金融理财师精选(九篇)

第1篇：金融理财师范文

陈文

私人银行家俱乐部山东地区负责人

从2007年开始，我组建了青岛首个理财师俱乐部。从最初的理财师（AFP/CFP）到现在的私人银行家（CPB），我的成长是伴随着国内理财市场的发展而同步进行的。我们一起面对国内日新月异的理财市场，在深度的交流中提升业务技能，在实践中为客户提供最佳的服务方案。

彭少鹏

粤东道策启行金融理财师俱乐部理事长

在互联网金融的冲击下，金融产品销售成了夕阳岗位，定位于纯销售的理财人员难有前途。一个马云就可以把理财产品的收益率推高，把所有渠道销售一网打尽，我们必须从服务方式做出改变，从家族财富管理入手，达到更高的层次。

屈立楷

台湾理财促进会理事长，商允企管顾问上海有限公司高级培训师

CFP是独立理财顾问，每位顾问都有自己的见解，对于CFP的整合，这是一个必须突破的难点。成立一家公司，一时的热情没法让组织持久。公司要有长期明确的商业模式，并对市场的接受状况进行详细的检验；成立一个服务性非营利性组织，则要有明确的宗旨、服务对象及运作模式。

苗原

青岛五月的风理财师俱乐部负责人

虽然现在不做理财业务，但是正是因为做了对公，才能中立地担负起理财师的职责。有很多机会和客户公司高管接触，总能善意、中立地打动客户，帮到客户，也算是尽了理财师的职责。最大的感悟在于用心对待每一个客户，能中立地从客户角度考虑问题才是获得客户信任的终极方法。

罗剑

重庆银行贵阳分行零售银行部主管

我们需要冷静地运用各种手段和方法甄别收到的信息。不应对媒体的报道结论不加辨别地采信。也应把这个观点传导给客户，用基本的逻辑，证实和判断一则消息。如果理财师总是人云亦云，专业性将无所体现。君子爱财，取之有道。我们应该引导客户按照“道”的要求去赚钱，理财首先应该理心。

陈彬伟

粤东道策启行金融理财师俱乐部监事长

金融行业有2条路可以走，一条是管理路线，另一条是专业路线。理财师更主要的是专业路线，只有不断提升自身专业水平、跟上形势，才不会被淘汰。从2007年之前的公募时代，到2008年以后的信托时代，再到2013年的大资管时代，随着国家政策的完善和宏观环境的变化，财富管理会成为大众的普遍需求。

陈文彬

广发银行理财经理

我在银行从事过柜员、个人客户经理、个贷客户经理、公司客户经理、理财客户经理等岗位，这让我能更全面地为客户解决问题。我深知，提供服务或推荐产品都要以客户为中心，而不是为了业绩盲目营销。我的目标是真正站在中立的角度，不为业绩而做违职业道德的事。

傅超

湖北武汉超姐理财沙龙创始人

在银行工作21年，一度感觉很迷茫。在参加过多次商务沙龙活动后，每次都有新的感触。我希望通过沙龙平台普及金融理财知识，和更多的同业一起倡导诚信，共同维护金融行业的良性循环，拒绝为了任务而营销不合适的产品。理财市场前景广阔，目前市场虽不成熟，但互联网将是理财市场的契机。

刘志明

济南洛华保险有限公司创始人

CFP的核心价值是中立，理财师要始终保持利他之心，追随独立精神，秉持专业理念。如今，财富管理市场正成燎原之势，产品渐次丰富，供应主体亦不断增多。独立理财顾问模式可能成为一种创新型的财富管理经营模式。独立理财顾问应当成为我们努力追求的目标，这一过程同样值得我们珍惜。

任飞

福务网金融财经事业部副总经理

我先后在保险公司、第三方理财公司和互联网公司（金融）从业。为客户做理财服务、资产配置时，理财师首先要克制贪婪和恐惧这两类心理。不管客户是哪个类别，要保持平常心，不卑不亢为他们提供专业服务。不管我们从事什么具体工作，努力工作、快乐生活才是我们健康积极的态度。

刘孝臣

第2篇：金融理财师范文

关键词：独立学院 财务管理 会计

1、重庆工商大学融智学院财务管理专业现状：

重庆工商大学融智学院是依靠社会资金（香港隆兴投资有限公司、北京融智兴业投资管理有限公司）投资、依托重庆工商大学师资办学，经教育部批准的全日制普通本科层次独立学院，于2001年成立，至今已有十年办学历程。

1.1重庆工商大学融智学院财务管理专业状况：

重庆工商大学融智学院设置管理系、经济系、金融系、会计系四个专业系和基础课教学部，共有9个专业。其中，会计系下设会计学、财务管理专业。财务管理专业从2007年开始招生，目前招生4届，平均每年招生100-110人，总体看招生生源较好。

师资队伍：会计系财务管理专业专职教师4人。按职称分类：副教授2人，讲师1人，助教1人；按学历分类：博士1人（在读），硕士2人，本科1人。以上师资队伍没有包含依托重庆工商大学的师资。

2、重庆工商大学融智学院财务管理专业存在问题及解决措施

2.1培养目标方面

财务管理专业2008级培养方案将财务管理专业学生培养目标定为：本专业学生毕业后，可较顺利地通过全国注册会计师资格考试和国家会计职称考试。这与会计专业2007级培养方案培养目标相同。存在两点不足：①体现不出财务管理专业特色；②将财务管理专业看做是会计专业的延伸。理由如下：

①从知识结构上看：教育部2000年提出财务管理专业的培养目标："培养德智体美全面发展,适应21 世纪社会发展和社会主义市场经济建设需要,基础扎实,知识面宽,综合素质高,富有创新精神,具备财务管理及相关的管理、经济、法律、会计和金融等方面的知识和能力,能够从事财务管理工作的工商管理高级专门人才。"从专业知识角度，可以看出教育部认为财务管理专业应该学习的知识是以财务管理知识为主，同时具备管理、经济、法律、会计和金融等方面的知识，而不是会计专业的复制。

②从学科定位上看：国内，财务管理专业通常设在会计院(系)，并且由会计专业脱离出来；而在国外，财务管理专业的通常设在金融院(系)，因为该专业的产生是与金融的发展密切相联系的。因此，在与财务管理专业相关的专业之中，有必要理顺财务管理与相关专业的关系，特别是与会计、金融专业的关系：

总体上看：财务管理、会计、金融三个专业的研究重点不同：财务管理专业侧重"财务与金融管理"；会计学专业侧重"会计实务"；金融专业侧重"金融业务与金融管理"。

1）财务管理与会计专业的关系。财务管理和会计的研究对象都是企业的资金，但是会计更多的体现在核算和监督上面；财务管理更多的体现在运用资金上面（比如投资、筹资）。

2）财务管理与金融专业的关系。财务与金融都由一个单词"Finance"翻译而来，国外，市场经济发达的国家中，财务管理专业的产生与金融市场、金融工具及金融机构的发展相联系。因此，财务管理学科研究范畴与微观金融学相一致,主要包括金融市场、投资学和公司财务三大领域（也有人认为微观金融学中的公司财务就是财务管理）。在这三者中,投资学与公司财务的关系更加紧密，投资学的理论只有通过公司财务活动才能真正和实物经济发生联系，与商品市场发生联系；而公司价值又要通过金融市场的交易才能得到正确的评估。

从上述分析可以看出国外财务管理专业与金融学的联系比会计学更紧密。

③从形式上看：有人认为应该将财务管理专业学生培养为金融及金融服务中介等机构培养专业理财师；有人认为把为企业培养优秀的首席财务官（CFO）作为财务管理专业的培养目标。这样的提法都正确，特别是独立学院的专业的培养目标更应该具体。融智学院将财务管理专业学生培养定位是基于以下三点考虑：

1）要有具体的目标。在相同研究文章中，很多文章都是泛泛而谈，没有特色。教育部1998 年制定的财务管理培养目标只是给出了一个框架，给每个学校留下了形成特色的空间。独立学院无论在师资、资金、办学经验等方面与以前的公办学校相比都存在不足，因此，独立学院在专业设置上可以发挥后发优势，借鉴国内外好的经验办出自己的特色。独立学院相对与公办学校总的特色是应用性，特别是现在就业压力比较大，独立学院已经出现考证热现象。因此，独立学院应该有具体的培养目标。

2）由于国内和国外的具体情况不同，国内财务管理偏会计是由于中国历史和社会的原因造成的，国外是财务管理偏金融是由于国外经济发达、市场程度高，企业对市场结合非常紧密。因此，将独立学院财务管理专业开设两个方向（理财规划师和特许金融分析师）一是站在中国的实际，二是展望中国未来。

3）目标不能定的低。虽然将独立学院财务管理专业定位于考理财规划师和特许金融分析师，并没有否认考其他证书和把培养理财规划师或CFO作为目标。将目标定位相对较高，教师和学生才能在教学中产生压力和动力。

2.2专业主干课方面

专业培养目标的实现依赖专业课程的设置，特别是专业主干课程的建设是课程建设的最重要环节。融智学院财务管理专业2007级培养方案专业主干课包括：财务管理原理、中级财务管理、高级财务管理和财务管理实务4门课程，虽然4门专业主干课强调了财务专业的本身课程，但是存在主干课开设力度不够的问题。2008年制定财务管理专业主干课时将主干课定为：中级财务管理、高级财务管理、中级会计学、高级会计学、投资学、管理会计6门。

2008年开设的主干课相对于2007级有了很大提高，理由是由于财务管理原理相对简单，可以放到学科基础课；加强了专业特色-----偏向会计学开设了中级和高级会计学和偏向金融学开设投资学。但是，还是存在一个问题：《管理会计》做为专业主干课不是太妥当。一是管理会计不是会计最重要的课程，课程本身不难；二是会计方面已经开设了两们课程，占了主干课程的1/3，而微观金融学中很重要的《金融市场学》没有开设（理由见财务管理与金融专业的关系分析），因此建议开设《金融市场学》替代《管理会计》。

从专业主干课的修改建议可以看出：建议修改后的专业课程设置与专业培养目标更加紧密：专业主干课程中有会计学的最核心课程（中级、高级会计学），也包括微观金融学的最核心课程（金融市场学、投资学、公司财务（中级、高级财务管理）），从而形成独立学院财务管理专业知识特色。

3、结论

通过课程建设，特别是专业主干课程的建设可以使专业人才培养目标得以实现。通过改进后的专业培养目标和课程建设可以使独立学院财务管理学生毕业时具有扎实的会计知识、广博的金融学知识以及精深的财务管理知识。从而形成独立学院财务管理专业特色知识体系。（图1）

图1：独立学院财务管理专业特色知识体系

参考文献：

[1]《重庆工商大学融智学院2007-2010级学生学习指南》

第3篇：金融理财师范文

关键词：财务分析；课程建设；金融学专业；会计基础

中图分类号：G642.3

文献标识码：A文章编号：1672-1101（2012）04-0076-04

收稿日期：2012-08-20

基金项目：安徽省教育厅2010年度省级教研项目“强化应用型的会计学教学内容设计”（20100435）资助

作者简介：朱炜（1966-），男，安徽怀宁人，副教授，硕士生导师，研究方向：财务管理。

近年来，全球金融动荡日趋加剧，金融全球化的发展以及我国金融环境的变化，对金融管理及风险防范提出了更高的要求，实践中对金融分析师的需求也越来越大，而金融分析的基础是会计基础，金融管理和金融分析人员除了要有敏锐的洞察力以外，必须熟练掌握财务分析方法。随着金融市场的发展，金融市场中的参与者，都需要应用财务会计方法来分析信息，进行监管、经营和决策。而且，财务分析，作为金融领域最重要的手段，其信息处理能力的强弱和管理水平的高低，直接影响着金融业的健康发展和经营目标的实现。这就对高校金融学专业建设和教学提出了更新、更高的要求。因此，高校金融学专业必须强化财务分析的专业建设和在课程设置中的地位。

一、金融学专业建设和课程设置分析

（一）金融学专业建设的意义和内容

1.金融学专业建设的意义。

金融学专业建设意义主要包括理论和现实两个方面。在理论方面，金融学作为应用经济学的一个分支，在整个社会科学体系中占有重要的地位，是一门独立的学科，有自身的理论基础，分析方法和研究目的。在现实方面，金融学专业建设可以为当前国家经济社会的发展输送建设人才。随着改革开放的进一步推进，我国的经济发展越来越国际化，不仅体现在国际贸易的相互依赖，而且金融市场的相互依存状态也不断地显现，并有日趋紧密的趋势。金融市场的发展和实体经济的发展有着密切的相互作用关系，金融市场已经成为现在和将来全球经济发展中不可替代的重要组成部分。因此，为金融市场培养有用的建设人才也就成为高等教育中的重要任务之一。

2.金融学专业建设的内容。

金融学专业建设的内容主要包括两个方面，其一是课程设置，其二是师资队伍建设。所谓课程设置，笔者认为是目前高等学校立足金融市场的发展进而确立人才培养的标准，对金融专业的学生构建符合标准的知识体系框架，而这一框架的实现过程就是课程设置的过程。师资队伍建设是保证学生能够获取金融专业知识的必要手段。在这个过程中，就需要高等学校努力发挥自身优势，引进一批专业知识扎实，思维活跃的优秀教师，推动高等教育金融专业的发展。

（二）金融学专业课程设置的分析

金融学专业课程设置是金融学专业建设的重要组成部分，其课程设置的合理性直接决定着金融人才的培养。以下从金融专业课程设置的原则、现状等方面进行分析。

1.金融学专业课程设置的原则。

（1）口径宽、重基础。

金融本科教育应该运用高等教育的理论与方法，传授金融学相关知识，进而培养金融学理论研究与实务发展的人才。在这个过程中，要本着口径宽、重基础的原则，具体而言就是在课程设置方面，能够做到全面性和基础性。全面性要求课程设置涉及的方面既包括专业的理论学习也包括其他通识性的知识学习，比如经济学、金融学、会计学以及数学、英语、计算机等。基础性要求在课程设置全面的基础上对课程的学习要求，具体体现在教材内容的选取，和对学生掌握知识的要求程度上，以保证学生后期的发展。

（2）轻重分明。

金融课程从层次方面可以分为宏观与微观两个方面。在宏观方面，主要体现在金融学的发展、制度演变、政策沿革等方面。微观方面有金融市场效率、金融产品设计等。对于学生未来的发展，其基础知识的扎实尤为重要，这就体现在微观层面上的知识获取，因此，在课程设置方面，应该在具体教学过程中，突出和适当扩大微观金融课程的比重。

（3）体系完善。

体系的完善包括完整与改善两个方面。完整性要求金融课程建设的体系要完整，包括基础理论课程、核心理论课程、实务课程以及选修课程。也就是说每一种课程都要有，且比例应该是合理的；课程设置的改善需要具有与时俱进的思维，跟着时代的发展不断调整具体课程的内容和比例。

2.金融学专业课程设置目前存在的问题。

（1）定量分析的课程较少。

定量分析和定性分析都是科研方法，两者具有相互补充相互依赖的关系。目前国内高校与金融定量研究相关的课程设置比较少。未来的金融市场的发展是以金融衍生产品的创新为主要形式的发展，而金融产品的创新依赖于具有定量分析功底的金融人才，因此应该在课程设置方面体现出定量研究金融产品的内容。

（2）财务分析在金融课程设置中的地位不高。

金融管理和金融分析人员除了要有敏锐的洞察力以外，还必须熟练掌握财务分析方法。随着金融市场的发展，金融市场中的参与者，无论是证券市场参与者还是信贷市场参与者，企业、个人、政府及非营利性组织、商业银行、投资银行、投资基金、保险公司、中央银行、证监会、银监会、保监会等等，都需要应用财务会计方法来分析信息，进行监管、经营和决策。而在现实中，我们可以看到财务分析在高校的金融学专业课程设置中的地位明显不高，基本没有把财务分析作为金融课程中的核心位置考虑。而财务分析作为金融运用中必备的一项基本技能，理应在运用者的知识框架中占有重要的地位。因此，高校金融课程的设置，应该强化财务分析在金融专业建设中的核心地位。

3.目前《财务分析》课程在金融专业开设的基本情况分析。

目前，大多数高校金融学专业开设的课程包括：微观经济学、宏观经济学、政治经济学、统计学基础、会计学、财政学、货币银行学、国际金融、期货、证券投资学、公司财务等，财务分析课程在金融专业教学中的地位很低，内容往往只是基于会计学的财务分析。主要是以会计学中会计报表信息为基本出发点，运用会计分析方法对影响会计报表的因素进行分析与调整，为财务比率分析奠定基础，从而准确分析企业单位的盈利能力、营运能力、偿债能力和增长能力等状况，仅仅这些不能适应金融市场对财务分析的挑战以及财务分析主体和需求者的变化，缺乏与金融现实环境的协同，也缺乏随着管理决策与控制对财务分析信息需求转变的协同。

二、财务分析课程设置与内容剖析

以上分析了金融专业建设的意义、内容，也分析了金融学专业课程建设的原则及存在的问题，从中可以看到当前金融专业课程设置中，对财务分析的重视程度还存在不足，以下就财务分析及财务分析课程设置与内容进行一定的剖析。

（一）财务分析的内涵

财务分析是财务分析主体为实现财务分析目标，以财务信息及其他相关信息为基础，运用财务分析技术，对分析对象的财务活动的可靠性和有效性进行分析，为经营决策、管理控制及监督管理提供依据的一门具有独立性、边缘性、综合性的经济应用学科。

（二）财务分析的分类

基于基础学科的不同对财务分析进行分类财务分析的分类标准可以按分析主体不同、分析对象不同等多种分类，根据不同的分类标准，财务分析有不同的分类，本文基于财务分析学依赖的学科不同分类。财务分析按照所依赖学科的不同可以分为两类：其一是基于会计学的财务分析，其二是基于财务管理的财务分析。基于会计学的财务分析主要依赖于会计财务报表，运用会计学分析方法对财务报表中的信息进行分析，理论基础是会计学原理，注重研究会计政策、会计估计、会计假设的不同导致会计信息质量的影响，并运用报表中的会计数据构建一系列会计指标，形成对公司财务活动各种能力的分析，比如盈利能力、运营能力、偿债能力等；基于财务管理的财务分析，是从财务管理的目标出发，一般而言是从价值最大化的角度进行的财务分析。在此情况下，财务分析主要依赖公司对外财务报告以及内部报告，使用的工具是统计与计量模型等一系列量化技术。可见，无论是基于会计学还是基于财务学都要依赖会计信息，因此会计信息的形成对财务分析具有着基础性作用。

（三）财务分析课程设置内容

我国高校一般将财务分析课程设置归在会计学或者财务管理学范畴内，这种划分的理论基础在于财务分析学是建立在会计学和财务管理基础之上的。具体来说，财务分析学作为一门独立的学科，也有它自身的课程设置。本文基于以下四个方面对其课程设置内容进行分析：

其一，学科基础类：经济学、管理学、心理学、法学。经济学是一切应用经济学的理论基础，财务分析的对象是企业的财务活动以及变化，对其深入的探讨需要有微观和宏观经济学作为理论知识储备。基于财务管理的财务分析要求管理学应该成为财务分析课程设置的基础之一。行为理论涉入到经济领域在最近几十年来获得较快的发展，然而行为理论与心理学也是密切相关的，心理学的设置可以有利于学生对财务分析的理解和把握。随着社会制度的变革，经济领域内的法律制度也在不断丰富与完善，法学已经成为各种学科的基础类学科，因此，经济学、管理学、心理学、法学理应属于财务分析课程的基础类。

其二，专业基础类：会计学、财务管理学、金融学、统计学。会计与财务管理是财务分析的专业基础，因为财务分析是基于会计与财务管理学的，只有学好了会计与财务管理才能做出有效的财务分析。金融学的考察对象是货币市场与资本市场，而财务分析应用主要面对货币与资本市场，因此金融学在财务分析课程设置中也应该作为专业基础课来加以重视。我们知道，基于财务管理的财务分析将使用定量研究的方法对价值做出判断，而定量研究会使用到统计学方面的知识，统计学作为财务分析的工具具有不可替代的价值。因此，会计学、财务管理学、金融学、统计学构建了财务分析课程中的专业基础类。

其三，专业方向类：财务分析原理、财务分析实务。一门独立的学科要有其自身的理论基础、内容、方法，而财务分析原理就是对财务分析的这些组成要素进行系统阐述；作为应用型经济学的分支，财务分析课程设置应该按照分析主体和目的的不同设置一些应用型课程，也就是财务分析实务。

其四，专业选修类：此类的课程设置应该考虑与财务分析领域密切相关的专门性问题。比如证券分析学、管理控制、价值评估、企业管理学等。

三、强化金融学专业教学中财务分析地位的思考

（一）提高财务分析在金融学专业教学中地位的现实意义

1.基于金融分析师基本技能的需求。

随着我国资本市场的不断完善以及金融机构的发展，对金融分析师的需求也越来越大，然而，一个优秀的金融分析师需要有扎实的专业基础作为知识储备，金融分析师应该是财务分析专家和理财专家，不仅能够分析企业的财务实力、问题和风险，而且能够为企业的发展、风险控制和解决问题出谋划策。因此，财务分析学在金融分析师的知识体系中将占有更为突出的地位。然而，财务分析的基础是会计学，所以会计学基础知识的掌握对于金融分析师是至关重要的。

金融分析师应该熟悉各种会计报表的编制，如资产负债表、现金流量表、所有者权益变动表等。对企业使用的会计处理方法、原则、计量属性都要清楚。具体而言，在会计处理方面，理应熟练掌握如存货的计价方法、先进先出法和个别计价法所适用的条件；在原则方面，谨慎性原则是会计的一项基本原则，但金融分析师对于它的使用合理性也应该有所了解；在计量属性方面，随着国内外对公允价值的探讨深入，公允价值的使用范围相对以往有所扩大，金融分析师尤其要重视公允价值的计量属性。在刚刚过去的金融危机成因方面，就有很多关于公允价值使用的争议。

金融分析师还应该根据表外信息披露，比如管理层报告与会计报表附注等，以求准确解读企业的财务状况、发展潜力、风险防范等问题。

综上所述，金融分析师只有有效掌握会计基础才能更好地进行财务分析，在分析时应该从财务报表及表外披露入手，获取诸如会计计量属性、原则、方法、企业管理层变动等有价值的信息，进而准确分析企业的财务状况、风险大小及发展潜能。

2.基于政策制定者及监管层的需求。

在金融领域内，除了金融机构的金融分析师需要财务分析外，对于中国人民银行、证监会、银监会等监管层来说，财务分析也尤为重要。因此在金融学专业强化财务分析地位有利于高等教育培养出更优秀的金融监管人才，以服务于政策制定及监管部门。

首先从政策制定角度来说，在资本市场及货币市场上，政策制定者需要了解经济发展形式适时调整金融政策，而对经济发展水平的掌握必须依赖于对企业综合发展水平的认知，其信息的获得需要政策制定者对企业财务的分析。比如，某一时间段内行业回报总水平亦或是行业内各个年度、季度增长情况，而这些信息来源于会计数据的搜集、整理与分析。

其次，对于监管需求来说，在资本市场中，监管者对企业经营活动的监管主要依据还是企业的财务状况，比如前不久证监会出台的一系列监管措施，其中就包括了退市机制 2012年5月1日起在创业板实行退市制度，6月28日，上交所公布了《关于完善上海证券交易所上市公司退市制度的方案》，同时深交所也做出了修订，对主板、中小企业板退市标准进行改进整合，完善主板、中小企业板退市标准体系。。此外，企业经营活动的合法性与否也会表现在企业的财务状况上，监管层要依据对企业的财务分析进而做出合法性判断。

（二）强化金融学专业教学中财务分析地位的具体措施

1.基于会计学和财务学设置金融学专业财务分析课程。

基于会计学的财务分析，要求掌握会计学的相关基本理论、基本知识和基本方法，尤其是会计学中的会计分析方法；基于财务学的财务分析，要求以财务学或财务管理目标为基本出发点，以反映财务活动与经营成果的财务报告与内部报告为基本分析依据，以价值分析与量化分析技术为基础，以专门的财务分析程序与方法为分析技术工具，以公司财务比率或能力分析、证券市场分析等为主要内容。因此，加强会计学、财务学的课程教学应该成为金融学专业课程设置的重点之一。

2.基于金融学与财务和会计相结合安排财务分析教学内容。

为适应金融市场的运行与发展的需要，财务分析要考虑从投资者、中介机构（如财务分析师）、管理者、监管部门、其他利益相关者等财务分析主体的各自目的出发进行设计和安排。在金融学专业教学中，应该开设一些基于财务分析的实务类课程，比如投资项目评估、证券估价、业绩评价、风险管理、企业重组等，这些实务类课程的设置可以让学生更能够认识财务分析在他们未来工作领域内的基础性作用。

3.设置财务分析实务或专题教学。

根据财务分析实践的需求，从专业教学的关联性以及分析主体或分析目的出发确定财务分析实务专题，主要可考虑以下选择：基于投资决策的财务分析、基于金融市场的财务分析、基于合并报表的财务分析、基于管理控制的财务分析、基于相关利益主体的财务分析、跨国公司财务分析等，以增强学生分析问题、解决问题的能力。

4.提高金融学专业教学中财务分析授课教师水平。

金融学专业教学可挖掘、探索的领域很多很广，值得教师去探索，去努力。老师们应适应社会变革和发展以及金融市场和环境的变化，从教育理念、教学内容、教学方法、培养能力等方面入手，在教学中，对所授內容进行精心设计和编排，改进和完善教学方法，加强学生的能力培养。教学目的的达到需要软硬件的配合，在提高财务分析在金融学专业教学中的地位的同时，要重视财务分析教师水平的提高，只有那些专业知识扎实、财务分析实务经验丰富的教师才可以胜任教学任务，才有利于达到理想的教学目的。

参考文献：

[1]张先治.关于对财务学几门课程定位的思考[J].财务与会计：理财版，2012（2）：53.

[2]陈希圣.企业财务分析[M].北京：经济科学出版社，2010.

第4篇：金融理财师范文

什么是金融理财呢？刘鸿儒认为金融理财或个人财务规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员，通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，从而帮助客户制订出可以实现其目标的理财方案。根据他的理解，金融理财包括这样几个基本内容：

第一，这是一种综合性金融服务。个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

第二，个人理财规划应是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

第三，从事上述个人财务规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4E”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

第四，金融理财师的职业道德准则是一个非常重要的问题。个人财务规划是一门具有量化规律的技术学科，对金融理财师而言，仅仅学习了专业课程，掌握了个人财务规划的知识和技能是不够的，还有另外一个重要方面，就是他的职业道德。原因很简单，当金融理财师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。

刘鸿儒指出：由于个人理财这个行业没有政府统一的执业准则，因此，在国际上，出现了多家行业自律性质的、非政府的资格认证组织。中国金融理财师标准委员会在认真研究和考察了各个相关的国际组织后，认为国际CFP组织是在全球范围内受到广泛认可的专业化理财认证机构，享有相当的威信和公信力。

CFP 的全称是注册金融理财师(Certified Financial Planner)。它是由国际注册金融理财师标准委员会向那些经过规定的培训，具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平资格证书。

从1969年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家个人财务规划的专业协会――国际金融理财协会（International Association for Financial Planning ，IAFP）之后，经过10多年的努力，1985年，美国金融理财学院（college for planning）和CFP学会共同设立了国际CFP标准和实践委员会（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP）。作为一个非营利性的资格管理机构，美国CFP标准委员会的目标是,通过建立和维护个人财务规划领域的从业标准和职业道德准则，通过授权教育机构开展专业培训，通过组织统一的职业资格考试，并通过向符合认证要求的专业人员颁发CFP资格证书等手段，以保障CFP 向社会公众提供优质、安全和有效的理财服务。

CFP资格认证制度的国际化始于1990年的澳大利亚，两年之后，在1992年，美国CFP理事会又与日本签署了协议，并在此基础上，成立了国际CFP理事会。经过十余年的发展，国际 CFP理事会共有18个正式会员和一个准会员，全世界的CFP(r)人数已超过82000多人。另有还有10多个亚洲、欧洲和南美洲地区的个人财务规划组织正在积极加入国际CFP理事会的过程之中。

第5篇：金融理财师范文

由《大众理财顾问》杂志倾力打造的“中国大众理财年会”至今已成功举办6届，年会汇集国内专家学者、财经人士、资本达人、理财高手，助广大中产及高端家庭洞察投资理财机会，实现财富持续增长。第七届中国大众理财年会将由3个主题活动构成：最具权威性和公信力的评选盛事；理财主题沙龙；最具战略高度和行业指导价值的财经论坛。

目前，市场上各种品牌评选不胜枚举，但能真正反映大众理财需求的评选少之又少。《大众理财顾问》依托强大的读者资源，用“专业、高端、理性”的眼光，发起《大众理财顾问》相关奖项评选。评选以打造大众可信赖的理财产品和服务为评选宗旨，奖项将涵盖以银行、保险、证券、基金为主的金融企业。对大众关心的理财产品和星级服务进行评估，重点关注理财机构的服务意识和大众的使用体验。

作为此次年会的重要组织部分，“理财主题沙龙”将邀请银行、证券、基金、保险、黄金、期货界高端人士出席，探讨资本市场投资之道。

财经论坛旨在分析金融领域的政策环境，解读金融行业的战略规划，为投资者、金融界提供深度的交流平台，在日益激烈的全球竞争中，为中国金融业的改革与创新提供智力支持。

第七届中国大众理财年会将于2011年12月下旬在北京举办，敬请关注！

第六届全国十佳理财师大赛火热进行中

第6篇：金融理财师范文

理财行为人类自古就有，“积谷防饥、养儿防老”就是最为朴素的理财观念。现财观念起源于金融比较发达的美国，萌芽于20世纪30年代的保险业。

众所周知，保险规划是理财的重要组成部分。20世纪30年代，尤其是1929年10月美国股市暴跌后，从破产危机中清醒过来的人们逐渐萌生了对个人生活综合设计和资产运用规划的需求，保险的“社会稳定器”功能使得保险公司的地位空前提高。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。这些保险营销员就是理财规划师――FP的前身。

真正的理财仅有保险是远远不够的，投资才是金融理财的高级形式。理财的真正发展还是在20世纪60年代末期，马克维茨资本市场理论和夏普的资本资产定价模型被提出之后，投资才成为一门科学，建立在金融理论、社会学和投资方法等基础学科之上的理财也才逐步走向正规。随着理财成为科学，传统的保险营销员式的非标准的咨询活动已经不再适合理财发展的需要，理财规划师协会作为培育理财师和维护行业发展方向的标准化组织应运而生。经过20世纪70和80年代这20年的发展，理财规划师协会不断摸索出较为完善的管理制度，并初步形成了目前的课程体系。

任何事物的成熟总是与苦难和考验结合在一起的，理财师行业也不例外。20世纪70和80年代，由于石油危机、美元危机的影响，私人经济进一步发展，使得个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起，个人财产管理观念、金融工具运用的时代背景发生了重大变化。这一方面使传统的理财手段难以适应需要，同时也促使人们对理财的需求急剧增加。作为社会变革和金融自由化改革所带来的一个结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，个人已经无力自行解决自己的理财问题，人们迫切需要理财师的帮助。这样就推动了理财业的空前发展，同时理财的内容也从传统的保险、投资增加了养老、避险避税的成分，理财师的地位也不断提升。

20世纪80年代是美国的大变革年，里根领导下的美国经过10年的努力，最终改变了国家的经济状况，并在90年代的前5年内收回了过去20年的“失地”，重新确立了经济上的主导地位。而科学理财也跟随着美国的发展，最终走向了全世界。美国的理财规划师协会逐步在全球各地设立分支机构，结合实际情况编写符合当地实际的理财课程，培养专业化理财师。虽然世界各地均有自己的风土人情，但美国理财业70余年的历史还是为世界人民提供了宝贵的经验，其成功与失败均值得我们学习和借鉴。CFC作为植根于北美的理财协会，不仅拥有丰富的经验，并且拥有自己的研究和培训队伍，其开设的课程涵盖了理财发展所经历的各个阶段的宝贵经验，非常值得中国这样的新兴理财市场的投资者和理财师学习参考。

第7篇：金融理财师范文

导语:我们的理财师,我们的银行或者说理财机构,首先要有道德底线,这个底线我觉得就是诚信。首先要考虑让你的客户赚钱,然后你才能够从客户赚钱中来分享利益,这是一个讲诚信的银行家或者理财师的基本的道德。

我想借这个机会来讲一点自己的想法。最近美国奥巴马总统对银行业许多的责难,大家都可能关注到了,有很多批评。实际上,在上一次金融危机周年纪念的时候,奥巴马也对美国的银行业、对华尔街有很多的责难,集中到一点就是认为华尔街的有些银行家责任感不够,甚至道德缺失。

由此我想到,这次危机一个很重要的经验教训,就是我们的银行家,我们的金融家,除了要具有金融智慧以外,很重要的一点是还要有金融道德。由此我想到我们《卓越理财》杂志每年举办这种排行榜,也应该是把奖项颁发给德才兼备的理财家和金融家。中国经济发展到现在,人均超过3000美元,尤其是我们又有高储蓄率,所以人们对理财的需求会越来越高,越来越多。一个橄榄形的中产阶级越来越多的社会结构形成后,非常需要我们的金融家、理财师来帮助我们这样一个越来越庞大的中产阶级理财。怎么理好财呢?很重要的一点就是要求我们的理财师要德才兼备。

首先,我们理财时,银行也好,个人也好,或者机构也好,要求他具有一个很高的金融道德。那么这个金融道德可以说就是诚信。有一个药品广告说做药就是做良心,那么现在从这次金融风暴以来发生的若干个纠纷来看,我觉得做理财首先就是做诚信。

要把你的理财产品卖出去,我觉得很重要的一点就是要把合适的产品卖给合适的人。怎么样把你的产品的分类,它的收益前景,它的风险情况等,要准确透彻地告诉你的客户。同时还要了解你的客户,你要根据他的风险偏好卖产品给他,这就是诚信。

所谓诚信很重要的一点就是,你要站在客户的角度来为客户着想,不管卖什么产品,你一定要换位,从他的风险偏好,他的投资的经验,他的资产的状况,来量身订作有利于客户的金融产品。这也就是我通常说的,首先是要考虑让你的客户赚钱,然后你才能够从客户赚钱中来分享利益,这才是一个诚实的,一个讲诚信的银行家或者理财师的基本的道德。

有些银行把自己知道的不适当的产品、高风险的产品推销给客户,比如大家知道的香港一个银行的纠纷,就坑害了很多人,现在这个官司还没有了结。

最近奥巴马对银行家的批评,从一些报道中出现一个词,叫做豪赌银行,那这就是一个极不负责的,没有道德底线的银行。所以我想我们的理财师,我们的银行或者说理财机构,首先要有道德底线,这个底线我觉得就是诚信。所以做理财就是做诚信。

当然只是诚信也是不够,我们不做金融的也做得到,因此还要加上一个金融智慧,即诚信道德再加上金融智慧。所谓金融智慧,就理财来说,实际上归结到一点,就是怎么样帮助你的客户做到所持有的资产的机会成本最小。怎么找到最合适的产品,最合适的客户,然后帮助你的客户真正使他的资产能够最大限度地增值,这是要智慧的。

总之,要做好理财,很重要的是守住诚信这个道德底线,同时又要有足够的金融智慧,有哪些选项你心里要清楚,然后它的风险怎么样,这就是我们讲的金融智慧。但愿进入我们排行榜的,或者以后进入这个排行榜的,都是具有这种诚信道德加金融智慧的卓越的理财家。这样的金融机构和金融家对我们社会的稳定,对金融的发展是多多益善。我祝愿《卓越理财》能够激励更多的守住诚信道德底线,同时又有相当的金融智慧的理财家。

(杨再平 中国银行业协会专职副会长)

第8篇：金融理财师范文

理财师是核心竞争力

第三方理财服务涉及投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划等方面。据不完全统计，目前国内的第三方理财机构有近万家，但是从整体而言，仍然不成气候。数据显示，第三方理财占据了国外基金营销约40％的份额，而国内市场，第三方理财占据的份额甚至还不到1％，发展空间巨大。目前国内比较著名的第三方理财机构大部分是从理财产品代销机构转型而来，也有的是从专业金融机构理财部门转型而来。两类机构的典型代表分别是北京展恒理财和诺亚财富。

展恒以专家理财产品的投资顾问服务为主，主要为客户提供开放式基金、封闭式基金、海外基金、券商集合理财、私募基金、黄金、人民币理财、基金QDII、银行QDII等金融产品的投资组合方案。服务模式上展恒理财注重的是线下服务，网站作为一个宣传展示平台，通过专业的市场数据统计、研究分析、理财诊断、理财讲堂等打造专业理财机构形象，并吸引目标客户从虚拟体验转到实际体验，即到展恒理财的理财中心，面对面接收理财师的咨询和分析，根据客户的风险承受力、理财目标及财务状况，来提供最适合的解决方案和最佳的投资组合与理财产品。作为展恒的会员，还能定期得到投资组合收益报告和投资建议，并委托展恒购买理财产品等a根据展恒理财网站介绍，2005～2007年(截至2007年11月23日)，借助展恒理财，投资者可获得相对大盘的超额回报达20.93％、20.34％、41.94％。

诺亚财富定位于为中国百万元以上“高净值”的私人客户提供全方位的理财规划顾问，提供的服务包括家庭资产配置方案，家庭金融投资以及不动产投资顾问等。2007年10月，诺亚财富获得风险投资机构红杉资本首期500万美元注资。

专业理财师是第三方理财的根基。打开各大理财机构网页宣传，首先映入眼帘的就是对理财师队伍的描述，一般咨询团队都拥有金融硕士以上学历，或持有美国注册财务策划师资质，或拥有证券从业资格、注册会计师等金融行业其他证书。同时，由于理财师需要根据客户的收入状况、投资偏好和对风险的承受能力等多项指标帮助其进行资产配置的规划，由于其中涉及因素太过复杂，理财师不仅必须具有专业化理财知识，还要有大量金融行业实践经验a正是这种高素质人才的需求，使得有经验的理财师成为进入该行业的最大壁垒。

也由于如此，第三方理财机构也越来越注重理财产品库的建立，即研发团队通过跟踪产品的管理过程，全面、透彻了解产品的设计思路、基础资产组成，来对比和筛选理财产品。建立理财产品库在一定程度上弱化了机构对于单一理财师的依赖，强调整个理财团队整体实力。

以个性化服务和独立性分析吸引客户

客户是第三方理财机构运营的核心资源，因此，第三方理财机构大都强调客户的个性化专属服务。以诺亚财富为例，其每个理财师仅负责50～100位客户，基本上以3个人为一个团队，负责一组客户，而外资银行的客户经理，管理的客户数通常在300以上，有的甚至可以达到500多个。在低密度的精细管理下，就可以实现经常性地组织客户参加投资说明会、新车试驾活动、近郊看房活动、红酒会、沙龙、读书会以及各大高校的金融研修班等。庞大的客户资源也是跟更多专业金融机构合作的基础。诺亚财富已经实现与众多金融机构的合作，根据其网站公布信息目前就有包括信托、银行、外资、基金、证券公司、私募、保险等在内的54家金融机构。

第三方理财的金字招牌是“独立性”，即独立于银行、基金公司、券商、保险公司等金融机构，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。第三方理财机构没有金融执业牌照，也不发行自己的产品，加之目前各大机构给付的佣金相差无几，因此所有的产品对它们而言都可以一视同仁。所以，相比而言，第三方理财机构更加容易以客户为中心，保持客观和独立性。

但向发行产品的金融机构收取佣金总是容易给人留下推销的印象，虽然目前各大产品的佣金都比较平均，并不妨碍理财师给客户做一个公正的、完全符合客户利益的投资组合，但未来随着产品数的增加，竞争越来越激烈，独立性就越来越难保证。因此，诺亚财富目前正努力发展新的盈利模式，即把诺亚的所有客户打包，只要理财产品在诺亚财富上架，诺亚就可以按产品所针对的客户数量收取一定的上架费用。但这个模式不仅对客户的资质要求极高，而且要求各大机构对诺亚财富的客户群情况非常了解，这样才有可能吸引银行、基金公司等机构愿意按他们的客户总数，而非购买产品的数量来支付费用。据诺亚财富介绍，按照客户总数收取费用的数据库销售模式，目前已经成为其主要的收入来源。

利润来源：咨询费+销售产品提成

在美国，独立理财顾问机构有两种盈利模式，一是向客户收取咨询费，二是类似于金融超市，向产品方收取销售折扣。国内目前的第三方理财机构，一般通过收取基金、证券公司、保险公司的佣金获利。而当客户资源积累到一定规模后，即开始发展会员，通过收取咨询费盈利。如2007年诺亚财富推出了收费的诺亚财富卡，3个月1000元的紫金卡，可以享受9项理财服务，12个月3000元的象牙卡，可以享受比紫金卡更多的专属服务。一些银行、信托公司等金融机构亦会每年给予诺亚财富一笔费用，作为宣传和推广其产品的支出，这也成为诺亚财富的一个盈利点。

展恒理财也已经推出了自己的会员卡，会员卡分为银卡、金卡、白金卡、

钻石卡四个等级。从最基本的为客户量身定制基金投资组合建议书、为客户发送会员周刊(邮件)、提供基金月度研究报告，到钻石卡客户拥有专职理财顾问及理财助理、在公司指定的代销机构开户并进行投资。由于一对一服务模式对理财师数量的要求，因此展恒理财将钻石会员总数量控制在不超过所有会员总数的10％。

营销模式：占据渠道或研究主导

第三方理财机构必须不断拓展客户，拥有更多的客户资源，一方面要与更多金融机构的合作，获取相关产品提成；另一方面好更好地拓展会员卡业务，获取咨询费。目前看，比较成型的发展路径一种是占据渠道拓展客户，一种是研究主导创品牌吸引客户。

银行的个人理财业务属于第一种路径。招商银行为50万元以上存款的客户提供金葵花理财服务，浦发银行设有贵宾理财中心，工商银行也曾表示，未来将开设1000个理财中心，并在三年内增加至3000个。与此同时，外资银行在国内成立法人银行时，也将理财业务选定为主打产品，比如花旗银行的贵宾理财、汇丰的卓越理财、渣打的优先理财等，自上市以来都反响不错。花旗银行来自全球贵宾理财业务的利润占到其总利润的一半以上，在中国，因为起步较晚，贵宾理财还不是花旗中国的主要利润来源，但也是利润增长最快的业务。

诺亚财富在得到红杉资本的投资资金后，开始在全国重点城市投资分公司，截至2008年4月，诺亚已在苏州、温州、苏州、杭州、武汉、青岛、南京、成都等国内大中城市设立了分支机构。2008年底，诺亚在全国分支机构将达到20家。在诺亚财富看来，越早进入市场并占据市场，对客户资源积累至关重要。

相较诺亚财富，展恒的特点是更倾向于研究主导。展恒理财的主要理财中心都设置在北京，除此之外只在深圳有一家分公司。但是，展恒的研究团队自主研发出基金分析系统，展恒理财推出“展恒五星基金评级”，每月进行一次评级，不仅考察基金的收益、风险、风险调整后的收益，还对基金的对象选择能力、时机选择能力、业绩持续性能力、流动性、投资风格等各项指标进行了综合评价。此外，展恒还推出自己独立开发的“展恒基金投资专家系统”，打造展恒理财品牌，吸引客户资源。

第9篇：金融理财师范文

即使是不景气的经济环境，也阻挡不了中国财富管理市场的发展壮大。中国理财市场方兴未艾，理财师的重要性也日渐凸显。

作为国内较早开始关注独立理财行业的媒体，《投资有道》在长期的深耕细作中发现，在百舸争流的行业环境下，挑选和甄别优秀的独立理财机构以及理财师尤为重要——不仅能在行业内形成榜样效应，更为重要的，是能让高净值客户在良莠不齐的理财机构和理财师队伍中找到最适合自己的财富管家。

理财师将推动行业回归正轨

中国的独立理财机构从诞生开始，就面对着两面夹击式残酷竞争。不光是国内包括银行、保险公司、证券公司以及基金公司在内的各类金融机构对于独立理财机构的排斥挤占，还有对理财行业拥有多年经验和心得的外资金融机构的攻城略地，可以说，独立理财机构在夹缝中野蛮生长。

生存问题，迫使独立理财机构不得不饮鸩止渴。由于产品渠道匮乏，独立理财机构实质上沦为各种金融产品的代销机构，而信托产品成为最主要的销售品种；同时由于监管的缺失，无论是独立理财机构的发展、客户的利益还是从业人员的职业生涯发展都存在极大的不确定因素。

作为独立理财机构最核心的要素——理财师，自然也难逃脱行业环境的藩篱。在中国，真正专业的理财师非常匮乏。

鑫舟理财创始人、董事长，CFPTM国际金融理财师（澳洲）夏文庆认为，“国内独立理财机构对于理财服务的认识，还停留在比较原始的‘为客户增值保值，资产最大化’上，对行业发展的趋势没有清醒的认识，因此也无法跳出当前客观环境的制约，无法形成自身的核心竞争力。”

“由于行业处于起步阶段，不少理财师并未真正理解自身的职业定位，并确立未来的职业生涯发展目标。”夏文庆表示，理财师队伍的良莠不齐，不只是体现在其职业道德操守方面，更重要的是从业人员普遍对自身职业定位模糊。反映出整个行业生存生态的扭曲。

一位客户的思考逻辑代表了大部分理财客户的想法：1、我原本没有理财的想法，是你（理财师）鼓动我理财的；2、你做了风险提示后，也确实让我做决定了，但我没有能力识别哪个选择更好，所以最终依赖的还是你的判断。”

而理财师却是一脸的茫然，“我又没替客户做决定，这是客户自己的选择。”

“目前中国大部分理财师的能力、资源以及角色定位都无法满足理财客户的真正需求，这与客户对理财师‘神话般’的期望值相去甚远。”业内人士呼吁，理财师水平的提升和真正理财观念的形成已经迫在眉睫。

“独立理财行业从一开始走路就有些偏离轨道，要让它往规范的方向走，这对于当前独立理财行业而言，是一个巨大的挑战。”夏文庆直言。基于多年的海外理财从业经历，他认为金融理财规划（Finandal Planning）将给这个行业带来革命性的变革。

金融理财规划就是指专业理财人员通过分析和评估客户的财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。在香港和台湾分被称之为财务策划和理财规划，在中国大陆则被称为金融理财。

相对应的，作为承载理财责任的理财师，“就是帮助客户在不同的人生阶段做出正确的财务决定的专业理财人员。”

由此可见，要改变整个独立理财行业的现状，防止其继续“跑偏”，理财师将是一个至关重要的环节。

模式魔咒

金融理财规划的理念进入中国已有六七个年头，业内人士虽然认同该理念本身，但还是认为这不符合中国国情，而把它当做一种“过于理想化”的泊来品。但事实上，它是海外同行用数十年的时间和实践探索出来的行业发展之路，代表着这个行业的必然趋势。

理财师所提供的服务不外乎两种：一种是以产品为导向的金融理财服务，另外一种是以服务为导向的金融理财服务。在国内前者居多——这也是海外同行早期走过的道路，但这条道路是走不通的。

中国人在文化和习惯上固然和西方人有所不同，但对经济利益的认识、在家庭财富管理上的需求是非常相近的。西方发达国家理财服务模式的变革在一定程度上是因为自身发展的需求，但更重要的是金融理财规划服务更加符合客户的利益。

毕竟，以产品为导向的理财模式主要是通过理财服务向客户销售金融产品，理财师的收入主要来自于销售佣金。理财师变相地沦为销售人员，可能全然不顾客户的真正需求。

与此同时，由于急着寻找新的客户以继续推荐理财产品，使得理财师无心、无力对老客户提供周到的服务。

由于以销售为主导是独立理财机构的主要模式，为了增加客户的粘度，只能大打“增值牌”。“现在很多独立理财机构提供给客户的增值服务，充其量只是开个国学讲座、艺术品沙龙等活动，在表面上绚丽多彩，但真正以我们客户为中心的服务却很少。”一位不愿具名的独立理财公司的客户抱怨道。

以产品销售为导向的理财服务无可避免“先天不足”。“目前理财师普遍存在的问题是把客户对投资回报的预期撩拨得很高，而对于风险的预期却降得很低。”夏文庆表示，“如果只是作为一个销售产品的平台，无法产生可持续的收入，与客户建立关系的良善基础将不再。”

颠覆“资产最大化”口号

事实上，虽然国内培养了将近十万左右的认证理财师，但大部分人离真正的专业理财师还相差较远。国外除了基本的理财知识的培养外，相关部门还规定了作为一个理财师应该具备的工作经验和年限，比如拿到证书后，需要从事三四年的理财业务实践工作，才能成为真正的认证理财师。