短期健康险管理办法精选(九篇)

第1篇：短期健康险管理办法范文

在重疾年轻化的趋势下，越早拥有保险就意味着拥有更多的保障。被称为“重疾险之父”的丁云生曾表示，拥有充足商业保险的患者一旦发现疾病征兆就会立刻就医，很少考虑费用问题，没有充分保险的患者则相反。

近日，中国保监会印发了《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》（简称《办法》），商业健康险的定义外延扩大了许多，一方面将现在主要靠报销型的产品扩大到了前端健康管理和养生护理，另一方面增加了医疗责任险等范围，并且鼓励为健康科技产业融资提供支持。到 2020年，中国要基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业。

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允许带病投保 个人税优健康险

对于近期中国保监会印发的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》（简称《办法》），专家表示，这项政策的出台，一方面可以鼓励个人积极购买商业健康保险，增强个人的健康风险意识和责任意识;另一方面可以提高医疗保障水平，减轻群众的医疗负担，同时也有利于加快构建多层次的医疗保障体系。

现状：商业健康保险仍是“短板”

近年来，我国商业健康保险发展迅速。目前，已有100多家保险公司开展商业健康保险业务，备案销售的健康保险产品涵盖疾病险、医疗险、护理险和失能收入损失险四大类、2300多种产品。

从保费规模来看，2015年上半年实现商业健康保险保费收入为1245.88亿元，同比增长39.53%。据保监会透露，从2009年至今，商业健康保险累计支付赔款超过2400亿元，为投保人积累了超过3500亿元的医疗保障资金。

专家指出，商业健康保险的发展一方面满足了人民群众多样化、多层次的医疗保障需求，提高了群众的医疗保障水平，缓解了“看病难、看病贵”问题，另一方面也减轻了基本医保的压力，对全民医保体系的建设起到了积极作用。

不过，总体而言，作为医疗保障体系重要组成部分，我国商业健康保险发展仍比较滞后、作用发挥有限，是全民医保体系中的短板。

“尽快补上这一短板，既是当前深化医改的要求，也是完善全民医保体系的题中之义。”保监会相关负责人表示，而且从国际经验来看，税收优惠是鼓励市场机制发挥作用、发展商业健康保险最有效的政策杠杆之一。

党的十以来，国家出台了一系列支持商业健康保险发展的文件，明确提出要完善健康保险税收支持政策。2014年10月印发的《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》也提出要完善财税支持政策。

在这一背景下，为推动商业健康保险的发展，国家决定对个人购买商业健康保险给予税收优惠政策。保监会指出，这项政策的出台，一方面可以鼓励个人积极购买商业健康保险，增强个人的健康风险意识和责任意识;另一方面可以提高医疗保障水平，减轻群众的医疗负担，同时也有利于加快构建多层次的医疗保障体系，维护社会稳定。

要点：不能因被保险人既往病史拒保

具体就《办法》来看，其对开展试点的保险公司资质要求较高。除去对保险公司的偿付能力充足率不低于150%的要求外，非专业健康保险公司之外的人身保险公司要建立健康险事业部，其中要配备具有健康保险业务从业经历的人员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%;并要求具备相对独立的系统与商业健康保险信息平台对接。

产品是个人税优健康保险业务的关键。对个人税优健康保险产品设计，《办法》又做了哪些新规定？

对于在征求意见阶段争议性比较大的“带病投保”问题，《办法》明确了个人税优健康保险产品管理原则，主要包括：一是保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

保监会人身保险监管部主任袁序成表示，“不得拒保”的规定突破了商业健康保险的一般规则，主要有以下几个原因：一是基于公平性，因为国家的税收优惠政策是针对所有纳税人的，也就是说只要是纳税人，都可以购买个人税优健康保险产品，保险公司不能拒保;二是基于行业主动承担社会责任，国家给予保险业税收优惠政策，实际上是将一定的财政收入让渡给保险业，保险业应主动承担起减轻医疗负担、服务医改的社会责任，做到应保尽保。

同时，《办法》明确，个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。分析认为，之所以要设置个人账户，一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策;二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。

《办法》也指出，医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。“这条规定主要是为了督促保险公司加强赔付管理，做到应赔尽赔，使被保险人最大程度上受益。”袁序成表示。

除此之外，值得一提的是，本次《办法》要求，试点产品仅限于医疗保险，这是基于怎么样的考虑呢？

保监会指出，首先，医疗保险是以医疗行为的发生为给付条件的险种，保险公司作为支付方，可以通过医疗保险介入到医疗行为的管控中，切实发挥保险公司的优势，规范医疗行为，降低不合理的医疗费用，真正参与到医改进程中。其次，当前，人民群众排在第一位的保险保障需求就是医疗保险，且医疗保险的赔付概率比其他健康险要高，在试点期间，有利于满足最广大人民群众的保障需求，从而有利于试点的顺利推进。

趋势：刺激整体医疗健康保险发展

此外，本次《办法》还对经营要求、产品管理和业务管理等内容进行细化规定。预计此后还将会出台更为详细的相应配套规定。

那么，《办法》出台后对保险公司会有什么影响呢？中金公司分析师毛军华认为，此次个人税收优惠型健康保险业务改革直接受益人群少，短期内对保险公司的保费贡献较为有限。“此类产品定位为针对纳税人群的中端保险产品，而中国目前纳税人群占比很低，且税优的额度为2400元/年，短期对保险保费贡献不会很大。”

不过，长期来看仍具有潜力。“由于税优的安排，此产品更适合通过团险渠道作为公司的福利进行销售。”毛军华认为，保险公司一方面可以通过向未建立补充医疗福利的公司销售此产品，获取新客户;另一方面可以对已有的补充医疗保险客户进行销售，并进行客户继续深度开发，从而销售利润率更高的重疾险等个人险种。

对此本次个人健康险税优新政，业内人士认为，这将会刺激整体医疗健康保险未来的发展。“个人税收优惠健康保险是对基本医保、补充医疗保险的补充，更接近于政策性保险，保险公司需要遵循微利经营的原则，或参与动力不足。”国内某大型保险公司相关人士分析指出，但从台湾等保险市场的经验来看，健康险税收优惠政策将刺激公众对健康保险的关注，进而促进整体健康保险的销售。

来自中金公司的研究报告也表示，2014年国内健康险保费占总保费收入的比例为7.84%，远低于发达国家的近30%，未来发展空间很大;在个人税优健康保险试点的刺激下和相关政策的支持下，健康险将继续长期维持高速增长的势头。

数据显示，2014年全年健康险保费收入1587亿元，同比增速41.27%，远高于寿险业务15.67%的同比增速，2015年上半年健康险保费收入已达1246亿元，同比增速39.53%，持续高速增长。

来源：南方日报

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专业健康险公司再扩容

近期，有媒体获悉，专业健康险公司有望年内再扩容。例如，阳光保险集团近期将原国家卫生和计划生育委员会体制改革司副司长刘殿奎招入麾下，正是为筹建专业健康险公司做准备。而筹备健团队主力人员还包括曾任人保健康运营总监的张剑敏，以及近期低调入职阳光的曾任保监会人身险部副主任的龚贻生。

“龚贻生在保监会任职人身险部副主任时候，就主要分管健康和养老险业务，2012年底离职保监会后，参与筹备华诚人寿并加入华电集团，在产融领域有丰富经验，最近才到阳光寿险拟任副总，但还要等监管的任职资格批复，现在不能完全确定。”一位接近龚贻生的人士对媒体透露。比阳光集团批筹可能更快一步的是复星集团，多位复星内部人士证实，复星确已递交筹建健康险公司的申请材料，正在等待监管回复。“复星从2013年底就从业内挖了高管来参与筹备健康险公司，最近正在大规模招人。”一位复星内部人士称。

最新数据显示，2015年上半年商业健康保险实现保费收入1246亿元，同比增长约40%。近一年内国务院有关加快发展商业健康险的文件和个人税收优惠型健康险文件的落地，使得健康险市场逐渐活跃，收入连续两年呈两位数比例增长，参与主体亦越发增多。

阳光战略：从医疗到健康

多位业内人士分析，龚贻生是一名保险业老将，在业内各领域都有所经历，在2008年底至2010年初，龚贻生曾在中华联合财产保险公司有过一年多挂职经历，以“援疆干部”的名义担任中华联合财险副总经理。

2010 年初，回归保监会出任人身险副主任，分管健康和养老险业务。2012年底，龚贻生离职保监会，牵头筹备由日本第一生命和中国华电集团合资成立的华诚人寿，后来因股东双方“对合资公司的经营战略和目标产生较大分歧”而取消了协议，龚贻生入职华电负责其金融投资领域业务。

阳光近期引进的人才都有丰富业内经验，例如去年将曾任人保健康运营总监的张剑敏招入开始筹备健康险事宜。公开资料显示，张剑敏的任职经验亦相当丰富，从人保健康离职后，张剑敏先后加入华夏人寿和北大方正人寿任职高管，2014年加入阳光。

近期入职阳光的刘殿奎，主张“医患关系是一种生命健康委托关系”，业内亦将其评价为“一位极具改革意识的官员”。刘殿奎曾任卫生部规划财务司副司长、体制改革司副司长。

阳光集团董事长张维功曾公开表示，要用8-10年的时间改善去年收购的阳光融和医院，并以医院为基础，扩展健康管理市场，打通医疗领域全产业链，利用阳光保险的资源建立一个大型医疗集团。

从去年6月成为中国首家控股综合性医院的保险集团，到发起设立50亿医疗健康产业成长基金，再到多方人才引入筹建专业健康险公司，阳光正按照从“医疗阳光”到“健康阳光”的战略不断扩张。张维功在近期接受媒体专访时提出阳光集团的“一身四翼”发展战略，即在保险主业基础上，发展“数据、金融、健康和海外”四大方向。

来自中保协的数据，截至7月底，阳光集团业务收入为530亿元，总资产超过1500亿元，管理资产超过3500亿元，累计客户为1.7亿人次。

健康险专业性挑战加剧

从2002年起，健康险规模每年增速保持在20%以上，到2014年保险业“新国十条”文件、国务院关于加快发展商业健康险文件以及近期个人税收优惠型健康险政策落地，商业健康险市场更是高速发展。

根据国务院文件，商业健康险的定义外延扩大了许多，一方面将现在主要靠报销型的产品扩大到了前端健康管理和养生护理，另一方面增加了医疗责任险等范围，并且鼓励为健康科技产业融资提供支持。到2020年，中国要基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业。

但是，健康险与寿险业务在精算原理、风险管控、经营模式等方面有明显不同，近10年来，保险公司对健康保险的专业能力不断提升，但部分公司还存在只重保费规模、轻视专业能力建设，以普通寿险的经营方式来运作健康保险的现象。

“健康险经营专业且复杂，目录内外几万种药品识别、与地方医疗系统对接、各地相异的政策等等，都考验着商业保险机构。我国保险公司在健康险专业性上还有很大提升空间。”近期一位监管人士在谈及健康险时称。

最新数据显示，商业健康保险2015年上半年实现保费收入1246亿，同比增长约40%。目前，有100多家保险公司开展商业健康保险业务，在保监会备案销售的健康保险产品涵盖疾病险、医疗险、护理险和失能收入损失险四大类、2300多种产品。

目前市场上已有5家专业健康险公司，分别是人保健康、平安健康、昆仑健康、和谐健康以及太保安联健康。除昆仑健康外，都是在保险集团下设立的子公司，健康管理链条较长，通常需要借助集团资源发展。今年1-6月，五家公司的规模保费收入分别为147亿、3亿、11亿、159亿和290万元。

2014年年报显示，除和谐健康外，人保健康、平安健康、昆仑健康三家均处于亏损状态（太保安联健康2014年12月才成立），当期净利润分别为-3.87亿元、-1.23亿元、-0.63亿元。和谐健康当期实现盈利33.77亿元，但其投资收益高达43.12亿元。

来源：21世纪经济报道

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健康险创新下的“互联网+”

《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》的给健康险产业带来了切切实实的政策红利，市场上也掀起了健康险产品创新的热潮。一向走在互联网保险创新前列的众安保险，这次率先推出了健康险产品――步步保，激发了业内关于健康险产品在互联网领域前景的讨论。

跑步赚保费

曾几何时，跑步成为了风靡社交媒体的运动，甚至出现了有跑步爱好者为了争夺朋友圈里公里数第一的位置把计步器拴在宠物狗身上的新闻，但是从这项具有社交属性的运动中挖掘出商机的并不多。

近日，众安保险携手小米运动与乐动力APP，推出国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划――“步步保”，首期步步保产品相当“任性”：不仅以用户的真实运动量作为定价依据，用户的运动步数还可以抵扣保费，所以在跑着跑着，或许你就已经跑出了一份保额高达20万的免费重大疾病险。

这样的产品，是真正具有市场潜力的创新产品，还是一种营销手段？从保费的收入看，正式推广上线不到一周，累计客户量超5万人，这样的增长速度颇为惊艳。通过与可穿戴设备及运动大数据结合，步步保在合作伙伴小米运动、乐动力APP中开设入口，用户投保时，系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标，推荐不同保额档位的重大疾病保险保障（目前分档为20万、15万、10万），用户历史平均步数越多，推荐保额就越高。比如每天10000步，推荐保额就是15万。而且保费具有动态调整机制生效后，用户每天运动步数越多，下个月需要缴纳的保费就越少。这种以运动因子作为实际定价依据的保险服务，使得步步保成为国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划。

不可否认，众安保险依托阿里巴巴，将其自有核心系统架构在阿里云上，快速处理大数据的能力，可以“Hold住”这些琐碎的海量数据。但是，碎片化的大数据处理能否转化成符合精算原则的保险产品？

在步步保这款产品中，以跑步数作为保险产品定价主要精算依据，是否具有足够的准确性？众安保险相关负责人表示，以运动情况作为保费定价的参考因子，目前尚属创新，没有成熟的先例可借鉴。“借助自身及合作伙伴的数据优势，在参考了超过几百万级运动规模数据的基础上，我们搭建了合理的精算模型。同时，我们也有动态调整机制，会不断根据市场反馈和科技发展，适时、适当调整模型，实现定价的精准及与时俱进。”

健康管理生活化

“从用户的角度出发，定制贴近生活场景的产品”成为众安保险健康险类产品的设计思路。在健康险产品并不为大众所熟悉的情况下，这种“生活化”的产品在营销意义上，是一种创新。但是仅仅建立在生活场景基础上的简单产品，无论是在保障范围上还是服务上，都需要再加些“火候”。

众安保险相关负责人也表示，步步保的下一步将会迭代升级。比如强化步步保的社交属性，赞助长跑、夜跑活动等。除了跑步场景，步步保还将与小米运动结合，建立全方向、全时段的身体健康保障计划，比如减肥应用、身体状态综合管理等，成为用户乐于接受的贴身健康管家。

近年来，保险公司对健康险的介入开始有了越来越多互联网的色彩。平安健康营销总监尚教研透露，截至今年6月底，平安旗下的互联网健康管理产品平安好医生APP注册用户量超过1000万，日问诊量高峰突破5万人次，其预计用户数今年将突破2000万。

尤其是将可穿戴设备与移动APP连接时，上述众安保险相关负责人认为，可以产生非常广阔的发展空间，“可以搜集人体多元化的健康数据，如血糖、血氧、身高、体重等。通过不同大数据之间的搭配，众安保险能够有效利用自身优势，研发出更多个性化、具有精准健康管理指导意义、用户主动配合度高的健康险产品。”

当然，他也表示，目前可穿戴设备对不同运动项目进行量化的算法，相关行业标准尚未形成，从用户角度来说，不同可穿戴设备公司的产品也确实各有千秋。

这反映了当下健康险产品的一个新趋势，即从疾病保障转向健康管理。健康险的两个功能是健康保障和健康管理。传统上来说，健康险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险，主要是对健康的“事后保障”，保险公司通过接入健康产业，比如与健康科技公司、诊疗设备公司和相关医院等合作，进行资源整合，实现更好地健康保障。但如今，越来越多的保险公司开始将健康的“事前管理”作为一个方向进行产品开发。

一些公司推出的健康管理类产品比如“就医服务畅行卡”，就是提供北上广三地知名三甲医院的专家门诊预约挂号和导诊服务，同时提供专业的健康档案、健康咨询与指导服务的健康管理服务产品，甚至还推出了一些儿童天赋基因检测、肺癌疾病易感基因检测等等基因检测产品。

以往健康管理的功能往往是作为健康保障产品的附加功能，而如今随着技术的进步，越来越多以独立的健康管理产品面貌出现，尤其是可穿戴设备所带来的数据采集便利，更加快了这一步伐。或许，健康险产品将迎来真正的“健康”时代。

来源：新金融观察报

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医保 vs 商保：中国能否走商业化路线

近日报道，有些省份想把目前的城乡基本医疗保险采取市场化的办法交给商业保险公司运营。这已经不是第一次有媒体报道提及“城镇职工基本医疗保险直接由商业保险来办”这一想法了。

【大招】基本医保全部由商保经办

2015年7月1日起，安徽省在城镇居民基本医保和新农合两项制度并轨运行的地区，开展商业保险机构经办服务试点。备受关注的安徽医改，正在医疗保险领域进行一场“低调”的市场化探索。相比于安徽省的药品零差率、收支两条线等改革，一些市场派的医改专家用“眼前一亮”来形容此项政策。

合肥市人社局相关工作人员李明（化名）说，政府不可能所有事情都大包大揽，基本医保的商业化转移是一个趋势。早在去年年底，安徽省就完成了经办机构的政府招标，共有六家商业保险公司获得经办基本医保的资格。

中国人寿保险股份有限公司安徽分公司团险部的工作人员表示，商业保险公司每年能够从政府获得一笔经办费用，来完成正常的经办工作。该工作人员透露，此次竞标异常激烈，各家保险公司都希望能够经办基本医保。究其原因，大致如下。首先，经办基本医保后，商业保险公司有可能拿到居民的健康数据，这些健康数据一旦获得，对于商业健康险产品的开发和管理有极大好处。例如，寿险业务可以直接调取参保人的体检资料和既往病史。其次，在经办发展的后期，缴费业务、核查业务甚至基金的运作都可能放在商业保险公司，这对保险公司来说，无疑有巨大的诱惑。另外，获得经办资格本身也是对商业保险公司品牌的一种肯定。

关于基本医保的基金运作的风险，李明表示，和大病医保经由商业保险经办不同，经办基本医保的商业保险公司只负责把关和审核，目前还不用介入基金运作的风险中，只相当于把医保办的营业大厅搬到了保险公司。他还透露，商业保险公司的经办费用纳入同级财政预算，不会动用基本医保的资金池。

此前，有业界专家表示，现在放开基本医保经由商保经办时机不够成熟。李明表示，商保经办目前剥离的业务仍在，并不涉及实际的基金运作，因此不存在时机的问题。而中国人寿保险股份有限公司的工作人员也表示，目前经办工作一切正常，很多业务流程都在不断磨合和改善中，对于经办的未来十分看好。

【思考】基本医保能否让商业保险正常运营？

中国的医保正面临极大的困境。一方面是筹资不足，很多地区有严重的历史遗留问题，多发生在过去以国有企业为主的地区，由于产业分布的问题，一些地区员工缴费严重不足，但又面临着老龄化加速，劳动人口流出，医保的危机非常大。另一方面则是费用支出的问题。中国的医疗费用支出在过去五年以每年16%的速度递增，2013年达到3.1万亿，以此速度继续增长的话，2020年将突破8万亿。根据华中科技大学的《中国医疗卫生事业发展报告》预测，2017年城镇职工基本医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象，到2024年将出现基金累计结余亏空7353亿元的严重赤字。

从城镇职工基本保险的缴费模式来说，由雇主和个人两部分承担，确实非常类似商业保险。但是目前的城镇职工基本保险其实并没有完全起到商业保险的风险分担功能。就门诊而言，目前的城镇职工保险帐户类似储蓄，只不过不能套现，只能在门诊时使用，也就是说，假如把个人和企业所缴到城镇职工基本保险帐户的资金视为保费，那么门诊部分其实就是在使用这些缴纳的现金，并没有风险保障作用。只有住院才有类似的商业保险，根据一定比例进行保险赔付。

【核心】控费将成为医疗链条良性循环的核心

医院私有化vs公益性，医院收入vs控费，商保进入vs医保，这些看似对立或有替代性的举动其实背后并不矛盾，反而可能是相辅相成的。

控费和投资也并不矛盾。大量资本进入医院投资，要收回成本就要开源节流。大幅提高费用只会把自己开源的路堵死，一方面可以在服务上用更多心思，让中产阶级消费者获得更好的服务，为此付出小幅的溢价，但一方面通过节流，控制药品价格，进行预防医疗和病后管理，帮助医院和病人控制医疗支出，这里省下来的钱可以贴补到优质服务上去。控费才是良性循环的核心。

控费对医保是极为关键的。医保资金池的风险一个是人口变化，年轻人变少老人变多，另一个就是费用到底如何支出才能最大化保障大部分公众的就医需求。这里首当其冲就是这些资金是否给合理利用了。如果不能控制费用的合理支出，资金池补贴就算扩大也很难形成效率。

商保和医保也不会是互相替代的。任何国家都需要一个兜底的医疗支付板块，保障老年人、残疾人等群体的医疗费用。商业化要运作必定要利润，这些风险很高的人群只能是公立兜底的，很难商业化。但在风险相对可控的人群中，商保可以发挥的效果是补充性的，包括更广的覆盖面，更个性化的健康管理服务，开放一定的VIP服务等。要靠商业保险作为主体去保障医疗比较难，因为中国缺乏雇主广泛为雇员购买保险的财务动力，且医保对雇主压力已经不小，很难再往上加太多。

商保要发挥效果，控费同样是核心。这一点上引入医院的竞争，促进价格透明，对形成良性循环是必须的。否则商保就只能停留在被动赔付上，而不可能去控制成本，进而帮助个人管理健康风险。

第2篇：短期健康险管理办法范文

一、各种商业健康保险经营形式的比较

世界各国商业健康保险的经营形式通常有几种类型：就业务经营种类上看，一是人身保险公司，在办理人寿保险与年金保险以外，也办理健康保险业务；二是财产及责任保险公司，在办理财产及责任保险的同时，也提供健康保险服务；三是专门的健康及意外伤害保险公司，专门办理健康保险及意外伤害保险业务。从组织形式上看，按所有权的形式不同分为营利性的股份有限保险公司和非营利性的相互保险公司、保险合作社、健康保险协会等。以上形式共同存在，不断发展，功能上互相补充，从而形成了专业化和多样化的健康保险经营形式体系[1][2].

（一）由人寿保险或财产保险公司经营健康保险的形式

1.附加寿险（产险）形式。即将健康保险业务附加于寿险或产险业务上进行经营的形式。这种经营形式的优势在于：经营初期成本较低，可以有效地利用保险公司的共享资源，如营销网络、管理人员、技术开发数据等。其不足为：此种方式不可避免地将健康保险定位在寿险或产险的辅助和从属地位上，而寿险业务的内在特征和经营规律都与健康保险业务完全不同，产险业务的保险标的性质与法规适用也不同于健康保险，因此，两种业务经营理念上的冲突和矛盾将不利于健康保险业务的专业化经营和管理，且由于业务的开展要分拆到寿险（产险）公司的各职能部门，有关业务部门之间的协调性较差，因此，业务规模难以扩大，质量不易控制。

2.保险公司事业部形式。即保险公司设立专门的健康保险部来经营健康保险的形式。健康保险事业部一般充分享有产品的开发权、业务拓展权、市场推动权和利益分配权，与公司的其他部门形成相互、单独核算的关系，构成公司相对独立的业务体系，是公司健康保险的实际经营者和管理者。其优势在于：具有相对独立性，可以充分照顾到健康保险的特点以进行专业化经营，有利于产品的设计、开发、推广和风险控制，以及专业人员的培训和指导，从而有助于业务经营规模的扩大和利润的实现。同时，又可以共享保险公司的资源如销售网络、技术优势等。其不足为：健康保险的推广需要其他职能部门如营销部门、客户服务部门的协调与配合，因此，业务的开展会受制于其他部门的发展水平和投入规模，不利于业务规模的最大化，且与公司其他业务的冲突会降低健康保险的经营效率。

3.保险公司子公司形式。即保险公司以设立子公司的形式来专门经营健康保险。其优势为：由于已经具备了相当独立的组织体系，且实行内部的子公司化管理，因此，能够充分调动经营者的积极性和主动性，有利于健康保险的专业化经营。同时，可以充分共享保险公司的现有资源；子公司在设立上前期投入较小，一般无需另行申报、获取执照，业务的开展可迅速达成。其不足表现在：子公司的组建需要一定的技术、人才、资金条件，有一定难度，同时，需要与母公司协调关系，因此在经营观念上存在矛盾。

（二）专业健康保险公司形式

由保险公司专门进行健康保险经营的形式的优势在于：经营者的积极性较高，可以使公司专心围绕健康保险业务进行经营决策，彻底改变健康保险业务依附、从属于寿险或产险业务的状况，充分实现健康险业务的专业化经营，容易扩大业务规模，提高业务经营质量。而劣势在于：无法分享其他保险公司的资源，筹建成本较高，且经营初期成本较大。依所有权形式的不同，健康保险公司可以采取股份有限公司和相互保险公司等组织形式。

依股份有限公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，公司的所有权与经营权分离，能够建立起有效的激励和约束机制，有利于提高经营管理效率，并且由于同业竞争激烈，更能开发新险种，并采用相适应的新方法和新技术。其二，容易筹集巨额资金。健康保险公司业务的拓展是以偿付能力即自有资本为基础的，必须保证有足够的资本来源以支撑业务规模的不断扩大。其三，股份有限公司的大规模经营，降低了企业的经营风险，且能够通过上市进一步实行风险的转移和分散，符合健康保险的经营需要。其四，资金实力雄厚，便于网罗和培养人才，满足健康保险经营的技术需要，如产品设计、风险选择、分保安排、赔款处理等。其五，采取确定保费制，使投保人保费负担确定，符合现代保险的特征和投保人的需要，为业务的开展提供了便利。其劣势在于：其一，业务经营的利润压力大，因此，容易导致公司经营的短视和短期行为，加大经营风险。其二，以盈利为目的，因此在承保限制上较多，不利于保护投保人利益。其三，不利于防范和控制道德风险。健康险是道德风险频发的业务，据美国GAO的报告，健康保险赔付金额的10%是保险欺诈，而在我国，有关政府部门估计这一比例至少为30%.

依相互保险公司形式建立的健康保险公司，其优势在于：其一，相互保险公司的投保人同时为保险人，社员的利益也即被保险人的利益，因此可以有效避免保险中保险人的不当经营和被保险人的欺诈行为，比较适用于健康保险这种道德风险较大的业务。其二，保险费内不包括预期利润，所有资产和盈余皆用于被保险人的福利和保障，保险成本相对较低，保险费低廉，为经济条件相对较差的人们寻求健康保险保障提供了机会。其三，投保人可以参与公司盈余部分的分配，有利于鼓励投保人关心保险经营。其四，由于社员具有稳定性的特征，因此公司较为注重长远利益，不易出现短期行为。其劣势在于：其一，资金筹集不易，利用资本市场的能力有限。因此，在市场竞争中，与股份有限公司相比常处于不利地位。其二，保费采用课赋制，如遇经营不善，无法获得足额的赔偿。

（三）合作性质的健康保险组织

依合作社的形式建立的健康保险组织，一般表现为生产者合作社，即由医疗机构或医疗服务人员组织起来，为大众提供医疗与健康保险服务。如美国的蓝十字、蓝盾和健康维护组织。其建立可采取多种形式，如社区团体组织发起，由参保成员选出代表，组成理事会进行管理，自办医院，雇佣医生；由医疗保险公司组织发起；由医疗服务提供者即医生或医院发起和管理。由于保险人直接介入医疗服务过程，故使得传统的商业健康险业务经营中的保险公司、被保人、医疗服务提供者之间的三角关系转变为医疗机构（保险公司）与被保人的双向关系，使单纯的事后赔付改变为包括预防保健、健康教育在内的综合经营机制。其优势在于：其一，合作社属于社团法人，是非营利机构，故保费较为低廉，能解决低收入阶层的健康保险保障问题，另外，在经营中产生的利润基本上用于为社员提供更好的医疗服务，有助于政府全民保健社会目标的实现；其二，可以有效地防范供方风险，有利于控制医疗费用，提高利润；其三，有助于减少逆选择行为带来的损失，防止道德风险的发生，确保大多数被保险人的正常利益；其四，投保人无需寻找医疗服务的提供者，且能够获得优质医疗服务。其劣势在于：对被保险人而言，医疗服务受限，选择面变小；筹资能力弱，发展受到一定程度的限制。

二、我国健康保险经营形式的选择

（一）我国现行健康保险经营形式的分析[3][4]

目前，我国人寿保险公司全部开展了健康保险业务，其经营形式主要有两种类型：一是附加寿险形式，这是健康保险发展初期各家寿险公司普遍采用的经营形式。这种经营形式下，保险公司并没有明确的健康险经营目标，开展健康险主要是为了配合寿险业务的发展，险种多为寿险业务的附加险，条款责任简单，契约操作容易，风险管理上实行简单控制。二是寿险公司事业部形式。以城镇职工基本医疗保险制度的推出为契机，我国第一个健康保险部于1996年7月在平安保险公司成立，此后，中国人寿、泰康、太平洋保险公司等也相继成立健康保险部，组建了专业化的健康保险人才队伍，初步实现了健康保险业务的独立运作和专业化管理。但由于各公司对健康险的认识还没有完全统一，健康险尽管设立了健康保险部，但不配备专业管理人员，不严格按照健康险风险控制流程进行风险控制的现象屡有发生，因此一些公司的健康险发展状况不容乐观。

由于以上两种经营形式都在一定程度上将健康保险定位于寿险的从属和辅助地位，以管理寿险的方式来管理健康险，忽视了健康保险的内在特征，违背了其经营规律，因此，都难以实现健康险业务的健康持久发展。

（二）我国商业健康保险经营形式的选择[5]

由于各种健康保险的经营形式各具特点，有利有弊，没有普遍适用的健康保险经营形式，因此我国健康保险经营形式的选择应注意：一方面，在不同的发展阶段上，应当根据健康保险所面临的内外部条件选择相应的最佳经营形式；另一方面，各种经营形式并非一成不变，它们之间可以相互转化以适应健康保险的发展需要。目前，我国健康保险经营形式的选择应采取的具体措施为：

1.进一步促进现有保险公司健康保险的专业化经营

根据《保险法》修正案，财产保险公司也可以进入商业健康保险领域，因此，我国以后会存在人寿保险公司以及财产保险公司共同经营健康保险的状况。由于健康保险业务独特的专业性、技术性和复杂性，因此要求进行专业化的管理，即在数据的搜集和累积、产品定价、利润核算、风险评估方法、理赔管理、客户服务内容及方式以及医院合作与管理、销售方式等方面都应该建立相应的经营手段和风险管理方式，而这又必须以独立的组织架构和专业化的管理体系作保证。

独立、完善的组织架构是各项政令及专业化管理措施顺畅实施的通道，是专业化经营的组织保证。这种独立性体现在不同的层面上，可以是保险公司的专业子公司，也可以是保险公司事业部，但无论如何，都要赋予它独立的业务管理权和相当程度的人事任免权和利益分配权，对健康险的市场调研、产品开发、培训、销售、业务管理、风险控制等各个环节实行统一而全面的管理，构成公司健康保险的产品制作中心、风险控制中心、技术支援中心、市场推动中心和利润产生中心。

在管理体系上，健康保险事业部或子公司应有独立的产品开发部门，负责市场调研、险种的开发和设计、费率的厘定、条款拟定；业务管理部，负责核保、理赔、保全等业务规则的制订、实施、检查以及与医院的合作和管理；市场推动部，负责业务的市场推动、激励、销售的策划、人员的培训以及辅助销售渠道的开拓等。同时，事业部或子公司还应充分共享公司的资源，如销售渠道、技术优势和信息平台等。如在销售渠道上，除了在适当的地区建立自己的机构和队伍以外，还应充分利用公司原有的直接销售网络，并辅助以健康保险销售资格的管理与销售人员的培训。

2.尽快设立专业化的健康保险公司

专业化健康保险公司可以将全部精力用于健康保险业务的经营，在健康保险经营方式、风险控制方法、精算体系、保险公司和医疗服务提供者的合作、经验数据的处理、产品设计和定价、产品的营销等方面进行更加专业化的研究和尝试，推动健康保险业务的创新和发展，加大健康保险的发展规模，进而提升我国健康保险行业的专业化水平。另外，专业健康保险公司的设立，将有效地促进健康保险市场的竞争，刺激原有公司加快健康保险体系的改造和专业化发展，从而提升我国健康保险行业的经营水平。

3.从实际出发，适度发展相互形式的健康保险公司

当前我国国民保险意识普遍不强，人口素质尚待提高，诚信制度缺位，在健康保险的经营上存在严重的被保险人道德风险和欺诈行为的问题，在很大程度上造成了市场秩序的混乱，而相互形式的健康保险公司可以在一定程度上解决此问题。相互保险公司的相互性主要体现在被保险人对保险公司的管理方面，因此可以有效地防止道德风险和欺诈行为的发生，同时其非营利性的经营目的使其更好地体现健康保险服务的社会公共性，因此在实践上应尽快尝试。

4.积极探索合作社性质的健康保险组织建立的可能性

一方面，健康保险中的供方风险一直构成健康保险管理上的难题，而我国由于医疗服务环境不规范，医疗偿付机制不合理，医疗机构普遍缺乏费用控制意识，对传统的商业健康保险的经营构成了巨大威胁；另一方面，由于我国在经济发展中的地区差异和城乡差异，以及伴随而来的收入分配不均，使得广大农村、欠发达地区以及部分城镇的居民经济负担能力仍然有限，不可能购买费率过高的营利性健康保险业务来获取保障。而合作社性质的健康保险组织可以解决以上问题。在此种健康保险组织中，可以实行医疗服务供方与保险方的一体化，从而控制医疗费用和供方风险，而其合作性及非营利性使其能够满足低收人人群的需要。因此，政府应积极鼓励其发展，以解决特殊地区和群体的健康保险保障问题，而保险公司也应在政策允许的条件下积极探讨介入此种经营方式的可能性。

[参考文献]

[1]陈滔。健康保险[M].成都：西南财经大学出版社，2002.

[2]邹根宝。社会保障制度[M].上海：上海财经大学出版社，2001.

[3]冯乃宪。论商业健康保险的发展[J].保险研究，2002，（1）：34-35.

第3篇：短期健康险管理办法范文

关键词：筛查；干预；脑卒中

脑卒中是一组以脑组织缺血及出血性损伤症状为主要表现的急性脑血管病，具有发病率高、致残率高、复发率高和死亡率高的"四高"特点，不仅严重危害患者的生命安全和身体健康，还给患者和患者家庭带来沉重的经济负担和精神压力。随着经济社会发展和生活方式的转变，人口老龄化趋势加重，高血压、肥胖等脑卒中危险因素也在持续上升。2008年公布的我国居民第三次死因抽样调查结果显示，脑血管病已成为我国国民第一位的死亡原因，病死率高于欧美国家的4～5倍，高于日本3.5倍。卫生部于2008年成立了脑卒中筛查及防治功能委员会，就其相关数据进行收集和统计，2009年启动了脑卒中筛查与防治工程，通过对高危个体的筛查与预防降低脑卒中的发病率与死亡率，成为我国的一项利国利民的健康干预工程。荆门市第一人民医院作为全国脑卒中筛查与防治基地医院连续2年实施了医改重大专项--脑卒中高危人群筛查和干预试点项目，积极与社区合作，筛查出一大批脑卒中高危人群，实施了个性化干预措施，取得了项目覆盖人群脑卒中发病率明显降低，医疗卫生机构脑卒中防治服务能力明显提升，服务群众满意度明显提高的效果。我们的做法和体会如下：

1脑卒中高危人群筛查和干预目的

按照原卫生部《脑卒中高危人群筛查和干预试点项目管理办法（试行）》、《缺血性脑卒中筛查与防控指导规范（试行）》和《2014年湖北省脑卒中高危人群筛查和干预项目技术方案》等要求，在我市组织开展脑卒中高危人群筛查，全面实施干预策略，降低疾病危害。建立以项目执行医院为主体、以城乡基层医疗卫生单位为基础的脑卒中筛查与防治网络和体系；完善脑卒中筛查、防治与健康管理工作相结合的长效机制。因地制宜，分类指导，建立切合实际的脑卒中筛查、防治、康复技术和管理规范。

2 方法

2.1 成立项目组织管理机构 由市卫生计生委成立委主任任组长，分管副主任任副组长，疾病预防控制、医政医管、基层卫生、妇幼健康服务、财务审计等相关科室负责人和市一医院、市疾控中心主要负责人参与的项目领导小组，负责全市脑卒中筛查与防治工作统一部署和组织领导。领导小组下设办公室，设在市一医院，具体负责全市脑卒中筛查与防治日常工作。

2.2 加强宣传教育 我院通过医院阵地宣传、新闻媒体宣传、进社区宣传等方式，大力普及脑血管疾病的危险因素和预防措施以及施治要点等知识。制作科普宣传册、宣传栏、张贴画等，大力宣传脑卒中筛查及干预的重要意义，提高社会大众对脑卒中危害性的认知，争取其积极主动配合筛查工作，使广大群众从"要我筛查"转变为"我要筛查"。

2.3 筛查手段 筛查主要内容包括：危险因素初筛、体格检查、实验室检查和颈动脉超声检查等。

2.3.1 初筛 对符合筛查条件的人员开展初筛工作，进行问卷调查，填写"脑卒中高危人群风险初筛评估简表"，开展风险评估。

2.3.2 风险评估 依据一下8项风险因数进行评估 高血压病史（≥140/ 90mmHg），或正在服用降压药； 房颤和心瓣膜病； 吸烟；④ 血脂异常或未知；⑤糖尿病；⑥很少进行体育运动（体育锻炼的标准是每周锻炼≥3 次、每次≥30 min、持续时间超过1 年，从事中重度体力劳动者视为经常有体育锻炼）；⑦明显超重或肥胖（BMI≥26kg/O）；⑧有脑卒中家族史；既往是否有脑卒中病史、短暂性脑缺血发作病史。具有≥3项危险因素，或既往有脑卒中/短暂性脑缺血发作病史者，评定为脑卒中高危人群；具有

2.3.3 给予干预和定期随访 对经风险评估为非脑卒中高危人群或无慢病史者，倡导健康生活方式；对有慢病史者，根据相关疾病诊治指南给予干预和定期随访。

2.3.4 风险筛查表 经风险评估为高危人群者，填写"脑卒中发病风险筛查表"；对既往有脑卒中病史或有短暂性脑缺血发作病史的患者，填写"脑卒中患者再发风险筛查表"。

2.3.5 对筛查出的脑卒中高危人群或有短暂性脑缺血发作或既往有脑卒中病史者，进一步开展相关项目的实验室检查、体格检查及颈动脉超声检查，开展针对性的干预指导和定期随访。

2.3.6 对筛查出的疑似脑卒中、短暂性脑缺血发作患者或颈动脉狭窄≥50%的患者，转诊到市一医院进行规范化诊治；治疗结束后，转诊到基层医疗卫生机构，由基层医疗卫生机构开展定期随访和规范化干预管理。

2.4干预随访 我院针对筛查出的高危个体建立脑卒中预防健康管理档案，建档的主要内容包括脑卒中的常见危险因素、脑卒中风险评估结果、生活方式和危险因素的干预与治疗情况等。共设计实施3种干预模式：专科门诊干预模式：由脑卒中门诊医师对高危、TIA、脑卒中人群一对一，面对面告知筛查的实验室检查结果和颈动脉彩超数据，并进行针对性的指导和健康教育；义诊模式：利用节假日或重大纪念日，在社区和街道举办义诊活动；集体干预模式：对团体集中健康教育和制度规范，并进行集中随访和针对性的个体化干预。我院通过以上3种干预模式认真开展追访干预工作，并由专人负责建立脑卒中高危人群追访干预长期跟踪队列，保证追访数据的科学性、完整性和上报的及时性，年度总失访率不超过15%。

3 结果

项目开展以来共筛查40岁以上居民2562人，其中，男1198人、女1364人，男女比例0.87。发现低危人群1816例；占比0.7；中危人群170例；占比0.07；高危人群383例；占比0.15；TIA人群145例；占比0.06；卒中人群51例，占比0.02。

第4篇：短期健康险管理办法范文

一、我国新型农村合作医疗制度建设的难点

1.资金筹集量少,保障水平低。当前合作医疗有限的政府投入及较低的农民收入和迅速增长的医疗需求之间存在较大差距,少量的农民缴费和昂贵的医疗费用及较高的发病率使“保大病”目标在很多地方实际上难以实现,一些地方合作医疗封顶线很低,难以保障农民发生大病时的医疗需求。

2.管理成本高,县(市)级财政压力大。在地方卫生部门主管的新型合作医疗中,管理费用一般要占到总经费的10以上。中央政府为防止地方政府因为财政困难挤占合作医疗资金,规定合作医疗的管理费用不能从合作医疗资金中提取。这样一来,合作医疗制度运行的维持费用就必须从同级卫生经费和财政中予以支付。受农村税费制度改革的影响,县乡基层政府的财政收入下降,合作医疗管理列入县级财政支出,使县级财政压力进一步增大,尤其对财政困难的贫困县。为筹集合作医疗资金,部分乡镇甚至挖东墙补西墙,使新型农村合作医疗可持续发展面临隐患。

3.缺少专业技术与管理资源,管理能力较为薄弱。农村医疗保险的建设是一个科学的系统工程,从医疗服务基础数据的搜集分析、保障范围和给付标准的设计、到费率的厘定等都需要专业的保险知识和精算技术,这些专业技术资源是政府机构和地方卫生管理部门所不具备的。此外,农村医疗保险的管理涉及到参保人身份认证、赔案理算、赔付结报、定点医院管理等环节,这些环节需要通过信息管理系统进行处理。这也是新型农村合作医疗管理部门难以胜任的。从目前的试点地区看,一些地方合作医疗基金没有严格实行“钱账分离”的基金管理结算办法,经办机构管账又管钱,直接进行账目审核和现金结算,基金安全存在潜在风险。一些试点地区制定的试点方案不够科学、合理,出现基金沉淀过多;而有些定点医院的住院补偿区段和比例设置不够合理,使得住院医疗补偿基金沉淀或者超支;有些则在费用报销上限制较多,手续程序繁杂,而由于具体操作的合作医疗资金又不多,农民享受的报销范围和幅度都不大,对于患大病,所报销的费用根本无济于事,无形中挫伤了部分农民群众的积极性。

二、我国商业保险公司参与新型农村合作医疗的实践探索

目前,我国有6家保险公司参与了新农合试点工作,它们是中国人寿、中国太平洋人寿、中国平安人寿、泰康人寿、新华人寿和中华联合保险公司。在诸多公司的实践中,“江阴模式”和“新乡模式”引起关注。江苏江阴新型农村合作医疗由国家、集体、个人三方筹资,镇政府负责征缴保费,市医疗保险领导小组负责业务管理,商业保险公司商业化运作,卫生行政部门行使监督管理职能。又如,河南省新乡市是我国第一个实行新型农村合作医疗的地级市,2004年确立“政府组织引导,保险公司承办业务,定点医疗机构提供医疗服务,当地合作医疗办公室监督管理”的运作模式。保险公司不承担经营风险,主要提供日常管理服务,收取相应的管理费。

商业保险公司经办新型农村合作医疗的时间不长,收到很好效果:一是提高了保障水平。目前,江阴农民参加新型合作医疗的大病补偿最高可达6万元,医疗费报销比例也从开始时的14提高到目前的30。从2006年开始,参保人不仅可以报销部分住院费用,在各镇社区卫生院门诊就诊所发生的医药费也可以按比例报销。二是降低了管理成本。江阴市政府财政部门经过测算认为,如果由政府直接办理基金结算和支付业务,每年的管理成本需要800万元。如今政府只需为农村医保管理中心提供不到400万元,用于人员开支和办公费用的财政支出节省了一半。新乡市农村合作医疗移交中国人寿新乡市分公司后,全市从事这项工作的财政供养人员从544人减少到50人,运营费用从1038万元减少到300万元以下。加上政府支付给人寿保险公司管理费用(为保险费的百分之一,100万元),政府支付的管理费总额大体为400万元,节约至少600万元左右。三是提高了服务质量。保险公司在县(市、区)建立新农合业务管理中心,在定点医疗机构设立服务窗口,聘用医保专管员或驻院代表,建立电脑信息技术平台,形成“以定点医院为基础、以医保专管员为依托、以信息技术为手段”的审核报销管理体系。医保专管员通过服务窗口和业务管理中心之间的电脑联网,将参合农民的有关报销信息传送到业务管理中心,经专业人员审核后,及时完成报销支付。农民领取补助的时间由原来的10—20天缩短到目前的不超过30分钟。四是保证了资金安全。新型合作医疗按照全国一律的管理模式,以县为单位,由县政府集决策、经办、管理、监督多重角色于一身,不仅仅直接管理发生困难,更难的是由县政府直接管理基金,公共权力不受制约,难免发生基金挪用、滞留等问题。而保险公司则有一套按规定收到资金当天上递、支付资金定额补差的管理制度,即保障资金存放安全又保证了资金使用快捷。如,在河南新乡,中国人寿

新乡分公司市县两级公司在农行开设了9个专项账户,用于新农合资金的收支结算。政府将新农合基金划拨到保险公司专项账户,实现新农合基金和政府其他资金的有效隔离;新乡分公司再将资金上划到总公司,总公司按照收支两条线统一管理,利用“网上银行”系统进行资金上缴和下拨,实现远程监控和实时到账。 三、商业保险参与是化解“新农合”制度困境的必选之策

一般认为,保险公司经营的险种属于私人保险范畴,在我国被称之为商业保险。它与社会保险属于本质特征完全不同两种制度。商业保险以盈利为目的,社会保险以保护遭受社会风险的人群,尤其是贫困群体为目的。商业保险以市场方式运作,社会保险由政府直接经办和管理。问题是,在当今的社会发展背景下,我们如何认识和

理解社会保险和私人保险的关系,包括社会保险机构与保险公司的关系,是并列对立性的还是相互联系、相互补充的鼓励性关系。

新型农村合作医疗是在政府主导和管理下,享受各级政府补贴的农民大病医疗保险,属于社会保障和社会保险而非私人保险,按照以往的经验,凡社会保险都由政府和直接隶属政府的事业机构承办,保险公司能否经办和如何经办这类保险是一个全新的课题。“江阴模式”和“新乡模式”的实验,开创了商业保险公司经办社会保险的新制度形式。

从世界范围看,鉴于经济全球化、失业率增加、人口老龄化导致非生产性人口比例上升等原因,全球的社会保障制度均出现了财政困难。在此背景下,如何有效地利用民间保障制度来化解社会保障的危机成为各国关注的焦点。一些发达国家从80年代开始,纷纷进行社会保障制度改革,总的趋势体现为三个转变。一是从政府统包和单一的社会保障,转变到多层次的社会保障;二是从政府垄断运作,转变到运用市场机制、加强宏观调控、鼓励和支持商业保险公司竞争经营;三是从政府是社会保障的提供者,转变成为社会保障制度的规范者和监督者。在美国,社会医疗保险的覆盖率很低,绝大多数人口都被民间保险制度所覆盖。1989年,韩国实现在政府管理下的强制性全民健康保险,其中商业保险计划覆盖了全国90的人口,政府只为购买不起商业保险的穷人(约占人口的10)提供免费健康保险,同时也为特定人群购买商业保险提供一定补贴。通过这种公私并举的方式,韩国全民健康保险的实现并没有对宏观经济发展增加任何重大负担,也没有明显损害特定行业发展或给小型企业带来显着的负面影响。从韩国经验看,商业健康保险计划在建立强制性全民健康保险中发挥了重要作用,说明政府在为国民建立健康保险努力中并不一定要排除社会力量和市场机制。

就我国新型合作医疗制度而言,政府应当在管理方面发挥主导作用,并继续为农民参合提供补贴,但具体组织、运营过程并不一定完全由政府操办。这其中的原因是由于设置新的政府管理机构不但额外增加地方政府财政负担,特别是使税费改革后十分困难的县市财政雪上加霜,而且工作人员能力和软硬件设施等也很难在短期内达到工作要求,造成管理效率过低,成本过高。此外,政府身兼监管者和操作者的双重身份,很难避免基金被套取、挪用、截留的可能性及权力寻租行为的发生。与此相对应,商业保险公司在保险业务方面拥有较丰富的经验和资源。多年来,商业保险公司在医疗产品开发与推广、核保、理赔及医疗行为规范,管控等风险管理手段和方法上,已积累了大量经验,通过引入商业医疗保险的专业经验,合理设计保障内容,科学测算费率,可降低农保业务的经营风险。对商业保险经营主体而言,积极参与“新农合”制度建设,可将服务网络进一步延伸至农村地区,为培养潜在的客户群,促进商业保险业务发展奠定基础。显而易见,商业医疗保险经营主体与政府管理部门的合作,不仅互惠双赢,而且潜力巨大,我国应出台政策规范各方行为,实现参合农民、政府部门和商业保险公司三方的共赢。

四、有待完善的政策和制度建设问题

1.制度设计问题。保险公司受政府部门委托承办新型农村合作医疗保险,保险公司只负责具体业务,包括资金存储、业务管理和按规定发放补助。收缴和补助的方案都由政府决策,政府自负盈亏,卫生部门负责监督。保险公司按基金的一定比例提取管理费。这是目前绝大多数保险公司参与新型农村合作医疗地区所采用的方式。这种方式虽然可避免保险公司为追求商业利益而降低农民的医疗保障水平,但也存在着一些缺陷,不能发挥保险公司在精算技术,风险控制方面的优势。从新乡的试验看,由于不是保险公司直接经办,无法调整方案设计上的明显缺陷,导致资金沉淀过多;另外,保险公司对医疗机构的管控能力偏弱,病人可到所有的医院住院,保险公司无法利用定点医院的选择机制控制费用,且无法制衡医院以药养医、医疗行为不规范等体制性、机制性问题。当保险公司要求医院履行规定时,卫生部门常常替医院说话。为此,建议民政部门组织专题小组,联合商业寿险公司和卫生部门,系统研究农村合作医疗基金托管给保险公司,实行管办分开的政策险方案,规范各方的权责利益范围,使保险公司的自由经营活动不受影响。

2.合作医疗主管部门支持不力。目前的农村合作医疗是一种政府主导型,由卫生部门主管,合作医疗管理机构由政府组织建立,其管理和运作成本完全由政府支付。由于试点地区合作医疗基金沉淀较多,卫生部门可获得一定的管理费用,所以大多数地区倾向自保,卫生部门不希望商业保险公司涉及此项业务,故不支持商业保险公司参与合作医疗,甚至认为商业保险公司以利益最大化为目标,不可能管理好农民的合作医疗基金。实行商业化运作的部分地区,合作医疗主管部门与保险公司协商的管理费用相对不足,影响保险公司参与的积极性和持续性。“新农合”作为涉及数亿农民利益的国家农村医疗保障体系,是需要很强政策支持的庞大系统工程,目前,保险公司在“新农合”中的地位尚未完全明确,有待政策层面的明确支持。

3.政府对保险公司的政策支持问题。商业保险公司开办社会保障性业务,承担着一部分与社会稳定有关的社会保险职能,风险大、成本高、经营困难,政府对保险公司的社会保障性业务应给予政策上的支持。从国际经验看,鼓励商业健康保险的发展措施很多:一是把部分法定医疗保险费用支付业务委托保险公司管理;二是对鼓励发展的健康保险业务免征营业税和所得税,甚至给予一定的财政补贴;三是对购买商业健康保险的单位在一定限额允许税前列入成本,对个人则免缴其健康保险部分的个人所得税等。目前新型农村合作医疗的商业化运作缺乏政策法规的基础保证,政府基金也不能保证及时足额到位,给商业化运作带来经营隐患,商业化运作也没有税收优惠政策。商业医疗保险特别是在农村开展商业医疗保险应是一项长期的工作。现阶段,国家仅对短期(保险期不超过一年)医疗保险免征营业税。国家应鼓励保险公司更积极地介入农村医疗保险市场,在一定时期免征介入农村医疗保险市场的保险公司的所得税。为配合城镇职工社会基本医疗保险,政府鼓励企业建立由保险公司经营的补充医疗保险,不超过工资4的补充医疗保险费用开支可以计入成本,在税前列支。农民如能按相应比例采用冲减农税的办法或其它办法,让农民也同样能享受到类似城市人的待遇,也不是完全不可行的。

第5篇：短期健康险管理办法范文

各乡镇民政所：

为了弘扬中华民族尊老爱幼的传统美德，提高广大老年人抵御风险的能力，保护广大老年人的身心健康，从20xx年以来，根据全省“助老健康御险”工作会议的总体要求，我县老龄委与中国人寿保险公司抚宁支公司共同在全县推行了“助老健康御险”工作，取得了一定的成效。但是，各乡镇开展的不平衡，进度不一致，差别较大，现在，进入新的年度，去年投保人员陆续到期。根据全市“助老健康御险”工作会议精神，为巩固扩大助老健康御险工作成果，努力让更多老年人参与到此项活动中来。现就进一步开展“助老健康御险”工作的有关事项通知如下：

一、提高认识、强化责任

（一）要进一步提高认识

开展“助老健康御险”活动能较好地解决老年人发生意外及意外后治疗的后顾之忧，是为老年人办的实事、好事，是一项养老助老的新探索。各级民政干部要进一步统一思想，提高认识。要克服畏难情绪、短期行为、就付思想，强化服务意识和责任意识。要把此项工作作为本职的一项新业务；作为是从保险方面对老年人给予的优惠。从大局出发，要把此项工作作为落实科学发展观，转变作风，作为一项惠民工程的大事来抓。

（二）要明确责任

各乡镇民政所要加强此项活动，主管领导要经常过问，明确专人负责，并给予有力支持，加强协调调度和督导。负责人员接待险情报告要热情，反映要迅速，赔付要准确合理。要最大限度地让群众增强投保信心，充满希望，确保工作开展落实到位。

二、巩固已有、全面拓展

（一）要抓巩固提高

就是发展一个，巩固一个，建立良性的循环投保机制。已经开展保费收缴的，要会同保险公司建立健全投保人员档案，到满一年期后，提前进行发动，做好续保衔接工作。把握方便、容易操作的原则，满足群众的需求。

（二）要抓面上拓展

要求是稳步推进，滚动发展，达到全覆盖。目前尚未开展的要进行进度安排，明确时间表。从现在开始到“两节”前后，力争每个村居至少搞两次集中收保工作。以后可每月或每周设立投保日的方式集中收取。收费标准由每人每份保险一年交费10元增加到20元，鼓励有条件的老人每年投保30元。

三、把握宣传方式，营造良好氛围

开展“助老健康御险”活动是一件新事物，要大张旗鼓地进行宣传，任何一个环节都不能断层，要积极采取多种方式搞好这项活动。充分利用“两节”期间，发动各村党员、干部带头为符合“助老健康御险”条件的长辈上一份保险，作为送给老年人的一份节日礼物，动员子女主动给老人投保，尽一份孝心，献一份爱心。鼓励条件好的村（居委会），由村集体出资为全村符合条件的老年人集体办理投保工作。同时，宣传形式要灵活多样，如广播、橱窗、文艺演出、现身说法等，使“助老健康御险”基本达到家喻户晓、人人皆知。

四、工作意见

（一）统一思想，提高认识，明确责任

要进一步提高认识。开展“助老健康御险”活动，是为老年人办实事、办好事的一个重要途径和载体，是一项全新的工作。要使这项工作开好局、起好步，稳步持久地开展下去，重要的还需进一步统一各级的思想，提高老龄、民政干部和基层干部对这项工作的认识。要克服畏难思想、克服短期思想、克服应付思想，强化为老年人办好事的服务意识和责任意识。从立足本职来讲，要把“5580”助老健康御险工程作为民政或老龄部门的一项新业务和新工作；作为老龄产业的一部分；作为老年优待的延伸，是从保险方面对老年人给予的优惠。从服务大局来讲，要把5580助老健康御险工程作为当前落实科学发展观，转变工作作风，为老年人办的一件具体实事、好事、善事来抓。

要抓住难得的政策机遇，乘势而上，进一步明确责任，确保工作开展落实到位。县区民政局、老龄办要加强宏观指导和督导，主管领导要经常过问，给予有力支持；老龄办要主动负起责任，加强协调调度和督导，经常深入基层给予具体指导；镇街民政干部，要切实把这项工作纳入议程，利用深入村居的各种机会和场合，不厌其烦地向村居进行宣导，同时协调解决村居遇到的难题；村居最关键，工作最直接具体，要切实有人负责，有人组织，有人发动。要积极鼓励条件好的村或单位，对此险给予必要的资助和全额办理。

（二）要两手抓，一手抓发展拓面，一手抓巩固提高

抓发展拓面。总体要求是稳步推进，滚动发展，最后达到全覆盖。目前尚未开展此项工作的的乡镇、街道、村居，都要做出工作进度安排，有一个明确的时间表。从现在开始到年内，力争村居至少搞一次保费收缴集中行动月活动。首先政策宣传要到位，要扩大知情面；其次，争取至少达到30人以上投保；村居一次投保达不到30人以上的，由分管的乡镇 街道进行协调，不怕数量少，重在铺开，达到所有村居都有人参与，有人行动。集中活动月根据当地具体情况进行安排。一般春节前后，母亲节后、父亲节前后、重阳老人节前后较为有效。第三，在保额收取上，尽可能地引导老年人高额投保，一次上30元的保费，以获取更大的保险收益。最后实现全面铺开。

抓巩固提高。就是发展一个，巩固一个，建立良性的循环的投保机制。已经开展保费收缴的村居，要会同保险公司建立健全5580人员投保档案，等到一年期满，要提前做好续保的宣传发动工作，及时做好续保工作。对平时群众要求投保的，可探索通过每季或每月设立投保日的形式，收取零散保费。

第6篇：短期健康险管理办法范文

从市场上看，健康险种结构比较单一，缺少针对性。在购买方式上，仅有重大疾病、防癌保险等主险可以单独投保，而住院医疗、意外伤害医疗等大多为附加险种，消费者必须购买某种寿险产品方可投保这些医疗保险，无形中加重了消费者的负担。在赔付方式上，大多为定额给付型，社会公众迫切需要的费用报销型险种较为短缺。此外，健康保险存在费率高、保障金额低的问题，大多数产品与社会基本医疗保险的保障水平雷同，使有社会医疗保险的人不想再买商业保险，而没有社会医疗保险的人买商业保险，一旦发生大病，保险公司的赔付还是不足以支付医疗费用。

从保险公司内部来看，健康保险是保险公司的管理难点之一，面临来自保险人和医疗机构两方面的道德风险。在被保险人方面，主要是冒名顶替的问题，“一人投保、全家吃药”的现象十分严重，无病挂床住院、串通医生伪造病历和带病投保的现象也相当普遍。由于一般都是先看病，后索赔，所以保险公司无法监控整个治疗过程，也就难以防范被保险人的医疗欺诈行为。在医疗机构方面，经济利益吸引医院和医生对患者提供昂贵的或不必要的医疗服务，使医疗成本提高。如果这些费用都由保险公司“买单”的话，保险公司肯定无法承受。目前，我国的健康险已出现大面积亏损。

因此，加快发展商业健康保险，必须从深化改革入手：

一、保险公司要积极配合社会保障体制、医疗体制改革。要加强与社会保障部门的沟通协作，积极参与开办企业年金、医疗等企业补充保险，逐步完善社会保障体系，提高全社会的保障水平。当前，要下气力把健康险向农村延伸，积极介入合作医疗并参与农村合作医疗制度改革试点，落实保险服务“三农”的具体措施。

二、根据市场需求改革和创新管理体制。重点研究管理式医疗保险和第三方管理健康保险，适时推动成立专业健康保险公司，提高风险管理和整体经营水平。

三、加快医疗保险制度配套改革。使保险公司可以参股、控股医院，形成风险共担、利益共享的合作机制，有效监控医疗行为，打破被保险人只能在一家健康保险定点医院就诊的限制，激活医院间竞争机制，由相关部门制定各类疾病的住院天数、医疗费用的基本标准。在这方面，国外的一些做法值得借鉴。一种做法是保险公司按“人头”向定点医院付费。保险公司付给医院的费用，只与来此就医的被保险人的人数有关，而与疾病种类、医疗设备和医疗方式无关，这样可以有效地解决医院在诊治过程中抬高费用、滥用医疗资源的弊端。还有一种是美国的DRG系统，保险公司按照标准化的诊疗体系来向医院定价付费。这个系统将所有疾病分成486种，当医院确诊被保险人所患疾病是486种疾病之一后，保险公司就按这种疾病的标准治疗费用向医院付费。

这样，医生多开药、大检查等造成的“虚高”医疗成本将得到有效抑制。

第7篇：短期健康险管理办法范文

【关键词】民办高校；办学风险；风险规避

一、民办高校办学的风险

1.生源不足

生源是民办高校的生命线，也是民办高校发展的基础，是制约民办高校实现可持续发展的一项突出的问题。对于民办高校来说，其实最大的问题就是招生。生源减少是一个大趋势，据教育部有关调查统计，由于人口出生率的下降，全国高考生源在2008年达到历史最高人数1050万后，开始全面下降，最近两年累计下降了200万，并呈现速度加快趋势，这一态势将可能延续至2017到2020年前后。

2.人才短缺

培养一批优秀的人才和雄厚的师资力量是衡量一所学校好坏的标准，是一所学校发展的要素，但是由于生源不足，经费吃紧，引进优秀人才已经是民办高校面临的严峻问题。民办高校激励职工的空间有限，教职工有没有积极性，不仅不能引进人才，甚至现有人才也在流失。

3.财务风险

民营高校的一切活动都是围绕收益以及与之相伴的风险而展开的，收益超高，风险可能就越大。前些年，生源充足，一些民办高校不能理性的看待自己的成长，超常规发展，留下许多过度投资的隐患。由于过度投资，筹资面临到期不能还本付息的风险。

4.管理短板

民办高校的管理风险是由于民办高校经营的不健全、管理的漏洞与失误所产生的决策风险和操作性风险。管理风险是我国大多数民办高校存在短命和很难长大的根源。民办高校管理风险普遍存在的主要因素有民办高校的办学定位不当以及管理中以个人忠诚度为管理纽带的家长制作风盛行等。

二、规避民办高校办学风险的措施

1.扩大招生

民办高校首先解决的应该就是生源问题，生源问题解决了，民办高校的其他存在的问题也会更加容易解决，这就需要国家给予大力的支持，而不是排斥。目前民办高校面临着与公办高校争抢生源的残酷现实。而且在录取方面，即使是同一类的办学层次，有些地区存在对公办高校实行政策倾斜的现象，如公办高校的录取批次一般放在民办高校之前，一定程度上影响了民办高校的吸引力。如果民办高等教育继续保持现有或进一步扩大规模，一方面国家进一步提高高考录取率和毛入学率。另一方面，国家对公立高校和民办高校招生政策一视同仁，明确了政府要扶持、促进民办高校的招生工作。

2.留住人才

吸引和留住人才，也是民办高校不可忽视的问题。要突破人才短缺的瓶颈，必须牢固地树立以人为本的思想，创新用人制度，加强人才开发。具体措施为改变传统的短期雇佣的用人观念，树立人力资源战略观念，重视吸纳、培养和储备各类有专长人才，尤其是师资，废除内外有别、任人唯亲的用人制度，建立市场化的选人、用人机制。在学校内部形成人才竞争格局，给各类人员提供公平的发展机会，改变只想控制人、不愿尊重人的粗放用人方式，营造尊重、信任、理解、和谐、愉快的工作环境和人际环境，增强学校的凝聚力。

3.拓宽资金来源

资金是指维持和保障学校正常运转的所需费用，也就是通常所说的教育经费。要想民办高校的教育经费来源更充足，那就需要经过多种渠道来予以实现：一方面，民办高校争取更多的政府补贴，2010年5月颁布的《教育规划纲要》明确提出，将提高国家财政性教育经费支出占国内生产总值的比例，2012年达到4%，这意味着财政对教育的投入将有较大增长。“纲要”还将民办教育定位于教育事业发展的重要增长点和促进教育改革的重要力量，鉴此，政府应给予民办高校享受更多政府优惠补贴，同时争取更多的银行贷款，降低民办高等院校的资金风险。另一方面，完善捐款税收优惠制度。对可以接受捐赠的社会团体、企业所对民办高校进行的公益、救济性捐赠，要在法定的限额内扣除税收，甚至实行特许制，从而使对民办高校捐赠人获得捐赠税收优惠，从而激励社会团体、企业对民办高校的资金支持。

4.强化管理

著名战略管理专家Prahalad和Gary Hamel在他们所著的《公司核心竞争力》一书中指出：“核心竞争力是在组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术的知识和技能。”可以说民办高校管理的竞争优势关键在于核心竞争力，而核心竞争力的关键一方面是民办高校办学定位的规划管理，另一方面是破除家族式的家长管理。民办高校办学定位关系到该民办高校的培养目标和发展方向。如果定位准确适当，与市场的紧密结合，符合该校实际情况，才能有自己的特色，才能获得自己的发展空间，才能促进其沿着正确方向持续、健康、稳定发展。

参考文献：

第8篇：短期健康险管理办法范文

由于20__年旅游奖和其他业务酬金到今年才兑现，导致收支差额的完成艰难,完成收支差额140万元。

一、突出重点抓经营，持续、健康促发展。

(一)、邮政储蓄再攀新高。今年的邮储发展困难重重，上半年中山商业广场门面出售到邮政取存款的多，加之又没有去年烟厂买断的有利时机，但我局员工克服种种困难，艰难发展邮储业务，多方挖掘市场，取得了可喜的成效，邮政储蓄全年累计净增5000万元，为市局下达八亿计划的100，市场占有率为22.87，累计净增余额占全县金融系统累计净增的28，居全县五家金融机构之首,为新田局邮储发展最好的一年。今年，我局农村邮储发展来势较好,农村邮储在减少了两个网点的情况下（农村两个网点搬迁至县城），累计净增2533万元，首次超过了县城网点（县城三个网点1—12月累计净增2478万元）。在20__年十字、新隆所邮储余额过千万的基础上，20__年又有新圩支局和枧头支局两个网点邮储余额突破了1000万元大关。

（二）夯实发展基础，精诚所至抓代办。

纵观新田邮政几年的业务发展，农村邮政所占比重甚微，与新田、农业县的特点格格不入。弱势就是潜力，20__年初以来，我们认定农村代办是新田农村邮政发展的生力军和基础。“咬定青山不放松”，利用春节、端午、中秋等传统节日，给代办员发放节日物资300余人次，召开了三次全县性的代办员会议。同时，每月每个农村网点召开一次代办员座谈会，县局领导参加会议。一年来，县局领导共计走访代办员196人次，“精诚所至，金石为开”，通过夯实基础，农村代办成为了我局邮政业务发展的生力军，全年全县农村代办员发展邮政储蓄2500万元，销售喷施宝2万余包，销售洗衣粉1000多件，收订报刊500多份。

(三)寻求支持，青少年书信比赛达到了预期目的。

青少年书信比赛是我局11—12月增加函件收入的重要来源。我们在通过县领导的理解和支持下，与县关工委、教育局、团县委、邮政局四家单位联合行文开展书信比赛，取得了较好的效果，完成比赛书信3万件，我们主要做了以下工作：一是成立了由县委副书记任组长的书信比赛竞赛领导小组。二是由我局领导和教育局领导每天联合下乡督导书信比赛。三是我们也对相关各单位下达了，！任务，对经济条件好的乡镇和平时关系好的学校加大公关力度，力争多超计划，弥补了函件收入的不足。

（四）以人为本，推行人性化、人情化管理。

今年以来，我们在突出重点的同时，结合新田局的特点，量化所有邮政业务指标，发挥职工个人特长，尽可能少下买断性任务。年初确定全年任务和奖罚措施，鼓励职工提前完成任务，确保了政策的连续性和稳定性。

（五）依托农村代办，做强做大邮购分销业务。

喷施宝和洗衣粉是我们邮购分销业务的重点，主要依靠农村村邮站代办人员，对这两项邮购分销业务，我们结合村邮站达标建设来抓。一是将分销业务作为达标村邮站考核的一项重要指标；二是将村邮代办站建设纳入农村支局所经营承包考核办法；三是要求各村邮站选准一片示范田，由各支局所提供示范田用喷施宝，以点带面，扩大 宣传；四是制作了一期中邮广告，宣传邮政新业务及喷施宝、洗衣粉；五是要求支局所在逢圩日，组织人员摆摊销售；六是成立专门的农村代办管理中心，负责全县农村代办工作及县城所辖五个乡镇的代办队伍发展，其中农村代办的营销重点是邮储、喷施宝及报刊收订，并制定了达标标准，力争20__年建成标准村邮代办站182个，协储7000万元，销售喷施宝20万包，报刊收订20__份。

（六）保质保量完成集邮预订工作。

20__年集邮预订时间紧、任务重，关系到明年的业务收入，为确保完成20__年集邮预订任务，通过宣传造势，创新营销，全员动员，重点突破，20__年集邮预订取得了阶段性的效果，同时完成形象年册1000册，为明年的经营工作奠定了基础。

（七）、保险、邮证通、网点等新业务健康发展。

今年全县累计完成保险近400万元；邮证通开户23户，邮证通交易量累计达700多万元，交易手续费收入近8000元，沉淀资金100余万元。纵观三项新业务，除保险外，对职工未强行下任务，力求健康发展和理性发展，从今年保险业务来看，95的业务为揽收客户的，而不是自己购买的；邮证通也未强行要求职工完成多少户，而且对为完成任务而开假户或“死”户的职工从政策上予以制止，意在重质量，着眼长远发展和理性发展，促使这些新业务健康发展。网点、代收、代办业务通过中邮广告、招牌广告，以及网点经营考核指标设置等措施，扩大了新业务的知名度，增强了网点的业务功能。

（八）、加大人才培养和设备投入，为业务发展提供支撑和保障。

今年以来，我局针对人才短缺和设备老化的实际情况，压缩其它开支，加大了人才培养和设备改造的投入，为邮政业务发展提供艰强的保障和支撑。一年来，送外地培训63人次，更新打印机6台，添置了安全保卫设备，为四个农村支局所配备了炊事员。共计投入资金13万元，为业务发展提供了坚强的支撑。

二、行管法规力度不断加强。

今年以来，我局一手抓经营，一手抓管理，在人力物力上给予倾斜，配备了两名专职视检人员。全年共写出专题通报14份，发出整改通知书74份，处理违章违纪人员35人次，其中处理辞退短期工3名，共计罚款12700余元。同时，加强了对营收款和应收款的管理，防止收入“跑、冒、滴、漏”。对20__年汉德利饲料欠款进行了清收，清收回饲料款7000元，对20__年邮购种子按规定进行了结算，并已收回20__年种子欠款2万余元，清收回物流配送收入20__余元。对于历年的报刊欠款采取责任追究到位，逐笔逐项加以落实，全年共收回报刊欠款26万多元，有效缓解了资金的运作矛盾。

三、财务运行情况：

1、收入完成情况：全年累计完成业务收入625万元，为年计划（按调整后的计划797万元计算）的78.4％，欠产21.6；

2、成本费用开支情况：全年共列支了成本费用491万元，其中：列支成本369万元，管理费用91万元，财务费用6万元，其他支出1万元.

3、收支差额完成情况：在20__年旅游奖和其他业务酬金20万元都是今年才兑现，另外房屋折旧费多提21万元，这种艰难的情况下,我局通过各种减员增效，增收节支措施，有效完成了今年的收支差额计划，全年完成收支差额140万元，

四、工会工作情况：

1、开展了一系列的文体活动，一是在今年的“三八”妇女节，组织全体女职工到青云塔开展活动，并与县移动公司员工进行了一次乒乓球友谊赛。二是组织退休、退养职工参加全县老年人门球赛并取得了第三名的好成绩。三是组织职工参加了全县党的知识抢答赛，在比赛中获得了三等奖。四是组织职工学习，进行业务练功培训，强化职工的业务技能。

2、主人杯劳动竞赛如火如荼，今年初，我局工会继续组织员工开展“主人杯”劳动竞赛，发挥职工的顽强拼搏精神，在做好本职工作的同时，不惜牺牲个人的休息时间，不惜辛苦上门公关揽收各种业务，为企业多做贡献，本局职工欧桂丽、唐丽萍、郑定荣、邹红卫在揽收业务时热情周到，深受客户的好评，是全局员工的楷模，特别是邹红卫同志5月初以来身患精神病，但他在清醒的时候，仍忘不了为局里揽收业务，打电话吩咐自己的爱人、朋友发展邮政业务，全年共揽收毛利25万多元。

五、深化“三大制度”改革，机制创新激活力。

20__年，我们进一步深化了人事用工和分配制度的改革，注重人才的培养，稳定职工队伍，公开招聘了发投中心、农村代办中心负责人和技术维护人员，不拘一格选人才，通过招聘，共有两名短期工走上了中心负责人的位置。在分配上，按照省、市局的精神，向管理人员、技术人员和营销人员倾斜，短期工中心负责人人平增加月薪200元，技术人员增加月薪200元，营销能力强的短期工最高月薪可增加600元，一般短期工也人均增加了50元/月。同时，对于一些特殊人才和技术人员，少下营销任务甚至不下任务。通过这些措施，稳定了职工队伍，进一步激发了全局员工特别是短期工的工作热情和主人翁精神。

六、存在的问题和不足。

1、发展不平衡。一是单位之间发展不平衡。邮储完成最好的新圩支局净增邮储余额500多万元，完成年计划的112，而完成最差的金陵只净增40万元，完成年计划的32，相差68个百分点。代收续期保费完成得最好的新圩支局完成12万元，而至今仍有枧头1分未收，县城营业中心也只完成10万元，与县城巨大的市场格格不入。保险也是如此，中心所完成了35万元，而石羊、陶岭、金陵至今尚未完成任务；二是个人之间发展不平衡。完成得好的职工超额完成了全年任务，而有的职工四个季度未完成1个季度的任务。

2、整体发展亮点少。

3、健康发展欠规模。

4、生产用电脑、打印设备陈旧老化和维护人才的欠缺制约了业务的发展。目前我局的电脑、打印设备大部分都是邮电分营时移下来的，这些设备陈旧老化严重，加之维护人才的欠缺已在不同程度地影响了业务的发展，有时还严重地影响了邮政信誉，甚至 通信服务质量问题的发生。

5、邮政员工业务素质、业务水平和业务技能的整体水平下滑。缺乏专业化营销人才，缺少称职的专业中心负责人。邮政员工业务素质、业务水平和业务技能的整体下滑已不同程度影响了业务的发展，如何加强对新进局人员的培训和教育，是我们急需解决的问题，正如一名客户反映的：这些营业员还不如那些老的。

二00x年工作打算

指导思想：

以党的十六大为指针，以省、市局精神为指导，立足新田特点，以经营为中心，以发展为主线，夯实基础工作，加快发展速度，突出发展金融、邮送、物流和代办业务，实现邮政业务持续快速健康发展。

工作目标：

完成业务收入720万元，收支差额170万元，全年净增邮储余额5000万元，目标6000万元，喷施宝50万包，员工人均增收1000元，企业争优争先。

工作措施：

（一）完善农村支局所承包办法。实行“以收定支、风险抵押”。对固定成本费按规定核算，变动成本费用，按标准计算，不得突破。同时为防止短期行为，要求缴纳风险抵押金。同时要确保完成几项主要经济指标，超额完成的收支差额部分，实行分成或重点奖励。

（二）集中力量抓好村邮代办站建设。今年我局农村支局所业务发展来势好的原因就是村邮代办人员发展的结果。目前我局共有村邮代办人员119人，全年协储近4000多万元，为今年我局农村邮储发展挑了大梁。但现有的代办员发展不平衡，素质参差不齐，业务发展比较单一。但农村代办是我局农村邮政业务发展持续健康发展的源泉。重点新建村邮站建设，同时，严格按照新建村邮站标准建站，达到有效村邮站建设182个以上。

主要措施是：

1、成立农村代办管理中心。配备2人，负责全县农村村邮代办管理、业务指导，建立健全制度和台帐达到规范化管理的目的。同时农村代办中心还要负责县城周边的龙泉镇、田家、城东、莲花、茂家五个乡镇的代办队伍的建设工作。县城所辖五个镇目前还是我局代办工作的一个盲点，充分利用代办管理中心的优势将五个镇的村邮站建设启动起来。

2、对代办中心和各个农村支局所下达20__年代办员发展规划，制定达标标准。力争明年的农村代办工作既要有量的增加，更有质的提升。20__年争取建成标准村邮代办站182个，协储6000万元以上，销售喷施宝30万包，报刊收订20__份。

3、将代办工作纳入日常的经营工作来抓，对代办管理中心和各网点进行承包考核和评先评优条件。每个网点每月必须召开1次代办员会议，县城每季或每半年召开一次全县代办员会议，局领导对所有代办员走访1次。

（三）以经营为中心，实施专业化经营的营销策略。

1、突出重点抓好邮政储蓄。20__年净增任务5000万元，目标6000万元。继续完善储蓄网点经营承包，农村重点是依托村邮代办，城市则在全员营销和专业营销的基础上，积极探索社会代办和网点承包方式。不断强化了专业营销和社会营销。活期比重偏低是我局邮储发展的又一弱点。改善存款结构是我局邮储发展的又一个重心，主要的突破口就是代收代付业务和个体工商户的营收款的揽收，主要依托的是专业营销。

2、大力发展保险、邮证通，代办电信类业务。“代”字号业务成本少、效益高，关键在于业务宣传和窗口营销，对邮证通还可以针对客户集中的重点单位上门营销。如党政机关、税务、电信、学校等。20__年力争完成保险600万元，发展邮证通100户，邮证通交易量达到3000万元，代办放号3000张，实现代办收入20万元。

3、规模发展邮购分销业务。20__年邮购分销的重点是喷施宝、洗衣粉及酒类分销。喷施宝和洗衣粉的营销重点是在农村，酒类分销业务的重点在城市。20__年喷施宝力争完成30万包，目标50万包，洗衣粉20__件。主要措施是通过村邮站达标建设和引导代办员主动发展邮购分销业务，形成规模发展的态势。要使代办员从叠加业务的发展中尝到甜头，要形成“要我发展分销业务”转变到“我要发展分销业务”的思想观念。

4、抓好县城投递段别的调整和信报箱群的建设。要做好县城城区投递段别的划分，力争科学、合理，实行投递路段招标，同时针对一些新的家属住宅群及新的居民区的信报箱群加强建设工作；重点是房管局大院、原县委大院住宅群、开发区的教师楼及一些产权全部卖出的一些单位住宅楼等等，为今后的报刊发行工作打好基础。

5、加强检查稽查力度，确保企业健康发展。20__年，要结合省、市局的有关精神，将违规经营、通信服务专项整治工作抓到底，对资金安全作为重点来抓，时刻不容放松，因此视检部门要以高度的责任感和敏锐性来做好20__年的检查稽查工作，防微杜渐，确保企业的健康发展。

第9篇：短期健康险管理办法范文

由于9月份按上级局有关规定，挤压业务收入水份149万元，加之以前年度多提报刊收入近40余万元，导致今年业务收入欠产.

由于2002年旅游奖和其他业务酬金到今年才兑现，导致收支差额的完成艰难,完成收支差额140万元。

一、突出重点抓经营，持续、健康促发展。

(一)、邮政储蓄再攀新高。今年的邮储发展困难重重，上半年中山商业广场门面出售到邮政取存款的多，加之又没有去年烟厂买断的有利时机，但我局员工克服种种困难，艰难发展邮储业务，多方挖掘市场，取得了可喜的成效，邮政储蓄全年累计净增5000万元，为市局下达八亿计划的100%，市场占有率为22.87%，累计净增余额占全县金融系统累计净增的28%，居全县五家金融机构之首,为新田局邮储发展最好的一年。今年，我局农村邮储发展来势较好,农村邮储在减少了两个网点的情况下（农村两个网点搬迁至县城），累计净增2533万元，首次超过了县城网点（县城三个网点1—12月累计净增2478万元）。在2003年十字、新隆所邮储余额过千万的基础上，2004年又有新圩支局和枧头支局两个网点邮储余额突破了1000万元大关。

（二）夯实发展基础，精诚所至抓代办。

纵观新田邮政几年的业务发展，农村邮政所占比重甚微，与新田、农业县的特点格格不入。弱势就是潜力，2004年初以来，我们认定农村代办是新田农村邮政发展的生力军和基础。“咬定青山不放松”，利用春节、端午、中秋等传统节日，给代办员发放节日物资300余人次，召开了三次全县性的代办员会议。同时，每月每个农村网点召开一次代办员座谈会，县局领导参加会议。一年来，县局领导共计走访代办员196人次，“精诚所至，金石为开”，通过夯实基础，农村代办成为了我局邮政业务发展的生力军，全年全县农村代办员发展邮政储蓄2500万元，销售喷施宝2万余包，销售洗衣粉1000多件，收订报刊500多份。

(三)寻求支持，青少年书信比赛达到了预期目的。

青少年书信比赛是我局11—12月增加函件收入的重要来源。我们在通过县领导的理解和支持下，与县关工委、教育局、团县委、邮政局四家单位联合行文开展书信比赛，取得了较好的效果，完成比赛书信3万件，我们主要做了以下工作：一是成立了由县委副书记任组长的书信比赛竞赛领导小组。二是由我局领导和教育局领导每天联合下乡督导书信比赛。三是我们也对相关各单位下达了任务，对经济条件好的乡镇和平时关系好的学校加大公关力度，力争多超计划，弥补了函件收入的不足。

（四）以人为本，推行人性化、人情化管理。

今年以来，我们在突出重点的同时，结合新田局的特点，量化所有邮政业务指标，发挥职工个人特长，尽可能少下买断性任务。年初确定全年任务和奖罚措施，鼓励职工提前完成任务，确保了政策的连续性和稳定性。

（五）依托农村代办，做强做大邮购分销业务。

喷施宝和洗衣粉是我们邮购分销业务的重点，主要依靠农村村邮站代办人员，对这两项邮购分销业务，我们结合村邮站达标建设来抓。一是将分销业务作为达标村邮站考核的一项重要指标；二是将村邮代办站建设纳入农村支局所经营承包考核办法；三是要求各村邮站选准一片示范田，由各支局所提供示范田用喷施宝，以点带面，扩大宣传；四是制作了一期中邮广告，宣传邮政新业务及喷施宝、洗衣粉；五是要求支局所在逢圩日，组织人员摆摊销售；六是成立专门的农村代办管理中心，负责全县农村代办工作及县城所辖五个乡镇的代办队伍发展，其中农村代办的营销重点是邮储、喷施宝及报刊收订，并制定了达标标准，力争2005年建成标准村邮代办站182个，协储7000万元，销售喷施宝20万包，报刊收订2000份。

（六）保质保量完成集邮预订工作。

2005年集邮预订时间紧、任务重，关系到明年的业务收入，为确保完成2005年集邮预订任务，通过宣传造势，创新营销，全员动员，重点突破，2005年集邮预订取得了阶段性的效果，同时完成形象年册1000册，为明年的经营工作奠定了基础。

（七）、保险、邮证通、网点等新业务健康发展。

今年全县累计完成保险近400万元；邮证通开户23户，邮证通交易量累计达700多万元，交易手续费收入近8000元，沉淀资金100余万元。纵观三项新业务，除保险外，对职工未强行下任务，力求健康发展和理性发展，从今年保险业务来看，95%的业务为揽收客户的，而不是自己购买的；邮证通也未强行要求职工完成多少户，而且对为完成任务而开假户或“死”户的职工从政策上予以制止，意在重质量，着眼长远发展和理性发展，促使这些新业务健康发展。网点、代收、代办业务通过中邮广告、招牌广告，以及网点经营考核指标设置等措施，扩大了新业务的知名度，增强了网点的业务功能。

（八）、加大人才培养和设备投入，为业务发展提供支撑和保障。

今年以来，我局针对人才短缺和设备老化的实际情况，压缩其它开支，加大了人才培养和设备改造的投入，为邮政业务发展提供艰强的保障和支撑。一年来，送外地培训63人次，更新打印机6台，添置了安全保卫设备，为四个农村支局所配备了炊事员。共计投入资金13万元，为业务发展提供了坚强的支撑。

二、行管法规力度不断加强。

今年以来，我局一手抓经营，一手抓管理，在人力物力上给予倾斜，配备了两名专职视检人员。全年共写出专题通报14份，发出整改通知书74份，处理违章违纪人员35人次，其中处理辞退短期工3名，共计罚款12700余元。同时，加强了对营收款和应收款的管理，防止收入“跑、冒、滴、漏”。对2003年汉德利饲料欠款进行了清收，清收回饲料款7000元，对2003年邮购种子按规定进行了结算，并已收回2003年种子欠款2万余元，清收回物流配送收入2000余元。对于历年的报刊欠款采取责任追究到位，逐笔逐项加以落实，全年共收回报刊欠款26万多元，有效缓解了资金的运作矛盾。

三、财务运行情况：

1、收入完成情况：全年累计完成业务收入625万元，为年计划（按调整后的计划797万元计算）的78.4％，欠产21.6%；

2、成本费用开支情况：全年共列支了成本费用491万元，其中：列支成本369万元，管理费用91万元，财务费用6万元，其他支出1万元.

3、收支差额完成情况：在2002年旅游奖和其他业务酬金20万元都是今年才兑现，另外房屋折旧费多提21万元，这种艰难的情况下,我局通过各种减员增效，增收节支措施，有效完成了今年的收支差额计划，全年完成收支差额140万元，

四、工会工作情况：

1、开展了一系列的文体活动，一是在今年的“三八”妇女节，组织全体女职工到青云塔开展活动，并与县移动公司员工进行了一次乒乓球友谊赛。二是组织退休、退养职工参加全县老年人门球赛并取得了第三名的好成绩。三是组织职工参加了全县党的知识抢答赛，在比赛中获得了三等奖。四是组织职工学习，进行业务练功培训，强化职工的业务技能。

2、主人杯劳动竞赛如火如荼，今年初，我局工会继续组织员工开展“主人杯”劳动竞赛，发挥职工的顽强拼搏精神，在做好本职工作的同时，不惜牺牲个人的休息时间，不惜辛苦上门公关揽收各种业务，为企业多做贡献，本局职工欧桂丽、唐丽萍、郑定荣、邹红卫在揽收业务时热情周到，深受客户的好评，是全局员工的楷模，特别是邹红卫同志5月初以来身患精神病，但他在清醒的时候，仍忘不了为局里揽收业务，打电话吩咐自己的爱人、朋友发展邮政业务，全年共揽收毛利25万多元。

五、深化“三大制度”改革，机制创新激活力。

2004年，我们进一步深化了人事用工和分配制度的改革，注重人才的培养，稳定职工队伍，公开招聘了发投中心、农村代办中心负责人和技术维护人员，不拘一格选人才，通过招聘，共有两名短期工走上了中心负责人的位置。在分配上，按照省、市局的精神，向管理人员、技术人员和营销人员倾斜，短期工中心负责人人平增加月薪200元，技术人员增加月薪200元，营销能力强的短期工最高月薪可增加600元，一般短期工也人均增加了50元/月。同时，对于一些特殊人才和技术人员，少下营销任务甚至不下任务。通过这些措施，稳定了职工队伍，进一步激发了全局员工特别是短期工的工作热情和主人翁精神。

六、存在的问题和不足。

1、发展不平衡。一是单位之间发展不平衡。邮储完成最好的新圩支局净增邮储余额500多万元，完成年计划的112%，而完成最差的金陵只净增40万元，完成年计划的32%，相差68个百分点。代收续期保费完成得最好的新圩支局完成12万元，而至今仍有枧头1分未收，县城营业中心也只完成10万元，与县城巨大的市场格格不入。保险也是如此，中心所完成了35万元，而石羊、陶岭、金陵至今尚未完成任务；二是个人之间发展不平衡。完成得好的职工超额完成了全年任务，而有的职工四个季度未完成1个季度的任务。

2、整体发展亮点少。

3、健康发展欠规模。

4、生产用电脑、打印设备陈旧老化和维护人才的欠缺制约了业务的发展。目前我局的电脑、打印设备大部分都是邮电分营时移下来的，这些设备陈旧老化严重，加之维护人才的欠缺已在不同程度地影响了业务的发展，有时还严重地影响了邮政信誉，甚至通信服务质量问题的发生。

5、邮政员工业务素质、业务水平和业务技能的整体水平下滑。缺乏专业化营销人才，缺少称职的专业中心负责人。邮政员工业务素质、业务水平和业务技能的整体下滑已不同程度影响了业务的发展，如何加强对新进局人员的培训和教育，是我们急需解决的问题，正如一名客户反映的：这些营业员还不如那些老的。

二00x年工作打算

指导思想：

以党的十六大为指针，以省、市局精神为指导，立足新田特点，以经营为中心，以发展为主线，夯实基础工作，加快发展速度，突出发展金融、邮送、物流和代办业务，实现邮政业务持续快速健康发展。

工作目标：

完成业务收入720万元，收支差额170万元，全年净增邮储余额5000万元，目标6000万元，喷施宝50万包，员工人均增收1000元，企业争优争先。

工作措施：

（一）完善农村支局所承包办法。实行“以收定支、风险抵押”。对固定成本费按规定核算，变动成本费用，按标准计算，不得突破。同时为防止短期行为，要求缴纳风险抵押金。同时要确保完成几项主要经济指标，超额完成的收支差额部分，实行分成或重点奖励。

（二）集中力量抓好村邮代办站建设。今年我局农村支局所业务发展来势好的原因就是村邮代办人员发展的结果。目前我局共有村邮代办人员119人，全年协储近4000多万元，为今年我局农村邮储发展挑了大梁。但现有的代办员发展不平衡，素质参差不齐，业务发展比较单一。但农村代办是我局农村邮政业务发展持续健康发展的源泉。重点新建村邮站建设，同时，严格按照新建村邮站标准建站，达到有效村邮站建设182个以上。

主要措施是：

1、成立农村代办管理中心。配备2人，负责全县农村村邮代办管理、业务指导，建立健全制度和台帐达到规范化管理的目的。同时农村代办中心还要负责县城周边的龙泉镇、田家、城东、莲花、茂家五个乡镇的代办队伍的建设工作。县城所辖五个镇目前还是我局代办工作的一个盲点，充分利用代办管理中心的优势将五个镇的村邮站建设启动起来。

2、对代办中心和各个农村支局所下达2005年代办员发展规划，制定达标标准。力争明年的农村代办工作既要有量的增加，更有质的提升。2005年争取建成标准村邮代办站182个，协储6000万元以上，销售喷施宝30万包，报刊收订2000份。

3、将代办工作纳入日常的经营工作来抓，对代办管理中心和各网点进行承包考核和评先评优条件。每个网点每月必须召开1次代办员会议，县城每季或每半年召开一次全县代办员会议，局领导对所有代办员走访1次。

（三）以经营为中心，实施专业化经营的营销策略。

1、突出重点抓好邮政储蓄。2005年净增任务5000万元，目标6000万元。继续完善储蓄网点经营承包，农村重点是依托村邮代办，城市则在全员营销和专业营销的基础上，积极探索社会代办和网点承包方式。不断强化了专业营销和社会营销。活期比重偏低是我局邮储发展的又一弱点。改善存款结构是我局邮储发展的又一个重心，主要的突破口就是代收代付业务和个体工商户的营收款的揽收，主要依托的是专业营销。

2、大力发展保险、邮证通，代办电信类业务。“代”字号业务成本少、效益高，关键在于业务宣传和窗口营销，对邮证通还可以针对客户集中的重点单位上门营销。如党政机关、税务、电信、学校等。2005年力争完成保险600万元，发展邮证通100户，邮证通交易量达到3000万元，代办放号3000张，实现代办收入20万元。

3、规模发展邮购分销业务。2005年邮购分销的重点是喷施宝、洗衣粉及酒类分销。喷施宝和洗衣粉的营销重点是在农村，酒类分销业务的重点在城市。2005年喷施宝力争完成30万包，目标50万包，洗衣粉2000件。主要措施是通过村邮站达标建设和引导代办员主动发展邮购分销业务，形成规模发展的态势。要使代办员从叠加业务的发展中尝到甜头，要形成“要我发展分销业务”转变到“我要发展分销业务”的思想观念。

4、抓好县城投递段别的调整和信报箱群的建设。要做好县城城区投递段别的划分，力争科学、合理，实行投递路段招标，同时针对一些新的家属住宅群及新的居民区的信报箱群加强建设工作；重点是房管局大院、原县委大院住宅群、开发区的教师楼及一些产权全部卖出的一些单位住宅楼等等，为今后的报刊发行工作打好基础。

5、加强检查稽查力度，确保企业健康发展。2005年，要结合省、市局的有关精神，将违规经营、通信服务专项整治工作抓到底，对资金安全作为重点来抓，时刻不容放松，因此视检部门要以高度的责任感和敏锐性来做好2005年的检查稽查工作，防微杜渐，确保企业的健康发展。