财富管理平台方案精选(九篇)

第1篇：财富管理平台方案范文

招行理财产品发行规模年均增长率102%

2006年以来，招行理财业务保持持续快速增长，截至2013年末，招行理财产品发行规模年均增长率102%，理财管理余额年均增长率43%，理财收入年均增长60%，累计实现中间业务收入97亿元。

截至2014年7月末，招行理财产品管理余额突破1万亿元，较年初增长75%。截至2014年7月，招行2014年度已发行各类理财产品1743只，发行规模8226亿元，理财产品管理余额为10052亿元。

其中，利率型产品管理余额为5495亿元，约占全部理财产品管理余额的55%；净值型产品余额为1880亿元，约占全部理财产品管理余额的19%；结构化产品管理余额2678亿元，约占全部理财产品管理月的26%。

理财综合能力继续领跑

在理财业务业绩靓眼表现的背后，招商银行理财产品的服务能力也获得了国内权威机构和媒体的高度评价。

根据普益财富银行理财能力上半年排名报告显示，全国性商业银行中，理财综合能力排名由招商银行和交通银行领跑。

其中，招商银行位居理财能力综合排名前列，因为该行在理财产品丰富性、发行能力和收益能力、风险控制能力、信息披露规范性、评估问卷得分等各个单项排名均位居全国性银行前列。

招商银行以丰富的理财产品项目再一次列居行业前列。普益财富的报告指出，招商银行在收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点等5个子项目中至少有3个以上都表现较为突出。

此外，在《证券时报》主办的“2014中国最佳财富管理机构评选”中，招行“金葵花理财”品牌成为唯一被授予“中国最佳财富管理品牌”大奖的银行财富管理品牌。

财富管理专业能力业内领先

近年来，招行在打造财富管理的专业性与定制化服务方面取得了较好成效。自2007年推出私人银行服务以来，经过7年多的发展，招行已经构建了以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系，搭建起品种齐全的开放式产品平台，打造了从“市场研究观点”到“投资策略”到“大类资产配置”到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力，并提供满足高端客户需求的增值服务体系和营销活动平台。

根据中报数据，招行私人银行客户数超过29219户，管理的私人银行客户总资产超过6621亿元，在客户数和管理总资产上成为国内的领头羊。

2013年，招行推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”，为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案，并签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”，开拓了国内家族信托、税务规划与法律咨询、境外财产信托以及全权资产委托业务的新纪元。

为满足境内高端财富人士境外资产配置的需求，招行私人银行联同招银国际、永隆银行、香港分行等建立起跨境金融服务平台，搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供最佳的境外投资体验和全球资产配置方案。

第2篇：财富管理平台方案范文

对于“相中”钱景财富的原因，银河投资孙学林透露，互联网金融业是目前风投机构最青睐的投资方向之一，而钱景财富的团队建设、产品和服务为大众所需，市场前景具有极大潜力。

钱景财富成立于2005年，但其实，早在2003年前后，它就与互联网结下了不解之缘。“当时看到美国的嘉信理财，觉得他们真神奇，通过互联网卖基金可以卖得那么好。”

钱景财富执行董事赵荣春告诉记者，美国的嘉信理财公司开始是一个很小的为客户提供低价服务的折扣经纪商，在20世纪90年代中期，嘉信推出了基于互联网的在线理财服务，获得了重大突破，成为了美国最大的折扣经纪商。

要在中国创立金融折扣商。在深入研究了嘉信理财的经营模式后，赵荣春有了这个信念。因此，钱景财富最初的起点便是钱景金融折扣网。

“钱景金融折扣网是一个综合性的金融产品团购门户，客户买股票可以从我们这里团购，我们把佣金从千分之三降到万分之三；买车险也可以打折；贷款，帮你找到最优惠的……”赵荣春说。

此后，钱景财富又先后成立了信托垂直门户第一信托网，基金电商网站牛基网等。至此，钱景财富形成了拥有多个垂直平台的第三方理财机构。

回归理财服务本质

钱景对未来的计划是，通过服务器、数据、运算能力和模型等，帮客户做“定制”，每个人都可以在这里定制自己的理财方案。赵荣春介绍，预计今年下半年钱景智能化自动理财产品将正式上线，将传统金融中的“私人银行”服务带到广大中产和工薪阶层。基于这一商业模式定位，钱景财富准备把客户群体放大，由目前的高净值人群（投资资产在300万至500万元），放大到10万元以上的客户，即大众富裕阶层。

记者登陆了钱景自动在线理财网站，该网站已经有了雏形，但还未正式上线实质内容。

“这在美国是比较流行的一种理财方式，受到很多人的关注。”赵荣春介绍，目前在美国，智能化的理财方式正在蓬勃兴起，这类网站大多以低廉的费用、个性化的服务、多平台来吸引年轻用户；他们的智能模型信奉被动投资，致力于为用户提供长期的、一站式的智能化投资理财组合方案。典型的网站如Betterment、Personcalital、Wealthfr ont、Mint等。

这种自动理财依托自主研发的智能化配置模型，通过对基金、信托等理财产品的全面评级系统，模拟真实私人理财师的服务。模型向用户收集简单的个人信息后，可以在几秒钟内给出适配用户年龄、财产、风险偏好的理财方案，并给出相应的配置理由，让用户清晰地了解自己的理财需求和最佳方案。理财知识较丰富的用户还可以自助修改方案，并得到相应的诊断信息。用户还可以随时联系网站理财师，通过视频、IM、电话等获得“类传统方式”的理财服务。

赵荣春告诉记者，这个平台打破了国内在线理财的常规。“国内的在线理财出发点都是卖产品，是从卖家的角度出发；而钱景要做的是服务客户，从客户需求出发，帮他们寻找到合适的理财方案。”若真做到由销售导向转为客户导向，那就实现了向财富管理服务初衷和本质的华丽回归。

以买衬衫为例，他认为，这两者最本质的区别就在于，前者提供各种尺寸的衬衫，客户需要自己去搭配、去选择，而后者则是高级定制，每件衣服都是根据不同客户的尺寸量身定做，会更精确，更符合每个人的情况。

不过，这种在线自动理财提供的基础产品跟其他的第三方理财机构是一样的，提供债券基金、股票基金、信托、资管、固定收益的银行理财产品等等。“产品都是由传统的金融机构提供的，只不过是提供给客户的方式会更符合客户自身的风险承受能力和他自己对资产增值的需求。”

目前，钱景的主打产品为信托和资管产品，私募产品不多。赵荣春介绍，平台上销售的产品，都是经由风控审核委员会把关，从产品安全性、合规性、收益性三个方面进行打分评比，通过后再上线。

赵荣春还透露，钱景财富并没有自主研发、设计理财产品的计划。“我们未来还是完全代销，我们希望自己是一个服务的提供商，通过自己的服务，把传统金融机构的产品和客户联系在一起。我们不去做自己的产品研发，就在现有的产品和现有的客户之间找到一种新的组合方式，新的服务方式。”

不同于其他在线理财平台的是，钱景财富旗下细分地组建了多个理财产品“专卖”网站，既有综合型的理财产品销售网站，也有专注于某个领域的垂直产品销售平台，包括第一信托网、牛基网等等。

赵荣春希望，钱景财富一直做一件事情，就是通过互联网来给客户提供理财服务和产品。对于在线自动理财专家的角色，他认为“我们应该是原创的，最先来做这个事情的，也希望在未来我们是这个领域里面做得最好的”。

在线金融超市没有前途

“我个人觉得在线金融超市是没有前途的，因为对于普通的投资者来说，他们需要的是最终的解决方案。而不是那种工具性的、过程性的选择。”对于现在越来越受到热捧的“在线金融超市”概念，赵荣春表达了不同看法。

他认为，余额宝解决的是“你把资金给我，我给你4%～5%的收益，特别简单”。复杂了反而让客户很难理解和使用。如果网站上给客户提供100种产品，客户根本不知道该如何选择。

“我没有看到哪家金融超市做得特别好，因为这根本就是个伪命题，根本就做不起来。第三方机构就应该卖最终的解决方案，否则便没有存在的价值。”

不过，赵荣春坦言，在当下竞争激烈的第三方理财市场，钱景财富也谈不上特别的竞争优势。但幸运的是，钱景有创新的想法，有自己的商业想象力，清楚自己未来要走的路。

“比如说我们很清楚，要做自动理财方案专家，同时，我们也知道通过什么途径来达到目标。”这才是最重要的。至于未来结果，只有上帝知道。

第3篇：财富管理平台方案范文

记者：近年来，大多数信托公司逐渐意识到直销渠道建设的重要性，纷纷加速布局搭建产品直销团队。对于产品和销售之间的关系该怎么看?

杨自理：一般而言，信托产品都是项目资金需求方向信托公司提出融资需求，信托公司基于信托制度平台的优势和功能，将项目进行设计开发成为信托产品，再由信托公司的直销团队寻找资金，完成产品销售。对于信托公司而言，理财团队的任务是更多地销售自己的产品，正因如此，信托产品同质化日趋严重。对于客户而言，投资客户购买的是标准化、批量化的信托产品，难以实现自身财富管理需求的充分满足，无法形成终端客户带来的规模化效应，属于财富管理的初级阶段。

2010年随着信托业的战略转型，外贸信托明确了建立以营销服务为支撑的主动型自主资产管理模式，培育持续稳定的盈利能力的战略目标，将理财中心正式更名为财富管理中心，加大信托产品的自主发行能力建设，并逐步从信托产品销售向高端客户的财富管理方向探索发展。2011年2月28日外贸信托正式揭牌成立财富管理中心，定位于服务高端客户的“五行财富”财富管理品牌的诞生，标志着外贸信托对于财富管理领域的探索正式扬帆起航。

记者：从信托产品销售到财富管理在理念上有什么不同?

杨自理：信托产品销售是以融资需求为主导的产品销售，产品围绕的主体是资金需求方。而财富管理更重要的是与高端客户建立深度联系，帮助客户分析其金融需求，并基于信托制度平台为客户定制个性化的金融解决方案，主体是客户，这种主体的区别对于信托产品，甚至公司经营理念和结构都会产生重大影响。信托逐渐实现产品销售向财富管理服务的转变中心就在这里。

近年来，高净值财富人群的财富目标由财富创造向财富保值增值转变，从单纯的“产品推介”需求转向全方位、多角度的“资产配置”需求。制度赋予了信托公司全品种和跨平台优势，使得信托公司成为了天然的资产配置平台和财富管理者，具备开展财富管理业务的先天优势。最新的评级标准体现了监管引导信托公司加强主动管理、提高业务内涵的方向，信托公司必须提高自主管理能力，具备相对齐备的产品线以及专项投资领域，才有可能真正体现“以客户为中心”的业务主线，满足客户的多样化需求。

随着财富管理业务的开展，信托公司可以针对高净值客户的需求实现产品的量身定制，满足机构客户和部分超高净值个人投资者在投资偏好、决策机制、资产管理要求等方面与普通大众客户存在较大差异的个性化需求。信托公司的财富管理业务给客户带来的差异化服务体验有效避免了传统金融产品同质化竞争，并可以帮助客户借助资产组合的方式可以有效降低投资风险、平滑收益，充分发挥信托公司投资多元化的配置优势和风险管理优势。

记者：作为信托公司的管理者，您能否从实践的角度谈谈如何开展财富管理?其中的关键点是什么?

杨自理：近年来高净值人士理财渠道向财富管理机构发生转移，财富管理机构的品牌成为主要选择标准。因此品牌可能成为未来信托公司财富管理争夺的焦点之一。因此我们近年来着重打造的就是外贸信托“优质产品、鲜明品牌、特色服务、优势技术、强势团队”等五方面的核心竞争力。具体而言又可以总结为五个方面：

第一是从客户需求出发，以资产配置实现产品的量身定制。财富管理的核心在于资产配置和组合运用，关键一环就是改善产品供给能力、坚持从客户需求出发进行产品的开发设计，以产品锁定客户。外贸信托充分发挥财富管理领域的集体战斗力，在内部构建了财富管理团队和资产管理团队良好的沟通协调合作机制，发挥流水作业、团队作业的优势，共同面对客户个性化的需求，提供整体的一站式金融解决方案。

第二是品牌建设。在高端投资人将金融品牌作为理财机构首选标准的环境下，外贸信托率先将品牌建设作为综合客户服务平台搭建的突破点，通过高端论坛、品牌植入、媒体报道、《信》专刊、微博传播等形式整合媒体资源，以点带面，全方位、多角度、广覆盖地传播宣传外贸信托财富管理品牌，实现了品牌价值的持续提升。目前外贸信托25％的新增客户通过财富热线实现产品预约咨询认购。

第三是搭建特色差异化服务体系，完善客户服务内容。外贸信托内部有个“三专”服务内容，即“专业的财富管理服务、专属的私密服务环境、专享的增值服务”，结合高端投资客户特点和实际投资能力，进行了差异化的服务细允构建了标准服务、满意服务、个为形式的三类分层客户服务体系。以中国传统“五行”物质观为文化价值载体的五行文化全面深入融合客户的服务需求，文化与金融相结合的差异化特色彰显了外贸信托财富管理的内涵。我们希望所提供的财富管理业务能够把财富的“五行”结合起来，在专注客户财富保护的前提下，从融资到投资，提供强大的金融资讯服务平台，同时在健康关怀、子女教育、投资收藏、高端运动等多方面，为客户提供悉心周到的关怀。

第4篇：财富管理平台方案范文

【瑞信：中国家庭财富过去17年增长6倍】报告显示，自2000年起，中国的家庭财富每年增长12.5%，相当于在过去17年中增长了6倍。该机构预计，中国的家庭财富预计将以每年约6%的增长率上升，将成为未来五年全球财富增长的主要来源。

国家发改委称正研究推行绿色物流绿色包装实施方案。上市公司中，金发科技完全生物降解塑料销售持续增长，并涉足快递包装业务。公司此前在互动平台表示，已同阿里巴巴旗下菜鸟签订绿色物流包装供应战略合作协议，目前各项工作正按计划推进中。京东的“清流计划”公司也参与其中。皖维高新主营的聚乙烯 醇（PVA）具备高分子材料中少有的可降解特性。

保监会拟修订健康险管理办法：短期险费率浮动不超过基准费率的30％！时隔11年后，保监会对健康险管理办法进行调整。11月15日，保监会在其官网《健康保险管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，对于2006年颁布实施，目前完成修改的《健康保险管理办法》向社会公开征求意见。《征求意见稿》里提出短期健康保险费率浮动范围不超过基准费率的30%，长期健康保险产品费率允许浮动，但调整应当遵循公平、合理原则，并重新报送审批或者备案。

第5篇：财富管理平台方案范文

客户服务很简单，甚至简单到荒谬的程度。虽然它简单，但要不断为客户提供高水平、热情周到的服务谈何容易！霍利斯迪尔在《顶尖服务》一书中写道：“服务真的简单，但持之以恒做好服务真的很难。”这是一位做过宾馆几十年门童的客户服务人员，对于服务最深刻的理解。如何将无形的客户服务变有形，内化成为每一位客户服务人员的行为准则？中金嘉钰旗下财富管理品牌――润业资产，打响企业竞争力的“cs”战，进一步提升客户服务质量。

依托中金嘉钰，客户服务获得内在生长力

叶茂离不开根的滋养。润业资产作为中金嘉钰旗下财富管理品牌，已经逐渐成为国内领先的财富管理机构。中金嘉钰投资基金管理有限公司作为一流的产业投资基金管理机构，以产业基金管理、产业园区管理、商业地产管理和旅游景区管理为企业发展的主方向，而润业资产就是中金嘉钰旗下的财富管理品牌。

理财团队的建设得益于中金嘉钰深厚的企业文化。秉承“诚信、信任、创新、和谐”的企业文化，中金嘉钰倡导终身学习、自主学习与信任和谐的思想，用知识推动企业的创新发展。强化道德高尚、思想正派、踏实严谨、敬业专业的职业化素质的学习与修炼。坚持之道贯彻于整个客户服务过程之中。坚持客户至上、专业专注、学习创新的价值，开创企业、客户、员工和谐共赢的局面。

在中金嘉钰企业文化支持和指引下，润业资产的客户服务才能获得内在生长力，实现以专业知识为基础，以职业道德为标准，以诚信负责的态度为宗旨，为投资人提供安心、放心的理财服务，不断地提高客户服务水平。润业资产明白，天地之贵，莫大于人，尤其是在财富管理领域。一名优秀的理财规划师就是企业最闪亮的“名片”。因此，润业资产致力于理财团队建设，进行学习型组织建设及创新管理。目前，润业资产已拥有13名国家高级理财规划师（NSFP），23名国际注册财务规划师（RFP）以及大批具备一流的专业能力和丰富的金融行业从业经验的理财师。

五个维度，创造客户服务个性

所有的公司、企业、非盈利组织，都在努力地为客户提供最佳的服务。越来越多的客户、顾客，逐渐被更多、更优质的服务所包围。品牌领域、价格领域、产品质量领域的竞争，都已经集中在服务领域的竞争上。因此，优质的客户服务已不再是全部，还需要做出自己的服务个性。创造企业客户服务个性，才能更好地迎接服务竞争与挑战。

润业资产从财富管理、现状分析、资产配置、服务体系、理财报告五个维度打造属于自己的客户服务个性。财富管理的服务包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，步骤包括“一对一”与财富顾问进行专业面谈、获得属于自己的财富顾问等。

现状分析“问诊”客户的资产状况，从分析家庭财务状况入手，通过理财专家与客户的充分沟通，明了客户消费习惯、盈利能力和财务目标，最后理财专家“分型辨症”，运用专业经验并配合专业的理财软件规划符合客户实际情况的理财方案的理财方案。

资产配置囊括了理财市场上的所有理财产品，通过把各种资产如股票、债券、基金或者现金等按照时间和位置等变化的比例做整体考虑，从而进行分散投资，最大程度上保证客户资产的保值增值，抵御未知风险。

润业资产对于客户服务的理解远不止此，他们理解投资人的需求，在提供资产配置服务的同时，还为投资人搭建了集短信服务平台、网络交互平台、信息提供平台和客户交际平台四位一体的服务体系，真正做到想客户之所想。一位姓吴的女士亲身体会到润业资产服务的细致入微。“以前，我对于理财是很陌生的，是润业资产的服务体系，让我逐渐对财富有了新的认识，一些理财专题沙龙、投资人答谢会、户外活动联谊，每次我都能获得新知识。他们的内刊，我每次都仔细看，有理财产品的详细解释、发展动态，内容很丰富。”

第6篇：财富管理平台方案范文

国内第三方财富管理市场

占比不到5%

第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。

但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占30%左右。在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。

虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。

早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。

2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。

在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。

一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。

监管缺失导致行业混乱

目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。

随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。

此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。

总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。究其原因，还是由于法律约束的缺失。

除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。

多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。

而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。

地方金融办应监管地方第三方

财富管理机构

当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。

地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。

具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。

同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。

面对专业人才匮乏的问题。地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。

第7篇：财富管理平台方案范文

【案件】

华尔街惊爆世纪诈骗案

2008年12月10日,在金融风暴中面对巨大赎回压力的前纳斯达克交易所主席、70岁的麦道夫(Bernard Madoff),向担任公司高级雇员的儿子承认以高额回报为吸引,筹集新钱弥补旧钱亏损涉案金额可能高达500亿美元。

1960年成立的麦道夫投资证券公司(BMIS)管理的资金长年拥有两位数的回报纪录,为全球顶级对冲基金、私人银行和超级富豪们衷心信赖。包括汇丰银行、法国巴黎银行、Man Investment在内的机构投资者,均在此案中有数以亿计美元的风险敞口。

12月15日,美国联邦法官根据证券投资者保护公司要求,指定一位托管人将麦道夫的证券公司清盘。

【并购】

中信泰富债转股交易完成

因投资外汇衍生工具录得巨额亏损的中信泰富(香港交易所代码:00267),2008年12月24日的公告称,中信集团已按116.25亿港元价格购买其可转债;可转债到期转股后,中信集团将获得中信泰富14.5亿股股份,累计持有中信泰富57.56%股份,成为绝对控股股东。

同时,中信泰富还与中信集团签订了约务更替合约,中信集团为中信泰富承担91.55亿港元的澳元杠杆外汇合同损失。两笔交易额的差额24.7亿港元,中信集团业已支付。

德交所与纽交所并购无果

德意志交易所与纽约交易所的并购谈判确认无功而返。根据媒体报道,德意志交易所此前与并购了泛欧交易所的纽约交易所集团进行并购谈判,这一合并交易或将有利于降低交易费用,应对新的电子交易平台的竞争。

2008年以来德意志交易所股价已经下跌了63%,纽约交易所股价也下跌了76%。交易所之间新一轮的并购潮山雨欲来。

迄今为止,德意志交易所只是在2007年并购纽约国际证交所交易中获得成功。

【政策】

各国央行再次降息

中国央行2008年12月22日宣布,从12月23日起,下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点,其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时,中央银行再贷款、再贴现利率下调。从12月25日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

日本央行于2008年12月19日宣布减息;2008年12月16日,美联储又将其利率水平下调75个基点,到0%-0.25%区间,这是该利率自1990年被美联储正式开始运用以来的最低水平。此外,欧元区、英国、瑞士等国家和地区的央行最近几周也纷纷减息。

金融指导性文件出台

2008年12月3日晚间,中国国务院关于金融促进经济发展的九条政策措施正式。内容涉及推动银行贷款和中小企业担保、拓宽债券发行和融资渠道,适时推出房地产信托基金和股权投资基金,稳定股票市场、外汇调整措施以期应对实体经济的不时之需。

五天之后,国务院办公厅制定下发了《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》,包括明确2009年货币供应总量目标、放宽中小企业贷款和涉农贷款的呆账核销条件、创新信用风险管理工具、银行进入交易所债券市场等新内容。

银监会商业银行并购贷款指引

作为金融支持经济发展的具体举措,《商业银行并购贷款风险管理指引》(下称《指引》)于2008年12月9日率先出台。

与此前草案相比,中国最新出台的《指引》设置了更高的准入门槛,对商业银行资本充足率的要求,从8%提到了10%。

《指引》规定银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保,包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证,以及符合法律规定的其他形式的担保。还规定,商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过50%。从企业角度讲,《指引》强调并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于50%,且贷款期限一般不超过五年。同时,《指引》要求对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过5%。

【债券】

信托财产获准进入银行间债市

2008年12月12日,中国央行公告称,信托公司运用信托财产在全国银行间债券市场进行债券交易,应为其设立的每个单一信托和集合信托计划等开立单独的信托专用债券账户。

此前,信托财产投资债券主要有两个渠道,一是通过交易所投资,二是由信托公司的固有资产在银行间债券市场开设的账户代信托财产投资。这次信托财产获准在银行间债券市场设立单独账户,彻底解决了信托财产的独立运作问题。

用债券账户实施单独管理,不得挪用其管理的信托专用债券账户的债券或以信托专用债券账户的债券提供担保。

美短期国债收益率首降至零

美国财政部数据显示,2008年12月10日,此前一直在低位徘徊的短期美国国债收益率,终于实现了降至“零”的突破,1月期和3月期收益率分别从0.04%和0.03%下降至零,这也是该品种发行以来首次收益率降为零。美国2008年10月商业库存和消费者支出环比降幅分别为1.1%和1.0%,均为七年来最大降幅,远超出市场预期。强烈的降息预期拉低国债收益率。

美国近日的国债发行也在引导市场利率下调。美国财政部2008年12月9日发行的300亿美元28天国债吸引了约1200亿美元的竞标资金,贴现率降为零;3月期国债的贴现率为0.005%,为该期国债发行以来最低。不过,美国财政收支差额不断扩大,美国国债规模可能会继续扩大。

【银行】

外资行内地首发人民币信用卡

东亚银行(中国)有限公司2008年12月23日推出人民币信用卡,这是外资法人银行首次在中国内地发行人民币信用卡,标志着外资银行正式加入了激烈的信用卡竞争。

东亚(中国)银联人民币信用卡分普卡、金卡和白金卡三种,普卡门槛较低,月薪3000元左右即可申请。而白金卡则要求客户在东亚银行的资产达到100万元-150万元。该卡收费标准较高,普卡年费比部分中资银行高出20%。其他项目收费也比中资银行高出30%至1倍。

据悉,2008年中国银行卡发卡机构达到194家,其中信用卡发卡机构47家,银行发卡总量预计超过18亿张,信用卡发卡量预计超过1.5亿张。

国开行成为第五家国有商业银行

2008年12月16日,国家开发银行股份公司(下称国开行)正式挂牌,转型为国有商业银行。新成立的国开行注册资本为3000亿元,中国财政部和中央汇金投资有限责任公司(下称汇金)按出资入股,分别持有国开行51.3%和48.7%的股份。

转型后,国开行获取资金的范围有所扩大,除发债,可以通过吸收居民储蓄之外的公众存款、发行金融债等筹集资金。转为商业银行后,国开行债的信用评级不再和国债同等级别,挂牌前发行的存量人民币债券风险权重全部为零,挂牌后新发行的债券风险在2010年底前为零,2010年后由银监会按市场化原则另行研究确定。

国开行转型于2007年12月31日正式开始,汇金向国开行注资200亿美元,与财政部并列为国开行的两大发起人。2008年12月1日,国家开发银行股份公司正式创立。

资产管理公司转型方案初现

中国四大资产管理公司转型方案基本确定。2008年12月初,工商银行、华融资产管理公司(下称华融)、财政部三方达成基本共识,工商银行以1.5倍市盈率出资200亿元,持有华融48%左右的股份,财政部控股51%。建设银行亦以类同模式入股信达资产管理公司,财政部保持控股地位。

经营较差的长城资产管理公司(下称长城)和东方资产管理公司(下称东方)确定的转型模式亦相同,农行将向长城注资持股49%,财政部持股51%为控股股东。

此外,农行还有意将股改剥离的不良资产交由长城处理。东方的转型方向亦是如此,目前正与中国银行、交通银行商谈入股事宜。

由于四大银行的资产管理公司的十年存续期已满,财政部希望通过“成立股份制+引进战略投资者”两步走的方式,实现资产管理公司的转型。但对四大资产管理公司的巨额历史欠账问题,并没有给出清晰的建议。

【股市】

深交所推出综合协议交易平台

第8篇：财富管理平台方案范文

资产配置全面调整

如何最大限度地利用好闲置资产对于企业来说至关重要，对闲置资产进行合理的管理，将会给企业带来直接收益。我国财富管理迎来深刻转型，将带动大类资产配置的全面调整。

和讯理财、君领财富8月15日在北京联合的《中国财富管理报告（2013～2014）》，君领控股董事、君领财富总裁胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，真实的应用还不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。“这被市场解读为对赚钱效应的跟风行为，2007年公募基金快速发展到3万亿元的规模，而近几年信托市场的发展更让人咋舌，规模激增至近10万亿元。其中最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。”

在胡伟看来，国内投资市场发展时间尚短，与海外成熟投资市场相比，产品结构单一，已有投资缺乏稳定长期业绩表现。“区别于海外市场基金的细微化与多元化，国内的公募基金及私募基金同质化严重，业绩表现缺乏稳定性，且缺乏有规模的具备对冲机制的产品。上市公司参与更多的是信托产品及纯债券的固定收益类产品。比如股票质押类信托产品，资产标的流通性好、二级市场相对比较容易估值；另一方面资产抵押型产品，包括地产类信托、政信类信托，目前国内规模已经过万亿元，市场相对成熟，收益率为9～11%，但需要规避个别过度举债区域的信托产品。”胡伟称。

针对不同企业客户来说，对于理财产品的偏好亦存在区别。民营企业利益归属清晰，因此对于理财市场的关注度相对较高，已经深层次地接触到信托和浮动收益类产品；而大多数国有企业则更倾向稳扎稳打的保守态度，在投资监管环境尚未成熟之际，CFO不会因为个别业务存在问题而招致风险，因此虽已涉及理财，但步伐相对较小，主要集中在银行理财产品、资金池层面信托产品、一年期的财富管理等。胡伟认为，长期来看，扩大投资范围、形成长短期产品错配，将会是企业资产配置的趋势。

关于信托行业存在的震荡风险，胡伟表示，外界专业人士的解读虽存在高度但缺乏对于环境的解读，而内部从业人员相对保守，因此存在误读的情况。以风险控制体系为例，信托行业发展如今规模，由从业人员差异性等原因所带来的不规范操作必然存在，但作为高净值客户而言，自我判别能力不可或缺。“2013年下半年房地产信托产品占比将会有所提高。近期信托公司对政信合作的态度出现了一定程度的分化，在最近一两年内，我们仍然认为政府债务相对安全。”他同时指出，未来风险可能集中在三四线城市的地产项目，这主要由于中国地产规模快速扩张，与市场实际需求不一致，企业财务部门关心的始终是本金安全和投资回报，一旦延期，资产处置出现缺口，原有资产的高评可能带来崩盘性的风险，此时资金流动性便无以保证。“通过引入第三方专业机构接盘，道德风险和专业风险都会大大降低。中国信托业在经过5～7年的高速发展之后，地产信托风险大多是地方财政和地产的问题，并非专业问题招致。行业发展经历黄金时期，利润普遍存在，必然推动开发商高利率融资，然而，把握行业性的机会需同时承担所在领域内的风险，作为CFO，平衡收益和风险是投资过程中不容忽视的问题。

财富管理平台突围

尽管良好的资金管理对于企业来说存在正面效应，但不同企业对于资金的风险偏好不尽相同，针对不同的需求，分寸拿捏起来也需要谨慎把握。财富充斥市场，第三方财富管理公司丛生，成熟平台的出现可以帮助实现行业的合规发展。

按胡伟的看法，这是一个有待开发的市场，也是一个充满魅力的市场。君领财富旨在发挥专业的投资能力为客户获得投资回报，通过专业的分析为客户在市场中选择安全的投资理财产品。然而，这需要不断的微创新和有效的执行力，同时，金融监管部分在投资理财产品上的规范和监管必不可少。

产品设计方面，财富管理平台摆脱了“金融超市”的操作模式，引入产品创新和筛选，帮助投资人加强风控及投资指导。成熟的财富管理平台一定会重视自身的专业能力、中介服务能力，以及推动投资人专业度的提升。从便利性向专业性递进，是健全市场的过程中必然会出现的趋势。

投资过程中，财富管理平台所秉持的保守及专业的态度，可以在屏蔽风险的同时捕捉机会。毕竟，投资更多是一个预期的过程。企业需要培养正确的理财观念、缩短试错过程、基于前期尽职调查和充分准备后采取行动，而非盲目服从市场投资行为。

既然财富管理平台要与客户建立长期合作关系，就需要参与客户公司运作，满足投资回报和周期的需求，在保证企业主营业务运营平稳的情况下最大限度盘活企业的闲置资金，以获得更多收益。参照境外成熟的历史经验，选择一些好的机会，将民营资本引入金融体系，发掘投资机会，也是专业机构存在的必然使命。“从长期来看，很多企业都存在优质的理财和融资需求，帮助企业制定明确理财规划，提供适合企业财务需求的个性化方案尤其重要。”胡伟表示，“财富管理从粗犷式的竞争到完全成熟是一个长期过程，而博取企业的信任，还需要通过市场中的表现和专业赢得话语权。中国金融脱媒是一个循序渐进的过程，通过市场规范化间接参与到国家利润分配当中去，为财富配置合适的资产，才是未来正确的发展方式，这需要长期培养。”

第9篇：财富管理平台方案范文

财富传承的六大障碍

全球范围内不乏企业及个人资产未能有效传承的案例，究其原因，在于财富传承过程中存在6大障碍。

继承人财富管理缺位

很多人创造了无限辉煌，但到了孩子这一代却没有办法延续。变数非常多，包括创富能力、管理能力、个人兴趣、健康状况和商业资源等。以个人兴趣为例，投资大师巴菲特的大儿子宁愿拥有一大片玉米地，也不愿意去接受父亲的投资大业。

很多人都说创业容易守业难，当企业愈来愈大的时候，在管理上的驾驭能力也就显得格外重要。如何去驾驭这些资产，如何去承载社会关系和责任也是传承时应注意的课题。变数也可能是，商业资源传承过后是否有同等的政治资源、商业资源和时代机会？

不了解继承人范围界定和关系平衡的重要性

很多人都不明了继承人范围界定与关系平衡，有6个决定性因素：（1）谁可以继承；（2）谁必须继承；（3）谁放弃继承；（4）代位继承；（5）继承权继承；（6）个人偏好。如果在进行遗嘱规划时忽略了这6个问题，就有可能会造成后续的遗产纠纷。

财产分割尚不易，事业传承难上难

高资产人士可能会有多种资产、多个区域、多个账户、多人名下、多种权属的财产。在财产分割不易的情况下，可能引发继承上的纠纷。

有一位企业家，他生前在遗嘱中指定，存款归大儿子，股票归小儿子，两笔钱差不多。然而在一次股市大跌的风波之中，这位企业家将股票卖掉赎回了，而后进入银行托管账户，名义上日后还是做投资之用，但实际上却成为银行中的一笔钱。纠纷因此出现，大儿子认为银行托管账户的钱都是存款，应该归其所有；但小儿子认为托管账户的钱是父亲卖掉股票所换得的金钱，当然归自己所有。两兄弟因此吵得不可开交。

个人如此，企业也是如此。在财产继承上可能会受到企业愿景、核心价值、业务状况、股权结构、管理体制，以及个人愿景、事业发展、综合能力、社会资源、身体状况、对家族生意的认知等的影响而产生变化，所以解决继承问题是成功企业创始人退位前的最重要功课。

传承时机难把握

很多资产所有者觉得自己还很健康，现在谈遗产规划觉得为时过早。死神何时来访，任谁都不清楚，因此财富人士在“刚组成家庭”、“有家庭成员增加”、“婚姻有变化”、“资产由少变多”等情况出现时，建立遗嘱很有必要，而且要适时更新。要站在未来看今天，站在未来安排今天。

法理不完备，工具不适当

根据中国基层法院遗产纠纷案例统计，遗产纠纷案70%是因为未立遗嘱，或未制定遗产规划；25%是因为遗嘱欠缺法律要件，形式或内容违法。

税务困扰，一生相随

中国台湾的基业达副董事长温世仁先生，不仅在子女继承环节出现了问题，还因为没有做好有效规划而多交了40亿元新台币的税。台湾纸业某大佬，临终留下了20亿元新台币的资产，结果税收就交了10亿元新台币。还有一位很有名的房地产开发商，去世时留下了一栋楼房，想要继承必须交1.45亿元新台币的税金，但因为继承人没有这么多的现金，只好把楼房捐出去。虽然中国大陆现在还没有开征遗产税，但随着时代的发展，未来必然开征。

财富传承的工具

财富传承的工具主要有下面几种。

遗嘱

遗嘱是欧美国家富裕人士常见的财产传承工具，三十岁以上有子女的人立遗嘱是很普通的事情。它可以真实有效地反应传承人的意愿。但在中国，很多人还认为立遗嘱不吉利，而在已经订立的遗嘱中，由于缺乏必要的知识，60%的遗嘱在合法有效性方面存在瑕疵。

个人信托

也称遗嘱信托，为近一两百年内显赫家族的财富传承首选工具之一。使用信托作为财富传承工具有几个特点。第一，它能“规避遗嘱公正程序”；第二，实现权益重构；第三，第三方专业管理；第四，财产独立，风险隔离；第五，实现税收规避；第六，设立手续简单。

但目前中国信托的法律制度远不完善，遗嘱信托规划也有很大障碍。

家族有限合伙

这是具有相当规模的家族企业可考虑使用的方法，也是复杂度高、专业要求高的财富传承方法。以沃乐顿家族为例，他们把企业资产做了捐赠，成立了沃尔顿家族基金会，同时近40%的股份是在沃尔顿公司；其妻子、长子、次子、三子和女儿，各分得20%权益。

这样规划，第一，控制权已平均分配，所以也不用再互相争夺；第二，税收提前筹划，一举两得。企业传承最难是因为有很多人不想提前规划，不想资产控制权分散或丧失，但如果不提前规划，遗产税可能随时就会产生。家族有限合伙在一定程度上解决了相关问题。

终身寿险

在财富传承规划过程中，终身寿险能具有非常强大的功能。而在中国，使用终身寿险进行财富传承规划更因为其设立方便、法律制度的相对健全、操作简单而成为财富传承必须使用的工具。

终身寿险从法律角度解决了以下几个问题：

可掌控的传承 3个“可控”――“控给不给”：谁是投保人就有对保单的绝对掌控权；“控给谁”：随时可以变更受益人；“控给多少”：随时可增加或减少保额及受益比例。而以上的3个可控都具有最大程度的方便性和法律确认性。

指定传承，避免纠纷 同家庭成员可以通过保险划分合理受让财富，避免不必要的纠纷。