贸易企业融资全文(5篇)

第1篇：贸易企业融资范文

一、融资成本最小原则

在企业中如果同时有多种筹资方式可供选择，那么资本成本费用，常常是决定应用何种筹资方式的主要因素。对于同一类筹资方式，企业很容易做出自己的选择，例如同一种举债筹资方式下，有高低不同的两种利率可供选择，在其它条件一定的情况下，企业一般总是选择低成本的筹资途径。但在不同筹资方式的情况下，决策就会变得复杂很多。不同融资方式，其资金成本亦不相同。融资决策的关键在于：在及时充分地满足企业或公司生产经营所需的前提下，选择最佳的融资途径及资金组合，以使资本金最低。因此，首先要正确计算资金成本，同时计算资金利润率，只有后者大于前者，其融资一投资才构成良性循环，给企业带来利润。资本成本费用的高低，同时也决定了企业资金运用的方向和范围。根据西方金融理论，当资本市场有效运转时，不同的融资方式不会带来融资成本的差异，不同来源的资金风险调整后成本基本保持一致。然而事实上由于国际资本市场的不完善性和各国政府的经济干预，统一的国际资本市场细分为众多的差异化市场，不同来源的资本成本并不只因风险不同而不同。企业为了实现融资成本最低化，主要通过避免或减少纳税，尽量利用各种补贴贷款和争取当地信贷配额等策略原则。在货币选择上，国际费雪效应理论认为不同货币利息率的任何差别都将被同期货币汇率的变动所完全抵消，即任何两种货币的利息之差基本上等于两者的远期升水或贴水。因此从理论上讲，无论选择哪一种货币进行融资，都不会影响融资的税前成本。但事实上，由于国际资本市场并非完全有效运行，国际费雪效应很难实现，如果再考虑到税收因素以及各国对外汇损益课税规定的差异，不同的融资货币会给企业的融资成本带来很大的影响。总之，融资成本最低化的理论，强调利用外贸企业以适当的形式，适当的货币和适当的地点进行融资，尽可能降低融资成本，以降低经营成本，以提高竞争能力。

二、分散融资风险原则

此处所说风险，是指财务损失的机会，一般用预期收益的“可变性”或“不确定性”来衡量。由于企业资本收益率和借款利率不确定而产生的风险，就是融资风险。企业的融资风险主要表现在：

（一）资金不能如数偿还的风险。在债务性融资的方式下，资金不能偿还的损失是由企业自身负担的（这是指不存在终极承担而言的），企业必须想方设法将所借资金全部如数偿还，才可能保证企业经营持续进行下去。

（二）资金不能按期偿还的风险。在债务性融资的条件下，举债必须偿还，而且必须按期偿还，这也是西方企业重视现金流量计划的原因之一。当企业不能按期偿债时，将面临丧失信誉、负担赔偿，甚至变卖资产的风险。

（三）对有偿债务，企业还将面临不能付息的风险。支付利息是举债的前提，而且利息支付不因企业是否盈利而变化，这就使企业在经营不善时，面临着付息风险。因此，在实际的融资操作中，作为融资主体的企业必须考虑到期能否还本付息，以防止融资风险的发生。此外同是债务性融资，也因长期负债和流动负债之别，的风险不同。企业随借随还由于流动性压力的作用，企业流动负债的风险大于长期负债。而使企业面临因为前者要求，企业流动资金的周转必须顺畅；后者要求企业在较长时期偿还，一方面，企业不会面临即时的流动性压力，不必随借随还；另一方面，在持续较长的债务期内，企业可以获得调整和改善经营的缓冲机会，而不至于因短期周转不顺畅，给企业带来偿债压力。在国际投资理论中的现代资产选择理论引进了风险因素，从未来收益具有不确定性出发，对各种资产的收益和风险进行权衡和比较，以便通过最适当地搭配购买各种金融资产来减少风险，获最大收益。既然所有资产都具有收益和风险两重性，而不同的资产又具有不同预期收益和风险的组合，因此各国投资者为避免风险，总是倾向于将资金分散地投到众多国家多种资产上来获取利益，因为分散投资将有助于分散风险。同样，对于国际贸易融资者，人们也可以从分散融资风险的角度来解释其动因。企业在国际范围内拓宽融资的选择渠道，不过于依赖固定的金融市场和融资方式。这样，既可减少企业融资总体的风险，又能通过融资活动，与全球各地金融机构建立联系，增强金融和经济信息来源。

三、融资与贸易方式相结合原则

确定加工贸易的融资方式时，首先应该考虑是由谁来解决融资问题。一般情况下，若是承接方自己解决融资，其结算方式可以确定为由委托方开立即期信用证；由委托方解决融资，结算方式可以确定为由承接方开立保函、远期信用证，由委托方以D/A方式托收，或采取无偿提供原料，最后偿付工缴费的办法。在融资方式的选定上，要考虑融资中风险的控制。在我国的对外来料加工中，主要应由国外委托方解决融资问题，国内承接方根据使用不同的融资和结算方式的风险可以按下列顺序依次选定。

（一）先由作为委托方的外商无偿提供原料，产成品复出口后，承接方以D/P托收方式收回工缴费。这种结算方式中，委托方凭自己的资力来解决融资问题。承接方凭D/P方式收回工缴费，在委托方付款前，承担方掌握物权单据，而无偿提供原料的委托方如果拒付将会承担较大损失，所以这种做法对承接方风险较小。

第2篇：贸易企业融资范文

1融资约束对企业出口贸易模式影响的机制分析

通常情况下，国内的出口企业如果需要对各种原材料进行进口，他们一方面必须对进口原材料支付相应的费用。另一方面，对于海关企业也同样必须支付所谓的进口税。然而如果是在加工贸易里面所涵盖的进料加工贸易，国内的企业是不需要支付所谓的进口税的，他们只需要将原材料的费用支付给出口商就可以了。在出口的时候，相比其他的一般贸易来说，他们也不需要将增值税支付给海关。在这种情况下，国内的企业只需要将进口原材料完成加工之后，将成品按照加工之前与对方定下的价格出口就可以了。在加工贸易里面还涵盖了其他的贸易模式，也就是所谓的来料加工。在这种模式下，国内企业所需要承担的成本将会更低，这主要是由于来料加工的包装辅料及原材料这些基本上都是由国外厂商来提供的。在这种情况下，国内企业的进口同样对于各种费用也不需要支付。除此之外，国内的企业也不需要支付各种关税给海关，在全部的生产环节里面，国内企业只需要为国外的厂商提供代工服务就可以了，相对来说来料加工是一种比较简单的贸易模式，同时在这种模式下国内企业需要承担的风险并不是很高。然而，来料加工贸易对于国内企业来说，所能够获得的利润是非常有限和固定的。按照国内企业所选择的不同的出口模式，在全部的生产环节里面，国内企业所需要承担的成本及在贸易中所能够取得的利润差距显然会存在比较大的差距。除此之外，在不同的出口模式下，国内企业将会扮演着各种不同的角色，这些不同的角色也会影响国内企业在全世界的价值链上的不同地位。国内企业的出口产品利润及出口产品附加值如果想要得到提升，那么显然的企业必须要从单纯的装配加工转变到进料加工也就是进口加工方面，从加工贸易转变到一般贸易。然而，在国内企业的贸易模式改变的情况下，也会影响企业资金的需求发生改变，一般贸易相比加工贸易来说，明显是会对企业提出更高的资金需求。这也就是说，国内的企业在一般贸易的生产过程中，前期往往需要支付更高的成本。也正是基于这个原因，国内的很多企业不得不面临融资约束的影响，而只能够选择加工贸易这种出口模式，某些情况下，甚至国内的企业对出口模式的选择只能够是来料加工贸易。

2融资约束对企业出口贸易模式影响的数据来源与研究设计

2.1计量模型的设定

在本文研究中，所选择的基本计量模型可以用下面的式子来表示：processidt=α+βloanidt+γD+εidt其中，processidt代表的是国内企业所选择的出口贸易模式，d代表的是这个企业所在的地区，loan代表的是出口企业所需要面临的融资约束，i代表的是企业，D代表的是控制变量，ε代表的是残差，β代表的是系数，α代表的是截距。

2.2变量设计

2.2.1被解释变量。国内企业所选择的出口贸易模式。本论文研究中按照我国的海关相关的分类方法，通常情况下会进行三类企业出口模式的划分，也就是来料加工贸易、进料加工贸易及一般贸易等3种类型，来料加工贸易为3，进料加工贸易为2，一般贸易为1。2.2.2解释变量。这里用融资约束来代表。鉴于国内当前阶段关于企业融资约束方面还没有较为直接的统计数据，在实际的企业商业活动中，可以相对直接地对企业融资约束进行体现的，更多情况下是企业的应收账款所占有的比例。国内大部分企业为了尽可能地确保自身的融资能力不受到影响，通常情况下是不会为其他的企业自愿地提供商业信用的。这个商业信用是国内企业在尚不完善的资本市场里有效地获取资金保障非常重要的一个内容。2.2.3控制变量。国内企业的全要素生产率。这个控制变量能够对国内企业在生产环节所拥有的综合水平和实力进行反映。这是相当重要的一个指标，会对国内企业在出口贸易模式选择的时候产生重要影响，出口企业通常情况下都免不了要面临成本方面较大的约束。然而，国内的企业必须通过对自身全要素生产率的提升，才能够在日益激烈的全球化竞争中，确保自身获取到尽可能多的利润。在我们的研究中，主要是采用了Ries及Head这两名行业专家所给出的关于近似全要素生产率的相对比较可靠的估算方法。企业实际的规模。在国内出口企业进行各种贸易模式选择过程中，企业的规模也会是一个比较重要的影响因素。针对国内规模不同的企业，他们所拥有的生产能力及生产成本也会存在比较明显的区别。在本论文研究中，我们针对企业规模主要是用企业的职工人数进行衡量的。之所以选择这一指标，是因为企业职业人数是比较容易获得的，同时相比于其他指标来说，能够最大限度地避免在统计工作开展过程中出现各种不可预料的误差，这能够最大限度地使回归结果准确性得到有效的保障，同时也比较方便取自然对数。国内企业所出口产品能够达到的质量，对于国内企业的加工及生产过程来说，产品质量的不同，这方面所提出的要求也会存在明显的差异。所以说在企业的出口及生产加工过程中，出口产品所能够达到的质量标准也会影响企业所做的决策，会出现各种各样的不同。在本论文研究中，对产品质量的计算是借助于需求函数来进行的。国内企业所属的所有制类型。主要是根据国内企业实收资本能够占到的比重，对其所有制类型进行区分。这里面包括了外商资本、国有资本、港澳台资本、集体资本、私人所有资本及独立法人资本等6种类型。我们在对国内工业企业数据库进行整理的过程中了解到，国内很多的企业实收资本绝大部分的来源都是在外商资本与港澳台资本这两者之间不断更换的。之所以出现这种情况，我们认为更重要的原因其实并非是发生了资金的实际来源的变化，更多情况是由于企业没有很好地在自己的上报过程中去对其他外资及港澳台资金进行区分而导致的误报。在本文研究中，我们将外商资金与港澳台资金合并为外商资本，这样的做法可以使误差尽可能减小。

2.3变量描述性统计与数据来源

在本文研究中，相关的数据基本上是来自于以下两个途径：一个是2000年到2009年国内的工业企业数据库，另外一个是中国海关在2000年到2009年的贸易数据库。我们可以从中国海关数据库里面了解到与企业相关的比较相似的出口贸易记录，除此之外，我们可以从工业企业数据库里了解与企业相关的较为翔实的特征数据。在学术界，关于制造业规模以上企业数据可以获得的最新可以追溯到2015年，然而实际情况是，自2009年之后行业内使用率并不是很高，数据质量并不理想，即使是一些研究质量比较高的项目所使用的数据，大部分时候也不是最新的企业数据。在国内企业的融资约束限制有所上升的时候，他们的出口贸易模式也必然会随之而产生相应的改变。也就是说，从最开始以计量贸易一般贸易为主逐渐转变为以来料贸易和计量贸易为主的出口模式。

3实证检验融资约束对企业出口贸易模式的影响

3.1基本回归结果

在实证检验过程中，从初步的回归结果可以了解到，在没有其他控制变量出现变化的情况下，只要控制了年份和省份这两个固定效应，融资约束上涨10%，就会导致企业的出口贸易模式的变量随之提高0.424%。国内企业受融资约束的影响，在融资约束有所增加的时候，他们的出口贸易模式就会有所改变，他们借此来降低自身所面临的资金压力，挑选了成本要求并不太高的加工贸易而放弃了一般贸易模式这种利润相对较高的模式。随后我们在对年份和省份效应进行控制之后，对企业的出口模式与行业研发投入这两者的关系进行研究，所得到的回归结果也为正。在后面的研究中，我们将本文之前回归过的企业融资约束的变量、单个控制变量及解释变量进行回归，所得到的结果同样是在不超过5%的情况下比较显著。在后续的研究中得出的结果也同样是融资约束上升就必然会影响企业显著地提升其出口贸易模式的变量。之所以得出这样的结果，很大可能是由于融资约束的提升使得企业初期的成本承受能力及投入能力受到了限制。所以说，借助于定量分析的方法，可以了解到企业在面对融资约束的时候，他们对于出口贸易模式的选择，会放弃利润较高的一般贸易模式，而转向加工贸易这种利润相对较低的贸易模式。然而选择这种模式，他们必须承担的成本压力和风险相对较低。

3.2区分所有制回归结果

根据国内当前的经济现状，企业面临融资约束带来的影响很多情况下都是国家整体经济环境变化及国家层面进行各方面经济政策调整而导致的。除此之外，对于整体的经济走势来说，其影响也是比较大的。所以说，对国有企业融资难问题的改变措施和方法也并不是很多。国内企业由于受到各方面政策的影响，在面临融资约束限制的时候，基本上很难借助各种金融手段来应对这种限制，只能够通过贸易模式的转变来降低自身的成本压力。然而，相对来说，外资企业拥有国内企业所不具备的先天优势，他们在面对融资约束限制的时候，往往会承受的冲击并不是很大，这主要是由于国外的金融体制比国内要完善很多，外资企业的金融信誉度相对比较高，他们有更多的方法在受到融资需求影响的时候解决融资困难，所以说外资企业能够更灵活地选择贸易模式，并从中获取更多的利润。

4结语

第3篇：贸易企业融资范文

关键词：中小企业；国际贸易融资；困境

1安徽省中小企业国际贸易融资遇到的困境

1．1银行准入条件苛刻

目前，我国制定的许多金融体系和相关的金融文件都是为国有大型企业量身定制的，不适合中小企业国际贸易融资，因此大多数中小型企业只有提供符合银行规定的抵押或担保，才能在银行获得国际贸易融资。但是由于安徽省中小型企业规模小、资产总额不大、隐藏着许多风险因素，信用书评较差，加之抵押物紧缺，难以满足银行信贷抵押要求。银行从风险防范的角度考虑不会提供数额较大的贷款；同时凭借企业现有的条件，实力强的大型企业也不可能为这些中小企业进行担保。在这种情况我省下中小型企业很难从银行得到国际融资。

1．2融资审批手续复杂

由于参与国际贸易融资的主体繁多，所以审批手续难、程序繁、周期长，审批融资的效率低。而国际贸易融资周期短，融资的业务风险比其他信贷产品要小。而我省却没有针对国际贸易融资这一特点，采取灵活机动的措施，按照集约化、简约的流程处理中小企业的信贷问题，仍然将国际贸易融资审批与一般货款审批同等对待。这样就无形地增加了企业的经营成本。使得本来利润就小的中小企业对国际贸易融资望而却步。

1．3融资方式单一

现阶段，中小企业引用担保机构虽然在我省已经出现，但这些企业并不成熟，建立完整化系统性的中小企业融资服务体系还需时间，专门服务于中小企业的金融机构还没有在我省落户。因而我省大部分中小企业国际贸易融资还是仅仅限于银行贷款，即通过银行进行打包贷款或者押汇的方式，能采用通过进口信用证融资的企业少之又少。也无法运用新型的融资方式为中小企业融资，这样我省中小企业国际贸易融资的需求难以得到满足。

1．4信息不对称

一方面，安徽省中小企业在选择国外行时，缺乏对方银行的深入了解。例如对方国家的对外管理条例、金融惯例等法律文件，由于信息不对称，失去与这些国家银行长期合作的机会，甚至发生理拒付的情况。另一方面，银行对中小企业进行国际贸易融资，要依据企业的经营能力、资金实力、营销状况对企业进行信用评估。但由于中小企业企业财务不透明，管理体系不健全等原因，银行获取的信息通常不够真实。以致评定结果信用等级低，贸易融资风险高，这样中小企业难以从银行得到大额贷款。

2改进安徽省中小企业国际贸易融资的方略

2．1政府给予政策支持，健全融资法律法规

安徽省政府应对中小企业国际贸易融资政策进行倾斜，加大投入建设中小企业信用体系和自律监管体系，发挥政策性机构在国际贸易融资中的职能，成立民营担保机构，运用多种方法吸引民间资金应用到国际贸易融资领域。同时政府应大力支持中小企业的发展，帮扶中小企业实现直接融资，尤其是债券融资和股票融资。立法部门应结合国情完善现行的国际贸易融资法律政策，建立健全的法律法规，加快银行信贷结构改革，为中小企业国际贸易融资提供多种多样的服务。

2．2创新信用评估体系，构建多元化融资渠道

安徽省中小企业成立时间短、规模小、额度小，但数量大，融资需求高。首先，银行应针对这些特点，制定能准确反应安徽省中小企业的财务状况和偿债能力的信誉评估方案，区别对待国际贸易融资业务往来的客户信用等级的评定标准和人民币流通资金的贷款客户评定标准，而且银行应根据国际贸易融资业务往来的特点，专门制定适合中小企业的信誉评级制度，并应为客户建立国际贸易融资业务往来的档案，根据客户履约信用记录、交易对手资源和安徽省中小企业的业务能力来评定其信誉等级。其次，安徽省企业还需用创新的思维在风险与盈利方面寻找好平衡点。借鉴西方的先进经验，建立多元化的融资渠道，比如在英国，因为中小企业直接融资困难，许多银行就采用参与入股的方式为中小企业融资，安徽省可以效仿这种模式，为中小企业构建多层次、多元化的直接融资模式。

2．3加强人才队伍建设，提升企业的综合实力

中小企业要制定规范的财务管理制度和会计制度，快速、精准地公布财务信息，提升财务管理透明度。为此，中小企业应提升运用资金的能力，加速资金流动，特别是流动资金的利用率。制定正确的投资决策，进行精细的投资项目预算，力求投资项目风险最小化，对投资项目所需要的流通资金要进行科学预测，以保证投资决策的实现。这一系列的工作需要大量的专业人才，所以，企业应树立先进人才观，一方面积极引高素质人才，不断优化引进人才待遇，留住人才；另一方面树立人才培训意识，运用多种方式培养适应国际贸易的复合人才。

3结语

安徽省中小企业在解决就业、增加税收、经济增长中起着不可或缺的作用。但是融资难的困境在小企业在发展过程中普遍存在，只有政府、金融机构和中小企业本身齐心协力、共同解决这一问题，才能实现安徽省中小企业可持续发展的宏伟目标。

参考文献

［1］刘伟．安徽省中小企业国际贸易融资研究［J］．赤峰学院学报，2017，（12）．

［2］黄秀丽，申兵．中小企业国际贸易融资难题何解［J］．财经聚焦，2017，（11）．

第4篇：贸易企业融资范文

全球经济一体化逐渐深入，全球经济一体化程度也越来越高，国际贸易融资在我国发展得也很快，我国的中小企业在国际贸易融资发展方面占据着重要的作用与地位。中小企业现在已成为了我国经济发展的中坚力量，因此需要积极发展我国的中小企业，促进中小企业在国际贸易融资领域的发展，开辟出新的发展模式与道路。下面我们将从中小企业的国际贸易融资发展现状、国际贸易融资特点方面展开分析，最后，提出我国中小企业国际贸易融资发展的新模式。

关键词：中小企业 国际贸易融资 发展模式

我国是社会主义市场经济体制，我国的市场经济中占据着较大比例的是中小型的企业，中小型企业数量众多，是我国社会主义市场经济建设中的一个重要的不可或缺的组成部分，也是我国发展国际贸易、进行国际贸易融资的重要力量，为了能够探索出一条更好的中小企业国际贸易融资的新发展模式，首先我们将对我国中小企业国际贸易融资发展的现状做一个分析，明确我国中小企业国际贸易融资发展所处的一个大背景。

一、我国中小企业国际贸易融资发展现状分析

首先我们先来对我国的中小企业国际贸易融资发展现状做一个分析，分析现状我们主要是从三个角度来进行，银行、中小企业自身以及社会这三个方面，下面我们将具体地阐述下这三个方面对我国中小企业国际贸易融资发展现状的影响以及各自存在的问题。

1.银行对于中小型企业设置的国际贸易融资门槛过高。

我国的中小企业与大中企业相比，在市场竞争力方面比较弱，而且自身缺乏必要的信用担保体系与评价体系，银行将贷款借给中小企业开展国际贸易融资活动还存在着很多的风险，银行为了确保自己的利益不受损伤，银行在实际的融资过程中，会认真仔细地经过严格的层层审批，审批程序过多，就会很容易延误中小企业进行国际贸易融资的时机，国际贸易融资的标准也随之提高，这更给中小企业进行这项活动设置了障碍，不利于中小企业的发展。除此之外，我国的银行的金融产品多数都比较单一，主要是传统的融资方式，不能跟上国际金融贸易改革发展的步伐与需要，也不能满足我国中小企业国际贸易融资的需求。

2.中小型企业缺乏相关专业的国际贸易融资人才。

中小企业一般规模不大，专业的国际贸易融资人才也是比较稀缺的，必要的财务管理制度与信用管理制度也是缺少的，而这两者是开展综合性金融服务的条件要求，中小企业要想发展好自己国际贸易融资事业，企业的相关从事人员就必须具备一定的理论知识与比较丰富的实践经验。但是我国的国际贸易融资事业处于初级阶段，许多从事这方面工作的人员并不具备这些要求，另外他们没有经过专门的训练以及培训，不能够充分掌握一些保理等国际惯例，因而在工作时会遇到困难，造成工作效率低下，面临着国际贸易融资困难的局面，中小企业的规模比较小，企业自身没有完善的财务支持与管理系统体系，基本的信用评价体系不够完善。

3.我国关于中小企业开展国际贸易融资的法律法规制定的不健全。

我国在关于中小企业开展国际贸易融资方面的立法工作做得不够好，相关的法律不健全，缺少审批的标准与依据。我国的中小企业在这方面发展起步较晚，发展比较缓慢，相关的法律法规没有很好地建立起来，一些行政干预手段的使用，增加了审批制度的复杂性，中小企业的国际贸易融资的需求不能得到根本上的满足。我国对于其他国家的法律法规不熟悉，从而导致我国的法律与国际相脱节，中小企业得不到很好的发展。

二、国际贸易融资的特点分析

国际贸易融资是一种跨国际的信贷行为，这项贷款资金主要是用来支持进口贸易的开展，贸易开展的基础准则是信用。这种信贷行为的特点是：借贷双方的当事人不是同一国家的，地域上的差别距离更增加了信贷活动的风险与一般信贷活动相比。通常情况下，国际贸易开展时，借款的一方是进出口商，这些进出口商是企业或者是个人承担信用贷款。也有属于非个人的信贷机构如银行或者是政府。国际贸易中经常使用的货币类型是欧元、美元以及日元等等，货币种类的选择在融资时是一个非常重要有很关键的问题，因为市场处在一个不断变化动荡的状况下，国际政治变化莫测，这些不确定的变化因素都有可能造成货币汇率的起伏变化，因此国际贸易融资时，应该综合地考虑这些问题，最后做出正确的决策。国际贸易融资面临的风险也是非常大的，这种融资方式是以跨国形式开展的，借款人不仅承担着信贷过程中会出现的商业风险，还要承担着一些潜在的风险如公司亏损无力偿还等。在结算过程中，也会很容易出现欺诈等信用方面的风险问题，这些对国际贸易融资的开展都是具有很大的挑战性的，根据国际贸易融资的这些特点，我们要结合中小企业的实际发展情况，积极提出我国中下企业国际贸易发展的新模式。

三、我国中小企业国际贸易融资发展新模式分析

上面我们已经分析阐述过我国中小企业国际贸易融资发展状况与存在的问题，我们需要结合国际贸易融资的特点，积极想出我国中小企业国际贸易融资发展的新模式，促进我国国际贸易融资的发展，增强我国的经济实力，下面我们就来具体阐述下如何发展我国的中小企业国际贸易融资发展模式。

1.完善银行的国际贸易融资体系，开发金融新产品。

银行在我国的国际贸易进出口方面发挥着重要的作用，我国的银行要想扮演好其角色，就必须学习借鉴国外的一些商业银行的经营模式，结合我国的实际情况，建立健全一整套针对中小企业融资的信贷评估与担保体系，对于外国的一些担保银行服务业务展开必要的调查，了解掌握其他国家的外贸政策、金融惯例等等，主动积极地掌握中小企业相关的国际贸易融资资料与情况，做到为中小企业国际贸易融资做出自己的贡献。另外还要积极地对银行的金融产品进行开发与创新，传统银行金融产品主要是传统国际贸易融资，无法满足中小企业在国际融资方面的新要求，因此银行必须积极进行结构性贸易融资的创新，按照国际贸易的新要求进行重新组合与创造，结合实际情况，将出口信贷。信用担保等手段方法结合起来，做针对中小企业的金融产品，保障中小企业贸易融资的安全性与有效性。

2.提升企业相关专业人员的知识与水平，建立完善的财务管理系统。

中小企业应该加强对于专业的国际贸易融资人才的培养，增加自主研发的资金投入，通过多种方式多个渠道吸引人才贤士为其提供优厚的薪资待遇，为人才的发展提供更大的发展空间，这些专业人才才能更有热情发挥自己的能力，中小企业也吸收到了新鲜的血液。另外企业还要建立起一套比较完善的财务管理与信用评价体系，将企业的财务管理以及财务支持进行规范化与制度化，建立完善的国际贸易融资评价体系，采用先进的技术手段监管整个融资的过程，降低减少出口贸易的风险，根据风险的大小对融资类型进行科学合理地划分，找出解决各自问题的方法。

3.加强国际贸易融资立法体系建设。

完善的法律体系能够为我国的经济发展提供重要的法律保障，我国在这方面的法律制定与法律体系建设方面还是不足的，需要借鉴欧美等发达国家的比较成熟先进的国际贸易融资的法律，结合我国自身的发展情况与民情，制定出符合我国经济发展的中小企业融资的相关法律法规，制定时，需要将国际贸易中的一些国际惯例与国际法要求考虑进去，与其他国家的法律不发生冲突。通过法律的制定与法律体系的完善，将企业的根本利益保护了，也有效地促进了我国中小企业的稳定繁荣发展。

四、结语

经济全球化发展迅速，我国的经济发展需要跟上这一发展趋势，结合我国经济发展的实际情况，制定出我国中小企业的国际贸易金融发展目标，充分发挥主观能动性，银行完善国际贸易融资体系，企业积极完善各项制度，我国相关部门加强有关的国际贸易立法工作，建立健全完善的法律体系。

参考文献：

[1]钟俊.我国中小企业的国际贸易融资[J].经济导刊,2012,(5):32-33.

[2]张晓锋.试分析我国中小企业国际贸易融资的新模式[J].中国商贸,2011,(35):134-135.

[3]景楠.我国中小企业国际贸易融资的问题与对策[J].商业经济研究,2015,(8):35-36.

[4]吴贇益.试分析我国中小企业国际贸易融资的新模式[J].商场现代化,2015,(5):12-12.

第5篇：贸易企业融资范文

关键词：中小企业；国际贸易融资；问题；对策

一、我国的中小企业国际贸易在融资方面的形势

我国在企业国际贸易融资方面的发展比较晚，但是中小企业发展的速度却非常的快，迄今我国已经有很多的中小企业快速崛起，与此同时也大大增加了我国的出口，成为我国对外经济发展不可或缺的一部分。但是快速发展的背后，融资困难也相应的成为中小企业发展的绊脚石，困难主要就是下面几种情况。

1.国际贸易融资的方式单调化

21世纪各个国家都在迅速的发展，追求多元化，多样性，在国际贸易方面也都希望更高、更远、更强大，因此都在尝试着用不同的方式进行贸易的传播，资金的流动性也变得极为重要，可是在真正融资方面，仍然采用比较保守的方式，最受各个国家欢迎的便是信用证和融资进行结合，因此这样比较单调化的一种方式给中小企业国际贸易的融资带来了很大的限制。

2.办理融资的手续繁琐

企业的贸易融资不仅仅是方式单调化，而且整个办理的程序也非常的繁杂琐碎，由于是国际贸易的融资，所以在办理的时候国家之间都要进行审核签章，单申请表就要很多相关部门的签章，而且并没有因地制宜，不考虑企业的大小，金额的多少，所有的只要是来办理的，程序都是一样的，这无疑不降低了融资的效率，而且另一方面一些经济实力薄弱的企业考虑到资金问题，也就知难而退了。

3.融资风险大，没有未雨绸缪

只要涉及到资金的流动，都会产生很大的风险，特别是信息化时代来进行企业融资，不过，上有政策，下有对策，想要规避这种风险其实并不难，所以就需要我们对症下药，因地制宜的进行规避，但是目前国际上进行贸易融资的时候并没有采取合理的措施去规避风险，这就大大增加了融资风险的产生。

4.国际贸易融资市场存在不足

我国中小企业前面也提到说发展速度惊人，已经占到我国企业的一半以上，成为我国贸易发展的主力军，但是我国中小企业缺乏一个完整的贸易市场，即中小企业在进行贸易融资的时候，大部分都是各自顾着各自的企业，并没有集中性的考虑自己在融资过程中所涉及的风险及问题，反而在背地里投机取巧，使用不正当的手段进行融资，而市场上一些监管部门也睁一只眼闭一只眼，导致一些力量薄弱的企业无法进行很好的融资，所以融资市场急需要完善起来，更加公平合理。

5.除了我国中小企业内部勾心斗角以外，国际上也存在着一些问题

那便是法律问题，每个国家都有一套适合自己的法律体系，但是总体上法律是可以想通的，随着世界越来越好的发展，国际上也形成了较为完整的体系。但是我们国家由于一些其他的原因，一些企业并没有按照国际上的贸易条例进行融资，甚至违背国际上形成的贸易融资条例，这导致了我国与国际上一些国家在贸易融资方面纠纷很多。

二、针对中小企业融资困难的局势，制定解决方案

1.对与国际贸易融资相关的部门及人员进行培训

学习相关知识，尤其是银行的工作人员，金融类的知识不仅仅是熟悉，法律也同样很重要。年轻的银行人员要多向银行里的老人好好学习，多看以前的业务处理，学会总结，并且自己也不能照搬以前的思想，相反，要去其糟粕，吸其精华。在传统的观念中学会创新，同时要对各种融资产品进行学习，时刻关注国际贸易的动向，这样才可以更好的为国际贸易融资进行服务。

2.中小企业自身也要积极学习

以企业的管理层来说，管理层不仅仅要完善自己，对于下属人员，也应该进行培训，活跃他们的思维，在每次开会的时候都能提出一个解决目前企业融资困难的方案来，企业员工之间积极进行交流探讨，分析不同的案例，同时想出融资难的原因，未雨绸缪。另外，企业不是内部做好就万事大吉了，还需要和工商、税务进行沟通，在遵纪守法的前提下，进行完善企业自身，尤其是一个公司的核心：财务部门。财务部门的如何，关系着企业经营发展的好坏，拒绝假账，拒绝钻法律的空子，合理避税，而不应该投机取巧，偷税漏税，企业应成立内部审计部门，建立完善内部审计制度，对公司各个部门依法进行审计，严格审计，这一不仅仅能够提高公司的效率，还能为公司更好的经营提供很好的保障。

3.健全担保体系,完善抵押制度

我国企业在发展过程中，为了筹集资金，大部门会采取用房产进行银行借贷，在国际贸易融资中，一些中小企业之所以会出现融资难，还与自身没有多余的房产有关系。中小企业大部分都是私人企业，本身资金就很紧张，除了公司及生活必须住房，很难提供房产进行银行借贷，这种无力感导致他们不敢进行更好的扩充企业。因此针对这种情况，我国应该为中小企业融资提供一个更好的平台，没有房产也能进行贷款，就是所说的零门槛融资，这样一来，不仅仅增加了国家和企业之间的信任，也让一些经营良好的企业有了很好的发展平台。

4.降低费用，节约成本

除了给中小企业提供一个合理的融资平台以外，在银行贷款过程中所产生的费用也应该进行调整，比如说贷款的利率，保险的费用，资产评估的费用等等，这些繁杂琐碎的费用也增加了中小企业融资的负担，所以我国应该制定出相应的政策，调整甚至核减融资贷款过程中多产生的费用，并且提高优惠幅度，这样一来，不仅仅经济实力雄厚的大型企业可以融资，我国大部分的中小企业也可以来进行银行贷款，保证中小企业的正常有效的运转。5.完善国际贸易融资的法律政策为了防止一些企业投机取巧，使用不正当方式进行融资，我国应该紧跟时代潮流，紧随国家法律政策的变化，并且结合我国的国情。中小企业在经营过程中，也应该严格遵守国际贸易的法律体系，并且结合企业自身实际，制定相关的可行性方案。

三、结语

针对我国中小企业在融资过程中存在的问题，制定合理的切实可行的实施方案，更好的保障我国中小企业的运营，提高我国在国际贸易中的国际地位，任重而道远。

参考文献：

[1]陈燕.供应链融资在我国进出口中小企业国际贸易领域的应用研究[D].西南财经大学,2011.

[2]郭嵩.中国中小企业国际贸易融资问题研究[D].吉林大学,2009.