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农村实体经济全文(5篇)

前言:小编为你整理了5篇农村实体经济参考范文,供你参考和借鉴。希望能帮助你在写作上获得灵感,让你的文章更加丰富有深度。

农村实体经济

第1篇:农村实体经济范文

关键词:农业经济;农村金融;互利共赢

党的以来,我国经济发展要求迈向高质量发展阶段。作为我国经济重要组成模块——农业经济,同样需要适应新的经济发展要求,向集约化、专业化、差异化、绿色生态、品牌化发展靠拢,以期于满足人民日益增长的对美好生活的需求,同时不忘提高农产品在国际市场上的竞争力。立足于当前农村实体经济发展所面临的“贷款难,融资贵”等问题,农村金融要切实遵循为实体经济发展服务的原则,深化农村金融体系改革、发展多层次多元化有针对性的农村金融服务模式,朝着金融与实体经济互利双赢、共同可持续发展的方向进发。

1农业发展现状及存在问题

改革开放四十年,我国农业经济取得了充足的发展,持续的粮食作物增产、农民人均收入提高,农业经济的快速发展带动了农村一系列向上发展。2018年,党中央提出实施农村振兴战略,从实现高质量发展到更高层次规划农村农业的发展,引领我国农业走向更为现代化发展的方向。用现代物质条件装备农业,用现代科学技术改造农业,用现代产业体系提升农业,用现代金融体系支持农业,用现代经营形式推动农业,用现展观念引导农业。面对当前高质量发展的新思想新形势和振兴乡村发展战略的新要求,我国农业经济发展仍存在一些发展的障碍和问题。

1.1农业经济比较收益较差,影响各方面的积极性

近10年来,国际农产品价格相对低迷,相对于高新科技产业、服务业、金融行业等,农业收益相对较差,致使农业的资金吸引、人才流入、科技投入等都不足,导致农业经济在我国经济总量的占比逐年下降。

1.2城市化趋势加快

青年农业从业人员减少为追求更好的经济收入和生活方式,越来越多的农村青年涌入大中城市,农村剩下的劳动力多为老人、妇女、儿童,致使从事农业生产的人员劳动综合素质下降,削弱了发展农业经济的主要支撑动力。

1.3农业产业化发展滞后

当前,我国农业生产仍以小农经济生产方式为主。虽然包产到户的生产方式解决了农村的基本温饱问题,但单家独户的经营方式也制约了土地资源的流转,限制了土地利用率,影响了农业集约化发展进程。与此同时,我国在农业领域的“龙头产业”少,且带动能力不强。

1.4农业科技应用低,产业链向上拓展弱

我国农产品种植仍以传统种植为主,依靠密集型劳动力,机械化程度不高。农药化肥使用不合理,残留较为严重,农产品质量不高。农产品同质化较为严重,初级农产品供过于求、存在增产不增收问题。农业与第二三产业融合度低,产业链短,农产品精加工、深加工缺乏技术与资金支持,致使向上开拓市场动力不足。

1.5农业发展与环境友好要求矛盾加剧,可持续发展问题突出

生产过程中,不合理施用化肥、过量施用化肥,不仅导致农产品农药残留问题严重,而且使得土地质量下降,从而对农药化肥产生二次依赖性加强。同时,对于水资源的污染也不可忽视。化肥的不合理、过量使用,使得环境对农业发展的承载濒临不可持续的临界点。

2农村金融的现状与存在问题

农村金融是农业经济发展的支撑与动力,改革开放以来,伴随着农业经济的发展,农村金融的规模不断壮大、服务模式日趋丰富多样。截至2017年12月,全国涉农贷款余额已达30.95万亿元,同比增长9.64%,对农业经济发展的金融支持逐年增加。但对于农业信贷的约束依旧严峻,农村金融的供给结构改善仍然不明显,农业“融资难,融资贵”的难题仍不易解决。对标支持农村农业高质量发展的要求,农村金融的供给结构及服务模式仍存在不少问题。

2.1传统金融机构“大鸡不食小米”,多数农村家庭和小企业难得到信贷支持

农业银行、农业发展银行、农村信用合作社等传统金融机构“眼睛”只盯着有一定经济规模和效益的农业企业,较少为农业小微企业和家庭经营提供信贷服务。

2.2新型互联网金融机构在农村“水土不服”

互联网金融是打造农村金融服务“最后一公里”的有效载体与模式,但由于金融机构服务农村农业的成本高、难度大、利润低、风险大,致使便捷移动支付、基于信用评级的网络小额贷款等低成本便捷金融服务在农村发展较慢,未能更好地服务于农村小微企业和特色农业家庭经营发展。

2.3农村金融服务过于强调商业化、市场化,政策性的普惠金融服务渗透率较低、覆盖面较窄

农村金融服务网点较少,业务办理不便捷。贴息、免息贷款直接服务到中小微企业和以家庭为单位的经营主体较难。部分农村小微企业及农业经营户契约意识薄弱、信用较差,增大农村金融服务的违约风险,影响商业银行等开展农村金融服务的积极性。

3农村金融更好地服务农业经济发展的对策

农村金融要按照高质量发展和实施乡村振兴战略的要求,加大对农业实体经济的服务,发展互联网金融服务等多种形式,增大普惠金融服务覆盖面,用深化改革的勇气,善于总结基层金融服务的首创,系统性地解决经济发展的“融资难、融资贵”难题,更好地支持农村经济发展和乡村振兴。以下为一些可能的解决对策:

3.1“金融机构信贷+农业龙头企业+农户“的模式,提高信贷的传导率效益和带动力

广东温氏集团公司是以养鸡养猪为主业的综合性农业龙头企业,带动了千家万户致富奔康,成长为广东最大的农业龙头企业,创业版最成功的上市公司之一。银行信贷和政策性优惠贷款有条件地满足温氏集团快速发展的需要,温氏集团免费负担保提供给农户猪苗、鸡苗和饲料,提供标准化养殖技术培训,以合约方式回收成品猪、鸡并按市场价格付款给农户,成日猪、鸡规模销往香港及内地大、中城市,使温氏集团在短短的十多年时间发展成为全国性的龙头企业,带动农户致富的效果十分显著,这种模式值得借鉴复制。

3.2“农信社信贷支持+特色农产品种植销售+特色产品深加工”的模式,获得金融机构和农户双赢

广东郁南县的无核黄皮是地方特色果品,当地农信部门通过优惠贷款扶持农户扩大种植规模,扶持销售大户开拓市场,扶持小企业进行无核黄皮深加工,成功研制出蜜糖无核黄皮干、黄皮饼干和黄皮酒等一批特色产品,畅销市场,获得了较好经济效益,达到了信贷收益和农户增收双赢。

3.3“小额信贷+种植专业村+城市成品销售”,致富村庄

“粉葛蒸肉”是一款特色菜肴,在珠三角的食市中广受欢迎,新兴、罗定等通过小额贷款扶持,土壤气候条件适易种植粉葛的自然村农户种植粉葛,供应珠三角饭馆做成粉葛蒸肉特色菜应市,使这几条村庄在金融信贷扶持很快富裕起来。这种成功在于小规模有特色有市场,切忌一涌而起盲目发展,使产品质量下降供过于求。

3.4促进农业与二、三产业的融合,提高产品竞争力

2016年以来,广东云浮大力发展南药种植基地,但受制于没有南药深加工龙头产品拉动。可借鉴引入风险投资,依托高校实验室研发产品,交给中医药龙头企业生产销售,占领市场,再拉动种植基地快速发展。如研发刀类似“黄老吉”这样的保健凉茶饮品,或是更高技术含量的类似菁蒿素治疗红斑性狼疮药品,这样就能带动南药种植的规模、发展并提高效益。

3.5加快互联网金融渗透服务

政府要提供优惠政策,鼓动互联网金融企业服务农村农业发展,乡村政府要教育、督促农户增强信用意识,建立征信档案,在金融机构与农户中间搭起桥梁,做好协调,达成互联网金融服务在农村良性循环。

第2篇:农村实体经济范文

在推进农村的实体经济转型的改革与升级之中,促进直接融资的比重,进而支持实体经济的发展,这有利于建立和提高实体经济的转型,促进在农村经济管理单位中积极发展的服务实体经济与发展债券市场。深化对农村进行实体经济转型的改革与升级之中,它不仅有利于新兴的战略产业与企业的快速增长,同时也有利于满足市场多元化的融资需求与金融市场的健康稳定与持续的发展,使用多种融资工具,进行投资结构的多样化,提高资金的使用效率与整体效率,对农村进行实体经济的改革与升级的主要政策做到以下几点:一是完善农村经济管理单位的融资平台,加强对农村经济管理单位的融资体制的创新;二是降低融资的成本与深化金融体制自身的实体经济的改革与发展,从而进一步提高实体经济的抗风险的能力;三是优化金融体系的内部结构,促进经济转型中的结构调整,创立研发的产业链与服务链,从而提高信贷体系的科技型与担保体系的科技性,从而推动农村经济管理单位在金融体制的改革之下,提高农村经济的发展与进步。

2驻马店市加大农村就业与创业扶持力度方案

自2011年以来,我国对农村进行的金融改革的政策已经为农村的医疗卫生产业的发展带来了显著的成效,但是由于增收的余地不多,政策征收的效果有限,农民靠天吃饭收入的不稳定,这也为农村经济管理单位的金融改革带来了困难,在受市场经济的影响之下,虽然政府的措施比较到位,政策的不断实施,但是对于持续稳定的增加农民的收入问题上,难度还是非常的大,从宏观层面上看,影响农民增收的不确定因素与不利因素仍然普遍性存在,所以为了更好的解决农民的就业与创业的问题,进一步提高农民的收入,促进农民生活水平的提高,政府应该加大对农村经济管理单位的金融改制的力度,并且增强此力度在各大银行的执行力度,这样在上有政策,下有很强的执行力度之下,促使农民收入的稳定与提高,而且促使农村经济管理单位在金融改制之下管理上与执行上的更加完善与规范,并在未来的农村经济管理单位的金融改制之下,加大对其改革的步伐,转变金融机构的信贷理念,更加关注与重视农村经济管理单位与金融改制之间的关系,而不是简单的片面地去强调金融体制的改革的直接效应,进而减少农村的贫困人口数量,提高农民的就业与创业水平。

3结语

第3篇:农村实体经济范文

以扩大规模奠定优先配置的坚实基础

融资规模的扩大,首先需要丰富完善金融机构体系,体系的健全,可以吸纳省内外的金融资源,才能为河南实体经济发展搭建良好的金融平台。其次,通过提高储蓄率,使更多的存款回流到正常的金融系统内,提高储蓄投资转化率及资本产出效率,使金融资源更有效向实体经济配置。

1.完善多元化金融组织体系

完善多元化金融组织体系,拓宽和夯实河南省发展的金融平台。河南现有的以国有商业银行为主体的金融组织体系,难以满足中原崛起的金融需要,因此在积极发挥国有金融机构的主导作用,做大、做强地方金融机构的同时,必须加快建立健全多元化、功能互补的金融组织体系,构筑一个高效、稳固的金融平台。具体来讲:首先,适当放宽市场准入,出台行业管理、工商税收等方面的优惠和鼓励政策,争取更多的股份制商业银行、外资银行、保险公司、证券公司、基金管理公司等金融机构到河南设立分支机构;加快引进全国性股份制银行和外资银行进入河南(例如,2011年东亚银行郑州分行和华夏银行郑州分行的获准筹建)。其次,支持部分综合实力较强的地方性城市商业银行实现省内跨区域发展,同时按照市场原则实施联合重组,逐步实现城市商业银行的跨区域发展和资本市场上市;积极筹备组建河南首家省级商业银行,打造具有河南品牌的股份制商业银行,壮大助推河南崛起的金融支持力量。再次,完善农村金融组织体系建设,继续优化农村金融基层网点布局,完善农村金融服务网络,加快组建一批村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型银行业机构。最后,立足畅通货币市场和资本市场、金融资本与产业资本的联系渠道,发展信托投资公司、金融租赁公司和财务公司,丰富中部地区的金融机构种类、拓宽融资渠道,构建符合经济发展需要的专业化融资平台[1]。

2.提高储蓄率、储蓄投资转化率及资本产出率

社会化大生产需要一定的规模才有效益,而规模经济需要巨额资金的支持。提高储蓄率[5]可以把社会闲散资金集中起来,积少成多。2011年河南省的存款增长明显减缓,企业资金形势相对偏紧。高水平的储蓄投资转化率会使得投资者在利益的驱动下积极主动地运用储蓄投向资本市场,增加全社会的资本积累,从而向实体经济优先配置。资本产出效率的提高,可以更迅速高效地调节资金的余缺,可以使得投资者获得充分的信息来确定最有效的资产投资组合,从而使资本向优秀的企业和项目流动,加速财富的积累和对实体经济的支持。

以拓宽渠道确保优先配置的路径畅通

上市、债券融资和非公开股权融资等多种直接融资方式,可以满足实体经济不同行业、不同规模、不同成长周期和不同领域的融资需求,积极扶持河南优势企业直接进入资本市场筹集资金。同时,鉴于河南省中小企业家数庞大,且大多规模不大的现状,这些企业难以达到直接融资市场的门槛,因此间接融资依然是获取金融资源的首选。

1.大力发展直接融资

2011年,河南省全年有18家企业在境内外首发上市。其中,境内上市公司12家,境外6家。截至2011年年底,全省已有98家境内外上市公司,发行股票100只。越来越多的企业随着上市发展壮大,传统的间接融资已经不能够满足金融资源的需要,所以大力发展和利用资本市场,与间接融资体系互为补充,拓宽融资渠道,促进实体经济发展。

2.间接融资合理化

虽然实体经济直接融资近年来大幅增加,但间接融资依然是河南省大部分企业获取金融资源的主要渠道,这一现状短期难以取得大的改变。因此,金融机构信贷投放节奏均衡,投放行业更加理性,对民生薄弱领域支持力度加大,使得间接融资更加合理化,有利于金融资源更加有效地投放到实体经济。

以市场利率降低优先配置的调节成本

央行最近下调基准利率后,一年期存款基准利率为3%,一年期贷款基准利率6%。存贷款利率过低,导致大量居民闲散资金游离金融系统之外,实体经济对金融资源的需求更加强烈,存贷矛盾更加激化。

1.适度调高存款利率

2011年河南省的存款增速缓慢,存款利率的下调是其重要影响因素。2011年上半年CPI指数不断上升,利率的下调造成居民银行存款不断贬值,大量资金流出金融系统。适当地调高存款利率,居民储蓄存款理性回流金融机构,通过金融机构合理配置,满足实体经济发展需要的规模资金。

2.适度调高贷款利率

河南省金融资源的配置没有完全的市场化,占全省实体经济很大比例的民营经济,在资金缺口扩大、金融资源紧张的情况下,融资显得更加困难。通过适度调高贷款利率,增加资金使用效率低下的垄断资本使用金融资源成本,引导金融资源流向资金使用效率较高的民营经济,促进全省实体经济发展。

以财税补贴撬动优先配置的需求杠杆

市场化的金融机构在信贷投放过程中,利润是重要的考虑因素。经济的发展,政府的调控同样不可缺少。金融资源向实体经济配置的过程中,由于“三农”领域及中小企业自身固有的缺点,金融机构对民生薄弱领域“偏爱”不够是正常现象,但这一经济状况也是不健康的,这就需要政府利用财税资源来引导金融资源流向这些薄弱领域[6]。

1.补贴民生薄弱领域

河南省是农业大省,经济基础薄弱。民生薄弱领域是实体经济的重要组成部分。政府部门应该借鉴国内部分地区的先进做法,对“三农”领域、中小企业贷款、中小企业信贷风险担保基金风险损失等利用财政资金对金融机构直接补贴,减少金融机构的损失,从而引导金融资源更多投向实体经济。

2.补贴专业服务部门

大多中小企业人员自身素质不高,经营管理落后,缺乏专业的金融融资手段及丰富的金融资源信息。在大型银行、资产评估公司、保险公司设立专门为中小企业提供服务的业务部门为中小企业提供专业的金融服务时,政府需要对这些机构开展相关业务时提供税收支持,鼓励专业金融服务机构为实体经济提供适合的金融服务与产品。

3.补贴中小金融机构

村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等一些中小金融机构填补了基层金融机构网点的空白,这些地区的实体经济难以获取大型银行业金融机构的金融资源,而中小金融机构的发展很好支持了基层地区实体经济的发展。但是中小金融机构自身规模小,发展缓慢,因此政府应对中小金融机构加快发展实行财政税收等政策支持,从而更好满足基层实体经济对金融资源的需求。

以多样服务增加优先资源的资源供给

转变金融服务方式,改变过去金融机构与实体经济单一的资金联系,金融机构介入实体经济发展的各个层面,提高金融资源配置效率,同时降低银行信贷风险。金融机构有义务为中小实体经济普及金融知识,使得中小企业根据自身需求,通过合适的融资渠道,获取金融资源。

1.提供全面金融服务

国内一些股份制银行金融服务方式创新走在前列,它们利用自身优势为实体经济提供风险控制、金融产品、金融投资以及法律等专业服务,基于实体经济的战略性金融需求,提供专业支持。河南省金融机构应该借鉴它们的经验,创新金融服务方式,提高金融服务质量,通过为实体经济提供综合经营解决方案,降低企业违约风险,创造良好企业信用记录,进而提高企业信贷额度,获取金融资源。

第4篇:农村实体经济范文

19世纪以来,全球先后经历了大大小小十几次金融危机,其共同特点都是危机爆发前相关国家经济在金融业支持下持续增长、对经济的看涨预期反过来又刺激金融创新,加上逐利性导致全球资本不断涌入国内使得国内金融市场的繁荣逐渐脱离了实体经济发展,当逐利的资本达到一定程度后便为金融危机的爆发埋下祸根。美国这一轮金融危机的发生,关键原因就在于美国经济也出现了脱离实体化的倾向。从表1可以看出,在过去的五十多年,美国以制造业、建筑业和交通运输业为代表的实体经济占国内生产总值的比重从41.25%下降到18.07%,特别是制造业占其国内生产总值的比重下降至11.2%。而以金融、保险服务业及房地产、租赁服务业为代表的虚拟经济在国内生产总值的比重则不断上升,其中金融业的比重更是接近20%。服务业和金融业在美国经济中所占比重过大,国民经济过分的“避实就虚”严重损害了美国经济的平衡性,最终使得金融危机爆发。

在金融危机与欧债危机中,德国经济快速复苏并在稳定欧洲经济方面发挥了根本作用,这一切都得益于德国坚实的实体经济基础。作为一个“制造大国”,德国工业制造业占GDP的29%,是德国经济发展的“脊梁”。世界500强企业中,有37家在德国。如果说德国最嘈杂的,是工厂机器发出的金属沙沙声;那么美国最喧闹的,则是证交所大声叫嚷的交易员。从深层次看,华尔街过度创新的“虚拟经济”,导致金融衍生品无限泛滥,从而酿成本轮金融危机,而德国坚实的制造业基础则是其保持强大的抗危机能力的根本保障。

国际金融危机后,美、欧等发达国家重新认识到发展实体经济特别是制造业的重要性,纷纷提出“再工业化”战略,以抢占世界经济和科技发展的制高点,全球范围内正在上演从“工业化”到“去工业化”,再到“再工业化”这样一个循环过程。这一过程实际上是对制造业产业链的重构,重点是对高附加值环节的再造,体现了真正服务实体经济的发展战略,符合经济形态螺旋式上升的发展规律。

1、美国高调推行“制造业振兴计划”。金融危机过后,奥巴马政府先后制定了《重振美国制造业政策框架》、《先进制造伙伴(AMP)计划》等一系列规划,从国家战略层面提出加快创新、促进美国先进制造业发展的具体建议和措施。2011年末,美国宣布创设隶属于白宫国家经济委员会的白宫制造业政策办公室,旨在协调各政府部门之间的制造业产业政策制定和执行,并推动美国制造业复苏和出口。2012年2月,美国国家科技委员会了美国《先进制造业国家战略计划》,分析了全球先进制造业的发展趋势及美国制造业面临的挑战,明确提出了实施美国先进制造业战略的三大原则和五大目标。

2、欧盟经济体积极谋划“新工业革命”。2011年11月欧盟委员会公布了一项预计耗资800亿欧元的“地平线2020”科研规划。该规划的主要目的是提高欧洲的基础研究水平,推动信息技术、纳米技术、新材料技术、生物技术、先进制造技术和空间技术等领域的研发和绿色交通、可再生能源、食品安全等领域的技术进步。2012年5月,欧盟委员会在其网站上为制订欧洲新工业化政策征求意见,欧盟委员会主席巴罗佐认为,欧债危机的核心问题是一些成员国竞争力缺失,为此欧盟需要进行深度结构改革,开展有针对性的投资。欧洲需要维持一个强劲、多元化和拥有竞争力的工业基础,通过加速工业创新、支持向低碳经济转型、鼓励创业、扶持中小企业等措施,促进欧洲工业的可持续发展。

牢牢把握金融服务实体经济的本质要求

(一)正确认识金融与经济之间的关系。

经济决定金融,金融为经济服务,这已经被世界经济发展史证实为一个基本规律,也是经济学家们的共识。经济对金融的决定作用主要体现在两方面:一是金融是在商品经济发展过程中产生的,并伴随着商品经济的发展而发展;二是商品经济的不同发展阶段对金融服务的需求不同,由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。1969年戈德•史密斯在《金融结构和金融发展》一书中指出经济快速增长的时期往往是金融高速发展的时期。卢卡斯(1995)也指出,金融业的发展实际上是跟随实体经济需求的引导,当实体经济有需求时,金融业就自然而然发展起来。因此,只有实体经济的发展基础牢固,金融业的发展方可持久稳健;缺乏实体经济支撑的金融业非理性扩张,可能会使金融业一时兴旺发达,但从长期来看则会贻害无穷。因此,金融业的发展需以实体经济发展为基础,始终应辅助或服务于实体经济,不能凌驾于实体经济发展之上。只有使金融在促进经济发展中获得自身的健康成长,才能最大限度地为经济发展服务。

(二)我国以银行为主导的金融体系应该在促进实体经济发展中承担特殊使命、扮演中坚力量。

1、从理论角度看,国有资本的性质天然地要求银行应该在服务实体经济方面主动承担特殊使命。我国银行业在成立之初基本上是国有性质的,近些年来随着市场化改革的不断深化,特别是引入国外战略投资者后,银行业普遍建立了现代企业制度,股权结构发生了一定的变化。但是,国有资本在整个银行体系中仍然处于绝对控股地位,这样的制度安排正是为了保持国家对金融体系的绝对控制力,便于国家宏观经济政策的实施,这也是国家资本意志的体现。因此,商业银行尤其是国有商业银行应深刻地认识到自身所承担的重任,增强政治责任感和历史使命感,主动贯彻落实国家宏观经济金融政策,积极投身到服务实体经济的活动中来。

2、从实践角度看,我国以银行间接融资为主导的金融体系要求银行必须在服务实体经济方面扮演中坚力量。一方面,与欧美发达国家相比,我国资本市场还不够发达,企业主要还是通过银行体系进行间接融资。从表2可以看出,尽管近些年来随着我国资本市场的发展,间接融资比例不断降低,但是2011年末人民币贷款占社会融资总量的比例仍然达到54%,远高于美国和英国同期的27%和38%。另一方面,从资产结构来看,我国的金融机构虽然资产规模庞大,但是结构极其不平衡,根据中国银监会相关统计,2011年末我国银行业金融机构总资产为111.5万亿,占全部金融机构资产的92%,保险业、证券业资产占比仅为8%。无论从社会融资总量占比还是金融资产占比来看,银行业在我国的金融体系中都占据了主导地位,因此应该在服务实体经济方面发挥主力军作用。

实体经济发展在融资方面存在的突出问题

(一)融资难,多数中小企业无法获得银行信贷支持。

中小企业、特别是小微企业融资难问题是世界各国普遍存在的问题,但是在目前我国表现得更为突出。根据国务院发展研究中心2011年10月的“中小企业发展的新环境新问题新对策研究”显示,中国的银行贷款覆盖率,大型企业几乎实现了全覆盖,中型企业达80%以上,而规模以下的小型企业则最多只有20%。仅2010年,授信额在500万元以下的小微企业贷款占中国企业贷款余额的比重还不超过5%。造成目前中小企业融资难问题的,既有客观方面原因也有主观方面原因。从客观方面来看,信贷供给回归常规,银行流动性显著收紧。根据中国人民银行统计数据显示,2009年末、2010年末和2011年末,我国全部金融机构人民币贷款余额依次为39.97万亿元、47.92万亿元和54.79万亿元,同比增速依次为31.74%、19.9%和15.8%。随着信货规模增速逐年降低,信贷规模日趋紧张,银行不得不提高门槛,将有限的信贷资源优先用于满足重点大中型客户的需求,从而挤压了对小企业的信贷投放。从主观方面来看,“轻资产”特点使得中小企业难以满足银行贷款条件。中小企业普遍处于发展初期,资产有限,缺乏有效的抵押手段,无法为银行提供足够的风险缓释措施,导致银行不愿意贷款给中小企业。

(二)融资贵,中小企业融资成本普遍。

随着近两年货币政策的持续收紧,企业的融资成本不断上升,融资贵问题也成为制约实体经济发展的关键问题之一。对于中小企业而言,融资贵问题更加突出,即便取得银行授信融资,综合融资成本贷款平均利率也高达13%-18%,达到了基准利率的2-3倍,而民间的借贷利率则更高。众多坚持实体经济生存发展的小企业,资本利润率不超过5%,远低于其承担的贷款利率。一方面,在信贷资源紧张的情况下,银行普遍提高了贷款定价水平。从表3可以看出,到2011年12月末,金融机构执行下浮和基准利率的贷款占比依次为7.02%和26.96%,比2011年初分别减少20.78和2.20个百分点;而执行上浮利率的贷款占比66.02%,比年初提高了22.98个百分点。由于国有企业与银行具有良好的合作关系且具有较强的议价能力,银行对国有企业基本上是执行基准利率或略微上浮,而对中小企业和民营企业则是在基准利率的基础上上浮20-30%,有的甚至高达50%。另一方面,名目繁多的融资费用也增加了中小企业的融资成本。中小企业融资涉及到担保、评估以及财产保险、公证等中介费用,据统计这部分费用基本上与企业支付的银行费用相当。除此之外,企业还要支付一部分贷款保证金。这些众多因素导致中小企业实际借款利率超过大企业的两倍以上。尽管银行贷款利率较高,但仍有大部分中小企业无法从银行获得信贷支持。而民间借贷民间借贷机构则往往利用资金供给紧张的格局,推高借贷利率水平。尤其是2011年,随着央行不断加息,资金链空前紧张,温州和东莞等城市的一些中小企业因难以承受高额的融资成本而纷纷倒闭。

(三)区域不平衡,县域及以下地区金融供给严重不足。

县域经济的状况对整个国民经济的影响举足轻重,但是,县域及以下地区金融供给则严重不足,无法满足县域经济发展的需要。一是金融主体缺位,随着金融体制改革深入,县域国有商业银行机构大规模收缩,自1999年起,四大国有商业银行从农村逐步撤出,基本取消了县一级分支机构,截止2009年底共撤销了约31000多个县级以下营业网点,且现有网点主要是集中于县城,乡镇农村金融基本上被边缘化。二是信用担保功能不到位、风险补偿机制不健全、担保机构缺乏财政资金的有力支撑,商业性担保机构少。面对农业自然风险和政策性风险,“三农”贷款缺乏风险补偿机制,导致金融机构贷款投放动力不足。三是资金大量外流现象非常突出,县域金融机构大多只有组织资金权、贷款调查权和收贷权,没有审批权,留存网点已成为上级行的“储蓄机构”,县域金融机构的大量存款资金流向城市地区。

(四)储蓄和投资结构严重失衡。

一方面,我国是世界上储蓄率最高的国家,储蓄率长期保持在50%以上,远高于世界其他主要经济体(见表4)。根据国家统计局数据分析,2011年中国的储蓄率高达52%,而储蓄总额已经达到80万亿,这说明目前我国的整体资金供给并不短缺。而另一方面,在资金需求方来看,大量中、小、微企业、三农行业等企业普遍面临融资难问题,无法从正规渠道获得低成本融资。这种储蓄与投资结构的失衡问题,也成为制约当前实体经济发展的突出问题。

商业银行要立足服务实体经济推进战略转型

(一)客户战略:从偏重批发银行客户向批发银行客户与零售银行客户并重转变。

商业银行要紧密结合经济发展方式转变和产业转型升级要求,与时俱进,调整信贷投向,改变当前信贷资源过分集中于大型国有企业和政府融资平台的问题。

1、大力发展消费金融,支持国家扩大内需政策的实施。2008年国际金融危机爆发后,国际市场需求普遍衰退,各国贸易保护主义重新抬头,改革开放以来我国长期依赖的出口导向性发展战略受到重大挑战。因此,十二五规划明确提出,要构建扩大内需长效机制,促进经济增长向依靠消费、投资、出口协调拉动转变。商业银行要大力发展消费金融,加大对国家扩大内需政策的支持力度。一是要大力发展个人消费信贷、住房信贷、信用卡消费等业务,为普通大众客户提供便捷化金融服务,增强其消费金融的可获得性。二是要积极配合国家家电下乡、汽车下乡等一系列启动内需政策的实施,支持国内企业开辟内销市场,缓解企业由于外需不足带来的压力。三是要做好高端客户的金融服务,提供定制型私人银行服务,应对外资银行挑战。

2、批发业务要坚持国家产业政策导向,强化对经济薄弱环节的支持力度。十二五规划明确提出,促进经济增长向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变。因此,商业银行在制定信贷政策时,要主动对接贯彻国家产业政策导向。一是在信贷资源配置上,切实加大对三农领域、战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业等经济薄弱环节的支持力度,主动向这些行业倾斜。同时,严控“两高一剩”等限制性行业的信贷投放,促进淘汰落后产能,防止盲目重复建设。二是在客户规模的选择上,要改变当前信贷资源过分向大中型国企和政府融资平台倾斜的不利局面,积极支持拥有核心技术和市场竞争力、经营管理比较规范、为大型企业配套的中小企业。

(二)产品战略:从传统的单一产品销售向提供全面金融解决方案转变。

现代商业银行的转型应摆脱过度依赖传统贷款为企业融资的发展方式,积极创新和拓展契合客户需求的信贷产品,大力发展表外、结算、理财等中间业务类产品,努力为客户提供全面金融服务方案,通过产品战略转型改变当前过于依赖利差的收入模式,增加中间业务收入占比。

1、以解决当前经济发展中面临的融资难问题为着力点强化产品创新。一是积极进行担保方式创新,针对当前“三农”产业、战略新兴产业、现代服务业、文化产业等客户普遍存在的经营规模较小、缺乏有效抵质押物品、信用评级较低的情况,积极进行担保方式创新,大力推广存货、应收账款、专利权等动产质押,盘活目前企业自有资产,探索采矿权、门票收费权、海域使用权等权益质押,积极创造量体裁衣式产品,满足实体经济对金融服务多元化的需要。二是大力发展供应链金融,根据中小企业在产业链上所处地位的不同,在保证资金封闭循环和风险可控的前提下,充分依托核心企业的资信状况为小企业进行信用增级,解决小企业融资难问题。

2、积极为客户提供全面金融解决方案。商业银行要打破传统的单一产品销售模式,通过资源整合积极为企业提供全面金融解决方案。一是在服务内容上,要在全面分析、深入挖掘的基础上,将银行的金融服务与企业的经营模式、业务流程进行有效对接与整合,全面解决客户的融资、现金管理、投资理财、金融避险及个人业务需求;对于目前尚无法满足的客户需求,要积极通过产品创新进行解决。二是在服务手段上,要突破银行自身限制,通过内外部资源整合满足客户需求。既要通过银行信贷满足客户融资需求,也要注重通过央行票据、短期融资债、企业债、IPO等资本市场工具和融资租赁、委托贷款、同业合作等为客户提供多渠道融资。既要注重通过自身产品创新为客户提供更好的投资理财服务,也要充分利用和银行同业、信托、基金、保险等其他金融机构的合作给客户提供更多的增值服务。

3、重视利率市场化以后的产品创新。国际经验普遍证明,利率市场化以后,金融业的竞争将更加激烈,企业的融资成本将会显著降低。目前我国的利率市场化步伐不断加快,商业银行要尽快适应这一趋势,通过产品创新为实体经济发展提供更加优惠的金融服务。一方面,通过产品创新扩大居民的投资范围,吸引更多的社会资金;另一方面,通过对资金的有效利用,为更多企业提供更便利的融资服务。通过打通居民储蓄资金与企业融资之间的通道,引导资金流向最需要的地方,提高资金的使用效率。当然,这种创新必须坚持为实体经济服务的本质要求,注重传统业务与衍生业务的平衡,防范由于金融过度创新导致的偏离实经济需求带来的风险。

(三)渠道战略:从主要依赖物理网点向物理网点与电子渠道并重转变。

渠道是银行产品和服务销售的载体,渠道建设必须紧密围绕客户需求、充分利用现代科技手段,致力于为客户提供更加高效便捷的金融服务,从而提高银行服务实体经济的效率。科技进步为商业银行发展提供了现代化的技术支持。在很多发达国家,人们到银行网点办理业务的比例正在不断降低,通过电子平台完成的金融服务比例越来越高。方便、快捷、高效,是电子银行突出的特点,也是物理网点难以比拟的优势,商业银行要加强电子渠道建设。一是拓展更多的电子银行载体,提高自助银行、电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道服务范围和服务效率、提升客户体验,提高客户满意度。二是积极推动传统银行服务与产品的电子化“再移植”,将更多的传统银行产品和服务通过电子渠道进行销售,减轻物理网点的压力,节约社会公众的时间成本。三是大力发展电子商务平台,发挥沟通买卖双方的渠道作用,通过对买卖双方信息流、资金流等交易记录的有效监控,降低实体经济的交易成本。四是加强电子渠道安全建设,网络平台是一个开放式的平台,信息安全面临巨大的挑战。银行要加大技术投入,增强电子银行渠道的安全性。

(四)区域战略:从偏重大中城市向大中城市与县域并重转变,从偏重国内市场向国内市场与国际市场并重转变。

第5篇:农村实体经济范文

关键词:实体经济;激励机制;政策协调;金融机构

为进一步提高金融服务实体经济的水平,需要政府充分发挥其经济职能,调节金融资源在社会经济中的合理分配,而激励政策则是地方政府向当地的金融机构或投资人寻求金融支持的首选渠道。

一、现有激励机制促进金融支持实体经济取得明显进展

从2011年以来,国家、省、市分别出台了诸多支持实体经济的指导意见与激励办法,例如《关于进一步扩大财政县域金融机构涉农贷款增量奖励试点范围的通知》,《关于农村金融有关税收政策的通知》,《郴州市银行业金融机构支持地方经济社会发展考核激励办法》、《郴州市人民政府关于加强和改进融资工作的意见》等政策。经整理,这些激励政策可以分为四种类型:财政奖补、税收优惠、风险补偿和财政担保,每种政策又可以通过不同的方法实施,这些激励政策的出台,使郴州地区各金融机构、各企业参与金融市场的积极性明显提高,各类商业银行和新型农村金融机构组建活跃,发展势头迅猛,对实体经济发展的支持力度明显加大,激励政策效率正在逐步呈现。

(一)从总量看,金融对实体经济发展的支持力度明显加大

2016年,全市共有各类金融机构91家,比2012年净增26家,其中各类银行27家,保险公司28家,证券期货营业部17家,其他小微金融机构19家,初步形成了层次分明、门类齐全、功能互补的金融组织体系。全年郴州实现国民生产总值2190.8亿元,比上年增长8.2%,约是2012年1517.3亿元的1.4倍。与经济增长相适应,郴州市社会融资规模增长迅速,2016年,全市社会融资规模新增267.4亿元,约是2012年的1.91倍。与快速发展的经济相比,2016年,郴州社会融资总量与GDP之比约为12.2%,较2012年提高了3个百分点,金融对实体经济的支持力度逐渐加大。

(二)从结构看,实体经济融资渠道日趋多元

郴州全辖共有19家小额贷款公司,各项贷款余额12.39亿元,约是2012年的1.7倍;保险公司各类赔款金额21.1亿元,约是2012年的5倍,服务经济社会发展的能力日渐增强。二是实体经济通过金融表外融资的规模增加。2016年,金融机构新增表外融资的规模占同期社会融资规模的比例约为11.5%,较2012年提高2.0个百分点。三是直接融资继续在配置资金中发挥作用。2016年,郴州市直接融资累计新增125.8亿元,比上年同期上升24.96%,占新增社会融资规模的47.04%,较2012年提高35.56%。

(三)从可持续性看,“三农”、中小微企业等薄弱领域支持力度明显提升

一是对“三农”领域继续加大支持力度。2016年末,郴州市涉农贷款余额同比增长17.15%,同比多增86.91亿元,金融支农水平进一步提升。二是金融进一步支持小微企业加快发展。2016年末,全市小微企业贷款余额同比增长59.33%,同比多增86.11亿元,余额占当年企业贷款余额的48.74%,小微企业发展的合理资金需求得到较好满足。中央关于涉农贷款和小微企业贷款“增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期水平”的政策目标得到实现。

二、现有激励机制服务实体经济面临的矛盾和难点

近五年来,郴州金融业在资产总量、经营利润等方面稳步发展。但2016年末,郴州金融业产值占GDP比率仅为1.6%,而同期湖南省这一数值为4%,全市金融业增加值占GDP比重依然较低,金融对实体经济的支持和促进作用还有待提高。

(一)财政奖补、税收优惠政策执行还有待完善

目前,郴州各县区都已出台金融机构支持地方经济社会发展考核激励办法,也在积极贯彻落实中央、省内对农村金融的优惠税收、县域金融机构新增涉农贷款奖励政策,但由于考核缺乏差异性,缺乏政策贯彻落实情况的监督,政策支持效应呈现短期化特征。一是部分地区在运用地方性财政资金的杠杆时未充分考虑各金融机构的差异性,片面化实施“以存引贷”的考核激励,导致金融机构更注重短期行为,道德风险和逆向选择可能上升。二是在信贷规模受限的情况下,部分金融机构未能完全落实信贷倾斜政策,限制了实体经济受益的范围与力度。三是对农村金融的激励政策传导不足,由于面对的对象是广大农村,其范围相对分散,而且基层工作人员的素质良莠不齐,在执行政策时可能会发生误解、传达不到位等情况,影响到政策的实施效果。四是在信用体系建设方面,财政激励政策还比较单一,部分配套政策的尚未出台也制约了金融支持实体经济发展成效。

(二)财政信用担保激励机制建设严重不足

尽管近年郴州市担保行业发展较快,但受逐利性的影响,大部分的担保公司没有把精力集中到为中小企业提供担保服务,仅有的一家国有全资和控投的担保公司———郴州市中小企业信用担保公司承担了政府履行服务中小企业发展的职能。相比省内同类型的担保机构,郴州市中小企业信用担保公司存在不小的差距:一是担保实力偏弱,目前,市担保公司注册资本1.31亿元,是湖南省规模最小的市级政府性融资担保机构。二是经营业务品种单一,公司业务目前只有融资担保一项,且收费较低,缺乏造血功能,导致公司目前经营困难,融资中介功能严重弱化。三是无政银保风险共担机制。担保公司为银行不敢贷、不愿贷的企业提供信用担保,经济利益由银行、社会共享,而风险后果却必须只由担保公司一家承受,自身实力与风险承受严重不对等。

(三)金融市场直接融资及民间融资发展相对滞后

一方面直接融资激励不足。无论是中小企业板和创业板市场融资还是发行集合票据等债务融资工具,对于小微企业来说门槛都仍然太高,往往难以企及;而且直接融资前期准备工作量大、程序复杂、周期较长、需要耗费大量的中介费用。在小微企业看来,直接融资远不如贷款来得直接高效,这也一定程度上抑制了直接融资的开展。另一方面民间融资服务实体经济的渠道不畅。郴州虽然成立民间借贷登记服务中心,但因平台较小,对社会公众宣传不足,郴州富余的民间资金仍然极易在追逐高收益的过程中,偏离支持实体经济发展的方向,大量进入高风险、投机性的领域,以至于逐渐抽干实体经济尤其是小微企业发展赖以生存的民间金融资源。同时,随着互联网金融的快速发展,互联网金融依靠互联网技术的天然优势向小微企业提供了公平的融资平台、融资渠道和融资机会,满足了普通民众的投资需求。但我市还未建立互联网金融政策支持体系,也未出台利用互联网金融支持当地实体经济发展的指导意见,相关发展相对滞后。

三、进一步创新激励机制促进金融支持实体经济发展的政策建议

综上所述,近五年来,虽然郴州在贯彻执行国家、省内各项激励政策和出台多项激励机制促进金融支持实体经济方面取得明显进展,但与社会总体需求仍存一定差距,进一步提高金融服务实体经济能力仍是未来较长时期的重点工作。郴州激励机制的创新应在深度把握国家金融体制改革方向上,配合湖南省实体经济转型升级的进程,协调发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用,不断优化金融服务实体经济的水平和质量。

(一)差异化扩大财政奖补、税收优惠政策实施范围

建议进一步完善财政资金考核激励办法,扩大财政贴息、税收优惠政策覆盖面,对薄弱环节的信贷支持从“增量”向“扩面”转变。一是完善金融支持实体经济发展的考核评价制度,参照资金投向与效益,对金融机构给予差异性考核评价,一旦发现其金融行为与支持实体经济发展政策相偏离,则追究其责任并给予相应惩戒;二是借鉴部分地区科技、文化等轻资产型企业贷款贴息试点管理办法,在一定贷款额度内,对符合条件的企业按同期贷款基准利率利息金额的一定比例给予资金支持;三是是建议对中小金融机构和部门实行差别化的税费征收办法,通过税费优惠措施支持中小银行、村镇银行和涉农金融服务组织加快发展,并根据业务开展情况给予相应的税费减免。

(二)加快推进政策性信用担保体系建设

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