理财投资技巧精选(九篇)

第1篇：理财投资技巧范文

后金融危机时代，在全球经济衰退企稳背景下，伴随着资本市场的持续震荡，中国经济将迎来一个重要的发展转型期。在趋势转换、前景依然迷茫的形势下，如何在新一轮经济发展中更加接近理财真谛，尽快实现家庭及个人的生活梦想，投资者需要注意以下四点。

理财盲目从众不可取

C2008年股市的大跌又一次验证了投资大师彼得・林奇著名的“鸡尾酒会”理论，即在鸡尾酒会上，当股票处于低位时，没有一个人会谈论它;上涨15%时，也几乎没有人注意;只有上涨了更多之后，人们才开始兴致勃勃地谈论它;而到了真正的高位，所有的人都会谈论它，而且纷纷来告诉你应该买哪只股票。当邻居们都来告诉你应该买哪只股票并希望你听从他们意见的时候，股市可能就到了该下跌的时候了。

作为一名普通投资者，可以向理财专业人士咨询，根据自身及家庭情况制定合理的理财规划，并坚持执行，不应盲目跟风，在遇到疑问或者困惑时，及时向专业人士进行咨询可以避免很多不该有的损失。

适合自己的就是最好的

B每个人的经历、背景、资金实力、未来需求不同，决定了他对于投资收益的预期、风险承受能力也千差万别，所以并不存在“放之四海而皆准”的投资标的和组合，关键在于适合，“适合自己的才是最好的”。

一名激进型的投资者可以适当投资股票、期货等高风险投资品种，但是也应当量力而行，进入股市前需要明白可以控制的资源有多少，将来必要的支出有多少。如果投资者正处在上有老下有小的年龄，就不应将大部分资金投入股市。如果期望股票投资在家庭理财中扮演雪中送炭的角色，这并不可取，股票投资更多时候是一个锦上添花的角色，这个尺度是基础。

家庭理财重在优化配置

A大多数人会认为家庭理财就是钱生钱，与投资并无区别，其实这是一种误区。所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。而家庭理财首重保值，重在通过优化配置家庭资产以达到风险最小化、结构最优化，其宗旨是尽可能地化解家庭财务现有风险并预防将来可能发生的风险。投资则是以承担高风险为代价换取超额收益，其根本目的是获取高额收益，与家庭理财预防风险的目的不同。

正因为人们普遍存在这一误区，才导致众多家庭将大部分资产投放在风险较高的股票、期货、外汇等金融工具上，一味追求超额收益，导致家庭财务风险加大。

定期自检防患未然

家庭财务健康自检包含了各种指标，如现金流量诊断、收入构成诊断、食物支出指标、消费健康诊断、盈余状况诊断等，每一个指标的背后都有一个世界公认的正常值，如果指标偏离正常值说明该项资产配置出现问题，需要重新进行优化配置。

第2篇：理财投资技巧范文

技巧一:巧设扣款日期从容理财很轻松

基金定投的扣款日期通常是每月1-28日中的某一天(如遇节假日自动顺延)。投资者可以在银行签订基金定投协议的时候指定具体的扣款日期。但是有些投资者在办理定投的过程中忽略了对扣款日期的设定。这种情况下银行通常会将扣款日期认定为当月的第一个交易日,如果在扣款日指定账户出现余额不足的情况,且违约次数超过三次,银行系统将会自动终止投资者的基金定投业务。所以,在您签订基金定投协议的时候一定要确定好扣款日,将各种影响正常扣款的因素考虑在内。

如果您考虑定投多只基金时应选择不同的扣款时间,减少价格波动幅度增加获利概率。例如计划每月定投3支不同基金,第一支基金扣款日可以选择在每月的3号,第二支选择在每月的10号,第三只选择在每月的20号,利用投资成本加权平均的特点分摊股市震荡带来的风险。最后,需要注意的是每月约定扣款日应避开最后一天或者第一天,降低由于股票拉高所承担的费用。

技巧二:红利再投资-精打细算得收益

很多投资者在办理基金定投业务时忽略了分红方式的选择,造成最后收益的差别。那么现金分红和红利再投资哪一种投资方式对您更有利?投资专家给出的建议是,红利再投资。

爱因斯坦曾经说过:“复利是世界第奇迹。而红利再投资的制胜法宝就是充分利用复利将分到的现金红利折算成份额再投资该基金。轻松享受到复利的增长的效果。

另一方面,红利再投资可以帮助您降低投资成本。一般情况下红利再投资在追加投资时是不收取费用的。而现金分红的投资者在领取了现金红利后再追加投资将会视为重新申购,需要支付申购费用。无形之中增加了购买成本,降低了基金收益。

技巧三:后台收费方式潜移默化帮您节省

目前银行基金定投的收费模式分为前端收费模式和后端收费模式,从短期收益来看两者的差别不是很大。但是对于打算长期定投的投资者来说,选择后端定投更有利。

第3篇：理财投资技巧范文

    关键词：高中生；理财技巧；工具；理财意识

    高中生如花似玉，昼思夜想学好功课迎接高考，在当今独生子女这方天地，高中生更是父母心中的星星月亮，衣来伸手，饭来张口，谈理财岂不是天方夜谭？其实，高中生除了日常必要支出外，还有名目众多、数量可观的红包收入，打打小算盘，学会收支安排，不仅能为大学生活学会理财技能，也为将来家庭理财、社会实践进行有益的尝试。钱财是我们生活中至关重要的物品，随着现代经济科技的发展，越来越多的理财软件、词语不断进入到我们的生活中，高中生在日常购买过程中，也不断意识到理财的重要性。

    一、高中学生理财的意义

    商品经济下，坐车、吃饭、买书、购物那样不得花钱？这一代高中生恰逢盛世，且多为独生子女，不少学生家庭条件优越，父母为他们提供舒适的生活环境，平时有零钱、过节有红包，项目有大奖。由于缺乏理财观念，没有接受过系统的理财教育，容易受到追星族、月光族的影响，相互攀比，出现奢靡浪费。个别富二代挥金如土，误入歧途。有的缺乏自我保护意识，为追逐享受而上当受骗，有的招致金融诈骗，葬送青春年华。痛定思痛，我们应该通过提高自身理财意识，利用学习的经济、数学知识，理解与掌握理财基础概念、方法，为将后更好地进行理财奠定坚实基础。由此可见，高中生学习理财既有必要又有意义。

    二、高中生理财技巧

    1、做好支出计划

    凡事预则立，不预则废。花钱古人讲度支，今人讲计划。部分高中生养成了大手大脚的消费习惯，随意消费无法提高理财意识与技巧，也为父母加重负担。因此，做好支出计划很有必要。智力投资是当代家庭一笔大项投资，哪里要钱，各个项目孰急孰缓，要多少钱，钱从哪里来？需要做个安排。对于我们高中生来说，制定合理、有效的支出计划有一定困难，但可以帮着家长安排计划。

首先，制定支出计划明细表格，将消费按项目精确安排每天支出；其次，计划安排的支出由学生自我消费支出，大项临时动议支出经由家长审批，列入补充计划；再次，养成记录日常支出账目的习惯。以周为节点，每个周末分类总结一周的消费状况，找出哪些是必需消费，哪些消费是可有可无的消费，哪些是冲动消费；最后，通过一段时间的记录与习惯养成，我们能够在消费方面有了一定的自制力与经验，能够根据自身实际需要来购买必需物品，而在这时做好提前支出计划，可以得到事半功倍的效果。

     2、用好理财工具

    数字货币的广泛使用，只要在金融工具上点击一下就可买到需要的商品或服务，刷卡俨然像土豪一样，钱花的得真爽。其实，不管是纸币还是刷卡都是家长的血汗钱，都来之不易。高科技金融工具更应防范其高风险。随着智能科技的进步，各种理财工具不断出现，我们应该了解常用金融工具的用途、利弊，掌握使用方法。就目前来讲，适合我们高中生科学理财的工具主要有三种：银行储蓄、支付宝以及成长基金。

    （1）银行储蓄

    银行储蓄是最早的钱财储蓄形式之一，同时对我们来说也是最为便利、常见的理财方法。首先，银行储蓄的最大优点之一就是起存金额小。银行储蓄的起存金额为50元，这对于资金不多的学生来说较为便利；其次，银行储蓄可分为定期储存和不定期储存，定期一般分为3个月、6个月、12个月、24个月等，而不定期属于随存随取，存储方式灵活；再次，银行储蓄的安全系数较高，银行利率低，存取方便但要考虑在校内或学校附近是否有该银行的ATM机等。

（2）支付宝

    目前，智能手机已经成为我们生活中的必备品，各个理财行业为了拓宽市场，从柜台理财发展到网络理财，从电脑程序发展到手机理财app，例如支付宝、爱钱进等，其中支付宝出现的时间较早，已经成为人们理财的首选工具之一。支付宝最大的优点就是不受地点的限制，手机掌上操作即可完成理财。

    支付宝中的余额宝和招财宝是其中主要的两种储蓄方法。余额宝属于随机（活期）储蓄，在储蓄时没有最低金额限制，可以自由进行存储或取出，在使用余额宝时应当将日用零花钱等放入余额宝中。招财宝属于定期储蓄，起存金额为100元，且属于新型理财产品，储蓄利率也略高于银行，而利率根据储蓄的金额大小、期限长短也有所变化。

    支付宝的优点是存取便利、简单，快速，只要学生有银行卡并与之进行绑定，就可随时随地实现存储和支取，灵活方便，安全性略低于银行储蓄，因此要特别注意网络安全。

    （3）成长型基金

    我国部分高中生家庭条件比较富裕，家长逢年过节给的红包和压岁钱金额较大，由于学生日常生活学习开销不大，因此高中生可将这类收入选择成长型基金等理财工具进行理财。成长型基金的主要投资对象是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型理财虽能够帮助我们进行合理理财，但由于股票、基金类理财风险较大，因此在进行这类理财方法时需要家长协助，提高我们的理财技巧与意识。

    三、总结

    综上所述，我们在高中阶段开始不断学习理财知识，掌握理财技巧，不仅能够对日后的生活与工作中的合理理财有着重要作用，同时也为提高数学成绩起到推动作用。在养成理财习惯过程中，我们可以通过制定提前支出计划以及采用适合的理财工具，能够加强我们的理财观念，并且在和理财过程中养成做事进行规划的习惯，实现更精彩的人生。

参考文献：

第4篇：理财投资技巧范文

耳熟能详的周星驰的无厘头语录，如今被很多人用作失败理财经历的总结。怎样让自己在财富之路上不会后悔?基金定投是种明智选择。

复利的力量

定投的价值，首先源于复利，复利发挥威力则需要时间。不妨先看3道计算题。

Q1：一个家庭如果把钱存到银行中，每年可获得约6％的长期存款收益，那要在30年内获得1OOO万元，他每个月存入的资产应该是多少呢?

A1：每年11.8万元，也就是每个月近1万元。这显然是高收入阶层才负担得起。

Q2：如果这个家庭把钱投向其他理财产品，并按平均的年收益率(约15％)获得投资收益，要在30年后获得1000万元，每个月投入的资金是多少?

A2：每年不到2万，也就是每个月不到1700元。这是中产阶层能负担得起的。

Q3：如果一个家庭非常有幸投资了一个有着像彼得・林奇一样优秀管理者的投资基金中(每年获得约29％投资收益)，为了在30年后获得1000万元的收益，它每年投入的金额是多少?

A3：每年不到1100元，也就是一个月不到100元。这几乎是所有人都能负担得起的。

以上3道题揭示的道理是深刻的，即不管你是什么收入阶层的人，都可以通过长期定投成为千万富翁，不管你是高收入阶层、中产阶层还是穷人。这就是复利的魔力。

这3道题解释的另一个道理也是深刻的，即要成为千万富翁，定投不同理财产品的成本是大相径庭的，定投怎样的产品至关重要。

答案是，选择业绩稳健优异的偏股型基金进行定投，每月只需投人数百元，就能“四两拨千斤”，在30年后成为千万富翁。

定投一二三

正如上文揭示的，定投可致富，但选择什么产品定投，怎样定投最合理，均大有讲究。不妨分为三步走。

一是什么样的人适合基金定投?以下人群最适合。

1、身边有一定的资金但工作繁忙、没有专业金融知识的人群。

2、筹备教育经费和养老经费的人士。

3、风险承担能力较弱的工薪阶层人士。

4、初入社会的年轻人。

财力雄厚的人，往往认为自己可以拿一大笔钱进行单笔投资。但正如没有人能够预测股市，单笔投资是要冒巨大的选时风险的，一不留神就可能被“套在高岗上”，定期拿出一笔钱来做基金定投，通过随机选时摊平风险，让资产绽放时间的玫瑰。

二是定投什么样的基金?鉴于定投最大的优势是摊平风险，从风险收益比看，定投高风险、高收益的偏股型基金是最值得的。当然，为了避免风险过度集中，可以将股票型和混合型基金结合起来定投。

三是定投有什么原则?其一要设定理财目标，具体到养老、结婚、教育，越具体越好，因为理财是为了更好地生活，到用时就赎回。另外，投资期限也决定了投资对象。

其二要量力而行，定投不是要你砸锅卖铁，否则就失去了快乐投资的本意。选对了基金，穷人也能笑着定投。

第5篇：理财投资技巧范文

理性之一：家庭理财，切莫盲从

居家理财是一件小事，又是家庭大事，理好财，才会使家庭和睦，事业有成。然而笔者在生活中发现，很多家庭在投资理财时，不是很好的讲究技巧与策略，往往是盲目行事，从而造成了家庭资产不应有的流失。其实家庭理财只要理性当先，就会避免这些损失。近些年，家庭投资渠道不断拓宽，各种投资理财品种向众多家庭款款走来，面对眼花缭乱的投资理财品种，高收益、高风险的股票，又往往被多数家庭所看好，但如果在股票投资市场一了解，就会发现投资股票的家庭，赚钱的是少数，赔钱的却是多数，这一现象的出现，便是人们冲动有余、理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出现熊市，就人心慌慌，从而导致了判断失误。理性不足是家庭投资理财之大敌。因此，家庭在投资理财时，即要考虑收益，也要考虑风险，只要做到合理安排，遇事少冲动、多考虑，就会减少风险，达到预期目的。

理性之二：依法办事，谨防风险

家庭要想理好财，必须理性当先，在理财时多应注意依法行事，合理应用法律手段，保全自己的财产。近几年来，社会上的一些不法分子，专门钻有些人不懂国家法律的空子，进行低劣的金融诈骗，如：有意借取存单，向银行质押借款，到期后，故意不还贷款，使存单抵偿了债务；拿某些小国家的不可兑换外币、假币，充当真美元、英镑，抛出低价兑换诱饵，让某些贪图小利者往里钻；在借钱后，故意不打欠条，出现赖债的情况，使有的出借人，无依无据，苦果难咽。家庭在理财中，必须学会对付这些骗局的策略，而最好的对策，便是依法行事。家庭理财，小利不可贪图，往往“小利”的背后隐藏的多数都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到这种事，一定要注意合理运用自己学到的法律知识，只有这样，才会保全自己的合法资产。

理性之三：合理计，避免浪费

俗话说：“吃不穷，穿不穷，计划不到要受穷”。所以说，在家庭理财中，资金的运用必须有一定的计划性。每个家庭的家中成员在日常生活中，都确实有不少的花费，但是如果运用的合理，照样可以把一部分资金节省下来。现在很多家庭，无论衣食还是住行，都讲求档次，只顾面子，不怕花钱，孩子每月的零花钱，没有三、五百元不行；出门在外，非打的不可；衣着服装，不是名牌不穿等等，其实人们的这种奢侈行为，大可不必，如果这部分钱积累下来，同样也是一笔不小的资金。当然，家庭消费是不可避免的，但必须建立在“合理”二字的基础上，不是无休止的上档次、重面子，每个家庭只有合理用好每一分钱，把每一分钱都用在刀刃上，才会使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪费行为切不可行。

理性之四：参加保险，保全家产

第6篇：理财投资技巧范文

第一部：想钱

首先，人们对财富的观念不同，造就了人与人之间的财富差异。在这个世界上，有一部分人藐视金钱，甚至有人把金钱看作是“邪恶”的象征。而另一部分人则视金钱为建立良好生活的必要手段。实际上，富裕是我们与生俱来的权利。

其次，人们对金钱的态度不同，造成了人们之间的境界差异。人们对金钱的态度大致可以分四类。第一种是对金钱没有欲望的人，这些人或许是没有意识到金钱的重要性，或许是认为财富离自己很遥远，或许是缺乏自信，因此，他们远离金钱成为了穷人。第二种人对金钱虽然具有强烈的欲望，却没有掌握正确的办法，他们或许成了不成功的商人，或许是用不正当的手段谋取金钱，因而成了罪犯。第三种人，他们既对金钱充满欲望，又懂得运用金钱的方法，然而他们没有掌握掌控金钱的理性或理智，这些人最后成了破落的贵族、金钱的奴隶，或是以钱行恶的罪恶者。因此世界上只有那些对金钱有着正当的欲望，懂得金钱的使用技巧，同时又具备掌控金钱的理智的人才能真正成为杰出的、伟大的商人。有一句话说：“金钱是一个好奴仆，但却是一个坏主人。”这句话是说，作为一个商人，只能成为掌握金钱的主人，而决不能成为金钱的奴仆，如果让金钱变成了支配你的魔鬼，那么它将会变得越来越强大，它将左右你的每一个想法、嗜好和行动。

所以说，对金钱的渴望、运用金钱的技巧、掌控金钱的理智，这三点是成为一个成功商人所必需的三个要素。偏离了这三个要素，一切都将事与愿违。

对金钱的渴望。对广大商人来说，如果具备对金钱的积极欲望并配以原则，进而付诸行动，就可以积聚财富。从这个角度来看，财富确实开始于思想和欲望。

运用金钱的技巧。真正的商人是一种特殊的、稀有的动物：他们的眼睛如同火眼金睛，随时可以看到商机；他们的鼻子灵敏，但嗅出的却是金钱的机会和利润的味道；他们的耳朵像顺风耳，商界的任何风吹草动都不放过；他们的胃口，就像饥肠辘辘的恐龙，肚子总也填不饱，永远处于饥饿状态；他们的心灵，就像永远瞄准目标的猎豹，始终以现实主义的原则来行事。这样的技巧，他们到底是怎么掌握的呢？

掌控金钱的理智。美国对1900 年至今获得大奖500 万美元的突然暴富者进行了跟踪调查，结果发现，他们获奖20 年后，大部分还是跟未中奖的时候经济状况差不多，甚至多有情况更糟者。这说明，当比较多的钱到了没有驾驭它的能力的人手中的时候，这些人通常会成为钱的奴仆并最后变成穷光蛋。美国思想家爱默生说：“在一个自由、公正的国度，财富由懒汉、低能者手中流向勤勉、勇敢、坚忍者。”也就是说，财富属于高理智的人。

第二部：挣钱

挣钱的“挣”字是由提手旁加一个争字所构成，就是“用手来争取、争得”。这个意思就是讲为别人打工，同时还应该包括为自己打工。

当你种下了思想的种子，还要种物质的种子。这物质的种子首先是要通过克勤克俭地工作种出来。因为没有勤俭的原则，金钱是不会光顾的。

人们要问：谁是财富的创造者？回答是：勤劳人是财富的真正创造者。什么样的人是勤劳人？回答是：勤劳人总是与自己过不去，总是不断地给自己设定一个又一个目标，并为实现这些目标而努力。一开始，他可能是为了实现某个目标而不得不勤劳，久而久之，勤劳成了他的习惯，成了他的重要品格。

把“勤”与“俭”结合才能聚财，二者缺一不可。有了“勤”且“俭”等于有了财富的种子，然后又把种子下了地，财富就开始累积，财富机制就开始运行。因此，在中国，当务之急是要实现两大转变：一是将数亿人无所事事的时间，转化为劳动和创造的时间；二是创造了财富之后将人们用于吃喝玩乐以及各种奢侈性消费的积极性，转化为积累和投资的积极性。

第三部：赚钱

这“赚”字由“贝”和“兼”两个字组合而成。“赚”可理解为“资本加倍”，即资本的加速度积累。由此可见，“赚钱”就是讲投资。如果说“挣钱”是获得种子的话，“赚钱”就是讲让种子繁殖。

“赚钱”必须学会区分两种不同形式的收入：线性收入和投资收入。线性收入是指报酬的多少取决于你付出时间的多少。从某种意义上说，这种收入是以单位时间的固定价格出售一个人的时间的所得。薪水就是这样一种线性的收入。你投入一个月的时间，就获得一个月的报酬，不多也不少。当然，你停止了工作，你也就不会获得这种线性收入了。投资收入的多少则不完全取决于你所投入的时间。如果包括金钱、时间及其他资源的投资获得成功，你将从中得到持续不断的回报；如果失败，你将损失你的资本。这种收入并不与你所付出的时间直接相关，因此这种报酬的获得并不是出售时间的结果。

那么，我们可以在哪些领域进行投资呢？

从“大投资”的观点来看，可以把投资的产品分成这样几大块：第一，就是人力产品。人才是金钱的最终创造者。因此，你要为自己的头脑进行投资，为自己的素质进行投资；你还要为你未来的人力进行投资，其中最重要的是为你的孩子进行投资；甚至还要为我们的朋友、关系等等进行投资。第二是物质产品。可以在某一产品领域进行投资，以期获得回报。第三，是金融产品。比如债券、上市公司股票、私人企业的股票、基金等。第四，是纪念产品。比如各种各样的收藏品、邮票等等。这里需要强调的是，我们大部分人的投资观念是有问题的，最大的问题就是“见物不见人”，没有认识到人才是最大的投资对象。另外，投资资金不可能都是自己的钱，很多时候是要借款的。只要这种借款是用于投资，而不是用于消费，它们就有可能为你带来更大的利益。

第四部：来钱

“来”字常常意味着“不求而自来”的含义。“来”字的主体结构是一个“未”字，也就是指“没有”；但是，它加上两个点就等于“来”了。这两点就是“一双慧眼”。财富的最高境界大概就是“来钱”了，这“来钱”靠的就是“一双慧眼”。

眼睛可不是指肉眼，它是指存在于第六感里的心灵眼睛。培育一双慧眼并非一日之功，也不是简单的读几本书或有一个博士头衔的问题，而更多的是靠在“战场”上的磨练再加上“悟性”培养出来的。无论是军事战场，还是商业战场，战场上最出智慧。

第7篇：理财投资技巧范文

小知识:何谓“基金”？

那么何谓“基金”呢？其实基金就是一种大众化的理财产品，好比大家都有几万块钱的积蓄想用来投资，不过自己却没有专业知识与精力，这时，我们可以联合起来找到一个人作为理财手，把钱放在他那里进行投资操作。对于风险与收益我们自己承担，而给这个理财手以手续费。把这个规模不断扩大就形成了基金，这个理财手就是基金公司(专门来理财)，而我们就是基民了。如果个人买股票理财，则费时费力且风险较大，但委托于基金公司则不一样，因为对方是专业的理财人员，而且可以聚集大量资金进行运作收益(可以分摊风险)，然后“分红”。

为什么要上网买基金呢？由于上网购买基金可以省去跑银行的麻烦，而且申购收费更加低廉，快速开户，时时掌握行情，动动鼠标就赚钱到手了。

第1步 开通网上银行！

想要网上买基金，需要网上支付，当然要首先开通网上银行了。首先去自己的开户银行填写申请表，进行开户(以建设银行为例)。

开户后，登录建设银行网站:，点击“个人客户登录”，输入自己的证件号码登录密码，登录成功后下载证书并设置好自己的交易密码(与网上银行密码可以不一致)。由于每个人的证书都只有一份，一定要妥善保存。可以点击“Internet选项内容证书”进行证书的导入与导出保存(见图1)。

图1

第2步 网上开户

我们首先在网上找一家已经开通网上申购业务的基金公司。这里以“广发基金”为例(网址:.cn/)。其他网站类似(见图2)。

打开上述网址，点击“我要开户”，在出现的页面中选择想要开户的银行卡，输入自己的真实姓名、身份证号与银行卡号信息。按照步骤完成开户操作。

图2

第3步 网上购买基金

登录基金公司网站首页，点击“立即交易”，在出现的登录界面中输入相关账户与密码信息就可以登录了。当来到交易平台后，点击“交易业务”，选择“基金申购”，由于每个基金公司都有许多基金产品，我们选择其中的一个点击后面的“申购”，在申购金额中输入想要购买的金额。按照提示操作即可，由于每次申购都会需要一段时间确认，我们可以在随后进行查看是否申购成功。这时自己的银行账户也会有相关交易记录。

第4步 每天知道收益信息

每个基金公司为了安全都提供另外的一个基金查询账户(不能进行交易)，我们可以通过“帮助”找到自己的初始密码，当登录成功后，在“账户查询”中就可以知道自己的收益情况了(见图3、图4)。在这里，我们可以免费定制短信服务，如:持有基金净值每天通告等，这样就可以每天知道账户收益信息了。

图3

图4

第5步 网上赎回

如果要赎回基金比较容易，在自己的账户下点击“交易业务基金赎回”。在自己购买的基金后面点击“赎回”即可。一般“T+2”个工作日可以将钱返回到自己的银行卡上。

技巧1:网上寻找好基金

对于许多新手来说，当然希望选择一个好的基金。而好的基金可以从基金以往业绩上体现出来。我们可以打开新浪财经基金频道(.cn/fund/index.shtml)，这里列出了目前国内所有发行基金的走势及评论，我们可以从中得到基金的详细知识及各只基金的走势及基民的评价，从而选择想要的基金。

小提示:更多基金网站

1.搜狐财经基金（/jijin.shtml）

2.新浪爱问基金频道（.cn/browse/get_class.php?fatherid=1448&classifyflag=0）

3.财帮子（/）

技巧2:

选择时机“建仓”、“平仓”

大家都知道“低价买进、高价卖出”的道理，基金也是如此。如果想要得到好的收益，关注行情是不可少的。

我们可以在这个网址(/download/download.asp)，下载基金互动网的理财工具“理财互动助手(最新版)”。它提供了上面所说的基金互动网的几乎全部功能，通过它可以及时提供全面的最新基金净值，直观简洁的基金净值曲线走势图，及全方位地管理自己的基金账户，动态计算基金账户投资收益等等(见图5)。

图5

对于许多新手可能觉得直接购买基金风险太大时(毕竟不了解)，它还提供了一个真实的模拟基金交易的功能，所有基金交易均按照实际的基金交易规则进行，这样就可以零距离体验基金投资了。由于这个软件的所有数据均存放在本地数据库，所以不必担心个人投资隐私泄密问题，安全、方便、高效。

技巧3:网上求助专家

对于一些新基民或者想大笔投入的朋友，可能仅仅靠一些评论及走势图不足以让自己下定决心，这时我们就可以在线询问专家了。大家打开“在线沙龙”(.cn/salon/text/1175.aspx)专业在线网页，这里每周一至周五上午10:00～11:30，都会有著名基金专家曾祥春、王香奇做客金融界在线沙龙。我们可以提出相应的问题，询问何时或者是否“建仓”以及“仓位”保持多少等问题。

小知识:什么叫“仓”？

如果购买基金的话会经常听到“仓”，那么什么是“仓”呢？假如你的资产是十元钱，花五元买苹果，二元买香蕉，一元桔子，那么当你买进水果的时候就是“建仓”了。买了八元水果，那么“仓位”就是80%，而苹果的五元就是你的“重仓”。当你把这些水果卖出时就是“平仓”。当然，“仓”的概念是股票里面用得比较多，不过还是应该了解一些。

技巧4:适时进退

第8篇：理财投资技巧范文

理财目标：保值为主，增值为辅

许多人退休后，都攒下了一笔数目不小的资金。对于老年人来说，理财的目标不应该是如何获取更高的收益，而是考虑如何让手中的钱保值，为自己养老所用。

因为退休之后，失去了增加收入的来源，老年人的风险抵抗能力也变差了，因此在理财方式的选择上，应该更为谨慎。现实生活中，老人投资被骗，或者买了高风险产品亏本的情况屡屡发生，一些老年人存单变保单的事也经常能从报道中看到。

许多老年人很信赖银行，总觉得通过银行买的理财产品，是不担风险的，又能获取较高收益。必须看清的是，高收益往往对应着高风险，老年人理财时，应该摆正心态，理财目标应是保值为主。

因此，“80后”帮父母理财时，首先需要帮助他们摆正心态，确立以“保值为主，增值为辅”的理财目标，不盲目追求收益，从而避免陷入理财误区。

理财技巧一：选择合同明确收益的理财方式

理财经理吹嘘时，经常说某一款产品过去收益多么多么好，对背后的风险或者其他因素却往往有意无意的忽略。其实，老人应该尽量避免选择股票、股票型基金、高风险理财产品及保险产品，因为这些产品的收益浮动、风险较高。保险产品虽然风险看似不高，但是往往时间期限很长，遇到急用钱时取出来，还可能损失本金，并不适合所有老年人。

在理财方式上，“80后”可以尽量帮父母选择一些固定期限、固定收益的低风险产品。因为这类产品都比较简单，老年人都能看明白，比如定期存款、国债、收益明确的银行理财产品等。

另外，也可以买一些货币基金或者债券基金，因为它们也很安全。目前，货币基金的年化收益率一般在4%-6%之间，固定收益的银行理财产品收益率大抵也是这样的水平。

对于愿意承担一点点风险的老人，则可以帮他们买点债券基金，预期年收益在5%-10%之间。它们的收益略高一些，不过遇到不好的年份，也可能亏损。如果家庭经济条件更好，也可以尝试买点混合型基金。

此外，专家建议老年人在选择理财方式的时候，应问明该产品是银行发行，还是银行代销。一般来说，银行发行的产品风险相对较低，更适合老年理财群体。再者，应问明产品的收益是否确定，尽量选择收益确定的理财产品。

特别需要提醒的是，8%-12%收益率让人眼馋的信托，并不是百分百安全的理财产品。虽然目前出问题的信托都由信托公司“兜底”赔偿了，但是保不准哪天信托公司就不赔了。原来从没出现过的债券违约，现在已经出现问题，信托不会一直安全下去，出事只是时间和运气问题。因此，老人如果只是用部分资金去买信托，问题不大，毕竟出事概率很小；如果是拿所有资金和身家性命去买信托，切记这是一场，并不是百分百安全的。

最后，需要注意的是，老年人投资种类不宜太多，期限以长短搭配为宜，操作要方便省心。在理财的同时，别忘保留一笔足够的备用金，确保这部分资金的流动性，以防不时之需。

理财技巧二：“懒人”最好选择单一理财方式

“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”这是高手经常提及的理财经验。对于老年人来说，这一套并不适用。

理财专家建议，老年人理财可尽量选择单一的理财方式。原因有两个：一是老年人的精力有限，多种理财方式容易分散精力，反而会因疏于管理而受到损失；第二个原因，老年人应选择低风险的理财方式，而同为低风险理财方式，各类理财方法的收益差异并不大，也不存在分散风险的必要。

因此，对于一些懒得理财的父母，“80后”子女可以在定期存款之后，帮他们选择单一投资的方式，或者只买货币基金，或者只买期限比较长的银行理财产品，可以更加省心。

理财技巧三：激进老人“80法则”建合理投资组合

有些父母本身就有一定的理财意识，并且很有兴趣理财，喜欢在退休之后炒炒股票，或者买买基金。作为子女的“80后”，又该如何帮他们理财呢？

其实，不同年龄阶段的人，投资股票等高风险资产该占个人资产比重多少，有一个“80法则”，只要遵循这个法则，投资者承受的风险将大大减少。

第9篇：理财投资技巧范文

境内闲置资金兑成人民币

对于长期在境内工作并居住的投资者,在持有其他币种的同时,需要将留有的一定闲置资金兑成人民币,因为在当前的背景下,人民币仍存在升值预期,在美元走势趋弱的时候可以及时兑换来实现保值增值。此外,境内人民币的存款利率也高于其他一些币种的境内存款利率。工行个人结汇业务就可以满足投资者的这项需求,其具有币种多、范围广等特点,此外,境外个人在离境前可凭护照、原结汇凭证、外卡在ATM的取款凭条,在工行指定网点将结汇换得的人民币换回外币,转换起来十分方便。

购买外汇理财产品

外汇理财产品是外汇保值增值的重要渠道,银行理财产品具有品种多样、专家理财等特点,并且随着多家银行上调外币存款利率,将带动外币理财产品预期收益率的提升。投资者可根据自身情况,选择不同的品种,以确保外币资产的保值及增值。工行推出的外汇理财产品品种繁多,并且不断推陈出新,可以满足不同风险偏好客户的需求。

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