理财专业的职业规划精选(九篇)

第1篇：理财专业的职业规划范文

这离建设国际金融中心还有很大差距，与此同时，上海金融理财服务队伍呈现年龄较轻、从业时间短、专业能力较低等特点，与建设上海国际金融中心的要求也不相适应。

理财人员：专业能力较低

据调查，全市金融理财服务人员3994人，虽然理财人员整体学历水平较高(本科占比46.42％、大专占比47.92、研究生占比1％)，但是相对而言专业能力较低。其中，获得专业能力证书的，仅占总人数的17.3％，而其余82.7％的从业人员仅经过银行内部培训获得上岗证或者尚未获得任何专业水平认证资格。

调查显示，有69％的受访者认为，银行理财人员有一定的专业知识，但分析产品不够深入浅出；有22％的人认为“专业知识不够，讲解含糊不清”。

理财专业证书：大势所趋

自2002年起，国家相关部委立项；2003年，国家劳动和社会保障部(现称人力资源和社会保障部)正式设立理财规划师职业，颁布了《理财规划师国家职业标准》；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度，并列入全国职业资格统一鉴定范畴。随着国家对此职业标准的不断完善和升级，可以预见不久将来该职业必将成为理财市场的准入标准。

国家理财规划师――作为目前唯一获得国家认可的职业资格认证证书，每年5月、11月由国家统一组织考试，考试合格者将获得国家统一颁发的理财规划师职业资格证书。

理财师的摇篮：上海理财专修学院

第2篇：理财专业的职业规划范文

很多人看到了理财师这一职业的巨大吸引力，纷纷进入这一行业。但我国现财蓬勃发展只是近十多年的事，因此，大多数从业人员进入行业都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊，对从业人员的素质和能力要求较高，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，拥有一张具有一定含金量的资格证书，也成为今后从事这一职业的一项竞争力所在。

但是，需要指出的是，获得证书只代表能入门，并不能证明就成了一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，虽然不要求熟练掌握所有的金融工具，但是却需要每个领域都要有所了解，并在某一领域极为精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，才能为客户制订出完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3～5年的积累才能达到一定水平，再通过不断实践，才能在业内获得比较好的口碑。因此，一名理财师是否真正优秀，并不在于其拥有多少张证书，而在于其是否真正能够在实践中应用所学知识，并不断积累经验，从而为投资者提供良好服务。

注册金融分析师（CFA）

有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立，是目前全球规模最大的职业资格考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

国际金融理财师（CFP）

CFP证书是国际金融理财标准委员会（FPSB）对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会（Inter national Association of Financial Planning）推出，从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外的商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。

注册财务顾问师（CFC）

CFC证书由理财规划顾问师标准协会（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织，总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。

注册财务策划师（RFP）

注圆莆癫呋师（Registered Financial Planners，RFP）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入我国长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。

国家理财规划师（ChFP）

2003年，理财规划师被列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。

特许财富管理师（CWM）

CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。

第3篇：理财专业的职业规划范文

（一）高职投资与理财专业的岗位任务及职业能力定位结合区域经济发展的要求和学院的办学特色、优势，可以将投资与理财专业就业岗位定位为理财师、客户经理（金融机构）以及后台客户服务（金融机构）这些金融理财行业的一线营销和服务岗位。这一岗位群的核心工作任务主要包括：（1）客户开发；（2）投资与理财咨询服务；（3）维护客户关系；（4）金融理财产品营销等。完成这些工作任务，需要从业人员具备的职业胜任能力包括：熟知与金融、投资、理财相关的各个门类的知识；能全面、深入地分析各类财经资讯；能熟练运用一般和专项的交易或理财服务软件；能熟练地使用计算、画图工具和软件；能撰写投资、理财报告；能用适合的方式，在各种场合与人进行有效沟通；能对自己的工作负责；能严格遵守职业道德标准；能不断扩展自身的知识、技能、操作和思考的能力；熟知客户开发的基本知识和技能；能收集、整理、记录客户的信息并进行详细的分析；能调查、分析客户群特征，掌握客户投资、理财需求；能根据对客户需求的深度把握，提供投资和理财咨询；能向客户详细介绍各种服务渠道与特色金融产品的申请与投资方法；能完成或协助完成金融产品的交叉销售；熟知客户关系维护的基本知识和技能；能总结分析客户需求动态；能为客户提供丰富及时的投资咨询与信息服务；能支持其他有关人员及部门开展客户开发、行业开发、产品开发方案的设计与实施，为业务团队提供专业化支持。

（二）投资与理财专业就业岗位职业能力的特点1.复合交叉型理财服务是一个跨学科、多领域的综合服务，上述职业岗位群要求从业人员必须通过系统、完整的学习，了解、理解并掌握和投资理财相关的全面知识，进而加强自己的综合分析能力，将这些知识适时地用在为客户服务的过程中。在实务技能方面，也要求从业人员具备良好的沟通能力和分析、思考、计算和研究能力。2.实践积累性从事理财行业，知识和经验都需要不断地积累和完善，这是一个不断学习和提高的过程。在职业的初涉期，由于没有固定的客户，从业者需要不断地学习相关的知识和技能，培养为客户服务的能力。在职业的成长期，从业者已经拥有了一些固定的客户，自身也掌握了投资理财的各类知识和相关技能，需要为固定客户提供持续服务，并开拓自己的客户群。到了职业的成熟期，从业者已经成为客户的私人理财顾问，已熟练掌握各种技能，但同时还要对新知识和技能保持学习态度。3.专业性与服务性金融理财行业从业人员的专业性与服务性两大特点是赢得客户信赖的重要因素。由于金融市场的波动性，投资理财是一项专业性要求极高的工作，如果从业者能够给客户进行正确的分析、提供正确的投资建议或理财规划和贴心的服务，优质的客户资源就会得到稳固和扩大。4.职业道德素质要求高在金融理财行业，一线营销和服务人员首先应当具备良好的职业道德，包括守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神、恪尽职守。如果一个理财师能够真正站在客户的利益上，以客户的利益为中心，帮助客户资金实现保值增值，让客户充分信任、放心地把自己的财富交予理财师规划，这时理财师的自身价值才会得到充分的体现。5.强调沟通能力投资与理财专业所定位的就业岗位的实务技能中，与对投资理财知识和理念拥有不同认知度的客户进行沟通的能力可以说是最关键的技能之一。特别是对于处于职业生涯初期的从业者而言，客户拓展是工作的重点，所以在客户拓展和签约过程中运用的沟通技能就成为了关键。这些技能包括：表达能力，聆听的技巧，问问题的技巧，身体语言，观察客户性格特征和行为特征的能力。

（三）岗位能力有效培养的障碍性因素1.课程内容没有建立与岗位任务的联系传统的理财类职业教育课程中许多内容的实用性不高，学科课程特点突出，不利于学生职业能力的形成。近年来，虽有不少学校对课程进行了项目化改造，但由于课程开发者的能力所限，大多数只有项目课程之名，而无项目课程之实，换汤不换药。由于没能按照岗位的任务组织课程内容，学生不能明确知识在工作过程中的运用领域，不能掌握知识应用的具体路径，便认识不到学习知识的目的，学习主动性逐步退化，教师只好被动讲授，往往“越讲越多，越讲越深”，使课程又重新回归到学科课程。2.教学方法以单一的教师讲授为主普通教育的授课方式多以教师讲授、学生记忆和理解为主要教学方法。由于职教教师大多毕业于普通高等教育院校，缺乏职业经验，授课方式上大多数仍然采取的是自己从前接受教授时老师所采用的传统教学方法。而职业教育是一种不同于普通教育的教育类型，在授课内容上应主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是学生获得知识和知识应用方法的主要途径。但现实中，由于教师缺乏对实践的具体细节的了解，在授课过程中，往往只能以“陈述性”知识的讲授为主。3.课程体系建设不完全符合职业教育的要求我国职业教育最早采用学科课程体系模式，上世纪90年代初，一些沿海发达地区特别是大中城市的职业院校开始引进和实验国外课程体系模式，探索出平台式、模块式、宽基础活模块集群式、多元整合等多种课程体系模式。21世纪在消化德国以工作过程为导向的课程开发思想后，部分学校开始探索项目化课程体系。从改革的实践来看，高职金融类专业课程体系与岗位工作任务之间的联系越来越密切。但由于缺乏企业理财专家的深度参与，项目的职业性、岗位针对性不强，技术含量不高。4.专任教师缺乏职业实践职教专家石伟平指出：“项目课程应当成为职业教育专业课程改革的方向，因为它符合职业教育的规律，容易激发学生的学习兴趣，培养学生综合应用专业知识的能力。”但是，项目课程必须突出“任务中心”和“情景中心”，课程的设计需要企业理财专家的全程参与，对课程的实施环境和师资素质都有较高的要求。如果课程的设计者———专任教师缺乏职业实践，课程项目化改革的效果必然会大打折扣。

二、个人理财课程项目化改革措施

（一）建立校企合作的双向开发机制企业专家比较熟悉岗位的工作任务以及所需要的职业能力，但对课程开发技术、学生的学习特点，以及人才培养的基本规律并不熟悉。而专任教师对学生的学习特点、人才的培养规律把握得较好，经过培训也能够掌握基本的课程开发技术。所以，在项目课程的开发、建设过程中，应建立校企合作的双向开发机制，充分发挥企业专家和专任教师各自的优势。具体到个人理财课程的项目化，应当聘请银行、证券等金融机构的理财经理为企业专家，由企业专家对理财业务的工作任务和职业能力进行描述，对工作过程中的实践性知识进行总结，由专任教师根据学生的学习特点和学习规律对课程进行项目化改造。

（二）增强课程内容与理财职业岗位任务、能力要求的相关性按照投资与理财专业“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求，首先以工作任务模块为中心构建项目课程体系。彻底打破以往学科课程的设计思路，紧紧围绕理财工作任务完成的需要来选择和组织课程内容，突出工作任务与知识的联系，让学生在职业实践活动的基础上掌握理财知识和理财技能，增强课程内容与理财职业岗位能力要求的相关性，提高学生的综合职业能力。

（三）提高项目训练的价值项目课程以项目活动为主要学习方式，只有通过大量精心设计的项目活动，才能较好地培养学生的职业能力。要达到较好的改革效果，需要精心选择典型的产品或服务（越真实越好）。在项目编排的逻辑顺序、项目问题的设计以及项目教学具体的组织方式等方面都要进行深入的思考。个人理财课程学习项目选取的基本依据是个人理财业务涉及的工作领域和工作任务范围，但在具体设计过程中，应以个人理财的案例为载体，使工作任务具体化，产生具体的学习项目。其编排依据是该职业所特有的工作任务逻辑关系，而不是知识关系。即按照客户关系建立—客户信息收集—客户分析—理财规划—执行理财规划—持续服务这样的工作过程为项目设计的逻辑顺序，并依据工作任务完成的需要、高等职业院校学生的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。

（四）注重理财职业道德的培养和职业素养的养成在课程的设计上，要注重理财职业道德的培养和职业素养的养成。以真实或模拟的案例为基础，设计客户信息收集、客户分析、现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划、综合理财规划九个项目，实施理实一体化教学。具体教学环节的实施，以“做”为主，通过教师示范—学生模拟（教师指导）—学生独立完成（评价）三个环节完成每个项目的教学内容。在教学中，教师应对于职业技能掌握和职业道德培养的关键环节，进行合理的设计，以期达到良好的教学效果。

三、总结

第4篇：理财专业的职业规划范文

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。CFP要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(Integrity)、客观原则(Objectivity)、称职原则(Competence)、公平原则(Fairness)、保密原则(Confidentiality)、专业精神原则(Professionalism)、勤勉原则(Diligence)。

----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

理财规划师的学习内容

理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。

如果细分的话还包括：

①语言表达，谈话技巧的知识

②信息搜集与整理，归纳与分析的方法

③理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识

④财务分析知识及会计原理

⑤财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识

第5篇：理财专业的职业规划范文

[关键词]财务管理；职能；制度；内部控制

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.15.345

在科技飞速发展的时代，随着ERP软件的不断推动和优化，内部控制的完善决定了ERP流程的清晰程度和企业管理高度。财务人员如何通过自身日常业务扮演好内部控制的角色提高自身价值？本文结合实际工作经验从财务人员工作环境（政府及事业单位财务除外）现状、职能转变、基础工作设置进行分析并提出措施。

1 财务人员对风险控制的现状

1.1 岗位职能内控环境

工作环境直接影响了财务人员职能发挥的有效性和创造性。不同的工作环境带来的负面影响有所不同。

国企内部组织架构的管理体系庞大，职能制度和要求较为传统，老员工占比很高，执行力偏弱，思维不够大胆。对此，财务人员优化内控制度、变革岗位管理要求、创新内控模式有很大难度。

外资独资企业在实际业务处理中部分内控体系、ERP流程不能很好地融会贯通到中国行情，导致无法操作和实施。中国区财务人员申请修改内控流程的报批手续复杂，且管理层的中西文化碰撞和不信任，造成财务人员才华难以发挥。

中外合资企业分两种类型：外资控股和内资控股。股东、职业经理人各自代表利益、立场不同，且大多基层财务人员缺乏外资从业经历，不容易获得外方管理职权。

民营企业缺乏执行力，制度形同虚设。民企老板整体规范意识不强，过于随意安排财务工作，财务人员经常游走在法律底线边缘，甚至违背职业道德和法律。

1.2 制度和职能管理不完善

大部分财务制度复制互联网内容，没有结合企业自身业务修订，长期不更新不更正，执行力不到位。各岗位职能管理的工作内容和要求不清晰，财务人员不能明确地接收到具体工作内容细则。公司不重视培训体制发展、宣贯、普及。

1.3 财务人员专业性不足

一方面表现在财务人员工作缺乏主动性，不主动思考如何提高工作效率、化解与业务部门的工作矛盾；另一方面财务管理层职权控制、权力的分配和使用不恰当，布置工作任务经常越权、跨越职能范围，例如财务总监跳过财务经理直接管控会计人员。另外，财务人员的专业知识没有跟随业务发展而拓广。

2 财务人员内控角色分析

2.1 各项制度制定和落实

制度设计是财务管理基础。结合实际业务不断完善制度，定期更新、更正。财务审核业务遵循的原则和标准就是规章制度。财务领导应当对下属人员指引方向，及时发现制度内容的瑕疵、不完善，增强财务人员管理的能力、意识的高度。通过主导制度的书写、，切身体验到内控的重要性。制度的设计将财务人员思维提升到管理者身份，层次更高，提倡鼓励财务人员勇于尝试设计各项管理制度。

落实制度是财务管理的开始。财务人员结合人力资源部年度培训计划，定期在公司内部对财务制度进行培训、宣贯。新制度涉及ERP流程节点，及时要求IT技术人员对ERP进行流程设置修改、测试。

执行制度是管理的结果。财务人员对制度执行原则性力度决定了管理的最终结果。按制度流程操作才能真正减少风险，从而起到对内部控制管理流程有效监督。ERP信息化没有得到管理层认可或是财务人员对ERP流程规划缺乏远见性，诸多业务存在人为因素失控。业务流程在信息技术监控下，每个环节的操作过程、执行结果被完整记录，可以为内控提供有效数据。

2.2 工作职能范围不明确

企业现实管理中的职能范围玩的都是“套路”，没有规范、提供清晰可量化的工作内容，过于表面化、形式化。HR的奖惩制度、员工规范行为制定不科学，导致财务人员只会机械性工作，害怕承担责任，不主动把各项关键细节处理好，缺乏内控管理职责。最常见的例子：应收和税务会计的工作职能范围明确一项，应收会计取财务系统“应交税费―增值税―销项税科目余额”，税务会计取开票系统的本月累计发生额，双方需在月末最后一天核对完发票开具的销项税是否和账面一致。应收和税务是两个不同财务岗位，税务会计月末核对、盘点应收会计开具的发票，很容易发现账面销项税金额与应收会计开具的金额不一致，可以及时发现应收会计是否虚开发票。有目的性、有针对性的工作内容，即使日后出现财务人员离职、工作动等情况，也无须担心工作环节之间会脱节。

另一个因素，集团层面/总部、单体子公司之间的财务职能管理权力范围分配不均匀。集团层面实权过紧导致职能审批过于集中，单体子公司容易推卸责任，业务审批时间周期较长，优化管理方案容易被否决。单体子公司管理实权过大容易产生舞弊行为，总部监控不到全方面细节。另外，财务人员脱离集团总部层面职权、薪资管理，容易出现串通、造假业务。

2.3 工作技术缺乏专业性

2.3.1 操作技术缺乏统一性

企业自身待遇缺乏优势，招聘基层财务人员实务经验不足；集团层面对财务细节管理缺乏统一标准导致各家子公司对财务管理出台政策各不相同，容易造成财务合并报表核算不正确。财务管理模式随着管理层更换而频繁变动，总部层面缺少对标准规范文件支撑财务整体运营的制度，由于每个财务管理者风格不同，下属财务人员需要不断适应工作氛围和模式，成为影响财务人员流失的因素之一。

2.3.2 风险控制意识薄弱

由于企业之间人际关系复杂性、交际圈的权利帮派、管理层的风险管理意识不足等因素，财务人员往往不会主动提出改善风险的方法，大多数以按部就班完成日常工作为准，少部分人员铤而走险钻了漏洞非法牟利，风险控制的意识逐渐降低。

2.3.3 对自身职能定位较低

员工升职加薪与企业薪资结构、组织体系有关，基层财务人员可以成为管理层的可能性间接影响了财务工作积极性。对于自身岗位定义只负责职能范围，很难跳到管理层角度思考。

3 财务人员内控角色提升的建议

3.1 建立清晰明确的职能

建立详细清晰的职能工作内容和要求，根据自身业务需求再次细分每个岗位的分工，例如：应收可以设立海外、国内、国内细化区域核算；费用可以划分管理、销售费用科目管理；资产划分在建工程、固定资产管理。财务管理者需明确清晰详细的工作要求、时间节点、完成的标准、关键事项作为职能要求和管理手册，并定期安排各职能轮岗，培养全能专业人才。

财政部《关于印发会计改革与发展“十三五”规划纲要的通知》的第五点――完善内部控制规范体系提到“部门和岗位实行分事行权、分岗设权、分级授权，定期轮岗，强化内部流程控制”。这与企业实务管理目标是统一方向的。轮换岗位等于内部“血液流动”，采用“第三只眼”控制日常错误、减少舞弊。

3.2 比对分析数据

对比预算、去年实际同期、本年月度数据、其他区域、同行业数据，财务根据各自管辖的科目进行一级、子级对比分析，目的是发现数据变动的规律性、异常现象，通过分析结果判断风险，控制好运营节奏。对比分析是为了让财务人员统观全局，用总体数据说服其他业务部门、高管更有力量。数据汇总之后，财务眼界自然会更宽，更容易发现需要控制的方向，确定变革的大方向。

分析工具一定是通过ERP建设，逐步转化为大数据平台，不再是传统财务月末结账分析。从阿里云提出的数据概念、ERP云平台出现，大量财务、生产、人力、运营等业务已经推广为24小时数据监控，企业只需制定各项详细指标录入系统，即可获得手机同步数据更新查阅。

2017年1月17日，工信部印发了《大数据产业发展规划（2016―2020年）》《软件和信息技术服务业发展规（2016―2020年）》《信息通信行业发展规划（2016―2020年）》三大规划（下称大数据规划、软信规划和信通规划）。

根据规划，“十三五”期间，上述三大产业的规模将快速发展，并将成为信息产业乃至整个新经济的主要驱动力。

财政部《关于印发会计改革与发展“十三五”规划纲要的通知》的第六点――加强会计信息化建设，不断提高单位会计信息化水平。促进财务、业务数据的融合与互联。同时，密切关注大数据、“互联网+”发展对会计工作的影响，及时完善相关规范，研究探索会计信息资源共享机制、会计资料无纸化管理制度。

对财务而言，大数据以及好的分析将在未来改变商业运用的模式，不去利用ERP技术和大数据将导致企业在互联网发展的时代被淘汰出局。

3.3 学习专业知识，增强道德观念

通过微信、微博关注专业会计、审计、内控、税法公众号，关注最新财税法规动态。大型专业知识网站会在第一时间对国家的政策进行解读、运用，财务的工作与业务紧密相连，政策法规对业务产生影响，专业的财务人员可及时协同业务职能部门进行调整。

财务管理层、人力资源部定期组织对外企业进行财务交流、参观学习，邀请专业人士、顾问对现有财务团队进行专业技能、法律思想、道德意识的培训指导。通过学习技能提高财务人员价值。

让财务人员参与更多的重要项目，增强员工被重视的感觉。侧面刺激员工专业知识多面性，活跃财务与业务部门之间交流的互动性。

4 未来财务内控角色发展

借助ERP信息化的帮助，现代财务人员的工作模式已经打破传统，提高到运营管理、战略发展的风险把控层面，不再是过去局限在录入凭证、出具三大财务报表，而是通过业务分析，要求IT技术人员在ERP设置不同环节的警示报表，用于监督整个运营管理过程。提升到对公司经营绩效分析、总结，专业判断公司运营风险点、未来趋势、控制关键点。

内控对财务人员而言不仅仅是系统、制度、方案，更是一个历练的过程，是时代改变的浪潮，财务人员在这个内控变化的过程扮演的角色是护航使者。未来的财务人员专业、水准随着内控严格不断创新，引入国外企业先进管理模式和理念进行中西结合，相信有一天，中国财务人员创立的内控法则会成为国际内控标准。

参考文献：

第6篇：理财专业的职业规划范文

关键词：财务管理资金管理财会人员业务素质控制体系

一、序言

当前，随着我国市场经济的运行和发展，我国以经济建设为中心，着力发展经济的确立，企业以提高经济效益为中心，追求降低成本，增加经济效益，是企业一切生产经营的出发点和落脚点。企业在市场竞争激烈的环境里，越来越感到企业财务管理日趋凸显重要。据笔者所知，有关财务管理专家撰文，提出：“经济越发展，财务管理越重要。”笔者在长期的企业财务管理岗位上，工作实践中深深地体会到：企业财务管理，在企业整个管理中占据着中心或核心地位，而且随着我国改革开放的加快，与世界经济一体化的加速，建成小康社会的全面推进，全面贯彻“中共中央经济工作会议”精神，补短板，降成本，去产能……的要求，财务管理显得更加突出重要了。如何加强企业财务管理？是摆在所有企事业单位面前的重要课题，也是摆在企事业单位所有财会人员面前的热点话题。笔者撰写本文，试图回答这个问题，进行探析，旨在寻求强化企业财务管理的有效途径。

二、强化企业财务管理，必须加强企业内部资金管理控制

笔者认为：要加强企业资金管理控制，首先，企业的高管与企业的财会人员要戮力同心，不但在思想意识上高度重视企业资金管理，严格执行国家有关财务管理的法律法规，而且也要一丝不苟地严格执行企业资金管理控制的一系列规章、制度，并依据时间的推移，依据国家有关财经法律法规与企业外部环境的变化和企业内部条件的状况，为严密管控企业资金，适时删除与填充企业资金管理控制管理办法、规定及规章制度等相关内容，与时俱进，适时修订，以达到科学、严密管理控制企业流动资金的目的。其次，执行一支笔批钱制度，实施两保两压。中国有色（沈阳）泵业有限公司，为了把有限的资金用到企业生产经营最需要的地方，实施一支笔批钱和两保两压制度。一支笔批钱，就是由企业经理或经营经理，依据企业生产经营需要，调配资金，实行企业经理或经营经理一个笔批钱。两保就是一保生产；二保职工开资。二压就是一压管理费，二压非生产经营性开支，实现集中管控企业资金。再次，管理控制关键风险。企业应识别主要风险来源和主要风险控制点，企业应明确资金业务流程，要针对流程中的各个环节或步骤，认真进行分析，根据风险不确定性大小，危害程度来确定关键业务、关键程序、关键人员和关键岗位，来确定风险控制点，要加强对关键风险控制点的有效措施防范，管理控制风险的发生。最后，要严格执行企业资金管理控制规章和制度。总经理曾说过：“好的规章制度千条万条，不去贯彻落实就是白条”。要靠企业资金管理控制一系列规定或规章及管理办法，来规范企业里所有人的行为，企业资金管理规定，制度是红线，任何人都必须遵章守纪，不能跨越。特别应当指出的是：企业的高管和企业的财会人员，更要起表率作用，带头执行企业资金管理规定，并严肃、认真地执行。只有这样，企业资金管理控制才会取得成效，从而推进企业财务管理上水平。

三、强化企业财务管理，必须大力加强企业财会人员的队伍建设

人本管理的基本理论告诉我们，企业的发展振兴需要靠人，人是生产力三要素中最重要的要素，企业生产经营靠人，企业管理靠人，企业的财务管理也靠人。企业只有紧紧抓住人才的培养和使用，广聚人才、善于用人，人尽其才，企业才能壮大。要加强企业财务管理就是要建立一支会计专业理论知识掌握的好，会计工作实践经验丰富的，勤政廉洁、原则性强，大公无私的财会人员队伍。据笔者所知：会计信息失真题，是一个共性问题，也是强化企业财务管理最基本的问题。企业会计信息失真，即失真的企业会计信息，是来源或出自企业财会人员的笔下，如果企业财会人员一方面会计专业理论水平高，会计职业判断实际能力强，爱岗敬业；另一方面，企业财会人员职业道德素质高，遵纪守法，面对各种利益关系、人际关系能坚持原则，按规章办事，那么企业会计信息失真问题就可根治或极少发生。竭力提高企业财会人员的综合素质，迫在眉睫，是加强企业财务管理的有效途径。一是要大力提高企业财会人员的会计专业业务素质。特别是当前，世界经济全球化，与世界经济接轨，企业财务管理对接，势在必行。“一带一路”经济发展，我国企业走出国门，参与国外经济建设已成发展趋向。企业的财会人员应是博学多才的人才，既需要学习和掌握国际上发达先进国家的财务管理知识，又需学习和掌握我国的财务管理专业知识。随着我国企业改革的延伸和我国对外开放的进一步扩大，管理会计、战略会计、成本会计等会计专业理论知识的填充，会计专业知识的更新，随着我们改革开放的加快，而加快发展，这就需要企业财会人员始于学习，终于学习，与时俱进，与经济发展同步，或超前，努力学习和掌握会计专业理论知识，并应用到企业财务管理工作的实践中去，依据会计法律、法规和会计专业理论知识，通过分析、比较、计算，客观公正对应列入会计科目的要素进行会计职业判断，做出正确的决择。要在努力学习会计专业知识的基础，企业的财会人员，还要学习和掌握相近、相联系专业知识。企业管理理论知识、统计专业知识、税收筹划知识等等。特别是税收筹划，是企业财会人员必备的理论知识。笔者认为：纳税筹划是企业财务管理的重要工作内容，利用纳税法律所赋予的纳税优惠政策和可选择机会，通过对企业投资，生产经营和理财等活动进行事先安排和筹划，以达到为企业尽可能的节约税款，使税负最轻，从而提高企业效益。纳税筹划是企业依据税法和有关纳税政策维护企业自身权益的一种决策过程。我们可以试想，如果企业的财会人员对国家纳税法律法规和可选择机会暨纳税筹划理论知识不掌握或理论上懵懵懂懂，那就不可能做出科学、合理、正确的企业纳税筹划。提高企业财会人员专业素质是一个大范畴，既有本会计专业知识理论的掌握和实践应用要求，也有相邻与相关专业理论知识的掌握和实践应用要求。二是要着力提高企业财会人员的职业道德素质。企业应审时度势，大力提高企业财会人员的职业道德素质。在市场经济条件下，在企业转换经营机制的过程中，企业自与经营权的分享离，企业“自主经营，自负盈亏，自我约束，自我发展”的格局已基本形成。会计职业道德是调整会计职业活动利益关系，体现会计公信度的手段。有的企业会计人员职业道德意识低下，利用管钱的职务之便，从事违法犯罪活动，私欲膨胀，会计职业道德沦丧，又加之企业监督机制不完善，会计人员职务犯罪时有发生。所以在新时期、新条件和新形势下，只有必须加大提高企业财会人员职业道德水平力度，充分发挥企业财会人员在强化企业财务管理过程中的积极和重要作用，通过提高企业财会人员的工作质量，建设一支高素质的财会人员队伍。来促进强化企业财务管理水平的提高。

四、强化企业财务管理，必须加强企业财务成本管理控制体系建设

企业财务成本管理控制体系的主要内容包括：企业成本预测、企业成本计划、企业成本核算、企业成本分析、企业成本考核、企业成本改进、企业成本监督等内容。笔者认为：探析企业强化财务管理，最关键、最重要的工作就是要加强企业成本管理，这是重中之重的工作内容。成本是反映企业经营管理综合水平的重要标志。企业财务管理的效果如何，最终落脚点就是在企业成本的高低上。众多的企业在加强企业财务管理的进程中，组织实施开展“企业低成本战略”，这是全企业员工的共同行为，也是企业财会人员的重要工作职责。中国有色（沈阳）泵业有限公司在抓加强企业财务管理工作中，把重点投放在强化财务成本管理控制体系建设上，一是抓好企业成本预测。根据企业财务活动的历史资料，分析研究企业外部环境变化及企业内部条件，对企业未来的财务活动和财务成果作出科学的预计和测算，以便把握未来，明确方向。二是抓好企业成本计划。企业成本计划是在多种成本预测的基础上，经过分析、比较、论证、判断之后以货币形式预先规定计划期内企业成本要达到的水平，并且确定企业预计降低成本额和降低成本率，并提出保证企业成本计划实现的相应保证措施。应当明确的是：企业成本计划在执行过程应根据企业外部环境的变化和企业内部资源占有情况的变化，随时调整和修改企业成本计划。制定、实施企业成本管理控制计划是一个动态的管理的过程。三是抓好企业成本核算。企业成本核算要着重抓好，人工费用的归集核算；材料费用的归集核算；机械费用的归集核算。四是抓好企业成本分析。企业要根据统计核算、业务核算和会计核算提供的资料，对企业成本形成过程和影响企业成本升降的主要因素进行分析，以寻求进一步降低企业成本的途径。企业要适时召开成本分析会，通^成本分析，可从会计账簿、会计报表中反映出的成本支出实质，对企业成本支出的原因、过程进行分析，旨在实施事前成本控制，降低企业成本。五是抓好企业成本改进。企业根据成本控制状况，随时进行企业成本分析，对企业成本分析中找出的问题，通过企业成本改进而在以后的成本管理过程中予以克服或改进。六是企业成本考核。按照企业成本计划，对完成好的单位或部门及职工，依据在企业成本管理控制中应负的责任和成本指标完成情况，进行考核，奖优罚劣。加强企业财务成本管理控制体系建设，运行这个体系，使企业成本管理控制始终在受控状态下运行。这对强化企业财务管理是极为重要的。

第7篇：理财专业的职业规划范文

1个人理财业务在国内的发展与应用

我国商业银行在个人理财业务方面发展较晚，1995年招商银行率先在全国推出“一卡通”，突破了传统模式，体现了以客户为中心的管理思想。2000年后，我国的个人理财业务进入了迅速发展和扩充期，由于外资银行的冲击、国内居民可支配收入的强势增长及商业银行的存贷利率不断缩小等多方面原因使各大银行加大理财产品的开发和发行销售力度。但我国银行业由于分业经营、个人理财发展晚、从业人员尤其是理财规划师专业化程度远远达不到国际化需求水平，金融产品发行量虽然多，但是科技含量低，个人理财业务的创新力度显然还无法与西方在个人理财业务领域相比较和竞争。

赵立航(2005)认为我国个人理财业务涉及银行、保险、证券、信托基金等多个领域，对于金融服务一体化要求高，国内在此方面还存在很多问题和差距。汪冠群(2010)认为目前个人理财产品创新不足，同质化严重，为保证个人理财向个人理财方向发展，必须从宏观制度环境层面、个人理财市场组织层面、理财业务技术层面重新构建，以促进个人理财业务的健康有序发展[2]。李江鸿、沙金(2011)探讨了个人理财业务在商业银行中的重要性，着重从风险方面提出了自己的意见和建议。他们认为个人理财业务存在合规、消费者保护、衍生产品交易、信托等多种法律风险，因此需要特别关注客户关系、产品管理、内控及投资等重点领域，以做好风险防控工作[3]。忽诗佳(2012)认为近年来我国经济的发展以及国际国内形势的不断变化也对我国的商业银行提出了新的挑战，个人理财业务的发展需要实现新的跨越。但由于我国分业经营、理财思想限制、国内商业银行营销能力薄弱、专业人才匮乏等因素导致个人理财业务创新力度不够，产品单一、同质化程度高，金融衍生品间的结合少，在很多需要专业技术的领域都还是一片空白。因此需要整合金融产品、培育适合国情的理财师认证体系，提升商业银行的营销能力，加大硬软件的投入及在数据库管理和客户信息的维护等方面进行改善和提升。

2苏州地区个人理财业务发展及人才需求

早在2005年，苏州地区就已经在全国大中城市国内生产总值(GDP)排行版中居第四位，仅在上海、广州、北京之后，人均地区生产总值超过5000美元，进入经济升级转型的关键时期和金融服务业的转折点。2014年苏州地区国内生产总值1.35万亿元人民币，人均地区生产总值超过2万美元，苏州地区强劲的经济发展使当地的富人群体迅速崛起和蔓延。2014胡润百富排行榜中，苏州就占据了23位，其中多数均为当地知名民营企业家，而苏州地区早已形成了吴江盛泽纺织业、沙钢集团等为代表的民营企业群，数量和规模在全国都名列前茅。区域内个人财富的高度集中及数量的不断增加形成了庞大的中高端客户群体，由此为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。2005年前后，苏州地区出现了如汇丰、渣打等外资银行，中资银行中招商银行、中信银行等也率先为这些客户提供了个人理财服务。2008年全球性经济危机发生后，对苏州制造业也形成了巨大冲击，但促使人们对资本市场有了进一步的认识，投资理念愈加成熟。在此契机下，第三方理财进驻苏州市场，2008年，诺亚(苏州)财富管理中心成为苏州首家专业第三方理财机构。之后，第三方理财机构如雨后春笋般兴起。2011年，苏州市制定了《金融业发展“十二五”规划》，确立了打造苏州区域金融中心的目标，大力支持发展创投、风投、第三方理财公司等新型金融机构，以满足区域内居民庞大的理财需求和企业的融资需求。显然，苏州作为一个机构集聚及全社会融资水平提升迅猛、金融创新不断加强的区域，个人理财服务和创新已经成为其必然发展趋势和潮流。苏州地区在个人理财领域的人才需求也逐年呈现上升态势。目前国内包括苏州在内从事个人理财业务的金融机构主要有三大类：银行、证券、保险为代表的传统金融机构、新型第三方理财金融机构以及P2P为代表的专业互联网理财网站。苏州工业园区作为苏州金融中心的集聚地，从其最大的专业人才招聘网站上可以发现，仅2015年6月投资理财相关岗位的招聘信息达100余条，招聘人数超过300人。主要岗位及要求如表1所示。

3苏州地区高职金融专业人才培养方向探索

苏州地区高职院校适应了地方经济发展及人才的需求，纷纷设立了金融专业。但目前金融专业主要培养方向为银行等传统金融机构服务，如银行大堂客户服务、保险销售、证券公司客户服务等。有些高职院校虽然也开设了个人理财课程，但针对性较弱，无具体实践环节，教学计划更新慢，不能适应当前金融机构的实际需求。国外院校非常重视个人理财规划教育，美国有完整的个人理财考证体系，澳大利亚大学有独立的个人理财专业，而且在校内开设了专门的大学理财教育课程。随着苏州地区财富的不断增长，个人理财规划职业越来越重要和抢手，但同时对专业背景和实践能力的要求也越来越高。苏州地区高职院校可针对本土实际情况，在金融专业人才培养方向上进行灵活调整，以更好地适应市场需求。

3.1重视个人理财课程教学，明确个人理财规划师的培养方向，个人理财课程教学与企业需求紧密结合以专科起点来培养个人理财规划师符合市场需求，苏州很多用人单位在招聘时青睐实践性的专科毕业生，因此高职金融专业可按照企业实际需求来设置个人理财课程模块。据相关统计，中国只有不到10%的人群财富得到了专业管理，而在美国则高达58%。作为“金领”职业的理财规划师在国外收入很高，因此要求非常高端，不仅要全面了解和掌握各种金融工具，通晓相关法律法规，并能为客户提供切实可行的财务方案，还要及时跟踪服务客户，针对客户的情况不断修正理财计划和目标，满足客户的特定需求，为客户提供长期甚至一生的服务。而从企业的需求也可以看出，一个成熟的理财规划师培养周期需要长达10年以上。因此如果高职院校金融专业能从一开始就契合企业的要求来明确培养方向，则可缩短培训周期，节约培训成本。在理财课程模块中，可按照金融企业客户的实际需求从家庭保障、资产保值、资产增值、资产传承等来系统进行设置。

3.2重视理财规划师证书培训，将考证与实践教学融为一体美国从20世纪70年代初便推出CFP资格认证，理财师必须通过考试认证的方式获得理财资质，通常理财师不仅持有理财师资格证书，同时还持有证券、保险等其他资格证书。因此在美国从事理财的专业人员中90%以上拥有银行、会计、税务等相关行业的长期工作经验，持有多项专业资格证书。随着国内金融市场产品的日益丰富和金融机构竞争的加剧，商业银行纷纷成立私人银行部门、证券公司等，也成立了理财中心转向以客户为中心的金融模式，由此要求市场培养大量专业理财队伍扩充进来。2005年后，金融理财师(AFP)、注册理财规划师(CFP)等资格认证和考核在国内兴起，以银行为首的诸多财富管理中心均要求从业人员持有理财规划师等资质证书。2014年底，国内持有相关资质证书的人数已经由2012年的15万人增加至近40万人。

第8篇：理财专业的职业规划范文

【关键词】神华员工；职业培训；宜增内容

近年来，神华在员工配备、职业培训的总量、分布和质量上取得了长足的发展。但我们必须看到，当前企业对劳动者的素质要求越来越高，社会的经济发展、物质文明进步和神华的效益增长，使神华员工的可支配财产稳定增长，经济基础决定上层建筑，员工的价值取向随社会文明的提升也在不断丰富和变化，这就需要企业结合社会发展，动态调整职业培训内容，与时俱进地为员工的工作生活提供得力的指导与帮助，进而为企业的稳步发展、有机扩容和转型升级筑牢基础、营造氛围。

一、现代企业职业培训的内涵及特点

企业的职业培训，亦称“职业技能培训”或“职业教育”，是指为适应企业发展需要，对劳动者进行知识和技能的教育和训练，使之掌握所从事工作的必要的专业知识与技能。企业加强职业培训，有利于提高劳动者的文化素质和技术水平，有利于加速培养技术业务骨干和熟练工人，进而促进企业劳动生产率和经济效益的提高。

当前，随着社会经济发展和企业文化建设的深化，现代企业职业培训的外延不断扩大，内容不断丰富，与产品特性、员工需求和市场扩张相匹配，企业职业培训内容主要体现出以下几个特点。

一是教学与社会生产相结合，具有较强的操作实用性与管理针对性。即培训不仅要确保毕（结）业生直接上岗作业，同时还要关注生产所处的社会环境和竞争效果，促进教学与生产经营及社会实践相结合，既培养人才，又可获得社会和经济的双重效益。

例如为提高员工的综合工作能力，可对技术人员进行必要的业务和产品培训，对营销人员进行技术应用与管理培训等，以利于企业整合资源，综合开发员工智力，培养复合型人才，有效拓展市场。这一点在神华现有培训内容中体现得很突出、也很具体。

再如在培训中提出课题，模拟管理、宣传等实务操作，或组织学员深入现场直接参与市场竞争与开发工作，之后总经验，研发出具有竞争力的产品，或制定出可行性和操作性较强的业务流程，强化培训效果，直接指导实务。神华企业各分公司近年来的培训对此项内容也多有实践，取得了较好的成效。

二是具有较强的社会性、时代性和灵活性。一方面在培养对象上依据岗位的实际需要灵活确定；另一方面在培训内容上依据社会主流思潮、员工的工作生活进行调整和扩充，以更好地指导员工的思想理念和工作价值取向。这样的培训主动引领企业文化趋向，使企业文化深深扎根在员工内心，进而增强企业文化的市场影响力和社会认同感。

例如为培养高新技术专业人才，2003年马云不惜斥资300万元，把1名员工送到美国一家企业去学习网络技术；再如微软企业为激发电子编程人员的创造力，公司的技术研发部没有作息时间规定，只有工作任务和进度要求，员工任何时间都可以到单位或在家中上班和下班；当发现大量技术人员抓紧夜间工作时，微软公司又推出内部员工健身培训和健康培训，以促进员工树立健康高效的工作意识和作息规律。实践证明，健康培训纳入职业培训后，进一步增强了技术人员对微软的归属感、认同感和工作责任感，企业的工作效能进一步提升。

三是综合提升员工的职业素质。多数企业培训开始突破传统的知识和技能培训，关注和强调综合的职业素质培训。对员工而言，专业的理论知识和过硬的业务技能只是形成生产力的基础，而如果没有正确的价值观、积极的工作态度和良好的思维习惯，并不一定能给企业带来持续增长的效益。而具有良好职业素质的员工，即使在工作知识或技能上有所不足，也会为了实现企业目标而主动、有效地学习去提升自我，从而跟上企业发展的步调，成为企业所需的人才。而塑造员工良好的职业道德习惯和诚信务实的工作作风，则需要对他们开展生活实际与现代知识相结合、工作需要与时代新兴理念相贯通、与时俱进与自我完善相融合的职业培训。

作为中国现代企业代表的神华集团，采用先进的管理理念开展经营生产工作，工艺技术、安全标准和流程要求十分严密，近年来，职工对操作技能的熟练掌握和对专业知识的理解程度均不断提升。如何进一步丰富员工的专业知识，提升员工的职业素质，激发员工的工作热情与能动性，使企业经营管理更趋高效？笔者认为，增强企业培训的社会性与时代性，不失为一种破题关键。

二、神华企业职业培训宜增内容之原因

鉴于上述企业培训内容的延伸，同时中国神华面临管理与发展转型升级的需要，为使现有员工更好地适应企业发展，适应神华现代企业文化建构，并与之高度一致，建议对神华的职业培训增加职业规划、理财规划和健康管理等内容。原因概述如下。

一是神华企业员工队伍稳定，开展职业规划培训，会最大限度地发挥培训效力，促进员工个人发展和职位提升。“十一五”期间，神华员工平均离职率仅为1.8%，远远低于相关企业的离职率水平。同时神华员工的职业特点是专业技能性要求高，对劳动体能要求强，企业中的专业技术和技能操作人员占75%以上，平均年龄36岁；男性占80%。开展职业规划培训，可以促使员工正确地评估自我能力，与企业发展要求对标，科学地确定自我发展目标，激发工作热情，完善工作技能，从另一方面也有利于企业定下培养和塑造员工的方向，便于企业更长久的选人、育人、用人、留人。

二是神华企业的员工收入较高，开展科学的理财规划培训，会使员工的收入合理保值、增值，趋利避害。目前神华员工的月收入高于各子（分）公司所在地各类企业的员工收入。工资收入是员工辛勤工作的收获，也会促进员工物质财富的积累。目前社会投资渠道很多，金融产品、房地产、收藏品等投资年收益不一而足，教给员工正确对待钱财，树立资金的安全意识、科学合理地储蓄和投资，对员工稳定的家庭生活、积极作为的工作态度和健康向上的财富观具有举足轻重的意义----不为钱囿、不为识短，远离资金风险，是摆在神华员工面前的人生课题。增加理财培训，就成为神华企业长远稳定发展、爱护员工、提高员工职业素质的新内容、新举措。

三是神华企业生产一线员工安全性要求高，非工作时间比较集中，对此，建议效仿微软公司的做法，加强对员工的健康管理。通过启发和培育员工的业余爱好和运动习惯，不仅可以增强员工的体质，还可全面增强员工对企业的归属感与责任感。同时，神华员工中有一定的人员属于夫妻两地分居状态，健康的兴趣爱好和健身运动，还可以增强员工对企业和家庭的热爱、依赖与关切，从而使员工家庭稳定、生活充实、身体健康、工作努力、精神愉悦，最大限度地减免员工违法犯罪的发生，有效提升企业文化的影响力和神华企业可持续发展的人文质量。

三、职业培训宜增主要内容

（一）增加职业规划培训，帮助员工正确树立人生目标

1.职业规划的主要内容

职业规划，全称职业生涯规划与自我管理，是指一个人对他一生工作时间内发展历程的计划、实施与思考。具体来说，即个人在对自身主、客观条件进行分析、研究的基础上，确定最佳的、最适合自身的职业奋斗目标，并做出具体的学习、培训、实践等安排及采取必要的行动实现职业生涯目标的过程。

职业规划的目的，不仅仅局限于帮助员工把工作干好，它让员工通过自审与总结，客观地了解自己和社会环境，并在此基础上发掘自身潜力，致力于提升自我和丰富职业内涵，包括提升知识的容量、工作的能力、兴趣爱好及特长等诸多方面来实现人生的目标。因此，职业规划的根本，是一种务实的职业态度，它具有较具体、可度量、可实现、相关性、有时限等特点。

职业规划可以分为短期规划、中期规划、长期规划和人生规划4个不同阶段，短期规划一般是对近一年的工作、学习习惯进行改造、提升，并确立目标跟进；中期规划一般是对2-3年内的生活、职位与能力提升提出目标；长期规划一般是对5到10年内的工作发展、生活愿景进行计划，并确定积累的标准；人生规划是包括工作、生活、兴趣及一生工作追求的蓝图。

2.培训的方法与目标

做好员工的职业生涯规划，对员工是好事，对企业是大事。结合学习型企业文化建设，职业规划培训重在引导与示范。

1）讲授与启发

职业规划对神华员工是一门较适用的必修课，无论对新员工，还是在职的老员工，让大家清醒地认识和分析自己的优点和缺点，找到提升自我的方法和路径，都是一项非常有价值的工作。通过课堂讲授，使大家正确认识自己的人生目标与企业发展密切相联，职位的晋升只是职业生涯进程的单个目标而已，虽然不是任何人都能成为团队的领导者，但所有员工都因尽职责而达标。

培训要重点关注员工的兴趣和感受，启发大家结合各自的岗位要求，为自己量身定做一份系统的职业规划方案，包括给自己定下短、中、长期目标。当学员认真制订出人生第一份身在神华的职业规划时，他的职业成长即与神华密切相联，并对神华文化充满职业认同。

2）组织示范。针对神华年青人多的特点，培训中可鼓励学生当众宣讲自己的职业生涯规划，生动地陈述职业自我管理与完善，给他人以启示。也可特邀具备丰富专业知识和深厚业务素质的老员工，谈他们在神华的历程及对学员的期望，并回答学员感兴趣的问题等。这样，员工顺着企业要求的方向发展，工作才有效率，职业成长目标将会水到渠成。

3）跟踪规划成效。职业规划对每个人而言，都是在一定的时间内有效，如果不进行合理的指导，有的职工会在职场或社会发展中迷失而不知所归。建议企业以3年和5年为一个阶段（30岁以下的员工要3年一个阶段，40岁以上的员工要5年一个阶段），开展职业规划的对标和跟踪培训，对其自我改进情况进行指导、修正，进一步增强职工与神华企业发展的契合度。

客观的职业规划不仅可以激发员工的工作热情，完善员工的工作技能，还可帮助员工实现工作的价值。因此员工人人都要规划，人人都要示范，由此打造活力四射的神华企业文化风貌。

（二）开展个人理财规划培训，帮助员工积累财富、趋利避害

1.个人理财规划的主要内容

个人理财，与家庭理财是同一概念。个人理财规划，是通过整理和分析个人（家庭）收入、消费、资产、负债等数据，根据个人的用钱目标、风险承受能力、心理偏好等，设计家庭整体财务方案并予以实施的过程。

理财规划的目标，一方面是合理利用家庭财务资源，有效安排消费，减少不必要的现金流出；另一方面是有效安排保险和投资，做到对生活保障，使个人及家庭的财务状况处于最佳或可控状态，从而提高生活品质。

随着社会生活进入理财时代，民众家庭金融资产不断增加，神华员工也不例外。当前的理财渠道除惯有的储蓄、国债、保险外，间断性热炒的投资方式有人民币理财产品、股票、基金、外汇、期货、黄金白银、房地产、艺术品等，日常还有地下钱庄、天使投资、社会企业集资等。由于投资的品种和渠道日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，易于民众掌握的有效的理财方法，是根据个人不同人生阶段的财务状况、财务需求和风险承受力，组合投资，以实现个人财务资源的有效管理和控制。

2.培训的方法与目标

1）通过讲授建立正确的理财理念

理财，特别是金融理财培训的费用很高，就是因为培训的核心是“钱”，钱具有与其他商品不同的特性，理财培训就是针对钱的特性进行分析、计算和演示。重点是教育学员树立正确的理财理念：一要走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用”的误区，树立理财既要开源又要节流的理念；二是走出“穷人钱少谈不上理财，富人钱多不需要理财”的误区，树立不论贫富都需理财的理念；三是走出“理财只是为了发财”的误区，树立理财是为了丰富生活的理念；四是走出“理财只是一时一事行为”的误区，树立终身理财的理念。21世纪是互联网金融理财时代，理财教育方兴未艾，在个人理财和公司理财时代到来的现在，谁理财，财理谁。

2）讲授理财风险，警示员工远离资金风险。

理财风险的核心，是资金的风险，因为钱是趋利的，而收益越高，风险越大；因此我们不可忽视资金的安全特性。并且资金的安全性要大于趋利性。员工的资金和资产，是员工的劳动所得，因理财不当或不懂理财而流失，对员工个人和企业都是损失。风险，就是你不知道是怎么回事。企业教育员工看好家财，正确对待风险、远离风险，是对员工的切身关爱，也是提升员工职业素质的切实做法。培训可针对目前神华职工身边的资金风险讲起，就民间集资和资金链断进行讲解，指导员工远离非法集资，避免误入资金圈套，增强对资金的管理驾驭能力。

3）指导员工理财规划。

个人理财，绝不是购买一个保险产品，开一个银行账号或证券账户，而要根据其人生各阶段的特点来制订理财目标和实施方案。因此理财培训要重点分析员工的收入和人生阶段，指导大家分求学成长期、社会青年期、成家立业期、子女成长期、空巢中老年期、退休老年期六个阶段的财务进行打理规划。鼓励大家演说各自的理财规划，引导学员间相互评点。

神华员工不仅从神华获得工资、福利与培训，还获得财富保值增值的技术，这将势必带动企业规范化、标准化生产与管理水平的提升。

（三）开展健康管理培训，教育员工珍爱所成、享受人生。

1.健康管理培训的主要内容

健康管理通过调动个人及集体的积极性，通过培训的指导，适量适度、适可而止地进行饮食控制和运动锻炼等，达到最大的健康效果。对个人，健康管理使身体状况得到改善，节约了更多的治疗经费；对社会来说，也节省了大量的医疗资源。

员工是企业的生命，是为企业带来效益的最重要的因素。目前大多数国内企业对“健康管理”的认识和理解是体检和员工福利。虽然国家已经实行了社保体系，并提供公司员工相应的医疗保障，然而现有的医疗保障只能满足员工最基本的医疗需求，只有当员工生病以后才能使用，但是当员工处于“亚健康”状况以及“高危”状况时，该社保体系不能提供有效的解决方案。而当员工处于亚健康或低迷的工作状态时，这种低效工作导致的损失是巨大的，而最终遭受损失的还是企业本身。

因此，企业的“健康管理”是一个管理体系，它通过培训指导，使员工获得全面的健康，最终达到提高生命质量、提升幸福指数和竞争力、降低医疗费用支出、享受健康幸福生活、提高企业绩效的目的。就此而言，员工是企业的生产力，健康的员工是企业的核心竞争力。

2.培训的方法和目标

世界卫生组织对影响健康的因素进行过如下总结：健康=60%生活方式+15%遗传因素+10%社会因素+8%医疗因素+7%气候因素，由此可见，生活方式管理是新兴的个人健康管理中最重要的一个策略。健康生活方式需要培养，培养的主动性在人们自己，就是强调个体对自己的健康负责。

如何培训员工，使之建立良好的生活习惯，实现健康的身心目标呢？

第一，教育。通过培训，指导员工成功有效地维护自身的健康，让员工树立正确的健康管理观念，全面了解和懂得如何运动、如何食疗、如何减压、如何调节心理、如何调整居家环境等达到身心的适意与轻松。

第二，锻炼，身体力行保健康。企业可以组织教授员工太极拳、八段锦、广播体操等；还可从心态（理）健康出发，推荐健康图书阅读，组织员工琴棋书画的展览、表演赛、运动会等活动，培养员工的业余兴趣爱好，鼓励员工业余健身、休闲，亲近大自然。

第三，交流沟通。引导员工就自身的业务爱好、健身运动和旅游体验互相讲授、互相学习。采取“人人当学生、个个当先生”，分小组互相提问等手段，引导员工互相学习与借鉴，掌握新的健康方法。当员工互相交流、学习时，能迅速减压，并增强员工的自信，提高对所学知识与技能的使用率。

第四，使用健康管理工具。很长一段时间内，都是人们自己制订一系列的健康计划，由执行者靠毅力自觉执行，通常半途而废的居多。随着移动互联网的兴起，一系列的移动互联网健康管理工具为人们提供了不少便利，使得生活方式的养成更有趣，人们也更有动力。

总之健康，决非一日之功。企业要培训员工从年轻时就要对健康做终生的规划，避免“病到身时苦觅药”，心态健康向上，情绪乐观豁达，这样从身心上强大自己，让自己胸怀宽广，是少生病、常健康的最佳良药。

综上所述，在科学技术日新月异的今天，神华将培训文化更好地与时展与社会变化相结合，将会进一步发挥职业培训对员工的促进和激励作用---职业生涯规划，促使员工有目标地工作；理财规划，使员工实现财务自由；健康管理，引领员工健康快乐地工作生活。这些现代文明的管理理念与知识系统会更好地满足职工和企业的切身利益与长远发展。将企业员工的财务安全和人生安全也纳入神华企业的文化管理内容，这将进一步丰富和充盈神华企业“安全文化”内涵，并有效推动神华人才队伍整体素质的进一步提高和优化。

参考文献

[1]陈武魁.企业员工培训管理的思路和方法.职业，2012.7

[2]《职业生涯规划与自我管理》出版社：机械工业出版社；第1版（2010年8月1日）

[3]《金融理财》中国注册理财规划师协会培训教材，机械工业出版社第一版（2006年6月）

[4] 健康管理 .百度百科[引用日期2013-04-16

[5]《神华集团强化风险预控管理 努力实现安全发展时间》2012-07-19 文章来源：神华集团有限责任公司

第9篇：理财专业的职业规划范文

关键词：职业生涯教育　职业生涯规划　财会教育

随着社会人员学历的不断提升，就业竞争更趋激烈。面对严峻的就业形势，中职毕业生在就业与择业时，常常显得不知所措。大部分学生不知道自己想干什么，能干什么。他们无法认清自己，无法辨别什么样的单位更适合自己，什么样的工作更能发挥自我的特长，什么样的岗位更符合自我的兴趣、能力。因此中职毕业生在就业择业时，更多时候是事业的失败，表现出的是沮丧、茫然或者是盲目的自信。这与学生缺乏一个系统的职业生涯规划有着密切的关系。在我国，职业生涯教育起步较晚，教师们往往注重文化、技能课的传授，忽略对学生的职业生涯规划相关的教育。

一、中职财会专业学生职业生涯教育的现状和存在的问题

(一)学生对“会计”专业选择存在较大的盲目性

中职学生在初中考高中落选后，无奈才选择报考职业类学校。在以“升学为目标”突然转为“以就业为目的”时，学生多数听取的是家长、老师、朋友的意见来选择专业，而忽略了自身的兴趣、爱好。往往听到学生们在报考所学专业时常说的一句是“随便”。专业的选择对于学生个体将来的职业发展方向和领域有较大的限制作用。如果专业不符合学生的兴趣、爱好，在中职的学习生涯中，学生不但缺乏学习的主动性，而且会为当初选择了这个专业而苦恼不堪，丧失对自身职业生涯设计的积极性，人生目标无从谈起。

(二)学校忽视对学生的职业生涯教育

职业生涯教育是指通过社会、学校的共同努力。帮助个体建立切合实际的自我观念，并借助职业生涯选择、职业生涯规划，以及职业生涯目标的追寻实现与个人相适应的职业生涯目标。职业生涯教育的目的是为了解决学校教育和劳动世界脱节问题，引导受教育者更好的从事自己的职业、实现确定的人生目标。在日本，从幼儿开始就对学生实施职业生涯教育，培养学生了解自己，积极主动地选择人生道路的能力和态度。

(三)社会对财会人员需求的变化对会计专业学生职业生涯教育提出新的要求

据统计，全国各大城市热门职位排行榜中，财会专业明显出现供过于求的现象。社会就业压力的增加，企业对财会人员需求的缩减，使中职财会专业学生毕业后，真正从事财会工作的就业率很低。职业学校设立的招生就业指导部门专门对学生的就业推荐，其服务重点放在如何为学生寻找就业“门路”，为了扩大学生的就业率，也就经常关注于学生的短期就业。而忽视了学生整体职业生涯的发展。

面对目前中等职业学校财会专业职业生涯教育的诸多情况，会计专业的中职教师应当注重学生个体的发展。在教育形式上。从学生自身的兴趣爱好出发，将会计专业知识与政治、经济、文化、法律、道德等多学科进行整合，使学生发现自身的优点，激发学生的兴趣爱好，培养学生的职业知识、职业技能、职业情感。在教育理念上，将职业生涯教育融入到中职会计教育体系中，帮助学生去规划他们的职业理想和人生目标，确定未来职业发展的方向，并设计实现各目标的步骤、方法，积极努力的为实现职业生涯目标而奋斗。

二、中职财会专业职业生涯教育体系的构建

中职阶段，财会专业职业生涯教育体系应从新生入学开始至中专毕业，针对学生的生理与心理，让学生充分认识自我，认识专业，从自身条件和能力出发，分阶段制定切实可行的职业生涯目标，提出切实可行的行动方案，顺利实现就业，并为寻求更佳的职业发展目标不懈努力。会计专业学生的职业生涯规划可具体分四阶段实施。

(一)中专一年级阶段

在一年级阶段培养学生初步具备设计职业生涯目标的能力，制定中职阶段会计专业短期学习目标，并规划实施方案加以执行。一年级中职学生。对自身的职业生涯发展目标不曾有过认真与理性的规划，对自身的优缺点缺乏理性的认识，独立开展职业生涯发展目标设计的能力弱。针对这些特点，一年级阶段的会计职业生涯教育目标是让学生初步了解会计专业。会计专业教师在会计专业教学中除了介绍会计专业特点、渗透会计行业的道德标准外，平时请会计专业高年级的学生在班中做学习本专业的心得体会，请已经毕业的学生来校做经验介绍，鼓励学生利用寒假、暑假参加有关的社会实践活动，增强学生对会计专业课学习的感性认识。

(二)中专二年级阶段

教师在本阶段要让学生总结前一短期目标实施情况，做到及时反馈与调整，让目标的制定更切合实际，并在此基础上开始设计自己职业发展的中长期目标。经过一个学年的学习，会计专业学生积累了一定的会计知识，具备了对会计基本操作技能和会计信息技术应用能力。在这一阶段，教师要让学生充分了解社会的需求情况，搜集与就业相关的信息，以便学生能更为客观的设计职业生涯目标。会计教师在职业生涯教育别要注意对学生职业素养的培养，比如会计人员必须热爱本职工作、遵守国家法规、诚实守信、不做假帐等，使学生初步具备会计人员应有的职业操守，为第三学年的实习做好充分准备。

(三)中专三年级阶段

中专三年级是职业生涯规划重点实施的一年。在这一年中，学生将在招生就业处的指导下，参加就业实习。每一位学生在中专阶段制定的职业生涯目标能否顺利实施，与这一年的就业实习将有着密切的关系。在选择实习单位时，教师应该指导学生选择适合自己、善于发挥自我才能的岗位，同时教会学生求职、面试等技巧。在实习阶段，教师多去企业看看学生的情况，要求学生多问自己“这份职业让我学习到了什么?”、“这份职业是我喜爱的吗?”、“这份职业是我实现职业生涯目标的基础吗?…这份职业是否背离了我实现总的职业生涯目标”“我该如何调整下一阶段的行动”等问题。

(四)毕业后的人生阶段

这一阶段。学生由在校期间的老师指导过渡到社会指导。根据社会与自身发展的实际情况。学生利用在校学习到的职业生涯规划能力，进一步完善自我的职业生涯发展路径，在择己所爱、择己所能、择己所需的基础上，慢慢实现择己所利。学生是否能够有效的设计自我职业生涯目标，并通过自己的意志成功地勾画出人生美丽的蓝图，是中等职业学校职业生涯教育成功与否的一个长远评判标准。

三、实施职业生涯教育体系时应注意的问题

(一)职业生涯教育要与培养学生自学能力相结合

社会在不断进步，税法、会计准则等知识不断发生变化。这要求财会专业学生为实现其在职业生涯规划目标时，善于自我学习、自我提高，才能成功。中职阶段，教师必须培养学生的自学能力，为其终身学习，实现最终职业生涯目标提供有利保障。

(二)职业生涯教育要落实以人为本的科学发展观，注重学生个体发展

黄炎培在其职业教育思想中提出过“无业者有业，有业者乐业”的口号，表明职业要与个人的喜好相关联。如果学生在中专会计专业学习一开始，就不喜爱这一专业，教师应当从人本角度出发，尊重学生个体之间的差异。尊重学生个体的发展，根据学生特点，设法引导学生对会计专业产生兴趣，或者帮助学生寻找其兴趣、爱好，培养学生在学习会计的同时，选择适合的其他专业发展之路。真正做到在教育中致力于人的全面发展，让职业生涯教育用于满足人开发潜能的需要，帮助学生筹划多元化的职业生涯目标，使学生朝着目标积极进取。

(三)加强教师与家庭的沟通

家庭教育，对于学生人格的发展起着至关重要的影响。教师要与家长多沟通，培育学生正确的职业观、人生观。同时，倾听学生的思想、看法，鼓励支持学生，使其树立信心，克服困难，获得成功的体验，逐步实现职业生涯目标。

对于会计教育，中等职业学校的职业生涯教育只是学生人生中职业生涯教育的一部分。会计专业的教师，应力求在学生的中专阶段，帮助学生理性的认识自我，找到人生的方向，作好职业生涯规划，为社会培养有目标、有劳动观、价值观的有用人才，使他们在为社会作出贡献的同时，实现人生的美好理想。

参考文献：

[1]谷峪，日本的职业生涯教育及其启示，职业技术教育，2006，(10)：81-84

[2]杨秋萍，中职学生职业生涯设计现状的调查与分析，中等职业教育，2005，(20]：20～23

[3]黎日葵，指导中职生制订好职业生涯规划，广西教育学院学报。2007，(1)：151～153

[4]何存璋，构建中职学校职业生涯教育体系的思考，职成教育研究，2007：(1)：151～153