家庭理财规划步骤精选(九篇)

第1篇：家庭理财规划步骤范文

关键词：产品； 投资理财；问题

一、产品与投资理财主要问题分析

产品的流动性如何。投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。在理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如1年、2年，但每隔一段时间，例如每3个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投资者做出进退的选择。

而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下，如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？

除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由A计划转为B计划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。

此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。

怎样获取产品的相关信息。由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产品存续的时间甚至长达3~5年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。

银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相关数据等等。

二、投资理财产品特点

三、理财规划的步骤

理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，以达成自己的生活目标。

一般说来，理财规划有五个步骤：

第一，理清家庭财务状况。

家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。

第二，理清自己的理财目标。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，需要确定阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。

1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔钱，为将来结婚准备本钱。

2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。

3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。

4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外养老保险也是较稳健的选择。

6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将自己的人身养老保险进行适当调整。

参考文献：

[1]燕燕,尚飞.我国银行个人理财业务和理财产品的发展[J]. 金融经济,2008,(06).

[2]杨柳斌.金融危机对我国银行理财产品影响及应对之策初探[J].科技创业月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未来商业银行理财产品市场发展的几个关键点[J].银行家,2008,(03).

第2篇：家庭理财规划步骤范文

误区一：只有专家才能理好财。因为不少女性对数字、宏观经济没有兴趣，所以就认为投资理财是件复杂困难的事，非自己能力所及。而实际上理财是一个日常积累、摸索实践的过程，不需要有什么负担和压力。“你不理财，财不理你。”只要学好理财知识，每个人都可能理好财。

误区二：理财是有钱人的“专利”。有一句老话：“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”工薪阶层更需要理财，因为与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理好财。

误区三：理财随大流。不少女性都会在理财上犯跟风的毛病，看身边人买保险就急着填保单，听说有人买基金赚了钱又马上去做基金……而理财是个性化的东西，因人而异。不同家庭类型、不同收入水平、人生不同阶段的理财方案都是不一样的。

误区四：理财就是保值增值。从家庭理财而言，它是一个非常宽泛的概念，包括教育规划、消费规划、现金规划、退休与养老规划、保险规划、投资规划、税务筹划、家庭财产分配与传承等，涉及家庭生活的方方面面。理财可以让家庭财务状况达到平稳，但它并不是投机，理财不意味着发大财。女性理财从教育规划开始如果从专业角度而言，女性从事家庭理财的基本步骤就是要先设定理财目标，分析财务状况，再制定理财计划，跟踪账户信息，总结提升效果评估。但简单地说，就是每个家庭要有一个账本，上面要有自己的家庭收支情况，还应有家人对生活的期望、社会上推出的不同理财产品的特点等等。

现状

女性投保关注养老金、大病保障和教育金

“现阶段女性关注的保险产品主要包括养老金、大病保障和子女教育金三块。”某保险公司个险业务系列分管负责人表示：首先，女性性格细腻，风险意识强，家庭理财风格介于保守与激进之间，倾向稳健型产品，如储蓄型分红保险；其次，女性为子女投保的比例较高；再次，现代社会女性的平均寿命高于男性、重大疾病发病年龄年轻化，加之婚姻观念的改变，女性在养老和大病保障方面需更多关心。

建议

分阶段投保“不要把鸡蛋放在一个篮子里”

理财专家提示女性消费者，在做家庭资产配置时，最好能做到理性分析、合理规划，要注意“安全性、变现性、获利性”三要素的平衡，特别要注意分散风险，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

评价一份保险产品，不是保费越贵越好，或是保费越便宜越好。保险产品保障的范围和保障的额度是否符合当下需求才是衡量的标准。一般而言，合理的投保额度可占个人或家庭年收入的10~20%，按照实际经济情况可适当浮动。经济状况一般的女性，可以购买一些意外险或女性健康保险作为基本保障；状况较为理想的女性，可选择具有分红理财功能的保险品种，兼具保障和理财功能。

参照人生阶段，女性投保大致可分为两个阶段：

其一：年轻女性，还处于为现在事业打拼的阶段，但也要为未来的道路提早打算、有效规避风险，做好身价保障。以保障为目的，可适当投些“孝顺险”，为父母家人尽一份责任；

其二：组成家庭后，随着年龄增长，女性的疾病风险增加，可适量增投健康险，同时考虑养老问题，关注养老型保险。

第3篇：家庭理财规划步骤范文

一、指导思想、总体要求、基本原则和注意事项

（一）指导思想。以党的十七大精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的目标要求，把解决城市低收入家庭住房困难作为维护群众利益的重要工作和住房制度改革的重要内容，作为政府公共服务的一项重要职责，加快建立健全以廉租住房制度为重点、多渠道解决城市低收入家庭住房困难的政策体系。

（二）总体要求。以城市低收入家庭为对象，进一步建立健全城市廉租住房制度，改进和规范经济适用住房制度，加大棚户区、旧住宅区改造力度，力争到“十一五”期末，基本解决城市低收入住房困难家庭的住房问题，基本完成城市危旧房片区改造任务，逐步改善农民工等其他城市住房困难群体的居住条件。

（三）基本原则。市场机制和政府保障机制相结合，对不同收入家庭实行不同的供应政策；住房保障既要尽可能满足低收入家庭基本居住需要，又要与财政的承受能力相适应，与社会保障整体水平相协调；立足*区的实际情况，统筹规划，分步解决；严格把关，狠抓落实。

（四）注意事项。合理界定城市低收入和最低收入家庭，以家庭作为住房保障对象的基本单位；每一个住房困难家庭只能享受一（次）种住房保障方式（包括配租廉租住房、发放住房租赁补贴、发放购房补贴、购买经济适用住房等）。

二、进一步建立健全城市廉租住房制度

（五）逐步扩大廉租住房制度的保障范围。将廉租住房制度作为解决低收入家庭住房困难的主要途径，将保障对象从低保住房困难家庭扩大到低收入住房困难家庭。2007年底前，对符合规定的低保住房困难家庭基本做到应保尽保；2008年底前，将廉租住房制度保障范围从低保住房困难家庭扩大到低收入住房困难家庭。2008年底前，对符合规定、申请廉租住房租赁补贴的城市低收入住房困难家庭基本做到应保尽保；2010年底前，对符合规定、申请廉租住房实物配租的城市低保无房困难家庭基本做到应保尽保。

（六）健全廉租住房保障方式。城市廉租住房保障实行以货币补贴为主，实物配租为辅的保障方式。一是逐步对低保无房家庭及其他特殊住房困难家庭实行实物配租；二是对符合条件的低收入住房困难家庭，发放租赁补贴；三是对购买其它住房的低收入住房困难家庭发放购房补贴；四是对符合条件的低收入住房困难家庭出售经济适用住房。

（七）合理确定廉租住房保障对象和保障标准。廉租住房制度保障的对象为符合有关认定条件及标准的城镇低收入住房困难家庭（详见附件一）。实物配租的廉租房套型建筑面积控制在50m2以内。租赁补贴保障面积标准暂定为人均建筑面积17平方米，不足部分按有关标准发放租赁补贴（详见附件二）；对于自愿放弃实物配租而选择租赁补贴保障方式的，可再上浮20%计发补贴。对购买其他住房的低收入住房困难家庭，发放原有住房和保障标准面积差额部分的购房补贴。

（八）多渠道增加廉租住房房源。要采取政府新建、收购、改建以及鼓励社会捐赠等方式增加廉租住房供应。

（九）确保廉租住房保障资金来源。区政府要根据廉租住房工作的年度计划，切实落实廉租住房保障资金，设立区财政住房保障发展基金专户。一是区财政要将廉租住房保障资金纳入年度预算安排。二是住房公积金增值收益在提取贷款风险准备金和管理费用之后全部进入财政专户，用于廉租住房建设。三是土地出让净收益用于廉租住房保障资金的比例不得低于10%。四是廉租住房租金收入实行收支两条线管理，专项用于廉租住房的维护和管理。五是鼓励社会捐赠。财政部门应每年向社会公布廉租住房保障资金的安排使用情况。

区住房保障管理部门每年应向政府提供下年度保障资金需求情况，经政府批准后，由财政部门按照规定负责筹集，并于下年度初将保障资金划转至区财政住房保障发展基金专户。

三、改进和规范经济适用住房制度

（十）合理确定经济适用住房标准。经济适用住房套型标准根据经济发展水平和群众生活水平确定，建筑面积控制在60平方米左右，向符合条件的城市低收入住房困难家庭供应。

（十一）严格经济适用住房上市交易管理。经济适用住房属于政策性住房，购房人拥有有限产权。购买经济适用住房满5年的可以转让，未满5年不得转让。确需转让的，由政府住房保障部门按原价格并考虑折旧和物价水平等因素进行回购。符合上市条件的经济适用住房只能向符合申购经济适用住房条件的低收入住房困难家庭转让，转让价格不得高于届时全市经济适用住房政府指导价，受让的经济使用住房产权性质不变。经济适用住房上市，政府也可优先回购。集体土地上被拆迁户所取得的经济适用住房，在5年后上市时不受此限制。以上规定应在有关合同中予以明确。

（十二）加强单位集资合作建房管理。单位集资合作建房只能由距离城区较远的独立工矿企业和住房困难户较多的企业，在符合城市规划前提下，经区人民政府批准，并利用自用土地组织实施。单位集资合作建房纳入当地经济适用住房供应计划，其建设标准、供应对象、产权关系等均按照经济适用住房的有关规定执行。在优先满足本单位住房困难职工购买基础上房源仍有多余的，由区政府统一向符合经济适用住房购买条件的家庭出售，或以成本价收购后用作廉租住房房源。政府机关一律不得搞单位集资合作建房；任何单位不得新征用或新购买土地搞集资合作建房；单位集资合作建房不得向非经济适用住房供应对象出售。

四、逐步改善其他住房困难群体的居住条件

（十三）全力推进和加快危旧房改造步伐。危旧房改造坚持按照“政府主导、规划引领、节约用地、新老政策衔接、结合实际安置”的原则，明确规费减免、规划支持、市政配套、就近安置及资金平衡等扶持政策和保障措施。要充分调动各方面的积极性，统一规划、政策扶持、强化保障、分类改造、依法征收、标准化建设，分步骤实施，分年度完成。2008年全面启动重点危旧房片区改造任务，力争“十一五”期末基本完成全区重点危旧房片区改造任务。

（十四）积极推进旧住宅区综合整治。遵循政府组织、居民参与的原则，积极对旧住宅区进行房屋维修养护、配套设施完善、环境综合整治和建筑节能改造。开展综合整治的旧住宅区，所在街道、社区必须加强组织、强化协作，必须先行对整治范围内违章建筑进行拆除，并制定和落实好小区长效管理机制。

（十五）着力改善农民工居住条件。区政府和有关部门要加大规划、土地、税收等政策支持力度，积极引导开发园区、工业园区、大型企业等农民工集中的单位制定好农民工住房建设长远和中短期规划，统筹考虑并安排好本区域、本单位农民工居住问题，向农民工提供符合基本卫生条件和安全条件的居住场所。各开发区、工业园区组织集中建设的农民工宿舍，应按照不高于廉租住房租金的标准收取房租。享受政府优惠政策集中建设的农民工租赁住房，只能面向农民工出租，不得向农民工以外对象出租和按商品房出售，不得改变使用用途。同时，有计划地建设一批城市保洁员公寓，享受农民工住房有关优惠政策，并按照廉租住房有关规定进行管理。

五、落实和完善住房保障规划及配套政策

（十六）编制并认真实施我区住房保障规划和年度计划，设立城市住房保障发展基金。根据上级有关要求和我区住房调查成果，会同区相关部门编制我区住房保障规划，向社会公布并报区政府备案。明确“十一五”后三年低收入住房困难家庭的保障方式、建设规模、项目布局、相关政策及实施步骤，于2007年底前向社会公布。抓紧设立并充实城市住房保障发展基金，此基金实行专户管理、财政监督，专项用于住房保障工作。

（十七）落实解决城市低收入家庭住房困难的优惠政策和建房用地。一是廉租住房和经济适用住房建设、危旧房改造、旧住宅区整治一律免收城市基础设施配套费等各种行政事业性收费和政府性基金。二是廉租住房和经济适用住房建设用地实行行政划拨方式供应。三是对廉租住房和经济适用住房建设用地，要根据住房建设规划，在土地供应计划中予以优先安排。四是社会各界向政府捐赠廉租住房房源的，享受公益性捐赠税收扣除等有关优惠政策。五是社会机构投资廉租住房或经济适用住房建设、危旧房改造、旧住宅区整治的，可同时给予相关的政策支持；六是按照“政府主导、社区牵头、政策扶持、综合治理”原则，加强制度化建设，对已建成的经济适用住房小区管理，探索体制创新、机制创新，动员社会各方面积极因素形成合力，争创和谐共赢的文明小区。

六、切实加强对住房保障工作的组织领导

（十八）成立工作机构，建立住房保障工作网络。成立“*区住房保障工作领导小组”，*区住房制度改革办公室增挂“*区住房保障办公室”牌子，核定行政编制，其经费纳入区财政预算。

健全廉租住房制度和经济适用住房制度中的申请、审核和公示办法，确保在2008年底前全面建立低收入住房困难家庭住房档案；建立全方位的住房保障工作网络，建立各街道、社区联络员制度；严格开展申请人家庭收入、住房状况的调查审核，确保住房保障准入审查公开、公平、诚信、透明。建立健全保障性住房申请者轮候制度，引入社区评议、媒体公示制度；健全退出机制。要严肃纪律，坚决查处弄虚作假等违纪违规行为和有关责任人员，确保各项政策得以公开、公平、公正实施。

第4篇：家庭理财规划步骤范文

一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业?

理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。

旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷；富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。

假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。

家庭理财步骤：

第一步：家庭财产统计

家庭财产的统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好地管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

第二步：家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

第三步：家庭支出统计

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

1　固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

2　必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出。

3　生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

4　教育支出：自己和家人的学习类支出。

5　疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6　其他各种支出。

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水账，但一定要记住将这个流水账记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年。必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。

第四步：制定生活支出预算

参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。

第五步：理财和投资账户分设

每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。

每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金。

经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。

证券，是个广泛的概念，不能―提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。

而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层的个人社保账户也都是拿着工薪阶层的钱，来投资各种证券，收益当然是机构赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己的生涯理财规划呢?

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1　求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2　初入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3　成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4　子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加。生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收人相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5　空巢中老年期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资者尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

第5篇：家庭理财规划步骤范文

一、目标任务

以实行独生子女父母、双女户父母光荣证为载体，进一步完善计划生育优惠政策，全面实施农村部分计划生育家庭奖励扶助制度，并确保各项优惠政策的兑现落实。

二、项目内容

1、按照市上要求，在全县推行《独生子女父母光荣证》和《双女父母光荣证》管理制度。

2、兑现落实独生子女保健费。

3、兑现落实农村只有一个子女或两个女孩的计划生育家庭，夫妇年满60周岁，年人均600元标准的奖励扶助金（已超过60周岁的，以该政策开始执行时的实际年龄为起点发放）。

4、兑现落实减免独生子女九年义务教育期间杂费，双女绝育户两个孩子九年义务教育期间各50%的杂费。

5、兑现落实自愿放弃二孩生育指标的独女户一次性奖励金2000元。

6、兑现落实其他优惠政策。

三、资金来源

1、农村独生子女保健费在中央财政转移支付计生资金中列支。

2、农村部分计划生育家庭奖励扶助金由国家和地方财政共同负担，具体负担比例待省奖励扶助实施意见下发后依据执行。

3、减免农村独生子女户、双女户义务教育期间杂费由县财政在教育经费中列支。

4、农村放弃二胎指标一次性奖励金在中央财政转移支付计生资金中列支。

5、分配扶贫资金时，优先扶持独生子女和双女绝育户，保证资金总额的15%用于计生贫困户。

6、制定社会救助政策，发放救济款，要倾向计划生育家庭。

四、方法步骤

1、年6月底以前各乡镇要在广泛宣传实行独生子女、双女户的优惠政策、放弃二胎指标奖励及县上实施光荣证管理，兑现优惠政策的具体措施的基础上，按照“经父母申请，由户籍所在地乡镇人民政府签发”的原则办理光荣证，然后将独生子女、双女户和放弃二胎指标户底子分门别类摸清、摸准，按照标准兑现独生子女保健费、兑现奖励费等所需费用，并列入本年度中央财政转移支付计生资金项目预算。

2、年7月底以前，各乡镇要对具备以下条件的奖励帮扶对象进行调查、核准：①本人及配偶均为农村户口或界定为农村户口；②1933年1月1日以后出生，1973年至2001年期间没有违反计划生育法律法规和政策规定生育；③现有一个子女或两个女孩；④年满60周岁。并将审查结果上报县计划生育局。

3、年8月底以前，县上统一印制《光荣证》，并将兑现优惠政策的相关资金落实到位。

4、年9月底以前，逐人兑现困难家庭独生子女、双女的义务教育杂费等。

5、年10月底以前，由县计生局对奖励扶助对象予以核查，将印制的光荣证发至独生子女和双女父母手中。

6、年11月底前，兑现落实独生子女保健费。

第6篇：家庭理财规划步骤范文

摘要：家庭理财投资理论首先是在西方国家形成并且发展起来的，所以在这个领域的研究比我国不止先进一点。通过该论文的研究对我国家庭投资理财有了更深层的了解和认识，并对家庭理财投资现状进行了相关的分析，从而剖释出家庭理财投资规划中存在的一些问题，并提出对家庭投资规划的相关建议。关键词：理财规划；投资基金；金融资产一、家庭投资理财工具的介绍我国深化市场经济改革，国民经济发展充满朝气，个人与家庭可支配收入越来越多，储蓄金额日益增多，因此我们可以有更多的选择进行金融交易，本文重点阐述以下五种常用的投资理财工具；（一）存款银行存款作为一种投资理财的方式，其优缺点分明，虽然此种方式本金损失概率小，所要承担风险少，所需理财投资时间少，但不能获得较多的社会财富。 与其他投资工具的比较，储蓄的主要优点为：流通能力好，操作方便，群众信赖。特别是现在网络的发展，客户可以去银行开通网上银行服务，选择运行效率，方便储户。存款的另一个优势，与其他金融资产相比，种类特别多。（二）债券债券类型繁多，有国债，政府债券，企业债券。由于债券作为投资理财的优先选择，其总体利率比银行利率高。债券的利率越低，偿还本金和键长的不同和到期利息应根据自己的需要选择类型。债券有投资风险相对较小，具有高收益的特点，并且国债的利息收入不需缴纳税费。相对于国债，公司债券有更高的收益，企业债券和国债区别于税后所收利润率。且企业债券能够在二级市场流通，债权人不仅有利息收入还有资本收益。（三）股票股票是股份机构放出的所有权凭证，每股背后都是一家上市公司。股票风险和收益成正比的金融工具，股票投资回报相当高。从事投资时，适当的投资方案和风险防预防措施的使用，股票是最有效的选择在投资升值里。股票投资是一种没有期限的长期投资。股票一经买入，只要在股票发行公司存在，任何股票持有者都不能退股，即不能向股票发行公司要求抽回本金，但他可以通过二级市场将股票卖出，使股份转让给其他投资者，以收回自己原来的投资。（四）基金基金把很多人的一小笔钱集合成一大笔，从而帮助人民赚钱，同时还能够进行资金组合，这对于许多金融产品投资限制小了很多而且更灵活多变的适应金融市场。而基金数量和种类的增加也对家庭投资有更广泛的抉择。投资基金，由特定的理财机构发放对自己公司有利的债券，把社会上的闲散基金汇聚，托付各种专家进行经营和管理。投资基金的优点如下：把风险降低到最小，规模经济效应和专业投资。投资者在选取理财基金时要依照基金用途和基金的本质来求购所要购买的基金类型。（五）保险从个人财务规划来看，保险是最有防护性的金融工具，它具有投资和保险的双重功能。保险最明显的特点是具有其他理财手段无法代替的保障职能。经过购买保险产品，人们将面临的风险转移给了保险公司，除了可以消除风险对一个人或家庭问题的危机还可以在意外出现时，个人和家庭因为保险公司的补偿在短时间内在经济状况得以改善。在个人财务管理中保险应占一定的份额，因为能够在理财中得到收获是每个金融投资人的目标，为投资人和保护意外财产损失提供了保护伞。投资方面，保险不仅为投资者积累价值也为其提供还债实力。二、我国家庭理财规划的现状及存在的问题（一）我国家庭投资理财现状由于人民手中的钱越来越多，人民自己合理分配资产的提议很受欢迎，因此个人理财和投资已成为一个热点提议。我国家庭投资的现在主要表现在以下几个方面：1.个人持有的理财品种相对丰富由于经济迅速发展，现在大部分人们手里的货币量达到了几百万甚至更多。有钱人已经不再愿意依靠节省金钱去创造更大的利益，开始去选择不同具有新鲜感、挑战性等更有吸引力的赚钱途径。中国人民银行颁发了乡村和县城存款居民普查结果指出，剧名家庭资产产生资本布局改观，变成居民在存款之外最具有利润吸引的投资品种。如何消费，由于买进股票、基金的居民上升达到了历史的最高点。在理财服务行业，银行产品越来越多。保险、银行、证券之间的联系逐渐增多。2.家庭投资理财需求旺盛根据相关信息统计，近年来，开放式基金的总数订阅达去年全年的总和，鉴于国民收入的不断提高和金融市场的不断发展，金融产品的增多。银行存款，与之前相比是单一的，而近几年各大银行推出人民币和外汇金融产品，人民币理财品种有准储蓄型样本，不仅能够得到存款收入，而且还有和股票获利相关联的样品，通过购买货币类金融产品侧面涉足于股票。同时基金理财市场也在确立，从股票基金债券基金，保本基金，货币市场基金，每个产品都存在不同程度的风险，给投资人提供了特别宽泛的抉择余地。到目前为止，我国有二百多只基金正在发行中。3.逐步从生活理财转向投资理财家庭投资大多处理的主要困惑是每个家庭开销领域的难题。由家庭重点成员经常充当个人理财经理，或和家人有紧密相连的人，是国人的习惯。根据理性开销，使家庭的运行较为正常，如培养孩子，良好的教导是传统家政的基本内容，“现收现付制”这一原则是一个传统家庭合理规划经济的基准。它要求根据家庭收入多少数量和结构的合理安排支出。其实，中国经济重新洗牌后，家庭与社会的关系发生了本质上的大改观。家庭作为社会的重要组成部分，已不是独立供给的社会个体，更是市场经济的主要组成部分。它被要求参与社会和经济交换，脱离市场，家庭经济就不能继续。所以家庭理财与社会经济相结合是经济生活下的必然选择。（二）结合现状分析我国家庭理财规划存在的问题1.我国家庭理财规划中金融资产结构不合理首先对于理财种类的选取不能仅从有限的种类中抉择，太过简单的结构会导致投资者对选择的理财工具认识不足。其次对于理财产品的获得渠道中可看出投资者太过相信金融机构、投资企业及债券公司等。这些机构仅仅是为产品提供销售渠道，并不能合理地从投资者角度提出建议。最后，投资者对于理财知识相对匮乏，在维权意识上，一些服务行业的不合理行为不能及时察觉并维护个人利益。2.我国家庭理财规划中家庭资产组合的安全性较低虽然随着我国资本市场不断发展的现状，理财产品己经逐步变成家庭资产合理搭配的重要组成部分，但大部分居民由于缺乏系统全面的理财知识，没有机会经过专业系统的培训，理财产品的收获和危机都无法很系统的去理解。对理财观念的重视程度逐渐增强，可没有规划的投资，不明白个人需要和能接受的风险，随大流现象严重；同时对个人所购的投资产品不够了解，以至出现赔钱引起矛盾；家庭投资应结合现状进行合理分配；过小心会失去最合适入市场的机会，太过盲目，方向太过单一化，给生活增加风险。3.我国家庭理财规划时家庭资产抵御风险能力较差由于证券结构的变化，虽然保险慢慢走进人们生活中，可是人民对保险需要依旧处于起步阶段。通过解析中国人民对保险漠不关心的主因有如下几条：第一，居民洞察风险能力不强，大多数人的理解是不够全面的在防范危机的范畴中，总觉得风险不一定会来。觉得有足够多的好友可以抵抗；第二，保险机构起步迟，对保险知识认知水平大多人民仍处在起步认知阶段。当前中国保险的销售十分困难，没有办法考虑到每个消费者的切实利益。与此同时，在改变保险功效和提高认识风险能力方面大力宣传。三、对我国家庭理财规划的建议（一）根据家庭的整个生命周期制定长期的理财规划财产配置的效率最初体现在能否帮助人民完成生活目标，改变人民的生活水平。所以，计划应该建立根据家庭生命周期不同阶段制定财务管理目标。下面列出的资产配置规划是根据具体的财务目标制定。制定一个合理的理财规划应该遵循以下几个步骤：首先，根据家庭的实际情况制定一个收支计划。在消费支出的考虑，不仅要根据当前的收入，而要依照未来的收支情况做一个合理的预期安排，消费支出主要考虑的因素包括：家庭的日常开支、紧急支付、教育费、维修费、抵押、保险费，等等。当消费保持理性消费，尽可能根据生活需要买的东西，不要冲动购买。其次，对推进基金账户实现未来的财务目标，保证这部分资金的安全。例如，在买房子前建立买房基金，将固定收入的比例定期存入买房资金，这部分钱是实现财务目标的关键。因此，我们必须保证安全的前提下，适当增加产量，只能做少许低风险投资，如定期存款、投资货币市场基金等。最后，满足家庭基本支出和基金账户后剩下的钱，尽可能提高其盈利能力。让家庭资产价值发挥最大功效。操作这笔钱的主要目的是提高盈利能力，因此股票、股票基金可以投资在一些地区如高收益、高风险的金融管理工具。但是这种投资有高风险、高投资风险的特点，应该控制数量，不能盲目投资。（二）增加保险资产的配置在家庭财务管理中保险同样有着举足轻重的地位，即风险嫁接，保险与其他理财方式相比最大的特点是，它不能取代防护功效。倘若不存在保险合理搭配，财产放置于巨大的风险中。事实上，我们如果支出定量的费用向保险机构，协议书的签订意味着保险公司接纳了所有风险。保险市场的革新，人们的需求促使大部分保险产品把保护和投资以及储蓄集为一体，促使金融产品在人民生活中已拥有了不可替代的地位。（三）各种资产之间的配置比例要适当合理的投资搭配，是指在投资组合领域里，在面对风险系统时，如何把损失降低到最小。所以，适当的资产比例结合可以为成功的投资理财提供肥沃的土壤。首先，由目前投资搭配依据来看，投资人选取关联很小或者是相互制约的证券联系在一起，资本的多样化可以减少或者清除与系统无关的风险。根据调查显示，当基金种类涨至几十种时，搭配的与系统无关的风险可以完全消失。可对一般人而言，不仅是没有足够的钱增加基金的种类，而且缺乏金融类知识去合理搭配的基金。鉴于各种限制，人们能够根据资产分配并合理搭配规避危机。股本基金其实是由各种基金经过专业分析师理性的搭配并分配，不具有系统性风险的投资搭配比单一基金投资风险少了很多。再者，具有危机的资本组合和不具有危机搭配的组合是金融产品在线领域的基金配搭。风险投资得到的收获和风险成正比；没有风险的投资搭配，虽然相对安全，但盈利能力弱。家庭资产的合理搭配应该寻求两者间的平衡，这便迫使由自己的财务计划，个人现状等因素安排。例如，30岁左右的人主要财务管理计划是成家，但没有定量的收入，储蓄会是他们最喜欢理财方式。所以，应该将他们的大量收入用作储备，保证资金不流失。针对一些带有危机的投资种类，人民只考虑手中一些不常用的钱，鉴于当时的投资是为了了解市场。参考文献：[1] G.维克托，霍尔曼.个人理财计划[M].北京：中国财政经济出版社，2013.[2] 刘冬云.个人理财产品潜在市场分析[D].青岛：海南金融，2010.[3] 孙艺铭.浅谈我国家庭投资理财新理念[J].时代金融，2012（6）.[4] 敖旭.社会主义市场条件下我国居民家庭投资理财模式研究[D].内蒙古大学，2012.（作者单位：山西农业大学信息学院）

第7篇：家庭理财规划步骤范文

为进一步加强人口和计划生育工作，稳定低生育水平，统筹解决人口问题，根据国务院工作部署，国家人口计生委、财政部研究决定，从20**年起，全面实施计划生育家庭特别扶助制度。国家人口计生委对此项工作高度重视，8月19-21日在哈尔滨专门召开了特别扶助制度培训会，8月27-28日又在上海举办了特别扶助信息管理培训班，对全面实施计划生育家庭特别扶助制度有关工作作出了部署和安排。根据国家统一要求,我省必须在9月底之前完成今年特别扶助对象的资格确认、录入上报个案信息和统计数据等项工作。为此，省人口计生委研究决定，立即启动全面实施特别扶助制度有关工作。今天召开这个培训会，既是培训也是动员，目的就是使大家尽快熟悉特别扶助制度，掌握实施方案、信息管理规范、政策界定口径，以及资格确认的方法、步骤、程序和有关要求，回去后立即行动起来，按时完成今年特别扶助对象的资格确认工作，确保此项制度在我省的顺利实施，推动我省人口计生工作的健康发展。下面，结合学习特别扶助制度的实施方案，我先讲几点意见。

一、从保障和改善民生、构建社会主义和谐社会的高度，充分认识实施计划生育家庭特别扶助制度的重大意义

人口问题的本质是发展问题，人口问题也是影响和制约我国全面协调可持续发展的关键因素。我国实行计划生育政策以来,取得了举世瞩目的成就，有效地控制了人口的过快增长，实现了人口再生产类型的历史性转变，有力地促进了综合国力的提高、社会的进步和人民生活的改善。在新的历史时期，人口问题更加复杂，必须采取更加切实有效的措施，努力解决人口计生工作面临的新情况、新问题。人口计生事业涉及千家万户，关乎国计民生。做好新时期的人口计生工作，必须按照科学发展观的要求，坚持以人为本的理念，切实转变长期以来主要依赖行政手段的思路和方法，围绕改善民生、保障民生的主题、目标和要求，建立和完善计划生育利益导向政策体系，强化政策推动，实行综合施治，走统筹解决人口问题的正确道路。

独生子女伤残死亡家庭是我国实行计划生育政策以来形成的一个特殊群体，也是社会广泛关注的群体。对于这些家庭存在的特殊困难，党中央、国务院一直十分重视，总书记和总理多次作出重要指示。中共《决定》提出了明确要求。20**年，根据国务院工作安排，国家人口计生委、财政部在10个省（市）开展了计划生育家庭特别扶助制度试点工作，取得了预期成效。20**年，全面实施计划生育家庭特别扶助制度被确定为国务院重点工作。建立和实施计划生育家庭特别扶助制度，是继建立农村计划生育家庭奖励扶助制度之后，全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的又一具体实践，是贯彻落实中央《决定》的重要举措，是对人口和计划生育利益导向政策体系的完善和发展，对于促进我国人口和计划生育工作的良性发展、促进人口与经济社会资源环境的协调和可持续发展、促进小康社会建设意义重大，影响深远。

第一，这项制度充分体现了科学发展的本质要求。独生子女是父母的情感寄托和养老的重要责任主体，独生子女一旦遭遇死亡或严重伤病残等意外事件，而母亲不能再生育，这些家庭不可避免地面临着生产、生活和养老方面的实际困难，成为最困难、抵御风险能力最低、最需要政府帮助的群体。建立和实施计划生育家庭特别扶助制度，就是要通过稳定的制度保障为这些家庭提供物质上的救助、精神上的慰藉，使其优先分享改革发展的成果。

第二，这项制度充分体现了关注民生、促进和谐的时代主旋律。建立和实施计划生育家庭特别扶助制度，就是要缓解独生子女伤残死亡家庭在生产生活和养老方面面临的实际困难，使他们切实感受到党和政府的温暖，感受到响应国家号召，实行计划生育政治上有荣誉、社会上有地位、生活上有帮助、经济上有实惠，从而有利于赢得民心、巩固党的执政基础，有利于坚定不移地实行计划生育基本国策、稳定低生育水平，有利于缓解社会矛盾、促进社会和谐。

第三，这项制度充分体现了统筹解决人口问题的战略思想。当前，我国经济体制、社会结构、利益格局、思想观念正在发生着深刻变化，人口发展面临着前所未有的复杂局面。已经出台的奖励扶助制度，有效缓解了部分实行计划生育家庭面临的困难，调动了广大人民群众实行计划生育的积极性。在此基础上建立和实施计划生育家庭特别扶助制度，专门解决这部分人群的特殊困难，就是要进一步消除广大人民群众实行计划生育的后顾之忧。特别扶助制度作为现行人口和计划生育政策体系的重要组成部分，开辟了做好新时期人口计生工作新的途径，赋予了人口计生工作新的内涵，为稳定低生育水平、统筹解决人口问题、促进人口计生事业的健康发展提供了新的重要载体。

实施计划生育家庭特别扶助制度，直接关系到广大群众的切身利益，关系到计划生育基本国策的落实，关系到社会的和谐进步。各级人口计生部门要深刻认识实施这项制度的重大意义，切实加强领导，精心组织实施，确保此项制度在我省的全面落实。

二、准确把握计划生育家庭特别扶助制度的政策内涵、主要内容和有关要求

一是要明确制度内涵和特点。计划生育家庭特别扶助制度是为了完善人口和计划生育利益导向政策体系，解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，更有效地落实人口和计划生育基本国策，针对独生子女家庭所做的一项基本制度安排。这项制度的内涵和特点可以从以下五个方面来把握：从政策对象看，这项制度主要针对遭受意外风险的独生子女家庭，实质和目的是对独生子女死亡或伤残的家庭进行特殊扶助，提供基本生活保障；从政策性质看，它既是人口和计划生育政策的重要组成部分，具有鲜明的政策导向性和补偿性，也兼有社会救助、社会福利和社会优抚等多重特征；从政策范围看，不仅包括农村也包括城市，突破了城乡二元结构，实现了人口和计划生育利益导向政策的城乡一体化；从政策力度看，女方年满49周岁即开始领取扶助金，而且扶助金标准总体上高于奖励扶助对象，体现了对更需要特别扶助家庭的倾斜；从政策保障看，它是由中央财政和地方财政安排专项资金进行特别扶助的一项基本保障制度，财政资金是主渠道，同时借助奖励扶助制度管理平台和机制实现科学规范管理。

二是要明确扶助对象的资格条件和确认程序。特别扶助制度扶助的对象是：城镇和农村独生子女死亡或伤、病残后未再生育或收养子女家庭的夫妻。扶助对象应同时符合以下条件：（1）**年1月1日以后出生；（2）女方年满49周岁；（3）只生育一个子女或合法收养一个子女；（4）现无存活子女或独生子女被依法鉴定为残疾（伤病残达到三级以上）。关于特别扶助条件的具体政策口径，省人口计生委专门制定了政策性解释。特别扶助对象的资格确认的具体程序是：本人申请、村（居）评议、乡镇（街道）审核、县（市、区）审批并以适当的方式公示。独生子女死亡的，需提供乡级以上医疗机构或公安机关或户口所在地村（居）委会出具的死亡证明；独生子女残疾的，需提供《中华人民共和国残疾人证》，等级为三级以上。

三是要明确扶助标准和资金管理要求。根据国家统一标准，独生子女死亡后未再生育或合法收养子女的夫妻，由政府给予每人每月100元的扶助金，直至亡故为止；独生子女伤、病残后未再生育或收养子女的夫妻，给予每人每月80元的扶助金，直至亡故或子女康复为止。依据省政府奖励扶助民生工程政策，我省拟对只生育一个独生女死亡、且现无子女的对象，扶助金标准按照“就高”的原则，由国家统一规定的每人每月100元提高到110元（每年1320元）。按照国家统一标准发放的特别扶助金，由中央财政负担50％，地方财政负担50％，我省提标经费由省财政全额负担。为减轻市、县两级资金配套压力，目前我们正在积极争取省政府同意，力争地方财政负担的资金由省财政全额负担。特别扶助资金管理和发放的具体要求，参照我省《奖励扶助制度管理规范》的有关规定执行。

四是要明确与奖励扶助制度的关系和衔接办法。特别扶助制度与奖励扶助制度既有联系又有区别，特别是对象上有交叉，机制上有重叠，我们要认真研究，通盘考虑，做好政策解释和工作衔接，使这两项制度进一步得到完善。通过实施奖励扶助制度，我们已经初步建立了有效的工作制度和管理体系，积累了实施新政策的宝贵经验，并锻炼了人口和计划生育干部队伍，密切了党群干群关系，赢得了广大群众的信任和支持，为特别扶助制度提供了良好的政策氛围和实施条件。作为奖励扶助制度的延伸和扩展，特别扶助制度的实施必将会进一步巩固和发展奖励扶助制度取得的成效。两项制度的衔接办法是：对于目前已经享受奖励扶助制度、且同时符合特别扶助制度资格条件的对象，全部纳入特别扶助制度范围，20**年起不再确认为奖励扶助对象；对于符合特别扶助制度资格条件的农村对象，年龄达到60周岁以后，仍然继续执行特别扶助制度，不再重复享受奖励扶助制度。

三、加强组织领导和规范管理，确保计划生育家庭特别扶助制度在我省的顺利实施和健康发展

一是广泛深入开展政策宣传。各级人口计生部门要把宣传工作作为一项关系计划生育家庭特别扶助制度实施成败的关键环节，摆上重要议事日程，认真制定方案，通过多种途径和形式，把政策真正交给基层和群众。只有通过宣传，才能使更多的人们感受到党和政府对计划生育家庭的关怀，感受到特别扶助制度的温暖。各地在进行资格确认的同时，要采取发放宣传品、入户宣讲等形式，广泛深入开展政策宣传活动，让群众充分了解实施计划生育家庭特别扶助制度的重大意义，以及政策内容、资格条件、申请方式等，为群众申报和监督评议奠定基础。在这次资格确认过程中，特别扶助制度宣传材料要张贴到村组、社区，并发放到户。同时，要注意把握宣传重点，创新宣传方式，不宜过多宣传扶助对象个案情况。

二是严肃认真抓好资格确认。特别扶助对象的资格确认工作由各市、县（区）人口计生委负责组织实施。各级人口计生委主任为第一责任人，要亲自负责组织开展本地区的资格确认工作，分管领导具体抓，相关科室明确职责，密切协作。要积极协调财政、残联、卫生、民政、公安等部门，做好特别扶助对象的资格确认，特别是残疾对象的甄别、核残和鉴定工作。今年的资格确认工作时间紧迫、任务繁重、责任重大。本次会议后，各市、县（区）人口计生委要立即着手安排部署，迅速抽调人员，及时组织培训，明确政策口径和方法步骤，认真做好资格确认调查审核工作。各市人口计生委要加强对此项工作的业务指导和督促检查。要把特别扶助对象的资格确认作为当前人口计生工作的一项重点任务，高度重视，统筹兼顾，合理安排，确保及时、准确上报数据和个案信息。各地要坚持严格细致、不漏不冒的原则，准确把握特别扶助对象的资格条件，不得随意扩大或缩小政策范围。对因组织领导不力、不负责任、等影响资格确认质量，造成数据出现严重偏差的，将予以通报批评，并严肃追究有关人员责任，问题严重的将责令停止实施此项制度。

三是严谨细致强化规范管理。为保障计划生育家庭特别扶助制度在我省的全面落实和健康发展，根据国家要求，省人口计生委、财政厅制定了我省《特别扶助制度实施方案》和《特别扶助制度信息管理规范（试行）》。各地要按照省里的统一要求，认真制定实施细则，切实做好特别扶助制度的各项管理工作。要注重对特别扶助制度实施情况的监督检查和考核评估。特别扶助制度作为一项有益于人民群众、服务于人民群众的民生政策，要以群众满意不满意作为衡量工作成效的基本标准。特别扶助制度实施工作要纳入各地人口和计划生育目标管理责任制考核。

四是健全完善长效工作机制。计划生育家庭特别扶助制度在各级党委、政府的统一领导下，依托农村计划生育家庭奖励扶助制度管理体系，由各级人口计生和财政部门组织实施。各级人口计生委要明确专门人员和职能机构负责组织协调和日常工作。各地要切实加强组织领导，明确部门职责分工，建立和完善资格确认、资金管理、资金发放与监督评估“四权分离”的运行机制，确保政策执行的公平公正。人口计生部门要主动沟通，加强部门协调，建立经常性沟通协调机制，及时研究解决工作中出现的问题，切实做好制度实施工作。

第8篇：家庭理财规划步骤范文

有的则说：“理财是有钱人的事，老百姓没几个钱，理什么财。”

错！两种观念都错了！

理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，以达成自己的生活目标。

一般说来，理财规划有五个步骤：

第一，理清家庭财务状况。

家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助我们了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。

第二，理清自己的理财目标。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。

1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔钱，为将来结婚准备本钱。

2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。

3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。

4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。

5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外养老保险也是较稳健的选择。

6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将自己的人身养老保险进行适当调整。

第三，弄清自己的风险偏好。

风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶，风险偏好不能偏离家庭能够承受的范围。

现在比较流行的理财手段有储蓄、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财手段，都有其自身的特点及不可替代性。我们要根据自身的实际情况，来决定自己的风险选择：

1.储蓄理财：储蓄是一种由小钱变大钱，逐渐累积财富，低风险、低报酬的投资方式，可以选择一家自己比较信赖的银行，定期去存款或购买国债等。

2.投资基金：定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额，再申购所指定的基金，可以确保不会在最高价时大举入市，也能把握每个低吸的机会。

3.投资股票：股票是一种高风险的投资，应该选择产业前景佳、企业财务良好的个股进行投资。

4.保险理财：人生在世，难免有旦夕祸福，当自己或家人遭遇意外或疾病身故时，轻则产生额外的医疗费用，重则可能导致个人及家庭收入完全中断。购买保险等于预先创造了一笔财富，有一笔保险金可以用来弥补财务损失。

第四，做合理的理财规划，适当地选择投资品种和投资时机。

大多数人不可能花费过多的时间研究财务技能、投资技巧等，而且在实际操作上也不可能仅通过一两个理财案例就可以操作成功。因此，合理的理财规划方案就显得尤为必要。

“1/5理财法”，就是把家庭资金分为五个等份，分别做出适当的安排。这样，在财务上就不会产生太大风险，也可以获得最大的收益。举例来讲，某个家庭年积蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资；2000元买保险。购买保险也是一种良好的投资方式，而且保险金也不在利息税征收范围之列；2000元买股票。这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的，只要选择适当，会有高投资回报；2000元作为定期存款。这是一种风险机会为零的投资方式；2000元作为活期存款。有一定的活期储蓄以备应急之用。

第五，做理财效果跟踪与评估。

由于家庭的收入状况、财务现状在不断地变化，我们要经常对理财效果进行评估，实现理财安全、增值、自由的效果。

第9篇：家庭理财规划步骤范文

关键词：家庭投资理财；现状；对策

中图分类号：F063.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投资理财的概念及方式

1 家庭投资理财的概念。随着社会经济发展水平的提高，居民家庭收入呈增长趋势，家庭投资理财逐步为人所关注。家庭投资理财是家庭主要成员运用现财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的，并能促进生活质量的提高。因此，家庭投资理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值目标，设计相应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。

2 家庭投资理财的方式。当前，各种新兴的投资理财工具层出不穷，投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说。主要的投资理财方式有以下几种：

储蓄。银行存款是传统、常用的投资方式。与其他投资方式比较，存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性，以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。

国债。国债收益介于储蓄和股票之间，风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。

股票。在所有的投资工具中，特别是从长期投资的角度看，股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票，伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说，可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以，股票投资适用于那些能够承担风险，并且具有相关专业知识的家庭。

基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享收益。与其他投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小，省时省事，是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。

房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资，投资房地产应该做好理财计划，合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时，房地产可以用作抵押，从银行取得贷款。从这个角度讲，投资房地产不仅能够保值，若用于抵押贷款，还能获得一大笔流动资金。

保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法，保险投资在家庭投资活动中是很有必要的。它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。

期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，投资期货风险高，收益大，需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。

实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小，保值功能强，收益率高的优点，但是缺乏流动性，其鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。

二、我国城镇居民家庭投资理财的现状

1 我国各地区经济发展不平衡，居民家庭经济收入差距较大。随着我国城镇居民家庭收入水平的提高，金融投资、房地产等投资正日益进入普通的居民家庭。由于我国各地的经济发展水平存在不平衡，相应地，各地居民家庭的经济收入等经济指标差距也较大。

2 居民财富逐步增加，个人资产保值增值需求旺盛。改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。统计数据显示，从1978年到2004年的26年间，我国城乡居民储蓄存款年平均增长23.2%。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理财效率不高。中国的资本市场一直存在两个极端：一个是“无法无天”。上市公司的大股东往往无视上市公司是独立法人，擅自占用上市公司的资金，直接干预上市公司的经营管理，损害投资者利益；另一个极端是“政策市”。“股市盛世”都与各种各样的“政府”行为密切联系。不论是社论，还是其他形式的政府的信息，都成为推动股市“繁荣”的因素。市场没有价值投资理念，也没有风险意识，一旦市场走低，都期待“政策利好”，依赖政策“赚钱”，“政策市”根深蒂固地成为中国资本市场的独特景观。因此保险、基金、股票等多种投资工具遭到诚信的质疑。信心的缺失，让人们只能选择相信有国家信用担保的国债或者等同于国家信用担保的银行存款。

4 现有投资理财环境限制。在全国投资中，存在很多限制。（1）不动产投资门槛太高，真正要用于投资理财，则都要购买第二套住宅才能实现。特别是对低收入者，不动产是很大负担：（2）金融投资本身具有的风险高，受干扰因素多，需花费大量时间与精力，规划不合理会影响生活质量；（3）理财工具不完善，以致诸如教育投资之类不会带来直接投资收益。

5 居民家庭财产结构不尽合理。城市居民家庭财产配置中，金融资产比重过高，家庭耐用消费品（不包括汽车）比重过低。在20世纪90年代，家用电器等耐用消费品成为家庭中重要资产，但随着其自身成本的不断降低及居民家财的日渐丰厚，其在家庭总资产中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，该比例最高达到5.3%，最低则仅为0.9%，而金融资产则占35%以上。

6 居民理财观念不科学。首先，传统的文化观念制约着居民的理财理念。勤俭致富、量入为出是我国居民传统理财观念，这个观念至今仍对居民理财有着深厚的影响。特别是居民的生活水平正处在由温饱向小康过渡阶段，多数地区还不十分富裕，传统的消费意识和理财习惯根深蒂固，居民理财尚缺乏开拓性。其次，受封建小农意识影响，社会信用意识不强。信用意识除了体现在消费上也体现在投资方面，我国居民更偏向于将财富用于自己创业。另外在财富形态上，还遗留着来自农牧社会的传统“斯土有斯财”，偏爱硬资产。最后，理财行为短期化，缺乏明确规划。居民在理财时，常常是情绪所致，缺乏理性安排，投资目的不明确，模仿他人理财模式；当实际收益和理想收益不符时，便反悔或撤回投资。

三、家庭投资理财的对策

1 培养家庭投资理财的理念。为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念。在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

2 根据家庭差异性合理理财。家庭经济的状况不同，家庭成员不同的个人喜好，所以，在投资的工具上侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。

3 重视风险管理。风险管理作为理财投资必不可少的组成内容，如何选择合适的风险投资途径和方法，关键在于做到对症下药和节约成本。在个人家庭内部发生变化的时候，比如结婚、生子、孩子独立、退休、丧偶等，必须重新审视风险，即使没有上述变化明显的情况下，也应进行定期的评价和修改，所以风险管理作为投资规划和管理的延续，是一个动态的反馈的过程。

4 注重生活理财和财产保全。理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外（如生病）很容易使积累的财富在短时期内消耗，盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

5 加强投资理财，加速财产增长。在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

6 实行系统管理，合理配置资产。家庭投资理财是一种贯穿一生的财务规划，不同家庭、一个家庭的不同时期，都有着不同的理财目标和理财行为，但又不外乎以下理财步骤：其中，在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标；在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。总之，只有知识加实践，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

参考文献：

[1]张云，李秀珍，理财策划：投资规划要素与实践运作[J]，金融管理与研究，2006，（5）