金融业与实体经济形成良性循环

7月12日，银保监会举行第287场银行业保险业例行新闻会，主题为“‘银行业保险业这十年’系列主题新闻之一”。湖南银保监局党委书记、局长向恒，新疆银保监局党委书记、局长赵巍，深圳银保监局党委书记、局长张利星出席会，介绍了当地银行业保险业十年来的发展成效。

一、服务实体经济质效显著提升

党的十八大以来，银行业保险业服务实体经济高质量发展取得显著进步。“金融业有力支持湖南地区经济总量由全国第11位跃升至第9位。”据向恒介绍，近十年来，湖南银行业各项贷款余额增长2.8倍，年均增速达15.1%，高于同期全国平均水平2.4个百分点，总量接近6万亿元；各项存款余额增长1.9倍，年均增速11.8%，高于同期全国平均水平0.9个百分点，总量达到6.7万亿元。保险深度由2.2%上升至3.3%，保险密度由每人705元上升至每人2278元；大病保险从无到有，已基本覆盖湖南全省城乡居民，城市定制型商业医疗保险覆盖460万人。今年以来，湖南银保监局引导辖内金融机构加大助企纾困力度。今年一季度，全省普惠型小微企业贷款余额增长9.8%，信贷计划完成率达57.6%，有贷户数增加9.3万户，年化贷款利率同比下降0.31个百分点。通过债委会累计为困难企业提供续贷332.8亿元，实施债务重组和债转股32亿元和1200万元。一季度，涉农贷款余额增加1013亿元，县域存贷同比提高3.1个百分点至70.2%，农险赔付6.5亿元。据赵巍介绍，截至6月末，新疆银行业资产总额3.96万亿元，各项存款余额2.78万亿元，各项贷款余额2.78万亿元，较2012年末分别增长132.84%、124.92%和225.07%。此外，截至5月末，保险业资产总额1889.03亿元，保费收入408.82亿元，较2012年末分别增长289.44%和244.12%，保险给付增长幅度达309.27%。此外，新疆农业保险自2014年起至今一直都是全国第一大农险市场，市场规模占比约7.2%。近十年来，在资产规模增长的同时，新疆银行业信贷投放总量持续增加，贷款年均增速保持在14%以上。各项贷款均以中长期贷款为主，余额占比持续保持在60%左右。普惠型小微企业贷款增速近年来持续高于各项贷款平均增速。深圳作为改革开放的排头兵，自党的十八大以来，深圳银保监局带领辖区银行保险机构为大湾区建设提供有力金融支撑。张利星表示，十年间，深圳辖区金融业增加值年均增速11.7%，银行业和保险业资产规模保持全国大中城市第三位和第二位，各项贷款年均增速15.1%。其中，制造业贷款年均增速12.1%，小微企业贷款年均增速22.3%。《粤港澳大湾区发展规划纲要》以来，深圳辖区先进制造业贷款、科技型企业贷款、绿色信贷增速分别达到27.2%、39.4%和53.7%。保险业方面，深圳在全国率先推出新型城市定制型专属重疾险产品，率先落地环境污染强制责任保险，率先独立人登记注册指引等。十年间，保险业赔付支出年均增速15.6%，保障功能不断凸显。

二、促进金融与实体经济良性循环

在总体加大对实体经济支持力度的同时，三地银保监局因地制宜，引导辖内银行业保险业金融机构加大对科技创新、基础设施以及对外开放的支持力度，以金融活水“精准滴灌”重点领域和薄弱环节。金融支持制造业高质量发展是当前我国金融工作的重点之一。近年来，湖南银保监局加大对先进制造业、科技企业的金融支持力度。截至今年5月末，湖南省制造业贷款余额5230亿元，比年初增长512亿元，同比多增近200亿元，增速超过22%。一季度，保险业共为全省制造业提供保障4465亿元，同比增长23%，共计为5755户制造业企业赔付金额超过6亿元。信贷服务制造业的结构稳步优化。截至5月末，湖南省制造业中长期贷款、高技术制造业贷款余额分别为2594亿元和817亿元，占比分别达到49.6%和15.6%，比年初分别上升1.3个和0.5个百分点。其中，制造业中长期贷款已完成全年新增目标的90%。另外，制造业贷款不良率实现双降。一季度末，全省制造业不良贷款余额75.7亿元，同比大幅减少52.1亿元；不良率1.5%，同比下降1.6个百分点。融资成本持续走低，一季度发放的制造业贷款年化利率为3.91%，同比下降0.16个百分点。另外，湖南银保监局引导辖内金融机构创新推广科技型企业知识价值信用贷款、知识产权海外侵权责任险等产品，评定符合授信要求的科技企业超过1万家。截至一季度末，科技企业贷款余额同比大幅增长56%。1月至5月，全省出口信用保险共实现承保金额36亿美元，同比增长43%。“基础设施建设曾经是新疆特别突出的短板，也是丝绸之路经济带核心区建设的重中之重。”赵巍表示，新疆银保监局持续引导银行业保险业加大基础设施建设支持力度，助力核心区互联互通。截至5月末，银行机构支持交通枢纽中心、商贸物流中心、文化科教中心、医疗服务中心及国际能源资源陆上大通道等重点领域涉及的项目1711个，表内外融资余额4848.68亿元，较2015年末增长91.76%。保险机构提供风险保障达9057.61亿元，同比增长158.86%。聚焦打造沿边开放高地，加大金融支持内陆开放。截至5月末，辖区银行机构支持“两区”建设融资余额近428亿元，较2020年末增长79.23%；保险机构提供风险保障达145亿元，同比增长178.85%。另外，新疆银保监局引导银行保险机构大力支持国际物流枢纽、跨境电商、国际贸易等重点产业发展，支持企业与沿线国家开展跨境进出口贸易。截至今年5月末，新疆银行机构支持商贸物流中心融资余额达148亿元，较2015年末增长137.33%。货运险提供风险保障金额近860亿元，较2018年末增长82.98%。据张利星介绍，深圳银保监局会同各相关部门积极推动金融业开放政策在大湾区落地落实。目前，深圳已形成种类齐全、功能完备的外资金融机构体系，已有8个国家和地区的34家银行在深圳设立了38家外资银行营业性机构，其中包括16家港资法人银行及分行。深圳外资银行中，港资银行资产规模、存贷款、净利润占比均超过七成。十年来，大湾区跨境开户、支付、投融资等金融服务日益便利，跨境理财通、跨境保险资金汇兑便利化等创新试点加快落地。同时，辖区23家人身险公司推出64款创新型跨境医疗险和专属重疾险产品，10家财产险公司开展跨境车险业务，实现“三地车险，一地投保”。在互联互通助力下，大湾区金融融合持续深入，金融领跑不断提速。此外，张利星还表示，自2021年9月“跨境理财通”试点落地以来，业务起步平稳。截至今年6月末，深圳辖区共有24家银行获得试点资格，共开立“跨境理财通”相关账户12560个，办理资金跨境汇划合计4.04亿元，双向投资产品交易额2.37亿元，约占大湾区“跨境理财通”业务总量的三分之一。从深圳试点情况看，一是业务区域以深港为主；二是南北向投资者对投资产品偏好略有不同，“南向通”投资者较青睐存款，北向通投资者较青睐理财产品；三是试点银行类型丰富，涵盖国有、股份、城商、外资等类型。

三、全面推进乡村振兴

新疆是边远民族地区，南疆四地州曾经是“三区三州”深度贫困地区之一，贫困人口多，脱贫任务艰巨。2020年底，新疆实现了全面脱贫，这背后离不开金融机构的大力支持。“脱贫攻坚期内，全疆精准扶贫贷款规模由2016年的677.93亿元增加到2020年的1429.68亿元，增幅达到110.89%。”赵巍介绍说。脱贫是乡村振兴的第一步，推进脱贫攻坚与全面推进乡村振兴有效衔接是一项庞大的系统工程。为此，新疆银保监局持续强化监管引领，加大工作力度，引导行业保持帮扶政策总体稳定，逐步优化完善。一是加大涉农领域金融资源投入。截至5月末，全疆涉农贷款规模达到10802.39亿元（占全疆各项贷款余额的38.81%），较2020年末增长24.87%，较2014年末增长98.16%。二是加大对重点地区和重点人群的金融支持。截至5月末，累计发放脱贫人口小额信贷金额达277.12亿元，支持建档立卡脱贫户及边缘户62.93万户；累计发放易地扶贫搬迁后续扶持贷款52.38亿元。三是保障乡村产业发展。截至5月末，南疆四地州各项贷款余额达3440.92亿元，较2012年末增长292.74%。四是引导金融支持农村务工人员、返乡创业农民工等群体创业就业，助力乡村人才振兴。持续加大对乡村建设领域的中长期信贷投入，特别是乡村道路交通、清洁能源、人居环境整治提升等农村现代化重点领域。脱贫攻坚时期，湖南银行业保险业金融机构创新扶贫小额信贷“麻阳模式”“宜章模式”，探索“扶贫特惠保”“深贫保”保险扶贫模式，为湖南打赢脱贫攻坚战提供了有力金融支撑，为全国脱贫攻坚贡献了“湖南智慧”。向恒表示，从脱贫攻坚到乡村振兴的过渡期内，湖南银保监局接续推进脱贫人口小额信贷，累计发放贷款345亿元，支持脱贫户81万户，覆盖率近50%。在93个县市区推广“防贫保”，支出赔款9864万元，受益群众达3.6万人。在“防贫保”基础上升级“乡村振兴保”，从单一防贫保障向“防贫救助+产业支持+兜底”保障转变。另外，湖南银保监局也在健全农村金融基础设施方面下功夫，在2012年启动农业保险基层服务体系建设，2014年启动基础金融服务“村村通”工作，较早实现了基础金融服务全覆盖。移动支付、数字信贷、数字保险在湖南乡村蓬勃发展，金融服务“盲区”基本消除。湖南银保监局还指导银行机构广泛开展信用乡、信用村、信用户建设，实施整村授信，搭建涉农信息平台，率先开展国担基金“信易贷”服务“三农”创新试点，打造了一批“信息粮仓”，有效缓解了涉农主体信用缺失难题。

四、改革化险取得显著进展

据向恒介绍，近十年来，湖南银保监局持续健全金融机构公司治理，规范股东股权管理，辖内法人银行全部完成股权托管。推动市县农村信用社改制全面完成，组建了102家农商行。持续丰富机构门类，填补了人身保险、民营银行、消费金融等地方法人机构空白。车险综合改革有序推进，为消费者节省支出65.9亿元。长期护理保险试点为近50万人提供了保险保障。在防范和处置金融风险方面，向恒表示，十年来，湖南银保监局大步推进不良资产处置，累计处置不良贷款3363亿元。支持重点企业化解债务风险，累计组建债权人委员会125家，弱化贷款风险175亿元。在全国率先全面取缔P2P网贷机构，推动网贷风险基本出清。近十年，没有发生严重的单体机构风险，没有发生影响区域金融稳定、引发系统性风险的重大风险事件。与此同时，湖南银保监局忠实监管履职能力得到有力提升。近十年来，共制定和修改监管规范性文件和工作制度60多部，依法监管水平明显提升。共对银行业保险业机构开展现场检查1700多家次，处罚机构达1000多家次，处罚金额超3.7亿元，处罚责任人超2500人次，保持强监管、严监管的高压态势。特别是今年以来，湖南银保监局督促银行机构大力处置不良贷款，做实资产质量，并按月监测调度不良贷款处置进展，今年前5个月，共处置不良贷款140亿元。防止影子银行死灰复燃，督促信托公司压降融资类信托业务23.8亿元。新疆银行业保险业风险防控也在稳妥推进。据赵巍介绍，截至6月末，新疆银保监局辖区银行业不良贷款率1.18%，较5月份的1.23%有所好转，保持在合理水平。同时，新疆银保监局还注重强化资产质量分类，推动银行前瞻性提足拨备，多渠道补充资本。截至3月末，新疆银保监局辖内银行业金融机构拨备余额近800亿元，拨备覆盖率239.68%。其中，辖区法人银行机构拨备覆盖率211.41%，具有较强的风险抵御和损失吸收能力。

作者:徐贝贝 单位:金融时报