财富管理精选(九篇)

第1篇：财富管理范文

日前，由国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会举办的国际认证财富管理师（CWMA）中国首期培训项目在北京成功落幕。该项目首次将具有国际标准的财富管理人才培养体系引入中国，吸引了行业专家和媒体的广泛关注。本刊记者对项目的3位主要负责人进行了专访。

人才缺口在于软硬实力兼具者

相较于欧美财富管理市场百余年的发展历程，作为新兴市场的中国，财富管理市场规模已非常可观，具有相当大的发展潜力。

当前中国财富管理市场巨大的需求面前，人才的供给不足是行业发展面临的重要问题。国内行业有一个普遍共识：财富管理人才，尤其是高端人才的匮乏与行业发展不相适应。行业的专业化发展亟待大量专业人才的支撑，他们需要具备系统化的知识体系，同时与实务经验加以结合。“正是看到并理解人才对行业发展的重要意义，国际金融专业人士协会（ISOFP）选择在这样的时点把人才培养的国际经验引入中国，希望为中国的理财师带来国际视野，通过国际标准和认证推动中国财富管理行业的专业化发展和人才建设。”ISOFP中国区首席代表孙英在接受采访时指出。

据孙英介绍，与国内很多时候仅凭证书来评价一个人的能力水平不同，国际上评估一个人专业能力的标准是通过一系列详细的指标，可以归纳为两方面――硬实力与软实力。“对财富管理专业人士来说，硬实力是指我们常说的投资分析，对产品的理解深度，比如基金、债券、衍生品、期货等，对这些产品的了解程度，是有技术指标的，这部分实力需要持续学习；软实力则侧重指做好顾问工作所需要的沟通技巧、咨询的整套方法、更深刻理解客户的需求，以及资源的整合能力。一个好顾问一定是硬实力和软实力两者都强。”孙英进一步解释说。

挑战考验“全面视角”与“实务训练”

据不完全统计，国内金融营销的从业人数超过400万，主要集中在银行、信托、保险、基金、证券等金融机构及第三方理财机构。传统的分业经营限制使他们只在各自的领域内有所专长，而上升到财富管理层面，则面临转型发展。而真正的财富管理从业者，需要构建全面系统的知识体系、理论框架，配以实务的技能和经验，这对现有从业者而言无疑是个很大的挑战。

客户的需求、市场的复杂等多重挑战面前，从业者要思考现在的职位、执照、以往的培训是否足以维持和应付这些巨大的挑战，国际财富管理专家Christopher Goh（吴炳高）在接受采访时强调：“当前全球财富管理市场处于快速变化之中。全球经济进入负利率时代，极大地影响着私人财富的保值、增值与传承。面对复杂的投资机会，很多人不懂如何选择，或没有时间去研究。理财师或财富管理专家这种职业便是因为这种矛盾而存在。”

ISOFP财富管理中国分会执行秘书长于永超认为，理财规划与财富管理在概念和方法上都存在差异。国内目前已有的一些理财认证培训多偏重微观的、具体的财务规划层面。“财富管理要考虑客户生活中各方面的财富问题，涉及财富的积累、保护、传承，家庭的稳定，生活的和谐幸福，更多的是一种人生的呵护，因此需要更高、更广的视角，财富管理师为客户提供的不单是财务、投资的建议，而是综合的、全面的方案。”他说。

国际证书，只是一个开始

如今，中国融入国际社会的程度加深，客户开始走向国际，财富管理从业者要倾听国际声音，借鉴国际先进经验。Christopher Goh表示：“CWMA项目的课程设置依据了国际化培训的科学课程体系，其第一课就是引导学员关注与了解全球财富管理市场的趋势。了解大的经济背景及其对财富管理的影响，可以帮助学员站在更高的视角理解财富。”

孙英补充说：“我们希望引导学员，在思维方式上获得突破。集中学习然后获得证书，这不是目标，而是财富管理持续学习的开始。课堂讲授主要是给予学员客观的第三方的视野，不只是关注流行的热门产品，什么好销就去推销什么，而是要冷静思考，能够站在客户立场设计合理的方案和建议。”

培训的主要内容除了对全球财富管理趋势的研究，还包括财富管理目标客户研究、产品与服务体系、资产配置与风险管理、财富管理业务运营，以及财富管理中涉及的税收与法律问题。CWMA的课程设计一方面着眼于全球金融动态；另一方面紧密贴近变革中的中国财富管理市场，既有国际顶尖的理论体系结构，又非常注重与本土实践的结合。其师资团队汇聚了国内、外财富管理领域的资深专家和职业教练。

“只有将知识与信息消化才能转化成技术，进一步将技术应用到实际中才能变成财富管理师的经验和能力。”于永超强调，“CWMA课程着重知识的消化吸收，突出实操，因此在教学上采取了互动式教学方法，讲师引导学员进行案例分析、分组讨论、角色演练。而且，鼓励学员在完成课堂学习之后，在实践中持续学习。协会会提供继续教育，不断为学员的发展提供支持。”

ISOFP协会在国际上与相关教育机构开展了广泛的合作，如AACSB（国际高等商学院协会）和ACBSP（美国商学院联盟），注重学术精神，拥有国际化的专家资源平台和学员交流平台。在国内，ISOFP财富管理中国分会目前已与北京市财富管理行业协会开展了合作。未来，还将进一步与不同类型的行业组织建立合作，加强交流，实现优势互补。

第2篇：财富管理范文

自1994年加入保险行业，至今已有19年，运用专业理财知识，结合私人银行、律师及会计等组成专业的团队，为个人、家庭、企业提供理财规划服务，并配合策略联盟，为中小企融资作上市规划。

专业资格

主修「心理学学士及「工商管理硕士

EMD顶级管理发展课程

国际理财规划师IFPC

国际认证财务策划顾问师专业证书IARFC

业界奖项

8年MDRT（百万圆桌会议）

1998年以最短的时间达到3倍MDRT

2011-12年荣获业界IMA（管理卓越奖）殊荣

中国富人都明白“人无千日好，花无百日红”，懂得规划财富，平衡风险，保护努力累积的财富至为重要。这不但让自己安心，更能维持优质的生活质素、确保子女得到良好教育，更重要的是从财富累积到传承财富。

家庭保护网

中国很多富豪都是从建立实业起家，有人说是“时势造英雄”，他们当时的环境、社会的需要，配合着国家的发展，很多企业的发展可说是一日千里。但另一方的顾虑就是企业受宏观经济影响，担心辛苦赚到的资产在经济下行周期中蒸发，或是被政府的有形之手掳去。故此，其中一个最让他们感到安全的做法就是一张海外巨额人寿保单。从它的功能看，人寿保单属一种保守的投资，能够平冲其他高风险投资，亦被视为把现金转到海外的一个做法。创造财富的大前题是稳定现有财富，再于安全、可管理的情况下增值财富。人寿保单能达到该效果，同时给家人提供保障的基本作用。此外，高额保险也有它的副功能，中国一些行业的竞争相对激烈，近来很多老板受着成本上升、海外需求疲软的困扰，令公司生意下滑，业务款项出现意外导致外债缠身，但就算公司被清盘，他们的人寿保险还是不受影响，这对家人长远的生活起了保障的作用。但购买海外高额保险也要留意，体检是必需的。身体的健康问题对保险公司来说是具风险的，有机会被拒绝受保或需要增加保费。在美国，人寿保险卖得好的一个原因是财产继承人可以用免税的保险金来支付遗产税。中国目前没有遗产税，但正在酝酿这个新税种，所以早点计划起来并非坏事。高额人寿保险不会带来让人惊喜的收入，但对不少中国富豪有独特吸引之处。

财富传承

中国有句话叫“富不过三代”，第一代创业，第二代守业，第三代败业。最近有一些有关“富二代”靡烂生活的报道，令不少企业家担心他们的子女不懂珍惜、挥霍无度、不务正业等问题。即使家财万贯，最终落得惨淡收场。故此，没有提早思考及安排家族或企业的传承，只将巨额财富一笔过留给后人不见得是一件好事。在西方发达国家，80%-90%的富豪会通过信托或基金会的方式将财富传承给后代，在香港也有不少富豪家族以设立一份或多份家族信托基金，保障家庭财产、照顾后代子女的发展或是进行慈善事业，还可以避免子女为分家产而导致自己辛苦创办的公司被肢解，当中有为人熟悉的富豪李嘉诚、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托业务是为高资产净值人士提供的服务类别之一。中国内地的信托偏重于一种集合性投资工具，通过信托计划为投资项目进行融资；而香港的信托是以家庭信托为主，主要目的是让资产得到保障。家庭信托是指信托成立人将其财产所有权委托给受托人（可以是银行或律师），受托人按照信托协议管理信托财产，并在指定情况下将该资产转予指定的受益人。而信托内容是为每客户度身订造的意愿计划书，信托财产财产可包括资金、企业股权、房地产等不同形式的资产。香港知名艺人沈殿霞在生前成立信托，将其财产委托给信托公司，除了香港、加拿大等地的不动产，还有银行户口资产、投资资产和首饰等，保守估计资产净值达1亿港元。约定女儿郑欣宜每月领取的费用，结婚时可领的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既确保了家人的生活，又避免家人乱花钱。在金融危机时，以信托方式不仅免税，而且还让自己的财产不受损失，女儿郑欣宜也不愁生计。

兼具投资理财功能的信托

保险信托是另一种常用的信托形式，是一项结合保险与信托的金融信托服务产品，以保险金给付为信托财产，当被保险人身故发生理赔或保险金给付发生时，保险金将交付受托人，受托人则依照合同约定管理及运用此信托财产。这与一般人寿保险侧重杠杆效用不同，用做保险信托而买入的保险更注重其生效后的现金价值，将为信托创造稳定足够的现金流。

从财富增值到财富传承，如何实现财富和事业持续性、有条件地分配与传承，成为现在中国富豪们面临的重要课题。

云南全新会聚之所

西双版纳避寒皇冠假日度假酒店拥有三间大型宴会厅，会议设施总面积超过5，000平米，各类会议室总共有16间。最大的宴会厅能同时容纳1，000人就餐，并且是举行各种商务活动会议和婚宴的理想选择。同时，室外区域还适合举办各种主题晚宴。

极地之约・健康护航

近期，“极地之约・健康护航”嘉宾联谊会，在慈铭奥亚国际医疗会所铭元生活馆正式启幕。此次南极旅游的出发时间为明年的1月份，游客将在南极度过一个终生难忘的春节。行程中将全程安排有中文导游陪同，船上有知名探险专家讲座，每位游客还将获得一套南极之行的珍贵光盘。

浦发银行移动金融2.0标准

浦发银行此次披露的移动金融2.0时代标准，手机银行不仅应囊括几乎所有的传统网上银行金融服务功能，并能根据手机随时随地的特点，围绕位置服务和线下支付，提供具有渠道特色的生活服务，其在金融服务和生活服务的全面覆盖能力上已超越传统的桌面互联网时代的网上银行服务。

M1NT白色时尚派对 贝克汉姆惊喜现场

精致，优雅，梦幻――今年夏天M1NT与LA PERLA共同打造的“白色派对”于6月19日登陆沪上，活动现场的白色装饰，将宾客们带入纯白世界，为时尚界人士和社会名流创造独一无二的氛围。迷人的夜晚在鸡尾酒会中拉开帷幕，在申城进行足球访问的贝克汉姆也现身派对现场，与来宾们一同欣赏了由世界顶级意大利奢侈内衣品牌LA PERLA带来纯白系列时尚秀。

英菲尼迪携全系豪华阵容盛装登陆长春车展

7月12日，豪华汽车品牌英菲尼迪携旗下全系车型齐聚长春，精彩亮相第十届长春国际汽车博览会，彰显英菲尼迪非凡的产品实力与极致的品牌魅力。此次，英菲尼迪携全系豪华阵容亮相，展现了英菲尼迪对长春乃至整个东北市场的高度重视。

灵动海洋 水漾天堂浩沙“回・未”2014春夏泳装流行趋势会

夏日炎炎，浩沙捕捉蓝色海洋中的微妙变化，用作品向人们展示水漾般美丽，在活动、时尚与健康的泳装设计中，感受来自大自然的一丝清凉，体验游泳的乐趣，让人们尽情投入水漾天堂中。

海丝腾荣耀推出至尊级铂金格纹欧陆床

2012年，在海丝腾160周年诞辰之际，海丝腾曾推出经典之作――全球限量版床具Jubilea，在设计中融入当时大热的复古牛仔蓝元素，限量发售800张，引起市场极大反响，成为消费者心目中的梦想之床。如今，海丝腾宣布，将于2013年9月份荣耀推出一款至尊级铂金格纹欧陆床，9月1日-12月25日期间全球同步限量发售1200张。

第3篇：财富管理范文

每年6月，“青岛・中国财富论坛”如约而至，向世界发出财富管理行业的“中国声音”。

作为青岛财富管理金融综合改革试验区重点培育打造的一项论坛活动，“青岛・中国财富论坛”定位于国际性财经领域高端对话平台，聚焦全球经济变局中的增长现状，以促进中国财富管理行业健康发展和服务实体经济为目标。

经过两年的精心培育，“青岛・中国财富论坛”作为中国财富管理行业发展风向标以及开放合作新平台的地位和作用进一步显现，正在成为在国内外具有重要影响力的高端论坛“名片”。 财富论坛打造岛城盛事

“青岛・中国财富论坛”从策划之初即定位于财富管理专业论坛，以服务于中国财富管理改革创新及青岛财富管理中心建设。财富论坛的举办得到山东省政府及青岛市委、市政府的高度重视和大力支持。

“青岛・中国财富论坛”专业化、高端化、全球化特点突出，表现为高端的嘉宾阵容、专业的议题设计、开放的交流模式以及丰硕的合作成果。

“青岛・中国财富论坛”自创立之初开始，坚持邀请政府高官、前政要、知名国际金融机构高管，以及来自“一行三会”等国家部委、知名高校、大型金融机构专家精英等重要嘉宾共聚一堂。

嘉宾们围绕财富管理话题，对于全球财富管理行业的发展发表真知灼见，为业界提供了多方面、多角度的建议和参考，成为全球财富管理行业极具权威性和前瞻性的一场思想盛会。

视野开放是“青岛・中国财富论坛”的又一特点。2016年论坛设置了“全球经济与财富发展趋势”、“经济新动能与财富增长之道”等代表当前国内外金融及财富管理发展前沿动向的议题，设置了“邮轮港建设的财富价值和机遇”、“财富功能区的构建与探索”、“中日韩经济互动与协同合作”等突出青岛市经济发展本土特色的议题。

与目前国内其他综合性论坛活动相比，“青岛・中国财富论坛”形成了独有的特色和优势。论坛内容设计紧扣财富管理主题，高层领导及业界精英纵论财富创造之策，展望财富增长之势，挖掘财富管理行业未来机遇。 “财富青岛”集聚效应显现

“青岛・中国财富论坛”是青岛财富管理试验区提升国际影响力，拓展交流合作的重要舞台。论坛举办期间，青岛市有关方面密集组织会见、对接、考察等各类活动，一批财富管理机构和项目资源落户青岛，成效显著。

2016年财富论坛期间，中央、省、市权威媒体和全国主流媒体对论坛进行了全方位的深入报道，共计100多家媒体的广泛传播创下历年之最。

BBC等国际知名媒体对论坛进行报道，《财富青岛》形象片在全球黄金时段播出。央视《新闻联播》、《新闻直播间》和央广新闻、央广经济之声等多个栏目，人民日报、凤凰卫视等媒体对论坛盛况进行权威报道。

以“青岛・中国财富论坛”为媒介，青岛市充分发挥论坛聚集资源和开放合作的功能，成立招商合作工作组，研究制定个性化招商方案，开展“一对一”跟踪服务，积极对接国内外优质金融及财富管理资源。

第4篇：财富管理范文

作为最早涉足财富管理的券商——中国国际金融有限公司（以下简称“中金公司”）在2007年就开始涉足财富管理。目前券商财富管理发展情况怎样？相对于其它财富管理，它的优势在哪里？未来会朝哪个方向发展？为此，记者专访了中金公司董事总经理韩巍强先生。

记者：财富管理对中国大众来说，还是个比较新的概念。您认为目前中国财富管理市场处于怎样的现状？

韩巍强：这些年中国经济发展较快，但通货膨胀速度也很快，单纯的把钱存在银行，资产可能缩水，已经成为人们的共识。随着国内高净值财富人群的增多，让财富保值增值，成为大家共同的希望。财富管理业务也适应市场需求，开始发展，但目前还处在比较初级的阶段，大多还是简单粗放式的向客户推介产品。

记者：据我了解，中金公司从2007年就开始进入财富管理领域，这在券商中也是最早的。请您简要介绍一下中金公司财富管理情况。

韩巍强：20 07年在中国经济和资本市场大发展的环境下，中金公司就以券商营业部为依托，开始布局财富管理业务工作。在财富管理业务开展之初，我们服务的对象就明确定位在中高端客户，致力于以专业的品质，为个人和机构投资者提供全面的专业投资服务。我们会根据客户的投资预期和风险承受能力，为客户度身定做资产配置和投资组合方案的建议，帮助客户有效规避风险，实现资产的保值和增值。

记者：为什么一开始就定位中高端客户呢？目前的客户规模怎样？

韩巍强：这是因为高净值资产才能更好地进行配置，资产太少的话，很难进行配置，一些产品也不能买。例如信托，一般情况下最少10 0万元，而且名额有限。目前中金财富管理部有1万多客户，管理资产有10 0 0多亿元，人均资产10 0 0万元。现在一些大的券商也都在做财富管理业务，但他们的劣势是客户群大多是低资产人群，进行资产配置比较困难。

记者：和私人银行、第三方理财等其他财富管理机构相比，以中金公司为代表的券商财富管理机构的特点是什么？

韩巍强：首先说第三方理财，他们也是主要面对高端客户，但运营模式主要是卖别人的产品，依靠销售建立起的客户群相比于券商财富管理和私人银行要小很多。目前，券商财富管理主要在跟私人银行竞争，私人银行依托银行自身掌握现金结算的优势，客户资源最为丰富，券商目前总共只有80 0 0万客户群。而我们的优势在金融资产的投资管理方面，依托券商拥有的很好的研究团队、很好的产品以及很严谨的风控措施。在专业性上，私人银行和第三方理财都是无法相比的。

记者：有利益关系，就有可能失去公正。据记者了解，在券商财富管理的收入来源中，有一部分是推介产品收入。在这种收入结构中，券商如何才能保证推介产品的公正性？

韩巍强：券商财富管理的目标就是要让客户赚钱，如果为了短期的利益，而牺牲客户利益，也很难做得长久。中金公司财富管理部拥有强大的产品业务支持网络、研发能力及严谨的产品审批流程。除了在销售端约束投资经理之外，还有专门的团队对产品进行全面的尽职调查。另外就是对投资者进行教育，要让客户明白为什么要发这只产品，产品的背后的设计原理是什么，产品的具体投资方向、抵押物的情况以及可能存在的风险，等等。

第5篇：财富管理范文

在风风雨雨的2008年，大多数投资者在理财上都有很多困扰，感觉理财是个辛苦活儿。

最近，我在与上海、苏州等地来到诺亚财富管理中心咨询的很多高净值朋友交流时，深深体会到目前理财的不适感，较有代表性的有这么几种情况：

1、系统风险较大的资产超配(普遍超过80％)，使财富暴露在经济不确定性的风险之下，产生不安全感；

2、理财实际风险承受力与个人对风险态度的矛盾性，加深了理财感受长期的不舒适性和失落感：

3、严重的信息不对称，明显的信息弱势地位，增加了投资理财的难度；

4、理财目标不清晰，目标随着市场波动，疲于应付。投资标的市场好时，追求1D0％以上收益；市场不佳时，4－5％的年化收益率也趋之若鹜。

作为国内最大的第三方财富管理机构，我们深感有义务让社会精英人士摆脱财富管理的困扰，更加专注于他们擅长的天地或享受财富带来的幸福体验。

2005年，国内曾作过城市幸福指数的评价与调查，并引起各界对“幸福”标准的探讨。生活本身的目的就是获得幸福。追求幸福让众生殊途同归。

幸福到底是什么?

经典精神分析理论认为，幸福来源于压抑的解除：

行为认知学派认为，幸福是对积极思维的现实奖励；

人本主义则认为，幸福是伴随自我实现而产生的一种满足的体验。

哈佛大学最受欢迎的心理学导师泰勒博士在其《幸福的方式》一书中定义，幸福是“快乐与意义的结合”。

财富管理的幸福体验也可以理解为追求当下财富的保值、增值的快乐体验与实现长期理财目标与财富自由的价值体验结合。

目前，在苏州――国内高净值人士云集的城市，我们就正在尝试通过测评理财感性认知的经验值与理财风险悖逆度，了解客户当下的理财幸福感受(指数)。理财师根据客户的情况为其提供建议，揭示客户理财行为盲点、梳理理财目标及调整背离等；通过定期的报告、服务指导和咨询等，逐步提高客户理财的舒适度、幸福指数，并帮助其达到财富目标。

把专业枯燥的产品分析交给专业人士来办――您的财富管家――顾问――财富伙伴。

您自己的人生直觉、常识及平和的心态，对财富管理来言都已经足够，您需要的仅仅是早作准备。

第6篇：财富管理范文

最近两个月，诺亚好消息频传。1月4日，诺亚旗下全资控股子公司获得香港证监会批准的第1类（证券交易）、第4类（就证券提供意见）和第9类（提供资产管理）牌照，成为首家在香港开设分支机构的中资独立财富管理机构。2月17日，诺亚旗下诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司首家获得中国证监会的“基金销售业务资格”批复；2月28日，获得编号“000 000 301”的基金销售牌照证书；预计于4月份开展业务，加入基金销售行列。

诺亚香港子公司和诺亚正行的先后获牌，为诺亚集团开拓出一片更为广阔的深海。诺亚的集团化运营架构基本成形。诺亚控股董事长兼CEO汪静波女士表示，中国金融服务业正处于逐步市场化的过程中，“我们将坚守合法合规的发展原则。诺亚旗下各项战略业务，将依据法规建立严格的防火墙机制，各自稳步推进。”

创新金融追寻梦想

在本次诺亚最新战略会上，上海市金融服务办公室主任方星海在发言中指出：“包括我们金融办，对诺亚财富这样的公司，在我们国家这样一个严格监管的环境下，能够自己创出一番天地，我们都大力支持。”

上海建设国际金融中心，有了一个非常新的亮点，“就是我们把建设上海财富与资产管理中心，正式写入‘十二五’规划中，这是国务院领导同意的，由国家发改委颁布的部级规划。”方星海说道。

红杉资本中国基金创始合伙人沈南鹏是诺亚早期投资人之一，他谈到：“过去五六年，诺亚在不经意中――原先可能没有想到，对中国的VC/PE行业作出了非常大的贡献。”这是他投资诺亚的一个决定性考量因素。

易居中国董事长周忻既是诺亚的投资人也是其客户，他笑称：“我是赶了一个晚班车，是最后上市之前挤进去的。沈南鹏用很兴奋的语气说投了一家好公司诺亚财富，是做高端理财。”在诺亚的服务中，他感受到了很多温馨之处。他相信一家好的企业，一位好的领导，不论醒着还是睡着都在追求梦想，那么一定是非常有朝气的。

比沈南鹏更早投资诺亚的今日投资董事长暨天使投资人何伯权认为，投资的时候，最后决定这家企业能否长期成功的还是团队。“团队最重要的是文化。在汪静波的带领下，这家公司的文化是非常的好。”他补充道：“我们的另一位投资人――章嘉玉女士，最关心的问题是合规不合规。她不问你赚钱不赚钱，她问你合规不合规，我认为她对诺亚的这个把握是非常重要的。” 诺亚推出的新产品、新业务都在董事会不断地检查下，又加入了首席财务官，就更加齐全。

中欧国际工商学院创始人暨诺亚财富独董刘吉表示：“诺亚的成功不是偶然的，将来会有很多的商学院，来总结它的成功作为案例。”

汪静波的演讲激情洋溢，“我们心怀很大的梦想，没有任何一个梦想比能够持续地满足客户的需求更能够让每个诺亚人能够持续地努力和奋斗，这也是我们能够成长到今天的很重要的原因。”

诺亚目前拥有2.7万名客户，其中70%是企业家。汪静波说道：“我们的梦想就是要和已经富起来的客户，实现高尚、富有和快乐的人生。”

2010至2012年，诺亚相继矗立起三座里程碑。美国纽约证券交易所上市，代表最市场化、最开放、最能认同商业创新的全球资本市场的认可。诺亚香港子公司的获牌，代表监管最严格、最周全的香港资本市场的充分认可。诺亚正行的获牌，代表审批最严格、发牌最审慎的中国金融监管当局对诺亚正行发展模式、风险控制和整个运营、服务体系的高度认可。

管理海外合法资产

据波士顿咨询公司（BCG）透露的最新报告，截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭数量将增至121万户。中国高净值家庭数量和家庭金融资产总额在迅速增加。

与此同时，高净值人士市场的高速发展，对全球资产配置和家族财富代际传承的需求也是“水涨船高”。据波士顿报告，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区。资产规模在5000万元人民币以上的高净值客户中，22%都使用过离岸产品和服务。资产规模在3亿元人民币以上的高净值客户，预计约四分之三对海外投资产品和服务的需求会逐步增加。

诺亚香港的成立，正为满足中国高净值人士管理合法海外资产这一需求提供绝好机会。作为内地专业的金融产品设计和筛选机构，诺亚的专长就是站在客户立场，筛选市场最优金融产品。因此，诺亚在香港开设第一个海外据点，正是顺应了香港成为大陆财富管理离岸市场的大趋势，可谓正当其时。

从金融市场发展角度而言，来自大陆的独立财富管理机构进驻香港，更是为全球化的香港金融市场带来更多的业务发展机会。在香港的全球金融机构，完全可以借助中国独立财富管理机构的“窗口作用”辐射至更为深远、增长也更为强劲的中国腹地市场。

汪静波说：“诺亚香港子公司的设立，主要是服务现有客户的离岸美元资产。我们将禀承诺亚一直以来的服务原则，为国内客户精心筛选海外市场外币计价的理财产品。相对香港本地独立财富管理机构，我们在内地的庞大客户群以及我们对客户需求的精准理解，是我们的一个优势。当然，我们也会进军香港本地的财富管理市场，服务具有战略眼光的优质本地客户。”

第三方基金销售市场

诺亚正行瞄准的是单笔投资在50万人民币左右的中高净值投资者。这将是诺亚集团业务金字塔最大的基石部分。与其他获牌公司不同的是，诺亚过往的业务经验，将给诺亚正行开拓这一财富阶层的客户带来极大的先发优势。

据财富管理市场发展规律，这个财富阶层的客户，将是中国整个财富管理市场的高速增长群体，未来也会给集团业务带来更多的业务机会。

在申设牌照的筹备期间，诺亚正行的团队已经进行模拟运营将近一年，并建立了坚实的研究团队和系统性的基金筛选体系。诺亚正行重视投资标的“价值”，而非“价格”。所以，诺亚正行研究的对象是长期量化排名前2/5并拥有良好投资业绩的基金，诺亚正行通过对基金公司的价值观、核心团队、投研流程、投资组合、投资业绩这五方面进行考察，分析研究基金公司取得业绩背后的原因，筛选出具有业绩持续能力的基金。

“诺亚正行正式进入公募基金销售领域，对诺亚来说，是丰富整个集团的产品线，为客户提供更好的服务。我们认为，第三方基金销售市场很大，竞争靠优质服务取胜。”汪静波如是说。

第7篇：财富管理范文

收益上去了，在信息披露和产品开发环节，外资行也逐步得到了投资者认可。花旗银行凭借其较强的运行产品信息披露力度而保持较高位次。陈瀛淼介绍说，花旗致力于向客户提供更多的产品表现信息，对于购买产品的客户，其产品表现可以通过花旗网站、24小时花旗热线以及直接联络产品经理获得。代客境外理财产品的最新净值均在每月月结单中体现，确保客户获得及时更新。对于代客境外理财产品中的结构性产品，所有到期产品的到期收益率、现存产品收益率通过花旗网站即可查询。持有花旗TOP10结构性票据和海外基金的客户，还按季度提供月度表现报告。

产品风控严格全面

一直以来，在本地政策以及监管环境成熟化的大背景下，花旗集团内部对风险控制也精益求精地不断全面化，对理财产品的风控越来越合理。陈瀛淼介绍，花旗银行产品发行有着严格审慎的批复流程。“以基金产品举例，推出基金产品前，首先筛选基金公司，包括书面和实地尽职调查，然后才挑选具体产品。而每期新产品都在遵循银监会要求的发行人及投资标的的前提下，经过总行合规部和法律部的严格审查，并在有必要的条件下征求亚太区合规部相关意见，然后才能由合规部向总行及各分行所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构报告。”

产品发行以后，花旗银行会对发行人的信用评级，主要标的的表现等重要指标进行监控，并在每月的财富管理委员会会议中进行讨论。该会议每月举行，由财富管理部门发起，内容包括产品表现、集中度、对手方信用表现、主要市场回顾和展望及销售行为分析等多方面内容。同时，设立预警机制，对于表现不佳的产品及时寻找原因。

从理财产品销售角度来讲，由投资需求因个人的年龄、职业、资产、收入、投资目标、投资期限及风险承受能力不同而不同，花旗建立了一套完善的风险投资评估制度，对每个客户的风险承受能力均在产品销售前完成，记录在案，并要求每年重新评估。“在评估中采取低位线原则锁定客户的风险等级，即最保守的选项决定最后的风险评级。同时，销售人员不能给客户推荐任何高于投资风险等级的产品，严格执行将适合的产品卖给适合的客户这一原则。”陈瀛淼说。

强调两个财管理念

财富理财不仅仅是简单的出售理财产品，而是持续长久和客户沟通并提供合适产品的过程。“具体来讲，财富管理为一种过程，是帮助客户积累、投资与管理金融资产并获得潜在回报的长远关系。”陈瀛淼解释说。

资产配置

资产配置是将资金分散投资到不同的资产类别，经长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略。资产配置是一种长期规划，并不为短期市场波动而改变。

销售合适的产品给合适的客户

在销售任何理财产品前，销售人员必须先了解客户的风险承受能力。客户的风险投资评估能力每年更新，以确保及时了解客户在资产配置、投资目标、投资期限、风险承受能力以及投资经验方面的变化。

注重与客户及时沟通

在普益财富的2011年第二季度银行理财产品信息披露规范性排名中，花旗银行排名第12位，位居外资行第二。陈瀛淼表示，在花旗发行的产品说明书中，每个产品的风险一定会列明，并需要客户在产品说明书及申购表中多次反复确认。

花旗银行拓展华南分支

8月17日，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”） 在广州新开设一家支行，并于该周内在深圳也再开一家支行。这是继8月11日花旗在上海新开一家智能银行网点之后，花旗延续其在中国网点扩张的强劲势头。新的广州万国广场支行是花旗在广州的第3家支行，也是一家智能银行零售网点，旨在为客户提供卓越的银行服务体验。

与花旗银行中国其他的零售网点一样，新网点提供花旗睿智理财服务和花旗贵宾理财服务。花旗睿智理财服务只需客户综合账户总额日平均余额达人民币8万元（或等值外币），即可享受一系列全方位的财富管理服务，包括储蓄、存款、各类投资产品（包括优利账户 、结构性投资账户和代客境外理财产品）、保险、ATM服务和借记卡服务。也可通过多功能电子渠道获得银行服务，诸如网上银行、手机银行、全天候的电话银行和传真银行服务。

花旗贵宾客户也能尊享花旗贵宾全球认可、全球花旗贵宾中心、海外账户开立推荐、高达1万美元的海外应急现金、海外花旗贵宾优惠外汇利率和费用、全球免费服务热线和花旗贵宾国际 SOS 医疗保健服务等。

花旗银行广州万国广场支行具有以下为客户量身定制的服务：

花旗电子浏览器――行内配备多台触屏电脑，提供方便互动，只需手“触”就能轻松浏览花旗银行最新产品和服务信息，相关花旗银行新闻以及其他最新资讯。掌上浏览器提供详细介绍花旗银行产品、服务、市场前景、新闻评论、音频和视频等信息。这些设备避免了使用纸质材料，有助于网点的环保；

花旗操作平台――方便上网浏览，了解花旗中国新一代网上银行服务，享受优化的网络安全和便捷的在线支付和转账功能。“花旗全球账户通”使客户能在多个国家登录花旗账户，通过友好的用户界面，享受全套短信提醒银行服务，现代化外观的服务平台提供全新用户体验；

花旗助手――“花旗助手”互动式视频会议服务使客户能通过视频电话，获得花旗银行专家远程提供的意见与咨询 ；

第8篇：财富管理范文

职能描述

基本流程

岗位人员

备岗人员

营销中心

负责分公司本部营销团队的建设管理，客户开发管理和销售业务管理；组织策划分公司整体性营销活动，并实施督导和考核；负责与企业、银行等金融机构合作的接洽联络事宜，负责拓展和维护营销渠道；负责互联网渠道营销活动方案的制定及实施，以及互联网金融相关的对外合作联络协调等；

负责拟定分公司投资顾问业务发展规划和年度经营计划；负责分公司投资顾问团队的建设，通过外部引进和内部选拔的方式充实投顾团队，并做好培训和考核工作；通过产品销售和投顾签约等多种方式开展

投顾管理

分公司本部的财富管理工作；

客管中心

负责分公司本部的新股和配股交款的通知工作

负责分公司本部的客户的佣金调整和设置

预约大额取款

负责分公司本部的客户回访工作

负责对分公司本部的流失预警客户、流失客户的挽留工作

负责分公司视频见证工作的安排；

赵红平

占智胜

负责对分公司本部高端客户提供一对一维护和服务，负责本部现场客户的管理和服务；

赵红平

吴李文，张明

吴自强，占智胜

接受分公司本部的客户电话咨询、现场咨询及对特殊情况提供优上门服务；

赵红平，吴自强，吴李文，张明

占智胜

负责分公司本部客户投诉及处理工作，

赵红平

占智胜

负责分公司的投资者教育工作

第9篇：财富管理范文

关键词科技革命经济增长民间财富增长协调发展

1科技革命促进了民间财富增长

1.1生产力大发展

工业革命开始后，英国主要工业相继以机器生产代替手工劳动，以工厂取代作坊制和手工工场制。结果，这些部门的生产量和劳动生产力均有较快的提高。以纺织业为例，1785～1850年，英国全国棉织品由4000万t增至20亿t，增加49倍。尤其重要的是，原料投入与成品产出的增长是以劳动生产力的提高为前提的。据埃利森计算，到1812年，一个纺织工人生产的棉纱数量相当于珍妮机发明前200个纺织工人在相同时间里所生产棉纱数量的总和；另外，纺织品生产力的提高还表现在成本的降低。据埃利森等人估算，19世纪20～40年代，纺纱和织布业的单位产量成本分别减少一半以上。

1.2人民生活水平显著提高

有人曾经谈论工人阶级的贫困化，这只是相对于资产阶级而言的。然而，历史证据显示，在工业革命时期，工人的收入在稳步增长。1830年，英国工人的平均工资比1780年提高了50%，1790～1805年间，就广大城市和工业工人来说，工人的工资额提高约40％。有资料记载，在19世纪80年代以前的半个世纪当中，穷人的人数略有减少，而那些处于贫困状态的人平均收入比50年前多了两倍。城市为民众提供了种种公共物品，其中包括医疗和公共卫生设施，人们的寿命在延长，人口数量急剧增长，数目空前增多的一代代的孩子不仅没有死亡，反而吃的、穿的比以前更好，也有工作可做。

1.3社会结构和观念发生变化

随着国民经济日益商品化，封建社会的封闭状态被打破，近代社会的结构特点开始显现。首先，英国社会日益具有开放性和流动性。社会的各阶层，随着经济的变动而比较自由地流动于各个经济部门，从而使得各社会阶层，特别是社会上层彼此开放。社会结构上的这种开放性和流动性促使工商业活动的全面展开，加快了生产资料和资本的积累和流动，从而使得经济更加活跃起来。其次，在开放性和流动性发展过程中，工业社会的三层结构开始显露出来。在上层贵族和下层人民之间，中产阶级日益成长和壮大起来，成为推动社会经济发展的一股重要的社会力量，发明家和革新家大部分来自中产阶级。再次，在农村，由地主、租地农场主和农业雇工所组成的三层结构开始出现，这种结构加快了农业的近代化和资本主义化，促进了农村社会的深刻变化。同时，社会日益形成重商、务实、敢于冒险、敢于进取的风气，许多人从事实业活动，渴望赚钱，潜心追求利润。

2民间财富增长的社会稳定功能

2.1民间财富增长带来了社会的稳定与发展

中国改革开放以来，由于各项改革措施适应了新科技革命的需要，经济呈现良好的发展势头。20多年来，我国GDP平均每年以9.5％的速度增长，人均GDP平均每年增长8.1％，人民生活进入初步小康。

广大城乡居民的生活水平发生了根本性的变化，特别是近5年来，各级政府相继出台了增加就业、提高离退休人员生活补贴、提高企业最低工资标准、加速民营企业发展的优惠政策等多项措施，使民众的“钱袋”逐渐鼓了起来。各项改革措施特别是市场经济的建设，打破了传统意义上的苏联工业化模式，适应了新科技革命的需要，加快了新科技革命成果的转化力度，使我国的经济连续多年以一个较快的速度发展，城乡居民可支配收入稳步增加。以南京为例，城镇居民人均可支配收入从1982年以前的不足500元发展到1995年的5000元左右，以后每年以500～1000元不等的速度持续增长，农村人均纯收入从1980年前后的300元左右发展到2002年的4579元，增长速度非常快。

民间财富增长使得广大人民群众安居乐业，自觉维护社会的安定团结，促进了社会的稳定和发展。这与期间的动荡局面形成鲜明对比，时期以阶级斗争为纲，一切致富的道路都当作“资本主义的尾巴”割掉了，广大人民群众生活在一个较低的生活水平当中，吃不饱穿不暖，日用商品供应紧张，社会动荡不安。可以说是民间财富增长保障了改革开放20多年的稳定和发展，而稳定和发展进一步促进经济发展和民间财富增长，这样就形成了一个良性的循环。

2.2没有财富增长，社会不稳定

没有财富增长，民众对政府和社会失去信心，对个人前途失去信心。他们可能采取各种行动来抵触甚至破坏现有的社会经济结构，最终导致社会的不稳定，苏联解体就是一个很好的例子。战后，由于苏联中央集权的计划经济体制不能适应新科技革命那种快速、灵活、多样的变化，从而使得科技革命转化不畅的问题日益突出。由于不能及时采用科技革命的新成果来改善工农业生产，致使苏联经济开始走下坡路（见附表）。

从附表可以看出，原苏联的各项经济指标都是呈下降趋势的，尤其是20世纪80年代后期各项指标的增长率几乎为0，甚至为负。传统的苏联工业化模式，以计划经济作为社会主义的基本特征，实行高度集权的计划经济体制。国家对科技的投资主要集中在与国防和军事有关部门或项目，但与国计民生息息相关的工农业部门的研究、开发、转化工作的经费很少。虽然在国防及重点工业领域取得了令人瞩目的成就，但一般的工业技术及农业技术却十分落后，科技革命不能转化了生产力。日用品物资匮乏，物价高涨，人民生活不但没有得到改善反而连年下降，民心逐渐丧失。经济的崩溃和民心的丧失，最终导致了苏联的瓦解。

总体上说，我国改革开放以来所取得的成功，是由于各项改革措施适应了新科技革命的需要，经济高速发展，民间财富稳步增长。而苏联解体的根本原因是经济发展没有适应新科技革命的需要，使得科技不能转化为生产力，经济得不到发展，民间财富没有增长，最终导致民心不稳、社会动荡。

3重构协调发展的稳定器

3.1缩小城乡收入差距，发展教育，减少贫困

改变农村经济落后的面貌，缩小城乡收入差距，首要问题就是要解决好农民增收的问题。当前，农民增收存在三个方面的突出问题：农业人口多、粮食价格低、土地流转难。在农业结构调整中，一些养殖大户希望扩大经营规模，需要成片开发或搭建临时生产用房等，但审批手续繁琐、土地流转困难。

其次，要发展教育尤其是农村地区的教育。当前，我国农村中农民平均受教育年限不足7年。4.8亿农村劳动力中，小学文化程度和文盲、半文盲占40.31％，初中文化程度占48.07％，高中以上文化程度仅占11.62％，大专以上的只有0.5％。懂得如何使用农药的农民不足1/3。在农村向现代化农业转型的过程中，依靠这样素质的农民群体来完成产业结构调整的重任是很困难的。要让土地的使用和农业的经营更有效率，按照市场规律生产和改善农产品，让农民从专业化、大规模的农业经营生产活动中获得更高的收入，让农村的剩余劳动力尽快成为熟练的产业工人和技术人才，把我国从“人口大国”变为“人力资源”大国，加快农业现代化进程以及推动工业化进程等等，无一不与农村人口素质有关。因而，大力发展农村教育是发展教育的重中之重。

再次，应把城市和农村这两个群体放在统一的整体中通盘考虑，实行城乡平等待遇的就业政策，把缩小两者之间的差距作为重要内容来抓。只有这样才能使得城乡之间、不同地区之间、经济和社会之间保持更加和谐的气氛。

3.2放手发展民营经济

发展民营经济是加快发展的最根本、最直接的途径。要积极鼓励民众投资，使得广大民众形成敢于冒险、敢于进取的社会风气，形成投资创业的风气。政府要成为民营经济发展的催化剂，要使围绕促进民营经济发展的各项方针政策不断得到延伸，解决民营经济发展中的融资难、规模小、竞争能力不强等现实问题，通过发展非国有银行、为中小企业服务的金融机构，解决民营企业发展过程中存在的困难，促进其发展速度的提升、规模的扩大和层次的提高。鼓励民营企业走出国门，加速其国际化进程。

3.3改变就业结构，实现充分就业

从20世纪90年代中期起，一个沉重的话题摆在人们的面前，这就是就业。扩大就业、降低失业率应成为提高居民收入的关键因素之一。只有具有劳动能力的人能就业，才能分享经济增长的成果，才有可能缩小与高收入者之间的差距。要通过产业结构调整，千方百计增加就业岗位。充分发挥劳动密集型产业、中小企业和非公有经济对扩大就业的作用，大力发展第三产业，拓展旅游、教育环保、医疗保健和社区、家政服务、社会管理等就业岗位,支持多种就业形式，还可以采取扩大闲暇劳动时间为更多的人提供就业机会等，鼓励灵活就业和自主创业。此外，对有条件的行业或企业，推行弹性就业、阶段性就业。完善就业服务体系，健全再就业援助体制，加强对下岗和失业职工的技能培训、职业介绍和就业指导。进一步做好高校毕业生就业工作，安置好复员转业军人。

3.4扩大社会保障的覆盖面，加快医疗卫生事业的发展速度

当前，不论是城市还是农村，都面临着就业、养老、医疗等一系列社会保障问题，使城乡居民的生活风险加大。城乡居民后顾之忧的增加，一定程度上影响了即期生活质量的改善，因此要从社会生产力的发展水平出发，实施多渠道、多层次、范围不断扩大、水平不断提高的社会保障体系，尤其是做好下岗失业人员的社会保险关系的继续服务，帮助解决弱势群体在医疗、住房、子女入学、水电气等方面遇到的困难。

3.5调整相关税制

首先要进一步改革个人所得税税制，在适度提高起征点的同时，减少级次、扩大级距、降低税率，特别是5000～8000元这一区间内的收入应采取低税率政策，因为这一收入区间是中等收入阶层的收入界限，税率过高会影响消费者收入的增加，抑制消费的扩张，反过来削弱经济增长。其次要逐步实现增值税由生产型向消费型转变，全面落实出口退税改革的各项措施。在房产税方面，可考虑在把房产分类的基础上，把中高档私人住房纳入征税范围。当然，这要以进一步规范房产交易、清除不合理收费为基础。

参考文献

1王觉飞.近代英国史[M].南京:南京大学出版社，1997

2阎照祥.英国史[M].北京：人民出版社，2003