分红型保险收益率精选(九篇)

第1篇：分红型保险收益率范文

产品特点：

分红保险具有固定的较低的保底预定利率，它能够减少客户利率风险，客户按照保险合同的约定永远取得公司实际的经营红利分配的权利。按照中国保监会的规定，经营分红保险的保险公司每年必须以书面的形式向保单持有人告知分红业绩情况。

投资策略：

由于固定收益的分红保险产品保险期多为1至5年，因此比较适合愿意短期投资、又不想担风险的消费者。由于各种分红保险的设计有一定差异，分红保险所能提供的保障和收益程度各有不同，投保人应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同分红保险产品的红利多少做简单、片面的比较，更不能与其他类型的产品收益作比较。

另外，购买投保分红保险还是要从自己的真实需求出发，而不能凭借红利情况的演示冲动性地选择投保。

风险提示：

分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余。其中，保险公司的投资收益是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也就越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的惟一因素，年度分红率的高低还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并经过会计师事务所的审计。

投连险适合20～30年长期投资

产品特点：

投资连结保险一般不保证投资收益率，而将保险费分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险的金额是固定不变的；投资部分的风险是由投资人承担，客户在承担投资风险的同时，也完全享有投资回报。投资账户的资金由保险公司专业基金管理人员操作，每月公布一次投资收益情况，客户也会收到年度报告，详细说明账户的投资收益、财务状况、投资组合等，类似于基金的管理方式。

投资策略：

由于投连险在设计的时候，是为长期寿险量身定做的，因此比较适合缴费期长达20年至30年的投资者。投保人应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项，同时，在购买时也要设定最合适的保障额度。

风险提示；

投连产品的收益相对较高，但带来的风险也大。另外，投连险的收益不固定，一旦资本市场行情转坏或者保险公司运作不当，投资者可能遭到损失。

万能险适合闲置资金投资

产品特点：

万能保险承诺保底收益，其优势在于缴费灵活，可定期、不定期，其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整，并有加保的选择权，可以充分满足客户不同时期的保险需求，既具有较低保底收益的可靠性，又具有高回报的可能性。

投资策略：

万能寿险，由于保险期以短期为主，因此适合于家中有闲置资金，而风险承受能力低、对投资需求不高的对象。在购买时，要综合考虑费用、保障成本和回报的不确定性，并且要明白产品说明书或保险利益测算书中超过最低保底收益以上的测算数字只是对未来收益的假设，不能作为对未来实际收益的保证。

风险提示：

万能险超过最低保底收益以上的收益具有不确定性，不能将万能产品和银行储蓄、国债等简单地进行比较，更不能将万能保险产品视作银行储蓄的替代品。

一些保险人在推销分红险、万能险或投连险时，会给消费者高收益率的暗示。很多消费者往往经不住诱惑，一时冲动购买了投资类保险，等明白过来这种产品根本不适合自己的时候，又想要退保，而退保又将蒙受很大的损失。结果，往往落得一个“持有也不是，退保也不是。”的两难境地。

保险专家提醒消费者，投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出，买的时候不应当冲动，退保时也不应妄动。

第2篇：分红型保险收益率范文

可获得长期稳定的发展。

一、分红保险概述

所谓分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（保监会规定不能低于70%）、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险起源于保单固定利率，其设立的初衷是使在未来很长时间内，市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。例如，在1994～1999年期间，保单预定利率一般在8～10%左右，因为那时的银行存款也是这个利率。后来银行连续7次下调利率，导致保险公司的投资收益率达不到当初预定的8～10%，假定投资收益率是3.5%，那么保险公司自己要贴补这个差额，对保险公司是很不利的。假定后来的投资收益率是15%，对客户却又是很不利的。为了应付这个问题，于是把利率波动带来的风险由双方共同承担，由此便产生了分红险这个险种。投资收益不好时没有分红，为保险公司分散了低利率下的风险，投资收益好的时候有分红，为客户分散了高利率下的风险。如此一来，这种风险由双方共担的险种便开始迅速发展起来。

二、分红险的优劣势分析

（一）分红险的优势。分红保险能在世界保持寿险主导产品的地位，并快速进入中国寿险市场的原因在于分红保险独具的优势，主要体现在以下几个方面：

1、符合保险市场中消费者的心理。中国百姓历来有崇尚储蓄的传统，大多数传统的中国人也都偏好比较安全的投资方式，分红险具有储蓄功能又不需要交纳利息税，一度受到消费者的青睐。

2、具有投资和保障双重功能。分红保险在拥有投资功能的同时，还拥有保障的功能，既符合传统寿险产品的特点，同时又在一定程度上满足了客户对保障功能的需求尤其像传统保障类险种的分红型，不仅拥有投资的功能，而且保障的额度也比较高，满足了投保者对保障和投资的双重需求。

3、投保简单，便于销售。从投保的程序来看，除传统产品的分红型外，很多分红保险的投保都不需要经过体检，购买程序简单，也方便了客户的购买。

4、避险工具。对于保险公司来说，分红险是一个良好的避险工具，投资连接险和万能险都比较容易受市场收益率波动的影响，投资连接险在资本市场动荡的时期容易大起大落，而分红险则相对稳定。

（二）分红险的劣势。任何事物都有其双面性，分红保险也不例外，或者可以确切地说，分红保险就是保险业的一把双刃剑。与其他险种相比，分红险也存在着许多劣势，主要体现在以下几个方面：

1、保障功能相对弱化。分红保险虽然有保障功能，但是保障范围有限，保障的额度也比较低，尤其是单纯的储蓄型分红产品，除去保障功能外，与银行储蓄非常类似。

2、部分险种成本增加，承保利润过低。保险公司为了抢占市场份额，不断扩大保费规模，采取各种措施激励营销员，进行各种业务竞赛和大规模的广告宣传，有的公司采取有奖销售方式，额外增加了保险公司的费用支出。

3、经营风险增大。在发展的过程中保险公司为抢占市场份额，追求保费规模所致，没有很好地处理速度与结构、质量、效益的关系问题，导致公司的粗放式经营，一旦保险市场相对饱和，保费收入的增长不能达到相应的速度，将会出现公司现金流不畅，满期给付困难的问题。

4、分红的不确定性。在资本市场不景气的年度，红利分配一般很低，甚至有可能低于银行同期利率，一旦红利过低，和投保者的心理预期产生差距，无疑会破坏保险市场的发展。

三、我国分红保险市场面临的主要问题

历史数据资料显示，2005年全国退保金额达486.9亿元，同比增长56.18%，退保率为3.78%。从退保险种看，主要集中在分红险，同比增长99.04%。2006年的退保率仍然居高不下。一个集保险、储蓄、投资功能于一身的险种遭市场冷遇，显然同国内保险市场分红险存在的一系列问题密切相关。综合分析，当前国内分红险市场面临以下几个主要问题：

（一）信息披露不透明，难以货比三家，消费者信任感缺失。一方面红利收益来源――“三差”，对消费者来说本来就难以理解；另一方面为了限制行业内的恶性竞争，保监会有明确规定，保险公司不得通过公共媒体公布或者宣传分红保险的经营成果或水平，不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险进行比较。如此一来，投资者便无法知晓内幕。

（二）保险人“误导”。分红险虽然有储蓄、投资功能，但它的根本目的还是在于提供保障，而许多人在展业时却常常夸大分红险的投资功能。有的保险公司在推销分红保险的时候，拿保单分红的回报率和银行储蓄利率相提并论，因为保险公司分红的标准并不是像银行利率那样计算出来的。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率。而保险公司计算分红金额的时候，并不是以投保人的保费为基础计算的。

此外，分红险的收益率是不确定的，也没有保底收益，只有保底利率。人有时将这二者混淆，让消费者认为，每年一定可以拿到固定的现金红利，助长了分红险退保率居高不下的势头。

（三）收益率普遍较低。保险资金运用虽然有一定程度放开，但依然受限，使得分红险收益率普遍偏低。当资本市场回暖、市场利率普遍上扬时，保险回报率上升的幅度会低于预期，愈发引起消费者不满。

此外，由于近几年银行流动性过剩，保险公司能获得的协议存款利率连续与普通存款利率的差额有减少趋势，使得分红险的收益率难以满足消费者预期，从2002年开始普遍难以达到2%，收益水平不及银行普通存款利率。尤其是当资本市场蓬勃发展，误把分红险当作投资手段的投保人迫不及待地将资金转移到更赚钱的渠道，或者转向其他能提供更高收益的险种，如投连险等。

（四）保险市场各种险种份额分配不合理，成熟的消费群体尚未形成。传统型保障保险与分红储蓄等投资型保险相比较，基本上是在买了各种保障型寿险、医疗险等保险产品后，消费者才去选择后者。应注意的是，不同国家人们价值观的不同。在国外，人们很重视人的价值，因此购买寿险、医疗险、意外险等风险型保险产品的比例非常高，而国内则完全不同。中国人寿曾经专门做过一个调查，结果表明国内百姓最关心的问题首先是养老和医疗，然后是意外和子女教育。这就决定了储蓄型的各种养老金保险和子女教育保险必然好卖。而同时，国人根深蒂固的储蓄存钱观念，也让很多人在纯保障型和储蓄保障型产品之间选择后者。

四、对策

我国分红险市场面临着严峻的挑战，只有针对这些问题找出解决方法，分红险市场才能得以进一步的发展。笔者认为，下列措施将有助于分红险在国内的良性发展。

（一）优化险种结构，发展传统保障类寿险。世界各国和地区分红险种保费收入在总保费中的比重不相统一，就国外而言，具有分红功能的寿险所占比重虽然很高，但是其中储蓄型分红保险产品所占的比重并不算高；而我国则刚好相反，这主要是受中国消费者的心理习惯所影响。现今我国国内保险行业的保费收入都集中到分红保险上来，险种结构偏重于分红类保险，传统保障类险种自然会大幅度减少，结果是一方面保险公司的盈利能力降低，盈利压力增大；同时，保险针对消费者的传统保障作用也会大幅度减少，不利于整个社会福利程度的提高。解决这一问题的正确方法就是各保险公司通过营销和管理的各种手段，积极主动地调整业务结构，提高业务质量，大力发展保障功能的险种，在发展中解决问题。

（二）强化管理，降低成本。分红保险目前面临的最大问题就是承保成本过高，严重影响到寿险公司的生存。由此可见，降低运营成本有着极其重要的意义。据悉，分红保险的销售成本主要集中于销售渠道成本和内部管理成本。因此，要降低分红保险的销售成本，一方面要大力发展分红保险的中介销售渠道建设，尤其是银保合作、邮保合作、证保合作。这一主张的最重要原因在于利用银行、邮政等中介渠道销售可以大幅度降低销售成本，控制销售过程中可能出现的风险；另一方面要通过强化内部管理，努力降低内部运营过程中的各种成本尤其是管理成本。针对这一方面，保险公司可以通过提高工作效率等措施来降低管理费用，从而降低销售成本。

（三）规范销售行为。分红保险由于收益的不确定性，在销售过程中，销售人员为开拓业务极有可能发生违规行为，夸大收益率，误导消费者。目前，关于分红保险的各种投诉或退保行为中，大多数都是因为人的误导导致的，解决这一问题的正确方法就是大力加强对分红保险销售人员的资格审核，加大对分红保险销售人员的金融知识培训和思想道德培训，提高分红保险销售人员的综合素质，规避风险。另外，在分红保险的销售过程中，保险公司也应通过各种渠道加强民众对分红保险的认识程度，尤其是对分红保险的分红知识要有清楚的认识，塑造分红保险的理性消费环境，正确定位分红险，将其销售给真正需要的消费者，避免消费者产生比较大的心理落差，破坏保险市场的健康发展。

（四）分红保险的关系行销。从我国消费者的消费心理来看，大多数消费者比较崇尚安全的投资方式，这也是为什么很多分红类险种热销的重要原因，也正是由于这一原因，导致现今我国保险行业险种结构不平衡。为缓解这一局面，营销人员可以从消费者的心理特征入手，借助分红保险吸引消费者对保险消费的兴趣，利用产品组合的方式带动相关保障类主险和附加险种的销售。利用分红保险进行关系行销可以便于营销人员进行业务拜访，减少被拒绝的概率，同时可以促进其他传统保障类险种的销售，有利于协调各险种的均衡发展，形成良好的业务结构。

第3篇：分红型保险收益率范文

    分红型保险的定义:保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。

    分红型保险的起源:分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。例如,在1994年-1999年期间,保单预定利率一般在8-10%左右,因为那个时候的银行存款也是这个利率.保单的这个预定利率是什么含义呢?意味着保险公司要按照这个利率给付投保人,那就肯定要求保险公司的投资收益率高于这个.但事实上,后来银行连续7次下调利率,导致保险公司的投资收益率达不到当初预定的8-10%,假定投资收益率是3.5%,那么保险公司自己要贴补这个差额,对保险公司是很不利的,而假定后来的投资收益率是15%呢,对客户又是很不利的,所以为了应付这个问题,就把利率(主要是利率)波动带来的风险由双方共同承担,这就产生了分红险这个概念.意味着投资收益不好时没有分红,好的时候有分红.为了避免分红在不同年度间的波动,保险公司一般会把红利在不同年份之间平滑。

第4篇：分红型保险收益率范文

以加息前银行一年期利率2.25％计算，如果2009年8月存入银行1万元，2000年8月份到期连本带息可取出10225元，由于2010年8月CPI同比上涨3.5％，这10225元若用于日常消费，仅相当于一年前的8750元，比当初存入时的1万元贬值了1250元。

由此可见，由于负利率程度进一步加剧，对于普通投资者来说，尽管手中钞票数额没变，但能买到的东西却变少了。如何利用各种金融工具战胜CPI一时成为投资者再度关注的焦点问题。

投资型考虑承受能力

在提供基本保障外，新型寿险理财产品也具有抵御负利率和抗通胀功能，如分红险、万能险和投连险。

分红险的主要投资于国债、企业债、协议存款、基金等，受经济震荡和金融危机的影响较小。在加息周期中，新发债券和协议存款的利率会随之上升，从而使分红险的红利随息而动。保监会关于“保险公司至少应将可分配盈余的70％分配给分红险客户”的规定，使投资者可以通过分享保险公司的投资收益用来抵抗通胀。

如中国人寿的一款国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)，从2005年的3.8％、2006年的7.97％、2007年的lO.24％、2008年的3.4％，再到2009年的5.78％，尽管年景收成不一，却一直坚持每年都有分红，是加息前唯一一家连续10年派发红利的保险公司。如果按照加息前3.6％的5年期存款利率作为分红水平的重要衡量标尺的话，投保分红保险的实际红利收益也已超过了银行5年期存款利息。

万能险的红利分配更积极灵活。万能险的结算利率为保底利率+浮动利率，浮动利率主要受调息周期影响上下浮动，同时也部分反映各保险公司的投资收益水平。

如一直领跑万能险寿险市场的平安人寿保险股份有限公司的个人万能险保底利率为1.75％，浮动利率(月结算利率)一般在3.7％～4％。泰康人寿的e理财万能险最低保证利率2.5％，2010年浮动利率(月结算利率)一般在3.8％～4.2％。从以上两家公司万能险的综合投资收益来看，虽然两款万能险的实际浮动利率(月结算利率)平均值均大幅超越同期物价指数的平均值，真正体现抵御通胀的保值功能，但投资收益水平的差别显而易见，需要特别说明的是实际浮动利率(实际结算利率)将在最低保证利率之上浮动，可分享未来升息的成果。

相对于分红险与万能险，投连险的风险较大，但收益性也更强。长期来看，投连险是最能抵御负利率的产品，适合进取型投资者；分红险具有稳定的分红收益，适合稳健投资者；万能险有保底收益，投资风险介于分红险和投连险之间，适合中性投资者。

货币市场基金有优势

在负利率时代，把钱存在银行只能贬值。那么，如何既能保证收益，又能保证资金的流动性呢?购买基金是个不错的选择。

在加息通道的强烈预期下，应该多关注收益可随利率浮动的产品。在这类产品中，首屈一指的就是货币市场基金，这类基金的配置重点是央票、同业存款利率等资产，能够及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定收益。目前各家基金管理公司的货币基金的年收益率大约在2.O％以上，不失为短期闲置资金投资的一大选择。

与之相反，债券类产品就不具备利率同步浮动的功能。在通胀来临时，央行加息使市场利率上升，同时也会导致债券价格下跌，因而债券类产品包括纯债券型基金、挂钩债券的理财产品，都无法享受到加息带来的收益。

基金定投让投资者不再为市场的涨跌所困扰，定期买入固定金额的基金也避免了选择的烦恼。基金定投之所以能战胜通胀，一个很重要的原因就在于它充分利用了长期复利的原理。理财学上有个著名的“72法则”，即以72除以年收益率就可以得到本金翻倍的时间。银行理财产品长短结合

在负利率时代，定期存款、凭证式国债这些相对无风险的保守型理财产品无法战胜高企的cPI，对投资者的吸引力在逐渐下降。各家银行发售的固定收益类理财产品则能兼顾风险与收益，预期收益一般高于同期储蓄存款利率，这类产品一般期限为一个月到两年之间。一旦银行加息，银行理财产品的收益有望水涨船高。事实上，多次加息正在不断地“逼迫”银行提高其理财产品的收益率。据了解，在2006年前，各家银行固定理财产品的预期年收益率基本在2.5％～3％，经过2006年4月、8月两次加息后，预期年收益率也跟着水涨船高，达到3％～3.5％。如今，固定收益理财产品的预期年收益率已经普遍达到了4％以上。

基于加息预期的增强，购买银行理财产品可以长短结合。目前购买理财产品以期限较短的产品为佳，最好不要超过1年，以免收益受影响。

选对黄金投资品种

随着金九银十黄金需求旺季的来临，作为保值避险的硬通货，黄金日益吸引着投资者的眼球。如何选择黄金理财?应根据自己的风险承受能力，选对黄金投资品种和参与方式是关键。

纸黄金：

交易简单无保值功能

纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖虚拟黄金，通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。纸黄金的买卖业务以人民币为标价货币，交易单位为克，最低交易量为10克，其买卖报价根据国际市场金价确定，双向交易费用一般在0.5～1元／克之间，交易成本较高。不过，纸黄金没有保值功能，不能抵御通胀风险，且与实物黄金品种相比，纸黄金手续费较高。一般情况下，投资者持有1年以上，方能有所收益。

实物金：

可长期保值

实物黄金交易品种为Au99.99、md00g两个品种，报价方式为人民币元/克，最小交易量为100克。实物黄金有很好的抵御通胀的作用，更适合长期保值，且双向交易手续费只有交易总额万分之十五(O.48元／克左右)，比纸黄金便宜。但实物金在提取和存储上要求较严格，如果包装破损，银行很难回收。因此，一般实物金投资者会租用银行保管箱，每年会增加400多元的储存费。

延期交易类：

保证金交易以小搏大

延期交易类业务是最热门的个人炒金品种，目前有工商银行、兴业银行、民生银行等开办此类业务。黄金延期交易是介于现货黄金和黄金期货之间的品种，收益快，风险也较大，属于保证金交易，杠杆比例较高，投资者用延期交易只需3万元就可以做空或做多25万元的黄金。由于门槛低，这一业务目前很受追捧。在投资此类品种时，资金管理是最重要的，开仓所占用资金越少，剩余可用资金越多，抵抗风险能力就越强。开仓资金和剩余资金的比例一般应不超过4：6，这是较稳妥的资金管理策略。

黄金理财产品：

本金有保障收益各不同

目前我国商业银行的人民币以及外汇理财产品中，有一部分是黄金类理财产品，这一类理财产品大部分都提供本金保障，不用担心本金损失，最差情况是产品到期日拿不到利息，比较适合风险承受能力较低的投资者，但收益率也有上限。目前市场上的黄金类理财产品年收益率在6％左右，期限从半年到一年不等，对部分不太熟悉黄金市场的投资者而言，这类理财产品购买方便，风险度低。

第5篇：分红型保险收益率范文

但风险与收益始终相生相伴，2008年以来股市发生了强烈震荡，直接影响了投资保险的收益，投资类保险再次遭遇滑铁卢。

投资保险冷热有度

目前，保险市场初步形成了投资连接型、理财分红型、万能型和投资保障型等几大类投资分红类险种，不仅拓宽了社会投资渠道，开辟了保险市场空间，还疏导了民间资金的流动趋向。不论是投资连接类保险还是分红保障类保险，因其许诺的回报率明显高于银行的同期存款利率，又免征利息税，一度被称做“旱涝保收”的险种，加之一些有失偏颇推波助澜的宣传炒作，使得此类保险一度出现了不俗的增长率，掩盖了潜在的投资风险，一些投资者多了热情冲动，少了理性思考。

所幸的是，经过观察比较，不少人变得审慎起来，科学冷静地通盘考虑，货比三家地对比选择，不再“扔进篮中就是菜”，使市场初步踏上了有序规范的轨道，这对维护投资者的长远利益无疑是正确的。

险种面孔仔细端详

其一，投资连接类保险。该险种以份销售，定期保障，如身故可获得的保障以保额和个人投资账户价值较大者为给付标准。操作上采取第一年的保费用于费用和保险保障，第二年每份保费的20%进入个人投资账户，第三年每份保费的88%进入个人投资账户。这种保险由保险公司专业人士负责投资管理，保证资金安全，定期向社会公布投资回报率。

其二，万能型寿险。该险种是在定期寿险基础上加上一个个人账户，其最低保证利率为同期两年期的定期储蓄存款利率。如综合投资日回报率超过五年期银行定期存款利率的部分以80%的比例计入个人账户，此外该险种还具备投资分红（即利差）的优势。

其三，分红两全保险。提供的保险保障至被保险人70周岁，给付身故保险金和到期给付保险金，红利则为现金红利，领取方式包括累积生息、抵缴保费、现金支付和增加保额。与传统保险险种相比，分红险种的好处还在于投保人除能得到传统保单规定的保险责任保障外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

其四，家财投资保障型险种。一般保险期限为5年，每份保险投资金为2000元。除了在保期内提供家财保额的经济保障外，每份保险投资金年收益率还高于同期银行定期存款利率，并将随着银行利率调整而增长。此类保险的好处在于，它不仅给予投保人家庭财产的经济保障，而且可用投资金的收益折抵保费，并能得到可靠的回报收益。

第6篇：分红型保险收益率范文

    相对于保险公司的热情似火，投资型险种在去年的市场表现有些黯淡，分红险去年上半年的分红利率普遍在1％左右，很多地方出现大面积退保。如今保险资金虽然可以直接入市，可股市低迷，直接入市的同时也要承担很大风险。没有稳赚不赔的投资，投资型保险也有风险，购买投资型保险时一定要理性。

    按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障只是其附加部分。面对高回报理财的诱惑，消费者需要消除几个认识误区。

    误区一：买保险是用来投资的。保险的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，但不知不觉中，投资理财却成为消费者印象中的主要功能。这实际上错在保险公司的误导：一方面，投资型险种保费收入高，能在短期内扩大保费规模，成为保险公司销售重点；另一方面，银保业务是投资型保险销售的重要渠道，投资型险种条款相对简单易懂，不需要专业的知识，银行还可以赚取手续费。于是，只要有银行的地方，便能见到投资型险种的大幅广告、宣传资料。保险消费者还属于启蒙期，在强势宣传攻击下，便形成了买保险就是投资的错误印象。

    误区二：收益和保障可兼得。因为以保险的名义，投资型保险比基金更有吸引力。消费者购买保险除了看好那诱人的投资收益外，还有所谓的保障。可是，投资型保险是有侧重的，重在其所宣称的分红或者收益上。在风险保障上，投资型险种所起到的作用有限，一般提供意外险保障，而且保险金额较低。意外险出险率很低，即使投保人出险，得到的给付金也不太多，这也是为什么投资型险种受到指责———空有保险之名，无法行保险之实。

    误区三：收益一定有保证。投资型险种给出的收益通常很有吸引力，尤其销售人员推荐时，更容易将没有实现的分红率夸大，其中的潜台词没有说出来：预期。抱有投资收益心理的消费者往往听信了预期的收益率，形成了很高的心理预期。可是，保险公司允诺的收益来自对收取来的保费运用，没有谁敢保证资金投资一定会有收益。理论上，保险运作是建立在精算技术上的，也就是说，保险所承保的风险是在预期范围内的，通过对出险率的预期设定保险费率，保险公司不会出现亏损。而投资风险不属于纯粹风险，不在保险公司的承保范畴之内，保险公司作出的承诺是不保险的。前车之鉴已经无数次证明了这点，曾经的投连险因为无法达到预期遭到退保，去年的分红险没有达到预期也遭到冷遇。

    投资型保险是投资者的选择，称为富人的选择可能更合适一些，经营投连险的保险公司毫不讳言：投连险只适合少数有准备的人。如果按照人的需求来划分，风险保障是安全的需求，是基本需求，而投资收益是实现价值的需求，属于更高层次的需求，消费者如果没有投资股票、基金的时间，可以购买投资型险种，获取相应的收益。按照基本逻辑，基本需求满足以后才能向更高需求的迈进。如果基本的保险都没有转而追逐投资型保险，那着实让人担忧。

第7篇：分红型保险收益率范文

    几种投资理财型保险有哪些区别?

    1、分设的账户不同。

    (1)分红险没有独立的账户,它每年的分红都是不确定的;

    (2)投连险设置了几个不同投资账户,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险;

    (3)万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能。

    2、收益分配方式不同。

    (1)分红险一般将上一年度公司可分配利润的70%分配给客户;

    (2)万能险则除为投资者提供固定收益率,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红;

    (3)投连险没有固定收益,完全取决于投资收益情况。

    3、缴费灵活度不同。

    万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定,灵活度差。

    4、透明度不同。

    (1)分红险资金的运作不向客户说明,透明度较低。

    (2)投连险投资部分运作透明,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高;

    (3)万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

    5、投资渠道不同。

    (1)保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户,投资股票的比例可以为100% ;

    (2)万能寿险设立的投资账户,投资股票的比例不得超过80%;

第8篇：分红型保险收益率范文

加息之后，为了提高银行保险产品的市场竞争能力，各家保险公司都在不断推出新的银保产品，在增加产品收益水平上下功夫。

为了进一步满足客户追求稳健投资的需求，中国平安人寿日前在银行保险渠道推出了“稳赢一生”万能型两全保险。

据公司介绍，“稳赢一生”具有投资与保障双重功能，充分体现了万能寿险“弹性保障、理性投资”的特点。为客户免费送上一份随保单价值一同增长的保险保障，可谓投资保险，一举两得。

平安人寿副总经理陆敏介绍说，该理财计划投资风险低且收益可观，在提供1.75％保证利率的前提下，将根据平安每月公布的结算利率计算实际收益，因此，可以“月月得利，复利增值”，持有时间越长，收益越可观，长期持有还可以选择转换年金领取，安心享受晚年生活。

目前中国市场经济正处于升息周期，购买稳赢一生产品在一定程度上还可以抵御利率上升的风险，摆脱收益缩水的困扰。

此外，稳赢一生还具有其他优势：自由缴费，多缴多优惠，5万元以上一次性奖励超过5万以上交费部分的0.5％计入保单价值；3万元以上享有追加投资的权利，客户可根据收益情况，随时追加投资；如果有需要，还可以随时申请领取保单价值，满足不时之需，使投资理财更灵活方便。

陆敏认为，相对于目前较传统的储蓄分红险，“稳赢一生”还具有透明度高，缴费灵活，保险期限可长可短等优势。

首创安泰人寿也在大连推出了一款新的银行保险产品——“首创安泰金利安馨两全保险”（分红型，英文简称BEC）。首创安泰称，“金利安馨”是公司针对央行加息后的市场需要迅速设计并推出的一款集保障、储蓄、分红三个功能为一身的“三合一”型银保产品。

购买6年期“金利安馨两全保险”时，一次性缴费1万元（保额1万元），客户将享有以下权益：①保障，在6年内享有2万元（2倍保额）的意外身故或全残保障，或者5万元（5倍保额）的公共交通意外身故或全残保障；②储蓄，6年满期后，客户可以领回本息共计11200元（平均年保证收益2％）；③分红，产品具备分红功能，可以有效地抵御通货膨胀或未来进一步加息所带来的财务风险；④贷款，6年当中，如果投保人急需用钱，只需完成简单的申请手续，就可以从保险公司拿到保单抵押贷款，金额高达保单现金价值的90％。

粗看起来，“金利安馨”的保底收益部分高于1.75％的同业水平，但是公司相关人士指出，“金利安馨”承诺的“平均年保证收益2％”是以客户持有保单满6年期为前提的“平均保底收益”，如果客户因中途退保或其他原因持有期不足6年，“保底收益”部分将遭受损失。

12月10日，是中国保险业门户开放的最后期限，团险市场将全面对外资保险开放，除了加息推动银保产品的创新外，团险产品的创新将成为下一个阶段保险创新的重头戏。

据首创安泰有关人士透露，公司目前正在加紧开发团险产品。某中资寿险公司团险专业人士表示，中资团险萎靡不振的现状期待外资的进入带来新的经营理念和盈利模式。

升息后分红险抢手了提高银行保险产H本报讯据记者了解，升息后对于寿险公司而言，可抵御利率变动的分红型产品及保障型保额递增型产品受到市场的认可和欢迎。

以新华人寿北京市场为例，升息后10天内排列销售前二位的产品即为采用“英式保额分红”的“福如东海终身寿险（A款）（分红型）”和“保额递增型”“健康天使重大疾病保险”。

“并不是升息后这两个产品才卖得这么火的。”新华人寿一位业务管理人员说，“福如东海和健康天使自去年面市开始，就凭借自身鲜明的‘英式保额分红’及‘保额递增型’特点深得客户和市场的认可，销售量一直保持在较高的水平上，快速进入公司主打产品体系中。生息后这两款产品又成为销售冠亚军，主要是由于它们能够满足客户长远性风险保障和家庭理财的需求。”以上两款产品的热销，一方面充分体现了百姓对商业保险保障及理财功能更为理性的认识，公众已逐步从投机、储蓄的投保思路向根据自身需求理智选择保险产品的过程转变。

第9篇：分红型保险收益率范文

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。

投连险是除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

万能险是继传统寿险、分红型保险与投连险之后出现的一种更灵活的保险产品。之所以“万能”，是由于购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所交保费和交费期进行调整。

3种投资型险种的差别主要有以下几个方面。

保单收益来源

就收益分配方式来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%通过增加保额、直接领取现金等方式分配给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除提供保证最低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于最低结算利率。结算利率短期比较稳定，长期的波动比较大。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。投连险盈亏由投保人自担，风险最大，但收益也可能最高。

公司收取费用

分红险的费用收取隐含在产品定价中，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用。投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用、保单管理费、退保费用。投连险有明确的投资账户管理费，而万能险的费用隐含在结算利率制定策略中。投连险有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，不鼓励频繁买入卖出。通常投连险、万能险交费前5年内的费用收取较高，交费5年内退保，损失较大。

退保给付

分红险退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连险若要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资账户价值计算保单价值，并将其支付给客户。万能险可部分提前支取，也就是说，假如交费3年后，账户价值为100万元，急需资金10万元，可进行支取而不影响账户收益，待将来有钱时可补交进去，只要部分支取后，保证账户价值不低于一定金额即可。但对于分红险来说，如果急需资金，必须全部取出，相当于退保， 如果是短期资金需求，也可以申请保单贷款。

身故给付

如果出险，除了得到投保保额的保障外，还要加上未领取的红利。而购买了投连险的投保人出险后，保险公司将在投资账户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的合同规定的保额与身故之日的保单账户价值之和。