医疗保险制度下经济社会效应浅析

摘要：改革开放之后，我国社会整体水平都在稳步提升，医疗行业也有了相应的改革和完善。作为民生的重要保证，医疗保险对于每个人来说都非常重要，而且随着医药卫生体系的不断调整，作为其中心环节，医疗保险也必须根据社会的发展和人们的需要进行改革。从社会发展的角度来分析，医疗保险的不断更新和完善，有助于促进社会的稳定发展，也进一步提高了社会效益和经济效益。而且，国家对医疗保险制度进行结构化改革也进一步推动了经济结构发展方式的转变，催生了新时代经济发展的动力。由此可见，建立健全医疗保险制度，加快对全覆盖型医疗保险制度推广，力求实现医疗保险制度可持续发展，使之更快地与社会经济发展相适应。文章首先对国内外的医疗保险制度经济社会效应进行分析，并依据此，对我国医疗保险制度改革提出优化建议。

关键词：医疗保险制度；经济社会效应；结构优化；探讨

目前我国的社会发展格局是改革开放之后形成并完善和推行的。在改革开放之后，我国的发展形势也基本得到了稳定，并且在一代又一代人的努力之下，我国目前已经位于世界第二大经济体，并且在世界范围内有了较高的认知度。而对于我国当前社会的发展，在新时代的带领下，建设小康社会的目标也在进行中。而社会的发展与民生是息息相关的，社会各方面的发展必须以为人民创造美好生活为目标，社会各行各业的进步和发展，以及相关政策的制定也应该必须要考虑到人们的需求，这也直接影响社会的稳定。而新时代的发展过程中，必然不会是一帆风顺的，也一定会面临很多挑战。现阶段为了更大程度地满足人们对各方面的需求，医疗保险制度进行了需求结构的改革，有效解决了政府投资和居民消费的下滑。

一、我国医疗保险制度

随着我国社会的发展，人口老龄化也在逐渐加快，也就是说在全国人口范围内，患有各种疾病的人口比例在逐渐上升。为了社会的稳定和谐发展，我国必须要重视国民健康水平，也要加快对城乡居民医疗保险体系的建设，以较快的速度实现医疗全覆盖，切实为人们提供较好的医疗服务。自2007年开始，群众看病贵、看病难的问题越来越严重，我国也针对此现状做出了相应政策调整。目前，我国现行的医疗保险体系要求以自愿参保为原则，最大范围进行覆盖。对于城乡居民医疗保险，一般是参保人承担一部分费用，其余由政府补贴；对于经济实力较弱的一部分群体，一般是由国家进行补贴。相对而言，商业医疗保险也随之有了很大的发展和改革，在2009年，商业保险作为非常重要的一项条例，得到了国家政策的明确界定，这样进一步提高了医疗保险在群众中的认知度，相应地，对医疗保险的进一步推行也更加有保障，其作用越来越凸显出来。但是，就目前医疗保险的发展情况来看，虽然大体上呈向好的趋势，但是在相关细节政策规定，以及技术推行和使用过程中依然存在很多问题，这也是进一步对医疗制度进行结构化改革的必要性。

二、国内外医疗保险制度的社会经济效应

（一）德国的医疗保险制度

相比于其他国家，德国的社会保险制度是最为成熟的国家之一，其保险体系的完善和完整程度要远远超过其他国家，在世界范围内非常有代表性。早在130年前，德国就已经开始有社会保险制度的雏形，这个出现时间在世界上是非常早的。在德国，俾斯麦提出的社会保险制度被大多数人们所信服，他尤其重视工人疾病保险，在保险制度中将强制性地安排工人群体纳入疾病医保，很大程度上便利了工人群体的医疗活动。而之后，随着社会各项制度的不断完善，疾病保险也被赋予了法律意义，在全国范围内拥有了法律地位。在很长时间内，德国的医疗保险体系主要是由《职员保险法》和《工人疾病保险法》组成的，它已经经过一百年的发展历史。而之后推出的《社会法典》，不但奠定了德国社会保险制度的法律基础，也给德国人民带来很大的福利，也为社会稳定做出贡献。

（二）英国的医疗保险制度

在世界范围内，英国的公费医疗制度是非常有名的，也是公费医疗最成功的国家。公费医疗制度主要是由政府主导，采用公费成立医院，并建立完善的医疗机构部门。它所包含的服务范围是非常广的，有典型的上门服务，比如，在一些经济困难的家庭，公费医疗可以直接服务于老人和儿童，为其提供上门服务。从总体上来看，公费医疗就是英国最为典型的医疗保障模式，其他的一些商业保险在英国社会的地位是不明显的。

（三）我国的医疗保险制度

在我国，城乡居民医疗保险是最为主要的医疗保险制度，其提出和推行是从2007年逐步开始的。在城乡居民医疗保险的支持下，中国开始涉及全新的医疗领域，尝试面临推行过程中的所有挑战。城乡居民医疗保险以全部覆盖为目标，积极联合新农合和城镇居民参与，但是政府始终坚持自愿参保的原则，这也给人们带来绝对的参保自由。此外，基本的医疗保险费用主要是由参保人承担，其余部分受到政府支持，对于一些经济实力较弱的群体，参保有一定难度的，这就需要国家参与补贴来支持医疗保险制度。除了城乡居民医疗保险之外，商业保险在我国也占有一定比重。首先，商业保险的发展历程较长，但是得到国家政策的支持是在2009年。随着社会的发展，新医改也在持续推进，商业保险在我国的地位也有了明显提升，商业保险的发展也更加具有挑战性和改革意义。但是，尽管商业保险的发展时间较长，其优势也比较明显，但是商业保险的相关产品还依旧处于社会的边缘地位，这也给商业保险的改革提出了新要求。

三、对我国医疗保险制度进行结构优化提出建议

（一）拓宽医疗保险体系覆盖面

受到国家和政府的支持，我国医疗保险制度的改革也越来越成功。当前城乡居民医疗保险的覆盖率已经达到95%，但是，从调查结果来看，虽然医疗保险体系的发展和推进有了一定的覆盖范围，与此同时，在发展过程中也增加了许多新的社会矛盾。其中，较为典型的是医疗保险的保障能力和持续升高的医疗费用之间的矛盾问题，这也是当前比较棘手的矛盾之一。当前社会，城市的经济发展水平较高，其医疗水平也迅速的提升，居民的就医所需费用也比较高，就医压力是非常大的。而在农村这些现象就没有那么激烈和突出。由此可见，国家虽然在全力推进医保全覆盖的政策，也大规模实现了医保全覆盖，但是，在作用分析上，许多地区还是会出现低保障水平的现象，这就需要在接下来的发展阶段，对医保低保障的情况进行改革。

（二）分析商业医保和社会医保所存在的问题

从根本上来讲，对商业医疗保险和社会医疗保险的界定和分析，主要是在讨论和分析政府和市场之间的权力分工和边界界定问题。纵观国内外研究结果，国外对社会医疗保险和商业医疗保险的合理匹配和推行在很早之间就有研究，这也是我国对此进行研究的理论基础和依据。在我国，对此理念的发现和研究时间是比较晚的，也因此，在医疗保险制度经济社会效应分析，以及对其进行结构化改革和优化的过程中，对其研究成为社会热点话题。保险的实质是转移风险，为受到各种经济损失的人进行相应比例的补偿。所以，保险制度的运行和使用也应该始终遵循市场经济的发展原则和社会经营的基本规律。所谓健康的保险推行市场，消费者为了降低自身投资的风险，需要根据投入比例、收入水平以及自身需求等，来选择不同类型、相应比例的保险进行购买。这种投资方式能够较大程度实现购买者利益的最大化，也能够获得规定范围内的补偿。而对于保险公司来说，为了社会的稳定，他们必须要在一定的规则限制范围内，对相应性质的保险进行价格表制定，也要从各个方面预测和评估其收益率。但是，目前的保险信息不对称的问题非常突出，这种情况下，只依靠市场进行调配是不成功的，政府必须要出面进行宏观调控。因为政府的政策具有较高的执行力和强制力，对社会保险项目进行规范和管理是非常有意义的。但是，如果政府介入过度，又会出现“政府失灵”的现象。如今医疗保险市场上出现的一系列问题是非常复杂的，对其研究和讨论也越来越复杂化。

（三）实现商业医保的均衡发展

作为我国医疗保险体制的重要组成部分，商业医疗保险的发展历程也是比较长的，在医保体制改革和规范的过程中，也必须要重视对商业医疗保险的改革推进。从根本上来说，商业医疗保险的实质是在自身经济实力允许范围内，选择对自己能够产生较多利益的保险项目，以此来挽回损失、转移风险，其实质是对商品的一种买卖，其交易过程也完全遵循市场经济的运营法则。但是，商业医疗保险的发展市场也存在委托、信息不对等的现象，这严重阻碍了商业医疗保险的改革和完善。因此，政府的介入在商业医疗保险改革中是非常关键的。在政府的支持下，商业医疗保险也能够更加与社会经济的发展相适应，也能够与其他制度形成一种和谐稳定、相互促进的发展模式。

（四）创新医疗费用控制和支付方式

新时代环境下，科学技术在不断更新，信息化手段的运用大大便利了各方面数据的收集、整理和分析，也进一步推动了我国医疗保险的信息化发展。但是，当前我国范围内对医疗保险的信息化建设还是非常欠缺的。目前在很多地区依然实行最为传统的医疗保险支付方式，也有很多地区存在病后支付。再加上医疗费用惊人的上涨速度，在很多情况下，对医疗保险的支付方式改革也非常困难。因此，对于支付方式和费用控制方面的改革，医疗机构需要积极与药品、设备供应商进行沟通，不断完善购买服务和谈判机制，以此来保证医疗支付方式改革的顺利推进。

（五）建立有助于国民健康生存和发展的环境

医疗保险制度的改革会受到很大因素的影响，这也会直接影响医疗保险制度推进的效率，以及对国民带来的积极意义。但是，如果国民健康水平的提升只依靠医疗保险制度的改革，这种方式是远远不够的，必须要在社会上形成积极健康的发展环境，以此来保证相关制度的顺利推进。首先，虽然经济的发展不一定会帮助提高国民健康水平，但是在一定程度上是改善民宿的根本保障。在我国新医改的方案设计和推行过程中，由政府主导的方针体制改革占有主导地位，政府也应该不断加大各方面的投入和支持力度，以保证医疗保险的全力推进。而且，由于医疗保险本身的公益性也是推动政府积极参与的主要动力。因此，政府对于支持和推进医疗保险必须要坚持取之于民、用之于民的基本方式，逐步实现居民投入和回报的协调统一。

四、结语

综上所述，建立健全医疗保险制度是当前我国社会发展的重要任务之一，在良好的医保政策改革和推进环境下，更加需要提高医疗保障的水平和能力，来进一步推动社会和谐稳定发展。

作者:秦静 单位:山西省长治市上党区医疗保障局