中小企业融资难金融对策分析

摘要:我国经济建设的发展离不开中小企业的贡献，但是因为管理或运作问题，大多中小企业在进行一段时间的运营后会出现资金短缺的现象。在进行融资贷款时又因为种种原因导致中小企业出现融资难的问题，虽然相关贷款机构及政府部门制定了一些相关融资措施，但在实际执行中效果并不理想。因此，本文将针对中小企业融资难进行分析，从综合角度出发分析原因，制订改善对策，为中小型企业融资难做出浅要性的研究。

关键词:中小企业；融资难；金融对策

一、原因分析

中小企业融资难涉及到方方面面，最常见的三种原因主要体现在金融机构、中小企业自身原因及政府原因，具体分析如下。

(一)金融机构原因

1.利息高。金融机构主要是为了帮助小企业办理贷款业务从而帮他们度过资金困难的难关，但是实际贷款中中小企业需承担的还款利息较高，而且得到的放贷政策及放贷力度也远远低于大型企业。据相关资料显示证实，同样是进行同渠道的贷款办理，大企业需要承担的还款利息仅占贷款总额的0.25-0.45%，而中小企业需要承担的利息为贷款总金额的2.4%-2.5%，而且因为其它手续原因，金融机构更乐于放贷于大企业，这就导致中小型企业缺失了一道融资路径。2.对小企业不重视。为了获利也为了减少还款难而导致的经营风险问题，金融机构设立了各种不公平的放贷条约，加强了与大型企业合作的力度，从而忽略了中小型企业，于无形之中形成了融资歧视，中小企业没有过硬的门槛去融入贷款机构中，导致融资难。3.自身体系不完善。随着近几年网络信息化不断地发展与完善，金融机构的运作模式也出现了不同程度的改变，虽然从小方面为中小企业提供了融资平台，但是在实际融资办理中仍缺少完善的发展方向及融资制度，在实际运作中存在很多缺陷，尤其是对中小企业资金担保的问题，金融机构自身体系不完善，导致中小企业不敢过多的进行融资办理。

(二)政府原因

政府部门所颁发的一系列融资政策也更多偏向于大企业及国企，站在法律自我保护的角度来看，政府部门没有对中小企业的融资途径制定相关的法律保护措施。对于中小型企业而言，直至今日只出现了一个有关中小型企业的制度体系即《中小企业促进法》，而且制度缺乏法律依据性，融资方面更无据可依。这就导致中小型企业在进行融资时缺少政府部门的庇护，其若想融资难度性较大。

(三)中小企业原因

1.信用度影响。大多中小企业都是由私人成立，因为经济原因，可抵押的实物较少而且投资力度不大。再加上个人素养原因，有些中小企业在进行还款时出现失约、没钱还的现象。因此，在进行融资办理时金融机构不愿意将过多的资金拨放给中小企业。2.盈利缺陷。因为经营管理模式的不到位，大多中小企业投入资金后收到的报酬较少，盈利额难以达到支出额，大多企业撑不到两年就出现破产或退市的现象，因此在办理融资手续时存在的困难较大。3.财务管理缺陷。企业在实际管理运作中，大多管理人员对财务管理没有过多的重视与认知，为了眼前利益出现逃税漏税的现象，这就导致进行融资时办理到一定环节后出现材料不全的情况，信誉方面缺少有力的资料证明，从而导致银行难以为该企业办理更进一步的融资贷款。

二、对策分析

(一)完善金融体系，设立多样化的融资渠道

1.建立上市融资。中小企业在前期大多属于发展阶段，在进行融资时建立的门槛较高。随着目前管理意识的不断提升，应对中小企业的定位及发展前景重新规划定位，中小企业也可步入上市层次，这样中小企业在进行融资时就能够提升融资所具备的条件，不会受到歧视，因此国家可对相关上市条件适当放松。2.开发债券市场。债券市场是属于融资的一大途径，与其它发达国家相比，债券市场就我国目前发展趋势而言还不够强大。因此，相关政府部门也可对中小企业所在的证券市场进行开发，严格按照国家相关规定进行监督发展，为中小企业建立一条有利于融资的途径。3.间接融资。间接融资就是指在融资途径中金融机构扩展到民营化从而有效的帮助融资，在进行融资手续办理时，由民营金融机构自行办理，这样不仅提高了贷款融资的办事效率，而且在中小企业看来实施手续办理也相对自在。另外民营金融机构也可以深入到中小企业中来，两者形成互补关系，促进民营发展。实施间接融资这一举措时需注意应有政府相关部门参与实施，核实双方信心来源的真实性，避免浑水摸鱼的现象发生。4.融资渠道可多样化。目前，众多金融机构会通过各种业务进行放贷融资，如收购、保压等，得到了很好的反馈，对中小企业的融资同样可采取此措施，或是采用循坏贷款，分期还款的举措，扩大融资渠道，减少一系列条约的限制，增大中小企业融资的可行性。通过形式多样的融资渠道还有利于减轻中小企业对大利息偿还能力的缓存，对金融机构而言还在无形中增加了利益，得到双赢局面。5.完善互联网体系。随着互联网的不断应用与发展，应当将该渠道作为融资渠道之一，完善互联网制度体系，将互联网融资与中小企业完美的结合在一起，通过众筹或电商等相关模式实现互联网融资。

(二)完善政府体系

我国相关政府部门应对中小企业的发展构建完整的运作体系，制定公正公平的律法协助中小企业正常发展，同时政府部门还需对中小企业的融资问题进行干预改善，制定融资管理条例、无风险基金扩展行业等。只有政府部门干预发展，中小企业融资问题才能得到很好的解决。

(三)完善企业自身体系

1.强化管理及财务制度，提高企业信誉。想要中小企业有更好的发展前景，必须强化财务制度的完善，认识企业财务真实性的重要性。严格按照国家相关规定缴税纳税，让财务资料真实化，提高企业融资能力。完善的财务管理制度不仅有利于企业的发展，同时也有利于提高财务工作人员的自身综合素质与业务水平，且利于后期融资的办理。2.联合中介机构。中介机构就是第三方担保机构，因为在金融机构看来，中小企业普遍存在信誉问题，因此与知名中介机构进行合作，通过中介担保及中介评估协助中小企业办理融资手续。中介机构的介入不仅消除了金融机构的顾虑还解决了中小企业融资难的问题。

三、结束语

由上述内容得知，中小企业是促进我国经济建设发展的重要支撑之一，为我国经济发展做着隐性的贡献。因此相关部门必须加强重视中小企业的发展前景及运营过程中所遇到的困难。完善金融机构所涉及到的一系列制度，保证有一个公正公平的融资体系。同时在进行融资时中小企业也需重视自身改变，不弄虚作假，认真做好资料准备工作，提高融资办理进度。总之，在进行贷款融资时，要从综合角度出发，制定科学合理的融资体系，保证我国中小企业的顺利运作。

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作者:许文倩 单位：湖北省宏利置业有限公司