银行业发展前景精选(九篇)

第1篇：银行业发展前景范文

关键词:商业银行;中间业务;现状;制约因素;对策

中图分类号:F83文献标识码:A

(一)经营理念有较大突破。我国商业银行正逐渐转变经营理念,将中间业务发展作为实现金融工具创新、新的利润增长点、建立现代化经营机制的“排头兵”。我国各商业银行的分支机构都成立了中间业务部,对中间业务进行创新和营销,加强风险控制和业务稽核。各行对中间业务的认识逐步由辅业务的间接效益向主营业务直接效益转变,收费意识明显增强。中间业务收入达到一定规模。

(二)中间业务品种明显增加。随着对外贸易的迅猛增长和金融工具的推陈出新,我国商业银行在开展结算、汇兑、等中间业务的基础上,陆续推出了信用卡、信息咨询、租赁、代保管、房地产金融服务、担保、承兑等一系列新兴中间业务,形成了较为完备的中间业务品种体系。

我国商业银行发展中间业务虽然取得了一定的成绩,但纵观全球,由于起步较晚加上分业经营模式和重视程度不够等因素,目前我国商业银行中间业务的发展还存在很多不足之处。具体表现在:

(一)起步时间较晚。从时间上观察,西方国家中间业务的创新时间是从上世纪六十年代开始的,而我国则是在1979年之后,两者相隔时间近20年当然这与我国的经济体制相关,在改革开放以前,实行的是计划经济体制,国家金融比较脆弱,不具备大规模金融创新的实力,而在实行改革开放以后,政府首先提出对我国金融体制的改革,加快了我国金融机构尤其是银行的发展步伐。

(二)品种少,结构单一,业务规模小,创新能力不足。我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑等劳动密集型产品上,而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次方面的服务还比较欠缺,尤其八十年代后,西方国家创新出大量的期权、期货等金融衍生产品,而我国目前的金融衍生产品仍比较缺乏,只有少数几种衍生产品。这与我国的金融市场发展程度有关,虽然在20世纪九十年代初,我国就尝试过金融衍生业务,但由于各种原因发展较为缓慢。直到我国加入WTO,金融业对外开放以后,决策部门为了进一步完善我国的金融市场,不断地探索与开发各类金融衍生产品,加大金融创新力度。目前,我国各商业银行已经开展的中间业务有420多个品种,而国外银行中间业务产品已达2万多种。

另外,我国商业银行中间业务收入占总收入比重较小,中间业务收入占比排在前面的是人民币结算业务收入、业务收入、银行卡业务收入。外汇中间业务收入和担保承诺类业务收入的占比极少。综合以上分析,我国银行中间业务收入占比最高的是结算业务收入,而美国则为资本市场收入。这与我国近年来国际贸易的快速发展密切相关,导致国际结算业务成为银行的一大亮点。而美国银行之所以能在资本市场方面取得巨额收益,主要是因为美国对银行实行的是一种混业经营的模式,银行可以参与证券、保险行业,同时由于美国金融市场发育相对完善,金融产品丰富,因此为银行发展衍生业务提供了良好的基础。

(三)技术落后,人才匮乏。与国外银行强大的支付应用系统及管理系统相比,我国商业银行中间业务手段相对落后,科技化程度低。此外,从事中间业务的专业人才较为匮乏。这已成为我国商业银行不能开展高技术含量的品种业务的“瓶颈”。而国外商业银行则拥有一大批优秀的中间业务人才,其从事的业务更集中于与资本市场相关、科技含量高、附加值大的中间业务领域。

(四)缺乏健全的金融市场。近几年,我国金融市场发展迅速,但由于起步较晚,许多法规制度尚不健全,加之国家有关部门对金融市场的严格控制和管理,因此我国金融市场的自由化程度不高,业务开展受到诸多限制。与发展中间业务密切相关的衍生品市场发展缓慢,使许多商业银行无法进行中间业务的金融创新,期货、期权业务的开展受到制约。金融衍生品市场发展的滞后成为制约商业银行发展金融工具创新型中间业务的瓶颈。

通过上述分析,笔者认为可以就以下方面对我国商业银行的中间业务进行改革,加速其发展。

1、提高认识,更新观念,把发展中间业务放在重要的战略地位。面对新的国际国内金融形势,要统一思想、转换观念,从商业银行战略发展的高度上认识拓展中间业务的重要性和迫切性。要充分认识到中间业务和资产业务、负债业务的关系,充分认识到发展中间业务的重要性,协调发展各项业务。为中间业务的发展创造一个良好的环境。在工作中要不断调整思路,采取多种方式真正把中间业务当作改善服务、提高形象、增加效益的重要工作,从而实现效益最大化的目标。

2、要发展我国商业银行中间业务,必须加快金融体制改革的深化和完善,使其跟上整个经济体制改革的步伐,从而为推动中间业务的拓展创造各种必需的条件。我国金融业应该早日实行混业经营,混业经营是世界金融业的趋势,只有混业经营才能更好地使银行进行中间业务创新。市场经济的发展,要求商业银行提供更多的金融工具,不断地进行金融创新,实现金融衍生产品把银行、证券、保险市场有机联系起来,相互包容。同时,应该发挥银行协会等中介组织的作用,使商业银行发展中间业务能够信息对称,能达成一个最优均衡。此外,要完善法律环境,健全法律体系,以法律来规范商业银行的经营行为,培养强有力的宏观金融调控能力并建立有效的金融监控。最近几年,监管层似乎也意识到这一点,在政策上给予逐步放松,允许银行参股证券和保险机构,扩大银行发展中间业务的范围,尤其是在业务方面进展加快,证券和保险机构可以利用银行的网点帮助销售产品,银行则可从中收取手续费,获得一笔不菲的营业收入。商业银行开展中间业务,其实就像一个金融大超市,里面包含各类金融产品,因此逐步放松金融业的分业经营体制是很有必要的。

3、完善对中间业务的金融监管,制定与国际接轨的管理制度与操作规范。监管部门应出台中间业务监管原则,为我国商业银行开展中间业务制定业务规范,加强对商业银行中间业务的分类管理,制定和完善相关的管理法规,构建一个公平竞争的市场经营环境,加强金融监管、杜绝违规行为的发生,使商业银行中间业务始终处于规范、有序、良好的市场竞争状态。

4、转变传统的资产负债业务为主、中间业务为辅的经营理念,建立一种资产业务、负债业务、中间业务并驾齐驱的思想。从国际上看,中间业务是商业银行三大业务之一,其比重和地位甚至超过资产负债业务,人们把中间业务的发展状况作为衡量一家银行服务功能、经营水平、员工素质、社会信誉的重要指标。监管层在银行转变经营观念过程中,可以通过实行利率自由化,加快金融市场的发展,迫使银行改变以传统的资产负债业务为主的经营模式,加大中间业务的发展与创新。只有在观念上得到重视,商业银行才能在发展中间业务方面有所突破,实现商业银行盈利结构的多元化和合理化。

5、加快中间业务人员的培养,加大科技投入。中间业务是知识密集型业务,是金融领域的高技术产业。中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富的优秀人才,尤其需要具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机和市场营销等专业知识的中高级优秀人才。

就目前情况而言,我国中间业务创新还处于发展的初级阶段,因此发展的空间还很大,希望各商业银行能抓住这个机遇,大力发展中间业务,不断增强自身的竞争能力,提高经济效益,在世界经济发展的洪流中始终处于不败之地。

(作者单位:南开大学经济学院)

主要参考文献:

[1]武思彦.论我国商业银行中间业务发展存在的问题及解决途径[J].商业研究,2006.5.

第2篇：银行业发展前景范文

[关键字]银行；个人理财业务；金融

中图分类号： F83 文献标识码： A

1.我国银行业个人理财业务的涵义及发展现状

1.1我国银行业个人理财业务的涵义

银行个人理财是指个人通过委托的方式，让银行就客户自身状况为其理财给出一定的规划，使得客户的资产得到保值甚至增值的业务。银行是一种金融中介，由于一般民众不具备投资方面的信息，可能存在有结余但无处投资的现象，在这样的情况下，银行的作用就发挥出来，但是就中国目前的情况，单纯的储蓄已经远不能达到客户资产的保值，银行必须发展新的理财产品，这样才能留住客户的投资。

1.2我国银行个人理财业务的发展现状

就目前我国个人理财业务的发展现状来说，大致分为外汇理财产品与人民币理财产品。人民币汇率的改革使得我国外汇理财产品越发的受欢迎，为满足广大投资者的需求，商业银行推出个各种各样的外汇理财产品。例如汇财通、汇得盈、汇聚宝等，这些外汇理财产品的收益率是相当可观的；国债、央行票据与企业短期融资债券这类金融衍生品被称为个人理财产品，个人理财产品相对与其他金融产品具有流动性强、风险低、结构产品主导市场、资金投向有突破混业经营限制趋势等特点，但是即使这样，它的收益也是十分可观的。就拿国债来说，其风险性几乎为零，因为这样政府没有，国债都不会存在不能归还的可能。

2.我国银行业个人理财业务发展对策

2.1加强对风险的预防及控制

对于个人理财业务的风险控制主要包括三个方面：首先是汇率、制度以及市场风险。自汇率制度改革以来， 人民币大幅度的升值，人民币汇率的波动幅度随其范围的扩大而增强，这导致利率也出现不稳定现象，这对金融市场的发展是及其不利的。其次，注意操作风险对于理财业务的发展也是有很大的帮助，尤其是境外委托理财，这种理财业务的在管理上及其复杂，并且存在着相对较大的风险性，当风险发生时，造成的损失也是十分巨大的，所以银行应当建立严密的管理系统，加强风险的控制。第三，银行需要控制信誉风险，银行应当控制在风险性较大的项目上的投资，一旦发生问题，客户对于银行的信任程度将会降低。

2.2加大技术上的资金投入

众所周知，银行业务为计算机信息系统有很大的关系，银行在日常工作中会产生大量的数据，而这些数据的处理问题就显得尤为重要，在这种情况下，如果没有配套的软件系统作为技术支持，银行的工作就难以开展。同样，作为银行个人理财业务的理财师，需要通过对客户数据的科学有效的分析，才能实现对不同客户的理财规划与营销，推出让客户满意的理财产品。由此可见，银行方面一定要加强在个人理财在技术上的资金投入，建立完善的信息管理系统，使理财业务高效运行成为可能，提供高品质的理财服务。

2.3加强金融监管

创新性理财产品的出现为金融系统带来一定的潜在风险。近年来，随着金融的发展，出现了期货、期权、产业基金等新型的金融衍生工具，这为金融市场带来了蓬勃生机，但事物的发展往往存在两面性，期货期权并不需要交易者具有实际的资金才能买卖产品，这导致金融市场上存在的投机易，严重威胁金融系统的稳定性。对此，对金融业务的监管是十分必要的。

2.4完善理财业务市场环境

尽管就目前看来，我国的个人理财业务已经有了很大的发展，但对于利率与汇率机制，还需要进一步的改革，资金流动性较差是国内银行普遍存在的问题，这严重阻碍了银行业的发展。在这种情况下，创建良好的理财业务环境是非常必要的，研发新型的理财产品与工具，进一步完善金融体系，积极发展各类金融衍生品的发展，使得个人理财业务进入新的时代。

2．5加强理财师的培训，提高其素质

理财师是个人理财业务的主体，个人理财业务能否顺利展开并取得成效很大程度上有赖于理财人员的专业素质和个人素质，因此要重视提高理财师专业素质和个人修养。首先要打好基础，对理财师实行全方位的培训，包括金融方面的基本知识、相关法律法规和自身职责等，做详尽的讲解。其次，要分清特点，有的放矢。针对新近的员工，重点做入职培训，包括常用法律法规和业务知识，旨在培养基本的业务能力。此外还可以邀请知名金融经济学方面的大学教授授课分析。最后是补齐短板，加强对工作中的薄弱环节，进行案例深度剖析、组织理财师集体交流讨论等等，互通有无，交流执业经验。

3.结论

尽管我国银行个人理财业务还存在各种各样的问题，但是就总体来，银行业个人理财业务发展的前景还是十分乐观的。银行金融市场存在很大的发展潜力，为个人资金升值提供了很好的途径，避免了通货膨胀为个人带来的损失，而银行业要想更好的发展个人理财业务，就必须提高理财师的素质，建立良好的金融市场环境，并在加大金融监管，使得金融市场正常有序的运行。

[参考文献]

[1] 潘丽娟. 我国银行业个人理财业务的现状与对策[J]. 内蒙古科技与经济,2008,01.

[2] 刘位璐. 金融营销背景下我国银行业个人理财业务的发展[J].经营管理者，2011,09.

第3篇：银行业发展前景范文

关键词：商业银行；数据资产；大数据

随着互联网技术的发展我们已经进入大数据时代，银行业对大数据的理论研究不断出现，从2012年把数据作为银行资产开始，数据资产化趋势愈发明显。银行业的产品和服务创新速度越来越快，银行服务的便捷性、安全性以及全能性对客户满意度影响越来越大，并成为商业银行客户去留的重要影响因素，客户黏性降低导致很多客户在不同银行之间的流动速度越来越快。商业银行核心竞争力不但体现在银行之间不可复制的技术、运营模式方面，而且还体现在以提高客户营销准确度和运营管理效率以及提高客户满意度为目标的数据资产的大数据应用方面。商业银行中谁拥有了优秀的大数据应用能力，谁就把握了未来！

一、 大数据时代银行大数据应用的现状

1. 基于商业银行自有数据资产的大数据应用。

（1）内部数据资产的来源。目前商业银行价值最大的内部数据资产主要来源是核心银行业务系统，核心银行业务系统中的数据项主要包括对公客户和个人客户（或零售客户）的基本信息、账户信息、交易信息、产品信息、渠道信息等相关数据，商业银行通过大数据技术对这些信息进行关联分析、深入挖掘就能有效提高客户的管理水平、服务效率以及运营决策水平。

（2）商业银行数据资产的质量。银行业大数据分析所用的模型对数据有较强依赖性，数据质量的高低直接关系大数据分析结果的准确性，进一步影响风险管理、运营决策的制定和实施。银监会根据2011年的监管统计数据质量管理良好标准，对银行现场评估结果显示，我国银行业数据质量管理有很大的提升空间，数据质量管理领先的银行也仅仅处于标准的“大体不符合”到“大体符合”之间。受历史原因影响，银行业的数据资产虽然相对准确，但也存在部分数据错误、缺失和无法补充的情况，目前很多银行开始全力拓展数据来源，进行数据治理，提高数据质量和数量。

（3）数据资产目前最主要的作用是趋势预测和决策支持。国内银行业利用数据资产在风险管理、客户管理和精准营销方面利用大数据技术产生了明显效果。招商银行通过大数据建模进行客户流失预警管理，使金卡客户流失降低15%，葵花卡客户流失降低7%；中信银行通过对信用卡中心数据进行分析使信用卡客户营销平均时间从两周缩短到2至3天；建设银行通过对客户数据进行分析将客户细分为八类，通过对数据分析的系统筛选的客户产品购买意向达成率是随机抽取客户的1.5倍、实际购买率是随机抽取客户的6倍。商业银行通过对信用卡数据、客户基础数据和交易数据、语音数据等进行有效利用可以提高客户黏性、提高银行服务效率、提高开拓市场的效率，因此，数据资产成为银行的战略性资产。

2. 基于商业银行外部数据资产的大数据应用。国内商业银行虽然处于数据资产化、产业化的起步阶段，但银行业在利用大数据进行产品和服务创新方面还是有了新的形式突破，商业银行转型过程中的互联网特色逐渐显现。随着社会各界对数据潜在价值的认可，商业银行外部数据形式和来源越来越广泛，这里的外部数据是指与商业银行经营没有直接联系的商业银行运营体系以外的其它所有数据。伴随大数据、云计算等技术的推广应用，商业银行外部数据逐渐融入银行业务运营过程并对管理决策进行了有效支持。

（1）银行直接分析客户企业的经营流水数据。银行以客户企业的经营流水等数据为分析对象，创建模型进行贷款服务模式创新。杭州犸凯奴户外用品有限公司是一家电子商务企业，在天猫、京东等平台的销售额一年达到7 000万，却缺乏固定资产，电子商务企业以传统的抵质押方式难以获得银行融资。华夏银行杭州分行利用地域优势于2015年9月份创新性的推出电商贷产品，具体方法就是银行利用电商企业的数据平台获取电商企业的经营数据，银行通过创建信贷估值模型对电商企业的数据进行分析，一般3天之内就能放款，截至2016年4月22日，华夏银行电商贷产品已收到1 100多户电商客户的在线授信申请，授信367户，授信总额1.15亿元，贷款余额7 515万元。目前，中国工商银行、中国建设银行、招商银行、广东发展银行等都推出了类似产品。虽然电商贷产品处于起步阶段，但这一模式作为大数据信贷的缩影，代表了银行业产品和服务的发展新方向――形式和理念创新、以数据分析为基础、以高效安全服务为目标。

（2）银行接受企业客户的数据资产质押贷款。当大家还在讨论数据是不是资产，数据到底价值几何的时候，贵阳数海科技有限公司联合贵阳银行已经为50多家企业进行了数据资产质押贷款，累计发放贷款金额达到5 000万元。自第一笔数据资产质押贷款发放开始，数据已经成为可以评估价值并进行质押的资产，数据资产开始步入产业化阶段，银行业进一步步入了数据时代，我们进入了一个新的数据资产时代。

二、 银行大数据应用面临的问题

1. 基于银行自有数据资产的大数据应用面临的问题。

（1）开源软件的安全性有待验证。由于商业银行使用开源软件没有经验，基于Hadoop等开源软件的大数据系统在银行等金融产业的部署和应用安全性尚未得到深入验证，再加上人力、财力等资源约束，商业银行大数据系统部署仍然处于起步阶段。2016年7月15日银监会的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》鼓励银行加大在核心系统和关键技术方面研发创新投入，积极研究开源软件在银行重要信息系统的应用，促进银行业信息系统向云平台的转换。

（2）大数据技术相关专业技术人才以及业务技术复合型人才缺乏。虽然Hadoop、Spark等开源软件逐渐成为大数据系统应用的主流，但是这些开源软件与银行信息系统业务的结合、云技术的应用在实际操作与部署时缺少经验缺少相关技术人才，尤其是大数据系统应用前期，既懂银行业务又懂大数据技术的复合型人才尤其缺乏，这成为制约大数据在银行应用的重要瓶颈。在数据分析和应用过程中，商业银行内部都知道进行客户价值和行为画像描述一般要用聚类分析模型、进行欺诈分析用Logistic模型、进行违约风险分析用决策树模型，这些模型的使用框架流程都是基本固定的，但是模型应用效果却有巨大差别，原因在于相关数据具有异质性，进行数据分析操作的团队受工作经验、教育背景等因素影响，造成同时具备统计、软件编程和数学建模能力以及业务能力的复合型人才及其稀缺。

（3）数据来源有待进一步拓展。大数据应用贵在信息的全面性、准确性和及时性。商业银行自有数据主要来自于自有客户的基础信息、交易信息、理财信息等数据，目前外部数据主要引入第三方机构人民银行的征信共享数据，在司法、工商、税务、消费、电信、网络舆论、位置等外部数据的引入方面还有待进一步开拓。这些商业银行可用的外部数据分布在政府、电信、互联网企业等各个分散的部门和行业里，要把有价值的数据进行集中收集有很大难度。银行业已经重视大数据应用所必须具备的数据资源的开拓行为，但是由于合作方数据质量参差不齐、存储规范标准不一致以及与商业银行的合作意愿等因素为商业银行引入外部数据进一步加大了难度。2016年5月，光大银行宣布与蚂蚁金服旗下芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全产品体系，在取得用户授权后，将借鉴芝麻分作为在线发卡、风险控制的依据，这是银行征信体系在互联网企业在数据应用方面的有益尝试。

（4）银行业数据标准和系统建设标准需要统一规范。银行业大数据应用的前提是数据质量。虽然银监会于2011年了“监管统计数据质量管理良好标准”，确定了银行数据管理的15项原则、61条标准，但是这个标准是针对监管统计数据的。2016年7月15日银监会了《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》，这是截至目前国内银行业信息科技方面最全面系统的监管办法。意见稿指出，银行业监管部门将统筹规划大数据基础设施，稳步推进大数据平台建设，推动大数据与云计算、物联网、移动互联网等新兴技术融合发展。这意味着银行业数据架构管理、数据标准建设以及数据来源将会有权威标准。随着意见稿的逐步实施，将进一步提高银行业数据的准确性和一致性，银行业外部数据来源也将会有所规范，为银行业全面应用大数据奠定规范基础。

2. 基于商业银行外部数据资产的大数据应用面临的挑战。

（1）授信客户的经营流水数据面临造假问题。从电商系统的数据看来，每一笔交易的客户、金额、实施流程等信息都是有据可查并真实的，但在现实中电商商家“刷单”的情况真实存在，“刷单”就是指商家伪造订单和交易流程信息呈现交易火爆以及销售量高的假象，甚至电子商务平台上的商家可以联合电商服务平台的内部工作人员联合伪造交易量和客户评价等信息。这种虚假的数据让银行在给客户授信时难以辨别真伪，从而增加银行风险管理的难度。

（2）商业银行与电子商务平台合作缺乏稳定性。电子商务平台阿里巴巴2007年开始就与建设银行、工商银行等银行在贷款业务方面开展合作，比如阿里巴巴和建设银行合作开展“网络联保贷款”，由3家或以上阿里巴巴电商平台上的诚信会员或供应商会员企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时共担风险，后来由于数据所有权和利益分享等原因合作终止，阿里巴巴成立民营银行“浙江网商银行股份有限公司”，而建设银行开办了自己的电商平台“善融商务”，互联网金融企业与银行的行业界限开始模糊，互联网企业与传统银行的银行金融业务竞争开始激烈化。

（3）质押数据资产的价值准确评估与变现问题。怎样保证数据评估价值以后只能质押一次，在企业贷款发生违约情况以后，质押数据资产怎样处理、是否能够变卖、能够卖给谁、质押数据资产接受者如何使用数据都是需要关注的问题。贵阳市政府、中国标准化研究院、清华大学数据科学研究院、金电联行信息技术有限公司、德勤华永会计师事务所共同创建贵阳大数据资产评估实验室，专门为企业提供数据定价服务，为大数据市场交易和数据资产所属企业获取金融机构融资服务提供支持，这为数据资产质押提供了相对权威的定价标准，商业银行在为企业办理数据资产质押业务时有了估值参考依据。由于数据有容易复制的属性，如何保证债权人将质押数据顺利变现依然是个大问题。

三、 银行业数据资产应用前景以及策略

1. 加强基础信息系统建设研发能力。为了更好地挖掘银行业内部和外部数据资产的价值，大数据系统的建设必不可少，大数据系统与原有核心银行系统是替代关系还是并行运行以及开源软件的安全应用等问题是当前需要深入研究的问题，大数据系统建设必然引起国内银行业现有的基础信息系统的更新换代。比如，基于MPP或Hadoop框架的新型半结构化或非结构化数据库将取代或与传统的关系型数据库并行运行，Hadoop框架下MapReduce和Spark的选择问题，ETL部署、灾难备份恢复等大数据配套流程，以及数据建模和分析结果可视化等一系列基础信息系统建设部署和软硬件工具的使用将推进银行业加快基础信息系统建设。

2. 提高数据质量并扩大数据来源。银行业除了客户的基本信息、交易信息、财富管理信息等内部数据以外，还有来自人民银行的征信信息，随着政府公共信息的进一步公开，以后可能会有来自税务、交通等政府部门的信息，以及来自于第三方合作单位的信息，商业银行要逐步提高存储、处理、挖掘这些外部数据的能力，提高内外部数据的准确性、及时性、连续性、完整性，为全面勾画客户信息、风险管理和预警、产品和服务精准营销、决策准确制定并执行提供数据支持。随着数据资产可以质押，商业银行在质押数据贷款方面的数据资产生命周期全流程管理方面需要深入研究，接受哪些企业的哪些数据资产的质押请求、质押过程中怎样保存数据资产并保证这些数据资产不被重复质押、收回贷款后怎样解除数据资产的质押、不良贷款核销后怎样使数据资产变现等等，这一系列问题需要银行业以及监管部门进行研究并实践。

3. 跨业稳定、健康合作实现差异化特色化服务，逐步打造特色化的金融生态圈。2007年阿里巴巴与建设银行、工商银行合作后来由于各种原因合作停止，现在华夏银行杭州分行为与天猫、京东商城的优质商户提供电商贷产品，银行业与电子商务企业的合作有了新的方式。银行业在与互联网等企业合作时，如何保证合作的稳定性、同时获取高质量的交易数据，并以交易数据为数据分析基础为这类电商企业客户提供更精准的产品服务并进行精准营销需要不断探索。未来，银行业不管是自己建立跨界平台还是同业合作甚至与电商平台合作经营，银行业必须打造或者融入特色的金融生态圈，但是到底什么是特色？这要依据不同银行现有客户服务优势以及各银行未来发展战略和定位来决定，跨业创新合作不可避免。

4. 监管部门加快推进银行业创新性信息科技建设和数据资产管理标准建设。在信息系统建设方面，考虑到系统安全性和业务连续性问题，银行业在开源软件应用方面目前持相对保守态度。银行业在企业数据资产抵押贷款业务方面处于探索实验过程中，质押数据资产的生命周期管理尚未经历完整周期也无先例参考，监管部门对数据资产质押业务开展方面仍有很多不确定性。2016年7月15号银监会的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》指出，银行业面向互联网场景的重要信息系统到“十三五”期末将全部迁至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。监管部门定量的监管规则和办法让银行业在监管项目具体实施时有了更明确的目标。

5. 加快人才队伍培养和建设。商业银行在转型浪潮中发现已有的人才队伍远远不能满足转型需求，传统数据建模分析和应用研究方面的技术人员缺乏，大数据、云技术、数字货币等创新性专业技术人员严重缺乏，既懂银行业务又懂专业信息技术和数据建模的人更是千金难求。在这种专业技术人员严重缺乏并影响商业银行创新和转型的时期，商业银行要在高端专业人才队伍培养和建设方面投入更多资源，在应用新技术时要在能力允许范围内成立大数据中心、数据建模中心、可视化中心、数据货币中心等专业的数据分析和应用研究中心。为应对未来智慧金融、普惠金融的发展要求，加快对区块链、人工智能、机器学习等技术方面的研究投入，在外包非核心技术的同时培养并吸引技术人才队伍，不断加强在职人员的技术和业务能力培训，打破部门之间的壁垒，部门间联合培养复合型人才。参考文献：

[1] 郭英见，吴冲.基于信息融合的商业银行信用风险评估模型研究[J].金融研究，2009，（1）：95-106.

[2] 石涛，邱兆祥，张爱武.商业银行技术效率与市场结构：一个动态视角[J].管理世界，2012，（9）：172-173.

第4篇：银行业发展前景范文

>> 我国网络商品服务市场的现状及发展前景探索 试论我国煤炭经济矛盾应对措施及发展前景展望 论我国网络广告的现状、前景及发展对策 论我国证券网上交易的发展前景 试论我国节能建筑的发展前景 试论我国管理咨询业的发展前景 论我国水产养殖业的发展前景 试论我国动画配音专业化的发展前景 论我国旅游房地产旅游发展前景的思考 浅论我国“节奏体语”的发展前景 论我国公租房的发展前景 论我国网络银行的发展与监管 浅析我国网络保险发展现状及发展前景 论我国银行保险发展模式的选择 我国EAP外部模式发展前景研究 论我国影子银行的发展及监管 我国电商企业的物流模式创新及“云物流”发展前景探讨 我国民营银行的发展前景分析 浅析网络购物在我国的发展前景 试论我国工程造价咨询业的发展前景与预测 常见问题解答 当前所在位置：l，2014-07-21

{3}吴雨，刘铮，李延霞.网络银行“踢馆”未来银行啥样.决策探索（下半月），2015，（02）：80

{4}苏雪燕.蚂蚁金服联合博时基金等推出全球首个电商大数据指数.http：///fortune/2015-04/09/c_127672642.htm，2015-

04-09

{5}朱彤.初探网络银行在我国的可行性.现代商业，2014-08：77-78

（作者单位：中北大学信息商务学院 山西晋中 030600）

第5篇：银行业发展前景范文

关键词：银川；旅游产业；竞争机制

全球旅游发展的历史表明，城市旅游业是各国旅游业发展的重要组成部分，城市化已成为推动旅游业发展的重要引擎。旅游业综合性强、成长性强、带动面宽、市场空间广阔，是优化城市经济结构、推动城市经济转型升级的重要动力。旅游业也是发展城市现代服务业的引擎。如何把旅游业做成银川市经济发展的战略性支柱产业和人民群众更加满意的现代服务业，是摆在我们面前亟待破解的一道难题。

2011年4月以来，笔者参加市政协专题调研组，以“吃、住、行、游、购、娱”旅游六要素为切入点，对我市旅游产业情况进行了较为广泛、深入的调研。在掌握大量信息资料的前提下，根据我市旅游业发展的现实情况，客观分析了旅游产业发展方面存在的问题和制约因素，并就我市旅游业发展战略和具体政策措施提出了针对性、可操作性的意见建议。供市委政府决策参考。

一、银川旅游业最近几年的主要成绩（一）银川旅游业发展不断有新思路银川市旅游业的发展是伴随着改革开放的脚步一路走来的。“十一五”期间，市委市政府提出了建设“三个中心一个目的地”的城市建设新定位，明确了以“西北风情”和“运动休闲城市”建设作为重点的战略新目标，从而使旅游产业的发展不断引向深入。WwW.lw881.com

（二）银川旅游的业绩有新增长

2010年接待国内外游客395.87万人次，同比增长20%；实现国内旅游收入36.48亿元，同比增长28.5%；接待入境游客1.5万人次，同比增长37.27%；实现旅游外汇收入506.83万美元，同比增长48.72%。

今年1-5月，以门票为例，不但保持了平均百分之二十的增长速度，西部影城和黄沙古渡更有同比超过30%、40%的上佳表现。

（三）银川旅游产品呈现新业态

在镇北堡影城、西夏王陵、贺兰山岩画、苏峪口国家森林公园、中华回乡风情园、水洞沟、黄沙古渡等，成为我市面向国际、国内中远程市场的主干景区，占据一定的市场份额的同时，在产品结构上，以乡村旅游为代表的度假休闲型产品成为我市旅游产品的主要组成部分。以颐和生态园沙漠高尔夫、西夏城自驾车营地等中高端旅游产品为代表，标志着我市\"休闲度假型\"旅游产品建设迈开步伐。会展旅游、沙地湿地生态旅游和休闲运动蓬勃发展，标志着我市旅游业正在逐步由单一产业型业态向复合型、效益型产业业态转变。

（四）银川旅游景区打造获新成果2010年，以出卖“荒凉”闻名天下的镇北堡西部影城，继续领跑全国旅游民营企业和区市旅游业。在他们改建了售票大厅，新建了游客服务中心，开展多项民俗表演，提升服务档次等不懈努力之后，荣膺5a级景区和国家文化产业示范基地殊荣。打破了过去银川没有一家5a级景区的尴尬局面，激励了银川旅游业界的创新精神，提升了银川旅游业的水平和地位。另外，银川市还荣获“2010第二届中国十大休闲城市”奖，进入了“2010中国城市榜全国网民推荐的中国旅游城市”前20名。

（五）多元化投资为银川旅游添新活力“十一五”期间，以西部影城为代表的民营景区，接待量和旅游收入年均增幅高于同期国有景区。目前，伴随着黄河金岸的建成通车，华夏河图、长河湾国际生态旅游度假中心等一批投资规模大、起点高的生态旅游项目相继落户我市，为我市旅游产业转型升级奠定了基础，也为我市旅游产业的发展增添了新的动力和后劲。

（六）银川旅游营销有新拓展

在旅游营销方面，始终坚持“内引、外联、远扩”的战略和“走出去、请进来”的办法，联合宁夏旅游在重要客源市场新闻媒体制作广告，共同邀请媒体记者来银采风、踏线，改变传统促销方式，牢牢锁定珠三角、长三角、京津唐地区等重点市场，加大了在西安、太原、兰州等周边省区市场的促销，加入了中国西部帝王陵区域旅游合作联盟等。今年为共同打造西北风情旅游目的地城市，联络协调了政府相关部门和各大景区，于3月4日成立了银川市旅游促进委员会，从体制机制上为强化银川旅游营销工作搭建了平台，提供了保障。

二、银川旅游业存在的主要问题

（一）银川旅游业总量还不够大、发展还不够快据统计，“十一五”期间，银川市国内游客接待平均增长量19.55%，都没有突破20%的份额。

银川旅游2006-2010年主要发展目标完成情况

银川旅游总收入占gdp的4.8%，远远低于西安的12.5%，桂林的15.18%，昆明的13.4%和扬州的13.7%，甚至也低于西部邻近的延安的8.64%和西宁的7.41%。这说明银川旅游总量不大，尚处于行业发展的自然增长阶段。分析其原因，凭实力银川可能与拥有世界级旅游资源的西安、桂林等城市没法比，但应该不比西宁、延安和榆林差。目前的差距之大，与我市旅游发展缓慢，重视程度不够，主观能动作用发挥不好不无关系。

（二）银川旅游要素和旅游市场发育不全首先是“吃住行游购娱”六要素不健全。在“吃”上，缺乏在国际国内市场叫得响的品牌；景区及其周边的餐饮规模普遍较小，档次低、卫生状况差、特色不明显，农家乐仅“乐”了一张嘴；具有回族特点的清真食品和穆斯林用品专营市场尚未形成，难以吸引更多旅客，特别是穆斯林前来观光旅游。

在“住”上，行业缺乏统筹规划，高中低档次业态比例不合理。去年在银川的一些国际、国内大型会议和旅游高峰期，出现“一房难求”现象。旅游饭店业普遍存在“半年闲”的窘境，淡旺季问题突出。

在“行”上，银川东线已有3个4a级和1个3a级景区，却不通公交。银川贺兰山东麓开通或加密的旅游交通线路车辆遭到民营中巴车的围堵。旅游汽车公司无场站，旅游专线全部亏损经营。

在“游”上，“有说头、少看头、没玩头”是目前银川大多数景点的通病。旅游景点作为一种产品不能吸引人、留住人，吸引不了回头客，很大程度上我们的景区还仅仅停留在观光层面。景区文化创新能力不足，文化内涵挖掘不够，与游客的互动参与性、娱乐性结合创意少，缺乏核心竞争力“四度”：产品差异度、品牌知名度、顾客忠诚度、市场美誉度。

在“购”上，虽然银川自古就是“塞上江南”，特产丰富，作为“购”的原材料如“五宝”或叫“新五宝”等的基础条件很好，但在旅游商品的研发、生产和销售方面，一直以来缺少产业规划、产业园区和具体政策，基本处在自由发展、无序竞争、自生自灭的原始发展状态。在“娱”上，银川唯有镇北堡西部影视城能让游客留下“真好玩”的赞语，其他景区文化创意缺乏，与游客互动参与性、娱乐性结合差。城市旅游产品内容单一，夜间文化生活单调，缺少娱乐性和有震撼力的演艺表演，缺乏旅游文化浓郁氛围。

其次是旅游市场体系建设不完善。旅游企业没有一家产值过亿元的，旅行社尚无国内百强上榜企业，银川旅游企业整体呈现弱小散的状况；旅游市场的竞争机制、激励机制等未能建立，与旅游产业发展相适应的人才市场、劳动力市场、资金市场等产业要素市场未能有效培育，旅行社、酒店、景区等企业融资困难，创意人才匮乏，管理人才奇缺，“用工荒”现象突出。

（三）国有景区遭遇体制机制瓶颈国有景区（点）旅游资源优势得不到充分发挥，与民营景区相比始终处于下风。过去为鼓励创业，稳定人心，把西夏王陵景区和贺兰口岩画景区特设两个正处级事业机构，曾发挥过积极作用。今天看来，体制已不适应两大景区的发展需要。旅游新产品大多是创意产品，需要“短平快”，如果为搞一项创意项目，申请手续走机关程序，就难免赶不上趟，成明日黄花。现有的用人机制缺乏吸引力和灵活性，僵化的用工制度留不住人才，企业难有创新活力和高素质的员工队伍。调研中，国有景区齐声喊“不要钱，要政策”。看来我们的政策稀缺，体制不灵已到了非改不可的境地。

（四）银川大多数景区旅游资源环境堪忧贺兰山东麓的洪积扇植被和景观因自治区林业厅下属单位违规建设墓地受到破坏；镇北堡影城的景观天际线受到损害；水洞沟明长城上空的高压线、周边制砖厂严重破坏原生态人类遗址景观，红山湖水资源因宁东宝丰集团发生污水泄漏事故造成严重污染问题至今得不到解决；拜寺口景区农户、平吉堡农场职工迁出景区范围问题没有解决等等。

（五）银川旅游缺少总体规划和具体政策支持银川至今没有出台宏观指导的旅游发展总体规划。西安市2005年一次性投入200多万元编制旅游总规，并连续完成了六个配套规划，形成了一个由宏观中观到微观，由市级到区县到景点的各级规划体系。科学发展需要规划先行，否则就像西夏王陵博物馆一样，若干年后又要推倒重来。待批的银川市旅游业发展第十二个五年规划（送审稿），尽管旅游部门作出很大努力，内容很充实，但因缺少总规参照，往往在关键处缺乏高度，有待进一步完善。国发[2009]41号文件下发已一年半时间，银川却没有结合实际的具体落实文件。

银党发[2004]33号文件《中共银川市委银川市人民政府关于进一步加快旅游业发展的意见》，内容很好，却“只听楼梯响，不见人下楼”，落实得不理想，以致“力争到2010年接待海内外游客达到700万人次”的总目标落空。所以，旅游业发展政府主导不到位是不争的事实。

三、大力发展银川旅游业的几点建议（一）进一步增强发展银川旅游业的紧迫感旅游业是当今世界极具发展潜力的新兴产业、朝阳产业和可持续发展产业，也是关联度大、牵引性强的产业。发达国家如日本，2003年就确立“观光立国”战略，美国奥巴马总统2010年3月签署《2009年旅游促进法》，他们都从国家发展战略强调发展旅游业。根据世界旅游组织测算，旅游业直接和间接带动的产业有100多个。旅游收入每增加1元，带动相关行业增收4.3元。1个旅游从业人员可以带动相关行业间接就业5.7人。随着我国人均gdp从1000美元增长到4000美元，大众旅游已悄然降临我们的生活。王歧山副总理今年4月讲，“十二五”期间我国人均将达每年两次旅游。中国旅游业巨大的市场正在逐步形成，巨大的潜力正在逐步放大。以国发[2009]41号《国务院关于加快发展旅游业的意见》出台和今年5.19中国旅游日的确立为标志，我国旅游业进入了快速发展的黄金期。银川发展旅游，既有国家对产业性质的明确定位，又有2010年5月2日《中共中央国务院关于深入实施西部大开发战略的若干意见》，国务院《关于进一步促进宁夏经济发展的若干意见》和国发[2009]41号等文件政策支持，又有回族自治区首府城市地位和这座城市与生俱来的特有旅游资源禀赋的优越条件。我们发展旅游不愁市场，又有资源，何不放手一搏？旅游产业是个无止境的产业，当下的我国旅游发展已进入深化阶段，其显著标志就是：旅游客源从自然性增长到竞争性增长，旅游市场从等客上门到开拓客源，现在已明显地走上了竞争客源这样一个阶段。所以要认清银川旅游所处的境遇和地位，抛弃漫不经心，增强竞争意识和发展旅游的紧迫感。

（二）把银川确立为中国旅游目的地城市目前，我们为银川这座城市确立的旅游发展目标较多，比如“西北风情旅游目的地”、“运动休闲城市”、还有“塞上湖城、休闲之都”等等。目标多、口号多说明银川资源丰富，可塑性强，但还是太零散，缺乏高度浓缩和提炼。我们应该站在国际国内的高度，在旅游坐标中寻找银川的地位。既要有战略的眼光，又要有历史的眼光，还要有技术的眼光。我们认为把银川打造成中国旅游目的地城市的目标是合适的。目标高悬才能激励斗志，才能心无旁鹜地去追求梦想成真，才能以更高的起点、更高的规格、更严的要求来规划促进城市经济社会的发展建设。事实上，银川的中国历史文化名城地位、回族自治区的首府和塞上江南的美名，其资源禀赋足可以与之相匹配。第一，灵武恐龙化石、水洞沟古人类遗址、贺兰山岩画都是华夏文明的见证。这些资源不仅吸引国内游客，也同样吸引国外游客，有着巨大的潜在市场。第二，银川旧称“宁夏城”，是“塞上江南”最精华的地段，这座移民城市厚重的文化积淀有待世人开掘。大庆可以为“铁人”王进喜建一座纪念碑式的陈列馆，银川自新中国成立以来的移民文化也是可以建一座规模宏大的博物馆。第三，西夏古都也是银川独有的资源。如果我们以一种创新思路和包容精神去囊括国内外所有的西夏文化遗存，一定可以使“西夏古都”的内涵丰富起来，其震撼力远不止是观赏王陵的沧桑荒凉。第四，回族风情虽说不是唯一，但首府地位使我们尽享优越。我们可以凭借这种政治、经济、文化、教育等中心地位，把主体民族的文化展示到极致。“回族风情”这张牌不但国内客源市场大，世界穆斯林都是潜在的客源（当然，银川可供开发利用的旅游资源远不止这些）。第五，从西部影城等品牌景区（点）的实绩看，银川不乏有识之士和旅游实战专家，发挥他们的创造才能，再加如能向外广揽人才，银川旅游产品与资源优势得到深度结合，从而实现脱胎换骨的品位提升，成功实现中国旅游目的地城市的目标是可以期待的。届时，银川旅游做到“国内响当当，国外有影响”并非空想。

（三）政府主导旅游产业发展责无旁贷政府主导，不仅是国家政策规定，也是国内旅游发展最成功的经验之一。近年来，由资源枯竭型城市而成功转型为旅游城市的河南焦作市、山东枣庄市，以及旅游发展取得世人瞩目成就的四川省一条重要的经验，就是不遗余力地坚持政府主导战略。我市近年来旅游业虽然成果明显，但是仍属于旅游欠发达城市，这就更需要坚持政府主导战略。为此我们建议：一是成立由政府主要领导负责的银川市旅游发展委员会。以宣传、旅游、发改、财政、规划、国土、文化、交通、体育、卫生、安监等部门为成员，主要负责本市旅游发展战略与改革措施制定与组织实施，协调解决旅游业发展中的重大事宜。二是尽快高起点编制银川市旅游产业发展总体规划，完善“十二五”旅游发展专项规划，以及重点区域重点景区的规划，构建完善旅游规划体系。三是尽快出台针对性强、简练实用的支持银川市旅游产业发展的政策措施。四是以信息化建设推动银川旅游转型升级。建设集旅游信息咨询、旅游引导、旅游投诉与管理、旅游信息于一体的公共信息平台。在机场、火车站、汽车站等交通枢纽以及商业购物网点、重点景区、酒店宾馆等公共场所合理布局信息终端，完善公共信息服务功能。开展旅游在线服务、网络营销、网络预订和网上支付充分利用社会资源构建旅游数据中心、呼叫中心，全面提升旅游企业、景区和城市的旅游信息化服务水平。五是健全旅游监管体系。以发展旅游的眼光，充实旅游监管部门人员编制，成立旅游执法监察大队，完善旅游服务质量监督管理和旅游投诉处理，加大对旅游景区资源环境保护的力度，加大对文物景区的保护开发利用工作的监管。对旅游中的各种安全隐患制定应急预案，对队伍机制建设提供必要的人员经费保障，以强化旅游公共服务体系。

（四）下大力完善银川旅游产业要素建设在“吃”上，做大做强清真餐饮品牌，以回族科学卫生健康的饮食文化营造银川吃的地方特色。其次要加强和规范旅游餐饮市场管理，建设地方特色餐饮一条街。

在“住”上，政府相关职能部门，要根据我市目前旅游市场发展趋势和旅游饭店业发展现状，加强发展规划，优化结构，引导不同星级饭店均衡发展，为旅游饭店项目规划、立项、论证、审核、设计等做好服务工作。落实宾馆饭店与一般工业企业同等的用水、用电、用气价格政策。

在“行”上，要在出台城市公共交通规划的同时，做好城市旅游的专项规划。开通银川东线、宁东旅游区和永宁中华回乡文化园的公共交通。协调自治区交通厅，早日解决西线高家闸和东大门过河收费站“卡脖”现象。解决旅游汽车无场站问题，对亏损的景区旅游公交专线应该给予财政补贴。

在“游”上，文化是旅游的核心，也是旅游景点的灵魂。纵观银川现存的各种自然历史人文景区，其最高层面的文化分类和最具代表性的文化应该是：华夏文明、西夏遗存和回族风情。在三大文化特色的景区中，最具潜力的应该是贺兰山岩画。太阳神岩画可以作为银川旅游的标志，银川可以“岩画之都”向世人展示。只有确立了主打产品，银川旅游才有方向。深入挖掘在银川大地上的华夏文明、西夏遗存和回族风情的文化内涵，把一批地方特色的景区打造成一流的旅游产品，旅游的吸引力才会真正增强。

在“购”上，银川是“塞上江南”，物产丰富，特色资源享誉海内外。银川地方不大，但游客很少空手而回。

从吃穿用到文化艺术用品、纪念品都别具特色。建议制定出台旅游商品发展中长远规划及扶持发展政策。

从资金人才技术等方面支持特色旅游商品的开发生产和销售。尽快建设银川旅游商品集散中心和旅游商品购物一条街。

在“娱”上，要象西部影城那样不断以新创意增强景点与游客的参与性和娱乐性。要不断推进与文化部门、高等院校和艺术团体的合作，紧密联系旅游景区，研发具有浓郁地方特色的文化旅游产品，活跃旅游文化氛围。规划建设银川夜间文化娱乐街区，推出具有地方和民族特色的演艺节庆等文化旅游产品，丰富银川旅游夜间消费生活。

针对银川旅游文化短腿，应该整合各方力量，尤其是文化艺术界要为银川旅游宣传开展创作征集一首歌、一部电视剧、一部电影乃至散文诗歌大型征文活动，继续鼓励类似《西夏乐舞》、《月上贺兰》文艺形式的创作展示；扶持诸如西夏陶艺大师李五奎等的旅游产品创作生产销售；支持西部影城非物质文化遗产的北方民俗文化的转型发展。特别要珍惜银川历史文化名城这张名片，进一步挖掘“塞上江南、西夏古都、回族风情”三大特色文化内涵，争取把贺兰口岩画、西夏王陵和中华回乡文化园景区（点）打造成全国一流的旅游产品，整体提升银川旅游的核心竞争力。

（五）破除银川旅游发展体制和机制性障碍建立符合旅游业发展规律的行政管理体制。借鉴中卫经验，整合旅游资源，组建银川市旅游集团公司，加强统一管理。以贺兰山东麓国有景点为试点，在有效保护文物和生态资源的前提下，适度分离管理权和经营权。探索旅游景区一体化管理的路子。重点解决西夏王陵、贺兰口岩画和滚钟口景区由事业改企业，以激发活力，增强景区自我发展能力。

目前在市场化的价值取向下，国有景区改制，民营企业进入景区取得阶段性经营权，已成为全国的一个普遍现象。实际上，旅游产业中，企业的体制格局变化已是不可阻挡。我们应该积极探索所有权、管理权、经营权分离的办法和途径，按照社会化投入，市场化动作的方式，通过改制、转让、租赁、托管等多种形式，促进国有景区走向市场。

第6篇：银行业发展前景范文

【关键词】旅游 特色银行 对策

近些年来，随着改革开放的不断深入以及人民群众生活水平的不断提高，我国的旅游业也得到了全方位、系统化的发展，在可预见的未来几年，我国的旅游业还会持续保持良好的态势。而银行在本地旅游业的发展中所发挥的作用是不可替代的，银行的特色服务能够增强旅游系统的科学性，使景区的整体功能更加多元化，不仅能够实现银行自身经济效益的提升，还能够促进本地旅游业的进一步发展，可以说构建本地旅游特色银行是实现银行自身与本地旅游业共同提升的双赢举措。因此，本地银行必须尽快调整业务的经营方向，从本地市场的实际情况出发，加强探索与创新，从而找准银行服务旅游业的切入点，促进本地旅游业的蓬勃发展。

一、进一步增设本地旅游景区银行卡自助终端服务

首先必须在当地旅游景区进一步增加离行式ATM。在旅游景区的重要区域以及人流密集处包括餐厅、宾馆以及售票大厅等地广泛布放ATM，同时要对离行式ATM的全部交易内容按照基本跨行交易类型进行利益的分配补偿，要特别注意要布放银行可自助售票终端，同时为了有效降低售票机的运作成本，可以选择在原有自助终端的基础上，升级软件从而保障银行卡自助购票功能的实现。从实际观察来看，在景区游客量较大的旺季，通常景区的售票窗口无法承载更多的游客需求，因此景区迫切需要自助售票终端的布放，布放自助售票终端不仅方便了游客，提高了景区的工作效率，更节约了人力成本。自助终端的布放还能够更好地提升旅游景区的整体服务形象，增强景区的辐射力。

二、以旅行社为载体在旅游景区提供便捷的刷卡消费服务

旅行社本身是景区的目标特约商户，同时旅行社也是团体旅游消费的第一组织机构，旅行社有着不可忽视的强大买方优势，这对于旅游业受理市场的拓展来说无疑是一种宝贵的资源。如果收单机构可以在旅游景区深入拓展服务范围，逐步普及部分酒店、餐饮、景区门票以及停车场等刷卡服务，不但能够避免游客随身携带大量现金的安全风险，还能够与景区联合为游客提供更多的刷卡优惠，更可以将支付方式进一步延伸至手机以及景区一卡通等，从而使景区管理更加方便化、透明化与规范化，有效地提升游客对于景区、旅游城市以及银行服务的满意度。因此银行要以旅行社为重要载体，在旅游景区进一步提供便捷的刷卡消费服务，与旅行社结成良好的合作伙伴关系。

三、密切关注本地旅游景区管理体制改革工作

当前，我国的许多景区都相应成立了景区保护利用管理局，有效地对景区进行了科学的管理与统一的规划，大型景区旅游公司的出现也加大了景区扩建的规模和力度，而银行在这一过程中所发挥的作用是不可替代的，银行的特色化服务对于景区的全面建设起到了重要的推进作用。因此，银行必须要时刻关注我国旅游业改革的相关政策、步骤以及时时动态，特别是景区发展的基本方案、规划以及项目投放等，采取积极的应对措施，推出适合于旅游业项目发展的金融服务，从而为本地旅游景区的建设提供更有力的支持。

四、将旅游城市和旅游景区作为加快受理市场建设的重要部分

根据九部委《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，银行可以把包括由建设部管理的国家重点风景名胜区、国家5A级旅游景区、由林业部管理的国家森林公园，以及这些旅游景区所在地作为受理市场建设的重中之重，针对这些景区范围内以及周边地区营业额百万以上的商户以及星级酒店等商户进行银行卡的受理。此外，坚持点与面的有机统一，增强特色银行服务的辐射力，大范围开拓旅游合作区域的受理市场。

五、根据客户的类型，提供多元化服务

银行要全面分析客户的类型，根据客户的基本特征以及实际需求，有针对性地为客户推荐适合于客户所需的金融产品。首先是对重点关注行业、客户和项目可以根据客户的实际需求提供多元化并且差异性的金融服务。同时，根据本地旅游资源所有权与经营权的改革情况，结合转让或拍卖景区景点经营权，可以适时推出以门票收益权质押、景区设施抵押等担保贷款产品；其次，要进一步考虑本地区范围内宾馆业的经营规模，如果普遍存在经营规模偏小、经营效益一般以及经营季节性强的特点，则要谨慎介入信贷产品，对存量贷款宜逐步退出，以吸收存款，提供中间业务和个人业务产品为主；最后要与旅行社一道，除吸收存款外，还可以推出旅行社统保工作，推动旅游保险业务的发展。

六、结论

综上所述，在新时期的新形势下，加强本地旅游特色银行的构建研究是非常必要的，其不仅关系到银行自身经济效益的提升，关系到本地旅游业的进一步发展，从长远角度来说，更关系到人民群众的切身利益以及我国全面建设社会主义市场经济的最终成败。因此，我国的银行业务必须要顺应时展的形势，与时俱进，进一步丰富自身的特色服务，从实际出发，综合考察旅游业对于银行服务的现实需求，从而使特色银行真正成为本地旅游业发展的重要推动力。

参考文献

[1]李长应.改进国有商业银行服务工作的思路与对策[A].湖北省职工思想政治工作优秀科研成果汇编，（1999-2000）[C]，2001.

第7篇：银行业发展前景范文

河南省银监局局长支德勤：银行业支持旅游业发展大有可为

发展旅游很需要。我认为主要体现在“三个需要”上：大力发展旅游业是经济结构调整的需要。大力发展旅游业是中部崛起的需要。我们要抓住机遇，充分发挥中部省份得天独厚的资源优势，加快开发和建设步伐，使生态旅游和文化旅游交相辉映，形成与中部旅游资源地位相匹配的大产业格局，加速中部崛起。大力发展旅游业是银行业自身发展的需要。银行业大力支持旅游业发展，有利于优化信贷结构，分散大客户风险，并通过信贷资金投入，引导和促进旅游资源的开发和整合，支持骨干旅游企业做大做强。但目前，银行对旅游业支持仍存在“三个不到位”：一是思想认识不到位。银行业机构还没有看到旅游业发展的广阔前景，没有充分意识到金融支持旅游业发展的重要性。二是工作措施不到位。银行业机构普遍没有对旅游产业市场进行调查研究，没有制定信贷支持旅游产业发展的规划，没有与旅游企业进行主动对接。三是资金投入不到位。旅游业壮大需要以强大的资金为依托，资金规模直接影响到其发展的品位和质量。目前，资金“瓶颈”极大地制约了旅游资源的深度开发和旅游品牌的树立。

大力支持很必要。银行业很有必要加大对旅游产业的扶持力度，重点在四个方面“下功夫”：一是在监管引领上下功夫。作为银行监管部门，要督促银行业机构认真贯彻落实银监会《关于银行业金融机构支持服务业加快发展的意见》，加大窗口指导力度，不断引导银行业机构大力支持旅游业发展。二是在营销战略上下功夫。银行业机构应当加强对旅游业的研究，深入跟踪经济和产业形势发展变化，了解旅游业及其市场主体的发展前景、运作模式及特点，深入研究国家有关部门出台的服务业政策，提高识别、评价旅游业企业的发展前景。三是在支持精品旅游对象和项目上下功夫。要重点加大对支持旅游基础设施建设、支持旅游景区深度开发、培植核心骨干企业等方面的资金投入，打造精品旅游。四是在创新金融支持方式和手段上下功夫。对旅游龙头企业和重点项目，金融机构要实行优先贷款、简化手续、放宽额度、提供利率优惠、银团贷款等措施；对生产特色商品的旅游企业实行贷款贴息；将龙头旅游企业的商业票据作为优先办理再贴现的重点；建立完善旅游开发项目库，为旅游企业发展提供全方位的信用信息服务。

河南省银监局局长余龙武：积极支持旅游经济发展

加大旅游业信贷投入、促进中部崛起的对策建议

政府层面：一是召开旅游项目推介会，为银企合作搭建良好的信息平台、交流平台。二是借助政府行政资源力量，对旅游资源实行必要整合，打造“航母”级旅游集团企业，吸引银行增加对旅游企业信贷投入。三是建立区域旅游合作机制，着眼发展无障碍旅游区，减免如银行卡跨行、跨省交易等收费，合力打造旅游精品，推动实现中部旅游业共同发展。

企业层面：一是对可开发的旅游资源进行重新包装开发，设计好多条旅游线路；积极申报3A～5A级风景区，同时加大对外宣传力度，打响旅游品牌，延伸旅游线路，拉长旅游天数，做大旅游经济蛋糕，争取成为银行优质客户。二是整合旅游资源，创新发展多种旅游发展模式。做好现有产品的整合，避免家族式粗放型管理，实行企业化、市场化运作，提高企业资信评级，争取银行业金融机构更多的资金支持。三是拓宽融资方式，形成多元化的融资格局。

银行层面：一是按照银监会《银行业金融机构支持服务业加快发展指导意见》要求和精神，积极转变观念，变被动等待为主动参与，利用区域优势，抓住旅游发展的机遇，主动介入，通过银团贷款，加大对旅游基础设施信贷投入。二是以六省银行业协会为牵头单位，编制旅游金融服务规划，纳入国家旅游局正在编制的中部六省旅游规划，为金融机构信贷服务提供指导，提高银行业主动介入能力。三是着力打造无障碍旅游金融服务区和旅游特色支行。通过在旅游景区开展“刷卡无障碍活动”，加大资金投入，改造网点软硬件设施，增加能够同时刷内外卡的自助银行设施，为游客提供贴身超前式金融服务。四是开发金融新产品，解决中小旅游企业融资难问题。推行大企业带动型、乡村自治组织以及“公司+农户”型，农户联保贷款型等信贷产品；加快农村金融改革，创新抵押担保方式，加快金融创新步伐。积极探索由政府旅游发展资金担保、票款收入账户质押等多种旅游金融产品。

湖南省银监局局长施爱平：加大有效信贷投入，做强旅游产业

我认为必须全面提升旅游业的国际化水平，立足长远，面向未来，重点做好以下几个方面：一是开阔视野。旅游业的发展必须主动融入国际旅游的大循环，必须毫不退缩地参与国际旅游的大竞争，只有这样，我们才能立于不败之地。二是要有独特的产品。要突出资源特色打造具有国际竞争力的旅游产品，切不可生搬硬套、盲目模仿。在旅游产品的竞争中，往往越是民族的就越是世界的。在产品开发的中，一定要注意旅游资源的保护，尤其是那些原生态的自然和文化资源的保护，防止开发性破坏。三是要加强配套设施建设。要加快高速公路、景区公路、机场等交通设施建设，扩大航空口岸，为游客的进出提供方便；要不断改善旅游城市、旅游区(点)的接待服务设施，为游客提供更舒适的接待条件。四是要引入先进的管理理念主动学习和借鉴国外先进管理经验，大力引进旅游人才，建立和完善旅游人才引进机制，包括从国外引进一些优秀的旅游人才。五是要不断加大有效信贷投入。过去，湖南银行业对换旅游业的发展做出了积极贡献，自身也获得了良好效益。要根据国家的产业政策和湖南的实际情况，进一步加快金融创新，加大金融服务支持。

第8篇：银行业发展前景范文

在现代信息科技不断发展的推动下，大数据时代悄然到来并对经济社会的发展起到了重要的推动作用，商业银行在大数据的推动下迎来了新的发展契机。但是，大数据时代的到来使得商业银行在风险管理方面面临诸多的挑战，比如风险诱发因素不断增多、风险涉及的范围不断拓宽、风险的影响不断加大、风险管理的难度不断增加等，这些都加大了商业银行风险管理的难度。因此，借助大数据时代的发展机遇，商业银行应该对其风险管理面临的挑战进行相应的分析，在此基础上制定和实施相应的措施全面提升商业银行在大数据时代背景下的风险管理能力。

2.大数据时代商业银行风险管理面临的挑战

2.1风险诱发因素不断增多。随着金融市场的不断发展，商业银行的各项业务也不断增多，其所面临的内外部环境不断发生变化，尤其是以大数据为代表的新时代，商业银行的生存环境更加恶劣，其风险诱发的因素不断增多，任何一项风险隐患都将会带来严重的风险，对商业银行的发展造成严重的损失。大数据时代使得商业银行所面临的竞争环境发生了较大的变化，尤其是在互联网金融快速发展的当前，使得商业银行在发展过程中需要集中更多的资源用于风险防范。因此，在大数据时代背景下商业银行风险管理面临的重要挑战之一就是风险诱发因素不断增多，且难以进行有效控制。2.2风险涉及的范围不断拓宽。通常情况下，金融风险能够在短时间内快速传播，且影响范围较广，而商业银行作为金融市场中的主体，一旦产生风险将会对其带来严重的不利影响。当前，在大数据时代的推动下，商业银行风险所涉及的范围不断拓宽，商业银行的业务已经渗透到经济社会发展和大众生活的方方面面，同时也由原有的线下业务逐渐拓展到线上，其渗透力度较强，已经成为经济社会不可或缺的重要因素。而大数据时代的到来加速了商业银行各项业务运行，也使得金融市场变得更加活跃，商业银行各项业务与经济发展的融合度不断提升。所以在很大程度上拓宽了商业银行风险所涉及的范围，使其在风险管理过程中所面临的挑战和难度不断加大。2.3风险的影响力不断加大。随着市场经济的不断发展，同时在现代信息科技的不断推动下，金融市场实现了飞速发展，商业银行也迎来了新的发展契机。在大数据背景下，商业银行各类风险具有不断被放大的趋势，尤其是其各类业务与经济社会发展紧密相关，因此在短时间内波及整个金融市场，甚至对实体经济发展造成严重的影响，进而影响整个市场经济的发展。2.4风险管理的难度不断增加。商业银行的风险管理涉及诸多层面，其各类业务的快速发展使得风险管理的复杂程度大大提升，尤其是在大数据时代的推动下，商业银行的风险管理难度也不断提升。现阶段，商业银行的风险管理能力已经不适应其发展的需要，各项风险管理制度和策略的制定与实施还存在时间差，这就为商业银行的风险管理埋下了诸多的隐患，使其风险管理工作存在的问题不断增多。同时，商业银行的风险管理还会受到外部金融机构的影响，尤其是互联网金融这一新兴金融形式对商业银行的风险管理提出了更大的挑战，使其风险管理的难度居高不下。

3.大数据时代商业银行风险管理的对策

第9篇：银行业发展前景范文

关键词：信息化；银行；思想政治教育

近年来，随着社会经济的发展和科学技术的进步，人们步入了信息化时代。信息化时代的来临对我国各行各业都产生了深远影响，农商银行也不例外。在信息化背景下，银行员工的思想认识出现了新的特点，思想政治教育工作也迎来了新的发展机遇。鉴于此，本文对信息化背景下银行员工思想政治教育问题展开探讨，希望能对银行思政教育工作有所启发。

1 信息化背景下银行员工的思想特点

信息化背景下，我国银行员工的思想特点集中表现为：

其一，重业务经营而轻思政教育。目前，多数银行在对员工进行绩效考核时过于注重业务经营，致使员工受此影响，在工作中重业务而轻思想教育，出现了好大喜功、急功近利之特点，有碍银行员工思想健康发展。

其二，思想波动大，过于注重个人利益。信息化时代的到来，人们的工作和生活环境都发生了极大的变化，银行员工的思想也因环境的变化而极易发生波动，主要表现为：个人功利主义思想严重，忽视国家及集体之利益；不关心党国大政方针，认不清社会发展形势；缺乏远大理想，唯利是图，以金钱为中心，贪图享乐。这些不良心态的出现，容易使银行员工在工作中缺乏自律意识，因受不良诱惑而犯下错误。

其三，信息化背景下，银行员工的思想观念更加多元化。在信息化环境下，银行员工可通过多种途径接触多样化的思想和观念，其主流思想观念容易受到挑战而变得越来越复杂。一些银行员工因受各种不良思想的影响而影响其工作、家庭和生活，有的甚至产生心理问题。

2 信息化背景下银行员工思政教育之机遇

信息化环境为银行员工思政教育提供了有利的条件，为思政工作的发展带来了机遇，主要表现为：

第一，信息化社会所带来的丰富信息为银行员工思政教育提供了充足的教育资源。现代信息技术的发展促使社会的联系日益紧密，各种信息资源不断丰富，为银行员工的思想政治教育提供了大量可供选择的资料信息。银行政工人员可根据本单位思政工作之特点合理选择所需资料，使之成为有针对性、有说服力的思想政治教育素材，以丰富教育内容，提升教育实效。此外，信息时代的到来还有利于银行思政工作人员及时了解党的最新方针政策，收集重大事件及前沿信息，并据此进行思想政治教育研究，使思政工作能够有的放矢。

第二，信息化背景下，传统银行思想政治教育的时空界限被打破，银行思政人员可通过各种方式随时随地对员工进行思想政治教育。例如，通过网络实现思政教育资源共享，使员工接触更多的教育信息；通过在线互动交流进行问题探讨，实现思政教育的及时优化。

第三，信息化背景下，银行政工人员还可利用现代信息技术提升思政工作之效率。传统的思政工作以说教为主，效率低下，而通过现代信息技术将图片、视频、音频、文字等融于一体，能使思政教育更具生动性，更能吸引员工注意力，激发员工学习兴趣，使枯燥乏味的说教变得生动活泼，从而提升思政教育的效率。

3 信息化背景下加强银行员工思政教育之策略

（一）体现时代特征，创新思政工作方法

信息化背景下，互联网、云计算、网络社交广泛应用，人们逐渐步入数字化时代。在这一背景下，移动互联网日益渗入银行员工之生活和工作的各领域，并潜移默化地产生着深远影响，改变着他们的生活、工作态度。据此，银行思政工作者可充分利用网络手段，将网络变为加强员工思政教育的新阵地。一方面，银行思政人员可利用网络创建符合本单位实际的思政教育网站，鼓励员工在该网站上抒写自己对工作及生活的认识和心得体会，开展网络交流，从而对员工的思想认识和观念进行引导，展开思政教育；另一方面，银行思政工作人员应优化网站栏目的策划和设置，尽可能一些银行员工感兴趣的热点问题，以掌握员工思想动态，开展有针对性的政治思想教育辅导工作。例如，不仅要开设廉政教育类栏目，贪腐要闻，表彰廉政优秀人物，还可创建职业规划、生活答疑、婚姻家庭等栏目，尽可能多角度、多方面发挥网站思政教育作用，提升员工整体思想认识水平。

（二）利用信息化环境，丰富思政教育内容

信息化时代下，银行员工的思想政治教育渠道获得了拓展，教育内容也变得更加丰富，思政工作人员应充分利用信息化手段，获取多样化的教育内容，促进思政教育的深入进行。一方面，银行思政工作者应善于利用网络资源，查找收集网络教育素材，通过网络论坛、网站、数据库查找信息资料，将社会热点问题引入教学活动中，让员工对此开展讨论，使思政教育更具时代性，更加贴近员工的生活和工作，从而充分激发员工学习思想政治知识的热情。另一方面，银行思政工作者还可通过微博、微信上传各类思政教育资料，开展思政教育话题讨论，使思政教育深入员工的工作和生活。

（三）把握思政工作中心，丰富思政活动形式

对于银行来说，员工思想政治教育应以银行建设发展为中心，以更好地开展业务服务。因此，银行思政工作人员应紧紧围绕银行的建设发展有步骤、有计划地开展员工思想政治教育工作。一方面，党的十以来，金融行业发生了较大变化，对银行思政工作也提出了新的要求，这就需要银行思政工作者积极转变思想，调整工作方法，借助信息化手段加强员工思想政治教育；另一方面，还可充分利用移动互联网资源，开展员工网络调查，了解员工思想动态，或开设在线课程、电教室，宣讲道德建设、廉政文化知识、党的政策方针，引导员工规范道德行为，端正工作态度，提升服务意识，为银行的发展作出贡献。

（四）加强思政学习教育，营造良好工作氛围

思想政治教育的内容十分广泛，包括道德教育、法制教育、人生观教育以及政治观教育多个方面。因此，在开展银行员工思想政治教育的过程中，教育工作者应把握好各内容之间的联系，分清教育的重难点，并针对员工的特点和需求“因材施教”，使思政教育深入人心。具体而言，应加强对银行员工爱国、爱党、爱人民的教育，提升其法律意识，使之奉公守法，廉洁自律，自觉抵制不良诱惑，此外，还要帮助员工树立正确的世界观、人生观和价值观，使其对网络不良思想产生免疫力，端正生活和工作态度，培养爱岗敬业良好品质。通过加强思想政治教育的学习，促进银行员工积极上进，形成良好工作氛围。

参考文献

[1]郭家珍.互联网时代金融企业思想政治工作的创新探究[J].中外企业家，2015（28）：156-156.

[2]赵树华.新形势下农村商业银行思想政治工作的探讨[J].金融经济：理论版，2015（9）：214-216.