理财规划的起点精选(九篇)

第1篇：理财规划的起点范文

中国工商银行

“稳得利”信托投资型人民币理财产品（一年期）（代码：XT0812）

目标客户：经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户

期限：12个月

产品类型：固定期限非保本浮动收益型理财产品

计划发行量：25亿元

募集期：2008年5月28日～2008年6月2日

产品成立：如果该产品募集期结束前认购规模达到计划发行量，银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将公告；产品最终规模以银行实际募集规模为准。

起始日：2008年6月3日

到期日：2009年6月3日

产品到期资金到账日：到期日后3个工作日内

理财资产托管人：中国工商银行北京分行

理财资产托管费率（年）：0.02%

销售手续费率（年）：0.4%

收益率测算：目前市场上同期限信托项目投资平均预期年化收益率约6.3%，通过设立信托计划投资信托项目须支付信托报酬、信托计划税费、信托计划托管费等费用合计约为0.5%，扣除我行理财销售及托管费用后，产品到期后客户预期可获得预期年化收益率约为5.3%。

认购/申购起点：5万元，以1000元递增

提前终止权：银行、客户均无提前终止权其他规定：到期日至到账日之间，客户资金不计利息。本金及预期收益计算方法：期末收益＝投资本金×预期年收益率

客服电话：95588

招商银行

“金葵花”新股申购22期之“新股＋套利”理财计划（产品编号：8147）

认购期：2008年5月21日到2008年6月10日17:00。

登记日：2008年6月10日为认购登记日，认购资金在认购登记日前按活期利率计算利息。

成立日：2008年6月12日，理财计划自成立日起息。

到期日：2009年6月12日

发行规模：本理财计划发行下限1亿元人民币，不设发行上限。

计息基础：实际理财天数/365

计息单位：每1万份为1个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。

清算期：认购登记日到成立日期间为认购清算期，到期日（或理财计划实际终止日）到理财资金返还到账日为还本清算期，认购清算期和还本清算期内不计付利息。

本金及理财收益：本理财计划不保障本金及理财收益，详细内容见产品说明书。

理财期限：1年

理财费用：固定费用1%（年率），按月计提，另外对理财计划年化收益率超过8%以上部分收取10%业绩报酬。

认购起点：1元人民币为1份，起点份额为5万份，超过认购起点份额部分，应为1万份的整数倍。

申购与赎回：理财计划成立后不开放申购。从2008年8月开始，每月固定日期开放赎回，（理财期内最后一个月除外）。

提前终止：本理财计划有可能提前终止。

第2篇：理财规划的起点范文

[关键词]理财规划 校企合作 理论加实践

金融学专业是一个包含范围较宽的专业,现在各个高校的金融学的教学都面临这样一个问题,这就是样样都得学,样样都学的不是特别精通。金融学的专业的教学面临着较大的挑战,需要进行调整。尤其是作为应用型教学的为主的高校,更要进行变革,以适应社会的要求。随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。2005年,美国理财师年薪的平均数是18万美元,相当于大公司的中层经理。理财规划师的发展前景非常乐观。因此,我校对金融学教学的改革作了深入的探讨和研究,形成了金融学专业理财规划方向教学的特色,这里对金融学建立理财规划方向方案进行一些介绍。

一、对金融学课程体系进行较大的改进,专门设立了金融学理财规划方向的教学计划

针对这一培养目标进行课程体系的改革,改变以往以金融各个方向的课程堆在一起教学模式,采用一种专门化的教育方式来培养理财规划人才。在课程体系中以理财规划原理,理财规划实务,个人理财,风险管理,财务报表分析等课程为专业核心课程,形成了理财规划人才专门培养方式。在课程体系设立过程中以这些核心课程为服务对象设立其他相关课程,形成了一个较为完善的教学计划体系。

二、根据理财规划人才需求特点,寻找工学结合人才培养模式的切入点

目前,部分金融专业毕业生缺乏良好的职业素养,实践能力相对较差,不清楚金融业务开展的流程,特别是缺乏金融业务的市场经验,理财咨询与规划的业务能力不强。因此,如何让学生在学习中能真实地感受到理财规划的业务过程与职业情境,就成为理财规划专业人才培养的关键。将金融产品引入到课堂教学,将理财规划业务引入到校园,将服务对象具体化,把校内外的市场资源融合起来用于教学,就是金融学理财规划方向“工学结合”人才培养模式的主要内容。而该专业人才培养的切人点就是“建设仿真的理财规划情境,在课堂内外开展真实的理财规划业务”。在实践过程中,我校金融学投资理财规划专业与多家金融机构进行合作,建立“工学结合”实践教学与学生实习的平台,成为创新该专业教学的关键点。

三、建立以理财规划教学为中心的课内外一体化实践教学体系

1. 构建实践教学体系建立课程实训与专项技能实训。与此相对应,建立金融实训室、理财工作室及多个校外实训基地,充分满足学生实训的要求。课程实训与专项技能实训相结合:根据各门课程特点与实训要求,将实践性教学融入各门课程中,目标是巩固理论教学的基本理论、基本概念,有针对性地培养学生的专项技能。主要包括证券与外汇交易流程实训、投资分析实训、理财规划实训。理财规划综合实训:理财规划综合实训是根据该专业方向的定位,在完成相关方向学习基础上,有针对性地开展岗位群的综合实训,帮助学生掌握各项基本技能,按照金融企业工作中实际情况进行综合运用,提高综合职业能力、岗位适应能力和后继发展能力。

2. 校企深度融合,完成毕业顶岗实习。一是与金融机构进行深度合作。学校定期请金融机构的管理人员到校内兼职讲课、举办讲座、参与学生竞赛的组织与评判。同时,与金融机构合作进行项目开发。这种合作开发项目一方面帮助了企业,另一方面使专业教学更具针对性,缩短了学生的就业适应期。二是在学生经过三年完整的机理论和实践教学后,在第四年安排学生到金融企业进行顶岗实习。真正实现毕业顶岗实习“工学结合”的特色。通过毕业顶岗实习以及毕业实践报告的写作,锻炼了学生的组织能力、协调能力、沟通能力和团队合作精神,同时请行业或企业专家共同参与学生的毕业答辩。

四、实行理论教学和资格证结合教学模式

体现“学历+技能+证书”工学结合的特点一是针对理财规划师“执证上岗”的基本要求,把课程教学与理财规划资格证书考试结合起来,一方面加强课程教学的针对性,另一方面使课程教学落到实处。基本思路是:把理财规划师资格考试的科目课程序列化,融人到专业人才培养的课程体系中,把证书考试的内容与教学内容融合。在证书考试的辅导过程中,注重考试内容的实践化,把考试相关内容与实训教学相结合。通过努力,使学生在四年年学习期间获得助理理财规划师业资格证书。

参考文献:

[1] 马良军,专业群建设方案制定和课程改革阶段性总结,陶瓷研究与职业教育[J],2008 6(3);

第3篇：理财规划的起点范文

2012年,()民营科技园区、县民营科技园区、市区工业集聚区、县金汇纺织工业集聚区、市财产集聚区、市大周有色金属轮回经济财产园、县煤焦化工轮回经济财产园、经济开拓区、市财产集聚区、华夏电气谷中心区等10个重点财产堆积区完成工业添加值116.5亿元,同比增进24.6%。2009年1—9月份,10个重点集聚区共堆积企业1312家,吸纳就业15.6万人,个中规划以上企业344家,约占全市规划以上工业的三分之一,完成工业添加值126.8亿元,同比增进14%;10个重点财产集聚区完成营业收入504.5亿元,同比增进14.3%。除区工业集聚区和市财产集聚区正在积极申报外,其他8个重点财产集聚区已被认定为省级重点财产集聚区。本年1—10月份,这8个省重点财产集聚区完成工业添加值106亿元,增进17%;共完成投资80亿元,个中根底设备投资9.5亿元;入驻企业达1064家,安顿就业13万人。

一、首要特点

一是构成了较为完美的财产系统。初步构成了“一带十区二十个财产集群”的财产系统,曾经成为改变开展方法、完成科学开展的主要载体和抓手,成为经济社会开展的增进点和隆起带。尤其是8个省重点财产集聚区为往后的开展抓住了时机,争夺了政策,整合了要素资本,博得了开展空间。二是特征主导财产的优势获得增强。经过集聚区的规划指导,优势企业、优势项目在逐渐集中,特殊是配备制造、动力电力、食物加工3大主导财产,烟草、电力电子、超硬资料、发成品4大特征财产在集聚区构成了较为完美的财产链,进步了全体竞争实力。当前,我市3大主导财产添加值占全市规划以上工业添加值的比重曾经超越了一半,到达54%。发成品财产拥有116家企业,4.3万人就业,产值到达了28亿元。县工业堆积区完成添加值已占该县工业总量的62%。市财产集群的经济总量已占该市经济总量的70%以上。三是龙头主干企业获得进一步强大。受国度、省、市指导开展财产集聚区优惠政策的搀扶,许继、黄河、众品、青山金汇、瑞贝卡等龙头主干企业经过招商引资、计谋重组和上新项目、大项目等,开展措施分明加速。许继集团有望本年或下一年年发卖收入超百亿元,众品食业近两年来首要经济目标的增速均在50%以上,黄河、瑞贝卡在行业界的龙头位置逐步增强,青山金汇在资产重组和新项目投运中克制了金融危机带来的晦气影响,完成了企业继续较快开展,本年发卖收入有望超50亿元。还,跟着一批新的配套项目标落地和投产,环宇玻璃、宇龙塑机、豪丰机械等一多量新的生长性强的企业也在敏捷开展强大。四是新上项目规划大、起点高、速度快。华夏电气谷从概念提出、详细经营到项目施行,历时一年。当前,全体开展规划已完成批复,魏武大路骨干道已全线开工,总投资30亿元的风电财产园项目已出产出样机,样机正在调试以备规划化出产。

二、首要做法

(一)高度注重,增强指导

市当局印发了《关于进一步促进财产集聚区开展的定见》,树立了由杨献波常务副市长为召集人的财产集聚区开展联席会议准则,担任研讨、协调、处理全市财产集聚区开展中的严重问题。特殊是在推进区建立方面,市委市当局更是高度注重,将推进区建立作为全市三大重点任务之一,成立了高规格指导组织,树立了指导决议计划机制、任务推进机制、综合督导机制等;市委常委会按期研讨推进区在建立中的严重问题,市当局常务会按期听取推进区任务发展状况报告请示;对峙每季度召开一次推进区联席会议,每周召开一次推进区任务例会,从指导组织上包管了推进区建立的顺畅进行。还,组织城调队、企调队经过抽样查询,对各地各单元效能提拔状况进行打分排名,并向社会。各财产集聚区均设置了日常治理机构,装备了专业人员,为财产集聚区任务的顺畅推进供应了保证。

(二)科学规划,集中结构

一是做到规划先行。在财产集聚区开展中,我市对峙“规划先行”,充沛发扬规划的统率效果。对财产集聚区编制了开展规划,并进行了高层评审、威望批复,对工业集聚区进行区域环评,从泉源上节制情况风险。在规划落实上严厉执行,规划的调整、完美均依照标准顺序进行,承受社会监视。注重财产分工和配套协作、财产构造的晋级换代和可继续开展,防止引进财产构造条理低、规划小、产出低、效益低的项目。到当前,8个省级重点财产集聚区开展规划方面,华夏电气谷、市财产集聚区、县财产集聚区、县财产集聚区、尚集财产集聚区等已经过省级评审,市财产集聚区、河南()民营科技园集聚区已报省发改委待批;地盘应用规划方面,华夏电气谷已获省级批复,其它集聚区已报省疆土厅待批;空间规划和节制性具体规划方面,8个省级财产集聚区有的已完成,未完成的正在加紧推进,估计岁尾前可以完成。二是做到结构集中。实在改动曩昔的“村村焚烧、户户冒烟”的景象,积极指导、强力推进企业集中结构。树立项目入驻率考评准则,每季度对各县(市、区)项目入驻工业集聚区状况进行考评、打分、排名,并在每季度经济开展新闻会上;增强对财产集聚区项目建立的政策指导,在情况维护、信贷、地盘三个方面向工业集聚区的项目倾斜、支撑;指导招商引资项目重点向工业集聚区入驻。据不完全计算,2010年以来仅推进区内5个工业集聚区已累计建成和在建项目588个,项目入驻率到达80%以上。2011年推进区布置项目139个,2012年布置169个,2009年推进区归入台账的在建和续建项目总数到达189个。

(三)强大龙头企业,完美财产链条

一是出台优惠政策对重点企业赐与鼎力搀扶和指导。为促进财产内的龙头企业加速开展,做强做大,带动整个财产的具体复兴,2010年和2011年我市先后出台了《市人民当局关于培养开展小巨人企业的若干定见》和《市人民当局关于加速计谋重组培养开展大企业(集团)的若干定见》(许政〔2011〕38号),提出优先搀扶开展财产内的龙头主干企业和开展情势较好的中小企业。近期,市委市当局又辨别制订了电力电子、发成品和高新技能三个财产的开展规划,提出要以许继集团、森源电气为依托,以华夏电气谷为载体,鼎力开展电子电力财产;以瑞贝卡、龙正等发成品公司为依托,出力把我市打形成全球最大的发成品财产基地,建成全球最大的发成品信息中间、出产中间、研发中间、财产规范与检测中间、买卖与原资料储藏中间。二是积极推进有实力的企业走计谋协作之路。积极指导大企业集团或龙头主干企业与国表里有实力的企业进行计谋协作,多么继集团与安全信任和国度电网、青山金汇与广东广新、众品食业与林德公司、天健热电与平禹煤电、远东传动轴与北汽公司和上海依维柯公司计谋协作,当前这些协作均已获得积极发展和分明成效。三是指导企业向上、下流财产不时延长。雄伟、宏腾两家造纸企业不时拉长财产链条,逐渐延长到纸箱、包装财产;裕丰纺织在金融危机中逆势开展,曾经成为河南省人均效益最好的纺织企业。本年前9个月,我市培养中的34家大企业企业集团累计完成发卖收入403亿元,约占全市规划以上工业发卖收入的33%,龙头企业的辐射带动才能进一步加强。

(四)优化开展情况,强化效劳保证

一是不时完美根底设备。加速集聚区路途、供排水、供电、通信等根底设备和配套公共设备建立,出力打造路途系统完美、市政设备完全、生态情况美好的现代化工业集聚区;注重接纳一致建立、企业自建、当局搀扶等方法,加速规范厂房、多层厂房的建立。当前,区工业集聚区南部工业园高规范建立的“七路二桥”﹙纬十三路、纬十四路、许由路、魏武路、经九路、学院路、新107国道、魏武路桥、许由路﹚工程已完成,供水、污水管网、绿化、亮化也同步竣工,共完成投资2.5亿元,使集聚区内的电力、热力问题获得彻底处理,为企业开展解除了后顾之忧。市经济开拓区根底配套设备逐渐完美,完成了“九通一平”,大中专教育、义务教育完备,医疗效劳系统健全,酒店、商场等效劳设备可以知足人们生涯需求。本年前9个月,10个重点财产集聚区根底设备完成投资14.4亿元,园区建成面积到达41平方公里。本年新增规范化厂房面积48.1万平方米,规范化厂房面积到达200.9万平方米。个中,8个省级财产集聚区根底设备完成投资9.5亿元,园区建成面积到达33.6平方公里,本年新增规范化厂房面积41万平方米,规范化厂房面积到达190万平方米。二是不时优化集聚区企业的融资情况。截止当前,我市曾经设立的财产集聚区投融资平台机构13家,个中财务性国有本钱性质的投融资平台机构10家。总注册本钱金到达8.48亿元,为财产集聚区建立完成投融资4.5亿元左右。三是不时进步效劳效率。树立并完美协调机制,理顺治理体系体例,强化效劳体系体例。树立工业集聚区计算月报准则,实时具体地调查把握各工业集聚区建立开展的动态。执行项目零接触准则、一条龙效劳准则、24小时效劳准则、上门效劳准则等,简化做事顺序,进步做事效率,吸引更多的投资者入驻、投资。

三、存在问题及建议

一是地盘瓶颈制约严峻。遍及存在地盘制约,甚至有的集聚区呈现了“有项目无地盘”的场面。据测算,当前重点财产集聚区共需建立用地14100亩,而存量地盘仅有500亩,用地缺口很大,影响着项目标落地和根底设备的完美。建议优先包管财产集聚区项目用地,缩短地盘手续处理工夫。二是投融资平台实力不强。我市省级重点财产集聚区均成立了当局主导的财产集聚区投融资平台,但因为这些投融资公司刚成立,融资才能单薄。园区配套效劳设备建立资金缺乏、建立滞后。建议进一步增强对投融资公司的治理和指点,特殊在环绕财产集聚区展开融资方面,施行目的治理,充沛发扬投融资公司对加速财产集聚区开展的支撑效果。三是市内财产开展不服衡。经济开拓区、河南民营科技园、经济技能开拓区、县尚集财产集聚区起步早,摆开了框架,构成了规划,开展较为成熟。华夏电气谷中心区、城南财产集聚区起步较晚,还没有构成有用出产力。建议进一步加大对华夏电气谷等正在建立中的工业集聚区的政策支撑力度,仔细落实曾经出台的搀扶政策,指导和催促新上项目往财产集聚区集中。四是治理体系体例有待增强。我市重点财产集聚区固然根本成立了专门的治理机构,但总体看,依然存在人员少,力气单薄,机制不完美,经费保证缺乏等问题,制约了集聚区开展。建议省当局对省级重点财产集聚区在治理体系体例,特殊在人员编制、规格上明白定见。

第4篇：理财规划的起点范文

一说到理财规划，大家首先想到的就是得找个专家帮着规划规划，可是又会担心自己兜里的钱不够请个私人理财顾问。其实，除了面对面地咨询服务，您还可选择更加便捷实惠的方式――网上理财规划。您只要在电脑前输入自己的情况或是发出指令，就可得到为自己量身打造的理财建议，就可让您游刃有余的管理自己的财富。以工行网上银行中的“工行理财”服务功能为例，它可为您提供从理财试算、组合存款设计、理财规划软件到在线购买理财产品的一系列与日常理财生活相关的理财服务。

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第5篇：理财规划的起点范文

关键词：家庭理财；常用理财工具；家庭生命周期；理财误区

一、家庭理财规划的意义

（一）家庭财富的增加需要进行理财规划

现如今，国民家庭财富快速增长，但同时市场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗难得保障等，如此看来维持一个家庭并不容易，如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值，还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理，进而达家庭财富增值的目的，则需要做适宜的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划

家庭也有生命周期，包括：单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期，家庭会有不同的目标和需求，需要规划注意的问题也有差异。例如，单身期，此时期收入不高，但普遍存在个人有较强的消费心理，该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题；家庭形成时期（结束单身-子女出生），此阶段收入普遍不高，该阶段主要需要考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭成长时期（子女出生-子女独立），此阶段收入较为稳定，该阶段主要需要考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达顶峰，支出相对减少，该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金；家庭衰老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此，一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

二、家庭投资理财的主要工具

（一）银行存款

银行存款是一种较为传统保守的理财工具，相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰富，且具有保值增值的安全性稳定性，再加之操作的简便性，它基本适用于所有的家庭购买。

（二）国债

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。其收益较高，但国债期限较长，因此，它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

（三）基金

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

（四）股票

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有：操作简便，套现容易，并且从长远来看，股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而，高收益的同时，股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此，它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

（五）保险

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

（六）其他

如P2P即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注，因此它适用于各个家庭购买，但同时也有网络欺诈事件出现，请谨慎辨别。

三、家庭理财规划的基本程序

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活，就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以，我们要及时做好理财规划方案，具体来讲，可以通过以下四个基本步骤进行规划。

（一）评估自身家庭财务状况

家庭理财规划，首先要掌握家庭的实际财务状况，想想家庭有多少财产？挣了多少？需要花费多少？用在哪些方面？具体可以借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等工具，及时记录发生的收入和支出，还可以设置预算，很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

（二）确立家庭理财目标

如果不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划，或是投资计划，可以选择将理财目标细化、层次化。

（三）制定实施计划

有了目标，还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划，保险计划，筹资计划，退休计划，以及逝世后家庭成员的相关计划，对于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段，单身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，支出较大。该阶段主要目标是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金，剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费，才有财可理。

第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少，所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高，并且门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票，但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士，或是选择投资基金的途径来降低投资风险。

第三阶段，家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费支出也不少，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑债券、银行理财等产品，并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段，家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出，需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的方式。

具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力都有紧密关系，需要把家庭情况和经济环境结合起来综合决策，才能使理财计划更合理

（四）实施计划

再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中，一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施，以更好达到规划目标，避免计划成摆设，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。而对于个人而言，家庭财务更加复杂，可能疏漏的地方也会更多，因此更需要自我反思和总结。

四、家庭理财规划的误区

（一）理财目标不明确

相较于国外的投资理财者，国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

（二）风险意识不强

众所周知，股票投资是属于高风险一类投资，并非是所有人都适合做股票，比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股，一旦选股失误，则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的，只有家庭理财健康发展，才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。

参考文献：

[1] 老骥，家庭理财中应注意的5大问题，中国工会财会，2015（12）

第6篇：理财规划的起点范文

关键词：商业计划 应用实践 效果分析

西安咸阳国际机场股份有限公司作为咸阳机场的运营管理机构，在经历了股份制改革、股权多元化等变革后，在管理机制、运营流程、内部控制等方面不断完善，形成了较为规范的内部治理架构。面对地区经济快速发展的新环境，公司审度自身，盘点资源，分析优劣势，提出建设“现代综合交通枢纽，中国中心门户机场”的战略定位，并明确了六项战略目标。

为了保证战略目标的落实，公司研究分析现状，认为亟待解决的一个重要课题是如何确保战略目标的实现，精准把控实现路径。随着公司运营规模的升级、业务发展的多元化和运行程序的复杂化，如何有效地配置资源，如何在不同的发展方向上做选择，如何在保障公司自身发展的同时给予股东及员工满意的回报等都需要通过科学的管理工具统筹平衡。

在此背景下，公司研究自身企业特点，启动了以财务战略模型为工具的中期商业计划项目，通过财务量化，加强计划管理，动态监控战略实施路径。以企业价值最大化为目标，通过财务系统来配置资源，根据企业内外部环境的发展变化不断对战略举措进行检验、调整，对实现战略目标所需资源进行优化配置，从而保证公司战略路径不偏轨。

一、中期商业计划的概述

中期商业计划是落实战略规划的具体策略，是长期战略规划和短期年度计划的衔接。具体来讲，中期商业计划就是通过合理的资源配置，科学的建立供、产、销，人、财、物结构，借助财务的数字表达形式，对未来3-5年的发展思路、管理模式和重大项目做出更具体、详尽的计划和定量预测，形成未来经营能力和经营结果的综合反映。其实质就是科学地以企业发展模拟运行为主线，沿着战略发展方向将各个方面链接起来，利用数字模型，系统地、综合地反映企业发展大局，指导具体工作。中期商业计划一般以五年为一个周期，每年甚至每个月进行滚动更新，实时根据企业运营发展和战略决策的现实调整变化，通过更新资源分配将企业未来的发展面貌展现在决策者的眼前。

二、中期商业计划编制方法

中期商业计划的编制和更新是一项系统工作，也是一项关乎公司长远发展的重要工作，在推进过程中涉及分解战略目标、确定关键任务、设定基本假设、配置财务资源、形成财务预测等具体工作内容。

（一）战略分解

结合战略规划目标，公司高管团队在分析现状和未来远景的基础上，通过集体研讨，对公司的中期商业计划期内5年的战略重点达成共识并进行清晰地描述，形成年度经营计划，并将重点任务逐级分解转化为各部门关键任务，由各部门负责人制订出具体行动计划。

（二）确定基本假设

基本假设就是根据战略规划，对企业未来所处的经济环境，在一定时期内享有的相对稳定的政策，以及相对固定的基本经济指标和业务指标进行设定，作为形成财务预测的最基本的前提条件。也就是把公司各项规划安排，浓缩到基本假设表里，转化为数字目标值。这需要假定企业发展总体增长趋势，未来发展是乐观、中观还是悲观；要把发展趋势量化成业务量的增长幅度；需要假设物价指数的变化，因为物价的增长会增加购买成本，也会成为我们部分收入调价的参考指标；评估公司享有的各项税收优惠政策是否能够继续延续；还要设定公司有关基本情况，比如收费价格是否调整，资产的结构是否发生变化，对资产折旧率产生何种影响；公司筹融资方式是否调整，融资方式和资金成本发生哪些变化等；公司章程要求的经济状况也要考虑，比如股东要求的投资回报、利润分配政策等。

（三）配置财务资源

战略规划确定了发展的方向和目标，那么就要确定做哪些业务、投资哪些项目来实现目标。公司经营工作需要什么资源？需要配置多少人力、物力？把这些繁杂的业务拆解成各个业务量指标，实现资源的有效配置。只有梳理清楚这些业务，才能够把战略要求的发展方向，转化成具体的工作，并朝设定的方向前进。所以，这个是以业务部门为主导的阶段，业务部门要和财务部门沟通协调，按照财务报表的最终展现形式来梳理归纳收入、成本等各项业务，这是中期商业计划成败的最关键点。具体怎么设计模型，比如我们要计算机场的起降服务收入，那么，运行统计部门就要提供起降架次、旅客吞吐量、货邮吞吐量，并把起降架次指标量按照国际航班、国内航班划分清楚，再继续细分为不同起飞全重占总机型结构的比重，划分的这么细致的目的就是和收费标准对接，计算收入。以后，只要调整机型结构比例，收入都能够很方便的计算出来。对于其他行业而言，也是一样，要将影响收入实现的具体因素，细分开来，找到方法，拿出业务指标实物量和依据，财务部门协助业务部门进行分类，用历史数据进行验证和修正。

配置投资同样非常重要。按照投资类型分为固定资产投资和股权投资，每一类都需要业务部门按照项目进行详细预测。基本建设项目对投资的规模、资金来源、付款进度等内容都要进行详细预测和分拆，涉及公司未来资金的统筹和安排；股权投资一般都是根据公司战略发展规划来计划和安排的，是否增资、是否调整股权比例、是否收购兼并相关企业等都应依据公司发展规划在中期商业计划编制过程中给出相对清晰的回答。掌握了这些关键点，就能形成投资计划表，充分展现公司各项资产配置计划的内容。

（四）形成财务预测

通过前面所有的步骤获得业务数据，进行整合和分配，设计计算公式，勾稽各个业务表格，形成企业资产负债表、损益表、现金流量表和KPI主要指标，并对预测结果反映的趋势进行分析，比如，收入增长、息税折旧前利润增长是否达到预期；净资产收益率和EVA趋势是否向好；反映的投资回报率能否达到股东的要求等，如果没有达到目标，要重新对公司的发展短板进行分析，找出关键症结，形成有针对性的解决方案，并对资源配置重新进行调整，直到发展趋势是合理的、与公司要求契合的，中期商业计划的编制工作才算基本完成。

三、中期商业计划的应用成效分析

通过建立中期商业计划，可以把以资源为基础的企业战略意图转换为运营中可以实际操作的财务目标和实施方案，使企业战略落实成可实施的财务方案和其它管理运营方案，并最终形成可量化、可考核的指标体系，形成管理的闭环。

（一）解决了中长期战略规划落地问题

公司中期商业计划，以财务战略模型为平台，有效串联了公司各业务层面的子战略，包括机场主业发展战略、非航业务发展战略、人力资源规划、机场经营规划等战略，统一战略目标，避免顾此失彼。财务模型以五年为一个预测周期，编制过程包括顺流和逆流两个程序，顺流程序以详尽的年度经营措施及财务计划为基础，基于动因分析、趋势预判延展。逆流程序，根据模型预判结果修正子战略目标及相应措施，同时，模型预判结果又为递延年度的目标提供了约束。顺逆流程序的有效结合，使整体战略目标与年度分项措施相辅相成，形成相互约束的闭环管理程序，实现了公司中长期战略与业务层面的子战略的有效衔接，使其相互支撑和相互制约，避免了公司中长期战略与业务发展在实施过程中的脱节。“十二五”期间，咸阳机场股份有限公司通过实施中期商业计划，确保公司所确定的主要战略目标均得以实现。

（二）解决了战略组织层面与战略执行层面衔接不紧密的问题

重要项目的推进，有明确的责任部门还不够，必须根据项目的重要性和管理属性，配置相应层级的执行机构，否则就会雷声大、雨点小，无法真正确保落地。对中期商业计划的推进，起点和定位较高，在公司章程中，已明确提出了这一项目的组织、实施、程序及内容要求。同时公司内部设立了全面预算及中期商业计划领导小组，下设办公室及小组成员，小组成员包括公司的经营、规划、人力、市场等核心业务部门，明确管理职责和业务范畴，将战略目标层层分解到具体经营项目和经营工作中去。施行一线运营者和上层管理者共同研讨机制，全员参与，上情下达，下情上报，统一目标，量化指标，有效解决落实问题，同时还积极树立了全员的财务意识、效益意识和危机意识。

（三）解决传统商业规划中财务量化的可操作性问题

公司中期商业计划，以企业战略规划及其子规划为基础，综合物价水平、国家财税政策、股利政策等重要信息，结合企业实际经营数据，分析规律，量化趋势，通过多选设置、搜索匹配及宏公式等多重公式和应用建模，直接从业务计划形成财务预测报表，模型输出内容包括各子规划发展财务预测、财务报表、敏感性分析和一致性检验。模型应用结果可视化程度高，比较直观，应用性强，操作灵活便利，构建的模型可在长期战略落实中动态调整应用。

（四）解决了为公司重大决策提供有效支撑的问题

机场行业的重大投资决策往往以机场改扩建为主，其投资规模较大，投入产出时效较长，重大决策对企业的影响在短期内表现并不明显，通过短期财务计划或年度财务分析难以对企业的长期重大决策进行评价和修正。同时，有些投资项目，单独评价时可能IRR低于目标回报指标，但并入企业整体时，企业整体净现值是升高的，这说明新投资项目可以增加企业的整体价值。中期商业计划把企业的投资项目合并入企业的整体运营进行评价分析，通过对长期价值的评估，比独立项目评价更加科学准确。

同样，对于重大投资项目的融资，不同资本结构，将影响企业的平均资本成本（WACC），从而影响企业价值评估。在机场改扩建投资决策中，运用财务战略模型，通过对盈利能力、风险情况及发展能力等KPI指标分析，分别对股东增资、债权融资或经营租赁三种模式进行评估，选定了“股东增资+债权融资”的筹资模式。同时基于投资回报不低于10%，债权比例不高于50%等关键限制因素，通过敏感性检测，确定了合理的投资规划和融资规模。

第7篇：理财规划的起点范文

一、准确把握《工作规划》中赋予财政任务的主要内容和基本要求，强化责任意识，整体推进

《工作规划》全面部署了教育、制度、监督、改革、纠风、惩处六个方面构建惩防体系建设工作，提出了一系列重大改革和制度创新的任务，其中涉及财政立法、财政改革、财政工作、源头治腐等方面的任务，责任重大。我们将在市委市政府的领导下，按照中央的部署和要求，从以下五个方面整体推进《工作规划》的贯彻落实。一是建立健全相关财政法律法规，提高法制化水平;二是加强对财政资金的监管，组织开展对部门预算、国库集中收付、政府采购、政府非税收入的监督检查，继续对“小金库”进行专项清理;三是推进财税体制改革;四是加大纠风工作力度，强化对社保基金、住房公积金和扶贫救灾专项资金的监管;五是继续深入开展治理政府采购领域商业贿赂工作。

繁重的工作任务，必须有强有力的保障措施，财政部门要切实担负起全面贯彻落实《工作规划》的政治责任，切实加强领导，抓重点破难点，抓出成效。当前，一是要抓好《工作规划》的学习。7月初，局党组学习中心组集中学习、研读中央惩防体系《工作规划》;7月中旬我局召开局全体会议，对学习贯彻中央惩防体系《工作规划》和加强机关建设专题活动进行部署。我局以学习《工作规划》为契机，决定在7、8、9三个月集中开展加强机关建设专题活动。近期将按照市委要求开好专题民主生活会。二是要落实领导责任和工作责任。认真履行“一岗双责”，我要负总责，其他分管领导根据分工各负其责，一级抓一级，层层抓落实;抓好《工作规划》的任务分解，明确责任处室，明确责任人员，明确工作标准，明确完成时限。三是要创新工作思路。《工作规划》有不少新的提法，特别在制度建设、监督制约和深化改革方面有不少亮点，我局要认真学习总结心得、反复研究、全面把握。按照上级指导性意见和要求，在抓好巩固提高原有工作创新的基础上，进一步解放思想，开拓进取，大胆探索，力求在深化财政改革等方面取得新的突破。

二、以高度政治责任感，充分认识学习贯彻《工作规划》的重大意义

(一)学习贯彻《工作规划》，是全面贯彻十七大精神的必然要求。党的十七大报告明确指出，要以完善惩治和预防腐败体系为重点加强反腐倡廉建设。《工作规划》凝聚了全党的智慧，代表了人民的意愿，集中体现了党的十七大关于反腐倡廉建设的新思想、新部署、新要求，是我们党反腐倡廉建设理论和实践的最新成果。学习贯彻《工作规划》，对于我们贯彻落实十七大精神，在新的历史起点上全面建设小康社会、发展中国特色社会主义具有重要的保证作用。

(二)学习贯彻《工作规划》，是加强党的建设的内在要求。《工作规划》是党的思想建设、组织建设、作风建设和制度建设紧密联系、相互促进的有机整体。学习贯彻《工作规划》，有利于党员干部坚定理想信念，增强党性修养，保持清正廉洁，建设一支高素质的财政干部队伍，密切党同人民群众的血肉联系，确保我局领导班子和领导干部始终以良好的作风和精神面貌，积极主动地应对和克服工作中的困难和风险，确保改革发展各项任务的圆满完成。

(三)学习贯彻《工作规划》，是落实科学发展观、实现财政又好又快发展的内在动力。《工作规划》充分体现了科学发展观的要求，明确了加强党的政治纪律和落实科学发展观的监督制约措施，必须在政治纪律面前，确保党的路线方针政策贯彻执行，防止和纠正违背科学发展观要求的行为。学习贯彻《工作规划》，是对财政部门深刻领会和把握《工作规划》所体现的政治方向和大局意识的集中检验，有利于增强在工作大局中把握谋划惩防体系建设的自觉性主动性，有利于坚决落实市委市政府的重大决策部署，充分发挥公共财政职能作用，确保各项财政政策措施落实到位，实现财政又好又快发展。

三、坚持“四个更加”，在更高起点上着力推进我局的党风廉政建设和机关建设

第8篇：理财规划的起点范文

早在2010年10月13日，作为新能源汽车发展的纲领性文件，《节能与新能源汽车产业规划（2011~2020）》（下称“汽车产业规划”）征求意见稿首次向社会公布后，就曾有消息传出，该规划将在2010年底正式颁布。

然而，在随后的数月中，虽历经数次社会民意及部委意见征求，“汽车产业规划”仍迟迟未有定论。

有业内人士透露，在此期间，“汽车产业规划”已多次上报国务院，但都被打回修改――这也让业内有了“三上三下”的戏言。

2011年7月，《求是》杂志刊发了总理5月底在中国科协第八次全国会议上的重要讲话节选。

针对国内新能源汽车产业规划的政策务虚及现实乱象，温总理指出，“中国新能源汽车发展方向和最终目标并不十分明确。混合动力有一些技术进步，但技术上与发达国家还有较大差距；电动车开发刚刚起步，总体上还处于摸索和跟踪国外技术阶段，主要设备和材料都依靠进口。”对于发展新能源汽车下一步要集中解决哪些问题？包括技术路线问题、关键核心技术问题、投入问题、政策支持问题，总理要求“都必须尽快明确下来”。

其实，工信部已于6月向国务院提交了修改后的最新版“汽车产业规划”，因此有人指出，总理是在“点名批评”这一最新版本的规划。业界对于最新版的“汽车产业规划”能否获得国务院的认可，再现问号。

不过，有接近国务院和工信部的人士向《财经国家周刊》记者透露，最新版“汽车产业规划”有望在今年8月底、9月初，正式获得批复并向社会公布。

部分微调

“今年3月，工信部曾给国务院呈报过一次规划方案，不久被打了回来。据说到了4月份总理的秘书班子开始起草总理在全国科协上的那份讲话稿，5月总理在科协上发表了那篇讲话（即前述刊于《求是》的温总理讲话）。我们相信总理发表那篇讲话之前，一定没有看到6月份工信部重新提交的新版‘汽车产业规划’。所以我们不认为，总理的讲话是批评新版‘汽车产业规划’务虚。”国家863计划节能与新能源汽车重大项目组的一位资深专家告诉《财经国家周刊》记者。

一位参与了“汽车产业规划”初稿草拟及工信部最新提交方案细节调整的资深新能源专家向《财经国家周刊》记者透露，工信部最新上报国务院的“汽车产业规划”和去年10月13日对外公布的征求意见稿相比，诸多调整只是“搬砖头”，即内容和措辞前后挪动位置，使规划方案看起来更合理。“制定政策路线依据的是市场行为，大方向不会轻易全盘调整。”该专家说。

“我们认为发展纯电动汽车是最终方向、完整概念，插电式混合动力是务实的过渡方案。”中国汽车工业协会叶盛基在接受《财经国家周刊》记者电话采访时指出，“因此，最终出台的‘汽车产业规划’，那些涉及新能源车的整体目标、路线、任务、格局的部分，不会有惊人调整。”

即便如此，新版“汽车产业规划”的部分目标与路径已发生微调。

“例如行业诟病的新能源汽车市场发展目标的数字设定，以及中央财政补贴和政策扶持部分，还是有一些调整的。”一位中国汽车工程学会的资深消息人士向《财经国家周刊》记者指出，上报国务院的最新版本“汽车产业规划”和“征求意见稿”对比，“调整至少有四处。”

所谓发展目标的数字设定，指的是原规划中曾提出的，到2020年新能源汽车累计产销量达到500万辆，中/重度混合动力乘用车占乘用车年产销量的50%以上，节能与新能源汽车产业规模位居世界前列的目标。

“这些数字被行业人士普遍认为过于激进和不切实际。规划正式出台后，也许上述此类数字会再做调整。”上述汽车工程学会人士说，“同时，原‘汽车产业规划’中，对于节能与新能源汽车试点示范城市的数量，也或会再有调整。”

除了上述数字上的调整外，在电动汽车的充电系统部分，相关细节也有所变化――由于在充电设施建设上，国家电网已经积极参与其中。原征求意见稿中只倡导建立以个人和公共停车位分散慢充为主的充电系统。在新版本规划出台后，电网企业可能参与其中，充电系统建设将多元化。

在财政补贴方面，原本财政部曾计划出台1000亿人民币的财政补贴扶持新能源汽车，现在这一声音基本消失。

“针对财政补贴和扶持部分，最终以一个什么样的方式和额度来扶持，最终只有国务院说了算。”上述汽车工程学会人士说。

根据《财经国家周刊》记者掌握的书面材料，在征求意见稿里，为保证新能源未来十年整体战略目标的实现，规划曾从财政、税收、政府采购等多个方面进行了细化。

在原征求意见稿中，在中央财政支持上，2011年~2020年，中央财政安排专项资金，重点支持节能与新能源汽车关键技术研发和技术改造。2011年~2015年，中央财政安排专项资金，重点支持新能源汽车示范推广和以混合动力汽车为重点的节能汽车推广，其中对私人购买新能源汽车的财政补贴比例，不得低于中央财政资金的50%。

在税收上，2011年~2020年，购买纯电动汽车、插电式混合动力汽车将免征车辆购置税。2011年~2015年，中重度混合动力汽车减半征收车辆购置税、消费税和车船税。2011年~2020年企业销售新能源汽车及其关键零部件的增值税税率调整为13%。新能源及其关键零部件企业在计算应纳税所得额时，可以按照研究开发费用的100%加计扣除。

“如果8月底、9月初，‘汽车产业规划’最终出台，那么，此部分将可能是上报国务院最新版本中调整最多的地方。”上述汽车工程学会人士强调。

行业乱象或将改观

“汽车产业规划”如最终通过审批，将对修正新能源汽车发展乱象提供政策支持。

“十年前，业内有人忽悠在所谓新能源技术方面我们与世界最先进水平处于同一起跑线，未来可以实现弯道超车。事实证明，这十年来，囿于技术瓶颈和行业乱象，做实事的（企业）得不到资源倾斜，‘忽悠’的（企业）左右逢源，这使得我们在新能源领域，关键技术水平不但与国外巨头存在明显的技术差距，甚至在电池、电机、电子控制领域几乎全面处于落后和追随状态。”清华大学汽车工程开发研究院常务副院长宋健博士在接受媒体采访时说。

业内专家钟师指出，“国内的新能源汽车产业之所以乱象丛生，是由于市场经济体制下部分（无良）企业的逐利本性，使得一个原本具有良好初衷的政策，被投机者所渔利。”

一种业内普遍存在的声音认为，如果‘汽车产业规划’能在8月底9月初出台，并针对性地明确对于新能源汽车领域长期务虚的担忧，将十分有利于改变行业乱象。

上述来自中国汽车工程学会的人士指出，作为主导汽车工业的最重要国家部委，工信部在针对新能源汽车领域行使“产业规划、政策起草和标准制定”等三大职权时，一度面临与其他部委关于技术路线难以协调一致的尴尬。“现在一旦其（工信部）主导的‘汽车产业规划’最终获批，则部委之间关于新能源汽车技术路线的态度分野，即可早日尘埃落定。这同样有利于中国新能源汽车的未来健康发展。”

第9篇：理财规划的起点范文

理财规划师，最能赚钱的三大理由

理由1：新证书，助你升职

此想法适用于所有银行职员、保险经纪人、证券投资人。

你是不是还在辛辛苦苦做基层员工？或者在机构改革风潮里担惊受怕？你的公司一定新设了理财规划师这个职位，虚位以待，高薪在即，拿一张新证书，就可以成功上位，何乐不为 ?

经历人：方莉，银行理财规划师

方莉原本在银行柜台工作，“很多人都认为在银行工作轻松，薪水高。其实在柜台工作的人很累，并且月薪也不高。 ”去年，方莉去考了理财规划师资格证，申请了新的理财规划师职位。“现在薪水比以前好，工作也没有以前那么辛苦，更不用担心会被精简了。 ”

理由2：独立个人理财规划师年收入 10万元

这是一个越老越吃香的职业，本质类似老中医，因为年纪大小直接决定你的经验是否足够。如果你不想做一个吃青春饭的职业人，又期待自己能拿不菲的薪酬，这是一个不错的选择。

经历人：成钟，正在发展成为个人理财规划师

“在南京，独立个人理财规划师还不是很多，行业也不成熟。但是，上海、北京等城市这个行业已经发展得不错了，个人理财规划师也比较多，能帮客户打理好钱财，也能为自己赚来不错的佣金。因此，这会是一个朝阳职业。 ”成钟告诉笔者。成钟以前在保险公司工作，后来考了理财规划师资格证，为客户做理财规划。“我的收入是按照规划的资产总额抽百分比佣金的。需要做理财规划的人，一般资产都不薄，因此收入还不错。”

理由3：考张好证 进个好单位

银行、证券公司，都是人人眼中的求职热点。很多非国有银行每年都会对外招聘。而新设立的职位是招聘的重点，比如理财规划师。招聘时，一张理财规划师资格证是最基本的敲门砖，如果没有证书，你就不可能从事这个职业。

经历人：周涛，某银行职员

“我是去年考的理财规划师资格证，当年就进入一家银行工作了。银行每年都推出很多理财产品，很需要理财规划师。 ”周涛说，重要的不仅仅是一张证书，而是你要学到有用的东西。周涛给想做理财规划师的人的建议是找个好学校，认真学习理财规划专业，如果你确实能够为客户做合理的理财规划，让客户感到接受银行的理财产品可以赚到钱，你就能成为一个好的理财规划师，也能够在银行的招聘中脱颖而出。

理财规划师入行导航

问题 1：听说有三种证，三种标准 ?

专家解答：对，市场上有三种不同的证在PK，理财规划师资格证、国际金融理财规划师资格证 (简称CFP)，还有中国注册理财规划师证。

问题2：三大证分别是谁颁发的呢 ?

专家解答：这三大证只有理财规划师资格证有官方背景，是由人力资源和社会保障部印制，各省市劳动和社会保障部门颁发的。国际金融理财规划师资格证是由美国民间组织美国财务策划标准委员会有限公司颁发的；中国注册理财规划师资格证是由民间组织中国注册理财规划师协会颁发的。从发证机构来看，各省劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证更具含金量。

问题3：哪个证更被接受和认可 ?

专家解答：各省市劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证在各大金融机构都是被认可和接受的。国际金融理财规划师资格证在银行业中也是被认可的。

问题4：每个证所需费用有不同吗 ?

专家解答：当然有。报考国际金融理财规划师要通过 AFP以后再考，费用约 2万多元。报考注册理财规划师的培训费用是 1万多元，此前还需要通过助理理财规划师和理财规划师的考试，两者费用分别为2960元和 5600元。相比之下，各省市劳动和社会保障部门颁发的理财规划师资格证比较经济合算。

贴心提示：拿证学本事，挑个好学校

打算考张理财规划师资格证，不光要拿证，还要学到真本事，那就来挑所好学校吧，钱可不能白花了。

一看：是否是各省市劳动和社会保障部门授权的学校。

二挑：你选的学校最好是限额招生的，也就是说，每个班限人数，只招收多少名学生，多了一概不收。否则一个班上人数众多，比如 200多人一起上课，估计你连靠近老师的机会都没有。你报的班人数应该限制在 50人以下，因为学理财规划，很多时候要单独问老师一些问题的。