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网上银行实训总结精选(九篇)

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网上银行实训总结

第1篇:网上银行实训总结范文

一、坚持出入库为中心,努力做好现金的投放与回笼工作。

1、努力做好现金投放与回工作。截止11月底止,共投放现金55.6亿元,回笼现金75.1亿元。确保了全市合理的现金供应,及时回笼现金入库。

2、积极调入20元券以下小票人民币及零币。全年共调入20元券以下小票及零币共计6256.9万元,基本满足社会对小票人民币及找零的需求,确保流通中人民币结构基本合理。

3、加快回笼残损人民币进度。截止11月底,共回笼各券别残损人民币1.02亿元,进度有所加快,促进了商业银行剔破积极性,维护了流通中人民币的整洁度。

二、突出安全工作为重心,确保发行库的安全。

1、认真开展发行库工作的全面检查。11月中旬,支行组织办公室、内审、营业室、保卫、发行等部门的主要负责人开展了对发行库工作的全面检查。发现问题及时落实措施予以整改。

2、积极开展发行库安全检查。7月份,支行组织对发行库安全的专项检查,狠抓安全措施落实。

3、切实履行查库职责。严格按照规定履行查库职责,正副库主任每月查库不少于1次,部门负责人不少于3次,认真核对发行基金,检测库房各类设施与设备;从10月份开始,正副库主任查库,按规定内审、会计、保卫等部门相关人员参加。

4、落实发行库工作实时和事后监督管理机制。年度更加严格落实发行库工作实时和事后监督管理机制,发行部门负责人绝大部分时间采取跟班的方式实行对发行库工作的监督。截止11月底止,实行实时和事后监督共110次,其中跟班监督74次,实时监控监督26次,录像回放监督11次。

5、加强库区安全管理。切实落实措施,在出入库期间关闭库区大院铁拉门,使库区达到准“三隔离”要求。

6、举行安全管理演练。10月下旬,与保卫部门联合举行发行库突发事件“歹徒侵入抢劫”演练,进一步熟悉预案,提高处置突发事件的能力。

三、大胆开拓,积极深化创新工作,取得明显实效。

(一)“堵疏结合”,大力推进非现金支付结算工作。

今年以来,人行市支行一方面加强现金管理,一方面加强对非现金结算的引导,通过“一堵一疏”,大力推进非现金支付结算。各商业银行与农村合作银行积极宣传非现金结算方式,特别加强现代金融工具的宣传,现金结算得到有效控制,非现金结算占比迅猛提升,辖区逐步形成了非现金结算为主,现金结算为副的良好局面。

1、大力加强现金管理,为非现金支付结算营造良好环境。

继续严格实施现金、帐户、本票“三位一体”的《现金公约》,并取得良好的效果。一是金融机构加强了现金管理,把现金管理纳入考核,严格控制不合理现金支付;二是金融机构的现金支付增速得到明显控制,据统计,年1—10月,全市金融机构现金收付量为3810亿元,比上年同期仅增加了203亿元,而未实施《现金公约》的时候,全市金融机构的现金收付量平均每年以900亿的速度增长,现金支出控制效果明显。

2、采用多种形式,加强非现金结算宣传。

(1)、商业银行宣传。主要的宣传形式:电视、报纸、窗口、客户座谈等。选择电视、报纸等媒体开设金融专栏,不定期开展非现金结算普及宣传,宣传“三票一卡”基本知识、开展网上银行等电子银行产品专题介绍、及时介绍影像支票系统、小额支付系统、大额支付系统、个人支票等最新金融产品;举办大型网上银行培训、推介会,邀请已开办网上银行的企业会计人员及个人客户谈心得体会、银行相关人员进行网上银行终端演示,指导客户进行网上银行操作;举办银行卡推广会,大力发展pos机特约商户,增设atm机,大部分银行开展了涮卡有奖活动,创造用卡良好环境,鼓励个人用卡;所有金融机构网点常年备有相关宣传资料,以备发放或索取。主要特色服务:所有分理处以上金融机构开办本票业务,大部分金融机构开展办理本票“一站式”服务,办理本票时间比原来缩短了5—10分钟;所有金融机构网点建立了客户经理制,形成了客户经理与客户一对一的关系,有利于客户经理针对性的宣传;大部分金融机构网点设立了大堂经理,提供引导服务,比如将小额提现客户引导到自助银行办理、将未预约大额提现客户引导办理本票等;大部分银行把支票、本票、银行卡转帐等业务移向低柜区,便于与客户面对面的交流,有利于向客户推广使用支票、本票等非现金结算方式;所有支行级金融机构设立了贵宾区,向重点客户提供方便、快速的非现金结算服务。

(2)、人民银行宣传。今年以来,人行市支行已举办了对金融机构相关人员的影像支票系统、小额支付系统的培训;6月份,组织金融机构开展金融知识送下乡活动,其中把非现金结算知识作为重点内容;11月份,组织金融机构开展“四个一百”非现金结算专题宣传活动,即“进入100家企业宣传”、“进入100个乡村宣传”、“进入100家商店宣传”、“进入各大型专业市场的100户经营户宣传”等。同时,在《日报》及时宣传重大金融创新产品,尽量扩大宣传面,深化宣传效果;11月22日,组织各金融机构顺利进行“非现金支付结算日”活动,并在广场举办大型主题为“金融服务现代化,带您走进现代化生活”的非现金支付结算知识咨询活动,形成户内户外宣传联动,取得良好效果。

3、非现金结算的主要成效。

通过加强现金管理,大力加强非现金结算的宣传与推广,非现金结算方面取得了明显成效,非现金结算占比越来越大,其替代性作用越来越明显,本票业务发展势头迅猛,稳居温州县(市)之首,网上业务直线上升,金融电子产品正在走向普及,银行卡业务稳步发展。

(1)、非现金结算量占比越来越大,占据主要地位。比如,工行市支行年1—10月份非现金结算量为2495亿元,占所有支付总量的86.6,比上年同期增加了9.3;农行1—10月份为2895亿元,占所有支付总量的70.4,比上年同期增加了34.9;中行1—10月份为621.1亿元,占所有支付总量的81.2,比上年同期增加了4.3;建行1—10月份为480亿元,占所有支付总量的70,比上年同期增加了14。

(2)、本票业务发展速度迅猛。据统计,全市金融机构1—10月份共签发本票91623笔,合计金额8595065.65万元,分别比上年同期增长了99.9、78.5。比如,工行年1—10月份共签发本票7267笔,金额合计313568.4万元,比上年同期分别增加了137.1、206.5;中信银行1—10月份签发本票3878笔,金额合计467019万元,分别比上年同期增加了62、71。

(3)、网上银行业务直线上升。比如,农行年10月底止,新增个人网银8100多户、新增企业网银220户,1—10月份,合计交易额220亿元,电子渠道占比为46.41,交易额比上年同期增长了32.1;中行年10月止,网上银行客户1万余户,1—10月份交易额15亿元,比上年同期增加了320;建行网上银行业务发展也很快,电子银行替代率达到40,其中1—10月份对公网上交易额49亿元,比上年全年增长了80,个人网上交易额32亿元,比上年全年增长了50以上。

(4)、银行卡使用稳步增长。比如,中行1—10月份银行卡涮卡量达4200万元,比上年同期增长了87;中信银行1—10月份自助银行结算量平均每天180多笔、金额约16万元,而上年同期每天为70多笔、金额约5万元。

(二)以农村为重点,精心打造反假币“三个一”工程。

1、完善一套农村反假币工作网络。

人行市支行在去年建立的“农村反假币兼职宣传员”与“农村反假币协理员”的基础上,今年进一步加强农村反假币网络建设。在全市所有农村乡镇包括办事处设立39家“农村反假币工作站”,在农合行所有农村支行设立8家“农村反假币指导站”,在全市近1000个自然村选择472个设立“农村反假币网络点”,形成了一个由政府、银行、乡村共同参与的“三位一体”的农村反假币工作网络。

2、建立一套多层次全方位的农村反假币培训体系。

人行市支行针对广大农村人员文化水平相对较抵的现实,提出了农村反假币宣传以面对面培训传授为重点形式的思路,建立了以人行、四大国有商业银行为培训主要责任人,以“三农”、重点企业与现金收支大户以及中小学生为主要培训对象的农村反假币培训机制,从7月份开始,精心组织,开展一系列培训工作。到目前为止,人行市支行从七—八月份二个月共9期完成对全市金融机构所有网点1000余会计人员的反假币培训,为每个网点培养了反假币骨干人员,为全面深入农村反假币工作打下坚实基础;同时,帮助市浦发银行完成对其重点开户企业及重点个人客户的反假币培训,其余3家股份制银行的重点客户的反假币培训正在组织之中。四大国有商业银行也根据承担的职责开展反假币培训,据了解,市工行已开展对中小学生、市职业中专财会班学生以及超市、高速收费站等收银员的反假币培训。市中行已开展对农村重点进出口企业会计、出纳人员的本外币反假培训。市农合行已制订了《市“三农”反假币培训方案》,以“农村反假币网络点”人员为重点培训对象,以农村各支行为主要责任人,人行市支行提供师资与培训资料,分期分批开展对“三农”的反假币培训。9月份,按计划完成对高楼片区重点“三农”人员的培训,参加人员近40人。合计,今年培训各类人员1500人次。

3、制定一套农村反假币宣传长效机制。

人行市支行在反假宣传中以注重实效性为目的,反对形式主义,坚持日常宣传与集中宣传相结合的方针,制定一套农村反假币宣传的长效机制。首先采取多种形式,做好日常宣传工作。一是金融机构各网点窗口常年配备反假币宣传资料,特别规定金融机构在收缴假币过程中,同时要做好对持有人的反假币宣传,传授简易的假币识别技术,发送反假币宣传手册;二是征订或自行制作反假币宣传资料,免费分发到各“农村反假币工作网络”成员,尽可能扩大农村反假币宣传面,提高广大农村反假币的知晓度;三是加强反假币信息交流,同时要求各相关单位将反假币信息及时在《日报》等媒体上刊登,保证市民及时了解反假币信息;四是充分利用现有平台开展反假币宣传,目前,人行市支行在市财政局的《会计》刊物上刊登反假币材料,使反假币宣传辐射到全市所有企事业单位;举办电视反假币专题宣称活动,为了更好地展反假币宣传,提高市民反假币意识,10月10日,市支行联合瑞开安电视台录制一期反假币宣传活动专题。

本次宣传专题,采用记者提问,货币金银人员回答的形式,以“一看二摸三听四测”假币识别基本知识、假币犯罪相关法律法规条、残损币兑换比例等为主要内容,并告知了市支行的咨询电话号码。10月12日,电视台共二次播出,市民反映强烈,咨询电话接连不断,收到了良好的宣传效果。其次落实责任制,做好反假币集中宣传工作。鉴于四大国有商业银行已主要承担反假币培训工作,反假币集中宣传工作的责任重点落实到其他股份制商业银行、邮储及农合行,区分不同情况,分别明确责任制。针对股份制商业银行的服务对象主要为中小企业、个体经营户特点,因此,把中小企业、农贸市场、小商品市场、超市、商业街等划分为股份制商业银行的宣传责任区;利用邮政部门的邮寄便利,把邮储的反假币宣传工作责任区确定为社区及重点收费单位;根据农合行网点在农村分布广的特点,把广大农村列为农合行的宣传责任区,充分与“农村反假币网络点”联动,相互协作,突出以“种田大户、种植大户、养殖大户”为重点。在集中反假币宣传工作中,采取设置固定宣传点与流动上门宣传相结合的形式,以发放宣传资料与提供咨询相结合的方式,提高集中反假币宣传传导的有效性。今年,合计发放各类宣传资料约20000份。

(三)以提高效率为目的,继续深化出入库管理。

1、建立出入库管理机制。具体规定:商业银行必须保留足够的库存现金。一日出库量须满足三日的现金需求,最少不得低于二日。上日入库(或出库),次日原则上不得出库(或入库)。新机制的实施,大大减轻发行库工作压力,能发行人员抽出更多的时间从事管理与调研工作。改变了过去商业银行出入库随意的做法,结束了人行发行库作为商业银行业务库使用的历史。

2、大力推行商业银行间现金相互调剂的方式。通过细致的工作,5月份开始,农行交行现金供应,极大减少辖区现金流入量,减少支行库容压力;11月份,工行撤库后,经过牵头,中行由原先与工行进行现金调剂转为与农行进行现金调剂,进一步减轻库房工作压力。

3、建立入库现金质量反馈机制。继前几年推出的《市支行出入库管理规定》、《市支行残损币工作管理办法》等后,今年又制作出台了《市支行入库现金质量登记簿》,及时登记商业银行入库现金质量情况,并做到即时反馈,大大提高了入库现金的“五好”标准。

四、依法开展监管工作,努力创造和谐金融生态环境。

今年以来,大力开展各类检查活动,依法实施监管工作。分别于5、10月份共对7家金融机构人民币收付业务进行了检查,并对其中1家金融机构进行了行政处罚;在上下半年支行对辖区金融机构开展综合业务检查中,分别对2家金融机构的现金管理和反假币工作进行了检查;4月份进行了对市区非法使用人民币图样制作、销售冥币行为的检查。

第2篇:网上银行实训总结范文

一年来,我行各基层网点通过扩大有效客户规模,扎实推进个人贷款业务发展,大力拓展负债业务和中间业务,提升银行卡盈利能力,构建优质服务长效机制,提高网点管理力度,个人金融业务发展速度较快,截至11月末,总行下达的各项经营计划指标基本完成。中间业务净收入显著提高。个人产品线中间业务净收入为1,514万元,完成总行计划的94.61%,在全辖34家银行中计划完成率排名12位;完成分行计划任务的47.84%。其中:银行卡收益为512万元,完成总行计划的116.27%;个人资产业务发展较快。零售贷款总额为129,266万元,较上年末增加18,968万元,完成总行计划新增的42.91%,完成分行计划新增的35.6%。市场份额为25.5%,较上年上升0.28个百分点,新增市场份额达27%,排名第二,跑赢了标杆行;个人负债业务发展稳健。人民币储蓄存款余额为312,150万元,较上年末增加45,890万元,完成总行新增计划的71.7%,在全辖34家银行中计划完成率排名17位,完成分行新增计划的75.48%;外币储蓄存款余额为725万美元,较上年末新增47万美元,控制在总行新增-500万美元的指标内。市场份额达99.05%,依然保持主导地位。银行卡业务快速增长。银行卡直消额达29,008万元,完成总行计划的193.39%;外卡收单达2,555万元,完成总行计划的365%;贷记卡新增发卡3,216张,完成总行计划的116.31%,全辖计划完成率排名第3位;准贷记卡新增发卡81张,完成总行计划29.35%;国际卡新增发卡33张,完成总行计划的47.83%;借记卡新增发卡25,043张,完成总行计划的166.95%,各类银行卡存量达219,264张;资产质量进一步优化。消费信贷不良余额为3,252万元,较上年增加852万元,控制在总行计划3,264万元以内;不良率为2.52%,较上年末增加0.34个百分点,控制在总行计划以内。拟剥离不良资产124笔,本息305万元,资产质量得到进一步优化。中银贷记卡与准贷记卡的透支总额456万元,资产损失率为1.34%,控制在了总行计划5%以内;长城国际卡资产不良率为0,控制在总行计划5%以内;中高端客户规模进一步扩大。我行共有理财客户1824户,较去年末新增676户,完成总行新增理财客户的153.99%。全年共销售基金642万元,赎回基金1467万元,销售国债6080万元;理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元,占全行人民币储蓄存款余额的22.97%。个人网银存量客户6220户,完成总行计划的124.4%。2014年的工作主要呈现出以下六个特点:

一、各项个人金融业务长足发展

一是零售贷款快速增长。各基层网点积极扩大零售贷款规模,由个人金融部牵头,上下联动营销,全年零售贷款快速增长,新增额近2亿元,是2008年新增额的2倍,增速首次超过标杆行建行,余额直逼标杆行建行。以城区支行为轴心进行分区,零售贷款中心各团队以承包制方式配合网点对现有客户及潜在客户逐一走访,上门营销与宣传,解难答疑,对支行按揭的大户共同营销;针对我行住房贷款占主导地位的现状,赴建设厅等部门对我区房地产开发商情况进行摸底、调研,并按实力雄厚、规模大、与同业零售贷款合作情况等进行分类,及时定期向网点传达信息;深入推广“理想之家”直客户式营销模式,在全辖各网点特别是拉萨市城区各支行全面开办零售贷款业务,拉萨市网点办理零售贷款业务覆盖率达150%,全辖覆盖率达90%;为增强个人住房贷款业务市场竞争力,主动营销近15家单位的批量贷款,叙作近6家单位的楼盘按揭贷款合作;积极推进个人信用循环贷款,授权全辖各网点全部开办此项贷款,全年新增6730万元,增幅86.59%,更大程度地满足了中高端客户的融资需求,培养了更多潜在、优质中高端客户;加强与汽车经销商合作,积极推广汽车消费贷款,全年新增791万元,增幅74.62%。

二是储蓄存款规模迅速扩大。2014年储蓄存款自年初就呈现出旺盛的增长势头,增速创历史新高。一季度精心制定营销方案,在全辖推出《中国银行分行“开门红”竞赛活动》,通过激励内部员工、营销外部客户、横向联动,分阶段推进、拉动个金条线各项业务,特别是人民币储蓄存款业务的增长,从结果来看,一季度人民币储蓄存款就净增12253万元,实现了全年“开门红”。在重大的节假日期间开展赠送具有中国银行纪念意义的小礼品活动,吊足大多数储蓄客户的“胃口”,不仅稳定了现有客户,还挖掘了同业客户。对新推出的业务及重点推出的业务采取集中营销方式,如工资业务、第三方存管业务,在一定程度上推动了储蓄存款的良好发展。我们还从管理层加强管理力度,日战报、月通报,在全辖范围营造了“赶、超、比、拼”的竞争氛围,有效地调动了网点推动业务发展的积极性与能动性。

三是营销业务得到丰富。经过长达8个多月的艰苦营销及沟通协调,今年终于推出第三方存管业务,填补了分行无第三方存管业务的空白,经过培训、测试,在全辖已推广了此项业务,出台《第三方存管业务规程与实施细则》,现已发展客户115户,帐户余额达116万元。开通了SBS3.0无折单卡业务和“爱心理财成长帐户”业务,丰富了负债产品;积极开展营销代票机票、代售保险等代售业务,提高了中间业务收入。通过完善网上银行个人服务功能,加大营销宣传力度,网银交易量显著提升,截止11月末,累计达8400万元。

四是营销力度得到加大。把发行公务卡做为今年加大银行卡发卡力度的重点,积极转变“坐等”的观念,成立了以行领导为组长的财政公务卡领导小组,加大了对地方财政的营销力度,派专人到财政局进行“蹲点”办公,以便随时掌握信息,不仅争取到了财政分配的预算单位,还争抢到了他行零余额预算单位,在时间紧、任务重的前提下圆满地完成了办卡工作,全年共发放了41家单位1800多张公务卡。今年银联公司为规范商户收单市场,在全辖开展了“一柜多机”清理工作,在“3.1”带来的后续影响还不明朗的前提下,及时对所有商户逐户上门进行了营销与解释,充分利用我行外卡收单及移动POS机的优势,保留了98%的优质商户,为提高我行银行卡收单市场的长期竞争力奠定了基础。信用卡在线审批影像系统全面投入运行,开通了分行信用卡授信审批工作,大大提高了信用卡进件审核率与办卡效率;“全民健身卡”、“建国60年主题卡”的全新投入,为银行卡客户提供多元化产品;继续利用优势,大力发展收单商户,为其带来便捷的同时创造更多银行卡收益。

五是中高端客户得到拓展。结合我行客户的实际情况,及时调整中高端客户发展方案与措施,引导网点每月定期梳理,对潜在客户及目标客户主动营销,本年新拓展中高端客户697户,在全辖34家银行中计划完成率排名第3位;专职理财经理定期联系中高端客户,不仅保持了良好地合作关系,还适时地推荐了我行的产品与服务,全年共销售基金642万元,赎回基金1467万元,销售国债6080万元;理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元,占全行人民币储蓄存款余额的22.97%,贡献度较上年得到了明显提升。

二、各种营销活动丰富多彩

各基层网点多次开展了个人金融业务的市场、同业调研,为及时调整工作思路和方案提供了可靠依据。对新产品和“拳头”产品进行重点营销宣传,按照“主题突出、结合产品、合理规划”的原则在不同时期制定不同的营销宣传方案。一季度,推出了“开借记卡送保险”,开展了“开门红”营销活动等,促使一季度各项个人金融业务指标增长幅度高于本地同业;二季度,推出“个金条线二、三季度业务营销活动”、“携手银联、共创用卡环境活动”、“第三方存管业务营销宣传活动”、“公务卡推广营销活动”等,促进各项个金业务保持快速增长态势;三、四季度,“网银进校园-中行网银杯校园篮球比赛活动”、“中行请你看电影活动”、“联手凯信家具城、房地产开发商和汽车销售商联营宣传活动”、“夏季中间业务产品销售竞赛活动方案”、“网上银行联手联通网上营业厅在线缴费营销活动”、“拉萨晚报金融讲堂专栏个金业务知识宣传活动”、“2014年四季度及2015年一季度个金产品集中营销活动”等继续激励个金业务不断发展。通过分产品线、分层次、分渠道、分客户群体加大市场营销力度,提升网点阵地营销积极性,推动了业务发展,提高了产品知名度,树立了中行的良好形象。

三、风险管理水平逐步提高

针对零售贷款不良率居高不下的情况,在分行的大力支持下,各营业网点针对不同客户制定不同的清收方案,特别是对符合核销的不良及时进行了剥离,有效地降低了零售贷款不良率;在全辖范围内组织开展了个人贷款业务风险管理达标工作,经初步测评,硬标准达标率达已78.83%;时时监控零售贷款质量,对超出预警线的支行及时预警、叫停;针对零售贷款与银行卡业务中出现的风险问题及时业务提示20期,确保了业务健康发展;认真开展内控评价与操作风险自我评估,为业务发展提供了保障;为促使我行各项个人金融业务持续健康发展,制定了6项动态自查业务流程,组织全辖开展个人征信业务、二手房贷款业务等的自查工作,根据“内控整改问题库”持续进行整改;不断梳理现有的各项个人金融业务规章制度,出台了19项规章制度与操作流程并向全辖进行了下发,进一步地完善了制度,规范了操作流程;牵头公司业务部、信息科技部、保卫部、工会等部门在一季度开展了“二道防线内控检查”工作,对全辖各网点从各业务条线进行了现场检查,有效防范了网点风险。

四、员工综合素质不断增强

结合分行加强作风建设,提高机关效能的工作要求,为切实提高工作质效,牢固树立“管理即是服务”观念,增强二线为一线服务、机关为基层服务、全行为客户服务的意识,提高机关履职和服务能力,帮助一线网点加快实现业务发展。为提升全辖个金条线人员的业务素质,各业务条线利用下班时间对拉萨城区支行及分行营业部逐一开展“送教上门”、业务座谈交流会、集中培训等各种方式加大了培训与指导力度,重点对银行卡业务、网银业务、ATM业务、网点转型工作和业务营销推广技巧进行培训,帮助各网点解决业务难题。加强了理财师选拔与参训的力度,从全辖推荐了9人参加AFP、CFP、EFP的培训,通过率达到150%。同时,为培养专业人才、设计良好职业生涯,促进我行理财业务发展,我行及时与考试合格者签订了服务协议,并将专业人才放置专业岗业,发挥其专业才能。全年个金条线员工参加总行及兄弟行层面培训95期,其中基层网点参加了16期,达38人次;举办基层网点培训11期,达534人次;培训内容涉及到个人金融业务的各个层面,通过培训,进一步提高了员工的综合素质,业务处理效率得到提高,抗风险能力得到进一步加强。

五、网点转型工作继续开展

继续围绕总行提出的网点改造要求,对总行计划内的5个网点按照《标准化设计手册》进行网点改造,截止11月末,1个网点已完工,完成率达到20%,预计年末完工率可达40%;结合分行实际,出台了《分行网点建设管理实施细则》,进一步规范了网点建设操作,提高了工作效率。以网点流程优化为突破口,推动向“软件转型”阶段转型,成立了网点转型工作领导小组,定期召开网点转型会议,安排与部署网点转型工作,将网点流程工作细化,积极开展网点服务销售流程整合工作,优化人员配置与岗位职责,简化报表、优化业务流程、规范服务流程。积极落实分行年初提出的“拉萨城区支行确定为我行下阶段网点转型的重头戏和突破口”要求,加大对城区支行的管理力度,支行行长重新竞聘,输入新鲜“血液”,提升整体网点管理能力与营销能力。截止11月末,城区支行网均对公存款204396万元,贡献度为17.51%,较2014年提升了2.59个百分点;网均储蓄存款181154万元,贡献度为57.69%,较2014年末提升了0.46个百分点;网均零售贷款24088万元,贡献度为18.56%,较2014年提升了4.19个百分点。

六、IT蓝图工作得到开展

IT蓝图工作是一项关系中行发展的战略性工作,我们高度重视,成立了IT蓝图工作小组,按要求及时地完成了IT蓝图各阶段工作,开展了对私的帐户信息清理工作,个金条线不规范帐户信息清理项数完成比例为150%;对客户信息采集、补录方面存在的问题及时进行了梳理,压缩了对私不规范客户比率;积极参加系统培训并进行了转培训;全面分析了个金条线新旧系统、新旧产品差异,梳理了各类规章制度80项,为个金产品成功迁入新线奠定了基础。

第3篇:网上银行实训总结范文

在xx人眼中,金融业的竞争,实质是一种信誉竞争,服务竞争。谁的信誉好,谁的服务好,谁就能更适应顾客的需要,谁就能占领更多的市场。为客户提供优质、高效、快捷的服务,树立良好的服务口碑是xx银行顺应市场竞争的内在需要。xx银行成都分行自XX年以来,紧密围绕服务品质创建工作做文章,通过创新服务体系,深化服务内涵,强化服务管理等系列举措,不断提高服务水平和提升服务质量,使全辖营业网点服务品质创建工作取得了明显成效。

每家支行都有服务品质负责人

xx银行成都分行秉承“创一流服务,争一流银行”的精神,高度重视服务品质工作,把其纳为一项重要的工作来抓实抓好,从组织保障、制度安排、人员培训、检查督促等多方面开展服务品质建设。

XX年以来,xx银行多次组织召开了全辖规范服务工作会议,统一思想认识,强化问责制度,提出明确要求,并在分行成立了“优质服务领导小组”,负责服务品质的组织推进,在支行确定了服务品质管理负责人,管理网点的服务品质工作,而总行设有95558客户服务中心,专门受理客户的投诉和建议,形成了总行、分行、支行三级联动的、长效的零售银行服务管理体系。

提升服务 定期组织员工培训

除了切实做好文明优质服务的组织保障,在制度安排方面,成都分行不仅及时转发了四川省银行同业协会的文明服务相关文件,严格执行总行印发的《xx银行零售银行服务品质管理方法》《xx银行零售客户服务指引》等制度,而且结合实际先后印发了《xx银行成都分行柜面规范化服务管理办法》《xx银行成都分行“优质服务流动红旗”评选办法》等一系列文件,有力保证全辖规范服务工作的顺利进行。

在人员培训方面,该行从XX年开始,组织柜台员工、大堂经理、客户经理等一线人员先后开展了“xx银行服务品质标准手册”的学习,并举办了多期规范化服务礼仪及服务技能培训,不断强化员工的业务素质教育和服务能力培养。每个月,该行都会评选出服务明星,引导其他员工加强服务。

神秘顾客 亲临网点给员工打分

提升服务,仅靠内部制度远远是不够的。为增强竞争力,彰显xx品牌,xx银行于XX年5月启动了一项神秘顾客访问制度,委托专业的服务咨询公司对全辖14个网点从营业环境、仪容仪表规范、标准化服务规范等方面进行实际监测。

每天上班后,xx银行的部分网点总会出现一些看似普通的客户,他们中有30多岁的年轻男女,也有不满20岁的在校学生,还有60多岁的老年人。这些客户,有的会刻意刁难柜台人员,有的会装着什么也不懂问这问那。其实,他们都有一个共同身份--神秘顾客。针对网点的内部布局,以及员工的服务技能、服务态度,他们会悄悄打分。

通过神秘顾客不定点的实地监测,xx银行成都分行每月都会通报检查结果,总结分析网点服务存在的问题,对服务不到位的员工进行惩处,并督促相关网点和人员立即整改。一年来,xx银行整体服务水平得到了明显提升,各营业网点零售人员服务意识不断强化,客户满意度和忠诚度有所增强。

“xx服务,天天进步”,服务品质建设是一项长期持续的战略性工作,该行将常抓不懈。按照中国银行业协会的安排和部署,5月12日至6月12日中国银行业将组织开展“文明服务月”活动,xx将以此为契机,强化服务品质体系建设工作,增强员工的服务意识,激发员工不断创新服务,不断扩大服务的内涵,逐步强化顾客关系管理,推动其服务向规范化、标准化方向发展,最终实现银行与广大客户的双赢。

服务环境 全新面貌闪亮登场

5月9日,清江路支行店招经重新制作后闪亮登场,成为青羊区大街上一道亮丽的风景线。这也是分行近期改造的第十三家支行店招。

xx银行成都分行现有14家网点,主要分布在市区经济发达的繁华商务圈,并与众多甲级写字楼毗连,人口密集,交通发达,占据很好的商业口岸。成都分行认识到提供规范的服务环境,建设良好的外部形象,带给客户愉悦的享受,也是优质服务的内容之一。

从XX年7月起,分行陆续开始进行各网点的店招改造,重新制作的支行店招采用新vi标志红底白字的吸塑灯箱,大方整洁美观,立体感强,提高了远视距离和可视角度,夜间亮灯效果显著,视觉冲击力强,有效树立了xx银行良好的品牌形象。

第4篇:网上银行实训总结范文

[摘要]近年来,我国国有商业银行在人力资本管理、绩效考核、薪酬管理、激励约束制度等方面的改革取得了初步的成效,但仍存在许多问题。如何进一步健全国有商业银行人才机制,对于促进我国国有商业银行人力资源管理水平和人才国际竞争能力的提高,有着极其重要的意义。

目前,国有商业银行的人才机制仍然存在较大的问题。如金融机构缺乏合格的高级管理人员,尤其是在关键岗位,缺乏具有国际经验的管理人员,在绩效评估、薪酬管理等方面尚未形成科学有效的运行体系。因此,深化国有商业银行人才机制的改革成为当务之急。

一、我国国有商业银行人才机制的劣势

1.人员安排缺乏充分的自长期以来,国有商业银行因产权不清,政企不明,经营机制不合理,股权结构单一,高层管理人员的任命制和员工级别的行政化,形成了较浓厚的官本位意识。由于一般管理者大部分是来自官员或从内部选拔,与市场竞争选拔机制相差甚远,因此国有商业银行员工明显缺乏竞争力。

2.人力资源定价机制存在严重缺陷员工的工资标准及水平与企业的经营状况和经营效益脱钩,最终起决定作用的是级别和职称。国有商业银行的员工工资按公务员相应的等级和标准进行发放,而丝毫不考虑企业的经营效益在不同的年份、不同的地区之间的差别,同级的员工之间工资水平一样,没有把人力资源定价标准统一到市场化的绩效定价上。在员工的工资收人中,各种津贴、补贴所占的比重较大,而且基本上是平均分配,使员工的服务水平和质量处于无激励机制状态下,学习新的业务知识和自我创新能力提升的积极性不足,约束了国有商业银行的运行效率。

3.人才流失趋势堪忧据银监会2005年4月公布的数据显示,已有19个国家和地区的62家银行在华设立了195家营业机构,其中88家已获准经营人民币业务。此外,外资银行还在我国设立了213家代表处。据不完全统计,在华设立的外资商业银行中60%的高级管理人员和骨干来自国有商业银行。到2006年底,我国金融市场全面向外资银行开放,外资银行将突破地域和数量限制,在我国设立分支机构,并且将以高薪、出国和优越的工作条件在国内大量寻找管理和专业人才。而国有商业银行在选才、任用、工资分配、传统的用工形式以及专业技术职称管理方面存在种种弊端,使国有商业银行的业务骨干、外派学习归国人员等优秀人才流向外资银行和其他股份制银行,造成大量客户关系和社会关系流失。

4.机构庞大,冗员现象严重国有商业银行的员工大部分是在计划经济的条件下被分配到银行中,并非按综合素质由银行选择过硬的现代营销管理人员、客户经理和国际化人才。人员结构的不合理影响了国有商业银行新型业务的开展和金融产品的创新。虽然目前四大国有银行总的经营利润较为乐观,但是,员工和机构网点仍然存在冗员过多、机构过多等问题。相对于花旗集团242亿美元的税前利润、员工约27万人、人均年利润约89629.63美元而言,国有商业银行员工和机构网点的成本高、人均利润低、平均网点营业利润低,缺乏科学化、合理化、效能化的组织结构。

5.监管力度不够,不良资产隐患较多由于我国的国有商业银行实行总分行制,组织结构垂直型,造成总行对下级的员工监管稽查力度缺乏,造成一些员工容易利用职务之便进行金融犯罪。如2005年3月31日《南方周末》披露的

欧洲银行业十分重视对员工激励约束的经验值得借鉴。如东方汇理银行就建立了一套较为严格、科学、有效的员工考评机制。一般来说,员工考核分为4个等级,很好、好、满意、不满意,人员分布分别为10%--15% 、 50% 、25%-30% 、 10%。从薪酬制度看,也分为4个等级,即最高层、高管人员、经理层、一般员工,工资由固定工资、绩效工资、灵活奖励三大块组成,越往上,工资越高。最高层年薪能达到20万欧元,一般高管人员10万欧元。当然,也有很多约束条款,如必须忠诚于银行,为银行创造至少8倍于自己收人的利润,自身个人业务集中在本行办理等等。

(2)经理人的激励与约束。激励机制最常见的是给予经理人“绩效分红”或“按业绩赠送股份”,保证经理人和股东的利益、目标趋于一致。同时公司内部设置监督系统,以免自身的绩效受到他人影响。当然,在企业的经理人既没有市场化,也没有职业化的情况下,全面地推行股权激励,不仅有失公平,而且也容易产生权力寻租现象。股权激励要注意对象与环境、方式与手段、稳定与灵活、目标与绩效,做到比例适当。

(3)董事会的激励与约束。董事会是股东与经理人之间沟通的桥梁。董事会对公司负领导责任,无须介人日常作业程序。从外资银行董事会的经验中总结,我国国有商业银行建立的董事会应该做到:选择并更换总经理;代表股东权益;提供高层管理当局建议及咨询;提供监督管理当局和公司绩效的控制技能。对职业经理人的监督、违规处罚手段要多样化,其检查评定还要充分发挥社会审核机构、公众舆论媒体等作用,以实现市场化约束。

4.改革现行的薪酬制度员工所获得的薪酬是对员工过去工作努力的认同和补偿,也是他们对未来努力工作得到报酬的预期,激励其在未来也能努力工作之时,薪酬早已超出了本身的意义,它在一定程度上代表着员工自身的价值。国外很多知名银行都允许中高级管理人员和业绩优良的员工享有公司的股票、收人期权、利润分成以及种类繁多的“自助餐式福利”待遇。这种措施对于增强员工的责任感,密切员工与企业之间的同一性和交互任用具有积极的推动作用,尤其是对于吸纳和稳定优秀人才至关重要。花旗集团正在逐渐推行eva模式,员工薪酬的基本结构包括工资、奖金、长期激励(包括股票期权计划和限制性股票计划两类)、福利(包括各种保险、养老计划、401k账户、公益利、其他福利措施)。另外,花旗提倡将员工的个人利益与银行整体利益密切挂钩,积极推行员工持股计划。如果国有商业银行采用eva模式也可以使员工个人的收人同全行的经营效果挂钩。同时,有利于减少各年度的报酬不稳定和员工的短期行为,这样可以培养员工的长期观念,防止人员流失现象的继续发展下去,真正地留住人才。

5重视员工培训与培养各级银行领导者是银行经营理念、管理思想、价值取向最直接、最权威的倡导者和实践者。面对激烈的银行业竞争格局,需要不断地更新金融知识,保证全行人员的业务素质,以岗位能力要求为核心,多角度、多层次地强化员工岗位培训、岗位提升培训、职业发展培训。我国国有商业银行可以通过鼓励自主、开办培训班等多种形式,帮助员工更新知识、提高业务技能。同时,可将高中级管理人员(如支行行长、总行部门经理、营销经理、客户经理)、业务骨干(如产品经理、风险经理、研发人员和科技人员)、操作层的管理人员(如管理人员、专业骨干和技术能手)和关键人员分类培训或送到国外进行专业强化培训。要侧重进行国际金融业务、法规和计算机网络技术方面及外语培训,培养高水平的专业人才。如2003年以来,建设银行在香港培训中心举办了“国际业务培训”、“百佳客户经理培训”、“风险管理高级培训”等境外培训,推荐优秀员工参加了英国大使馆组织的奖学金项目和人民银行“金融英语证书考试赴港进修”项目,赴建设银行法兰克福分行和新加坡分行参加在岗培训,以提高专业理论素养、提高业务实践技能和强化技术创新能力为重点,加强对客户经理、执行会计师等高级专业技术岗位职务人员的培训等,这些尝试为国有商业银行提供了必要的积累和经验。低层次职员,主要学习银行基本知识和本身从事岗位的业务、操作知识;中层次职员,重点学习银行业务知识和会计知识等;高层次的职员,主要学习如何发展银行业务、开创新的金融产品和对银行有效的管理等,一律考试合格后上岗。

6.完善员工考核评价体系全面推进考核评价体系的再造,逐步建立起严格监督、依法规范、充满活力考核体系,创造有利于优秀人才脱颖而出、健康成长的企业文化环境,实现人力资源的整体开发和合理配置,促进员工与企业的共同发展。在考核工作程序中,要坚持把握好考核预告、民主评议、结果反馈等关键环节,注重考核工作业绩。花旗集团“九格方图”经验值得借鉴,它将绩效与潜能的理念结合在一起,根据绩效和潜能两种考核结果,将员工分别放在九格方图不同的格子里,通过九格图甄选出来的优秀员工进人管理者后备行列。首先接受为期3天的课堂式的银行基本知识培训,然后进人轮岗培训阶段,学习如何提升专业水平并使自己成为一个银行家。

7.加快信息技术的研发与创新随着网络技术的运用与发展,银行以柜台式为主的服务方式逐步向利用网络技术开展业务转变,网络业务将成为银行的核心业务。国有商业银行必须加强对网络技术人才的招聘与培训,可通过与高等院校定点建设的方式进行。西方银行十分重视信息技术的研发、投人与人才机制创新,一般占银行费用的10%-20%。教育费用上的重金投人是一种投资,可以带来长期稳定的巨大收益,对此几乎所有的美国商业银行都有共识,而大通曼哈顿银行做得更加突出,平均每年支付的教育经费达5000万美元。银行高层的理念是:企业的实力是一定要让人才队伍超前于事业发展,才能更快地适应国际金融市场并得以发展。

第5篇:网上银行实训总结范文

2007年4月,为规范银行业金融机构开办即期结售汇业务的市场准入和退出程序,提高行政许可效率,国家外汇管理局决定调整银行结售汇业务的市场准入和退出管理方式,银行分支机构经营结售汇业务由核准制准入管理改为备案制准入管理,即由外汇局分支局事前审批改为由银行上级部门授权后来外汇局备案即可。结售汇准入方式的改变大大降低了结售汇市场准入门槛,备案手续进一步简化,有效促进了银行结售汇业务的开展,受到了银行的普遍好评,但在在实际业务管理过程中我们也发现目前结售汇市场备案准入过程中存在一些问题,事前、事后监管的一些薄弱环节亟待加强,建议采取相应的配套措施加强管理。

一、当前结售汇市场备案准入管理中存在的问题

1.有些银行的分支行把结售汇市场备案准入资格当做“任务”和“目标”来完成,而不管自身业务是否需要,条件是否具备。我们注意到银行申请经营即期结售汇业务备案只要提供备案申请、上级行的授权和《银行经营即期结售汇业务备案表》到所在地外汇局确认备案即可开办结售汇业务,经营远期和人民币与外币掉期业务也只需获得即期结售汇业务资格6个月以上以及提交相关备案表、上级授权等材料,这些条件多只限于“表面”,许多申请备案银行并未做详细的可行性研究。盲目追求业务品种的大而全,真正忽视了申请银行外汇从业人员资格的认定以及开展业务的内在条件。一些申请银行在人员配备、会计设置、网络条件等软硬件设施根本不到位的情况下仍仓促申请结售汇业务,而外汇局由于行政许可相关规定,对符合“表面”文件条件的银行必须在自受理申请之日起20个工作日内做出行政许可。给事后监督带来诸多困难。

2.新开办网点忽视对从业人员的培训。原《外汇指定银行办理结汇售汇业务管理暂行办法》第十二条第(三)点 规定金融机构申请结汇售汇业务必须“具有外汇局培训,并经外汇局考试合格的相关业务人员”,而现行的结售汇准入制度取消了对申请准入银行的业务人员资格认定,改由银行自行对网点人员进行培训,但从目前的情况看,许多银行往往忽视人员素质的提高,对新开办网点业务人员培训的力度不够,结售汇业务的相关规定不能及时传导到位或外汇政策传达不及时。从近年来对新开办银行的回访及日常监管情况看,由于新开办银行业务人员对结售汇业务的不熟悉,而导致业务办理过程中错误频发,报送结售汇统计数据中,经常出现结售汇统计数据归类错误、金额错误等情况,造成外汇局监管难度加大。

3.内控制度管理体系不健全。近年来从我们对银行结售汇业务的日常监管中,发现许多银行的结售汇内控制度不健全、不完善。一是结售汇内控制度建设不健全。许多银行没有制定适应本行实际的内控制度,只是照搬上级行内控制度,存在制度与实际业务脱节的现象。有的银行内控制度严重过时,许多新的外汇法规没有充实进操作规程和内控制度里,没有随着外汇政策的变化进行相应的调整。二是内控制度执行不到位。一线操作人员忙于日常业务,重于业务指标的完成而疏于学习,对内控制度知之甚少,内控制度只是一纸空文,形同虚设。

4.银行机构信息变更备案不及时情况较为普遍

根据《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》(汇发〔2007〕20号)要求,银行经营结售汇业务期间,如发生机构更名、营业地址变更等情况,应在机构信息变更正式确认后的20个工作日内,持《银行经营即期结售汇业务机构信息变更备案表》一式两份,向国家外汇管理局及其分支局办理备案。其中,根据《国家外汇管理局国际收支司关于银行即期结售汇业务市场准入和退出管理有关问题的批复》(汇国发[2007]11号)的解释,汇发[2007]20号文件中“机构信息变更正式确认”的起始时间以新换领的《金融许可证》颁发日期为准。

但我们平时工作中发现,银行逾期未办理机构信息变更备案现象十分普遍,有个别行甚至多次变更地址,从未在外汇局变更备案信息,有的网点逾期长达2年,究其原因是由于信息变更与停止经营是否到外汇局备案,对银行不造成任何影响,加上银行法规意识不强,重视程度不够,同时外汇局尚无有效的渠道加以掌握和了解这些信息,即使银行不向外汇局办理备案,外汇局也无从知晓。这种主要依靠银行自律进行备案管理的方式在一定程度上弱化了监管效果。其结售汇业务管理的合规性意识亟待加强。

5.结售汇市场准入备案信息化建设发展较慢,难以适应形势发展的需要。目前,对银行经营即期结售汇市场准入、管理及退出均为手工操作,仅利用电子文档或登记簿来完成对备案机构的统计和汇总工作,管理手段较为落后。对于日趋庞大的备案机构无法进行快速查询和汇总,各机构变动信息较难理清、查找,给市场准入工作的后续监管带来了难度,亟需建立一套完善、科学、高效的银行结售汇准入管理信息系统进行管理。

几点建议:

1.外汇局要加强结售汇市场准入备案的宣传工作,加强与各辖区结售汇授权银行的沟通与联系,详细了解辖区各银行的机构设置情况,人员配备及业务发展、内控制度的建立和执行情况。听取授权银行对辖区各分支机构开立结售汇业务的计划方案并进行分析指导,做好各分支机构结售汇备案准入的可行性研究工作,对确实具备开设结售汇业务的分支机构进行授权。保证银行结售汇市场准入获准备案后,顺利开办业务。降低外汇局的事后监管的难度。

2.发挥技术手段,建立各监管部门之间的信息共享机制,实现经营结售汇业务机构的网上备案管理。应尽快建立外汇局、银监局、工商和技术监督等部门间的信息共享机制,采集相关部门数据,尽快建设经营结售汇业务机构信息管理系统,便于对经营结售汇业务机构进行长期、系统的管理。通过信息系统的建设,进一步简化备案手续,规范市场准入的操作流程,对准入的机构形成完整的信息库,实现结售汇市场准入网上备案,从而便于通过信息系统进行相关机构信息的调阅、查询及汇总,避免手工录入的繁琐与核对不便,进一步提高工作效率,使银行结售汇管理工作更加科学化、规范化。

3.提高金融机构对信息变更的备案意识,强化银行机构信息更改后的相关业务系统信息修改工作。一是建立与银监系统及外汇局内部的沟通机制。建立与银监局信息沟通机制能够从源头确保外汇局市场准入的监管质量。二是建立外汇局系统内部的信息沟通机制有助于从非现场监测银行网点结售汇业务的开办情况,如通过金宏工程国际收支系统、外汇账户系统可以监测银行网点业务开办情况,查找违规线索,确保市场准入工作的严肃性。三是可以考虑将金融机构信息变更的备案作为国际收支现场核查的一个项目,通过现场核查核实金融机构的信息变更情况,对信息变更后没有及时来外汇局备案的金融机构在督促其备案的 同时进行相应的处罚。

4.严格执行结售汇市场退出制度,以往在制度执行过程中,重准入轻退出,甚至未对金融机构执行过市场退出制度,使金融机构只认为跨入门槛就可以了,建议对在取得准入资格之后出现重大违规的银行网点取消其经营结售汇业务的资格。

5.完善银行内部管理。一是银行要根据外汇政策和业务发展及时修订、完善相关操作规程和内控制度,明确各部门和各岗位的工作职责,加强部门之间的沟通协调,确保各项外汇管理政策落实到位;二是银行要有针对性地加强内部培训,提高外汇从业人员政策水平和工作能力。

第6篇:网上银行实训总结范文

一、活动意义

××市银行业开展迎奥运文明规范服务年活动,是以奥运盛会为契机,弘扬“更快、更高、更强”的奥林匹克精神,向社会各界表明××市银行业着力提高服务水平的信心和决心,进一步强化服务意识,激发服务潜能。通过合理配置服务资源、规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等系列活动,切实提高全行业文明规范服务水平,提高金融消费者对银行服务工作的满意度。

二、总体目标

以银行业经营机构及其自助服务网点为重点,围绕服务践行、结构优化、功能拓展,提升核心竞争力等内容,从网点布局优化、窗口服务规范、业务流程再造、业务培训机制优化、投诉处理机制完善、电子化服务水平提升、金融知识产品宣传、合规文化建设和诚信自律建设等各环节、多角度进行推进,丰富活动内涵,注重服务品质,力求通过系列活动,使银行业服务水平在较短时间内有一个较大的提升。

三、组织领导

协会成立开展迎奥运文明规范服务年活动领导小组。

组长:会长×××(农行××分行行长);

副组长:常务副会长×××、副会长×××(中行××分行行长);

成员:自律工作委员会成员。

协会秘书处、自律工作委员会共同推进活动按计划稳步开展,日常推动工作由秘书处负责。

四、时间及内容安排

(一)启动“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”(3月至5月中旬)。

1.自律工作委员会研究起草《××市银行业迎奥运文明规范服务年活动方案》;

2.与省银行业协会联动,组织会员单位开展文明规范服务宣传日活动;

(二)金融知识宣传活动。组织会员单位结合实际,开展金融知识“三进、三上”(农区、校区、社区,上电视、广播、报刊)活动,重点宣传普及银行卡、自助设备、新产品、新业务等相关金融知识。主要方式有:

1.协会和各会员单位充分利用门户网站、网页、广告牌、宣传栏、电子视频设备及报刊通讯,面向社会公众,广泛开展银行业务、金融知识和服务品牌的宣传普及。

2.各会员单位按照分工,各有侧重、各负其责,有组织的开展金融知识进农区、校区、社区活动。

3.在银行业经营机构和自助网点发放银行业务或金融知识宣传册或宣传页,宣传和引导社会公众逐步采用、使用和熟悉信用卡、网上银行、电话银行等各种自助设备,合理分流业务,缓解柜面业务压力。

4.开展业务技能培训活动。协会将聘请专家对会员单位员工进行礼仪培训。各会员单位应结合实际,适时组织开展以学习教育、讲座论坛、技能训练、技术比武、劳动竞赛等形式为主要内容的服务培训活动,规范员工服务行为。

(三)服务整改提升并启动“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”评选活动(5月至6月份)。主要内容有:

1.组织会员单位有关高级管理人员及相关管理人员赴部分奥运赛区城市的银行业经营机构学习考察,开阔眼界,吸取经验。

2.5月底之前,会员单位应对本单位服务工作中存在的突出问题进行梳理分类,完成整改方案的制定。整改方案要明确整改目标、整改措施、整改重点和整改要求,增强针对性和操作性,确保改得快、落得实。

3.6月底之前,会员单位辖属经营机构具体组织整改,明确具体步骤和完成时间表,限期整改提升,对整改事项和责任,逐项逐条明确,逐级逐人落实,并对各经营机构负责人的整改责任进行细化,增强时效性和操作性,切实明确责任。

4.组织开展“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”评选活动,制定评选方案和评选标准。通过评选活动,倡导文明规范服务理念,打造和培育行业服务品牌,推动全行业服务水平的进一步提升,不断满足多元化金融服务需求。

(四)迎奥运银行业金融服务检验期(7月至9月)。组织开展以“携手奥运金融服务,展示诚信和谐形象”为主题的服务检验期活动,围绕强素质、增能力、上水平、提层次等关键环节,扎实推进银行业金融机构服务践行和服务检验。主要内容有:

1.会员单位组织开展以规范服务标准、提高服务效率等为内容的服务践行活动,重点是改进和完善银行服务环境和设施,合理疏导分流客户,尽量减少客户排队等候时间;规范员工服务礼仪和业务操作,为客户提供高效、便捷、安全的多元化服务,提高客户满意度。

2.完善金融服务突发事件应急处理机制,妥善处理银行服务突发事件,认真处理客户投诉,必要时及时启动应急预案,维护客户利益和银行业诚信和谐的服务形象。

(五)总结评比表彰。奥运会和残奥会结束后,协会对“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”进行总结。对“2008年度××市银行业文明规范服务示范单位”和“××市银行业文明规范服务标兵”进行表彰奖励,同时向业内和社会进行公告。

五、相关要求

(一)提高认识,加强领导

各会员单位要充分认识开展“××市银行业迎奥运文明规范服务年活动”的重要意义,树立服务奥运的责任感和使命感,增强大局意识、风险意识,高度重视做好奥运会期间的银行服务工作。要加强组织领导,认真部署,精心组织。各会员单位要成立活动领导小组,落实具体部门,制订切实可行的实施方案,明确活动成效标准与活动进度,确保活动有序开展,扎实推进。

(二)各会员单位要按照活动的总体要求,结合自身特点与发展需要,坚持高起点、严进度、重实效。要以系列活动为契机,突出活动重点,力求全面推进,确保活动实效。

(三)各会员单位要通过检查督导、现场观摩、明察暗访、典型带动等方式进行督促推进。要不断培育、发现和推广先进典型,对活动中好的经验做法,认真总结宣传,培育一批银行业服务品牌,广泛交流推广。

(四)各会员单位要强化活动的宣传工作,协调新闻媒体有计划的宣传报道银行业文明规范服务工作。在活动期间应充分利用报刊、广播、电视、网站等新闻媒体加大服务工作的宣传报道力度,加强对舆论的正面引导,减少负面影响。

第7篇:网上银行实训总结范文

[关键词]商业银行;电子银行业务;县域经济

[中图分类号]F830.4 [文献标识码]A [文章编号]1006-5024(2008)05-0172-03

[作者简介]万希文,农行江西省分行工程师,研究方向为电子银行业务。(江西 南昌 330008)

一、在县域发展电子银行业务的重要意义

(一)县域经济的发展需要多元化的金融服务。党的十七大作出了落实科学发展观,夺取全面建设小康社会新胜利的重大战略部署,提出了统筹城乡发展,推进社会主义新农村建设等举措。江西现有10个县级市,70个县,1411个乡镇,这80个县(市)聚集了全省89%的人口,97%的国土面积,2/3以上的轻工业原料和工业品市场。江西省委、省政府将统筹城乡发展、加快城镇化进程、建设新农村作为首要任务,县域经济已成为江西经济发展新的增长点。2006年,江西县域实现生产总值2537亿元,占全省的54.93%。2007年全省GDP达5469亿元,增幅13%,财政收入665亿元,增长28%,全省所有县(市、区)实现财政收入超亿元。发展壮大县域经济,对于全面落实科学发展观,统筹城乡区域协调发展,全面建设小康社会,实现江西在中部地区崛起具有重要意义。随着农村基础设施建设、特色资源开发、农村商品流通体系建设等不断推进,民营经济、特色经济、板块经济、劳务经济等多元化经济形式蓬勃发展,将助推县域经济再上新台阶,一大批经营规模大、市场化程度高的中高层次农村经济主体将加速成长,中小企业异军突起并出现集群化发展趋势。而且,随着产业转移和城乡经济联动发展,农民正在走上致富奔小康的道路,新型农民群体也日益扩大。随着县域经济实力的增强,各种客户群体的金融需求日益增多,对多元化金融服务的呼声也更高。

(二)拓展县域电子银行业务有利于发挥农行优势,提升县域金融服务水平。“三农”业务是农行的“战略支柱业务”,是农行发挥城乡联动优势的着力点。近年来,江西农行网络和电子化建设取得很大进步,一个以全国数据中心为依托,以11个二级分行、113个县级支行为节点、以700多个城乡营业网点为支撑的集中式计算机网络系统已经形成。在省内同业中,江西农行金融服务功能齐全的网点最多、电子化网络最大,具有联结城乡、辐射面广、人力资源丰富、熟悉县域市场、拥有最广泛的客户群体等优势。经过多年的发展,已经基本形成了以银行卡、网上银行、电话银行和自助银行、ATM、POS、自助终端等为支撑的、功能强大的电子金融产品服务体系。据统计,截至2007年底,江西农行银行卡发卡量665.6万张,居全省各金融机构首位,其中农村及县域地区银行卡发卡量占到全行发卡总量的45%以上;银行卡年累计消费额66亿元,ATM运营数499台;网上银行注册客户达到11.3万户,其中个人注册客户11.16万户,其中县域注册客户占其总注册客户的30%以上。事实证明,电子银行业务在服务“三农”和县域经济发展中是大有可为的。面向“三农”和县域,大力发展电子银行业务,有利于充分发挥农行在县域及农村金融服务的固有优势,有利于拓展县域及农村地区潜在市场,有利于巩固县域商业金融主渠道地位、增强核心竞争力。同时,能够与其他业务形成良性互动,带动其他业务在县域及农村地区的有效发展。

二、如何加快电子银行业务在县域经济中的运用

(一)健全服务渠道,加强推广力量,完善营销机制

1.加强电子银行服务机构建设。一是完善机构,建立产品经理队伍。随着业务的发展,电子银行从业人员严重不足与业务规模迅速膨胀之间的矛盾日益突出,尤其是面向“三农”提供服务后,服务链条长的问题更加突出。为解决这个问题,有条件的、电子银行业务量较大的市分行可考虑成立电子银行部门,暂时不具备条件成立机构的行要充实专职的电子银行产品经理,各县级支行可视业务量的大小设置电子银行产品经理。二是明确电子银行管理部门和各前台业务部门职责。各行电子银行管理部门负责电子银行渠道规划、管理、推广、培训,各行前台业务部门负责电子银行的营销及客户维护,每年的产品推广、营销计划由各行前台部门完成。三是明确电子银行产品经理职责以及与客户经理协同工作机制。电子银行产品经理的职责是负责电子银行产品的引进、开发和测试,产品营销任务的分解及考核,本行客户经理、员工的培训和下级行产品经理的培训,促销活动策划,为客户经理提供业务指导和支持。各二级分行、支行、网点所有客户经理和网点大堂经理负责向客户营销电子银行产品,指导客户使用,跟踪服务,为客户解答简单的、常见的电子银行产品使用问题。客户经理在不能解答客户提出的电子银行问题时,可以向产品经理请求支持,得到解决办法后,再向客户解答。各网点配备客户经理或大堂经理,负责向客户营销电子银行等产品。

2.打造一支高水平的产品经理和客户经理队伍。一是组建一支高水平的产品经理队伍。建立产品经理准入制度,要求各行选择业务过硬、年纪较轻、学历较高、既懂业务又懂计算机的员工充实到产品经理队伍中。二是加强培训管理。在建立电子银行专家队伍,制定常态化、制度化的培训计划,编制电子银行产品培训手册,加强培训工作考核,对考试合格人员颁发培训合格证,不合格者要接受再培训。三是创新培训方式。充分利用行内信息载体和内部网站,开辟网上银行专栏知识讲座与论坛;制作简明、形象、生动的培训多媒体光盘;利用远程教育系统提供员工自助培训。

3.建立强有力的产品推广激励机制。充分利用营销考核杠杆的引导作用,制订包括营销单位及其员工和分管行领导在内的三位一体的考核办法,将营销单位的利益、分管行领导的利益和普通营销人员的利益挂起钩来,激励领导和员工共同努力完成网上银行产品推广营销任务。一是根据发展需要建立电子银行考核指标,将电子银行金融性业务量占有率、电子银行有效注册客户数、交易金额纳入全行综合绩效考评中,提高网上银行产品推广目标在各级行综合绩效考评中的比例。二是制订网上银行计价考核办法,将网上银行营销成果与相应的绩效工资挂钩考核,将利益直接分配给具体经办人员,以此调动全员营销网上银行的积极性。要开发客户经理考核系统,以方便对客户经理计价考核。三是制定网上银行专业部门考核办法,将考核的结果与各行专业部门和主管领导的绩效工资挂钩。

4.与其他金融机构进行广泛合作。在县域经济日益繁荣的大背景下,随着农村信用社深化改革、农业发展银行扩大业务范围、邮政储蓄银行增强服务功能以及农村地区金融机构准入门槛降低,农村金融机构日益增多。农业银行要与这些金融机构进行广泛合作,利用其他各类农村金融机构在广大农村地区的销售终端,营销农行的电子银行产品,扩大农行电子银行产品的覆盖范围,提升县域地区金融服务水平。在与其他农村金融机构的合作中,农行要成为农村地区规模化服务的牵头人、农村先进金融产品的推广者,更好地为“三农”和县域经济服务。

(二)选择目标客户,加大宣传力度,拓宽服务平台

1.细分市场,合理选择目标客户。一是做好个人客户市场细分和目标客户选择。县域和“三农”个人客户分为农民客户、县城和乡镇居民客户。农民客户分为未受过教育或受教育少的农民,以及受过一定教育的出外务工青壮年农民、种养加工大户、个体工商户等。后三者有一定的文化和收入,容易接受新鲜事物,有较强的转账、取现、汇款、贷款、理财等金融需求,由于其居住地离城镇较远,办理业务不方便,稍加引导,消除对电子银行安全性的担心,容易接受电子银行服务。这些客户是电子银行的重点个人客户。城镇居民客户细分比较复杂,一般来讲有具有中学以上文化、一定的经济收入、年龄在18-40岁的居民为电子银行的主要客户群体。其中,个体工商户、乡镇、县党政机关领导、效益良好的企事业单位员工、企事业单位领导及财务人员、喜欢上网的青年人等为电子银行的重点客户。这些客户一般都具有较强的理财、代缴水电费、网上支付的金融需求,对电子银行的安全性不是很放心,但抵触心理不强,较易接受。二是做好企业客户市场细分和目标客户选择。县域和“三农”企业客户是电子银行的重点客户,可划分为涉农的企业和非涉农企业。按企业规模和行业影响,涉农企业又可划分为农业产业化的龙头企业(大型企业)和中小企业等。其中,龙头企业较少,中小企业占绝大多数。农业企业以公司加农户为主要经营方式。农业企业集中坐落在县城的工业园区。龙头企业和中小企业管理状况和需求各有特点。龙头企业管理较严谨,财务人员配置充足,要求网上银行功能强大,除能提供基本的结算业务、代缴费服务,还能够提供集团资金管理、投资理财等服务。中小企业多为私营经济,资金有限、管理较松散、财务人员配置较少,一般只要求提供基本的结算业务、代缴费业务、自助生产经营贷款使用和归还等业务。大部分企业客户担心电子银行的安全性。非涉农企业也可划分为大型企业和中小型企业,企业管理状况和需求与涉农企业类似。三是实现电子银行渠道和传统业务注册渠道的融合,方便县域或“三农”客户开户和注册电子银行业务。对于远离城镇或乡镇没有农行网点的农民客户或农业企业客户,可充分发挥电子银行自助注册功能,解决他们在农行开户和注册电子银行不方便问题。一方面在网上银行上提供申请开办银行卡和存折等业务功能,该功能提供申请表给客户在线填写,然后将申请表提交给相关部门,相关部门办理完业务后,通过挂号邮件寄给客户;另一方面依托网上银行便于认证客户身份的优势,在网上银行增加开通其他电子渠道(电话银行、手机银行、手机信使)业务的功能。与此同时,在网点将传统银行产品和电子银行产品捆绑起来营销,将电子银行注册业务放入传统业务开户申请表中,引导客户选取。四是开发功能强大的电子银行管理系统,方便管理电子银行注册客户、对客户经理进行计价考核、给出各种业务报表。

2.注重营销,加强网上银行安全性宣传。首先,应告知客户网上银行作为一项成熟的银行产品向社会推广,是一项安全可信的业务。安全性作为网上银行赖以生存和得以发展的核心及基础,银行都建立了一套严密的安全体系。一是采取了高标准的网络技术安全措施。例如,设置多重高性能软件和硬件防火墙,有效阻止了黑客病毒对网上银行系统的恶意攻击;网络数据传输采用128位SSL密钥加密,各种交易数据以密文形式传输,可以防止客户信息在传输过程中被截取和篡改;通过数字签名技术建立客户身份认证方式,数字证书认证采用国际上安全性最强的1024位非对称密钥算法PKI安全体系,实现对客户身份的合法认证。二是采取了周到细致的客户端安全防范。如客户必须持有网银证书和密码才能进行交易,对企业客户设置了个性化的权限管理,企业账户任何一笔资金类交易需要两名以上的操作员才能完成,关键交易需要两次密码输入。三是实行严格的制度管理和规范的业务流程。如从市场拓展、开户资料收集、开户资料确认,直至系统开通,都制定了严格的人员分工合作和互相监督的管理制度;设有网银后台监控岗位,实时监控网银业务情况,进而保障客户交易的快捷安全。

其次,应加强对客户安全意识宣传,培养客户良好的计算机使用习惯。要建议客户使用安全性较高的操作系统,并为系统设置一个密码;提醒客户妥善保管自己的网上银行证书,为证书设置一个不易猜中的密码,不要将密码告知他人;安装防病毒软件并及时升级病毒库;不要将网上银行密码与卡或存折的密码设置成相同密码,同时对密码要定期更换;对操作系统补丁及时更新;不要使用来源不明的软件;最好不要在公共场所使用网上银行等等。

第三,还应该向客户解释造成网上银行风险的原因,告知客户网银案件的发生大部分都是证书或密码丢失泄密等非技术原因造成的,着重向客户宣传越来越优化的网络使用环境和广阔的业务发展前景,通过网上银行的方便快捷,引导鼓励客户使用网上银行产品。

(三)整合电子渠道,为客户匹配产品

从客户定位看,要重点选择以农业产业化为核心的关联市场客户,新农村建设中的县域支柱产业和中小企业,种养大户、家庭农场等新型农民群体,以及农业促进体系市场的主体。从区域定位看,要以县域为基础,按产业链要求,服务产业关联的城乡市场和产业带布局的区域市场。从产品定位看,应择机发展电子银行业务,培育“三农”客户各层次的多元化金融需求,使农行成为先进金融产品的推广者和农村金融层次提升的引导者,

对外出务工青壮年农民提供手机银行和电话银行;对种养加工大户主要推荐使用网上银行、手机银行、手机信使、金穗支付通;对个体工商户主要推荐使用手机信使、手机银行、金穗支付通;对城镇居民重点客户推荐使用网上银行、手机信使和手机银行。

对农业龙头企业、县城大企业推荐使用网上银行企业版;对中小企业推荐使用网上银行中小企业版。

第8篇:网上银行实训总结范文

关键词:农民工;金融服务;信贷需求

文章编号:1003-4625(2007)03-0061-03

中图分类号:F830.58

文献标识码:A

[收稿日期]2006-12

[作者简介]李飞(1958-),男,河南平顶山人,经济师,本科;王玉芝(1964-),女,河南平顶山人,经济师,本科。

一、农民工基本情况

平顶山市位于豫西山地与淮河平原过渡地带,地势西高东低,丘陵山地居多,平原面积仅占总面积的34%,耕地面积仅为470万亩。全市人口490万人,其中农业人口326万人,占总人口的66.5%,农村富余劳动力约120万人。农村富余劳动力转移的形式主要有:农民外出务工及当地用工。从外出务工人员组织形式上看,一是经常年在外务工人员、熟人介绍,这部分占比例较大;二是由县劳动部门有组织的向外输出。其中,经过劳动部门输出的基本上都受过系统的培训。从分布上看,外出务工人员主要分布在北京、深圳、东莞、郑州、上海、天津、新疆、沈阳等全国20多个省市和地区,主要从事厂矿、服务、零售、保安等第三产业。外出务工的劳务收入已占农民总收入的一半以上。有关部门提供的数字表明,截至2005年底,平顶山市农村富余劳动力转移总人数已经突破71万人,劳务经济总收入达到了57亿元,劳务净收入达到36亿元,对平顶山市农民人均收入的贡献率超过40%,劳务经济已经成为县域经济的重要支柱产业。

二、农民工金融服务现状

对农民工务工、创业过程中的金融服务情况,我们随机选取了100位接受过专业技能培训的农民工和部分返乡创业的农民工进行了问卷调查,基本情况如表所示:

(一)农民工参加技能培训使用贷款情况。在被调查的100位农民工中,参加技能培训使用过贷款的13人,占比13%,未使用的87人,占比87%。使用贷款用途多是定向技能培训费及培训期间生活费,还款来源以外出务工挣钱归还贷款,大都能按时归还。不使用贷款的原因,一是用工企业或政府有关部门组织培训,培训费用由企业支付或财政补贴,自己支付较少。二是部分民工能够支付前期培训费,不需要贷款。农民工在调查中反映:由于到金融机构贷款手续烦琐,打印材料多,如果能通过民间借款,就不愿到信用社贷款。同时,金融机构由于信贷人员较少,而责任追究越来越严,对开展农民工培训贷款业务的积极性不高。

(二)农民工工资发放使用银行账户和信用卡情况。在100位农民工中,使用银行账户发放工资的35人,占比35%,使用信用卡发放工资的比例为7%。主要原因:一是只有那些规模大、管理规范的大型用工企业,为农民工统一办理工资存折由银行工资,如:汇源公司为员工统一办理工资存折,由邮局工资。而多数用工企业采用直接发放现金的方式支付工资。二是农民工流动性较强,且收入不高,农民工更愿意领取现金,加上部分用工企业不是按月发放工资,多为半年、一年或用工期结束发工资,因此农民工对使用银行账户或信用卡的热情不高。

(三)农民工通过银行等机构享受异地存取款、汇款服务情况。异地务工人员多使用通存通兑或汇款,使用此类金融服务的47人,占比47%,不使用的53人,占比53%。农民工在调查中反映,由于金融机构大量撤并农村营业网点,农民工通过金融机构办理存取款业务不方便,结算手段比较单一,没有实现通存通兑,异地汇款需3至5天时间,资金汇划时间长,渠道不畅,邮局汇兑时耗较长。针对农民工设计推广的农民工银行卡,尚没有大面积推行,且银行卡费率偏高,农民工收入较低,相比之下不划算。

(四)农民工享受金融机构其他服务的情况。被调查的100名农民工都没有享受其他方面的金融服务,这说明由于经济发展较为落后,农民工对外汇理财等金融知识了解较少,能接受的金融服务种类少,也没有接受外汇服务的需求。

(五)返乡创业使用贷款和贷款需求满足情况。通过对返乡创业农民工的调查,其中使用过贷款的占比70%,未使用的占比30%。返乡创业的农民工由于自有资金不能满足扩大再生产需要,迫切需要金融机构给予贷款支持。然而在农村基层,工、中、建行没有营业网点,或有网点却无贷款权限,农行由于受管理体制的影响,只对用工企业发放部分贷款,对农民工发放贷款的金融机构中只有农村信用社对返乡创业者及培训农民工发放小额农户贷款,但由于农村信用社资金有限、力量单薄,很难满足全部农民工的信贷需求。农民工对创业贷款使用环境的看法和评价是:贷款渠道少,额度小,期限短,只能从信用社申请贷款,贷款难、利率高且贷款手续烦琐。

(六)农民工对金融服务中贷款利率与服务价格的满意率低。23.6%的农民工对贷款利率和服务价格满意、能够接受;有58.2%的农民工不满意,认为利率太高,难以接受,主要是异地汇兑手续费和贷款利率过高。如:农村信用社贷款年利率一般在8.64%至11.52%之间,如果在信用社使用5000元一年期贷款,到期就需要支付432元到576元的利息,再加上很多信用社都要求按月或按季收息,实际支付的费用更多。18.2%的农民工对金融知识所知不多,仅仅限于现金存取,未办理过其他金融业务。

三、对农民工金融服务中存在的问题

虽然我国金融业的规模和服务水平有了很大的发展和提高,但是在为进城务工和经商农民提供金融服务方面,还一直停留在初级阶段。无论是金融政策还是金融市场,在为进城务工和经商的农民提供金融服务方面都存在一些空白地带,既不利于进城务工和经商农民增加收入,改善经济状况,也不利于金融业自身提高经营效益。

(一)认识存在偏差,服务意识不强。少数金融机构错误认为:农民工群体的支付能力不强,社会信用意识淡薄,金融服务需求品种单一。因此,一些金融机构将业务宣传的重点放在城市,忽视了农村金融市场,许多农民工对票据、结算、银行卡等知识了解较少,使得一些农民工不能正确选择金融服务工具。调查显示,农民工有着丰富的金融需求,由于大量的农民工进城和外出打工,部分人员甚至在外创办了自己的企业,这些人都对各种金融服务产生了强烈需求。打工赚到的钱要想带回家需要汇兑;刚出来打工和想要自己创业的需要贷款;还有许多农民工口袋里揣着钱却不知道该干什么。而许多金融机构都没有认真地

进行市场分析,很少能考虑农民工的这些需求。因此说,农民工金融服务短缺的原因并不完全是农民工缺乏需求或支付能力差,而是金融机构思想认识上的偏差,甚至于忽视了农民工这块“大蛋糕”。

(二)结算渠道不畅,影响工资的及时汇划。由于针对农民工设计推广的农民工银行卡尚未在平顶山市推行,目前农民工使用的银行卡主要是国有商业银行和邮政储蓄发行的银行卡。但是由于种种原因,银行卡业务未能在农民工中得到普及。一是国有商业银行基层网点收缩,目前仅有农行在部分乡镇还保留少数业务量较大的网点。因此尽管商业银行卡业务功能有强大的优势,却难以给生活在乡镇的农民工提供便捷的服务。邮政储蓄虽然基层网点多,但仍有部分乡镇没有网点,面对广大的农村市场,仅靠邮政部门一家,难以充分发挥银行卡对农民工特色服务的作用。二是农村信用社结算渠道不畅,无法办理具有异地存取款功能的银行卡业务。三是银行卡收费较高,制约了农民工的使用率。目前银行卡(含邮政绿卡)异地取款费率为千分之五(50元封顶),另加2元的额外收费。由于农民工月收入较低,存取频繁,单笔金额小,农民工普遍认为使用银行卡异地交易不划算。农民工携带现金返乡,一方面大大增加了农民工返乡途中的不安全因素,另一方面折射出金融机构对农民工提供特色服务力度不够。

(三)限制条件过多,农民工贷款困难。对于金融机构的信贷服务,多数进城农民反映了这样的现实:机构缺位,渠道匮乏,门槛太高。农民工输出地,只有农村信用社可以放款,而且手续繁杂,贷款责任追究严格,对小额信贷多不愿意放贷;在劳务输入地,基于农民工文化水平偏低、流动性大、收入不稳定、居住地不在务工地、缺少有效抵押资产等条件限制,其很难从金融机构获得信贷服务。一位银行职员反映,银行是以盈利为目的的企业,农民工流动性太强,收入也不稳定,很难确定其还款能力,从防范风险的角度考虑,无法对其放贷。农民工则反映,他们解决资金困难的首选是朋友问的借贷,其次是到输出地信用社贷款。

四、强化农民工金融服务的建议

(一)转变错误认识,提升服务理念。随着农村经济的快速发展,农村城镇化进程加快,农村经济总量、资金流量激增,农村金融市场资源更丰富、发展空间更广泛,农村金融服务领域将愈来愈宽广。特别是外出打工人员资金汇划和农民工异地现金存取业务量的迅速增加,为金融机构业务拓展提供新的机遇。因此,金融部门要从服务“三农”的大局出发,克服“重工轻农、重城市轻乡村”的错误认识,结合自身改革,针对金融现代化服务中存在的种种问题和不足,认真搞好服务定位,营造优良的农村金融生态环境,努力为农民工提供优质的金融服务。

(二)创新金融产品,满足金融需求。国有商业银行要克服在农村服务网点布局的缺陷,利用通讯、网络优势,将银行卡与网上银行、电话银行紧密结合,扩大其银行卡业务在农村的覆盖面。农村金融机构要紧跟农民的金融服务需要,在农村大力拓展服务新项目,推广金融新产品。一要加大农村金融服务基础设施建设的力度,实现业务操作电子化、网络化。二要大力推广“银行卡”等新产品服务。在现有结算体系下,可借助商业银行服务网络或研究开发网络接口,形成自己的银行卡业务服务体系,为农民工汇款和异地存取提供方便、安全、快捷的服务,避免农民工携带现金的各种风险。三要创新银行卡的服务功能。开发银行卡诸如农民工工资业务、农民工工伤保险业务、农民工疾病医疗保险相关金融服务业务等。

(三)改善农村结算环境,方便农民工资金汇划。一是在现有农村信用社和邮政储蓄网点基础上,统筹调整网点布局,消除农信社或邮政储蓄网点在农村乡镇分布的“盲区”。二是农村信用社要尽快建立全国联网的结算系统,在农信社和邮政储蓄已实现城乡联网、通存通兑的前提下,有计划、有步骤地实行自动柜员机“乡乡通”工程,方便农民工和农户存取款。三是适当降低银行卡收费标准。对农民工实行免收银行卡业务工本费和年费,适当降低银行卡异地存取款业务费率,下调收费封顶标准,推广农民工特色服务银行卡,以有效减轻农民工用卡消费的负担。

第9篇:网上银行实训总结范文

网上银行的风险是指由于互联网技术的应用产生的技术风险和由于金融业务所产生的业务风险。其中技术性风险主要有安全性风险和系统性风险。业务风险主要有经营风险,信誉风险,法律风险,内部控制风险,客户操作风险,外汇风险等。网上银行风险具有技术含量高,隐蔽性强,扩展速度快等特点。同时,互联网的广泛使用也使风险不断放大,迅速扩展。这也对银行提出了更高的管理要求。其风险特点主要有:第一,风险的扩散速度快。电子货币的数字化,大大方便了客户对资金的使用和流转。原来的流转可能要经过很多道工序,现在只需要点击几下鼠标,这加快了风险的扩散速度,增加了风险的补救成本。第二,风险的监管难度高。网上银行的交易不再受到时间空间的限制。

监管部门要根据不断发生的新情况来完善相关的法律法规,采取有效的手段加强管理。网上银行风险的多样性,使信息更加不对称。监管部门的监管手段也要多样化。兼具艺术性和准确性。第三,风险的突发性和破坏性大。网络传播速度极快,一个小小的失误可能被迅速扩大,造成巨大的破坏。网络的特性使网上银行的错误往往突然爆发,监管部门来不及采取措施,就发生了风险的转移和扩散。

二、建行辽宁省分行网银风险管理存在的问题及原因

(一)建行辽宁省分行网银风险管理存在的问题

建行辽宁省分行网银风险管理技术层面的问题主要有:第一,计算机病毒和网络污染。网上银行要依靠互联网为载体。计算机病毒可以通过网络迅速扩散,病毒的种类在不断的繁衍。在短时间内给银行造成巨大的影响。第二,缺乏网络安全保障人员。尽管建行采用先进的网上银行安全体系。但辽宁省分行的专业安全保障人员还是缺乏的。一旦系统出现故障,就会马上造成网银系统的瘫痪和网络的堵塞。不能再对外提供网银服务。从而影响客户的正常使用。第三,网络运营模式不完善,网上银行的价值依靠信息系统的完善,没有功能强大的金融通信网络和后台基础系统的安全,就不能发挥网上银行的优势。建行辽宁省分行网银风险管理业务层面的问题主要有:第一,对法律风险的认识不足。由于网上银行发展飞速,相关法律法规制定明显落后,建行辽宁省分行关于网上银行的章程和协议从制定之初到现在,没能及时更新变化。第二,内部操作体系存在问题。主要表现为网银人员操作不熟练,网银业务处理分散。第三,对声誉风险重视不足。随着竞争的激烈,各家银行越来越重视品牌的认知。银行声誉被提到了战略的高度。建行辽宁省分行的危机处理机制相对不完善,权限的设计和审批也存在问题,这就为危机的处理埋下了隐患。第四,缺少客户操作培训。客户端是网上银行不可缺少的组成部分。客户在使用网银中,必须按照操作流程完成。即使这样,由于客户对银行正规的网银网站不了解,也时常会遇到木马病毒和所谓的钓鱼网站等。这些网站会通过非法代码程序盗取客户的信息,进而盗取客户的网上银行资金。

(二)建行辽宁省分行网银风险管理问题原因分析

建行辽宁省分行作为国有银行中国建设银行的一级分行,其网上银行的建立时间不长。管理人才短缺,管理的主观意愿不强。网银风险管理存在问题的原因主要有:第一,建行管理层和网银使用客户对网上银行的重视不够。数据显示,网上银行的用户数每年的增长都达到30%以上,建行网银一直保持在用户使用银行排名前三的位置。最新的2012年排名显示,建行仅次于工行。网银的发展前途无量。建行网点众多,应该加大对网银的投入和资金支持。第二,内部控制体系存在缺陷。建行网银内部控制体系,主要是是采用垂直管理与水平管理相结合,集中授权和内部评估相互促进。在总行成立总的风险监控部,各级分行成立风险总监负责网上银行的风险控制。各个分行实行风险经理与客户经理平行管理。但是这种风险管理也有其不合理的地方。风险内控理念缺失,目标设置不当,常常为了追求发展,而忽视业务发展与内部控制之间的关系。第三,激励约束机制不完善。建行各级分行要完成总行的下达指标都承受了巨大的压力,建行辽宁省分行也不例外。在网银开户数和交易量指标方面都要保持大幅的增长。这就迫使分行可能出现打球,钻空子等行为。比如像基层银行员工代替客户开立网银账户等。由于业务指标与收入挂钩,各个基层员工的开户数与自己的工资挂钩。在利益的驱动下,这种不可理的激励制度严重威胁了网银的安全。

三、建行辽宁省分行网上银行的风险管理措施

(一)建行辽宁省分行网上银行技术风险防范措施

建行辽宁省分行网上银行的技术风险主要有计算机病毒和网络污染,缺乏网络安全保障人员,网络运营模式不完善。这些都严重制约着网上银行的发展。对于这些存在的问题,我们应该从以下几个方面采取措施。第一,提高硬件的安全性和加强人员培训。网上银行,由于是利用互联网作为载体。必然加大了风险的敞口。互联网作为一种开放式的媒介,同时处在例如黑客攻击,敌国破坏等风险当中。计算机硬件飞速发展,更新换代越来越快,硬件的安全和稳定对保证网银业务的正常开展起到重要作用。网银具体还是要由人来操作。人员的素质和能力在网银中发挥着巨大的作用。在这种情况下,网银操作人员的规范程度起到重要作用。定期组织网银人员培训,开展网银人员间的相互交流。同时要让高层管理者更加重视网银人员,确认专门的独立的部门分管网银。第二,加强内部程序的控制措施。网上银行的运营模式要不断的发展完善。优化其运营模式,简化其程序可以促进进步。网上银行的内部控制程序和权限层级关系都有非常严格的制定要求,要建立相对独立的权限体系和控制体系。根据风险的级别具体处理数据。全面评估网银各个阶段的风险性质,有针对性的采取措施。成立专门故障处理部门,加强故障的反应速度。确保网银的可靠运行。及时更新各个网银软件的补丁和相关升级程序。使网银的安全策略与之相适应。内部控制程序的完善离不开资金和人力的投入。建设辽宁省分行的网银往往采用外包服务的方式。这就要做好和外包公司的沟通,按照建行实际运行的问题有针对性的提供解决方案。建立灾难破坏备份系统,提高网银系统的保密性。提高系统抵御风险的能力。第三,定期进行网银系统风险的评估。

定期评估的对象主要是是系统环境和外包风险。由于网上银行业务的快速拓展,可以将建行的非核心资产进行金融外包,外包业务的发展可以降低银行的运营成本,合理分配资源,整合网上银行的业务流程。网上银行系统需要提供全天不间断的服务。网银运行环境的评估包括如为客户提供服务的系统响应速度——实时性,系统的前置机和后台机的通讯频率速度——高效性。提供的服务是否适应客户的需求——体验性等。此外,问题报告管理,密码管理,IP地址管理等都应进行评估。着重加强信任管理,提高客户对网上银行的信任度,通过硬件提高和服务提升等方式,加强客户对网银的信任,充分发挥网银的优势。定期进行评估,给出信任报告。

(二)建行辽宁省分行网上银行业务风险防范措施

建行辽宁省分行网银业务风险主要有对法律风险的认识不足,内部操作体系存在问题,对声誉风险重视不足,缺少客户操作培训等。针对这些风险现提出以下防范措施。第一,提高法律风险管理水平。深入研究网银相关法律法规,银行应该依照国际通用的惯例来管理,只有在法律的范围内,开展活动才能受到法律的保护。网银业务的开展应该与当时所处的法律环境相适应。网银业务不能先于法律。开展业务时还应该与当时所处的国家法律相一致。加强银行相关信息披露和客户隐私保护。网银作为网络上开展的业务,应该对网上银行的相关规定作出及时的披露。同时,积极保护客户隐私。对于使用客户的私人资料要严加保护。特别在于客户签订相关协议时,要对双方的权利义务作出明确的规定,依据合同法的内容,详细划分权利义务,以免在出现问题时相互推诿。第二,提高内部风险控制水平。内部风险控制的水平,往往是银行风险控制的内因。只有良好的内部控制流程和管理,才能保证内部控制对银行风险的制约。银行要重视内部控制流程的建设。分析建行内部控制环境,为内部控制系统的建立提供良好的氛围。把电子银行部,营运管理部,信息技术部和支行网点的运营进行综合的分析考虑。

明确各个主体之间的职责和权限。构造出清晰的组织结构关系。制定有效的内部风险控制方案。对建行的风险进行评估。梳理交易流程。关键是网上银行签约业务受理和审核过程。把内部控制和外部管理相结合,为内部控制体系建立提供有效信息。并寻找机会不断改善内部控制系统。定期分析并对内部控制进行总结。提高外部审计的权利和职责。在内部控制的执行中不断的收集整理数据。完善内部控制系统。最后对内部控制系统进行监督,反馈信息。建行网银往往只是注重对网银客户量和业务资金量的考核,而忽视其有效性。使得一些网点乐于通过造假来增加客户量和资金流量。要不定期的对相关数据进行审核,保证时效性。风险管理体系本身就是一个不断循环的改进过程。通过不断的反馈更新,提升整个系统的控制能力。第三,重视声誉风险管理。银行业作为万业之母,对整个经济的发展起到基础作用。银行的声誉非常重要。良好的声誉无论对吸收存款还是发放贷款都是必不可少的。一旦网银的声誉受到负面影响,将严重动摇人们对银行的信任和支持。在这种情况下,必须重视声誉风险的管理。建行辽宁省分行对声誉的风险的管理,在于建立相应危机处理机制。当出现负面影响时,要及时查找源头,同时启动应急机制,做出反应。避免延误时机。变不利条件为有利条件。重塑建行的公众形象。第四,规范客户操作风险管理。

规范使用网银的客户,详细审查客户开通网银的资格,在网络上设置程序验证客户身份。例如是否有过不良的还款记录,是否有过恶意的透支,客户的具体工作单位和薪资水平等。通过这些条件将客户分成等级,只有符合相应条件的客户才能开通网银。不能只是追求数量而忽视质量。规范客户的网银操纵权限。在建行与客户之间要详细的划分职责和权利。同时针对有特殊要求的客户要提供特殊的权限。操作权限的管理主要是指权限的设置,包括现金的每日提取上限,用户级别权限等。此外查询,工资、转账等功能也可以针对不同客户进行不同的设置。对客户操作权限的管理有利于降低网银的客户操作风险。监测客户的网银操作过程,不断积累客户操作的相关数据,优化网银结构设计。一笔正常的网银业务流程包括,客户登陆网银,发出交易指令,交易指令进入到总行接入口,分发到各个分行接入口,完成交易。