年轻人的理财方式精选(九篇)

第1篇：年轻人的理财方式范文

财经问题，或者说投资理财问题，其实和每个人息息相关，按理大家都需要媒体来引导来学习，可是财经类媒体却不能再其中影响到广大大众，说到底，这不是受众出了问题，而是财经媒体本身出了问题。放眼我们现在所看到的财经媒体，不是太专业就是太权威不是太官方就是太“高端”，想想看，这样定位的媒体怎么能让更多的人喜欢？对于更多大众来说，要看到的是实用、有趣、看得懂、买得起的媒体，你做的东西要对我有用，而不是仅仅对富豪、投资者、企业家们有用。所以，财经类媒体的命运大都不好，这一类型的杂志购买量远远不及时尚类杂志、财经网站的点击率也不尽如人意，各大电视台的财经栏目更是起起落落，收视率偏低，经常出现开播短短几期就因收视率就被停播的结局。

那么，财经媒体究竟怎么做？

上海第一财经传媒有限公司给了我们一个方向，一个可以参考的模式。这家公司是第一财经（CBN）是中国最具影响力、品种最完整的财经媒体集团，隶属于中国第二大传媒集团——上海东方传媒集团（SMG）。目前，第一财经已经拥有：第一财经电视、第一财经日报、第一财经广播、第一财经周刊、第一财经网站、第一财经研究院，并在积极探索数字媒体业务（如无线业务）和金融商业信息服务业务（如实时财经新闻业务和数据库业务）。虽然涵盖多种媒体，但其影响力最大的却是《第一财经周刊》以及《好运MONEY》两本杂志，《第一财经周刊》几乎是公司最招牌的产品，这本每周出版的商业新闻杂志。不仅奉献精彩的商业故事，还营造出了轻松智慧的阅读，虽然，很多时候它依然在讲财经新闻、公司新闻，但这些内容却被做的一点不生硬，甚至还很时尚很潮，而且，这本杂志还有大量的为大众服务的财经引导和分析，让人非常容易阅读，也容易从它轻快的内容中得到收获。在故事化的内容中得到一种力量，与那些动不动用某某企业家做封面的财经杂志不同，这本杂志从来不说教，它的封面，也经常让你觉得这不是一本正经的财经杂志，因为，它在封面总是那么充满创意，而且很多设计元素都是年轻人喜欢的，这恰恰是这本杂志想要获取的人群，年轻才是未来，年轻就是现在，看得出来，第一财经是在努力做一本轻松的、有用的、有趣的财经媒体，所以，《第一财经周刊》正逐渐成为中国财经类媒体中的佼佼者，它正在掀起一股全民财经热潮。也许是《第一财经周刊》的成功，第一财经传媒又在2012年推出了一本完全面对大众的财经理财类周刊《好运MONEY》，这本杂志的定位更为年轻更加时尚，它延用《第一财经周刊》的轻快风格，引导大众投资、引导消费、教我们理财，告诉我们财经知识，关注我们身边的人和事、关注我们的梦想。而且，它的设计相比第一财经更活泼更具潮流感，上市以来，又一次给人惊喜。这两本杂志的成功，完全反映出第一财经传媒的眼光，也是差异化模式成功的一种典范，它给死气沉沉的中国财经媒体界带来了新意和突破，而且势头强劲。最新得到的消息则会令人更加期待，一本叫《KU》的新杂志，即将面市，据悉这是第一财经传媒2013的又一手笔，依然主打财经，但这一次据说更生活，更前卫。到底是什么，马上就可以见分晓。

第一财经传媒的成功，其实还是牢牢把握住了，文章开头提到的“实用、有趣、看得懂、买得起的媒体”的准则，而且用自己的创新和差异，创造出一种新的财经媒体模式，并且牢牢为它打上“一财”烙印，怎么样让人喜欢我就怎么来，一猜坚信传统模式是被人打破的，只有打破才用突破。据说，第一财经传媒公司的80后年轻人居多，这也难怪“一财”会剑走偏锋般的创造出这么成功的财经媒体了。

对于，第一财经传媒来说，它的成功，可以启示！

第2篇：年轻人的理财方式范文

在漫长的人生旅程中，女性朋友如何有效利用基金这种理财工具来使得自身的财富不断增值、使得自己的人生更加多姿多彩呢，湘财荷银理财专家建议，应当根据不同的年龄阶段来选择不同的投资方式和投资标的。

新鲜人――成长型或行业型基金

刚进入社会的“新鲜人”常常因为过度消费导致年终存款几乎为零，更有一些“月光一族”除了每月花完自己的工资，甚至还要通过信用卡预支消费。鉴于这种情况，刚刚步人职场的年轻女性应该以定期定额的方式强迫自己将一部分钱用作投资。由于年轻女性的风险承受能力较高，可以将资金投入成长型或是行业型基金，以追求较高的收益率。

新妇人――行业型配平衡型基金

年轻女性组建家庭之后，应该随着家庭收入及成员的增加而改变自己的投资策略。由于家庭的支出远大于单身时的支出，所以女性要提早规划才能保持收支平衡以及生活的质量。新婚夫妇最大的负担可能就是买房子的费用，此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此建议新妇人选择投资中高收益的基金，例如投资于行业型基金搭配稳健成长的平衡型基金。

新母亲――成长型和货币型基金

家庭中一旦有新成员加入，作为母亲就要重新审视家庭财务构成。除了原有的支出之外，小宝贝的养育、教育费用，更是一笔庞大的支出。根据一份权威杂志调查结果显示，在大中城市，孩子从幼儿园至大学的教育费用在20万元左右，若要赞助子女出国留学，费用在100万元左右，若再加上通货膨胀，这将是一笔惊人的数字。所以建议在小宝贝一两岁时，新母亲便可开始利用定期定额的方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期间一般在15年以上，因此湘财荷银理财专家建议父母可以每月投资具有成长价值的基金并长期持有，相信可用来轻松面对子女未来庞大的教育费用。另外，为了应对子女成长期各种突发事件所带来的财务问题，作为母亲的女性朋友也要将一部分资金投资于流动性较高的货币市场基金，以备不时之需。

中高龄――平衡型或债券型基金

第3篇：年轻人的理财方式范文

一、转变传统财务管理观念势在必行

传统财务管理侧重于报帐、记帐、算帐、管帐，由此，各级财会人员尽管专业各异、职责不一，但都被人戏称为“帐房先生”。随着市场经济的发展需要，传统财务管理就越发显得不适应，主要表现在以下方面：

1、重事后算帐、轻事前预测。偏重于事后的因素分析、盈亏比较，这种管理方式对于评价单位经营效果当属重要，对于出现问题亡羊补牢固然有效，但较之事前预测防患于未然，其不足之处显而易见。

2、重专业管理、轻整体优化。财务管理本是涉及多专业多部门的基础性工作，但传统管理重条条管理，轻沟通协调，不仅不利于企业整体效益优化，难以实现国家电网公司提出的集团化运作、集约化发展的目标，而且容易发生财经违法乱纪问题。

3、重资金管理、轻资本运营。偏重于帐不错钱不差，缺乏通过资本运作、资产重组提高效益的思路，在新形势下其弊端不言而喻。

4、重指标完成、轻管理创新。只要指标完成就皆大欢喜，财务部门侧重于指标检查、忽略过程监督，基层单位缺乏对管理方式、管理手段创新的主动性和积极性。

5、重帐面平衡、轻动态分析。以帐平为好，缺乏对管理漏洞的检查整改，不符合国家电网公司提出的精细化管理的要求，而且这种重视帐面静态平衡、轻视对财务状况的动态分析，不利于推动财务管理水平的提高。

二、拓宽财务管理职能的主攻方向

随着市场经济发展和体制改革深化，传统财务管理必须从管理职能、管理方式、管理手段上不断创新。其主攻方向为：

1、参与企业发展战略决策。财会人员尤其是高级财会管理人员，要善于从企业发展和市场需求的动态分析中，从专业管理出发提出对企业发展战略的建议，并组织实施。

2、做好财务状况预测。财务管理要在算帐管帐的同时提高对有关信息的敏感度、加强对企业内外有关信息的综合分析，并在动态信息与静态资料的比较中，提供可靠的财务预测数据，供企业领导决策参考。

3、提高资本运营效益。适应市场经济体制改革需要，财会人员不仅要守财、而且要生财，要通过资本运作、资产重组、纳税筹划，使企业有限的资本，发挥最大的效益。

4、强化内控监督。在传统财务指标分解、经济责任制考核基础上，加强对财会人员专业管理工作的稽核，加强对基层单位财务管理行为的全方位、全过程的监督。

5、提高防范风险的能力。在财务管理各环节、各专业增强风险意识，在资本运作、资产重组中，要确保资金安全、资产安全、经营安全。

6、树立现财理念。按照国家电网公司集团化运作、集约化发展的方向，树立大财务观念，促进企业可持续发展，全方位的加强财务管理，追求企业的整体效益优化。

三、新时期提高财会队伍素质的可行途径

面对新时期、新形势、新任务，财会人员真正实现从报帐记帐算帐转变到企业决策参谋助手，提高财会队伍素质刻不容缓。其基本思路：

1、形成梯队衔接的财会队伍结构新时期的财会队伍，要在坚持德才兼备、诚信为本的同时，力求从专业结构、能力结构、年龄结构、层级合理等方面做好梯队衔接，形成内求团结、外求和谐的财会队伍。

2、建立全员培训的长效机制要克服以往突击培训、随机培训、形式主义培训的弊端，建立并实施全员培训的长效机制。

(1)学以致用的培训内容。尽管随层次不同、专业不一、基础各异，培训内容各有侧重，但基本内容应该包括两个方面：一是职业道德教育方面，在形势教育、使命教育的基础上，既要强化职业纪律、职业道德意识，又要在促进思想观念转变上见成效，树立依法理财、以德理财、诚信理财、科学发展观念，增强市场意识、大局意识、创新意识、风险意识、效益意识、服务意识和责任意识。二是理财能力培训方面，包括各项法规制度学习、信息管理系统操作、财务管理业务等内容，特别要适应新形势的需要，进行财务预测能力、内控监督能力、管理创新能力、知识更新能力、资本运营能力和防范风险能力的培训。

(2)灵活有效的培训形式。可根据财务工作特点，采取内部培训与脱产学习相结合、现场学习与集中培训相结合、随机考评与定期考核相结合、能者为师与互帮互学相结合等多种形式。

3、确定务实高效的管理机制

(1)以人为本的激励机制。对不同层次人的需求，采取不同的激励方式。对培训效果突出、工作业绩显著的年长财会人员，宜以物质奖励、疗养健身、考察学习为主；而对上进心强、成就感强的年轻人，宜以精神鼓励、委以重任、授予荣誉、外送进修为主。从而，激励财会人员勤奋治学、投身敬业，达到提高财会人员整体素质的目的。

第4篇：年轻人的理财方式范文

关键词: 财务预算管理；存在问题；对策

“凡事预则立，不预则废”，“人无远虑，必有近忧”。这是告诫人们无论做什么事，不仅要考虑当前，还应审时度势。这样，才能兴利除弊，防患于未然。作为企业，特别是在激烈的市场竞争环境下更是如此。“企业以盈利为目标，经营以财务预算为核心，财务预算是驾驭企业最主要的缰绳”，这是企业管理者们在实践中早已取得的共识。因此，抓紧缰绳，确保驾驭目标方向准确,对于提高企业经济效益,具有重要意义。

一、企业财务预算中存在的主要问题

（一）重短期，轻长期

有些企业在财务预算管理过程中，只重视短期活动，忽视长期发展目标，使各期编制的财务预算衔接性差，预算指标与企业长期发展战略不相适应。调控目标短期化，是一种重数量轻质量；重短期经济效益，轻资源深层次开发的粗放行为，把可持续发展当成短期成本来控制，强化的是一种短期行为，弱化的是可持续发展。因此，大家去争做“短跑冠军”，不愿做“长跑健将”。这种行为极大损害企业科学发展的方式，非但没有引起重视，反而一次次要求提高这种政策的执行力。恰恰相反,执行的越好,损失就越惨。

（二)重部门，轻整体

正如我国经济体制由计划经济过渡为市场经济一样,我国大部分企业的预算管理模式也由财务单一型转变为多部门复合型。但也有部分非国有企业尚未具备真正有效的法人治理结构，董事会在财务预算编制过程中的实际参与程度较低，加上对开展财务预算管理工作的重要性认识不足，缺乏整体观念，没有将组织经营的各单位、部门和相关阶段有机的结合起来，财务预算工作最后都被迫落在财会部门，财会部门关起门来画表格、定盘子。这种缺乏整体观念的预算管理，往往难以发挥财务预算的控制作用， 致使财务预算管理缺乏有效的操作性和前瞻性。

（三）重静态，轻动态

在预算编制方法的选择上，多数企业对业务预算、资本支出预算和财务预算等仍采用传统的固定预算、定期预算等方法编制，所有的预算指标在执行过程中都保持不变，运行结束时将结果直接与预算指标进行比较。这种静态预算编制方法适用于业务量波动不大的企业。当企业销售量、价格和成本等因素变化较大时，静态预算指标则表现出盲目性、滞后性和缺乏弹性，难以成为考核和评价的有效基准。所以，企业应积极寻求科学、合理的方法，因地制宜地加强动态管理。使预算更加切合实际，实现与日常管理的衔接，使管理人员始终从动态的角度把握企业近期的规划目标和远期的战略布局。

（四）重编制，轻控制

主要表现在：预算保证书上手印一摁，责任状上姓名一签，就基本万事大吉。以文代控，以包代管，用“形而上学”落实预算目标的单位不在少数。不分析生产变化、不考虑市场价格浮动、不对照前因后果，就是死抱预算方案，以静制动，以不变应万变。例如，有些企业的业务招待费、会议费支出，表面上每年有预算，其实年年在上升、在超支。特别是当企业生产经营发生重大变化，预算已不能实现时，既无相应的应急预案，更没有及时做出调整，使脱离实际的预算成为管理的“装饰品”。

（五）重客观，轻主观

部分企业在预算指标分配时，企业上下一片东奔西走，上下齐心找领导，发动大家做工作，讨价还价蔚然成风。年终考核时，更是四面出击，挖空心思找客观，努力寻问找挖潜。预算指标考核兑现时,本应以实绩应对考核，变成了以问题、客观“挖潜增效”。结果是“问题战胜了方案，客观战胜了主观”。文件硬、执行软成为预算考核的软肋。

二、加强财务预算管理的对策

（一）以战略目标为指导，以完善制度为重点，强调财务预算管理与民主管理相结合

企业财务预算是在预测和决策的基础上，围绕企业战略目标，对企业的资金运动所作的具体安排。可见，以企业战略目标为基础进行财务预算管理，能够使企业把眼前利益与长远发展有机结合起来，促进可持续发展。因此，企业在开展财务预算管理之前应明确自己的战略目标，在此基础上编制各期的预算，使企业各期的预算前后衔接，避免预算工作的盲目性。同时完善制度是基础，民主管理是方向。一是要摒弃只顾眼前不讲长远、只重显绩不重潜绩的各种制度。二是建立健全内部约束机制，加强财务预算管理工作，结合相应的政策法规，成立预算管理组织机构，如财务预算委员会或总经理办公会，负责财务预算管理工作的具体事宜，并确定企业法人代表为第一责任人，切实加强领导，明确责任。三是要强化民主管理，提高各单位、部门在预算管理中的主动性，广泛征求他们的意见，让民主管理从口号变成实际行动。

（二）以完善“三个结合”为切入点，强调预算与执行的结合

越来越多的管理实践表明，财务预算从编制、执行到管理，不纯属是一种财务行为，更不仅仅是财务部门可以包揽的。没有技术与经济的结合，没有相关部门、单位的配合，财务预算就成了空中阁楼，花拳秀腿。

1.固定预算与弹性预算的结合。固定预算的特点是符合业务水平比较平衡的项目。弹性预算的特点是比较适用于变化较大的项目。通过财务与生产部门的结合，对固定费用或随业务量变动不大的折旧、管理费用等，采用固定预算编制，强调的是对一种水平法的控制。对于随业务量变化较大的材料、燃料等费用，采用弹性预算编制，强调的是对变动过程的控制。通过这样的分级预算编制，改变过去那种单一的模式，细化完善了预算的内容，丰富了管理的方式，做到了收支配比。

2.增量预算与零基预算的结合。增量预算的特点是考虑了历史成本，但却不注重现有的资源数量。零基预算的特点是不考虑历史成本，重视现有的资源数量。通过财务与企业管理部门的结合，对于自然灾害、社会援助等预算之外的费用，根据整体的预算盘子，及时进行调整和综合平衡，确保预算的约当进行，强调的是对突发成本的控制。对于企业发生的管理费用、财务费用和经营费用，则采用零基预算的编制方法，上级给多少，就编制多少，上面给下多少，就花多少，与历史数据脱钩，强调的是对现有资源的配置。通过增量预算与零基预算相结合，使预算更贴近实际。

3.定期预算与滚动预算的结合。定期预算的特点是以基期为出发点，缺少连续性。滚动预算的特点是以连续为特点，具有持续性。根据这个特性，在预算的编制中，把资金、成本、利润等当期财务管理目标与企业的未来发展规划结合起来，在“一切收入进入财务的笼子，一切支出纳入计划的盘子”中编制实施预算管理，做到控制当年、盯着明年、规划后年。强调基期发展的同时，又强调未来的发展，解决管理中重短期，轻长期的问题。

第5篇：年轻人的理财方式范文

徐军曾任麦肯锡公司全球资深董事合伙人，亦是麦肯锡亚洲区最年轻的全球合伙人，负责大中华区金融业务。在麦肯锡任职10年间，为多家银行、证券、信托和第三方财富管理机构提供过战略、组织机构、转型等方面的咨询服务，特别是在财富管理领域有着丰富的经验。并曾在麦肯锡法兰克福公司工作，对欧洲先进的财富管理理念也有充分的了解。丰富的工作经历让行事一向稳重的徐军回国创业，进军财富管理行业，私银家应运而生。

中国财富管理市场机会巨大

研究机构数据显示，过去5年，中国大陆在私人金融财富国家排名中超越德国和日本，仅次于美国。到2018年，私人金融财富将从目前的22万亿美元增加至40万亿美元，增幅高达80%，国人正在大步跨进财富迅速积累的阶段。

目前国内有三种类型的金融机构从事财富管理业务。起步阶段的商业银行私人银行业务，拥有大量优质客户资源，理财产品单一，几乎没有配比高净值客户需要的信托、阳光私募、PE、VC、海外资产、及结构化的复杂产品等最主流的产品;保险、证券、基金等传统理财公司掌握着一部分高净值用户，但产品线并不完备; 第三方理财作为一种新兴的金融理财服务行业，已逐步形成以信托产品为主，PE、银行理财产品、定向增发、投连险、公募基金及贵金属等理财产品同时推广的以为主要盈利模式的业务体系。

第三方财富管理公司，市场极端分散，没有绝对领头羊出现。最知名的一家公司是已经登陆纳斯达克的诺亚财富，但其业务量只占据不到0.2%的市场份额。说中国的财富管理业务是一片蓝海市场并不为过。

理财师是核心

财富管理需求旺盛，选择理财产品和定制理财计划对专业建议的需求使得理财师变得炙手可热。

第三方财富管理机构，以诺亚财富、恒天财富等公司为代表，以抓住高净值人群理财的需求缺口，迅速做大规模，但仍面临不少挑战。市场竞争越来越激烈，获取客户的成本越来越高。一旦理财师掌握一定客户资源之后，便自立门户，员工流失率较高。

数据显示，目前国内理财师行业缺口超过20万，特别是优秀理财师极为匮乏。理财师需要就客户的收入状况、投资偏好和对风险的承受能力等多项指标帮助其进行资产配置的规划，涉及因素复杂，要求优秀理财师必须具有专业化理财知识和有资深从业经验。

徐军认为，以“互联网+财富管理”的模式，更容易爆发性成长。数据显示，私银家上线半年时间，月成交量突破20亿元，累计交易规模逾100亿元。私银家通过线上聚集超过12万服务理财师，切入财富管理市场，打通理财产品到高净值客户之间的渠道，为传统的财富管理业务带来了新的体验。

以“互联网+”的理念做财富管理，解放“手艺人”

作为第三方财富管理服务机构，理财师的服务质量决定着机构的品牌知名度。而理财师相当于艺人，难以批量化复制。在保证服务质量的情况下，如何实现业务的大规模扩张呢？

如同受限于美甲、美发、美容等行业的技师或者艺人一样，互联网的冲击让原本难以规模化复制的生意开始产生无限可能。互联网公司在中间搭台，让“手艺人”独立创业，打掉中间层， 如国内的房多多、瑞士的EFG私人银行和美国的LPL Financial。私银家之所以获得数亿人民币的融资的一方面原因就在于IDG资本合伙人李丰看好这种模式。作为互联网金融投资第一人，李丰认为“互联网+金融”本身就是一个很性感的行业，而“互联网+财富管理”则是两重风汇的地方。

徐军认为，跟美容、美发等“手艺人”人相比，第三方财富管理的生态链更容易打掉中间环节，更适合发展C2C模式。第一、高客单价，成交一笔订单后，“艺人”的提成可观。第二、理财师被严重剥削，他们更容易独立创业。第三、理财师和投资者的粘性关系更为紧密，而这种强关系更适合做C2C模式。

私银家目前已发展成为中国最大最专业的理财师从业平台，去除金融机构这个中间环节，让理财师和高净值用户直接对接。他们鼓励有客户的理财师变成独立理财师（IFA），不需要依附于金融机构。徐军说，甚至普通的用户也可以通过私银家，向周围的朋友直接推荐理财产品。

私银家平台的诱惑力在于将80～90%的佣金分给理财师。而在传统第三方理财机构，理财师一般只能得到10%～20%的佣金。这个模式的好处在于，理财师数量增加快，交易量也能快速成长。私银家还有一个优势，产品线相当丰富，汇聚了300多款信托、资管和阳光私募产品，这让理财师能匹配给用户更加多元化的理财产品。

在徐军看来，随着互联网理念在金融和生活中的深刻植入，投资者从传统的在银行理财，到如今逐渐在网上研究、筛选和购买产品;从身边亲友的交流到寻求专业理财师的帮助，互联网的发展无疑为为私银家平台建设打下坚实基础。移动终端建设逐步完备，金融产品认知度逐渐提高，包括银行理财经理、保险公司业务代表、证券、期货、信托以及第三方财富管理等从业者在内的，人数近400万理财师群体，已逐渐转向移动互联网。

轻创业计划“拎包入住”的轻创业理念

或是出于对市场环境、佣金、发展平台的不满，或是出于对创业梦想的执念，越来越多的有经验、有梦想的金融机构从业人员希望从中独立出来，实现自己的创业梦想。然而希望创业的金融人清醒地认识到，创业需要的不只是一腔热情，还需要解决诸如办公场地、金融产品、运营管理、客户资源、人力资源等方面的问题，这对于只有销售经验的理财师来讲，无疑是一个不小的障碍。

私银家于5月推出了轻创业计划，面向全国招募1000名优秀独立理财师。对有个人能力、客户资源和企业家精神的理财师提供全方位的创业支持，包括场地、平台、产品、展业工具以及股权激励。

创业需要什么呢？

第一场地，轻创业计划为独立理财师们提供办公场地、协助创立公司;

第二平台，基于互联网的一站式工作平台，包括互联网综合产品库、销售管理、理财规划、CRM系统;

第三费用，市场最高的产品佣金;

第四福利，轻创业装备包括创业补贴、社保福利、财务外包、股权激励，彻底消除创业后顾之忧。

第五业务运营支持，提供业务运营支持，同时为满足一定条件的创业理财师免费提供客户资源

理财师可以通过轻创业计划实现真正的自由创业理想，不再是受雇的打工者。以客户服务为中心，给客户提供他需要的产品，而非向客户销售公司自主产品;彻底告别被剥削，轻创业实现拎包入住，最小化创业风险;跟私银家一起创业，实现财务自由。同时，私银家推出多种待遇体系可以满足不同创业需求，理财师个人和团体均可加入。

事实上，轻创业计划来源于在国际上已发展成熟的独立理财师IFA。美国有42%的理财师都是独立理财师，他们从传统的金融机构独立出来创业，拥有稳定的客户资源和成熟的销售技能。LPL Financial是目前美国最大的独立经纪人平台，拥有超过15000名独立理财师。而这个模式在亚洲还处于发展的初级阶段，未来的中国将会有越来越多的优秀理财师出来独立创业。

第6篇：年轻人的理财方式范文

收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，所谓理财就是管好自家的水库，开源节流。金融危机来临后，我们又该怎样去理财呢?

一、支出是财富的决定因素

量人为出是理财的第一要务，是理财的基础。

首先来看拳王泰森的故事。泰森在他二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿美元。但是他生活极尽奢侈、挥金如土：泰森有过六座豪宅，其中一座豪宅有108个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华的夜总会；他曾买过110辆名贵的汽车，其中的三分之一都送给了朋友；他养白老虎当宠物，最多的时候养了五只老虎，其中有两只价值七万美元的孟加拉白老虎，后来因为法律不允许才作罢，付给驯兽师的钱就有12万美元；他曾经在拉斯维加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上房租15000美金，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元；由于挥霍无度，到了2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。

一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。因此，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则赚再多的钱都有可能被挥霍殆尽，最后落得两手空空，甚至成为负债一族。

二、恪守量入为出的原则，向自己收取“按揭款”

有一个人非常富有，有很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上向篮子里放十个鸡蛋。当天吃掉九个鸡蛋，最后会如何呢?”有人回答说：“迟早有一天篮子会被装得满满的，因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉的要多一个。”富翁笑着说道：“致富的首要原则就是在你的钱包里放进十个硬币，最多只能用掉九个。”

理财中一个非常重要的法则，称，之为“九一”法则。当你收入十块钱的时候，你最多只能花掉九块钱，让那一块钱“遗忘”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入一块钱，也要把10％存起来。这是理财的首要法则。你千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变有水，从水少变水多。“九一”法则的意义并不在于存下几个钱，而是可以形成一个把未来和金钱统一成一个整体的观念。随着自家水库里水量不断增多，财务上的安全感不断增加，内心变得祥和宁静。它可以使你养成储蓄的习惯，刺激获取财富的欲望，激发对美好未来的追求。

要养成储蓄的习惯，并不是一件难事，可是很多年轻人很难自觉做到这一点。这些人一旦向银行贷款买车、买房，或者是刷卡消费了，他们会养成被动还款的习惯。比如说发了工资，每个月第一件事就是要交还车款、房款，归还信用卡的账款。如果这种被别人强制的行为，变成了一种自觉的储蓄行为，持续下去就能积累一笔非常可观的财富。这里，我们借用“按揭”这一提法，希望青年人自觉养成一种习惯，自觉地强制自己储蓄，哪怕一开始是不自觉的，时间长了就变成了一种习惯。

三、居安思危，要当“延迟族”

1　为了晚年的幸福，年轻时要在消费上做出牺牲

无论什么人，如果不是含着金钥匙从娘胎里出生，一辈子要过上美好幸福的生活，必须在年轻的时候克制自己的消费欲望，做出必要的牺牲。很多年轻人说：年轻的时候正是最美好的人生时光，这个时候不享受，等年老时再享受就晚了。其实，这种认识正是年轻人对幸福生活理解上的误区。什么是一个人真正幸福的时候?我认为一个人晚年的幸福才是真正的幸福。年轻时花钱无度就会透支晚年的幸福，甚至会造成晚年的不幸。为了晚年的幸福，就应该在年轻的时候养成好的消费习惯，千万不要把晚年的幸福都透支掉。为了晚年的幸福，在年轻的时候就应该去学习做延迟族，延后满足自己的消费欲望。

2　35岁之前谨慎买房

35岁之前的年轻人正是在事业上打基础的时期，35岁至40岁是夯实基础的时期，要谈享受至少是40岁之后的事情。由于受社会环境的影响，有些人年纪轻轻就超出自己的财务能力去买房、买车，拿着明天的钱过上今天的幸福生活，过度消费使他们背上沉重的财务负担，成为房奴和车奴。我有一个朋友做食品生意，收入可观，他在35岁之前一直都是租房，没有买房。他认为35岁之前应该集中力量夯实事业的基础，为未来过上幸福生活创造条件。

住房是人们的生活必需品。它可以给一个人、一个家庭带来内心的安宁与和谐。但是汽车并非生活必需品，买来的汽车不仅会立即贬值，而且会使你背上许多消费负担。买房、买车这样的重大消费，买房应该排在前面。如果在买完房之后还有财力去买汽车，这是无可厚非的。但是如果超出自己的财务能力去买车，这就很不划算。还完购房贷款后再去买汽车来享受生活，这才是理财的上策。

3　买东西要买“最新的老款”

所谓“最新的老款”是指在买某些消费品时，一定不要买最新生产出来的款式、最新的产品。一个消费品在最新生产出来的时候，它的价格都是最贵的，因为它含有很多的研发成本和其他的相关成本在里面。但如果在2007年买2006年款式的汽车，价格就会比在2006年购买时便宜很多。手机在最新款式推出后，买最新的老款式产品时，也会便宜很多。很多电子类的消费品贬值的速度相当快，如果等两三个月去买旧款式产品的话，可以少花很多钱，而这些产品的功能同新款式产品的功能相差并不大。

第7篇：年轻人的理财方式范文

财政瓶颈：

在财政与编制限制的影响下，政府的规模扩张出现了变异形式

简单来说就是公务员队伍已经过分庞大，公共财政养不起了。中国的“公务员”的总体数量是多大，迄今还缺少公认的权威数据。有一种估计认为，目前“财政供养人员”规模约为5300万人；考虑到可能有各种统计遗漏，真实规模也许更大。以这个数字来计算所谓“官民比”的话，大约是1：25，意即25人中有1人是公务员。此外，还有一种指标是每单位GDP供养多少公职人员。有人认为，根据2008年的GDP数据，保守计算中国每百万美元GDP供养人数约为12.3人（另有说法为39人）。相比之下，英、美、日等国家大约在1-2人水平。换句话说，中国每单位GDP的财政供养人数远远超过发达国家。这也意味着公务员规模十分庞大。

由于公务员的概念定义有很多歧义，统计口径上也有各种不同理解，所以对“官民比”的计算也一直有争议。

因此，无论从实际支出规模来说，还是从社会公众在心理上的认可与接受程度来说，政府用于养人的公共财政已经遇到了严重的限制。限制的直接表现，是编制紧张。公务员职位的增长，完全依据于来自中央的编制计划。而编制紧张，已经持续多年。在财政与编制限制的影响下，政府的规模扩张出现了一种变异形式。一方面是上级机关大量从下级单位“借调”人员；另一方面，各级政府与公共部门，特别是基层部门，则以各种编制外的变通形式招收人员。近年来，越来越多的高校毕业生进入政府部门工作，但是他们的身份只是编制外人员。通常情况是，他们需要工作一两年等待编制。有了编制以后，他们需要通过正式的公务员考试才能“转正”。因此，在公务员考试大军中，有相当一部分是已经在政府部门里工作的人。这不但进一步加剧公务员考试的竞争激烈程度，而且为了优先照顾到这样的编外人员，相关的岗位描述常常采用“量体裁衣”模式，从而也引发不公平、内部暗箱操作等等问题。

代际瓶颈：

持续多年的年轻化进程，开始出现“自反性”效应

随着越来越多的年轻人涌入政府部门，职位上升通道相对变得狭窄，竞争变得激烈。改革开放以来，政府人事制度方面最重大的变革是退休制度的建立，以及大力推进干部队伍年轻化和专业化。毫无疑问，年轻化和专业化已经取得了很大的成就，大量的年轻干部进入领导岗位。例如，河北闫宁29岁任代县长，3年4度升迁；湖北25岁的牟阳被提拔为镇长；湖北周森锋28岁即任宜城市政府党组副书记、29岁任市长和党组书记、今年则再度提拔；山东6名“80后”齐任副局长……等等。总之，“60后”进入省级领导岗位，不到30岁的年轻人出任县长、局长，越来越多地出现在新闻报道中，进入公众视野。

年轻化固然是干部培养的需要，但是，持续多年的年轻化进程，也开始出现“自反性”效应。领导们还很年轻，距离退休尚远，意味着退休拉动的轮换空间越来越小，对于等待晋升的年轻人来说，则意味着排队时间逐渐延长，开始出现积压。这带来两个后果，均有某种消极性质。一个是扎根基层勤奋工作的干部，容易被积压。笔者参加过省级组织部门组织的选拨基层工农干部的专家测评，一个明显的感觉是，这批人选都已年龄偏大，学历偏低。如果没有特殊政策的扶持，他们几乎没有机会与更年轻、更高学历的人竞争科级或副处级的职位，不免令人感慨。与此相反，另外一个后果则是引发“超年轻”竞争。有人不惜年龄造假，履历造假，这也从一个侧面反映出代际瓶颈日趋严重。

地区瓶颈：

大城市与高层部门中出现人才拥挤与人才积压

这指的是城市与农村之间、沿海与内地之间、发达地区与不发达地区之间，人员过度向前者集中，造成拥挤。尽管都是公务员职位，但是，人往高处走，依然是绝大多数人的思维惯性。人们竞相涌向北上广，涌向大城市，越是高学历越是这样。在一般意义上，这也无可指责。但是客观来说，城乡差别依然在年轻人的职业选择上明显地表现出来，导致大城市与高层部门中的人才拥挤与人才积压。从人才使用的角度来看，不但本科生，硕士生乃至博士生，进入好的地区，进入政府部门，从低级职位和日常琐事做起，都是一种专业浪费。但从毕业生的个人角度来说，在激烈竞争中能得到这样的职位，已属大不易。

三个瓶颈同时存在，客观上已经使公务员这个金饭碗的成色开始减退。只不过人们的主观感知可能会有滞后，所以，对公务员职位的热捧还在持续。但是这样的持续，无非就是瓶颈状态依然持续，对于个人发展，并非是好事。

第8篇：年轻人的理财方式范文

论文关键词　绑架　劫持　情节较轻

一、绑架罪概述

绑架罪是指勒索财产为目的绑架他人，或者绑架他人作为人质的行为。有观点认为绑架罪是指利用被绑架人的近亲或者其他人对被绑架人安危的忧虑，以勒索财物或满足其他不法要求为目的，使用暴力、胁迫或者麻醉方法劫持或以实力控制他人的行为。上述两种观点笔者认为都存在一定的问题，第一种观点关于犯罪分子的目的仅简单的照搬法条，而实践中抢劫罪的犯罪目的具有复杂性，比如还有存在政治目的等其他非法目的。第二种观点中，虽然规定了利用被绑架人的近亲或者其他人对被绑架人的安慰的忧虑，以勒索财产或者满足其他不法要求为目的，指出了绑架罪目的的多样性，但是对绑架行为进行列示性规定，易让人产生误解，并且，何谓“实力”，“实力”的程度如何等问题有待进一步探讨。所以，笔者认为就绑架的方法而言不仅仅只有暴力、胁迫、麻醉三种方法，应该还存在更多形式的绑架方法。综上所述，绑架罪是指以勒索财产或者谋取其它不法利益为目的劫持他人，作为人质的行为。这样比较符合绑架罪在实际发生中的各种情况。

二、绑架罪认定中存在的疑难问题

（一）绑架罪的手段

绑架的手段是否仅限于暴力、胁迫、麻醉？对此有不同观点，有学者认为，绑架罪的手段只包括暴力、胁迫、麻醉。通说认为，绑架罪的手段不应仅限于这三种手段，还应具有其他手段，从绑架的含义来说，是使用暴力、胁迫或者其他手段劫持他人的行为。同时有学者认为，如果认定行为方式只有暴力、胁迫、麻醉三种方式，这只是对1991年9月4日全国人大常委会《关于严惩拐卖、绑架妇女、儿童的犯罪分子的决定》第二条规定“以出卖为目的，使用暴力、胁迫或者麻醉方法绑架妇女、儿童”的简单照搬。

笔者认为，绑架罪客观方面的手段不应仅限于暴力、胁迫和麻醉三种方法，还应包括其他方法。暴力方法是最常用的方法，如对他人身体实施捆绑、殴打、强拉硬拖等。胁迫方法，是精神强制方法，主要以如敢抗拒则施以殴打、伤害等暴力相威胁。麻醉方法，是指行为人采用使他人吸食、注射麻醉药品或者其他足以使被绑架人的神经系统全部或者部分丧失功能的方法，使被绑架人处于不能反抗、不知反抗状态的方法。绑架的方法，概括地说，就是指除暴力、胁迫之外一切旨在将他人身体置于行为人控制之下、剥夺其人身自由的方法。如乘被绑架人处于醉酒、昏睡、患病或者其他状况而将其带走；采用欺骗方法如帮助找工作、合伙做生意、结伴旅游、介绍对象等，将被绑架人骗离原地加以拘禁、扣押，或者就地实现对他人的控制，以之作为人质勒索财物或者实现其他非法要求等；对少年儿童则往往是采用欺骗请吃喝、外出玩耍或者冒充成亲友认领等，诱骗少年儿童离开家庭或者监护人，然后置于绑架人的控制之下。由于司法解释在确定罪名时，将勒索财物为目的的偷盗婴幼儿行为解释为绑架罪的一种表现形式，故对婴幼儿实施的“偷盗”行为，也属于绑架罪的“其他方法”。

（二）绑架罪既遂的标准

讨论犯罪的既遂与未遂，我们首先要界定本罪客观行为是单一行为还是复合行为。对于这一问题的判断存在着“单一行为说”和“复合行为说”之争。单一行为说认为绑架罪的客观方面表现为以暴力、胁迫、麻醉方法劫持他人或盗窃婴幼儿的行为，勒索财产或者提出其他不法要求的行为只是帮助行为，不是出于勒索财产目的而盗窃婴幼儿的行为不构成绑架罪。复合行为说认为，绑架罪的客观方面是由绑架行为（或偷窃婴幼儿行为）与勒索财物或提出不法要求行为（当行为人是绑架他人作为人质时）两方面组成。也就是说，绑架罪的客观方面是行为人须实施了绑架他人并勒索赎金的行为或者其他不法要求的行为，两方面缺一不可。

笔者比较赞同“单一行为说”，因为从规定绑架罪的立法本意来看，行为人只要出于勒索财物或者扣押人质为目的，并在此目的支配下实施了绑架行为，就已齐备了绑架罪的全部法定构成要件。虽然不排除绑架人在实施了绑架行为后行为人会紧接着实施勒索财物行为，但是，与勒索财物目的相对应的勒索财物行为，在这里只是犯罪情节，而非绑架罪客观方面的构成要件。理由是：其一，刑法将绑架罪规定在侵犯人身权利、民主权利罪一章，而没有规定在侵犯财产罪一章，说明该犯罪主要侵犯的是公民的人身权利，人身权是本罪的主要保护法益。当行为人实施完绑架他人的行为后，已经对他人的人身权形成完全侵害，从法益保护的角度看，只有认为构成既遂，才能体现对公民人身权利的保护。其二，共同犯罪中也不影响本罪的成立。如A为勒索财物绑架C，并将C藏在B家里，B得知真相后，并与A一起或者单独去联系C的利害关系人勒索财物。在这里，虽然B没有实行绑架行为，根据单一行为的表面现象，B只存在勒索财物行为。但是笔者认为虽然B没有实际参与绑架行为，但是B在得知藏在其家的C是A的绑架行为的被害人后继续与A共同实施控制C的行为，所以B对绑架行为必须承担法律责任的，构成绑架罪。基于上述的认识，本罪的既遂应以绑架行为是否达到实际控制人质，将其置于自己实际支配之下为标准。虽然实施暴力、胁迫、麻醉等行为，但未构成对人质人身实际控制的，是未遂。综上述，应当以行为人实施的绑架行为是否达到以实力支配、控制被害人的程度作为认定该罪既遂的标准。

（三）绑架过程中又实施其它犯罪的罪数问题

绑架过程中以暴力、胁迫等手段当场劫取被害人财物该如何认定？关于这个问题2001年最高人民法院《关于对在绑架过程中以暴力、胁迫等手段当场劫取被害人财物的行为如何使用法律问题的答复》中指出：行为人在绑架过程中，又以暴力、胁迫等手段当场劫取被害人财物，构成犯罪的，择一重罪处罚。但是笔者认为这项规定存在一定问题。

在绑架过程中又使用暴力等手段抢劫被绑架人财物的应该以绑架罪和抢劫罪数罪并罚。因为，其一，行为人行为应为数个犯罪行为触犯数个相互独立的不同罪名，即构成异种数罪。首先，有数个犯罪行为，绑架过程中又使用暴力等手段抢劫被绑架人财物的，是绑架与抢劫财物两种犯罪行为。其次，数个犯罪行为触犯数个相互独立的异种罪名。在绑架过程中又使用暴力等手段抢劫被绑架人财物的，所触犯的是绑架罪和抢劫罪两个彼此独立构成的异种罪名。其二，笔者认为适用数罪并罚有利于打击抢劫罪这一严重刑事犯罪。若行为人在绑架过程中又使用暴力等手段抢劫被绑架人财物的，若按2001年司法解释规定，以绑架罪这个重罪处罚，而不追究行为人的抢劫行为的刑事责任，这与罪责刑相适应原则是相违背的，犯罪行为符合抢劫罪但又不能以抢劫罪定罪，这就必然纵容的这部分的抢劫犯罪。其三，可以解决刑法量刑不均的矛盾。假如绑架过程中因为抢劫被绑架人并且致被绑架人重伤，根据《刑法》第239条规定不能判处死刑，而抢劫过程中致被抢人重伤，根据《刑法》第263条第一款第五项规定，可判10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑。这在量刑上是存在矛盾的。如果将绑架过程中实施的绑架行为与抢劫行为进行数罪并罚，这不仅有利于解决立法量刑不均的问题，而且有利于打击抢劫罪这一社会危害性极大的犯罪。其四，2001年最高人民法院《关于对在绑架过程中以暴力、胁迫等手段当场劫取被害人财物的行为如何使用法律问题的答复》中指出：行为人在绑架过程中，又以暴力、胁迫等手段当场劫取被害人财物，构成犯罪的，择一重罪处罚。从这一司法解释中可以看出，将绑架行为中实施的抢劫行为纳入立法的规制视野，是承认构成抢劫罪的。综上述，在绑架过程中又使用暴力等手段抢劫被绑架人财物的，应该适用数罪并罚。

（四）关于刑法修正案(七)绑架罪“情节较轻”的认定

刑法修正案(七)在绑架罪的刑罚设置上增加了法定减轻情节，对情节较轻的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。对于“情节较轻”该如何认定的问题，由于司法实践中法律和司法解释还没有对“情节较轻”的范围和具体情形作出明确具体的规定，一般只能由司法人员根据案件本身情况予以灵活掌握。笔者认为“情节较轻”在普遍意义上应该是指在行为实行过程中的，表明行为人社会危害性或行为人的人身危险性较任何罪本身客观上可能所造成的危害程度低。犯罪情节的轻重问题，应该在整个犯罪中根据诸多因素综合评价：

1．在“索财型绑架罪”中，绑架行为人没有实施勒索财物行为，而将人质释放是否作为“情节较轻”的认定标准问题，笔者认为应该可以认定为“情节较轻”。虽然绑架行为构成绑架罪既遂，但是行为人在主观上放弃自己的勒索财物的意图，对被绑架人的人身停止了侵害，对人质的利害关系人免去了实际的经济负担，即绑架罪可能造成的实际危害结果得到了有效的控制和避免。所以，行为人释放人质和放弃索财应当作为“情节较轻”的认定标准。

2．关于绑架过程中手段行为与控制人质过程中实施的行为能否作为“情节较轻”的认定标准问题。如前所述绑架时采取的手段有多种，比如暴力行为、麻醉行为以及其他欺骗行为等等。笔者认为不管是何种暴力行为，或者何种方式的麻醉行为都不应当纳入情节较轻的认定中，因为暴力行为和麻醉行为会对被害人人身造成伤害，所以危害程度极高。行为人采用暴力、麻醉等手段去实施犯罪，这也表明了行为人的人身危险性极大所以不能对其从轻处理。但是其他行为可以考虑“情节较轻”，如诱惑欺骗等，对人身没有造成实际的伤害。在持续的控制过程中是否使用暴力或者是否使用其它伤害人质的行为，应当纳入“情节较轻”的认定。如行为人没有对人质实施暴力，如殴打等恶劣行为，而是善待行为人，让人质在被控制中享有基本的生活保障等，虽然是关在一个不能离开的空间，但是对被害人没有造成人身伤害，可以适用“情节较轻”。

第9篇：年轻人的理财方式范文

退休的第二天，我就让女儿给我买来一大堆理财方面的书，我闭门谢客，开始了理财学习。通过近一个月时间的学习，一方面使我认识到了自己知识的不足和胆识的欠缺，另一方面，却也坚定了我理财的信心。经过一番“纸上谈财”后确定了自己的“老年理财三部曲”：第一步，储蓄；第二步，短线投资；第三步，长线投资。

对于储蓄我并不陌生，在职时我就经常把手中的余钱存到银行。但通过学习发现，储蓄过程也有很多学问，比如“零存整取”、“定期储蓄”、“活存活取”哪种储蓄方式利息多。自己也曾多次到银行向工作人员咨询，然后有针对性地采取了“零存整取”、“活存活取”的方式储蓄。两年后一算账，发现我这番“折腾”，竟然比平时储蓄方式多获利息3000多元人民币，而本金依然和平时一样多。拿着这多得的3000多元人民币利息，我请家里人去杭州旅行！孙辈们边玩边高兴地说：“真是思维一变天地宽呀，爷爷一学理财不得了，我们也跟着借光啦！”

在“短线投资战略”里，主要包括炒股、基金等理财途径。都说老年人不适合炒股，因为炒股具有较大的风险性。通过学习得知，炒股也分“长线”、“短线”。初涉“股海”时，我本着“见利就走”的原则，不贪财、不恋战。这种短线炒股的方法，尽管获利较少，甚至有时是“割肉”，但总体来看，还是挣的多、赔的少，同时也少了那些苦不堪言的“套牢”的感受。购买基金时，我把周期限定在一年时间，赔与赚姑且不论，为的是“实战”获得经验。虽然在炒股方面小有成就，但在基金方面基本持平。