财富管理营销工作计划精选(九篇)

第1篇：财富管理营销工作计划范文

20__年，受国家宏观政策影响，资产业务发展受到一定制约，与此相反的是，随着经济发展，人民越来越富裕，对理财的需求却是越来越大，同时，对理财服务水平的要求也越来越高。在这一年，招行、恒生银行等股份制与外资银行大量进驻中山，这些银行对我行的中高端客户虎视眈眈，极力以各种方式手段抢夺我行客户，在竞争如此强烈的经营环境之下，为增强我行对外竞争力，行领导果断决策，通过竞聘方式，组建了财富管理团队，分片区协助网点维护客户，提升理财队伍素质，并于本年6月13日正式上岗。

在分行党委和个人金融部主任室的正确领导下，我们紧紧围绕 “建设省内卓越银行”，20__年率先实现净利润超6.8亿的经营目标，积极筹备，部署计划，践行目标。

一、工作绩效目标完成情况

截止11月末，管辖片区中高端客户数量为 同比增长 户，中高端客户资产额为 万元，同比增长 万元。重点产品营销，包括基金营销 万元，各支产品完成率分别为 人民币理财产品共，同比增长

二、主要工作措施及成效

按照分行财富经理的职责范围，我们分管的中西片区包括城区的中区支行、北区支行、西区支行、南区支行和沙溪、大涌支行共18个网点。我们的工作主要有加强对片区内理财经理的指导，协助支行吸收存款和销售产品，以私人银行为依托，引进高端服务内容。

在上岗以来的约半年工作中，我们总能认真履行本职工作职责，紧密配合分行完成省行下达的各项工作指标，围绕省行“跑赢大市”和“率先实现百亿利润目标”的经营目标，落实分行各项工作部署和要求。勤跑网点，多打电话，全力以赴，和片区网点一起营销客户，力推重点产品销售，促进 中高端客户数量与资产双增长。做培训，发短信，多管齐下，千方百计与片区理财经理保持良好有效沟通，促进理财经理综合素养特别是专业技能、营销技能及合规内控的全面提升。积极组织理财经理团队活动，增强归属感，凝聚一切队伍力量。做为分行财富管理工作新篇章的开始，我们的工作在行领导的关心与主任室的带领下，取得了一定的成效，为我行个金条线今后工作的长足发展，积累了一些成功的经验。

(一) 立足本职，做好理财经理的相关工作

一是做好理财经理的培训工作。财富经理团队协作，共同完成全辖新聘任上岗理财经理的培训工作，包括职业道德教育、风险内控要求、日常工作规范、产品知识普及与营销技巧分享等，并将为上课而专门用心制作的PPT发送网点，供一线营销人员参考使用。同时，将培训工作日常化，对新业务、新产品及时做好培训工作。

二是做好理财经理日常工作指引。及时将分行当前重点营销信息转达至各理财人员，恰如其分地为其分析，使大部分理财经理都能因势导力，配合分行的各项业务顺利发展。

三是做好理财经理背后的技术支持。我们自己用EXCEL表制作了基金定期定投的计算公式供所有营销人员销售演示，得到了使用并业绩初见成效理财经理的肯定好评;在加息信息一出时，即为加息后是否转存，我们计算出了各期限年次的天数供全辖参考使用，减少了理财经理的工作量。另一方面，我们也随时为理财经理的个性化需求，比数据，编表格，做分析，找产品，满足大家对中高端客户营销的服务需求。

四是驻点工作，以身作则，对新聘理财经理尝试实践带教。在管辖片区网点的两例经验来看，效果较为明显，在驻点期间都实现了产品的突破性销售，同时，也得到了网点客户对中行财富经理的高度认同。

五是业绩追踪，对做得好的理财经理及时肯定，多做精神激励，使其渐入良性循环之佳境。对于业绩暂落后者，多了解，多沟通，想方设法帮助其进步。同时，我们提出建议，对销售业绩达到一定目标的优秀者全辖邮件通报表扬，对我行每次的重点产品销售做总结，并对业绩优秀者，特别邀请主管行长颁发奖杯，以之鼓励，形成理财经理队伍销售气氛的你追我赶。

六是关心理财经理8小时以外的生活，做好家访工作。关注内控，做好特别提醒工作，在孙文中路与石岐支行并网点营业期间，我们与孙文中路网点主任一起，重点关注理财经理做好过渡期间的客户服务与日常工作，同时提醒网点主任要关注其动态变化，防止意外事件发生。

七是不定期组织理财经理班后休闲活动，调节理财经理生活，增强队伍凝聚力。如理财经理欢乐夏日聚餐、江门龟峰山登山比赛等，促进了大家的相互交流，增加了理财经理的归属感。

(二) 极尽己能，协助支行吸收存款和销售产品

在今年的工作中，上级行对储蓄存款工作极其重视，为此，我行也将其作为年度工作中的重中之重，尤为重视。

我们做为服务我行中高端客户而组建起来的一支团队，首先，对待外部竞争，我们齐心协力，不分你我，信息交流，资源共享，充分沟通，团队合作，抓住一切机会，争揽行外资金，提升我行市场份额。 对于产品销售工作，我们即联系理财经理，又与网点主任保持沟通，同时也积极配合支行行长的工作要求，做好营销计划，共同营销客户。

片区在20__年熊猫金币的前期销售中，起到了较好地带头作用，引发了全行追逐销售的良好效果。在重点基金国富中小与中银双利的销售表彰中，片区三位新聘理财经理全部夺得并包揽全辖新人奖，还有两位年资尚浅的理财经理亦取得销售量与完成率的胜利奖杯。

(三) 开展系列客户活动，并以私人银行为依托，引进高端服务内容，增强中高端客户的忠诚度和贡献度

为增强中高端客户对我行的忠诚度与贡献度，同时吸引新客户，增加新的金融资产，我们与网点一起约访客户，满足与激发客户需求，请私人银行家、投研顾问等团队一起为客户做资产配置建议书，成功实现产品销售。筹划并组织了系列客户维护增值活动。在分行的大力支持下，成功举办了中高端客户子女观澜湖夏令营。同时联合私人银行，组织签约客户亲临私人银行观赏亚运会开幕式彩排晚会，开展中高端客户养生专卖讲座。发展中行传统优势业务，邀请广东省教育厅下属服务专业机构办出国留学讲座，宣传我行外汇等相关业务。携手中银境外机构，与中银香港对有投资移民意向的目标客户做香港投资移民讲座等等。

(四)以实际行动支持分行IT蓝图上线工作，为100年行庆献礼做出财富经理力所能及的贡献。

今年是我行IT蓝图工作多年筹备推进的重要关键之年，配合分行工作，我们财富经理也是加班加点，毫无怨言。就算是国庆假期回家探亲，在接到加班通知时，也是毫不迟疑地选择了提前回到中山，热情地投入我行的IT蓝图工作之中。

三、存在的问题、原因及改进计划

6月份，我们开始尝试财富管理模式的转型，经过约半年的实践，财富经理在高端客户维护、理财队伍培养，专业知识传授、产品销售方面均发挥了一定的作用，但我们的工作仍处在摸索探求阶段，工作成果还不够显著，分管片区部分网点存在理财经理销售活动量较少，产品销售不理想，业绩停滞，客户基础薄弱，储蓄存款增长缺乏后劲等不足之处。新的一年，我们将紧密围绕分行各项工作部署及主任室对财富管理工作新要求，有针对性地推动各项工作有效开展，务求取得新的突破。

在国家十二五规划的开年之初，在当前高通胀经济环境之下，人民群众的储蓄存款存在银行“保本、保息、不保值”的状况之下，为我们的财富业务发展提供了广阔的空间，趁着国家发展新五年规划的新风向，我们计划明年再继续努力。

期货年终工作总结范文【二】

20__年对于股票市场可谓是经历了一个严冬，股指从年内的最高点3067点一路下探到2134点跌了30%。 随着大盘的一路下跌，工作越来越困难，信心一天天丧失，情绪一天天低落下去，有段时间在外面发材料，发现人们只要一听是证券，就像躲瘟疫一样，老股民们告诉我，现在他们谁也不信了，死套就死套了，干脆不动了，更不想了解了，免得闹心伤神。个别新股民们直接惊讶“你们还在卖股票啊?听说都赔死了，你们还想再让别人赔啊?”简直其气死人。对于股市，大家心底第一念头就是排斥和否定。客户要么不给交流的机会，要么你说什么他都反对。由于行情不好，潜在客户进入股市的意愿不强，老股民投资亏损，资产严重缩水，股票被套，交易量骤降。总之，今年算是白过了，自己从自信到迷茫，从迷茫到失落，从失落到习惯，习惯了就是没有感觉了的意思。习惯了很可怕，但也正是因为习惯了，才不觉得可怕。希望这样的失落不要再继续，希望明年可以慢慢好起来。

现对于今年的工作总结如下：

一、遵守公司规章制度

本人严格遵守公司规章制作，不迟到不早退，认真完成领导交待的每项工作。在客户招揽和客户服务过程中遵循：诚实守信、勤勉尽责、公平对待客户客户利益优先原则。遵守法律、行政法规、监管机构和行政管理部门的规定、自律规则以及职业道德，遵守所服务证券公司的相关管理制度，规范执业，自觉维护证券行业及所服务证券公司的声誉，保护客户合法权益。

二、银行驻点

银行驻点，是每个证券经纪人必须经历的，因为银行是证券经纪人招揽客户的渠道和营销的平台，在银行可以接触到很多优质客户。20__年通过银行驻点，使我总结出以下几点：

(1)亲和力与交际能力是所应具备的第一要素。努力帮助大堂做事，银行有什么事情都帮忙做好，不懂的不要胡乱回答，而是问柜台或大堂经理，有把握正确的才回答。主要与三个人打好关系：一个是大堂经理，一个是银行负责人(主任或行长)，还有一个是最重要的，就是银行的理财经理或客户经理。

(2)在银行驻点中最忌讳的就是三天打鱼两天晒网，这样的话，闻讯而来的客户就会流失到别的证券公司咨询和开户，同时还会造成驻点人员与银行之间的隔阂。

三、业务培训与学习

按照公司人力资源部的培训安排，11年度参与公司组织的视频培训，认真学习了公司及证券业协会的新业务与规章制度。并积极参与证券业协会组织的证券从业资格考试《证券投资基金》《证券投资分析》《证券发行与承销》且已全部通过考试。通过这些课程的学习，提高了我的职业素质和服务水平，增强合规意识、服务意识以及荣誉感、责任感。

第2篇：财富管理营销工作计划范文

[关键词] 财富管理 客户关系 服务品质 策略 品牌

一、引 言

在20世纪90年代后期，理财业被认为是金融服务业中成长最快的部分。虽然2000年～2002年的低迷期、2007年起次贷危机引起的金融海啸，对许多理财服务业者都影响深远，但展望未来，理财业依然基础坚实，充满魅力。

对于财富管理中心，关键的是要采取一种整体性的战略，并且以有吸引力的和有效的方式提供理财解决方案。无论理财机构是全球性的还是小范围的，所有经营者都需要发展一些共同的技能，来满足客户的需要和促进利润增长。

二、客户管理策略

1.客户细分与目标客户的选择

客户的需求日益成熟和复杂，可供其选择的产品和服务也更多样和复杂，而同时，他们的时间却越来越不足，只能有较少的时间用于理财。

同时我们必须清楚客户向理财业者追求什么?在选择理财服务提供者时，客户服务质量、保密性和安全性是关键因素(见图)。

资料来源:IBM欧洲财富和私人银行业调查

在所有竞争要素中，对消费趋势的营销洞察是所有零售商的核心。在市场细分阶段，我们根据客户对产品不同的需求和欲望，不同的购买行为与购买习惯，把有相似欲望和需要的顾客群体进行分类。市场细分的根本在于关注和分析顾客的需求，以消费者表面的、明确的需求为基础，发掘顾客自身并未察觉的潜在需求。

像许多其他行业一样，并不存在一个“通常”的理财客户。客户细分——为独特的客户群“精心设计”和提供产品和服务，是一项困难的工作。一个比较简单的原则是:了解你的客户KYC，并提供差别化服务。

具体而言，客户细分的方法还有很多，主要是按照如下一个或多个因素来进行客户细分:财富多少、财富来源、家庭背景、工作经历、性别、年龄、账户潜在盈利性和行为特性。比如:

(1)最常用的基本方法是根据财富来细分客户——“财富金字塔”。因为处于同一富裕水平的客户，可能具有完全不同的需求。

(2)根据高端客户的财富来源，可以分为“旧财富”和“新财富”。前者主要是继承而来，后者则集中在通过商业经营或各种高薪酬(如高管人员)创造的新财富。区分新旧财富人的另一个重要方面是他们的风险承受度不同。企业家比信托基金继承人有着更高的风险容忍度。那些财富创造者一般会认为，即使他们失去这些财富，他们仍然能够创造出来。而且，他们会更积极地介入证券资产管理活动，因为他们认为自己能够在自己的产业领域内取胜，也同样能够在其他领域获胜。而旧富人则相反，他们更厌恶风险，更倾向于保护自己。

(3)Booz Allen Hamilton(2003)根据客户参与理财程度进行客户群的划分: 放权者、参与者、选择者、超高净值客户。

(4)多重细分标准。没有一个统一的细分贵宾客户市场的方法，根据实践经验，我们将全球的目标高端客户大致可以分为五类:退休企业主、消极(财富)继承人、企业主、职业经理人、超高端客户。

2.差异化营销策略

差异化营销，核心思想是“细分市场，针对目标消费群进行定位，导入品牌，树立形象”。是在市场细分的基础上，针对目标市场的个性化需求，通过品牌定位与传播，赋予品牌独特的价值，树立鲜明的形象，建立品牌的差异化和个性化核心竞争优势。差异化营销的依据，是市场消费需求的多样化特性。不同的消费者具有不同的爱好、不同的个性、不同的价值取向、不同是收入水平和不同的消费理念，等，从而决定了他们对产品品牌有不同的需求侧重，这就是为什么需要进行差异化营销的原因。

(1)金融产品差异化营销策略

产品差异化是指产品的特征、工作性能、一致性、耐用性、可靠性、易修理性、式样和设计等方面的差异。差异化营销的关键是积极寻找市场空白点，选择目标市场，挖掘消费者尚未满足的个性化需求，开发产品的新功能，赋予品牌新的价值。

财富管理中心应该在市场细分后根据不同的市场实施不同的产品差异化营销策略: 对睿智客户提供各种低成本的电子服务; 对贵宾客户提供广泛的全面的财富管理业务; 对私人银行客户甚至可以根据客户客户需要单独为之设计产品，提供个性化的综合理财方案， 并为客户提供优惠的服务设施，

产品差异化可从以下几个方面着手:①产品定价的差异化。差别定价方式可以体现在贷款利率的定价，中间业务的收费标准、不同级别账户管理费的区别、提供的附加服务价值差异等等。②产品类别的差异化。

(2)银行差异化服务策略

服务差异化是指企业向目标市场提供与竞争者不同的优异的服务。尤其是在难以突出有形产品的差别时，竞争成功的关键常常取决于服务的数量与质量。

由于外资银行按照如下一个或多个因素来进行客户细分:财富多少、财富来源、家庭背景、工作经历、性别、年龄、账户潜在盈利性和行为特性。根据各个标准来细分客户以识别高端客户。在明确市场细分后，外资银行的差异化营销与服务策略注重在理财产品品牌推广和品牌服务方面，外资银行主要以避网点劣势，扬理财优势，主攻高端客户，发展中间业务，以较少资源获取利润的最大化作为差异化竞争策略。

“客户体验”是金融业及财富管理中心业务发展的精髓，提供人性化、差异化的服务体验是零售业务追求的最终目标。财富管理中心要利用IT及网络技术，通过人性化的服务模式，标准化的服务规范，重新构建与完善业务操作流程，提供与其他银行不同的差异化服务。其次，只有针对目标客户群体，提升客户服务体验，并通过银行网点、电子网络等“接触点效应”，更好地满足客户的不同需求，这样才能真正让客户体验标准化、个性化、差异化的服务来赢得客户。因此，零售业务的灵魂在于客户服务，而客户服务的关键在于提供差异化的服务体验。

3.客户管理模式探讨:“N+1”的服务模式

理财经理被视为可以基本独立行使职责的自我驱动型职业人士。但是从目前高端财富管理中心的发展来看，越来越需要发展以团队为基础的客户服务方式。我们暂时称之为“N+1”的服务模式，在每一位高净值客户身后，是整个服务团队的支持，这似乎更适合未来财富管理中心的发展。理财经理应专注于面向客户的活动与关系管理，成为“N+1”中客户关系管理的核心人物的“1”，同时理财经理应尽量从整个机构调配恰当的专业知识与资源，包括专业的投资产品专家、信贷融资经理、财务安全策划师、税务策划师、外汇专家等，即“N+1”中的辅助人物“N”。换句话说，理财经理应成为由产品和其他方面的专家所组成的专业团队的一部分，这样才能为客户提供更加专业化的服务，为客户提供量身定做的投资规划、税收、信贷、保险等资产管理服务。

应尽量保持团队的扁平化，避免引入不必要的管理层级，这点很重要。扁平化的团队结构有助于维系团队与客户间的关系，防止疏远客户。许多成功的高端理财经理都保持一些持续性的客户关系，而不是仅在客户获得阶段或出现问题的时候才与客户联系。

富裕客户们对咨询建议的需求是巨大的，但现在的服务远远不够，因为单靠理财经理的个人力量为高端客户提供银行业务、投资、咨询、财务报告等一揽子理财服务往往难以令客户满意，一些客户始终需要建议，但是大多数客户在大多数情况下对得到的建议不满。“N+1”的模式可以解决目前的困境，可以充分利用专家和其他数据资料给出更好的结论，让客户有更少的疑问，并使理财经理及专家进行更为有效的合作，并且更加注重结果。

同时，客户试图更多涉入理财活动，更多干预增值问题，以及更充分利用信息。理财经理们必须面对这些重大挑战，想尽办法使客户满意。他们的主要做法是向客户们提供更全面和整体性的建议，“N+1”的模式无疑是非常强有力的，非常系统化的健全的，这些建议基于对客户个人及其业务状况的更好理解，而且理财经理们要更积极主动的去调配财富管理中心的这些专家资源。

三、 服务市场营销组合策略

每个企业在实施其服务营销战略时都需要把其服务市场或对象进行细分，在市场细分的基础上选定自己服务的目标市场，有针对性地开展营销组合策略，才能取得良好的营销效益。

传统的营销组合理论是以制造业为基础提出来的。由于无形的服务产品具有不同于有形产品的特点，传统的4Ps在服务市场营销中具有其局限性，因此营销学者在传统的4P(即产品、价格、分销、促销)的基础上又增加了3个P:人员(People)、有形展示(Physical evidence) 和过程(Process)。这样，原来的4P加上新增加的3P就构成了服务市场营销的7Ps组合。针对高端客户的金融服务行业， 我们重点来探讨分销渠道、产品与服务品质(即过程)这几方面的管理。

1.分销渠道管理

任何财富管理业务的成长战略中，吸引与保留客户都是关键因素。我们同时还看到，客户对产品与服务的需求正变得越来越多样和复杂，这为私人银行业者如何分销产品与服务带来了重大挑战。传统上，主要的分销渠道是在有实体的客户中心或者分支机构中进行的面对面会面。但是随着互联网和电信革命的到来，包括各种在线服务和电话服务在内的更多种类的互补式分销渠道应运而生。多种新兴渠道为财富管理机构带来了新的机会，理财经理作为传统的分销渠道依然非常重要。

作为客户与财富管理中心之间的主要接触人，理财经理在吸引新客户、为现有客户提供服务、使关系管理产生价值等方面承担着最基本的职能。当然，说起来容易做起来难。财富管理中心不仅需要确定它们的目标市场与相关的产品供应，还需要致力于吸引高素质的理财经理以执行多项困难的任务，即为高端客户提供银行业务、投资、咨询、财务报告等一揽子理财服务。这一模式意味着理财经理必须具备更加精深的知识，与其他的理财经理及专家进行更为有效的合作，并且更加注重结果。

理财经理承担的艰难任务包括:(1)获得新客户;(2)为现有客户提供服务并努力维持这种客户关系。

优质的客户关系是财富管理业务的关键价值驱动因素。实践中已有多项对此领域的研究，目的在于确定客户关系的主要特征，突出服务交付的关键领域和水平。主动客户管理包括以高度的个人投入和对投资业绩的个人化关注等方式来主动地管理客户:执行协商好的金融服务，投资组合监管，积极的客户管理，值得信赖的顾问。

专职的理财经理在整个客户关系管理过程中承担着非常重要的角色而且责任与工作量都非常大，毕竟这是一项需要长期做深做细的工作，所以我们正在尝试将理财经理职责进行分工，尝试在将部分或全部理财经理拆分为专门的“猎手”Hunter和“农夫”Farmer的角色，，Hunter与Farmer之间的分工协作非常重要，Farmer更像是一座桥梁，联结着财富管理中心的各项顾问专家与信息资源，从而最大程度的为客户提供所需的资源、咨询与服务。

近年来，财富管理机构在一线员工的组织和机构方面进行了大量创新。关键的趋势包括，将高级理财经理与关键客户或关键潜在客户相匹配，以及普遍以团队为基础的客户覆盖模式转变。另外，招聘、发展、保留高素质理财经理是财富管理业最重要的问题之一，并需要开展持续的培训计划，需要更为一体化的课程。

2.产品管理

近几年，国内产品更新与许多衍生产品的跟进速度之快是有目共睹的，从另一角度来看这样快速的跟进受益与外资银行在国内发展的加速与金融机构同业竞争的加剧，同时也受益于2005年起新兴国家股票市场的发展。近期理财产品最显著的特征之一，就是结构性产品与结构性票据的发展。财富管理中心提供结构性产品主要是为了降低风险，以及提高传统投资工具(债券、存款)的回报。

由于客户对产品与服务的要求与期望越来越高并且日趋复杂，许多财富管理中心很难仅通过自有的供应产品解决增值解决方案，财富管理机构开始从外部寻找并采购更为丰富更多的投资机会与产品。此外对于单个供应商而言，不可能所有的产品和服务都是“同类最优”产品。

财富管理中心面对着开放产品模式的机遇和威胁:

主要威胁是:降低了服务提供者的利润率，并且可能会显示自有服务供应中缺乏”最佳实践”，给客户带来负面影响。

主要机遇是:能让财富管理中心提供更多种类的最佳解决方案，巩固客户关系，促进建议主导型销售。

3.服务品质的管理

《美国银行家》杂志做过一次消费者问卷调查。调查显示，在赢得客户忠诚方面，服务质量是一个主要因素，有10%的公众改去一家新的金融机构办理他们主要的金融业务，在这些客户中，21%的人是因为服务原因而换银行，除此外只有搬迁住址这个因素占比更高为25%;另一方面，那些很可能换银行的顾客一般是有钱人，年龄介于25～40岁之间。MacGruder Agency是一家著名的营销顾问公司，根据该公司搜集的数据，在那些非搬迁住址而销去银行账户的人中，75%是中年人，而且是富有的市场用户。

各人对优质服务的定义不同，但存在一些共通的基本性的东西，它包括:产品知识、礼貌、准确性和业务办理速度。我们同样发现，环境对服务质量是有影响的，对服务环境的适当安排，有助于提升服务的品质。专业水准对服务的价值影响很大。职员的服务态度则几乎是一种超越国界、种族和文化的因素，不同的服务态度肯定给顾客完全不同的心理感受。在许多情况下，友善和真诚甚至能弥补业务办理速度和专业知识上的不足。 优质的服务应包括五项构成要素:可见性、可靠性、敏感性、可信性和可亲性。另外服务质量的改革意图总是始于企业的高级管理者。假如领导们没有积极地投身当中，他们的下属也就很难做到这一点。对于提高财富管理中心的服务质量，领导者只有不断地通过自身的言行来说明他对优质服务的追求和决心，才能影响下属们的态度和行为。

参考文献

[1]约瑟夫.A.迪万纳 覃东海 郑 英 蒲应龚译:《零售银行业的未来——向全球客户传递价值》[M].中国金融出版社，2005年3月

[2]孙焕民 连建辉:《私人银行业务:高端财富管理的发展趋势》[J].经济导刊，2006年1-2月号

[3]窦荣兴:《零售银行客户理财规划》[M].企业管理出版社，2007年6月

[4]连建辉 孙焕民:《走进私人银行》[M].社会科学文献出版社，2007年6月

[5]李利明 曾人雄:《1979年～2006中国金融大变革》[M].世纪出版集团上海人民出版社，2007年9月

第3篇：财富管理营销工作计划范文

震旦集团是一家成立近50年的台湾企业，1965年成立于台湾，创立之初以打卡钟及中文打字机销售起家，目前事业版图涵盖通信、办公家具、办公自动化（OA）设备系统及消费性电子商品。震旦集团在台湾拥有震旦行、互盛两家上市公司。1993年，震旦集团开始进军大陆市场，事业领域涉及OA、家具、电子，如今在大陆已经拥有四家独立的法人机构。

富士施乐公司，无须赘述，是全球最大数字与信息技术产品生产商，全球500强企业，是复印技术的发明者。目前在复印机、打印机和多功能一体机市场占有率，特别是彩色高端机器的市场占有率占据全球第一的位置。

无独有偶，在震旦进入大陆市场两年之后，富士施乐（中国）有限公司于1995年1月3日成立，主要向中国客户提供全面的文件、文档管理解决方案，协助企业提高生产力及知识共享的能力。公司产品包括黑白及彩色数码多功能一体机，黑白/彩色激光打印机，网络打印机，多功能一体机，黑白/彩色数码印刷系统，大幅面工程系统以及全球服务业务。

震旦集团：内外兼修

即使不知道震旦集团是做什么的，人们也能在第一时间对这个名字产生深刻的印象。这家寓意光明与希望的公司，因其夺目的金色建筑已经成为黄浦江边一道靓丽的风景线。

于今年7月晋升为集团财务总监的王峰表示，震旦在大陆市场主要是用自有品牌来布局。根据数据显示，2012年，震旦集团在大陆业务的营收超过14亿元人民币。2013年1月4日，震旦集团召开2013年度经营会议并同步举行了 “550计划”启动仪式。震旦集团两岸第一个五年计划“550计划”，目标是：大陆事业5年内营收实现突破性增长，预计2017年营收超越人民币50亿大关，台湾地区营收5年内要成长50%。

王峰强调，在这个目标的基础上，震旦集团将通过战斗型组织、攻击性作

法、策略式编组以及新事业拓展等方式来完成目标，除了内部垂直整合强化战略外，还要靠水平式并购、合资或策略联盟来完成目标，并落实人才年轻化和本地化。

用心之“争”

王峰表示，目前两岸的业务主要锁定在家具事业和OA事业，其中家具事业，不仅涉足办公家具也经营医疗家具和学校家具。在“550”计划中，提出大陆家具事业要占到一半，营业收入超越25亿元人民币。2013年，震旦集团在大陆的业务中家具的营收为8亿元。

实际上，家具市场是竞争最激烈的市场之一。王峰强调，震旦的家具定位为中高端市场。据其分析，大陆办公家具占整体家具行业份额大概20%左右，其中低端市场约占60%，中端市场为25%，高端市场仅占15%左右，但办公家具的利润主要集中于中高端市场，“在该市场上，集中度仍然很低，我们能预见到的挑战也是越来越大。”

震旦集团在大陆的OA和家具事业经营是以直销+经销模式进行，直销的地域范围包括从东北的吉林开始一直到广东沿海地区，覆盖八省三市；在内陆的省份主要借助当地经销商的渠道来进行，王峰介绍说，“我们有超过300个行销网点，在大陆合作的经销商也超过100个，目前，直销业绩大于经销业绩，但是面对内陆更加广阔的市场，扩大和经销商的合作是未来的策略之一，大力开发优质经销商，优化机制寻求共赢。”

面对挑战，进攻才是最好的防守，震旦集团从产品设计到客户体验都进行了全方面的提升。王峰表示，大陆家具行业在2013年面临着行业转型升级，为此震旦家具事业也有了新的策略，包括科技创新，营销创新和供应链创新，并抓住提高产品质量和规划品牌战略两个关键。“我们的目标是创造出具差异化的震旦商品家族，在设计时会更加考虑不同区域和文化的差异，比如针对北京市场，我们更倾向于将家具的设计和颜色体现的更加沉稳和大气，而在南方市场，我们的产品会相对比较‘潮’，色彩也会更加艳丽。更有符合现在80后甚至90后的审美和工作习惯及专属女性高管的系列商品。”此外王峰强调，隐科技的加入也使得公司商品的竞争力加强，“比如我们有一款主管桌，RFID智能感应，用户进入办公室后灯光、设备感应自动开启，网络摄像头与手机、Ipad、电脑连接进行实时监控，提供办公室无人状态时的安全防护。”而且王峰由衷的感慨现在国内同行工艺品质进步神速，震旦需更积极投入新材质、新工艺的前瞻性研究，积极参与行业标准制定。

震旦家具事业“六心服务”是震旦建构差异化产业链的重要手段。“六心”分别是设计中心、工程技术中心、品质检测中心、展示中心、物流中心和教育中心。王峰表示，“1993年震旦进入中国大陆时可以说引领了中国办公家具的一个潮流，确立了‘震旦’民族品牌业界领导地位，但是随后由于外国品牌的涌入和民营企业的崛起，面对这样的竞争，我们并不想展开价格战，所以我们只能通过产品的设计以及经销通路的扩展来打开一片蓝海。”

2012年4月11日，震旦集团宣布与韩国家具第一品牌福喜世（Fursys）集团于大陆合资合资成立震喜家具有限公司， 经营椅类家具，“这样的合作不仅丰富了我们的产品线，也会对我们整个产业链提供帮助。”

从单一走向全方位

如果说家具行业是震旦未来要开创事业蓝海的重点所在，那么OA事业则是震旦因势顺导、积极转型的理念体现。OA是震旦集团的起步事业，在台湾的市场占有率超过40%。“台湾的震旦OA事业主要日本品牌，而在大陆都是震旦的自有品牌。我们的定位将从机器的销售者，逐渐转变为办公解决方案的提供者，最终成为顾客价值链的整合者。”王峰介绍道，震旦OA品牌自从2004年进入大陆市场后，竞争对手主要是日本品牌，而日本品牌主要是经销为主，不直接面对客户，但是震旦在大陆有300多个营销网点，直接面对终端客户，这就大大加大了客户对品牌的认知，增大了客户的粘合度。“在软件创新上，我们将很多软件直接引入硬件设备中，增加产品的附加值，以软带硬。比如我们针对中小企业的产品中引入云端管理，使得小企业每个月只需要付出小额服务费，就可以享受大企业一样的服务。”

目前，震旦OA已经拉开从单纯经营硬件向成为全方位办公解决方案供应商的转型序幕。伴随现代OA产业移动化、网络化、彩色化的发展趋势，震旦也开始积极着力开发结合IT系统的办公解决方案。“我们认准了这一大势所趋的市场需求，从‘软硬结合’的产品开发理念出发，结合现有设备开发配套的软件产品，甚至根据顾客需求提供量身定制的办公OA产品及服务。另一方面我们也不断开创新商品来扩充核心事业，助力中大型顾客及政府采购市场的大力开发。”

一直以来，震旦OA都以强大的服务优势作为突破行业内日趋明显的产品同质化壁垒，“24小时不停机服务”也已成为震旦品牌服务的代名词。目前震旦OA已经建成一个遍及全国近300家网点的庞大服务体系，绵密的服务网点让震旦成为行业里拥有最大通路的OA办公解决方案供应商，这是任何一家其他OA企业所无法比拟的优势。2013年，震旦OA的优势作持续扩大，公司组织从原来的5个事业部扩展为11个事业部，除原有沿海六省三市市区域外，更将经营重点向内陆地区延伸，分别在湖北、河南、四川和安徽新设了事业部据点，进一加强本土化服务能力。

2013年9月，震旦集团与全球3D打印技术领导品牌Stratasys Ltd公司进行合作，震旦取得Stratasys 灵感系列商品在大陆总权，未来将联手开创大陆3D打印市场。据悉，震旦集团的行销通路优势是Stratasys公司决定双方合作的关键。未来震旦将透过Stratasys原厂提供商品专业培训、装机与维修技术移转，全面抢占国内日益兴起的3D打印市场。

M化管理

作为一家从事OA产业的企业来说，自身的办公自动化效率如何显然有时候比推销产品更能说明问题。震旦集团2003年成功实施了ERP系统，这对震旦来说意义非同凡响。王峰自豪的表示，“ERP是有我们自己开发的，当时管理层希望整个集团采用一个ERP系统，由于OA事业和家具事业各自有自己的财务特点，所以如果采用通用的系统，那么接下来对接和修改的成本比较大，所以我们自己开发了ERP系统，并成功实施，这可以说为我们未来的精细化管理奠定了基础。”

而现在的震旦也早已经不仅仅是一个ERP系统的应用了，M化管理也就是移动办公已经在震旦集团得以全面实施。据王峰介绍，“我们现在已经把管理系统移植到智能手机和平板电脑上，这使得文件审批和流转更加快捷方便，于是也让我们的总部的工作人员更方便的进行快速反应。并且我们还开发了很多APP来方便我们的员工跟客户沟通使用。比如我们有一个软件，可以帮助客户输入一些企业办公数据，例如复印是彩色还是黑白，每个月用量大概多少等，输入之后，软件可以自动给客户匹配出最适合的复印机或打印机设备。这种方式让客户对我们的了解更加直观。”

M化管理最有效之处就是提高了整个团队的工作效率，对于面对人力资源成本压力的财务总监来说，效率的提高恰恰是解决成本的最佳方案。王峰坦承，“现在的成本中最大的成本就是人工成本，现在市场的竞争中，不能一味的价格战，这会让企业越来越疲惫。我们的方法就是想尽办法留住人才，减少员工的流动性，尽量在流程上进行改造，减少管理冗余，提高快速反应能力。就拿我们财务团队为例子，以前是100多人，通过流程改造，ERP精进，就可以精简到80人左右，每个人的产值就会提高，这就是用人方面是质增量减的过程。”

而在效率背后，震旦集团的绩效考核和激励政策也为留住人才做出了贡献。“我们有6000多名员工，我们要求震旦每一位主管都必须会做‘人事工作’，人才是我们发展的关键，我们深信企业因人才的累积而成长。震旦在人事公开、机会均等、权责分明、赏罚明快的原则下，建立符合人性、法令及经营理念的规章制度。现在是我们加速营销网点建设的重要时期，需要大量的优秀人才，所以，我们重要的工作就是‘找对人、找够人’。从1975年我们就开始推行 ‘责任中心’制度，责任中心制度是一个能让员工充分发挥自发性自转经营的舞台，也是培养全方位经营人才的平台，我们规定责任中心里利润的50%是可以用来分配给责任中心的全体同事。”在王峰看来，这样的激励制度使得员工更有凝聚力，更容易留住人才。

主抓后勤革新

如果说人力成本通过提高效率可以得到解决，产品成本可以通过增加零部件的通用率的常规手法来解决，那么是否就能保证企业的高效运营呢？王峰不这么认为，“一个企业的经营状况如何可以从三个指标上看出来，包括应收账款周转率、应付账款周转率和库存周转率，企业的业绩好或者损益表做得好不能代表一个企业的实际运营状况，这就像是我们看一个饭馆运营的好不好主要看‘翻台率’一样，翻台翻得越快就证明生意越好。企业也是一样。”于是震旦首先从后勤入手，成立“‘后勤革新推进专案”主抓生产、物流的整理和整顿。“整理”是解决要与不要的问题；“整顿”是将要的东西定品、定量、定位，做到目视化管理，通过6大指标（人、机、料、空间、交货导期、内部失败成本）的优化，彻底排除浪费，使得作业标准化，以降低成本。通过“整理+整顿”这种主动降低成本的方法，用提高管理效率来达到成本管理的目的，充分挖掘内部管理的潜力，并以内部绩效的提升来对抗外部竞争状态的不景气。

王峰于2002年初正式进入震旦集团，最初负责电子事业的资金部门的财务工作，震旦稳健的财务风格在他身上得到了完整的体现，他告诉我们，“震旦集团资金规划的原则是低风险、稳健，我们不是依靠高收益的资金运作来提升效益，我们更希望是依靠做实业来发展。”3年前，王峰成为震旦集团大陆部分财务部门的负责人，今年7月，再次升为集团财务总监，负责两岸的财务管理工作，直接对董事会负责。“正是震旦集团这种共同成长的企业文化让我有了归属感。震旦集团并不是家族企业，董事长陈永泰及其亲属都不在管理团队中，仅在董事会。我们现在的执行董事也是从普通管理层一步一步晋升上来，而且现在大陆籍高管也已经越来越多地主管两岸业务。”

已经在震旦工作超过10年的王峰非常认同震旦集团的经营理念——同仁乐意、顾客满意、经营得意，追求永续经营，“我们以精致经营做好同仁乐意，以精致服务提高顾客满意，不断累积人才、团队及经营平台，进而成为业界领导地位，所以我们深信只要做好‘同仁乐意’、‘顾客满意’，那么‘经营得意’自然就会实现。”

富士施乐：细节决定成败

董魏年于2013年初加入富士施乐（中国）有限公司出任运营副总裁，这和他以往一直从事的财务总监工作有所不同但也有很多相通之处。“一直以来，在我脑子中就有一种‘大财务’的概念，这对我在富士施乐（中国）有限公司担任运营副总裁来说，是必不可少的经验，也能够帮助我更加全面地考虑问题。”

目前富士施乐的营销模式正处在转型中——从传统的单纯销售硬件+软件+耗材的模式转向为客户提供解决方案和全包服务。虽然全包型服务理念在中国的推广还需要一些时间，而事实上在美国以及欧洲等成熟市场，这已经是富士施乐最重要的盈利模式。在美国施乐公开的2012财年的报表中，全年营收224亿美金，其中服务营收189亿美金，占比高达84%。这和中国市场大不相同，中国市场目前更多还是停留在产品消费上。“但是我们清楚地意识到，在未来的竞争中，不仅是产品质量要好，更重要的是对客户的需求要全面理解，我们才能为其提供更适合的产品方案和更周到的服务。”

重新解读“中国市场”

作为转型成为整体办公方案服务商的富士施乐，始终在积极寻求对中国客户需求的了解，从产品研发到服务方案的提供都追求更加贴近中国客户。“原本寄予厚望的设备租赁业务现在发展并不是很理想，中国人的消费习限制了设备租赁方面的业务发展。而事实上，对于企业来说，大额的设备应该是更倾向于租赁，成本也会更低，并且将服务进行外包也会让企业工作效率更高，对于这方面的客户开拓工作我们一直在努力。此外，现在我们在和客户沟通时，除了向客户介绍我们机器的各种新功能，更重要的是尽可能了解客户的需求，帮助客户选择合适的产品。”董魏年表示，现在的数码打印机和多功能机技术含量更高，新技术的应用越来越多广泛，未来富士施乐将继续培育中国这个市场，把蛋糕做大。

在技术研发实力上，富士施乐毫无疑问有着全球领先的优势.丰富完整的产品系列无疑成为富士施乐在国内竞争激烈的市场中制胜的重要法宝。

2013年9月，富士施乐在打印机渠道大会暨新品会上，与全国来自300余家的经销商代表分享了富士施乐打印机渠道业务的成绩及发展战略。会上，富士施乐宣布推出了“梦打印”解决方案以及首个具有无线打印、Google云打印、苹果AirPrint功能的打印机及多功能一体机产品系列，而且在新产品的后期耗材方面，针对中国用户的不同需求，推出了低价耗材套装。“我们一直在关注移动互联，并且专门针对市场最热的苹果设备的Airprint，针对安卓系统做了APP，这使得我们在中国市场尽快抢占一个至高点。我们目前正在以满足中国用户的实际需求为导向，大胆尝试新的营销模式，在技术上不断完善拓展富士施乐技术平台，在技术上做市场的领先者，功能上积极开发无线打印、云打印、文件处理，迎接移动互联，从而期望改变游戏规则，方便用户并降低其使用成本。”

除了将大力发展渠道零售业务之外，面对中国打印市场目前出现的增长放缓趋势，富士施乐还将会通过其它举措，力保市场的稳定增长。董魏年表示，对于整个公司的战略来讲，服务毫无疑问是富士施乐一个主要发展方向，就是全保服务。这是公司未来生意的增长点。如果完全靠硬件的增长，一是有瓶颈的问题，二是完全靠卖机器，并不能够满足客户全方位需求，所以富士施乐一直在中国致力于推广这种全保服务概念。

在富士施乐（中国）的战略计划中，大中国区（含香港）2012财年的销售额为600亿日元，计划3年后的2015年销售额达到1000亿日元，年均复合增长率19%，同时力争服务收入占比大幅增加。

此外，值得一提的是，富士施乐非常看重全球可持续发展。其在华全资投资的富士施乐爱科制造（苏州）有限公司，主要负责将富士施乐公司从全国（不含香港、澳门、台湾地区）回收的数码多功能机、复印机、打印机和硒鼓等富士施乐产品进行拆解，并分解成铁、铝、透镜、玻璃、铜等70个类别，通过再生处理将其转化为原材料作为新资源循环再利用。目前，富士施乐已经成功实现“垃圾零填埋”的环保目标，其废旧设备和硒鼓的循环利用率达到99.8%。

细节决定成败

董魏年加入富士施乐还不到一年，但是日资企业的管理理念和文化氛围却给他留下了深刻的印象。和很多日资企业一样，富士施乐在人事管理别注重员工与企业文化的相融。所以与欧美企业鼓励个人发展不同，日资企业推崇团队作战，要“及时报告，及时联络，及时商量、及时跟进”。“传统的日本管理文化中更强调员工的勤勉和自觉，同时，又会非常严谨地在细节和标准上严格执行。”董魏年如是说。

如果说精细化管理是中国企业近些年来都在不断尝试实施和改进的管理方式的话，那么日本企业可以说是精细化管理的鼻祖。富士施乐和很多顶尖的日本企业一样，尤其注重细节和落实，通过PDCA的不断循环，善于从多个纬度来看一项作业，通过不断的改进来将精细化管理落实到实处。PDCA循环就是按照这样的顺序进行质量管理，并且循环不止地进行下去的科学程序。从计划到执行再到检查，最后到处理结果，形成一个闭环，经过PDCA对检查的结果进行处理，对成功的经验加以肯定，并予以标准化；对于失败的教训进行要总结，引起重视。对于没有解决的问题，则提交给下一个PDCA循环中去解决。

不断地进行PDCA循环，是董魏年在管理工作中周而复始地不断重复的工作之一，这种重复可以最大程度地纠正错误，减少误差。正如董魏年说的那样，“在同一个级别的企业竞争中，细节往往能够决定成败，英文中有所谓’魔鬼躲在细节里’的说法。”

董魏年作为富士施乐（中国）的运营副总裁现，负责公司四方面的管理工作：供应链、审计、IT以及行政运营。在进入富士施乐之前，董魏年一直从事财务工作，财务相关背景对现在的运营副总裁的工作帮助很大，甚至可以说非常必须。“比如我们在对各地销售和配送网点设置的时候，由于我们对客户的承诺方面全国有统一的标准，但是各个地区情况又不一样，所以在做销售和售后服务的配送网点的设置分析时，我是按照从成本到效率多维度来考虑，需要更多的财务相关知识才能完成数据分析。”此外，董魏年现在还主管IT部门，“工作可以说是保证企业整体运营的系统性和对市场反应敏感度的必要工具，我们的业务遍布全国，信息系统的搭建可以整体提高企业的工作效率，全方位地改善了我们给客户提供的服务质量，提高了内部决策的时效。”

第4篇：财富管理营销工作计划范文

(一)石油销售企业财务分析的含义

目前，石油销售企业将财务分析与ERP系统应用紧密结合，是未来财务分析功能为企业经营发展提供决策支持的重要手段和途径。通过ERP系统企业将对采购、销售、成本、库存和现金流等多个业务环节进行财务分析，以实现企业内部经营活动的优化和财务目标的实现。

(二)ERP环境下石油销售企业财务分析的基本特征

我国大多数企业采用的财务分析具体指标包括企业盈利能力指标、企业营运能力指标以及企业偿债能力指标。核心的分析方法主要是以会计利润为关键的比率分析法，包括油品销售利润率、每股收益率、净资产收益率、投资报酬率以及市盈率等指标。石油销售企业作为石油销售的重要渠道，其财务分析的具体内容与分析方法具有以下一些特征。

1、强调选择合适的财务分析指标

石油销售企业根据其经营的主要特点，选择适合自己的财务分析指标。通常石油销售企业采用的分析方法包括比率分析法、比较分析法、趋势分析法以及因素分析法等，除了对这些普遍使用的财务分析指标外，石油销售企业还会根据其产品流通的特点选择一些指标，例如吨油现金销售成本、吨油销售费用等。例如，中石油集团的油品销售子企业在设计财务分析指标，应从盈利能力、偿债能力、运营能力进行综合分析和评价，对其下属的炼油厂、分销机构的毛利分析和盈利能力分析，以及成品油利润分析等构成盈利能力分析指标；对于各子企业资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等指标描述了其石油销售企业的营运能力；而资产负债率、流动比率、速动比率等指标反映了石油销售企业的偿债能力。在ERP系统环境下，将财务分析目标与销售企业经营特点相结合，制定并选择适合的财务分析指标。

2、财务分析的侧重点与企业所处的组织层级相关联

通常油品销售渠道具有多级分层次的销售网络结构，包括销售子企业、销售分企业、次级销售分企业、油品经销商、加油站以及油库等多种组织形式。由于石油销售企业具体的层级位置结构不同，其财务分析的侧重点也就有所不同。例如，大型销售组织下属的加油站或油库在进行财务分析，应以成本费用为重点进行分析探讨；而石油销售企业最顶层组织结构，这里称之为销售总部，其财务分析的重点应是利润分析和投资分析，销售总部要对产品销售的利润和投资之间的比例关系负责，应着重考虑投资者、经营者的经济效益。不同集团组织其划分销售渠道结构也不尽相同，要紧密结合销售企业所处的位置和职责，进行恰当的财务分析。

3、ERP系统环境中的财务分析功能还需深入挖掘

国外大型的石化企业都配有功能强大的财务分析软件系统，而国内多数分析软件仍处于低端水平，应用水平还在事务处理阶段，相当部分的业务处理、信息处理仍停留在手工或单机处理阶段，离联机处理、网络计算、数据仓库、在线分析处理差距甚远，数据仓库的使用还处于起步阶段，ERP环境所提供的财务分析工具和方法还有待进一步运用。一些石油销售企业的财务分析人员在进行财务分析时，还采用人工方式从管理信息系统获取财务数据，并对这些财务数据进行深加工和分析，主要通过利用EXCEL公式和图表等进行计算和分析，最终得到财务分析的结果。这种从财务管理信息系统中获取财务数据并进行分析的方式，一方面加大了财务分析工作人员的工作量，降低了信息处理效率，另一方面也给财务信息带来了泄露等不安全隐患，还可能由于手工操作而造成的数据误差，导致财务分析结果的不真实等情况。因此，石油销售企业财务分析工作应加强对ERP等系统软件的熟练和应用，提高ERP环境下财务分析工作的效率。

二、ERP系统环境下石油销售企业财务分析的具体运用

ERP上线后，财务分析面临新的特点，数据的实时报告真正得到体现，以物装模块为例，ERP上线后，原本处于生产经营前端的物料及销售环节被直接纳入同一系统，根据实际发料情况，在物料及销售环节就可以直接生成凭证，从而彻底改变了以往传统会计那种只有会计才能生成凭证，会计核算相对滞后的被动局面，真正实现了数据的实时报告。ERP系统这一集成化特点彻底改变了以往各经营管理部门之间各自为战的局面，真正实现了企业经营管理一盘棋，使企业的内部运营效率和整体经营水平得到提高。ERP系统能够较好地实现财务管理工作的集成性和丰富性，其财务信息系统模块包括了企业会计和财务管理的主要职能。ERP系统中财务分析一般包括报表分析和因素分析等工具，用户还可以自定义数据显示的图形类型进行财务数据的分析和评价，通常的财务分析工作都是以财务报表为分析基础的，财务报表的完整性、真实性直接影响到财务分析结果的真是可靠性。目前，企业的财务分析报告是按照周、月度、季度、年等周期性提供财务状况的报表，不能够满足企业对日常经营活动所面对市场动态变化，获得实时财务信息状况的需求。而在ERP系统中，企业的数据库中存储了大量的财务信息数据，可以通过随时获取即时的财务数据和基本财务报表，就可了解油品的销售情况。财务分析工作人员可以通过调动ERP系统汇总的各类财务报表，及时分析财务状况，为企业针对市场形势变化制定合理可行的决策。ERP财务信息系统中，其典型的财务分析功能如下。

(一)采购分析

石油销售企业在制定采购计划和策略时，如何结合企业的库存情况制定采购策略和方案，需要进行科学合理的采购分析。通常情况下，企业财务分析工作人员提供的库存周转率为主要参考指标，在ERP系统环境下，可以从采购量与采购需求满足的期限来考虑制定采购计划。根据系统中以往订单到货周期，以及供应商的历史供货情况来计算出合适的订货提前期和采购数量。在采购分析中，供应商的应变能力、资信程度等也是重要的参考依据，采购分析的基础数据来自于财务、生产和物料存储部门，而较为先进的采购分析决定还有充分考虑供应商来制定采购策略，确保采购计划的高质量完成。

(二)销售分析

作为石油销售企业，其日常经营活动的核心就是销售产品以提高企业利润，在执行产品营销计划时，财务分析工作人员可以对固定成本、变动成本、销售量、单价、销售额、利润等变量之间的内在规律性联系进行量价利变动分析以及量费利变动分析，以便经营者能够进行科学的设计和调整。在销售分析中进行量本利分析的应用，可促使企业努力降低风险；与ERP系统相结合，企业可进行保本预测、确保目标利润实现的业务量预测等；与决策融为一体，企业据此进行生产决策、定价决策和投资不确定性分析；企业还可以将其应用于全面预算、成本控制和责任会计。

(三)库存分析

在ERP系统环境下，库存分析主要用以辅助企业管理层制定一些重要的经济决策时的参考指标，在确认合理的存货管理方式基础上，在分析库存情况时，通常选择产品销售量和存货周转率等指标。例如，可以根据二八法则分析产品销售的热度，按照热销品的销售情况划分存储区域和制定采购计划，并依据热销产品次序设定权重，便于财务分析工作人员更加快捷方便地对产品库存情况进行绩效分析和评价。(四)成本分析成本分析目标在于加强企业的成本事前控制，有利于企业通过盈亏平衡分析来对产品进行科学定价。多年来，我国石油销售企业的财务分析重点都是产品销售成本费用的控制为目标展开的，管理者关心各项成本中如何进行成本改进。根据财务报表周期对销售成本费用进行比较，分析各项成本费用中比重和构成，对于费用较高的构成项目应加大成本控制力度，制定降本增效的措施和改进以后产品定价问题。通过成本分析功能能够帮助财务分析工作人员快速分析成本构成和比重，对运营过程中的成本和收益进行实时的监督和控制。(五)现金流分析ERP系统支持现金流分析满足了企业管理层对各部门现金收支的控制和监管，及时查询并获取各种款项的收支情况，为决策层从控制现金流量的角度制定决策提供了可能。另外，利用ERP中强大的财务信息数据处理功能建立企业内部各职能部门间信息的共享和沟通平台，实现价值信息内部流动，协调整个销售企业的经营活动，对整体财务目标和经营战略目标的统一。

三、进一步完善ERP系统环境下石油销售企业财务分析工作的建议

(一)加强供应链管理，实现财务分析及时性

随着各领域对ERP系统的广泛应用，石油销售企业有可以充分利用先进的信息技术，加强企业总部的供应链管理。通过ERP系统对客户、供应商、分销商、销售机构和渠道、制造厂商等的资源信息实时共享，准确及时地对各地市场供需动态进行掌控，充分利用自身资源与供应链合作伙伴的经营自己紧密结合，实现整个供应链对市场环境的快速反应，提高财务分析效率。例如，以石油销售企业为核心的油品供应链将对全球市场信息做出快速反应，必须依赖于ERP系统的财务分析功能能够及时获取数据并分析，提供更为丰富的财务信息和财务结果，为实现高效供应链管理提供财务信息支持。

(二)建立ERP环境下财务分析指标评价体系

当前，石油销售企业应在ERP系统信息管理的基础上，建立适合企业发展需要的财务分析评价体系，并建立与之相适应的网络信息安全管理机制，明确各职能部门的责任，确保财务分析评价体系能够真正运行起来。改变传统的手工业务处理和财务数据分析，加强信息系统内的横向沟通和数据共享，简化财务分析工作流程，减轻财务分析工作人员的工作量，提高财务分析效率。在建立财务分析评价指标体系时，要充分考虑将财务分析的目标与企业发展战略目标有效结合，并与全面预算管理相配合，制定的财务分析指标能够切实反映企业的经营状况和经营成果，为企业制定决策提供财务状况和经营状况的信息。

(三)紧密结合业务流程，发挥财务分析作用

财务分析的内容应紧密结合企业的业务流程，正如上文中所提到的，结合ERP系统中财务分析的主要功能，涵盖了采购分析、销售分析、库存分析、成本分析和现金流分析等功能，充分发挥财务分析在企业经营管理中的作用。通常情况下，财务分析客观评价企业的财务状况、经营状况，但不会直接提出改善措施，也就是说财务分析是企业管理经营业务活动的辅助工具，应充分提供参考信息和数据，以便管理者能够针对这些客观条件和情况制定出科学的决策。在ERP系统环境下，还为企业管理者提供了很多财务分析工具和方法，帮助管理者及时获取财务基础数据和信息，通过多种途径加强财务信息的分析和评价。同时，管理者在参考财务分析结果时，要注意结合市场环境和多种不可定量的影响因素，避免针对财务数据照本宣科，影响了经济决策的有效性和可行性。

(四)不断改进衡量指标，提高整体经济效益

充分结合石油销售企业的经营特点和组织结构中的作用，完善财务分析的关键指标选择。未来的财务分析指标应着重强调企业的发展战略目标、经营实力、风险控制等方面的财务信息分析和评价，改进现有的财务分析指标评价体系，引入更多能够切实反映企业的生产经营能力、偿债能力、盈利能力和营运能力的指标；同时，也可引入一些非财务指标，来反映企业战略目标、社会责任、可持续发展、无形资产、知识资本价值等指标来衡量企业的生命力，从而全面科学的评价石油销售企业，满足企业提升竞争力的需求。

(五)加强基础管理工作，提高ERP实际应用效率

ERP自身设计功能等方面尚待完善，在实际操作中，需通过加强对基础工作的管理来弥补。目前企业中既懂开发又懂财务的两栖人才储备普遍不足，ERP强大的功能得不到很好的开发，加上ERP系统某些设计理念与人们习惯的传统方式之间还存在一些不适应，造成在ERP系统中的数据查询等操作不方便不直观。凡此种种都影响了ERP应用的深入，因此需要通过在日常工作中加强对基础工作的管理来弥补。

第5篇：财富管理营销工作计划范文

摘 要 本文结合高铁餐饮经营财务管理工作的现状，简要阐述了采购、定价、仓库管理、销售环节以及经营人员和财务人员方面存在的问题，并结合工作实际有针对性地提出了解决措施，对有效解决高铁餐饮经营管理中存在的问题，不断规范财务管理工作，切实提高经济效益具有很强的指导意义。

关键词 高铁 财务管理 经济效益

武广高铁是目前世界上里程最长、运营速度最快的高速铁路，它的开行备受世界瞩目，对提升我国高速铁路建设水平、促进社会经济又好又快发展具有重要意义。广深铁路股份有限公司广九客运段担当广州南站至武汉段的客运服务工作，高铁餐车服务是武广旅客运输的重要组成部分，如何更好地为旅客服务，提升窗口单位形象，搞好餐饮经营财务管理工作，为领导决策提供有用信息，是我们面临的重要任务。餐车班组销售人员工资、各项保险、采购成本、“六乘一体”人员（即乘警、机械师、保洁人员、列车员、餐车销售人员、动车司机等）的乘务饭补贴（上述人员在列车上用餐标准是早餐收1.50元，中、晚餐收3元，饭费与实际进货成本的差价即为企业负担乘务饭补贴）税金、办公费、管理费等费用相当高，为确保收支平衡，力求盈利，需切实加强财务管理。本文就目前餐饮财务管理工作存在的问题及对策进行探讨。

一、高铁餐饮经营财务管理的现状

（一）武广高铁开通以来取得的成绩

1．实行餐饮品牌供应。为保证列车餐饮供应，在广州、长沙南站设立2个餐饮作业点，与广州酒家、南方航空公司等品牌餐饮企业联系，引进知名供应商，力求在餐饮供应上达到国内品牌水平。

2．改进供餐订餐方式。为保证用餐高峰时段及时供餐，采取以地面加热为主、车上补充为辅的冷链食品加工方式，在广州南站和长沙南站动车组餐饮存储加工基地配备大功率微波加热设备，在供餐高峰时段由地面加热配送上车。同时，旅游团体可通过热线电话提前订餐，避免供餐不足现象发生。

3．实现餐料供给信息化。为及时对餐饮经营状况跟踪分析，开发了“武广动车餐营商品无线售卖系统”，餐车人员即时将售卖的商品扫描进手持终端PDA，通过GPRS网络将售卖数据传送到地面，地面人员可根据各车次销售数据及该车次的历史平均数据，确定上料品种和数量，实现了列车销售数据与地面仓库数据共享，做到合理上料、减少浪费。

4．餐饮供应品种较多。在餐饮供应上，采用集中配售方式，利用无线售卖系统，实行免费送餐无干扰服务。品种比较丰富，基本上能满足旅客的不同需要。还提供咖啡和水果以及各类小吃服务，同时设置了商品展示柜，提供国内外品牌商品，极大的满足了不同层次旅客的餐饮需求。

（二）高铁餐饮经营财务管理存在的问题

1．采购环节：主要有采购食品保质期不够恰当，报废现象比较严重；品种还不够多，层次比较单一导致餐饮经营收入无法提高。

2．定价环节：销售过程中改变价格，导致销售秩序混乱。列车开行次数频繁，流转商品较多，如中途改变销售单价，须把所有在途商品卸车，重新标价，一定程度影响了销售秩序，即车班可按原价销售，也可按新价销售，核算上无统一标准，执行起来相当混乱，也无法核实各班组到底以什么价格销售，存在很大的管理漏洞。

3．仓库管理：岗位责任制不够健全，记帐员、计划员、仓库管理员和送料工有丢失单据的现象，作业程序不够规范等。

4．销售环节：部分销售人员不填制销售报单或填写不够规范、退乘后不及时上缴餐饮经营款甚至不缴款，乘务员用餐食品的数量、餐食品超过保质期报废数量不能准确卡控，列车上交接料单账实不符、单方面修改数据等。

5．销售人员：销售的积极性不够高，餐饮经营班组多、人员多，综合素质参差不齐，加之人员变动频繁，缺乏列车餐饮经营销售经验，难以迅速接受、理解和运用各项规章制度和财务术语，要准确核算营业收入更是不易。

6．财务人员：经验不够丰富，对各种情况缺乏预见性，对现场监控不足。

二、高铁餐饮经营财务管理问题产生的原因。

高铁餐饮经营财务管理工作，尚在尝试探索阶段，无法借鉴其他经验，面临全新的挑战和现实的考验，传统的思想观念、工作方式、管理模式已不能适应高铁发展的需要，且其工作量非常大，难度非常高，一些工作程序和方法还需不断地探索和改进。

三、解决高铁餐饮经营财务管理存在问题的对策。

1．采购适当保质期、多品种、多层次的食品。高铁列车不提供餐料加工业务，销售食品主要是快餐熟食（加热即可）。因此对食品保质期的选择要合理，如果过短，很快就过保质期，造成浪费。如过长会影响旅客消费心理，那销售收入也会受到影响。目前餐饮日均经营收入7.73万元，而成本支出为11万元，净亏损3.27万元。要改变这一状况首先应对餐饮市场进行调查。开展旅客饮食供应问卷调查，掌握各种食品销售情况，然后实现品种多样化，高、中、低档相结合，选择旅客喜爱的食品上车。其次是根据餐饮经营特点定期分析餐饮经营收入情况，适时对餐车班组工作进行指导，切实提高餐饮经营收入。

2．采用合理的定价方法。建议采取成本加成率的方法确定销售价格，加成率一旦确定，不得随意改变。商品进价是确定的，销售价格也就确定了，即可上车销售，这样就可有效避免因定价不合理而造成销售秩序的混乱。

3．加强仓库管理员、计划员、记账员、上料工的管理，建立健全仓库管理制度。一是加强仓库管理员与计划员的管理。建立岗位责任制将作业程序纳入责任考核范围，确保各工作环节畅通。仓库管理员根据货主提供的发货单及业务员提供的进货评价单安排货物进仓，准确确认货物品名，数量、进价、售价，打码编号，将有关单据及货物条码交计划员准确录入列车售卖系统，如有一个数据错误，则会造成各后续环节的混乱。二是加强计划员与记账员的沟通，正确填制进货评价单。计划员录入进货数据后，需及时将送货单或自行填制相关单据交仓库记账员，以免记账员做收付报告时发生掉单、漏单现象，导致数据不准确。三是严格执行管理制度，货物进仓、配料、发料、退料须严格按进仓单、发退料单操作，杜绝货物进出无单据现象发生。计划员按每日车班上料计划，打印发料单一式三联交仓库配料。配料员根据料房发料单配货，由上料工送上车、车班清点后在发料单上签字确认，留下车班联随经营销售报单转交财务部门。计划员将车班已签认的发料单在列车售卖系统确认后交记账员。记账员根据进货评价单，发料单、退料单、售卖系统盘点表、实物盘点表填制收付报告，同时将发料单、退料单财务联传递给财务部门。四是强化日常工作考核，加强对上料工管理。在搬运过程需派专人进行监管，对因搬运方式不当导致食品损坏，中途丢失单据影响核算等现象纳入工作考核范畴，与个人奖金相挂钩，以有效避免因上料工操作不规范而导致仓库管理混乱，造成损失的现象。

4．加强销售环节管理，确保销售数据准确无误。一是完善销售报单管理制度，规范报单填制。有些车班退乘后不填制报单、不及时上缴餐饮经营款甚至不缴款，这严重影响餐饮经营收入的核算和管理。因此应完善相关制度明确规定退乘时必须填制销售报单，及时上缴餐饮经营款，同时销售报单审核人员也可根据各餐车班组担当的列车车次进行跟踪，确保餐车销售报单、餐饮经营款能够及时缴纳，餐馆经营收入管理规范有序。二是加强列车添乘检查，堵塞漏洞。列车上销售有一定的特殊性，如乘务员是否用餐以及用餐数量多少、过期食品报废等均具有一定的随机性，这就需要一些添乘干部经常上车检查监督，卡控各个环节，防止违规舞弊行为的发生。当乘务人员用餐，有食品过期报废等情况发生时必须填制专用单据，经用餐人员、列车长和有关添乘领导签认后随销售报单上报财务部门。三是加强交接料管理。为减轻仓库管理人员和车班销售人员的工作量，退乘时未销售餐食品可不退库，随车底入库，留给下一班组，这就需如实、准确填制一式三份交接料单，一份餐车班存底，一份随车底留给接料班组，一份随销售报单交仓库核算员。同时接料班组须检查账实是否相符，仓库核算员也须将两个车班的交接料单进行核对，确保数据衔接，准确无误。

第6篇：财富管理营销工作计划范文

一 个人简介

xx，xx理工大学07级市场营销专业学生,xx理工大学学生会记者团副团长、xx理工通讯社社长助理，是经管学院院报《经管论坛》创始人之一，先后荣获经管学院优秀部长称号、挑战杯课外科技学术作品大赛校二等奖、中国农业银行优卡杯王牌营销员大赛最佳策划奖。2009年以来参与中国电信抚州分公司、中国农业银行的多个校园营销等多个活动的策划。在〈抚州日报〉、〈大学时代〉等报刊、杂志上发表十篇文章。学科方向为整合营销传播与跨界营销。

二 学习报告

1 基础学科/非专业课程

财经英语、财务管理、国际贸易实物、邓小平理论、信息检索与利用

2 专业课程

消费行为学、营销策划学

3 专业技能学习

photoshop软件使用技术提高、营销策划能力提升、社团管理能力提升

4 课外专业技术能力

参与实施挑战杯创业计划大赛并主持整个项目运作、参与科技创新基金项目获批立项并形成完整报告

5 年度主要策划方案、调查报告

a 主持完成与正在实施的项目

〈中国电信抚州分公司青春动力战略合作平台实施方案〉、〈培胜酒店管理有限公司创业计划书〉、〈中国农业银行抚州分行优卡整合营销传播策划方案〉、〈中国电信抚州分公司久爱校园营销计划〉、〈新世纪读书导报改版策划〉、〈中国电信抚州分公司青春动力联盟章程、网站建设计划、校园歌手大赛网站建设计划〉、〈青春动力校园歌手大赛活动策划〉、〈大学生人际与社会交往消费观念与模式调查报告〉、〈校园情侣通信市场分析〉

b 参与完成与正在实施项目

〈中国电信抚州分公司xx年秋季青春动力营销活动方案〉、〈中国电信抚州分公司媒介资源评估报告〉、〈东华理工大学奖学金评定体系〉、〈东华理工大学图书漂流活动策划〉

三 学生社团工作报告

1 xx理工大学大学生记者团任大学生记者团副团长兼总务中心主任

九月 筹备迎新工作，操盘迎新工作计划与宣传计划、改版新世纪读书导报报头与报眉、争取到抚州电信1000元赞助、主导与抚州电信签订战略合作框架协议（开创社团与企业合作新模式）

十月 作为新一届团长候选人参与团长竞选、参与指导〈大学时代〉发行工作、对新世纪读书导报进行更深入的改革

十一月 主要负责合并各院级记者团事宜、与各院主要负责人签订协定、开展图书漂流活动、开展总务中心角色互换活动

十二月 操刀制作新世纪读书导报新闻板块

2 xx理工大学通讯社 (校内先锋传媒类社团)

十二月 竞聘东华理工大学通讯社社长助理职务。

3 青春动力联盟

九月 率先在抚州创建中国电信江西公司青春动力联盟创业社团（亦是中国电信集团公司在国内正式组织的首个大学生社团），隶属校团委、取名青春动力联盟、会员8000余名，为校内第一大规模社团。开展秋季营销活动、久爱计划营销、青春动力商务领航校园通信示范性社团发展建设工作。

十月 组织青春动力校园歌手大赛的前期部分

十一月 组织校园歌手大赛总决赛晚会与中国电信南电艺术团巡演。校主要领导、电信抚州分公司主要领导与xx多学生共同观看晚会。晚会在校内首次实现了网络视频直播与短信投票等先进的通信技术。

十二月 联盟成为江西省优秀青春动力创业社团

四 与中国电信、中国农业银行合作概况

九月 与中国电信抚州分公司副总经理、市场经营部、[nextpage]政企客户部负责人讨论青春动力营销活动的执行问题。主持久爱营销、青春领航等校园营销活动策划工作。

十月-十一月 组织江西省优秀青春动力创业社团申报材料。全程主持并策划校园歌手大赛宣传推广、网站制作与市场开发工作。参与公司媒体推介会议、评估公司现有与潜在媒体资源。

十二月 为中国农业银行提供整合营销传播策划方案。受到公司领导、部门经理称赞并达成进一步的合作关系意向。着手抚州热线改版策划、抚州电信媒体资源评估工作。

五 研究生计划进展

十月 编制完成《考取江西财经大学2009年传播学研究生计划》,购买了《传播学》、《媒介管理学》等课本

十一月 编制了各个学科的复习计划，开展了除政治以外各个学科的复习

十二月 传播学复习至第三章、媒介管理学第二章、马克思主义哲学第三章

六 科研与外宣工作报告

参与第十届挑战杯全国大学生课外科技学术作品大赛〈浅论中国uis的发展现状及其对我校的启示〉，获得学校二等奖。共2页,当前第1页12参与第四届东华理工大学大学生科技创新基金项目，研制作品〈xx理工大学奖学金评定标准〉

主持第六届挑战杯全国大学生创业计划大赛，研制作品〈培胜酒店管理有限公司创业计划书〉

8月2日，抚州日报刊发〈江西电信我的e家巡演落幕〉一文

9月1日，《大学时代》发表《浅谈经管学院的英语教学改革》评论文

12月25日，《新世纪读书导报》发表头版头条新闻——《东华理工大学xx年年最值得关注的十件大事》

七 2012年1-6月主要工作重点

1 学习上，各专业学科（企业管理、组织行为等）成绩保持全班前列。所有科目均在65分以上。

2 以传播学考研为核心目标，完成主要学科第一轮复习。

3 辞退记者团职务，在通讯社做好最后一班；抽空管理红门院落论坛，加强管理团队建设

4 为中国电信抚州分公司的媒体整合、宣传策划提供必要协作

5 加强外宣工作，力争在市、校级媒体上发表署名文章，编制博客文章选辑并印刷

6 做好策划专业技能的提升，参与挑战杯、科技创新基金等项目

新的学期，新的起点，新的发展。我们面临的任务艰巨而繁重，我们肩负的责任重大而光荣。让我们始终保持昂扬向上、奋发有为的精神状态，勤勉尽责，用实际行动和工作业绩让领导老师放心，让同学们满意。让我们紧密团结起来，把思想统一到为我们共同的美好理想奋斗中来，坚定必胜信心，勇敢面对挑战，扎实工作，锐意进取，创造无愧于时代、无愧于历史的新业绩，开创法学院学生会的新纪元！

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第7篇：财富管理营销工作计划范文

国内私人银行业务发展的现状与问题

私人银行业务发展前景广阔。过去五年，中国家庭财富总量年均复合增长率高达23.4%，而同期全球平均增长水平仅在8.6%左右。根据凯捷与美林最近联合的《2008亚太区财富报告》，至2007年底中国拥有100万美元以上可投资资产的富裕人士达到41.5万人，比2006年增长20.3%；富裕人士的平均资产达到510万美元，远高于340万美元的亚太地区平均值，中国已成为仅次于日本的亚洲第二大财富管理市场。到2007年底，中国大陆富裕人士拥有的财富总值达2.12万亿美元,占亚太地区财富总值的22.3%,仅次于日本所占的40.1%。同时，中国富裕人士的财富集中程度也非常高。据统计，除香港、澳门和中国台湾地区外，目前拥有3000万美元资产的超富裕人士已达6000多人，其中高达70%以上的富裕人口集中在北京、上海、广州、深圳、杭州,以及其他沿海发达城市。

从发展潜力来看，中国将在未来5～10年成为世界上私人银行客户量最大的国家。预计中国家庭金融资产量将继续保持高速增长。随着个人财富的膨胀，这些富有客户群体愈加重视财富的保值增值，期望实现资产保值增值目标的同时，并享有商业银行传统零售银行服务和贵宾理财服务无法提供的各类金融和非金融增值服务。2006年以来，随着国内金融市场向外资金融机构全面开放之后，国际知名银行如瑞士友邦、花旗、汇丰等纷纷在中国成立私人银行部，拉开了中国大陆私人银行业务发展的帷幕。2007年，中国银行、招商银行、中信银行、中国工商银行、民生银行等多家国内商业银行先后开办了私人银行业务，业务区域主要为北京、上海、深圳及其他东部沿海发达地区中心城市，门槛标准一般为100万美元或800万元人民币以上。总体看，国内商业银行私人银行业务竞争开始进入白热化阶段。

私人银行业务需要专业化经营。从国际商业银行私人银行业务发展的实践来看，私人银行业务具有客户信息的私密性、私人银行家的职业化、私人银行服务和产品的个性化、私人银行服务区域的全球化、私人银行客户关系管理的系统化等特点，因此，私人银行服务已远远超越了传统的零售银行服务以及财富管理的范畴，延伸到私人银行客户社会生活领域的方方面面和人生的不同阶段，国外成熟私人银行为客户提供的保险规划、税收规划、资产传承服务等都是典型的私人银行服务。一些领先的国际私人银行还向客户提供包括企业托管、并购、改制、出售以及境内外公开发行股票上市等提供财务方案的投资银行业务。因此，深入了解客户的私密性要求、风险偏好、收益预期、流动性偏好、资产配置需要、未来生活规划以及其他非金融服务需要等，全面实行客户关系管理是成功服务私人银行客户的关键。正是由于私人银行业务所具有的上述特点，国内商业银行必须以专业化、功能强大的新型私人银行服务模式为发展方向，不断寻求体制突破或创新。

国内私人银行业务经营模式需要进一步完善。当前，国际先进私人银行的组织机构模式基本分为三种,即以瑞士为代表的独立法人型的私人银行,以美国为代表的投资银行型的独立运作的私人银行机构,以及作为隶属于商业银行的事业部制形式的私人银行或私人银行子公司。无论哪种形式，私人银行业务经营的专业性，服务和产品的个性化，经营实体的独立化都是其共同特点。

在国内私人银行业务竞争的市场上，外资银行在私人银行业务方面有着丰富的实践经验，专业化的经营管理和独立运作模式，具有的竞争优势相当明显，以致存在着“只有在外资银行才能真正享受私人银行服务”的说法。与外资银行相比，国内私人银行业务尚处于起步阶段，缺乏实践经验，专业人才不足，产品同质化现象比较普遍，缺乏为客户提供个性化、差异化的产品，还没有形成成熟的私人银行业务发展模式。从组织形式来看，目前国内银行的私人银行业务一般只是作为总行一级部门或准一级部门，在这种模式下，设在总行的私人银行中心（部），一方面要行使私人银行业务条线的管理职能，比如制定全行私人银行发展战略、规划、制度、政策、业务流程规范，指导全行各分支机构开展私人银行业务；另一方面，私人银行中心又类似于经营单位，须完成总行下达的各项业务经营指标。私人银行中心这种双重职能定位与分行和分行级专营机构的模式非常接近。但是这种经营模式，在日常经营管理、满足客户需求和适应市场变化方面确存在着诸多体制障碍。例如，私人银行中心业务功能与会计核算体系不健全，无法加入全国联行清算系统，不能开立独立的费用账户，在对外开展业务中不能使用私人银行业务印章。在与各分支行合作开展私人银行业务中，也存在利益分配冲突、资源配置低效和开发维护客户难度大等多方面问题。随着私人银行业务的全面深入展开，这些瓶颈问题势必影响到私人银行业务的健康发展。纵观国际先进私人银行的发展历程，结合当前国内银行一级法人和总分支行管理的体制现状，建立依附于商业银行母体的分行级专营机构已成为私人银行组织模式的最佳选择。实践证明，只有形成以私人银行机构自营为主的扁平化管理模式，才能真正促进私人银行业务的健康发展。

中小股份制银行私人银行业务专业化经营的必要性

设立私人银行专营机构符合国内银行的总体战略和发展规划，有利于全面完善零售银行服务体系，提高银行整体竞争力。

第一，设立私人银行专营机构开展私人银行业务，有利于建立和完善低、中、高端客户相结合的零售银行服务体系。

一方面，经过近年来的改革与发展，国内银行已找到了一条具有自身特色的零售银行发展道路，一些银行将市场目标定位于中高端客户，逐步建立了具有自身特色的零售银行服务体系。另一方面，从国内银行整体利益出发，建立私人银行业务体系可以丰富零售银行战略的内涵，银行除帮助客户管理庞大的资产外，还通过提供收购兼并的建议和咨询，甚至提供收藏鉴定，代表客户到拍卖场所竞标古董等，提高客户忠诚度，形成银行与客户的双赢局面，实现共同增值的目标。

第二，设立私人银行专营机构有利于改善国内银行的收入结构，提高中间业务收入占比，实现盈利的持续增长。

业务收入来源和资产分布的多元化，是商业银行长久稳健经营和利润持续增长的关键。事实上，私人银行业务已经成为国际银行业最赚钱、发展最快的业务之一，统计表明，私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售银行业务的10倍左右。西方国家私人银行实现专业化经营后，其业务利润率近年来高达30%。究其原因，主要是由于私人银行机构提供的财富管理、投资银行服务以及各类非金融服务属于风险级别很低的中间业务，资本消耗低，股本回报率相对较高，比如在美国的私人银行业务收入中，资产管理费收入占45%、经纪费收入占20%，净利息收入仅占25%，都远高于一般零售银行业务的盈利表现。而且私人银行专营机构作为完全独立核算单位和利润中心，不必承担传统商业银行的各种包袱和风险，可以为银行带来大量管理费、手续费、咨询费收入。

第三，设立私人银行分行级专营机构并实行垂直管理，是建立健全私人银行风险管理体系，完善内部控制制度的需要。

私人银行业务涉及的产品和服务日益复杂化，面临与传统商业银行类似的市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、合规风险等。同时，由于私人银行提供的产品与服务涉及金融和非金融的众多领域，其风险状况必然呈现出自身的特点。特别是由于我国有关私人银行业务法律法规还不健全，银行采取分业经营，外汇管制比较严格，从而造成私人银行投资范围狭窄，风险对冲难度较大，给私人银行业务风险管控带来更大的困难，因此，风险控制对于私人银行业务发展来说具有重要意义。

成立私人银行专营机构有利于通过专门的风险管理人员对各种风险进行识别和监控，从而化解和防范传统零售银行和商业银行业务未曾经历的风险模式。例如，有的私人银行客户定制产品与特定国际市场的特定标的挂钩，并指定特定的产品净值观测期，相应的特定市场风险对私人银行风险管理的专业化要求比较高。实行私人银行业务全行的垂直管理，各经营单位可以按照统一的风险管理类别要求，进行风险控制与管理，严格操作和服务流程，保证私人银行业务规范和稳健运营。

第四，设立私人银行专营机构是加强国内商业银行成本控制和核算管理的需要。

当前，一些国内商业银行的私人银行业务与其他的银行业务交织在一起，还没有建立起清晰的业务划分界限，也没有形成真正意义上的私人银行业务独立核算。与私人银行业务相关的费用成本开支难以得到科学合理的确认，很多情况下商业银行只能采取“一刀切”的方式，按比例在经办分支行与私人银行机构之间进行分摊。这种做法既不利于准确核算私人银行业务的各项财务收支和损益结果，也不利于对私人银行营销团队及各分行客户经理有效开展绩效考核工作，提高私人银行从业人员的积极性。

第五，设立私人银行专营机构是培养一支高素质的私人银行营销队伍的需要。

私人银行专业人才严重匮乏是制约我国私人银行业务发展的重要因素。在当今的知识经济时代，私人银行服务几乎是全方位的，除了为客户设计财富管理规划，购买合适的理财产品外，还要为客户提供纳税筹划、保险等方面的全方位服务，从而为国内银行私人银行业务的人力资源配置提出了很高的要求。但是，目前国内银行私人银行业务从业人员大多数是从财富管理岗位转岗过来的，非常缺乏精通财富管理、企业财务管理、国内外金融市场产品和交易、资本市场运作规则、保险、税收和移民政策等方面的高级专业人才。只有成立独立经营、独立核算的专门化私人银行经营机构，加强私人银行人才资源培育和开发力度，吸引和培养具有强大市场竞争力、职业化的私人银行服务和销售团队，才能真正提高私人银行的服务水准。

国内商业银行实施私人银行业务专业化经营的可行性

一是通过股改上市，国内商业银行综合实力大幅提升，公司治理结构得到完善；各项业务发展迅速，主要审慎监管指标符合银监会监管要求，具有拨付营运资金的能力。国内商业银行完全可以依靠自身资金实力，根据监管当局的准入要求，向私人银行专营机构拨付营运资金，并将根据业务发展需要随时给予资金和其他支持。在决策机制方面，国内一些商业银行已经初步建立了科学的决策机制和流程。比如，2008年中信银行成立了由主管行长和总行主要业务部门负责人组成的“私人银行业务管理委员会”。该委员会向总行行长办公会负责，其主要职责是协调私人银行业务发展中跨部门的事项，推动私人银行业务按计划实施，监督指导私人银行中心的各项工作。

二是国内银行私人银行业务体系已基本形成，产品和品牌受到了市场和业界的认同。从体系建设来看，国内银行的私人银行业务依托于现有零售银行体系，在产品与服务开发体系、业务支持体系、风险管理和内控体系、人力资源管理体系以及市场营销和业务推广体系等已基本形成。在探索私人银行营销模式的过程中，国内银行除通过各分支行和零售业务条线进行市场开发和理财产品销售外，先后成立了由私人银行中心直接管理的分中心，私人银行销售团队，私人银行客户数和管理总资产等主要经营指标均呈现出增长态势。从产品和服务能力看，国内各家银行的私人银行业务自主研发的产品均取得了较好的销售业绩。比如中信银行私人银行中心就先后设计推出了艺术品鉴赏与收藏、留学移民咨询、高尔夫免费畅打和医疗健康顾问等颇具特色的增值服务，并先后赢得了国内外的各种奖项，市场冲击力和品牌美誉度初步建立。

三是国内私人银行经营的资产风险相对较低，科学管理已渗透到业务经营的方方面面。私人银行业务的主营业务收入为存贷款利差收入和向投资者销售理财产品形成的各项中间业务收入。客户贷款主要以个人抵（质）押贷款和消费贷款等低风险贷款为主。国内银行的各私人银行中心都在建立健全全面预算管理，明确的中长期发展规划，管理的科学化、国际化程度得到有效提升。

四是国内银行私人银行业务已初步建立健全了有效的内部控制和风险管理制度。国内银行的私人银行中心制定的各类操作流程和制度办法，基本涵盖了业务经营管理的主要方面，涉及产品审批流程、业务操作、财务预算管理、营销管理和人力资源管理等。风险管理的重点是防范市场风险，信用风险和操作风险。在市场风险管理方面，国内的私人银行中心目前已经建立的产品研发的立项审批制度，投资产品风险管理委员会工作制度，产品存续期间的每月监控制度以及产品到期后的评估制度等，已对产品涉及到的市场风险进行全面评估和控制。在操作风险管理方面，主要包括客户“KYC（了解你的客户）”制度的建立，客户开户流程、客户开卡、制卡和客户档案资料管理等审批流程规定。在信用风险管理方面，私人银行中心在总行授权范围内，在借款人属地分行的配合下按授信申请，授信调查等前台操作流程规定开展信贷业务。贷款的审批由属地分行按权限进行管理。在财务管理方面，私人银行中心已建立起以“授权和分级审批”为框架和基本原则的财务管理体系，为降低操作风险提供了制度保障，具体体现在财务支出的事前审批制度，会计出纳岗位分设等。

第8篇：财富管理营销工作计划范文

关键词：大数据；私人财富管理；商业银行

中图分类号：F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）012-000-01

一、国内典型案例分析

民生银行通过与大数据企业合作，利用大数据技术，继续深入挖掘客户需求，转变传统粗放式营销，增强业务洞察能力，实现对私人银行产品货架的有效管理，满足高净值客户的综合服务需求。

第一，民生银行与IBM合作，利用大数据企业的平台优势，充分整合银行内部客户数据和外部数据，建立并完善民生银行大数据平台，利用大数据相关技术挖掘数据价值，为民生银行在未来金融业发展中取得先机和顺应变化。

第二，民生银行通过大数据分析来明确客户的差异化需求，制定精准营销举措和规划。“金融e管家”作为移动客户关系管理和服务平台，应用互联网思维和大数据分析，综合实现对客户的实时管理、提供针对客户需求的个性化服务以及对新客户的交易数据、行为数据的开发，不仅能够满足现有客户的用户体验，同时能够开发新的用户，实现客户存量与增量的同步提升，从而增强营销管理水平和业务的核心竞争力。

第三，IBM 大数据平台基于大数据处理的便捷、安全的优势，完善民生银行私人银行产品货架管理系统。大数据的产品货架管理，实现开放式产品平台，这对私人财富管理发展的重要性日益突出。

二、国外典型案例分析

1.摩根士丹利―高效率运行

摩根士丹利私人财富管理部的服务主体是高资产净值的个人、家庭及控制巨额可投资资产的信托基金，服务种类包括理财建议和投资管理咨询。特点是私人财富管理中客户享受的财富管理富裕可以与对公的财富管理相媲美，具有高专业性和量身定制的优势。

第一，银行采用SAS的大容量数据仓库和深度数据挖掘产品，处理来自银行内部和外部的多平台和数据库中的数据，进行提取、转化加工、存储、分析和挖掘，并将数据分析结果可视化，实现信息共享和访问的便利性，处理过程智能化化，提高效率、降低成本和减少主观因素干扰。

第二，运用Hadoop和Map Reduce，制定产品组合分析解决方案，主要是深入分析和了解客户的财务目标，在此基础上制定出卓有成就的投资建议，帮助其实现合理投资。

第三，通过部署企业信息系统，实现成本节省并提升合规度和员工效率。在完善的信息系统中，可以将SAS分析得到的数据和信息，快速、便捷的提交给管理层以展现是否经济活动达到了公司财务目标和发展策略的关键指标，并且由于结果是基于互联网的技术，每位员工都将能访问SAS的分析结构，并与了解被评测的领域及自身在该领域中扮演的角色。

2.星展银行（DBS）―定制化投资建议

星展银行的财富管理平台，按照客户的可投资资产划分为不同的客户部门，同时依据客户财富增长的不同阶段，提供不同的配套服务。星展银行大数据技术的应用，是建立在与IBM的合作的基础上，达到提高使用数据利用率并提升数据分析的能力，将数据作为资本的战略正在银行发展中全面推进。星展银行之所以选择 IBM，原因在于其沃森系统具有，第一，高数据处理能力、更智能挖掘客户数据、高匹配产品和服务供给和更精准客户营销；第二，高级别数据库，能够载入并分析大量非结构化数据、半结构数据和结构化数据，如专业研究报告、投资组合信息和客户私密资料等；第三，高水平客户关系管理，不仅实现数据化管理，同时实现动态管理，以客户投资知识来衡量的金融需求和确定金融产品端；第四，更个性化的用户体验，是利用数据驱动的挖掘能力，以及理财经理的职业经验，多角度的财富管理模式。

三、国内外应用实践启示

大数据时代，数字化工具可以使财富管理采用自动化、自助服务的方式以及通过精确定位有用数据并加以分析建立信息优势，从而更好地了解客户并为他们提供更好的服务。为应对这些发展，国内外领先的财富管理机构正在围绕以下三个方面制定应用大数据的计划。

1.数字化财富管理组织

数字化技术将模拟信息转为数字信息。如果采用数字技术，它将对财富管理整个价值链产生影响。随着财富管理不断拓展数字化能力，价值链各个方面的数据几乎都可以被捕捉到并以数字形式储存。

一是强化客户关系。数字能力和渠道正在迅速发展成为财富管理机构的必备能力，财富管理发展多种渠道一体化的运营方式，使财富管理机构充分利用社交媒体互联互通的功能。二是优化中、后台运营。通过在中、后台采用数字技术，财富管理可以削减价值链各个环节的管理费用，构建灵活的基础设施，从而快速适应不断变化的监管环境。

2.分析型金融服务

利用财富管理机构通过获取大量的重要数据，包括大量的市场和金融数据以及自身存储的客户数据。得益于进阶分析，财富管理体系在以下三方面：

一是提供新的洞见。财富管理机构有许多种方式对他们的专有数据提供有价值的分析。二是改进决策水平。每一项提高收入，控制成本或防范风险的决策都可以数据和分析作依据。三是创建新商机。通过对数据使用收费，财富管理机构可以开发新的收入来源。

3.核心业务流程实现产业化

通过规范化和直通式处理系统改进核心银行业务流程，同时与主要外包合作伙伴建立更完整，更具战略性的业务整合。为使运营模式实现产业化，财富管理机构主要致力以下三个方面：

第一，外观差异化。投资差异化策略，以期提高销售人员的成功率，加深对客户的了解，为不同的客户群体定制或打包销售具有吸引力的产品。第二，内部简化。简化运营模式可以通过许多方法得以实现，旨在理顺和优化服务，提高生产力和利用率。第三，流程优化。财富管理机构认识到必须将执行能力作为核心能力放在首位。这意味着要在公司范围内优化业务流程的执行和投资，变革计划的规划和管理。

参考文献：

[1]王洪栋，廉赵峰，张光楹.财富管理与互联网金融[M].经济管理出版社，2014.

第9篇：财富管理营销工作计划范文

关键词：证券经纪业务；佣金；财富管理；转型第一章证券公司现状

（一）证券公司收入缩水

2011一年可谓股市的寒冬，中国证券市场的各个主体包括券商、股民、基金等等无一不是怨声载道，尸横遍野。2011年上半年109家证券公司合计实现净利润260.54亿元，较去年同期减少11%。今年上半年日均股基交易量为2103亿元，较去年同期增长8%。行业佣金率由2010年上半年的万分之10.5降为万分之8.2，下滑22%。A股开户数上半年达到632万户，较去年同期减少12%。

就目前证券公司收入结构来看，经纪业务收入还是占了绝大部分比例。证券公司的收入大部分都还是来自于传统业务即买卖证券业务收入也就是常说的佣金收入。但事实上自从2009年以来证券公司相互之间就已经陷入一种以低佣金为吸引客户的主要手段的恶性竞争。也正由于这个原因，自2009年以来各大证券公司经纪业务的佣金率急速下滑直接导致证券公司的业务收入迅速缩水。

（二）经纪业务面临的问题

翻阅券商的定期报告和招股说明书，近年来几乎所有公司都无一例外地提到了“转型”、“改革”和“创新”。在券商不断尝试营销服务创新时，经纪业务转型过程中不可避免的也将面临各种挑战，其具体表现在以下几方面：

1.陷入瓶颈的经纪业务——盈利下降，前景堪忧。公开数据显示，在2011年A股低迷的成交量下，半数以上的券商营业部均处于亏损状态，靠大量新设营业部“跑马圈地”的竞争方式已难适应市场的激烈竞争。中国证券业协会数据显示，因业务收入下滑，成本上升，2010年，上市券商经纪业务平均净利润率为57%，较2009年下降了11个百分点。而已公布2011年财报的上市券商数据亦显示，2011年券商行业经纪业务整体呈下滑趋势，在营业收入中的占比进一步降低。

2.转型的必要性──形势所迫，自身所需。由上述数据可以看出，历经20余年的发展后，证券业长期激烈的同质化竞争已令经纪业务步入了微利时代。在这样的大环境下，券商经纪业务转型的必要性愈发凸显。放眼国外，经纪业务经营模式转型在欧美等较为成熟的证券市场区域已取得了显著成绩。所以在以纯通道交易模式为主的经纪业务难以突破自身所限导致的发展瓶颈的情况下，转而选择多元化、综合化的经纪业务发展模式不失为一个良好的选择。

3、随着资本市场的开放加速和国内金融业综合化服务趋势加快，客户对于财富管理的需求不断升级，这将对券商经纪业务提出更高要求。但是可以预期，在不久的将来，中国也将诞生出类似于高盛、摩根大通这类的顶级券商，同时券商间的兼并收购，重新洗牌也将不断发生，适者生存这一不变的定律必将在中国证券行业的发展过程中得到验证。

第二章证券公司财富管理业务

（一）财富管理的定义与发展

中国金融界当前并没有明确、统一的“财富管理”定义。但是广泛可接受的定义是：财富管理是金融机构在分析客户自身财务状况的基础上，充分分析客户的金融需求和风险偏好，为客户制定财富管理目标，提供资产配置方案，从而实现客户未来预期财富规划目标的一种金融服务。目前从财富管理业务的服务对象——高净值客户需求上来看，在经历金融危机的考验之后，具备较多财产的高端人士对于财富管理的认识更加成熟，投资风险偏好更趋稳健，对于风险的认知日趋成熟。对融资服务和其他增值服务的要求更加复杂多样，越来越多的高净值人士希望获得个人融资、企业融资和资本市场融资方面的服务，同时对于如医疗健康服务、子女教育、海外资产配置规划等财富管理增值服务需求逐步显现。因此通过分析市场发展和客户需求，证券公司在财富管理业务方面拥有巨大发展潜力，但证券公司参与程度尚有不足。

（二）加拿大财富管理特点

随着我国经济的快速发展和中小板、创业板等的推出，迅速催生了一批国内新富豪，中国的高净值客户数量急剧增长。如何为这批客户提供服务或者说为这批客户提供什么样的服务，以及如何保证服务的规范性和合规风控管理是我们要寻求的答案。观察北美成熟市场曾经走过的路，借鉴他们的成功经验，对于处于冲击和转型发展中的我们来说是极其必要和富有意义的。

加拿大财富管理特点：

1、服务于高净值客户，并以客户需求为中心。私人客户多为一百万加币起，并为客户提供财富规划方案。

2、提供综合性长期服务。包括税收筹划、保险规划、遗产规划等内容，涉及产品多样，服务的宽度非常大，专业性强。

3、以团队力量提供服务。加拿大的财富顾问往往是以小组的形式在开展工作：财富顾问主要进行客户沟通、大类资产配置、总结投资业绩等，其背后还有多名成员为之服务筹划。

4、采用以资产规模为基础的收费模式。传统的理财服务以收取佣金为主，这就可能造成客户与投资顾问的潜在利益冲突，例如投资顾问可能为了提佣而多让客户交易。但是财富管理业务通常以客户资产规模为基础收取管理费，投资顾问的收入只会随着管理资产的壮大而增加。所以，投资顾问将更注重客户资产的保值增值，注重客户的满意度。

第三章国内经纪业务财富管理借鉴思考

当前的中国证券市场还只是处于第二阶段的起步，所以，仅从监管机构及协会工作的角度，提出建议，希望能借鉴加拿大财富管理中的基础性的积极做法，应对当前的券商服务转型和规范发展有极大的指导和帮助作用。

（一）编制从业人员行为实践手册CPH，并实行独立考试制

财富管理的竞争，本质上是财富顾问――人的竞争，各公司需要重点培养一批素质过硬、亲和力强的财富管理团队。除了对从业人员的知识结构提出更高的要求外，对其职业道德和执业行为规范性要求更高。虽然2008年施行合规管理措施以来，国内监管法规一直在强调倡导，从业人员也都明白，合规除了合乎规范外，还需符合道德；合规的最高境界是培育合规文化，这都是理念意识层面的问题，但我们国内直到目前仍旧还处于口号大于行动，或行动缺乏具体标准和深度的阶段，虽然各家券商都在摸索建立自己的员工合规教育体系，但我们行业尚缺乏完整系统的职业道德教育课程体系；虽然在我国已下发了证券从业人员行为守则、客户适当性管理等多项监管法规，各公司亦有相应内规，但在从业人员行为职业道德和行为指引方面，相关法规的规定实际中还是多于泛化和原则性规定，对从业人员的指导性不足，同时更重要的是缺乏强制普及、强制教育的措施，我们对从业人员职业道德和行为规范的要求测试，仅是在从业人员综合考试内容中散见；各公司的合规教育的普及性和适用性也都未必覆盖全面有效。因此，强化合规教育和独立考试的措施对我们国内而言，这应该是一个全新和更高层次的理念及落到实处的问题。

（二）放开产品限制积极拓宽经营品种，以丰富券商产品线

我国资本市场尽管经历了长足的发展、用20年时间走过了西方国家200年的发展历程，但无可否认，我国资本市场能够为客户提供的产品确实太少！我们了解到国外基金公司能够提供超过2000只不同类型、不同投资方向、不同行业、不同风险收益率的共同基金；仅多伦多交易所挂牌交易的ETF产品就有约200只，涵盖了指数、个股、商品、甚至天气；还有除了证券市场，加拿大的财富顾问还需要为客户提供税务规划、退休规划、受托进行遗产处理、甚至子女教育计划等等。反观国内券商，目前为经纪客户提供的90%业务都只是股票、基金、债券，稍微激进的也最多加上私募理财产品（其基础仍然是股票或债券），更大类的资产配置基本没有；而看看我们潜在的竞争对手——商业银行，随着银行业监管的放松，信托计划、信贷类资产证券化、另类投资（红酒、字画）等等，在可投资的范围上已经远超证券公司。因此，在中国未来的财富管理市场，单一的券商已经落后，混业经营或者混业管理的金融集团将取得无可比拟的优势。对此需要监管及券商层面足以正视并加以解决，在监管层面，建议应尽量放开各类金融产品在券商层面的销售，如保险销售、私募销售、银行产品销售等，同时，尽快形成券商理财产品备案制，鼓励券商理财产品的投资多样化，以丰富金融产品线。

（三）强化单项业务的执业资格管理

如果作为加拿大一名财富顾问来讲，除了市场预测、行业分析，推荐股票外，他还需要提供保险、购房、税务、外汇投资、法律甚至生活方式等多种财富管理的处理方案，这就要求证券从业人员掌握更为丰富全面的知识并具备适格的管理能力，加拿大采取的是各项业务的资格管理，从业人员只要取得资格均可从事多项销售或服务。对此，建议我国也可将现有的如融资融券、股指期货中间业务、信托产品销售、保险销售等等，比照基金销售采取资格上岗证进行管理。

结束语

从我国证券行业过往的发展历程及轨迹来看，中国券商未来势必走上各项业务协调发展的道路。投顾和资管一方面可为实体经济提供必要资本来源，响应了国家从金融方面支持实体经济发展的倡导；另一方面又为投资者提供满足其多元化需求的产品，满足了社会大众的理财需要。由此可以看出，券商的经纪业务转型不仅仅为形势所迫，亦是水到渠成、大势所趋。（作者单位：九江职业技术学院）

参考文献：

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