保险风险控制精选(九篇)

第1篇：保险风险控制范文

【关键词】风险控制；担保总额度；单笔担保；程序规范

一、担保业务中的主要风险

担保风险是指企业在提供担保过程中由于各种事先无法预料和难以控制的因素，而使企业遭受损失的可能性。担保业务中的风险主要有：

①对担保申请人的资信状况调查不全面、不深入，为不符合企业担保标准的企业提供担保，加大发生担保风险的可能性；②担保业务评估不充分或未按程序评估，可能导致企业担保决策失误；③担保未经审批或越权审批，可能因舞弊、欺诈行为而使企业利益受损；④日常监控不到位，对被担保人出现财务困难或经营陷入困境等状况监控不力，应对措施不当，可能导致企业承担代偿责任；⑤发生代偿后，不积极追偿，未能最大限度地减少企业担保损失。

二、担保的风险控制策略

1.在实体上规范对外提供担保的行为

（1）被担保单位的资信状况

一般来说，企业要考察被担保单位的资信状况，要求被担保的单位提供近几年内的利润表、资产负债表以及上年度企业实际的现金流量表，然后由企业内部财务部门分析被担保单位的财务状况，并给出相应的意见。此外，企业还要了解被担保单位的领导层成员的经营业绩，审核其主要成员的诚信状况，对其诚信等级加以评定，进而判断被担保单位的诚信情况。

（2）被担保资金的用途及可行性

被担保资金的用途直接关系到被担保单位偿还担保债务的能力，影响着担保企业发生担保风险的概率，因此担保企业要着重审查被担保资金的用途以及可行性。一是对投资性贷款担保的审查，通常来说投资性贷款担保风险较大，还贷周期比较长，担保企业要对这类贷款采取谨慎态度。二是对进口业务担保的审查，一般来说委托方提供的业务保证金占比越小，其风险越大，另外进口商品的保质期较短，通用性较差，因此担保企业要根据实际情况进行分析、担保。

（3）要求被担保人提供反担保

企业还可以要求被担保单位提供反担保，即要求被担保单位向企业提供一些物品作为担保，如不动产等的质押等。另外，被担保单位还可以通过第三方来进行担保，以降低企业的担保风险。

（4）跟踪分析已经提供的担保

一般来说，企业向被担保单位提供担保的同时就承担了被担保单位不能偿还债务时，担保单位代为偿付的责任与义务，因此，企业要对已经提供的担保进行跟踪分析。首先，企业要实时跟进主合同的履行状况，尤其是对一些有附加条款的主合同进行判断，以了解企业之间的借贷行为是否有效。其次，企业要及时对被担保单位的财务状况进行跟踪，一旦被担保单位的财务状况出现大的问题，企业要及时采取一定的保护措施。

2.从程序上规范对外提供担保的行为

（1）对担保总额度与单笔担保额度程序的规定

企业财务部门会同其他部门制定出担保总额度和单笔担保额度后，由企业股东大会或者是董事会进行审核，并将其列入企业的年度预算。

企业提供担保要充分考虑自身能力及被担保单位的偿债能力。企业可以以被担保单位净资产的一定比例作为为其提供担保的最高限额，同时，将企业自身净资产的一定比例作为企业累计提供担保余额的最高限额，对企业担保总额度进行控制。

同时，要严格控制对非关联方企业的担保，原则上不对非关联企业提供担保。特殊情况下，需对非关联方提供担保时，对其提供担保的额度的控制应更加谨慎，占其净资产总额的比例应小于对关联方提供担保时而设置的比例。同时，必须设置反担保条件，要求被担保企业提供有效的实质性反担保。

（2）对单笔担保审批程序的规定

对于单笔担保的审批程序应灵活设定，可依据企业担保的总金额以及担保的债务形式予以区别对待。一般来说，企业担保金额越大，债务性质越复杂，单笔担保的审批程序就应该更加规范、严密。

（3）担保合同签订程序

企业进行担保时要制定完善的担保合同签订程序，并由企业内部法律部门对被担保单位提供的格式合同进行评估审查。应注意，一般情况下担保格式合同不能用于有约定条件的借贷合同签订。此外，对于一些明显倒向债权人利益的合同，可在格式合同的基础上追加一些相关条款，以保护担保单位的合法权益。担保合同的签订应该由担保单位的董事会讨论、决定，由企业领导人员进行审查签字。

3.强调担保资源的优化配置

企业要对担保资源进行优化配置，以满足企业的发展需要，同时企业担保资源要尽量倾向于一些经济实力强、诚信等级高的优势企业，这样可以降低企业担保所承担的经济风险。企业担保资源的优化配置要在企业年度预算中进行说明，以保证企业进行担保活动时有良好的资源配置方案。

三、结语

总而言之，企业在担保时，要充分了解担保存在的风险，从实体上考察被担保单位资信状况、担保资金用途要求、跟踪分析已经提供的担保，并在必要的时候要求被担保人提供反担保；在程序上规范担保总额度与单笔担保额度、单笔担保审批以及担保合同签订等，合理控制企业担保额度，优化配置担保资源，进而降低企业担保风险，促进企业健康发展。

参考文献：

[1]袁洋，许国艺.企业对外担保内部控制风险预警模型研究[J].财会月刊（下），2014（1）.

第2篇：保险风险控制范文

【关键词】 保险公司 经营风险 探究分析

Abstract ： The paper is mainly about the analysis of the risk control of insurance company management.

现代市场竞争的经济环境下，保险公司的经营运转，存在一定的风险。社会经济理论人为，保险公司的经营风险主要包括个人相关风险以及财产方面的风险，同时还涵盖着保险公司运营中的利率风险、权益风险等相关财务风险。随着现代社会市场竞争日趋激烈的加剧化，保险公司所面临的经营风险形式也在不断发生变化，科学认识保险经营存在的风险，有利于控制现代保险行业的经营风险。

1.保险公司的经营风险分析：

保险公司的经营风险是指保险公司运营过程中由于经营策略、过程管理、市场变化等因素导致的保险公司潜在的或尚未发生的、能使保险公司遭受各种相关经营损失与重大影响的风险形式。保险经营风险具有一定的具有可能性和潜在性特征。现代经济学认为，保险公司的经营风险主要包括如下几种形式：

1.1保险承保风险

保险公司在风险承保过程中，如果只注重保费收入，忽视承保质量，对财产保险缺乏充分预测分析和评估论证；在寿险营销方面，也存在对被保险人的状况调查不够等承保风险。

1.2经营管理风险

管理风险是由于保险公司的内控监管机制缺乏严密性而导致的经营风险。保险运行的过程管理是重要的经营措施，特别是在理赔过程中，如果没有严格的监管机制，导致保险理赔的盲目性和随意性，致使保险暗付率过大，造成保险公司资产流失严重.形成了保险公司经营风险的潜伏性。

1.3保险投资风险

投资风险是保险行业面临的重要风险形式。现代市场经济的发展变化，以及和保险行业自身的金融属性，决定了保险公司在运用保险资金、开展投资、实现资金转化的过程中。必须安全合理、科学高效的进行资金投入，作为保险公司运行的重要手段，保险投资存在相当大的风险性。

1.4社会道德风险

道德风险是由于社会公共道德意识的蜕变以及在经济利益意念的诱惑驱动下，被保险人的道德观念与主观心理行为发生扭曲歪化，给保险公司造成的经营风险。现代保险公司运行过程中，保险经营的非正常、恶意串通、骗保骗赔等人为现象引发的风险，往往给保险公司的经营造成很大损失。

2.保险公司经营风险的原因分析

现代社会经济发展的复杂性和多元性，导致保险公司经营风险存在的因素是多方面的，主要集中表现在以下几个方面：

2.1保险经营的意识与素质的落差

由于保险业在我国的发展起步较晚，很多保险公司的从业人员专业化素质偏差较大，科学的保险经营意识和专业素质严重匮乏，服务观念的滞后以及不正当误导保险消费的行为，造成了消费者的误解和反感，从而形成了保险经营的很大漏洞和弊端隐患，最终导致保险经营风险的大量存在。

2.2保险经营的市场环境管理无序

保险市场的竞争愈来愈激烈，很多保险公司为了短期内局部利益，违反保险规则，采用提高返还率、随意升降保费等相关不科学手段甚至违法乱纪行为，拉取保险客户，扰乱保险市场秩序，造成保险竞争的恶性循环，严重影响了保险经营的市场环境，为保险经营风险留下了隐患。

2.3保险经营过程监管控制的粗疏

保险公司的经营过程中，由于业务开展、成本投资、服务管理、利润目标等不同需求的矛盾性和相互制约性，造成了保险经营过程管理的复杂性，由于保险运行过程监管内控的粗放疏忽，造成了相关保险信息的逆选择，同时，社会道德理念的扭曲，造成了当前保险经营风险的大量存在。

2.4保险经营财务控制的决策滞后

当前保险公司面临的经营风险，很多是由于内控制度与民主监督制度的缺失，导致保险经营行为在市场的不确定环境中，针对保险经营的保险定价、利率变动、资金投入，运行机制等形式作出的相关决策有失科学性。造成保险经营风险的大量潜伏。

3.保险公司经营风险的监控控制措施：

社会主义建设新时期，随着社会保险意识的深化与拓展，保险公司的经营风险控制，需要实施科学合理的实践措施：

3.1强化经营意识，整合内部素质，完善责任监管机制

公司员工的工作素质与责任意识是保险公司发展的必要前提。有效的管理机制是规范保险经营行为，防范各类风险的基础。现代积极环境下，保险公司的有效经营，必须具有超前防范保险风险的经营意识，需要拓展、有利资源环境，加强专业培训，进一步提高员工综合素质，落实相关责任激励机制，实行科学管理。

3.2优化市场环境，协调市场秩序，防治保险恶意竞争

市场运行的复杂性，为保险公司的经营造成了很大的风险隐患，多元化的市场变化局势，致使保险行业的不正当竞争趋向高势态发展，保险公司要密切关注和及时调研市场发展动态，及时作出科学的预测分析和规划调整，优化保险市场的发展环境，稳定保险市场秩序，控制保险恶意竞争的不良影响。

3.3坚持求真务实，加强信息调研，保障保险经营可靠

由于保险工作方法意识的粗疏浮浅，保险公司在承保过程中的盲目随意性以及市场调研信息的不可靠，造成了保险经营承保风险的严重存在。新形势下，保险公司的经营必须坚持实事求是原则，强化责任意识，深入调查研究，保障保险消费方相关保险信息的可靠性与真实性，为保险公司的经营做好基垫。

3.4加强过程监督，严格操作规程，控制违法盲目理赔

经营运行是保险公司的基本发展活动过程，加强保险公司保险经营的过程内控监管，是杜绝保险公司经营风险的重要途径。当前，保险公司要结合自身发展需要，制定和完善各种过程管控监督措施，严格保险审查理赔手续，建立法治管理保障体系，实行科学操作，高效管控，防止保险行为的违法盲目经营。

3.5科学财务运行，拓展业务开发，创新保险经营模式

保险基金的科学运行，是保险公司正常运转的基础性保障。社会主义建设新时期，保险公司要优化资金经营环境，拓展资金汇通渠道，严格保险财务管理.坚持可持续发展观点，实行集约化经营。切实发挥财务运行监管控制的作用，确保保险公司的资产结构趋向合理科学化，保障保险资金运行的安全性和效益性。

结束语

总之，现代经济社会发展的复杂性，与市场环境的多变性，导致了保险公司经营风险的大量存在，坚持科学发展的观点，创新保险经营策略的高效运行模式，落实严格的过程监管措施，是新形势下保险经营风险控制的科学举措。

参考文献：

[1]《保险经营风险分析》孙平 市场金融 2006.

第3篇：保险风险控制范文

关键词：保险公司 财务风险 风险控制

我国保险公司在经历了市场化、入世等重重考验后，自我发展的能力得到很大发掘，但是随着市场竞争的激烈和进一步的发展，国内的保险业正在面临更多的挑战和风险，其中，公司内部的财务风险管理和控制是一个重要方面，鉴于其在保险公司中的作用非常重要，因此必须加强对这方面问题的考察和解决，以进一步提升保险公司财务风险管理控制的能力。

一、国内保险公司财务风险控制面临的挑战和原因分析

（一）综合经营的发展方向增加财务风险

综合经营给保险公司带来巨大收益的同时，也埋下了众多巨大的风险源。因为保险公司目前作为专门操作风险业务的企业，其自身的负债结构就带有很大的不确定性，如果再从事更多的高风险业务，如信用交易等，就可能将风险放大。因此，虽然综合经营是大趋势、发展大方向，但是如果没有雄厚的资金实力和偿付能力，保险公司就不应该走全能型金融机构改革之路，公司必须根据自己的业务范围和金融特长确定合理的综合业务拓展边界，这也是综合经营的安全性要求。

（二）财务管理制度不健全存在风险隐患

随着竞争的日益激烈，为了抢夺更多市场份额，目前绝大多数的保险公司普遍存在重业务数额、轻管理和质量效益的问题。这种过度的竞争导致公司内部产生了一定的混乱。因为保险公司一般采用逐层授权的管理机制，管理的理念是“以保费论英雄”、发展的方向是规模第一、效益第二，这种理念发展出来的企业文化就是对内部财务风险不重视、内部控制不到位，不能建立长效科学的财务风险监控管理机制。

（三）业务控制漏洞积累风险

在承保、核保、保全、查勘、理赔等业务各环节过程中，或多或少会存在一些漏洞，这些漏洞如果被客户或者内部人员操作利用，就可能导致公司赔付上升、造成直接损失。比如为了加快发展，一些保险公司进入新业务领域或者新地区，过度扩张致使经营成本上升，且对风险管控提出了更高的要求，而这往往是新入者不可能完全避免的。按照我国《保险法》规定，保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力，但实际上的业务漏洞众多，保险公司的财务风险是远远高于这种偿付能力的，这也决定了财务风险将长期存在。

二、加强保险公司财务风险控制的措施和合理化建议

保险公司的财务风险管理工作意义重大，作为一个连续性较强、牵涉面较广的工作环节，必须全面开展相关方面工作，方能有效做好财务风险控制工作。

（一）加强产品创新

要改变保险公司粗放型的发展模式道路，不能仅仅依靠价格抢占市场，而要将业绩的增长点放在提供差异化的服务和独特的经营模式上，具体表现为产品的创新和营销的创新，推出满足市场需要的保险和金融服务。对此，保险公司一要加强市场调研工作，发现客户的真实需求、同行业竞争者的发展策略和具体产品定位，再此基础上创新产品和服务。比如针对广大农村市场，就要求研发出能够符合农村消费水平的医疗险、养老险等。二是要加大创新工作的投入力度，因为我国保险业发展较晚，竞争不充分，已经形成了寡头格局，后果就是大公司不重视产品研发、中小保险公司没有足够财力和人力进行研发，所以为了以后长远竞争考虑，无论大小公司都要正确把握自己的核心竞争力在什么地方，从而能够积极筹集创新资金，适时适度引入外部资金，不断加大创新力度，使得企业的核心竞争力更为突出。三是充分利用各方资源合力推进产品创新工作。产学研合作机制是新产品和服务的良好孵化器，要将保险公司和学界联合起来，创造出具有中国特色的适应经济社会发展的保险产品，让整合后的资源创新更具活力。

（二）利用财务杠杆提高保险资金运用效率

保险公司的资金运营能力是直接决定公司负债、盈利能力的最重要因素之一，因此，公司必须能够合理利用这些资金辅以财务杠杆，充分提高保险资金运用效率，从而提高自身资本运转能力、负债能力和盈利水平。一是要积极拓展保险资金的运用途径，应该注意把握市场机会，积极投资基础设施建设等领域，力求最大限度拓展资金运用渠道二是加大对资金使用的管控，公司应该建立健全保险资金运用托管制度和监督机制，对风险及时有效科学地加以识别，并采取多种措施加大监管力度和提升外部约束力。

（三）完善再保险体系

再保险是防范风险的有效措施和良好的制度保证，也对规范保险公司的各种业务行为、控制内部财务风险有帮助。为此，笔者建议，一是要全体重视再保险，将再保险上升到战略的高度加以考虑，并结合市场和内部管理制度对再保险充分利用。二是加大人才和资金投入，和高校合作培养更多的内生性人才，与国际化、多元化的经济市场接轨。三是强化法律支持，制定更多关于再保险方面的法律法规，以迎接外资再保险公司的挑战和内部管理困境。

（四）加强动态监管

对保险公司而言，抵押债券和含有提前赎回权的债券等资产己经无法通过静态监管来防范和控制随之而来的风险，而动态监管这一方法可以从产品研发阶段开始分析、预测风险，使风险的不可控程度降低，从而使管理者能有效的防范和控制风险。因此，加强动态监管是我国保险业发展的重要途径和必然选择。

参考文献：

[1]叶柏松，高淑娟.财产保险公司财务管理体系探讨[J].中小企业管理与科技（下旬刊）. 2011（12）

[2]吴宇熙.试论保险公司财务运营效能评价与监督体系的构建和实施[J].上海保险. 2011（12）

[3]金鑫.财产保险公司偿付能力管理问题研究[J].时代金融. 2011（06）

第4篇：保险风险控制范文

关键词：保险资金运用风险管理与控制

一、引言

保险公司资金运用的问题是我国保险理论界近几年来一直都在研究的重要课题，但是从现有的文献和论著的研究成果来看，对保险资金运用的分析主要集中于保险公司资金运用现状和存在的问题以及扩大我国投资渠道等方面，而对于保险公司资金运用从风险管理的视角进行分析研究的还比较少。当前，我国保险公司资金运用面临着多方面的压力，譬如保费收入递增的压力、产品创新的压力、行业竞争的压力以及适当财务结构的压力等，这些压力都迫使保险公司越来越重视资金的运用，期望通过保险资产业务取得良好的投资收益，来缓解这些压力。但是，我们还应该看到在保险资金的运用中，面临着各种各样的风险，这些风险不仅包括有一般性资金运用的风险，还包括有基于保险资金自身特殊属性而产生的区别于其他资金运用的风险。面对这些风险，保险资金的运用如何实现预期的目标，如何分散风险、选择投资工具、如何进行投资组合、投资策略如何制定，采取什么样的内部和外部风险控制方法就显得更为重要了。增强保险公司的风险管理能力，完善保险公司资金运用风险管理体系，提高资金收益率并有效地防范风险，是目前中国保险业面临的紧迫任务。

二、保险资金的资产配置

保险资金在直接进入资本市场后可以在更多的投资品种间进行资金配置，但在具体配置资产时，保险公司既要充分考虑保险资金的负债性质和期限结构因素、各类投资品种是否符合保险资金流动性、安全性和盈利性管理的要求，还要考虑监管层对最低偿付能力的要求。因此在分析保险资金的资产配置时应特别注意如下方面的问题。

第一，寿险和非寿险资金期限的差异将导致不同的投资选择。财险公司的资金来源主要由未决赔款准备金和未到期责任准备金构成，期限大都在1-2年；而寿险公司的资金来源主要由人身险责任准备金构成，期限可以长达20-30年。由于各类保险准备金均为保险公司的负债，因此在将这类资金进行投资时风险控制相当重要，而资金期限结构上的差别将导致财险公司更注重投资品种的流动性，寿险公司更注重投资品种的安全性和盈利性，由此产生不同的投资选择。

第二，国内保险市场快速增长产生的新增保费足以解决保险公司流动性需求。从保险公司现金流量角度看，基于对我国保险市场正处于一个快速增长时期的判断，每年不断增长的保费收入将能够满足当年保险赔付和给付的资金需求以及营运费用的支出需要，而以各类准备金形式存在的保险资金需要寻找安全的增值空间，以应对保险金未来集中给付的高峰。

第三，保险资金对风险的承受能力和对收益的要求从理论上分析，与社保基金和QFII基金相比，保险资金对风险的承受能力和对盈利的要求处于它们两者之间，在进行资产配置的过程中会综合考虑银行存款、企业债券、基金、流通股股票、可转债等不同投资品种间的平衡。随着投连险、分红险和万能保险等新型寿险产品销售份额的不断增长，保险资金直接进入股票市场的规模将在很大程度上取决于广大投保人和保险人对股票市场运行周期的判断，保险资金的风险承受能力也将相应提高。

第四，保险资金的盈利模式将呈现多元化趋势。在投资品种的选择上，保险资金可介入的品种除了常规的流通A股、可转债之外，还将介入非流通股的投资，随着国内资本市场的不断发展和投资品种的不断丰富，可供保险资金选择的余地仍将不断扩大。目前有关保险资产管理公司管理规定的相继出台，有关保险资产管理公司业务范围的规定将成为这部法规的核心要点。

三、保险公司对资金运用风险的管理控制

目前，我国保险资金运用主要有三种模式：一是成立独立的资产管理公司；二是委托专业机构运作；三是在保险公司内设资金运用部门。不论是采用哪种模式，保险公司都是资金运用的决策者和风险承担者，也是进行风险防范的第一道防线。为保证资金的运作安全，应有效的安排组织结构、内控制度、管理系统与和风险预警体系。

1、建立健全分工明确的组织架构

保险公司资金运用涉及的机构和部门包括董事会、总经理室、风险管理、内部审计、风险监督等诸多机构和部门。这些机构和部门职责分工不一样，其协调运作是做出科学投资决策的机制保障。如董事会的职责有负责制定资金运用的总体政策，设定投资策略和投资目标，选择投资模式，决定重大的投资交易，审查投资的组合，审定投资效益评估办法等，总经理室的职责是根据董事会决定的总体政策，负责研究制定具体的经营规定和操作程序，包括多种投资组合的数量和质量比例、制定风险管理人员守则和职责、风险管理评估办法等，内部审计的职责是直接向董事会负责，独立对所有的投资活动进行审计，及时发现并纠正公司内部控制和运营制度存在的问题，风险管理部门的职责是分析市场情况和风险要素变化，对存在的风险进行评估和控制，研究化解风险的措施，风险监督部门的职责是通过现场和非现场检查，及时、全面、详细地了解资金运用单位和部门对董事会的投资策略、目标达成与实施过程，投资人员的从业资格和整体素质以及胜任工作情况等。

2、制定严密的内控制度

资金运用的决策、管理、监督和操作程序复杂，环节多，涉及面广，人员多，风险大。所以有必要沿着控制风险这条主线，制定严密的内部控制制度。一方面，这些制度必须涵盖所有的投资领域、投资品种、投资工具及运作的每个环节和岗位；另一方面，使每个人能清楚自己的职责权限和工作流程，做到令行禁止，确保所有的投资活动都得到有效的监督、符合既定的程序，保证公司董事会制定的投资策略和目标顺利实现。

3、建立资金运用信息管理系统

信息管理是一种重要的风险管理工具。公司要有发达的信息网络，对外要与国内外各个资本、债券、货币市场连接，让有关人员随时了解市场变化情况；对内要与董事、总经理室成员、风险管理、审计、监督、财务、业务部门联接，在系统中及时录入各种业务发生情况。这些信息要足以为决策者提供第一手决策依据，为管理者提供及时详实的分析数据，为监督者提供全面的全科目资料，为投资操作者提供信息平台，同时真实记录交易情况，使准确信息在公司各个机构和部门之间充分交流。

4、建立公司评估考核和风险预警体系

在资金运用的全过程中，有几组指标评估办法是保险公司必须关注和建立的，比如风险评估和监控，资金流动性考核评估、资产负债匹配评估、风险要素评估、资金运用效益评估等。此外，还要健全投资风险预警体系，包括总体及各个投资领域、品种和工具的风险预警，使投资活动都纳入风险管控制度框架内，使公司经营审慎和稳健。

四、加强保险资金运行的监管建议

1、为保险资金运用营造好的法制环境

一是修改《保险法》，进一步拓宽资金运用渠道，并留有一定空间。二是对业已批准办理的业务，抓紧补充制定各项规章，如《保险资产管理公司管理规定》等。三是对保险投资高管人员、具体操作人员规定资格条件；对银行、证券、基金、信托等交易对象限定基本信用等级标准；确定资产委托人、受托人和托管人的职责和标准。四是在拓展投资模式，开放投资领域，增加投资品种和工具之前，要有较长时间的酝酿期，根据我国国情，借鉴外国经验，反复讨论、论证，必要时还可听证，听取多方面意见，制定监管法规规章。

2、对保险资金运用范围的划定

拓宽保险资金运用渠道，并不意味着不限制范围，全方位地放开。应该根据国际国内经济金融运行环境，结合保险业经营风险的特殊性，按照保险资金运用的安全性、流动性、盈利性要求，借鉴国外的成功经验，逐步放开保险资金运用领域和范围。可考虑放宽以下限制：一是放宽现有投资品种的比例控制，可考虑进一步放宽购买企业债券的限制和提高投资股市的比例。二是可在国家重点基础建设和实业投资方面有所突破，特别是对水、电、交通、通讯、能源等的投资。三是在适当的时候允许办理贷款业务。四是放开与金融机构相互持股的限制，进行股权投资。五是适度允许投资金融衍生产品，使保险公司通过套期保值有效规避风险等。放开保险投资渠道要循序渐进，要综合考虑各种因素，成熟一点放开一点，避免以往那种一放就乱，一抓就死的状况出现。注意防范保险风险，坚决杜绝因投资不当对保险公司偿付能力造成严重影响，切实维护被保险人利益。除此之外，对流动性差、风险较高的非上市股票和非质押贷款应予禁止，同时还应禁止对衍生金融产品的投机性投资。

3、按投资比例监管

近年来，随着社会和公众对保险的需求加大，我国保险业迅猛发展，保险险种和产品急剧增多。这些产品因其性质、特点、责任周期、成本效益不一样，具体体现在承担责任的时间有先有后，规模有大有小，效益有好有差。相应地，用各种产品所形成的保费收入进行投资，其投资渠道、方式、期限等也应有所区别。我国保险业还处于发展的初级阶段，市场机制不健全，营运欠规范，资本市场不成熟，资金运用渠道不畅。借鉴国外的监管经验与运营惯例，应选择谨慎经营和监管，在保险资金的运用上进行具体的严格的比例限制。一方面，应对一些投资类别规定最高比例限制，如对企业债券现行规定不高于20%的投资；投资次级债不超过总资产的8%；直接投资流通股的资金不超过总资产（不含万能和投连产品）的5%等。将来保险资金投资渠道进一步放开后，对项目投资、质押借款、投资金融衍生产品、境外投资等同样也要进行比例监管。另一方面，对单项的投资也要有严格的比例限制。如投资一家银行发行的次级债比例不超过总资产的1%；投资一期次级债的比例不得超过该期发行量的20%；投资单一股流通股票按成本价格计算不超过保险资金可投资股票的资产的10%；购买同一公司的债券，投资单个项目的比例，以及对个人贷款等要控制在一定比例范围内；资金存放在单家银行的比例也要受比例限制，等等。总之通过投资比例限制，可以调整高风险和低风险投资结构，选择盈利性大、流动性强和安全性高的不同投资方式进行组合，使投资组合更趋优化。当然，投资比例限制不是一成不变的，可根据市场变化及需求对公司的运营情况进行调整。

【参考文献】

[1]史锦华、贾香萍：保险资金入市的效应分析及其风险管理[J].保险世界，2006（1）.

[2]刘新立：我国保险资金运用渠道的拓宽及风险管理[J].财经研究，2004（9）.

第5篇：保险风险控制范文

一、我国社会医疗保险概述

自从1998年开始我国就建立了社会医疗保险制度，逐步建立了医疗保险体系的框架，改善了我国医疗保险体制，但至今为止仍存在医疗保险过度上涨和资源分配不均等问题，制定有效的保险制度和保险措施，导致我国医疗保险事业发展缺乏机动性，备受外界因素的制约。现代化社会民生工程中逐步推广了医疗费用的使用人群，对于医疗费用增长过快的问题，也正在积极深入研究，目前导致社会医疗保险费用增加的原因一共有两个，一是道德风险，二是实际医疗费用增加，因为社会保障制度从本质上还是一种社会经济制度，具有社会性、非竞争性以及非排他性，道德风险引起的不良现象，进一步明确实际发展情况制定相应的改进措施，才有利于解决各种道德风险行为引起导致的不合理价格增长，将医疗价格维持在稳定范围内。社会医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，承担着稳定社会秩序的作用，我国在社会主义建设中，理想状况下医疗保险不应该随着发生概率和医疗费用变化而改变，保险人的行为不影响事件发生概率以及增加医疗费用，但实际生活中医疗费用不完全由个体决定，还取决于对医生的选择、就医习惯和所提供的保险服务，依据临床实验证实医疗保险中的道德风险也是医疗机构所面临的重要风险，医疗保险一方面为患者医疗服务提供医保动机和激励机制，另一方面也为医疗机构过度供给提供条件，因而引发出“道德风险”问题。医疗保险中道德风险需要得到有效抑制，才能提高对医疗卫生资源的利用效率，阻滞医疗卫生资源的过渡消耗，达到资源的合理利用。

二、社会医疗保险中的道德风险和费用控制问题

社会医疗保险中的道德风险概念被应用到各个经济领域中，道德风险指的是一方为实现利益最大化下所导致的风险，在社会医疗保险领域中道德风险普遍存在，医疗卫生体制存在较多的影响，医疗保险中道德风险具有较大影响力，做好道德风险的防范和约束，是控制好医疗费用的关键。费用控制既要顺从价格的合理增长，又要规避不合理医疗费用消耗，防范好道德风险是控制费用的主要途径，对于保险体系而言，道德风险和费用控制是两大研究主题。市场经济存在则道德风险不可避免，市场经济效应和作用中必定会出现不作为行为，保险本身也是经济制度之一，也会顺应市场经济发展规律，投保后人们对健康和医疗费用支出控制明显减少，所以道德风险是不可避免的，产生道德风险的原因，有以下三点:一是疾病的不确定。疾病不确定则治疗也会不确定，诊断界限模糊，为医疗服务者的道德风险提供了依据，为增加治疗的确定性，减少医疗技术事故，医生会采用“高、精、尖”医疗设备，患者出于安全考虑也会同意，也因此从就诊开始增加了费用支出。二是医疗保险基金筹集不合理。目前医疗保险基金的筹集标准越来越高，加之目前的医疗保险覆盖问题频繁出现，人们为减少费用支出，就会用身边人的处方，导致参保人在满足自身利益需求的同时，还会出现不必要的资源浪费，导致医疗卫生资源配置不均衡，导致社会整体利益受损。三是医疗服务需求不受重视。目前医疗资源以及医疗费用都是直接由医疗服务供给方确定，服务需求方则不受重视，健康问题参保后，参保人认为自己拥有保险，则会放松对自身健康安全的要求，对于一些自己可以防范的问题不采取预防，慢性病的诊断也比较滞后，缺乏疾病的风险意识，需求方不珍惜国家的医疗保健事业优惠，也会导致医疗资源浪费，难以将资源运用到真正有需要的人身上，使用别人那份保险利益且浪费了自身的保险利益，进而制约了整个社会保险事业的发展。

三、社会医疗保险中的道德风险与费用控制策略

道德风险的防范要从医疗保险中的道德风险存在形式和实际情况入手，基于社会道德和法律法规，采取与医疗保障相关的措施，尽快促进社会医疗保险改革，积极提升医疗保险资源和医疗资源的利用效率，从而更好地发挥医疗保障制度，建立起健全的市场监督机制和提高医疗保险队伍综合素质和费用审核机制，保障医疗费用支出处于合理范围之内，更好地发挥医疗保障制度的作用。第一，健全市场监督机制，将合理的竞争机制应用到医疗机构中，进一步完善依靠保障制度，构建符合医疗保险事业发展的医疗服务开放系统，卫生和社会保障部门要定期对医疗机构的服务进行审核，并对医疗结构服务效率和服务质量的审核报告，并对价值信息质量和药品使用规范性进行公布，保证医疗服务能让更多地了解和使用，患者在就诊和医疗服务选择中，也具有更多的知情权和医疗常规知识。第二，要依据患者需求建立医疗机构评价机制，基于患者对医疗机构服务、价格及行为的评价，对医疗机构进行审核和考评，提高群众对医疗机构的监督作用，发挥医疗服务对象的监督作用，降低医疗机构对患者消费蒙骗，进一步实现医疗机构服务和价格的规范化。第三，要从基本药物目录入手，针对以药养医的行为进行全方位的审批，对各种医疗处方药以及费用建立完善的文件审批机制，保证医疗机构派药都是在监督下进行。医疗保险队伍综合素质和治理能力的提升，需要加强对人员的监管和培训，保证医疗人员处于完善的监管和监督体系之下，能得到有效的培训和锻炼，达到优良治理和全面监管的目的。医疗机构要依据自身实际情况开展多层次和多形式的学习活动，组织专业能力和职业素养培训，以提高医疗保险队伍的专业水平，并借助风险教育活动提高其风险意识和敬业精神。保证医疗保险队伍人员能够在实际工作中将全民医疗保险监管事情办好，激励保险人员提高自身的职业能力，积极应对时代带来的风险问题和保险事业挑战，承担起医疗保险资源合理配置的职责，全身心地投入到全民医疗保险治理中，推动社会医疗保险事业可持续发展。树立大卫生概念，依托社区实现医疗保险和卫生服务的宣传。为提高群众的卫生保健意识，需要加强教育和宣传力度，营造诚信文明的文化环境，做好医疗服务的规划布局，深入结合医疗改革逐步推广健康教育，做好健康预防工作。基于群众的逐利动机和医疗消费趋高心理，需要针对参保人员的健康意识展开教育，从参保人员不合理就医行为导致的医疗费用增长案例和动机展开教育，对群众做好合理就业的指引与宣传，抑制参保患者逐利动机，减少参保人员的消费趋高心理，宣传教育中需格外强调健康和经济两方面的内容，从健康角度端正患者就医态度，从经济不合理消费提高群众对自身利益的关注，医疗保险费用偿付机制的行为管理和风险控制两大功能，激励参保患者小病、常见病不出社区，实现合理就医。

四、结语

第6篇：保险风险控制范文

一、担保贷款风险的成因和特征

(一)担保人、担保物本身的风险

担保贷款的担保最终都要落实到担保人或担保物上，在日益开放的经济环境中，担保人、担保物本身也存在着风险，且不同的担保方式存在不同的风险。保证人可能会因其产品销售受国内外商品市场、货币市场的变化影响效益的实现，使其担保能力在短期内增强或削弱，甚至自身难保；抵押、质押物可能会因市场变化、时间变化而升值或损耗、贬值。

(二)担保贷款管理中的风险

1、担保贷款的审查不严，形成贷款风险

主要有不具备担保资格的担保，超清偿能力或无清偿能力的担保，违反担保原则的被迫担保，互相提供担保的担保，非担保物的担保，担保物不足值和难以实现交换价值的担保。

2、担保手续不全形成贷款风险

有的借款合同条款不全，如担保方的责任、期限不明确，抵押品的保管责任不清。有的担保品清单所列资产不明、不具体、担保资产不明确，给抵押品检查带来困难，核保工作无法规范。这些贷款产生风险时，由于手续不健全，给银行依法收贷带来困难，有的甚至使银行丧失要求保证方补偿和对抵押品的处置权及追索连带偿还债务的权利。

3、担保贷款合同资料和担保物管理监督不力、不善形成风险

(1)由于对担保物没有进行财产登记，出现担保物丢失、冒领、被盗无人过问，也没有采取有效措施进行追查和补救，有的抵(质)押品被重复抵(质)押。(2)对企业保管的属抵押品的固定资产等，由于银行缺少有效的监督管理，易损坏、丢失、陈旧。(3)由于对抵押人代管抵押物的监管不力，还可能出现抵押人在合同期问未经贷款行同意，擅自变卖或处分、转移抵押物的现象，给银行在借贷风险出现而主张债权时造成困难。

4、出现贷款风险，未及时主张债权时效形成风险

(1)是否注意处分担保的时效，而及时主张担保债务的期限。

(2)当保证人破产时，是否及时主张和申报债权。

(三)外部环境不配套的风险

1、产权登记部门没有一盘棋的思想。有的在经办产权登记过程中我行我素，还有借机创收之嫌，为了小集体利益，不能配合金融部门，起不到把关作用，如评估部门高估担保物，公证部门作虚假证明等现象都不同程度地存在，最终损害了债权人的利益。

2、有关法律规章不细，影响了担保贷款的操作和业务扩展。(1)由于动产价值的评估、保管、变现市场等机制没有形成，使得动产质押贷款难以实行。《担保法》中规定可以用来质押的本票、支票、商标专用权、专利权等，因没有实施细则，风险难测，故未能在质押贷款中出现。(2)法律或执法部门对担保人的违法行为制裁仍显得苍白无力。

3、市场机制不健全，担保物难以处置。有完善的拍卖市场，使处理抵押物举步维艰。有的职能部门从局部利益出发处理问题，造成抵押物低值变现，如有的地方法律执行部门在处理担保贷款纠纷时，不是将担保物交由拍卖市场实现合理价值，而是自行处理了事。

二、贷款的风险控制

(一)建立健全担保贷款管理规章制度，对担保贷款实行规范化管理

1、在建立健全管理制度方面：坚持审贷分离制，明确贷款调查责任人和贷款审批责任人应承担的贷款风险责任；制定《贷款合同管理制度》和《担保物保管责任制》，责任保管人对合同资料和担保物保管要负经济责任，遗失或保管不善要赔偿和受处罚；建立信贷员对企业自身保管担保物的监管责任制，信贷员对因监管不力造成的信贷风险应承担责任。

2、在实行担保贷款规范化管理方面：一是制定《担保贷款操作规程》统一规范担保贷款的操作程序，做到手续严密、合法，简便易行。二是规范担保贷款合同，使贷款合同成为借贷双方权利、责任的有力证明，一旦出现纠纷，经过有关部门登记的借款合同将直接产生法律效力，保护银行的应得利益。三是规范对贷款合同和担保物的管理，如实行专人专柜统一保管，设立担保物登记簿，并把担保物品的核算纳入会计工作内容中。

(二)强化管理，把好制度落实关

1、在执行贷款三查制度时，把重点放在贷前调查，尽可能排除风险隐患。

2、严格按照程序规定进行操作。

3、担保贷款借贷关系成立后加强检查、监督。

(三)强化法律保护意识，运用法律武器维护信贷资产安全

办理担保贷款的目的是在借款人不能用货币形式清偿贷款时通过处置担保物或由担保人来清偿。因此，对担保贷款到期，借款人不按期归还贷款本息的，要在诉讼时效内依法诉讼、依法收贷。

(四)改善外部环境，促进担保贷款业务的顺利发展

1、要在贯彻《担保法》的基础上制定有关实施细则和办法，以适应担保贷款实际工作需要。对企业国有资产办理担保应做出明确规定，保证银行对企业抵押财产的合法处理。要制定《质押贷款实施细则》，以规范和扩展质押贷款业务。

第7篇：保险风险控制范文

【关键词】人寿保险 道德风险 阻碍

作为保险行业中重要的一员，人寿保险在保险中的地位尤为突出。人寿保险所担保的主要方面是人的生命身体，人寿保险通过对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定帮助，缓解相关人员及家庭的经济负担。人寿保险在相关保险理赔上的重要作用，成为当今人们保险理财的首选。同时在人寿保险中，道德风险表现的尤为明显。

一、人寿保险中道德风险的成因

在人寿保险中道德风险的成因有很多，本文主要从两个方面进行详细阐述：

（一）保险活动信息不对称

在我国人寿保险行业中，当事人与保险公司虽然签订了一系列的合同，这些合同是当事人维护自身利益的有效武器。但在签订合同同时，大多数当事人对合同中内容没有清晰的概念，有些人对合同当中专业术语和文字理解不清楚，很容易误导当事人正确理解合同内容，造成当事人不能正确维护自身合法利益的局面。

保险商品具有强烈的专业性，保险合同具有内容多、术语繁杂等情况，当事人在签订相关合时，往往没有仔细阅读合同的内容，就被动的跟着保险人员进行签约活动。在整个保险签约过程中，保险工作人员熟知合同中的条款，明白各种专业术语的含义，使得保险公司在合同中占据着有利位置。一些保险公司也存在利用相关术语的专业性，误导当事人正确解读合同，损害了当事人在相关保险活动中的利益。

保险活动信息不对称是保险行业中道德风险的主要成因，在人寿保险活动中也有明显体现。人寿保险工作点是人的生命健康，在相关保险合同中，专业术语的使用情况更加频繁。专业性术语加深了当事人理解相关条款难度，容易导致保险中生成道德风险。

（二）在法律上，射幸性是道德风险的主要成因

合同的射幸性是指，在保险过程中，被保险人能否获得保险金、保险人是否需要支出保险金是不确定的。

在人寿保险中，当相关保险人发生保险事故时，被保险人所获得的经济利益远高于所指出的保险金额。在人寿保险中，投保人可能所获得的经济利益远高于他所支出的保险金额，但也存在没有获得利益的可能；对于投保人而言，他所支付的保险金额可能高于他所收取的保险金，同时也有可能只收取保险费而不承担支付保险费的可能。这种理赔的风险性，导致射幸性成为道德风险的主要成因。

（三）其他方面造成道德风险的成因

在人寿保险中，道德风险成因有多方面，比如说，相关工作人员道德素质低下、保险市场恶性竞争的影响等，都会成为道德风险的成因。

在现阶段保险市场中，保险公司层出不穷，保险的方式也多种多样。各种保险公司为了争夺市场，有时会采用恶意竞争的方式，最终影响了保险公司的形象，损坏了保险公司的业绩，逼迫保险公司采取违法手段面对相关客户的理赔要求；相关保险工作人员职业道德低下，在相关理赔方面损害当事人利益。这些方面，都是人寿保险中道德风险的成因。

二、人寿保险中道德风险的控制

对人寿保险中道德风险控制，是规范我国人寿保险行业的重要工作，如何进行人寿保险中道德风险的控制，笔者通过对我国保险行业的调查，提出以下几点建议：

（一）明确保险内容

保险合同是当事人进行理赔的依据，针对我国投保人不能正确理解保险合同的情况，保险公司首先要做好相应的解答、分析工作。保险公司在签订保险合同中占据主体地位，是签订保险合同的场所，保险公司在明确保险内容中的地位尤为突出。在签订保险合同之前，保险公司要详细的为当事人解读合同中的各项条款，帮助当事人解读整篇合同。保险公司也要完善相关条文，精简保险合同，降低当事人的理解难度。

当事人在签订合同之前，要详细阅读合同中的各项条款，如遇到不清晰的地方，要仔细询问，确保相关当事人在生命健康受到威胁之后，相关责任人能得到相应的经济赔偿。

（二）健全相关法规

相关法规是维护保险行业发展的基础。针对保险行业中存在理赔风险，国家要加强对保险行业监管力度，维护保险行业健康发展；也要健全法律法规，规范保险行业的相关行为；保险公司也要加强自身的政策建设，及时修改自己在运营和管理上的不足，降低保险理赔的风险性。

（三）加强相关人员职业道德建设

保险工作人员职业道德是保险行业道德风险的成因之一。培养高素质、高道德的保险工作人员是降低保险行业道德风险的重要环节。保险公司在加强工作人员职业道德建设中，要加强对工作人员工作方面的监管，防止工作人员出现工作偏失的情况；要树立模范，为工作人员树立学习的目标；加强思想道德建设，用马克思主义武装头脑，为工作人员提供精神上的指导方向。

三、结束语

综上所述，在人寿保险中遏制道德风险需要保险公司、群众和政府的共同努力。要以建立完善的监控管理机制为主，提高相关人民群众在相关监管工作中的作用，激发人民群众对保险行业的热情，进一步推动我国保险行业的发展。

参考文献

[1]臧兴东.浅析保险活动中道德风险的成因及防范[J].贵州师范大学学报（社会科学版），2012（8）：66-70.

[2]吴岩军.论人寿保险中的道德风险及其控制[J].黑河学刊，2011（5）：100-102.

第8篇：保险风险控制范文

    本报讯记者从中国保监会获悉，《保险资金运用风险控制指引》已于近日出台。该指引的制定体现了审慎监管的原则，将有利于指导保险公司和保险资产管理公司加强保险资金运用管理，更好地发挥资金融通功能，提高保险业资金运用管理水平，切实防范保险资金运用风险。

    保监会有关部门负责人指出，《指引》遵循了以下原则：一是突出保险资金的特性，注重保险资金管理的规范化；二是强调资金运用的专业化管理；三是兼顾先进性、适用性和创新性。《指引》作为指导保险公司和保险资产管理公司建立风险控制体系的纲领性文件，保险公司和保险资产管理公司应根据本指引的要求，结合自身情况，建立运营规范、管理高效的保险资金运用风险控制体系，制定完善的保险资金运用风险控制制度，并充分考虑控制环境、风险识别与评估、控制活动与措施、信息沟通与反馈、监督与评价等要素。

    这位负责人说明，本指引所称保险资金运用风险控制体系是指保险公司和保险资产管理公司为维护保险公司的财务稳健和保障保险公司的偿付能力，对保险资金运用过程中的风险进行识别、评估、管理和控制的组织结构、制度安排和措施方法的总称，适用于在中华人民共和国境内登记注册的保险公司和保险资产管理公司。

    他强调，保险公司和保险资产管理公司建立保险资金运用风险控制体系，应遵循独立制衡原则、全面控制原则、适时适用原则和责任追究原则。风险控制体系包括资产负债管理、资产战略配置、资产存管、投资决策管理、投资交易管理、风险技术管理、信息技术管理、会计核算管理、人力资源管理等全过程的控制。

    中国保险报

第9篇：保险风险控制范文

首先,托管银行是委托投资资产的名义持有人,为委托资产开设独立的账户并进行独立的会计核算、估值和清算。并且,托管银行还要定期与投资管理人核对委托资产的会计核算和估值结果,对于场外交易的清算指令,托管银行也将根据预留印鉴等相关措施严格审查指令的有效性,以保证投资运作的安全准确。

其次,托管人还将对投资管理人风险进行严格防范。投资管理人风险包括投资管理人自身的管理风险及其投资运作风险,托管银行的风险监控也直接针对这两方面内容。第一,投资管理人自身的管理直接影响到其能否合规、合理地运作委托资产,这也正是客户严格筛选投资管理人的原因所在。对这一风险的监控并不是托管人的法定义务,但作为一个尽职的托管人,其理念应该是尽全力帮助客户规避风险,为此,在投资管理人按照法定或约定要求为委托人提供相关报告的基础上,托管银行也会提供客观的、第三方报告,从而使客户能够对投资管理人有一个比较全面的、动态的信息掌握。第二,投资管理人投资风险又可以分为两大类:违规风险和投资组合风险。违规风险是指投资管理人违规投资带来的风险以及其他非投资的违规、违约行为带来的风险。投资组合风险是指投资管理人的投资组合存在的使委托资产遭受损失的风险。对违规风险的监控,主要以投资监督系统提供的数据为基础进行,例如对投资比例的监控等。一般而言,与对违规风险的控制相比,托管人对于投资管理人投资组合风险控制的直接性较弱。因此,托管银行着眼于对投资管理人投资组合的风险分析,并向客户提供独立的风险分析报告。

这些风险中,对能够量化的投资风险,托管银行将借助先进的投资监督系统建立有效的风险控制机制;而对于不易量化的操作性风险,托管银行则通过建立和完善相关信息库来保持勤勉、谨慎的关注,并试图从中发现投资管理人潜在的投资风险。

总之,托管人所做的事情就是凭借其专业业务系统、人员和第一手交易清算数据等优势对投资管理人的运作实施全面、深入而持续的监督,从而能够及时发现和揭示风险点,最终达到风险控制的目的。

但是,应当承认,在社保基金管理中引入托管机制虽然已经是一种先进的、与国际接轨的制度安排,但是我们对此要保持一种理性的看法,不能盲目依赖托管制度。

首先,托管制度不是万能的。不是引入托管机制,社保基金投资就没有任何风险了。例如,托管机制不能消除投资本身要面临的有价证券市场价格波动风险。另外,在我国证券市场中,由于实行证券集中交易和集中清算制度,为规避证券交易风险,对交易所发生的场内交易,全部实行强制交收制度。因此,如果投资管理人出现了超比例购买某种股票的行为,托管人只能采取及时报告等措施,而不能拒绝与登记结算公司进行交收。

其次,托管人实际上与投资管理机构一样,也是理事会这样的社保基金管理机构的人,同样也会存在人风险。！谁来控制托管人的人风险呢?在目前的市场状况下,应该通过有效措施对可能存在的托管人风险进行控制。

第一,监管机构应通过严格的市场准入措施对有资格担任各类社保基金托管人的主体进行严格的市场准入限制。许多国家都对包括投资管理机构和托管机构在内的养老金管理机构实行市场准入制度。例如,香港强积金局的《强制性公积金计划(一般)条例》在“服务提供者的职能”部分对符合什么样的条件才能成为强积金计划资产的保管人从机构类型、注册资本、净资产和信贷评级等方面作出了详细的规定。

第二,委托人应谨慎选择托管银行。选择一个合格的托管银行对控制托管人风险能够起到直接的作用。

选择托管银行时首先要考虑的因素是该银行所能提供的托管服务的质量,例如资产保管、会计核算和清算等。但随着这些服务的标准化和趋同化,仅仅用服务质量作为托管银行的选择标准已经显得有些不足。因此,在考虑选择托管银行时,还要考虑以下几个方面的因素:

一是资本实力。衡量资本实力的指标非常多,包括资本金、资本充足率、资产质量指标以及相关财务比率和指标等。

二是信誉。包括托管业务本身在行业中所获得的评价,托管机构在行业内或行业外所获得的各种称号、声誉和奖项等等。信誉,尤其是行业内信誉,实际上代表了市场长期积累的对托管机构服务的评价。

三是对发展托管业务的重视程度。若托管机构从公司层面就非常重视发展托管业务,那么托管服务质量和风险控制措施都会得到较强的保证。衡量托管业务重视程度的指标也很多,例如托管银行在技术和雇员发展方面的投入、托管业务在其长期战略规划中的地位等。

四是托管服务能力。这里所说的托管服务能力,主要是指托管银行随着行业发展和客户成长而不断扩展、延伸自身服务的能力。例如,目前全国社保基金已经获准到海外市场进行投资,那么就产生了全球托管服务的需求,能否适时满足客户这种不断发展的需求对托管银行也是一个严峻的考验。