高端理财方法精选(九篇)

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第1篇：高端理财方法范文

关键词:商业银行 高端客户群 策略选择

1 我国商业银行业高端客户群的定位

关于什么是高端客户群目前还没有明确的定义，一般而言是指占客户总量20%，但提供的利润却占总利润80%的客户。包括管理人员、企业主、白领、专家技术人员、以及海外归来人士。以及面临创业、置业等问题的70后以及今后投资理财不容忽视的80后。他们对理财理念的接受能力和更新速度将远远超过以往的客户。对商业银行来说，财富管理意味着与客户建立起持久的关系，意味着在竞争中获得优势地位，同时意味着边际收益的持续增长，而优质客户的获得更将为其带来源源不断的收入，这才是中外大小银行纷纷打起财富牌的关键所在。近年来，作为我国居民财富总量不断增长的标志，商业银行与高端客户群之间的关系正在从原有的简单储蓄关系逐渐转变为综合金融服务关系。

2 我国商业银行高端客户群现状

尽管我国商业银行已然认识到高端客户与财富管理的重要性，但囿于经验的不足以及传统分业经营的局限，目前所能提供的产品和服务还较为单一，与国外零售银行和私人银行的财富管理相比，还存在着巨大的差距。但不容否认，如今一些商业银行开始突破以传统产品为界限定义产品和服务的做法，对现有资产业务、负债业务、中间业务以及新兴的理财顾问业务加以整合，这种从客户需求角度出发的理念和做法本身，已经契合了当今世界金融服务发展的最新趋势。对于尚处于试水阶段的国内商业银行来说，目前最需要做的就是尽快熟悉水性，强身健体，迎接日后的挑战。

我国商业银行的高端客户享受到的服务和严格意义上的私人银行服务还不能同日而语。从境外私人银行的业务来看，范围相当广，涵盖了规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等。我国商业银行的优势在于熟悉市场、熟悉客户，而面临外资银行依靠其完善的服务和技术争夺客户，我国商业银行的唯一出路就是不断提高服务水平，作为直接面对客户的客户经理，其素质更需要进一步提升，这不光涉及服务的方式，而且在研发、设计产品及如何帮助客户资产增值的服务内容方面仍有待加强。高端客户群服务的成本较高，我国商业银行在初期很难盈利，随着富裕群体数量的增加，高端客户群服务的需求也将逐步增加，盈利空间也会随之逐步放大。

3 商业银行拓展高端客户群的策略选择

3.1 建立科学动态的管理机制和全员营销激励机制

商业银行利益相关者为全体商业银行员工，高素质的员工是商业银行最大的财富，考核制度的完善和全员营销激励机制的配套，使员工张弛有度，时刻将高端客户群感受放在首位。与国内外的外资银行理财从业人员相比，国内商业银行的从业人员缺乏专业培训和专业素质，部分从业人员专业水平较低，具备专业理财资格的人员较少。因此迫切需要商业银行从业人员在业余时间不断自我提升，加强对金融创新产品等前沿金融知识的学习，不断提高自身的业务能力。注重理财类高端人才的培训和培养。只有商业银行从业人员具有过硬的专业水平技能，才能令高端客户群信服，让商业银行为其理财，调动全体商业银行员工积极推进产品创新。科学运用收入分配的杠杆机制，将收入分配档次拉开，使收入分配向创利多、贡献大的岗位倾斜。建立全员营销激励机制，从工资总额中划出部分资金，与每个员工的营销实绩挂钩。

3.2 商业银行拓展高端客户群创建新型商业模式

商业银行要想在战略层面实现其制定的收益与利润目标，就必须创造出与商业银行所处的特定时间空间相匹配的关键服务能力，以确保为高端客户群创造价值，提供其所需要的产品与服务；为了能够持续为高端客户群提供有价值的产品与服务，对于商业银行来讲就要对高端客户群迫切的需求不断地深入调研，要对高端客户群价值取向的发展趋势做出正确的评估，对未来市场竞争趋势做出正确的判断。为各方交易活动提供互相连接的纽带，实现获得资本和产品市场认同的特殊价值。针对商业银行的高端客户群，他对物质和精神的需求不断发生着变化。如何顺应并捕捉这些具有特殊需求的高端客户群，创造满足其需要的产品和服务，成为现阶段商业银行拓展高端客户群创建新型商业模式的迫切要求。选择了正确的高客户群，发现了高端客户群的迫切需求，紧接着就是开发有关的差异化产品去满足这些个性化需求。

3.3 建立高满意度的高端客户群维护体系

在充分了解高端客户群所在企业的各类需求后，可以通过为高端客户群制定相关财务、税务、信托、融资等方面的规划，将高端客户群所在企业拓展为高等级用户。高端客户群对于商业银行的满意度往往决定着高端客户群的忠实度，因此商业银行要努力提高高端客户群满意度。对客户实行跨级管理。研究出台高端客户群跨级管理的各项规定，依照高端客户群对商业银行的贡献度大小，对高端客户群实施跨级管理。通过网上银行、电子邮件或电话等方式，向高端客户群提供银行最新动态、财务状况和技术进展等情况，并针对一些重要高端客户的需要，提供特定的专业化服务方案。

3.4 建立高质量的产品服务体系

不断推行以电子化、数字化手段为支持的服务和以高素质的高端客户经理为支持的个性化服务，用高质量的金融服务拓展和锁定高端客户群。通过流程优化、集中营销等措施，降低中后台人员的数量，将这些释放出来的人员投入到营销上，优化人员结构，逐步提高商业银行营销人员的配置比例。

深入推进信用卡直销队伍与商业银行渠道的整合，把信用卡队伍变成大零售的直销队伍。根据业务量大小，加强各业务条线间、各岗位间的人员调配，提高人员效能。加强借贷记高端客户群服务资源的整合，提高资源使用效率。在增值服务、积分、商户、账单等方面，加强信用卡和一卡通两卡资源的共享和整合。建立交叉销售机制，提高了高端客户群忠诚度和贡献度。深入推进一卡通、信用卡、财富管理、个人信贷等各零售高端客户群的交叉销售，实现对高端客户群价值的深入挖掘。积极推进了零售业务集中运营，降低了成本，提高效率。探索建立零售营销中心，推进营销业务的后台集中作业和风险的集中监测，为营销业务发展提供强大的后援支持服务。

4 结语

“以高端客户群为中心”的思想已越来越受到各商业银行的重视，以高端客户群为上帝在这一思想将呈现百花齐放的局面，在这种情况下，各大商业银行要明确自己的市场定位和自身条件，不可盲目从众，避免不必要的经济投入，提高经营效益。在不违背金融监管条件的前提下创造出更适合于高端客户群的金融产品，从而满足高端客户群多样化的需求，从而加强商业银行自身的竞争力，以便在激烈的市场竞争中脱颖而出，是各商业银行当前的现实选择。

参考文献：

第2篇：高端理财方法范文

一、财务信息化的历史回顾

1、记帐型时期-70年代末至80年代初，是我国财务信息化记帐型时期。

1978年长春一汽首次将计算机与财务工作结合起来，标志着我国财务信息化工作的真正开始。80年代初期，不少单位已经在财务信息化领域中做了许多有益的探索，这一时期财务信息化工作的显著特征是用计算机进行帐务处理替代传统的手工记帐，因此这一时期可以称之为财务信息化的记帐型时期。由于计算机对财务数据计算速度快、准确性高，财务信息化将财务人员从复杂的记帐、算帐工作中解脱出来，使传统的财务工作获得了一次真正飞越。但是这一时期的财务信息化仅仅是模仿手工记帐，其触角并未伸及各单位的业务核算，无法体现财务信息化在企业全面信息化的核心地位。这一时期财务软件的特征是：（1）功能主要为记帐和会计报表生成；（2）数据库主要是dbase等小数据库；（3）应用部门主要是会计部门；（4）软件的流程规范性差。

2、核算型时代-80年代中期至90年代初期，是我国财务信息化核算型时代。

80年代初期，我国第一个商品化软件“先锋”问世，标志着我国财务信息化工作走向成熟，随后“用友”、“万能”等财务软件相继推出，使我国财务软件呈现百花齐放的态势。不断旺盛的用户需求以及财务软件厂商的推动和政府部门的倡导，使我国财务信息化工作越来越朝纵深方向发展。1989年，财政部制定的《对会计核算软件的十条基本要求》，促使我国财务信息化工作规范性越来越强。软件厂商的商品化财务软件集合了广大用户的普遍需求，其功能大大加强，财务信息化已经由简单记帐朝业务核算方向发展。这一时期财务软件的显著特征是：（1）除越来越规范化的帐务处理外，财务软件已经在工资、固定资产、收付款、成本等业务核算方面功能性越来越强；（2）数据库除dbase外还包括了foxbase、foxpro等；（3）主要运行在dos操作系统上；（4）以单机应用为主；（5）仍然没有涉及会计核算以外的财务管理内容。

3、管理型时期-90年代中期至今，是我国财务信息化的管理型时期。

从90年代中期开始，企业引入国外mrpii管理思想蔚然成风，我国不少财务软件厂商开始按照mrpii的模式开发财务及企业管理软件。1998年6月26日，中国软件行业协会财务及企业管理软件分会八家会员单位在奥林匹克饭店联合召开“全面进军企业管理软件领域”新闻会，从而吹响了我国财务软件厂商向企业管理软件领域全面进军的号角。向企业管理软件领域进军，简单的财务核算已经显得力不从心，老牌软件厂商“用友”和这一时期崛起的“金蝶”，都在“突破传统核算、迈向全面管理”方面作了许多卓有成效的工作。这一时期财务软件的特征是：（1）财务软件开始成为企业全面管理软件的一部分，与采购、销售、车间管理等管理领域有机结合；（2）数据库由access向sql server 逐步转移；（3）操作平台以windows 为主；（4）网络财务成为主要应用模式，（5）技术结构由f/s（文件/服务器）型向c/s（客户/服务器）型继而向b/s（浏览器/服务器）型转移；（6）这一时期的财务信息化仍然不能支持联机分析、电算化审计，同时不能真正做到海量数据管理和会计国际化的趋势。

二、传统财务信息化的特点

我国以前传统的财务软件，无论是记帐型、核算型还是管理型，本质上都属于通用普及型财务软件。由于我国财务信息化工作起步较晚，我国企业的管理基础相对薄弱，使我国传统的财务软件具有一个显著特性，那就是“单一”，主要表现在：

1、功能单一

传统通用普及型财务软件由记帐型发展到核算型再发展到管理型，功能已经有了大幅提高，但在现代企业的管理需求面前仍然显得功能单一，基于erp（企业资源计划）、crm（客户关系管理）、scm（供应链管理）等新型管理思想的财务管理得不到有效支持。财务软件能否保留和提供审计线索已经成为众多企业财务信息化的关注焦点，人力资源会计、责任会计、绿色会计等许多领域的空白点等待填充。

2、技术架构单一

90年代末，财务软件由f/s技术架构转向c/s的技术架构，使财务软件技术有了一次大飞跃，internet技术的普及又使b/s技术架构的财务软件成为客户首选。但是无论是c/s架构还是b/s架构的财务软件，都存在各自的优缺点，例如：c/s架构安全性高但无法远程应用、b/s能广域应用却存在安全性和速度等问题。单一的技术架构难以避免这些问题的存在。

3、基础数据库单一

我国财务信息化一直以来强调的是财务数据的电子化和财务处理程序的信息化，对于电子化之后的财务数据并未做精益分析，对财务处理工作也很少做历史性回顾。财务信息化满足的只是现时的财务数据管理和财务处理工作的要求，因此财务信息化选用的基础数据库大多是通用、价廉的sql server 、access等中小型数据库。基于这些数据库构建的财务信息系统并不能支持财务、特别是集团性财务在海量数据管理方面的要求。

4、操作平台单一

microsoft 的windows系统是近年来计算机个人用户和中小企业用户主要使用的计算机操作系统，目前大部分财务软件都只能运行于microsoft windows 操作系统。microsoft windows 操作系统由于其界面美观、操作便捷等优点被广泛采用，但是却在速度、安全性、稳定性等方面不尽如意。仅仅只能运行于microsoft windows 操作系统的财务软件无法克服microsoft windows 操作系统的原有缺点，也不便于财务数据在不同操作系统用户之间的交流，操作系统的单一性成为制约这类财务软件性能的重要瓶颈。

5、界面语种单一

我国企业的“内向性”使其在国际间的经济往来上缺乏经验，资金大部分来自国内、经营管理大部分在国内、人才大部分来自国内，导致财务信息系统只要符合中国的经济文化习惯即可。财务软件语种的单一性，使不同文化背景的人无法便捷地使用我国企业的财务会计数据，对我国企业国际间的经济往来带来障碍。

6、支持的会计制度单一

我国企业的财务信息系统，长期以来面对的是处于同一种会计制度下的会计信息接收者，企业如果需要发送应用不同会计制度编制的凭证、帐簿、报表等财务信息，只有通过手工换算的形式来实现，无法做到在同一套财务电子数据内依照不同的会计制度生成不同的财务成果乃至比较财务报告。我国传统通用普及型财务软件对会计制度支持的单一性，无法满足企业和政府对会计信息多元性要求，使企业财务数据在不同会计制度下的比较分析非常困难。

三、财务信息化迈向高端专业型

为适应加入wto的要求，我国的财务信息化和财务软件应该具备国际通用功能。目前国内个别软件厂商在这一方面的工作取得突破性进展，一直以技术见长的博科软件是这一方面的杰出代表。体现平朴务实风格、追求管理和谐境界的博科软件，其o9财务管理系统在几乎没有什么市场宣传行为的前提下即获得了不少高端客户的青睐，说明我国企业对高端专业型财务软件已经有明确需求。以目前国内成熟的财务软件为参照来分析，高端专业型财务软件与传统的通用普及型财务软件相比具有明显的“多元”性特征，主要表现在：

1、功能多元性：支持erp、crm、scm与电算化审计等

财务软件不是就财务而财务，而是整个企业管理信息化的有机组成部分，财务信息与erp、crm、scm、hr等方面的信息整合在一起，能够提供kpi（关键表现指数）信息和审计线索。高端专业型财务信息系统是全球一体化的物流、资金流、信息流的反馈中心，是企业国际化营销、制造、人力资源配给的综合经济反映，是国际间财务监管有力支持工具。

2、技术结构多元性：c/s 与b/s共存

高端专业型财务软件将突破c/s和b/s的各自缺陷，以b/c/s的多元化技术结构建立混合应用模式的财务信息系统，兼顾系统在安全、灵活、开放、速度等各方面的技术要求。xml网络协议是技术结构多元性的基础，不久的将来，在国际化财务信息移动交换和海量数据处理的需求下，新兴的蓝牙技术和网格计算也将逐步运用到财务软件系统中去。

3、数据库多元性：大型数据库支持

db2数据库在电子商务应用上的卓越性能，以及真正的海量数据吞吐功能，成为高端专业型财务软件的首选数据库，同时oracle、sybase、informix等大型专用数据库被广泛应用。高端专业型财务软件，已经不再局限于某一数据库，而是可以任意挂接各类数据库。财务软件基础数据库的多元，对已经建立了数据库系统的企业来说，不必为了构建财务信息系统而重新购买数据库，这不仅大大提高了财务软件的系统适配性，而且有效地保护了企业投资。

4、操作平台多元性：跨操作平台

财务数据的社会化已经成为必然趋势，因此财务软件能够支持多种操作平台，使不同操作平台下的人员能够方便地获取财务软件中的数据，已经成为财务软件用户的迫切需求。同时财务数据自身的重要性，也决定了财务信息系统在安全性、稳定性等方面有较高要求。高端专业型财务软件不但能够运行在windows操作平台下，还可以同时支持unix、linux、os/400等操作系统。操作平台的多元性不仅使财务软件突破速度、安全性、稳定性等方面的瓶颈，而且使财务信息的交换和利用非常便捷，满足了不同层次用户对财务信息系统的需求。

5、语言界面多元性：多语种支持

语言国际化是财务信息国际化最直接的体现，多国语言支持使不同语言背景下的财务信息系统使用者能够方便地进行沟通，特别是对于跨国性企业和国际间的合资企业来说，语言的多元性是面对wto的高端专业型财务软件必须具备的要素。高端专业型财务软件语言界面的多元性，不同于各种不同语种的软件版本，而是能够做到在同一版本的软件里多语种即时切换。

6、会计准则多元性：支持国际会计准则

第3篇：高端理财方法范文

1　邮政金融资产结构配置失衡的原因

据波士顿咨询公司《2006年全球财富报告》，中国已成为全球二十大财富市场之一，而且是全球财富增长最快的市场之一；目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，中国的百万富翁总数更是排名全球第六，中国企业及个人财富成几何级数不断增长。各家商业银行深知拓展高端客户对业务经营的重要意义，纷纷调整攻关策略，加大营销力度，致使高端客户的市场竞争格外激烈。

第一，许多私营企业主资金流动十分频繁，机动性较强，无法强制自身把存款转化成长期理财产品进行合理规划；第二，受传统观念影响，绝大多数客户风险偏好较低，加上邮政金融长期以来的良好信誉，客户大多倾向于存款；第三，邮储理财性产品单一，为数不多的理财性产品性价比不高，无法吸引高端客户，在向客户推荐理财产品时，缺乏优势产品；第四，网点资源大多用于帮助低端客户做简单的存取款或是换折、挂失业务，效益较低，高端客户资源少、买单难于实现，员工明显感受到工作繁重、压力大。

2　邮政金融高端客户的维护策略

要做好高端客户的维护工作，首先要对客户进行细分，积累客户资源，并对客户情况有深入的了解和清醒的认识。

2.1通过操作型客户关系管理系统筛选大量客户

有些客户“挖”不下去是因为客户的基本信息不全面，无法通过系统与客户取得联系，极大阻碍了高端客户的维护工作。因此，要将缺乏联系方式的客户记录下来分配给柜员，在客户办理业务时留下其联系方式，及时补录进档案。

2.2将客户经理销售服务方式由“产品驱动型”向“客户需求驱动型”转变

首先，要不断强化自身的专业知识水平，赢得客户信任。如果员工能将自己了解的知识和营销的产品结合起来，并将其生活化，客户就不会失去耐心，有利于达到销售目的。同时，客户经理应该博览群书，有丰富的知识储备，晓客户之不晓，急客户之所急，才能赢得忠实客户。

其次，要学会换位思考。不管是普通客户还是VIP客户都希望快速办理各项业务，客户如果满意网点服务将可能成为下一个VIP客户，因此服务态度要好，效率要高。

最后，要以客户利益为中心，让客户得到实实在在的实惠。不能因为任务而让客户冒然投入，必须将合适的产品介绍给适合的客户。

2.3邮政金融网点转型

邮政金融应不断在网点增加投资，在网点战略、布局和运营三方面实现转型，并提高硬件水平，同时拓展零售业务，提高客户满意度和运营效率，以达到降低成本、服务营销分离的战略目标。

第一，客户对邮政金融网点的要求不断提高，包括日益复杂的产品需求、对优质服务的青睐以及获取服务的便利性要求。第二，客户期望和实际体验的不一致将导致客户忠诚度降低和客户的流失，给网点带来巨大的潜在损失。例如，邮政金融产品整齐划一，缺乏区分度；工作人员的专业技能无法满足高端客户对增值服务的要求，同时网点提供的常规金融服务也不能使低端客户满意；服务不够便利、等候时间过长，客户得不到急需服务。因此，邮政金融网点除加快业务处理速度和简化业务处理环节外，还应为部分重要高端客户提供专门的区域服务，以便保持私密性，并在网点内配备合格的金融顾问。

第4篇：高端理财方法范文

当然，泰森的经历离我们太遥远了些。而现实的环境下，确实有成千上万受过教育的人经过多种形式追求到了职业上的成功，通俗一点说，就是相当多的人成为了中高端收入家庭。但他们一夜间却发现，自己已在财务问题中进行着不大不小的挣扎――放眼望去，身边的亲朋好友们都在争先恐后进行着一项“钱生钱”的理财运动。

让钱为你工作?对于财务知识严重欠缺或对于财经话题不感兴趣的人而言，这确实是一道比高中函数还难的题。事实上，大多数对于理财感到迷茫的人，不明白的问题只有一个：工作，主要关注点是收入的多少问题：而理财，围绕着的则是如何让手中资产增长的问题。

既然，理财是“让我的钱为我工作”，那么，该让钱往哪里去呢?答案是市场。保险、储蓄、低收益债券、共同基金、股票、外汇、电子现货、期货、期权……这是目前我们熟悉的理财市场。但且慢，作为理财的投资工具，市场产品还分为两种呢!一是为了避免损失而理财的低端产品，比如储蓄、低收益债券、共同基金：二是为了赢利而理财的中高端产品，比如电子现货、外汇、期货。大额存单、储蓄是大部分人传统的理财方式。在大众的眼光看来，大量的余钱存在银行短期看似是最安全的，但长期却是最危险的理财方式。在当前瞬息万变的科技时代，不变才是最大的风险。有一个道理正在被大家接受着：没有一成不变的活法一一哪怕是最保守的农民也都明白，今年不能只种粮食不种菜：今年养猪挣钱，但明年养一堆的兔子没准能得到最好的收益!

对于中高端收入的家庭而言，储蓄和保险肯定不是什么吸引人的好办法，或许该购买些债券、共同基金?但是要记住，这些投资工具也同样存在风险，即使它们看起来要较为安全一些。证券投资基金和股票、债券等其他金融产品一样，都是有风险的，只是风险的水平不同。大多数中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”，这意味着他们的财务知识匮乏，他们必须依附于工作，并且安全运作。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。如果一个人在这些方面不甚精通，那么很明显，他们必然会遵循标准的教条，即安全地、分散地投资并只投向比较保险的项目。这里得出的一个结论是：中高端的理财难度将带来中高端的回报!

第5篇：高端理财方法范文

2016年12月19日，招商银行私人银行（昆明）中心盛大开业。私人银行部总经理王菁、昆明分行行长彭才茂等行领导出席开业庆典。

招商银行自2007年8月6日正式开展私人银行业务，成为国内首家提供私人银行服务的股份制商业银行，专注为资产在千万以上高端客户提供财富管理服务和综合金融服务。私人银行（昆明）中心是招商银行在全国范围内设立的第49家中心，截至2016年11月底，昆明中心管理客户数突破900户，管理总资产超过65亿元，在昆明本地高端财富管理业务领域占据重要市场地位。目前，昆明私人银行中心建立起“中心负责人+投资顾问+客户经理”的“铁三角”服务体系，借助总行“1+N”专业服务团队和科学的“螺旋提升四步工作法”服务流程，为高端客户量身定制专属、专业、全方位、私密性的综合财富管理服务。凭借多年来专业的服务水平和专注的服务态度，获得了客户的高度认可和信赖。

私人银行（昆明）中心的成立，不仅仅是客户体验硬件条件的升级，更重要的，它标志着招商银行为本地高净值客户提供的综合财富管理服务迈上了一个更高的台阶。秉承着“助您家业常青是我们的份内事”的理念，招行私人银行一直专注于高端客户的财富目标和综合金融解决方案。随着客户需求从“创造更多的财富”向“财富保全”和“财富传承”的转换，在持续通过资产配置的理念帮助客户进行资产投资、财富增值的基础上，招商银行创新的在境内引入并推出“家族办公室”服务，为超高净值客户提供家族信托、慈善信托、税务筹划、法律咨询、保险规划、投融资服务等综合金融解决方案，帮助客户实现财富的保障与传承。同时，随着利率市场化和金融“脱媒”改革的不断深化，招行私人银行发挥在行内外丰富的平台和资源优势，牵头投行、对公及三方合作机构为高端客户提供一站式的投融资服务。随着香港、新加坡、纽约等境外私人银行中心的成立，招行私人银行已经扬帆出海，为高端客户提供国际化视野和全球投资机会。

站在“一带一路”国家发展战略规划蓝图的重要地理节点，昆明面临着重大的发展机遇，招商银行私人银行（昆明）中心也必将助力本土经济的快速发展和高端财富人士的家业常青、财富永续。

第6篇：高端理财方法范文

今年以来，在XX分行党委的正确领导下，在部室领导的关心下，在网点经理和员工的大力支持下，在财富管理中心全体同事的帮助下，我积极参加创先争优活动，牢固树立成熟经营理念，紧紧抓住高端客户维护发展关键指标，改善服务、找准定位，强化管理，客户满意度和员工满意度得到不断提高，各项工作呈现出良好的发展态势。现将一年来的工作情况总结如下：

一、不断加强政治理论学习，努力提高政治素质。

一年来，我始终从思想上严格要求自己，不断加强党的基础理论知识的学习，深入领会分行党委各项战略发展思路，严格遵守行内各项

规章制度

和部室的各项内部控制管理要求，从思想上和行动上紧跟全行发展步伐，自己的政治理论水平和思想境界得到了较大提高；

按照本职岗位职责，努力拓宽知识层面，提高了综合素质，认真领会贯彻上级行精神和领导意图，提高质量意识和创新意识。通过学习，工作认知水平得到加到提高

二、提高业务素质，增强服务能力，提高满意度

财富中心的定位为服务城区XX级别的高端客户，为高端客户提供专业化的增值服务，如何服务好高端客户，提高客户的满意度和贡献度是我们工作的重点。一是按照转型要求完成了服务网点的客户基本信息的建立，进一步完善了客户信息资料，并结合转型工具使用，认真做好客户经理日历、周计划，注重高端客户服务的过程、计划性和效果，使工作有章可循，使整个工作更加有目标，有针对性；

二是加强团队合作，聚力者智。取人之长补已之短，中心的理财师均为全行选拔产生，各人有各人的长处，在工作中，我虚心向她们学习，不断加强沟通和交流，有效提升了为高端客户服务的专业水平，保证了对客户服务的一致性和沟通更为畅顺；

三是加强学习，提高自身业务素质，提升客户满意度。在工作中，我认真学习国家关于理财业务的各项法律法规和规章制度，始终坚持对各类产品的特点和卖点认真解读学习，尽量争取做到让客户明白产品原理，尽责履行信息披露，注意通过对客户的细分，做好风险评估和风险提示，做好售后风险提示、到期提醒等工作，确保了在合规的前提下开展营销，提高了客户对服务网点的满意度，增强了网点客户经理对财富中心的信任度。同时，为提高服务客户的能力，我在工作之余自费报名参加了国际金融理财师的报名培训，并在11月份的考试中一次性全科通过，为下一步更好的服务客户，为客户提供高质量的理财规划服务奠定了基础。

三、发挥自身优势，做好中心各项内部辅助工作。

财富中心的成立是一个新生事物，在成立初期，各项工作千头万绪，我充分发挥曾在多个部门工作积累的经验，在日常事务综合处理、文字写作、材料撰写等方面积极参与，认真对待完成领导安排的每一项工作任务。一是按照领导安排，对中心的工作流程进行梳理和完善，做好了开业流程及领导讲话的准备工作，发挥自己以前在综合部门工作过的经验，对开业过程中的注意事项提出自己的建议和想法，同时做好行领导开业讲话的文字撰写工作；

二是做好中心宣传片的脚本编写及协助拍摄工作，为更好的宣传中心，按照领导的要求，我克服时间紧任务重的困难，牺牲休息时间，编写了中心电视宣传片脚本，并对后期的拍摄工作全程跟踪，目前宣传片已制作完毕，成为中心对外宣传的有效载体；

三是尽己所能，做好中心的日常性事务，对中心的机器设备、行情显示、电子银行体验区设备等的安装和调试，完成了门禁系统的使用和操作，做好了门禁卡的发放保管工作，在领导的指导下，完成了题为《xxxxxxx》的课题报告，积极参与了理财师协会章程的修改完善，草拟了理财师协会明星会员管理办法，完成了中心升格财富管理中心的材料申报；

四是认真准备，顾全大局，与分行兄弟部室的同事们团结协作，代表分行参加分行组织的XXX竞赛，并获得一等奖，在全行树立了良好的学习氛围和形象；

五是认真做好了xxxx栏目的制作，紧抓全行营销热点，帮助网点及时了解财经动向、基金产品卖点，得到了前台员工的一致好评。

四、立足本职，扎实工作，认真客户维护工作

我深知，理财师离开了客户就如无根之木，无源之水，如何做好客户维护工作，深挖客户需求，创新客户服务方式方法，成为中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客户维护工作取得较大进步。截止2019年底，服务网点高端客户数量为xx名，比年初新增xx名。其中xx级客户xx名，xx级客户xx名，比年初新增xx名,xx客户XX名，比年初新增xx名；

二是加大对前台员工的培训指导，多次到服务网点，借助系统，对网点的高端客户细分量化分析，筛选潜力客户，分析增长短板。先后对网点系统操作员调整xx余人次，理顺了客户经理服务客户的系统通道，通过大堂值班的方式，帮助网点维护客户，解答客户疑难，在xx新系统上线后，为了让客户经理尽快熟练使用系统，结合xx转型需要，对服务网点特别是xx支行员工进行了系统培训；

三是作为财富中心一员，积极组织参与了多次客户投资交流活动，开展了对xx黄金营销知识讲座，开展了“xx”专题交流活动，邀请客户参加了国投瑞银、建信基金、华夏基金等公司的经理授课的理财交流会，陪同XX到xx做好产品推介，销售“XX”产品xx余万元，凭借多年在xx工作的经历，协助完成了该行xx理财产品发行前期的准备工作，并积极解答客户关于该产品的疑问，推荐购买客户xx名，客户维护工作得到进一步加强，客户满意度得到提高；

四是加强产品分析，做好了新发行基金的宣传，及时将基金公司的优势和上级行的奖励转发前台网点，注意加强对同业产品的分析，其中对xx的专题文章分析，让客户在比较中选择，有力的指导了前台网点销售分析，得到领导的表扬；

五是认真做好客户理财规划，不断丰富自己，先后编写了xx营销方案，xx单位客户xx大资金投资方案、客户xx基金投资调整规划方案、基金定投客户经理培训课件等，受到客户的好评，取得了初步效果。当然，在规划的执行方面还存在着内容简单、客户信任度低，执行困难的问题，还有待于进一步丰富和完善，下一步将继续努力；

第7篇：高端理财方法范文

关键词：内部控制 业财融合 新体系

内部控制建设是一项复杂的系统工程，涉及企业生产经营的方方面面，为更有效地推进内控建设，企业内部控制建设可以从财务控制、业务控制和业财融合三个方面着手，以取得事半功倍的效果。财务控制主要通过会计核算、核算流程规范、财务分析、资金管理、预算管理、投资规划等手段保障企业财务报告可靠、资产安全。业务控制主要是以企业实际从事的营销、电价管理、基建技改工程管理等作为控制点，对企业的购电、电网运维、售电、合同管理等活动进行控制，以促进企业经营行为合法合规、授权合理、业务流程顺畅、运转具有效益和效率。业财融合通过制度、流程、资源等多方面的整合，实现企业扁平化管理，提高企业经营管理的效率和效果，适应“三集五大”新模式下企业运行的要求。

一、业财融合的现状分析

（一）业务、财务工作目标不一致、关注点不同

业务部门着重关注业务量指标的完成（如工程资金完成数、客户数、电量数），不会过于关注业务指标背后将发生的投资成本、工程成本、电网检修运维成本、营销成本等成本。财务部作为价值管理部门，更注重提升预算使用效率和效益。业务重“开源增量”与财务重“节流增值”的工作目标差异明显。另一方面，业务部门因为关注指标达成管理，可能为了达成目标会倾向于“虚”的做法。而财务部作为风险管控部门，注重降低风险，更倾向于“实”的成效，虚实之间难以实现完全的平衡。

（二）业务、财务数据标准不统一，融合工作缺少共同语言

目前在供电公司的运营数据上，业务、财务均各自存在多种口径，而在业财对接口径上，业财、省市、地市间有时缺乏统一规范。业务部门对财务部提供的财务辅助支撑结论及数据认可度不高，对财务人员参与到业务的工作不理解。

（三）业财融合系统有效支撑能力不足，业务数据和财务数据未有效衔接

目前供电公司业务系统繁多，系统设计的思路均以满足本部门管理需求为主，部分业务数据不能通过系统自动生成财务数据，财务数据也不能追溯到业务数据，信息孤岛现象较严重，难以形成事前预算、事中控制、事后分析的财务管理体系。另外，财务部门多处于系统信息运用末端，缺乏对前端数据的审核控制权，给财务核算带来一定风险隐患。

（四）绩效考核不到位，业务部门参与业财融合积极性不高

一是部分业财联动项目主要是由财务部牵头发起，最终成果也主要直接体现在促进财务管理价值提升方面，对业务部门的直接促进作用和工作成效体现不明显，一定程度上导致业务部门参与联动的积极性受挫。二是将价值管理与业务管理工作相融合的模式将直接增加业务部门的工作量，原来只需要沿用前期可借鉴的方式和方法，利用惯性思维完成工作，而价值管理需要更全面的评估，可能会暴露业务管理的不足。例如项目储备库以及项目预算管理控制体系的建立、推行可能会暴露出某些业务管理的弊端。因此业务部门对财务部门的渗透存在一定的抵触。

（五）财务管控能力不足，财务部门参与业财融合手段需要不断创新

一方面财务人员知识结构单一，融合深度有待拓展。目前财务人员的知识结构较单一，大部分财务人员属于仅以记账、核对等传统工作为主的“核算型”会计，对前端业务缺乏深入了解，既无精力也无能力参与到业财融合的工作中。由于参与业务前端管理力度不足，财务人员进行价值经营管理的能力需要进一步提升。另一方面，在业财融合过程中，财务后知后觉，介入时间点晚。目前，供电公司对于工程的上线立项、可研、审批等，财务部都是事后参与，由于没有参与方案设计，没有事前对方案进行效益计算、分析，很难在决策会上做出价值甄别。

二、业财融合实施策略

针对业财融合过程中的制约和不足，我们认为需要在目标、人才、流程、制度、系统五个方面进行业财深度融合。

（一）“平衡兼顾”的目标融合

深化绩效考核制度变革，将业务指标与财务指标进行全面融合。业务指标不应成为衡量企业运营绩效的唯一标准，反过来，财务效益也不应是衡量企业运营绩效的唯一标准，两者不应完全对立，应该融合渗透，关键业务指标的确立及完成必须考虑综合效益，最终形成财务绩效考核中有业务指标，业务绩效考核中有财务指标的考核体系。例如，工程资金完成数量的业务指标，避免以往为了完成业务指标不计效益的重复建设，可以在保证提升电网运行效率的同时考虑资源投入的效率，在业绩考核上可引导业务部门平衡兼顾业务指标与效益指标的达成。

（二）“会计转型”的人才融合

财务专业人员要向业务部门渗透，提升专业部门的价值管理能力。引入大会计的理念，将业务前端从事与资金结算、会计事项有关的人员作为准会计人员。一是与销售前端相关的工作，如国网公司的营销业务中，从事电费资金收费记账整理等工作人员，其实就是财务账务的延伸，实现营财一体化后，财务、营销记账科目、记账规则同步产生。二是与生产经营前端相关的工作，采购业务、自营工程、物料收发货、基建工程等，这些工作通过SAP系统实现与财务核算集成，经办人员办理工程进度款、物料收发等业务时，需要按照财务规则处理。三是与技经前端相关的工作，大修工程、技术改造以及大中型基建工程造价审核，对资本性支出与收益性支出划分、项目列支是否符合财务要求等内容的审核。上述前端工作，既与财务审核密切相关，同时又会直接影响后端财务的准确性，将其作为准会计人员，一是做好相关人员的财务知识培训，使其真正成为财务向前端延伸的“触角”；二是将富余财务人员分流到相关业务前端岗位，发挥财务专业知识技能，成为链接业财纽带的桥梁。通过人员和工作的融合，使业务部门认可财务人员的工作，使业财融合文化逐步深入到业务部门，同时也培养了业务财务复合型人才。

（三）“效益、风险评估嵌入业务”的流程融合

一方面供电公司为财务人员参与项目设计、方案评审、方案决策提供制度保障。在方案设计阶段必须由财务人员对方案的效益进行评估，并签署效益评估意见，只有通过效益评估的方案才能提交单位决策会进行决策。对于各类工程管理、营销电价电费管理业务同样应该将财务管理嵌入到业务开展的各个流程、环节中。另一方面，也需要将涉财审核要求（如效益评估、风险评估）固化到办公系统、报账平台的审批流程中，并加大其深化应用的力度。

（四）“纵横交融”的制度融合

一是建立激励约束机制，业财融合付出相当的努力促进资源使用效率提升，但节省下来的成本是否分配、如何分配直接影响到业务部门参与业财融合的积极性，需要加大业财融合工作的激励力度，以目前实行的预算资源归口管理为例，可以按全省专业对标指标的改善度分配省归口部门奖励，让他们对下级单位做进一步分配。二是人才流动机制。针对业务部门的人员很少愿意交流到财务部门来，财务富余人员无法充实到业务部们的状况，建立业财人员流动制度。考虑到新的岗位、新的环境、职级晋升等都会受到一定的影响，因此应加强人才制定建设，对业财人员轮岗交换给予一定的奖励。

（五）“业财一体化”的系统融合

搭建业财融合的信息桥梁，建立业财之间、上下之间的信息传导机制。充分发挥信息化管理手段的高效规范作用，不断发展和完善跨线条信息系统的运用，尽量减少手工操作量。在业财系统融合方面，应通过全面梳理和优化现有财务和业务系统，更好地打通现有财务和业务系统间的壁垒，全面支撑业务数据自动生成财务数据，财务数据能够穿透追溯到业务数据，实现业务财务数据顺畅流转及全面共享，为价值管理进行量化评估提供数据平台，为业财融合提供更好的系统支撑。

三、实例应用

以营销用户销户退费业务为例，该流程由用户提出申请，供电分公司办理手续，营销部进行审核，财务资产部完成支付，供电分公司在营销业务应用系统中进行流程处理。

流程按金额分为两类。第一类500元及以内居民销户用电客户退返电费余额的相关管理要求。1.用电客户申请退返电费时，各供电分公司应要求用电客户提供“用电客户身份证复印件”、“收款收据”或“房照”或“动迁结算单”、“小额居民用户电费返款申请”等有效证件，用电客户非本人办理的还应提供“经办人身份证复印件”，提供的身份证需用户本人签字和按手印。2.各供电分公司负责核实用电客户身份及电费数据的真实性与准确性，填制退返电费报批单，须经办工作人员、供电营业所所长/大厅主任、营销副经理签字确认，3.各供电分公司应根据退返电费报批单，在SG186系统内做销户结算操作，并使用现金进行退返电费返款。向用户返还现金时，应由经办人在“款项已收确认书”签字确认。

第二类为500元以上金额的电费退返，以非居民用户为例。1.用电客户申请退返电费时，各供电分公司应要求用电客户提供“收款收据”、“办理人身份证复印件”、“营业执照”、“加盖公章的非居民用户电费返款申请”等材料。2.各供电分公司负责核实用电客户身份及电费数据的真实性与准确性，填制退返电费报批单，须经办工作人员、供电营业所所长/大厅主任、营销副经理、营销部专责、主管领导、财务部主管领导签字确认。3.各供电分公司根据用电客户提供的相关材料及退返电费报批单填制财务付款凭证，财务付款凭证的签字应包括供电分公司经办工作人员、供电营业所所长/大厅主任、营销副经理、营销部专责、主管领导、财务部主管领导。1万元及以上的电费退返须经公司营销副经理与总会计师审批，10万元以上需经公司总经理审批。4.各供电分公司应于每月25日前，办理完相关资金支付手续，填制财务预算申请，具体报销日期填写为次月4-6日（节假日顺延）任何一天均可。在办理相关资金支付手续时将“加盖公章的收款收据”、“加盖公章的经办人身份证复印件”、“退返电费报批单”、“财务付款凭证”、“加盖公章的书面返款申请”等一并提供给财务资产部作为支付凭证，各单位留存相关资料复印件。5.财务资产部须在各单位报销后的两日内完成支付，资金支付方式与用户缴费方式一致。6.向用户返还现金时，应由经办人在“款项已收确认书”签字确认。

通过检查发现，由于退返业务凭证由营销和财务部门通过集成各自完成一半，在实际营销系统处理数据与财务系统处理数据之间可能存在一定时间差，造成财务账务系统中会产生一定量的单边挂账数据，造成往来账务核算上的不准确，也带来一定的资金管理风险。财务资产部将凭证处理环节作为关键控制点，与营销部门协商后，在财务付款账务处理前，必须接到营销系统完成退费前端业务处理的通知，并在系统中确认由业务系统传递过来的凭证已经生成后再完成财务部分的处理，由此系统中的冗余数据完全避免，提高公司会计核算的准确性，保证账务清晰，也在一定程度上提高了资金的安全性。

参考文献：

[1]刘玉.供电公司业财融合实现路径探微[J].新智慧（财经版），2014（2）.

第8篇：高端理财方法范文

动荡变幻的全球金融危机,改变了中国私人银行市场的竞争格局。众多在华外资银行的私人银行客户,因大量配置境外衍生产品而损失惨重,这使国内客户对外资银行信任度不断下降的同时,无形中提升了更为熟悉国内市场和客户的特性中资银行此类业务的可靠度。

但是,中资私人银行要做到“危”中求“机”,取得高端客户信任,尚有诸多难题亟需破解。

四大挑战

与外资银行相比,金融危机虽是本土私人银行的机会,但中资私人银行普遍尚处于争取客户、搭建平台、摸索前行的阶段,有四大挑战束缚了中资私人银行的“起步”。

中资私人银行面临的最大挑战,是人才不足。

私人银行业务由于其高端性、综合性、挑战性,要求私人银行家知识面广、业务能力强、会管理、懂技术、善营销。一个好的私人银行家应该是智商、情商、财商的高度统一,同时,需要跟客户建立长期的关系,通过私人银行家个人魅力赢得客户的信任、理解甚至佩服。

在西方,私人银行家大多从业时间长,经验非常丰富,许多人更是身兼投资顾问、股票经纪、保险经纪等多个行业的职业身份。

在中国,私人银行业务还需要能力更广的专才。因为私人银行业务经常依托信托,所以私人银行家要熟悉信托创新机制,要了解金融市场环境、经济环境、监管政策,要了解财产法、税法、婚姻法、继承法等法律。

由于中国金融业长期分业经营,能够精通各种金融业务的人才很少,目前从事私人银行业务的人员大多是从个人理财岗位选拔而来。而许多高素质的金融人才,基本上被选拔到各个领导岗位,这些具有私人银行家潜质的“领导干部”,又不可能去做具体私人银行业务。所以,加强人才培养是私人银行业务开拓的重中之重。

中资私人银行面临的第二项挑战,是产品种类不足。私人银行提供完全个性化的财富管理产品,是有别于其他标准化产品的明显特点。投资渠道少、产品贫乏,是目前困扰国内市场私人财富管理的最大问题之一。

中国的富人大部分还是第一代富人,他们希望产品是看得见、摸得着的。因此,以产品来吸引客户,是私人银行初期最重要的工作之一。一个好的私人银行,应该能够提供出区别于其他金融机构的好产品。

在国外成熟市场,高端客户可按需定做产品,用以投资信托、遗产安排、艺术品收藏、拍卖以及合理避税等,这也是私人银行的最大吸引力。可以说,现在的中资私人银行像小便民超市,而真正的私人银行应该像大超市。

中资银行以往发行的理财产品,涉及的大多是集合类信托,而私人银行客户大多数需要的是个人信托。目前各类国际性银行都是通过专业信托公司,为客户提供注册离岸公司的业务,该业务受信托公司注册地信托法的保护,在这种情况下,就可以完全把客户财产纳入信托管理当中。但是,诸如此类的业务,目前中资银行还尚未开展。中国的信托法规,对于个人信托也没有十分明确的规定。

需要指出的是,国内银行发行的无论自有产品还是代销产品,都具有标准化或格式化的特点,无法与私人银行业务所强调的个性化产品要求相吻合,难以适应纷繁复杂的个性化财富管理需求。正是由于这一技术的存在,商业银行在提供高端服务时,只能更多地专注于服务形式,如专人配备、专属场所、优先服务、亲情服务等。但是,服务形式的改善,并不能满足客户的真实需求,由此形成私人银行“咖啡好喝、服务热情,产品没有什么特点”的尴尬局面。

营销模式不足,是中资私人银行面临的第三项挑战。

私人银行服务是一个非常私密的业务,大多数高端客户对于“外人”主动插手自己的财富管理都比较敏感。

与西方相比较,传统观念制约了中国本土私人银行业务的发展。许多潜在高端客户对私人银行本身并不了解,对私人银行提供的服务不甚熟悉,投资风险大的产品来增加财富,对他们来说意义不大。许多人是为保证家人的生活品质来私人银行的,他们要求资产与自己的企业分割开来,并不希望二者同涨同落。

因此,如何发掘、识别客户,如何把潜在客户变成现实客户,对私人银行来说无疑将是一个很大挑战。

法律制度配套不足,是中资私人银行面临的第四项挑战。

首先,制度规范与法律保障的缺失,严重制约了私人银行业务的健康发展。目前国内并没有针对私人银行业务出台专门的法规,对私人财产权的完整规定和保护还不充分,对个人隐私的有关法律边界、保护方式、损害赔偿等法律规范尚属空白,这些都严重影响了私人银行的健康发展。

其次,现行税收制度抑制了私人银行业务需求。在西方国家,对于潜在高端客户来讲,亲自处理税收缴纳等事务,绝对是一件得不偿失的事。因此,拥有自己的私人银行家就像拥有私人医生和律师一样,对西方潜在高端客户而言属于日常需求。

而中国针对个人的税收比较简单,征管也不严,并且许多税收如物业税、遗产税和赠与税等还没有开征,个人税收筹划的意义不大,抑制了私人银行服务的需求。

此外,中国较严格的外汇管制,限制了私人银行在全球范围内配置资产、分散风险,一些较高层级的服务目前在内地难以得到满足。

除上述四项挑战,中资私人银行市场目前还面临各类金融市场欠发达、缺乏强大的投资银行支持,以及还没有真正地市场化运作等困难。

“挖潜”六策

那么,经历了全球金融危机的“洗礼”,中资私人银行如何才能直面挑战尽快成熟?具体来说,需要在以下六个方面重点探讨“挖潜”之道。

首先是解决人才缺乏这块“短板”。中资银行应建立良好的激励机制,吸引一批信托、证券、基金、外汇、地产等领域的投资管理人才,为私人银行业务发展注入多元化活力。确保产品研发、市场分析、资产管理、方案咨询等工作建立在高水平的专业基础上。

作为维系客户资源的最前端触点,私人银行经理队伍要按照善于服务高端客户、擅长进行客户沟通、不断积淀客户基础的要求,成为客户信任依赖的财富生活伙伴。同时,借鉴国际私人银行的经验,通过针对性的培训,提升专业能力和服务技能,以锻造出具备国际水准的私人银行家队伍。

其次是个性化的配置资产。针对客户的风险偏好、年龄及行业背景、心理特点、投资目的和财富规模等,设计出切合客户需求的综合金融服务方案。要细分客户群体,提供差别化服务。

身价千万左右的客户和身价过亿的客户需求不一样;同样是亿万富翁,私营企业家和体育明星理财思路常常大相径庭。

为满足高端客户复杂多样的金融需求,要形成多元化的、开放式的、完整的产品结构与服务内容,包括理财规划、资产管理、不动产、信贷业务等,实现私人银行业务同传统商业银行业务的紧密衔接。同时,还要着重在实物挂钩类产品、结构性产品、房地产投资基金、私募型投资基金、股权投资型基金、家族信托基金、艺术品另类投资等产品和业务上加大创新力度,不断确立创新的技术优势。

“树品牌”是中资私人银行需要挖潜的第三个方面。要强化私人银行品牌战略,在市场品牌推广凝结私人银行服务的价值理念、情感表达、审美品位、文化修养等精神元素,进行合理整合、演绎与传播,带给客户高层次的情感体验,激发他们对品牌文化的接受和认同,使私人银行品牌价值内涵同客户情感诉求达到自然统一。

“经营客户关系”是中资私人银行需要挖潜的第四个方面。诸如在现阶段不可将私人银行门槛定得太高,也不能机械地执行“一千万”的门槛标准。如果去年将一位年收入刚过百万的年轻影视演员拒于门外,那么,今年迅速蹿红、收入飙升的这位潜在客户,很可能转到其他私人银行门下。

根据客户对风险和收益的不同偏好、容忍度,可将客户分为财富最大化者、财富管理者、保守管理者、财富看护者,针对各类客户的不同特点,采取不同的经营策略和投资方向。私人银行业务突出关系型、价值型的特点,银行与客户建立长期、稳定的服务关系,并由此带来客户价值和品牌价值的提升。

中资私人银行需要挖潜的第五个方面是“升级银信合作”。信托之所以能够在私人银行业务中起到如此众多的作用,完全依赖于信托财产管理架构形成的特殊作用机制。

随着中国信托业发展的逐步深化,尤其是新信托管理办法的生效,银信合作的基础已经悄然形成,这为私人银行业务的发展提供了一个全新路径,为二者开展一定程度的有效合作打下了基础,并为私人银行业务的有效实现提供了现实模式。而信托业可以跨领域投资的特性,使它拥有了为高端个人客户提供服务的能力。

国内私人银行也应该加强这方面的建设,包括地产和基础设施投资。投资能力是信托公司的生存之本,等同于可以给客户提供的价值,应大力打造拥有PE、私募、证券、地产、固定收益等全面的产品线。

最后,中资私人银行也应在系统开发和信息储存上下功夫。加快开发、上线高端客户服务系统,可以作为理财经理的管理门户,帮助理财经理进行客户分析、投资状况诊断、客服活动管理,并要求理财经理随时记录为客户提供服务过程中的点点滴滴,如客户的个人信息、家庭信息、投资偏好、服务要求等。客户的每一笔投资,每一次咨询,每一次小小的不满,都要记录下来认真对待。

此外,基于这一系统,还要建立完整的客户服务档案,确保客户服务不因理财经理的变换而脱节。同时,充分尊重客人的隐私,确保所有的客户资料有牢不可破的隐私保管。

中国私人财富市场潜力巨大,在金融危机背景下依然保持着较为稳定的增长势头。据普益财富统计,估计到2009年底,中国持有可投资资产达1000万元人民币以上的高净值人群将达到32万人,资产规模将超过9万亿元人民币。

第9篇：高端理财方法范文

远程实时审计方式的选择

在审计工作中，如何把计算机处理和远程传输技术与审计工作的实际需要结合起来，使之充分有效地满足审计工作的特定要求，防范审计工作可能

面临的各种风险是关键的。通过实践，我们认为实施远程实时审计应同时满足审计工作在安全、快捷、方便和等四个方面的要求。要满足这些要求，实施远程实时审计必须首先解决远程连接问题，即审计人员的计算机与被审计单位计算机如何连接的问题。当前有五种方式可供选择：

（1）拨号连接。拨号连接即利用现有的普通电话网，以拨号方式实现连接。这种方式是最简单。投资最少、使用范围最广的连接方式，该方式安全保密性较好。一般情况下，通信速度可以达到56kbps。

（2）X．25分组交换。X．25分组交换自前可以与网上任何一个节点通信，使用费用低廉，安全保密性很好。但初期投入较多，通信速度较低，一般只有19．2kbps。

（3）DDN（数字数据网），即专线方式。DDN的最大优势是速度快，可以高达2M，且安全保密很好。但只能进行点对点通信，初期投入与使用成本均较高，特别是在多点通信时，费用很高。

（4）帧中继。帧中继是近几年起来的新型数据网，基于分组交换技术，速度快，费用较DDN低，安全保密性较好。但目前多数地区尚未开通。

（5）互联网。互联网技术成熟，分布广泛，费用很低。但安全保密性较差，通信速度差异较大。

审计中，可按被审计单位的具体情况分别采用相应实用的连接方式，力求达到最好的综合效果。我们认为采用拨号连接方式较好，其优点是安全性较好，连接方便，传输速度较快，投入很少，运行费用低廉。

远程实时审计操作的方法

实施远程实时审计必须解决如何进行审计操作的问题，即如何满足审计人员翻阅、查询账目、凭证、原始单据和相关数据、文本资料，以及下载、打印所需资料等多项工作的需要。当前可以采用的方法：

一是通审方法。即在审计端制定一个标准数据格式，通过数据接口采集各种各样的财务数据、报表文件和资料，将其转换成标准的数据和文件格式，予以传输、下载或刻制成数据和文件格式，予以传输、下载或刻制成数据光盘机构进行审计。其优点是可以针对审计工作的特色进行程序开发，安全保密性很好，便于审计工作的掌握、开展和改进。缺点是由于被审计单位数据的多样性，必须针对各种各样的财务、报表数据开发相应的尽可能通用的数据转换程序，而且必须随着财务系统的升级而不断升级；同时可能因为标准的制定跟不上变化而会丢失一些有特色数据，难于保证数据的完整性。

一是远程登录方法。即将审计端作为一个远程终端登录到被审计单位的服务器，利用被审计单位的软件进行审计。这种方式的优点是安全保密。缺点是对网络的要求很高，投资大，而且要求被审计单位有相应的网络版软件才能实现审计功能，推广难度较大，只适合某些有条件的被审计单位。同时，直接登录方式有可能使审计机关承担被审计单位计算机财务、运营系统的安全风险。

三是远程监控方法。即在审计端与被审端分别运行监控程序，形成主控、被控方，由主控（审计）端通过被审计端授权后实时查看、收集被审计单位的数据和资料。这种方式的优点在于尽量避开了具体财务软件的数据格式，可以充分利用被审计单位现有财务软件的查询、检索和数据处理等相关功能，模拟审计人员的手工操作，实时地审计账务、科目、凭证和资料等，而且可以直接通过被控（被审）端的计算机连接扫描仪连网方式，这种工作方式能够在现有的条件下推广到具备一定化水平的任何被审计单位。缺点是要求审计人员应分别掌握不同被审计单位相应财务软件的操作技能。我们在实践中，一般都采用这种方法。

开展远程实时审计须解决的问题

远程实时审计的开展，除了具备必要的设备，如一个好的调制解调器和扫描仪以外，应当解决好三个方面的问题。

软件配置。即在审计端和被审计端分别安装远程控制软件和对应的的财务软件。，审计机关利用已有的远程控制软件和被审计单位的财务软件，加上自主开发的一些限制性和保护性软件，实施远程实时审计已是完全可能的。审计机关可以充分借助外部软件（当然必须是经过审查的正版软件）的控制、查询、检索、数据处理和自我保护功能，满足审计查账的需要。具体使用时要将这些功能和审计的要求一致起来，力求功能更加快捷、方便、直观和系统。

机的安全保护。无论是审计端还是被审计端，安全保护必须优先加以考虑。在审计端，建立并完善密码、口令和任务权限等限制性管理理是十分必要的。在被审计端，加强只读性密码、口令的限制性授权管理，完善自有系统的软件保护功能，也是十分必要的。为了确保被审计单位的系统安全，在实施远程审计初期，可以采取物理隔断的办法，由被审计单位专门配置一台计算机，下载该单位应向审计机关提供的全部财务账簿、凭证和有关资料的数据，并保持与审计机关计算机的有效连接。同时为了明确各自的责任，防范市计风险，审计机关应与被审计单位签订有关提供电子数据等工作的协议。第三是审计人员的操作技能。由于审计对象和软件开发的多样性，实施远程审计要求审计人员适应并熟悉多种软件环境和软件功能。目前成系统的较大被审计单位一般都通过软件公司自主开发了符合自身实际的、有着各自特色的软件系统，大多数中小单位更多的是采用比较流行的财务软件系统如用发软件等。因此，应针对被审计单位所使用的软件情况，加大对审计人员的培训力度。