金融万里行活动总结精选(九篇)

第1篇：金融万里行活动总结范文

现金流量是企业在一定会计期间按照收付实现制，通过一定经济活动而产生的现金流入、现金流出及其总量情况，即企业在一定时期内创造的现金净增加额。现金流量管理通过对现金的预测、决策、预算，控制和分析，帮助企业控制资金流量并保持合理的存量，提高资金的使用效率，从而实现价值最大化的企业财务管理目标。企业不同的生命周期中，企业会因其所处阶段的发展优势和局限表现出不同的现金流量状况，也会有不同的现金流需求。研究企业生命周期与现金流量管理的关系，可以帮助企业在不同的生命周期时段对症下药，解决好企业的现金流量问题，从而增强企业的可持续发展能力，延长企业的“寿命”。

二、案例分析

中国电子商务行业从20世纪末随着互联网的普及而兴起，在这十几年中历经风雨的洗礼。这中间有互联网泡沫的破灭，有商业模式的持续创新和市场的不断细分，到2012年进入了黄金发展时期，却也有着激烈的竞争和残酷的合并重整。阿里巴巴集团见证了中国电商的全部历史，并在今天依然走在最前端。本文选取阿里巴巴这样一家历经了较长的生命周期，现金流量表现仍然非常良好的企业为案例，研究其不同生命周期的现金流量表现和具体管理行为，这对于研究企业现金流量管理是非常有意义的。

（一）行业及公司背景介绍 2013年3月23日出版的英国著名杂志《经济学人》报道称，阿里巴巴已经成为世界上最大的电子商务公司。无论是成交总额，每年盈利状况，或者用户注册量和使用情况，阿里巴巴都稳稳坐着国内电子商务的第一把交椅。如图1，从摩根士丹利提供的2012年电子商务企业竞争力分析报告也可以看到，全球三大电子商务巨头阿里巴巴（Alibaba）、亚马逊（Amazon）和eBay在2012年的财务表现各有千秋，而阿里巴巴在年度成交总额（Gross Merchandise Volume，GMV）上甚至大于亚马逊和eBay的年成交总额。从1999年阿里巴巴成立，到2000年创立者马云就成为了50年来第一个登上《福布斯》杂志封面的中国内地企业家，再到后来阿里巴巴两次进入哈佛商学院MBA 案例，并引起了学术界广泛的研究热潮。

图1 阿里巴巴竞争力

阿里巴巴是中国最早的电子商务门户网站，发展到今天的阿里巴巴集团，已经陆续开展了B2B网上交易市场、消费者电子商务、网上支付及云计算等领先业务，成为了一个多元化的互联网业务平台。阿里巴巴集团目前是由私人持股的股份有限公司，互联网业务覆盖全球240多个国家，24000多名雇员遍布中国、印度、日本、韩国、英国及美国70多个城市。其企业愿景是为全球所有人创造便携的网上交易渠道，企业目标是促进一个开放、协同、繁荣的电子商务生态系统。阿里巴巴集团现已形成以阿里巴巴中国及国际交易市场（B2B业务）、淘宝网（C2C业务）、天猫（B2C业务）、聚划算（团购网站）、一淘（网上购物搜索业务）、阿里云（云计算业务）为七大事业群，支付宝（第三方网上支付业务）和阿里巴巴金融（小微贷款业务）两大独立子公司的战略格局。

而从中国的电子商务行业整体来看，近几年我国电子商务一直保持快速发展的态势，对社会经济生活的影响不断增大。即使在这两年面对国际金融危机的冲击，我国电子商务2007年至2010年的平均增长速度超过30%，到2012年甚至达到了64.7%，占社会消费品零售总额的6.3%。我国电子商务主要可分为B2B、B2C、C2B、C2C、O2O五大类模式，不同的模式分市场已经呈现出不同的态势。目前B2B的模式缺乏创新，竞争激烈，目前已经有很多小企业退出市场或被大企业并购，大的巨头们则或重整结构，或强强联手。B2C和C2C的模式相对年轻而更有吸引力，大量的竞争者在进入这个领域想要分一杯羹。阿里巴巴集团目前在B2B、B2C、C2C业务中都有着绝对第一的市场占有量，目前淘宝网和支付宝业务是阿里巴巴成长性最好的业务。2013年阿里巴巴已经做出了很大的战略结构调整和业务整合，提出了自己的CBBS业务模式，并向着集多元为一体的大目标前进。在如此激烈的竞争下，面对着强敌环伺，阿里巴巴经过今天的新整合是否能更好地保持自己的霸主地位，还需拭目以待。

（二）阿里巴巴生命周期分析 要判断企业的处于哪一个生命周期，可以根据企业的寿命、规模、市场增长率等指标来进行判断。从财务角度上来说，主要根据企业的现金流量表现，来判断企业所处的生命周期。阿里巴巴 2006-2011年现金流量的一些基本信息如表1所示：

如表1所示，近六年阿里巴巴各现金净流量的正负组合情况有两种：经营活动现金净流量为正，投资活动现金净流量为负，筹资活动现金净流量为负；经营活动现金净流量为正，投资活动现金净流量为负，筹资活动现金净流量为正。第二种情况正是成长期的企业所具有的典型的现金流量表现，而第一种情况也基本符合。这两种情况下，经营活动都能带来现金的净流入，投资活动都需要资金的消耗，这说明企业的业务盈利状况良好，而且一直有对外投资、扩大市场占有率的需求，这正是企业处于高速成长期的表现。至于第一种情况中筹资活动现金流量表现为净流出，这与企业的领导者和整个企业的价值导向是有关系的。通过查阅这六年阿里巴巴的综合现金流量表，笔者发现导致现金流出的筹资活动很大部分是“已付股息”购回已发行普通股费用”和“购买股份奖励计划所持普通股股份”。阿里巴巴掌舵人马云是一个对资金募集和使用非常谨慎和精打细算的人，无论是当初募集2500万的筹资，还是与雅虎的控制权之争，都表现出他要对企业有绝对的控制权，以完全掌控企业未来的发展方向和业务运营。如此的导向和他对于未来一直表现出的危机意识，说明他是个低运营风险的偏好者，而阿里巴巴2007年上市所得的股权性融资已经带来了财务风险，所以回购普通股股份以及发放现金股利完全符合阿里巴巴的低风险导向。当然也不能否认，阿里巴巴集团中可能有部分业务模块已趋近于成熟，因此会有大量发放现金股利的行为，比如说阿里巴巴最早进军的B2B业务，这几年已经完全呈现出了行业的成熟期表现。但是总体来说，阿里巴巴集团还是处于黄金发展期的。

表2括号中的百分比为该项活动现金流量的绝对值占当年所有现金活动流量绝对值的总和的比例，如42.44%=730781÷（730781+794367+196612）。表中其他这类数据算法也如此。

另外从每类现金流量活动的绝对发生额占本年活动发生总额的比重来看，经营活动的现金流量基本保持在绝对多数，且微有增幅，这是较为健康的现金盈利表现。投资活动和筹资活动的变化较为明显地受到2007年阿里巴巴上市的影响，当年的筹资活动现金净流量占据了63.48%之多，而投资活动相比而言只有很少的现金净流量；2007年之后，投资活动有了猛烈的上涨，而筹资活动继续保持在比较低的水平，说明企业仍有很大的投资需求，并且基本能被企业留存的现金存量满足，且还有不少的盈余。企业的现金变动经常表现为净增加，也说明了阿里巴巴的现金流量表现很优秀且稳健，有成长期企业的上升空间。

为了佐证对阿里巴巴企业生命周期的判断，再来看其他数据。如图2所示，从2007年到2011年阿里巴巴的注册用户总数、付费会员总数、企业商铺总数均呈现快速上涨状态，而这几个指标都是评价业务规模的重要指标。另外，就市场占有率来看，2010年B2B服务商市场阿里巴巴占63.5%，网络零售业的 C2C 市场淘宝网占85.4%，第三方支付业务市场支付宝占48.9%；2011年B2B服务商市场阿里巴巴占48.6%，网络零售业的C2C 市场淘宝网占九成左右，同时B2C市场中天猫业务开始占居首位；2012年B2B服务商市场阿里巴巴占45%，B2C市场天猫依旧首位占52.1%，支付宝也在第三方支付市场独占鳌头。这都说明了阿里巴巴在各个市场中的表现依然强劲而有势头，处于黄金的发展成长期。

（三）阿里巴巴现金流量管理分析——融资行为分析 阿里巴巴目前一共进行过五次融资，而且在不同的生命周期阶段有不同的融资选择，具体展开如下。

第一次融资（引入期）：1999年10月，500万美元天使投资。当时企业处于初创阶段，虽然账目上已是囊中羞涩，但是阿里巴巴坚信着互联网的美好前景，并不断给投资人灌输这样的理念。很快有38家投资商前来表示了对阿里巴巴的兴趣，然而马云更看中的是不是投行能给多少钱，而是投行是否有专业背景和业界声望，可以为阿里巴巴提供更多的帮助。所以这38家投资商都被拒绝了，而阿里巴巴接受了由高盛牵头的一批投资银行的500万风险投资。

第二次融资（引入期）：2000年1月，2000万美元软银集团注资。企业虽然还在引入期，马云却已经有不小的名气了，于是经知名券商介绍，马云和其他互联网新秀一起见到了软银集团总裁孙正义。马云对于阿里巴巴未来的互联网平台构想打动了孙正义，却没有立刻接受其投资。很快双方又就此事洽谈，软银提出投资3000万，占30%的投资比例。为了阿里巴巴管理团队的绝对控股地位，马云最后把投资额谈妥为2000万。这2000万和第一笔500万帮助阿里巴巴在不久的将来顺利度过互联网的泡沫破裂。

第三次融资（成长期）：2004年2月，8200万美元私募。此时阿里巴巴B2B 业务已经盈利，淘宝网刚搭建不久还在免费使用阶段，企业正是需要加大投资的时候。这个时候企业还没有进入快速成长期，B2B 业务模块都还有比较不稳定的状况，所以阿里巴巴没有选择纳斯达克上市，而是募集了当时互联网行业最大的一笔私募基金，继续保持了阿里巴巴管理团队第一持股人的地位。

第四次融资（快速成长期）：2005年8月，10亿美元私人投资。这时的阿里巴巴已经在专心做淘宝网业务，但是还没有过承诺的三年免费期，所以淘宝网烧钱之巨让阿里巴巴不得不继续吸引投资。此时的雅虎看中了中国市场的潜力，也想通过投资阿里巴巴来瓜分这块大蛋糕。于是一拍即合，雅虎注资后占投资比例的40%，占投票表决的2个席位，而阿里团队和软银各占1个席位。而到2010年10月，持有阿里巴巴39%股权的雅虎，其投票权将从35%增至 39%；阿里巴巴现有管理层的投票权将相应地从35.7%降至31.7%。这对于很注重实际控制权的马云来说始终是个隐患，也为后来的雅巴之争埋下伏笔。

第五次融资（快速成长期）：2007年11月，在香港上市募得将近17亿美元。阿里巴巴进入了快速成长期，这时已经是全球最大的B2B公司了。虽然从路演开始一路反响很好，建议定价也越飚越高，但是马云还是冷静下来，最终定价13.5港元。开盘首日就以39.5港元开盘，刷新了多项纪录，成为香港上市公司首日涨幅最高的“新股王”。

2012年2月，阿里巴巴网络技术有限公司以每股13.5港元发行价进行私有化，从香港证交所摘牌退市。同年5月，阿里巴巴就以71亿美元回购雅虎的所有股份，从而为雅巴股权之争画上圆满的句号。

可以看出，阿里巴巴每一次的融资选择的确都适应了所处的企业生命周期阶段。阿里巴巴在初期接受风险投资、私募这类的权益融资，在企业成长较好的时期则选择股票融资。除了企业的合理现金流入，阿里巴巴也安排了较好的现金流出机制——阿里金融。阿里金融开辟了互联网金融的新领域，专门为中国广大的小微企业和个人提供贷款服务，无需抵押，到账快。阿里金融对传统的银行贷款形成了不小的冲击，直逼得各大银行也推出了自己的网上贷款平台。从另外一个角度上来说，阿里巴巴造福了我国中小企业的融资通道，让它们也能满足生命周期较前期的融资需求。

五、结论

通过对阿里巴巴的案例分析，验证了处于不同生命周期的企业的确有着不同的现金流量表现，针对不同时期的现金流需求，企业也应当有不同的现金流量管理行为，采取不同的融资决策。不过在这里，需要指出阿里巴巴在融资行为管理上的一点不足：间接融资和债券融资较少。应该说阿里巴巴对融资来源的选择很有中国企业的选择特征：当需要外源融资时，倾向于优先选择权益性融资，而不是债务性融资。或者说中国的企业若使用债务性融资，则更倾向于用它来进行短期融资；若是长期融资，则更偏向于股权融资。然而债务融资工具，尤其是长期债务融资工具，不仅拥有较低的资本成本，还可以让企业利用财务杠杆来优化资本结构、享受税盾优惠，这在满足企业融资需求的同时，其实更优化了企业的资本结构。现金流量管理中债务融资手段的缺乏，是中国企业财务管理的通病。即在中国，企业融资的选择可能会呈现出“倒啄食顺序”，即：外源融资——内源融资——直接融资——间接融资——股票融资——债券融资。究其原因可能有：一是我国企业的股权融资成本相对较低，因为我国股票时市盈率比较高，从而带来高的发行价，又不像债券融资需要定期支付本息。二是我国债券市场和相关制度并不完善，尤其是中小投资者得不到很好的保护。三是我国企业的财务管理水平整体较低，无法通过内源融资满足对资金的需求。不过股权融资对于企业成长还是有很多的限制和不足，若使用长期负债来进行融资则会有更好的财务表现。因此阿里巴巴在选择融资来源时，应考虑债务融资优于权益性融资的选择。

第2篇：金融万里行活动总结范文

一、晋宁县工业园区发展总体情况

（一）园区建设的基本概况

晋宁工业园区规划面积65.87平方公里，属省级工业园区。按产业定位不同分为5个片区，分别发展精细磷化工、商贸物流、生物资源加工、生态旅游、新型建材、装备制造及配套产业。自2008年以来，晋宁县提出建设以“二街精细磷化工特色工业园区”为主的“一主四副”特色工业园，打造“工业强县”载体，使园区成为县域经济发展的助推器。如今，已完成《晋宁县工业园区总体规划》和《晋宁县工业园区控制性详细规划》的编制、评审，并提档升格为省级工业园区。同时，逐步对全县5个片区进行了功能调整。即：二街片区15.34平方公里重点发展精细磷化工为主的产业；晋城片区17.17平方公里重点发展装备制造及配套产业；上蒜片区9.73平方公里重点发展旅游文化产业；宝峰片11.82平方公里区重点发展生物资源、食品加工和绿色环保产业；青山片区11.81平方公里重点发展商贸物流产业。

（二）园区工业项目入园和投资情况

截至2011年12月末，晋宁县工业园区批准入园工业项目345个，比年初新增133个；新开工项目75个，竣工项目104个，落地及在建项目中外资项目9个，内资项目231个，其中亿元以上工业项目51个，世界500强企业1个。固定资产投资完成额47.27亿元，比年初增加17.14亿元，增幅56.89%，其中工业固定资产投资40.27亿元，比年初增加18.23亿元，增幅82.71%；基础设施投资6.3亿元，比年初减少1.23亿元，降幅16.33%；标准化产房投资0.7亿元，比年初增加0.14亿元，增幅25%。2011年园区基础设施建设项目，涉及规划、市政道路、电力、给排水、垃圾处理等多个方面，总投资10.43亿元。

1.园区道路工程项目。目前二街片区开工建设主干道等八条道路，工程总投资7865.88万元，目前完成投资2359.76万元；青山片区开工建设4条主干道，工程投资5749.2万元，完成投资1300万元；宝峰片区主干道投资2100万元，3月底主体工程已完工；晋城片区建设4条道路，总投资5107.68万元，目前完成投资996.56万元。

2.电力设施工程。二街220千伏变电站及三回输电路工程计划投资近2亿元，已经完成土地征用、土地平整工作，正进行主体工程建设，目前完成投资3900万元。化乐110千伏变电站及输电线路计划投资4000万元，已完成土地收储、施工设计等前期工作，主体工程已开工建设，目前完成投资400万元。园区企业建设、生产用电和园区线路改造工程，计划投资1000万元，目前还在筹备当中。

3.园区生活水、垃圾处理设施项目。二街生活污水处理厂投资1000万元、远期投资500万元。工程于11月已建成投产使用；宝峰片区污水处理厂已完成选址、征地、设计等工作污水干管投资166.63万元，目前已完成总体工程的15％。

青山、上蒜、晋城片区污水集中收集后输送到滇池截污管网处理，三个片区污水干管总投资760万元；二街垃圾处理厂建设项目总投资2300万元，已于2010年底投入使用。

（三）园区经济运行情况

2011年12月末，晋宁县工业园区完成工业总产值50.06亿元，比年初增加15.38亿元，增幅44.35%；完成工业增加值10.4亿元，比年初增加3.96亿元，增幅61.49%；主营业务收入40.14亿元，比年初增加8.36亿元，增幅26.31%；实现利润总额3.32亿元，比年初增加2.33亿元，增幅235.35%；上缴税金1.49亿元，比年初增加0.78亿元，增幅109.86%。其中规模以上工业企业完成工业总产值46.54亿元，工业增加值10.1亿元，主营业务收入36.78亿元，利润总额2.6亿元，税金总额1.4亿元。对外出口额500万美元，比年初增加485万美元。年末从业人员数4321人，比年初增加1303人。

二、金融支持工业园区发展情况

由于园区正在建设中，因而目前园区内辖内金融机构还未设立网点，园区与各金融机构暂未签订战略合作协议。截止2011年末，晋宁县辖内金融机构向园区合计贷款3.262亿元，比年初新增贷款0.86亿元，增幅35.81%，全部均为支持园区内工业企业贷款，其中：短期贷款1.365亿元，中长期贷款0.97亿元，固定资产贷款0.927亿元。园区理财产品贷款1.36亿元。金融创新开展落后，现就工商银行在办理订单融资和应付款融资，2011年末合计融资0.255亿元。

三、园区发展及金融支持工业区存在的问题

（一）园区存在土地闲置浪费，有效利用率低

工业项目入驻工业园区不同于大移民搬迁征地，也不同于城市建设成片开发土地，工业园区的各项目用地的时间相对分散，每个项目因产业结构、投资金额、市场需求等因素不同用地规模度差异很大，用地规律性、周期性不强，政府难以预测年度土地投放数量。因此，对工业园区的征地，应该是在县级政府完成基础设施建设和配套任务后，实行按项目分期征地，分期供应。实践中，县级政府常常是先征上一大片土地，先圈起来后，再去招商引资，“等米下锅”。“先征后用”带来一些具体问题，一方面，大征地大拆迁，造成失地农民数量大增，农村剩余劳动力转移安置压力增大，加上农民的补偿资金很难全部到位，土地征收后，土地也长时间得不到有效利用，成片良田沃土晒太阳，容易诱发征地安置矛盾突出，影响社会稳定。

（二）园区企业信贷满足率低

调查中我支行走访了15家园区企业发现，企业构成仍然以中小企业居多，其中有融资需求的企业13家，而获得贷款的企业仅5家，占有融资需求企业的38%，未获得贷款的企业中资产质量未达标的2家，抵押、担保不足的有5家，觉得审批手续繁杂、服务性费用较高的有1家，信贷满足率较低，经调查了解，企业融资难的原因是多方面的，但主要是政策性和企业自身方面的问题，一是入园企业投产时间短，运行质量不高，市场前景难以预料，企业还款来源没有切实保障，致使金融机构不敢介入。二是园区内部分中小企业存在财务制度不健全、财务不透明、信息不透明等问题，如存在“一企多表”、“以单代账”、“账外经营”、“现金结账”现象，使银行难以全面真实地掌握企业的财务状况，导致银企间信息的严重不对称，从而影响了贷款的理性决策。三、国有商业银行县级金融机构信贷权限上收，手续繁杂，审批时间长难以适应和满足园区内中小民营企业贷款期限短，需求急，额度相对较小的特点。

（三）园区中小企业招工难

被调查企业普遍反映用工短缺，在工种方面缺员工主要是普工和熟练工，主要原因一是招商引资成效显著。由于我县招商引资力度大、氛围浓、成效好，引进落户生产的企业不断增多，对企业员工需求量越大，这是园区企业用工总体满足，结构性缺工的主要原因。二是用工需求结构不尽合理。我县园区企业以精细磷化工、生物资源、新型建材、装备制造等劳力密集企业居多，大部分企业都要求招聘35岁以下作业员，导致年轻劳动力供不应求，而部分年龄偏大的又难以找到合适的工作。二是企业对人力资源缺乏规划和运筹。多数中小企业没有专业的人力资源人才负责招工，对企业人力资源开发工作缺乏规划和运筹。四是外出务工人员参加职业技能培训的积极性不高。致使务工人员劳动技能整体水平难以提高，使一些需要招收熟练技工的企业长期缺工。五是高素质企业管理人才和专业技术人才匮乏，多数高素质专业技术人员都是在大中城市工作，本县许多大学毕业生又根本不愿回县城，因此成为制约园区企业发展的瓶颈。

（四）园区建设融资难基础设施建设较为滞后

推动园区发展，有两项工作至关重要：一是做配套，二是做企业，两者都需要大量资金，而园区基础设施建设的投入主要依靠县乡两级财政、依靠土地（不含有有商业、房地产开发用地）。但我县财政资金不足、土地利用率不高，虽县委县政府积极应用BT、BOT等模式建设基础设施。但仍难满足需求，园区基础设施建设相对滞后，建设融资难的问题比较突出，我县一园五片内，学校、医院、餐饮、娱乐、电信、邮政、储蓄网点等配套设施缺乏，有的园区没有开通公交车，给园区生产生活带来极大的不便。基础设施和生活设施不配套使入园客商不安心，也一定程度上影响了招商引资的进展。

（五）园区金融机构设立迟缓，融资方式单一

根据我们的调查，目前没有一家金融机构在园区内设置营业网点。金融机构贷款主要以支持园区工业企业短期贷款为主，金融产品和服务方式创新落后，欠缺其他融资方式，金融支持园区内工业企业的发展力度不够，在一定程度上限制了园区快速发展。

四、政策建议

（一）严格管理，提高园区节约集约用地水平

要以加强监督管理为主要手段，促进节约集约利用土地，解决园区用地偏紧问题。完善招、拍、挂供地制度，健全园区项目用地约束机制，实行园区供地、用地全程监管，明确项目用地的投资强度、容积率、建等指标，并加强跟踪监督；加大土地盘整力度，充分挖掘现有土地存量满足发展需要。同时，积极探索征地工作的新途径，建立健全被征地农民的社会保障机制，建议上级有关部门在制定政策时，要转变安置补偿方式，要以被征收土地农民的社会保障为主，货币补偿为辅，切实解决被征收土地农民的后顾之忧。

（二）园区招商与招工同规划

一是突出重点企业的招工。把在园区已购置土地、建设厂房、证照齐全、有税收、一定规模、有发展潜力的企业为招工重点服务对象，对其企业用工问题予以重点解决。二是突出重点人群的招工和培训。将初、高中毕业生、返乡农民工列为重点招工对象。三是积极和省内外的大中院校合作，招揽高素质人才。

（三）建立融资体系，拓展融资渠道

有效解决中小企业融资难的问题，需要经过政府、企业、银行三方的共同努力，创建一个融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境，为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境。一是改变传统的贷款方式，有效地解决了部分企业无有效资产担保的问题。可以根据企业的情况，对企业进行全面的评级授信，适时发放企业信用贷款，同时，全面引进担保机构对中小企业进行担保，加强与担保公司合作，解决中小企业无有效资产担保的问题。二是由县政府牵头，汇集工商、经贸、金融、税务等部门，对重合同、守信用的中小企业，质量信用、劳动信用、环保信用、纳税信用、司法信用及企业法定代表人个人信息进行全面评价，以解决在贷款问题中的信息不对称问题，也可减少贷款审查的难度和监督的成本，减少交易的相关费用，逐步建立中小企业良好的信用环境和秩序。

（四）加大投入，提高园区基础和配套设施建设水平

要以解决资金紧缺问题为突破口，加大力度筹措资金。建立政府引导与市场运作相结合的筹资机制，在积极争取上级财力支持的同时，坚持“以土地和项目融资”，采用“股份制”、“企业开发”、“合作开发”等多种模式，吸引多元化主体投资参与园区开发。要加快园区道路框架和供水、供电、通信等基础设施建设，进一步提高园区硬件建设的标准和水平，并注重配套好园区的生活服务、休闲娱乐设施，增强园区对投资者的吸引力。

（五）优先引进科技含量高的企业，注重环境保护

第3篇：金融万里行活动总结范文

高效、快速是这里的主节奏，每天可能有数以万计的文件从这里的各个甲级写字楼传送到客户手中，甚至连承包这里写字楼快递业务的快递员也因此而“发了财”，一年能赚6位数。在这里工作的中国人几乎都有英文名，用外语交谈和回邮件是每个人必备的工作能力。这里是北京高素质人才的主要聚集地之一，也是北京高收入人群的聚集区，年薪几十万元的白领非常普遍。没错，这里是北京CBD。

在某种程度上说，这十年的CBD是北京发展的一个风向标，它寄托了这个城市国际化的想象。北京的城市风貌，也因为CBD有了现代化的新形象。在北京CBD，壳牌、丰田、三星、美铝等众多知名跨国公司总部云集，总计达77家，占北京市知名跨国公司总部总数的2/3以上，占朝阳区的比重达到90%以上，在全国是世界500强企业和跨国公司地区总部集中度最高的区域之一。CBD中心区同时聚集了世界500强企业中的近140家，占北京全市的70%以上。

不久前，北京CBD被认定为首批“北京市总部经济集聚区”和“北京市商务服务业集聚区”，以总部经济为特征，以国际金融业为龙头，以现代服务业为主导，文化传媒聚集发展的产业格局已形成。据北京CBD管委会相关负责人介绍，这里聚集了各类金融机构1000余家，其中外资金融机构252家，国际交易机构近10家，文化传媒企业超过2000家，其中包括华尔街日报、CNN、BBC等占全市90%以上的169家国际传媒机构。与此同时，这里的咨询服务机构、会计师事务所、律师事务所、投资资产管理公司及专业中介公司等商务服务企业达9000余家。

看到今天CBD的繁华，很难想象十年前，这里还是以搬迁工厂区为主的区域。那时超过100米高的建筑没有几栋。第一机床厂还没拆，现在耳熟能详的财富中心、银泰中心、万达广场都还没有踪影。可以说，今天的CBD几乎都是这十多年内建成的。

2000年，“CBD”这一概念首次在朝阳国际商务节成功推出。2001年，朝阳区对外公布并展示了北京CBD的详细规划：西起东大桥路、东至西大望路、南至通惠河、北至朝阳路，总面积3.99平方公里。根据规划，CBD总体规划体量为1050万平方米。而到2009年，CBD的建筑体量就已经超过800万平方米。CBD管委会主任吴桂英用“满了、散了、缺了”形容彼时CBD的状态。“满”是指因为原来规划的区域差不多快要开发完了，政府必须提前扩充新的区域进行下一步规划；“散”的直接负面影响是成本过高；“缺”则是指配套不足，比如5A写字楼缺乏。于是2009年，CBD东扩规划方案正式公布：CBD核心区将东扩约3平方公里，南至通惠河、北到朝阳北路、西起西大望路、东抵东四环。按照规划，北京市区两级财政将投入资金150亿元用于东扩区的基础设施建设，预计六到八年建成。

2010年，高达330米的国贸三期开业，刷新CBD天际线；2011年，中信地产开发的北京第一楼、高达528米的“中国尊”破土；2012年，造型清奇的央视新楼落成，成为CBD最著名地标建筑；2013年，CBD核心区主要地块建筑陆续进入施工期。

记者从北京CBD管委会了解到，北京CBD核心区预计2015年入驻企业将吸引投资1000亿元人民币，每年带来的税收将超过500亿元人民币。而如果通过对楼宇经济的合理规划，未来仅一座楼宇的经济收入就能达到上百亿元的税收。北京CBD管委会目前正在加大对中小企业的引进，以加速信息、销售、决策在区域的聚集。

在CBD日新月异的发展中，地产企业起到了极大的推动作用。嘉里集团与国贸、银泰集团与银泰中心、SOHO中国与建外SOHO、香江集团与财富中心、万达集团与万达广场……每一组著名建筑背后几乎都有一个卓越的企业，都标志了一个新的高度。对于明天的CBD而言，高达528米的“中国尊”无疑是最重要的建筑。建设过中国第一座涉外现代化办公大厦国际大厦以及曾经的京城第一高楼、183米高的京城大厦的中信地产，也将对CBD的建设起到重要作用。

经过十几年的发展，CBD区域目前仅有为数不多的几个高端项目尾盘在售，其中核心区包括北京财富中心二期与俯台项目仅余2套尾房在售，首创禧瑞都剩余尾房不足10套，圣世一品只也有部分房源在售。亚豪机构副总经理任启鑫分析认为，CBD核心区由于已经几近开发完毕，因此再有新住宅项目入市的可能性较小；而东扩区虽然占地面积几乎与原核心区相等，但由于东扩区的主要定位是CBD的综合功能拓展区、绿色商务特色区，规划住宅用地的份额较小，未来新增住宅产品的可能性也较小。因此预计在未来一段时间内，CBD地区的住宅现房将逐渐消化殆尽，逐渐转向完全的二手市场，供需的失衡也将导致二手房源价格不断推升。

从商务环境来看，CBD东扩完成之后，整个CBD区域的高端商务环境将上升一个新的台阶。北京原有的CBD核心区域，虽然已经承担了城市商务中心的作用，但是相较于其他国际城市CBD的发展水平，例如纽约、香港、伦敦等，仅从租金水平来看就存在巨大差异。亚豪机构副总经理任启鑫分析认为，这主要是由于原有的CBD的起初规划与运营存在一定缺陷，因此整体区域发展呈现“散沙”状态，其高度集聚的价值尚未完全体现出来，未来还有较大发展空间。而此次CBD东扩正是调整原有结构的机会，从政府部门的表述中也可以看出，CBD东扩土地中的写字楼建设将摒弃“拿地—建楼—出售或出租”这一原有的粗放型开发模式，而是在进行一级开发之后，向国内外意向企业提出征询意见并量身定做，在此基础上增加大量商业以及交通配套。预计未来随着CBD东扩的不断推进与完善，整个区域的商务氛围将逐步提升，相应其租金水平也将水涨船高。以位于北京CBD的世纪财富中心为例，写字楼租金大约在15元/平方米·天左右，相临的汉威大厦租金水平也与其相当。而在区域内租金最高的国贸三期，租金已超过20元/平方米·天，最高达到40元/平方米·天。

金融街 中国国家金融管理中心

CBD历经十年的建设和发展，大气候已经形成。而金融街则是推进北京晋级“世界城市”的国际化进程、满足高速增长的产业聚集需求，引导与带动大国经济发展的强有力的新引擎。

金融街控股股份有限公司副总经理王志刚向本刊记者介绍，金融街是北京市第一个大规模整体定向开发的金融产业功能区。自1992年建设以来，得到国家和北京市的大力支持。1993年10月，国务院批复的《北京城市总体规划（1991年～2010年）》明确提出，“在西二环阜成门至复兴门一带，建设部级金融管理中心，集中安排部级银行总行和非银行金融机构总部”。在2005年国务院批复的《北京城市总体规划（2004年～2020年）》中，再一次明确金融街是国家金融管理中心。2008年，在全金融总体规划中，进一步确定了金融街在首都金融业中的核心地位，提出要将金融街建成首都金融主中心。

自开发建设以来，金融街从一片危房率高达78%的旧城区成长为如今具有国际影响力的部级金融管理中心，在北京金融街这1.03平方公里的土地上，聚集了一行三会和工行、农行、中行、建行总行，以及瑞银、德意志银行等外资银行总部等160家金融机构，1600余家大型企业。金融资产61.3万亿元，三级税收2218亿元，占北京全市三级税收比重为为35.4%。

随着企业的进驻，金融街的甲级写字楼租金已经仅次于CBD。据国际机构戴德梁行统计，截至2012年第三季度，金融街商圈内甲级写字楼存量共102万平方米，空置率仅为0.29%，为北京最低；租金为324元/平方米·月，环比二季度租金再增加1.1%，租金仅次于CBD区域的333元/平方米·月。

对于金融街租金的持续看涨，王志刚表示，租金的增长是市场竞争的自然结果。北京除金融街之外，还有许多区域有写字楼可供出租，租金价格上也有多种层次的选择。就市场而言，这些区域的写字楼也在相互竞争，以吸引更为优质的客户。企业应该从自身角度出发，选择符合自身企业形象，并且能承担物业成本的办公场所。

“金融街区域写字楼租金的上涨较快，也从另一个侧面肯定了金融街区域写字楼物业的竞争力，这也将带来有实力的企业集中于这一区域，这样一个结果是对这一区域的物业建设者——金融街控股的肯定。”王志刚说，金融街控股也支持政府对一些高成长类企业进行扶持。从现实情况来看，北京有不少企业孵化器项目，政府通过租金、税收的减免，来减少一些企业在创始初期的负担，扶持其高速成长。金融街乐见其成，并愿意积极配合政府的行动。

中国商业地产联盟秘书长王永平对记者表示，尽管金融街区域内人口并不多，但“产出”却很大。目前，区域内聚集了庞大的具有收入和消费能力“双高”的金融商务人士，区域商场多定位于高端，如百盛商场、金融街购物中心、威斯汀酒店、丽思·卡尔顿酒店和洲际酒店等商业配套。金融街一家证券公司从业人员告诉记者，近几年金融街餐饮等配套都比以往更为丰富和方便。

如今，入驻金融街被认为是一家机构实力和地位的象征。由于金融业规模日渐庞大，原有区域也很难装下金融机构越来越多的办公需求。目前，金融街开始积极盘活存量资源。北京市西城区针对街内现有办公资源和产业发展，将金融业以外的产业迁出，腾出空间容纳金融机构入驻。今年以来，西城区已与几家驻区大企业达成了关于办公楼宇置换、土地资源开发等合作共识。

与此同时，扩容也轰轰烈烈展开。金融街将以2.59平方公里核心区为基础，构建“一核心、四街区、两配套”的面积约8平方公里的北京金融中心区。在金融街相关负责人看来，全方位拓展有利于金融街突破土地资源稀缺的发展瓶颈，并强化北京市的金融产业集聚效应。随着今年下半年月坛南街两地块相继入市，金融街西扩进入实质开发阶段。按西城区的规划设想，金融街扩容之后，最希望吸引过来的是一些大的地方性金融机构总部落户，其次就是外资银行的第二总部。

聊起金融街扩容带来的发展机遇，王志刚认为，目前北京金融街已成为中国高端产业聚集度最高、税收增长最快、人民币资产流量最大的区域之一。2012年前三季度，金融街区域内金融机构资产规模达62.1万亿元人民币，占中国内地金融机构总资产规模的近50%；实现金融业增加值840.2亿元，占北京市金融业增加值的45.7%。随着越来越多的企业入驻金融街，去年新增建筑面积算是解了“燃眉之急”。今年各类规划中、在建中的扩容工程也在有序进行。2012年金融街新增建筑面积51.7万平方米，并引进全国中小企业股份转让系统有限责任公司、瑞士银行（中国有限公司）、芝加哥商业交易所（北京）咨询有限公司等70家机构。随着拓展工作的顺利推进，金融街总部机构聚集功能进一步强化，金融业发展的强劲势头将进一步凸显。

东西对话 谁主沉浮

随着北京城市的不断发展，带来了城市功能的划分越来越细。作为首都，是国内外经贸交往的主要窗口，出现了一些功能的聚集区，形成了城市发展的热点区域，例如CBD、金融街、中关村等。市政府将CBD的功能定位在建设国际化现代商务中心区，而西部金融街则是形成以金融保险业为主导的现代服务业聚集区。

对于CBD的发展前景，第一太平戴维斯策划部总经理徐伟成认为，CBD是全北京商务最成熟的地方，是世界500强企业和跨国公司集中度最高的地区，这里聚集了来自世界各地的精英。换言之，CBD蕴藏着巨大的高端消费人群。据统计，每天约有100万名左右的白领阶层在CBD区域内上班、消费、休闲。特别是入世后，我国金融市场变得更加开放，外资银行、保险业等金融机构逐渐进入北京市场，它们成了国贸商圈商务楼的潜在使用者，加上国内一些大企业的进驻，这也成为支撑CBD商业地产市场的重要因素。

而CCTV、BTV两大掌控中央话语权的媒体东进CBD核心区，整合固有的东部国内国际重量级媒体优势，北京CBD不仅是中国高端商务的代言，更是中国传媒产业链的顶端。随着两大电视媒体的东进，将带动与之相关的1.2万多家上下游企业东迁。这其中包括电视制作公司、数字技术公司、设备租赁公司、节目发行公司、版权交易机构、广告制作公司、广告公司、演员经纪公司、市场调查公司，以及法律、咨询、财会等中小型专业服务企业。在带动更广阔、时尚、精英消费的同时，还势必将促进北京CBD文化创意产业园的形成。在不断的发展中，北京CBD区域以金融业、现代服务业和文化创意产业为主要经济增长点的产业格局将日益成熟。

地产评论人马跃成则表示，CBD的常驻和流动人口数量庞大，除了大量的商务人士之外，还包括国内外的观光客。随着CBD的影响越来越大，其在旅游观光上的价值也将逐渐显现，正如日本的新宿、纽约的曼哈顿一样。根据《北京CBD商业发展规划》预测，CBD区域的消费人群约有50万人，其中年轻商务白领约25万到30万人，CBD常驻财富阶层及涉外人士约各有5.5万人，商务旅行人群约1.7万人，文化休闲人群约1至2万人，观光人群在4至8万人左右。流动人口带来的商业价值不可小觑。而随着CBD的东扩和近年来交通的便利、基础设施的完善、行政配套的齐全，区域价值也将更加成熟而明显提升。

CBD发展已经日趋成熟，金融街商圈则凭借金融业带动，成为北京西二环最高端的写字楼、商场聚合地。金融街控股股份有限公司副总经理王志刚表示，目前金融街区域的用地基本已饱和，无论商业还是商务物业，出租率均保持高位。而其作为具有国际影响力的金融聚集区，对高端的商务配套，包括酒店、餐饮、休闲娱乐等的需求必然会高于其他区域。金融街控股作为金融街街区整体开发商和运营商，除了自持部分优质物业——金树街、利兹卡尔顿酒店、金融街购物中心、金融家俱乐部等之外，还积极配合相关政府部门，引入其他高端商业资源，保持整体配以套满足高端商务办公的需求。

“通过金融街的西扩和南拓，相信在未来几年，金融街的整体规划会逐步实施完成。”王志刚表示，金融街发展目前面临的最大挑战就是办公面积的实际增长远远比不过企业需求的增长。早在2007年，金融街区域就已经基本建成，当时该区域内的总建筑面积达到了300多万平方米。不过随着我国经济的发展，金融行业在过去几年中取得了长足的进步，对办公面积的需求也随之迅速增长。根据统计，截至2012年底，金融街区域内仅金融业从业人员便达到了17.4万人，现有办公面积已近饱和状态，这在客观上也推高了金融街区域内的租金水平。

第4篇：金融万里行活动总结范文

【关键词】城镇化 金融支持 金融

一、陇南市城镇化发展现状

自2008年以来，陇南市抢抓“5.12”灾后重建的难得机遇，积极创新发展思路，以基础设施建设带动全市城镇化发展。各金融机构发放农村住房灾后重建贷款42.20亿元，支持了23.76万户农户重建农房，灾后恢复重建项目累计到位资金277.08亿元，累计完成投资315.1亿元。

截止目前，陇南市共有195个乡镇，建制镇61个、乡134个，城镇密度21.86个/平方公里。总面积2.79万平方公里，其中耕地面积837.29万亩。农村人口224.89万人，实现农村劳动力转移72.07万人，城镇新增就业人口15357人，全市城镇规划区控制面积达到140平方公里；全市县城建成区总面积52.06平方公里，陇南市区建成面积12.4平方公里。全市总人口为284.94万人，城镇人口60.05万人，城镇化率为21.07%，陇南市城镇化发展成效明显。

二、金融支持陇南市城镇化发展的难点

（一）城市辐射效应相对较弱，信贷资金投入较少

陇南市城市容量小，聚集要素和辐射带动力能力弱，城镇化投入资金相对较少。一是局部经济发展滞后，投入城镇建设的资金较少；二是贫困地区交通、能源等基础设施滞后；三是有的地区虽然实施了小宗国有土地拍卖，但土地拍卖纯收益仅有少部分留作城镇建设经费，由于投入到城镇建设中的资金较少，制约了城镇的建设和发展。

（二）城市建设投融资渠道单一，制约城镇化发展

据测算，“5.12”地震灾后重建已落实的236亿元投资中，有近45%约108亿元的投资与城市建设有关，有近20%约45亿元直接用于城市建设。2012年末，银行业金融机构支持城镇化只有191.50亿元，其他渠道筹集的资金很少，无法满足陇南市城镇化发展的需求。

（三）金融组织体系不够完善，金融支持城镇化力度不足

截止2012年底，陇南共有银行业金融机构391个，从业人员3047人，平均每个乡镇有银行业金融机构2个。在全市195个乡镇中，有25个乡镇没有一家金融机构，占乡镇总数的12.82%。甚至个别县城（比如康县）也只有农业银行、工商银行、邮政储蓄银行、信用社四家金融机构。由于陇南市金融组织体系尚不健全，导致城市建设及城乡基础设施建设长期缺乏足够的金融资金支持。

（四）城镇化信贷资金投入受到较大制约

一是目前有些城镇的乡镇企业普遍存在着发展速度缓慢，效益较差，银行信贷部门对乡镇企业的投入面临相当大的风险；二是城镇基础设施建设贷款存在选择承贷单位难、担保难、还款来源受限制等不利因素；三是国有商业银行县以下分支机构的贷款权普遍上收，支持城镇建设有心无权，城乡信用社则因实力有限而有心无力。

三、提升陇南市城镇化发展金融支持力度的对策建议

（一）扩大融资渠道，完善投融资体制

充分发挥金融资金支持城镇化发展的重要作用，引导商业银行加大对城镇实体产业的信贷支持力度。

（二）以城镇化建设为信贷政策导向

人民银行要把城镇建设作为信贷政策支持的重点，充分发挥窗口指导作用，利用各种货币政策工具，引导商业银行、城乡信用社把更多的资金投向城镇建设。

（三）增加信贷投入，支持城镇健康发展

一是商业银行应把城镇建设的资金需要列入年度经营计划，确定一定数量的信贷资金用于支持城镇建设；二是，要在服务手段上加快电子化建设，加速资金周转。

（四）健全城镇金融服务体系

第5篇：金融万里行活动总结范文

1 引 言

《铁路“十二五”发展规划》曾指出，到2015年，全国铁路营业里程将达12万公里左右，其中西部地区铁路5万公里左右。若按照2015年铁路投资8000亿元以及“十二五”期间铁路固定资产投资3.5万亿元的规模，假设“十三五”期间全国铁路固定资产投资比“十二五”高10%，则“十三五”期间铁路投资规模将高达3.9万亿元，而与此同时，铁路资产负债比率不断攀升，如果经营效率没有提升、其他融资渠道没有拓展，铁路总公司只能进一步借新债还旧债，融资成本更高，如何解决庞大的投资资金来源是铁总亟待解决的问题。

自1996年以来，我国有关资产证券化问题的研究在理论界日益广泛。2000年以前，研究重点在于对资产证券化的概念、原理及运行机制的引入，为资产证券化在我国的推行奠定了理论基础。2000年以后，这种理论研究更加深入，已从单纯的理论介绍扩展到研究资产证券化在我国的具体运作领域。目前普遍观点认为，在我国资产证券化可广泛运用于基础设施建设、住宅抵押贷款、银行不良资产等方面。其中存在不少文献关于高铁建设和资产证券化的研究。

资产证券化在我国基础设施中的应用。答孝棋（2003）结合资产证券化的使用本质和运行机制，认为我国现行的收费基础设施，例如发电厂和高速公路，建设完成之后都存在未来的现金流，符合资产证券化的本质要求。戴菊贵（2004）通过分析我国整个国民经济政治大环境，认为我国已经存在适合资产证券化的市场、资金来源、投资者群体、中介机构和先行经验。

资产证券化在我国铁路建设中的应用。丁伟（2012）在《资产证券化在铁路融资中的应用研究》中运用理论分析的方法对分段建成的铁路项目和一次性贯通铁路项目两个方面分别进行铁路资产证券化的研究，其对两种情况下的资产证券化的优劣势及可行性进行了合理的理论研究，从国家与铁路公司的双方利益进行合理的探究，但其中缺少了资产证券化的具体数据的分析，缺乏对铁路线路及设备资产进行一定的量化研究，若具备量化分析，将更具有说服力。

资产证券化在我国高铁建设中的应用。张迪南（2007）通过以前已经建成的高铁融资方式和从建设到运营的现金流的类比，研究新的高铁项目预计的现金流来证明高铁采取包括资产证券化在内多种融资方式的可行性。

2 资产证券化概念

资产证券化是指企业或者金融机构把缺乏流动性但有稳定未来现金流的资产进行组合，以资产池为支撑向市场发行资产支持证券。形式上可以分为融资证券化和资产证券化，这里我们只讨论资产证券化。资产证券化主要是通过发行债券融资，其性质属于直接融资方式，只是融资基础不同于传统的普通证券融资。

3 铁路融资现状及问题

3.1 政府投资占主导

根据《国务院关于投资体制改革的决定》的要求，铁路总公司确立了“政府主导、多元化投资、市场化运作”的铁路投融资改革总体思路。其主要内涵是：政府主导，就是各级政府要在铁路建设中发挥投资主导作用，承担起项目审批、资金筹措、工程实施推进以及为投资铁路创造良好的法律和政策环境等责任；多元化投资，就是把政府投资与境内外社会投资结合起来，实现投资主体多元化，形成多种建设模式；市场化运作，就是依据市场规则和有关法律法规，通过组建规范的铁路公司，落实市场法人主体责任，维护和保障各方出资者的合法权益，实现风险和收益共担。但是，从铁路的发展历史来看，我国铁路行业仍然存在着很多的问题。即使是在合资铁路这种投资主体最活跃的铁路公司中，中央政府投资仍旧占据了主导地位。

从整个铁路系统来看，铁路总公司是铁路建设最大的投资主体，约占总投资的90%以上。建设资本金主要来源于征收的铁路建设基金以及每年几十亿元的财政预算内资金，其他的建设资金基本上是债务性资金，主要是国内银行贷款、债券、国际金融组织贷款等。所有基本建设的投资和融资由铁路总公司最终决策和作为投融资主体。目前铁路的外部筹资主要还是政府行为，银行对铁路的贷款是根据国家的计划和政策以及其他行政命令而向“铁总”提供的。

为了更好地分析铁路基本建设资金来源，以“十二五”期间铁路基本建设资金来源结构为例进行分析，根据对原“十二五”期间铁路建设投资的分析研究，预计“十二五”期间铁路建设投资为3万亿元，其详细组成见表1。由表1可得，在“十二五”期间，专项基金，即铁路建设基金和国内贷款约占铁路建设资金总量的77.5%，由此可见政府投资占主导。

3.2 民间投资动力不足

从目前的情况来看，国铁的现代企业制度建设缓慢，资本结构高度封闭，企业间公平经营与竞争的市场化环境尚未形成，投资者权益无法得到有效保护。其实很多投资者已经看到了中国铁路潜在的商业利益，但因为铁路主管部门没有拿出切实可行的保障措施，所以大多数民间投资者仍然持观望态度。

3.3 问题

《中长期铁路路网规划》明确了中国铁路路网中长期建设目标和发展蓝图，同时铁路超常规发展将需要强大的资金和财力作为保障。2020年之前我国铁路要完成中长期规划所制定的建设任务，总投资据估计需20000亿元。而在“十一五”期间的2006―2010年就需要投入12500亿元，每年大概要筹资2500亿元，而在2005年之前铁路建设项目每年投资都在600亿元左右，4～5倍的资金需求量对铁路总公司是一个很大的挑战。

一方面，铁路总公司依靠负债融资的模式难以为继，截至2014年第三季度，铁路总资产5.45 万亿元，总负债3.53万亿元，资产负债率达到65%。年预计还本付息需 2700亿元，而经营性现金流入约为 1700亿元，只能依靠继续借债完成还本付息。另一方面，铁路回报周期长，社会资本投资铁路缺乏及时的退出机制。

4 资产证券化在铁路融资领域的可行性分析

4.1 现金流量分析

4.1.1 现金流选择

从高铁定义可以看出高铁成本因素包括路线设计速度、轨道类型、沿线地形、天气条件（如极低气温需要对路基进行特殊设计）、土地征用成本（在人口密集的城市地区，这项成本相当高）、用高架桥代替路基、大型跨河桥梁的建设及大型车站的建设等。由此可见，高铁的建设非常复杂，成本同样也很巨大，说用一条高铁的建设成本可以建设几条普速铁路也不为过，由于成本高造成了世界上绝大多数的高铁都在亏本运营。到目前为止，中国已通车运行的高铁线路只有京沪高铁在2014年运送旅客超过1亿人次，客票收入约300亿元，按营业税口径计算，有望实现约12亿元利润。从资产证券化的实行来看，未来稳定现金流是资产证券化的必要条件，因此单从高铁一方面进行资产证券化的可行性不大。

从近几年铁路总公司偿债能力来看，铁路总公司EBITDA分别为2071.02亿元、2293.74亿元和2476.51亿元，年复合增长率达到9.35%。随着近年来长期负债和利息支出的增加，EBITDA利息倍数略有下降，长期资本化比率和总债务/EBITDA指标均有所上升，但是，上述指标仍处于合理、可控的范围。从表2来看，2014年铁路总公司EBITDA利息倍数、长期资本化比率、总债务/EBITDA指标分别为3.93倍、61.02%、12.58，仍具有较好的偿债能力。因此将铁路总公司总体的现金流量作为资产池打包进行资产证券化可行性相比较更大。

4.1.2 现金流预测

（1）数据收集

我国国民经济长期向好，对铁路运输的客货需求将较快增长。随着公益性运输补贴机制的建立，铁路总公司承担的公益性运输成本会逐步得到合理补偿，每年还可以增加较大的净现金流入。因此可以预计，铁路总公司长期具有稳定的盈利水平和较好的现金流入。本文将通过对铁路总公司从2005年到2014年历史现金流量表（见表3）进行回归分析，定量预测“十三五”期间现金流的可能情况。

（2）模型变量选取

本文该阶段是对“十三五”期间现金流的预测，因此回归模型分析的因变量是未来的现金流。在解释变量的选取上，由于实际影响现金流的因素很多，不可能也没有必要全部纳入模型。本文初步考虑“十三五”年份的重要性，因此将初步考虑凸显年份作为影响现金流关键因素。

（3）模型建立与分析

选用表3的年份与年末现金的数据作为模型估计的样本数据，输入Excel中进行数据分析，通过统计算法和散点图（见图1）模拟显示出自变量与因变量之间呈线性递增变化，即Y（现金流）与X（年份）存在明显的线性关系，因此，选用线性回归模型来模拟现金流变化情况可行。

即将模型设为：

Y=a+μX

从整体上看，表4中显示R2为0.64，说明该模型的方程式有较好的拟合程度，且在5%的显著性水平以下，变量和常数均通过了显著性检验。具体数据结果见表4、表5和表6。

因此可得模型方程：

4.1.3 总结

综上，“十三五”期间的铁路总公司每年均有较好的净现金流入，满足资产证券化的最主要的先行条件，因此以铁路总公司包括高铁与非高铁的总体净现金流入作为资产证券化的资产池在现金流方面可行。

4.2 资金需求

“十二五”期间我国铁路固定资产投资大约在3.5万亿元，到2015年年底，我国“四纵四横”的高铁的骨干网络基本建成。根据我国“十三五”规划，我国高铁建设速度将不减，城际铁路和中国西部铁路将成为重点。所以，在“十三五”期间我国高铁建设将需要巨额的资金支持。

4.2.1 “十三五”我国高铁建设总里程预测

“十三五”我国高铁的发展将进入一个全新的时期。我国经济一直处于高速发展期，虽然这两年经济增速有所放缓，但是，与世界其他国家相比仍然处于高增长。此外，我国高铁可以带动客运量持续增长。2008―2014年全国客运量增长了9亿，其中8.2亿来自高铁，高铁贡献的客运量占了总增量的91%。所以高铁的建设里程将在已有的基础上不断增加，所需的资金也将大幅增加。而在研究“十三五”期间我国高铁建设资金总需求时，首先要对“十三五”期间我国高铁建设的总里程进行预测。本文通过2009―2014年高铁建设的里程数进行线性回归，预测“十三五”我国高铁建设的总里程。2009―2014年我国铁路建设基本情况见表7。

（1）变量的选取

本文预测的对象为“十三五”我国高铁建设的总里程，所以“十三五”期间每年高铁建设的里程应作为回归的应变量。选取年份作为自变量。所以在以下的分析中，应变量为Y，自变量为X。

（2）建立模型

从表7可以看出，我国高铁建设的总里程基本是呈逐年增长的趋势。所以采用直线回归分析法预测“十三五”期间每年高铁建设的里程。公式如下：Y=a+bX，只要求出 a和 b的值就能建立“十三五”期间每年高铁建设的里程的模型，输入年份即可自动算出预测期资金需要量。

（3）模型分析

在经过Excel的线性回归后，得到了表9所示的回归数据。从表9的数据中可以得出R2等于0.5934。该数值小于1且大于0，说明此回归模型的拟合度较好。所以可以得出“十三五”期间我国每年高铁建设的里程（Y）与年份（X）的关系为：

Y=-1363578.888+679.045714X

4.2.2 高铁建设里程预测

根据“十三五”期间我国每年高铁建设的里程（Y）与年份（X）的关系，可以预测2016―2020年间各年的高铁建设里程：

4.3 “十三五”期间我国高铁的资金总需求

通过对“十三五”我国高铁建设总里程预测以及对我国高铁每公里建设所需资金的分析，可以得出：“十三五”期间我国需要高铁建设资金为3.97386（1.18×33676.819）万亿。我们通过推断，目前发行的债券并不能完全弥补建设资金的需要，铁路总公司亟需其他融资渠道来拓展资金来源。

4.4 项目风险

在项目融资中，贷款银行通常要求DCR≥1；如果项目被认为有较高风险的话，贷款银行通常要求DCR的数值相应增加。公认的DCR取值范围在1.0～1.5。我们通过对铁路总公司近些年的项目债务覆盖率进行分析，该比例>1，在“十二五”期间该比例基本保持稳定，说明铁路总公司持续一定时期的低违约率、低损失率，具备项目融资的先行条件。项目债务覆盖率数据见表11。

5 采用形式

5.1 优质铁路资产单独上市发行债券

中国铁路总公司市场化之后，优质铁路资产上市融资来筹资修建铁路有望成为一个重要的资金来源。以2011年6月通车的京沪高铁为例，作为纵贯北京、天津、上海三大直辖市和冀鲁皖苏四省，连接环渤海和长三角两大经济区的黄金线路，京沪高铁在2011年年底、2012年年底、2013年年底，以及2014年截至12月7日统计的日均运送旅客量分别是13.4万人次、17.8万人次、23万人次、29.4万人次，复合增长率达到30%，客流量的快速增长也使其在2014年实现扭亏为盈，我们可以以此优质资产单独上市，发行相关债券达到融资的目的。

5.2 优质铁路资产注入上市公司

目前，在铁总整体上市可能性较低的情况下，将铁总旗下部分优质铁路资产注入上市公司平台，有利于提升铁路上市公司的盈利，而盈利预期的改善将使盘活存量资产，做强增量资产成为可能，也能使上市平台更好地发挥投融资功能。比如，上市公司可以发行成本较低的公司债、可转债，通过增发参与到新建铁路项目。三大铁路运输上市公司（铁龙物流、大秦铁路、广深铁路）均存在较强的资产注入预期。

5.3 设计流程

第6篇：金融万里行活动总结范文

一年来，我行各基层网点通过扩大有效客户规模，扎实推进个人贷款业务发展，大力拓展负债业务和中间业务，提升银行卡盈利能力，构建优质服务长效机制，提高网点管理力度，个人金融业务发展速度较快，截至11月末，总行下达的各项经营计划指标基本完成。中间业务净收入显著提高。个人产品线中间业务净收入为1,514万元，完成总行计划的94.61％,在全辖34家银行中计划完成率排名12位；完成分行计划任务的47.84%。其中：银行卡收益为512万元，完成总行计划的116.27%；个人资产业务发展较快。零售贷款总额为129,266万元，较上年末增加18,968万元，完成总行计划新增的42.91%，完成分行计划新增的35.6%。市场份额为25.5%，较上年上升0.28个百分点，新增市场份额达27%，排名第二，跑赢了标杆行；个人负债业务发展稳健。人民币储蓄存款余额为312,150万元，较上年末增加45,890万元，完成总行新增计划的71.7％，在全辖34家银行中计划完成率排名17位,完成分行新增计划的75.48％；外币储蓄存款余额为725万美元，较上年末新增47万美元，控制在总行新增-500万美元的指标内。市场份额达99.05%，依然保持主导地位。银行卡业务快速增长。银行卡直消额达29,008万元，完成总行计划的193.39%；外卡收单达2,555万元，完成总行计划的365%；贷记卡新增发卡3,216张，完成总行计划的116.31%，全辖计划完成率排名第3位；准贷记卡新增发卡81张，完成总行计划29.35%；国际卡新增发卡33张，完成总行计划的47.83%；借记卡新增发卡25,043张，完成总行计划的166.95%，各类银行卡存量达219,264张；资产质量进一步优化。消费信贷不良余额为3,252万元，较上年增加852万元，控制在总行计划3,264万元以内；不良率为2.52%，较上年末增加0.34个百分点，控制在总行计划以内。拟剥离不良资产124笔，本息305万元，资产质量得到进一步优化。中银贷记卡与准贷记卡的透支总额456万元，资产损失率为1.34%，控制在了总行计划5%以内；长城国际卡资产不良率为0，控制在总行计划5%以内；中高端客户规模进一步扩大。我行共有理财客户1824户，较去年末新增676户，完成总行新增理财客户的153.99％。全年共销售基金642万元，赎回基金1467万元，销售国债6080万元；理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元，占全行人民币储蓄存款余额的22.97%。个人网银存量客户6220户，完成总行计划的124.4%。2014年的工作主要呈现出以下六个特点：

一、各项个人金融业务长足发展

一是零售贷款快速增长。各基层网点积极扩大零售贷款规模，由个人金融部牵头，上下联动营销，全年零售贷款快速增长，新增额近2亿元，是2008年新增额的2倍，增速首次超过标杆行建行，余额直逼标杆行建行。以城区支行为轴心进行分区，零售贷款中心各团队以承包制方式配合网点对现有客户及潜在客户逐一走访，上门营销与宣传，解难答疑，对支行按揭的大户共同营销；针对我行住房贷款占主导地位的现状，赴建设厅等部门对我区房地产开发商情况进行摸底、调研，并按实力雄厚、规模大、与同业零售贷款合作情况等进行分类，及时定期向网点传达信息；深入推广“理想之家”直客户式营销模式，在全辖各网点特别是拉萨市城区各支行全面开办零售贷款业务，拉萨市网点办理零售贷款业务覆盖率达150%，全辖覆盖率达90%；为增强个人住房贷款业务市场竞争力，主动营销近15家单位的批量贷款，叙作近6家单位的楼盘按揭贷款合作；积极推进个人信用循环贷款，授权全辖各网点全部开办此项贷款，全年新增6730万元，增幅86.59%，更大程度地满足了中高端客户的融资需求，培养了更多潜在、优质中高端客户；加强与汽车经销商合作，积极推广汽车消费贷款，全年新增791万元，增幅74.62%。

二是储蓄存款规模迅速扩大。2014年储蓄存款自年初就呈现出旺盛的增长势头，增速创历史新高。一季度精心制定营销方案，在全辖推出《中国银行分行“开门红”竞赛活动》，通过激励内部员工、营销外部客户、横向联动，分阶段推进、拉动个金条线各项业务，特别是人民币储蓄存款业务的增长，从结果来看，一季度人民币储蓄存款就净增12253万元，实现了全年“开门红”。在重大的节假日期间开展赠送具有中国银行纪念意义的小礼品活动，吊足大多数储蓄客户的“胃口”，不仅稳定了现有客户，还挖掘了同业客户。对新推出的业务及重点推出的业务采取集中营销方式，如工资业务、第三方存管业务，在一定程度上推动了储蓄存款的良好发展。我们还从管理层加强管理力度，日战报、月通报，在全辖范围营造了“赶、超、比、拼”的竞争氛围，有效地调动了网点推动业务发展的积极性与能动性。

三是营销业务得到丰富。经过长达8个多月的艰苦营销及沟通协调，今年终于推出第三方存管业务，填补了分行无第三方存管业务的空白，经过培训、测试，在全辖已推广了此项业务，出台《第三方存管业务规程与实施细则》，现已发展客户115户，帐户余额达116万元。开通了SBS3.0无折单卡业务和“爱心理财成长帐户”业务，丰富了负债产品；积极开展营销代票机票、代售保险等代售业务，提高了中间业务收入。通过完善网上银行个人服务功能，加大营销宣传力度，网银交易量显著提升，截止11月末，累计达8400万元。

四是营销力度得到加大。把发行公务卡做为今年加大银行卡发卡力度的重点，积极转变“坐等”的观念，成立了以行领导为组长的财政公务卡领导小组，加大了对地方财政的营销力度，派专人到财政局进行“蹲点”办公，以便随时掌握信息，不仅争取到了财政分配的预算单位，还争抢到了他行零余额预算单位，在时间紧、任务重的前提下圆满地完成了办卡工作，全年共发放了41家单位1800多张公务卡。今年银联公司为规范商户收单市场，在全辖开展了“一柜多机”清理工作，在“3.1”带来的后续影响还不明朗的前提下，及时对所有商户逐户上门进行了营销与解释，充分利用我行外卡收单及移动POS机的优势，保留了98%的优质商户，为提高我行银行卡收单市场的长期竞争力奠定了基础。信用卡在线审批影像系统全面投入运行，开通了分行信用卡授信审批工作，大大提高了信用卡进件审核率与办卡效率；“全民健身卡”、“建国60年主题卡”的全新投入，为银行卡客户提供多元化产品；继续利用优势，大力发展收单商户，为其带来便捷的同时创造更多银行卡收益。

五是中高端客户得到拓展。结合我行客户的实际情况，及时调整中高端客户发展方案与措施，引导网点每月定期梳理，对潜在客户及目标客户主动营销，本年新拓展中高端客户697户，在全辖34家银行中计划完成率排名第3位；专职理财经理定期联系中高端客户，不仅保持了良好地合作关系,还适时地推荐了我行的产品与服务,全年共销售基金642万元，赎回基金1467万元，销售国债6080万元；理财客户人民币储蓄存款余额达71696万元，占全行人民币储蓄存款余额的22.97%，贡献度较上年得到了明显提升。

二、各种营销活动丰富多彩

各基层网点多次开展了个人金融业务的市场、同业调研，为及时调整工作思路和方案提供了可靠依据。对新产品和“拳头”产品进行重点营销宣传，按照“主题突出、结合产品、合理规划”的原则在不同时期制定不同的营销宣传方案。一季度，推出了“开借记卡送保险”，开展了“开门红”营销活动等，促使一季度各项个人金融业务指标增长幅度高于本地同业；二季度，推出“个金条线二、三季度业务营销活动”、“携手银联、共创用卡环境活动”、“第三方存管业务营销宣传活动”、“公务卡推广营销活动”等，促进各项个金业务保持快速增长态势；三、四季度，“网银进校园-中行网银杯校园篮球比赛活动”、“中行请你看电影活动”、“联手凯信家具城、房地产开发商和汽车销售商联营宣传活动”、“夏季中间业务产品销售竞赛活动方案”、“网上银行联手联通网上营业厅在线缴费营销活动”、“拉萨晚报金融讲堂专栏个金业务知识宣传活动”、“2014年四季度及2015年一季度个金产品集中营销活动”等继续激励个金业务不断发展。通过分产品线、分层次、分渠道、分客户群体加大市场营销力度，提升网点阵地营销积极性，推动了业务发展，提高了产品知名度，树立了中行的良好形象。

三、风险管理水平逐步提高

针对零售贷款不良率居高不下的情况，在分行的大力支持下，各营业网点针对不同客户制定不同的清收方案，特别是对符合核销的不良及时进行了剥离，有效地降低了零售贷款不良率；在全辖范围内组织开展了个人贷款业务风险管理达标工作，经初步测评，硬标准达标率达已78.83%；时时监控零售贷款质量，对超出预警线的支行及时预警、叫停；针对零售贷款与银行卡业务中出现的风险问题及时业务提示20期，确保了业务健康发展；认真开展内控评价与操作风险自我评估，为业务发展提供了保障；为促使我行各项个人金融业务持续健康发展，制定了6项动态自查业务流程，组织全辖开展个人征信业务、二手房贷款业务等的自查工作，根据“内控整改问题库”持续进行整改；不断梳理现有的各项个人金融业务规章制度，出台了19项规章制度与操作流程并向全辖进行了下发，进一步地完善了制度，规范了操作流程；牵头公司业务部、信息科技部、保卫部、工会等部门在一季度开展了“二道防线内控检查”工作，对全辖各网点从各业务条线进行了现场检查，有效防范了网点风险。

四、员工综合素质不断增强

结合分行加强作风建设，提高机关效能的工作要求，为切实提高工作质效，牢固树立“管理即是服务”观念，增强二线为一线服务、机关为基层服务、全行为客户服务的意识，提高机关履职和服务能力，帮助一线网点加快实现业务发展。为提升全辖个金条线人员的业务素质，各业务条线利用下班时间对拉萨城区支行及分行营业部逐一开展“送教上门”、业务座谈交流会、集中培训等各种方式加大了培训与指导力度，重点对银行卡业务、网银业务、ATM业务、网点转型工作和业务营销推广技巧进行培训，帮助各网点解决业务难题。加强了理财师选拔与参训的力度，从全辖推荐了9人参加AFP、CFP、EFP的培训，通过率达到150%。同时，为培养专业人才、设计良好职业生涯，促进我行理财业务发展，我行及时与考试合格者签订了服务协议，并将专业人才放置专业岗业，发挥其专业才能。全年个金条线员工参加总行及兄弟行层面培训95期，其中基层网点参加了16期，达38人次；举办基层网点培训11期，达534人次；培训内容涉及到个人金融业务的各个层面，通过培训，进一步提高了员工的综合素质，业务处理效率得到提高，抗风险能力得到进一步加强。

五、网点转型工作继续开展

继续围绕总行提出的网点改造要求，对总行计划内的5个网点按照《标准化设计手册》进行网点改造，截止11月末，1个网点已完工，完成率达到20%，预计年末完工率可达40%；结合分行实际，出台了《分行网点建设管理实施细则》，进一步规范了网点建设操作，提高了工作效率。以网点流程优化为突破口，推动向“软件转型”阶段转型，成立了网点转型工作领导小组，定期召开网点转型会议，安排与部署网点转型工作，将网点流程工作细化，积极开展网点服务销售流程整合工作，优化人员配置与岗位职责，简化报表、优化业务流程、规范服务流程。积极落实分行年初提出的“拉萨城区支行确定为我行下阶段网点转型的重头戏和突破口”要求，加大对城区支行的管理力度，支行行长重新竞聘，输入新鲜“血液”，提升整体网点管理能力与营销能力。截止11月末，城区支行网均对公存款204396万元，贡献度为17.51%，较2014年提升了2.59个百分点；网均储蓄存款181154万元，贡献度为57.69%，较2014年末提升了0.46个百分点；网均零售贷款24088万元，贡献度为18.56%，较2014年提升了4.19个百分点。

六、IT蓝图工作得到开展

IT蓝图工作是一项关系中行发展的战略性工作，我们高度重视，成立了IT蓝图工作小组，按要求及时地完成了IT蓝图各阶段工作，开展了对私的帐户信息清理工作，个金条线不规范帐户信息清理项数完成比例为150%；对客户信息采集、补录方面存在的问题及时进行了梳理，压缩了对私不规范客户比率；积极参加系统培训并进行了转培训；全面分析了个金条线新旧系统、新旧产品差异，梳理了各类规章制度80项，为个金产品成功迁入新线奠定了基础。

第7篇：金融万里行活动总结范文

十几年前，互联网刚刚出现，比尔·盖茨就预言，“传统银行如果不改变，就是二十一世纪将灭绝的恐龙。”

银行业这个在国人心中向来堪称“强势”的行业，如今面对互联网也越来越不淡定了。

互联网金融的热度逐渐发酵，作为印刷人，我们可以不必替银行操心如何应对互联网金融，但还是应该意识到这个趋势确实关乎到我们自己的生意。

生意人都跟银行打什么交道？支付结算、贷款融资、投资理财……当银行的这些核心业务由互联网企业开展起来时，一些事情就变得不同了。

小微企业融资难被诟病多年，在印刷行业这个问题也甚为突出。旧有体系中的沉疴会被互联网金融治愈吗？

结论还无法下得过早，但一些弥补现有缺陷的模式已经不容忽视地出现了。

“借助互联网强大的触角，让互不认识的人像买卖商品一样完成借钱过程。互联网金融的发展，带来了全新的金融业态，也让小微企业的融资环境得到升级”。2013年5月11日，出人意料地，央视一套《新闻联播》正面报道了温州的翼龙贷网。翼龙贷是一家P2P（peer to peer，个人对个人）网贷平台，它的模式最初是受人质疑的，而现在《新闻联播》的报道导向一定程度上代表了政府层的态度。

翼龙贷把有闲置资金的放款人和数以万计缺资金的小微企业主们连在一起。借款人在平台借款需求和利息，放款人自主选择是否借款。为了确保资金安全，翼龙贷提前对借款人做详细的入户调查，并评估出借贷额度，这些信息都在平台公布。如果还款记录好，借款人的借贷额度可以上调。翼龙贷还把借贷资金的一部分作为风险拨备，放款人遇到损失，拨备金可以先行赔付。翼龙贷成立6年，截至今年9月14日，共借款3.26亿元，成交总额达1.62亿元，用户总量为128768人。

同为P2P模式的宜信（Credit Ease）创立于2006年，他们提出了很有煽动力的“普惠金融”口号。普惠金融的本质就是通过技术和营销创新，降低享受金融服务的门槛，使金融的大门最终向所有人敞开。宜信普惠目前通过遍布全国100多个城市的分支机构，致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户，提供快捷方便的金融服务。

中国电子商务研究中心数据显示，截至去年底，全国规模以上P2P贷款服务平台超过200家，估计2012年全年P2P行业贷款规模在500亿～600亿元，比上年增长300%以上，可统计P2P线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。无论从平台数量还是交易金额来看，网贷行业已初具规模。

除了P2P模式，众筹模式也在国内悄然发展。众筹即让个人在网络平台向公众展示创意项目，争取大家的关注与支持，进而获得资金援助。在众筹平台，每个项目必须设定筹资目标和筹资天数。在设定天数内，达到或者超过目标金额，项目即成功，发起人可获得资金；如果项目筹资失败，那么已获资金全部退还支持者。众筹平台的所有项目都要求对支持者设有相应的回报，回报可以是实物，也可以是非实物，但目前在我国，一般众筹网站都明确指出，回报不可涉及资金或股权。也许正是因为这一原因，国内众筹模式的发展不如P2P模式迅猛。不过，众筹在国外的发展特别蓬勃。去年4月5日，奥巴马签署了《创业企业融资法案》，正式将众筹界定为互联网金融的新模式。美国最早的众筹网站Kickstarter，截止到今年年中，已累计融资将近6亿美元，了10万多个创意项目，总共吸引了300多万名支持者。

在国内互联网金融领域，阿里金融无疑是发展最快、最成熟的。阿里旗下的支付宝是国内最早的第三方支付平台，第三方支付平台又可以说是互联网金融发展的开端。“让诚信创造财富，让天下没有难借的钱。”阿里金融还向阿里巴巴会员提供阿里小贷产品，阿里小贷根据借款人的信用提供借款，不需要借款人提供抵押担保。今年，阿里再次推出新产品余额宝。通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金也能随时用于网上购物、转账等支付功能。

尽管存在监管风险、交易风险等一系列不好解决的难题，互联网金融在国内的发展还是更多地体现出向上的正能量，政府层面的态度也是积极的。阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头都在加速布局互联网金融的步伐。

回到文章的标题，互联网金融改变什么？对于印刷人，它的影响有最主要的两重。

第8篇：金融万里行活动总结范文

在郁郁葱葱的蔬菜大棚里,在硕果累累的桃李果园深处,在谷黄麦熟的田间地头,在机声欢歌的农副产品加工企业,在热闹繁华的各类市场,随处可见农信社员工忙碌的身影。他们一方面开展延时服务,加快审核,及时为农民办理贷款手续。一方面进村入户调查农民生产、生活情况,大力宣传讲解贷款政策。

分布在桐梓县的农村信用社32个营业网点,以服务“三农”为工作中心,倾心服务哺“三农”,积极着力于农村群众生产生活、农村基础设施建设、产业结构调整等方面的业务拓展,成为服务“三农”、支持社会主义新农村建设的顶梁柱。

村村聘请信贷支农联络员,农民贷款不再难

春种一粒粟,秋收万颗籽。当万物复苏、时不我待的春耕大忙季节来临之际,广大的农民朋友却因资金短缺无钱购买种子、肥料等急需的物资,那将是一件多么令人失望和沮丧的事。反之,要是能及时为群众解决迫在眉睫的信贷资金,帮助他们度过暂时的难关,那真是雪中送炭。

过去,一些农民希望致富的愿望与资金短缺的矛盾突出,始终处在“增收无业,贷款无门,致富无路”的境地。被当地农民亲切称为“自己的银行”的桐梓县农村信用合作联社(以下简称桐梓县农信社),像一场“及时雨”,播洒在农民的心坎上。

2009年,元田村村民令狐荣涛发展蔬菜基地20余亩,但苦于资金周转困难,通过该村支农联络员调查,楚米信用社发放了2万元贷款对他进行扶持,现在蔬菜直接销往重庆市场,一年毛收入就达13万元。

据桐梓县农信社党委书记、理事长佘传达介绍,在每个行政村选聘一名威信高、素质好、责任心强的“村官”担任村级信贷联络员,协助农信社收集农户信息及贷款需求,协助考察择优推荐农户贷款、监督贷款使用和帮助管理、催收贷款等工作,并以此为切入点,推动山区农村小额信贷工作的开展。目前,该县230名信贷联络员犹如农信社与广大农民之间的桥梁,解决了农信社服务半径大、对象数量多、外勤人员少的矛盾,弥补了“三农”服务工作中信贷管理不到位的诸多缺陷,有效构建起支农服务网络,延伸了支农服务。

实行村级信贷支农联络员制度,是桐梓县农信社的一个创举,支农联络员在工作中发挥了“六员”(即宣传员、支农员、管贷员、协储员、信息员、反假员)作用,为信用社的发展和农民增收发挥了重要作用。截至2010年7月末,桐梓县农信社各项存款余额达到180,411万元,比改革之初的2004年末33,221万元增加147,190万元,增长4.43倍;各项贷款余额达到125,013万元,比2004年末30,375万元增加94,638万元,增长3.12倍,存贷规模居县域7家金融机构之首。

围绕产业重点,扎实打好 “支农牌”

围绕桐梓县委、县政府发展乡村旅游、蔬菜、畜牧、烤烟、方竹“五大产业”和农民增收、民生改善、基础设施、生态建设、城镇发展“五大重点”, 桐梓县农信社千方百计筹措信贷资金加大信贷支农扶持力度,目前,大批项目已结出累累硕果。

在桐梓县娄山关镇娄山村的一个农家小院坝里,一群年轻人正坐在院里聊天,屋里几位老人一边聊天一边看着电视。他们来自重庆市的沙坪坝、南岸、渝中等地。重庆一中学的退休教师韩小英告诉记者,她常因重庆天气太闷热而生病,7月18日住进了出水组刘长林家的“乡村旅馆”,每月包吃包住才880元。

“乡村旅馆”其实是通过“四在农家”的通水、通路、通电、通话、通视,改灶、改厕、改善环境,建图书阅览室、建文体场所、建村务公开栏“五通三改三建”等创建后的新农家。

为促进桐梓县新农村建设,桐梓县农信社及时制定相关帮扶政策,新发放贷款4000多万元,在桐梓县境内的210国道、铁路和崇遵高速公路一线的8个乡镇,支持“四在农家”、“黔北民居”、“乡村旅游”创建活动。

而今,小桥,流水,竹林,人家……这样的景象,在娄山关、楚米等乡镇,在桐梓县“四在农家”的村村寨寨,如星星之火遍撒各地。

与此同时,桐梓县农信社始终以“农业产业化发展到哪里,支农服务就跟到哪里;农民需求在哪里,贷款就投向哪里”为宗旨,服务农村经济发展。

2005年以来,在支持春耕备耕生产、支持地方产业结构调整,创建“四在农家”、打造“黔北民居”、推动“乡村旅游”等社会主义新农村建设工作中,该社已累计发放农业贷款191,372万元。其中:发放“四在农家”创建、危房改造贷款2,720户,金额5,278万元;基础设施建设贷款9,212万元;发放农业产业化结构调整贷款1500多万元;每年发放烤烟生产贷款8,000多户,金额3,500多万元;在全国开展的“送家电下乡”活动中,发放汽车、家电等消费贷款417万元。今年上半年,各项存款余额占全县金融机构市场份额的38.4%,各项贷款余额占全县市场份额的46%。

优化产业结构调整,促进地方经济发展

桐梓县农信社坚持实行“区别对待、有保有压”的信贷政策,以“做实农村市场,做大城区业务,优化贷款结构,控制信贷风险”的营销思路,加大信贷投放力度实施信贷营销,促进地方经济健康快速发展。

积极开展农户小额信用贷款建档、评定、授信工作。按照建档资料100%的真实、授信额度100%合理、发放贷款100%合规的要求,目前该社已完成农户建档133,721户,占总农户的97%,评定信用等级124,753户,占总农户的90%,占建档农户的93%,总授信117,371万元。

自2005年起,为支持县域内个体工商户扩大经营,解决国家干部职工改善住房条件等消费贷款,积极推出客户所需的个性化“金融产品”,该社借鉴小额农贷的作法,细分市场,专业化经营,对所辖个体工商户展开调查、建档、授信,全县建档2,723户,评定授信2,419户,授信金额12,860万元。截止今年7月末,个体工商户贷款余额达12,356万元,占全县贷款总额的12%;发放国家机关工作人员工资担保贷款1,073户、金额4,065万元,充分展示信用社是“社区居民的银行”,有力促进了商品流通和市场繁荣。

积极扶持中小企业,强势介入传统。该社按照发展需求,结合市场因素,积极、稳妥支持辖区内乡镇企业和工业,优化贷款结构,派人到盘县等地实地考察煤炭业贷款方式,制定了有较强操作性的规范性文件,对效益好、管理规范、实力强、信誉度高的企业和工业给予支持和帮助。在风险可控的条件下,通过大力支持中小民营企业,本着利率覆盖风险原则,灵活运用利率杠杆,达到利益最大化。截至今年7月末,共发放中小企业贷款62户,金额38,663万元,占全县贷款总额的30.9%。

第9篇：金融万里行活动总结范文

关键词：互联网金融；商业银行；SWOT分析；应对策略

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-02

一、互联网金融的概念

互联网金融是指依托于大数据、云计算、移动支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具来实现资金融通、支付、结算和信息中介、理财等业务的新兴金融模式，不同于商业银行的间接融资和资本市场的直接融资的新兴金融融资模式。包括第三方支付、P2P网贷、阿里小贷、网络保险、大数据金融服务、众筹等一系列创新金融服务模式借助互联网的优势不断推陈出新、蓬勃发展。互联网金融领域不得不提“三马合作”，2012年平安、腾讯、阿里巴巴在上海合资设立互联网金融公司，平安的“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务” 的综合金融服务、腾讯的微信理财及大数据信息价值、阿里巴巴的余额宝都掀起来以互联网为基础的金融创新模式。

二、互联网金融的发展趋势

互联网金融发展正在以前所未有的影响力改变着人们的消费理财方式。《中国互联网金融报告（2014）》指出，2013年互联网支付占比迅速扩大至31.2%，以银联商务为主的银联派支付企业的市场份额占比最大为39.8%，以支付宝和财付通为主的互联网巨头派占28.9%；截至2014年7月，国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家，不同服务牌照总数共计超过500张。从余额宝运营至今来看，虽然近期年化收益率降到5%以下，但总的来看，仍高于商业银行一年期存款利率。根据支付宝和天弘基金公布的数据显示，从2013年6月13日上市至2013年年底，余额宝客户数已经达到4303万人，资金规模1853亿元，累计收益约为17.9亿元。

互联网金融产品的竞相推出，带动了互联网保险的发展，推出互联网保险的业务经营的公司从2011的28家迅速增加到2013年的60家，年均的增长率达到46%；保费的规模由32亿增长至2013年的291亿元，总体的增幅达到810%，平均年增长为202%，投保的客户增长率为566%，即由2011年的816万人扩大到2013年的5437万人。根据易观国际统计数据显示，我国第三方互联网支付总金额绝对值呈高速增长趋势，且增长率也一直保持着较高的增长态势。预计到2014年末交易总规模可达到10万亿元左右。

三、商业银行相对互联网金融的SWOT分析

互联网金融快速发展的同时，对商业银行经营提出了巨大的挑战。本文运用SWOT分析方法，阐述商业银行的优势、劣势、挑战、机遇，构建了商业银行应对互联网金融的分析矩阵。

由此来看，互联网金融的发展互联网金融的发展对商业银行发展而言，既有有力的因素，也有不利的因素。随着互联网金融的不断发展，商业银行如何趋利避害，对机遇加以运用盘活转化为竞争优势，对挑战加以应对规避降低到最小。

四、商业银行应对互联网金融的策略选择

1.学习效仿型策略

指传统商业银行除了在保持原有经营手段和方式的前提下，依托自身所拥有的内在优势条件，开发诸如微信银行、微博银行、网络贷款等服务。以中信银行为例，中信银行自2013年10 月上线运营的“POS 商户网络贷款”，截至 当年年末短短3个月的时间里累计放款额已经超过15亿元，而截至2013年年末中信银行个人网银客户已经超过1000万个，移动银行客户数超过340万户个，网络银行交易量超过33万亿元。可见，在大数据时代引领下，通过网络贷款这种全新的小微企业在线融资服务模式，可以在很大程度上解决传统小微企业融资模式手续复杂、信息不对称、成本过高等问题。

2.特色经营型策略

商业银行面对互联网金融的竞争和挤压，在发挥既有优势的基础上纷纷加强产品创新和经营转型，围绕经营特色和产品特色吸引客户。一是展网上银行、电话银行、手机银行、移动支付等业务，将传统业务网络化、移动化；二是加快了自建电子商务平台建设，依托社区型互联网金融平台在提升客户价值的同时，开展自身金融业务；三是建立直销银行，加强与电商企业的合作，推出互联网金融产品。

3.借船出海型策略

商业银行凭借其长期经营下来形成的安全稳定，可以作为互联网金融蓬勃发展的土壤，为以互联网金融为代表的普惠金融、小微金融提供足够的发展空间，做到互补互融、互学互鉴，有望实现“1+1>2”的化学反应。比如，2014年7月，阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、兴业、上海等7家银行进行合作，为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划，即网商贷高级版，最高授信可达1000万元。这说明电商数据对商业银行的价值。目前不仅是中小商业银行努力寻求与电商品牌的合作，一系列金融或类金融企业都正在寻求与电商企业的合作，商业银行应把握机遇。

参考文献：

[1]邱勋.余额宝对商业银行的影响和启示[J].新金融，2013（09）：50-54.

[2]王若晨，王桔子.浅析商业银行应对互联网金融企业竞争的 SWOT 分析[J].中小企业管理与科技，2014（03）：62-63.

[3]梁璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（07）：47-51.

[4]巴曙松，谌鹏.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012（24）： 15-17.