投资理财管理全文(5篇)

第1篇：投资理财管理范文

关键词：在校大学生；投资理财；现状；发展

报告中指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处于在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。现在我国正处于转型发展的关键阶段，而大学生是祖国的未来，是我国现阶段未来的发展方向。作为祖国的未来，在校大学生们是建设社会的主力军，而在校期间正是大学生人生转折点和发展的重要阶段。大学生的投资理财在各方面都获得了越来越多的关注。但是，目前在校大学生的理财发展状况并不乐观，多数在校大学生并没有进行投资理财，而进行投资理财的少数大学生投资理财方式单一。这种现状对于社会经济的未来发展是非常不利的。是以，对在校大学生投资理财进行引导是非常必要的，我们要帮助在校大学树立正确的投资理财观念，形成正确的价值观，人生观，为未来打下坚实的基础。

1在校大学生投资理财现状

根据调查我们可知，在消费观念上，大部分的同学都有良好，正确的消费观，能够做到适度消费，理性消费。他们会选择适合自己经济状况的商品，对于商品的选择不止根据自己的喜好决定。部分同学的生活费来源不止来自家庭，还有自己兼职所得和奖学金。虽然绝大部分的同学可以正确消费，但是在投资理财方面的观念和意识却严重缺失。在接受调查的同学中，大部分同学的生活费来源都是家庭，少数同学有额外生活费来源，很少的同学是完全不需要家庭提供生活费的，这些同学都有一个共同的特点月光族，很少的同学到月底生活费还有剩余，也很少有同学有随时记账的习惯，大多数同学都是在月底大致统计消费情况，而现在有了支付宝和微信后，更多的人都选择在月底查看月账单去了解，并不会具体进行统计。绝大部分同学都是随性消费，没有预计花费的习惯，通常都会导致生活费超出家庭给的数额，或者到月底“吃土”度日。因此，在理财方面大部分同学几乎没有余钱用来进行理财，也就没有办法获得额外收益，投资理财进行的就相对困难，有些同学会选择近几年出现的余额宝，盈利宝等等，将自己的生活费进行钱生钱，这样既不需要绑定自己的钱，也不需要特意进行节俭花销。因此在选择理财的方式时，这是大多数同学会选择的方式之一。即使收益甚微，但长期坚持下去也会获得一定的收益。

2在校大学生的投资理财现状及成因

近年来，我国社会经济状况在迅速增长，在经济状况迅速增长的同时也对在校大学生的经济状况产生了一定的影响。在想提高经济水平的同时，却发现理财观念和能力都不足，经济状况的提高也受到了限制。消费观念改变了，但是经济水平却没法跟上；其次是受到家庭方面的影响，大部分家长会教育孩子要节俭，但是在给孩子生活费时都不会太“节俭”，怕孩子在学校钱不够花，这也是孩子缺少理财观念的原因之一。还有家庭缺少对孩子的理财意识的培养，这也是大学生在学校里消费没有节制的原因，即使家里负担增加，也要确保孩子在学校有足够的钱。因此父母和家庭应该对大学生理财进行正确的引导和消费限制；还有就是来自学校的影响，现在的学生从小到大接受的都是“中国式”的应试教育，缺少对孩子的自己动手能力的培养，正是由于学校只重视孩子的成绩，忽略了其他方面的教育，导致到了学生自己独立管理经济时，能力不足，从而理财能力也受到了限制；最后还有大学生自己的本身的影响，虽然在生理上学生们已经发育完全，但是在心理和思维上还不够成熟，对社会的认知不够，很容易受到周围事物的影响，现在是一个信息时代，大数据时代，各种好的坏的信息都扑面而来，这些信息碰到思维，心里还不是十分成熟的大学生，很容易改变他们的三观，又脱离了家庭的管理，会很容易改变他们的消费观念和对金钱的认知，这也会导致大学生们缺乏理财的观念和能力，造成他们对理财意识的缺失。这些原因都会造成学生们理财观念缺失，造成现在在校大学生们普遍缺乏理财意识和观念的社会现状。

3在校大学生投资理财的观念培养对策

在校大学生想要培养理财观念，锻炼理财能力，积累理财经验，从中获得对学习和生活中的帮助和以后进入社会的经验，这就需要学校中的老师和家庭中的家长优先注重将投资理财教育融入课堂和生活中，在平时不经意间建立和培养学生的理财方面。首先，学校应将投资理财融入课堂教育中，可以在平时的课程中加入一节培养学生自主理财观念的，老师们要帮助学生们认识金钱，重视金钱，使用金钱，间接引出培养学生的投资理财能力的目的，同时教给学生们一些生活中的理财窍门和好的理财习惯，让学生们意识到理财的重要，逐渐培养他们的理财观念；也可以在平时的思想德育课程中对学生们进行投资理财的相关教育，目的在于培养大学生正确的消费观念和理财观念，传扬中华民族优秀的传统美德，屏弃不良拜金心里，重视金钱的同时又不爱慕虚荣，也不要浪费金钱，要根据自己的自身情况适度合理的消费；还可以在校园内举办有关投资理财的讲座和研讨会等，可以请一些投资理财方面的专家教授，选择一些有理财经验的老师和同学来进行演讲，让学生对投资理财重视起来，提高大学生对投资理财的兴趣，让理财成功的同学来分享自己的经验和体会，让学生们自己交流，收获也许更有用。其次，学校可以成立一个有关投资理财的社团，然后举办一些有关投资理财的比赛，通过竞赛的方式让学生对投资理财产生兴趣，进而了解投资理财，重视投资理财，达到丰富学生投资理财知识的目的，除了举办理财竞赛之外也可以举办围绕投资理财话题的辩论赛，听取学生们的意见，促进学生们的交流，得到更多投资理财的体会，建立投资理财的话题；也可以将投资理财加入到学生们的假期实践中，让学生们切身体会投资理财的真正意义，从而使学生们树立正确的价值观，人生观，世界观和理财观。再者可以将投资理财融入到学校教学宗旨中，让理财成为校园文化之一，通过校园媒体宣传投资理财的重要性，在校园报中设置理财专题，宣传投资理财相关知识，欢迎学生踊跃投稿和发言，让投资理财逐渐渗透到学生的学习生活中，使学生生活中处处充满投资理财，耳濡目染，潜移默化中接受理财教育，形成良好学习氛围。除了学校加强投资理财教育外，家庭也要跟上学校的步伐。其实学生们的大多数理财观念都是来源于家庭，更多都是受到自己父母的影响，学生会受到家长的一些习惯的影响，而家长们缺乏投资理财方面的知识和经验，从而导致学生们的投资理财方面家庭教育不足。学校应该和家长进行联合教育，作为家长，在给予孩子生活费时应该有计划，不能孩子要多少就给多少，要让孩子有计划地进行合理消费，消灭孩子的不良消费习惯，帮助孩子养成勤俭节约的美德，学校和家庭双方面进行教育，这样学生接触到最多的两个地方都充满了投资理财，学生逐渐受到的耳濡目染，都会潜移默化的变成自己的知识，达到学校和家庭的目的，养成正确的投资理财习惯。正确的理财观念是现代在校大学生成为未来国家经济建设栋梁的必要因素，是五好青年外的另一个重要部分，理财能力成为大学生必备能力之一，财商就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。智商、情商和财商是现代社会能力的三大素质，智商反映人作为自然人的生存能力；情商反映社会人的社会生存能力；而财商则是人作为经纪人在经济社会中的生存能力。现代社会，经济及金钱现象无处不在，人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力，对于人们生活的富足、幸福影响越来越大。换句话说，财商对于人们来说，其重要性将超过智商、情商。财商被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。财商主要有财务知识，投资战略，市场供给与需求和法律规章四种技能组成。大学时期正是智商、情商、财商形成的最佳阶段。在校大学生们思维发展还不成熟，思想上还存在一些误区，学生们可能会认为趋利避害和追求金钱是人的本性，一些能力和技能比如理财、投资等，会随着时间慢慢获得，无需特意学习和培养，认为在大学阶段只要学好自己的专业知识，提高专业技能，等到进入了社会，像投资理财等能力就会自然获得。正是由于学生们的这种思维误区导致他们对金钱的错误理解，进而在学习理财时缺少自觉性和主动性，同时也影响了他们的消费观念，消费时盲目，冲动，会受到周围人的影响，容易跟风消费。大学生们很少有自己的收入来源，对金钱的概念也不够掌握，很容易有不理性消费。现在，投资理财已经变成与大学生健康成长的条件之一了，当今社会迅速发展，作为青年———国家经济发展的生力军和中坚力量，党和国家经济事业要发展，青年首先就要先发展，在中也明确了对青年的要求，青年兴则国家兴，青年强则国家强，青年一代有理想、有本领、有担当，国家就有前途，民族就有希望。大学生只有树立正确的理财观念，具备全面的理财知识，熟练地运用理财技能，才是真正具备了理财能力，而不只是停留在表面，学习一些肤浅的表面知识。因此在校大学生投资理财教育势在必行，社会需要全能型人才，理财能力是建设社会经济发展的必要素质和能力。为了适应社会发展的必然要求，培养高素质和高理财能力的大学生是顺应时展的重要任务。让在校大学生树立正确的人生观、世界观、价值观和理财观才能使他们在未来社会发展中积极进取，创造价值，获得财富。

参考文献

第2篇：投资理财管理范文

关键词：居民家庭；投资风险；管理防范；措施建议浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范

前言伴随着近几年来，我国居民家庭对于理财投资的需求越来越多元化的环境，在为居民家庭带来一定经济收益的同时，带来了许多的金融理财风险，如果缺乏对这些风险的正确认知及深入了解，很容易导致家庭财务受损。因此，深入了解家庭金融理财投资风险，进行风险的管理以及防范，是保障自身财产安全的重要基础。

一、什么是家庭金融理财投资

家庭金融理财投资就是以家庭为单位，通过使用家庭财产进行的各种投资，使得财产能够达到保值，甚至是进一步增值，最终完成家庭所需的各种生活目标的过程，就是家庭金融理财。简单的来讲，家庭理财就是以家庭为单位，进行阶段性投资目标以及生活的确定过程，并在这一过程当中，对自身家庭的经济承受能力以及资产分配状况进行分析，结合自己的学习成果，或者是金融专家提供的建议，针对家庭的投资结构以及资产分配进行相应调整，并随时了解与资产相关的各种信息和状况，对过程当中存在的风险进行有效的管理及控制，最终实现家庭资产收益的最优化。

二、 居民家庭金融理财投资存在的风险

（一）储蓄存在的风险

储蓄作为目前我国居民家庭最主要的财产储存方式，与我国绝大多数居民存在的保守理财以及金融投资心态有着非常紧密的联系。我国绝大多数居民家庭都认可银行储蓄，因为是国家直接控制的一类系统，因此非常安全。但结合实际情况进行分析可以发现，如果居民家庭在定期到期之前提取存款，那么银行进行结算时，储蓄利息只能按照取出当日的活期利率进行支付，相较于定期储蓄的利率而言，活期利率非常低，相比较之下，就相当于对家庭财产利益造成了一定的损失，而居民家庭储蓄的金额越多，那么这一情况可能造成的损失就越高。除此之外，如果银行存款的利率低于居民家庭自身消费价格指数时，也会造成家庭财产利益的损失。

（二）金融机构存在的风险

金融机构的理财产品作为一项操作简单，并且种类多样的投资手段，目前我国许多居民家庭都愿意购买一些金融理财产品以及基金，而这类投资项目同样也存在较大的投资风险。由于家庭投资的盈亏，最终是由金融机构进行决定的。因此，如果金融机构自身管理出现问题，或者是运营受到损失，会直接导致投资产品价值的衰减，而一旦金融机构出现问题，就直接意味着金融产品的贬值，最终导致家庭投资的利益损失，甚至是家庭财产的极大缩水。

（三）股票存在的风险

股票虽然是一种投资收益较高的投资项目，但是与收益成正比的投资风险，也是所有家庭金融投资理财中最高。针对普通的居民家庭而言，由于影响股票的影响因素较多，并且股票的涨跌需要长时间的研究，因此，普通家庭投资股票很容易遭受损失。如果居民家庭不小心买到的股票下跌，甚至是被套牢，那么家庭投资的风险直接就转化为财产的缩水。因此，普通居民家庭需要正视股票这一投资途径，了解其存在的巨大风险。

（四）房地产投资存在的风险

我国许多资产较为雄厚的居民家庭，会将房地产投资作为一项主要的家庭金融投资途径，并且由于房屋是每个居民家庭的必需品，因此，将其作为投资进行倒买倒卖，对居民家庭的投资眼光以及消息来源提出了较高的要求。并且往往房地产投资需要投入较大的金额，而普通居民家庭往往难以承受，如果投资失败，往往会带来巨大的损失。

（五）实物投资存在的风险

居民家庭进行实物投资，最主要的途径就是黄金、玉器、文物等一些具有较高附加价值的物品。针对一些家庭财产较为丰厚的家庭，或者是具有较强文化底蕴的家庭而言，这是一种较好的投资途径，但是这不能掩盖其存在的风险。由于艺术品以及玉器的价值，受到社会局势，市场环境影响较高，因此价值往往并不稳定，如果缺少足够的相关基础知识储备，普通家庭参与其中，往往会买到一些赝品，为家庭金融投资带来巨大的风险。

三、 居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策

（一）主动了解金融投资理财知识

想要有效地规避家庭金融理财投资存在的风险，最主要的途径就是进行理财知识以及投资风险的学习，除了可以通过购买相关书籍观看电视节目，在报刊以及新闻当中，或多或少都有一些管理以及防范投资风险，金融理财的相关知识。在进行知识的学习过程当中，一定要重视系统化、多视角以及全方位的学习，通过对理财知识的留意以及主动探究，居民家庭可以及时了解，目前我国经济的发展趋势以及一些优质的理财项目，科学的规划设置具体的投资金额等。

（二）培养良好投资习惯

由于我国居民家庭主流的生活习惯是勤俭节约，并且十分重视投资的稳定性，家庭的投资消费观念较为保守。因此，许多居民家庭在进行家庭资产的规划过程当中，主要是通过节俭消费来降低家庭的开支，进一步达到提高家庭财产储备的目的，最终将剩余的资金通过储蓄的方法进行理财。因此，我国居民家庭的储蓄率较高，但这一传统的理财行为过分强调对于消费的规划，却忽视了对于投资的规划，导致居民家庭的金融理财投资收益难以最大化。因此，居民家庭及时转换传统投资观念，在正确了解并且深入认知各项投资风险的基础上，科学适宜的进行家庭金融理财投资，培养一个良好的家庭理财习惯。

（三）保持正确心态，避免落入投资陷阱

由于金融投资本身具备不确定性，因此存在盈利的同时，也存在亏损的可能，所以居民家庭在进行金融投资的过程当中，不仅需要避免面对某一投资项目时，将所有家庭资金全部投入其中，造成巨大的投资风险，也需要避免在投资过程中患得患失，而不知道该投资哪一项金融项目，而是应该对投资这一行为有一个正确的认知，保持一个良好的心态，并且正视投资过程中存在的风险，这才是居民家庭健康的金融投资基础。除此之外，金融投资不会存在没有风险的投资项目，过于相信别人的言语，而忽略自己了解的金融风险以及相关知识，在投资一些金融项目时，必须仔细研读相关内容，对于自己存在的问题一定要刨根问到底，对于利率当事人以及时间和承担责任，需仔细弄清楚，而对于一些购买的理财产品，则必须当面仔细阅读相关说明书，解决可能存在的一些问题。

（四）合理投资债券及货币产品

由于金融市场受到多元因素的影响，因此变化较为剧烈，所以家庭在进行金融理财投资时，应当更多的选择一些投资风险较低的产品。货币及债券作为理财产品中风险较低，且收益较为稳健的一类理财产品，普通居民家庭应当对这些产品予以更多的重视。由于债券及货币的理财产品主要是投向金融，在央行票据以及市场上流通的一些国债，因此存在的投资风险较低，且这类理财产品通常投向不同的投资标，风险得到了分散，并且投资较为稳健，因此，这类产品的收益往往较为稳定。但值得注意的是，家庭在进行这类产品的投资时，应当制定完善的投资理财计划，坚持安全性，收益性以及流动性的原则。

（五）买入并长期持有基金

长期持有基金作为有效增长家庭资产的重要投资策略，能够有效地通过长时间的持有基金来保障基金收益的稳健性。这类长期持有的基金周期往往三到五年，部分周期较长的基金能够达到十年，对于缺乏专业金融知识以及投资眼光的居民家庭而言，通过买入并长期持有基金，能够有效规划并管理家庭的财产流量以及存在的投资风险。除此之外，作为重要的投资工具，在普通居民家庭的资产理财投资结构中，应当占据较大的比例，基金本身适合长期的持有，因此买入并长期持有更加符合家庭的资金规划以及理财目标。

四、 总结

居民家庭金融理财投资作为家庭财务的重要组成部分，不仅需要完善的投资方法，也需要科学合理地进行资金分配，使得家庭财产能够得到最大化的利用。因此，家庭需要以自身实际情况为基础，确定适宜的理财方式，投资稳定高收益的投资产品，以科学的投资方法获得稳定的收益，使得家庭金融理财投资成为家庭经济收入增长的重要支持。

参考文献：

[1]朱骅.浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策[J].全国流通经济,2020(29):155-157.

第3篇：投资理财管理范文

关键词：家庭金融立场；投资风险；防范

伴随社会的进步，居民收入水平不断提高，金融理财逐步进入居民家庭生活并成为日常生活的重要构成。众所周知，现代社会中，家庭生活经济水平逐步提高，人们更加注重生活品质的提升，而要实现不断提升，尤其是家庭平安顺利发展，家庭资产的保值增值就显得尤为重要。假若一个家庭经济条件无法满足各类需求，将无法保障家庭成员生活的平安与稳定。所以，通过家庭理财维持家庭经济生活，使家庭资产保值增值，对保障家庭平安与稳定是十分必要的。

一、家庭金融理财投资相关知识

（一）家庭金融理财投资定义

其是以家庭为单位，用家庭财产实施的各类投资确保财产实现保值甚至增值，从而完成家庭所需各项生活目标，此过程就是家庭金融理财投资。简单而言，其就是以家庭为单位，阶段性投资目标与生活的稳定过程，此过程中，分析自身家庭经济能力与资产分配状况，根据自身学习成果或金融专家的建议，适当地调整家庭投资结构与资产分配，随时掌握资产各类信息与状况，有效管理并控制此过程中出现的风险，家庭资产获得最大化收益。

（二）家庭金融理财投资的作用

家庭金融理财投资可实现家庭资产的保值与增值，近些年，商品房价格居高不下，银行存款利率持续下行，家庭将大量闲置资金存入银行，如若发生通货膨胀，同比资金购买力下降，存款价值减少导致财富缩水，尤其是长期储蓄存款表现明显。正确金融理财是适应时代与社会经济发展需求，确保家庭获得相应成果，实现理财保值与增值目标。此外，科学合理家庭理财还可保障家庭生存安全性。随着改革开放的深入，居民物质生活水平不断提升，但危险与事故是随时随地都会发生的，对于家庭成员人身意外事故或重大疾病，高昂医疗费用是部分家庭无法承担的。所以，家庭要重视积累财富资金，预防意外事故。假若只是银行储蓄长期积累财富，一旦发生意外将无法很好地解决这些问题。金融市场投资风险有很多，家庭投资过程中要重视金融理财风险的预防，全面保障家庭财产安全取得相应收益。

二、居民家庭金融理财投资存在的问题

（一）投资主体缺乏投资意识

深受儒家思想影响，我国居民追求的是小富即安与平凡的生活理念，很多家庭不了解金融投资，片面认为金融投资是富裕家庭扩大财力回报的一种理财手段，是有钱人寻求生活刺激的一种冒险游戏。此种片面肤浅意识下，金融市场中具有社会与优越性保险、银行理财等金融投资项目难以很好发展，对于收益率有明显保障的国债或银行存款等风险小的投资项目是普通收入家庭的首选。

（二）金融投资质量有待提高

家庭金融投资质量不高，贫富差距大的家庭有不同的家庭投资。现阶段，市场经济发展中，受教育水平影响，部分家庭金融投资者难以对各类金融经济活动做出合理判断，以个人经验或随大众的非理性投资比较常见，导致家庭金融投资活动随意甚至盲目，家庭金融投资质量得不到保障。收入差距与家庭金融投资行为存在较大的矛盾与冲突，高收入家庭有丰厚财力，不限于获得存款利息，像股票投资、证券购买与入股实体等渠道延伸创造收益。低收入家庭中整个收入中消费支出占比约90％，剩余资金无法进行其他项目投资，额外资产收入依靠少量利息、房租租赁等活动为主。

（三）资产管理能力不足

居民金融理财投资渠道有限，自身金融资产管理能力也不高。现阶段，我国家庭金融投资渠道局限性大，金融市场中各类金融工具与投资种类也不多，同时性别、年龄、学历、职业及收入水平等相关因素对居民家庭金融资产管理能力带来了很大影响。金融市场中虽然有很多专业理财机构，因投资起点且起始资金投入高的特点，很多中低收入家庭没有能力参与，居民家庭金融理财投资意识仍以传统保守低风险安全投资产品为主。

（四）金融理财投资有很大的风险

很多居民会趁机进行短期投资而又快速退出，投资行为有很大的风险。如2006年股票市场进入牛市时期，改变了金融资金结构，大量存款储蓄资金流入股票市场。但到2008年股票市场开始下跌衰败，股市资金开始向储蓄存款回转，由此表明居民家庭投资有明显的短期投资行为。此种试探性投资行为不利于金融市场中小市场稳定发展，为经济稳定发展埋下了很大的隐患。另外，部分投机取巧人员钻投资漏洞，恶意操纵经济走向，使得居民家庭金融理财投资面临更大的风险。

三、家庭金融理财投资面临的风险

（一）储蓄方面风险

居民家庭财产管理中，储蓄是重要方式，这与很多居民传统理财与金融投资心态联系紧密。很多居民家庭信任银行储蓄，认为银行是国家直接控制，安全性毋庸置疑。实际上，定期储蓄到期前如果居民提取存款，银行结算时储蓄利息会依照取出当天活期利息支付，与定期储蓄利率相比，活期利率要低很多，很大程度上损害了家庭财产利益，如果居民家庭储蓄金额越大，由此造成的损失就越高。另外，假若银行存款利率低于居民日常消费价格指数，家庭财产收益也会出现损失。

（二）金融机构方面风险

金融机构理财产品作为一种投资手段，其操作简单而且有很多种类。现阶段，我国部分居民家庭愿意购买部分金融理财产品与基金，此类投资项目也有一定的风险。因家庭投资盈亏，取决于金融机构。所以，一旦金融机构自身管理不当或运营出现问题，就会降低投资产品价值。金融机构出现问题表明金融产品会出现贬值，损害家庭投资利益甚至导致家庭财产出现严重缩水。

（三）股票方面风险

股票投资项目有很高的投资收益，但投资风险与收益是成正比的，所有家庭金融理财投资产品中风险最高。普通家庭居民，因股票影响因素多而且要花大量时间研究股票涨跌，所以普通家庭投资股票极易遭受损失。假若所购买股票下跌甚至被套牢，家庭投资风险将直接转换为财产缩水。所以一般居民家庭要正确看待股票投资，深入了解其投资风险。

（四）房地产投资方面风险

我国有很多居民家庭有雄厚的资产，因而会选择房地产项目进行家庭金融理财投资。房屋是家庭必需品，将其作为投资项目，对居民家庭投资眼光与消息来源要求比较高。房地产投资金额起点比较高，一般居民家庭没有能力承担，且受政策调控影响较大，一旦投资失败将面临严重的损失。

（五）实物投资方面风险

居民家庭实物投资过程中，以黄金、玉器与文物等附加值高的物品为主。对于部分资产雄厚的家庭或文化底蕴强的家庭，此类投资项目是比较好的，但其也存在相应的风险。艺术品与玉器价值，随着社会局势的变化，市场环境对其有很高的影响，所以价值波动比较大。如果基础知识储备不足，一般家庭参与投资会买到赝品，从而增加家庭金融理财投资风险。

四、居民家庭金融理财投资风险预防对策

（一）拓宽信息搜集渠道提升金融信息分析能力

对于金融投资信息及市场信息，居民获得渠道窄而且信息分析能力弱，无法全面把握信息，这是引起家庭金融理财投资风险的重要因素，不能科学而合理地制定投资决策，极易盲目投资。投资过程中，要有效预防此方面风险，保障全面搜集、整理并分析此方面信息。居民要利用网络渠道搜集金融理财投资专业知识与技巧，提高自身专业分析能力，同时还要参与市场活动，加强市场信息与动态的搜集与分析，准确把握市场发展方向，以此保障投资决策的科学与合理性。

（二）降低对中介机构的依赖，增强投资主体意识

家庭金融理财投资中，居民过于依赖中介机构，投资主体缺乏意识是引起风险的重要因素。虽然金融机构有很强的专业投资能力与信息分析能力，投资优势明显，但受金融机构资信因素影响，极有可能影响甚至降低家庭投资收益。选择中介机构时，家庭投资者要全面分析中介机构如资信、投资决策及信息把控等方面的能力，分析并判断中介机构投资决策行为，切忌盲目信任，要将中介机构看作是了解与搜集信息的渠道，以此科学制定投资决策，而非由金融中介机构决定自身投资行为。

（三）加强建设构建良好金融市场环境

居民缺乏专业投资知识，而且没有很强的投资分析与判断能力，这也是引起金融投资风险的一个重要因素，极易出现不规范或非理性投资行为。实际工作中，为了减小此类风险造成的影响，构建良好金融市场环境，增强金融市场服务意识就显得尤为重要。要加大宣传与引导，利用组织投资宣讲会、办讲座及理财知识培训等不同方式的培训与指导活动，引导居民掌握更多的投资知识与技巧，提高其金融理财投资能力。设置投资顾问解决居民遇到的投资疑惑与问题，保障居民科学而规范的投资，规避各类激进或冒险等非理性投资行为。同时，政府相关部门也要充分发挥监督管控作用，构建良好金融投资环境，规范金融市场发展。及时公布风险评估与分析信息，指引居民家庭金融理财投资。政府要全方位、全面调查并分析金融市场，有效约束并规范金融市场发展秩序。另外，金融市场信用评级也是非常必要的，保障金融主体有良好信誉形象，提高信用危机与违约风险规避能力。

（四）提高风险管理水平与金融理财投资管理能力

金融理财投资中，居民自身没有很好的风险管理能力与应对能力，也会引起金融风险，因而要重视提高此方面能力。拓宽金融理财投资渠道，改变传统单一化投资模式，进行投资组合便于有效转移风险，提升家庭金融理财资产管理能力。投资过程中，全面与综合分析投资项目，根据实际情况节省成本保障效益，加强居民风险防范意识，提高风险应对能力，在允许范围内尽可能降低投资风险。而金融市场也要加强金融产品的创新，根据居民家庭投资特点，针对性设计满足家庭理财投资需求的项目与产品。预防与管理金融风险时，要注意风险防范的针对性，在综合分析与把握各居民实际投资情况的前提下，提高管理效果。

（五）主动学习金融投资理财知识，养成良好投资习惯

家庭金融理财投资中，为了有效规避各类风险，学习理财知识了解投资风险是非常必要的。实际工作中，购买专业书籍，观看电视节目，学习报刊与新闻中的一些管理与投资风险预防内容，了解相关金融理财知识。要保障学习的系统性、多视角与全方位性，留意并主动探究理财知识，居民家庭可及时了解当前经济发展趋势与优质理财项目，科学规划设置投资金额。勤俭节约是居民家庭生活主流习惯，追求稳定投资，坚持保守投资消费理念。所以，家庭资产规划时，部分居民家庭通过节省消费减少家庭开支，以此实现家庭资产储备的提高，最终通过储蓄剩余资金实现理财。所以，居民家庭有很高的储蓄率。但该传统理财行为倡导规划消费，忽略了投资规划，使得居民家庭金融理财投资难以实现最大化收益。所以，居民家庭要及时改变传统投资理念，准确了解并深入认识投资项目风险，科学规划家庭金融理财投资，养成良好家庭理财投资习惯。

（六）合理投资债券与货币产品

金融市场影响元素多，变化比较大，所以家庭金融理财投资过程中，要选择投资风险小的项目。理财产品中，货币与债券有较小的风险，而且收益稳健，此类理财产品适用于普通居民家庭投资。家庭资产中，长期持有基金也是有效提高资产积累量的重要策略，可通过长时间持有基金保障获得稳健性收益。此类长期持有基金其周期大多为3～5年，有的基金周期甚至长达十年。对专业知识不足、投资眼光不好的居民家庭，可购买并长期持有基金，合理规划并加强家庭资产流量与投资风险管理。另外，理财投资中，基金作为重要投资工具之一，普通居民家庭资产理财投资结构中应该有较高的占比，适宜长期拥有。所以购入并长期持有基金可满足家庭资金规划与理财目标，保障资产稳健收益。

五、结语

综上所述，家庭经济收益中，金融理财投资是取得收益的重要渠道，也是保障家庭资产增值的有效方法。居民家庭金融理财投资过程中，要结合家庭实际情况，合理选择理财产品，学会防范与控制投资理财风险，避免因投资给家庭带来无法承受的风险。要积极学习理财专业知识，提升风险管控能力；要对自身能力做出科学合理的评估，选择相应的理财产品，尽可能规避风险增加收益，实现家庭理财目标，创造更多的稳健性收益。

参考文献：

［1］朱骅．浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策［J］．全国流通经济，2020（29）：155－157．

［2］张建红．我国家庭金融投资风险及防范要素探索［J］．大众投资指南，2020（19）：14－15．

［3］卢沁瑶．基于我国居民家庭金融投资风险及防范措施的实证研究［J］．现代商业，2019（6）：83－84．

［4］徐莉华．我国金融投资现状与发展研究［J］．中国集体经济，2020（1）：88－89．

［5］周晓兰．探析我国金融投资的现状与发展［J］．经贸实践，2017（3）：296．

第4篇：投资理财管理范文

【关键词】国有资本；投资运营公司；财务管理

深化国有资产管理体制改革有利于提高政府国有资本运营效率和监管效能，优化国有经济布局和结构，实现国有资本保值增值。随着国有企业改革持续推进，地方国有资本授权经营体制改革进入全面实施阶段。组建的国有资本投资运营公司主要是接受政府或国有资产监管机构委托，履行国有资本出资人职能，参与国有企业资本配置和日常经营决策，改组后的国有资本投资运营公司资产规模增加，管理模式和运营机制发生很大变化，对公司财务管理能力提出了更高的要求。本文对此进行探讨。

一、地方国有资本投资公司财务管理目标与原则

（一）财务管理目标

地方国有资本投资运营公司应当按照国家有关规定，加强财务管理，减少财务风险，提高国有资本运营效率。其财务管理目标主要包括：一是转换国有资产管理理念和思路，以“管资本”为主，加强国有资本监督和管理。新形势下既要对国有资产进行监管，防止国有资产流失，又要优化地方国有资产合理配置，提高国有企业创新发展能力，实现国有资产保值增值。二是引导地方国有企业、优质民营企业参股，推动混合所有制改革。国有资本投资运营公司应加强与优质民营企业合作，运用市场化手段激发企业活力和竞争力，提高国有资本运营效率，同时实现两者优势互补、共同发展。三是利用国有资本投资运营公司市场化、专业化的优势，通过调整公司产业结构、兼并重组等方式整合有效资源，激发创新活力和价值创造能力，促进国有资本合理流动。同时，地方国有资本投资运营公司的发展方向要与当地经济战略规划协调一致，充分发挥国有资本的战略引领作用。  

（二）财务管理原则

推动国有资本授权经营改革，建立科学有效的财务管理模式，对开展国有资本市场化运作、优化产业布局、促进国有资本合理流动具有重要作用。投资运营公司财务管理的基本原则包括：一是依据权责分明、相互制衡的原则，明确出资人职责边界。投资运营公司依据《公司法》《公司章程》等法律法规，根据出资关系履行国有企业股东职责，合理界定所有权和经营权，加大对持股企业授权、放权力度，赋予企业更多自主权。投资运营公司不干预持股企业的日常经营管理，通过实施国有股权运作和资本运营的方式，实现国有资产的保值增值。投资运营公司财务管理即通过派出董事代表、监事代表对持股企业的预算管理、成本费用、投融资规模、偿债能力、绩效评价、收益分配等重大财务事项进行监督管理。二是按照国有企业治理结构要求，组织实施财务管理。完善国有企业治理结构要求加强董事会建设、发挥监事会功能。财务管理权力的实施必须经过股东会、监事会、董事会同意，以正规红头文件等方式授予相应管理权限。实践中主要通过召开股东大会、监事会会议、董事会会议等形式，对大会讨论议案提出意见和建议，也可以在闭会期间采取发送函件等方式对企业管理层提出合理化建议。

二、地方国有资本投资公司财务管理体系构建

（一）建立健全财务内部控制制度

完善的内部控制制度是实行财务管理的基础，是规范财务行为的根本，投资运营公司应当建立健全内部控制制度，提高国有资本运营效率。一是为了充分发挥投资运营公司调控、配置持股企业财务和业务的功能，公司应合理制定统一、有效的内部控制制度框架，持股企业应根据自身功能定位、行业特点及生产经营情况，在制定的框架内建立适合有序发展的内部控制制度，同时在投资运营公司的管理框架内，建立内部资本市场，科学有效配置资源，提升国有资本运营效率，降低经营风险。二是建立资金结算中心将资金集中管理和统一核算，发挥规模化资金优势，实现资金有效整合和科学调控，降低资金成本，提高资金使用效率。实践中，使用资金要做到事前计划、事中控制、事后评价，全面保障资金的有效利用；对于有项目投资的持股企业，资金结算中心要与持股企业项目管理部门沟通，合理确定资金使用规模，确保项目在权限内使用资金，让投资项目有序运行，实现持股企业利润最大化 。

（二）建立全面预算管理体系

全面预算管理应遵循战略性、全面性原则，为公司战略发展服务，科学有效的预算管理体系不仅能降低公司的运营成本，更能保障资本合理配置。投资运营公司建立全面预算管理体系，充分发挥预算的预测、控制作用，作为对持股企业经营业绩进行考核的依据。一是全面预算管理要在符合投资运营公司发展战略的基础上，统筹考虑公司及持股企业各项经营活动，合理制定年度所有资金收支计划，严格执行预算管理制度，控制额外支出，切实做到不随意调整预算，提高预算的权威性和合理性。二是全面预算管理涉及经营全过程，主要包括经营预算、投资预算、成本预算、资金预算、财务预算，预算指标层层分解，逐级落实预算执行责任，建立预算执行情况动态监控机制，提高预算执行力度。三是建立预算绩效考核评价机制，发挥预算约束与激励作用。将开展预算绩效评价与提高预算管理水平结合起来，加强绩效评价结果的运用，将绩效评价结果作为下一年度预算安排的依据。

（三）完善内部审计监管机制

内部审计在财务管理监督过程中发挥着重要的作用，通过审计能够及时发现公司在财务和生产经营过程中存在的问题，及时针对问题提出合理化改进建议，降低公司财务风险，从而更好地推动国有资本合理流动。一是成立内部审计部门，由董事会明确职责权限，保证内部审计部门的权威性和独立性。二是定期、不定期开展内部审计，如对重大决策实施情况等进行专项审计等，有利于提高公司财务管理水平，推动经济效益可持续增长。三是对持股企业董事会建立情况和法人治理结构完善情况进行内部审计，督促持股企业逐步完善法人治理结构，建立现代企业制度。四是评价持股企业内部控制建设的科学性、有效性，不断完善内部控制制度。

（四）建立综合性绩效考核体系

地方国有资本投资运营公司应建立综合性绩效考核体系，充分调动持股企业自主经营的主动性和积极性，最终实现企业利益最大化。一是建立综合性财务指标评价体系。在制定考核体系时，应合理确定考核评价中与财务有关的指标，重点关注国有资本回报率与运营效率、国有资产保值增值、财务效益等方面，合理确定持股企业的资本回报率、利润指标等。二是定期开展财务评价指标分析。通过对财务评价指标的综合分析，查找问题并提出应对措施进行整改，从而促进财务管理水平的提高。三是建立经营业绩考核评价体系。采取定量考核与定性评价相结合的方式建立经营业绩考核评价体系，考核指标包括基本指标、个性化指标和限制性指标。制定科学合理的国有资本收益上缴政策，提高政府对国有资本的宏观调控能力，发挥国有资本控制力和影响力。按照责权利相统一的原则，将考核结果与职员晋升、薪酬、奖惩相挂钩，引导企业提高国有资本运营效率，提升价值创造能力和经济活力。

（五）完善财务管理信息机制

在信息技术不断发展的大背景下，地方国有资本投资运营公司财务管理应当利用互联网、大数据等技术手段和理念，建立健全财务管理信息系统，提升投资运营公司财务风险监测与预警管理水平，提升财务管理结构的合理性和科学性，从而提升财务管理的效率和效果。一是利用互联网手段，建立财务管理信息公共平台，实现国有资本资源共享、统筹管理资金使用。二是利用大数据技术，对持股企业的财务状况进行全面反映，同时选择能够反映国有资本运营情况的投融资项目和资金管理等敏感指标进行监管，如果发现有接近临界值的警示，立即提出合理化建议进行整改，从而降低财务风险，提升财务管理水平，最终实现企业财务风险最小化和企业价值最大化目标，确保国有资本保值增值。 

参考文献

[1]高建新.浅析国有资本运营公司财务监督重点及措施[J].中国市场，2019（22）:138-139.

第5篇：投资理财管理范文

民航固定资产投资项目特点

（一）整体规模之大前所未有国务院2012年出台的《关于促进民航业发展的若干意见》，拉开了国家加强机场规划和建设的步伐。过去几年，民航发展规模增速可以说是前所未有。“十二五”期间，民航全行业稳步发展，累计完成运输总周转量3459亿吨公里，年均增长9.6%；完成旅客运输量18亿人，年均增长10.3%；完成旅客周转量28836亿人公里，年均增长12.5%；完成货邮运输量2887万吨，年均增长2.3%，完成货邮周转量904亿吨公里，年均增长3.1%，较“十一五”期间分别增长了71.8%、73.2%、84.4%、33.2%和42.3%。全行业累计实现利润1800亿元左右，是“十一五”期间的3.1倍。“十二五”末，我国共有颁证运输机场210个，较“十一五”末增长35个；机队规模4554架，其中运输飞机2650架，通航机队1904架，较“十一五”末分别增加1053架和894架。

（二）建设速度之快前所未有随着民航业的快速发展，民航基本建设项目的建设速度也呈现出快速增长的态势。一是建设目标定位清晰。在《新时代民航强国建设行动纲要》中，与建设目标相关的有三个：在机场建设方面，建设布局功能合理的国际航空枢纽及国内机场网络，重点是构建机场网络体系，建设世界级机场群，推进枢纽机场建设；在空管建设方面，提出要实施空管强基工程；在通用航空发展方面，提出强化通航基础保障体系。二是建设速度明显加快。根据民航局《民航发展“十三五”规划中期评估报告》，截至2018年6月，“十三五”规划中的48个机场建设项目已竣工，91个机场正在建设或可研批复，26个机场已立项，总体实施率达74%。

（三）复杂程度之高前所未有民航固定资产投资项目本身具有一定规律。一是投资项目组成相对复杂。既有机场的新建、改建、扩建等建设项目，也有空管的配套建设项目，还有航空公司的基地建设、临空经济区建设等。二是投资项目大小不一。大的比如有北京大兴国际机场属于部级重点基本建设项目，投资规模大，关注度高、要求高；小的比如局部的升级改造，虽然体量偏小，但也是民航固定资产投资项目的重要组成部分。三是投资项目建设周期长短不同。

（四）管理要求之严前所未有随着国家财经制度改革，民航投资建设项目的财务管理工作也随之发生变化。一是预算编报涵盖面广。预算的编报涵盖了政府采购预算、项目预算绩效指标的设立及评价，同时预算编报要求不断增加。二是资金管控越来越严。国库集中支付改革已融入项目资金支付方式、会计核算等各环节。三是采购程序越来越规范。除履行建设程序外，项目采购要严格执行政府采购、招投标等程序。四是绩效管理要求越来越高。项目预算绩效管理逐步深化，对预算管理及业务管理工作提出了更高的要求。

主要存在问题及原因分析

（一）资金规模前期论证不到位，实际投资与概算差异过大受项目变更、汇率、招投标等因素，前期规模论证在项目决算阶段很有可能发生较大偏差。个别大型项目由于在建设过程中，缺乏对项目的成本、进度、质量、安全、信息等因素风险导向型过程控制，导致基本建设项目工程超出概算。

（二）竣工决算编制缓慢，固定资产移交不及时财政部规定“基本建设项目完工可投入使用或者试运行合格后，应当在3个月内编报竣工财务决算，大型项目不得超过6个月”。受项目进度和签证、变更导致竣工价款结算不及时等因素影响，在实际工作中往往很难按时完成。同时，受实物移交和决算编制影响，项目资产不能及时移交，财务报表中在建工程比例大、计入固定资产比例较低的情况明显。

（三）管理职责不清晰，资产管理待加强固定资产投资项目资产管理涉及建设部门、财务部门、使用部门和实物管理部门等。项目建设各个环节的管理职责相对复杂，各个部门往往各自为政、责权重叠，权责落实不明确。项目验收后至正式移交前，部门间衔接不紧密，导致项目资产在此期间的管理处于真空状态。

（四）运维成本考虑不够，后续支出资金保障乏力基本建设项目在投资前对可行性、必要性、科学性和实用性等都经过严格论证，但对后期的运维模式、成本等方面往往缺乏合理的规划，后期运维成本预算编制缺乏科学化、精细化，前期缺乏有效预计还会影响运维资金的筹措。

（五）维护保养不及时，运维管理不到位固定资产管理中普遍存在“重购置、轻管理”的现象，造成了不必要的浪费。由于管理观念淡薄，固定资产投入初期，为减少成本支出，不重视对设备的保养，导致固定资产提前报废，无形中增加了单位的成本费用。

（六）财务管理人员能力不够，投融资管理水平欠缺在固定资产投资决策过程中，财务管理人员由于对项目可行性缺乏周密系统的分析和研究，普遍存在着凭经验、凭主观决策的现象；在筹资决策过程中，财务管理人员对于融资方式的认识思路狭窄，也不善于运用科学的方法进行资本结构决策管理，导致企业普遍存在资产负债率过高的现象。

构建基于全过程管理的财务管理体系

投资项目财务全过程管理体系如图1所示。

（一）可研初设阶段的财务管理规划可研阶段，通过分析投资项目需求单位的发展规划和财务现状，明确具体投资方案；对规划的投资项目进行可行性研究；制定周期性的投资计划，合理安排项目投资；开展项目的前期工作，合理管理项目的前期费用。

（二）项目实施中的财务管理项目实施阶段，加强工程的财务预算管理、财务概算的执行、工程的财务支出管理、工程的资金筹集管理、合同执行管理、核算等。

（三）竣工验收、结算与决算中的财务管理竣工验收阶段，做好资产的清点与移交、工程的验收以及资产的暂估转资。在结算阶段，配合完成核实工程的实际工程量审核。配合建设部门进行资产的清点和工程整体验收。竣工决算编制完成后，应尽快进行上报、审计、批复等工作。

（四）资产交付中的财务管理项目竣工验收合格后，应按照“谁使用、谁拥有”的原则依据固定资产台账办理资产交付。资产交付后，要尽快完成结余资金的上缴或处理。

（五）项目后期的财务管理项目资产移交后，应按实际适当调整前期运维方案。适时启动项目财务管理后评估工作，形成对本次项目财务管理的总体评价，找出存在问题，不断改进。

提升固定资产投资财务管理水平几点建议

（一）提高重视，形成固定资产财务管理的良好环境1.提高对资产管理的重视程度切实履行国有资产的主体管理职责，充分认识财政部“把资产管理放在与资金管理同等重要位置”的深刻意义，强化对资产管理的责任担当意识，完善制度体系和内部控制机制，加强对固定资产投资项目资产管理和监督，充分发挥固定资产投资作用和投资效益，切实落实好国家和民航发展战略。2.充分发挥财务管理的重要作用项目建设与财务管理相辅相成，密不可分。财务管理的基本任务是贯彻执行国家有关法律、法规；依法、合理、及时筹集、使用建设资金；做好会计核算的基础工作，准确完整核算项目成本；参与做好项目资金的预算编制、执行、控制、监督和考核工作，控制建设成本，减少资金损失和浪费，提高投资效益。3.促进业财融合，提升人员综合能力推进业财融合，建立适应业财融合发展的整体管控架构，加大单位人、财、物等各类资源的配置力度，相关人员要具备广阔视野、全局意识和沟通协调能力，有效发挥业财融合的中坚作用；财务人员要主动深入到业务的决策和实施中，了解核心业务发展需求，充分发挥战略财务、业务财务的重要作用。

（二）多措并举，持续完善固定资产的财务管理手段1.完善管理制度建立和完善固定资产投资项目管理制度，形成一套互通互联的管理制度体系，聚焦制度执行。同时梳理相关业务流程，明确部门职责，厘清工程管理、实物管理与财务管理的各自界限，优化固定资产管理的内控体系，有效制衡权利、防范风险。2.加快信息化应用按照“流程信息化”的要求，加强信息技术在资产管理中的应用，结合新的管理思维，梳理业务流程，前移管理关口，整合资产资源。将财务管理系统与各业务系统相集成，通过数据信息适时共享，促进部门协同，最终建立一套业务财务一体化管控平台，实现对固定资产投资项目配置、执行、运维、报废的全生命周期闭环式管理。3.加强投融资管理财务管理人员应积极参与项目投资评价，在进行内外部环境分析的基础上，结合实际综合运用净现值法、内含报酬率法等决策方法，估算投资方案的各类价值指标，为科学决策提供依据。同时，综合运用资本结构决策方法，合理选择负债融资、权益融资等筹资方式，降低资金成本。关注集团授信贷款、可转换债券等新型融资方式与工具，不断拓宽思路，拓展融资渠道。

（三）把握重点，抓住固定资产竣工决算等关键环节1.加强成本管理通过建立基建项目工程投资控制机构，严格落实规划设计，严把工程追加，最大限度减少人为因素导致的工程变更；坚持风险导向型审计策略，引入第三方审计机构，对工程造价进行合理评估，加强成本监督监管，努力化解财务风险，打造良好的财务治理体系。2.规范竣工财务决算通过建设管理、资产使用、财务等部门之间的配合与沟通，对在项目建设前期及施工过程中发现的问题及时处理，把好工程结算关，加强日常数据收集，夯实财务基础，提升固定资产投资项目竣工财务决算编制的及时性。3.关注资产移交资产使用和实物管理部门应“提前介入、及时补位”，按照职责分工、密切协调配合，积极参与固定资产项目资产移交全过程管理，与项目建设部门形成管理合力。对于投资额较大、建设期较长的项目可以采取阶段移交方式，切实做到投资项目资产“有人建、有人接、有人管”，将管理责任落到实处。

（四）关注后续，实现全闭合的资产管理链条1.加强后期运维预算管理固定资产投资应在建设初期就明确资产交付和使用单位。把资产管理与预算管理结合起来，将后期运维预算纳入部门预算考虑，为单位下阶段的资金筹措打好基础。重点研究未来的运维管理方式、人员配备要求等，加强对项目投资建设后期成本的计划和把控，将运维成本的管控置于决策的全过程。2.加强后续支出管理固定资产投产运行后，还将面临改良、维修以及大修的过程。要明确改良支出、维修支出、大修支出等固定资产后续支出的量化标准，按照标准统一进行资产的相关财务管理。3.形成科学合理的资源配置方案持续对项目资产运维成本进行数据采集，丰富研究数据，逐步形成资产运维成本数据库，完善运维成本测算模型。在此基础上，继续优化预算管理和分配模型，逐步形成资源配置方案，为后续固定资产投资提供依据并加以应用。

（五）协同配合，探索固定资产管理的长效机制1.探索建立共享共用和资产调剂机制强化资产配置与资产使用、处置的统筹管理，将固定资产的定期盘点制度落到实处，积极探索在系统内部所属单位间建立长期低效运转、闲置资产的共享共用和调剂机制，坚决杜绝和纠正资产长期闲置，探索建立地区级、总部级资产共享中心，切实盘活资产存量，降低单位运行成本，提高资产使用效率。2.完善固定资产管理考核、监管机制加强固定资产内部控制制度及管理考核机制，建立严格的责任追究制度，通过到位的奖惩制度加强各职能部门人员的工作态度和责任感。建立专业的监管部门，将后期的运维一并纳入固定资产档案管理。同时通过有效的监督检查，帮助有关部门采取适当的纠正措施，完善内部政策或执行政策的程序，促进内部各项管理制度更为有效地运行。

结束语：