家庭如何理财精选(九篇)

第1篇：家庭如何理财范文

财务分析

扣除生活支出和房贷，家庭每月结余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年净收入约为24400元。通过按揭贷款买房，手中的积蓄为零。 其家庭经济状况的特点是：家庭的整体承受风险能力较低。现金流稳定，但较小。除房贷外，家庭无其他额外压力，夫妻俩都有基本的保险。目前没有任何投资，可通过较低风险的投资途径来逐步实现增加收益的目标。

理财建议

维持按揭贷款的供房方案。可以考虑将还贷的压力分摊，比如延长还贷期限等。

投资计划。考虑到两人保守的投资理念和目前的经济状况，可选择的主要有银行储蓄、货币市场基金和国债。对于其家庭每年净收入，具体的投资组合比例建议为：50％用于购买国债，约12200元；40％用于购买货币市场基金，约9760元；10％作为银行定期储蓄，约2440元。

从流动性考虑，建议买入记账式国债，国债年限以3~5年的中期国债为宜，票面利率较高，每年投资一笔，几年后，便可以滚动操作。货币市场基金收益率为3％左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，可以随时赎回，没有任何费用且免税。

投资理念

第2篇：家庭如何理财范文

35岁的牛路是一个小老板，在东莞开了家五金厂，每年能赚100万元左右。据牛路说，旺季时候每月大概有10万元的纯收入，淡季就差不多只有5万元了。牛路一家的财务基本上都是他妻子何女士打理的，3l岁的何女士虽然不是财务出身，却在理财方面做得非常不错。

何女士是个全职太太，在家照顾小孩和管理家务。他们有两个小孩，大儿子10岁，小儿子才3岁，四口之家其乐融融。牛路除了平均每月8万元左右的收入，还有5000元的房租收入，而且每年有大概25万元的股东利息收入。

在开销方面，每月基本生活费5500元，孩子教育费用1200元。由于最近牛路的父亲生病，每月需要花费25000元左右的医疗费。每年还有21000元左右的保险费用支出。做小企业非常辛苦，牛路很注重家庭生活质量，几乎每年都会与家人一起出去旅游三五次，大概花销25000元左右。

家庭资产丰厚

由于牛路工作忙碌的关系，妻子何女士就担当了家庭“财政大臣”。目前，何女士留有20万元现金，以备急用。在股票方面投资了250万元，收益都非常不错。还有50万元投资开放式基金；此外每月定投了3000元南方稳健成长，定投期限为3年，打算为她小儿子上学筹备资金。

牛路拥有一栋5层的自用房产，市值差不多120万元；还有两处商品房，总价值40万元，目前都在出租，每月能有5000元的租金。让牛路感到比较轻松的是，他从创业到现在没有一分钱债务负担。

保险意识良好

何女士为一家四口都购买了保险，这可算保险意识非常不错的。2006年10月，牛路购买了一份终身寿险(分红型)，附加了意外险、重大疾病险、健康险以及意外伤害医疗，每年保费支出为5200元左右。

何女士自己也购买了一份终身寿险(分红型)，附加了意外险、重大疾病险、健康险、意外伤害医疗以及养老两全保险(分红型)，每年保费支出为7300元左右。

大儿子和小儿子都购买了一份终身寿险(分红型)，附加重大疾病险和健康险，保费支出各为4500元左右。

不知道他们这样的保障结构和额度安排，是否还需要调整?

理财问题一大堆

对于牛路来说，目前最大的烦心事就是他父亲患有严重的肝硬化，他父亲虽然有农村医保，但额度偏低，根本不顶用。目前仅牛路父亲治病每月就要25000元，近期牛路打算给他父亲换肝，预计要30万～60万元的支出。

牛路还想增加房地产方面的投资，近期准备买一套市区里150～160平方米的高档洋房，大概价值150万元。初步以首付6成计算，这样一来，估计需要100万元。而且如果条件允许的话，3年后牛路想自建厂房，占地5000平方米，可能要筹集200万元左右的资金。

牛路目前有这么几个疑问。第一，他们家的保险是否合理，是否需要补充?第二，目前的股票基金等资产如何配置更好，由于现在通胀厉害，是不是需要购买一些黄金以防万一?第三，是租用厂房好，还是自建厂房好。第四，牛路夫妻俩高品质的养老生活如何构建，除了保险，是不是需要多买些基金，补充基金定投的投入?第五，两个儿子的教育费用如何有效筹集?

专家建议一：资产配置分析和建议

家庭财务分析

牛路夫妇是属于“成功”一族中的一个例子，生活稳定，资产积累丰厚，家庭整体财务状况健康，但缺乏全面的财务管理计划。

牛路夫妇家庭每月平均月收入8万元左右，但有淡、旺季之分，淡季最多只有5万元；牛太太是全职家庭主妇，在家照顾小孩和管理家务。全家收入来源都维系在牛路先生身上。

牛路夫妇现在家庭资产中，股票有250万元；开放式基金50万元；拥有一栋5层的自用房产，市值差不多120万元；还有两处商品房，价值40万元，目前都在出租，每月能有5000元的租金。在保险方面，一家四口都购买了保险，这可算保险意识非常不错的。

虽然生活过得有滋有味，但牛路先生还是有很多烦心事，如父亲患有严重的肝硬化，农村医保根本不顶用，目前仅牛路父亲治病每月就要25000元；近期牛路打算给他父亲换肝，预计要30～60万元的支出；既想增加家庭房产的投资，又想自建厂房扩大生产；还有两个儿子的教育费等。

具体理财建议

经过风险测试，牛路家庭的风险承受度中等，属于平衡型投资偏好者。可以采取平衡型的理财方式。具体建议如下：

及早增加商业保险

因为牛路先生虽然事业有成，但生意始终有竞争，而牛太太是全职家庭主妇，家庭的生活支出都维系在牛先生的身上，先生就是家庭的顶梁柱，因此应及早为先生牛路追加购买商业保险，建议把牛先生意外险、重疾险的保额至少增加4倍，即意外险100万元保额，医疗险60万元保额，并适当增加养老两全险。保险缴费模式可选用年缴方式。保险缴交时间调整到每年股东分红后进行。

调整资产配置

因为牛先生的父亲有严重的肝硬化，需要进行换肝治疗；同时，五金行业竞争激烈，生产成本降低，无形中能增加了产品的竞争力。建议把家庭中250万元的股票资产全部变现，其中50万元用于父亲的肝病治疗；200万元用于自建厂房，扩大生产。如果父亲的病能治理好，能每月节约大笔医疗支出；而自建厂房，能降低生产成本，增加产品竞争力，也是维持家庭收入稳定的有力保障。

而20万元家庭准备金继续留存，建议以活期或货币基金形式存储；50万元的开放式基金可当作养老金进行储备，建议将投资组合的结构设置为：60％的股票型基金和40％的配置型基金。股票型基金可以留意一下：易方达积极成长、诺安股票、鹏华50等。配置型基金则可以留意：广发策略、融通新蓝筹、景顺新蓝筹等。

基金定投积累教育资金 因为两个儿子还年幼，最大10岁，最小3岁，建议教育费采用基金定投方式进行筹集，投资品种由现在的偏股型基金改为指数化投资，可以留意一下：长城久泰300、嘉实300、易方达50等，投资金额仍然维持在3000元左右。

短期内放弃购房计划 根据前三点的执行后，每月平均结余有5万元，可全部投资于债券型基金，在一年半后可筹集到新洋房首期，因此短期内建议放弃购房计划，全力投在生意中去。

增加资产的积累 因为牛路家庭属于“成功”一族。因此在生活中不仅要“开源”，同时更要“节流”。应巧用银行的各种理财工具为资产增值，如以牛先生名义申请银行信用卡，并为太太申请附属卡，在消费时尽量多刷卡，尽量享用银行卡消费的免息周期，同时建立完善自己个人的信用档案，为一年后的洋房贷款打好基础；多使用银行的网上服务系统，对于每月生活支出后剩余的钱财，应尽快转换成货币基金或银行存款，不断循环积累，当到达一定程度就转换成其他理财产品。

深圳发展银行金融理财师AFP 潘永谦

专家建议二：保险规划

牛路先生夫妇俩现处于家庭成熟期，生活处于安稳状况，收入相对稳定而且比较丰厚。由于他们的收入较为丰厚，家庭保险规划可以主要强调保障功能。

保险规划中要强调家庭的主要经济支柱。在牛先生的家庭中，牛先生是家庭支柱，他同时承担着儿子、丈夫和父亲的三重责任。因此，在家庭保险规划中，牛先生的人身保障是最重要的。我们建议牛先生从以下几个方面来考虑他个人的保险规划：家庭生活费用保障；孩子教育金准备保障；父亲医疗金准备保障。

以牛先生现在的赚钱能力，相信解决以上三个方面的资金来源是没有问题的。但是，未来风险的不可预测，导致一旦牛先生由于意外或疾病离开人世或丧失工作能力，对于牛先生的家庭来说，无疑是很大的灾难。

根据当前的经济环境，中国的经济持续走高，国内物价水平也处于上升阶段。2007年我国央行五次加息，现在的一年期定期利率为3.87％，剔除5％的利息税之后的实际收益为3.67％。最新公布的8月的CPI指数为6.5％。而我国政府正加大宏观调控的力度，控制价格上涨，遏制CPI指数的持续高企。根据以上数据，我们将未来的通货膨胀率设定为5％。

家庭生活费用保障 从现在开始计算，到牛先生的小儿子22岁大学毕业可以自立还有19年的时间，牛先生的保险计划中，必须准备好这19年的家庭生活费用，以5％通货膨胀率及3.67％一年定期收益计算，这笔费用约需要127万元；

孩子教育金准备保障 据统计，现在大学一年的学杂费总计大约为5万元，四年大学则需要20万元。以5％通货膨胀率及3.67％一年定期收益计算，牛先生现在必须为他的大儿子准备教育费用约22万元，同时必须为他的小儿子准备教育费用约24.2万元。现时总共需要准备教育费用约46.2万元；

父亲医疗金准备保障 牛老先生的换肝手术费用60万元。

综上所述，牛先生现阶段的总保险金额应该为：127＋46.2＋60＝233.2万元。减去牛先生现在已经购买的保险的保额，牛先生的保险缺口为187.2万元。

我们建议牛先生购买20年期(与年幼的孩子距离成年独立时间长短相匹配)的定期寿险来弥补这个保险缺口。定期寿险具有保费低、保障高的特点，可以充分体现保险的意义与功用。这样计算，牛先生每年增加的保险费只需1万元左右，相对他们的收入而言并不是很大的支出。另外，牛先生夫妇的重大疾病保险保额过低，建议调高保额。

第3篇：家庭如何理财范文

1969年出生的蒋丽丽眼看就要“奔四”了，但是为了自己和15岁的女儿能够生活得更好，她仍然在不断地打拼奋斗中。

单亲家庭结余不多

用“柔肩担道义”来形容蒋丽丽可能是比较贴切的。

家住上海九亭地区的蒋丽丽因为丈夫几年前不幸去世，如今只身一人带着女儿过生活。蒋丽丽是一名销售经理助理，月收入4000元，此外母女俩每月有一笔1400元的租金收入。因为仅有一个成人的收入，母女两人生活相当节约，每个月的基本生活开销大约维持在1000元左右，朋友处贷款目前每月还1000元左右，银行房屋按揭贷款月供2500元。因此，即便生活再节俭，他们每个月的结余也就只有900～1000元左右。

年度性收支方面，蒋丽丽年终奖一般有2万元左右，存款和债券利息大约有4000元左右，家庭保险费目前每年支出3000元，还有其他一些杂项开支，如女儿的学杂费、逢年过节添置大宗物品和衣物消费开支等，大约每年需要15000元，因此母女俩目前的年度性结余也不甚乐观，大约只有6000元左右。

房贷压力重　投资较保守

“你看我们每个月生活费用上很省的，主要就是被房贷压得揣不过气来了。”

2006年，蒋丽丽母女购买了一套商品房自住(主要是为了女儿读高中)，动用了家中不少的储蓄，还向朋友处筹了5万元。如今，这套房产市价在58万元左右，银行贷款本金余额尚有34万元左右，朋友处借款还有4万元未还，每个月为了房子总还款额如前述，达到了3500元。

他们家原来一套房子目前市价30万元左右，现在出租给附近工作的年轻人，月租金收入在1400元，租金收入比较稳定，房子也基本不愁没人租，一年到头很少有空置时段。

家中目前还有12万元的活期存款，2万元的定期存款，和3万元未到期凭证式国债。

“我非常希望5年内将房贷还清，这样每个月的压力会小很多，女儿上大学期间也不用发愁担心钱的问题。不知道有没有这个可能?”蒋丽丽问道。

希望自己开店做小生意

第4篇：家庭如何理财范文

近日，王健林的“小目标”燃爆网络平台。与此同时，网络段子手开始讨论。

1狗家庭的小目标：“每天一睁眼就有一串奇异数字蹦出――房贷六千，吃穿用度两千，人情往来六百，手机话费二百，还有煤气、水、电费二百……”

城市工薪家庭，如何制定自己的理财“小目标”防止资产缩水？又有哪些理财技巧可供借鉴？

制定理财配置“混搭”方案，防资产缩水

在资产价格的高波动时代，不要过于眷恋高收益，平淡是真，安全为上。

工薪阶层输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资。当然，这并不意味着放弃投资，投资面虽然窄，但风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。

工薪族应根据自身情况，做好资产配置，拓展多元化的理财渠道。现在1年存款基准利率是1.5%，2016年7月份全国CPI（居民消费价格指数）同比上涨1.8%，也就是说按这个物价上涨速度，10万元存银行一年净亏300元。

尽管收益率相对较低，但定期存款仍是最传统、最稳健的理财方式。在注意预留好合适的现金、存款用于不时之需外，其余的家庭资产则可拿来进行投资。备用的资金量，大致可按月开支的6～12倍来计算。

投资者可考虑国债等稳健的理财方式。比如，2016年第七期储蓄国债期限为3年，票面年利率3.8%，第八期储蓄国债期限为5年，票面年利率为4.17%，都比定存利率来得高。不过，国债的弊端是可购买额度少且资金流动性较弱，提前支取需要支付相应费用。

大额存单并不适合此类工薪家庭。据我观察，大额存单起点高，收益优势弱，对于个人投资者而言并非最好选择。而且能够购买得起大额存单的投资者往往是高净值人群，他们更看重收益，这恰是大额存单的一个痛点。

除了存款等稳健理财外，工薪家庭可适当配置中长期的固定收益类理财、基金定投、贵金属等，通过“混搭”，尽量让资产不缩水。

建设清晰的保障体系

是家庭理财的应有目标

姜晓龙（招商银行济南分行理财经理）

家庭月入2万元，怎么生活，要看住在哪里。

如果是在二三线城市，那还是有一定的抗风险能力和应付财务危机的能力。如果是在北上广等一线城市的工薪家庭，则需要有一定的投资意识，进一步优化投资结构，提高资金利用率。

首先，家庭应留出相当于6个月支出的现金及现金等价物，作为满足家庭短期需求的备用金，以防突发性支出。

其次，可以做一些稳健型的投资，如银行理财产品，这其实也可以说是一种基金，其主要的投资方向是货币市场工具。银行理财产品的特点是安全、收益稳定，一般给的收益率在4%～5.5%左右，投资门槛较低，一般5万元即可。

不过，一些给到6%左右收益率的银行理财产品可能不属于货币基金，更有可能属于结构型的理财产品，这些不保本，需注意。

还可以购买商业保险。根据保险“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配，并优先考虑成年人风险保障的原则。

如果家庭已育有子女且年幼，建议子女教育规划本着目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资的原则进行。在投资工具的选择上，应以风险适中的投资为主，如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

至于退休养老规划，如果是相对年轻的工薪家庭，因为准备时间还长，建议选择投资工具时可以适当投资风险、收益都相对较高的项目。如以定期定额投资的方式，投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票等投资组合，分散单品的投资风险。

有清晰规划，

哪怕从零起步

张博（金融理财师）

对月收入2万元的家庭而言，买股票意味着跌宕起伏，玩的就是心跳。如果在特大城市生活，除去必须生活成本，以不啃老为前提，哪怕攒上三五年也很难付房子首付，拿什么理财？

我觉得如果有清晰规划，哪怕从零起步也能积累起为数不小的可投资资产，比如定投基金。这是一种起步门槛低、容错率高、可复制性强的方式。

投资理财时，如果资金量很少、投资年限也还很短，却仍眼睛盯着年化收益率，其实是一种无用的奢谈。这一阶段的最大功能是能帮助你建立一套投资逻辑。所以先买买买，别管短时间内的涨跌，等到一波不错的涨幅，收获就有了。

基金主要分成两大类，偏债型和偏股型。偏股型基金的波动更大，但如果将投资时间拉长到一个5年以上的周期，那么偏股型一定会优于偏债型的。

没有历史业绩作为参考，人们很难判定基金的优劣。基金业绩很大程度上受到整个市场走势的影响，因此好基金并不意味着每年都可以有20%以上的增长，而是大行情好的时候涨得更多，不好的时候跌得更少。

所以，投资时最好选择成立时间3年以上、最好达到5年的基金，因为我们需要历史数据来体现其相对于同行业绩的稳定性。

已经总结出来的定投逻辑是，投资波动大的偏股型基金类别，但在具体选择基金时要挑选稳定性高的，前者保证了周期性的不错收益，后者则基本确保收益可以超过平均水平。

这是一次性的功课，第一次筛选完成后，就可以制定定投规划，每半年或一年调整一次。

与经济基本面相关性较低的资产

更宜作为长期投资目标

管清友（民生证券研究员执行院长）

资产价格与经济基本面的背离越大，市场对于这个痛点越敏感。美联储加息带来的无风险利率上行，尤其在目前市场对于加息预期不断推后的情况下，对于不断创新高的股市与不断创新低的债券收益率来说都将是致命的打击。

现在我们又有了更多风险痛点，英国退欧、地缘政治紧张、美国大选，任何一个都有可能成为股债价格趋势逆转的稻草。资产价格波动率的上行正在反映市场的投机心态。

工薪家庭重视保值，从保值的角度看，与经济基本面相关性较低甚至负相关的资产更加具备长期投资价值。

首选的就是黄金。负利率下货币竞相贬值的结果就是价值锚的缺失，从而使黄金这种供给有限、价值稳定、流动性强的传统价值锚重回主流投资视野。另外，负利率也极大降低了持有黄金的机会成本，各种风险“痛点”频发又给了黄金一定的价格弹性。

第5篇：家庭如何理财范文

一般地说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。

按照“量入为出”的原则，制定年度收支总预算首先要明确家庭在未来一年要进行多少储蓄和储备，这样一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。例如来自医疗方面的支出，是很难事先预见的，目前很多家庭还未享受到完善的医疗保险与保障，在预算中安排一定的资金留作储备就更显得意义重要了。在此基础上，对于一年的总体支出情况作出安排。

在制定年度预算的基础上，将预算分解到每个月，定出每个月收支的项目及大概数额，即月度收支预算。

平时应按照预算来安排家庭支出总额，并且每隔一段时间总结一下预算执行情况。

(一)制定家庭年度收支总预算

公式为：年度消费预算支出＝年度总收入－年度储蓄计划－定期定额固定支出。

定期定额固定支出指的是一些固定的支出项目。例如有按揭贷款的家庭，每月要固定支付本息。在制定年度消费支出预算时，要将这些固定支付的部分预先扣除。进而将预算支出平均到每个月，每月如有超支，应检讨超支的原因，并在下一阶段注意按照预算执行，尽量将以前月度的超支在以后月度消化掉。这样，每月能够留有一部分进行积累，防止寅吃卯粮、竭泽而渔，而是留有余地，防止出现“月光”的情况。

(二)制定家庭月度消费支出预算

制定每月消费收支的具体预算，内容包括：

1、预算收入项目

收入比较容易估计。例如，家庭成员的薪金，可以预计到的年终奖、租金收入、股票的股息等。

2、预算支出项目

制定月度预算支出项目主要解决的问题是“买什么”。应确定每月消费支出的轻重缓急，就要从生存、发展、享受的需求来对支出分类，从而确定买什么物品。总的原则是不突破月度的消费预算，从而做到量入为出、略有结余。当微薄的家庭收入还不足以供你来享受时，就必须首先保障基本生存需要，随着收入的增加，再扩大第二、三类支出的比例。

另外，制定消费支出预算时还应考虑的问题有：

(1)“何时买”

要掌握好购置物品的最佳时机。任何商品都有其生命周期，商品的款式和质量都在不断发展，因此，应掌握商品发展的一些规律。一般来说，一种新的耐用消费品的生产和销售往往要经历三个阶段：即开拓期、成长期、维持期。一般地，开拓期和成长期的价格较高，在维持期阶段市场容量已接近或达到饱和，产品质量进一步完善，成本和价格有所降低。因此，维持期为商品购买的最佳阶段。

例如在彩屏手机刚上市时，每款要2000～3000元，如果在这时需要购买，可以考虑购买质量比较成熟的普屏手机，如700～800元左右的。一方面其质量已较为稳定，不容易出现质量问题，另一方面能节约1000～2000元左右，等到两年以后再进行更新换代时，彩屏手机的价格也已经降到了1000元左右。这样，既不影响手机的使用需求，又可以1700～1800元的支出带来买彩屏手机花3000～4000元才能获得的效用(因为彩屏手机两年以后也存在更新的问题)。

(2)“何地买”

一般的常识是，土特产在原产地购买，不仅价格低廉，而且货真价实；进口货在沿海地区购买，往往比内地花费要少，即使在同一个地方购买商品，也要货比三家，做到尽量节约支出。

把“何时买”与“何地买”的问题回答清楚以后，就能更好的解决每个月“买什么”的问题，从而合理地进行消费支出预算的编制。

二、如何进行预算与实际的差异分析

每月按照预算科目记账，可以得出实际的收入、费用支出、资本支出与储蓄的实际数，从而可以将实际数与预算金额进行对比。根据差额的情况分析原因，不断检讨改进，从而使预算数与实际支出数尽量相符，避免经常出现实际消费支出和预算的较大差异。差异分析应注意的要点如下：

(一)总额差异的重要性大于细目差异

若实际支出总额与预算总额差异不大，但有些科目预算高估，有些科目预算低估的话，在持续两三个月以后，应根据实际支出修正个别科目预算。

第6篇：家庭如何理财范文

30岁的小王在一家事业单位工作，工作较稳定，享有社保和医保待遇，并为自己投保了2万元保额的医疗保险。她的先生32岁，高校教师，职业稳定，享有社保和医保待遇，同时，他也投保了20万元保额的意外伤害保险和2万元的医疗保险。小家庭年税后收入为6万元左右。2008年8月底，他们的孩子将出生。

小王的家庭资产状况：二室一厅住房1套，面积约80平方米，估价现值40万元左右，目前居住于此。家里有活期存款7万元左右。由于房款已一次性付清，故公积金账户可一次性取款3万余元，其余只能待退休后才可领取。

家庭预期消费：孩子出生后家庭的生活费、保姆费、物管费、电话费、交通费、购物及各项杂费约3500元/月；对双方父母的开支预计5000元/年；近3年内因孩子的原因，暂无旅游安排。

理财需求

1、希望能帮助他们分析现在的财务安排是否科学，特别是孩子出生后应该怎样进一步进行家庭理财。

2、希望能在个人理财专业方面有所发展。

理财分析

从背景资料来看，小王在私人财务的打理上，其思路是清晰的，安排也是比较得体的。但从专业理财的角度来看，小王在理财上还应作些微调。首先，在日常生活这一块，还应增加诸如娱乐等现代消费元素。

其次，在避险这一块，夫妻双方都年轻、身体健康，每年投保20万元保额的意外伤害保险和2万元保额的医疗保险就可以了。待到40岁左右时，再购买健康类保险比较适宜和划算。

在理财上，小王一家当前的主要任务是两项：

第一，确保家庭生活质量，并作好当爸爸、妈妈的物质和心理准备。

第二，建立和完善紧急备用金制度，为父母的医疗健康从物质上筑起一道“防火墙”。

组合分析

日常开支，鉴于孩子即将出生，孩子的保姆费、营养费和其他支出，都将是一笔不小的开支，故每月安排3500元。

健美消费，生育小孩前后的女性，其形体最容易发生变化，因此生育后待身体恢复到正常状况，可安排每年2000元左右，通过专业的形体和肌肤护理，来保持和恢复健美的形体和靓丽的容颜。

3．赡养父母是儿女应尽的基本义务。

4．紧急备用金鉴于小王即将成为母亲。同时，父母年迈，身体不好，故紧急备用金这一块要安排多一点。

5．保险投入继续维持现有保单效力。

6．在家庭投资中，子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。子女教育投资客观上要求其收益具有可预见性、获利性和抗风险性。在目前中国市场可供选择的投资中，有银行存款、国债、女子教育储蓄、子女教育保险、外汇、黄金及其他风险投资。

理财提示

1、夫妻俩40岁左右时，应考虑重大疾病风险的规避。理财规划应予调整。

2、若小王想了解更多私人理财方面的知识，一方面，可买些这方面的专业书籍阅读；还可参加理财规划师国家职业资格认证课程学习和考试，成为一名专业的理财师。

第7篇：家庭如何理财范文

关键词：新环境家庭理财

一、目前我国家庭投资理财的误区

(一)理财=投资

来到理财中心的客户，可能首先问理财师的是：“给你100万元资金，你可以给我多少收益率?”人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不足一回事，不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关往的是如何钱生钱的问题。因此，理财的内容比投资要宽得多，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。

(二)理财随大流，盲目跟风

近年股市的赚钱效应使得中国不少百姓更渴望“快速致富”，在这潮流中，常常可以看到证券公司有许多老人，他们可能把所有的养老金都投资于股市。而不理会风险。随着理财新品的不断推出，还可以看到类似一哄而上的现象。“投资有风险，入市需谨慎”。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

(三)追求短期收益，忽视长期风险

近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，而对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。

其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时，对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。建议国内投资者，在投资房产时必须深入研究分析，事先作好心理准备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利。

(四)关注短线投机，不注重长期趋势

有许多国内投资者比较乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。他们往往每天会花费大量的时间去研究短期价格走势。关注眼前利益。在市场低迷的时候，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。特别是在证券投资时，时常是骑上黑马却拉不住缰绳摔下，还付出不少买路钱。更有甚者，误把基金作为短线投机，因忍受不住煎熬，最终忍痛割爱。

二、正确理解家庭理财

(一)什么是家庭理财

家庭理财，就是合理、有效地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。成功的理财讲求理财规划。家庭理财也不例外。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层而的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

(二)收入永远大于支出，现金流管理是家庭理财核心

家庭理财规划的目的是平衡现在和未来的收支，使家庭经常处于“收人大于支出”的状态，不会因为“无钱付账”而导致家庭财务危机，影响家庭生活幸福。因此，现金流的管理成为家庭理财的核心所在。

一般家庭的现金流入主要包括：经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入；补偿性现金流入：保险金赔付、失业金；投资性现金流入：利息、股息收入及出售资产收入。家庭的现金流出主要包括：日常开支：衣、食、住、行的费用；大宗消费支出：购车、购房及子女教育；意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。家庭的现金流管理是要将收入与支出尽可能的“匹配”起来，使家庭保持“富余”的支付能力，而且“富余”的程度越大越好，越“富余”说明财务状况越“自由”。

中国经济正处快速增长的阶段，由于这种增长存在很大的不确定性，也使人们未来的收入消费存在很大的“变数”，比如收入的不稳定、失业的威胁、通货膨胀的因素等等。在这种情况下，家庭的理财规划应该“保守”一些，以免未来陷入财务困境。在目前社会“贷款消费”风行的情况下，更是要注重家庭现金流的管理，以免成为“贷款”的奴隶。

(三)家庭理财不是据金而是平衡

我国的个人理财市场，2005年，由于资金规模增大及理财品种增多，被称为“理财元年”，眼下又进入一个人气高涨的春天。据麦肯锡的调查显示，在过去的6年中，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18％，预计2006年，中国个人理财市场规模将达到570亿美元，今后的理财市场增长率将以每年10％～20％的速度突飞猛进。个人理财市场不仅是理财机构眼中的“蛋糕”，也是考验投资人智慧的博弈场。

近日，有关机构公布2005年理财产品收益排名结果显示，理财产品有好有次，差距悬殊，排名第一的是某银行发行的1年期港币产品，其收益为同期港币存款收益的5.86倍，而排在最后一位的人民币理财产品，年收益率仅为2.72％。基本相当于定期存款。因此，投资人如何确立投资理念及选择理财产品，对于财富的保值和增值至关重要。

三、家庭理财的投资策略

(一)选择适合自己的投资取向及理财方式

任何投资都存在着风险，每个家庭要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多做一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何利・投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。

然而。现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反方面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，

资深专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般来说，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。

(二)制定合理的家庭理时规划

应该说，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题，具体体现为：适当开源，增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值；控制预算，倡导节流，削减不必要的支出；系统地考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金；保障家庭财产安全，妥善进行家庭资产管理；处理好家庭风险问题，防患于未然。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的日标必须具体、可行。具体意味着：理财目标一定要明确、量化；对自己家庭的财务状况力求了解得全而准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。可行意味着：努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它，家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系；不纯粹是为了钱而制定理财规划。另一方而，在制定家庭理财规划时，还应注意到在人生的不同阶段，其财务需求足不同的，确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，达到不断积累并合理运用财富，从而达到这些目标的实现。

(三)储蓄型保险有泡沫，谨慎购关多思量

目前，投资型寿险和分红类寿险占到了整个保险品种的绝大多数份额，许多投保者是看中了此类保险的投资功能而将其当成了储蓄的替代产品。但是，存款利率下调后，这种产品的现金回报率可能会不如银行，加上近年来分红保险的实际分红不太理想，所以，单纯追求现金回报率的投资者可以将收益低的保险改为收益高的银行储蓄。不过，根据个人的实际情况，投资者对投资分红型保险的其它保障功能电应充分考虑。不要盲目退保，造成更大的资金损失。

(四)学会消费理财，以聪明的消费来分享升息抑制通胀的成果

利率上调之后，存钱的人多了，消费的人少了，一些相对价格较高的商品就会跌价，对通货膨胀会有一定的抑制作用。作为消费者，这时学会消费理财便会达到“少花钱、多办事”的理财效果。另外，理财的最终目标是为了生活得更好，只有适度消费、提高生活质量才符合理财的初衷，否则，见利率涨了就只存钱不消费，这样攒的钱再多也不能算科学理财。

第8篇：家庭如何理财范文

何先生家庭存款类资产目前有60万元，其中活期存款10万元，即将到期1年定期存款20万元和3年定期存款30万元。购买了基金产品10万元。何先生家庭拥有一套82平方米住房，该房产是何先生机关分配给本人的，当时何先生只支付了税费及其他费用总计5万元。目前自住，现值100万元。自购一辆20万元家用轿车。夫妇两人从未购买过商业保险。

何先生家庭每月生活支出3000元，小孩支出1000元，每月养车费1500元。老人都有退休工资，无需赡养。每年家庭旅游费1万元。

何先生家庭理财目标：

（1）在即将进行公务员养老制度的改革中，夫妇两人希望退休后能保持目前的生活品质，这成了夫妇两人当前最关心的问题。

（2）由于存款类资产有60万元，何先生希望将这笔钱进行投资。

（3）夫妇两人希望女儿出国读大学，需要准备女儿出国的教育费60万元。

（4）夫妇两人考虑明年老人会过来居住，想进行一下房产规划。

财务状况分析

先从资产负债表和收入支出表两方面来对何先生一家的财务状况做一个诊断分析。

资产负债情况分析

从何先生家庭的资产负债表来看，目前家庭总资产为190万元，总负债为0，见表1。财务状况非常健康，但适度的负债会更有利于家庭财富的增长。

现金收入支出情况分析

从表2所示的现金收入支出情况表来看，家庭的月总收入为1.2万元。其中，何先生的月收入8000元，占全月总收入的66.67%；爱人的月收入为4000元，占全家总收入的33.33%。

目前家庭的月总支出为5500元。其中，日常生活月支出为4000元，占全月总支出的72.73%；养车费用为1500元，占月总支出27.27%。家庭月度节余金额为6500元，年度节余金额为7.7万元，储蓄比率为50%，表明整个家庭控制开支和增加净资产的能力强。

理财规划建议

从家庭生命周期来看，何先生家庭正处于家庭形成期，事业处于上升阶段，经济能力也渐渐稳定。先从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，然后再对何先生家庭进行风险DNA和资产DNA测试后，对其剩余资金和年终奖做一个合理的资产配置。

应急准备金解燃眉之急

目前，何先生家庭现金比例较高，在全球性经济危机的环境下，手上持有现金不失为一个好的选择。但何先生夫妇事业稳定，又有改善住房、储备子女教育、养老等需求，如果能对存款类资产做合理的投资规划，将有利于达成这些理财目标。在做合理的投资规划之前，两人首先要做好应急准备金。应急准备金用于保障整个家庭3～6个月的月生活支出。按何先生家庭目前日常生活必需开支为4000元/月，要准备1.2万～2.4万元作为应急准备金。

保险规划构建家庭防火墙

何先生夫妇福利条件较好，但纳入社保体系后福利会有下降趋势。对于经常出差在外的公务员，可首先配置保费低廉的意外险。如需加强保障，可再配置定期寿险、重疾险。如果希望能享受较好的住院条件，可考虑配置住院费用保险等。根据“保额为年收入5～10倍，保费为年收入的10%”的原则来规划，何先生的保额可设置为48万～96万元，年交保费控制在1万元左右。何太太的保额可设置为24万～48万元，年交保费控制在5000元。孩子则以配置教育型保险附加重疾、意外险为主。国内孩子的保额最高上限设置为10万元，保费控制在1万元左右。总保费2.5万元可从60万元存款类资产中提取。

合理储备教育金，子女留学不是梦

何太太希望为小孩筹备60万元的教育费，其中通过教育险可配置10万元，另外50万元可通过基金定投满足。按8%的年投资收益率来测算，从现在起做一个基金定投，在孩子18岁时要筹备到50万元的教育基金需每月投资1832元。

退休规划未雨绸缪，养老无忧

目前公务员养老制度改革已提上日程，何先生夫妇作为公务员家庭来说，养老就成为最为关心的问题。按3%的通胀率，8%的年投资收益率，何先生夫妇两人目前的生活费用4000元来测算，需要准备养老金302万元。假设改革之后，按目前生活水平测算出的养老金中50%可由社保满足，另外50%则需要自行筹备。何先生家庭可通过每月基金定投1585元来筹备151万元的额外养老金。

改善住房条件，做好房产规划

82平方米的住房对于三口之家略显局促，特别是孩子上学后和老人同住，对于空间的需求更加迫切。夫妇两人首先考虑增加住房面积，购买一套120平方米左右的四房二厅住房应该比较适宜。以房价1.25万元/平方米来算，120万平方米左右房产的总价为150万元。何先生可用目前82万平方米的100万房产置换成120平方米的房产，差额50万元可以从60万元存款类资产里提取，也可使用住房公积金贷款。由于何先生家庭并未使用过任何贷款，未充分利用额外的财务资源，建议考虑使用住房供给金贷款满足房产置换的差价需求。节省下来的家庭资金可用于投资组合满足其他理财目标。按目前的公积金贷款利率4.9%计算，期限25年的50万元贷款每月等额还款额为2894元。

基本规划做足后的财务资源节余

根据上述规划，何先生家庭收入支出会发生如下变化，见表3。

投资规划

在进行投资规划前，先要运用招宝理财规划系统对何先生家庭的风险DNA和拟投资的产品DNA进行测试，以便根据何先生家庭的风险承受能力进行更合适的资产配置。通过对何先生的风险DNA进行测试后得到其评分为4.923，属于稳健型投资者，见表4。根据何先生的投资风格，其可投资的资产将可以按如下比例进行配置：

按何先生的投资风格和选出的产品来看，其目前的高风险资产配置比例不应高于9.98%。而目前何先生所投资的基金占其可投资资产的14.29%，应降低其高风险的基金投资比例。通过这样组合后可获得的期望收益为6.27%，高于公积金贷款利率4.9%，说明利用公积金贷款节省下来的资金运用于投资有利于增加家庭财富。

实施策略

（1）从活期存款10万元中留出2.4万元作为应急备用金，可以通过活期、定活两便、或投资货币基金的方式来保留。

（2）在长期保障方面，保额应设置为48万～96万元，年交保费控制在1万元。何太太的保额可设置为24万～48万元，年交保费控制在5000元。小孩可通过教育型保险附加重疾、意外险来满足，保额可设置为10万元，保费控制在1万元。何先生家庭总保费2.5万元可以从10万活期存款中提取。

（3）建议分两个基金定投账户来进行管理：一个账户专用于子女教育投资，定投金额为1832元，另一账户专用于养老，定投金额为1585元。

（4）房产规划方面，夫妇两人可以将82平方米的房产置换成120平方米的房子，差额50万元建议采用25年期公积金贷款的方式取得。

（5）对于一次性投资，其中，90%可配置于定期存款或货币基金，10%可投资于选定的股票型基金。

第9篇：家庭如何理财范文

现如今，我们用到协议书的地方越来越多，协议书对双方的事务履行起到积极作用。到底应如何拟定好一份离婚协议书呢?下面是小编为大家准备2021双方自愿离婚合同协议书五篇，欢迎参阅。

双方自愿离婚合同协议书一男方：，年月日出生，民族：族，工作单位：，现住址：。

女方：，年月日出生，民族：族，工作单位：，现住址：。

双方于年月日在市城区(县)人民政府的民政部门登记结婚，现因(注：指感情不和等)的原因，自愿离婚，经双方协商一致，对有关事项，依《婚姻法》的规定达成如下自愿离婚协议书：

一、男方与女方自愿离婚。

二、子女的抚养：

1、双方于年月日生育有一儿子/女儿，取名：，离婚后儿子/女儿随男方/女方直接抚养生活，由女方/男方每月给付抚养费(包括生活费、教育费、医疗费)元，在每月号前付清，直到孩子完成高中教育阶段止。

高中教育阶段之后的有关费用双方日后重新协商。

2、男方/女方(注：指未直接抚养的一方)可在每月的第周星期六起至周日接儿子/女儿随其生活或娱乐。

如临时或节假日的探望，可提前一天由双方协商，达成一致后可按协商的办法进行探望。儿子/女儿十周岁以上时，探望权的行使应尊重儿子/女儿的意见，不可强行按本协议执行。

三、夫妻共同财产的分割：

1、房产：

a、夫妻双方婚后购有坐落在路号小区栋单元号的楼房一套，登记在男方/女方(或双方)名下，属夫妻共有财产。离婚后，该套房屋归男方/女方所有(注：包括房内装修内附属设施及相关配套设施)，双方相互配合办理产权变更登记手续。因办理产权变更登记手续所应支付的一切税费等均由男方/女方承担。取得房屋所有权的一方给予另一方经济补偿人民币元，在本协议签订之日起日内付清。

b、夫妻双方婚后购有坐落在路号小区栋单元号的楼房一套，购房时以男方/女方为主贷人向银行按揭贷款购买，首付及按揭还款都来源于夫妻共有存款，该房属夫妻共有财产。离婚后，该套房屋归男方/女方所有(注：包括房内装修内附属设施及相关配套设施)，双方相互配合办理产权变更登记及办理贷款主贷人变更手续。因办理产权变更登记及办理贷款主贷人变更手续所应支付的一切税费等均由男方/女方承担。取得房屋所有权的一方给予另一方经济补偿人民币元，在本协议签订之日起内付清。

夫妻共有房屋内的家用电器及家具等等(见清单)，双方同意作价万元，归男方/女方所有，取得的一方给予另一方经济补偿人民币元，在本自愿离婚协议书样本签订之日起内付清。

2、机动车辆：年月日购有牌汽车一辆，离婚后归男方/女方所有，取得的一方给予另一方经济补偿人民币元，在本协议签订之日起内付清。

3、股权、股票、债券等：(如前述依协议详定)

4、债权与债务：(如前述依协议详定)

5、双方各自名下的其它私人财产(如首饰、衣服等)归各自所有。

四、离婚后住房的安排：

男方住：

女方住：

五、本自愿离婚协议书样本关于其他协议事项：

上述协议事项，双方保证切实履行;协议内容如有隐瞒、欺骗、责任自负。

立协议人：

男方：(签章)

女方：(签章)

年月日

双方自愿离婚合同协议书二男方家庭：某某，男，汉族，___年___月___日生，住_________，身份证号码：___________

女方家庭：某某，女，汉族，___年___月___日生，住_________，身份证号码：___________

男方家庭与女方家庭于___年___月认识，于___年___月___日在___登记结婚，婚后于___年___月___日生育一儿子/女儿，名___.因___致使夫妻感情确已破裂，已无和好可能，现经夫妻双方自愿协商达成一致意见，订立离婚协议如下：

一、男女双方自愿离婚。

二、子女抚养、抚养费及探望权：

儿子/女儿___由女方家庭抚养，随同女方家庭生活，抚养费由男方家庭全部负责，男方家庭应于___年___月___日前一次性支付___元给女方家庭作为女儿的抚养费(/男方家庭每月支付抚养费___元，男方家庭应于每月的1-5日前将女儿的抚养费交到女方家庭手中或指定的___银行帐号：_____________)

在不影响孩子学习、生活的情况下，男方家庭可探望女方家庭抚养的孩子。(/男方家庭每月可探望女儿一次或带女儿外出游玩，但应提前通知女方家庭，女方家庭应保证男方家庭每月探望的时间不少于一天。)

三、夫妻共同财产的处理：

⑴存款：双方名下现有银行存款共___元，双方各分一半，为___元。分配方式：各自名下的存款保持不变，但男方家庭/女方家庭应于___年___月___日前一次性支付___元给女方家庭/男方家庭。

⑵房屋：夫妻共同所有的位于___的房地产所有权归女方家庭所有，房地产权证的业主姓名变更的手续自离婚后一个月内办理，男方家庭必须协助女方家庭办理变更的一切手续，过户费用由女方家庭负责。女方家庭应于___年___月___日前一次性补偿房屋差价___元给男方家庭。

⑶其他财产：婚前双方各自的财产归各自所有，男女双方各自的私人生活用品及首饰归各自所有(附清单)

四、债务的处理：

双方确认在婚姻关系存续期间没有发生任何共同债务，任何一方如对外负有债务的，由负债方自行承担。(___方于___年___月___日向___所借债务由___方自行承担……)

五、一方隐瞒或转移夫妻共同财产的责任：

双方确认夫妻共同财产在上述第三条已作出明确列明。除上述房屋、家具、家电及银行存款外，并无其他财产，任何一方应保证以上所列婚内全部共同财产的真实性。

本协议书财产分割基于上列财产为基础。任何一方不得隐瞒、虚报、转移婚内共同财产或婚前财产。如任何一方有隐瞒、虚报除上述所列财产外的财产，或在签订本协议之前二年内有转移、抽逃财产的，另一方发现后有权取得对方所隐瞒、虚报、转移的财产的全部份额，并追究其隐瞒、虚报、转移财产的法律责任，虚报、转移、隐瞒方无权分割该财产。

六、经济帮助及精神损害赔偿：

因女方家庭生活困难，男方家庭同意一次性支付补偿经济帮助金给女方家庭。鉴于男方家庭要求离婚的原因，男方家庭应一次性补偿女方家庭精神损害费___元。上述男方家庭应支付的款项，均应于___年___月___日前支付完毕。

七、违约责任的约定：

任何一方不按本协议约定期限履行支付款项义务的，应付违约金___元给对方(/按支付违约金)

八、协议生效时间的约定：

本协议一式三份，自婚姻登记机颁发《离婚证》之日起生效，男、女双方各执一份，婚姻登记机关存档一份。

九、如本协议生效后在执行中发生争议的，双方应协商解决，协商不成，任何一方均可向__人民法院起诉。

男方家庭：__________________女方家庭：_____________________

签名：__________________签名：_____________________

___年___月___日___年___月___日

双方自愿离婚合同协议书三男方：__________________

女方：__________________

双方于______年______月______日在______市______城区(县)人民政府的民政部门登记结婚，现因______(注：指感情不和等)的原因，自愿离婚，经双方协商一致，对有关事项，依《婚姻法》的规定达成如下协议：

一、男方与女方自愿离婚

二、子女的抚养

1、双方于______年______月______日生育有一儿子/女儿，取名：______，离婚后儿子/女儿随男方/女方直接抚养生活，由女方/男方每月给付抚养费(包括生活费、教育费、医疗费)______元，在每月______号前付清，直到孩子完成高中教育阶段止。

高中教育阶段之后的有关费用双方日后重新协商。

2、男方/女方(注：指未直接抚养的一方)可在每月的第______周星期六起至周日接儿子/女儿随其生活或娱乐。

如临时或节假日的探望，可提前一天由双方协商，达成一致后可按协商的办法进行探望。儿子/女儿十周岁以上时，探望权的行使应尊重儿子/女儿的意见，不可强行按本协议执行。

三、夫妻共同财产的分割

1、房产

a夫妻双方婚后购有坐落在______路______号______小区______栋______单元______号的楼房一套，登记在男方/女方(或双方)名下，属夫妻共有财产。离婚后，该套房屋归男方/女方所有(注：包括房内装修内附属设施及相关配套设施)，双方相互配合办理产权变更登记手续。因办理产权变更登记手续所应支付的一切税费等均由男方/女方承担。取得房屋所有权的一方给予另一方经济补偿人民币______元，在本协议签订之日起______日内付清。

b夫妻双方婚后购有坐落在______路______号______小区______栋______单元______号的楼房一套，购房时以男方/女方为主贷人向______银行按揭贷款购买，首付及按揭还款都来源于夫妻共有存款，该房属夫妻共有财产。离婚后，该套房屋归男方/女方所有(注：包括房内装修内附属设施及相关配套设施)，双方相互配合办理产权变更登记及办理贷款主贷人变更手续。因办理产权变更登记及办理贷款主贷人变更手续所应支付的一切税费等均由男方/女方承担。取得房屋所有权的一方给予另一方经济补偿人民币______元，在本协议签订之日起______日内付清。

夫妻共有房屋内的家用电器及家具等等(见清单)，双方同意作价______万元，归男方/女方所有，取得的一方给予另一方经济补偿人民币______元，在本协议签订之日起______日内付清。

2、机动车辆：______年______月______日购有______牌汽车一辆，离婚后归男方/女方所有，取得的一方给予另一方经济补偿人民币______元，在本协议签订之日起______日内付清。

3、股权、股票、债券等：(如前述依协议详定)

4、债权与债务：(如前述依协议详定)

5、双方各自名下的其它私人财产(如首饰、衣服等)归各自所有。

四、离婚后住房的安排

男方住：__________________.

女方住：__________________.

五、其他协议事项

______上述协议事项，双方保证切实履行;协议内容如有隐瞒、欺骗、责任自负。本协议一式三份，当事人双方各执一份，交婚姻登记机关存档备案一份。

男方：__________________(签章)

女方：__________________(签章)

______年______月______日

双方自愿离婚合同协议书四甲方：__________________

乙方：__________________

甲、乙双方于______年______月______日在______区人民政府办理结婚登记手续。婚后于______年______月______日生育一儿子，名______，因双方性格不合无法共同生活，夫妻感情完全破裂，已无和好可能，现双方就自愿离婚一事达成如下协议：

一、甲、乙双方自愿离婚

二、夫妻共同财产的处理

1、存款：双方名下现有银行存款共______元，双方各分一半，为______元。

分配方式：各自名下的存款保持不变，但甲方应于______年______月______日前一次性支付______元给乙方。

2、房屋：

⑴夫妻共同所有的位于______市______区______路______房的所有权归甲方所有。

⑵夫妻婚后购有坐落在______市______区______路______房一套，合同价人民币______万元，现值人民币______万元(包括房内装修内附属设施)。购房时以甲方为主贷人贷款______万元，现尚剩余贷款本金______万元。该房购买时首付______万元，首付款来源于______，现协商该套房产归乙方所有，甲方有义务自离婚之日起配合乙方办理贷款主贷人变更手续，以及产权变更手续，因办理产权变更登记手续所应支付的一切税费由双方平均承担。相关变更手续在办理完离婚手续后即予以办理。若由于甲方不予配合乙方办理房产转移而给乙方带来的不必要的损失，甲方必须赔付乙方______万元。

办理完相关变更手续后，甲方应将原按揭合同的每月应交款项在每月______日前足额向乙方缴交，若不按时支付，每逾期一日按逾期支付数额的______%支付逾期违约金。

房内______和______归甲方所有。

3、汽车：

夫妻婚后购买的______号______牌小轿车归甲方所有。

4、其他财产：

双方各自名下的其它财产归各自所有。

双方各自的私人生活用品及首饰归各自所有(附清单)。

三、债务的处理

双方确认在婚姻关系存续期间没有发生任何共同债权和债务，如任何一方对外负有债权的，无论何时发现，另一方均有权平分;如对外负有债务的，则由负债方自行承担。

四、一方隐瞒或转移夫妻共同财产的责任

双方确认夫妻共同财产在上述第二条已作出明确列明。除上述房屋、家具、家电及银行存款外，并无其他财产，任何一方应保证以上所列婚内全部共同财产的真实性。

本协议书财产分割基于上列财产为基础。任何一方不得隐瞒、虚报、转移婚内共同财产或婚前财产。如任何一方有隐瞒、虚报除上述所列财产外的财产，或在签订本协议之前二年内有转移、抽逃财产的，另一方发现后有权取得对方所隐瞒、虚报、转移的财产的全部份额，并追究其隐瞒、虚报、转移财产的法律责任，虚报、转移、隐瞒方无权分割该财产。

五、子女抚养、抚养费及探望权

儿子______由乙方抚养，随同乙方生活，甲方每月给付抚养费(包括生活费、教育费、医疗费)______元，在每月______日前付清，直到孩子完成高中教育阶段止。高中教育阶段之后的有关费用双方日后重新协商。

在不影响孩子学习、生活的情况下，甲方可随时探望乙方抚养的孩子。(甲方每星期休息日可探望儿子一次或带儿子外出游玩，但应提前通知乙方，乙方应保证甲方每周探望的时间不少于一天。)如临时或春节探望，可提前一天与甲方协商，达成一致后可按协商的办法进行探望。

六、经济帮助及精神赔偿

因乙方生活困难，甲方同意一次性支付补偿经济帮助金______元给乙方。鉴于甲方要求离婚的原因，甲方应一次性补偿乙方精神损害费______元。上述甲方应支付的款项，均应于______年______月______日前支付完毕。

七、违约责任的约定

任何一方不按本协议约定期限履行支付款项义务的，应付违约金______元给对方(按______%支付违约金)。

八、协议生效时间的约定

本协议一式______份，双方各执一份，婚姻登记机关存档一份，在双方签字，并经婚姻登记机关办理相应手续后生效。

九、如本离婚协议书标准格式生效后在执行中发生争议的，双方应协商解决，协商不成，任何一方均可向人民法院起诉。

甲方：__________________

乙方：__________________

______年______月______日

双方自愿离婚合同协议书五男方：________，___族，_____年___月___日生，

住址_____________________，身份证号码：_________________

女方：________，___族，_____年___月___日生，

住址_____________________，身份证号码：_________________

男女双方于___年___月___日在______登记结婚，婚后于___年___月___日生育女儿，名______。因____________，夫妻感情确已破裂，已无和好可能，现经夫妻双方自愿协商达成一致意见，订立离婚协议如下：

一、男女双方自愿离婚。

二、抚养权、抚养费及探望权

儿子

女儿________由女方抚养，随同女方生活到18岁由子女自己选着哪方。

抚养费由男方负责，男方应于每月1-3日期间将抚养费______元通过以下方式支付给女方指定账户，女方暂定账户为是，开户行：______，账号：______。如有变化，可提前10天书面通知男方。

男方每隔______个星期，可于周六周日接女儿一起生活，周日晚上______时前送回女方住处。

三、财产处理

⑴存款：双方名下现有银行存款共______元，双方各分一半，为元。分配方式：各自名下的存款保持不变，但男方应于______年___月___日前一次性支付______元给女方。

⑵房屋：夫妻共同所有的位于_______________的房地产所有权归女方所有，房地产权证的业主姓名变更的手续自离婚后一个月内办理，男方必须协助女方办理变更的一切手续，过户费用由女方负责。女方应于年月日前一次性补偿房屋差价元给男方。

⑶其他财产与债务：除以上财产，双方各自名下的其他财产与债务，各自承担。

四、违约责任

任何一方不按本协议约定履行相关义务的，应付违约金________元给对方。

男方(签名)：_________女方(签名)：_________