴趣、参与意识及实践操作能力。2.拓宽课外第二课堂的发展路径。目前，第二课堂活动在各高校普遍兴起。第二课堂活动不单可以活跃学生业余生活、填补学生的精神空白，而且以它丰富的内容、多样的形式，起到寓教于乐、潜移默化的综合性教育效果。比如举办模拟证券期货交易大赛，老师可以随时看到学生的网上的操作情况和实时业绩，作为活动裁判以业绩高低作为比赛结果的重要参考。学生在交易竞赛中还须记好投资笔记，方便日后总结回顾，老师赛后可以对参赛成员进行业务指导和讨论分析。学生在这些课外活动中体验和掌握实战时机选择、实战技巧运用、投资策略分析、投资理念等内容，有些技巧是从书本中学不到的。这样的活动极大地激发了学生学习热情，有效地提高了学习的效果。此外，让学生自己通过网络媒体搜集最新的国内外重要财经新闻，对财经热点展开“头脑风暴”，以陈述或者金融热点问题辩论的方式展开讨论。这样一方面增强学生对经济的关注度、敏感度，另一方面还提高了学生的思辨能力、语言表达能力、团队协作能力等等，一举多得。这些知识性、趣味性和教育性为一体的第二课堂活动非常有益于提高他们的学习兴趣，加深他们对专业知识的理解和掌握，而且还锻炼了思维能力、动手能力和创造能力，使学生综合素质有了很大提高。

（三）按照“产教结合、院企合作”的要求建立校内外实习实训基地，积极开展订单式培养，建立产学研结合的长效机制1.加大校内实习实训基地的硬件投入。建设校内实习实训基地是培养技术应用性人才的必备条件。实训基地建设应尽可能与工作岗位一线环境相一致，形成较为仿真的实训环境。实践教学要加强校内实习实训室的硬件投入，购置必备的专业设备和软件系统，根据不同培训目标，可考虑设立证券期货实训室、保险业务实训室和银行柜台实训室等等。2.订单式培训，建立产学研结合的长效机制。高等职业教育的职业性、应用性决定了它不能把自己封闭在校园内闭门造车，只讲授知识，而必须走向社会，了解社会用人需求。在校外，学院可积极谋求与本区域内的证券期货公司、保险公司、金融投融资公司等金融机构合作办学，按照互惠互利原则，建立校外实习实训教学基地。用人单位可向学院提出人才需求的规模与条件，进行订单式培养，对教学计划和培养方案提供参考意见；学校可以利用假期，安排老师带队，在相关业务经理的帮助下开展各种各样的职场式培训，如公司晨、夕会的流程，营销模拟训练，拓展销售业务的说话艺术演练等社会实践活动，使学生掌握金融营销的基本技能及团队管理的本领。鼓励学生利用业余时间在校外实践教学基地兼职，尽快熟悉投资市场全流程的实际操作业务，使得学生的客户拓展能力得到大幅度提高，为将来可以迅速适应工作环境和工作要求奠定基础。

参考文献：

［1］吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案［J］.浙江金融，2008，（1）.

［2］刘学军.高职院校投资理财专业实践教学改革与实训基地建设的思考［J］.产业与科技论坛，2012，（11）.

［3］冷静.高职院校金融理财类课程改革探索———以山东外贸职业学院为例［J］.黑龙江教育，2011，（11）.

［4］蒋海，刘少波.我国金融人才培养模式改革研究［J］.南方经济，2004，（4）.

［5］陈洪“.国际金融”课程实践教学体系的改革与实践［J］.企业家天地：理论版，2010，（4）.

第4篇：投资理财话术技巧范文

一、农信社发展个人理财业务大有作为

（一）农民持续增收孕育农村理财市场。随着新农村建设战略的实施和支农、惠农、稳农的政策落实到位，农村经济呈现出又好又快发展的态势，农民实现了持续增收。以鄂西北山区十堰市为例，2010年农民人均现金收入达到3311元，比2009年增收263元，扣除价格因素，实际增长12.3%。

（二）快速增长的储蓄存款是个人理财潜在的资源。据统计，自2005年以来，十堰市农信社储蓄存款以每年3.6亿元的速度递增，增幅居当地金融机构前列。如果有合适的投资理财渠道，这些资金将创造巨大的金融理财市场。

（三）农民自发理财意愿开始显山露水。随着农村经济的快速发展，农民的收入逐步增长，农村储蓄保值增值的传统理财观念正在发生变化，农村理财市场正在形成，特别在2007年我国股市行情异常火爆的影响下，农民的理财观念、理财意识正逐渐苏醒，理财需求开始显现。对十堰市辖内六县（市）120户农户抽样调查表明，30％的农民对买卖基金、国债、股票、保险、消费信贷等理财产品有一定需求。不少经济条件较富裕的农民期望当地农信社推出投资理财业务，给予一对一的指导。

二、农信社发展个人理财业务面临的问题

（一）农民理财意识有待开发。农村经济的发展带来了农民收入的持续增长，为农信社开展个人理财业务开辟了广阔市场空间。但由于广大农民抗风险能力相对较弱，“挣得起赔不起”和祖传的“有财不外露”的保守思想，使得一部分农民空守大量钱财，左顾右盼，持观望态度，制约了个人理财业务的发展。

（二）民间借贷活跃。随着经济体制改革的推进，民间资本实力比较雄厚，民间借贷以其手续简便灵活、价格差距大、收益中厚，市场广阔。民间借贷的资金用途主要以生产经营性为主，不仅投向中小企业主，也投向一些个体业主或种养农户，金额差距越来越大，且在金额、期限及地域上进一步拓宽，正向公开化、规模化方面发展，这种趋势将直接冲击农村金融理财市场。

（三）理财业务受理机构稀少。除沿海地区外，大部分农村地区的农信社主要从事存贷汇等传统业务，尚未涉足个人理财业务。有的虽然挂了招牌，但也仅起到装潢门面的作用。

（四）个人理财业务品种单一。少数涉足个人理财业务的农信社，大多是收付、保险、国债、资信证明等业务，根本无法实现针对某一客户量身定做个性化理财产品，无法展示农信社独特的产品特色和品牌形象。

（五）网络系统开发滞后。现代银行理财产品离不开信息技术的支持。目前，农村地区的农信社电脑网络和电子化服务还很不完善，ATM机数量较少，电话银行还未普及，手机银行、网上银行还没有起步。现行的信息网络根本无法应对庞大的零售客户群体，同时由于客户关系管理网络不全，也无法了解掌握客户的信息，这就难以开展个人金融理财业务。

（六）理财人才严重匮乏。真正意义上的个人金融理财师涉及银行、保险、证券、房地产等行业，属于一种高层次的经纪人身份。目前农信社理财专业人才可谓凤毛麟角，同时也缺乏对理财业务的系统培训，意味着农信社不具备开展个人理财业务的条件。

三、推进农信社个人理财业务的现实选择

（一）高度重视个人理财业务。农村理财孕育巨大市场。农信社要充分认识到个人理财业务是拓宽农民增收渠道的需要，是增加农信社中间业务收入的需要，是农信社巩固农村金融市场的需要，从而提高思想认识，不断增强拓展农村个人理财市场的自觉性和主动性。

（二）建立个人理财业务体系。建议以省联社为单位，建立统一管理、统一规划、统一协调、分工负责、整体营销的个人理财业务管理体制，组建专门部门负责个人理财业务的市场调研、发展规划制定、新品种的研究开发和设计推广等工作。市、县两级联社要不断整合资源，设立理财业务部，在乡镇信用社建立理财中心或个人理财工作室，在各个营业网点设立理财服务柜台或VIP服务窗口，努力为客户提供差异化、一站式、一揽子服务。

（三）着力激发农民理财需求。农信社要着眼长远，加大产品宣传力度，向农民持续不断地灌输新的理财观念，着力培养农民的投资理念。同时还可以运用恰当的营销组合策略，如通过产品推介会、举办理财进万家活动、开展理财培训等形式，将金融产品信息传递给广大农民，让金融产品“深人人心”，激活农民使用理财新产品的欲望。

（四）设计适合农民的理财产品。农信社要充分考虑城乡差别，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便，且风险低、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品。如可针对农民关注的子女上学、养老问题，适当降低教育储蓄产品的准入条件，设计专门针对农民养老的投资理财产品等。同时可与保险、证券、基金等机构建立战略联盟，还可以与一些社会中介机构开展合作，联合推出个人理财产品，丰富理财业务内涵，多层次满足农民的理财需求。

（五）开发个人理财网络系统。个人理财业务需要一套完整的理财分析软件。农信社要集中资金开发相对完善的、与时代基本同步的符合农信社实际的计算机应用软件，实现区域性、系统性联网，为个人理财业务发展创造技术和信息条件。要尽快发展网上银行、电话银行等，充分利用网络技术，向客户提供以存款为基础的结算、、投资、咨询、评估、理财等业务。

第5篇：投资理财话术技巧范文

关键词：工程项目 财务管理 控制

1、财务管理中的公共关系管理

开发商应重视工程技术人员的技术素质和品德素质，增强技术素质的提高，运用“优胜劣汰”原理强化管理。开发商与购房者关系危机的风险控制同样是管理的问题。首先开发商应真正树立“顾客是上帝，信誉是生命”诚信经营的思想。建立IOS9000系列体系，严格按照IOS9000系列的指导思想进行规范经营。开发商控制与购房者关系风险重点应注意“购房协议书”“认购协议书”等条款的措词上。对协议条款应仔细斟酌，应避免与国家法律、法规相抵触的协议条款出现。要慎重处理如收取商品房预订（定）金、保证金等极易引起纠纷的活动。要树立品牌意识，不断加强公关人员、销售人员的素质培养特别是要彻底改变销售人员只会售房，不会看图、不会解释顾客提出的疑问。销售人员履行告知义务、恰当地解释和富有感染力的宣传是楼宇成功销售制胜的法宝，也是开发商规避公共风险最佳途径。

开发商与公共媒体关系危机的风险是完全可以避免的。开发商要善于和媒体交朋友，要真诚接受社会舆论的监督。开发商要懂得运用公共媒体这个平台，充分进行社会沟通、展示企业的风彩。开发商运用这个平台一方面展示了自己，也得到了社会的认同、认可，同时也为企业锁定自己的目标顾客，寻找到发展商机，为准确市场定位奠定了基础。许多成功的开发商都有这方面的体会。为此，开发商应十分重视与公共媒体的关系。有条件的开发商可以定期与媒体举办一些公众研讨活动，研讨内容可以涉及如：房地产发展趋势、建立绿色环保社区、住宅产业革命、住宅需求与发展等社会公众关心的主题，还可以与媒体举办专题的征文比赛、房地产知识竞赛等。开发商与公共媒体的良好合作关系是开发商规避与公共媒体关系风险的有效途径，同时也是开发商展示自我宣传企业形象最好选择，这种企业形象宣传效果是任何广告宣传无法比拟的。

2、财务管理中的成本管理

成本管理的风险控制是房地产开发企业管理中的核心问题。要规避投资成本管理的风险开发商首先应明确投资成本的构成，要建立企业成本管理体系，特别是要制订企业《成本管理制度》，对各成本细项进行全程跟踪监控。房地产开发企业中投资成本的确定来源于项目可研报告中“投资总成本表”。单项投资成本是限额成本，是指导各单项资金流出的极限标竿。在预测各单项资金流出将突破极限标竿时企业应及时进行分析评估，

建安工程成本控制与对策：建安工程成本是许多开发商在实际操作中最难以有效控制的科目。建安成本之所以难控制根本原因有两点：其一开发商未真正建立起成本管理体系，相应成本管理制度不建全。其二实施成本管理阻力巨大，强大的阻力来自于工程技术人员特别是技术管理人员。质量、工期、成本三要素中质量和工期目标是为大家所认可的，唯独成本目标在执行中有抗，性究其原因是未改变传统的思想观念、旧国企吃“大锅饭”思想依然严重，本位思想严重或有私心作祟，总认为实行成本管理限制了其管理权限，“无权”或“权少”了，说话不算数无威信。于是就以工作效率底、影响工程进度为由绕开或变相绕开甚至不执行成本管理制度，岂不知这样后果的代价是巨大的，“管理出效益”成为空谈。成本管理提倡全员管理，提倡团队精神，提倡严格按照成本管理制度规范化的活动。为此，工程成本管理应引起开发商的高度重视。提倡房地产开发企业对工程项目建立起“限额设计、倒逼成本”的指导思想。对频繁变更工程应重视“价值工程”的应用，应重视与建筑承包商的谈判技巧，对建筑承包商“低中标、勤签证、高结算”技巧应有充分对策准备。这其中包括“施工合同”条款的研究和预防产生纠纷的措词。合同管理是许多开发商进行风险管理的“真空”地带。开发商要建立合同管理制度，要改变合同一人洽谈、一人签约的危险现象，技术经济人员、法律顾问应在合同洽谈初期介入进行有效的风险控制。

非工程成本中的销售费用控制，开发商应重点对广告成本费用和售楼部装饰费用进行监控。售楼部装饰内部招标管理，特别是要加强广告费用使用的管理，就目前社会情况广告界存在着巨大“黑洞”现象。要解决这个问题，开发商同样应着眼于管理制度的完善，将销售费用控制纳入成本管理体制中，是否遵守“游戏规则”才是决定管理成败于否的关键所在。

非工程成本中的管理费用和财务费用控制重点目标应是财务融资计划的管理，合理的融资计划应根据项目施工进度进行安排。为此，开发商应高度重视投资资金需求计划的安排，正确编制项目现金流量表决定了融资计划是否合理，同时亦体现出资金使用效率和经济性。成本管理成败主要是人的因素，只要开发商牢固树立成本管理思想，义无反顾推行成本管理制度，成本管理在投资管理中的风险是可以避免的。

3、结论建议

通过对上述风险控制的分析，我们可以看出房地产开发企业面临的风险是多方面的，并且风险的来源大多数是人为的原因。为此，房地产开发企业在重视风险控制的同时应注重建立合理的组织架构体系；建立企业战略发展规划；建立完善的管理制度；建立企业发展预测、预警机制；建立良好的协调和制约监督机制同时提高企业营销策划、规划设计、技术创新、工程管理能力。

参考文献：

第6篇：投资理财话术技巧范文

【关键词】投资审计 审计关系 谈判技巧

随着我国经济的发展与投资项目的不断增多，投资审计工作显得越来越重要。然而，目前我国部分投资审计工作者的素质能力与专业能力没有适应当前投资审计工作的发展需要，主要表现在：对投资审计工作有关的概念理解不深，甚至没有正确认识；没有处理好与投资审计工作有关的各方关系；自身没有掌握一定的谈判策略与技巧。因此，加强国家投资审计工作，提高投资审计工作人员的素质能力和专业能力，显得格外重要。

一、与投资审计有关的概念介绍

（1）政府投资项目。随着我国政治体制与经济体制改革的不断深化，出现了“政府投资项目”这一新概念。国家审计署曾对政府投资项目作出解释，即政府投资项目是指通过政府的主导作用，建设满足公共需求的，以公共公有设施与公务公产为内容的，以融资或国有资产直接投资的公有性、公用性、行政性的项目。2010年施行的《中华人民共和国审计法实施条例》中对政府投资项目进行了明确的界定，即全部使用财政资金如专项建设基金、投资资金、债务资金等兴建的项目；或财政资金占总投入资金一半以上，或者财政资金占总投入资金一半以下，但政府拥有该项目的建设与运营控制权的项目，都成为政府投资项目。

（2）审计。审计从本质上讲属于一种经济监督，与其他的经济监督不同，审计最大的特点在于其独立性。从审计的管理职能中派生出其监督职能，即为了某项具体业务进行监督，在经济监督手段中，只有审计监督存在专职人员与专门的机构，因此审计是我国进行经济监督的重要手段。

（3）审计分类。将审计活动按照一定的标准与特征进行归类即为审计分类。例如按照审计的目的，可以分为经济效益审计、财经审计与财务收支审计；按照审计的范围，可以分为专题审计、局部审计与全部审计；按照审计的主体，可以分为社会审计、内部审计与国家审计等。

二、投资审计的作用

在《中华人民共和国审计法》中，明确规定审计机关的作用在于“监督政府投资项目或主要以政府投资进行建设的项目的预算、决算和执行情况”。从中我们可以看出，国家赋予了审计机关监督审查政府投资项目的职责，因此，各级审计单位必须对此开展积极的探索与实践，并将对政府投资项目的监督作为一项长期重要的工作内容。

我国审计工作经过多年的发展与探索，已经初步形成投资审计体系，在节约政府资金、提高投资项目管理水平与查处揭露违规法问题等方面发挥了巨大的作用。随着政府投资方式的改变，资金渠道与投资主体的多元化发展，投资审计工作目前面临着新的挑战与机遇。当前，政府的投资审计工作应着眼于提高资金使用效率，节约项目建设成本等方面，维护社会主义市场经济秩序，规范政府的投资行为，并加强政府廉政建设。

三、各类投资审计关系的处理

（1）合同法与审计法的关系。在政府投资项目的审计过程中，会涉及到施工方、建设方与审计机关三个法律主体，出现双重法律关系。因此，处理好三者的关系，必须充分理解合同法与审计法的关系。其中，审计机关与施工方、建设方是行政监督法律关系，处于审计与被审计的地位，由于行政监督具有强制性，因此审计机关的地位要高于施工方和建筑方，双方通过审计法的相关规定，行使权力并履行自身的义务。而施工方与建筑方则是平等的民事法律关系，双方应在合同法的规定上认真履行自身的权责。然而由于合同法与审计法在对待具有双重法律关系的主体上缺少共同的规定，因此当两种法律关系产生交叉时就容易出现法律冲突。

（2）传统审计、绩效审计与跟踪审计的关系。目前我国审计署在强调审计的合法性、真实性的同时，也大力推行绩效审计。坚持多种形式的审计方式，对大型投资项目进行跟踪审计，不仅是审计工作本身的发展需求，更是促进社会稳定发展的保障。传统的审计方式能够促进投资资本市场的稳定健康发展；跟踪审计能够有效减少投资浪费，提高资金的使用率与投资项目的管理水平。然而，由于目前绩效审计与跟踪审计在我国的发展仍不成熟，缺乏相应的法律支持与理论依据，因此想要综合开展仍有一定的难度。

四、投资审计谈判的策略与技巧

（1）善于倾听原则。善于倾听是谈判者基本策略之一，优秀的审计工作者必须认真倾听对方的话语，并在此理解对方表达的重点，寻求双方互利的突破口。

（2）控制情绪原则。在投资审计谈判的过程中，双方处于平等友好的地位，因此审计工作者必须尽可能的保持友好的态度与合作的精神，在回答与提问的过程中都要给予对方足够的尊重，此外，还要正确的看待对方出现的错误。无论出现任何情况，失态式的吼叫都是错误的方式，即使通过这种方式取得暂时的成绩，那也是失败的，因此这将永远不可能与对方再次合作。

（3）互利互惠原则。互利互惠原则是谈判的最高境界，审计工作者应不断朝这一目标努力，在具体的谈判过程中，应多站在对方的立场上进行思考，关注被审计单位所关心的问题，从而及时调整谈判策略，有利于保证谈判的高质量。

投资审计工作在投资审计部门占有重要的地位。在投资审计的过程中，必须充分掌握涉及到的各方关系。本文介绍了与投资审计工作有关的概念与投资审计的重要作用，并分析了审计法与合同法的关系，传统审计、绩效审计与跟踪审计的关系，并探讨了审计工作人员在谈判中应掌握的策略与技巧。

参考文献：

第7篇：投资理财话术技巧范文

【关键词】新课程 高中政治讨论课 运用

一、巧设疑问，启迪思维

讨论式教学法的前提是创设问题、启发诱导。学贵有疑，疑是探求知识的起点，小疑则小进，大疑则大进。在教学中，教师不但要能够“疑处见疑”，而且要善于“无疑之处设疑”。如《政治常识》中“中国共产党是我国社会主义事业的领导核心，社会主义现代化建设必须坚持党的领导”这个问题，学生似乎一看就明，处于无疑境地。但是换个角度设问“中国共产党是我国社会主义事业的领导核心，党的中央委员会是我国最高国家权力机关吗？”这一问，看似无疑，实有疑。 我根据教材的重点和难点巧设疑问，激起了学生的兴趣，引导学生观察问题，逐渐造成学生急于解决问题、但却一时无法解决的情况，于是就形成了认知冲突，激发了学生的求知欲望。这时我因势利导，适当点拨，要求学生联系高三《政治常识》前三课有关知识原理，进行综合分析；启发和促使学生积极思考和展开讨论，使他们清楚地理解中国共产党的最高领导机关――中央委员会和我国的最高国家权力机关――全国人民代表大会之间的脉络关系。善于设疑，也有利于培养学生的综合能力，促使他们在积极探究中解决认知冲突，使求知欲望得到满足，认识得到升华。

二、教师诱导争论，学生主动参与

教师在课堂教学中要善于调动学生的好奇心，好奇是创新的动力。把讨论式教学法与启发式教学法结合运用，是调动学生好奇心的好办法。

启发式教学最为关键和典型的要求是在教学中善于创设愤悱情境。创设愤悱情境的最佳办法是运用现代教育技术，如讲《哲学常识》“正确发挥主观能动性”的原理时，我以中国古代神话《愚公移山》的故事设计制作多媒体课件，在课堂上展现愚公与智叟的对话，以及愚公率领子孙挖山不止、与自然斗争的场面，把学生带进愚公移山的情境中。并向学生提出启迪性的讨论题：你认为愚公移山的行为是一种壮举，还是一种不自量力的行为？从愚公与智叟的对话中，你受到了什么启迪？愚公移山的神话实质上体现了一种什么样的精神，在科技飞跃发展的今天还需要发扬这种精神吗？哲学依据是什么？讨论中同学们批判了那种认为愚公移山是不科学、不合理的，既然环境那么艰难，就不要在这个地方住了，既然要移山，应该运用高科技。从根本上曲解了愚公移山精神的说法。大家认识到愚公移山体现的是敢于面对困难、敢于斗争、敢于胜利的大无畏精神，别说现在，就是再过两千年，愚公移山的精神仍然是必须发扬的。我们应该好好地体会和传承这一精神，从中获得力量，使自己变得更有勇气、更加坚强。

三、创设研究情境，激发讨论热情

培养具有健康、和谐个性的人，是教学的首要追求。为使学生能对所学的知识和已积累的经验有所选择、判断、解释和运用，从而有所发现、有所创新，我在教学中引进研究性学习使之与讨论式教学法结合起来。创设研究情境是开展研究性学习的前提。思想政治课的教学内容多为抽象、理性的概括，因此创设正确合理的研究情境就显得更为重要并能引起学生的共鸣。教学高二《哲学常识》“事物是变化发展的”这一内容时，我联系科技促进社会发展的史实，结合学生喜爱并关注现代科技这一特点，设置了能够激发学生学习欲望的情境。学生通过讨论，不仅了解事物是变化发展的，掌握发展的本质，更重要的是让他们相信，科技进步会不断推动人类社会以更快的步伐前进；相信人类会不断提高自己的道德水准，更好地利用科学技术的力量，为整个人类社会的生存与发展发挥积极的作用。

四、善于捕捉课堂亮点，把握讨论时机

第8篇：投资理财话术技巧范文

比尔・盖茨以他独特的财富观，赢得了世人的尊重。对于花钱，他曾经有过这样一个比喻：“花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味；盐多了，苦咸难咽。”把这句话用在省钱上面，也是同样的道理。“涨、涨、涨”，CPI的高企，让我们意识到通货膨胀不再是经济读本上的一个学术词汇，它正深刻地改变着我们既有的生活。如何应对通胀的压力?如何在物价上涨的环境下，既维持我们的生活水准，又能够留有一定的结余为未来作储备?或许省钱并非唯一的一招，然而不可否认的是，它是非常管用的一招。

在读过我们为你收集的日常生活技巧后，或许你可以得到一些启发。这些生活中的点点滴滴，积攒起来也能够汇聚成财富的河流。而在技巧之外，更重要的是，省钱是一种生活的态度，是一种生活的智慧。

而在省钱这个问题上，不少人也很容易踏入误区。这些误区，或多或少地阻碍着你掌握省钱的本质，甚至变得有些得不偿失了。

误区一：太省和不省走极端

对于省钱的态度，两个极端的例子在我们的生活中并不鲜见。

一个极端是，无视省钱的作用。他们最常说的一句话是：“钱是赚出来的，不是省出来的。”每个人都知道，要理财，先要有“财”可理。很多人都以为，“财”来自于勤恳工作换来的加薪，“财”来自于资本市场上的狠赚一笔，有的人甚至认为，“财”来自于幸运的一夜暴富。记得小学数学老师教我们的那道计算题吗?开放的水池，一边在蓄水，一边在排水，何时水池能够储满水?答案是，只有当蓄水的速度大于排水的速度时，才有可能将水池储满。如果把我们的财富比作这个水池，不也是同样的道理吗?如果消费的速度大于收入的速度，就如40年前，英国历史学家巴金森就提出过的巴金森定律(Parkinson’s Law)所描述的那样――赚越多、花越多，最后财富还是无法增加，更谈不上理财了。

因此，收入的提高固然是重要的，但是也只有开源与节流齐头并进时，才可能赢得财富的快速增长。作为节流的重要措施之一，省钱在其中担当的责任不容小觑。

生活中，有些人对于“省钱”有着天生的排斥感，觉得省钱是一件“放不上台面”的事情。事实上，省钱并不是吝啬和小器，而是通过各种资源的巧妙运用，减少支出与成本，对个人来说可以加速财富的积累；对于社会来说，则是减少了对资源的浪费，又何乐而不为呢?

而与无视省钱相反，另一个极端则是过于节省，锱铢必较。有的人如同葛朗台般吝啬地对待自己的每一分财富，不舍得吃、不舍得穿、不舍得玩，唯有把银行的存折本当作“世界上最好看的书”。对于这样的省钱，同样也是不值得提倡的。理财的根本要义是平衡现在与未来的财富，保障我们一生的幸福生活，这是一个动态平衡的概念。如果我们适当地节制消费，将它转化为储蓄，可以保障明天更无忧的生活。但是如果要以牺牲今天的正常生活作为代价的话，这样的一生即便财富满盈又怎么称得上完满?

在一些刚刚树立起省钱观念的人中，也很容易从一个极端走向另外一个极端。或许这种即兴省钱行为的危险更大，因为你如果勉强压抑消费欲望，某天忽然受不了，决定要“慰劳自己”时，你可能会花掉之前辛苦省下来的钱，甚至预支你未来的收入。因此，聪明的省钱，是一种平衡的智慧，既要把钱花在刀刃上，又不要省得太痛苦。

误区二：为了省钱而花钱

为了省钱而花钱，甚至不惜犯下买椟还珠的错误，这样的例子同样比比皆是。

一位朋友，近期就为一家信用卡中心所推出的积分换礼活动心动不已。按照信用卡中心所规定的活动办法，只要这个月的消费比上个月高出2000元，就可以获赠一套精美的SINO床上用品。这位朋友说，这套床上用品正是自己所需要的，现在一个月只需要比上个月增加2000元的消费，就可以免费把这套床上用品搬回家。

这样的如意算盘，看起来的确合算，一套名牌床上用品的价格至少也在五六百元左右。可是如果这位朋友为了获得这免费的赠品，就去多消费2000元，这笔买卖到底是合算还是不合算呢?

精明的商家也正是看中了消费者喜欢“便宜”、喜欢“省钱”的这一特性，推出了名目繁多的促销活动。尤其是那些提高原价，实行买几百送几百的促销手段，看上去购买产品的平均成本下降了，可是总支出却在这样的活动中增加了不少。你买回了一堆看上去便宜的商品，却忘记了“省钱”的根本目的。所以，在省钱消费之前，还是需要多多盘算这笔消费的用途。

误区三：小钱肯省大钱乱花

第9篇：投资理财话术技巧范文

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