金融工作前景精选(九篇)

第1篇：金融工作前景范文

尽管此前争议不断，但互联网金融在我国确实实现了飞速的发展，在监管新规之后，以海外互联网金融发展路径与趋势作参照，可以对我国的互联网金融未来发展趋势作出预测。

多层次互联网金融监管体系

构建成型

自2015年以来，与互联网金融行业相关的全国性政策共出台11项，地方性政策共出台7项。在此期间，不断有平台清盘退出，违规业务被暂停，夸大、虚假宣传被叫停，平台开始自查自检，积极落实产品登记、信息披露，积极推进资金存管等，监管政策日渐严厉。

在现行法律基础上结合互联网金融特点的立法工作正在积极推动之中，将进一步明确互联网金融的交易主体责任、监管对象、监管范围和监管原则。

与互联网金融发展相关的基础性立法工作、技术标准制定工作也将积极配套推进，如个人征信体系、个人信用体系、电子签名等基础性法律，支付技术、客户识别技术、身份验证技术等互联网金融技术部门规章和国家标准制定，以及互联网金融消费权益保护立法工作等，将为互联网金融交易提供相应的技术和法律支撑。

在此基础上，国家明确了以一行三会为主导、中央与地方相配合的监管责任主体和中国互联网金融协会为主导的行业自律主体，构建多层次的中国特色互联网监管体系。

随着监管政策的趋严和监管体系的构建，伪互联网金融平台、投机者、搅局者以及不具备从事互联网金融行业能力的平台都将被淘汰，整个互联网金融行业更趋于理性、规范、健康、有序的发展。整个行业将明显呈现发展速度放缓、收益率下降、竞争加剧、进一步分化整合等特征。

新规之后，风险控制能力较强、成本控制能力优、创新性强及资本实力更为雄厚的互联网金融平台，将可能出现较行业平均水平更高的发展速度。加之，当前我国正处于深化改革关键期，完善现代化市场经济必然要求各行业规范化发展，因此，互联网金融走向规范化不仅是行业发展要求，也是当前经济发展的时代要求。

金融科技成为互联网金融

核心创新力

随着互联网金融行业步入规范化发展，在监管套利消失的背景下，没有技术壁垒的公司将丧失生存能力，科技将成为推动互联网金融发展的重要动力，金融科技（Financial Technology，简称Fintech，，亦译作科技金融）有望成为未来互联网金融发展的核心创新力。

金融科技，很大程度上是指通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等互联网尖端技术来进行金融服务的底层架构和要件组合，最终形成一套既能够辅助目前主流的传统金融业务逻辑，又能够产生自己独特的互联网金融服务生态的一种技术性很强的金融方式。目前国内只有少数的集成化、矩阵化的大平台才拥有真正金融科技化的数据、产品和运营能力，包括阿里、京东、网易等。

在众多的金融科技创新中，大数据或将成为互联网金融行业核心资源。互联网金融下一个风口，其实是在大数据和以数据化、智能化、机器学习技术为依托的，以互联网渠道和技术为嫁接的一种全新的业务风控和产业链整合模式。

所谓大数据，是一种在获取、存储、管理、分析方面大大超出传统数据库软件工具能力范围、具有海量的数据规模、快速的数据流转、多样的数据类型和价值密度低几大特征的数据集合。大数据对于互联网金融的价值主要体现在渠道入口、产品风控等方面。

首先，大数据技术可广泛应用于获取电商、中小微企业等各行业供应链数据，以助于开拓各类行业资产获取渠道，开展对电商平台用户、中小微企业供应商的融资业务。

其次，大数据可完善征信系统和提高金融机构风控能力。大数据征信的发展，可夯实金融服务基础和降低金融风险，并同时也能降低交易成本，将互联网金融交易成本低的优势进一步放大。

最后，依赖于大数据技术，使平台为人们提供个性化金融服务成为可能，极大地开阔人们投融资渠道，降低创新创业门槛，提升经济活力。因此，大数据化是互联网金融的发展趋势，大数据也当之无愧是互联网金融行业的核心资源。

金融场景化或为互联网

金融发力点

随着第三方支付、互联网金融基础服务设施的不断完善，基于衣、食、住、行的各类消费场景都将被互联网金融覆盖，互联网金融和人们生产生活进一步融合。金融场景化不单是互联网金融改变生活的直接体现，更是互联网金融资产资金的重要获取源。尽管目前阿里、腾讯、京东等电商巨头在场景消费展开了激烈竞争，然而，尚无一家巨头占据主导地位，互联网金融平台在场景化蓝海中依然有巨大机会。

互联网金融场景化，是资金端与资产端的共同场景化。从资金端来看，未来的互联网金融平台将更加注重为用户在特定场景下提供专业、便捷的增值服务，以期引导和吸引更多投资者。从资产端来看，消费场景化为行业带来大量的优质资产，而在互联网金融行业竞争愈发激烈的情况下，平台发力掌握一些如社交、购物关键场景，提高用户粘性，是其实现资产端扩张的明智之举。因此，在未来互联网金融行业将主要发力于场景化消费金融蓝海。

在向场景化趋势演变的过程中，P2P将呈现出小额普惠特点。根据“十三五”规划纲要提出的构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，发展普惠金融和多业态的中小微金融组织的思想，以及暂行办法对网络借贷平台的定位和针对借款人借款上限的规定，未来网贷平台将主要服务个人经营者和中小微企业的融资，扮演好传统金融的补充者角色，最大限度的发挥其金融普惠性。从另一方面来看，借款上限的规定，也有利于网贷平台加强风险防控，促进行业健康发展。

农村市场有望被激活

农村地区一直以来是传统金融体系比较薄弱的区域。互联网金融依赖技术、服务成本、服务效率等方面的优势，在此领域较传统金融机构更具竞争力，能为农村地区提供更加快捷方便的金融服务。我国农村地区地域广阔、人口众多，农村地区人们已开始接受和使用互联网金融服务，因此，互联网金融开垦农村金融实现金融普惠，发展共享经济，大势所趋。值得一提的是，农村征信体系建设是农村金融发展中的一项复杂的、势在必行的基础设施建设。

中国互联网金融一路走来，从野蛮生长到监管规范，越来越多的行业正在与互联网金融相融合，正在感受到互联网金融带来的机遇和挑战。互联网金融不仅将改变传统的商业模式，还能为其提供新动力，创造新机遇，成为中国金融领域重要组成部分。

第2篇：金融工作前景范文

【关键词】互联网金融；产品设计；支付宝；场景化金融；发展趋势

一、引言

随着互联网金融的发展，大量的消费行为都是通过网络进行，而未来的市场竞争将是一场基于场景的视觉竞争。而传统产品设计思路并不是以场景为出发点，在未来的场景化金融时代很可能会逐渐脱离市场。所以未来将越来越重视将产品设计与场景相结合，而掌握产品设计中如何挖掘设计新思路，如何将场景应用到产品设计中，又该基于哪些场景进行将是未来金融市场最为关注的问题。因此，在互联网时代，研究场景化金融具有重要的现实意义。

二、场景化金融概述

（一）场景化金融概念

互联网发展使信息全球化造就了人们口中的“地球村”，而随着互联网+概念的提出和大数据时代的到来，更让各行各业与互联网密不可分，现如今各行各业都在向金融化发展，于是我们迎来了互联网金融时代。与传统金融概念不同的是：互联网金融是以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴的创新型金融，而将这种创新型金融下产生的金融需求与各种场景相融合，让金融需求变得更加自然，风险定价更加准确，使现金流处于可视或可控状态就是所谓的“场景化金融”。

（二）场景化金融发展的必要性

近年来，在互联网推动金融发展的潮流下，互联网金融发展极为迅速，出现了第三方支付、大数据金融、P2P网贷、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大模式，在互联网金融的浪潮下，各平台间的发展日益同质化，如何有效的运用数据，及时的获取用户需求，扩大市场，寻找新的突破口成为了开发商最为关注的问题。而如今百度、阿里巴巴、腾讯的成功，从本质上来说，是人与信息的交互场景、人与商品之间的消费场景，人与人之间的交流沟通场景的成功，是场景引起了用户需求从而导致用户的相关行为。在本质诠释人与资金关系的金融行业，场景的应用已初出茅庐，电商巨头场景生态布局占有明显优势，在汽车行业竞争对手强大，在旅游业成为新的爆发点，在校园不断延伸与完善，在医疗方面普遍普及度较低，在房地产行业趋于白热化。就整体情况而言，金融行业都还是在传统的互联网金融向场景化过渡阶段，接下来就需要把这种过渡转接到场景化，融入日常生活中的各个行业，着力培养校园毕业后市场的场景入口，更深层次的了解用户需求，引导市场进行转变，让互联网金融行业向着垂直、细化领域发展，打造更有市场竞争力的创新理财平台和融资供应链。

三、案例分析—支付宝场景应用

（一）支付宝场景应用

1.支付宝简介。支付宝是国内领先的第三方支付平台，旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。其主要涉及网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，支付宝接入手机端口，开通支付宝手机支付功能，对客户私人电子商务交易进行支付，为百货零售业、电影业、连锁业和出租车行业提供服务，同时还推出了余额宝等理财产品，成为金融机构在电子支付领域最为普遍的合作伙伴。2015年7月支付宝9.0版本打造蚂蚁金服超级APP，让支付宝成为支付宝钱包、微信、和大众点评的结合体，其中场景拓展变得系统化、生态化和多元化。2016年5月，支付宝医保移动支付平台上线，结合群众医疗支付需求场景，开始在深圳6家医院落地试运行。11月1日支付宝为迎合市场需求，扩大市场份额，入住苹果AppStore，将自身便捷的优势和苹果的品牌效应相结合，成为目前全球最大的移动支付厂商。2.支付宝发展中场景的应用。第一，支付宝中的社交场景应用。支付宝是将社交场景融入到发展之中的典型例子，它将自身所开发的红包、转账等资金往来功能运用在微信、qq等多种社交应用软件上。在微信、qq等社交应用软件发展的浪潮下，支付宝的应用更是得到进一步的普及。支付宝看到了社交场景与金融相结合所带来的优势，选择与当前最为方便、快捷、普遍的社交软件合作，亦是将社交场景与自身的金融服务相融合，进一步确保在场景化金融发展的潮流中不被淘汰。第二，支付宝中的旅游场景应用。人们在闲暇之余通常会选择外出旅游以缓解自己工作之中的压力，支付宝抓住了其中的商机，开发了周末游，用户通过支付宝APP点击周末游，会通过定位用户所在位置为用户提供相关旅游景点，从订票到返回服务一体化。在旅游过程中，支付宝似乎成了必不可少的支付工具，而将旅游场景运用到支付宝中亦是将金融与消费场景相结合。第三，支付宝中的网购场景应用。支付宝最初就是为购物平台淘宝网提供支付结算服务，所以将网购场景运用到其发展中乃情理之中。以蚂蚁花呗为例，它通过支付宝最初为消费者提供2000元的消费额度，在网购时提供贷款消费，以用户生活中的网购场景为基础，在无收入的校园市场极为受欢迎。它一方面与电子商务平台连接吸引消费者，一方面通过欠款额向消费者收取贷款利息，大大的吸引了无收入或低收入的客户群体，把网购场景同支付宝融合，扩大市场占有率。第四，支付宝中的娱乐场景应用。提供娱乐消遣活动是吸取资金的重要方式，支付宝中的淘票票和游戏中心就是致力于提供休闲娱乐场景选择的平台，通过支付宝订购自己喜欢的电影票和下载自己喜欢的游戏，一方面支付宝可从相应的战略合作伙伴收取相关服务费用，另一方面用户消耗使用的流量也会使得运营商获利，从而使得支付宝从娱乐场景消费中获取利益，扩大用户群体。

（二）支付宝场景金融发展建议

支付宝作为颇具影响力的第三方支付平台，在成长发展的过程中其实一直没有脱离“场景”二字，而以前很少有专家学者将支付宝发展过程同场景金融结合分析，并不是支付宝的发展过程中没有利用场景，而是那时场景化金融这个概念还没有诞生。在我看来，支付宝未来的道路必然与场景化不可分割，因此为促进支付宝场景化金融的发展，笔者提出以下建议：1.高效获取场景。随着大数据时代的到来，谁能率先取得数据和懂得分析数据，谁就掌握了客户群体的消费习惯，也就掌握了未来拓宽领域的风向标。因此，支付宝须利用大数据拓展产品所涉及的广度和深度，不断开发客户群体中的新场景。2.实行社群分区服务。支付宝应基于场景将具有相同特征和需求的用户聚集在一起，对他们提供同一场景下的同一类服务，而对于相同场景下不同特征和不同需求的消费者提供适合的、最佳的服务。支付宝可以在相同的消费场景下用不同的消费逻辑设计产品，使得产品服务与消费者更加匹配，增强客户粘性。3.创新支付方式。如今大多数第三方支付都是通过账号密码进行操作，其实很多情况下存在风险问题。不妨大胆设想一下，如果我们可以通过扫描二维码进行识别支付，是否也可以通过扫描其它东西进行支付操作呢。例如在支付时需要识别用户的一些特征：眼睛，指纹，甚至是五官各个部位。相信在这样的创新支付下，支付宝会在激烈的竞争中拔得头筹。4.实行多方跨领域合作。在互联网金融时代下，场景化金融具有“跨界即连接”的特征。当支付宝拥有大量的战略合作伙伴时，那么合作者所累积的客户资源就会成为支付宝的新客户群体。战略合作伙伴声誉越好，市场越广，越具有业界影响力，越有利于开发自己的新客户群体。最重要的是，通过实行多方跨领域合作实现了双方数据流的交换，为场景的开发提供了良好的成长环境。

四、我国场景化金融金融发展中面临的问题

场景化金融是未来互联网金融发展的必然趋势，传统的借贷支付方式已从单一平台逐渐向生活各个场景平台靠近，融资理财工具也出现大量新型平台。从对支付宝场景化金融的运用可以看出，在互联网金融中融入场景，这极大的拓展了其发展空间，实现金融需求同场景相结合。场景化金融的发展之路已成我国互联网金融发展的必然趋势，但在其发展过程中依然存在一些问题，具体如下：

（一）产品设计需完善

就目前金融市场发展情况来看，许多金融产品在设计中为迎合市场，效仿市场受大众欢迎的产品，逐渐违背了产品设计之初的市场发展方向，为扩大市场占有率花费巨大成本买进技术，拓展产品应用面。但由于技术开发具有“”单方面产品核心技术”特点，使得引进技术与被效仿的技术存在质的差异，从而开发的产品出现“杂而不精，广而不深”的现象。

（二）风控能力待加强

现行金融市场处在互联网金融市场向场景化金融市场的过渡阶段，场景的挖掘和应用在增加产品功能的同时也带来了不少的风险。据数据显示，仅在2016年上半年通过网络购物被骗案例达五百多万起，总额近十二亿。在这庞大的数据背后，都是现行金融行业风控能力不足的体现。

（三）消费场景需增多

由于市场的激烈竞争，消费场景挖掘不足，使得市场的产品功能趋于同质化，这使得金融市场缺乏创新意识，若长此以往，一旦上市产品不受大众欢迎，将会使得整个金融行业出现萎靡，进而影响国家经济的发展。

（四）信用体系需完善

随着场景化金融时代的到来，要求产品设计提供的金融服务要与场景相匹配，技术分析更为复杂，大量涌向市场的产品缺乏完善的信用体系，导致不法分子利用其中漏洞，致使消费者蒙受损失。消费者缺乏安全保障，就会大大减少产品使用率，使得开发成本提高，出现发展的“瓶颈”状况。

五、场景化金融发展对策及建议

通过以上问题的分析可以看出，场景化金融发展之路并非一蹴而就，需要在不断的探索中寻找突破口，将场景和金融结合促进发展，这需要做到以下几点：

（一）改变产品设计出发点

产品设计是一个较为程序化的、完整的生产过程，它不单是一个企业行为，亦不仅仅是使用生产技术及科学技术对用户的需求进行塑造，而是在对市场、消费者考察之后，从客户的生活场景中选取产品设计的出发原点，为设计师寻找产品设计新的突破口。同时，我们须认识到：客户并不是为了支付而消费，而是为了消费而支付，确切的说，是产品设计过程中的某一场景让消费者愿意发生支付行为。所以，产品设计首先要基于生活中某一消费场景，让客户基于场景而消费，而不单是实现某一功能或是谋取利益。

（二）充分利用大数据挖掘场景

大数据是各个开发市场最为宝贵的资源，在产品设计之中，我们可以向阿里巴巴学习：利用整个大数据产业链，将数据库和产品分开管理，然后基于客户消费情况进行数据跟踪，主要利用数据进行可视化分析、预测性分析、数据挖掘算法等手段发掘场景，将广告优化、市场营销等同大数据结合为产品提供强有力的后备支持。除此之外，须建立完善的数据库管理系统，开发新场景给产品设计提供新思路，将产品设计中接入各种关系链所带来的场景，形成一条巨大的产业链。

（三）降低市场交易成本

金融市场的多层次结构影响效率提高，可将其界限划分更明确，简化层次之间交互的复杂性。促进产品开发商、银行、消费者的合作，使得开发商能够及时获得效益，降低外部交易成本。同时开发商需缩短渠道长度、减少渠道层级，使产品涉及渠道扁平化，在此基础上建立客户和开发商之间的信息交互渠道，使其可以更快、更准确、更全面地获取消费者的相关信息，加快对消费者的反应速度，减少对多级渠道收集信息功能的依靠，降低交易的时间成本。在金融市场内部需建立完善的奖惩机制，这会使得参与者自觉遵循市场规则，降低交易的内部管理成本和考核成本。

（四）建立完善的风险管理体系和信用体系

从国家角度来说，我国风险管理体系和信用体系的建立应在借鉴西方发达国家的基础上,考虑我国市场的状况，将政府与市场相结合，使得政府操作降低风险，市场运作更加有效。同时，须组建全国统一的社会信用管理体系，充分发挥政府调动资源的能力,有效整合现有信用资源,充分发挥市场机制在构建社会信用服务体系中的作用,优胜劣汰,促进创新。以开发商的角度来说，由于场景的开发需要大量的获取客户信息，此过程中为保证相关信息不泄露，可引进技术防止外界因素对数据库的攻击，同时对技术人员进行定期培训，提升职业道德教育和技能。减少各个不同岗位人员的相互接触，避免内幕操作。开发商还可在筹集资金时接入银行端口，增加银行入口的打开频率，通过银行体系与国际金融市场接轨并再次建立客户档案，使得风险管理体系和信用体系得到双重保险，并依靠国际金融市场的相对稳定性降低外部风险。

参考文献

[1]童芬芬.金融场景化将成未来支付趋势[J].中华工商时报，2015，（07）.

[2]杨旭,.基于场景化的流量经营研究[J].管理探索，2016，（06）.

[3]虞洁颖.支付宝网络支付的发展现状、问题及对策[J].北方经贸，2016，（11）.

第3篇：金融工作前景范文

[关键词]“互联网+”；物流金融；金融创新

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719102

2015年3月，总理提出“互联网+”这一跨时代概念，社会各行各业对“互联网+”的内涵进行了延伸。“互联网+”时代背景是指把互联网带进物流金融领域，是互联网和金融产业互相融合的演变过程，也是未来金融领域发展的主流趋势之一。

1当前物流金融存在的不足

11重复质押问题

当前我国物流金融存在着重复质押的问题。目前我国对质押的动产没有统一的登记记录，银行之间的质押数据互不共享，一些企业就利用这个缺陷，把某一项质押产品在不同的金融机构进行二次或者多次质押，这在很大程度上增加了社会动产质押的风险。

12被动盈利问题

物流企业存在被动盈利的问题。物流金融业务操作环节非常复杂，涉及金融领域中的专业知识。而我国当前的物流企业在规模、资金、人才方面都存在着许多不足，因此在开展物流金融业务时，并不是在主动的位置，而是处于被动的位置，只是作为监管方存在，并且在代收款中也只是赚取了手续费的盈利，获得最终的盈利很少，处于被动的盈利状态。

13银行和企业间信息化沟通低的问题

银行和企业间存在着信息沟通比较低的问题。在物流金融业务中，借款方的金融机构和监管方的物流企业一般都需要对质押物的信息进行沟通交流，并形成了具有自身特色的完整信息系统。可是，这两个单位之间最主要的还是通过人工进行沟通，并没有完全实现信息系统自动化对接，因此，监管的效率就比较低，信息化水平也同样低下。

2“互联网+”时代背景下物流金融创新的特点

21结算电子化

如今的社会生活中，第三方支付已经在我们的生活中占有重要的位置，是我们生活中不可缺少的一部分。根据数据统计显示，我国2015年网络购物用户在整体网民中的占比逐渐提升，其网络购物市场交易规模达38万亿元，较2014年增长362G，是2011年的21倍，并且仍然保持稳定的增长水平。物流企业在进行物流配送的过程中，直接接触了买卖双方，为他们提供了代收款和垫付款等物流结算服务，而第三方支付方式更具安全性、快捷性等特点，已经慢慢取代了传统的支付方式，为此物流结算呈现了结算电子化的特点。

22质押物虚拟化

在“互联网+”时代背景下，虚拟化的电子现金、电子支票、电子银行卡、电子钱包等不同形式的电子货币已经慢慢融入到我们现在的生活中，成为我们日常生活中的一种支付方式。同样，物流金融中的仓库单据、应收货款、应付账款等质押单据都由纸张变为虚拟化和电子化，物流企业只用对信息系统进行确认和监管，节省了很多不必要的环节，并且确认质押变得更高，监管的成本也更低、更安全。物流企业与银行之间的信息也更加具体透明。质押物虚拟化更加安全可靠，同时也拓展了物流金融的业务。

23服务平台多样化

“互联网+”时代背景下，促进了网络与实体经济之间的融合，了由银行等机构为主的传统金融服务。当前的物流企业在储存、运输、配送等环节中直接连接着交易双方，因此积累了一定的客户资源、信息资源等优势，物流企业可以利用这些资源的优势来开展物流金融的增值业务，促进物流金融的发展。我国的物流业只在某一个环节中具有优势，未能建立统一的物流平台，因此，物流金融具有服务平台多样化的特点。

3“互联网+”时代背景下物流金融创新的风险防范

31考察贷款的企业

“互联网+”时代背景下物流金融创新的风险防范，首先需要全面考察贷款的企业，充分地分析贷款企业所处的行业，规避高风险行业。其次准确地评估贷款企业的财务状况以及信用度，全面掌握贷款企业的资源信息。并利用互网络平台优势，详细地了解贷款企业的历史信用资料，以此避免与信用度低的企业合作。

在全面考察贷款企业的同时，也要关注质押物的信息，因为这关系到贷款企业在未来是否愿意还贷。因此，需要注重质押物的评估，从而选择正确的质押物。那么如何正确地评估和选择质押物呢？首先，应该确认质押物的合法性，贷款企业必须向银行提供物流企业、互联网平台等相关机构确认的货权凭证，辨别货权凭证的真实性，并能够明确货物作为质押物的合法性；其次，银行可以依据易变现、可控制、可计量这三个原则来选取合适的质押物，并且这个质押物最好便于保管且流动性好；最后，银行应该利用互联网平台的优势，对质押物历史和现阶段价值进行合理的评估和调查，以确认质押物的实际价值，并设定一定的价格波动警戒线，动态调整贷款企业的保证金，从而防范贷款企业质押物市场价值波动过大。

32加强业务运营管理

信息的传递对于物流金融业务的运营管理来说非常重要，因此，必须做好互联网平台、物流企业、会员企业之间的沟通工作。在开展物流金融业务工作的时候，才能及时传递信息，防范因为信息的不对称而造成的损失。其具体操作表现为：第一，物流企业必须严格按照各方签订的合作协议要求对货物进行监管，使各方的权利义务得到明确分配；第二，贷款企业在货物提货和换货时，必须出示银行的相关指令，尤其是在换货的时候，贷款企业必须提供货物数量、质量品质等信息证明，并把相关的信息传递回银行；第三，为了避免在质押过程中出现的各种风险，必须要求贷款企业对其进行投保，分散质押过程中面临的风险。

33银行要不断完善信息平台，规范业务流程

银行要不断完善信息平台，规范业务流程，以此来防范“互联网+”时代背景下物流金融创新的风险。首先，银行需要完善自身的信息系统，并利用先进的信息技术来统计分析物流金融业务中的物流企业数据，优化自身的信息管理平台，从而满足贷款业务的要求，降低贷款业务中的风险。在改善自身信息平台的同时，银行也应该选择专业的物流企业来作为合作伙伴，以此减少监管货物过程中的风险。目前，物流金融行业受到各方面因素的影响，所以业务模式也各有不同，这造成了操作过于烦琐，从而不能有效地防治银行贷款的风险。因此，我们必须结合实际情况，规范物流金融业务操作流程，统一合同范本，以此来降低操作问题带来的风险。

4结论

通过上文的分析可知，在“互联网+”时代背景下，大数据能够为物流金融企业带来更为科学的监测和防范，使物流企业能够创新物流金融模式，并有效地防范创新过程中出现的一些风险。

参考文献：

[1]邹裔忠，邓焱竺“互联网+”时代物流金融的新特点和新模式分析[J].长春理工大学学报：社会科学版，2017，30（1）.

[2]唐友明互联网+时代背景下物流金融创新研究[J].品牌，2015（8）：64

第4篇：金融工作前景范文

关键词：金融支持；旅游业；建议

旅游业是最具发展潜力的新兴行业，当前已成为浙江经济的重要支柱产业之一。今年以来，富阳市旅游行业以新一轮解放思想大行动为指导，以旅游服务质量提升年为契机，积极打响“富春山水、运动休闲”品牌，不断加强“新富春山居游”的宣传力度，取得一定成效。但是，旅游业对富阳GDP的贡献率并不高。因此，探讨金融如何支持旅游业可持续发展，对于进一步促进富阳旅游业乃至整个经济的快速发展具有十分重要的意义。

一、富阳市旅游发展概况及金融支持的基本情况

（一）旅游业发展概况

富阳地处“西湖—富春江—千岛湖—黄山”部级黄金旅游线的前站，既赋山城之美，又具江城之秀，是典型的江南山水城市。一川如画的富春江横贯境内；有华东地区最大的野生动物世界（国家AAAA级景区），保留明清建筑特色的孙权后裔聚居地龙门古镇（国家AAAA级景区），再现造纸印刷两大发明的中国古代造纸印刷文化村，亚太地区第一洞厅的碧云洞（所在富春桃源景区为国家AAAA级景区），以及富春山居国际高尔夫球场、度假胜地富春桃源、钟灵毓秀的鹳山、天钟山等。

1—9月，全市接待国内外游客418.11万人次，比去年同期407.19万人次，增长2.68%。其中，国内游客414.78万人次，比去年同期403.60万人次，增长2.77%；入境旅游者33332人次，比去年同期35923人次，减少7.21%。实现旅游总收入28.08亿元，比去年同期25.85亿元，增长8.63%。其中，国内旅游收入27.45亿元，比去年同期25.16亿元，增长9.12%；外汇收入901.65万美元，比去年同期968.47万美元，减少6.90%。

全市共有收费旅游景区8家。其中，国家AAAA级旅游景区3家，国家AAA级旅游景区1家，其他景区4家。1—9月收费景区接待一日游游客148.76万人次，比去年同期161.59万人次，减少7.94%。实现门票收入7 127.83万元，比去年同期7 261.72万元，减少1.84%。

（二）金融支持情况

随着富阳市旅游业的迅速崛起，各金融机构切实更新经营理念，积极拓展信贷业务，不断改进金融服务，金融业逐步介入旅游行业。截至2010年10月末全市银行类金融机构中，目前有8家向旅游企业及相关产业发放贷款，大部分贷款是用于宾馆、酒店、饭店等企业升级改造和支持景区建设。其中，住宿及餐饮业贷款10 525万元，占36.93%。旅游景区贷款15 400万元，占54.03%，如永安山庄从杭州银行、民泰银行、农村合作银行等共获得900万元贷款；富春山居国际高尔夫球场从工商银行、农业银行等共获得12 000万元贷款；野生动物世界从中信银行获得1 500万元贷款；新沙温泉度假村从杭州银行获得1 000万元贷款，用于前期景区建设。其他旅行社及相关企业贷款2 578万元，占9.04%，

截至2010年10月末，富阳市各商业银行贷款余额为478.17亿元，与旅游业相关的贷款余额为2.85亿元，只占商业银行总贷款余额的0.6％，相对旅游业占GDP的8％～10％的产值份额而言，与旅游相关的信贷投入所占的比例明显偏低。

二、旅游业发展和金融支持存在的问题

（一）富阳市旅游业发展中存在的问题

1.品牌效应不明显。富阳市虽拥有国家AAAA级旅游景区3家，国家AAA级旅游景区1家，但其知名度还主要局限在浙江省内，品牌效应远未得到充分发挥。

2.旅游业对GDP 的贡献率偏低。近年来，富阳市旅游产业链尚未充分延伸，旅游业收入主要靠“ 游” 这个环节产出，收入总体偏低。据资料显示，2007—2009年富阳市旅游业收入分别为25.1亿元、31.3亿元、34.68亿元，旅游业对 GDP 的贡献率分别为8.70%、9.13%、9.84%，相对其他主要产业而言，旅游业对GDP 的贡献率偏低。

3.金融机构支持不足，产业发展缓慢。一是金融支持旅游业发展能动性不强。金融与旅游产业发展未能有效对接，信息沟通交流不够，支持旅游发展的相关优惠政策也不完善。二是金融资金对旅游业的投入不足。2006年、2007年、2008年、2009年、2010年10月底全市各金融机构共发放旅游及相关服务产业贷款分别为7 646万元、22 308万元、20 677万元、26 515万元、28 503万元，分别占全部贷款总额的 0.41％、0.98％、0.75％、0.67%、0.6%。从金融机构贷款的数据来看，旅游贷款占全部贷款余额的比例远远小于旅游收入占GDP的比例（见下图），并且2007年后旅游收入占比逐年增加，而旅游贷款占比逐年下降。由此可以看出，金融机构对旅游业及相关产业的资金支持还远远不足。

（二）金融支持旅游业发展存在的问题

1.旅游企业的先天性缺陷削弱了金融机构的支持力度。一是多数旅游企业规模小，抗风险能力较弱，客观上限制了银行信贷资金的投放。二是商业银行与旅游企业的融资信息不对称。金融机构对旅游管理、发展规划、项目开发、融资需求不甚了解，对项目前景、预期收益、风险程度等难以作出准确的判断，致使银行信贷投放难以适应旅游业快速发展的需要。

2.旅游企业缺乏有效担保抵押物，影响信贷资金的投入。目前我市旅游企业、旅行社、景点的基础设施建设信贷资金需求量很大，项目建设时间长，经济效益产生慢，创收能力弱。大多数旅游企业只有景区承包经营权，没有取得土地使用证，导致在申请贷款时难以提供足值有效的抵押担保物，制约着银行对其发放贷款。

3.缺乏金融支持旅游业发展的整体规划。由于旅游业贯穿着“吃、穿、用、住、行、游”等多个开发建设和消费领域，产业链条长，覆盖范围广，各金融机构的金融支持事实上面临着全新的挑战和考验。加之深入调研少，缺乏各方沟通和协作，导致金融支持旅游业发展的整体规划性较差。

三、金融支持旅游业发展的对策与建议

（一）政府应积极支持旅游企业并将其做大做强

一是搭建银企沟通、合作平台。通过政府牵头，定期召开银企洽谈会、推介会等，增进政、银、企之间的关系，让银行和企业了解政府部门支持旅游产业的优惠政策；让企业充分展示其良好的发展前景；让银行对其最新信贷投向、金融产品及贷款发放的必要程序进行说明，达到相互了解和信任的目的，促进相互合作与发展；二是积极落实担保优惠扶持政策。对有市场、有效益的重点旅游项目（如新沙岛、农家乐等），实行积极的财政税收政策，对其贷款实行贴息扶持，适当降低银行贷款风险。针对融资困难的旅游企业，建议政府开辟绿色通道，适当减免旅游企业的房产、土地证等费用；三是积极做好旅游市场营销。以依山傍水的生态环境为依托，紧紧抓住“西湖—富春江—千岛湖—黄山”部级黄金旅游线前站的优势以及杭黄高铁即将建成的得天独厚的旅游资源做好旅游营销文章。通过网络、电视、报刊宣传相结合深入宣传富阳旅游，推出富阳运动休闲之城形象宣传专题页面，打响“富春山水、运动休闲”品牌，不断提高城市旅游知名度。

（二）金融机构应合理调整信贷结构，切实加大信贷投入，改进金融服务

一是优化信贷结构，扩大基层行信贷审批权限，逐步把一部分资金投向旅游扩建改造及旅游基础设施建设上。金融机构要及时了解旅游业发展的重点投资领域，积极参与旅游项目的调查研究，形成旅游信贷支持与金融风险控制的长效机制；二是开发新的贷款品种，尝试推出门票收益权质押、景区设施抵押等担保贷款产品。同时结合新农村建设，对开发前景广阔的特色旅游产品生产给予优惠的信贷扶持，对农民群众兴办的“农家乐”给予农业贷款扶持，对有创新性和带动性的旅游项目安排一定的政策性贷款，逐步形成全方位的金融支持体系；三是提升金融服务水平，不断完善金融配套服务工作。拓展金融服务领域，调整和优化网点布局，在主要景点设立自动存取款机，安装刷卡终端，提供外币兑换等金融服务。通过多种金融服务方式，创造一个良好的旅游金融服务环境。

（三）人民银行应积极发挥窗口指导作用，全力为旅游企业搭建金融服务新平台

一是充分发挥牵线搭桥的纽带作用，帮助金融机构找到金融与旅游产业供需的结合点，将有限的金融资源投放到有市场前景的旅游产业中。同时协同其他相关部门，结合市政府对旅游业的规划做好金融支持旅游业发展的整体规划；二是加强调查研究和征信建设工作，充分利用信贷征信系统提供的相关信息，引导商业银行将资质好、信誉高的旅游企业作为优先放贷对象；三是加强软环境建设。协调配合做好银行卡联网测试工作，不定期对POS、ATM标准化改造，帮助金融机构解决游客在本地旅游刷卡消费时出现的各种问题，为游客提供良好的金融服务环境；四是加强宣传与协调。做好富阳旅游发展的正面宣传，积极鼓励金融机构向各自的总行、分行反馈当地旅游业发展现状和发展前景，激发金融机构支持旅游产业发展的内在动力，争取更多的金融支持和政策倾斜。

参考文献

[1]人民银行丽江市中心支行课题组.金融支持丽江文化产业的现状、问题与建议[J].西南金融，2005，(12).

[2]王德业，惠建华，孔磊.金融支持地方旅游经济发展探析[J].济南金融，2006，(5).

第5篇：金融工作前景范文

由于金融市场学课程涉及到各类金融子市场的运行机制以及参与各方的情况，这就要求学生既要了解金融市场上的各方当事人的具体职责以及每个市场上金融工具的特性，又要掌握每个子市场特有的运行机制，这样才能在金融市场上进行操作。而且，当今世界各国金融市场形势瞬息万变，传统的金融市场学教学由于教学方法的局限性，使得理论与现实结合不够紧密，已不能适应市场对金融人才培养的需要。

二、在金融市场学教学中采用情景模拟法的优势

由于目前金融市场学教学中存在的问题，是传统教学方法无法改善的，其结果也很难达到本专业学生的培养目标。虽然传统多媒体教学中也常采用金融模拟系统，让学生体验金融市场的操作，但是学生对于金融市场的成交过程仍然很难理解。因此要探寻一种更加科学、合理且操作性比较强、比较符合金融市场人才培养目标的现代教学方法。情景模拟法因其具有实践性、探索性、互动性、综合性等特点，所以是金融市场学课程教学中采用的一种较好的现代教学方法。所谓情景模拟法是指学生在教师所创设的模拟金融市场情境中担任不同的角色，运用所学知识在模拟的场景中开展各种相关金融市场业务的操作，并进行自我分析与相互评价，教师在整个过程中只进行引导，并在最后作出分析与总结的一种教学方法。本学期的教学实践证明，在金融市场学教学中采用情景模拟法有很多优势，是可以解决传统金融市场学教学中各种问题的重要途径。1.充分调动学生积极性、增加学生的参与度。在情景模拟法的课堂上，要求每一位学生都要充当金融市场的参与者。例如，在货币市场的章节中，带领学生模拟同业拆借市场。由于同业拆借市场的参与者有中央银行、各大商业银行以及证券机构，因此，将全班同学分成7组，其中一组充当中国人民银行，四组分别充当中国银行、中国建设银行、中国农业银行和中国工商银行，另外两组充当证券中介机构。对四大商业银行每天的存贷款额进行了设计，连续七天每天都有变化。根据法定存款准备金率，四大商业银行在中国人民银行的存款准备金账户中的余额也每天变化。四大商业银行在央行账户中的存款准备金额是盈余还是短缺，由证券中介机构进行信息的搜集和供求的调节，并以双方均可接受的利率成交。在这样具体的情境下，由于每一个学生都是参与者，因此，学习的积极性、主动性都自然而然的获得了提高，且课堂参与度的增加也更有助于学生理解理论知识。2.模拟金融市场、与现实结合紧密的教学方式，增强了学生实践能力。情景模拟法可以使学生置身于接近现实的模拟金融市场环境中,从而增强学生学习的积极性、主动性和参与度，提高学生理论联系实际，运用所学金融市场学知识解决市场操作中的具体问题的能力，从而达到实践应用型金融人才的培养目标。例如，在衍生市场的章节中，带领学生用情景模拟法体验期货市场。期货市场的操作与现货市场不同，是双向的操作，相对难于理解。于是，教师可以设计一个期货合约，并公布现货市场上该期货合约标的物的走势与现价，在所有学生中挑出10名学生作为期货交易所的工作人员，接受期货合约的买入委托与卖出委托并实时进行报价。挑出9名学生分成三组，一组作为综合证券商，另外两组作为经纪证券商，其他学生均作为投资者。每位投资者给予一定的虚拟资金，进行期货市场操作，并最终核算盈亏。这种模拟，既让学生了解了期货市场的运行机制，又能与现实紧密结合，而且通过接近现实的模拟操作，也增强学生的实践能力。3.实施手段多样化、应用灵活。情景模拟法有丰富多样的实施手段，可以根据具体的教学内容做出调整。如在同业拆借市场、期货市场、期权市场等的章节可以采用分角色模拟；在股票市场、债券市场、基金市场等章节可以采用仿真系统模拟操作等多种实施手段，从而充分调动学生学习的积极性、主动性,最终提高教学效果。由于情景模拟法实施手段的多样化，在金融市场学教学中应用该方法是非常灵活的。

三、情景模拟法在金融市场学教学中应用的具体步骤

根据教学实践经验，情景模拟法在金融市场学教学中的应用是具有较强可操作性的。具体操作程序可分为教学准备、角色分配与任务下达、情景模拟、评价与总结四个步骤。1.教学前的准备。情景模拟教学法主要是通过创设一定的场景，在场景中设置角色，通过学生参与角色，体验过程，获得感性认识，并在模拟操作中发挥其能动性和创造性，提高实践操作能力。情景模拟法的教学准备既要求学生积累和掌握基础知识，又要求教师对教学过程进行精心的设计与安排。以股票交易市场为例，在进行情景模拟之前，首先通过4个学时的理论讲授以及必要的信息指导，让学生充分理解和掌握股票交易市场的理论知识，并了解本次情景模拟要达到的目的与各个角色的任务。根据股票市场的教学目的对整个情景模拟过程进行设计，对可能发生的所有情况进行预计，以便情景模拟顺利实施。对于股票交易市场的模拟，主要安排的是证券交易所内股票的交易。通过这次模拟可以让学生了解证券交易所内股票交易的各方当事人，掌握股票交易的过程，体会股票竞价的原则以及如何判断股票的买入与卖出时机。基于本次情景模拟的目的，将教室一分为二，教室前半部分包括讲台都为证券交易所内，教室后半部分为证券交易所外。证券交易所从业人员以及证券中介机构入市代表可以进入交易所内，证券中介机构的其他人员与投资者均在交易所外。投资者通过证券中介机构进行股票的买卖，且买入委托和卖出委托均为限价委托。从业人员根据竞价的原则，在黑板上进行买入委托和卖出委托的排序，并实时报价。投资者根据实时报价进行投资决策，最终对比投资收益。同时也要求学生熟练掌握股票交易市场的理论知识，才能在情景模拟中将理论灵活运用。2.角色分配与任务下达。没有明确的角色分配与角色任务的下达，情景模拟将无从进行。同样以股票交易市场情景模拟为例，将全班学生分成7组，每组5人。一组为证券交易所从业人员，一组为经纪证券商，一组为综合证券商，其余四组均为投资者。证券交易所从业人员接受证券商的委托，将各种买入委托与卖出委托撮合成交，并实时报价。经纪证券商接受投资者买卖委托并收取佣金。综合证券商接受投资者买卖委托收取佣金以及自己买卖股票，所有投资者均可以以设定的虚拟资金通过经纪证券商或综合证券商进行股票的买卖，最终以小组为单位核算收益。明确的角色分配与任务下达有助于情景模拟环节的顺利进行。3.情景模拟。在角色分配与任务下达之后，进入情景模拟环节。根据情景模拟设计安排，模拟证券交易所场内股票交易。根据证券交易所交易时间与运行机制，模拟股票交易经历开盘前的集合竞价与开盘后的连续竞价。整个过程模拟上海证券交易所的某一只股票某一个交易日的交易，以十分钟模拟现实中的一个小时，体验一个交易日从开盘到收盘的过程。一个交易日体验完毕，互换角色再次体验一次，目的是让所有学生对股票交易市场的各个参与者均有一定的体验。在整个情景模拟环节中，要求教师充分发挥引导作用，并对整个过程进行监控和评价，要求全体学生均充分参与、融入角色，充分体验并各自发挥智慧和才干，最终对各自情景模拟的表现进行自我评价和相互评价。4.评价与总结。在情景模拟结束之后，要及时对情景模拟全过程进行评价与总结。学生要对情景模拟中自己所担当的角色有更深刻的体验并进行综合性的总结。教师要对学生的情景模拟过程进行评价或总结，分析并指出优缺点，为下次情景模拟作铺垫。比如在股票交易市场情景模拟中，学生能迅速进入角色，并明确自己的职责这一点是值得肯定的。然而，担当证券交易所从业人员的学生对竞价的原则不能熟练掌握，以至于在模拟的过程中出现投资者新发出来了委托不能及时准确的撮合成交；投资者在发出委托时对于给出什么样的价位才能迅速成交没有较好把握等问题，均属于理论知识掌握不牢所造成的。这就要求我们在以后的情景模拟环节进行之前需加强学生对理论知识的掌握。

四、情景模拟法在金融市场学教学中应用时应注意的事项

第6篇：金融工作前景范文

一、融合发展理念

自18世纪以来，人类社会先后经历了以蒸汽机为主的机器时代，即第一次科技革命；以发电机和电动机为主的电力时代，即第二次科技革命；以电子计算机及信息技术为主的信息时代，即第三次科技革命；目前正处于以纳米技术、生物技术、量子技术、虚拟现实技术以及认知学科等多技术融合的智能时代，即第四次科技革命。技术融合是技术发展的趋势，对人类社会发展有着重要的社会和历史意义。随着互联网的快速发展以及通信能力的不断提高，数据呈现出指数级增长态势，数字化已经成为构建现代社会的基础力量，技术在数字化进程中不断突破摩尔定律，推动着我们走向一个深度变革的时代。原本相互独立的技术、不同的业态正逐渐融合，呈现出融合发展的态势。技术融合能引领颠覆性创新，促使社会经济结构和生活结构发生革命性变革，推动社会的发展和人类生活质量及自身能力的提高。

二、技术融合构建金融发展新格局

技术融合并非只是技术层面的单一现象，在其产生和发展过程中，相关基础学科、应用学科也为技术融合提供了理论研究支持。金融信息化发展从最初的电算化、网络化，一直到今天的金融科技，不论是“金融+科技”，还是“科技+金融”，其本质都是两者的融合，“无科技，不金融”已成为金融行业的共识。1.技术融合重塑金融业态随着新技术的快速发展，以用户体验为中心的服务理念不断深化，从金融技术与场景的开放到金融生态的共建与共生，再到金融底层架构、应用场景及内部组织的重构，金融与科技的深度融合发展正改变着金融领域的业务流程、业务模式、管理模式等各个方面，既是金融机构对商业模式与业务重构的全新探索，也是金融机构的主动求变和自我革新。2.技术融合创新发展动能技术融合以异质性科学技术的跨界整合为核心特征，催生新兴交叉性学科和融合性技术领域，甚至触发突破性、颠覆性创新的连锁式涌现，形成长期经济增长的新动能。在金融领域，技术融合强化了科技对于金融的作用，影响了金融服务模式和金融产品不断升级迭代的速度。新经济模式的崛起，以技术融合为新发展动能的数字化、智能化金融发展将会是拉动中国经济增长的重要引擎，金融科技在未来势必将扮演更为重要的角色。3.监管合规下的技术融合技术融合带来了金融创新，但与此同时也产生了新的风险，2021年初，银保监会工作会议强调要切实加强对互联网平台金融活动的监管，坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，监管机构通过监管科技（RegTech）技术实现穿透式监管，提升合规效率，降低监管成本，提高监管规范性和风险监测识别能力。技术融合发展离不开监管的支持和对监管容忍度的理解，监管也不断适应技术融合新趋势，持续提升监管科技能力。

三、北银金科技术融合创新发展实践

第7篇：金融工作前景范文

【关键词】互联网金融；业态模式；前景

一、背景

2013年可以被称为是互联网金融的元年，其标志性产品就是支付宝平台于2013年6月推出的余额宝产品。从此以后，金融领域的互联网产品愈加丰富，多种互联网金融形式发展很快。 阿里在涉足互联网支付、互联网理财等业务之后，不断将互联网金融场景化，推广到消费金融、网络保险等一系列领域中。作为高中生，身边也经常面对着很多互联网金融的场景：微信支付，蚂蚁花呗，购买退货险等。

所谓的互联网金融指的就是互联网技术与金融功能的有机结合，充分利用互联网技术和信息通信技术实现资金的融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融在我国之所以发展如此迅猛，与中国当前的金融生态环境有着很大的关系。首先，我国传统金融较为落后，传统金融机构发展不完善，并且服务质量较为低下，这才为互联网金融的发展留下了空间。同时，中国网民基数庞大，呈现年轻化的姿态，对电子商务较易接受，而且随着移动互联网的普及，获取网络服务金融服务的成本越来越小。最后，随着中国人均收入的提高，人们的消费理念也在不断发展，消费变得越来越年轻化和超前化。综上，互联网金融在中国赢得了广阔的发展机遇，产生了很多世界上领先的产品和互联网金融公司。

二、高中生身边的互联网金融业态模式

1.互联网支付

得益于电子商务在中国的繁荣发展，以及以支付宝为代表的创新型企业，使得互联网支付成为中国互联网金融的源头，也是发展最快的模式。其背后的深层次原因主要是货币与商业的结合最紧密。毫无疑问，货币形式的发展和商业、贸易之间互相促进，当货币以电子的形式出现时，这极大的促进了商业的便利性。从身边的例子来看，支付宝及微信支付大大简化了商业中支付的成本，现在各种便利店、超市越来越多的支持扫码支付，连路边卖红薯的老大爷也在利用“互联网+”思维，直接使用二维码支付即可，这极大的促进了交易的进行。

从定义来看，互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支 付指令、转移货币资金的服务。而且，从应用场景和角度来看，互联网支付的发展必然会和银行形成竞争关系，因此互联网支付也有其特定的应用场景和目标：即始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。因此，我认为互联网支付会越来越多到的得到线下商铺、零售店的青睐。从互联网支付的分类来看，可依据是否线上使用和是否软件支付两个维度将其分为三大类：一是应用场景为线上并且应用形式为软件的如支付宝、财付通等。二是使用场景为线下并且应用形式为硬件的如各种软件的扫码支付。三是最近出现的如Apple Pay一样的应用于线下且是硬件支付的方式。随着互联网金融越来越向线下渗透，后两种方式会得到进一步的发展。

2.互联网消费金融

每到“双十一”，各大电商纷纷开始了用户与销量的争夺战，而随着近几年消费金融平台和工具的兴起，“双十一”大战由传统的打折优惠越来越多的变成了各种消费金融工具的优惠。所谓的消费金融工具，就是资金供给方通过互联网提供消费贷款的金融服务工具。比如蚂蚁花呗，京东白条，苏宁任性付等。作为高中生，不免被其中各种分期付款送红包、免手续费等活动所诱惑。

这些消费金融工具的出现一方面是随着互联网电商的繁荣而出现的需求。另一方面也是对当前消费模式的反映。随着消费收入的提高和消费人群的年轻化，我们的消费模式在不断发生变化，年轻人的消费模式越来越超前，消费观念也从原来的保守消费转向超前消费。从宏观的角度来看，消费的比重会越来越高，这也在一定程度上积极的推动了消费金融的发展，鼓励居民消费。而电商的发展也为此推波助澜，随着消费场景的丰富化，打车、外卖、旅游等场景都形成了各种不同的消费金融产品。而电商企业往往拥有很强的消费场景，这是其最大的竞争力。比如支付宝就有购物、旅游、交通、订餐等等一系列的场景而且普遍支持蚂蚁花呗，从而使得其在消费金融领域有巨大的场景优势。

3.网络借贷

借贷对高中生来说并不陌生，从普通的人与人之间的直接借贷到需要专业机构的现代商业银行等都普遍存在。但无论是古老的典当行、钱庄还是现在专业的商业银行机构，这类借贷中介存在的基础是基于信息的不对称。

随着互联网的发展，越来越多的借贷基于网络完成。从2012年以来，以P2P（Peer To Peer）为主的网络借贷模式迅速发展，然而在本质上这种互联网金融模式依然是基于信息中介而产生的。目前绝大多数的网络借贷机构仍然采用类似银行的信用中介方式，但是相比于传统的借贷，网络借贷有很多自身的特点：首先，借贷双方来源广泛，P2P针对的主体大都来自网络，且投资门槛较低，因此用户规模较大。另外，这种交易方式灵活高效，借贷双方线上完成认证，避免了繁琐的审批。最后，网络借贷关系较为复杂，及其依赖互联网技术的运用。

这种新型的借贷方式在带来便利性和高收益的同时也存在极大的风险。其审批模式不够成熟，而且其所依赖的征信技术尚在起步阶段，面临审批不够严谨的风险。同时，鱼龙混杂的网络借贷机构私自提供担保服务，通过高收益招揽客户，使用期限错配等方式提高了系统风险。与此同时，借贷平台基于互联网技术，存在着平台漏洞，这就为黑客等组织提供了入侵的机会，造成用户数据泄露资金盗用等风险。因此，网络借贷作为新的技术和模式，需要加强监管和技术成熟防止各种跑路事件的上演。

4.互联网保险

互联网保险很早就已经进入到我们的生活，比如越来越多的退货险，飞机延误险等。互联网保险业务，就是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等定力保险合同、提供保险服务的业务。互联网对保险的改革是巨大的，这体现在互联网在其每个产业链上都发挥着巨大的作用，比如从产品定价到销售再到最后的保单管理和理赔，互联网带来的大数据、大流量和大平台充分的改善了保险行业的每一个角落。

从市场潜力角度来看，中国的保险渗透率非常低，中国高线密度仅为世界平均的30%左右，互联网保险潜力巨大。互联网保险产品能够迅速的赢得市场主要是其产品有3个重要的特点，产品简单、金额小、交易频繁，正是这3个特点，使得用户接受程度很高，用户黏性很大，而且越来越多的产品充分的考虑了用户的需求，比如飞机延误险、出境游险、租车险等从很大程度上提高了保险的渗透程度。

最后，互联网带来的大数据是互联网保险能够蓬勃发展的重要因素。众安保险就是基于阿里巴巴用户的各种数据，一方面能够通过大量的交易数据使用机器学习等方法对保险产品进行定价，做到针对具体用户具体定价；另一方面，通过对用户行为和特征的刻画，能够主动的推出相应的保险产品，增加用户匹配度从而更精确的推广保险产品。总之，互联网的特性赋予了保险很多新的内涵，并极大的推动了保险产品的丰富和发展。

三、发展前景

毫无疑问，互联网金融在一定程度上弥补了传统金融机构的不足，在商业模式、服务水平上都有质的提升。不过互联网金融也存在着诸多问题，其中很重要的一个方面就是当前互联网金融存在着很大的风险。如新兴借贷模式P2P，发生了接二连三的P2P平台倒闭、跑路等事件。这些风险一方面来自于P2P平台忽视风险控制，过于追求收益率及资金规模；另一方面也反映出互联网金融在很多商业模式上尚不成熟，有待进一步的发展和完善。

另外，影响互联网金融的一大因素是政策和监管。随着互联网金融一系列问题的暴露，对于互联网金融的监管也在不断强化，尤其是从2016年开始，面对互联网金融发展无序，良莠不齐的现状，政府监管层面出台了一系列针对互联网金融的整治措施和政策，以促进互联网金融行业有序健康发展。随着新政策的出台、监管措施的日趋完善，互联网金融必然会向着更加理智健康的态势发展。

参考文献：

[1] 韩亚欣.互联网金融：理论结构与中国实践 [J].金融经济学研究，2016.

[2] 王国刚， 张扬. 互联网金融之辨析 [J]. 财贸经济，2015.

[3] 中国人民银行、工业信息化部等. 关于促进互联网金融健康发展的指导意见. 2015.

第8篇：金融工作前景范文

关键词：科技金融结合;复合型金融人才;人才培养

课题：本文是2014年度教育厅河北省高等学校科学研究项目（项目编号：GH141043）结项成果

中图分类号：C96 文献标识码：A

收录日期：2015年9月13日

近年来，全国各地科技金融结合工作开展得如火如荼，科技和金融共同组成各地推动产业转型升级、经济增长的两大动力引擎。从产业发展来看，河北省产业结构整体以传统高耗能和高污染产业为主，新型科技型产业相对落后。推进科技和金融的全面结合，就是促进科技发展、推动自主创新、加速科技成果转化、培育新兴企业和改造传统产业、实现经济发展方式根本转变、建设创新型河北、提升本土竞争力的重大战略。但是，河北省科技金融结合工作相对落后，其中一个重要原因就是缺乏科技金融发展所需要的复合型金融人才。因此，“依托高校和社会培训机构等开展相关培训工作，加快培育一批既懂科技又懂金融的复合型人才，支持科技型企业吸引和凝聚创新创业人才”成为推动科技和金融结合工作中亟须加强的工作。

一、科技金融结合背景下的人才需求

在科技与金融日益结合的背景下，金融学科的发展和金融人才的培养模式必然面临着更高的要求。吴英杰（2012）指出传统的金融学已经不能高效地解决现实的科技金融问题，与现代科技相结合中，金融学不断技术化、工程化和实证化，日益呈现“自然科学化”的特征。由于现代科学技术的飞速发展，网络化、信息化对金融的发展日益加深促使各种各样新的金融学理论以及实证方法不断呈现。这就使得现代的金融问题已经不再局限于传统金融学的领域，而是涉及到更多的学科。在科技和金融结合的推动下，金融学科不断与其他学科交叉融合，因此金融人才的知识体系以及业务技能必然是复合型的。

借鉴学者对复合型金融人才的研究成果，本文将复合型金融人才定义为：精通金融专业，能够从事金融相关研究、管理或一般操作性工作，熟练掌握相应金融领域专业理论知识和实践技能，同时谙熟经济学、管理学、统计学、税收、计算机科学、法学、心理学、金融外语等与其实际工作相关的专业知识和业务技能，在分析和处理科技金融问题时能够利用多学科知识和进行综合评审和创造性思考的人才。

二、河北省高校金融人才培养现状

（一）专业设置。至2015年，河北省四十所本科院校中大部分学校开设了金融专业，主要是综合性大学和财经类院校以及部分师范类高校。经过多年发展，河北省高校的金融人才培养形成了专科―本科―硕士三层次的人才培养体系。但是各高校专业开设大多限于传统金融学专业，主要以传统宏观金融教学为主，现代金融学逐渐向着数理化、模型化和微观化发展，但是符合现代学科发展的金融工程专业目前仅有河北经贸大学和河北金融学院开设。

（二）课程体系设置。经考证，各高校的金融专业课程设置比较一致：核心课程包括西方经济学、计量经济学、商业银行经营管理、投资学、国际金融、金融法等，专业基础课包括会计学、财政学、管理学等。实践课在总的课程体系中所占比重有所提升，但大多高校不高于15%。课程设置一定程度上顺应了金融学科发展要求的学科交叉要求。但是高校服务社会的功能要求人才培养不仅要体现学科的发展，更要基于经济发展趋势的要求。在科技与金融结合背景下，复合型金融人才不仅要掌握经济学、管理学、法学、税收、金融、保险、投资方面等方面的理论和方法，还要熟练掌握数理学、计算机、心理学等方面的知识，并且要有更强的实践和创新能力。另外，专科―本科―硕士三阶段的课程设置重复，不利于知识体系的内涵和外延的发展。

（三）实践教学。科技和金融的结合决定了金融学科具有更强的社会实践性，要求金融专业毕业生应当具备科技金融实践运作技能。经调查，河北省高校生的实习主要在银行、证券公司、融资公司等的基础岗位，学生难以接触核心岗位。在校外实习受限的情况下，校内实践环节就成为提升金融专业学生综合素质、加强学生创业精神的重要途径。校内模拟金融实践是实现学生实践性和操作能力的有效方式，但是由于经管类专业的实验经费远低于工科专业，建立仿真实践实验室的河北省高校只是少数。而且现有的金融学的实践教学主要以教师传授为主，程序化的金融知识灌输和按部就班的实践学习，不利于学生开展金融学术研究的热情和金融实践的发展。

河北省正处于要素驱动向创新驱动的重要转型期，复合型金融人才是经济社会发展的主要支撑，但是全面掌握金融、经济、法律、会计、保险等方面知识的复合型人才，了解国际国内金融市场、能够熟练运用各项金融工具尤其是金融衍生工具的专业型人才极为匮乏，专业人才缺乏已成为制约河北省科技金融发展的一大瓶颈。作为人才培养基地，高校的人才培养模式需要进一步优化改进，以提升高校服务社会的职能。

三、科技和金融结合背景下复合型金融人才知识体系网络模型分析

网络模型一般是用于研究计算机通信线路互相连接的众多自主工作的计算机构成的集合体，及各个部件之间以何种规则进行通信。在科技和金融结合背景下复合型金融人才知识体系特征符合网络模型的交织的特征，因此利用网络模型对复合型金融人才的知识体系集成和人才培养模式进行分析。

复合型金融人才的知识体系分为四个层次，自上而下分别是：复合型知识体系层、学科知识体系层、核心专业知识体系层和知识元层。复合型金融人才的知识体系包括若干相关专业的知识体系，是金融学、经济学、管理学、计算机、心理学、法学、税收等领域知识的有机结合。每个专业知识领域分为若干子知识领域，主要是核心专业课程，金融学、经济学、管理学等学科的专业课主要是复合型金融人才知识体系的内涵，计算机、心理学、法学等学科的相关核心专业课主要是复合型知识体系的外延。核心专业课知识领域分为更多的知识元。（图1）

四、科技和金融结合背景下复合型金融人才培养模式探讨

在复合型金融人才培养方面，西方国家高校经验丰富，并取得了很好的成效。有代表性的是英国剑桥大学的“综合教育”、美国哈佛大学的“通识教育”，以及日本的“交叉学科教育”等。基于网络模型分析，借鉴国外著名高校的成功经验，对河北省高校复合型金融人才培养模式提出建议：

（一）建立准确合理的人才培养定位。河北省高校的“专―本―硕”三个阶段金融人才培养定位普遍为：培养德、智、体、美全面发展，拥有金融学方面的理论知识，具备较好的投资分析和理财能力，熟练掌握金融投资、综合理财规划方案设计与实施技能，具有开拓意识、创新创业精神和国际视野的应用型人才。金融学专业人才培养的定位必须取决于社会对金融人才的实际需求。在科技和金融结合的背景下，复合型金融人才的需求是多层次、多类型、多规格的，因此各阶段的人才培养应当有不同的侧重和特色。专科金融专业应当主要侧重学生的实践和应用能力，本科学生侧重学生的实践性和创新性，金融硕士应当侧重学生运用多学科综合知识解决复杂金融问题，创新金融思路的能力。高校应当根据自身的招生层次和办学特色建立准确的人才培养定位。

（二）完善课程体系建设。顺应科技和金融结合背景下对复合型金融人才学科微观化、技术化、模型化和工程化的趋势，金融学科的课程体系重心应由宏观课程向微观课程进行倾斜，设置公司财务、金融市场学、金融工程学、金融创新学等微观核心课程，强化学生数理分析和模型分析的能力。强化计算机、心理学、法学等外延课程的教学，促进金融学和其他相关学科的交叉和渗透，培养学生广泛而综合的知识基础，培养综合能力和素质。高校还应积极引进国外高校金融学的最新理论和课程，及时完善金融学科的课程体系。

（三）优化实践教学。在科技与金融结合的背景下，金融学成为一门理论与实践结合性更强的综合学科，实践和理论在教学过程中占有同样重要的位置。首先，金融学科的实践教学目标不应只是金融实践操作技能的培训，更重要的应当是培养学生的复杂变化的金融经济环境中分析问题、解决问题的能力;其次，实践教学的课堂设置要以学生为主，激发学生进行实践和创新的热情和积极性;再次，学科建设经费向实践教学环节进行倾斜，建立可以实现现代金融业务操作的多功能金融模拟实验室，配套相应的软件系统和硬件设备，以网络、计算机和多媒体技术最大限度地实现资源共享，借助现代科技的力量为培养复合型金融人才发挥重大作用。

（四）优化教学方式。不论是专科、本科还是硕士研究生阶段，为提高学生创新能力和分析解决综合金融问题的能力，应大力推进探讨式教学和案例式教学。探讨式教学和案例式教学不仅能有力的印证理论知识，还能激发学生的求知欲。这要求课堂中应该充分发挥学生主观能动性，针对当前的经济现状和科技金融问题或者事件，鼓励学生依靠自己或者团体的力量利用现在技术手段去搜集资料，综合利用金融学、经济学、管理学、计算机网络、信息处理、市场调研、心理学理论知识和方法去分析问题，探索解决问题的途径，提高学生在复杂的金融经济环境中的思辨能力和动手能力。

主要参考文献：

[1]吴英杰.后危机时代的高校金融教学改革：理论发展与实践[J].广工技术师范学院学报，2012.7.

[2]孙方娇.科技与金融结合背景下金融教学改革与人才培养[J].上海金融，2013.8.

第9篇：金融工作前景范文

重视实验教学是中职教育区别于普通高等教育的重要方面，基于此，本文探讨了中职金融专业实验教学研究的构成，从高度重视金融专业实验教学、多样化金融专业实验教学方法、多样化金融专业实验教学软件并用，进而针对这一研究体系作出了操作性强的、可行的具体实施方案，希望能为中职学校金融类专业实验教学提供借鉴。

【关键词】

职业技能；金融专业；实验教学

职业教育的目的是为了培养“高素质、技能型的专门人才”，培养具有较强实践能力的生产、建设、管理、服务第一线的、社会急需的高级技术型人才的教育，而人才的培养模式的落脚点是通过学校来体现的，而实验教学既是职业教育教学的主体，又是实现这一人才培养模式的重要途径，更是实现中职教育内涵式发展的重要内容。职业教育是作为现今培养应用型人才的一种重要的教育形式，在社会人才的培养上发挥着越来越重要的作用。

针对中职金融专业实验教学现状，在认真借鉴国内外金融教学先进经验的基础上，我们尝试以“技能培养金融实验教学”为主线，以能够适应“能力本位”的理念，金融专业学生最头痛的问题是“所学非所用”。这就要求金融专业教学要围绕深入分析、“实践动手操作”、人才培养等诸多环节重新思索和认知。目前中职教育中应如何加强金融实验教学，阐述我的个人观点。

1 金融专业实验教学多样化

在金融实验教学过程中，案例教学法、情景教学法等教学方法，特别是在团队协作能力、沟通能力培养过程中，可以发挥更大的作用。

在金融专业实验教学目标定位明确后，金融专业实验教学体系实施过程，注重结合不同的实验教学目标，采用不同的教学方法。具体而言：金融专业技能培养以摸拟操作作为主要教学方法。模拟具体金融业务的实际发生场景，让学生完成整个流程，强化动手能力和技术应用能力的培养。具体做法是：模拟实际工作场景，掌握金融经济基础理论知识；每个专业岗位如信贷、会计、储蓄、出纳、综合柜员、客户经理、金融监管、证券投资与分析等所必须的专业理论知识、操作技能；掌握计算机应用基础知识，熟练掌握储蓄、会计、财务、金融统计等金融业务操作软件，熟悉各种银行结算方式正确填写。团队协作能力、学习能力、沟通能力的培养主要采用情景模拟教学和案例教学等教学方法。

平时在教学中，教师作为案例教学的调控者，肯定、张扬学生的学生学习能力和个性，通过案例教学应用，充分调动学生的主观能力性，对学生自己的的观点进行鼓励和评判，并通过学生间的交流培养学生语言表达能力、逻辑思维能力、和团队合作精神。

通过情景教学的应用研究，让学生置身于金融具体工作中，置身于“金融部”而非“教室”。教学过程中教师有目的地引入或创设具有一定情绪色彩的、以形象为主体的生动具体的场景，以引起学生一定的态度体验，从而帮助学生理解和获取知识或技能，并使学生心理机能得到发展的方法。情景教学可以让学生深刻体会所处的环境，明确面对的工作任务。通过角色扮演，让学生学会如何在工作中进行有效沟通。

2 金融专业实验教学重要性

现在的课堂上，由于新的方法的引进，老师们不是过于多的管理学生，也成了一种趋势，不仅无益，实际上完全的放任自流也让学生养成的诸多的坏毛病。要想把金融专业与金融实际课有机的结合起来，最好的办法就是加深对理论知识的理解的把握程度，然后才能提高理论与实践的充分结合。在模拟过程中，通过金融专业实验可以直接模拟社会生活实践中的金融问题，现在的学生就业意识极强，很想知道自己在未来的工作岗位上是什么成果，这就要求学生们为今后走入工作岗位打下扎实的基础做准备，平时多培养学生实际操作能力和动手应用能力，使得每一位学生在学生主解决难以解决的问题，并促使学生有积极主动的探求知识和解决问题的方法，这样既有趣又实用。那么教师如何在金融专业实验教学中端正工作态度呢？首先，从思想上要高度重视理论课与实际课的有机结合，并注意生活中一些学生身边发生的诸多现实问题，这样有利于增强学生对生活的热爱和态度，使学生有积极乐观的态面对金融专实验素材，以增强金融专业实验课程的现实性、趣味性和可学性。其次是，在学生中强调和宣传实验教学课的重要性，经便让学生更加重视。再次，再次要关注媒介变迁对教育转型的影响。教育越来越重视实践能力强的学生，工作中不仅懂理论技术还要紧跟时代的步伐，不断的学习和进步。所以现在的社会对人才的需要更多关注的是运用知识的能力。

3 多样化金融专业实验教学软件并用

交叉科学金融工程实验教学的软件现在比较多，如Eiews、Gauss、SAS、SPSS、Stata、S-plus、Lingo、microfit、Matlab等。可考虑应用到金融专业实验教学当中，软件目前学生用的比较多的是Eviews。虽然Eviews相对简单，易于操作和掌握，但该软件不便于自己编写程序，主要适用于适用于一些经典的计量方法。当前商业银行信贷实务的软件可参考《硕研银行信贷实验室教学软件》，是以信贷业务和风险管理的日常业务流程为蓝本进行设计和开发。系统分设个人和公司两类业务端口，把消费信贷和公司信贷分开，体现了实验功能丰富，信贷品种齐全，业务操作流程清晰的特点，结合仿真案例，银行柜员管理软件、现金管理软件、客户信息管理软件、信贷业务软件、国际结算软件，为学生提供了一个良好的实习平台。

总之，在参考相关文献并结合自己的教学实践的基础上，让课堂教学能够吸引学生，让学生能够真正感受到学习金融专业课给自己带来的快乐。从高度重视实验教学、学以致用、多样化的金融实验教学方法、多种软件并用几方面培养学生兴趣和增强学生信心，在教学过程中，要不断提高自己的的教学能力，改变教学方法，提高效率。

【参考文献】

[1]文忠桥，李阳.金融工程专业的实验教学体系研究[J].中国证券期货，2010910：107-109.

[2]杨爱花，徐苗苗.论高职市场营销专业教学改革[J].职 2006.

[3]潘煜双等.金融教育改革：理论探讨与经验总结[J].金融研究，2009（12）