电子支付的弊端精选(九篇)

第1篇：电子支付的弊端范文

移动电子商务（MobileCommerce）是通过手机、PDA（个人数字助理）等移动通信设备与互联网有机结合进行的电子商务活动，它将因特网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理技术完美的结合，使人们可以在任何时间、任何地点进行各种商贸活动，实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动等。

2、移动电子商务的优势

相对于传统的电子商务，移动电子商务增加了移动性和终端的多样性。无线系统允许用户访问移动网络覆盖范围内任何地方的服务。尽管目前移动电子商务的开展还存在安全与带宽等很多问题，但是相比与传统的电子商务方式，移动电子商务具有诸多优势，得到了世界各国普遍重视，发展和普及速度很快。

第一，移动电子商务不受时空的限制，这也是移动电子商务同传统电子商务相比的一个最大优势。用户可以在自己方便的时候，随时随地使用智能电话或PDA查找、选择及购买所需的商品和服务、应用、信息和娱乐。虽然当前移动通信网的接入速率还比较低，费用也较固定网高，但随着下一代移动通信系统的推出和移动通信市场竞争结果，这些因素的影响将逐渐淡化。

第二，移动商务以更广泛的消费者覆盖为基础，将传统电子商务的疆界成倍扩张。目前我国的移动电话用户已达8亿，是全球之最。在以客户为中心的现代商业社会，将面向互联网用户的关注更多转向数量庞大的移动通信消费者是更加务实更具商业价值的转变。

第三，移动电子商务能较好确认身份。这是因为手机号码具有唯一性，手机SIM卡上存贮的用户信息可以确定一个用户的身份。对于移动电子商务而言，这也就为移动电子商务提供了安全基础。

第四，位置敏感的服务可以充分体现出移动电子商务的特有价值，移动电子商务可以提供与位置相关的交易服务，如旅游景点移动广告、自我定位服务等。这些都是传统的电子商务根本无法比拟的。

第五，移动电子商务有更灵活的付费方式。在移动电子商务中，用户可以通过移动终端访问网站、从事商务活动，服务付费可通过多种方式进行，可直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，以满足不同需求。

3、移动电子商务的弊端

移动电子商务因为接入无线化、移动化以及当前技术的限制，它涉及到诸如个人隐私、通信安全性、可靠性以及其它问题。与传统电子商务相比，移动电子商务的主要弊端体现在以下几点：

一是安全问题。安全性是影响移动电子商务发展的关键问题，如何保护用户的合法信息(账户、密码等)不受侵犯，如何解决好电子支付系统的安全问题等。可以采取的方法是吸收传统电子商务的安全防范措施，并根据移动电子商务的特点，开发轻便高效的安全协议，如面向应用层的加密(如电子签名)和简化的IPSEC协议等。

二是无线信道资源受限导致质量较差。移动电子商务高度依赖于无线通信技术，因此会存在通讯的盲点，超出覆盖区域时，服务则拒绝接入。所以服务提供商应优化网络带宽的使用，同时增加网络容量，以提供方便可靠的服务。

三是支付问题。支付是移动电子商务领域最核心的问题，也是目前移动电子商务发展中的一个要点或者瓶颈。现在还很难找到一个很好的电子移动支付方式让企业成本降低，让用户体验也非常好。

四是提供给用户的业务需改善。目前移动电子商务主要集中在小额的，特别是无形的，包括卡类的，充值卡、或者游戏卡类的，不需要配送的。缺乏更具吸引力的应用，这无疑将制约其发展。

第2篇：电子支付的弊端范文

[关键词]：大学生贷款利弊

一、校园贷款的主要来源

（一）P2P金融

P2P（Person-to-Person）指个人对个人放款的经营模式，P2P金融又称P2P网络借贷平台。这是因为P2P两个产品即投资理财和贷款都是通过网络得以实现的。而近些年来，P2P的小额贷款的发展就像20世纪的中国一样突飞猛进，由单一的线下模式转化成线上线下并行，随之就产生了P2P网络借贷平台。而我较为知名的有陆金所、拍拍贷、人人贷等。

（二）分期购物的网站

随着社会更新，电子产品的更新也愈演愈烈，对于初入社会的大学生们而言，无处而不在的诱惑使人有种措手不及的感觉，就比如像面对价格不菲的电子产品，以苹果为例。这时候分期购物网站的出现就像是救星一般，它提倡先享受后付款，而且免保证人，手续简单。无疑是大学生面对心仪产品的首选。我国知名的分期购物网站有分期乐、易学期、爱学贷等。

（三）电商平台

电子商务的其中一个模式就是B2C（Business-to-Customer）指商业对顾客直接的经营模式，以网络零售为主，在线交易，即人们所称的网上商店。通常为一站式的服务，有良好的售后服务体系，一直是网购的首选。知名的B2C模式网站有天猫、京东、凡客等。

另一个模式为C2C（Customer-to-Customer）指个人对个人的直接经营模式，即客户把自己东西通过网络卖个另一个人的交易。知名的C2C模式的网站通常有淘宝网、拍拍网、易趣网等。电商平台的分期付款统一为信用卡分期。也相当收到消费者的欢迎。即支付渠道拓宽，更显得方便快捷。

二、校园贷款的风险和弊端

（一）P2P金融

因为P2P的小额贷款由单一的线下模式转化成线上线下并行，所以对于初入社会的大学生，即消费自控力薄弱人群，对消费充满向往，形成攀比，但因消费的能力有限固成为P2P小额贷款的首选经营对象。又由于大学生未具有完整的金融知识的掌握，对于利息计算不甚了解，给了校园贷款平台的人很大空子。网贷之家调研数据说明，P2P的年利率在10%-24%之间。我国法律也规定，金融机构最高年利率不能超过24%。而现下，不少校园贷的年利率达到了30%-40%，甚至更高。其现象令人唏嘘不已。更有甚者，在学生无法支付其利息时，短信进行人身威胁，对青少年的身心健康发展留下巨大阴影。还有些校园贷摆明可以不要利息，只要当事人多发展“线下”。让大学生一个带一个入火坑，破坏了大学校园风气，甚至于影响社会。

（二）分期购物平台

P2P的年利率为10%-24%，但是分期购物平台的利率却更高。而大学生的主观还款意识不足，才会导致各种极端事例。以2016年5月的《上海市大学生信用消费指数》的调查为例，95%以上的学生能够逾期还款，逾期不还的人数却恐怕破万。

可以这样来说，之所以有逾期不还的现象是大学生没有形成主观的理财意识，过度钱财的拥有亦会过早造成步入社会的大学生的心理极端。

（三）电商平台

作为比较规范的信贷产品，仍有很大的问题。仅凭用户在平台的的信用记录作为放贷依据，无需抵押，难免会有遗漏，存在风险，倘若用户失联，电商平台难以收回贷款。而且往往大学生的借款限额大于自己本身的还款能力，各种超前消费成为主流。

由于政府没有加强管理、引导和限制高校的校园贷款问题，所以触目惊心的后果层出不穷。有河南牧业经济学院学生沉迷接触信贷，还款困难后竟冒用同学信息贷款，最后在暴力催款下跳楼自杀。破碎了一个家庭的希望，巨额贷款使还活着的人也丧失希望；还有持裸条借款的随时承担着名利双失的压力。

三、校园贷款的积极面

校园贷款是个潜力很大的市场，自2013年第一家校园分期开始，发展迅猛，堪称亿级市场。若是在校大学生有正确的消费观念，很好地利用平台借贷，成为创业和助学的流动资金，对大学生的能力和思维培养都有很高的推动作用，以便于毕业后更好地服务于社会，带动社会积极面发展。关键在于大学生树立正确消费观，毕竟万物存在即合理，利弊之端事在人为。

参考文献：

[1]徐浦.浅析大学生网络信贷问题[D].桂林理工大学，2016.

[2]“校园贷”路在何方[J].中国商界，2016.

第3篇：电子支付的弊端范文

产业4星

网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务的步伐更加轻快。在业务结算中，电子支付的使用率越来越高。

据相关数据显示，2007年第一季度中国第三方支付市场交易额达到160亿元，比上一季度增长了33.3%，与2006年同期相比，增长了4倍多。2007年第二季度，中国第三方电子支付市场中非独立互联网支付达115.14亿元，独立互联网支付达52.05亿元，第三方手机支付达3.39亿元，第三方电话支付达0.76亿元。2007年第三季度，中国第三方电子支付市场规模中支付宝以47.1%的市场份额排名第一，腾讯财富通以18%的市场份额排名第二，中国银联电子支付以13.3%的市场份额排名第三。

据了解，除阿里巴巴的“支付宝”和eBay的“贝宝”外，目前中国市场上有50余家中小规模的第三方电子支付公司，近几年来支付界都在等待中国人民银行颁布正式的《管理办法》。有专家表示，随着2008年奥运会的临近，电子支付将会越来越发挥作用，到时颁布《管理办法》是在情理之中。

一旦牌照发放，电子支付行业将面临一场大变动。有牌照的支付企业无疑摇身一变成了央行的“正统金融公司”，而没有牌照的企业将会面临淘汰或者被兼并。

专家还表示电子支付企业如果仅仅充当介于银行和商户之间这种插线板式的角色，“只有死路一条”。在这场寡头竞合中，将会出现产业链的细分，在商业银行之外，拥有终端用户优势的支付平台将占据更为上游的位置; 而传统的第三方电子支付商则更有可能成为产业链上的增值服务商。从整个体系的风险角度来看，这个市场不会留下太多单纯的第三方支付商。

前景5星

红火的电子支付市场终究难以掩饰瓶颈带来的弊端。政策风险、安全隐患、诚信缺失等问题的存在严重制约了行业的进一步发展; 而网上支付硬件设施落后，技术规范、人员素质以及实施标准缺乏统一规划，也束缚了电子支付行业的进一步发展。

2007年6月，国家发改委、国务院信息化工作办公室联合了我国首部《电子商务发展“十一五”规划》，该《规划》同时启动了国家电子认证服务和综合监管平台建设。在线支付业务的规范化、标准化，以及实现与银行业务协同运行也成了今后工作的重中之重。

第4篇：电子支付的弊端范文

关键词：网络银行 风险 对策 发展趋势

一、网络银行的概念及运行特点

1.网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

2.网络银行的运行特点

(1)业务智能化、虚拟化。网络银行没有建筑物、没有地址,只有网址,其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间,主要借助智能资本,客户无须银行工作人员的帮助,可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务,即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。

(2)服务个性化。因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道,客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求,网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案,使金融机构在于客户的互动中,实行有特色、有针对性的服务,通过主动服务赢得客户。

(3)金融业务创新的平台。网络银行侧重于利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源,对金融信息提供企业资信评估,公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善,提高信息的附加价值,强化银行信息中介职能。

二、我国网络银行存在的弊端

1.网络建设方面:就目前发展形式看,中国的网络建设还不够完善,尽管近年来中国的网络发展神速,但就宽带、上网费用、覆盖地域等都是网络发展的重头戏,我国网络与业务的实践需求、人们的期望还有一定的偏差,与发达国家相比还有一定的差距。再者,上网速度和宽带也是阻碍中国网络发展的主要问题,随着上网人数的激增,上网速度慢、访问速度慢的矛盾显得更为突出;从地域分布上看,地区之间仍存在一定的差距,在一些发达城市中,互联网设施水平国内领先,与国际间的差距相对较小,基本上实现了门到户的宽带连接,但一些偏远地区,还存在不完善的地方,网络设施的不完善等等。

2.网络的支付问题:网络的支付问题是影响网络银行发展的重要原因之一,目前中国的网络银行发展还不够成熟与完善,没办法保证在交易过程中的安全性,其突出方面就是支付问题,网络支付结算方式仍处于发展的起步阶段,还存在很多问题,很多银行都还没办法提供完全全国连网的网络支付服务,在传统和网络支付的变更过程中,银行间未能很好的合作,而且它的网络支付的覆盖面相对教小,在数据和处理过程中也未能达到统一的标准,这严重制约了网络银行的发展与应用。诚信也是影响网络银行发展的原因之一,就中国现在的信用制度来看,社会的整体信用制度还不完善,无论是商家还是普通的消费者在很多时候都是不讲信用的,所以人们对这种借助INTERNET的网络支付结算服务都是半信半疑。

3.网络的安全问题:安全性问题是网络银行在建设网上支付系统时,最为重视,也是花时间最多的问题,在很多情况下,犯罪分子侵入系统,干扰、破坏系统或盗用资金,给银行带来重大损失,给用户造成资金损失。在网络上存在的威胁有以下几个方面:信息泄露、非法使用、假冒、旁路控制和授权侵犯等等。某个实体假装成另外一个不同的实体,非法实体通过种种渠道便获取合法用户的权利和特权,在很多时候,黑客还会用木马控制用户的操作系统,其技术设计是先进的、超前的,具有强大的生命力,但在网上交易可能会承担由于法律滞后而造成的风险。

综上所诉,网络银行的发展还是存在很多弊端和问题的,想要更好的发展它,还需要在各方面不断的完善。

4.网络的法律问题:网络银行的技术设计是先进的、超前的,具有强大的生命力,但在网上交易可能会承担由于法律滞后而造成的风险,在中国,网络的法律问题还不完善,还存在很多漏洞,使消费者还不能很放心的使用网上交易,从而影响了网络银行的发展。

综上所诉,网络银行的发展还是存在很多弊端和问题的,想要更好的发展它,还需要在各方面不断的完善。

三、实现我国网上银行发展的对策分析

1.加强银行内部使用网上银行的管理

要想加强银行内部使用网上银行的管理是指对银行内部操作网上银行系统、办理网上银行业务的机构和人员建立逐级管理和分级授权的制度。

2.加强银行对网上银行客户的管理

银行对网上银行客户的管理是指银行对哪些客户可以使用网上银行,客户可以使用哪些网上银行服务,以及客户操作网上银行的过程和结果进行管理。

3.加强网上银行业务的宣传和营销

网上业务创新应该从方方面面体现,而体现的是否完美就只能从实践入手,使网络银行可以提供更具价格竞争力的金融产品。

随着社会信息化程度的不断提高,电子商务活动逐渐开展起来,广大商家和消费者希望金融界能提供更丰富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金融产品和服务,对使用新型的电子金融工具产生了强烈欲望和要求。

4.加快法律制度建设

我国需要加强网络银行的监管工作。根据网络银行业的实际情况,尽快建立适用于网络银行操作运行的法律规范,严惩利用计算机在网络银行系统中实施犯罪行为的犯罪分子,以完善对网络银行发展在法律制度上的安全保护。网络银行是无国界的,所以需要加强与国际组织以及世界各国金融司法部门和业务主管部门的合作,解决好对跨国、跨境金融数据流的监管问题,制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约,来确保网络金融业的顺利发展。

参考文献:

[1]李仁真 ,余素梅.巴塞尔委员会电子银行业务风险管理原则[J].国际金融研究, 2002,(03).

[2]王镇强.香港网上银行的发展现状及前景[J].国际金融研究, 2000,(02).

第5篇：电子支付的弊端范文

作弊手段花样翻新

各种作弊手段从性能上看主要分两大类：声音传递和视觉传递。声音传递作弊工具是隐形无线耳机。“作弊耳机”小的仅有豆粒大小，这种耳机在目前考试作弊中最为普遍，由于隐形耳机很小又塞得较深，常会滑入耳道无法拿出，考试后甚至出现学生到医院排队取耳机的现象。

第二类传递作弊工具是隐形无线接收设备，颇为复杂。有一种由无线接收设备、感应线圈和电池组成“作弊手表”，这种手表有着黑色的表盘和表带，看上去和普通电子表几乎没有区别，只是电子显示屏略显宽大，而显示的时间数字比正常电子表数字略小。

还有一种眼镜型考试作弊器。眼镜由考生和“”备戴一副，考生看到的试题，考场外的“”也能看到。“”用无线话筒把答案传到考生的耳机上，可以里应外合。

另外带有显示屏的橡皮式考试作弊器，以及笔式文字接收器也很普遍。无线接收笔显示屏在笔帽位置，按键在手捏笔的位置，可以边写边看。作弊工具伪装式样也五花八门，有背心式、鞋式、腰带式、钱包式等样式。据说还有专门从国外进口的新型间谍设备，发射功率很小，考场的监考设备无法识别，无法阻止这些作弊设备的使用。

“微机电系统”背后助力

这些形形的作弊工具，基本都是利用“微电子技术”。20世纪80年代以来，数字通信技术、大规模集成电路技术和计算机技术迅猛发展，为电子设备的小型化、集成化奠定了基础。我们知道，电子技术的发展是从1906年世界上第一支电子管问世开始的。到20世纪50年代，晶体管便取代了电子管，并出现了集成电路。集成电路一经面世，就以惊人的速度发展，1978年超大规模集成电路问世，其集成度为10万～1000万个元件。从此，电子技术真正进人了“微电子时代”。

21世纪以来，微电子技术发展飞速，元件数多于1000万个的特大规模集成电路已经出现。人们惊呼，微电子技术的发展已进入一个新时代――“微机电系统时代”(MEMS)，即不仅可以将电子子系统或整个电子系统集成在一块硅芯片上，而且可以将各种物理、化学的传感器和执行器与信息处理系统集成在一起，完成信息获取、处理、执行的系统功能，功能异常强大。

移动通信经历了几十年的发展。从“大哥大”已经迈向手机3G时代。手机早已成为人们生活的一部分：通过手机能够实现宽带上网、视频通话、手机电视等等。一只小小的手机，就能够发射和接收无线电波。什么是真正的手机3G生活?你的眼镜、手表、化妆盒、旅游鞋，任何一件你能看到的物品都有可能成为3G终端。

另一个突破是“电池”。随着电子元件的小型化，“微型电池”迅速发展起来，它体积小、性能高、工作电压平稳、密封性好、自放电小、可靠性高。微型电池种类很多，可分为两大类：一类是微型碱性电池，包括氧化银电池、汞电池、锌－空气电池、锌－镍电池、锌－锰电池、镉－镍电池、镉－汞电池等：另一类是微型锂电池。

与氧化银电池相比，锂电池具有电压范围宽、密封性好、贮存寿命长、使用温度范围宽以及适宜微型化和薄型化的优点。锂电池的缺点是电流输出能力小，但由于超大规模集成电路的迅速发展，微电子器件的功耗已进一步降低，因而锂电池的这一缺点已不突出。从20世纪80年代起锂电池已开始逐步取代广泛使用的氧化银电池。

一款超微型电池产品。厚度仅为0.17mm，小到可放指甲上。据称，这款微型电池相比纽扣锂电池、印刷电池及其他类似体积的薄膜电池蓄电能力更强，同时还有诸多的优异特性。

魔高一尺　道高一丈

为应对不断升级的高科技作弊趋势，管理部门的反作弊手段也在不断升级：除加强人工监考力度外，指纹验证、电子眼、信号屏蔽仪、金属检测器等反作弊手段纷纷上阵。

首先对付隐形无线耳机。这种耳机在目前考试作弊中最为普遍，但可使用手柄式金属探测器对考生耳部进行探测发现。对付隐形无线接收设备，可通过对考生颈部、腰部、鞋底等部位及钱包等随身物品的金属探测检查发现。高考时，巡考老师一般会配有反作弊工具，一旦考生使用电子作弊器材，巡考老师的反作弊工具便会产生反应，距离越近，反应越大。

第6篇：电子支付的弊端范文

1.0时代：B2B横空出世

到今天为止，阿里巴巴已经走过了13年。重新梳理阿里巴巴到目前为止的成长历程及背后的逻辑会发现，从1999年以B2B业务切入电子商务领域至今，阿里巴巴一直在干一件事情，即建立一个基于网络的电子商务生态系统。这个生态系统与传统线下的商业生态系统并无本质的区别，主要面向消费者、渠道商、制造商和服务商。惟一的区别在于，由于主要依托于互联网，在产品展示、交易达成等环节上，与传统商务在形式上有一些不同。

马云曾说，阿里巴巴从来就不是一家技术公司，而是一家技术驱动的电子商务服务公司，按照互联网的俗语，我们不妨把过去13年走过的第一步称为“阿里巴巴的1.0时代”。

1999年初，阿里巴巴在杭州正式推出旗下第一个平台—B2B平台，为中小企业提供“网站设计+推广”服务，即打造“网络义乌”模式，核心是帮助有绝对成本优势的中小制造企业“走出去”。当时一个大的背景是，阿里巴巴成立前，做外贸生意的中国中小企业可选途径一般只有广交会（中国进出口商品交易会），但广交会门槛高，对中小企业是个大的挑战。随着平台的发展，尤其是欧美经济的回落，阿里巴巴B2B将内贸和外贸置于同等重要的位置。2010年3月，阿里巴巴中国交易市场采用作为新域名，同时完成战略升级，成为网上批发交易平台，将传统商业模式中信息搜寻、报价、下订单、合同签订等需要线下完成的流程电子化，极大提高中小批发交易的效率。

阿里巴巴的盈利模式也很简单，即向供应商提供额外的线上和线下服务，将服务打包，以会员费的方式进行收费。2002年，阿里巴巴又推出“关键词”服务，同年首次实现盈利。此后阿里巴巴“会员费+增值服务”模式的B2B道路开始清晰。

阿里巴巴B2B的出现，就在于帮助中小企业解决国际贸易高进入门槛的问题，甚至在盈利模式（会员费）的设计上，也是模仿广交会展位收费的方式，不与交易效果挂钩。相对于广交会高昂的费用和门槛，阿里巴巴B2B平台的价值充分得以体现。

淘宝网的推出和免费模式，同样是依托于对中小卖家和中低收入人群的深刻理解。因此，淘宝网构建基于新商品的、联接中小卖家和中低收入人群的C2C交易平台，规模释放二者低成本对接带来的市场效益。虽然免费模式使得淘宝网并未成为阿里巴巴的盈利来源，但基于淘宝网发育出来的支付宝平台和聚划算等，已经成为阿里巴巴未来核心价值所在（虽然名义上支付宝未在阿里巴巴的范畴，但支付宝事件本身正以事实充分展现了支付宝的价值）。

淘宝商城/天猫的导入，同样是踩着中国消费升级和网购用户升级的节奏顺势而为。虽然到目前为止，C2C仍然在总量上以绝对优势压倒B2C，但B2C替代性超越C2C是不可逆的市场大势，无论是在全球范围还是中国市场。因此，淘宝商城/天猫的盈利模式是向卖家收费便成为理所当然—优质商品的溢价足以支撑平台费用。

总体来讲，阿里巴巴是一家电子商务公司，无论是To B还是To C业务，都是基于互联网为促成买家和卖家的交易提供服务。

2.0时代：B与C的融合演化

2003年初，在阿里巴巴B2B核心业务盈利稳定后，马云为寻找新增长点开始日本之行。马云发现，雅虎日本凭借本土化策略在日本C2C市场大胜eBay日本，这坚定了他推出C2C业务的决心。2003年5月淘宝成功上线，2003年7月阿里巴巴宣布1亿元人民币投资淘宝，2005年10月阿里巴巴宣布再向淘宝网投资10亿元人民币。在5年时间内，淘宝网市场份额从0做到86%，eBay则从90%跳水至6.6%。

淘宝网的成功，除了开创性地推出具备担保交易（能同时解决支付信用与安全问题）的第三方支付工具支付宝之外，更重要的在于“免费模式”，即不向买家和卖家收取交易佣金、商品展示费。免费模式正是淘宝网彻底击垮eBay中国的法宝。之所以如此，是因为阿里巴巴对中国经济和消费的深刻理解—与欧美等发达国家相比，当时的中国人并没有太多的二手货可供交易，基于二手货交易收费的eBay模式在中国本土明显缺乏市场基础。

通过免费模式，淘宝网迅速聚拢了中国零售市场大批分散的中小型卖家，但“增量不增收”也成为困扰阿里巴巴集团的一大问题。通过调研发现，淘宝网虽然卖家众多，但真正的品牌卖家较少，产品品质也参差不齐，甚至成为“山寨”商品的天堂，很大程度上影响消费者的购物体验。消费者的负面口碑又反过来影响优质商家的进驻和资源投入，从而影响到整个平台的公信力，形成恶性循环。于是，2008年初，对商家资质和商品品质有相对控制的品牌商城淘宝商城推出，希望借此开辟与C2C淘宝集市完全不同的B2C品牌商城，藉以吸引优质商家和中高端消费者。

第7篇：电子支付的弊端范文

关键词：网络环境；货币资金；风险管理

1 网络环境下货币资金的流动的特点

网络技术的发展促使企业内部实现网络化集成管理。所谓网络化集成管理是指用现代网络技术和信息集成方法改造传统工艺流程和职能部门、实现缩短生产前置时间、提高产品和服务质量、提高企业整体柔性、减少库存、压缩管理层等战略利益。网络化集成管理将企业整个生产活动的每个信息采集点纳入企业信息系统中，通过必要的应用软件工具将企业管理子系统，提供的数字化信息实时反映到企业公共信息平台上，使各部门在数据共享的基础上协调工作，相互监督，并最终将企业内部管理系统与EDI端口相连接，使企业工作形成一个有机整体。

资金短缺是我国企业面临的一大问题，其主要原因就在于原材料的采购没有按照生产计划的需求来执行而导致原料的积压，生产计划没有按照市场的需求来制订而导致产品的积压。而基于信息技术的管理信息系统则恰恰强调计划的重要性，它可以帮助企业实现按需生产、按产定购，帮助企业大大改善库存管理。另外信息技术的运用，企业可以动态的掌握企业与市场、企业与供应商的供求关系，从而提高企业管理水平，加快流动资金的周转。

事实证明，信息和网络技术的运用确实对企业具有巨大的诱惑力。根据美国生产与库存控制学会统计。使用一个ERP系统，平均可以为企业带来如下经济效益：

(1)库存下降30％—50％，它可以使企业的库存投资减少1.4—1.5倍，库存周转提高50％。

(2)延期交货减少80％，误期率平均降低35％，销售部门的信誉大大提高。

(3)采购提前期缩短50％，采购人员能及时进行价值分析和货源选择，节省采购费用。

(4)停工待料减少60％。

(5)制造成本降低12％，管理人员减少10％，生产能力提高10％—15％。

由此可见，基于信息和网络技术的管理信息系统可以有效的促进现代企业管理的科学化，控制企业的资金流向，适应竞争日益激烈的市场要求，网络的导入，已成为大势所

2 网络环境下货币资金管理存在的问题

2、1　数据输入和输出等不相容职务没有相分离，加大了错弊风险

货币资金内部控制的核心是人，控制操作人员的职能，也是会计电算化对货币资金内部控制提出的新要求。在手下会计系统中，对于一项货币资金，收付业务的每个环节都要经过某些具有相应权限人员的审核和签章。但会计电算化后，职能划分发生了巨大的变化，因为业务处理全部都是以电算化系统为主，电算化功能的高度集中导致了职责的集中，某些人员既可从事数据的输入，又可负责数据的输出和报送。因此，如果不加强内部控制，就会使某些计算机操作人员直接对使用中的程序和数据库进行个人操纵处理结果，从而加大了山现错误和舞弊的风险。

2、2　网络环境下货币资金内部控制缺乏相应计算机技术和手段，使得计算机舞弊和犯罪的可能性更大

电子数据如会计报表、会计帐簿等的输出均靠的是会计软件对原始数据的加工处理，并将结果存储在磁盘或者软盘中。所有的记账、会计报表的生成等工作都是由电脑完成。直接记录在电脑磁盘或光盘上的电子数据取代了手工会计环境下的纸质数据。电子数据与纸质数据的不同是很明显而且是多方面的，计算机犯罪具有很大的隐蔽性和危害性，在电算化环境下通过计算机舞弊和犯罪的可能更大，计算机舞弊和犯罪造成的危害和损失甚至更大，因此，电算化会计要求提高货币资金内部控制的计算机技术和手段。

2、3　“网上支付”由一人操作完成，既不科学也不安全

3　加强货币资金管理，保证资金安全的措施

3、1　加强内部控制，堵塞漏洞

3、1、1　建立严格授权审批制度

授权控制是指各企业或岗位在处理货币资金收付及保管业务时，必须得到相应授权，经过批准才能进行。授权包括一般授权和特别授权，前者指授权处理货币资金一般性经济业务，如现金的收付、费用的报销等；后者指授权处理特殊性业务，如大额资金的支付、应收帐款信用度的制定等，企业在明确了各管理层次一般授权和特殊授权的责任、内容标准和限度后，即为货币资金业务的安全性奠定了基础。

3、1、2 实行不相容职务的相互分离制度

岗位分工和职位分离制度，指的是对于组织内部的不相容职务必须进行分工负责，不能由一个人同时兼任。这一控制原则能使有关人员在处理业务时职责分明、相互制约。会计法明确规定，记账人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员、财产保管人员的职责应当明确并相互分离，相互制约，不得由一人办理货币资金流通的全部过程。会计出纳不能相互兼职，出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。建立职务分工控制制度，能从组织机构设置上确保资金流通安全。

3、1、3　实行定期轮岗制度

对涉及货币资金内部控制的业务人员定期轮换岗位。企业办理货币资金业务在配备了合格的人员后，应根据企业具体情况进行岗位轮换，以便于及时发现有关人员的贪污、舞弊行为，减少货币资金管理中产生上述行为的可能性。

3、1、4　加强银行对账单的管理

在出纳人员之外要设置稽核岗，负责对银行对账单的审查、管理，每月终了将银行对账单余额与账务科目银行账余额进行核对。如果不符要及时查明原因，并编制银行余额调节表；银行余额调节表应由会计人员完成，而不能由银行出纳人员编制；各月的银行对账单及银行余额调节表要经过出纳科负责人、会计科负责人、稽核人员、财务处处长等签字后作为会计资料交档案管理人员保管。

3、2　改善信息系统操作和维护控制制度

网络环境下系统操作和维护控制主要是通过制定一套完整而严格的操作和维护规程来实现的。规程应包括操作的具体流程，各环节的主要分工和职责，注意事项，维护的时间和方面，维护的程序等内容。会计电算化系统操作和维护控制主要是为了保证财务软件操作的规范化，保证财务软件正确安全的运转，防止软件被非法修改、删除。信息系统的操作包括信息的输入控制、处理控制和输出控制。

第8篇：电子支付的弊端范文

二十一世纪以世界经济全球化开局，而中国则已加入世界贸易组织为起点全面融入世界经济体系，外界普遍认为中国是全球化最大受益者之一。中国自我评价，全球化对中国既有利也有弊，但利大于弊。论利，中国充分利用了国内国外两个市场，国内国外两种资源，实现了长期持续的高速增长，跃升为世界第二大经济体。外汇储备几乎从零猛螬到两万多亿美元。三十年可算创了奇迹，令世界欣羡。但弊端也显而易见，如贫富差距拉大，经济结构失衡，持续增长难以为继，环境破坏，资源过度消耗，创新乏力。面临全球性经济危机，外需不振，出口导向战略暂难施展。改变增长模式，扩大内需，向技术创新，向知识经济，向服务业扩展，寻求新的增长动力，成为我国当前压倒一切的任务。

转型能否成功，很大程度上取决于我们的服务业能否有一个大的飞跃，因为高附加值的核心就在于服务占据国民经济主要成分。服务业恰恰是我国经济的瓶颈，当前，我国经济空前的发展规模需要一个强大的服务业来支撑，存在高速发展的紧迫性和巨大潜力。

近几年来，我国电子商务及服务外包的长足发展已经揭示了我国在这一新增长点进行迅速扩张的巨大潜力，2001年，我有幸参与联合国贸发会议《电子商务和发展报告2001》的起草，用专门一章来分析中国电子商务发展环境，乐观看好中国电子商务发展前景，特别指出，如果中国金融服务业全面实行网上支付，那将极大推动中国电子商务的发展。虽然网上支付仍有若干技术问题须待解决，中国电子商务已经在蓬勃发展。据商务部统计，2008年电子商务交易额已达到三万一千亿人民币，2009年上升到三万八千亿人民币。外国媒体推测未来十年将是中国商家利用电子商务进军世界商场的十年。

作为电子商务的组成部分，近几年来服务外包更取得长足的发展。据商务部统计，2010年离岸服务外包已达到150亿美元。现有从业人员69万，五年内可创新就业岗位120万个。但这是一个极具国际竞争性的行业。中国既有优势，也有劣势。经比较爱尔兰和印度的经验后，我在一项研究报告中对中国服务外包发展战略提出了六点建议：一、更具竞争性的信息与通讯技术市场结构，让公／私营和外资企业更容易地获得基础和增值电信服务；二、服务领域更为开放的外商直接投资政策，鼓励中外合伙企业学习外包服务的最佳方式；三、进一步加强知识产权保护执法并确保网络安全；四、改革教育体制，鼓励学企合作，培养操作能力强、外语水平高的高素质工程师；五、中央和地方政府为IT工业园区提供战略性指导；六、政府牵头鼓励公私合营、中外合资。

电子商务和服务外包都得益于现代信息通讯技术的广泛应用。其他许多服务业都要这门技术来支撑。高效的新型通讯技术服务可说是关系到整个经济转型的成败。这个行业应该更开放，服务于全社会，才有宽广的发展前途。

第9篇：电子支付的弊端范文

[关键词] 经济效果传播效果电子支付

1994年10月，美国《热线杂志》站点卖出了全球第一个网络广告，开创了互联网广告的新时代，也标志着数字媒体开始成型。今天，大大小小的网站上都挂上了各种网络广告。2005年全球因特网上的广告支出已达到147亿美元，2006年中国网络广告市场规模将达到46亿元；至2010年，中国网络广告市场规模预计将达到157亿元。

网络广告效果的测定，不仅能对企业前期的广告做出客观的评价，而且对企业今后的广告活动，能起到有效的指导作用。它对于提高企业的广告效益，不论是宏观的经济效益或是微观的经济效益，都是十分重要的。

一、网络广告效果评估的含义和意义

1.网络广告效果评估

网络广告效果是指通过广告调查、广告策划、广告创意和制作、广告和实施等网络广告活动，对广告主、消费者,以及社会所产生的效益和作用。

按广告效果内容分类网络广告效果可分为经济效果和传播效果。本文正是以这两个为基准进行效果评估的。

（1）网络广告的经济效果。网络广告的经济效果是指广告活动在促进产品、劳务销售，增加企业利润等方面的作用。wWW.133229.COm网络广告的经济效果是广告活动的最基本、最重要的效果，也成为网络广告的直接效果。

（2）网络广告的传播效果。网络广告的传播效果是指广告活动在消费者心理上的引起反应的作用。广告的传播效果是一种内在的具有长远影响的效果，也成为网络广告的间接效果。

2.网络广告效果评估的意义

（1）有利于完善广告计划。通过网络广告效果的评估，可以检验原来预定的广告目标是否正确，网络广告形式是否运用得当，广告时间和网站的选择是否合适，广告费用的投入是否经济合理等等。从而可以提高制定网络广告活动计划的水平，争取更好的广告效益。

（2）有利于提高广告水平。通过收集消费者对广告的接受程度，鉴定广告主题是否突出，广告诉求是否针对消费者的心理，广告创意是否吸引人，是否能起到良好的效果，从而可以改进广告设计，制作出更好的广告作品。

（3）有利于促进广告业务的发展。由于网络广告效果评估能客观地肯定广告所取得的效益，可以增强广告主的信心，使广告企业更精心地安排广告预算，而广告公司也容易争取广告客户，从而促进广告业务的发展。

二、常用的网络广告效果评估方法

1.网络广告经济效果评估的内容及指标

网络广告的最终目的是促成产品的销售，广告主最关注的是由于网络广告的影响而得到的收益。收益是广告收入与广告成本两者之差，网络广告经济效果评估的内容及指标主要包括网络广告收入和网络广告成本。

（1）网络广告收入（income）。网络广告收入就是指消费者受网络广告刊登的影响产生购买而给广告主带来的销售收入。

（2）网络广告成本（cost）。目前有以下几种网络广告的成本计算方式:①千人印象成本（cost per mille）。千人印象成本是指网络广告所产生1000个广告印象的成本，通常以广告所在页面的曝光次数为依据。②每点击成本（cost per click）。所谓每点击成本就是点击某网络广告1次广告主所付出的成本。③每行动成本（cost per action）。所谓每行动成本就是广告主为每个行动所付出的成本。

cpm是目前应用最广，也是使用起来最简单的指标。其含义是：广告显示1000次所应付的费用。cpc也是目前常用的指标，在这种模式下广告主仅为用户点击广告的行为付费，而不再为广告的显示次数付费。由于cpm和cpc两个指标都存在一定的局限性，所以有人提出了cpa指标。cpa指标对于广告主最有借鉴意义，因为网络广告的最终目的就是促进产品的销售，这是通过消费者的行动来实现的。

2．网络广告效果评估基本方法

（1）通过服务器端统计访问人数评估;

（2）通过查看客户反馈量评估;

（3）通过广告评估机构评估;

（4）通过网络广告效果评估软件评估。

三、电子支付评估网络广告经济效果

1.电子支付的概念

电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金转移的行为。

电子支付从基本形态上看是电子数据的流动，它以金融专用网络伪基础，通过计算机网络系统传输电子信息来实现支付。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。按照支付指令的传输渠道电子支付可以分为卡基支付、因特网支付和移动支付。

2.电子支付工具

电子支付系统中使用的支付工具可以分为以下三大类：

（1）银行卡电子支付工具，主要包括信用卡和借记卡；

（2）电子现金支付工具，如mondex、netcash等；

（3）电子票据支付工具，如电子支票等。

3.电子支付评估网络广告经济效果的原理

电子支付评估模型

网络广告引起的购物过程

（1）无效果阶段。顾客可能被网络广告的广告词、画面或者是其他因素吸引进入产品页面，但并未对所宣传的产品产生兴趣，于是离开。这个阶段可视为广告失效，并未对顾客产生任何效果。

（2）传播效果阶段。顾客对产品产生了兴趣，于是浏览该产品。但可能因为诸多因素，顾客仍然会离开，不选择购买产品，但其对产品已经有了一定了解，留下印象。如果顾客对产品感兴趣，便会有购买欲望，当顾客下订单，选择支付方式，便完成购买。但这个阶段并不代表顾客已经完全确定购买商品，存在许多因素使得顾客改变购买计划，取消支付，那么网络广告的经济效果并未实现，实现的是网络广告的传播效果。这样的潜在用户可能会有再次购买行为，产品的特性已经印在他们的脑海中。

（3）经济效果阶段。处于该阶段的顾客已经完成支付过程，即不会出现退货或者未支付货款行为。电子支付的完成，标志着网络广告经济效果的完全实现。因存在安全隐患问题，许多顾客会选择线下支付，选择线下支付的顾客在完成确认订单后视为经济效果实现，因为商家在收到线下付款后便会确认订单，然后发货。

第三个阶段的完成，说明了网络广告为企业直接带来了经济效益，以电子支付完成为评估点，每完成一个，说明网络广告该次点击是有效的。在支付系统中设置一个计数器，来统计完成电子支付的次数n，确认订单数为m（等于电子支付次数n和非电子支付次数m－n之和），商品价格x，每次购买量y。在确认订单处设置开关n，当n＝1时，表示支付完成；当n＝0时，表示未完成支付。在电子支付处设置开关s，当s＝1时，表示选择电子支付；当s＝0时，表示选择线下支付，s取值的前提是n＝1。nsx∑y称为纯电子支付经济效果，记为ne＝nsx∑y；（1－s）（m－n）x∑y称为非电子支付经济效果，记为e＝（1－s）（m－n）x∑y。那么网络广告实现的最终经济效果为：n[nsx∑y+(1－s)（m－n）x∑y],记为b＝n[nsx∑y+(1－s)（m－n）x∑y]＝ne＋e。

例如，一位顾客某一次点击网络广告并完成购买，那么n＝1，若选择电子支付，那么s＝1，所购商品单价为10元，一共购买了5件，那么网络广告实现的最终经济效果就是纯电子支付经济效果，因为（1－s）＝0，那么，s＝1，x=10，y＝5，n＝1

ne＝nsx∑y＝1×1×10×5＝50

若该顾客选择线下支付，则，s＝0，x＝10，y＝5，m－n＝1－0＝1

e＝（1－s）（m－n）x∑y＝（1－0）（1－0）×10×5＝50

两次所得结果虽然相同，但是所包含的意义不同，第一次是电子支付经济效果为50，第二次为非电子支付经济效果为50，那么为什么网络广告实现的最终经济效果为两者之和e+ne，仍是50。因为我们计算的只是一次购买行为，选择了电子支付，ne就为0，选择线下支付，e就为0，因为一个人一次不可能又选择电子支付又选择线下支付，所以选择电子支付时b＝n[nsx∑y+(1－s)（m－n）x∑y]＝ne＋e＝ne＋0，选择线下支付时b＝n[nsx∑y+(1－s)（m－n）x∑y]＝ne＋e＝0＋e。再来看个例子，某商品在一个月内的购买情况如下:

被确认订单购买了10次，即m＝10，其中有6次选择电子支付，即n＝6，那么m－n＝10－6＝4，该商品单价x＝10，在6次电子支付中，每次购买的数量为5,3,6,7,1,4，即y1=5,3,6,7,1,4，另外4次线下购买中，每次购买的数量为2,4,9,1，即y2=2,4,9,1。

则，

记住，单位可不是元，因为效果并不是效益。这里的几个结果所反映的是网络广告到底产生多少经济效果，而网络广告的传播效果是无法精确计算，例如每个人对产品的记忆程度是不同的，或者是偏好有所不同，导致广告对其影响程度会有很大差异。

四、电子支付评估网络广告经济效果模型的利弊

1.直接反映出网络广告带来的经济效果

本模型的根本目的就是估算网络广告的经济效果，因为对经济效果的评估是网络广告效果评估最主要也是最根本的目的。对经济效果的科学估算，可以为企业对网络广告的实施效果提供分析基础，企业可以根据评估结果，分析网络广告存在的问题，及时改进，不仅可以为企业减少不必要的损失，也可以为其他网络广告提供有用的参考数据。

2.与电子支付相结合，完全的电子化是未来发展必然趋势

电子支付已经成为网上购物一种必不可少的支付手段，方便快捷的特点使得电子支付替代线下支付成为可能，但电子支付存在的各种不安全因素也制约着电子支付的普及进度，也就会影响本模型的使用。但随着网络安全性地提高，电子支付趋势势不可挡。

3.将网络广告经济效果和传播效果基本分开，有利于评估直接经济效果

网络广告的经济效果和传播效果是很难完全分开的，因为广告对人们心理造成的影响会导致购买行为，但也会慢慢消失。如果顾客一次点进就完成购买，这样评估便容易许多了。本模型利用电子支付完成确认订单就增加一次经济效果评估系数n，可以很清晰的将传播效果和经济效果分开。

4.以技术手段进行评估，排除人为因素对评估效果的影响

因为评估的采集和计算都是由计算机完成，因此可以排除很多人为造假因素。技术手段进行评估更为科学、准确，并且评估结果能够用数据来表示。

5.模型简单，不能完全反映出例外情况

模型构造还不够完善，只是简单的总体评估。支付模式本身也存在很多不同的形式，所以例外情况不可排除。

6.参数数值存在缺点，不适合过大数据的计算

参数的设置对于小数额的评价极为有利，但是网络广告经济效果的数字评估结果往往是巨大的数额，这样对计算和显示都存在不利，也就会失去评估的意义。在公式参数的选取和效果的计算上，应更科学准确。

7.线下支付很难统计，为评估模型带来新挑战