银行市场乱象整改报告精选(九篇)

第1篇：银行市场乱象整改报告范文

一、金融犯罪的特点

（一）金融犯罪类型多样化以行为人主观故意内容作为划分标准，可将金融犯罪案件分为三类。

1.牟利性金融犯罪。指行为人以牟取非法利益为目的，违反金融管理法规而实施的有关金融犯罪，包括伪造、变造货币罪、出售、购买、运输、持有、使用假币罪、擅自设立金融机构罪、伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪、非法吸收公众存款罪、伪造、变造金融票证罪、伪造、变造国家有价证券罪、伪造、变造股票、公司、企业债券罪、诱骗投资者买卖证券罪、逃汇罪等。该类金融犯罪的特点是行为人虚构事实或者隐瞒真相，通过使用自己所掌握的虚假金融信用凭证或货币工具骗取财物。

2.占有性金融犯罪。指行为人以非法占有为目的而实施的有关破坏金融管理秩序的犯罪，即刑法所规定的金融诈骗罪，包括集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、有价证券诈骗罪和保险诈骗罪等。该类金融犯罪的特点在于行为人通过诈骗行为直接地非法占有被害人的财物，行为人无需以虚假的货币等进行交换而直接从被害人手中获得。

3.破坏性金融犯罪。指行为人明知自己的行为违反金融管理法律法规而故意实施的扰乱、破坏金融市场秩序和金融管理秩序的犯罪，包括违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪、使用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪、非法出具金融票证罪、对违法票据承兑、付款、保证罪等。该类金融犯罪的特点是行为人主观上明知自己的行为违反金融管理法律法规，客观上实施了扰乱、破坏金融秩序的犯罪行为。

三种类型中已经发生的犯罪，有的已由司法机关审理终结，有的尚待处理，有的是犯罪分子作案后潜逃在外，有的是外来人员作案，一旦犯罪得逞便携款潜逃，无法追捕归案。

（二）犯罪数量逐年增多

金融犯罪呈起伏式上升趋势，目前仍有高发势头。

从1985年至1999年的金融犯罪（2000元以上）发案数来看，出现过三个高潮：1984年因大规模的重复建设、盲目投资，造成信贷规模失控，有人乘机进行贷款欺诈，使得1985年至1986年两年间出现第一个高发期。经过1年左右的“严打”，1988、1989年该类案件大幅下降，形成一个低发期。1990年国家紧缩银根，资金供求矛盾再度凸显，不法分子乘机进行包括金融欺诈在内的金融违法犯罪活动，结果1991年金融犯罪案件又大幅上升，出现第二个高发期。1991年7月至1992年6月，金融系统经过1年的“教育、清理、整顿”活动，金融犯罪数量又有所下降。1996、1997年，随着国家财政状况的好转，基础设施建设投资的增多，金融犯罪活动再度猖獗，出现了第三个高发期，而且这次势头更猛。近几年来，金融犯罪随着市场经济负面的影响又逐渐增多，且上升幅度较大。尤其是随着金融体制改革的深入，新旧金融体制的交替，管理结构的漏洞开始显露，多种信用工具的出现却又缺乏有力的监控，金融犯罪案件有增无减。据不完全统计，1999年全省四个中级法院受理的金融犯罪涉案人数多达40余名，其中有3名被告人因犯金融凭证诈骗罪被判死刑；受理案件数量，涉案人员数量和判处死刑人数均为历年之最。

（三）犯罪数额不断上升

金融犯罪尤其是非法拆借资金罪和金融凭证诈骗罪的案件，涉案金额动辄几十万元、几百万元、上千万元、甚至上亿元。数额之大，令人触目惊心。

近几年来，金融系统的管理秩序比较混乱，其中一个重要特点就是一些银行或者其他金融机构及其工作人员，利用办理储存业务、发放贷款的便利，收受储户存款，开出存单，资金不入帐，单位或者个人又以银行的名义私自放贷。这些行为逃避金融监督，扰乱了金融秩序，形成巨额资金的“体外循环”，造成国有资产的重大损失，社会危害性特别严重。例如：1993年上半年，定安县农业银行资金严重紧缺，银行领导要求各信用社、储蓄所想尽办法做好吸储工作。被告人林良开（原中国农业银行定安支行南门储蓄所主任）得知符孝良可以揽存，经过 请示，银行领导决定可向揽存人按一定比例发放贷款，但其揽存资金的利息高于银行规定的利息，由使用人承担。于是，林良开先后找到符孝良和中安公司的潘法兴、张勤联系揽存事宜。潘法兴、张勤也乘机提出向银行贷款，银行领导表示同意，并告诉潘法兴、张勤，行里委托林良开具体办理此事。由于符孝良、潘法兴、张勤揽存的资金是定期存款，为了将其转成银行的流动资金，银行领导指示给储户开出定期存单，将资金转入符孝良和中安公司的活期帐户，由其借用，而在储蓄所向行里的报表中只反映活期储蓄存款的增加，不报定期存款的增加。林良开通过符孝良、潘法兴、张勤各自吸纳客户存款共计人民币343405万元，并将其中大部分借给他人使用。其数额之多，几乎相当于海南某些县市半年的财政收入。

（四）犯罪所造成的损失特别巨大

金融犯罪行为人在非法取得资金后，要么用于高风险的投资，却往往血本无归；要么用于个人挥霍，花天酒地，纸醉金迷，到头来挥霍一空，给国家或者被害人造成不可挽回的损失。例如，被告人王定香、陈圣忠无视国家金融法规，为了侵吞国家财产，以帮助吸纳存款为幌子，假借承接工程需要借用资金并保证按时归还，诱骗王泽锋（建设银行海南支行德胜沙储蓄所主任）利用其储蓄所主任的身份，以支付高息为诱饵，利用伪造的银行定期存单，换取客户的活期存折及密码。之后，王定香使用王泽锋骗取的客户存折，在银行冒领客户资金共计人民币1820万元。其中大部分被陈圣忠挥霍使用，造成损失高达人民币1400余万元。

又如，被告人王大中、许孜孜伙同他人，以高额利差为诱饵，采取偷换存款凭条，伪造定期存单的手段，在银行窗口诈骗客户存款人民币1000万元，造成直接经济损失高达人民币870余万元。

再如，被告人郑朝晖于1997年9月，得知黄英有200万元人民币工程款想搞以存放贷，便和被告人何瑞昌等人串通，先私刻工程单位云南某公司海南分公司的公章和中国农业银行某分理处储蓄业务专用章。接着，何瑞昌持私刻的公章到该分理处以云南公司海南分公司的名义开设帐户，再骗取该公司将人民币200万元转入该帐户。9月24日资金到帐后，郑朝晖和何瑞昌将他人提供的一张空白“单位定期存款开户证实书”填写并加盖伪造的储蓄业务专用章。随后，郑、何约黄英到该分理处门口，将伪造的存单交给黄。待黄离去后，郑朝晖随即从帐户中将款转走。云南公司海南分公司发现有诈后立即报案。虽然及时破案，追回了部分赃款，但仍给被害单位造成近70万元人民币的损失。

（五）犯罪涉及面广、社会影响大

由于金融犯罪案件往往涉及的犯罪数额特别巨大，牵涉的面也很广，一旦案件真相大白，势必引起巨大震动，甚至造成社会混乱。例如，林良开非法拆借资金一案，涉及的储户多达70余家，既有工人、农民，也有国家干部；既有家在农村的，也有身居城市的；既有个人，也有单位；有的是多年积蓄以备养老之需，有的是准备为子女读书求学之用；有的是找亲朋借款，有的则从银行贷款。事实真相披露之后，储户得知本金无法收回，夫妻之间、亲朋之间、父母子女之间互相埋怨、甚至打架致人伤残。一时之间，满城风雨，数十储户今天追踪银行领导，明天上访党政机关，不仅影响正常的工作秩序，也严重影响社会的安宁稳定，不仅造成巨大的经济损失，而且造成极为恶劣的政治影响。

（六）内外勾结，联手作案

有的银行工作人员，利欲黛心，知法犯法，铤而走险。他们往往利用职务之便，窃取储户帐号、密码等相关资料，然后与社会人员勾结，伪造存单，冒领存款。例如，被告人蓝穗青（原中国银行海南省分行椰树门中心办事处职员），为了冒领客户存款，于1997年7月上旬，趁储户存款之机窃取陈贻雷等三位储户帐号、存款余额等资料，先告之李高冠，后指使李在中国银行营业网点开户，取得一张存折，再根据蓝穗青提供的资料，采用挖补、涂改等手段变造一张陈贻雷的存折，先后两次前往琼海冒领存款，均因存款余额发生变动而未遂。蓝仍不死心，又于1997年8月26日窃取储户程怀业的存款资料交给李高冠，李据此变造一张存折。8月30日中午，李高冠与被告人蓝穗青再次核对存款余额之后，持假存折在中国银行海口市龙华路办事处将储户程怀业帐户上的人民币222万元存款冒领。然后，将款瓜分使用。

为了侵吞国家财产，与不法分子互相勾结，采用虚列户名，伪造证明、私盖公章等手段，伪造存单，冒领存款，既造成银行巨额经济损失，又败坏其良好的社会形象和商业信誉。

（七）作案手段逐渐向隐蔽化、多样化、智能化方向发展

金融系统有着复杂、严格的运行机制和管理制度，罪犯欲骗取金钱，就不得不闯过有金融工作人员把守的道道关卡。因此，近年来，金融犯罪手法不断翻新，或者利用某种“合法”外衣；或者以自身的法律、金融方面的知识，钻法律、法规的漏洞，打“时间差”、“球”；或者以金钱、物资引诱金融系统内部人员共同作案，并且精心策划，设下圈套，以达到犯罪目的。有的还运用现代科技手段如计算机进行犯罪。犯罪手法更加隐蔽和狡猾，日趋智能化、多样化。

例如被告人陈兴保（原中国银行澄迈支行会计股副股长），于1995年12月11日，私自印制中国银行海南省分行省辖往来邮划贷方报单数张，骗取该行陈海丹保管的“中国银行海南省分行辖内往来9870（澄迈中行行号）凭证专用章”，采用局部遮掩盖印，然后添补变造“中国银行海南省分行辖内往来9880（临高中行行号）凭证专用章”，盖在私自印制的邮划报单上，指使蔡亮分别填写两张汇出人民币38万元和35万元的联行邮划报单，然后通过临高县邮电局办理特快专递，寄往中国银行儋州支行。该行收到报单之后，分别将人民币38万元和35万元划入陈兴保事先在儋州中行网点开设的两个帐户。陈兴保通过电脑查询得知汇款已到帐，便叫蔡亮前往中国银行海口市机场东路办事处、椰树门办事处提取现金人民币73万元，据为己有。

银行工作人员利用其专业知识或者某些特殊技能，伪造汇款凭证，诈骗钱财，往往难以侦查和取证。这类犯罪使银行遭受经济和声誉的双重损失，而犯罪分子则可逃避刑事追究，其危害后果由此可见一斑。

（八）跨省、跨地区的流窜作案越来越多

随着改革开放的不断深入，社会主义市场经济的逐步建立与发展，人、财、物的流动空前频繁，地区与地区之间，省与省之间的经济交往不断增多，联系日益紧密，金融诈骗犯罪分子跨省、跨地区甚至跨国作案的也日益增多，一些犯罪往往涉及几个甚至十几个省、市，犯罪分子相互勾结，共同作案。

例如，最近一段时间，海口市连续发生几起特大金融凭证诈骗案，案犯先后从海口市各大银行提取巨额现金，造成国家、集体、个人财产的重大损失，就充分反映了这类案件的特征和趋势。

2000年1月17日上午9时，海口市公安局刑侦支队二大队接到农行滨海河路分理处报案，称有人持假身份证到滨海河路分理处解付一笔巨额现金汇票。二大队立即派员守候。下午4时许，犯罪嫌疑人陈奋冒充黄立塌到分理处解汇提取现金80万元人民币时，被当场抓获。陈奋是海口市人，经审讯，陈奋对其与外省人员共谋犯罪的事实供认不讳。

1999年12月23日，海口市刑侦二大队接到报案，称大连市寰宇水产公司一张人民币50万元的现金汇票被海南蓝子公司的梁朝阳等人掉包后，在农业银行某分理处解付。经二大队侦查查明，蓝子公司在汇通大厦租用的临时办公室早已人去楼空， 工商注册登记中的内容纯属虚构。50万元现金支票解付后，犯罪嫌疑人已将大部分现金提走，并伏案潜逃。

1999年12月28日，陕西三秦麦芽公司报案称，12月初分别接到海南旭诚实业公司、海南银椰农贸公司的电话称有大量低价麦芽出售，可以传真形式签订购货合同，并以汇票付款。应旭诚公司和银椰公司的要求，三秦公司分别开出人民币200万元和120万元的汇票各一张，传真到海南。三秦公司应邀派员携带汇票来海南与两公司联系。其后，犯罪分子采取欺骗手段将汇款取出。

上述诈骗案，案犯以流窜作案为主，采取伪造身份证件，通过中介公司在海南工商部门骗取营业执照，临时租用中、高档写字楼作为办公地点，诱使省外客户携带汇票来琼购买农副产品。然后，以验证汇票为名，用事先伪造的假汇票掉包，偷换客户的真汇票。再将客户骗至三亚及广东、广西等地看货，趁机在海口将汇票解付，提取现金后逃之夭夭。

（九）犯罪分子携款潜逃现象严重

大多数金融诈骗犯罪分子基于严重的拜金主义思想，贪图奢侈享乐生活，但又惧怕受到司法机关的惩治。一些犯罪分子在作案前精心策划，留下退路，或者在外地寻找落脚点，或者在境外存款，提前办理出国护照，一旦犯罪得逞，便“远走高飞”。伴随着经济的不断发展，经济交往的日益频繁，金融诈骗犯罪涉及的金额也越来越大，犯罪分子得逞后携款潜逃的也愈来愈多。最近几年审理的金融犯罪案件中，几乎每案都有未能抓获的犯罪分子，有的四、五人作案，但抓获归案，接受审判的只有一、二人；有的作案后全部犯罪分子均携款逃往外地，甚至连追踪的线索都难以掌握，致使破案工作困难重重。

二、金融犯罪的原因

金融犯罪原因众多，除上述论述中涉及到的一般原因外，主要原因还在于金融领域内部存在的诸多弊端。

（1）金融秩序混乱。

目前，我国金融秩序无序的现状令人担忧。具体表现为：一是筹措资金混乱；二是资金拆借混乱；三是入股投资混乱；四是放贷混乱；五是存贷款利率混乱；六是结算秩序混乱；七是金融机构审批混乱；八是对金融机构法定代表人的管理混乱；九是社会办理金融业务混乱；十是金融机构内部管理混乱。

（2）防范意识薄弱

从已侦破的金融犯罪案件可见，许多案件早在案发前就显示出一定的征兆，只要工作人员稍加警惕，就可及时发现和揭露不法之徒的犯罪行为。然而，由于某些工作人员责任心不强，警戒性太低，防范意识过弱，或贪图小利，反被利用，终使不法分子通关过卡，犯罪得逞。

（3）人事管理工作存在弊端

海南于1988年建省以来，对金融机构进行了较大的调整和扩充。由于人员增加过快，加上录用人员时没有坚持严格的标准和程序，未能把好进人关，使一些思想品质差，有不良习气甚至有前科劣迹的人混进金融系统；有的虽然思想品质好，但缺乏金融、法律知识，业务能力差。这就为金融犯罪埋下了定时炸弹：要么是金融系统内部人员进行金融犯罪，或者内外勾结，联手操作，进行隐蔽的、长期的，疯狂的金融犯罪；要么是不能及时发现和揭露犯罪，使犯罪分子易于得逞。

（4）有章不循、制度悬空

与其他行业相比，金融系统的规章制度应是比较健全的，问题在于管理松懈，有章不循，制度得不到真正贯彻落实，使不法分子有机可乘。陈兴保金融凭证诈骗一案表明，犯罪之所以能得逞，非常重要的一点是因为他人有意无意中的“大力配合”：（1）陈在一无单证，二无押汇协议的情况下，利用职务之便，伪造押汇报单和号码。因无人查验，陈便顺利通过第一关。（2）相关人员对业务公章管理不严，随意借出乱放；私章随意扔放在办公桌上，被陈轻易偷盖。于是再闯一关。（3）缺乏严格的记帐监督。传票本应统一登记、编号，由专人统一收集，送电脑室输机记帐。陈怕露马脚，亲自将伪造的邮划贷方报单送交邮局。又过了第三关。（4）电脑室把关不严。电传人员没有进行认真审查，就按照陈送交的编号发出电传。陈轻易地过了第四关。（5）本可及时发现，却因无人认真检查，及时反馈信息，陈终于闯过最后一关。真可谓“过五关，斩六将”，却易如反掌，实在不可思议。

三、金融犯罪的防治对策

面对猖撅的金融犯罪浪潮，世界各国和有关国际组织或单枪匹马，或群策群力采取措施，为预防、遏止和打击金融违法犯罪活动进行了长期不懈的努力。

在我国，为了打击、防止金融犯罪，1994年5月25日，国务院召开电话会议部署防诈骗、防盗窃、防抢劫、保银行资金安全的“三防一保”工作。朱基同志在会上指出：“金融诈骗活动，已成为当前金融系统的一个突出问题，各级金融部门的干部、职工一定要切实增强保护国家资产、维护国家利益的责任心，严格执行国家有关金融方面的法律、法规和制度，努力提高自身的政治素质和业务素质，为保证国家正常的金融秩序做出应有的努力。”笔者认为，为了保障金融体制改革的顺利进行，保证金融活动和资金的安全，在金融领域内，有效地预防违法犯罪比严厉地打击违法犯罪更为重要。为此，有必要采取如下措施：

（一）加速、深化金融体制改革

近年来，我省乃至全国金融诈骗案件大量发生，且呈上升趋势，与目前金融体制的不完善直接有关。因此，要从根本上预防金融诈骗犯罪、减少金融诈骗案件，就必须不断深化金融体制改革，尽快建立起能适应市场经济要求的金融体制。其主要方面是：强化省级银行的宏观调控和监督检查；加快专业银行向商业银行的转变进程；完善市场利率机制；整顿金融运行秩序。

（二）整顿金融市场、规范金融秩序

1.禁止乱集资。首先，各级政府和企业必须正确处理好国家与地方、全局与局部、长远与眼前利益的关系，自觉地服从国家宏观调控。其次，尽快制订出台《社会集资管理条例》，将社会集资的对象、范围、额度、投向及其评估、管理、审批程序以法律的形式固定下来，以规范社会集资行为，保护投资者的合法权益。再次，明确管理职责。社会集资作为一种直接信用融资，应由中国人民银行省分行负责管理。最后，积极探索加大集资资金管理力度、提高集资资金运作效能的新途径和新方式。

2.规范同业拆借市场。一是全面清理同业拆借机构；二是清理违章拆借；三是对非银行金融机构严格执行以存定贷、自我平衡的原则，严格禁止依靠拆借资金扩大贷款规模；四是严格禁止金融机构将拆借资金用于下属公司从事房地产开发、炒买股票、囤积有价证券等投机活动。

3.严肃结算纪律。一要按照“一个单位一个结算帐户”的原则彻底清理多头多户现象，全面整顿跨行贷款现象；二要加大监督力度，维护收付双方的合法权益，对无理拖付的开户单位要严格执行银行信贷制裁；三要认真执行结算纪律；四要加强现金管理，防止资金“体外循环”。

第2篇：银行市场乱象整改报告范文

一、强抓新一轮环卫作业管理

由于我区第一轮环卫作业承包合同将于今年12月30日前结束，为此，我区将主动调研，积极学习吸纳其它兄弟城市环卫作业的成功经验做法，认真贯彻落实《福建省人民政府办公厅<关于进一步改善城镇环卫工人工作生活条件促进环卫事业健康持续发展的意见>》（闽政办〔2010〕255号），并结合我区环卫实际，制定促进环卫工作健康发展的方案，持续开展好新一轮环卫作业市场化运作。

二、推进野广告清理市场化运作

积极协调市相关部门在新一轮环卫作业市场化招投标时增加野广告清理经费预算，并参照石狮等其它兄弟城市做法，把野广告清理工作与下一轮环卫作业捆绑一并招投标，由专业公司配备专门工具规范清洗管理。同时，充分发挥区城市管理联席会议制度的作用，协调配合各执法职能部门，加大对乱张贴“办假证”、“私刻公章”等违反城市管理行为的打击力度。

三、全力落实“门前三包”制度

积极争取市区财政部门对“门前三包”协管员经费的预算补助，通过公开招聘，对我区城市形象影响比较大的25条主次干道合理配置“门前三包”协管员，有效地抓好“门前三包”制度落实，逐步形成“人人关心城市发展，人人投身城市管理”的良好局面，营造干净、整洁、有序的城市环境。同时，协调执法职能部门加强对做牙祭牙、日沿街商家乱烧贡银和银纸、占道摆摊设点、乱晒乱挂等违反城市管理规定行为的执法管理。

四、进一步完善环卫设施配套

积极协调市有关部门按照环卫体制改革精神，把环卫设施统一纳入城市总体规划，实行同步规划、同步设计、同步建设，组织城管、环卫等多家部门共同验收。对已规划的垃圾中转站尽力维护规划的权威，加大执法力度，尽快落实建设；对旧片区改造未规划的，一定见缝插针地进行规划配套建设到位，并尽快规划建设建筑垃圾处置场，以缓解垃圾收集转运压力，遏制乱扔乱堆乱放建筑垃圾和工程车辆滴、撒、漏行为发生，推进环卫事业健康发展，不断提升城市管理水平。

五、持续提高市民的城市意识

一是继续开辟载体开展宣传教育。增强市民卫生、环境和社会公德意识，增强市民参与管理的主动性；二是通过平面立体公益性广告、建筑围挡、印发宣传手册简单明了条款式的、、网络宣传等形式大力宣传城市管理相关法律法规规；三是通过公示栏、曝光台、12319热线、新闻媒体等形式，确保做到电视有图像、报纸有报道、广播有声音，对违规人员进行警示和告诫，强化市民的监督意识。

第3篇：银行市场乱象整改报告范文

新策稳准狠

今年3月开始，第三方支付的日子就不太好过，3月17日，人民银行发文《关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》，该专项检查为以规范外包、打击二清为核心，对虚假商户入网、违规开放交易接口、违规多次转包业务等严厉打击，严肃查处。

随后，4月7日，为规范支付服务市场秩序，鼓励举报支付结算违法违规行为，人民银行《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，建立了支付结算违法违规行为举报奖励制度，对收单机构监管加剧。

4月21日，央行与、中央维稳办等14部委联合《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，从具体安排来看，央行加大了对支付机构各类业务的整治工作。尤其值得关注的是，央行强调将开展无证机构整治工作。

央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》也自本月正式开始执行。短短几十天时间内，监管层连续发文，剑指第三方支付各种乱象，其中最核心的莫过于对于二清的整顿。这样的频繁整顿加上陆续的事件上演，让第三方支付公司绷紧了神经，整个行业在承受着史上最严格清扫整顿潮。专项整治启动近4个月，作为支付领域的一项重要整治内容，二清市场正经历大规模摸底，其监管目标，直指全面取缔。

不仅在政策的上，监管的实际行动也在进行。《经济》记者获悉，在监管部门加大力度摸底二清市场之时，微信支付因接入大量没有支付牌照或收单资质的二清机构，近期已被中国人民银行要求整改。

为规范支付服务市场秩序，鼓励举报支付结算违法违规行为，中国人民银行4月初了《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，任何单位和个人均有权举报支付结算违法违规行为。举报奖励的实施主体为中国支付清算协会；适用主体涵盖支付市场的各类参与主体，包括银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构以及无证经营支付结算业务的单位和个人；适用范围针对支付结算领域，包括银行账户、支付账户、支付工具、支付系统等支付结算业务的各类违法违规行为。

事实上，监管部门此前就曾多次对二清市场进行整治。今年3月，中国人民银行2015年12月至2016年1月对银行卡收单外包业务抽查情况通报，包括现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司等在内的几家金融机构未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。人民银行要求各收单机构应加强分支机构管理，规范接口和资金结算，杜绝违规开放接口和资金二次清算等违规行为，并将一些支付机构列入重点监控对象。

“监管这次在二清市场的要求上非常坚决，也是一贯的，是近年来力度最大的一次”。暨南大学法学院教授刘颖告诉《经济》记者，过去，支付机构主要集中线上拓展业务，现在转移到线下拓展业务，但是依靠自身突破有一定难度，就更多依赖其他的二清机构，这是普遍采用的模式，但是这个模式存在一定的风险。“其实，监管允许适度创新，但是不能因此过度扩张隐藏风险。并且现行的监管思路是要全面取缔二清市场，一般被投诉的机构会被勒令整改”。

二清抄底战

二清在监管的规则上有不完善的阶段，现在规则出台后就会有执行的过程，中国社科院金融研究所助理所长、支付清算研究中心主任杨涛告诉记者，“在过去固有的格局下，二清的出现也有需求和市场空间，这里面涉及到定价、收单等一系列因素，现在，随着市场的不断完善，清算支付企业的优胜劣汰，那些只有牌照没有能力的企业慢慢地也在退出市场，但是从大的格局看，目前已经超出了市场的容纳能力，随着政策的变化，慢慢地二清、三清格局也会逐渐有所变化”。

但杨涛也强调，在目前的格局下，监管部门肯定首先推进现有牌照的整合，更鼓励机构通过并购的方式持有现有这些牌照，从而使得现有这些企业的内在的质量发生改善，从这种格局下，不仅是二清机构，整体上发牌照的概率都在下降。

另一方面，是从需求方去解决市场乱象，原有这些二清业务产生的空间究竟在哪些层面，政策上应该考虑到通过既定的规范支付平台是否能够给客户、企业商户提供更加多元化，更加及时有效的相关服务，这个过程当中需要双方共同推进，与此同时，对于二清、三清中可能存在的风险和问题需要加强支付相关的知识的普及和教育，使得企业在看到支付平台的过程中，了解自己可能存在某种资金风险，今后要从多方面追责。

但目前一部分二清机构已做得具备了一定的规模，且业务模式适应了目前的市场，《非金融机构支付服务管理办法》规定，非金融机构提供支付服务，应当取得支付业务许可证，成为支付机构，方可从事网络支付、银行卡收单等支付服务，记者了解到，这些机构也处在申请牌照的行列内。

但是现实情况是，由于支付业务许可证的申请条件严格，从2010年中国人民银行允许非金融机构申请该牌照以来，仅发放了200多张支付业务许可证，清算机构也处在两难境地。但更多二清机构需要满足不当甚至非法的支付清算需要，不愿意申请正规的支付牌照，刘颖表示，“对于这类二清机构的整治，关键要管住银行与第三方支付机构，只要银行与第三方支付机构不为二清机构提供通道或接口，也就没有二清机构生存的空间，也就没有所谓的二清机构和二清市场了。”

抄底利益链条难破

在无证机构支付业务整治工作中，监管方案的思路是，排查梳理无证机构名单及相关信息，根据排查情况制定专项整治方案。对于存在较大风险隐患，可能涉及风险处置工作的，制定风险处置方案和应急预案，明确商户和消费者权益保障措施及维稳方案，确保不发生。此项工作于2016年7月底前完成。

“在支付清算行业的发展过程中，安全性永远是第一位的，安全是支付清算行业发展的前提。”采访中，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《经济》记者表示。

微信与易宝支付涉及二清事件只是监管部门今年整顿二清市场的一个小缩影，14部委联合发文足以表明监管对二清市场整治的决心。但是，在采访中，一位接近监管层面的人士也对《经济》记者表示，“因为整治二清牵扯的面相对较广，而且查处起来也具有一定的复杂性，并且在整个二清市场里，已经形成了比较完整的链条和模式。所以说监管部门一定不是简单的关停违规企业就能解决问题，如果单纯地关停企业，看似处理了问题，但是后期的风险依旧会暴露，如何去善后也是具有挑战性的。”

黄震告诉记者，最好的方式是给社会上所有的商家和个人都建立信用档案，在国家信用体系建设中进行全覆盖，这样，如果有相关的信用档案，无论二清机构还是其相关人，都会对自身的信用负责。

其次，商家选择合作伙伴的时候一定要做尽职调查和风险控制，商家对自己的利益也要负责。另外，支付监管部门应该建立一套支付运行的监测体系，而不仅仅是发一个牌照。目前已经设置了一道事前准入的坎，但事中的监测和事后的处罚都还没有完善，应该逐步完善起来，达到全覆盖，黄震表示。

第4篇：银行市场乱象整改报告范文

——市深化“收支两条线”改革的做法

近年来，蓬莱市根据上级的统一部署，不断加大“收支两条线”管理力度，先后开展了清理收费和罚没收入、整顿银行帐户、执行票款分离等一系列工作。经过清理、规范，财政性非税收入管理得到根本性的加强。

一、深化“收支两条线”改革的做法，

㈠实行非税收入银行代收，全面落实“票款分离”、“罚缴分离”管理办法

为了搞好“票款分离”推行工作，我市出台了《蓬莱市行政事业性收费和政府性基金“票款分离”票款分离管理办法》，按照“财政统管票据、单位行政执法、委托银行收款、资金直缴财政”的征收管理原则，对行政事业性收费和罚没收入开始实行银行代收制度。主要措施为：一是撤消执收执罚单位的收入过渡帐户；二是按照主管部门、执收单位、资金性质、管理类别对所有收费项目编制了统一编码，输入银行代收网络和财政数据库中；三是对执收执罚单位发放《缴款通知书》，将收据分为《手工收据》和计算机打印的《电子票据》，《电子票据》发给代收银行，《手工收据》发给经批准的现场执收单位；四是明确缴款程序：缴款人持执收单位开具的《缴款通知书》，到代收银行网点缴款，银行收款后打印《电子票据》给缴款人，信息即时传给财政局数据库，资金存入财政收款户，缴款人持《电子票据》到执收单位办理业务；五是利用代收银行已有的计算机网络，将各网点代收费信息进行归集，在财政局建立代收费信息数据库和利用收费信息的局域网。

㈡加强非税收入票据管理，全面实现“以票控费”

票据管理是财政控制和监管非税收入的重要手段，是管理非税收入的源头工作。我们规定，单位购买票据必须凭《收费许可证》办理《票据准购证》，按照“限量供应，验旧领新，以一兑一”的要求，核发票据。对已开具票据的收费、罚款资金必须全额上缴财政，凡收缴不符的，停止供应新票据，并查明情况，限期处理。

㈢做好日常稽查和专项检查工作，促进“收支两条线”规定全面落实

我市建立有专门的非税收入稽查队伍，设立有举报电话，每年都根据年初制定的稽查工作计划和群众举报案件开展稽查工作，对于擅自设定收费项目、提高收费标准、收费不开票、资金不上缴等违反“收支两条线”规定的行为，及时进行严肃的查处和纠正。通过日常和专项等各种形式的检查工作，杜绝了财政资金的流失，维护了政府形象。

二、全面落实“收支两条线”规定取得的成效

㈠有效地遏止了乱收费，杜绝了坐支挪用等违纪问题的发生

由于我们取消了各执收执罚单位的收入过渡户，全面清理整顿了银行账户，严格控制了收费票据，对收费项目实行统一编码管理，推行和完善了银行代收，同时加大了对非税收入的监督检查力度，使自设收费项目、自制收费票据等乱收费行为，以及收入不上缴、私设小金库、坐支挪用等违纪现象得到杜绝。目前，我市“票款分离”推行率达到了100%。

㈡保证了财政资金的应收尽收，增加了财政收入

收费资金通过银行代收网点直接存入代收专户，保证了财政资金的应收尽收，促进了财政收入的大幅度增长。2003年，全市非税收入达到13554万元。

㈢财政专户收入的大幅度增长，为近几年筹措城建资金创造了较好的条件

伴随着我市城市化建设步伐的加快，城建资金缺口相应增大，我们一直在探索一条多渠道筹措城建资金的路子，举债发展成为最主要的方式之一。实行银行代收后，各商业银行都看到了我们财政资金大幅度增长的实际情况，使得举债筹措城建资金的工作进行地比较顺利，保证了各项重点工程的顺利进行。

三、目前还存在的问题

㈠票据管理上还存在一些问题

首先是部分经营性收费在使用票据上的问题。监管票据是掌握执收单位资金情况的重要手段。目前，经营性收费一般使用税务票据，但是，这些执收经营性收费的单位有许多还需要财政供给资金，财政在编制预算时，由于对这些单位的综合资金状况不能全面了解，导致部门预算在执行时有脱节现象。其次是财政内部票据问题。目前财政内部票据基本分为收费票据和统一收款收据两种，由于群众对这两种票据的功能认识还比较模糊，分辨不是很清楚，容易造成混淆，一定程度上会冲击“收支两条线”改革。

㈡城市资源性收入管理还有待进一步加强

随着经营城市工作的开展，城市资源性收入管理被提上日程，经过我们几年的努力，目前土地收入管理已得到规范，但是其它城市资源性收入，如占用城市道路停车收费、户外广告经营权收入、公交线路经营权收入等，还有待进一步加强管理，这也是我们今后工作的一项重点。

㈢实行“收支脱钩、收罚脱钩”后，部分执收单位积极性下降

“收支脱钩、收罚脱钩”是“收支两条线”改革的必须步骤，有利于从根本上治理乱收滥罚现象。但是，由于这项工作才刚刚开展，许多配套改革还没有完全到位，一些单位的征收动力不如从前，收入出现了下滑现象。财政由于缺乏必要的监控手段和相应的处罚措施，对这种现象还很难控制。

四、对策和建议，

㈠继续完善票据管理

对于经营性收费使用票据问题，建议能够明确规定凡需财政供给资金的单位，一律使用财政票据，至于应缴纳的税金，可以由财政向税局划拨，确保财政和税务的监管都能够到位。

㈡大力组织城市资源收入，拓展城建资金收入渠道

巩固和拓展的城市资源收入除土地收入外，其它渠道包括：停车场拍卖；电话亭、书报亭、户外广告经营权拍卖；交通资本运营，如公交车辆市区经营权拍卖；文化资本运营，如老街开发权、广场开发与经营；旅游资本营运，如出让部分旅游景点经营权；体育资本营运，如体育场馆建设与经营；路桥冠名权拍卖等。

第5篇：银行市场乱象整改报告范文

2011年6月27日，国家审计署公布全国地方政府性债务审计结果，尽管审计披露的地方融资平台债务风险并没有像之前外界预想的那么严重，但这份报告并没有能够遏止市场对于地方债危机的焦虑。在报告披露之后的两周，债市上甚至出现城投债的恐慌性抛售。

在地方融资平台的风险估量之中，县级政府融资平台以其数量和问题之多，被认为是安全最脆弱的一环。考究地方政府的债务结构和融资平台的混乱，个中风险，可能远大于审计数据所呈现。

平台乱象

2008年之后，为配合中央政府出台的4万亿救市计划，地方融资平台数量在两年中迅速增长，地方债务规模也随之大幅增长。根据审计署统计，到2010年底，地方政府性债务余额中，仅有51.15%是2008年及以前年度举借和用于续建2008年以前开工项目的，其余49.85%均产生于2009年和2010年。

关于融资平台的数量及贷款余额，审计署的统计数据与央行和银监会的数据差别较大。2010年末，央行统计口径下的全国地方政府融资平台达1万多家，贷款余额将不超过14.376万亿元。银监会统计的全国地方融资平台公司数量为9800余家，贷款余额约9.09万亿元。

审计报告显示，2010年底，全国融资平台公司政府性债务余额共4.97万亿元，其中县级融资平台的贷款余额为1.4万亿元，占近30%。全国共6576家融资平台公司，县级平台为4763家，占了70%。

“县级融资平台主要搞高速公路、开发区的比较多。”国家开发银行湖南省分行一位人士对本刊记者说。在这些基础设施贷款中，国开行作为政策性银行，占据了大头。此外，城市商业银行和农信社也是县级融资平台的主要放贷银行。

银监会曾指出，许多县级投融资平台的融资来源中，银行贷款占了90%以上。东部地区地方政府融资平台贷款主要投向市政基础设施，而中部、西部以及东北地区更多地则用于公路建设和土地收储。

“县一级融资平台的规范性比省市一级要差许多，好些县平台公司之前申请贷款时提供的财务报表都还是手写的。”上述人士说。其中平台公司的资本金、资产价格，投资项目的收益率估算等财务数据的随意性比较大。

弄虚作假的情况在县级平台公司中更为普遍。湖北省农业银行黄梅县支行客户业务部经理严斌说，有部分融资平台的注册资本中货币资金比例达不到30%的要求，还可能存在以虚高价格评估的土地做注册资本。

在一些财政实力较弱的县，为申报项目的成功，有的地方政府从财政借入一笔项目资本金暂时作为项目资本金申请贷款，贷款批复后，又通过“转圈”回到财政。

根据国务院关于项目资本金的规定，政府融资项目资本金不得低于项目总投资的20%。但实际操作中，由于融资平台行政色彩过浓，融资平台的高管人员受政府的影响过大，政府哪里需要资金，融资平台就往哪里拨资金，项目资金的使用很难做到专款专用。

此外，由于大多数的融资平台皆以土地储备升值作为主要还贷资金来源。但往往融资平台收储土地的经营收益不能完全返还融资平台，甚至融资平台储备土地的成本都不能从财政返还，从而造成融资平台的现金流较为匮乏，直接影响到融资平台不能按期还本付息。

县级融资平台在人员组成方面，法人代表职务一般由副县长或副县级甚至可能是部门的副职担任，副职由财政局、建设局、土地局等部门的副职担任，而这些人员几乎都是兼职，工资及福利待遇基本与融资平台的经营好坏无关，从而使融资平台的经营行为一切以政府指令为准，形成了项目管理上的严重缺陷。

这些状况在审计署审计报告中也有所披露，其中提到，全国有1033家融资平台公司存在虚假出资、注册资本未到位、地方政府和部门违规注资、抽走资本等问题，涉及金额2441.5亿元。

有受访人士认为，极可能还有一种情况存在，“平台的一些资本性支出被转成政府部门的经常性支出里面去了，当工资、奖金补贴之类的花掉了。”

虽然在贷款审批环节就存在种种风险，但融资平台仍然能够轻松获得贷款。“当初各个银行为了抢占市场份额，放贷部门和人员本身也有考核业绩的压力，追求数量，对风险的把控也不是那么严格。”上述国开行人士说。

“各地方的城商行和农信社抢占市场份额的冲动更大一些，有些城商行为了上市，都把市场份额放在第一位，风险控制也就下降了。”中国建设银行行长办公室高级经理赵庆明对记者说。

整改难解风险

融资平台中存在的诸多问题，监管层亦已发觉。2010年6月10日国务院曾下发《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》，要求各地方政府对融资平台公司债务进行全面清理，并要求新成立的平台公司必须严格依照有关法律法规办理，足额注入资本金，学校、医院、公园等公益性资产不得作为资本注入融资平台公司。

银监会也要求各金融机构进行融资平台的“解包还原”，即对政府融资平台企业2009年的贷款逐笔打开梳理，对每笔贷款逐个开展重新评审和风险排查，对项目贷款要重点审核报批手续、环评结果、用地审批、项目资本金到位、银行内部审批及担保落实情况等。

同时，银监会还要求各金融机构根据平台公司的现金流覆盖情况进行分类管理。

“目前基本上很少对平台放贷了。”上述国开行人士说。在各个商业银行，都纷纷上收基础设施贷款的审批权和对地方融资平台的授信，“今年开始授信就上收总行了，同时对融资平台进行解包。”海南省建设银行一位人士告诉记者。

今年上半年，各大金融机构都纷纷宣布整改完成。但实际上，在整改过程中，“2010年6月30日之前成立的融资平台为达到整改要求，临时增加抵押物，有些县把政府办的宾馆、酒店、招待所的资产和股权都给挪进来了。”国开行人士说，“还有些市级融资平台在整改过程中将注入资产的任务分派到各个县头上去。”

在其他地方，则曝出有的县甚至把行政事业单位房产用地全部变更为商住用地，并将产权统一过户到平台公司，形式上以该县政府增加资本金的方式注入。有的县在平台贷款时以土地储备做还贷条件，夸大土地储备价值，为完成整改，则用一些农地制造账面抵押。

这仅是暂时掩盖了融资平台存在的风险。“偿还能力和债务不匹配的情况在县级平台表现得更为突出。”赵庆明说。实际上，相当多的融资平台还款渠道单一，单纯依靠项目收益根本不能达到还贷现金流覆盖的条件，多以财政收入和土地出让金作为还贷保证。

在审计署报告中提到，在地方政府负有偿还责任的债务余额中，承诺用土地出让收入作为偿债来源的债务余额为2.55万亿元，共涉及12个省级、307个市级和1131个县级政府。

“省会城市周边的县，风险相对较小，其他地区的风险就大。土地升值缓慢，本来就是吃饭财政，靠财政补贴是还不了贷的。湖南现在基本上没有几条高速路是能赚钱的。”国开行人士说。“高速公路的还贷保证在海南主要是燃油附加费，但这些项目到现在也没有赢利。”海南省建行人士亦说。

融资平台的贷款多数为中长期贷款，长期贷款还款期限多在10~15年以上。“中期贷款目前则开始进入了还本付息阶段，县级平台中只能拆东墙补西墙，借新还旧的不少。有些项目则是拖欠施工方资金，以申请循环贷款。”国开行人士表示。但项目已建成或在建，银行也不得不给予借新还旧。

审计报告显示，截至2010年底，全国有4个市级政府和23个县级政府逾期债务率超过10%。地方政府性债务余额中，2011年、2012年到期偿还的占24.49%和17.17%，2016年以后到期偿还的占比为30.21%。

报告也指出，有358家融资平台公司通过借新还旧方式偿还政府负有担保责任的债务和其他相关债务1059.71亿元，借新还旧率平均为55.20%，有148家融资平台公司存在逾期债务80.04亿元，逾期债务率平均为16.26%。

6 月28 日，评级机构标准普尔甚至认为，中国地方融资平台问题若没有政府介入，内地银行将增加不良贷款率6 个百分点，新增2.5 万亿元坏账。

地方债务的黑洞

早在金融危机之前，地方政府债务问题，特别是县级政府的债务风险就已引起了关注。

“举债用途不明确，举债程序不规范，GDP考核下投资的冲动和盲目，弱约束性一直是地方政府特别是县级政府存在的问题。”中央财经大学财政税收研究所副所长王俊对记者说，其曾长期对地方债务进行过调研。

而据中央财经大学与鹏元资信评估有限公司截至2010年6月30日的一项对62家融资平台的调查发现，目前国内县级市地方融资平台的主营业务普遍处于亏损状态，其中超过1/5的地方融资平台处于严重亏损。

“分税制改革后县政府财力是最薄弱的一环，财政还贷的能力有限，靠上级财政的转移支付是解决不了问题的，转移支付到了县一级政府，也没剩多少了，而且定向的转移支付也不利于地方政府的统筹利用。”国开行人士认为。

审计报告显示，截至2010 年底，全国有78 个市级和99 个县级政府负有偿还责任债务的债务率高于100%，分别占两级政府总数的19.9% 和3.56%。

在审计署、央行和银监会关于地方融资平台的统计中，数量和债务额度数据都不一样，除了对平台定义的差异之外，也表明了对地方政府债务信息的不明确。

评级机构穆迪甚至认为，可能还有3.5万亿元的地方政府贷款被审计署遗漏了。

“债务信息的不明确，就连政府部门自己都没有统计出来，说明这些债务有很多都没有进入预算管理，融资平台被部门所左右，这是很危险的。”王俊说。

王俊指出，这些政府背景的投融资公司往往是人事上由组织部委命，由国资委考核，资本金由财政出，项目则由发改委审批，管理混乱，涉及不同部门的利益。经常出现的情况是，要债的上门找财政还钱，但财政对那些举债的项目却一无所知。而这些债务又往往因为政府的换届成为无头账。

审计报告指出，至2010年底，在36个省级政府中，有7个未出台地方政府性债务管理规定，8个未明确债务归口管理部门，14个未建立政府性债务还贷准备金制度，24个未建立风险预警和控制机制。

第6篇：银行市场乱象整改报告范文

关键词 国有商业银行 金融产品 广告宣传

1 加入WTO后四大国有商业银行运用产品广告的重要性

1.1 转变经营理念的必然要求

加入WTO后，四大国有商业银行将面临双重挑战：一方面，国内金融市场“群雄割据”；另一方面，加入WTO后，外国金融机构势必会争夺这块“肥肉”。面对如此激烈的竞争，国有商业银行要想在金融市场上占有一席之地，除了要加强金融创新的力度外，还必须将银行作为一个企业来经营。银行要面向市场推销自己的产品，而产品广告又是促销的一个重要方法。随着科学技术的不断进步，广告被越来越多的企业所重视。银行要转变经营理念，向市场人的角度转换，就不能忽视产品广告的运用。

1.2 巩固竞争优势的现实需要

随着金融市场竞争的日趋激烈，四大国有商业银行不可能在“固步自封”的领域内大展拳脚。要想占有更多的市场份额保证其竞争地位，就必须走出去，让人们充分地了解、熟悉其银行产品，进而接受它，而广告无疑是最佳选择。加入WTO后，境内外资银行数目会增多，经营范围会扩大，四大国有商业银行与他们全方位的业务竞争难以避免，国有商业银行更须在运用产品广告介绍新产品、新服务，创造过硬品牌上下功夫。

1.3 推动零售业务扩展的有效途径

金融零售业（个人客户业务）在金融业中的地位日益增强。一般而言，金融“批发”业务，多依赖人员推销和公共关系活动，而零售市场则需要通过媒介大作广告来争夺客户。随着我国社会福利和医疗保障及养老保险制度等方面的改革，居民储蓄动机有了很大的变化，居民个人对银行产品和需求也开始涉足贷款领域，消费信贷、住房贷款、汽车贷款等个人贷款所占的比重将越来越大。面对日益扩大的金融零售业务的客户，四大国有商业银行要调整其原有的促销手段，运用广告更好地促销自己的产品，适应市场发展要求。

1.4 制约中小银行竞争的有力措施

四大商业银行增大产品广告等营销费用，会迫使中小银行也投入巨额广告费。广告有助于提升银行的总体形象和促进新产品的推广。工、农、中、建四大银行在自己的市场受到冲击时可以借助于广告提升自己的形象，诉说自己强劲的实力和市场领导地位，介绍新推出的金融产品。这样，一方面使客户相信本行，难以找出换银行的理由；另一方面，迫使竞争对手也在广告上作出投入，增加成本，削弱其竞争力。

虽然目前国内已有一些观念比较超前的股份商业银行开始觉醒，认识到依靠产品广告宣传创新金融产品的重要性，但我们也应清醒地看到，产品广告的重要性，在银行业还未得到广泛的认同，四大国有商业银行尤为不足。四大银行仍较多采用传统方法促销产品。推广金融产品采取在街头闹市区发放宣传资料或找横幅标语，设咨询点接受客户垂询等传统方式。

2 加入WTO后四大国有商业银行产品广告投入不足的表现

2.1 四大国有商业银行缺少家喻户晓的产品品牌

与国际上那些航空母舰们的大银行、大财团相比，我们的银行显得较为弱小，尤其在公众了解程度上远不及国外银行。国外银行在创品牌过程中十分注重产品广告的作用。美国的花旗银行在实施金融名牌上狠下功夫，依靠精心设计的广告在全球推动花旗银行的同一品牌。产品广告宣传可达到反复刺激客户，从而获得客户认可，增加新产品消费的效果。这方面国内银行也有成功经验可以借鉴。1998年，建行上海分行以“建行贷款乐得借，平常百姓乐得家”为主题，将“乐得家”这一银行品牌的广告做得满街随处可见，可谓人人皆知，家喻户晓。正是这种广泛的被了解，使得2000年5月底，在“乐得家”这一总商标下，该行已累计为33.48万户的购房者发放了总金额为312.74万元的个人住房抵押贷款，雄居同行之首。

2.2 四大国有商业银行的产品存在听不懂的局面

如今，银行为了抢占营销制高点，在金融产品包装上可谓煞费苦心，“金钥匙”、“乐得家”、“圆梦宝”等金融产品品牌相继步入老百姓的视野。奇怪的是，多数公众能说出产品名称，却无法说清产品的内容。可见，银行新产品的宣传只停留在介绍产品名称的阶段，产品所包含的服务内容却未向公众广泛介绍。银行促销缺少通过产品广告宣传让客户了解产品内容，引导客户根据个人的需要选择创新产品的环节。“柜员机”竟被人误认为银行卖起了“桂圆鸡”，此类笑话的产生与银行产品广告宣传不到位有很大关系。

2.3 四大国有商业银行的创新产品未被有效使用

马克思在《资本论》中曾把商品价值的实现，称之为“惊险的跳跃”。在当今，产品广告已成为实现这种“跳跃”的桥梁，银行金融产品要想“跳跃”，当然也离不开这座桥。银行创新的产品科技含量相对较高，顾客选用这类产品的前提是了解其使用方法。如果缺乏必要的使用介绍和宣传，顾客不知道如何消费，新产品就不可能被有效使用。据调查，现阶段中老年人使用ATM柜员机、食用卡等新金融产品相对较少，原因不是他们不乐意使用，而是他们不知如何使用。这说明，目前四大银行在推出新产品时，没有同步地推出产品广告向人们介绍产品的使用方法，使得这些创新的产品没有被有效使用。

3 加入WTO后产品广告未得到四大国有商业银行充分使用的原因

3.1 银行营销理念比较脆弱是其不注重产品广告的根本原因

四大国有商业银行虽然在业余经营中明确提出并开展了市场营销工作，但其营销在相当程度上不是以市场为导向，而是以政府为导向；不是以客户为中心，而是以银行为中心；不是以效益为目标，而是以任务为目标，未能真正以市场营销的理论作指导，更谈不上主动运用营销理论中的产品广告作促销手段。

3.2 资金借贷市场供求的不平衡是其忽略产品广告的原因

一直以来，我国的融资渠道都十分有限。在资金借贷市场中，四大银行面对“买方市场”，客户需要银行为他们提供基本的金融服务，银行产品经常出现供不应求的情况。而在银行主动掌握自己的经营与产品的供应的情况下，没有必要去推销自己的产品。历史的沿袭，使四大银行忽略了产品广告的使用。

3.3 四大银行所处的垄断地位是其遗忘产品广告的原因

四大国有商业银行仍是目前国内银行业中的第一集团，他们几乎在所有的业务上都占据了70%的市场份额，而四大银行内并不存在一个公认的市场领导者。他们的战略是在协同竞争的基础上实施市场领导者战略。这种四大银行内部、外部都不存在构成威胁的竞争对手的局面，使得他们现阶段即使不用产品广告宣传也能维持经营。

3.4 银行营销组织的零乱是其不便使用产品广告的原因

从银行的市场营销组织看，国有大银行的集团优势和整体功能并没有发挥出来。银行内部未及时按市场营销工作的本质要求对机构进行重组和整合，营销格局呈多中心散射。上下级行之间营销组织相互脱节，上级行政部署的营销策略，规划的营销项目，经过层层“精简”后大大打折，纵向营销时常断挡。行际间各自为阵，营销售信息不畅、方式不统一、进度不同步、经验不共享。零乱的营销组织不利于四大银行在全国范围内形成自己统一的产品广告宣传。

4 加入WTO后四大国有商业银行运用产品广告的具体措施

4.1 制定产品广告的目标

银行应将确定产品广告的目标作为制定产品广告计划的第一步。广告目标是特定时期内对特定的广告所要完成的特定的沟通任务和所要达到的沟通程度。对广告目标的选择应以当前市场营销情况的透彻分析为基础，不应草率从事。例如，若创新产品种类已处于成熟期而银行又是市场的领导者，但产品的使用率却较低，则银行广告的适当目标应是刺激这一产品的使用。反之，若是推出本行的创新产品，则银行广告的适当目标应是宣传其产品的功能和优势。同时要注意，广告的目标是随着市场情况的变化而变化的。

4.2 选择产品广告的媒体

广告目标确定后，银行就应根据目标选择符合要求的媒体。其标准是花费的广告费用最少而效果最好。广告媒体是银行进行产品广告宣传的物质手段，是广告信息的载体。广告媒体主要有印刷媒体、电子媒体，需要考虑下述因素：银行对信息传播的要求，即要求的频率、效果及到达目标听众、观众和读者的时间要求。例如：银行要求一天出现几次广告，只能选用广播和电视。不同类型的银行产品有着不同的促销特点和不同的客户群。例如：发行债券时，考虑到客户的分散性、阅读信息的反复性、有关规定的严格性，宜采用报纸、杂志等媒体。广告的对象下各种现象的或潜在的顾客，他们对媒体的选择有各自的标准。广告对象与媒体对象越接近一致，广告的针对性就越强，如在金融类、经济类刊物上银行产品的广告。

4.3 预算产品广告的费用

产品广告费用包括媒体价格和广告设计制作费用。同一媒体会因的时间、地点不同而有不同的费用。国有商业银行在选择产品广告媒体时，应依据自身财力尽可能选择效果好的媒体。在选择时既要考虑绝对价格，又要考虑相对价格。资料显示，西方发达国家金融业的广告费用支出约占总收入的1.24%。四大国有商业银行可以该数据为参考，根据本行的实际情况适当调整，制定出合理的产品广告预算。

4.4 反馈产品广告的效果

广告宣传后，银行要及时测定宣传的效果，依据效果调整产品或广告的设计，最大限度地满足目标市场中顾客的需求。广告效果按其表现的形式划分，有经营效果和传播效果两种。

广告效果比率=业务量增加额/广告费用增加额

广告费用收效率=S2-S1/P×100%

第7篇：银行市场乱象整改报告范文

关键词：私募基金；公司治理；私募违规；事件研究

一、 引言

针对私募违规频发的现实背景，本文从两个方向展开研究：首先通过事件研究的方法，探究违规相关事件对参股公司股价的影响，并据此分析出其中暴露的公司治理缺陷；之后选取上海宝银违规宣传的典型案例，进行利益链条的梳理，并联系事件研究结论提出相关的治理建议。公司治理理论在治理私募违规乱象中的应用是本文的创新之处，在“国家治理能力和体系现代化”的倡导下，本文的研究对推动私募基金健康发展、推进国家治理现代化进程具有重要的现实意义。

二、 文献综述

针对私募基金违规机制的直接研究较少，其中董意凤（2007）从市场角度出发，探究了我国私募基金违规运作根源。于亮（2014）分析了我国私募基金发展中存在的一系列问题，以及其中蕴藏的道德、财务风险。更多的学者则是从监管的角度对私募基金的规范进行了相关设计。杨柏国（2012）从制度背景、发行、转售、法律责任等方面对中国私募证券法律规制进行了系统性研究。朱灿等（2013）建立了私募股权投资的参与主体在监管与被监管过程中的博弈模型。

对于私募基金的治理问题，潘从文等（2010）指出国外学者研究主要体现在契约治理、市场治理与行业自律三方面。龚鹏程，孔玉飞（2007）从有限存续期、声誉约束机制等方面分析了有限合伙私募基金的治理问题。吴永刚，李建伟（2013）指出有限合伙型私募在实践中出现了一定程度上的异化，并提出了破解异化的调整途径。宋晓燕（2008）则指出在中国现行制度安排下，综合考虑双重征税、经营范围固定化等因素，信托制为私募基金的最佳结构。

这些学者的研究对于推动私募基金健康发展、提高公司治理水平具有较为重要的意义。

三、 私募违规案件对参股公司股价影响的事件研究

1. 私募违规案件梳理分析。2011年以来，私募违规案件频繁发生，我们从证监会网站和中国证券投资基金业协会收集收据，对2011年至2015年受到惩处的私募违规案件进行了整理：

行政处罚：（证监会）。

包括申报材料遗漏、内幕交易、违法减持、违规宣传、操纵股价和债券价格五大类型，较为典型的包括：

2011年江苏现代资产投资管理顾问有限公司向监管部门报送的资料有重大遗漏；

2015年上海宝银创赢投资管理有限公司公开宣传推介新华百货，违反现行信息披露制度规定。

纪律处分：（基金业协会）。

包括未按规定如实填报登记信息，未按规定向基金业协会会报告重大事项，未按规定配合基金业协会检查，投资者投诉涉嫌诈骗，杠杆倍数超标，涉嫌非法集资六种违规行为，较为典型的包括：

2014年瑞元资本管理有限公司专项资产管理计划杠杆倍数超标；

2015年中财鼎盛（北京）投资基金管理有限公司未按规定如实填报登记信息，未按规定报告重大事项，不配合协会检查，投资者投诉涉嫌诈骗。

此外现场检查中还发现，私募基金领域还存在向非合格投资者募集资金、违规保本保收益、投资人数超过法定限制、侵占或挪用基金财产等违规行为。以中金信安等为代表的一批伪私募公司也颇为活跃，主要违规行为为非法集资。

综合来看，私募领域的违规行为包括：资金募集违法违规、资金运作违法违规（侵占投资者或其他股民利益）和公司管理失范行为三种。

2. 私募违规事件对参股公司股价影响的事件研究。私募违规中涉及的事件是多种多样的，主要包括：a.私募基金违规操作；b.参股公司相关公告的；c.监管部门惩处公告的，三类能够对市场释放信息的事件。因本文关注的焦点在于私募基金违规行为，故选取a、b两类事件进行事件研究。我们对2011年～2015年所有违规案例中的a、b事件进行了研究，得到了大致相同的结果，因篇幅所限，选取了四个具有代表性的案例：深圳金中和内幕交易案件（b事件：恒顺电气重大消息公告的）、重庆渝富违法减持案件（b事件：西南证券大股东减持公告的）、上海宝银违规宣传案件（a事件：上海宝银公开宣传的行为）、五人操纵股价案件（a事件：五人操纵股价的行为）进行汇报，以探究私募违规行为及其参股公司相关公告的对于股票价格的影响。

（1）样本数据选择。选取恒顺电气（金中和参股）、新华百货（上海宝银参股）、西南证券（重庆渝富参股）3只股票的日回报率数据作为原始数据，沪深300指数作为市场数据。

（2）事件前窗口和事件窗口的选取。本次研究中选取事件前窗口45天，事件窗口14天。其中：

恒顺电气选取2012年7月24日～2012年11月5日为事件前窗口，2012年11月7日～2012年11月26日为事件窗口，2012年11月12日收购消息宣告日为事件日。

新华百货选取2015年2月12日～2015年4月24日为事件前窗口，2012年5月29日～2012年6月24日为事件窗口，2012年6月2日公开信日为事件日。

西南证券选取2015年3月31日～2015年6月3日为事件前窗口，2015年6月12日～2015年7月2日为事件窗口，2015年6月17日权益变动消息公告日为事件日。

（3）事件研究过程及结果。

经检验，恒顺电气的p值为0.041；新华百货的p值为0.24；西南证券的p值为0.36。其中只有恒顺电气的p值小于0.05，拒绝了原假设H0，即事件日之后超额回报率均值不等于0，新华百货和西南证券都接受了原假设，即事件日之后超额回报率均值为0。

另外，我们又对涂忠华等五人操纵“九鼎新材”、“新海股份”股价的事件进行了事件研究，分别得到p值0.007、0.035，拒绝了原假设，说明五人操纵股价事件确实对股票市场有所影响。

为保证结果的稳定，我们又选取上证综指、深证成指作为市场数据，改变事件前窗口时间为30天，分别对五只股票做了另外5组事件研究，最终得到和上述研究相同的结果，证明了本次研究结果的稳定性。

3. 基于事件研究结果的进一步分析。 我们的事件研究结果表明，a事件中，五人操纵股价对股价有影响，上海宝银违规宣传对股价无影响；b事件中，收购消息对股价有影响，减持公告对股价无影响。

在a事件中：新华百货在2015年6月2日上海宝银违规宣传之后股价并未出现明显的超额回报。股票在6月3日停牌，6月9日复牌，期间媒体与监管部门及时介入调查，向市场澄清公司真实信息，及时有效的外部治理促使资本市场避免了不实信息造成的非理性波动。涂忠华等五人操纵股价的行为确实对“九鼎新材”、“新海股份”的股价造成了影响，严重扰乱了市场秩序。在此之前，他们以私募基金为平台招揽客户，反映出私募基金易于组建、便于募资、资金监管松懈的特点，暴露出现有私募基金公司治理结构的缺陷。

在b事件中：金中和公司利用恒顺电气的重大利好消息从事内幕交易。内幕交易行为的出现反映出了参股公司和私募基金对于重要信息的管理存在缺陷。私募基金的信息监管不严格，为其地下操作、隐匿灰色消息提供了便利条件，私募基金“便于违规”的属性亟需得到治理。重庆渝富权益变动情况的公布并未对股市产生显著影响。然而重庆渝富公然忽视信息披露法规的行为，反映出私募基金合规治理的不完善，也反应出在此之前监管部门对于私募违规治理的薄弱。

而无论是恒顺电气内幕消息的泄露，上海宝银公开宣传推介，五人炒作操纵股价，还是重庆渝富未及时披露减持公告，归结起来都是由信息不对称引发的问题，因此对私募基金信息披露的治理仍是今后的监管重点。

综合来看，上述结论暴露出私募基金结构简单、易于组建，信息披露要求不高、便于隐匿违规信息，外部监管薄弱的治理缺陷。为此，我们将在第四节中进一步探讨治理机制的完善途径。

四、 私募违规案例的治理机制分析

1. 案例介绍。2015年6月2日，上海宝银在500倍基金网和公司官网了《上海宝银创赢投资公司致新华百货全体股东的一封公开信》，公开信中，上海宝银实际控制人崔军提出了五项议案，包括利用新华百货多余资金作为私募基金的优先资金，每年给予10%的固定利息；要求定期转增股票；要求提名董事会成员等。公开信中多少包含夸张色彩，构建了上海宝银扩大私募基金业务创造中国的伯克希尔的宏伟蓝图，并通过定期转增股票等提议拉拢中小股东。公开信的引起了媒体和投资者的广泛关注。2015年6月4日，中国证券基金业协会、证监会宁夏局、证监会上海局对上海宝银做出了惩处，认为上海宝银在非指定信息披露媒体对新华百货股票价格可能产生较大影响的信息，违反现行信息披露制度规定；并且从私募基金监管的角度来看构成了违法宣传推介。

2. 利益关系梳理及治理机制分析。经过对整个事件的梳理分析，我们推测出了上海宝银的两种动机，以期分析出公开信此举背后的利益关系。

动机一：提建议增持股票拉拢中小股民，凑人气炒热股价后减持获利。

我们认为，上海宝银此举的目的可能是通过舆论制造等实现低买高卖，通过增持效应、重大变动的议案等虚实结合的手段来炒高股票价格，利用信息的不对称，最终赚取中小投资者因信任支付的“溢价”。公开信的和增持的举动干扰了股民的价值判断，也扰乱了股票市场信息披露的正常秩序。针对该种行为，我们可以从私募基金治理、外部治理两个角度出发进行治理机制的探究和深入分析。

从私募基金的角度来看，上海宝银的违规操作暴露了私募行业公司治理整体水平的欠缺。我们可以看到2011年～2015年的大多数私募违规行为都并非私募基金所特有，而相较于普通公司更为频繁的违规操作则说明私募基金这一特殊主体中组织结构不完善、约束机制严重失灵。信息披露要求不高为私募管理者提供了暗箱操作的可能；托管人独立性的缺失以及依附于雇佣公司的软弱性大大削弱了其监管效果；投资者高昂的监管成本和教育的缺失使得其监管较为困难；股东与董事会对决策的放权使得私募管理者具有相当大的自主性；监管宽松、组织松散，私募基金易于组建，具有便于违规操纵隐匿消息的属性。在这种情况下，完善私募基金的治理结构、防范私募行业法律、道德风险显得迫在眉睫。

为此，我们可以通过建立统一的托管标准、切断托管方和基金管理公司的利益关系等方式来强化托管人的独立性（如在托管方和基金管理公司之间插入中介机构进行统一随机分配）；通过设立合规官、加强内部机构监管审批（如可以要求监事会或托管人每天对前一天操作进行审查，强制公司内部设立审批程序）、违规连坐制度（如要求负责人与管理者或监管者与管理者负连带责任）等来完善基金公司内法律风险控制体系；为提高基金管理者的道德水平，我们可以加强诚信档案的管理，通过无记名投票等多种办法加强对其道德水准的考核，提高私募基金管理者准入的道德门槛；在公司治理结构的规范方面，我们更需要完善注册、备案制度和相关的法律法规，对于不合格的私募基金进行及时的整顿与清理。

从外部治理的角度来看，监管部门应该积极防范该类扰乱市场秩序行为的发生，强化中小投资者利益保护机制。在上海宝银违规宣传案件中，媒体的及时介入有力地推动了事件的澄清，而有关研究也凸显了媒体、行业声誉机制在投资者保护中扮演的重要作用（李焰等，2013；徐莉萍等，2011）。除此之外，完善投资者保护指数、完善中小投资者保护协会制度、扩大投资者保护基金会的赔偿范围等也都是保护投资者权益的努力方向。

根据事件研究部分的讨论，加强信息披露的监管治理也是解决问题的重要方面。在上海宝银的违规宣传中，上海宝银没有动机对自身的信息散布进行约束，同样的，在金中和内幕交易一案中，金中和公司也没有动机阻止自身获取内幕消息，在私募基金内部不存在利益冲突的情况下，外部监管治理就显得尤其重要。在对私募基金进行管理时，监管部门要发挥外部监管的主体作用，建立独立机构对私募基金行为及其参股公司状况有关的信息进行及时地获取和监管，监督私募基金及时公布重要消息，管控虚假不实信息的散布，同时还需警惕组织下窝藏的灰色消息，强化现场检查，加强实际工作中的对相关法规的执行以及监督管理。

动机二：以上市公司为平台，借机宣传私募业绩。

公开信中，崔军对自身经营的私募平台上海宝银公司赞不绝口，宣称“获得过7年的私募基金冠军，市场追随的客户非常多”，这实际上已经构成了对私募基金的违规公开推介。向非特定公众、非合格投资者宣传私募基金产品为法律明确禁止。对此，动机一中有关信息披露治理的阐述可以解决上述问题，我们应进一步完善私募基金信息披露治理机制，强化对其信息披露的监督治理。

五、 结语

随着监管惩处的不断加强、基金法律的不断修正与完善，中国的私募基金行业也逐渐告别了野蛮生长，开始走向阳光化、正规化的道路。然而私募违规乱象频发的现实情境也暴露出私募行业公司治理水平的重大缺陷，私募基金公司治理机制的完善迫在眉睫。基于治理现代化的理念，本篇论文对于私募违规现象进行了多视角的研究，从多个方面提出了治理建议。随着治理机制的不断完善、理论实践的不断发展，相信私募基金会逐步走向正规、迈向成熟，为我国实体经济的发展注入更强的动力。

参考文献：

[1] 董意凤.我国私募基金违规运作的市场根源与监管选择[J].科学与管理，2007，（6）：69-70.

[2] 于亮.我国私募基金现状及对策研究[J].特区经济， 2014，（2）：112-114.

[3] 杨柏国著.中国私募证券法律规制研究[M].北京：中国法制出版社，2012.

[4] 朱灿，史梁园.基于灰色博弈论的私募股权投资基金监管研究[J].东北大学学报（自然科学版），2013， （7）：1057-1060.

基金项目：2014年度教育部人文社会科学重点研究基地重大项目“基金治理和基民利益保护研究”（项目号：14JJD630007）；2015年南开大学专业学位研究生教学案例项目；南开大学2015年教育教学改革立项项目。

第8篇：银行市场乱象整改报告范文

一、上半年工作总结

（一）全县物价形势

上半年我县居民消费价格总指数为102.7，与去年同期相比上升2.7%，比全年居民消费价格指数控制目标低0.8个百分点。分类价格指数为：食品类104.6，同比上升4.6%；烟酒及用品类106.5，同比上升6.5%；衣着类104.5，同比上升4.5%；家庭设备用品及维修服务类100.9，同比上升0.9%；医疗保健和个人用品类99.9，同比下降0.1%；交通和通讯类达103.9，同比上升3.9%；娱乐教育文化用品及服务类价格指数为100，与去年同期持平；居住类价格指数100.6，同比上升0.6%。

（二）物价工作情况

1、抓价格调控，积极稳定市场价格总水平

（1）价格监测服务机制日臻完善。一是加大价格监测力度。继续实行“天天监测、一日一报、一周一分析、一月一专报”的价格监测预警工作制度，及时反映价格走势和市场行情；二是每周编报《县价格监测分析》，及时向政府提出价格调控监管建议；三是进一步完善价格预测预警工作机制，落实市场巡查、预警报告、应急值班、跟踪监测等制度，在元旦、春节、“五一”、端午节等重大节日和高考、中考期间，我局加强了31种与群众生活密切相关的商品价格的重点监测，每天对六大超市、四大农贸市场，开展市场价格巡查工作，采取措施稳定市场价格。

（2）价格监控措施更加得力。一是加大对市场价格的检查、巡查力度，组织有针对性的检查和巡查；二是落实明码标价。针对部分商家标价不规范的情况，我局告诫各商场、超市，尤其是价格诚信单位，按规定做好明码标价工作，发挥其模范带头作用。上半年我局组织了两次明码标价整治规范活动，对违反明码标价规定的，依法从严查处；三是进一步完善“价格服务进万家”与价格举报、农村价费监督网络三位一体的价格监控服务体系，畅通价格权益诉求渠道，及时化解价格矛盾，遏制价格违法行为。

（3）价格调节基金制度建设明显加强。为了加大价格调节基金征管力度，我局于3月4日向县政府呈报了《关于调整价格调节基金部分征收单位与征收标准的请示》，已经县政府批准自4月1日起执行。经过多方努力，上半年共征收基金68.5万元，增强了政府宏观调控市场价格的能力。

（4）价格宣传工作有所突破。把“三送”工作与价格宣传工作结合起来，通过举办价格咨询服务、开展价格宣传进农户（社区）等多种形式的宣传活动，宣传价格法规政策。借助政府网、新闻媒体等渠道及时准确地重要价格变动情况和发展趋势，宣传政府在稳物价、保民生等方面的政策措施，正确引导社会各界客观理性地对待市场价格变化，维护社会和谐稳定。

2、抓价费政策运用，全力服务县域经济发展

（1）发挥价格职能作用，服务农村经济发展。从进一步落实国家惠农价格政策入手，认真搞好价格服务，加强涉农价费监管。上半年我局组织精干力量，加强农村危旧土坯房改造建材价格监管，开展砌砖价格监督检查活动，努力为我县农村经济发展营造良好的价格环境。

（2）构建惠企政策平台，助推企业经济发展。我局从政策扶持、控涨治乱、服务保障等方面实施减负举措，切实支持企业发展：一是严把收费关口，上半年未出台涉及企业收费的新项目。在重点企业建立“涉企收费联系点”，了解企业负担情况；二是严格执行涉企乱收费“一日查办”制度，对涉企举报案件做到当日受理、当日开展调查、当日反馈信息。

3、抓改善民生，着力构建惠民、利民、为民的服务平台

（1）构建公共服务平台，促进社会和谐发展。我局以公共服务平台建设为抓手，加强基础建设，改进服务方法，有效增进价格工作与社会的沟通。一是完善价格公共服务网络，加强对农村（社区）价费监督站成员的价格业务知识培训，使之成为乡村、社区履行价格监管服务的骨干；二是以开展“价格服务进万家”活动为载体，围绕“政策宣传、定点帮扶、百姓维权、职能拓展”的服务定位，在巩固价格公共服务“七进”成果的基础上，上半年着重开展价格公共服务进银行、进电信活动，完善商业银行服务收费公示制度，促进银行收费行为的规范，同时建立与辖区内电信网络业务经营者价格公共服务联系制度，并争取电信网络业务经营者主管部门的理解与支持；三是拓展价格认证服务。上半年开展了涉案、车损、国有资产处置等方面的价格评估68件，评估鉴证金额202.57万元，其中涉案价格评估62件，评估鉴证金额64.56万元；国有资产处置方面的价格评估2件，评估鉴证金额128.59万元；车损价格评估4件，评估鉴证金额9.42万元，充分发挥价格认证工作的服务功能，在调解价格矛盾纠纷、保障社会稳定方面发挥积极作用。

（2）构建价格诉求平台，切实为民维权。从认真受理群众价格举报投诉与价格咨询着手，及时解答价格咨询或办理价格投诉案件，解决群众最关心、最直接、最现实的价格热点、难点问题。上半年共受理价格举报投诉和价格咨询13件，立案查处关于客运票价和砌砖价格违法行为举报案件5件，没收违法所得2.2万元，退还用户0.054万元，做到事事有结果、件件有回音。

4、抓价格监管，优化有利于经济发展的价格环境

（1）加强了对重要商品价格与收费的监管。价格管理方面：一是从严监管客运票价和农村危旧土坯房改造建材价格；二是3月19日，核定了“安惠园”保障性住房住宅物业管理服务收费标准；三是6月份开始，对部分小水电站成本进行核算，为9月份向省、市物价部门呈报小水电上网电价做好准备工作。

收费管理方面：一是开展收费审验工作。5月份，对2012年度行政事业性收费情况进行审验，共审验了148个单位，年审项目68项，年审率100%，审验收费总额13624.46万元；二是颁发了收费许可证89份；三是强化教育收费管理。根据省、市有关教育收费政策规定，核定了我县公立高中春季收费项目及其标准。

（2）加强价格监督检查，维护正常价格秩序。上半年，在全县组织开展了春运票价、教育收费及砌砖销价检查，共查处各类价格违法案件12件，查处违法金额10.05万元，其中退还用户0.054万元，上缴财政9.996万元，有力打击了价格违法行为，维护了群众利益，优化了价格环境。

5、抓基础工作，不断提升价格队伍服务能力和水平

今年3月起，我局开展了以“为民务实清廉”为主题，以“三送”工作为抓手的“加快发展、重塑形象”教育实践活动，并把开展教育实践活动和做好本职工作及“三送”工作结合起来，促使干部职工履职尽责、依法行政，使我局工作作风更为务实，联系群众更为紧密，服务能力更为增强，发展环境更为优化，进一步开创各项工作新局面。

6、抓中心工作，努力为全县经济发展做贡献

一是扎实开展“三送”活动，真心实意为民办实事：①在洛口镇高排、麻田、球田三个驻点村落实了“三送”工作联系户共计235户，通过走访农户，开展助困解难活动；②了解驻点村的春耕备耕情况；③帮助驻点村抓好防汛防灾工作；④局里在办公经费紧张的情况下挤出资金11000元拨付驻点村，其中2000元已用于麻田龙下小组便桥改造；⑤积极参与驻点村农村危旧土坯房改造工作和新农村建设活动，取得很好的效果；二是继续抓好计划生育工作，按要求定期组织计划生育管理对象进行环孕检，未发现违反计划生育政策的违纪行为。

上半年，我们虽然取得了一定的工作成绩，但也存在一些问题：一是农村价格管理薄弱，农村价费监督网络还需进一步完善；二是价格行政执法的方法和手段创新不够；三是宣传力度不大，不少群众对价格形势、价格政策与价格工作职能了解不多；四是对群众各种消费心理预期缺乏行之有效的引导方法；五是价格调节基金储量不够，其征收面有待拓宽。

二、下半年工作打算

一、多措并举，完成全年居民消费价格涨幅控制目标

通过采取加强监管、有效监测、稳价安民等一系列措施，遏制居民消费价格总水平的过快上涨，确保我县居民消费价格总水平基本稳定。一是加强价格监测。健全完善价格监测网络，继续实行周、月、季物价形势分析制度，为政府宏观调控和经济决策提出科学建议；二是强化基金征管。完善基金征收、管理、使用办法，逐步提高运用基金调控价格的能力，增强政府调控物价的经济手段；三是完善价格监测预警机制，对可能引发价格异动的苗头性、倾向性情况，做到预警及时、反应迅速、应对有效。

二、抓好农村危旧土坯房改造建材价格监管及农副产品平价商店建设

1.加强农村危旧土坯房改造建材价格监管。一是加大对建材价格监测、预警力度，健全监测网络，实行监测信息定期定时上报及；二是加大监督检查力度，并通过提醒、告诫、劝阻、约谈等形式，加强政策宣传，要求生产和经营企业做到不断档、不脱销、不乱涨价；三是加大价格违法行为打击力度，防止因建材价格非正常上涨而增加建筑成本，抵消政策优惠现象的发生。

2.推进农副产品平价商店建设。一是做好试点总结。结合全县范围内的平价商店试点建设情况，认真做好试点经验总结，为在全县推开平价商店建设奠定基础；二是全面推开平价商店建设。按照《县开展农副产品平价商店建设工作实施方案》要求，加强与相关部门的协调、联动和配合，共同做好规划布局，健全完善平价商店优惠措施、补贴办法等；三是做好平价商店的引导发展。会同有关部门根据季节变化确定公布平价农副产品目录，指导各平价商店经营者建立健全内部管理、明码标价、经营台账等制度。

三、强化价格管理、价格监督、价格服务工作

1.强化价格管理。一是疏导价格矛盾。重点控制公交运输、停车收费、水电、公共服务等群众关注价费项目；二是清费治乱、降价惠民，及时根据政策调整并公布收费项目标准，切实减轻消费者不合理负担；三是落实惠民政策。完善社会救助和保障标准与物价上涨挂钩的联动机制，准确测算价格上涨对困难群众生活的影响，合理确定价格补贴，运用价调基金帮扶困难群体。

第9篇：银行市场乱象整改报告范文

据商务部3月2日消息，上周(2月21日至27日)国内小包装面粉零售价格比前一周上涨0.6％。分地区来看，深圳、哈尔滨和银川价格分别上涨2.6％、1.9％和1.5％；郑州、长沙和济南价格分别下降1.5％、0.9％和0.4％；贵阳、海口、上海、广州和青岛等地价格与前一周持平。由于农民工返城和学生开学，面粉需求增加，同时华北、黄淮冬麦产区小麦出库价格上涨，预计后期面粉零售价格仍有上涨动力。

[保险行业]

近日，保监会《2010年保险中介市场报告》。报告显示，截至2010年底，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入10441.84亿元，首次突破一万亿，同比增长13.98％，占全国总保费收入的72.01％。报告显示，专业保险中介机构在去年的保费增幅最大。截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，共实现保费收入844.64亿元，同比增长47.27％；占全国保费收入5.82％，同比上升0.67个百分点。

[电力行业]

中国能源研究会能源政策研究中心近日报告称，受国际煤价上涨传导、煤炭行业国家限价令的效果不明显等多重因素影响，2011年煤炭供需形势前紧后松，市场价格看涨。报告判断，2011年的重点电煤合同实际执行价格将会在2010年的基础上上调30元／吨左右。如果届时电价不能得到有效疏导，火电企业的亏损面有可能进一步扩大。

[银行行业]

银监会有关负责人3月2日就个人住房贷款有关问题时表示，对近期部分银行个人住房贷款业务中出现的客户投诉等问题，银监会已要求相关银行妥善解决。同时，要求各银行审慎经营房贷业务，切实做好差别化信贷政策执行工作。这位负责人强调，相关银监局要督促银行业金融机构严格履行房贷合同，严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。

[医药行业]

近日，中国疫苗监管体系通过世界卫生组织(WHO)评估，成为第36个通过该评估的国家。数据表明，中国现有疫苗生产企业36家，年产能达到近10亿剂，但在疫苗出口上，中国仍是“蹒跚起步”。根据中国医药保健品进出口商会统计数据，2010年中国兽用疫苗出口额约700万美元，人用疫苗出口额约2600万美元，而仅2010年1-9月医药保健品出口总额就已达227.6亿美元，据此推算，疫苗出口占比微乎其微。

[汽车行业]

上海通用正在发起今年以来规模最大的一次召回，涉及车辆达23.3万辆，主要为2009－2010款新君威和新君越，包括新君威2.0L、新君威2.4L、新君越2.4L三款车型。自2008年年底开始登场的上述几款车型一直是中高级轿车领域的主力车型，因此销量巨大。随着2010年上海通用销量达到创纪录的103万辆，本次召回的数字也创下了上海通用历史之最。

[家用电器]

商务部网站3月2日消息，截至2011年3月2日，家电以旧换新拉动全国家电消费突破1500亿元，销售新家电近4000万台，达3971.5万台，回收旧家电4116.1万台。数据显示，2011年1－12月，家电以旧换新销售新家电数量、销售额和回收旧家电数量较2010年11－12月分别增长27.2％、28.9％和26.9％。截至目前，全国已拆解处理废旧家电2364.8万台，拆解率达81.1％。

[证券行业]

3月1日，券商板块首份年报出炉。去年上市的券商新贵兴业证券，交上了在资本市场上的第一份成绩单。年报显示，兴业证券2010年实现营业收入27.38亿元，归属于母公司所有者净利润7.87元，净利同比下滑近三成。在各项业务中，经纪业务和自营业务的下降直接影响了公司的整体业绩大幅下滑。尽管投行业务和资产管理业务发展势头向好，但是占到券商收入主要部分的经纪业务和自营业务却颇为惨淡。同时，证券行业竞争加剧、佣金费率快速下跌也给兴业证券不小的冲击。

[煤炭行业]

国家统计局近日的统计公报显示，2010年我国煤炭进口总量16478万吨，比上年增长30.9％，用于煤炭进口的金额为169亿美元，同比增长60.1％。分析称，我国去年煤炭进口量增加的同时，国际煤价也大幅上涨，预计今年我国煤炭对外需求仍将增加，受国际煤价波动影响将继续加大。公报显示，去年我国原油消费量增长12.9％，天然气消费量增长18.2％，电力消费量增长13.1％，煤炭消费量增长5.3％。虽然国内煤炭生产比上年增加3亿吨左右，但由于需求大幅增长，进口创出历史新高，超过1.6亿吨。