商业发展战略精选(九篇)

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第1篇：商业发展战略范文

近年来，经济发展迅猛，尤其是我国加入世贸组织后，市场经济发展空前，尤其是我国中小企业所占比重呈增长的趋势。中小企业的崛起，在很大程度上促进了我国经济的发展。但就目前中小企业的现状来看，应在立足我国国情的基础上，指出我国中小企业发展战略目标和发展方向，以进一步彰显中小企业发展特色。

关键词：

工商管理；中小企业；发展战略；发展方向

中小企业以其独特的经营方式和成本较低、转移较便捷等优势，更好地适应了当今变化较快的市场和消费者的要求，越来越表现出较理想的发展态势。中小企业在世界各国的经济发展中都有着不可忽视的作用，尤其在这样一个人口众多、地大物博的发展中国家中，鉴于各个地区经济发展水平存在着差异，中小企业的发展就越凸显出重要的意义。但近几年来，我国中小企业由于受到多种不可避免的因素的影响，其进一步发展面临着较大的困难。比如思想观念、技术装备和经营管理组织形式等诸多方面都存在较为严重的问题。为了使我国中小企业能够进一步适应经济的迅速发展和市场激烈竞争的需要，真正让其在国民经济中发挥出巨大的作用，就必须制定并明确指出中小企业发展的战略目标和前进方向。

1工商管理中中小企业的战略目标

中小企业的战略目标就是为企业的发展找一个准确的战略定位，该定位就是要成为中小企业的奋斗方向，对中小企业的发展有一个很好的引领作用，并且能很好地推动中小企业的逐步发展，成为中小企业发展的动力。值得注意的是战略目标的制定既要符合我国国情，又要有效地结合我国中小企业的发展形势。通过调查研究，工商管理中中小企业发展的战略目标应着眼以下几点。

1.1运动状态支持目标

企业的发展呈动态形式，它需要在一个相对宽松、适宜的环境中不断壮大。尤其是中小企业，它们相对一些大型企业来说，比较弱势，更需要环境的熏陶和带领才能达到预期的目标。中小企业的生存、发展和经济效益的创收离不开政府的关心和扶持。因为中小企业资金短缺，人才缺乏，技术相对不过关，在硬实力上根本就无法与大企业相抗衡，在这种情况下，非常需要政府的关心和支持，对中小企业进行宏观指导，有效推进服务体系建设，为中小企业营造良好的生存氛围，帮助中小企业能够在一个很好的环境中进步和发展。另外，可根据市场的需求，由政府出面成立以盈利为目的的为中小企业提供投资、信息和培训等方面的机构，逐渐形成规模，形成体系。这样可以解决中小企业的资金不足，帮助中小企业打通筹集资金的渠道，进一步增加中小企业的生产运行和经济效益。例如可以鼓励民间、社区为投资主体，成立中小企业服务组织，形成固定的服务体系，以解中小企业的后顾之忧。

1.2运行结果目标

中小企业若想有大的发展，就应该在具备良好的经济条件和大环境的基础上，建立有效的内部发展机制，这样才能从根本上保障中小企业的长远发展，使中小企业获得长久不衰的活力。可以从以下几点做起：（1）根据中小企业的发展情况，进一步采取相应的改进措施，使中小企业的发展数量呈递增的状态增加。（2）增强中小企业人员素质。中小企业人员的素质偏低，已经妨碍了企业的进步和发展，严重影响了子企业的成立。政府应根据实际情况采取相应的措施，积极为企业人员创造条件，构建平台，组织员工参加一些培训，促使企业人员素质有大的提高和改观。（3）找准企业发展滞后的原因，对症下药。我国中小企业现实存在着诸多问题，例如行业结构不合理，产品结构落伍等等，这些都是企业面临的困境。这种情况下，我们就应该找出结构不合理的原因，找出问题出现的根本，然后采取强有力的措施对症下药，使我国中小企业能够正常运行。（4）体制矛盾制约了中小企业的发展。一些企业运行缓慢，经济效益低下，难以发展壮大，其原因还在于企业的体制矛盾，一些企业体制政、企不分，政、资不分，甚至企业的产权不清晰，激励机制缺乏，约束机制不到位……这些都影响了企业的发展，因此政府应采取不同的措施，帮助中小企业完善体制，解决体制之间的矛盾，建立明确的企业制度。

1.3运行的社会效益目标

企业要以追求利润为生命线，因为没有了利润，企业就站不脚跟。但企业的盈利目标和社会效益目标是分不开的。因为企业追求利润最大化，但并不能实现社会效益的最大化。反过来说，社会财富的降低又会直接影响中小企业的发展。可见，中小企业在运行中所产生的社会效益应该作为衡量中小企业发展的标准。我国中小企业运行的社会效益目标无外乎是增加财富，扩大就业，城市文化素质的提高。首先，中小企业的发展和成长，在很大程度上保障了员工的就业，增加职工的收入和福利，这样就可以缓解社会资本过于集中的问题，促进社会财富更加均衡，实现共同富裕的宏伟目标，这样员工的干劲会大大增加，慢慢地就会形成一个良好的循环链，更有利于促进和刺激中小企业的发展。其次，随着社会财富的逐渐增多，人们会将更多的资金投入到中小企业的创办中，使中小企业不断地强大，进而会产生更多的经济和社会效益。

2工商管理中中小企业发展的战略方向

在中小企业的整个发展体系中，战略目标与战略方向是相辅相成的，因此我们应对现阶段中小企业的战略方向做出选择。

2.1将有效突出中小企业特色为战略方向

目前市场竞争日益激烈，若想在市场上有自己的一席之地，中小企业要突出自己的企业特色，才能保持良好的发展空间，才能适应现阶段国家的进步和发展。

2.2要把发展配套型中小企业作为战略方向

这些配套型中小企业的建立，对中小企业的发展有着很好的辅助作用，这样才会真正实现企业资源的优化配置。

2.3将发展就业型以及社区服务型中小企业作为战略方向

发展就业型中小企业，可以在很大程度上缓解就业困难，同时还可以拓展本企业的发展空间；发展社区服务型企业，还可以得到政府和居民的首肯，更加有利于为企业融资。

总之，工商管理中中小企业在我国经济发展中有着不可小视的作用，因为中小企业不同于大企业，其经营方式灵活，组织成本低廉，还能满足不同消费者的需求。在经济发展中，我们既要注重企业发展的战略目标，又要着眼企业发展方向的选择。这样在瞬息万变的市场经济浪潮中，中小企业才能壮大，才能更好地顺应整个市场的发展。

作者：乔红叶 单位：河北经贸大学

参考文献

第2篇：商业发展战略范文

【关键词】 农村商业银行 发展战略

一、农村商业银行发展战略理论分析

（一）农村商业银行内涵界定

农村商业银行（Rural commercial bank）是指在一定的区域内，由该区域的农户，农村小企业者以及其他经济组织共同出资组建的主要为农民、农村和农业提供金融服务的股份制区域性金融机构。具备一定的政策功能，如重庆农村商业银行坚持着 “服务三农、服务中小企业、服务区域经济”的理念，拥有政府政策支持有时和本土经营，同时也存在着地域的局限性、客户群体规模小、金融产品缺乏创新以及技术落后的劣势。

（二）农村商业银行发展战略

传统的企业发展战略主要有价格战、促销战、广告宣传战等，但随着时间的推移许多企业家发现传统的企业发展战略已经不适合现代经济的发展，发展战略应该顺应企业变化而不断变化的。从历史上看企业发展战略理论主要经历了：企业结构跟随战略，企业发展战略适应企业环境，企业组织跟随企业战略的经典战略管理理论；强调企业市场定位的竞争战略理论；通过提高产品质量，扩大客户群体，加强系统建设来提升企业竞争力的战略理论以及通过技术创新，建立培养企业核心竞争力的战略管理理论。

农村商业银行的发展战略是研究农村商业如何发展的问题。农村商业银行发展战略的制定不仅对于机构本身的发展至关重要，他还关乎着农村商业银行服务对象的效益问题。

（三）重庆市农村商业银行发展历程及现状

重庆市农村商业银行是以服务客户、回报股东、成就员工和奉献社会为使命，将服务“三农”、服务中小企业及服务县域经济作为市场定位的股份制商业银行。重庆市农村商业银行最早可以追溯到1951年成立的璧山县狮子乡信用社，该信用社的诞生揭开了重庆合作金融发展的序幕，1996年农村信用社与农业银行脱离行政关系，2000年重庆农村信用社联合社成立，2005年重庆首家农村合作银行成立，2008年在重庆农村信用社 基础上组建的重庆农村商业银行成立，这是继上海、北京之后我国成立的第三家农村商业银行注册资本达60亿，拥有39家支行和1797家分理处。2010年重庆市农村商业银行在香港上市。2012年重庆市农村商业银行拥有42家支行，从业人员1.5万，银行资产规模突破4300亿元。不良贷款地域1%。到2013年重庆农村商业银行的存款总额突破了3000亿元。

二、重庆市农村商业银行发展战略分析

（一）坚持服务“三农”的整体战略方针

2004—2012年中央发了九个以“三农”问题为主题的中央一号文件借以强调“三农”在我国经济生活中的重要地位。重庆市农村商业银行在将服务“三农”作为其市场定位的同时获得了政府大量的信贷支持，这使重庆市农村商业银行有了一定的政策优势。

随着农业产业化建设以及社会主义新农村建设的推进，农村经济的发展速度逐步加快，农村经济对金融的需求日益扩大，而商业银行股份制改革后，金融机构纷纷撤离农村地区，这使得农村金融的供给与需求严重失衡。而服务“三农”的业务活动能够很好地缓解这一问题。

（二）加强内部监管机制建设

重庆市农村商业银行作为一家股份制商业银行，内部监管机制的建设与提升是不容无视的，重庆市农村商业银行应该进一步改进监事会制度：通过向外部引进监事会人员提高监事会中外部监事所占的比例，并保持外部监事的独立性，同时适当扩大监事会的职能范围；分清董事会、监事会和经营管理层各自的职责，从而充分发挥各管理层在职责范围内的作用实现银行的利益最大化；通过调整股东持股比例保障中小投资者的利益，让中小投资者能更好地参与到银行内部监管工作中。

（三）开发新型特色金融产品

重庆市农村商业银行可以通过开发新型零售金融业务，更好地满足客户群体对金融的需求，例如：结合银行的信贷结构适度扩大抵押物、质押物和担保的范围；努力开展信息咨询业务，与信息部门合作向农户以及中小企业经营者提供相关的市场信息，金融信息以及政策信息等信息服务；加强异地合作，满足客户多层次需求，这样有利于建立稳定顾客群。

（四）加强风险管理建设

农村商业银行面临着市场风险、信用风险以及自然风险等风险因素的影响，重庆市农村商业银行应该加强风险管理建设。如：建立农村商业银行的风险预警机制，风险识别机制和风险评价机制；进一步完善客户信用档案制度，采用客户信用累积制管理客户信用；建立和完善风险担保基金，推进银行与保险公司的合作，特别是与农业保险机构的合作，是保险公司承担部分信贷风险。

参考文献

[1] 闫庆.悦李臻.我国城市商业银行发展战略研究文献综述[J].合作经济与科技，2010（402）.

[2] 张丽云.农村商业银行的困境及对策[J].金融与保险，2007（10）.

第3篇：商业发展战略范文

［关键词］商业银行；发展战略

［中图分类号］F832.33［文献标识码］A［文章编号］1002-2880(2011)02-0130-02

我国加入WTO之后，外资银行的陆续进入和股份制商业银行的快速发展，在一定程度上弱化了国有商业银行的垄断程度，行业竞争水平不断提高。目前四大国有商业银行、以交通银行、招商银行为首的12家股份制商业银行、113家城市商业银行和不断增多的外资银行，共同构成了我国银行业的整体竞争格局。可以预见，我国银行业的竞争将变得日益激烈，要想在激烈的竞争中胜出，不可避免地要进行战略研究。

一、商业银行可持续发展战略

我国商业银行如何在激烈的竞争中发展和壮大自己，增强与外资银行抗衡的实力，实现可持续发展，是当前乃至今后面临的重要问题。我国商业银行的发展不能只着眼于资产和业务的扩张，更要实现功能效率和市场价值的不断提高。

(一)不断提升核心竞争力是实现可持续发展的前提

核心竞争力在当今国际化的大潮中已经成为企业生存、发展、壮大不可或缺的重要能力，要实现可持续发展只有不断提升自身竞争力。我国商业银行要实现长远发展，就必须打造出自己独有的、能获得持续经营和生命力的核心竞争力。在当前激烈竞争的市场上，我国商业银行要根据市场变化趋势和国际银行业的发展方向进行体制改革，调整经营战略，在制度、核心业务、经营区域、人文环境等多方面创造和形成自己的竞争优势，不断提高核心竞争力，以获得持续经营的生命力。

(二)可持续发展战略要求我国商业银行走国际化道路

金融改革20年来，我国银行业的国际化已经迈出了很大步伐，但与发达国家及一些发展中国家相比，我国银行业国际化水平仍然较低，在技术开发、服务手段、管理水平、人才素质等方面与国外很多跨国银行相比还存在相当大的差距。我国商业银行要跻身世界银行业，就必须提高国际化水平。只有积极参与国际竞争，努力开发与挖掘有效需求，在比较中选择，在竞争中发展，才是提高我国商业银行国际竞争力的必由之路。我国商业银行还需要博采众长，广泛吸收国外银行的先进理念和成功经验，在积极发展海外业务的过程中，不断完善服务手段，提高服务质量，增强业务优势。走全球立业的道路，不断提高市场竞争力，实现可持续发展。

二、商业银行金融创新战略

(一)金融创新是商业银行可持续发展的必然要求

金融创新能力和力度大小决定了商业银行在市场竞争中所处的地位。金融机构要在市场竞争中占据有利地位，就必须拥有良好的创新能力，同时，金融创新是商业银行经营效益提高的主要动力之一。而我国商业银行的收入结构不合理，对传统利息收入的依赖性很大，所以通过金融体制、工具品种、服务等多方面的创新寻找新的突破口，已经成为我国商业银行追求的目标。面对外资银行不断进入的挑战，我国商业银行必须加快金融创新步伐，在学习、掌握并运用国外已有的新的金融工具的同时，结合中国社会金融消费的现状，推出更多受欢迎的金融创新产品和服务项目，以更好适应中国金融发展的需求。

(二)我国商业银行金融创新内容

从中国当前金融业发展的现状和趋势来看，我国商业银行的金融创新主要包括以下几个方面：

第一，金融产品和业务创新。在竞争日趋激烈的今天，金融产品和业务的创新是多方面的。我国商业银行不能仅仅局限于传统的存贷业务，还应该适度开发期权、互换、远期利率协议等新型金融衍生产品。同时，尝试进入投资银行领域，利用信息、技术和人才优势积极发展非股票买卖的投资银行业务，开展咨询、信息服务等业务，为企业改制、资产重组等提供全面服务。

第二，服务创新。改革开放后，我国商业银行的服务水平有了很大提高，但同股份制银行和外资银行的服务相比，还存在不小的差距。今后需要进一步加强“以客户为中心”的服务理念，通过观念的转变促进金融服务水平的不断提高。我国商业银行要增强金融创新的意识，根据金融市场的变化和自己的实际情况，把过去由客户选择服务的方式，转变为根据客户需要，量身定做其所需要的服务和金融产品，通过服务创新不断开拓新市场。

三、商业银行以人为本战略

现代企业管理的核心内容就是对人的管理。人员安排是否恰当、组织结构是否合理、激励机制是否有效、考评是否公正，这些问题都直接影响到企业的生存与发展。现代商业银行是标准的金融企业，在新世纪金融全球化的大背景下，人才竞争战略是重要的发展战略之一。

(一)金融专业人才的竞争将日益加剧

许多外资银行早就树立了“以人为本”的经营理念，它们非常注重人在企业发展中的作用；同时还有科学的考评体系、平等竞争的用人原则以及健全的培训体系、机制；员工拥有优厚的工薪待遇和高度的就业保障，员工的收入高于国内同业人员的工资待遇，很多银行还允许中高级管理人员和业绩优良的员工享有银行的股票、收入期权、利润分成以及种类繁多的自助餐式的福利待遇等。而我国商业银行在人才方面却是差强人意，远远落在外资银行之后。一方面是现有员工学历层次低，缺乏符合银行发展需要的各种知识；另一方面，内部激励机制跟不上，难以调动员工的积极性。在目前市场化人才竞争中，国内商业银行对高素质员工的流失控制乏力，个别银行几乎是培养一个走一个。

(二)我国商业银行需要建立合理的人才机制

我国商业银行必须在激励方式、人才培训体系和人才成长方面有所突破：第一，开辟人才成长的“绿色通道”。人才的培养并非一朝一夕的事情，只有为其成长开辟顺畅的通道，才能使我们的金融人才更快成长。第二，建立健全科学的人才培训体系和机制。要想在金融竞争中占据优势，抓紧培养高素质的金融人才是当务之急。观念必须转变，教材必须更新，培训必须持之以恒。在新金融时代，复合型知识结构的人才更引人注目，也是各家银行争夺的对象。在加入WTO后的过渡期内，我国商业银行必须抓紧培训出一批掌握金融英语、国际贸易、外汇会计、国际法的专业人才，充实自己的金融队伍，以适应金融业竞争的需要。第三，根据实际情况适当引入新的激励机制，积极探索股票期权等新的激励机制，完善经理与员工的激励机制。

四、商业银行科技领先战略

“信息化”、“网络化”是全球步入新金融时期最为主要的特征之一。我国商业银行要在全球金融舞台上生存发展，实现科技领先战略至关重要。当前的金融信息化建设是长久以来金融科技不断创新的具体体现，网上银行、电话银行、自助银行以及各种银行卡都是金融信息化的产品。可以说，科技在推动金融业的发展中起到了前所未有的作用。

(一)金融信息化是银行发展的内在要求

现代银行的经营越来越依赖于信息，信息的处理能力直接决定着银行的运行效率和成本。今后银行间的竞争将体现在深层次的业务拓展和产品功能的人性化上，我国商业银行要遵循市场发展规律，就必须改善服务质量，整合电子渠道，创新产品功能，加强安全管理；同时不断提升重要客户服务系统的市场竞争力，推出特色服务，有针对性地为政府部门和国内外重要的公司客户、机构客户提供专业化、个性化的服务。

(二)电子银行业务是我国商业银行科技领先战略的重要方面

随着英特网的迅速发展，银行充分利用因特网积极拓展业务已经成为新的趋势。电子计算机通过辅助银行建立数据库和各类决策系统，提高了经营管理水平和生产效率，有效地降低了成本。电子银行不仅是银行进行业务处理、客户服务和市场营销的重要渠道，还是进行业务创新和新业务品种孵化的平台。电子银行代替了人工从事记账、结算、审核、划拨等业务，大大减少了支票、凭证、现金的使用，使银行作业开始向“无纸化、无支票化”的时代挺进。当今发达国家商业银行已基本上实现了银行业务的全面电子化，银行交易、数据处理、资金转账、信息传递、经营管理等各方面的电子化加强了银行对整个经济社会的渗透力。我国商业银行要充分重视金融信息化发展，在原有的业务优势上，积极发展电子银行业务，开辟自己在这一领域的市场。

五、商业银行全能化经营战略

为了能够适应国际金融市场日益激烈的竞争，西方商业银行纷纷扩大自己的业务范围，走全能化的道路，降低资金成本，减少风险，从而在竞争中处于领先地位。而我国实行的分业经营体制限制了中资银行的发展，业务范围显得过于狭窄。而业务的局限性在相当大的程度上又制约了我国商业银行盈利能力和市场竞争力的提高。在新的竞争形势下，实行全能化经营是增强市场竞争力、降低经营风险和实现功能转型的需要。

目前，国际金融业中存在三种混业经营模式：第一，全能银行模式(Universal Banking Model)。由商业银行设立投资银行部、信托部等业务部门，直接从事非银行金融服务。这是欧洲大陆国家普遍采取的一种模式。第二，银行母公司模式(Bank Parent Model)。商业银行直接投资控股证券公司、保险公司等法人实体，以子公司的方式直接进行业务渗透和扩张。第三，金融控股公司模式(Holding Company Model)。商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构共同置于金融控股公司之下，各金融机构相对独立运行，但在诸如风险管理和投资决策等方面要以控股公司为中心，并以控股公司的方式间接进行业务渗透。国外各家金融机构根据自身的特点选择了不同的模式。以德意志银行为代表的欧洲银行采取的是全能银行模式；美国和日本的一些国家更多的采用后两种模式。我国商业银行在实现全能化经营的过程中要结合自身的情况和国内外市场环境的变化，借鉴其他银行的经验，选择适合自身发展的全能化经营模式。

［参考文献］

［1］秦凤鸣．金融全球化与银行业重构［M］．经济科学出版社，2004．

第4篇：商业发展战略范文

中国加入WTO已经一年有余，外资银行进入的速度明显加快，中外银行的竞争日益激烈，在这种背景下，学习和借鉴西方商业银行的管理经验，对提升中国银行业的竞争力，促进民族银行业的稳健发展具有重要的现实意义。

一、西方商业银行发展战略的特点

（一）经营管理理念日趋成熟

近年来，经济金融全球化、信息化、自由化的发展趋势不断加强，西方商业银行的经营管理理念也发生了质的变化，并日趋成熟。主要表现在：

1.彻底的市场和客户理念。一切从客户和市场的需要出发，从业务产品开发、组织架构设置到管理策略制订，完全围绕市场和客户的需求进行。基于这种理念，西方商业银行的经营管理充分体现了“客户中心主义”的模式特征。

2.整体的营销与服务理念。银行注重“一对一”营销，从出售产品转变为出售方案，由大众化服务转向个性化服务。为客户提供银行、证券、信托、保险等全面的金融服务。

3.风险与收益匹配的理念。银行在经营管理中，不能只看风险，不看收益；也不能只看收益，不看风险，关键是要研究和找到风险与收益的平衡点，努力实现二者的合理匹配。

4.持续的培训与人才理念。技术、风险管理和人才是商业银行赢得市场竞争的关键因素，人才是关键的关键。西方商业银行非常重视人才培养和员工培训。一方面，每年从大学挑选优秀的毕业生，上岗前至少进行为期半年的全面系统培训；另一方面，花费大量的时间和财力对员工进行各种继续培训。

（二）战略管理备受重视

随着金融服务全球化趋势的不断加强，战略管理已成为西方商业银行应对经营环境变化的重要竞争手段，受到前所未有的重视，纷纷成立战略管理部门，战略管理已发展到数理化、模型化阶段。先后出现了风险一收益模型、经济增加值模型、三维模型和平衡记分卡模型战略管理。银行一般每隔3—5年制订一份中期战略规划，确定未来几年业务发展的重点及区域发展策略、资源配置策略等，并进行滚动研究和修订。与中期战略规划相配套，每年年初制订一份策略性文件，确定当年工作重点和资源分配。年末根据执行情况进行检讨和调整。

在选择战略管理模式时，银行通常考虑三大要素：高层管理者的价值取向、外部环境和内部资源约束。高层管理者的价值取向是追求规模还是质量；是短期收益还是长期价值，直接决定着银行战略管理模式的选择。外部环境主要包括国内外经济金融运行态势、政策和框架变化、信息技术发展与、同业竞争策略等。资源约束包括有形资源（人力、财力和物力）和无形资源（管理、信息和品牌），银行通常根据自己所处的发展阶段、自身规模和实力来选择相应的战略管理模式。银行战略管理呈现非中介化、化、全能化与专业化并存的特点。

（三）业务体系不断丰富

20世纪90年代以来，“客户中心主义”经营模式受到推崇，银行开始转向以市场为导向，以客户为中心，更加注重提供量身订造的高附加值型的产品和服务。相应的，业务重心逐渐由传统的存、贷、汇业务向零售业务、中间业务和投资性金融服务转移；从公司业务为主转向个人业务与公司业务并重，甚至突出个人业务；从存款人和贷款人转为投资理财顾问；从风险承担者转为风险代理者；从融资者转变为市场撮合者。组织架构也开始由按产品设置转向按客户设置，普遍设立了个人银行、私人银行、商业银行、投资银行等部门。各家银行越来越认识到，成功与否在于其独特的业务体系和服务品质，而不仅仅是价格。

为适应业务体系变化和市场竞争的需要，西方商业银行普遍加快了信息系统建设的步伐。为每个客户建立了数据库（即客户档案），对客户的情况了如指掌，并能综合客户各方面的信息进行，为其提供量身订造的解决方案，开发个性化的产品。同时，银行纷纷建立能够伸缩自如的信息基础架构，以适应未来业务增长和信息量增加的需求。并确保其信息系统的高可靠性和可用性，使其能在24小时为客户提供服务。

（四）风险管理日益量化和健全

，西方商业银行的风险管理已发展到量化管理阶段，通过量化管理来平衡和处理风险与收益的矛盾，形成了以风险调整的资本收益率（RAROC）为核心的全面风险管理模式。其主要特点是：

1.建立了完善、独立、垂直的风险管理体制。每个业务部门都实行独立核算，能够准确核算其收入、成本、损失、资本占用和风险调整收益。

2.形成了独特的风险管理文化和管理技术。风险管理要靠银行的管理层和各级风险管理人员来具体执行和操作，但任何岗位的员工都要有风险防范意识，做任何事情都自觉地考虑风险因素，各级管理层还必须了解风险调整收益的。在风险管理中，银行强调经济资本和风险调整的资本收益率 （RAROC）。在技术层面，风险管理技术属于银行的商业秘密，具体做法各有千秋，但一般都根据自己历年积累的业务信息资料，依风险大小对资产进行十级以上分类，根据各类资产风险损失发生概率确定损失准备。并且，风险管理已完全借助电脑数据库进行。

3.建立了严格的信用评级制度。对客户的资信情况，西方商业银行不依赖外部评级机构，而是注重自己的信用评级结论。一般对任何授信客户都要进行评级，根据评级结果决定是否给予授信，是否继续与之往来。评级标准全行统一，不因地点和客户不同而改变。评级结论定期调整，遇紧急情况随时调整。评级的基础是客户在业务经营中稳定且能维持的核心现金流量，一般会考虑5-7年，不同利率水平对应不同的负债能力倍数区间。

4.建立了权威的信贷稽核制度。信贷稽核的职责是对全行风险管理能力和风险水平进行监督，并对信用评级有最终决定权。稽核人员定期或随时通过非现场的方式抽样检查全行的信贷评级情况，判断评级人员的评级能力。一旦发现，稽核部门将通过现场稽核方式确认，而现场稽核成本一般也由被稽核的分行或部门承担。

（五）财务管理日趋规范

经过长期的探索和实践，西方商业银行形成了较为规范的财务管理模式，能有效发挥决策支持、信息服务和管理控制职能。一般而言，核算与财务管理是分离的，前者是市场营销的营运支持部门，后者是综合管理部门。财务管理的特点主要有：1.有效的预算管理。预算管理是银行财务管理的重要。预算一经确定，就具有“准法律效力”，各部门、分行的各项活动必须围绕实现财务预算开展。2.完善的成本核算管理。产品成本核算是对银行已提供或将提供的各种金融产品的成本进行核算，将产品收益和风险匹配起来，并以此确定产品的价格。3.有效的成本控制模式。根据成本核算结果，确定业务扩大或收缩的地区、产品、客户；注重控制人工成本，一旦收缩业务或员工考评不合格，及时进行人员裁减。4.集权的会计核算体系。西方商业银行充分应用信息技术的最新成果，纷纷建立了高度集中的会计核算体系，实行总行、分行集中核算体制，由总、分行进行总账核算和明细核算。

（六）购并活动日趋理性

近十年来，国际银行业的购并活动异常活跃，不仅导致了一些超级“航母”的出现，而且也诱发了金融制度的深刻变迁。表面上看，银行购并只是金融机构的重组活动，但深层次表明，银行购并实质上是金融要素的重组，金融创新的深化。通过购并，能够拓宽交叉销售渠道，增强交叉销售能力，提升银行品牌价值；能够增强银行的规模，降低营运成本，提高经营效率。最终提高银行的市场竞争能力和市场地位。

（七）国际化经营不断深入

在经济金融全球化的背景下，国际化经营是商业银行的必然趋势。国际化的涵义包括四个方面：1.管理的国际化。要求经营理念、管理规则与国际金融惯例接轨；准则、行为规范符合国际标准；风险管理、内部控制、员工管理等制度都符合国际银行业的通行做法。2.人才和员工国际化。西方商业银行特别是一些大的跨国银行，其人员构成往往是国际化的，不同肤色、不同文化背景的员工共同效力于同一银行，特别是在高管人员中。3.股权国际化。即从境外引进战略投资者，或在境外发行股票，实现股东国际化和股权分散化。4经营网点国际化。设立境外经营机构是商业银行国际化的重要标志。另外，银行还可通过参股、联网、交换数据等方式与国外机构合作，实现国际化经营。

二、西方商业银行发展战略对银行业的启示

启示一：建立和不断完善“客户中心主义”的经营模式。

“客户中心主义”是商业银行的基本经营模式，在这种模式框架下，银行一切行动的出发点都以客户为中心，以市场为导向。对于国内商业银行来讲，要赢得与国外银行的竞争，其一，必须强化整体营销与服务的观念，认清其目标客户所在，明白客户的真正需要，为客户提供量身订造的产品与服务，实现与客户双赢。其二，进一步健全新产品研发机制，建立市场导向的新产品研发中心，完善与客户沟通的渠道，通过各种方式迅速集中市场反馈的各种信息，及时对客户的各种需求进行归纳整理，大胆引进西方商业银行先进的服务及产品，加大新产品开发的力度。其三，推行客户关系管理，建立强有力的营销服务体系。国内商业银行要建立健全管理制度、体制和机制，推进组织架构、业务系统、业务流程与信息技术的结合，推行客户关系管理策略，建立强有力的营销体系和服务体系，满足客户个性化服务的需要。

启示二：加强风险文化建设，完善风险管理系统，建立的信贷管理体系。

商业银行的经营风险既包括信贷风险，也包括市场风险、操作风险、风险、道德风险等。风险管理是商业银行的基本职能，成功的银行必须有强烈的风险管理意识，基于此，国内商业银行必须增强风险意识和质量观念，牢固树立“质量是生命”的核心理念，进一步加强风险文化和风险管理建设，使风险控制成为全行员工的自觉行为。

在风险管理方面，要充分借鉴国际上先进银行的经验，建立起科学的内部信用评级体系和风险管理系统，实施严格的风险管理策略，进行全行整体资产风险的分散，规避那些原本不应承担的风险，获取与风险匹配的收益。

在风险管理体制方面，一是要重新定位各级风险管理部门的职责，完善风险管理的组织体系，健全合理的信贷授权与审批体系，增强风险管理的权威和能力；二是要建立内部资金转移定价系统，合理引导资金流向；三是要建立权威的信贷稽核体系，对全行的风险管理水平进行适时监督和管理，为决策层提供支持，让缺乏能力的风险管理人员及时退出。

启示三：充分重视人力资源的开发、利用和培训，做人才国际化的先导。

商业银行的生命力在于管理、营销、产品研发，而体现和壮大生命力的是人。所以，国内商业银行要不断创造条件，加快人力资源的开发和利用，才能真正抢占银行业竞争的制高点。第一，要优化现有人力资源配置，切实推行末位淘汰、竞争上岗，对用工制度、干部制度、薪酬制度等进行系统改革，建立起符合现代商业银行的人力资源管理体制。第二，大胆引进各类专业人才。特别是营销、财务管理、产品研发、保险、基金等各类人才。第三，广泛系统地培训员工，促使人力资本增值。通过行内培训和行外培训，使全体员工富有市场的意识，开放的心态，的热情，具有较高的业务技能。第四，鼓励员工到境外学习。制订相关的鼓励政策，给予境外留学的员工一定资助。第五，加大与外资银行互派人员的力度，通过“送出去，请进来”的方式培养人才，通过内部化的外部人员随时诊断国内银行的业务及管理。

启示四：客观把握银行自身的比较优势，合理构建具有特色的业务体系。

正确的业务定位是事业成功的基础，国内商业银行在业务发展方面，必须摈弃同质化的局面，根据自身的比较优势，做到“人无我有、人有我新、人新我特”，才能赢得客户，赢得市场，赢得竞争，才能实现稳健快速发展。各家银行要根据区域经济发展格局，逐步将业务调整为“以客户为中心，以技术为手段，以人才为支撑”的矩阵式管理模式；逐步对资金运作、授权授信、会计核算、财务管理、产品研发、稽核审计、干部任免和劳动用工等实行集中管理和流程控制。在业务体系定位上，国内商业银行要突出个人理财业务、网上银行、私人银行、信用卡等，整合各种服务渠道，办出自己的特色，形成核心竞争力。

启示五：尽快金融综合化经营模式，加快银行再造和金融创新步伐。

全能经营是世界金融发展的潮流，国内商业银行要加强对商业银行综合化经营的研究，关注国内金融政策走向，适时通过购并、合作、设立等手段渗透保险、投资银行、基金管理等金融服务领域，加快金融创新步伐，丰富金融产品与服务体系，形成全能经营的架构。从国外大银行的发展历程看，购并是银行整体重组策略的一个重要环节，国内商业银行必须给予足够重视。站在银行经营战略的层次上审视购并活动，确定购并战略。实施购并时，细致研究购并对象的信息，侧重金融资源重组和突破行业进入壁垒，拟订合适的购并方案。重视购并后的整合工作，特别要注意培养一致的“文化”和“风险文化”。

启示六：加快财务管理与会计核算体制改革步伐。

国内商业银行要加快财务管理体制的改革步伐。第一，分清管理会计和财务会计的职能，管理会计主要站在经营角度，预测经营前景，参与经营决策，编制财务预算，合理分摊费用，按产品、分行、业务、客户核算风险和收益，监督、控制各责任部门、分行的预算完成情况，并对其业绩进行考核评价；财务会计主要负责日常业务核算。第二，改变财务管理流程，突出上下参与、部门协作、共同编制、严格执行，资源向赢利水平高、赢利规模大的分行和部门、产品、业务倾斜。第三，借助于电脑和网络技术，实行会计核算的集中化管理，建立“大会计”的核算模式，改变分散、落后、原始的会计核算格局，提高会计核算的营运支持能力。

第5篇：商业发展战略范文

一、我国股份制商业在发展中存在的问题

（一）市场定位不明确

我国股份制商业银行在其发展的过程中由于资金规模有限，因此，股份制商业银行与国有银行相比，很难从全方位满足大客户的各种需要。同时，由于我国股份制商业银行在其发展的过程中没有对自己进行准确的市场定位，导致了我国股份制商业银行在与国有银行进行竞争的过程中难免会处于被动的地位。在股份制商业银行进行经营的过程中，并没有明确自身的经营领域，而在进行市场定位的过程中也仅仅是效仿国有银行。除此之外，在股份制商业银行进行经营的过程中，忽视由于自身组建时间很短，在经营规模以及人才队伍等方面还存在严重欠缺的情况下，盲目的与国有银行进行竞争，导致了股份制商业银行很难打开经营局面。这导致了股份制商业银行在提供服务的过程中一方面有助于自身情况所限无法满足大客户的实际需求，另外一方面受自己经营理念的影响，导致股份制商业银行忽视了潜在的中小客户。

（二）缺乏战略规划

我国股份制商业银行在进行经营的过程中，十分注重存款率和贷款率之间的表面数字，并且银行的员工只有完成预期的规定指标之后，工作人员才能获得银行许诺的待遇。这就导致我国股份制商业银行在发展的过程中，为了完成预定的存款业务，往往会不计银行成本，并且在进行年末考核时点数的时候凸显了我国股份制商业银行在经营时的短期行为。除此之外，在股份制商业银行的短期贷款行为中，往往会存在着企业资金周转周期和贷款周期不相匹配的现象，这也严重阻碍了我国股份制商业银行的发展。

（三）自主创新能力尤显不足

在我国股份制银行进行经营的过程中，主要经营业务仍以存贷款为主，在金融创新方面还存在着诸多不足。并且在我国股份制银行发展的过程中，中间业务在我国股份制银行业务中所占的比例仍旧很低。但是从全球金融市场的整体发展趋势来看，大多金融机构在进行经营的过程中大部分采取了混业经营的模式，从而不断扩大了银行的经范围，其中也推出以收费为主的中坚业务。但是，从我国股份制银行的整体发展状况来看，中间业务在银行业务中仍旧比较低。

（四）风险管理技术严重落后

我国股份制银行在发展的过程中，由于过于依赖传统业务，强调银行发展过程中存贷款的数额，导致股份制商业银行在发展的过程中过多注重银行业务的拓展，而忽视了风险控制。除此之外，在我国股份制银行发展的过程中，由于发展时间较短，股份制银行还没有形成完善的内部约束机制，因此导致了我国股份制商业银行发展的过程中，往往会由于经营不当和不当操作导致风险隐患。最后，在我国股份制商业银行发展的过程中，由于发展时间十分短，股份制商业银行还没有建立起健全的个人信贷业务风险管理模式，也未对公司业务以及个人业务实施真正的差别化风险管理。

二、股份制商业银行发展战略研究

（一）进行准确的自我定位

在我国股份制商业银行发展的过程中应该根据银行具体的生存环境，在发展的过程中充分借鉴国外股份制商业银行成功经验，定位为社会银行。并且在股份制商业银行发展的过程中应该充分发挥其地域优势，服务于地方经济发展。并且在股份制商业银行发展的过程中，应该主动将当地家庭以及中小企业作为银行发展的服务对象。

在我国股份制银行发展的过程中，银行发展所吸收的存款，应该借贷给地方中小企业，服务于中小企业的发展。在发展的过程中应该立足于市民的做好，争取推动当地经济建设的发展，在当地树立起良好的企业形象。在股份制商业银行发展的过程中应该主义为当地客户提供高校优质的服务。在股份制银行发展的起步阶段应该主要着眼于中小客户并树立起良好的银行品牌形象，这样可以为股份制商业银行的发展吸引更多的客户。

（二）实施区域化发展战略

随着我国金融市场对外开放力度不断加大，我国股份制商业银行发展所面临的挑战也必将越来越严峻。由于我国股份制商业银行在进行经营的过程中受到低于限制比较强烈，往往使我国股份制商业银行在市场竞争环境中长期处于劣势，难以获得长久发展。这就要求我国股份制商业银行在其发展的过程中，部分实力雄厚的股份制商业银行能够积极需求新的发展路径，摆脱低于对股份制商业银行发展的限制。因此，这就要求部分规模比较大，业绩比较好计征能力比较强的股份制商业银行，可以在其他低于开设银行分支机构，最终发展成为区域性的股份制商业银行。通过扩大股份制商业银行的经营规模，实现区域内的合理布局，逐步提高股份制商业银行的市场影响力，建设成有影响力的地区性的金融服务平台。

（三）增强综合创新能力

在我国股份制商业银行发展的过程中，银行发展应该与地方金融市场结合起来，加强银行利用信息科技的能力，促进银行经营业务以及银行管理的创新。 在股份制银行发展的过程中，加强银行创新能力应该围绕着提高区域内市场需求相应的快速性以及决策信息的高效性，在进行创新时应该进行服务水平创新、服务创新以及银行管理创新。在股份制商业银行发展的过程中应该将现代信息技术与特定的客户服务、银行风险控制体系以及经营管理等建设有机结合起来，为实现股份制商业银行的可持续发展提供不竭的动力。

（四）加大对风险的缝隙和控制力度

在股份制商业银行发展的过程中，要严格按照新巴塞尔协议对各种潜在的风险进行实时监控，同时要加强人才培养力度，在全体员工中坚形成风险意识，并在银行发展的过程中，逐步转变存贷款有限的理念。股份制商业银行在建立内部风险评估机制时，应该尝试利用新巴塞尔协议的内部评级制来识别、计量、分析以及约束银行的盲目市场行为。要严格按照五级贷款制对贷款进行明确划分，在银行发展的过程中不断降低不良贷款率，化解市场风险。在股份制银行发展的过程中，银行应该注意加强建立内部控制制度建设，加大对银行员工违法操作的惩处力度，采取多种措施，减少银行在经营过程中所面临的各种风险。

第6篇：商业发展战略范文

【关键词】地方商业银行 风险识别

目前来说，地方商业银行发展的战略特征有五个方面。主要是多层次发展：表现在资本力量、资产、市场和产品、人力等方面；差异、特色化发展：立足实际，把握市场动态，形成具有核心竞争力的品牌；有效的市场竞争：即市场占有率，服务辐射范围大小等，为建设一个好的金融环境出一份力；服务意识：表现在服务地方经济，服务地方企业以及服务地方居民，找准市场定位，实现企业市场责任；发展和服务和谐：不单方面的追求经济效益，力求提供最优质的服务，实现经济效益和社会效益的长足发展。地方商业银行需把握以上特征，制订符合自身发展的战略规划。

一、地方商业银行发展环境分析

我国自改革开放30多年以来，经济就得到了飞速的发展，金融机构体系日臻完善。我国的银行业正在从完全垄断向市场竞争的方向不断的改革，地方商业银行也顺应经济和金融的发展应运而生并不断前进，成为银行业发展的重要主力军之一。

随着金融业的不断发展，金融体制也在随之不断变革，地方商业银行得到了更为广阔的发展空间，但是由于目前一方面我国的经济进入了新常态，经济增速放缓，要求进一步扩大内需。区域发展不平衡，仍有很多亟待解决的问题，另一方面国有银行经营体制由于先起步，有指导，发展体系相对较为完备，因此地方商业银行在发展方向和速度方面自然会受到一定的阻力和冲击。

二、地方商业银行发展的现状

2.1特长优势

地方商业银行发展需要各方综合条件最优化，具体而言，其大致优势如下：首先，独特的地域优势。大多数的地方商业银行的发展与当地经济发展有密不可分的关系，因此一方面在获取当地政策信息方面有着得天独厚的优越条件，另一方面对于顾客群的资信状况及其它有效信息的获取能做到快速、高效。因此相较于其他类的银行，地方商业银行更具有地域和时效优势。其次，高利用率优势。由于地方商业银行的客户群相对固定，一般为企业和个体，加之其所具有的得天独厚的地理优势，能够在有限的地域内最大限度的调动区域内的资源，集中分配，满足广大客户的需求，这是相较国有大行所不具备的优势。再次，风险识别优势。贷款业务是地方商业银行的主体业务，且是银行业务里具有较高风险的业务。贷款风险的识别主要是依靠银行所掌握的综合信息。源于地利人和，地方商业银行获得的相关信息更丰富更具有真实性，因此，面对的风险就越小，这对于长期业务的发展是十分重要的。

2.2制约因素

1.历史和现实因素。受过去因素的影响，地方商业银行在经营发展的过程中，在具体的制度制定和实施的各项环节仍存在很多不足之处，特别是传统体制一些因素的影响，地方商业银行的管理人员在经营管理的理论知识方面缺乏系统的学习，不能熟练掌握现代银行内部管理理论与方法。因此，大部分商业银行在过去的运行营业过程中只注重经营规模的扩大，而忽略了内控制度的研究与建设，单纯的以为内控就是建立健全规章制度，其实，这还远远不够。

2.缺乏良好的内控环境。第一、银行内控结构不健全。目前地方商业银行的内控结构的调整不到位，与理想中的治理结构存在较大距离，特别是在自我约束和自我发展机制的完善上。第二、银行内部的工作人员没有意识到内控和风险管理的重要性，不论是参与还是重视的程度都远远不够，没有形成企业成熟的内控文化。第三、组织结构的设置存在缺陷。银行管理层和各部门之间都存在人才配置不合理，岗位界定不清晰，权职混淆，业务操作中有章不循的问题，出现有的方面多人管，有的地方无人管的尴尬现象，这都是设置不合理的结果。

3.风险管理意识不强。首先，理念意识陈旧，亟待创新。许多地方商业银行的风险管理意识还停留在过去，业务、企业和客户的风险反应落后，不能与时俱进，对于经济发展规律和金融市场风云变幻把握不住方向。其次，风险制度建立不健全。虽然都已开始，但已处于起步阶段，也存在职能交叉的普遍问题，风险管理往往滞后，只有事后处理机制，没有事前预防准备的相关规章。再次，其评估处理办法都比较落后。一般是对财务报表的普通分析，缺乏实际评判依据。

4.审计的频率和深度问题。审计部门目前工作现状大致为以下几个方面：第一是审计人员的理论知识问题，对于相关产品和其他领域的知识可能学习的不够完备；第二方面是审计工作开展的次数、审计工作开展的范围以及开展深度都达不到企业发展需求；第三方面是审计制度的完备。审计制度是审计工作开展的指标性文件，制度不完善会导致工作出现漏洞，继而影响全局。第四方面是对于审计人员自身也缺乏相应的考核监督。

三、地方商业银行创新发展战略

1、加强内控合规工作的部署

第一、成立内控合规部门，自查直接向董事会汇报工作，实行对行长负责制，接受行内的审计部门的监督和指导，形成完备的授权和问责工作体系。将工作的重点放在发展战略研究实施上，使全局工作更具有机动性。把握经济大形势，做出准确判断，在投资者和其他方面做到产权优化。逐步加强内部工作激励机制，提高决策能力、工作效率以及监督力度。在行内，内控合规工作的开展如下：适当开展合规大检查，在行内开展各层各级内控评价，建立健全反洗钱机制等。通过上述基础工作的开展，能够显著提高我行内控水平，便于其他经营管理工作的顺利开展。第二，建立企业文化时更加注重内控文化。让行内全体员工都了解、理解、认同内控的重要性和必要性，提高自觉性，及时发现问题，解决问题。建立合理的约束机制，充分实现人订制度、制度管人的目标，实现管理多元化。第三、按照治理要求填充组织架构。在现行的制度下，组织架构能否实现其效用，发挥内控作用。在机构和程序上，也应遵循精简原则，使各系统均能在轨道内运行，实现平衡和制约。

2.内部审计体制改革

审计可以说是银行内部控制系统中最不可缺失的一环，按照国家监管的要求，配合全行改革工作的开展，地方商业银行组建并完善内部审计体系和相关制度。该体系应包括内部审计委员会、垂直管理的内部审计局及内部审计分局，使内审系统具有相对的独立性。依据相关制度，制订发展规划。首先地方商业银行应在垂直体系内积极开拓审计范围，不仅做到事中监管、事后追责，而且要做到事前预防。目前，国际银行普遍采用垂直报告体制和监控机制，地方商业银行可以在管理上取其精华，并立足发展实际，取得初步成效。其次，审计工作的开展要确保独立性和权威性，利用行内和行外各方力量，提高审计的频率、范围、质量，完善审计工作。再次，审计部门工作人员要不断学习审计知识，提升审计业务能力，充实审计部门工作实力。对于重要业务、重要岗位要重点核查，依据规章制度，及时发现问题和规避风险。确立科学的审计方式。例如，将依据传统人员手工检查向依据现代化机器检查，建立共享数据网络，计算机程序实时处理等功能。

值得一提的是，如果在内部审计工作开展的基础上，建立监管责任制，也是审计工作更好开展的一大亮点。明确每个审计监管部门、人员的工作任务，划区划片，进行专门的研究和宣传，更有利于银行的稳健前进。

3.建立健全主要业务的内控体系

第一、全方位风险管理。首先要在全行内树立一种以市场为标向的风险意识。一方面要根据市场和资信状况分别分类，形成档案，并据此建立内控环节中的合规、审计体系和制度。另一方面，风险意识的树立要传达到各个职员，各项业务以及各个领域。市场是变化的，经济是发展的，风险管理系统要想行之有效，就要具备灵活性和机动性。其次是建立流程管理体系，使得各项业务与风险管理相结合。如前所述，在地方商业银行中，应当按照规章，建立以客户为主的风险控制管理系统，应包括：完备的组织架构，使得合规、审计工作与风险管理有效结合；垂直的体系，在环节上逐层压缩，实现扁平化、短链化管理；全面流程，对所有部门，所有业务以及所有的客户等实行全面评估，事中、事后、事前风险管理一步不落。

第二、资产业务、负债业务的风险评估。不管是贷款还是存款，都是银行的主要资产，是银行经营运行的基础。贷款方面要求依据贷款制度，实行审核、放贷分离控制。结合自身实际，保证贷款操作的合规，以及针对不同信用等级的客户，不同数额的资金，确定发放方式和运作程序。贷前调查阶段，在前文当中提及地方商业银行有其独特的地缘和时间优势，能够根据信贷情况，更加详细调查，最大限度规范风险。其中，特别注意加强审核借款合同的各项要素和具体内容以及贷款相关文件的记录和控制。对于资金的申请、发放和还款都要记录全面，做到有据可查，实行“谁发谁管谁收”。对于从事该项工作的贷款人员，要进行考级考核，确定第一责任人。

对于存款业务，第一目标是确保银行和客户的资金安全。其中涉及到资金流动风险，要求负债结构上达到平衡，确保一部分短期负债，以支持客户资金提取的需要。另外，对于柜员，要进行岗前培训，岗上考核，提升业务服务水平，提高基本技能，还要保证其操作合规。

依据市场目前现状，电子经济发展较快，银行卡的使用频率更高。银行卡业务应成为地方商业银行的重要发展内容。而银行卡的发卡、制卡、消费、取现、透支等环节，也要逐步完善制度，加强监管，才能预防各种金融风险的发生。

第7篇：商业发展战略范文

目前，中国现有的增长模式日益面临着严峻的挑战。

一是能源、资源和生态环境的约束趋于强化，主要资源性产品消费占全球总消费的比重明显的大于国内生产总值占全球经济的比重，单位产品的能源、资源消耗水平也明显高于发达国家的水平。

二是产业结构矛盾和问题十分突出。一般加工工业和资源密集型的产业比重过大，工业增加值率的水平远远低于发达国家：但是，工业增加值占国内生产总值的比重已经超出了发达国家工业化时期的最高值。

三是自主创新能力不强。2010年，中国的专利合约条约、国际专利的申请量仅居世界第4。这些问题如果不能得到有效的改变，势必会影响到中国经济的可持续发展。国际金融危机发生以来，主要发达国家开始反思过多放弃实体经济，单纯发展虚拟经济带来的不良后果。提出了再工业化的战略，并纷纷把发展新能源、信息网络、低碳经济等新兴产业作为新的突破方向和增长的引擎，在全球范围内重新构建新兴的产业体系。我们认为战略性新兴产业是以重大的技术突破和重大的发展需求为基础，对经济社会全局和长远的发展具有重大的引领带动作用的产业。经过反复的论证，中国政府决定把新一代的信息技术、节能环保、新能源、生物、高端装备制造业、新材料、新能源汽车7个方面作为战略性的新兴产业。培育战略性新兴产业既是增强中国社会可持续的能力，转变经济发展方式的战略举措，也是构建产业竞争的新优势、掌握未来发展主动权的一种必然选择。

培育发展战略性新兴产业必须要处理好战略性新兴产业的发展与传统产业改造提升的关系

中国仍是一个传统产业占主导地位的国家，产业结构调整的重点和难点都在于传统产业的转型和升级。所谓“转型”，就是要加快实现由传统工业化道路向新型工业化道路的转变：所谓“升级”，就是从产业价值链的低端向高端的跃升。培育发展战略性的新兴产业并不意味着对传统产业的简单替代，而是通过促进新兴技术的产业化和传统产业的高技术化来实现产业的升级换代。我们认为，有必要把握好以下3个方面：

首先，大多数的战略性新兴产业的发展不能凭空而为，必须依赖于传统产业所形成的技术积累、制造能力、产业组织等基础的支撑。比如，高端装备制造业的发展就离不开现有的机械工业。

其次，传统产业的转型升级重要方向是发展战略性的新兴产业，传统产业并不等同于落后产业，通过技术的创新、组织的创新和管理制度的变革，传统产业也可以转变成为新兴产业、现代产业。比如，传统的原材料产业经过改造提升以后，就可以向新材料产业演进和发展。

第三，传统产业的优化升级迫切需要战略性新兴产业的牵引和带动。比如，新一代的移动通信和下一代互联网的发展将有力的带动现有的信息产业的升级换代，信息通讯技术的深化应用可以推动传统的制造业向数字化、智能化和绿色化的先进制造业跨越。

培育发展战略性新兴产业必须坚持把技术创新作为主攻方向

没有重大的技术发明，没有技术重大的突破，就难有新兴产业的诞生。战略性新兴产业的发展具有明显的创新驱动的特征，同时也遵循着技术发明、成果转化、产业兴起的基本路径。强化技术创新。增强自主发展能力。

首先，必须选择具有引领带动作用，并且能够实现突破的若干重点方向，加快突破制约其发展的关键技术、核心技术和系统集成技术。以新能源汽车为例，必须在动力电池的能量密度、寿命、安全性等方面取得重大的突破，才能实现产业化和规模化。

其次，必须充分利用全球创新资源，深化国际科技合作与交流。中国的创新政策包括了原始创新、集成创新，也包括引进技术、消化吸收、再创新3个方面，这3个方面是相互关联、相互补充、相辅相成的。

我们始终坚持自主、合作、共赢、开放。利用全球创新要素和资源，并把本土企业拥有自主知识产权作为战略的导向和主要的目标。

第三，必须加大科技成果转化的力度。如果科技成果无法跨越创新过程的死亡之谷，也就缺乏了创新的源泉。要充分利用好国家重大科技专项，重点支持带动性强的重大科技成果的转化项目，在加快成果转化和产业化中催生新兴的产业。

培育发展战略性新兴产业必须坚持把商业模式的创新作为强大的动力

在现代市场条件下，商业模式创新与企业的技术创新、产品创新同等重要，特别是制造业、现代服务业的加速融合，推动生产体系的重构，甚至成为新经济的显著特点。因此：

一是必须高度重视商业模式创新在培育战略性新兴产业发展当中的作用，比如，在节能环保领域就需要积极的推行合同能源管理、现代废旧商品的回收利用等新型模式，发展商业性的增值服务新业态。

二是必须重视市场配套设施的建设。处在发展初期的新兴产业，面临与现有同类产品相比成本较高、市场配套体系不完善等问题，比如新能源发电就需要储能等相关设施的配套，物联网的配套也需要组织、实施智能交通、智慧城市等示范工程，为新兴产业的产业化、商业化搭建平台。

三是必须高度重视本土品牌的培育和发展。一个行业在国际市场处于领军地位的重要标志就是拥有国际著名的企业和国际著名的品牌。我们现在是一个制造的大国，但还是一个品牌的小国。在新兴产业的起步阶段，就要立足长远，支持发展具有竞争实力的自主品牌。

培育发展战略性新兴产业必须坚持把体制机制创新作为重要的支撑

中国的战略性新兴产业发展还面临着诸多体制、机制的制约，既有原有的计划经济体制和政策弊端积累的效应，也有新技术给我们现有的管理体制、机制带来的挑战。培育发展战略性新兴产业必须要深化相关体制机制改革，积极探索适合市场经济和中国国情的产业发展的新模式。

一是要尊重市场规律和产业发展的规律，放宽准入的门槛，简化审批的程序，推进战略性新兴产业体制的改革，为各种资本有序的进入和产业的健康发展提供制度的保障。

二是要综合运用产业、税收、财政、金融等手段，促进资金、技术、人才等生产要素向战略性新兴产业集聚，充分发挥价格机制、竞争机制的激励功能，有效促进技术创新和资源优化的配置。

第8篇：商业发展战略范文

[关键词]中小企业　电子商务　战略

电子商务是指整个贸易活动实现电子信息化，交易各方以电子交易方式而进行的商业交易。发展电子商务是中小企业的竞争战略，并提供了有利条件，具体策略主要是制定实施计划、人力资源建设、基础设施建设和健全信息系统四个步骤，有很强的可操作性。

一、发展电子商务是中小企业的重要竞争战略

首先，发展电子商务可以提高中小企业的竞争优势。美国著名战略管理学家迈克尔・波特教授认为经营战略的关键是确定中小企业的相对竞争优势，提出了分析产业竞争强度的“波特五力模型”，即决定产业竞争强度的五种竞争力量，在此基础上波特提出了中小企业竞争战略的三种基本类型：总成本领先、差异化与集中化战略。

发展电子商务为中小企业节省成本开创了新的途径。网络技术改变了中小企业的成本结构，降低了中小企业BtoC和BtoB的交易费用。据统计，上海企业采用电子商务每天可节约成本1.33亿元。网络技术的发展，使成本领先的大企业因为模仿而丧失优势。由于人们进入网络不需要很高的费用，为中小企业依靠模仿和创新取胜增加了可能性，即标新立异战略。此战略通过竞争对手难以模仿的方式确立自己的竞争优势，可以建立基于网络的管理系统，把企业的各个部门连为一体，缩短顾客对企业的反应时间，即时了解生产制造现场的情况，建立线上顾客服务系统，以跟踪定单的情况，并即时处理新定单，了解顾客需求和供应状况，并对顾客进行网上调查，增强企业的销售能力。同时，强调产品和服务只针对少数消费者，电子商务为中小企业提供了以较低的成本和专业化的服务参与市场竞争赢得利润的机会，为小中小企业实施目标集聚战略提供了良好的机遇。

其次，发展电子商务可以提高中小企业的核心竞争力。

美国管理学家哈默尔和普拉哈拉德提出了核心竞争力概念，它为中小企业的发展战略提供了新的理论依据。核心竞争力就是决定竞争力的主要因素与深层次因素。中小企业可以通过网络技术掌握与了解市场信息、客户信息，组织采购生产；通过信息与知识在中小企业组织内部的沟通、学习、传递，有效解决信息不对称，有利于减少管理中的交易费用；最后通过信息的扩散，将产品与服务通过网络销售，以较低成本获取最大的市场份额。

二、中小企业发展电子商务的条件

第一，网络设施建设是中小企业电子商务发展的基础。目前我国的计算机硬件、通讯硬件、软件及网络环境都已经初具规模，正呈现逐步优化的态势。网络基础设施的改善，为我国中小企业电子商务的开展铺平了道路。

第二，信息技术支撑是中小企业电子商务发展的关键。电子商务提供商就是专门为中小企业提供虚拟主机空间租用、承担电子商务平台制作与维护的电子商务服务商。由于中小企业本身的人力、物力资源有限，有了电子商务提供商，中小企业便可免去自己购买专用设备和分派人员维护的高额费用。电子商务提供商可以帮助中小企业建立网站，提供从域名注册、虚拟主机租用、网页设计、网站推广到电子商务的中小企业建网全流程服务。

第三，安全与法律环境是电子商务发展的必要条件。安全问题一直以来是各国竭尽全力解决的问题，有关密码和账号被窃取、信息泄漏、电脑病毒以及黑客骚扰等都会给中小企业带来灭顶之灾。解决网络的安全需要相应的法律法规相配套，目前我国相继出台了《网络域名注册暂行规定》、《互联网络域名注册实施细则》等，这对促进电子商务的发展起到了积极作用。

第四，网上支付与网上办公。电子商务的发展必须要有网上银行以解决网上支付问题。发达的电子商务离不开发达的电子政务，政府必须加快电子政务建设，尤其是跟中小企业有密切联系的工商、税务等部门。

三、中小企业发展电子商务步骤

中小企业的内部情况千差万别，因此不可能有完全相同的发展电子商务的解决方案，只能根据发展电子商务的客观要求和外部环境，针对中小企业的一般情况提出如下基本策略和步骤：

第一，制定科学的、可操作性强的电子商务工作规划和实施计划。中小企业要充分了解各种电子商务运作模式及其适用范围，并能从多种模式中正确地选择适合于企业自身特点的运作模式，制定出科学、周密、可操作性强的电子商务工作规划和实施计划。

第二，加强人力资源建设，培养各方面的专业人才。电子商务是一项与原有生产、营销体系有着紧密联系的、复杂的系统工程，需要多方面的人才支持。这些人才在具有高超技能和丰富经验的同时，必须以服务中小企业的发展为主要任务，而不是以出售自己的产品或技术为主要任务，这一点对于中小企业是否能够成功开展电子商务格外重要。

第三，加强软件建设。电子商务软件已成为制约中小企业开展电子商务的一个重要原因。如果中小企业没有开发的能力，那么也可以购买相应的软件，但是这会花费不少的资金，因此也反映出另一个问题，就是拥有高科技的人才可以为中小企业节省很大的资金，每个中小企业都有自身的特点，因此在选择软件时一定要选取与中小企业本身特点相适合的软件。

第9篇：商业发展战略范文

【关键词】中小商业银行 市场定位 差异化战略

一、我国中小商业银行的发展情况

目前我国商业银行体系中各类商业银行多层次发展，中小商业银行作为我国银行体系的重要组成部分，其市场份额不断增加，见表1：

资料来源：根据银监会2011年年报数据计算所得。中小银行包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。中小商业银行市场份额占比以资产份额计算。

2003年以来，我国银行业的市场准入的限制不断放松，中小商业银行的市场份额不断提升，提升了商业银行体系的竞争程度。但是目前，国内银行业市场结构中面临的一个比较突出的问题，就是大型银行、中小银行的发展模式、业务结构、收入结构存在着明显的同质化的现象，差异化不大。少数中小银行坚持了服务中小企业的市场定位，较好实现了差异化发展的战略目标，但是大多数的中小银行还是在实施“小而全”的发展模式，与大型银行一起竞争，从而使其特色的竞争优势逐渐丧失。如果在金融业务、产品种类、服务方式等方面，中小银行与大型银行基本雷同，中小银行只是重走大银行已经走过的老路，那么设立并发展中小银行就会失去现实意义，而中小银行也会缺乏可持续发展的核心竞争力，也不利于整个银行体系的稳定。

二、中小商业银行差异化发展战略的必然性

目前，我国中小银行所面临的竞争环境日益激烈，既有银行同业之间同质化竞争造成业务重叠，也有非金融机构的异军突起导致的资金分流，还有外资银行加入竞争行列造成的中小银行的业务和客户被分流，中小银行的盈利空间在缩减。而从中小银行自身来看，由于缺乏明确的市场定位和发展战略，盲目拓展业务和扩大规模，风险管理水平还有待于进一步提高，缺乏核心竞争力的问题比较突出。解决中小商业银行经营中的问题，首先就需要实施差异化战略。差异化发展战略就是企业在确立经营目标满足顾客需求的过程中， 确定在战略层面或经营层面的某些领域、方面、环节发挥自身比较优势，形成与竞争对手的差异，赢得市场的一种经营战略。

（一）差异化战略有利于提高中小商业银行的竞争能力

银行实施差异化战略首先有利于提高了某一细分金融产品市场顾客的忠实程度，从而使该产品和服务具有很强的进入障碍，使潜在的竞争者难以进入这一细分市场。银行业的产品与服务具有某种特殊性，便可以使银行依赖顾客的信任，在与替代品的较量中比同类企业处于更为有利的地位；其次，有利于减少金融产品竞争的压力，由于银行提供的与众不同的产品或服务满足了顾客的某些特殊偏好，一定程度保障了顾客及业务的稳定性；再次，由于产品具有与众不同的特征，贴近顾客的需求，有利于银行增强对资金供应者讨价还价的能力。

（二）差异化战略有利于缓解中小企业贷款难问题

林毅夫等认为，不同金融机构给不同规模的企业提供金融服务的成本和效率是不一样的，由于中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件上的差别，以及单位贷款处理成本随贷款规模的上升而下降等原因，大型金融机构天生不适合为中小企业服务，大力发展和完善中小金融机构是解决我国中小企业融资难问题的根本出路[1]。张捷分析了银企之间的关系型信贷对于中小企业融资的作用，并通过一个权衡信息成本与成本以寻求最优贷款决策的组织理论模型，证明了在关系型贷款上的小银行的优势[2]。如果中小银行真正发挥其比较优势，与大银行在客户、产品、服务方面差异化经营，真正做好、提升中小企业信贷服务，就能对我国中小企业发展中的贷款难这一问题有所缓解。

（三）差异化战略有利于银行体系的稳定

各家银行提供不同差异化程度的产品，将面临不同的成本、收益状况，最终实现不同的利润状况。各家银行获得的利润来源不同，其抵御外来不利因素冲击的能力也各不相同，即具有的稳定程度不同。当某家银行发生危机时，危机传染到其他银行的可能性大大减少，从而提高了单个银行的稳定性。因此，对于单个银行而言，提高其经营差异化程度，不仅能直接增加单个银行的稳定性，还能避免目前银行过于依赖利息收入的局面，减轻由于利差下降所导致的不稳定[3]。

三、制约中小商业银行差异化发展的原因

在信息高度发达的当今实际经济生活中，各企业之间在产品设计、技术、设备、成本、服务等方面的差异性越来越小，产品的相似度也比以往任何时候都要高，结果是产品市场的竞争越来越趋于同质化。从产业经济学的观点来看，这种同质化正是产品大规模生产以及产业形成的基础，符合经济全球化发展的大趋势[4]。银行业作为一个特殊的服务行业，相对于制造业而言，其产品更具有同质性，更容易被模仿。从我国实际情况出发，导致我国中小银行经营同质化的具体原因还有：

（一）中小银行的市场细分还不够精细，缺乏正确的市场定位

目前中小银行大多缺乏精细的市场细分分析，没有针对自身实力、结合当地实际经济状况恰当地定位目标客户。很多中小银行在发展初期都给自己定位“服务中小、服务当地”的定位，但是在长期的业务发展中，却因为遇到各种实际困难而无法将定位坚持并深化下去。

（二）中小银行的绩效考核制度不利于差异化经营

目前，我国绝大多数中小银行的绩效考核制度还以规模指标为主，中小银行的主要精力放在迅速增加规模和盈利的业务和客户上，一些大型项目和大企业客户自然成了中小银行的目标客户。目前的绩效考核体系中注重即期效益，没有将核心竞争力和竞争优势等方面纳入绩效考核体系，没有为差异化战略的实施留有发展的空间。

（三）金融创新力度不够

目前中小商业银行还是以信贷业务为主，中间业务及表外业务尚不具有主干业务的地位。银行利润主要来自于存贷利差，在存贷利差较大的现实情形下，银行通过追求业务规模的扩大来实现盈利的增长，银行内在的金融创新动力还不够强大。

（四）分业经营与利率管理体制的限制

我国金融业目前实行的是分业经营模式，货币市场与资本市场、银行业与证券保险业之间的紧密联系被人为地割断。这些限制在一定程度上抑制了银行的金融创新、约束了银行业的发展空间。银行业务被局限在以存贷款为主的狭小货币市场范围内，中间业务的发展受到制约，产品差异度低，范围经济效应难以有效实现。设计差异化的产品离不开市场化的利率，而利率管制的条件下无法设计具有市场竞争力的差异化金融产品。

（五）监管部门监管政策僵化，缺乏灵活性

目前我国银行体系的监管政策在准入设置、资格审查方面还不够灵活，中小银行要想取得某些业务资格和市场准入，而政策门槛要求必须要达到一定的规模，这样的政策设置就使得中小银行在业务设立和战略发展方面存在矛盾。银行业创新的产品进入市场需要经过银监会审批繁琐而且复杂，也压抑了商业银行创新的积极性。由监管当局统一批准新产品与新业务，有可能会导致银行因业务种类趋同而在宏观上聚集系统性风险，在微观上使勇于创新的银行错过市场良机，其最终后果是银行体系对全社会金融服务产品供给不足和质量低下。

四、实施中小商业银行差异化发展战略的对策与建议

（一）中小银行应有合理、精细的市场定位

中小银行要实施差异化战略首先要解决的问题就是市场定位，它是银行采取各种差异化具体措施的基础。中小银行的规模较小、自身资源和经营能力有限，因此中小银行在市场定位上必须有所侧重和选择，将各种资源集中于细分市场上，这样才能形成自己的核心竞争力。中小银行有管理成本较低、机构层次较少的优点，能及时了解客户的需求变化，能及时提供那些适当的、专业化的、价格低廉的金融服务，应在与其他银行的业务比较中扬长避短、拾遗补缺，注重为小微企业、社区居民提供身边的金融服务的定位。

（二）中小银行价格差异化策略

定价差异化反映的是与竞争对手提供同样的金融产品，但在价格上有所区别，以此吸引特定的顾客群体。定价差异化应建立在成熟的成本控制和成本核算基础上，基于成本—收益分析合理定价。在存款利率方面，随着我国利率市场化进程的逐步深入，存款利率竞争将成为银行同业间业务竞争的一个主要方面。存款客户是依据利率的高低、银行分支机构的远近、服务的好坏、银行形象等因素选择银行的，中小银行应根据自身在当地的具体优势确定适当的存款利率。在贷款利率方面，商业银行可以利用自身的地缘优势，充分掌握当地客户的信用状况，确定对客户有吸引力的贷款利率，或者在能够有效控制风险的情况下以较高的利率贷出资金，获取风险溢价。中小银行还可以通过手续费等合理收费的差异，用较低的收费来吸引客户。

（三）中小银行产品差异化策略

不同的年龄、不同的收入、不同的行业、不同性别的客户，往往有着不同的收益——风险偏好，银行应开发面向不同客户群的产品以满足不同层次客户的需要，既可以有效扩大市场份额，又能有效增强自身产品与其他同业的差异性。中小银行在深入调研客户金融需求的基础上，针对不同个人客户打造存贷款、投资理财等金融产品，可针对中小企业提供资金借贷、财务顾问、市场资讯、管理咨询等各种服务或综合金融服务，甚至可以为特别客户开发量身定做的产品。

（四）中小银行业务服务差异化策略

服务差异化策略正是银行与客户保持长期业务关系的重要手段。不管提供的产品是否一致，价格是否有差别，银行的差异化战略最终是体现在提供同业提供不了或不愿提供的服务和便利性上，具体反映在组织机构、销售渠道、服务渠道、员工服务态度、价格策略和宣传公关活动等方面，银行营业时间，客户等候出纳员、贷款职员、客户服务代表的时间以及网上银行、电话银行的便利性、安全性等方面都标志着银行的服务水平。中小银行可强调他们的本地所有权与管理，提供个性化服务的能力，注重营造良好的营销文化和服务文化氛围，充分发挥多种渠道交叉服务，最大限度地提高客户对服务的满意度。

（五）监管当局鼓励中小银行差异化经营并实施差异化监管

监管当局从整个银行体系稳定性的角度出发，要鼓励中小银行提高差异化经营，需要为其创造一定的外部条件。首先，应适当降低中小银行开展新兴业务的门槛，鼓励中小银行进行金融创新。其次，加快利率市场化的进程，以利于进一步扩大产品定价的差异性。再次，监管部门要规范银行的市场竞争行为。目前有些银行为了追求短期利益，不惜采取不规范甚至是非法的行为，这些行为扰乱了市场秩序，削弱了其他银行进行合理竞争的动力。监管部门只有严厉打击这些行为，才能使单个银行能够集中精力和积极地开展合理竞争，其中包括进行差异化竞争。最后，中小商业银行走差异化的道路还需要有对应的银行监管差异化政策。中小银行的创新和差异化战略会引发监管层对风险控制的担心，为解决这样的问题，一方面，中小银行就必须与监管部门形成互动，及时沟通，在业务创新和经营模式上取得监管部门的理解和支持；另一方面，监管部门也要关注中小银行在差异化战略方面的监管需求，帮助中小银行有所侧重地发展客户，特别是被其他银行忽略或者尚未涉足的领域的客户，银监会可考虑针对中小银行开展的新型微小金融服务落实“尽职免责、适当放宽风险容忍度”的差异化信贷监管政策。

参考文献

[1]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2001，（1）.

[2]张捷，王霄.中小企业金融成长周期与融资结构变化[J].世界经济，2002，（9）.

[3]欧朝敏.银行竞争对单个银行和银行体系稳定的影响：基于中国的理论和实证研究[EB/OL].http：//.cn/ Thesis_Y1410798.aspx.2012-8-16.

[4]董裕平.防范同质化加剧系统性金融风险——美国次贷危机的警示[J].中国金融，2009，（14）.