私人银行业务发展精选(九篇)

第1篇：私人银行业务发展范文

关键词：私人银行；投资；品牌

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）01-0-01

一、商业银行大力发展私人银行业务的重要性

真正国际一流的零售银行业务，必须具备对财富金字塔尖的私人银行客户提供一流产品服务的能力，这反映了一家银行综合实力、声誉和地位，对提升银行品牌形象很有意义，这也是私人银行业务价值的重要体现。另外私人银行业务的收入结构使得它的的盈利能力强且稳定，这些特点恰恰能弥补商业银行传统利差收入结构缺陷。要实现零售业务利润贡献在未来三至五年达到商业银行利润50%的目标，私人银行业务应是一个重要的战略高地。

从目前中国私人银行客户的发展情况来看，截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭(即可投资资产高于600万元人民币的家庭)可投资资产规模预计为27万亿元人民币，高净值家庭数量也将增至121万户，高端客户数占比逐渐增加，价值贡献大的特点凸显。私人银行业务是一项新兴的战略性业务，同时也是未来最赚钱的业务，商业银行应从战略转型的全新视角来充分认识私人银行业务的重要性。

二、商业银行发展私人银行业务战略重点

1.加强客户细分，提高私人银行服务的针对性

私人银行客户有着不同的年龄分布、职业构成、风险偏好、风险承受能力，只有充分加强对私人银行客户的细分工作，才能充分了解客户，采取有针对性的服务措施，来全方位满足私人银行客户不同的个性化需求。

2.深入挖掘客户需求，扩大客户份额

许多高净值客户会把他们的可投资资产分散到多家商业银行，他们的客户忠诚度通常并不是很高，那么如何提高单家银行所管理的客户钱包份额将是各家私人银行的当务之急。因此，私人银行需要投入大量时间和精力来充分了解客户，深度挖掘客户需求，而且必须打造一支高素质的客户经理队伍，保证他们能够与客户建立长期的信任关系，充分了解并满足客户的需求。

3.以部门联动为平台，构建核心能力

中国的私人银行应该努力建设成为可持续发展的财富管理机构，真心实意地倾听客户声音，深入了解客户因教育、财富来源、资产规模、地缘经济、社会阅历和心智成长的不同而向私人银行提出的不同需求。私人银行不能仅满足于目前尚未成熟的业务模式，而是应该与时俱进，以前瞻性的创新思维、创新能力和创新行动取得长期的竞争优势。它们还应该超越眼前利益，从长计议，以更为有效的团队方式服务客户，致力于整合银行资源配置，搭建统一共享平台，进而充分发挥商业银行的综合实力。

三、商业银行快速提升私人银行业务经营管理水平对策

1.提升客户发展和市场营销能力

客户是私人银行业务的生存之基、发展之源。客户发展要坚持拓展与维护并重。私人银行业务营销工作要坚持市场与客户分类及差别化营销策略。要以客户细分为基础，按照不同类型客户需求开展针对性的产品服务营销，提高营销服务的精准性。

对原有客户在继续做好维护工作的基础上，重点关注即将流失的客户，做好客户的挽留工作。牢固树立“客户及其资产的流失是最大的经营风险”的观念，要把高端客户及其可投资资产作为最宝贵资源精耕细作，那种客户及其可投资资产大进大出的现象，反映出客户维护挽留能力的脆弱，必须引起高度重视，必须强化综合经营能力，必须避免在客户发展上犯“狗熊掰苞米”的错误，对客户营销，既要拉得来，又要留得住，更要服务好。要实施一系列的“客户维护、客户挽留、客户提升”计划，并进行有效监测。此外，为提高对超高净值客户的服务能力，可以根据不同层级客户重要性，建立不同层级机构负责人分别担任首席客户经理的制度，加强高层营销，深化客户关系管理，提高客户的忠诚度和满意度。

另外一个工作重点就是如何拓展客户？客户资源一直是困扰私人银行部门如何真正实现从服务支持型机构向直接经营机构转型的重要问题。在客户拓展策略上，要坚持充分挖掘行内资源与积极拓展行外客户并举。一是要加强对私人银行潜力客户的发现和提升；二是充分利用商业银行自身的优势，公私联动，联合对公客户经理深度挖掘长期对公业务优势所积累的大量公司高管客户；三是联动小企业、房贷、信用卡、公司、集团、投行等业务部门相互推荐客户；四是强化客户推荐客户，着重维护有影响力的客户，充分利用其影响力吸引潜力客户；五是根据私人银行客户的生活圈子和兴趣特点，积极实施与行业性组织、商会、艺术收藏等第三方机构合作拓展客户的新模式。

2.抓好品牌建设，打造标杆型旗舰店

品牌是私人银行业务内在价值和能力的外在表现，私人银行品牌建设的目标是要在客户心中形成关于建行私人银行的印象，要能使客户知道本行的私人银行和其他行等竞争对手有什么不一样。一直以来，中国的私人银行业务还缺乏有影响力的品牌，急需加以改进，如何提升高端客户对私人银行品牌的认知度，除了要彰显出商业银行私人银行的业务优势，突出高贵、尊崇、私密、安全、专业、便捷等内涵与特点，更要不断优化丰富、与时俱进。

商业银行可充分利用自身在对公业务发展过程中的优势，通过对这部分优质的客户群体搞系列理财课堂的形式重点宣传私人银行品牌形象，既拓展了新的客户资源，又提升了客户对私人银行的认知度。

另外考虑到私人银行业务作为重要的战略性业务，目前仍处于品牌推广的关键时期，可借助省行私人银行部和公关部来加强对外的宣传。力争将商业银行私人银行业务品牌打造成业内知名、客户熟悉、有市场影响力的优质品牌。对内加强业务传导，对外加强广告宣传，大力提升商业银行私人银行业务品牌影响力。从多角度、多层次来快速提升商业银行私人银行业务的经营管理水平，早日成为标杆型的旗舰店。打造业内知名品牌，树立高端客户对商业银行私人银行长期的品牌忠诚度。

参考文献：

第2篇：私人银行业务发展范文

关键词：商业银行；私人银行；高净值客户；金融产品

改革开放以来，随着经济的高速增长和资本市场的繁荣，我国社会财富总量迅速增加，富豪群体日益壮大。据波士顿咨询公司 2009 年的 《全球财富报告》 中表示：“2009 年底，中国百万美元资产家庭 （管理资产额至少达到100 万美元） 的数量预计达到 45.3 万户，其可投资性资产总额将达到1.73万亿美元。估计至 2013 年将达到 78.8 万户，预计同期我国百万美元资产家庭的财富年均增长 17.5%，到 2014 年将达到3.49万亿美元。”

一、私人银行业务的定义

在美国，根据相关法律的规定，商业银行开展私人银行业务，就是向高资产净值的社会的富裕人群提供多样化个性化的金融产品和服务，主要包括有个人的存贷款服务、信托服务、税务咨询、开立账户、遗产咨询、资金转移、艺术品鉴赏、教育规划等。在欧洲，对私人银行的定义，私人银行为拥有高额财富的社会富裕人士提供个人财富的管理及维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足其个人的金融需求。综合以上我们不难发现，虽然各国对私人银行业务的具体阐述与说法不同，但其中所体现的私人银行的实质内涵是大致相同的，即私人银行业务就是商业银行向社会上的高资产净值的富裕人群所提供的以财富管理为重点的各种多样化及个性化的金融服务，属于商业银行最高端的服务，处于商业银行金融服务金字塔的顶端。考虑到我国商业银行开展私人银行业务还处于刚刚起步的阶段，私人银行业务还尚不成熟，故在本文中跳出私人银行属于个人理财的束缚，私人银行的概念采用以上国际上流行的说法。

二、我国商业银行私人银行业务发展现状

我国商业银行的私人银行业务大多脱胎于银行的个人理财业务，但个人理财业务只能提供简单的理财服务，而对于客户的人生规划、保险筹划，以及有价证券买卖的信息咨询则关注的较少。随着外资银行的大量涌入和银行业竞争的加剧，我国商业银行纷纷推出了更高端的理财服务，如招商银行于 2005 年率先推出国内首个真正意义上的贵宾理财品牌――金葵花理财，其准入门槛是 50 万元。

2007 年，中国私人银行业务在高端理财业务的基础上开始了实质性的发展。3 月 28 日，中国银行私人银行部分别在北京和上海两地正式开业，并且第三家私人银行也已锁定，准入门槛为 100 万美元。

三、促进我国商业银行私人银行业务发展的对策与建议

对于中国商业银行来说，私人银行服务还是一个新鲜事物，过去并没有实践经验。随着社会高收入阶层队伍的不断壮大，人们新的财富观念的确立，以及金融制度环境的改善，如何实现从原有的个人理财业务到私人银行业务的跨越是中国银行业面临的一项重要课题。由于私人银行服务基准较高，层次较高，加快发展私人银行服务，需要从制度、产品、客户等各个方面来不断探索和努力。

（一）细分市场以加强服务的针对性

市场细分是根据潜在客户的明显不同的需求特征，将整体市场划分成若干个客户群的过程。由于同一客户群对金融产品的偏好往往表现较为一致， 因此，通过市场细分，银行能够向目标子市场提供独特的服务产品及其相关的营销组合，从而使客户需求得到更为有效的满足，并维持顾客的忠诚度。市场细分有助于银行投资于能够给其带来经济效益的领域，也有助于银行通过产品的差异化建立起竞争优势，同时银行还可通过市场细分发现尚未被满足的顾客群体，并根据这一顾客群体的需求特征设计出独具特色的服务产品，从而获得巨大成功。

（二）创新金融产品，以赢得客户长期支持

发展私人银行业务的一个重点在于产品的开发和创新。设计合理，兼顾安全性、流动性、盈利性的产品既能吸引目标人群，也能与客户建立长期的合作与信任关系。金融产品的创新包括对现有产品体系的完善以及设计新的金融产品。

在现有产品体系的完善方面主要包括：（1）优化普通零售银行产品服务，包括多币种联合账户、货币市场管理账户、强化信用卡融资便利并积极变通贷款方式和种类等。（2）完善资产管理服务，根据客户的风险偏好和资产平衡要求，提供不同种类的风险资产组合模式。在某一模式下，客户既可以全权委托投资，也可以只接受顾问。其中包括信托、税收计划、不动产计划、保险和养老金计划等。（3）提供专业化高端产品，例如各种衍生工具、不上市的证券的交易、国际股票基金、新兴市场投资基金等，目的是满足知识水平较高的阶层的需求。 （4）咨询顾问服务。积极型和金融知识较丰富的客户往往希望自己管理财产，顾问服务就是为这类人设计的。私人银行获得附加值的方式是提供数据和投资研究的成果，并为客户把这些信息转化为投资机会，这项服务的关键是银行的研究能力。

（三）建立一支高效的从业人员队伍

培养一批高效的私人银行业务客户经理是我国银行发展私人银行业务的关键。一般来说，私人银行为客户配备“一对一”的专职客户经理， 每个客户经理身后都有一个投资团队做服务支持， 他们精通于各类金融产品， 随时准备按照客户的需求设计专门的产品或是一整套完全量身定制的投资理财解决方案， 提供包括银行、投资甚至家庭秘书等的全方位服务。通过客户经理， 客户可以打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品、私人股本等各类金融资产。

（四）完善私人银行业务的组织架构

私人银行业务具有客户分布广泛、需求复杂多样、服务层次要求高、人文金融色彩浓等特点，发展私人银行业务，尤其需要高效的资源配置行动、灵活的市场开拓能力以及集约的经营控制管理，这就对构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构提出了迫切要求。传统的那种宝塔形的经营管理体制是完全不适应私人银行业务发展需要的。根据国际先进的特别是瑞士私人银行的实践经验，国内商业银行发展私人银行业务，需要构建以业务线为主导的扁平化的纵向组织管理体系。基本思路是：在总行零售银行集团（或总部）内成立私人银行分部，负责全行私人银行业务的组织管理和业务推动，集中组织全行私人银行业务人、财、物等资源的统一配置，针对高收入群体的金融要求，制定全行私人银行业务计划、政策、制度和管理办法，组织、指导、推进和管理全行的私人银行业务。分行成立相应的私人银行服务中心，直接从事私人银行业务的营销工作，私人银行服务中心在性质上属于业务拓展机构而非管理支持机构。支行原则上不再设相应的私人银行分行机构，原有的理财中心及相关针对高端客户的服务机构的管理权上收到分行。

第3篇：私人银行业务发展范文

【关键词】商业银行;私人银行;策略

一、引言

招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出,2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态,高净值人群将达到59万人左右,高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻,品牌效应不断加强,而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一,将逐步丧失本土优势。面对强敌,我国商业银行应认准形势,剖析自身,摸索出一条适合本土私人银行发展道理。

二、对策

(一)转变观念,从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”

以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动,追求收益最大化。但总结国外先进经验,发现外资银行除了注重收益驱动,还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益,而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”,那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上,既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告,为客户的经营和决策提供有价值的参考信息;又可以通过信贷支持,帮助客户融资,合理利用财务杠杆促进企业成长。

(二)完善私人银行业务的组织架构

私人银行客户分布广泛,需求复杂多样,服务层次要求很高,业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部,全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心,私人银行中心与分行其他业务相互独立,直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力,以便提高对客户的服务效率。

各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍,采取多对一的服务方式,即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队,当有客户需要提供服务时,客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家,形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化,客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要,在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。

(三)开展差异化营销

不同的客户有不同的金融需求,所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。

(1)民营经济经营者,包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军,他们大部分是第一代财富创造者,未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。

(2)企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙,有稳定的经济收入,一般具有较高的学历和机敏的金融头脑;但私人时间较少,对银行及其产品较为严谨,不大喜欢冒险。

(3)专业投资者。学历高、收入高,通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向,并相信自己的判断,不依赖私人银行的意见,但会重视其提供的市场信息。

私人银行细分客户类型后,应制定有针对性地营销方案。

民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主,在投资决策风格上,他们大多为自主型,由自己管理资产,所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况,为客户投资提供咨询服务。

企事业单位的高层管理人员由于精力有限,他们依靠私人银行跟进市场,并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式,请私人银行代管他们的资产。

专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验,他们并不需要复杂的投资产品,但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上,他们大多为参与型,依靠良好的投资建议,需要客户经理主动识别好的投资机会。

私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性,而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队,构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构,开展差异化营销,才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。

参考文献

[1]招商银行搭建境外私人管理平台[OL]..

[2]郑芳.金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[D].首都经济贸易大学硕士学位论文,2009,3.

第4篇：私人银行业务发展范文

关键词：商业银行；私人银行；策略

一、引言

招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。

二、对策

（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”

以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。

（二）完善私人银行业务的组织架构

私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。

各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。

（三）开展差异化营销

不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。

（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。

（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。

（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。

私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。

民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。

企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。

专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。

私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。

参考文献

[1]招商银行搭建境外私人管理平台[ol]..

[2]郑芳.金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[d].首都经济贸易大学硕士学位论文,2009,3.

[3]于洋.理想的私人银行模式应该独立于商业银行之外[j].银行家,2007(7).

第5篇：私人银行业务发展范文

关键词：商业银行；私人银行；策略

一、引言

招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。

二、对策

（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”

以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。

（二）完善私人银行业务的组织架构

私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。

各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。

（三）开展差异化营销

不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。

（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。

（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。

（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。

私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。

民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。

企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。

专业投资者由于自身具备丰富的金融知识和投资经验，他们并不需要复杂的投资产品，但需要高质量的咨询服务。在投资决策风格上，他们大多为参与型，依靠良好的投资建议，需要客户经理主动识别好的投资机会。

私人银行不仅需要强调“量身定制”和激发客户参与积极性，而且需要培养高素质的私人银行顾问与专家团队，构建适应私人银行业务内在发展规律的组织架构，开展差异化营销，才能为客户财富的保值、增值提供一流的金融服务。

参考文献

[1]招商银行搭建境外私人管理平台[ol]..

>

[2]郑芳.金融业全面开放背景下中资私人银行问题研究[d].首都经济贸易大学硕士学位论文,2009,3.

[3]于洋.理想的私人银行模式应该独立于商业银行之外[j].银行家,2007(7).

第6篇：私人银行业务发展范文

关键词：商业银行；私人银行；策略

一、引言

招商银行和贝恩管理顾问公司联合的《2011中国私人财富报告》指出，2011年中国私人财富市场仍将继续保持增长势态，高净值人群将达到59万人左右，高净值人群持有的个人可投资资产规模达到约18万亿元。但目前高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求已经呈现多元化趋势。外资银行不断强势入驻，品牌效应不断加强，而我国私人银行由于现行的品种、投资方式单一，将逐步丧失本土优势。面对强敌，我国商业银行应认准形势，剖析自身，摸索出一条适合本土私人银行发展道理。

二、对策

（一）转变观念，从“收益驱动”到“收益、成长双驱动”

以往我国商业银行私人银行主要靠收益驱动，追求收益最大化。但总结国外先进经验，发现外资银行除了注重收益驱动，还注重成长驱动。成长驱动指私人银行不仅关注银行理财和投资产品为客户带来的实际收益，而且通过提供间接的金融服务帮助客户“成长”。从“收益驱动”转变为“收益、成长双驱动”，那么私人银行在确保客户资产的保值增值的基础上，既可以为客户提供诸如宏观、行业等方面的数据以及专家分析报告，为客户的经营和决策提供有价值的参考信息；又可以通过信贷支持，帮助客户融资，合理利用财务杠杆促进企业成长。

（二）完善私人银行业务的组织架构

私人银行客户分布广泛，需求复杂多样，服务层次要求很高，业务独立性较强。因此构建一种适应私人银行业务内在发展规律的组织架构迫在眉睫。私人银行部门作为零售银行总部的一个独立的事业部，全面负责私人银行业务绩效。分行成立相应的私人银行中心，私人银行中心与分行其他业务相互独立，直接向总行私人银行事业部汇报工作。总行应在营销和业务上赋予分行充分的自主决策权力，以便提高对客户的服务效率。

各分行私人银行中心配备由客户经理、投资管理团队、专家支持团队、研究团队等组成的专家队伍，采取多对一的服务方式，即由一名客户经理和若干专家为一个客户服务。各团队专家隶属于各专家团队，当有客户需要提供服务时，客户经理可以从专家各团队中寻找若干专家，形成项目小组为客户提供全程私人服务。若客户的需求发生变化，客户经理可以根据客户需求相应调整项目组成员。各团队成员可以根据需要，在不同时段为不同的客户经理提供技术支持。

（三）开展差异化营销

不同的客户有不同的金融需求，所以私人银行有必要对客户进行进一步细分。

（1）民营经济经营者，包括个体户和私营企业家。他们是中国高净值人士的主力军，他们大部分是第一代财富创造者，未来三年增长潜力最大。但是这一客户群的需求差异较大。

（2）企事业单位的高层管理人员。他们事务繁忙，有稳定的经济收入，一般具有较高的学历和机敏的金融头脑；但私人时间较少，对银行及其产品较为严谨，不大喜欢冒险。

（3）专业投资者。学历高、收入高，通常有丰富的金融知识和投资经验。他们坚持不懈地跟踪市场动向，并相信自己的判断，不依赖私人银行的意见，但会重视其提供的市场信息。

私人银行细分客户类型后，应制定有针对性地营销方案。

民营经济经营者在产品组合上应以稳健增长型产品为主，在投资决策风格上，他们大多为自主型，由自己管理资产，所以私人银行应定期向客户提供各类金融产品盈利状况，为客户投资提供咨询服务。

企事业单位的高层管理人员由于精力有限，他们依靠私人银行跟进市场，并需要银行提供优质的投资建议或财务规划。一些则采用全权委托的方式，请私人银行代管他们的资产。

第7篇：私人银行业务发展范文

关键词:私人银行业务;财富管理;高净值客户

一、私人银行业务概述

国际上,私人银行(Private Banking)被定义为以财富管理为核心,以投资管理业务为基础,以高层次人才为支撑,以研究分析为手段,以专业化经营为特色,面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。

私人银行业最早起源于16世纪的瑞士,经过几百年的发展,已成为国外银行业务领域的一个重要组成部分,并涌现出一批如瑞银集团、花旗银行、J.P.摩根银行、汇丰银行等提供优秀的私人银行服务的金融机构。由于私人银行业务占用经济资本少、业务附加值高、品牌影响力强、市场潜力大,是体现商业银行综合竞争力的顶级业务,所以被誉为“皇冠上的明珠”。

与一般的零售银行业务相比,私人银行业务具有进入门槛高,衡量标准多样化、服务个性化和专业化、服务私密性以及具有明显批发性质等特征。

二、国内私人银行业务的市场潜力及其对国内银行经营发展的战略意义

(一)国内私人银行业务的市场潜力巨大

从市场需求来看,在改革开放的30年时间里,我国国内经济飞速发展,居民可支配收入大幅增加,居民的金融资产增长速度远远高于同期GDP。与时同时,在“让一部分人先富起来”的政策导向下,我国个人财富集中趋势日益明显。国内社会财富总量的扩张和个人财富的高度聚集为国内发展私人银行业务提供了坚实的物质基础和广阔的土壤环境。

从客户需求来看,随着我国经济的持续发展,国内富裕人群数量不断增加,一些高端客户已经拥有相当规模的财富数量。这部分人对于投资管理、财富增值保值、财富传承等有着广泛的一体化金融需求,简单的零售银行及理财服务显然无法满足这些需求,需要更高层次的私人银行服务。

除此之外,我国社会政治稳定、经济快速发展为私人银行提供了良好的外部环境和必不可少的政治保障。

(二)国内商业银行发展私人银行业务的重要意义

私人银行业务自身的经营特点和国内外巨大的市场潜力,使得私人银行业务对国内商业银行的经营发展具有重要的意义。

1、积极应对市场竞争环境的需要。在2005年,国际上的一些私人银行翘楚已经在国内抢滩登陆,瑞士友邦银行、花旗银行等相继在国内成立私人银行分部或代表处。从这些国际性大银行近年来在我国市场的战略部署中可以看到,中外资银行势必要在私人银行业务这一高端领域展开激烈竞争。

2、改善经营结构,提高自身竞争力。近年来,国内几大商业银行陆续完成股改上市的步伐,并跻身于国际先进银行之列,对自身盈利水平和经营结构改善的要求也越来越高。发展私人银行业务意义还体现在:一是私人银行服务于高端客户,利润丰厚,且盈利主要来自稳定的手续费收入,受市场波动影响不大;二是私人银行客户资金沉淀,增加银行的资金来源;三是促进银行不断创新产品和服务;四是培养银行的高级专业人才。

3、提升国内银行盈利能力。随着传统业务利润空间大幅缩窄,国内银行迫切需要寻找新的利润增长点。根据波士顿咨询公司的统计显示,私人银行客户对银行的利润贡献是其他业务客户的3倍以上,美国私人银行业务每年高达35%的平均收益也能证明这一论点:私人银行业务已然成为现代国际知名商业银行利润率最高、成长最快的战略核心业务。大力发展私人银行业务是国内银行提升盈利能力的一个重要途径。

4、促进国内银行的品牌建设。从世界范围来看,国际知名商业银行在私人银行业务上均有建树,私人银行业务从某方面来看已成为银行机构实力和品牌信誉的象征。国内银行,尤其是大型国有商业银行,依托私人银行这一服务于最顶端客户群体、最高端金融服务能力的银行业务,有利于树立更加强势的品牌形象,从而提高国际竞争能力。

三、国内私人银行业务发展现状和存在的问题

与在欧洲数百年的发展历史相比,私人银行进入我国是近几年的事情,尚处于起步阶段。近年来,国内银行对高端客户金融服务的组织形式上倾注了特别多的精力。但是在专家眼里,我国目前仍然没有真正的私人银行服务,国内私人银行业务特别是中资银行的私人银行业务还面临着许多的问题和挑战:

(一)服务价值链条不完整,并非真正意义上的“私人银行业务”

目前,国内银行所谓的私人银行服务真正意义上只是“贵宾理财”业务,这种中端的理财服务在提供的产品和业务范围上与真正的私人银行业务仍有很大的区别。由于在服务价值链条上的不完整、不协调和不快捷,必然导致国内私人银行服务质量往往不高、发展能力较为薄弱,难以摆脱零售银行的色彩,形成重销售轻服务、重形式轻内涵、重创新轻基础的现象。

(二)产品体系有待丰富,创新力度有待加强

丰富多样的金融产品是发展私人银行业务的载体。国内银行由于分业经营体制性限制、专业人才严重不足等因素,推出的产品更多只是简单的业务整合,各家银行的产品和服务大同小异、同质化现象非常严重,无法适应私人银行客户的个性化的高端需求。

(三)专业人才匮乏,培训体系尚不成熟

私人银行业务属于知识、技术密集型行业,提供的是私密性极高的专属高端服务,决定了私人银行客户经理必须具备综合的高素质以及丰富的从业经验。而目前国内理财业务发展尚短,专业认证体制和培训机制还很不成熟。专业人才的匮乏,成为制约国内银行私人银行业务发展的一大瓶颈。

(四)国内分业经营的业务限制,制约业务发展

目前我国实行的是分业经营、分业监管的法律制度,使得国内银行不能为客户提供全方位的金融服务,不能直接涉足证券、保险等领域。这不仅限制了私人银行业务向其他业务的交叉和延伸、限制了私人银行业务提供投资产品组合的品种,从而限制了私人银行业务本身产品的创新和发展。

(五)高端客户对私人银行业务的认知度不高

首先,国内私人银行业务刚起步,客户对其还不熟悉和认可,国内银行的全方位、专业理财水平还没有达到令客户全权委托的程度。其次,从国内文化传统看,我国高端客户理财偏保守,风险承受能力不强,以及“藏富”的低调处理个人财富的大环境等等均影响了国内高端客户对私人银行业务的认识度。

(六)全球金融危机和道德风险案例,严重打击私人银行客户的信心

由于全球金融危机的影响,许多私人银行尤其是外资私人银行旗下的理财产品遭遇滑铁卢,从香港商人曾裕指控高盛未经授权交易,到新加坡富商黄鸿年与其“老搭档”新加坡花旗集团对簿公堂,这些案例证明了金融危机已经使部分私人银行客户遭受较大的经济损失,也从另一侧面证明私人银行的客户信心因金融危机遭受较大打击。客户信心的恢复不仅是外资银行同时也是国内银行私人银行业务拓展的难点。

四、国内银行加快私人银行业务发展的对策

我国私人财富市场空间巨大,私人银行业发展势在必行。对国内银行来说,私人银行服务是一种新鲜事物,过去并没有实践经验。不同的国家、经济环境和文化背景不同,国外私人银行的模式不可能完全复制。在之前分析的基础上,本文提出以下发展对策:

(一)明确战略目标,科学搭建组织架构,制定有效战略

国内银行发展私人银行业务首先要明确目标。以市场份额为首要目标,还是以盈利性为首要目标,就从根本上决定了业务战略、运营战略和后台体系设计等的不同。其次要重点考虑组织架构的选择,过渡阶段的设定以及组织架构的长期发展和渐变等。再次要准确定位目标客户群并进行客户群的细分,根据不同客户群的特点和需求量身订制产品服务组合。

(二)完善国内私人银行业务经营模式,形成自营为主的扁平化管理

目前国内银行的私人银行业务一般只是作为总行一级部门,既要行使私人银行业务线的管理职能,又要类似于经营单位,完成总行下达的各项业务经营指标。这种双重职能定位的经营模式存在着诸多体制障碍。纵观国际先进私人银行的发展历程,结合当前国内银行一级法人和分总支行管理的体制现状,建立依附于商业银行母体的分行级专营机构应该是私人银行组织模式的最佳选择。只有形成以私人银行机构自营为主的扁平化管理模式,才能真正促进私人银行业务的健康发展。

(三)打造品牌优势,巩固和扩充客户资源

私人银行业务,是商业银行向高净值客户提供的是优质的专业化金融服务,这里所谓的优质的专业化服务,包括两方面的含义:可供选择的多元化金融产品;高水平的专业金融人士所提供的金融服务。中资银行应以持续提高客户服务质量和投资顾问质量,维护自身的形象和声誉作为打造品牌优势的重要途径,并以此为基础,不断巩固和扩充客户资源,充分发挥国内银行的本土优势和客户资源优势。

(四)加快私人银行系列产品的研究和开发,满足客户多元化需求提升服务水平

创新金融产品,开发并推出适合高净值客所需要的跨市场、复合性、多元化的金融产品是发展私人银行业务的首要工作。同时,也应注意全方位把握私人银行服务的内涵,根据客户需求打造完整的服务价值链条。

(五)加快专业人才培养,打造专业服务团队

私人银行业务最大的挑战就是聘请、培训并留住人才,从国际经验来看,私人银行的财务顾问大多担任过跨国银行的分行经理,具有10年以上的专业经验。对于国内银行来说,当务之急是要加快建立一支高素质的私人银行业务从业队伍,一批具有现代管理意识、负有责任感,同时具备专业金融知识、具有较强市场研究和客户开发能力的客户经理人才。另外尝试引进国外高端人才,加强国际交流。

(六)加强与外资银行的战略合作

随着我国金融市场的不断开放,外资银行私人银行业务的先进管理经验、优化的组织机构设置、发达的金融市场工具和独特的产品创新模式等将逐渐引入国内市场,加快了国内私人银行业务探索和发展的过程,同时在人才培养、市场培育等方面也将起到积极作用。国内私人银行的成长过程,应当是中外资银行同台竞技、相互学习、取长补短、共同发展的过程。

(七)加强与其他金融机构合作

未来国内金融行业的混业经营将是大势所趋,在我国尚未开放之前,开展银证、银保、银期等方面的合作,将可以提升私人银行业务的服务水平。私人银行业务要满足客户多样化的需求,不可避免地涉及到银行、证券、保险等多个领域。因此国内银行要充分利用现有优势,通过与其他金融机构建立战略联盟,丰富银行业务品种,为客户提供更多的便利和更加全面的金融信息,提升私人银行服务竞争力。

参考文献:

1、连建辉,孙焕民.走近私人银行[M].社会科学文献出版社,2006(7).

2、戴维・莫德.全球私人银行业务管理[M].经济科学出版社,2007.

3、贝恩观点――私人银行业发展战略思维框架[Z].贝恩管理顾问公司,2009.

4、辛俊杰,丁化.关于中国私人银行业务的若干思考[J].云南财经大学学刊,2008(2).

第8篇：私人银行业务发展范文

关键词：私人银行 商业银行 SWOT 建议

一、私人银行业务概述

对于私人银行（Private Banking）的定义，目前尚未有统一的定论，不同的学者对此有着不同的解释。Wikpeida百科全书中认为，私人银行一方面是指商业银行向高端客户提供的高级理财服务，另一方面是指向高端客户提供支票、储蓄、贷款等业务的机构。现代私人银行业务与传统上的私人银行业务在其中心上有所改变，以财富管理为核心业务的特征越来越突出。私人银行业务一直将财富管理等收费金融服务作为可持续发展的战略重点。

二、我国私人银行业务的SWOT分析

（1）我国商业银行开展私人银行业务的优势（Strongth）

1营业网点密集。我国商业银行的分支机构遍布全国各大中小城市，具有十分良好的市场延伸深度与广度、上下一体的清算体系、广阔的信息普及率等，容易满足消费者的购买需求，能够造就我国商业银行庞大的市场和优秀稳定的客户资源。庞大的机构布局和网点资源优势是外资银行在短时间内无法与之相比的。

2文化价值观的亲密贴近。私人银行业务对于商业银行来说，个性化和区域化的业务对于商业银行来说是最有价值的地方，如果商业银行与客户的文化和价值观更加的接近，那么就可以更好地把握每位客户的理财偏好、需求以及特点。这对国内商业银行对国内市场的熟悉程度和对本土客户文化的理解有着相当大的优势。

3客户基础非常雄厚。我国商业银行从很早就与国内各行业简建立了深层次的合作关系，拥有着市场上长期培育的大量优质客户资源。掌握着各行各业的高层客户资源。雄厚的客户基础与丰富的客户资源将为我国商业银行的私人银行业务发展提供了便利。

（2）我国商业银行开展私人银行业务的劣势（Weaknes）

1高素质的专业人才短缺。私人银行业务的客户经理应该在公司银行、投资银行、个人银行等领域上有着多年的工作经验以及丰富的实战经验，熟悉金融市场和金融衍生产品、对资本市场运作的规则有着一定了解。然而我国商业银行目前大多客户经理都是对公业务或储蓄业务的转岗人员，由于从业经历、知识水平以及对市场整体状况不甚了解、投资能力不高等问题的存在，使得他们难以让人信服。

2产品的竞争力不足。私人银行业务必须为客户提供多元化的金融产品，而目前我国商业银行只能提供银行类的金融服务，产品创新能力显得较为单一。与国外丰富的个性化金融产品相比，我国商业银行的私人银行产品竞争力略显不足。

（3）我国商业银行开展私人银行业务的威胁（Threat）

1外汇管制仍较严格。我国实行较为严格的外汇管制政策，使得国内缺乏相对完善的对冲产品市场，无法将客户的资产在全球范围内进行配置，实现风险的分散和对冲。

2来自外资银行的竞争压力。目前我国商业银行客户回流的现象逐渐显现，外资银行在人才和品牌等方面存在着相对较大的优势，从长远来看，外资银行将会持续的保持着高竞争压力态势。

3高端客户的认可度不高。虽然一部分高端客户已经可以理解并且能够接受私人银行的服务于理念，但由于我国大多数富人是企业家出身，对金融行业了解不深，部分教育水平低的富豪甚至无法接受这些产品，导致他们对私人银行的接受度与认可度并不高。

（4）我国商业银行开展私人银行业务的机会（Opportunity）

1私人银行服务逐渐在各个城市开展。目前我国私人银行业务发展的特点正是从中心城市向卫星城市辐射，这为我国私人银行业务的开展提供了肥沃的土壤。

2富裕人群数量的激增。中国经济在经过这30年来的持续高速发展，使得社会富裕人数剧增，一些高端客户有了个人投资多元化、财富管理专业化的需求，这为我国商业银行私人银行业务提供了巨大的市场需求和发展机遇。

三、SWOT分析结论

根据以上分析，可以列出SWOT矩阵，并对其不同方面提出不同的发展对策

第9篇：私人银行业务发展范文

【关键词】私人银行业务；商业银行；创新发展

一、前言

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。

二、我国私人银行业务发展存在的问题

1.私人银行业务客户开发能力明显不足。中国高净值（即投资资产超过1000万元）人群规模正在逐年扩大，2010年，中国的高净值人群数量达50万人；与2009年相比，增加了9万人，年增长率为22%。其中，超高净值人群超过2万人，可投资资产5千万以上人士超过7万人。就私人财富规模而言，2010年中国高净值人群共持有达15万亿人民币的可投资资产，2011年高净值人群可投资资产将达到18万亿元，而根据长期从事从事国内私人银行业务研究的普益财富研究员黄琦的统计，2010年中资私人银行资产管理的总规模大约在1万亿元左右。高净值人群可投资资产高达15～18万亿元，而私人银行业务总规模也就在1万亿左右，仅占可投资投资的5～6%，而2004年瑞银集团的财富管理（私人银行）额就高达1.295万亿美元。我国私人银行业务客户开发能力低下主要原因有二：一是一是品种单一，缺乏广度和深度。目前我国商业银行提供的仅仅是以储蓄为主体的单一的产品形式，与发达国家丰富的个人金融产品相比有较大差距，难以满足客户多元化需求。二是在现有的产品构成中，结构也不尽合理。例如，在各项中间业务产品中，成本高、收益低的劳动密集型中间业务如代收代付占比很大，而知识密集型中间业务如咨询、资产评估、资产管理等所占比例很低。

2.分业经营模式人为割裂私人银行业务。为了防范金融风险，我国沿用了美国多年的分业经营模式，完整的金融业被人为地分割为银行业、证券业、保险业、信托业及其他金融业。在我国金融业稳健发展过程中分业经营模式功不可没，然而分业经营的现状却成了私人银行业务进一步发展的法律、体制障碍。私人银行业务提供的是以客户为中心的全方位、一揽子金融服务，服务种类包括资产管理、投资、信托、税务以及遗产安排、收藏、拍卖等，有时甚至要对客户的旅行、商务、子女教育等提供相应的生活服务，业务领域涉及银行、证券、保险、外汇、期货等多个市场。而我国目前实行的是分业经营、分业监管的法律制度，这在一定程度上制约了商业银行为客户提供综合服务的能力。分业经营使银行仅能代销证券、保险等产品，获取低廉代销费用，既无法满足客户的金融需求，又难以实现服务收益最大化。同时，分业经营使银行、保险、证券之间的专业分工过于细化，不同机构间的竞争受到束缚，缺乏金融创新的动力，商业银行所推出的理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计水平上，并不能为客户提供真正的增值服务，这不仅限制了私人银行业务向其他市场的交叉和延伸，限制了私人银行业务提供投资产品组合的品种，也极大地削弱了产品组合的回报率和吸引力。

3.高层次金融跨业务综合经营人才奇缺。私人银行业务涵盖范非常广泛，使得私人银行的客户经理有别于我们传统的客户经理，通过一对一的专职客户经理，客户可打理分布在货币市场、资本市场、保险市场、基金市场和房地产、大宗商品、私人股本等各类金融资产，从而对客户经理专业素质、从业经验、职业操守要求要远远高于传统业务。私人银行的骨干人员应在投资银行、公司银行、个人银行等领域工作多年资深从业人员，不仅需要具备扎实深厚的理论知识，还要有丰富的实战经验，应精通个人财富管理、企业财务管理，熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资市场运作的一般规则，以及保险、税收、信托的规则和运作等。而我国商业银行目前从事财富管理业务的客户经理大多是对公业务或储蓄业务的转岗人员，他们的知识结构和专业技能远不能适应高端客户财富管理的要求，从业资格与经历难以令人信服，其产品推销、轻理财规划的观念仍未改变，风险提示不足，客户利益受损的现象时有发生，局限于本行产品，对市场整体状况不甚了解、投资管理能力不高，不能完全适应私人银行业务发展的需要。

4.电子化网络化技术制约私人银行业务。目前国内许多商业银行电脑网络的联网程度偏低，电子化服务还很不完善，一些先进的自助银行设备没有得到有效的推广，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步。据统计，目前我国私人银行业务中90%以上仍由柜面人工办理，许多简单的存款支取业务、代收代付业务，完全可以采取机器处理或客户自助的方式解决，却往往集中在柜台办理，一方面增加了人工成本和柜台压力，挤占了其他业务的开展，另一方面造成业务处理速度低，营运成本居高不下。据统计，目前恒生银行80%、花旗银行79%的业务量靠自动化设备处理，电子银行系统不仅为客户提供一般的账户查询、转账、付款等服务，而且还提供客户贷款申请与迅速批核服务，以及通过电话银行或电脑进行股票、外汇、基金等投资的服务。

三、创新私人银行业务发展的对策

1.深度挖掘潜在目标客户群。由于发展历史、文化背景和经济发达程度不同中西方高净值客户的理财需求和投资行为明显不同：西方高净值客户愿意全权委托银行管理其财富亚洲高净值客户则更喜欢亲自参与决策。因此，根据我国居民金融资产在资产结构、地域分布和客户群体方面的差异和特点，商业银行应加强市场调研，结合自身的经营实际，制订出私人银行业务发展的战略规划，利用商业银行无与伦比的人脉资源，深度挖掘出最有潜力成为商业银行私人银行业务对象的客户。一是根据我国私人金融资产结构的实际情况，找准拓展私人银行业务的目标市场。就目前的市场情况而言，国内商业银行拓展私人银行业务时在重点突出极富裕阶层的同时，应兼顾中产阶级的需求，不宜将服务门槛定得过高。二是根据沿海发达地区个人收人水平较高、外资银行机构较多的特点，国内商业银行可以有针对性选取若干经济金融业发达的地区和城市开展私人资产管理、私人客户经理制等业务的试点，突出重点地区，而不必一开始就大规模铺开。三是根据不同年龄、不同层次的顾客对私人银行业务的多样化需求，有针对性地为客户提供量身定制的服务。

2.推动金融业混业经营发展。私人银行业务所提供的服务涉及多个领域，只有在混业经营的体制下，才能真正实现为客户提供综合性、全方位的金融产品和服务。随着1999年美国《金融现代化法案》的颁布，金融业的混业经营已成为不可阻挡的历史潮流。从国内私人银行业务长远发展的角度考虑，我国监管部门应在健全立法、提高监管水平的基础上，稳健有序地推进混业经营的进程。首先在金融监管层面上，要打破“一行三会”的相互分离相互扯皮的格局，要组建直隶于全国人大的金融监管委员会，整合金融业的全面监管职责；其次，仿效美国制定《金融业混业经营法》，或先制定私人银行业务经营的单行条例，迟早扫除私人银行业务经营的法律障碍。

3.培育引进高端综合金融人才。在私人银行业务中，需要客户经理和专家团队为客户提供全面的金融服务，这就要求客户经理和专家团队既要熟悉基本金融工具、衍生金融工具，还要具备税收筹划、退休计划等理财策划能力。同时，客户经理还掌握着银行的高端客户资源。因此，高素质、经验丰富的客户经理和专家团队是发展私人银行业务的关键。对于客户经理缺乏的现状，通过短期业务培训来解决并不现实，但完全从海外引进也会丧失熟悉本土文化的优势，这中间必然要经历市场发展中的人才成长过程，要处理好短期引进和长期培养的关系。客户经理的背后是强大的专家顾问团队，所以团队建设也非常重要，打造一支专家队伍，除涉及人才的培训和队伍的组建以外，机构设置、薪酬体系等也要随之调整，是一项系统性工作。此外，相关部门也应积极推进私人银行从业人员认证体系建设，完善我国理财服务体系中贵宾理财、财富管理和私人银行三级认证机制，为国内银行尽早建立起合格的私人银行客户经理市场提供评价标准。国外的私人银行通常会通过经营业绩对现有的客户经理进行评估，其调研部门会不断跟踪和测量客户经理的投资业绩，并与适当的市场指数或业内同行比较，动态地检验评估投资策略。

4.构建高效安全的IT系统。我国商业银行的IT系统建设不完善，处于分散状，不能很好地满足客户综合、高效的财富管理需，而完善的IT系统既可以节约成本，又可以省时、准确地提供优质服务、舒缓人手、改善银行形象、扩展客户网络和提高管理水平。因此，我国商业银行应对私人银行业务全球性、快捷性、创新性等特点，力发展全球性的网上银行、电子银行等网络支持服手段，构建高效、安全的技术平台，开发一套独立真正以客户为中心的包括客户信息、管理信息和创的网络解决方案的IT系统，以充分满足客户交易的密性等需求，方便客户经理跨区域开展业务，提高私人银行业务的竞争力。

参考文献：

[1]于亦.本土私人银行业务的缺憾及建议[J].金融理论与实践,2010(12):52-55.

[2]杨林,颜金林.我国私人银行业务发展的SWOT分析[J].市场经济与价格,2010(03):39-44.

[3]李伟军.我国私人银行业务发展现状及思路[J].投资研究,2009(10):14-18.